03 Company Profile Bprs Hik

PROFIL PERUSAHAAN
PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH
Kantor Pusat :
Jalan Ciledug Raya No 88D Cipadu Larangan Tangerang 15155

Telp : 021-7301456 Fax : 021-7312461
Website : www.bprshik.com
RIWAYAT SINGKAT & MILESTONE PENGEMBANGAN BISNIS

BPRS HARTA INSAN KARIMAH
BPRS HIK berdiri tanggal 8
September 1993, dengan
Kantor Pusat dan Kantor
Cabang di Ciledug,
Tangerang
Perseroan didirikan
pada tanggal 8
September 1993,
berpengalaman
selama lebih dari 17
tahun di dunia
perbankan syariah.
Pemegang Saham
Perseroan adalah
Alumni Himpunan
Mahasiswa Islam
Fakultas Ekonomi
Universitas Gadjah
Mada (HMI FE UGM)
Jogjakarta.
Sampai dengan
Desember 2010,
jumlah pemegang
saham sebanyak 243
orang dengan
jumlah saham yang
tersebar.
1990
1993
Pembukaan
Cabang ke 2
bulan Mei 2005
Cikarang, Bekasi.
2005
Pembukaan Cabang
ke 3 bulan
Desember 2007 di
Karawaci,
Tangerang
2007
Pendirian INDUK
HIK pada tahun 2008
yang dimaksudkan
sebagai holding
company dari grup
BPRS HIK dengan
visi mewujudkan
Nationwide Sharia
Micro Banking yang
Terunggul dan
Terpercaya
2008
2011
Pembukaan Cabang ke
4 di Pondok Gede<
Jakarta Timur, pada
bulan Januari 2011
YAHMI (Yayasan
Harapan Mulya
Insani) yang
didirikan pada
tanggal 25 Juli
1990 merupakan
penggerak Alumni
HMI FE UGM untuk
mendirikan BPRS
HIK.
Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011
IDENTITAS PERSEROAN
IDENTITAS PERSEROAN
Nama Perseroan
PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH

HARTA INSAN KARIMAH
NPW P
01.605.769.7-415.000
Legalitas
Akta Nomor 151 Perubahan Anggaran Dasar

Nomor 38 tahun 1993, Pernyataan Keputusan Rapat
Nomor 03 tahun 2010 disetujui SK Menteri Hukum & HAM
Nomor AHU-AH.01.10-12936 Tahun 2010
Tanggal Pembentukan
19 Desember 1992
Modal Dasar
Rp. 30.000.000.000,-
Modal Disetor
Rp. 12.908.000.000,-
Alamat
Jalan Ciledug Raya No. 88D Larangan Tangerang Banten

Telp : 021 - 7301456 Fax. : 021 - 7312461
Email
info@bprshik.com
W ebsite
ww w.bprshik.com
DEWAN PENGURUS
DEWAN DIREKSI :
DEWAN KOMISARIS :
DEWAN PENGAWAS SYARIAH :
1. Ir. H. Toto Suharto
1. Drs. H. Ladiman Djaiz, MM, CPA
1. DR. KH Masyhuri Naim, MA
2. Khusnul Khorip, SE, SH
2. H. Budi Yuwono, SE
2. Drs Karnaen A Perwataatmadja MPA
3. Alfi Wijaya, SE, MM
3. Hj Norainio Bawazier, BSc.
DEWAN PENASEHAT :
Ir. Adiwarman A. Karim, MBA, MAEP
VISI, MISI & ARSITEKTUR BISNIS

Visi
Misi
Pilar
Terwujudnya
Bank Syariah yang
Unggul dan Terpercaya.
Menjalankan
usaha perbankan
yang sehat &
amanah
INFRA
STRUCTURE
Kokoh,
Handal &
Adaptif
Nilai
Budaya
Memberikan
pelayanan
yang terbaik &
Islami.
Berperan aktif dalam

pengembangan dunia
usaha & peningkatan
kesejateraan masyarakat
Meningkatkan
kesejahteraan
pemegang saham,
pengurus & karyawan
Menjalankan
misi dakwah
yang rahmatan
lil alamin.
SYSTEM &
PROCEDURE
HUMAN
CAPITAL
FINANCIAL
SOUNDNESS
PRODUCT &
SERVICES
Up-date,
Prudent, &
Syariah
Compliance
Produktif,
Profesional &
Berkualitas
Expansive,
Profitable &
Sehat
Beragam,
Inovatif, &
Solutif
Menjadikan bekerja sebagai ibadah
Disiplin, tanggung jawab & kerjasama
Keramah-tamahan & kekeluargaan
Berorientasi pada proses & hasil
Berakhlaqul karimah
Penyempurnaan yang kreatif & inovatif
Konsistensi dalam Syariah
Etos Kerja yang Tinggi
Hasil terbaik & peningkatan

kompetensi
Siddiq, Amanah, Fathonah, dan ikhlas
Layanan terbaik & kemitraan strategis
Profesional & Berintegritas
ROADMAP TRANSFORMASI BPRS HIK :

