2016
Annual Report
Powering
Growth
Toward
Excellent
Execution
PT Bank MNC Internasional Tbk
Powering
Growth Toward
Excellent
Execution
Tahun 2016 merupakan periode ketiga program Transformasi yang dijalankan
MNC Bank dengan menekankan pada penguatan infrastruktur jaringan
pelayanan dan investasi teknologi informasi, menjaga kualitas aset dengan
menekan angka kredit bermasalah, serta peningkatan kualitas Sumber
Daya Manusia (SDM). Arah dan strategi bisnis tetap berfokus pada segmen
consumer dan retail dengan didukung segmen komersial dan korporasi.
MNC Bank telah menjankan fungsi intermediasi dengan baik yang ditandai
dengan meningkatnya penyaluran kredit. Untuk mendukung permodalan
dan ekspansi usaha MNC Bank melakukan Penawaran Umum Terbatas V
dan berhasil memperoleh dana sebesar Rp 145,2 miliar.
The year 2016 was the third stage of the Transformation program being carried out by
MNC Bank, with a focus on strengthening service network infrastructure and investment in
information technology, maintaining quality of assets by minimizing non-performing loans
and increasing the quality of human resources. Business strategy and direction remained
focused on the retail and consumer segments, supported by the corporate and commercial
segments. MNC Bank carried out its intermediary function well, as demonstrated by
increased loan disbursement. To support capital and business expansion, MNC Bank
carried out the Rights Issue V and succeeded in obtaining the proceeds of Rp 145.2 billion.
Going forward, MNC Bank is ready to launch the execution of superior programs supported
by strong capital, infrastructure based on reliable technology and quality HR.
DAFTAR ISI
Table of Contents
1 22
01 Sekapur Sirih Laporan Manajemen
Intro Management Reports
02 Daftar Isi
Table Of Contents
24 Laporan Direksi
04 Ikhtisar Utama Board of Directors Report
Highlights 36 Laporan Dewan Komisaris
06 Ringkasan Kinerja 2016 Report from the Board of Commissioners
2016 Performance Results 44 Surat Surat Pernyataan Anggota
08 Ikhtisar Keuangan Direksi dan Anggota Dewan
Financial Highlights Komisaris Tentang Tanggung Jawab
14 Ikhtisar Operasional Atas Laporan Tahunan 2016 PT Bank
Operational Highlights MNC Internasional Tbk
Statements of Responsibility
15 Informasi Saham On 2016 Annual Report of PT Bank MNC
Shares Information Internasional Tbk by the Members of the
16 Ikhtisar Obligasi Board of Commissioners
82
Bonds Highlights and Board of Directors
16 Aksi Korporasi
Corporate Action
17 Suspensi dan/atau Delisting Analisis Dan Pembahasan
Suspension and/or Delisting Manajemen
18 Peristiwa Penting 2016 Management Discussion And Analysis
46
2016 Event Highlights
122
62 Area Operasional
Operations Area
64 Profil Dewan Komisaris Tinjauan Operasional
Profile of the Board of Commissioners Operational Review
68 Profil Direksi
Profile of the Board of Directors
73 Jumlah Karyawan 124 Manajemen Risiko
Total Employees Risk Management
74 Komposisi Pemegang Saham 186 Sumber Daya Manusia
Shareholders Composition Human Resources
75 Entitas Anak dan Asosiasi 200 Teknologi Informasi
Subsidiaries and Associates Information Technology
76 Kronologis Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
78 Kronologis pencatatan efek
Other Shares ListingChronology
79 Lembaga Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions
79 Penghargaan dan Sertifikasi
Awards and Certifications
80 Perjalanan Kami
Our Journey
206 340
Laporan Tata Kelola Tanggung Jawab
Perusahaan Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report Corporate Social Responsibility
342 Laporan Tanggung Jawab Sosial
Perusahaan
209 Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Corporate Governance Principles
211 Roadmap GCG 346 Tanggung Jawab Sosial terhadap
GCG Roadmap Lingkungan Hidup
Social Responsibility to the Environment
213 Struktur Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Structure 347 Tanggung Jawab terhadap
Ketenagakerjaan, Kesehatan dan
215 Implementasi Tata Kelola Perusahaan
Keselamatan Kerja (K3)
Corporate Governance Implementation
Responsibility toward Occupational, Health
223 Direksi and Safety (OHS)
Board of Directors
349 Tanggung Jawab Sosial dan
246 Rapat Umum Pemegang Saham Kemasyarakatan
General Meeting of Shareholders Social and Community Responsibility
266 Dewan Komisaris
351 Tanggung Jawab Sosial terhadap Produk
Board of Commissioners dan Nasabah
280 Komite Audit Responsibility toward Products and
Audit Committee Customers
294 Komite Nominasi & Remunerasi
354
Nomination & Remuneration Committee
300 Komite Pemantauan Risiko
Risk Oversight Commintee Laporan keuangan
307 Fungsi Kepatuhan Tahunan 2016
Compliance Function
Financial Statements 2016
310 Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
313 Unit Audit Internal
Internal Audit Unit
319 Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
323 Perkara Penting
Significant Events
326 Sanksi Administratif
Administractive Sanctions
324 Kode Etik
Code of Conduct
328 Program Anti Pencucian Uang (APU) dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)
Anti-Money Laundering (AML) and Counter
Terrorism Financing (CTF) Program
331 Budaya Perusahaan
Corporate Culture
332 Program Kepemilikan Saham Karyawan
dan/atau Manajemen
Employees/Management Shares Ownership
Programs
332 Pelaporan Pelanggan
Whistleblowing System
336 Pedoman Tata Kelola
Governance Guidelines
Volume transaksi
kartu kredit mencapai
Rp204 miliar,
meningkat sebesar
255,68% dibanding
pencapaian 2015
Credit card transaction volume reached
Rp204 billion, grew 255.68% than in 2015
IKHTISAR
UTAMA
HighlightS
01 Sekapur Sirih
Intro
02 Daftar Isi
Table Of Contents
04 Ikhtisar Utama
Highlights
06 Ringkasan Kinerja 2016
2016 Performance Results
08 Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
14 Ikhtisar Operasional
Operational Highlights
15 Informasi Saham
Shares Information
16 Ikhtisar Obligasi
Bonds Highlights
16 Aksi Korporasi
Corporate Action
17 Suspensi dan/atau Delisting
Suspension and/or Delisting
18 Peristiwa Penting 2016
2016 Event Highlights
Ikhtisar Utama
Main Highlights
RINGKASAN
KINERJA 2016
2016 Performance Results
12,83% Rp
13,06 triliun
Loans disbursement increased Assets grew 7.58% yoy to
12.83% compared to 2015. Rp13.06 trillion
6
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
255,68%
meningkat
470 %
dibanding
dibanding perolehan pencapaian 2015
kartu baru pada 2015
Credit card transaction volume
Total new credit card reached Rp204 billion, grew
reached 70 thousand cards, 255.68% than in 2015
grew 470% than in 2015
7
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
ikhtisar
Keuangan
Financial Highlights
Aset ekuitas
Asset Equity
1.860.405
1.708.204
13.057.549
12.137.004
1.233.215
9.430.716
Dalam Rp Juta | In Rp Million
767.461
713.840
2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016
8
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
9
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
68.070
9.349
950.521
8.178
9.846
1.118
1.036
760.698
688.882
(173.946)
(38.024)
670.093
Dalam Rp Juta | In Rp Million
2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016
10
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
* Menggunakan data dari laporan keuangan PT Bank ICB * Using data from the financial statements of PT Bank ICB
Bumiputera Tbk tahun 2012. Bumiputera Tbk for FY2012.
** Perusahaan tidak memiliki investasi pada entitas asosiasi. ** The Company does not have investments in any
*** Bank tidak memiliki anak perusahaan, dengan demikian associated entities.
rugi bersih dan rugi komprehensif tidak dikelompokkan *** MNC Bank has no subsidiaries, and so the net loss and
menjadi diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan comprehensive loss are not categorized as attributable
diatribusikan kepada kepentingan non pengendali. to the owners of the parent entity, and thus is attributed
to non-controlling interest.
11
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
12
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
KPMM dengan
memperhitungkan risiko bopo npl gross
CAR with Risk calculation Operating Expenses to Operating Income Gross Non-Performing Loans
19.54
108.54
17.83
17.79
107.77
5.88
5.78
13.09
4.88
99.68
11.21
98.97
Dalam Rp Juta | In Rp Million
2.97
2.77
2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016 2012 2013 2014 2015 2016
13
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
ikhtisar
operasional
Operational Highlights
8.716.879
3.707.148
3.579.332
8.129.990
3.460.007
3.154.129
6.357.691
2.298.465
Dalam Rp Juta | In Rp Million
1.069.198
498.763
351.768
974.742
234.199
647.786
675.756
700.986
567.339
14
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
informasi
saham Shares Information
100 1.500.000.000
80 1.200.000.000
60 900.000.000
40 600.000.000
20 300.000.000
- -
2015 2016
140 3.000.000.000
120 2.500.000.000
100
2.000.000.000
80
1.500.000.000
60
1.000.000.000
40
20 500.000.000
- -
2014 2015
PERIODE PEMBUKAAN TERENDAH TERTINGGI PENUTUPAN VOLUME JUMLAH SAHAM KAPITALISASI PASAR
Period Opening Lowest Highest Closing TRANSAKSI BEREDAR Market
Transaction Total Shares Capitalization
Volume Outstanding
2016
TW I 70 54 87 78 419.818.000 19.129.563.072 1.492.105.919.616
TW II 78 69 80 70 413.426.000 19.129.563.072 1.339.069.415.040
TW III 75 65 98 75 1.281.385.000 19.129.563.072 1.434.717.230.400
TW IV 75 61 85 68 1.219.278.000 20.581.465.247 1.399.539.636.796
2015
TW I 84 75 106 91 975.109.800 15.032.327.068 1.367.941.763.188
TW II 91 71 107 75 761.887.900 15.032.327.068 1.127.424.530.100
TW III 75 66 88 71 484.492.100 15.032.327.068 1.067.295.221.828
TW IV 71 57 76 70 209.430.900 19.129.563.072 1.339.069.415.040
15
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
ikhtisar
obligasi
Bonds Highlights
Selama tahun 2016 MNC Bank tidak menerbitkan MNC Bank did not issued any Bonds during 2016.
Obligasi.
