Rasio Kinerja
ASET PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL I TAGIHAN KOMITMEN
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 11,84% 15,53%
1.457.385 1.513.580 A. Pendapatan dan Beban Operasional 1. Fasilitas Pembiayaan yang Belum Ditarik
1. Kas 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah
1. Pendapatan Penyaluran Dana a. Rupiah - - terhadap total aset produktif dan aset non produktif
2. Penempatan Pada Bank Indonesia 8.531.576 12.329.077 5,87% 5,76%
a. Rupiah b. Valuta Asing - - 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 5,91% 5,78%
3. Penempatan Pada Bank Lain 247.114 559.638 i. Pendapatan Dari Piutang 2. Posisi Pembelian Spot dan Forward yang Masih Berjalan - - 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
4. Tagihan Spot dan Forward - - - Murabahah 2.675.807 2.830.393 3. Lainnya - - aset produktif 3,11% 3,17%
- Istishna' 1.073 4.508 5. NPF gross 6,89% 6,76%
5. Surat Berharga Dimiliki 4.254.833 2.037.499
- Ujrah 138.333 129.963 II KEWAJIBAN KOMITMEN 6. NPF net 4,34% 4,23%
6. Tagihan atas Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual 1.244.037 696.994 ii. Pendapatan Dari Bagi Hasil 1. Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah yang Belum Ditarik 7. Return On Assets (ROA) 0,42% 0,80%
kembali (reverse repo) - Mudharabah 296.891 344.400 a. Commited 8. Return On Equity (ROE) 4,10% 7,63%
- Musyarakah 662.772 571.275 i. Rupiah - - 9. Net Imbalan (NI) 6,36% 6,04%
7. Tagihan Akseptasi 277.124 459.038 10. Net Operating Margin (NOM)
iii. Lainnya 525.950 327.870 ii. Valuta Asing - - 0,45% 0,84%
8. Piutang b. Valuta Asing b. Uncommitted 11. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 97,41% 93,02%
48.754.889 47.092.620 i. Pendapatan Dari Piutang i. Rupiah 401.535 452.156 12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 25,79% 22,63%
a. Piutang Murabahah
- Murabahah 148.552 126.118 ii. Valuta Asing - - 13. Financing to Deposit Ratio (FDR) 84,49% 85,68%
b. Pendapatan Margin Murabahah Yang Ditangguhkan -/- (14.622.237) (13.573.697)
- Istishna' - - 2. Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Lain yang Belum Ditarik
c. Piutang Istishna 24.816 38.275 - Ujrah - - a. Commited Kepatuhan (Compliance)
1. a. Persentase Pelanggaran BMPD
d. Pendapatan Margin Istishna Yang Ditangguhkan -/- (1.655) (3.279) ii. Pendapatan Dari Bagi Hasil i. Rupiah - -
a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00%
- Mudharabah - - ii. Valuta Asing - -
e. Piutang Qardh 2.491.070 3.667.281 a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
- Musyarakah 131 57 b. Uncommitted
- - b. Persentase Pelampauan BMPD
f. Piutang Sewa iii. Lainnya 37.922 23.926 i. Rupiah - 11.030 b.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00%
9. Pembiayaan Bagi Hasil 2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi ii. Valuta Asing - - b.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
3.138.566 3.164.130 a. Rupiah 3. Irrevocable L/C yang Masih Berjalan 2. GWM
a. Mudharabah
i. Non Profit Sharing 1.890.327 1.908.310 a. L/C Luar Negeri 10.668 32.087 a. GWM rupiah 5,05% 5,05%
b. Musyarakah 9.871.263 7.645.537 ii. Profit Sharing - - b. L/C Dalam Negeri 12.748 27.990 b. GWM valuta asing 1,54% 1,75%
c. Lainnya - - b. Valuta Asing 4. Posisi Penjualan Spot dan Forward yang Masih Berjalan - - 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 8,73% 4,09%
i. Non Profit Sharing 1.744 1.394 5. Lainnya - -
10. Pembiayaan Sewa
ii. Profit Sharing - -
a. Aset Ijarah 986.096 1.041.576 3. Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil 2.595.360 2.448.806 III TAGIHAN KONTINJENSI PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
b. Akumulasi Penyusutan /Amortisasi -/- (237.681) (223.763) 1. Garansi yang Diterima
B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Penyaluran Dana a. Rupiah 2.343 2.343