CONSOLIDATION, TAKE-OFF & OUTPERFORM THE MARKET
2011
2012 - 2013
2014 - 2015
Horizon 1 :
Horizon 2 :
Horizon 3 :
CONSOLIDATION
TAKE-OFF
OUTPERFORM THE MARKET
Fix the leaks and lay the

strong foundations
Build momentum and develope

the right business model
Accelerate growth and creating

the new learning curve
Bagaimana Cara Konsolidasi ?

Gradual & Balance
Consolidation
Ekspansi & Diversifikasi
Konsentrasi / Konsolidasi
1. Pengembangan Kualitas
Sumber Daya Insani
2. Penyempurnaan Standard
Operating Procedure (SOP)
serta Sistem Informasi
Akuntansi, Keuangan, dan
Manajemen.
Konsolidasi
2. Optimalisasi ATM
3. Optimalisasi
Operasional Cabang
Jakarta Timur.
3. Peningkatan Produktifitas &

Kualitas Aktiva Produktif.
4. Pembinaan & pemeliharaan
hubungan baik dengan
nasabah.
1. Optimalisasi Produk
Rahn (Gadai Emas
Syariah)
4. Relokasi Kantor
Cabang Karawaci.
Ekspansi
6
IKHTISAR LAPORAN KEUANGAN 2009 2010

IKHTISAR KEUANGAN
NERACA
Pos - Pos
2010
Audited
(Jutaan Rupiah)
2009
Perubahan
Audited Jutaan Rp.
%
Total Aset
Aset Produktif :
- Penempatan Pd Bank Lain
- Pembiayaan Diberikan
175,553
128,963
46,590
36
9,445
163,866
6,096
122,117
3,349
41,749
55
34
Jumlah Aset Produktif

Dana Pihak Ketiga :
- Tabungan
- Deposito
- Pembiayaan Diterima
173,311
128,213
45,098
35
15,494
127,449
3,156
12,370
89,687
8,114
3,124
37,762
(4,958)
25
42
(61)
Jumlah Dana Pihak Ketiga

Ekuitas :
- Modal Disetor
- Tambahan Modal Disetor
- Agio Saham
- Cadangan Umum
- Laba Bersih Tahun Berjalan
- Laba Tahun Lalu
146,099
110,172
35,927
33
7,505
5,404
1,233
3,752
4,875
-
5,046
3,476
867
2,415
2,906
-
2,459
1,928
366
1,337
1,969
-
49
55
42
55
68
-
22,769
14,711
8,058
55
Jumlah Ekuitas
LABA RUGI
(Jutaan Rupiah)
1 Jan s/d
1 Jan s/d
Perubahan
31 Des 2010 31 Des 2009 Jutaan Rp.
%
Pos - Pos
Pendapatan Usaha
34,418
25,273
9,145
36
15,805
11,912
80
12,612
8,499
78
3,193
3,413
2
25
40
2
Laba Sebelum Zakat & Pajak

Zakat
Pajak Kini
Pajak Tangguhan
6,621
166
1,616
(36)
4,083
102
1,075
0
2,538
64
541
(36)
62
63
50
-
Laba Bersih
4,875
2,906
1,969
68
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil

Beban Usaha
Beban Non Usaha
RASIO KESEHATAN BANK

Pos-Pos
-
Cash Rasio
CAR
FDR
ROA
ROE
NPF Gross
NPF Net
PPAP
31 Des '10
6.7
14.6
114.6
4.3
35.3
3.2
0.7
115.0
31 Des '09
5.2
12.7
119.7
3.6
33.2
2.9
1.0
110.0
KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH

PERKEMBANGAN ASET DAN LABA BERSIH 2005-2010
Asset BPRS HIK 2005 2010
Laba Bersih BPRS HIK 2005 2010
4.874
175.553
33,8%
46,4%
128.963
2.906
101.739
59.768
2.141
74.988
41.258
2005
754
44,9%
25,5%
35,7%
26,8%
36,1%
2006
2007
2008
2009
2010
: pertumbuhan tahunan (yoy)
2005
899
1.304
19,2%
45,1%
64,2%
35,7%
67,7%
2006
2007
2008
2009
2010
: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