Aksi
Korporasi
Corporate Action
Pemegang saham MNC Bank menyetujui Menyetujui MNC Bank Shareholders approved the implementation
pelaksanaan Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan of the Capital Increase Without Preemptive Rights by
Efek Terlebih Dahulu Tanpa HMETD dengan cara issuing a maximum of 1,912,956,307 shares or 10% of
mengeluarkan sebanyak-banyaknya 1.912.956.307 the paid up capital of MNC Bank, each with a nominal
saham atau 10% dari modal disetor Perseroan, masing- value of Rp100, - per share which includes stock that
masing dengan nilai nominal Rp100,- per saham will be issued to as Management and Employee Stock
yang mencakup saham yang akan dikeluarkan untuk Option Program (MESOP) - 286 943 446 shares with
Management and Employee Stock Option Program nominal value of Rp100,- or 1.5% of the paid up capital
(MESOP) sebanyak-banyaknya 286.943.446 saham of MNC Bank and for Capital Increases Without Rights
dengan nilai nominal Rp100,- atau 1,5% dari seluruh Non MESOP as much as 1,626,012,861 shares with a
saham yang telah ditempatkan dan disetor penuh value of Rp100,- or 8.5 % of paid up capital of MNC
dalam Perseroan serta untuk Penambahan Modal Bank with regard to the provisions of the Financial
Tanpa HMETD Non MESOP sebanyak-banyaknya Services Authority Regulation (POJK) no.38 / POJK.04
1,626,012,861 saham dengan nilai Rp100,- atau 8,5% / 2014 regarding Public Limited Company Capital
dari seluruh saham yang telah ditempatkan dan disetor Increase Without Preemptive Rights in accordance with
penuh dalam Perseroan dengan memperhatikan the Extraordinary General Meeting of Shareholders
ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) (EGMS) Resolutions dated 3 May 2016 as stated in the
no.38/POJK.04/2014, tentang Penambahan Modal Notary deed of Aryani Artisari, SH, M.Kn no.11 dated
Perusahaan Terbuka Tanpa Hak Memesan Efek 3 May 2016.
Terlebih Dahulu, sesuai dengan Keputusan Rapat
Umum Pemegang Saham (RUPSLB) tanggal 3 Mei
2016 sebagaimana tertuang dalam akta Notaris Aryani
Artisari, SH, M.Kn no.11 tanggal 3 Mei 2016.
Alokasi pemberian MESOP dilakukan dalam 2 tahap The MESOP was allocated in 2 stages, which are
yaitu Alokasi I sebesar 50% atau sejumlah 143.471.723 50% for first Allocation or a total of 143,471,723
saham dilaksanakan pada periode 1 Juli 2016 dan 3 shares executed at the period of 1 July 2016 and 3
Oktober 2016, Alokasi II sebesar 50% atau sejumlah October 2016. Second allocation of 50% or a total of
143.471.723 saham dilaksanakan pada periode 2 April 143,471,723 shares conducted on 2 April 2017 and 2
2017 dan 2 Oktober 2017. Program MESOP berjangka October 2017. The term of MESOP program was five
waktu lima tahun sejak tanggal pemberian opsi. years since the granted date.
Sampai dengan berakhirnya periode pertama MESOP, Until the completion of first period of MESOP, there
belum ada yang melakukan konversi MESOP. was no conversion that has been done.
Berdasarkan hasil keputusan RUPSLB tanggal 15 Juli Pursuant to the EGMS Resolutions dated 15 July
2016, MNC Bank telah mengeluarkan saham dari 2016, MNC Bank has issued shares from portepel for
portepel untuk penambahan Modal Ditempatkan dan the addition of the Issued Capital and Paid-in Capital
Modal Disetor sebanyak 4.782.390.768 saham dengan with Preemptive Right amounted to 4,782,390,768
16
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Aksi Korporasi
Corporate Action
nilai nominal Rp 100 per saham serta menyetujui shares with a nominal value of Rp 100 per share, and
penerbitan Waran Seri III sebanyak 4.782.390.768 approved the issuance of Warant Series III amounted to
waran yang dapat dikonversi menjadi saham baru 4,782,390,768 warant that can be converted into new
dengan nilai nominal Rp 100 per saham. shares with a nominal value of Rp 100 per share.
MNC Bank berhasil memperoleh dana dari hasil MNC Bank successfully obtained proceeds from the
Penawaran Umum Terbatas V sebanyak 1.451.901.709 Rights Issue V amounted to 1,451,901,709 shares with
saham dengan nilai nominal Rp 100 per lembar saham a nominal value of Rp 100 per share or equal with Rp
atau setara dengan Rp 145,2 miliar. Dimana setiap 145.2 billion. Whereby every 1 (one) share of the Rights
1 (satu) saham hasil pelaksanaan HMETD tersebut Issue proceed was attached to 1 (one) Warrant Series
melekat 1 (satu) Waran Seri III yang dapat dikonversi III that can be converted into new share with execution
menjadi saham baru dengan harga pelaksanaan Rp 100 price of Rp 100 per share, hence valued at Rp 145.2
per saham, sehingga bernilai sebesar Rp 145,2 miliar. billion.
Pencatatan saham HMETD di Bursa dilaksanakan The listing of Rights Issue at the Stock Exchange
pada tanggal 7 Oktober 2016. Masa perdagangan was carried out on 7 October 2016. The transaction
sertifikat HMETD berlangsung sejak tanggal 6 Oktober period of Rights Issue certificates was exercised since
sampai dengan 20 Oktober 2016. Sedangkan periode 6 October up to 20 October 2016. Whilst The trading
perdagangan Waran Seri III dimulai sejak tanggal 7 period of the Series III Warrants commenced on 7
Oktober 2017 dengan periode perdangangan untuk October 2017 with a trading period for the Regular
Pasar Reguler dan Negosiasi sampai dengan tanggal 30 and Negotiated Market until September 30, 2019 and
September 2019 dan periode perdagangan untuk Pasar the trading period for the Cash Market until 3 October
Tunai sampai dengan 3 Oktober 2019, dimana periode 2019, whereby the transaction period of new Warrant
pelaksanaan Waran Seri III baru akan dilaksanakan sejak Series III will be conducted since 7 April 2017 to 4
7 April 2017 hingga 4 Oktober 2019, sebagaimana October 2019, as announced in the Indonesia Stock
diumumkan pada Pengumuman Bursa Efek Indonesia Exchange Announcement (formerly Jakarta Stock
(dahulu Bursa Efek Jakarta) no.Peng-00766/BEI. Exchange) no.Peng-00766/BEI.PP2/10-2016 dated 6
PP2/10-2016 tanggal 6 Oktober 2016. October 2016.
Jumlah saham beredar MNC Bank sebelum dilaksanakan Total outstanding share of MNC Bank prior to the
HMETD adalah sebanyak 19.129.563.072 saham. Rights Issue was amounted to 19,129,563,072 shares.
Jumlah tersebut meningkat menjadi 20.581.464.781 The total was increased to 20,581,464,781 shares after
saham setelah pelaksanaan HMETD. Dimana harga the Rights Issue. Whereby MNC Banks share prices
saham MNC Bank sebelum dan sesudah pelaksanaan prior and after the Rights Issue, each at Rp 75 and Rp
HMETD masing-masing sebesar Rp 75 dan Rp 69 per 69 per share respectively.
lembar saham.
suspensi dan/atau
delisting
Suspension and/or Delisting
Selama tahun 2016, terjadi satu kali penghentian The Company has got one time suspension during
sementara (suspense) atas perdagangan Waran Seri 2016, for the transaction of Warrant Series III at
III di Pasar Regular dan Pasar Tunai selama 1 hari the Regular Market and Cash Market during 1
perdagangan, berdasarkan Pengumuman Bursa day transaction, pursuant to the Stock Exchange
no.Peng-SPT-0050/BEI.WAS/11-2016 tanggal 10 Announcement no.Peng-SPT-0050/BEI.WAS/11-2016
November 2016. dated 10 November 2016.
17
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
peristiwa
penting 2016
2016 Event Highlights
17 Februari
February 3 Mei May 26 Mei May
MNC Bank melakukan peresmian MNC Bank menyelenggarakan MNC Bank meresmikan Kantor
Relokasi Kantor Cabang Jambi Rapat Umum Pemegang Saham cabang baru di jalan Gatot
yang hadir lebih dekat dengan Tahunan (RUPST) dan Rapat Subroto Bali.
masyarakat. Umum Pemegang Saham Luar
MNC Bank inaugurated new
Biasa (RUPSLB).
MNC Bank inaugurated the branch office in Jl. Gatot Subroto
Relocation of Jambi Branch MNC Bank held the Annual Bali.
Office to be closer to the General Meeting of Shareholders
communities. (AGMS) and Extraordinary
31 Mei
General Meeting of Shareholders
18
(EGMS).
April May
23 Mei
April
May
29 Februari
February
25 Mei
MNC Bank participation in the
MNC Group Blood Donor CSR Tingkatkan Aksesibilitas, MNC Bank resmikan kantor
Program, a routine once in three baru di Tabanan Bali
months program. May
Improving Accessibility, MNC Bank inaugurated new
office in Tabanan Bali.
18
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
5 Agustus
August 15 Juli July 23 AgustusAugust
MNC Bank berkolaborasi dengan MNC Bank melakukan Rapat Partisipasi MNC Bank dalam Aksi
Pollux Properties dalam Fasilitas Umum Pemegang Saham Luar CSR Donor Darah MNC Group
Kepemilikan Apartemen Biasa Kedua (RUPS LB) rutin setiap 3 bulan sekali.
MNC Bank collaborated MNC Bank held the MNC Bank participation in the
with Pollux Properties in the Extraordinary General Meeting of MNC Group Blood Donor CSR
Apartment Ownership Facility. Shareholders (EGMS). Program, a routine once in three
months program.
28 Juli July
18 Agustus
August
19
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
31 AgustusAugust 7 September
September 15 September
September
MNC Bank melakukan MNC Bank relokasi cabang MNC Bank berikan Edukasi
penandatangan nota di Solo ke lokasi yang lebih dan Literasi Keuangan di
kesepahaman dengan PT Bank strategis Tarakan untuk Indonesia Cerdas
Central Asia Tbk (BCA) dan Keuangan
MNC Bank relocates the
PT Rintis Sejahtera (Rintis)
Sukoharjo branch to a strategic MNC Bank provides Financial
mengenai implementasi dari
location. Education and Literacy in Tarakan
kartu Flazz dan pengembangan
for Indonesia toward Better
infrastruktur pendukung lainnya.
9 September
Financial Awareness.
MNC Bank signed the
Memorandum of Understanding
8&15 Oktober
with PT Bank Central Asia Tbk September
(BCA) and PT Rintis Sejahtera
(Rintis) on the implementation of October
Flazz card and other supporting
infrastructure development.
5 September
September
14 OktoberOctober
MNC Bank memberi penghargaan untuk
para Frontliner melalui Frontliner Service
Award
MNC Bank awarded the Frontliners
through the Frontliner Service Award.
20
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
19 Oktober
October 9 November
November 28 November
November
MNC Bank memberikan Edukasi MNC Bank raih juara 1 Futsal MNC Bank melakukan Grand
dan Literasi Keuangan kepada pada MNC Sport Cup Opening Kantor Cabang
siswa siswi di Pekanbaru Denpasar untuk perkuat akses
MNC Bank awarded 1st
perbankan
MNC Bank provides Financial Champion of Futsal at the MNC
Education and Literacy to the Sport Cup. MNC Bank held the Grand
pupils in Pekanbaru. Opening of Denpasar Branch
13 November
Office to strengthen banking
20
access.