(KPMM) TRIWULANAN
c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai -/- - -
11. Penyertaan 50.331 50.331
1. Pendapatan Operasional Lainnya b. Valuta Asing 3.128 2.814 Per 30 September 2015 dan 2014 (Dalam Jutaan Rupiah)
a. Peningkatan Nilai Wajar Aset Keuangan 2. Pendapatan Dalam Penyelesaian
12 Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif i. Surat Berharga 435 - a. Murabahah 257.851 194.410
a. Individual (487.160) (433.733) ii. Spot dan Forward - - b. Istishna' 1.413 1.172 No. KETERANGAN 2015 2014
b. Keuntungan Penjualan Aset c. Sewa 2.233 1.429
b. Kolektif (1.446.486) (1.452.419)
i. Surat Berharga 34.406 - d. Bagi Hasil - -
13 Aset Tidak Berwujud 168.407 166.493 I KOMPONEN MODAL
ii. Aset Ijarah 98 48 e. Lainnya 108.666 73.914
A. MODAL INTI 4.877.819 4.854.415
Akumulasi Amortisasi -/- (87.296) (64.662) c. Keuntungan Transaksi Spot dan Forward (Realised) 14.096 13.338 3. Lainnya - - 1.489.022 1.489.022
1. Modal Disetor
d. Pendapatan Bank Selaku Mudharib Dalam Mudharabah 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) 3.388.797 3.365.393
14 Salam - -
Muqayyadah 63 90 IV KEWAJIBAN KONTINJENSI a. Agio Saham - -
15 Aset Istishna Dalam Penyelesaian - - e. Keuntungan Dari Penyertaan Dengan Equity Method - - 1. Garansi yang Diberikan b. Disagio (-/-) - -
Termin Istishna -/- - - f. Dividen - - a. Rupiah 107.366 101.121 c. Modal Sumbangan - -
g. Komisi/ Provisi/ Fee dan Administrasi 549.395 564.447 b. Valuta Asing 257.782 38.258 d. Cadangan Umum dan Tujuan 297.804 297.804
16 Aset Tetap Dan Inventaris 1.422.326 1.403.357
h. Pemulihan Atas Cadangan Kerugian Penurunan Nilai 2.846.982 1.551 2. Lainnya - - e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 3.016.607 2.930.011
Akumulasi Penyusutan-/- (912.256) (779.784) i. Pendapatan Lainnya 3.293 2.130 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - -
- - g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 74.386 137.578
17. Properti Terbengkalai - -
h. Rugi tahun berjalan (-/-)
18. Aset Yang Diambil Alih 13.062 13.062 2. Beban Operasional Lainnya LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL i. Selisih penjabaran laporan keuangan Kantor Cabang Luar Negeri -
a. Beban Bonus Wadiah 43.860 46.973
19. Rekening Tunda - - b. Penurunan Nilai Wajar Aset Keuangan Periode September 2015 (Dalam Jutaan Rupiah) 1. Selisih Lebih - -
2. Selisih Kurang (-/-) - -
20. Aset Antar Kantor i. Surat Berharga 18 - PORSI PEMILIK DANA j. Dana Setoran Modal - -
SALDO PENDAPATAN
- - ii. Spot dan Forward - - k. Penurunan nilai Penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (-/-) - -
a. Kegiatan Operasional Di Indonesia INDIKATOR
RATA-RATA YANG AKAN NISBAH (%) JUMLAH BONUS DAN INDIKASI RATE OF
c. Kerugian Penjualan Aset DIBAGIHASILKAN BAGI HASIL RETURN (%) l. Selisih kurang antara PPA aset produktif dan CKPN aset produktif (-/-) - -
b. Kegiatan Operasional Di Luar Indonesia - - i. Surat Berharga 15 -
- m. PPA aset non produktif (-/-) -
(43.224) (43.621) A B C D E 3. Goodwill (-/-) - -
21. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Lainnya -/- ii. Aset Ijarah - -
d. Kerugian Transaksi Spot dan Forward (Realised) - - B. MODAL PELENGKAP 752.574 908.462
22. Persediaan - - A. PEMBIAYAAN
e. Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan (Impairment) (Maks. 100% dari Modal Inti)
1. Bank 136.142 1.516
23. Aset Pajak Tangguhan 130.790 176.504 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - -
i. Surat Berharga 5.549 - 2. Non Bank 23.468.701 393.776
1.894.786 1.462.388 2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP
24. Aset Lainnya ii. Pembiayaan Dari Piutang 3.224.379 94.339
(maks. 1,25% dari ATMR) 252.574 408.462
iii. Pembiayaan Bagi Hasil 308.761 473.890 3. Modal Pinjaman - -
iv. Aset Keuangan Lainnya 35.556 321 B. PENGHIMPUNAN DANA