PERKEMBANGAN PENYALURAN PEMBIAYAAN 2005-2010
163.866
34,5%
122.116
87.961
67.274
53.031
37.402
2005
41,8%
26,9%
30,8%
38,8%
34,2%
2006
2007
2008
2009
2010
Penyaluran Pembiayaan berdasarkan Akad

Lainnya 1,05%
3,1%
Murabahah
Musyarakah
Komposisi Jumlah Nasabah per Segmen

(Total nasabah pembiayaan = 2134 orang)
Kecil
( Rp 50 500 juta )
Menengah ( > Rp 500 juta )
22,0%
Mikro
(sd Rp
50 juta)
44,59%
54,36%
74,9%
PRODUK PENYALURAN DANA (PEMBIAYAAN)

Deposito Hasanah
Bank Syariah Harta Insan Karimah telah memberikan bukti
tingkat bagi hasil deposito hasanah melebih tingkat suku bunga
bank umum atau bagi hasil bank umum syariah lainnya,
sebagaimana terlihat dari tingkat bagi hasil per 31 Desember
2010 :
Tasbih
PRODUK
NISBAH
INDIKASI
p.a.
TABUNGAN
25 : 75
5.87
DEPOSITO 1 BULAN
47 : 53
11.08
Taslim
DEPOSITO 3 BULAN
50 : 50
11.79
DEPOSITO 6 BULAN
55 : 45
12.97
DEPOSITO 12 BULAN
60 : 40
14.15
Tabungan yang dirancang khusus untuk lembaga-lembaga

pendidikan syariah atau umum yang berencana mengatur dana
keuangan sekolah secara syariah, aman dan menguntungkan.
Tabungan yang disediakan bagi umat Islam yang berencana

menunaikan ibadah haji dan umroh, berasuransi syariah dan
mendapatkan fasilitas pembiayaan talangan haji.
Tabungan Qurban
Tabungan Anak Sholeh
Tabungan khusus pelajar dan mahasiswa, memperolah bagi
hasil dan mendapatkan santunan Asuransi Syariah sebesar Rp
1.000.000,- (satu juta rupiah) sekiranya pelajar/mahasiswa
meninggal dunia.
Tabungan yang dirancang khusus bagi nasabah yang

berkeinginan merencanakan ibadah qurban secara teratur
setiap tahunnya. Pembelian hewan qurban dan penyalurannya
dapat dipercayakan ke Bank.
Tabungan Karimah
Tabungan untuk perorangan, memperolah bagi hasil dan
santunan asuransi syariah sebesar Rp 1.000.000,- (satu juta
rupiah) sekiranya nasabah meninggal dunia karena kecelakaan.
10

PERKEMBANGAN PENGHIMPUNAN DANA 2005-2010
142.943
33,2%
102.057
86.964
51.931
64.621
34.758
2005
49,4%
24,4%
34,6%
17,4%
40,1%
2006
2007
2008
2009
2010
Komposisi Penghimpunan Dana

per Produk
Komposisi Jumlah Nasabah per Produk

(Total nasabah pendanaan = 12745 orang)
10,8%
18,9%
: Deposito
: Tabungan
89,2%
81,1%
11
PRODUK PENGHIMPUNAN DANA

Murabahah (Jual Beli)
Akad jual beli suatu barang dimana bank (penjual) menyebutkan harga jual yang
terdiri dari harga pokok barang dan tingkat keuntungan tertentu atas barang
tersebut yang disetujui oleh nasabah (pembeli). Al murabahah sangat berguna
bagi nasabah yang membutuhkan barang secara mendesak tetapi kekurangan
dana, pada saat nasabah kekurangan likuiditas, maka ia meminta kepada bank
agar membiayai pembelian barang tersebut dan nasabah membayar secara
mengangsur kepada bank.
Istishna (Pesanan)
Akad penjualan nasabah (mustashni) dengan bank (shani) dalam akad ini bank
menerima pesanan dari nasabah dan bank berusaha melalui pihak lain untuk
membuat atau membeli pokok akad (mashnu) menurut spesifikasi yang telah
disepakati dan menjualnya kepada nasabah. Dan kedua belah pihak telah
sepakat atas harga serta sistem pembayaran. Istishna ini biasanya diaplikasikan
pada pembiayaan konstruksi dimana bank menerima pesanan dari nasabah
untuk membangun suatu bangunan dan bank menyerahkannya kepada
kontraktor untuk membangunnya. Bank membayar untuk konsturksi itu
kemudian menjualkannya pada nasabah.
Pembiayaan Mudharabah (Bagi Hasil)