Oktober November
7&8 Desember
October
December
2 November
of MNC Tower, Jakarta.
November
18 November
November
21
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Kredit yang disalurkan
dibandingkan
dengan Tahun
2015 mengalami
peningkatan sebesar
12,83%
Loans disbursement year on year increased
by 12.83%
LAPORAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORTS
24 Laporan Direksi
Report from the Board of Directors
36 Laporan Dewan Komisaris
Report from the Board of Commissioners
44 Surat Surat Pernyataan Anggota
Direksi dan Anggota Dewan
Komisaris Tentang Tanggung Jawab
Atas Laporan Tahunan 2016 PT Bank
MNC Internasional Tbk
Statements of Responsibility
On 2016 Annual Report of PT Bank MNC
Internasional Tbk by the Members of the
Board of Commissioners
and Board of Directors
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN
DIREKSI
Board of Directors Report
Perbankan nasional secara
tahunan (YoY), Dana Pihak
Ketiga (DPK) tumbuh
sebesar 9,60% lebih
tinggi dibanding tahun
2015 yang sebesar 7,26%.
Penyaluran kredit tumbuh
sebesar 7,87%, lebih
rendah dibanding
pertumbuhan
tahun 2015 yang
sebesar 10,44%.
National Banking wide
Year on year, Third-Party
Funds grew 9.60%
higher than the 2015
level of 7.26%. Loans
disbursement grew
7.87% lower than
the 2015 growth of
10.44%.
Benny Purnomo
Presiden Direktur
President Director
24
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
Sebagai bank hasil akusisi yang dilakukan pada tahun Following an acquisition in 2014, MNC Bank needs to
2014, MNC Bank perlu melakukan perubahan yang undertake fundamental and comprehensive change
mendasar dan menyeluruh dalam bingkai agenda as part of a transformation agenda. Using the analogy
transformasi. Menganalogikan pembangunan sebuah of the construction of a building, sturdy foundations
gedung, fondasi yang kokoh merupakan syarat mutlak are imperative if an edifice is to stand. As such, since
agar bangunan bisa berdiri. Oleh karenanya, sejak being invested with the trust to lead MNC Bank at
dipercaya memimpin MNC Bank pada akhir tahun 2014, the end of 2014, we have worked to strengthen MNC
langkah awal yang kami lakukan adalah memperkuat Banks foundations, underwent changes to MNC Banks
fondasi MNC Bank. Perubahan dilakukan mulai dari visi vision and mission, core values and business strategy
dan misi, nilai-nilai inti, sampai arah dan strategi bisnis and direction.
MNC Bank.
Seperti diketahui pada tahun 2015, kami menguatkan We strengthened the pillars of transformation in
pilar-pilar transformasi dengan melakukan antara 2015; this was carried out through transformation of
lain transformasi perubahan struktur organisasi, organization structure, human capital enhancement
pengelolaan SDM dan pengembangan infrastruktur and required infrastructure development.
yang dibutuhkan.
25
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
Selanjutnya pada tahun 2016, kami melanjutkan In 2016, we continued a program begun the previous
program yang telah dilakukan pada tahun sebelumnya, year, with business strategic direction focused on
dimana arah strategi bisnis berfokus pada segmen the consumer and retail segment, supported by the
konsumer dan retail dengan segmen komersial dan corporate and commercial segment. Transformation
korporasi sebagai pendukungnya. Transformasi has involved development of human capital (HC) and
dilakukan melalui pengembangan SDM, infrastruktur infrastructure and improving the quality of assets.
dan meningkatkan kualitas aset. Pengembangan SDM HC development in terms of quantity and quality
dalam aspek kuantitas dan kualitas merupakan upaya forms part of efforts to step up frontline services to
untuk meningkatkan layanan prima kepada nasabah. customers. In conjunction, we continually regovern and
Sejalan hal tersebut, kami terus menata dan memperluas expand our service office network and equip it with
jaringan kantor pelayanan dan melengkapinya dengan the advance digital technology system to meet client
sistem teknologi digital terkini untuk memenuhi needs. Meanwhile, as regards improvements to asset
kebutuhan nasabah. Sedangkan peningkatan kualitas quality, we kept non-performing loans to a minimum.
aset, kami melakukannya dengan menekan angka
kredit bermasalah di level minimal.
Kontinuitas kami dalam melaksanakan agenda Our continuity in carrying out the comprehensive
transformasi secara menyeluruh telah memberi dampak transformation agenda had a positive effect on both
positif terhadap pencapaian aspek keuangan maupun financial and non-financial aspects. Moving forward,
non- keuangan. Ke depan, dengan fondasi dan fokus with a strong business focus and foundations, we are
bisnis yang kuat kami siap untuk lepas landas dengan ready to launch superior programs that have been
mengeksekusi program-program unggulan yang telah prepared with the aim of achieving sustainable growth.
disiapkan menuju pertumbuhan yang berkelanjutan.
Kondisi Perekonomian dan Industri Perbankan Economic and Banking Industry Conditions
Sepanjang tahun 2016, perekonomian global Throughout 2016, the global economy experienced
mengalami perlambatan dan dibayangi risiko downturn and overshadowed by uncertainty risk.
ketidakpastian. IMF memproyeksi pertumbuhan The IMF projected global economic growth of 3.1%,
ekonomi global sebesar 3,1%, turun dibanding tahun a decrease from 3.2% in 2015. Uncertainty risk arose
2015 sebesar 3,2%. Risiko ketidakpastian terutama principally from decreasing demand in developed
bersumber dari permintaan negara-negara maju nations, economic downturn in China and stringent
yang menurun, perlambatan ekonomi Tiongkok dan monetary policy in the US, alongside an increase in
pengetatan kebijakan moneter Amerika Serikat. Selain protectionism in developed countries.
itu, dari meningkatnya kecenderungan proteksionisme
ekonomi di antara negara-negara maju.
Dalam perekonomian dunia yang semakin terintegrasi, In an increasingly integrated global economy, the
situasi global berdampak terhadap perkembangan global situation affects domestic developments in
domestik di masing-masing negara. Pertumbuhan each country. In Indonesia, economic growth stood
ekonomi Indonesia sebesar 5,02%, lebih tinggi at 5.02%, increasing from 4.88% the previous year.
dibanding tahun 2015 yang sebesar 4,88%. Dari As regards expenditure, sources of growth included
sisi pengeluaran, sumber pertumbuhan berasal dari gross fixed capital formation and private consumption.
pembentukan modal tetap bruto dan konsumsi swasta Meanwhile, trade performance, especially export value,
yang tetap terjaga. Sedangkan kinerja perdagangan experienced pressure.
terutama nilai ekspor mengalami tekanan.
26
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
Inflasi Indeks Harga Konsumer tahun 2016 mencapai Inflation in the Consumer Prices Index reached 3.02%
3,02% yoy dan berada pada batas bawah kisaran yaitu yoy, standing at the lower limit of the range of 41%.
sebesar 41%. Inflasi tersebut terutama disumbang This inflation was primarily derived from administered
oleh komponen administered prices dan volatile food, prices and volatile food, while core inflation was
sementara inflasi inti tercatat relatif rendah sebesar recorded at the relatively low level of 3.07%. (Source:
3,07%. (Sumber: Bank Indonesia, Januari 2017). Bank Indonesia, January 2017).
Kondisi ekonomi domestik yang membaik mendorong Improved domestic economic conditions spurred the
penguatan IHSG dan apresiasi Rupiah masing-masing Jakarta Composite Index (JCI) and Rupiah appreciation
sebesar 13,42% dan 2,50% sepanjang 2016. Sentimen to, respectively, 13.42% and 2.50% during 2016. Positive
positif domestik terkait perkembangan perekonomian domestic sentiment arising from better economic
yang lebih baik dari ekspektasi pasar dan program developments than market expectations and the
keberhasilan pengampunan pajak dinilai mampu success of the tax amnesty proved able to strengthen
menjaga penguatan IHSG dan Nilai Tukar di tengah the JCI and the exchange rate amid dynamic increases
dinamika kenaikan Fed Fund Rate (FFR) dan fluktuasi in the Fed Fund Rate (FFR) and fluctuations in the price
harga minyak. (Sumber: OJK, Desember 2016). of oil (Source: OJK December 2016).
Dengan kondisi makro ekonomi yang tumbuh stabil, With macro-economic conditions growing at a stable
kegiatan intermediasi perbankan menunjukkan level, banking intermediation activity indicated
pertumbuhan yang moderat. Secara tahunan (YoY), moderate growth. Year on year, Third-Party Funds
Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh sebesar 9,60% lebih grew 9.60% higher than the 2015 level of 7.26%.
tinggi dibanding tahun 2015 yang sebesar 7,26%. Loans disbursement grew 7.87% lower than the 2015
Penyaluran kredit tumbuh sebesar 7,87%, lebih growth of 10.44%. While the non-performing loans
rendah dibanding pertumbuhan tahun 2015 yang (NPL) recorded higher realization from 2.49% in 2015
sebesar 10,44%. Sedangkan kredit bermasalah (NPL) to 2.93% in 2016.
realisasinya lebih tinggi, dari 2,49% di tahun 2015
menjadi 2,93% di tahun 2016.
Secara industri, kesehatan perbankan nasional dalam In the industry, the soundness of national banking was
kondisi terjaga dengan didukung tingkat permodalan maintained, supported by high levels of capital and
yang tinggi dan likuditas memadai. Selain itu, tetap adequate liquidity. Moreover the industry remained the
menjadi sumber pendanaan utama dalam proses primary source of funding for construction.
pembangunan.
Kami mencanangkan strategi dan inisiatif, baik dalam We enacted the following strategies and initiatives,
aspek keuangan dan non keuangan yang dilakukan both in financial and non-financial aspects by MNC
MNC Bank sepanjang tahun 2016, sebagai berikut. Bank during 2016.
Penambahan modal melalui proses rights issue guna Capital injection through a rights issue in order to
memperkuat struktur permodalan. Berdasarkan surat strengthen the capital structure. Pursuant to effective
pernyataan efektif dari Dewan Komisioner OJK no.S- statement from the Board of Commissioners of the
531/D.04/2016, MNC Bank melakukan Penawaran Financial Services Authority with the letter no.S-
Umum Terbatas V (PUT V) dalam rangka penerbitan 531/D.04/2015, MNC Bank conducted Rights Issue V
27
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
HMETD sebanyak-banyaknya 4.782.390.768 lembar with preemprive rights at 4,782,390,768 shares with
saham dengan nilai nominal Rp 100 per saham. MNC the nominal value of Rp 100 per share. MNC Bank
Bank berhasil memperoleh dana dari hasil Penawaran succesfully recorded proceeds from the rights issue
Umum Terbatas V sebanyak 1.451.901.709 saham amounted to 1,451,901,709 shares with a nominal value
dengan nilai nominal Rp 100 per lembar saham atau of Rp 100 per share or equal with Rp 145.2 billion. As
setara dengan Rp 145,2 miliar. Adapun setiap 1 (satu) for each 1 (one) share from the rights issue are attached
saham hasil pelaksanaan HMETD tersebut melekat 1 (one) Warrant Series III, which can be converted into
1 (satu) Waran Seri III yang dapat dikonversi menjadi new shares with an execution price of Rp 100 per share,
saham baru dengan harga pelaksanaan Rp 100 per hence valued at Rp 145.2 billion. The implementation
saham, sehingga bernilai sebesar Rp 145,2 miliar. of Warrant Serie III will be conducted starting from 7
Pelaksanaan Waran Seri III dapat dilaksanakan mulai April 2017 to 4 October 2020.
tanggal 7 April 2017 sampai dengan 4 Oktober 2020.