TOTAL ASET 67.120.476 66.942.422 1. Giro Wadiah 4. Investasi Subordinasi (maks.50% dari Modal Inti) 500.000 500.000
f. Kerugian Terkait Risiko Operasional 7.732 221 5. Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (45%) - -
a. Bank 33.628 267 21 0,76%
g. Kerugian Dari Penyertaan Dengan Equity Method - - b. Non Bank 2.074.778 16.466 960 0,56% C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN
LIABILITAS DAN EKUITAS h. Komisi/ Provisi/ Fee dan Administrasi 233 110 2. Giro Mudharabah 1. Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - -
i. Kerugian Penurunan Nilai Aset Lainnya (Non Keuangan) - - a. Bank 0 0 - 0 - 2. Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Kredit - -
LIABILITAS j. Beban Tenaga Kerja 1.276.046 1.241.071 b. Non Bank 3.061.349 24.295 6% 1.568 0,61% 3. Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - -
1. Dana Simpanan Wadiah k. Beban Promosi 47.547 38.855 3. Tabungan Wadiah 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan (1 s.d 3) - -
l. Beban Lainnya 888.635 765.351 a. Bank 0 0 0 - 5. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk Risiko pasar - -
a. Giro 5.867.399 5.186.571
b. Non Bank 2.426.926 19.260 2.648 1,31% II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 5.630.393 5.762.877
Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (2.389.563) (2.079.527)
b. Tabungan 1.888.909 1.700.819 4. Tabungan Mudharabah III TOTAL MODAL INTI,MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP
LABA (RUGI) OPERASIONAL 205.797 369.279 34% 361 3,21% 5.630.393 5.762.877
a. Bank 134.775 1.070 TAMBAHAN
2. Dana Investasi Non Profit Sharing 29% 46.003 2,72%
b. Non Bank 20.279.353 160.941 IV. PENYERTAAN (-/-) - -
a. Giro 12.129 13.533 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 5. Deposito Mudharabah V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN OPERASIONAL (II IV) 5.630.393 5.762.877
21.306.770 20.983.743 1. Keuntungan (Kerugian) Penjualan Aset Tetap Dan Inventaris 1.771 1.044 a. Bank VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO PASAR, DAN
b. Tabungan - 1 bulan 50.634 402 45% 181 4,29%
2. Keuntungan (Kerugian) Penjabaran Transaksi Valuta Asing 1.085 1.931 RISIKO OPERASIONAL (III - IV) 5.630.393 5.762.877
c. Deposito 30.632.571 31.935.906 3. Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya 381 851 - 3 bulan 321 3 46% 1 4,38% VII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 39.961.004 36.861.702
- 6 bulan 125 1 47% 0 4,48% VIII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 512.943 234.715
3. Liabilitas Kepada Bank Indonesia - - LABA (RUGI) NON OPERASIONAL 3.237 3.826
- 12 bulan 6.312 50 48% 24 4,57% IX. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) OPERASIONAL 7.084.024 -
4. Liabilitas Kepada Bank Lain 272.177 387.884 b. Non Bank
LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 209.034 373.105 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG
- 1 bulan 23.244.343 184.472 45% 83.244 4,30%
5. Liabilitas Spot dan Forward - - TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (V : (VII+IX)) 11,97% 15,63%
Pajak Penghasilan - 3 bulan 3.214.737 25.513 50% 12.722 4,75%
XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA
6. Surat Berharga Diterbitkan 790.070 500.000 a. Taksiran Pajak Tahun Berjalan 14.547 97.948 - 6 bulan 1.671.698 13.267 41% 5.482 3,94%
UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO PASAR DAN RISIKO OPERASIONAL
b. Pendapatan (Beban) Pajak Tangguhan (45.714) - - 12 bulan 2.504.331 19.875 51% 10.111 4,85%
7. Liabilitas Akseptasi 100.321 133.914 (VI : (VII + VIII + IX)) 11,84% 15,53%
- 150.000 XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 9,99% 8,00%
8. Pembiayaan Diterima LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 148.773 275.157 TOTAL 58.703.310 465.882 163.326