Akad kerjasama usaha antara bank ( shahibul maal ) dengan nasabah
( mudharib ) dimana bank menyediakan modal 100% sedang nasabah menjadi
pengelola. Keuntungan usaha dibagai menurut kesepakatan bersama berupa
nisbah bagi hasil yang dituangkan didalam akad. Apabila terjadi kerugian maka
ditanggung oleh bank selama bukan akibat kelalaian nasabah sedang jika
kerugian disebabkan akibat kelalaian nasabah, maka nasabah wajib
menanggung kerugian tersebut. Mudharabah sangat tepat bagi nasabah yang
membutuhkan modal kerja untuk pengembangan usaha atau jasa.
Ijarah (Sewa)
Akad pemindahan hak guna atas barang/jasa melalui pembayaran upah
sewa tanpa diikuti pemindahaan kepemilikan atas barang itu sendiri.
Ijarah bisa digunkaan bagi nasabah yang kekurangan dana untuk
menyewa bangunan (misal RUKO) yang harus dibayar tunai tanpa
diangsur. Nasabah meminta bank untuk membayar sewa ruko tersebut
secara tunai dan bank menyewakan kembali kepada nasabah ruko
tersebut dengan cara di angsur.
Ijarah Muntahiyyah Bit Tamlik

Pembiayaan Musyarakah (Bagi Hasil)
Akad usaha antara bank dengan nasabah dimana masing-masing pihak
memberikan kontribusi dana atas usaha tersebut dengan kesepakatan bahwa
keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai kesepakat. Musyarakah
sangat tepat bagi nasabah yang kekurangan dana untuk penyelesaian suatu
proyek diamana nasabah dan bank sama-sama menyediakan dana untuk
membiayai proyek tersebut. Setelah proyek selesai nasabah mengembalikan
dana tersebut bersama bagi hasil yang disepakati.
Perpaduan antara sewa menyewa (ijarah) dan jual beli/hibah diakhir

masa sewa atau lebih tepatnya akad sewa yang diakhiri dengan
pemindahan kepemilikan barang dari bank (pemilik barang) kepada
nasabah (penyewa). Ijarah muntahiyyah bit tamlik bisa diaplikasikan bagi
nasabah yang membutuhkan barang (motor) bank terlebih dahulu
membelikan barang yang dibutuhkan nasabah dan kemudian bank
menyewakan barang tersebut kepada nasabah dengan cara mengangsur
disertai janji penjualan/hibah diakhir periode angsuran (LUNAS) dari
bank kepada nasabah sehingga barang menjadi milik nasabah.
12

RASIO KEUANGAN UTAMA
FDR BPRS HIK 2005 2010
Cash Rasio BPRS HIK 2005 2010

16,1%
128,47%
12,9%
119,7%
10,9%
114,6%
8,8%
5,2%
2005
2006
2007
2008
2009
6,7%
107,6%
102,1%
2010
2005
NPF gross BPRS HIK 2005 2010
2006
104,1%
2007
2005
3,4%
3,6%
2007
3,5%
2008
2009
2010
27,46%
2,9%
2006
2008
CAR BPRS HIK 2005 2010
6,50%
3,1%
101,1%
2009
3,2%
2010
13,0%
2005
14,0%
15,1%
2007
2008
11,5%
2006
12,7%
2009
14,6%
2010
Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010
13

RASIO KEUANGAN UTAMA
BOPO BPRS HIK 2005 2010
78,08%
85,8% 87,9%
71,9% 66,8% 72,2%
64,0%
2005
2006
2007
2008
2009
2010
ROA BPRS HIK 2005 2010
ROE BPRS HIK 2005 2010

14,29%
3,49%
3,7%
3,0%
2,4%
2005
2006
3,6%
4,3%
23,1%
2,7%
2007
34,4% 33,2% 35,2%
2008
2009
2010
2005
26,5%
20,4%
2006
2007
2008
2009
2010
Data Industri BPR Syariah, Statistik Perbankan Syariah, Bank Indonesia, Desember 2010
14
KOMPOSISI KARYAWAB BPRS HIK DES 2010 :