Penambahan Modal Tanpa HMETD dengan cara Capital Increase Without Preemptive Rights by issuing
mengeluarkan 1.912.956.307 saham atau 10% dari 1,912,956,307 of shares, or 10% of MNC Banks paid-in
modal disetor Perseroan, masing-masing dengan nilai capital. Each share was valued at Rp100 per share and
nominal Rp100,- per saham yang mencakup saham included shares to be issued under MESOP, which may
yang akan dikeluarkan untuk MESOP sebanyak- not exceed 286,943,446 of shares at a nominal value of
banyaknya 286.943.446 saham dengan nilai nominal Rp100 or 1.5% of the total issued and paid-in capital;
Rp100,- atau 1,5% dari seluruh saham yang telah and for Capital Increase Without Preemptive Rights
ditempatkan dan disetor penuh dalam Perseroan serta Non-MESOP, which may not exceed 1,626,012,861 of
untuk Penambahan Modal Tanpa HMETD Non MESOP shares at nominal value of Rp100 or 8.5% of the total
sebanyak-banyaknya 1,626,012,861 saham dengan issued and paid-in capital of MNC Bank.
nilai Rp100,- atau 8,5% dari seluruh saham yang telah
ditempatkan dan disetor penuh dalam Perseroan
Pada Customer Acquisition Strategy, kami membangun Under Customer Acquisition Strategy, we developed
dan meningkatkan jumlah nasabah melalui sinergi antar and increased the number of customers through
perusahaan, karyawan, rekanan dan nasabah dalam synergy between companies, employees, partners and
Grup MNC dan di luar grup MNC. customers within or outside the MNC group.
Di investasi TI, kami mengembangkan saluran distribusi On IT investment, we developed distribution channels,
terutama pengembangan distribusi elektronik especially for electronic distribution (e-channel) and
(e-channel) dan aplikasi mobile banking, internet mobile banking, internet banking applications, as well
banking serta aplikasi-aplikasi digital banking lainnya. as other digital banking applications.
Dalam hal pengembangan bisnis, kami memperkuat On business development, we strengthened the Task
Tim Task Force untuk penyelesaian kredit bermasalah. Force Team tasked with resolving non performing
Melakukan pengembangan produk dan jasa untuk loans. The development of products and services
segmen konsumer di antaranya dengan menjalin for the consumer segment, including cooperation
kerja sama dengan 39 perusahaan dalam penyaluran with 39 companies to channel loan facilities was also
fasilitas kredit. Selanjutnya, dalam hal Business process carried out. Furthermore, regarding Business process
reengineering dan pengembangan infrastruktur, reengineering and infrastructure development. MNC
MNC Bank telah melakukan penandatangan nota Bank has signed an MoU with PT Bank Central Asia Tbk
kesepahaman dengan PT Bank Central Asia Tbk (BCA) and PT Rintis Sejahtera on the implementation
(BCA) dan PT Rintis Sejahtera mengenai implementasi of the Flazz card and development of other supporting
dari kartu Flazz dan pengembangan infrastruktur
28
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
pendukung lainnya. Kolaborasi antara MNC Bank dan infrastructure. This collaboration between MNC Bank
BCA meliputi penerbitan kartu prabayar multiguna and BCA covers the issuance of BCAs multipurpose
BCA, yaitu Flazz. Sedangkan, antara MNC Bank dan prepaid card, Flazz. Meanwhile, the cooperation with
Rintis adalah bergabungnya MNC Bank dalam Jaringan Rintis involves MNCs joining the PRIMA Network.
PRIMA.
Dalam hal penataan kantor pelayanan, kami melakukan On the governance of service offices, we consolidated
konsolidasi jaringan kantor, baik melalui pembukaan office networks, both in terms of opening new offices or
kantor baru maupun relokasi kantor eksisting. Kantor- relocation of existing offices. The less strategic location
kantor yang berada di lokasi yang kurang strategis of offices were moved to a more strategic location.
dipindahkan ke lokasi yang lebih strategis.
Pengembangan struktur organisasi dan karyawan, juga On Human Resources, we developed employees and
terus kami lakukan dalam pengembangan SDM. organizational structures.
Dalam hal kepatuhan terhadap peraturan perundang- In our compliance to the laws and regulations, we have
undangan, kami melakukan kajian dan perbaikan analyzed and improved policy and procedure in order
atas kebijakan dan prosedur untuk memperkuat to strengthen supervision of MNC Banks compliance,
sistem pemantauan kepatuhan Perseroan, serta including to developing risk management infrastructure
mengembangkan infrastruktur manajemen risiko dan and strengthening MNC Banks GCG.
memperkuat Good Corporate Governance (GCG)
Perseroan.
Dengan meningkatnya penyaluran kredit berdampak The increase of loan disbursement led to the growth
terhadap tumbuhnya Pendapatan bunga bersih sebesar of net interest income by 27.78% YoY from Rp287.11
27,78% YoY dari Rp287,11 miliar menjadi Rp366,85 billion to Rp366.85 billion. Meanwhile net profit
miliar. Sedangkan laba sebelum pajak meningkat before tax increased by 17.41% from Rp11.19 billion
sebesar 17,41% dari Rp11,19 miliar menjadi Rp13,14 to Rp13.14 billion. Whilst net profit grew 14.32% from
miliar. Sementara laba bersih naik sebesar 14,32% dari Rp8.18 billion to Rp9.35 billion.
Rp8,18 miliar menjadi Rp9,35 miliar.
Rasio kredit bermasalah (NPL net) jauh dibawah Net non-performing loans (net NPL) was far below
ketentuan regulasi dibawah 5% yaitu sebesar 2,38% turun the 5% limit set by regulators, which stood at 2.38%
dibanding tahun 2015. Untuk menekan pembiayaan improving compared with the 2015 level. In order to
bermasalah, MNC Bank telah membentuk satuan tugas maintain non-performing loans, MNC Bank has in place
khusus. Tingkat likuiditas yang direpresentasikan loan a task force. The liquidity level represented by loan to
to funding ratio (LFR) naik menjadi 77,20% lebih tinggi funding ratio (LFR) increased to 77.20%, higher than
dibanding tahun 2015 yang sebesar 72,29%. the 2015 level of 72.29%.
29
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
Sedangkan di internal, sebagai bank hasil akuisisi, MNC Internally, as the result of an acquisition, MNC
Bank masih menghadapi tantangan pengembangan Bank continued to face challenges relating to HC,
SDM, infrastruktur dan kualitas pembiayaan. infrastructure and financing quality.
Populasi masyarakat menengah yang diproyeksi The growing middle classes are a primary target market
terus meningkat merupakan target pasar utama MNC for MNC Bank, which places a focus on consumer
Bank yang fokus pada bisnis konsumer dan didukung business supported by the corporate and commercial
segmen korporasi dan komersial. segment.
Tahun 2017 adalah masa tinggal landas bagi MNC For MNC Bank, 2017 is set to be a breakthrough year,
Bank sesuai dengan program Transformasi yang in accordance with the Transformation program. To
telah dicanangkan. Sejauh ini, posisi dan arah bisnis date, our business direction and position are on the
yang kami jalankan sudah berada di jalur yang tepat. right track. In order to further penetrate major markets
30
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
Untuk lebih meningkatkan penetrasi pasar utamanya in the consumer segment, we have prepared a number
di segmen konsumer, kami memiliki sejumlah produk of excellent products supported by the advance
unggulan yang didukung teknologi terkini yang akan technology, set to be launched in 2017, which could
diluncurkan pada tahun 2017. Bisa disebut, tahun 2017 be described as the execution year for these products.
adalah tahun eksekusi dari produk-produk unggulan
tersebut.
Terdapat 18 aktivitas yang akan dieksekusi di antaranya Eighteen activities will be executed, including capital
penguatan permodalan, platform digital dan intensif strengthening, digital platforms and intensive resolution
dalam penyelesaian kredit bermasalah of non-performing loans.
Dalam upaya meningkatkan kualitas penerapan GCG As part of efforts to step up the quality of GCG
secara konsisten dan berkesinambungan, sejak tahun implementation in a consistent and sustainable manner,
2015 MNC Bank telah memiliki roadmap GCG, yang MNC Bank has in place since 2015 a GCG roadmap
mencakup tahapan-tahapan yang telah dicapai covering the stages already reached in developing
dalam membangun nilai-nilai tata kelola berdasarkan governance principles based on the conditions of GCG
ketentuan tentang Penerapan GCG bagi Bank Umum. implementation for Commercial Banks. For the last three
Dalam tiga tahun terakhir Bank telah melaksanakan years, MNC Bank has put in place a number of strategic
beberapa inisiatif strategis dalam penyempurnaan initiatives aiming to refine its GCG implementation.
pelaksanaan GCG.
Pada tahun 2016, MNC Bank melakukan inisiatif In 2016, MNC Bank carried out strategic initiatives
strategis antara lain meningkatkan fungsi kepatuhan including enhancing the compliance function and risk
dan manajemen risiko, pemenuhan struktur dan management, adapting the structure and composition
komposisi Dewan Komisaris, Direksi dan pejabat of the Board of Commissioners, Board of Directors and
eksekutif, pemenuhan dan penyesuaian Kebijakan, executive posts, fine-tuning of policy and consumers
sistem dan prosedur, penyempurnaan kebijakan dan loans systems and procedures and designing and
sistem & prosedur kredit konsumer serta menetapkan delivering GCG training programs for all employees.
dan melaksanakan training GCG kepada seluruh
karyawan.
Perubahan Komposisi Direksi dan Dewan Komisaris Changes to the Composition of the Boards of
Directors and Commissioners
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) At the Annual General Meeting of Shareholders
Perseroan Tahun Buku 2015, yang diselenggarakan (AGMS) for Financial Year 2015 held on 3 May 2016,
pada 3 Mei 2016, salah satu agendanya adalah the agenda included approval of changes to the Boards
menyetujui perubahan komposisi Direksi dan Dewan of Directors and Commissioners.
Komisaris.