SDI SEBAGAI ASSET UTAMA PERUSAHAAN
Komposisi Karyawan berdasarkan
Tingkat Pendidikan (N=101 orang)
SD
SLTP
< 20
2
26
D3
23
35 - 40
42
Proses S2
41
30 - 35
12
S1
18
25 - 30
14
Proses S1
20 - 25
SLTA
S2
Komposisi Karyawan berdasarkan

Usia (N=101 orang)
10
40 - 45
> 45
5
2
15
STRUKTUR ORGANISASI
RUPS
Dewan
Pengawas Syariah
Direktur Komisaris
Direktur Utama
Direktur
Direktur
Internal
Audit
Sekretaris
Direksi
Cabang
Cikarang
Cabang
Ciledug
Cabang
Jaktim
Cabang
Karawaci
TPPB
Akuntansi
Treasury
SDI
Teknologi
Informasi
16
KEGIATAN SOSIAL DAN PENYALURAN ZIS 2010

BPRS HIK sebagai lembaga
keuangan syariah juga menjalankan
fungsi sosial disamping fungsi bisnis.
Implementasi dari fungsi sosial ini
adalah pendirian .. pada tanggal
..
Adapun kegiatan sosial dan penyaluran
ZIS antara lain :
Beasiswa kepada 30 anak asuh.
Pembagian 1608 paket sembako.
Sumbangan beras rutin kepada 7
pondok pesantren.
Penyaluran daging hewan kurban.
Sumbangan kepada korban bencana
alam Merapi dan Mentawai.
Pemberian 2000 paket tajil Buka
Puasa Ramadhan kepada
masyarakat.
17
TERIMA KASIH
Jazakumullahu khairan katsira
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
www.bprshik.com
18

03 Company Profile Bprs Hik

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

03 Company Profile Bprs Hik

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

PROFIL PERUSAHAAN

PT BPRS HARTA INSAN KARIMAH

Jalan Ciledug Raya No 88D Cipadu Larangan Tangerang 15155

RIWAYAT SINGKAT & MILESTONE PENGEMBANGAN BISNIS

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

PT. BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH

Akta Nomor 151 Perubahan Anggaran Dasar

Jalan Ciledug Raya No. 88D Larangan Tangerang Banten

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

DEWAN PENGAWAS SYARIAH :

1. Ir. H. Toto Suharto

1. Drs. H. Ladiman Djaiz, MM, CPA

1. DR. KH Masyhuri Naim, MA

2. Khusnul Khorip, SE, SH

2. Drs Karnaen A Perwataatmadja MPA

3. Alfi Wijaya, SE, MM

3. Hj Norainio Bawazier, BSc.

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

VISI, MISI & ARSITEKTUR BISNIS

Berperan aktif dalam

Menjadikan bekerja sebagai ibadah

Disiplin, tanggung jawab & kerjasama

Keramah-tamahan & kekeluargaan

Berorientasi pada proses & hasil

Penyempurnaan yang kreatif & inovatif

Konsistensi dalam Syariah

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

Etos Kerja yang Tinggi

Hasil terbaik & peningkatan

Profesional & Berintegritas

ROADMAP TRANSFORMASI BPRS HIK :

OUTPERFORM THE MARKET

Fix the leaks and lay the

Build momentum and develope

Accelerate growth and creating

Bagaimana Cara Konsolidasi ?

Ekspansi & Diversifikasi

3. Peningkatan Produktifitas &

IKHTISAR LAPORAN KEUANGAN 2009 2010

Jumlah Aset Produktif

Jumlah Dana Pihak Ketiga

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

Laba Sebelum Zakat & Pajak

Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil

RASIO KESEHATAN BANK

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH

Asset BPRS HIK 2005 2010

Laba Bersih BPRS HIK 2005 2010

: pertumbuhan tahunan (yoy)

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH

: rata-rata pertumbuhan selama 5 tahun

Penyaluran Pembiayaan berdasarkan Akad

Komposisi Jumlah Nasabah per Segmen

Menengah ( > Rp 500 juta )

Profil Perusahaan BPRS Harta Insan Karimah 2011

PRODUK PENYALURAN DANA (PEMBIAYAAN)

Tabungan yang dirancang khusus untuk lembaga-lembaga

Tabungan yang disediakan bagi umat Islam yang berencana

Tabungan yang dirancang khusus bagi nasabah yang

KINERJA BPRS HARTA INSAN KARIMAH

Komposisi Penghimpunan Dana

Komposisi Jumlah Nasabah per Produk