Rapat menegaskan pengunduran diri ibu Tjit Siat Fun The Meeting approved the resignation of Tjit Siat
sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan. Menyetujui Fun as MNC Banks Compliance Director. Hence
pengangkatan Ibu Chisca Mirawati sebagai Direktur Chisca Mirawati was appointed as the new Director
yang membawahkan Fungsi Kepatuhan Perseroan yang overseeing Compliance, with a term of service effective
31
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
baru, dengan masa jabatan yang akan berlaku efektif as stipulated in the approval letter from the Financial
terhitung sejak tanggal yang ditetapkan dalam surat Services Authority (OJK) and until the end of the AGMS
persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sampai to be held in 2020.
dengan penutupan RUPST yang akan diselenggarakan
pada tahun 2020.
Menyetujui dan menerima pengunduran diri Bapak The meeting also approved the resignation of Bambang
Bambang Ratmanto dari jabatannya selaku Presiden Ratmanto from his position as President Commissioner
Komisaris merangkap Komisaris Independen Perseroan, and Independent Commissioner, effective as of the
terhitung sejak penutupan Rapat. Selain itu, menyetujui conclusion of the Meeting. Subsequently the Meeting
pengangkatan Bapak Eko B. Supriyanto yang semula approved Eko Budi Supriyanto, formerly Independent
menjabat sebagai Komisaris Independen Perseroan Commissioner, as President Commissioner
menjadi Presiden Komisaris (Independen) Perseroan (Independent) and appointed Rusli Witjahjono as new
dan menyetujui pengangkatan Bapak Rusli Witjahjono Independent Commissioner, with their respective terms
sebagai Komisaris Independen Perseroan yang baru, of service effective as of the date stipulated in OJK
masing-masing akan berlaku efektif terhitung sejak approval letter and until the close of the AGMS to be
tanggal yang ditetapkan dalam surat persetujuan dari held in 2018.
OJK, sampai dengan penutupan RUPST yang akan
diselenggarakan pada tahun 2018.
Berikut susunan Dewan Komisaris dan Direksi per 31 Following is the composition of the Board of
Desember 2016: Commissioners and Board of Directors as of 31
December 2016:
32
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
Selain program pendidikan dan pelatihan, MNC Bank In addition to training and education programs, MNC
menjalanan ketentuan regulasi berupa pemenuhan Bank also fulfills regulatory stipulations in the form
sertifikasi manajemen risiko, mulai dari Komisaris of risk management certification, from the Board of
sampai empat level di bawah Direksi. Commissioners up to to four levels below the Board
of Directors.
Pembangunan yang Berkelanjutan dan Tanggung Sustainable Development and Corporate Social
Jawab Sosial Responsibility
MNC Bank memiliki komitmen bahwa pembangunan MNC Bank is committed to developing its sustainable
yang berkelanjutan dan tangung jawab sosial (CSR) development and corporate social responsibility (CSR)
merupakan bagian aktivitas yang penting bagi with activities that are important to MNC Bank. CSR
perusahaan. Pelaksaaan program CSR memiliki programs cover four pillars, which are environmental
empat pilar yaitu tanggung jawab lingkungan; responsibility; employment, health and safety; social
ketenagakerjaan, kesehatan dan keamanan kerja; and community; and services, goods and consumer
sosial dan kemasyarakatan; serta barang, jasa dan responsibility. In 2016, we set a focus on community
konsumen. Pada tahun 2016 ini, penekanannya pada empowerment and the financial inclusion program.
pemberdayaan masyarakat dan mendukung program
financial inclusion.
Dalam tanggung jawab terhadap lingkungan, MNC In its environmental responsibility, MNC Bank carries
Bank telah melakukan beberapa upaya, diantaranya out a number of efforts, including cutting usage of
penghematan penggunaan kertas, penghematan paper, electricity and oil.
penggunaan listrik dan penggunaan bahan bakar
minyak.
MNC Bank melaksanakan tanggung jawab dalam MNC Bank also implements responsibilities in the
bidang ketenagakerjaan, kesehatan dan keamanan employment and occupational health and safety (OHS).
kerja (K3). Di sub-bidang ketenagakerjaan meliputi In the employment are issues such as opportunity and
kesetaraan gender dan kesempatan kerja, gender equality; equality of education and training;
kesetaraan dalam program pendidikan dan pelatihan and merit-based remuneration prioritizing skills,
dan remunerasi berbasis merit system dengan competence and integrity. In health, MNC Bank offers
mengedepankan skill, kompetensi dan integritas. health services to employees and their immediate
Di sub-bidang kesehatan, MNC Bank menyediakan families, covering inpatient and outpatient treatment,
layanan kesehatan bagi karyawan beserta keluarga inti replacement of spectacles, medical check-ups and
yang menjadi tanggungan, diantaranya rawat inap, birth fees up to the third child. Meanwhile, in the
rawat jalan, penggantian kacamata, medical check up occupational safety, MNC Bank prioritizes a safe
dan penggantian biaya persalinan hingga anak ke- workplace environment and only uses buildings that
3. Sedangkan di sub-bidang keamanan kerja, MNC meet safety standards. Each building is equipped with
Bank mengutamakan lingkungan kerja yang aman safety equipment such as Apar, smoke detectors, diesel
seperti menggunakan gedung yang telah memiliki pumps and emergency staircases. All employees are
standar keselamatan. Setiap gedung dilengkapi moreover signed up to the BPJS Employment program.
dengan perangkat keselamatan seperti Apar, Smoke
detector, Diesel Pump dan Tangga Darurat. Selain itu,
seluruh karyawan diikutsertakan sebagai peserta BPJS
Ketenagakerjaan.
Di bidang sosial dan kemasyarakatan, beberapa In social and community, activities included the
aktivitas yang dilakukan seperti kegiatan Maulid Nabi celebration of the 1437 H Birthday of the Prophet
Muhammad 1437 H, program rutin CSR Donor Darah Muhammad; the routine CSR blood-donation program
MNC Love Donation, Edukasi dan Literasi Keuangan, MNC Love Donation; Financial Literacy and
33
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN DIREKSI
Board of Directors Report
buka puasa bersama dan santunan kepada anak yatim Education: breaking of the fast together and visits to
pada bulan ramadhan, memberikan dukungan di orphans during the month of Ramadhan; support in the
bidang olahraga, partisipasi pada acara loj conference, field of sports; participation at conferences; donation of
memberikan sumbangan hewan qurban, donasi dalam sacrificial animals; donations to street-children charity
kegiatan sekolah anak jalanan (SAJA) dan sumbangan SAJA; and donations at Christmas.
Ibadah Natal.
Penghargaan Awards
Sepanjang tahun 2016, MNC Bank menerima Throughout 2016, MNC Bank received the awards
penghargaan dari aliansi jurnalis Property & Keuangan from the Property & Financial journalist alliance in
dalam kategori Perbankan yang diselenggarakan oleh the Banking category held by the Property & Bank
Majalah Property & Bank. Magazine.
Apresiasi Conclusion
Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih kepada In closing this message, we would like to thank the
pemegang saham, pemangku kepentingan serta mitra shareholders, stakeholders and business partner for
bisnis yang telah memberikan kepercayaan. Terima their continued trust. We convey our appreciation to
kasih kepada Dewan Komisaris atas arahan dan saran the Board of Commissioners for their direction and
yang telah diberikan kepada kami. Tak lupa, kami advice. We furthermore thank our working partners,
ucapkan terima kasih kepada mitra kerja, pemerintah the government and all other stakeholders. For their
dan pemangku kepentingan lainnya. Atas kepercayaan confidence in us, we thank our customers. We also
para nasabah kami juga mengucapkan terima kasih. offer our most sincere thanks to the management and
Kami juga menyampaikan apresiasi tinggi kepada all employees of MNC Bank for their commitment and
manajemen dan semua karyawan MNC Bank atas dedication to MNC Banks forward progress.
komitmen dan dedikasinya dalam upaya memajukan
usaha MNC Bank.
Benny Purnomo
Presiden Direktur
President Director
34
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
35
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
LAPORAN
dewan komisaris
Report from the Board of Commissioners
Stabilitas makro ekonomi
domestik cukup solid,
antara lain terlihat dari
Neraca Pembayaran yang
cukup kuat, tingkat inflasi
yang terjaga dan nilai tukar
rupiah yang relatif stabil.
The stability of the domestic macro
economy was reasonably solid, as could
be seen from the fairly strong Balance of
Payments, maintained inflation rates and
the stable rupiah exchange rate.
Eko B. Supriyanto
Presiden Komisaris (Independen)
President Commissioner (Independent)
36
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Sebagai bank hasil akuisisi, MNC Bank mesti As a bank resulting from an acquisition, MNC Bank
melakukan perubahan mendasar dalam setiap aspek carried out fundamental changes to every aspect, set
yang terbingkai dalam program Trasnformasi. Tahun out in the Transformation program. The year 2016 was
2016 merupakan tahap final Transformasi sebelum the final stage of Transformation before MNC Bank
MNC Bank lepas landas dengan beragam produk dan launches a range of superior products and services.
layanan unggulan.
Kami telah memberikan saran dan arahan yang We have provided constructive advice and directive
konstruktif kepada Direksi yang secara operasional to the Board of Directors for the operational
melaksanakan program Transformasi tersebut. Sejalan implementation of the Transformation program. As such,
dengan hal itu, kami juga telah melaksanakan fungsi we also carried out our supervisory function, both of
pengawasan, baik terhadap tata kelola maupun governance and of the execution of the Transformation
eksekusi program transformasi melalui mekanisme dan program through MNC Bank regulations and prevailing
aturan MNC Bank serta perundangan yang berlaku. laws.
Arah dan strategi bisnis yang telah dijalankan oleh The business strategy and direction carried out by
Direksi dengan berfokus pada segmen konsumer the Board of Directors, with a focus on the consumer
didukung segmen komersial dan korporasi sudah segment supported by the commercial and corporate
berada di jalur yang tepat. Hal ini terlihat dari kinerja segments, is on the right track. This is demonstrated in
MNC Bank yang terus bertumbuh positif. the positive growth of MNC Banks performance.
37
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
Beberapa faktor yang menambah ketidakpastian global Factors adding to global uncertainty included
diantaranya adalah ekspektasi kebijakan pemerintah expectations regarding policy from the new US
baru Amerika Serikat (AS), laju pengetatan kebijakan government, the expected acceleration of tightening
moneter AS yang diperkirakan lebih cepat, dampak of US monetary policy, the effects of British Exit (Brexit)
British Exit (Brexit) dan gerakan populisme di Eropa, and populist movements in Europe, as well as the
serta volatilitas harga komoditas dunia. Dua lembaga volatility of world commodity prices. Two institutions,
yaitu International Monetary Fund (IMF) dan Bank the International Monetary Fund and the World Bank
Dunia memperkirakan ekonomi global tumbuh 3,1%, predicted global economic growth of 3.1%, lower than
lebih rendah dibanding realisasi pertumbuhan tahun realized growth of 3.2% in 2015.
2015 sebesar 3,2%.
Meski perekonomian global melambat namun Whilst the global economy slowed, the domestic
ekonomi domestik masih tumbuh positif sebesar economy still showed positive growth of 5.02%, higher
5,02%, lebih tinggi dibanding realisasi pertumbuhan than realized growth of 4.88% in 2015. This growth was
tahun 2015 sebesar 4,88%. Pertumbuhan ini ditopang supported by household consumption and continued
oleh konsumsi rumah tangga dan berlanjutnya infrastructure development by the government.
pembangunan infrastuktur oleh pemerintah.
Stabilitas makro ekonomi domestik cukup solid, antara The stability of the domestic macro economy was
lain terlihat dari Neraca Pembayaran yang cukup kuat, reasonably solid, as could be seen from the fairly strong
tingkat inflasi yang terjaga dan nilai tukar rupiah yang Balance of Payments, maintained inflation rates and the
relatif stabil. stable rupiah exchange rate.
Indikator keuangan perbankan tahun 2016 tumbuh In 2016, banking financial indicators grew at a moderate
pada level moderat. Kredit tumbuh sebesar 7,87% atau level. Loans grew 7.87%, lower than 10.44% in 2015.
lebih rendah dibandingkan pertumbuhan tahun 2015 Third-Party Funds (TPF) grew 9.60%, higher than 7.26%
yang sebesar 10,44%. Sementara DPK tumbuh sebesar in 2015.
9,60% atau lebih tinggi dibandingkan tahun 2015 yang
sebesar 7,26%.
Sementara kualitas kredit atau non-performing loan Meanwhile, credit quality or non-performing loans
(NPL) sedikit meningkat dari 2,49% di tahun 2015 (NPL) increased slightly from 2.49% in 2015 to 2.93%
menjadi 2,93% di tahun 2016. Likuiditas dan permodalan in 2016. Liquidity and banking capital also remained at
perbankan juga masih berada pada level yang baik. a good level. Banking profitability, reflected in return
Rentabilitas perbankan yang tercermin dari return on on assets (ROA) stood at 2.23%, still fairly high but
asset (ROA) sebesar 2,23%, masih relatif tinggi namun lower than in the previous period. In terms of capital,
lebih rendah dibandingkan periode sebelumnya. Dari domestic banking resilience was at an adequate level
sisi permodalan, ketahanan perbankan domestik secara to anticipate risk potential. The Capital Adequacy Ratio
umum berada pada level yang sangat mencukupi untuk reached 22.93%, improving from the same period of
mengantisipasi potensi risiko. Capital Adequacy Ratio 2015.
(CAR) mencapai 22,93% atau membaik dibandingkan
tahun 2015.
38
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Dalam dinamika industri perbankan tersebut, Amid the banking industry dynamic, MNC Banks
penyaluran kredit MNC Bank sampai akhir Desember loan disbursement as of December 2016 increased
tahun 2016 meningkat sebesar 12,83% year on by 12.62% year-on-year (YoY) from Rp7.08 trillion to
year (YoY) dari Rp7,08 triliun menjadi Rp7,99 triliun. Rp7.99 trillion. Whilst the TPF increased by 5.87% from
Sementara DPK naik sebesar 5,87% dari Rp9,77 triliun Rp9.77 trillion to Rp10.34 trillion. Total assets increased
menjadi Rp10,34 triliun. Total aset meningkat sebesar by 7.58% from Rp12.14 trillion to Rp 13.06 trillion.
7,58% dari Rp12,14 triliun menjadi Rp13,06 triliun.
Peningkatan penyaluran kredit diikuti dengan Increased loan disbursement was accompanied
membaiknya NPL dimana NPL Gross tercatat sebesar by improved NPL ratio, with Gross NPL at 2.77%,
2,77%, membaik dari tahun 2015 yang sebesar 2,97%. improving from 2.97% in 2015. Meanwhile net NPL
Sedangkan NPL net sebesar 2,38%, masih sesuai dengan stood at 2.38%, in line with Bank Indonesias stipulations
ketentuan dari Bank Indonesia yang mensyaratkan NPL of maximum net NPL of 5%. Whilst net profits increased
net maksimal sebesar 5%. Sementara laba bersih naik by 14.32% from Rp8.18 billion to Rp9.35 billion.
sebesar 14,32% dari Rp8,18 miliar menjadi Rp9,35
miliar.
Guna memperkuat struktur permodalan dilakukan To strengthen capital structure, MNC Bank executed
proses right issue, dimana MNC Bank berhasil rights issue, whereby managed to obtain the proceeds
memperoleh dana dari hasil Penawaran Umum Terbatas from the Rights Issue V at 1,451,901,709 shares with
V sebanyak 1.451.901.709 saham dengan nilai nominal a nominal value of Rp 100 per share or equal with Rp
Rp 100 per lembar saham atau setara dengan Rp 145,2 145.2 billion. This reflects a 19.54% capital adequacy
miliar. Hal tersebut tercermin dari rasio CAR yang ratio (CAR), increased from the 2015 level of 17.83%.
tercatat sebesar 19,54% meningkat dari tahun 2015
sebesar 17,83%.
Berdasarkan pencapaian kinerja keuangan tersebut, Based on this financial performance, the Board of
kami menilai Direksi telah menunjukkan kinerja yang Directors has demonstrated good performance amid
baik di tengah pertumbuhan industri perbankan dalam moderate growth in the banking industry.
level moderat.
Komite Audit dengan Internal Audit telah melakukan The Audit Committee and Internal Audit in 2016
kegiatan audit secara rutin, melaporkan temuan- had carried out routine activities, reporting findings
temuan dan memantau proses perbaikan sesuai dengan and monitoring the process of improvements in
temuan audit sebelumnya. Begitu pula dengan Komite line with the findings of previous audits. The Risk
Pemantau Risiko yang menelaah dan memberikan Monitoring Committee also analyzed and provided
rekomendasi terkait potensi risiko yang mungkin terjadi recommendations relating to risk potential that might
dalam rencana bisnis. Oleh karena itu, rekomendasi arise in business plans. As such, recommendations
dan masukan-masukan yang diberikan kepada Direksi and input provided to the Board of Directors were
telah dianalisa dan dikaji sesuai dengan masing-masing analyzed and reviewed in accordance with their
fungsi secara cermat. Selanjutnya, realisasi dari tugas respective functions. Realization of these duties was
39
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
ini dikomunikasikan secara rutin dalam rapat Dewan routinely communicated in meetings with the Board
Komisaris, maupun rapat gabungan Dewan Komisaris of Commissioners or joint meetings of the Boards of
dengan Direksi. Commissioners and Directors.
Berdasarkan hal tersebut diatas, Rencana Bisnis As set out above, Business Plans were implemented
yang secara operasional telah dijalankan oleh Direksi operationally by the Board of Directors in 2016
sepanjang tahun 2016 berada dalam pengawasan supervised by the Board of Commissioners.
Dewan Komisaris.
Pandangan atas Prospek Usaha yang Disusun Business Prospects Set Out by the Board of
Direksi Directors
Ekspektasi pertumbuhan ekonomi yang lebih baik pada Improved growth expectations in 2017 will drive increase
tahun 2017 akan mendorong peningkatan pembiayaan of the demand side. The Board of Directors business
dari sisi permintaan. Prospek usaha Direksi yang tetap prospects, with a focus on the consumer segments
berfokus pada segmentasi konsumer dengan didukung supported by the commercial and corporate segment,
segmen korporasi dan komersial sudah berada di are on the right track. This relates to the development
jalur tepat. Hal ini karena semakin berkembangnya of the middle class with a higher purchasing power, as
kelas menengah dengan kemampuan daya beli yang the main target market for MNC Banks business.
menjadi target pasar utama dari bisnis MNC Bank.
Dalam pandangan kami, pengembangan infrastruktur In our view, infrastructure development through
melalui penataan maupun perluasan jaringan kantor governance and expansion of service office networks
pelayanan dengan dukungan produk baru berbasis with the support of the latest technology will prove
teknologi digital terkini dapat meningkatkan citra able to increase the positive image of MNC Bank and
positif MNC Bank. Selain itu, akan meningkatkan increase competitiveness in terms of accumulation of
daya saing dalam perolehan DPK. Sejalan dengan third-party funds. In line with this, capital strengthening
hal ini, penguatan permodalan yang telah dilakukan in 2016 will added to MNC Banks foundation for
pada tahun 2016, menambah kuatnya fondasi dalam implementing business plans.
mengeksekusi rencana-rencana bisnis MNC Bank.
MNC Bank akan terus meningkatkan praktik terbaik MNC Bank will continue to step up implementation
GCG serta menegakkan integritas dalam setiap aspek of GCG best practices and enhance integrity in all
pelaksanaan tugas operasional. Oleh karenanya, aspects of operational duties. As such, the Board of
Dewan Komisaris mendukung penuh upaya sosialisasi Commissioners fully supports efforts to promote and
dan penerapan seluruh aturan terkait GCG. Pada apply all regulations relating to GCG. In practice,
kenyataannya, penerapan praktik terbaik GCG telah application of GCG best practices provides added
memberikan nilai dan budaya yang bermanfaat, tidak value, not only internally but also for all stakeholders.
hanya bagi internal perusahaan tetapi untuk seluruh Moreover, GCG is a tool enabling all organs to perform
pemangku kepentingan. Selain itu, GCG menjadi in line with MNC Banks development and direction.
perangkat yang memungkinkan seluruh organ yang
ada untuk dapat berkinerja sesuai dengan arah
pengembangan bisnis MNC Bank.
40
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Rapat menyetujui dan menerima pengunduran diri The Meeting approved and accepted the resignation
Bapak Bambang Ratmanto dari jabatannya selaku of Bambang Ratmanto from his position as President
Presiden Komisaris (Independen) Perseroan, terhitung Commissioner and Independent Commissioner of MNC
sejak penutupan Rapat. Kami ucapkan terima kasih Bank, effective as of the close of the Meeting. We thank
kepada Bapak Bambang Ratmanto atas arahan dan Bambang Ratmanto for his direction and cooperation
kerja samanya selama menjabat. Selain itu, menyetujui throughout his term of service. The Meeting also
pengangkatan Bapak Eko B. Supriyanto yang semula approved the appointment of Mr. Eko Budi Supriyanto,
menjabat sebagai Komisaris Independen Perseroan formerly Independent Commissioner, as President
menjadi Presiden Komisaris (Independen) dan Commissioner and Independent Commissioner of
menyetujui pengangkatan Bapak Rusli Witjahjono MNC Bank, and approved the appointment of Rusli
sebagai Komisaris Independen Perseroan yang baru, Witjahjono as new Independent Commissioner of MNC
masing-masing akan berlaku efektif terhitung sejak Bank, each effective as of the date stipulated in the
tanggal yang ditetapkan dalam surat persetujuan approval letter from OJK and/or in accordance with the
dari OJK dan/atau terpenuhinya persyaratan yang stipulations of OJK letter, until the close of the AGMS
ditetapkan dalam surat OJK, sampai dengan penutupan to be held in 2018.
RUPST Perseroan yang akan diselenggarakan pada
tahun 2018.
Berikut susunan Dewan Komisaris per 31 Desember Following are the respective compositions of the Boards
2016: of Commissioners and Directors as of 31 December
2016:
Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat kepada Frequency and Advisory to the Board of Directors
Direksi
Anggaran Dasar MNC Bank mengatur mekanisme MNC Banks Articles of Association regulate the
pengawasan dan pemberian nasihat kepada Direksi mechanism for the supervision and advisory to the
melalui Rapat Dewan Komisaris, Rapat Gabungan Board of Directors through Meetings of the Board
serta melalui penyelenggaraan RUPS. POJK no.33/ of Commissioners, Joint Meetings and GMS. The
POJK.04/2014 menetapkan bahwa Dewan Komisaris OJK Regulation no.33/POJK.04/2014 stipulates that
diwajibkan untuk mengadakan Rapat minimum 1 (satu) the Board of Commissioners shall hold Meetings at
kali dalam dua bulan. Namun, Rapat Dewan Komisaris least once every two months. However, the Board of
juga dapat diselenggarakan setiap saat apabila Commissioners may also hold meetings whenever
diperlukan. considered necessary.
41
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Sepanjang tahun 2016, telah dilakukan RUPST sebanyak In 2016, one AGMS and two EGMS were convened,
1 (satu) kali, RUPSLB sebanyak 2 (dua) kali, rapat Dewan 11 Meetings of the Board of Commissioners were held,
Komisaris sebanyak 11 (sebelas) kali, rapat gabungan four Joint Meetings of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris dan Direksi sebanyak 4 (empat) kali, were held and 11 meetings of the Audit Committee
rapat Komite Audit sebanyak 11 (sebelas) kali, rapat were organized, Meetings of the Remuneration and
Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 6 (enam) Nomination Committee were convened six times and
kali dan rapat Komite Pemantau Risiko sebanyak 11 11 meetings of the Risk Monitoring Committee were
(sebelas) kali. held.
Seluruh pemberian nasihat kepada Direksi dilakukan All advice conveyed to the Board of Directors was
dalam rapat-rapat tersebut diatas yang hasilnya documented in minutes of meetings.
didokumentasikan dalam risalah rapat.
Apresiasi Appreciation
Akhir kata, Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi In conclusion, the Board of Commissioners would
kepada pemegang saham yang telah memberi like to express our appreciation to shareholders for
kepercayaan dan dukungan dalam pengelolaan MNC their trust and support for MNC Banks management.
Bank. Kami ucapkan terima kasih kepada Direksi, We thank the Board of Directors, management and
jajaran manajemen dan seluruh karyawan yang all employees for their dedication in support of MNC
telah mendedikasikan kemampuan terbaiknya untuk Banks progress. We would also like to acknowledge
mendukung kemajuan MNC Bank. Tak lupa, terima the support of all stakeholders, allowing MNC Banks
kasih atas dukungan yang diberikan oleh seluruh business to continue to grow.
pemangku kepentingan sehingga bisnis MNC Bank
dapat terus bertumbuh.
Eko B. Supriyanto
Presiden Komisaris (Independen)
President Commissioner (Independent)
42
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
KOMISARIS Commissioners
1. Eko B. Supriyanto
Presiden Komisaris
(Independen)
President Commissioner
(Independent)
2. Purnadi Harjono
Komisaris
Commissioner
3. Rusli Witjahjono
Komisaris Independen
Independent Commissioner
43
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Manajemen
Management Reports
SURAT PERNYATAAN
ANGGOTA DIREKSI DAN ANGGOTA DEwAN KOMISARIS
TENTANG
TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2016
PT Bank MNC Internasional Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan
Tahunan PT Bank MNC Internasional Tbk tahun 2016 telah dimuat secara lengkap
dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Direksi
Board of Directors
Benny Purnomo
Presiden Direktur
President Director
44
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Statements of Responsibility
on 2016 Annual Report OF
PT Bank MNC Internasional Tbk
by the members of the Board of Commissioners
and Board of Directors
We, the undersigned, hereby declare that all information in the 2016 Annual Report of
PT Bank MNC Internasional Tbk has been presented in their entirety, and that we assume
full responsibility for the trustworthiness of the contents of this Annual Report.
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Eko B. Supriyanto
Komisaris Utama & Komisaris Independen
President Commissioner & Independent Commissioner
45
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
MNC Bank
menawarkan layanan
keuangan yang
mengikuti gaya hidup
dengan membuat
hidup nasabah
menjadi lebih mudah
MNC Bank offers seamless Banking, and
Financial services following customers
lifestyle and designed to make life easier
46
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Profil
Perusahaan
COMPANY PROFILE
48 Identitas Perusahaan
Company Identity
50 Sekilas MNC BANK
MNC BANK in Brief
54 Visi & Misi
Vision & Mission
55 Nilai-nilai Utama
Core Values
56 Kegiatan Usaha
Business Activity
60 Struktur Organisasi
Organization Structure
62 Area Operasional
Operations Area
64 Profil Dewan Komisaris
Profile of the Board of Commissioners
68 Profil Direksi
Profile of the Board of Directors
73 Jumlah Karyawan
Total Employees
74 Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Composition
75 Entitas Anak dan Asosiasi
Subsidiaries and Associates
76 Kronologis Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
78 Kronologis pencatatan efek
Other Shares ListingChronology
79 Lembaga Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions
79 Penghargaan dan Sertifikasi
Awards and Certifications
80 Perjalanan Kami
Our Journey
47
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
IDENTITAS
PERUSAHAAN
Company Identity
Nama Perusahaan
Companys Name
39,50%
Deed of Establishment no.49 dated 31 July 1989,
drawn before Sri Rahayu, S.H., then Notary in Jakarta,
and approved by the Minister of Law and Human Rights
12,90%
with the Decree no.C2-7223-HT.01.01Th89 dated 9
MNC Kapital Indonesia August 1989, and registered on the Registry Office of
the District Court of South Jakarta no.692/Not./1989/
PN.JKT.SEL dated 24 August 1989 and announced on
MARCO the State Gazette of the Republic of Indonesia no.75
dated 19 September 1989, Attachment no.1917/1989.
PRINCE
CORP
Modal Dasar
Authorized Capital
38,32% Rp6.000.000.000.000
48
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
IDENTITAS PERUSAHAAN
Company Identity
Kode Saham
Ticker Code BABP Kode Swift
Swift Code BUMIIDJA
Situs Web Call Center
1500188
Website
www.mncbank.co.id
Contact Center Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Corporate Secretary
corporate.communication@mncbank. Andri Latif
co.id Telp. (021) 2980 5555
Fax . (021) 318 6662
Media Sosial Email : corporate.communication@
Facebook : http://www.facebook. mncbank.co.id
com/mncbank
1.060
Twitter : @MNCBank Jumlah Pegawai
Instagram : officialmncbank Total Employees
Youtube : officialmncbank orang | personnel
Jaringan
Kantor
Office Network
1 Kantor Pusat
Head Office 16 Kantor Cabang
Branch Offices
93 ATM
ATMs
49
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Sekilas
MNC BANK
MNC BANK in Brief
PT Bank MNC Internasional Tbk (selanjutnya disebut PT Bank MNC Internasional Tbk (hereinafter called MNC
MNC Bank atau Perseroan) didirikan dengan nama Bank or Company) was established under the name of
PT Bank Bumiputera Indonesia, berkedudukan di PT Bank Bumiputera Indonesia, domiciled in Jakarta
Jakarta berdasarkan Akta Pendirian no.49 tanggal 31 based on the Deed of Establishment no.49 dated 31
Juli 1989, dibuat di hadapan Sri Rahayu, SH., pada July 1989, drawn before Sri Rahayu, SH., then Notary
waktu itu Notaris di Jakarta dan telah mendapat in Jakarta, and approved by the Minister of Law and
pengesahan dari Menteri Kehakiman dengan Surat Human Rights with the Decree no.C2-7223-HT.01.01
Keputusan no.C2-7223-HT.01.01Th89 tanggal 9 Th89 dated 9 August 1989, and registered on the
Agustus 1989, didaftarkan di Kepaniteraan Pengadilan Registry Office of the District Court of South Jakarta
Negeri Jakarta Selatan no.692/Not./1989/PN.JKT.SEL. no.692/Not./1989/PN.JKT.SEL dated 24 August 1989
tanggal 24 Agustus 1989 serta telah diumumkan dalam and announced on the State Gazette of the Republic
BNRI no.75 tanggal 19 September 1989. Tambahan of Indonesia no.75 dated 19 September 1989,
no.1917/1989 yang anggaran dasarnya telah diubah Attachment no.1917/1989. The Articles of Association
secara keseluruhan untuk disesuaikan dengan has been amended thoroughly to be made compliant
Undang-Undang Republik Indonesia no.40 Tahun with the Law of the Republic of Indonesia no.40/2007
2007 tentang Perseroan Terbatas dan berikut dengan on Limited Liability Companies and its subsequent
segenap pengubahan daripadanya sebagaimana telah amendments, and thus this has been announced in
diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia the State Gazette of the Republic of Indonesia no.72
no.72 Tambahan no.16919/2008 tanggal 5 September Attachment no.16919/2008 dated 5 September 2008
2008 dan Berita Negara Republik Indonesia no.56 and the State Gazette of the Republic of Indonesia
Tambahan no.18380/2009 tanggal 14 Juli 2009. no.56 Attachment no.18380/2009 dated 14 July 2009.
50
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Anggaran Dasar MNC Bank telah mengalami beberapa MNC Banks Articles of Association have been amended
kali perubahan, antara lain sebagai berikut: a number of times, among others:
1. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan 1. Deed of the Meeting Resolution to Amend the
Anggaran Dasar no.50 tanggal 21 April 2014, Articles of Association no.50 dated 21 April
yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, SH,M. 2014, drawn before Aryanti Artisari, SH, M.Kn.,
Kn., Notaris di Jakarta Selatan, yang telah Notary in South Jakarta, informed to the Minister
diberitahukan kepada Menkumham berdasarkan of Law and Human Rights in accordance with
Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan the Receipt of Notification of Amendment of
Anggaran Dasar no.AHU-01476.40.21.2014 Articles of Association no.AHU-01476.40.21.2014
tanggal 28 April 2014 dan didaftarkan dalam dated 28 April 2014 and registered on the List
Daftar Perseroan pada Kemenkumham di bawah of Companies at the Ministry of Law and Human
Nomor :AHU-01476.40.21.2014 tanggal 28 April Rights no.AHU-01476.40.21.2014 dated 28 April
2014. 2014.
Berdasarkan Akta no.50/2014, para pemegang Based on the Deed no.50/2014, the shareholders
saham Perseroan telah menyetujui (i) perubahan of MNC Bank approved to (i) amend Chapter
Pasal 13 ayat (2) Anggaran Dasar tentang Direksi 13 paragraph 2 of the Articles of Association
dan (ii) perubahan Pasal 16 ayat (3) Anggaran concerning the Board of Directors and (ii) amend
Dasar tentang Dewan Komisaris. Chapter 16 paragraph 3 of the Articles of Association
concerning the Board of Commissioners.
2. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan 2. Deed of Meeting Resolution to Amend the
Anggaran Dasar no.57 tanggal 16 Juli 2014, Articles of Association no.57 dated 16 July 2014,
yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, SH,M. drawn before Aryanti Artisari, SH, M.Kn., Notary
Kn., Notaris di Jakarta Selatan, yang telah in South Jakarta, informed to the Minister of Law
mendapat persetujuan Menkumham berdasarkan and Human Rights in accordance with the Receipt
Surat Keputusan no.AHU-06038.40.20.2014 of Notification of Amendment of Articles of
tanggal 24 Juli 2014 dan didaftarkan dalam Association no.AHU-06038.40.20.2014 dated 28
Daftar Perseroan pada Kemenkumham di bawah July 2014 and registered on the List of Companies
no.AHU-0076890.40.80.2014 tanggal 24 Juli 2014. at the Ministry of Law and Human Rights
no.AHU-0076890.40.80.2014 dated 24 July 2014.
Berdasarkan Akta no.57/2014, para pemegang Based on the Deed no.57/2014, the shareholders
saham Perseroan telah menyetujui untuk of MNC Bank approved to reaffirm the change of
menegaskan kembali perubahan nama Perseroan MNC Banks name to PT Bank MNC Internasional
menjadi PT Bank MNC Internasional Tbk sehingga Tbk, thus amending Chapter 1 paragraph 1 of the
mengubah Pasal 1 ayat (1) Anggaran Dasar. Articles of Association.
51
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
3. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan 3. Deed of Meeting Resolution to Amend the
Anggaran Dasar PT Bank ICB Bumiputera Tbk. Articles of Association no.85 dated 16 October
no.85 tanggal 16 Oktober 2014, yang dibuat di 2014, drawn before Aryanti Artisari, SH, M.Kn,
hadapan Aryanti Artisari, SH,M.Kn., Notaris di Notary in Jakarta, informed to the Minister of
Jakarta Selatan, yang telah diberitahukan kepada Law and Human Rights in accordance with the
Menkumham berdasarkan Surat Penerimaan Receipt of Notification of Amendment of Articles
Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar of Association no.AHU-07909.40.21.2014 dated
no.AHU-07909.40.21.2014 tanggal 29 Oktober 29 October 2014 and registered on the List of
2014 dan didaftarkan dalam Daftar Perseroan Companies at the Ministry of Law and Human
pada Kemenkumham dibawah Nomor.AHU- Rights no.AHU-0112292.40.80.2014 dated 29
0112292.40.80.2014 tanggal 29 Oktober 2014. October 2014.
Berdasarkan Akta no.85/2014, para pemegang Based on the Deed no.85/2014, the shareholders
saham Perseroan telah menyetujui untuk of MNC Bank approved to increase the issued
meningkatkan modal disetor dan modal and paid in capital of MNC Bank from previously
ditempatkan Perseroan dari semula sebesar Rp548,607,854,100 to Rp804,624,852,700
Rp548.607.854.100 menjadi sebesar through the issuance of Rights with execution price
Rp804.624.852.700 melalui penerbitan HMETD of Rp100 per share. In line with the Rights Issue
dengan harga pelaksanaan Rp100 setiap saham. III, the shareholders of MNC Bank approved the
Bersamaan dengan Penawaran Umum Terbatas issuance of at most 1,828,692,847 Warrants Serie
III, para pemegang saham Perseroan menyetujui II that can be converted to 1,828,692,847 new
penerbitan sebanyak-banyaknya 1.828.692.847 shares with nominal value of Rp100 per share and
Waran seri II yang dapat dikonversi menjadi execution price of Rp150 per share.
1.828.692.847 saham baru dengan nilai nominal
Rp100 setiap saham dengan harga pelaksanaan
Rp150 setiap saham.
4. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan 4. Deed of Meeting Resolution to Amend the Articles
Anggaran Dasar no.14 tanggal 10 Desember of Association no.14 dated 10 December 2014,
2014, yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, drawn before Aryanti Artisari, SH, MKn, Notary
S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta Selatan, yang telah in South Jakarta, informed to the Minister of Law
mendapat persetujuan Menkumham berdasarkan and Human Rights in accordance with the Receipt
Surat Keputusan no.AHU-12711.40.20.2014 of Notification of Amendment of company data
tanggal 11 Desember 2014, diberitahukan kepada no.AHU-46401.40.22.2014 dated 10 December
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia dalam 2014 and registered on the List of Companies
surat penerimaan pemberitahuan perubahan at the Ministry of Law and Human Rights
data Perseroan no.AHU-46401.40.22.2014 no.AHU-0129656.40.80.2014 dated 11 December
tanggal 10 Desember 2014 dan didaftarkan 2014.
dalam Daftar Perseroan pada Kemenkumham di
bawah no.AHU-0129656.40.80.2014 tanggal 11
Desember 2014.
52
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Berdasarkan Akta no.14/2014, para pemegang Based on the Deed no.14/2014, the shareholders
saham Perseroan telah menyetujui peningkatan of MNC Bank approved to increase the
modal dasar dari Rp2.000.000.000.000 menjadi authorized capital from Rp2,000,000,000,000 to
Rp6.000.000.000.000 yang terbagi atas Rp6,000,000,000 consisting of 60,000,000,000
60.000.000.000 saham, masing-masing dengan shares each with a nominal price o Rp100.
nilai nominal sebesar Rp100.
5. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan 5. Deed of Meeting Resolution to Amend the
Anggaran Dasar no.76 tanggal 26 Mei 2015 yang Articles of Association no.76 dated 26 May 2015,
dibuat dihadapan Aryanti Artisari, SH,M.Kn., drawn before Aryanti Artisari, SH, M.Kn., Notary
Notaris di Jakarta Selatan, yang telah mendapat in South Jakarta, informed to the Minister of
penerimaan pelaporan Menkumham berdasarkan Law and Human Rights in accordance with the
Surat no.AHU-AH.01.03-0934870 tanggal 27 Mei Receipt of Notification of Amendment of Articles
2015 dan didaftarkan dalam Daftar Perseroan of Association no.AHU-AH.01.03-0934870
pada Kemenkumham di bawah no.AHU-3509467. dated 27 May 2015 and registered on the List
AH.01.11.TAHUN 2015 tanggal 27 Mei 2015. of Companies at the Ministry of Law and Human
Rights no.AHU-3509467. AH.01.11.TAHUN 2015
dated 27 May 2015.
Berdasarkan Akta no.76/2015, RUPS telah menyetujui Based on the Deed no.76/2015, the General Meeting of
perubahan anggaran dasar dalam rangka pemenuhan Shareholders of MNC Bank approved the amendment
ketentuan POJK no.32/POJK.04/2014 tentang Rencana of MNC Banks Articles of Association in order to
dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham comply with the OJK Regulation no.32/POJK.04/2014
dan POJK no.32/POJK.04/2014 tentang Direksi dan on the Planning and Implementation of the General
Dewan Komisaris. Meeting of Shareholders and no.32/POJK.04/2014 on
the Board of Directors and Board of Commissioners.
53
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Visi Vision
Visi kami adalah menjadi Bank Masa Depan
yang memberikan layanan bintang lima, yang
mengikuti gaya hidup nasabah berlandaskan
teknologi terkini dan membuat semua
transaksi keuangan menjadi mudah
MiSi Mission
MNC Bank menawarkan layanan keuangan yang
mengikuti gaya hidup dengan membuat hidup
nasabah menjadi lebih mudah, untuk nasabah retail
dengan segmen menengah ke atas, termasuk di
dalamnya para usaha kecil dan menengah, dengan
memberikan pengalaman layanan perbankan yang
memuaskan melalui cabang dan electronic channels
54
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Budaya Perusahaan
Corporate Culture
P Passion to Perform: Semangat untuk Memberikan Hasil Kerja
yang Terbaik
MNC Bank mempunyai satu core value yang terinternalisasi dalam setiap aktivitas karyawan yang
dijelaskan dalam table di bawah ini:
MNC Bank has one core value that is internalized in every activity of the employees. The core value is
further explained below:
CORE VALUE
Passion to Tingkah laku karyawan dalam melakukan pekerjaannya dengan antusias, kreatifitas, fokus,
Perform mengerti dan melakukan pekerjaan dengan sangat baik | Employees behavior in conducting
their work with enthusiasm, creativity, focus, understanding, and excellence
Relationship Bagaimana karyawan membina hubungan dengan individu lainnya baik dalam tim maupun
Building tidak | How employees foster relationship with other individuals, for those in the team as well as
those who are not in the team
Innovation with Keinginan karyawan untuk berinovasi, memberikan ide dan masukan | The
Integrity employees desire to innovate, deliver ideas and inputs
Delivery with Komitmen dan profesionalisme karyawan dalam menjalankan tanggung jawab untuk
Delight menghasilkan servis yang delight | Employees commitment and professionalism in bearing their
responsibility to provide services that delight
Empowerment Bagaimana karyawan dapat memberikan perpanjangan tangan atas tanggung jawab yang
for Progress diberikan dengan transparan, adil dan mudah dimengerti | How employees can become an
extension of responsibility handed over with transparency, fairness and relatively easy understanding
55
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Kegiatan
Usaha
Core Business
Sesuai dengan Anggaran Dasar sebagaimana telah In accordance with the Articles of Association as
dimuat dalam Berita Negara Republik Indonesia no.56 published in the Official Gazette of the Republic of
Tambahan no.18380/2009 tanggal 14 Juli 2009 pasal 3, Indonesia no.56 Supplement no.18380/2009 dated
ruang lingkup kegiatan Bank adalah menjalankan usaha July 14, 2009 article 3, the scope of Banks activities
di bidang perbankan sesuai dengan undang-undang is to engage in the banking field in accordance with
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. existing laws and regulations.
Melakukan segala penunjang usaha lainnya yang lazim
dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan
dengan perundang-undangan yang berlaku.
Produk dan
jasa
Product and Services
Produk dan Jasa MNC Bank terbagi menjadi 3 (tiga) MNC Bank products and services consisted of 3 (three)
bagian, yaitu : parts, which are:
56
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
57
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Bank Garansi dan Stanby L/C Bank Guarantee and Stanby L/C
58
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
ATM
Merupakan fasilitas yang diberikan pada nasabah MNC A facility provided to MNC Banks customers for their
Bank untuk kemudahan bertransaksi dengan kartu convenience in performing transactions with an ATM
ATM. MNC Bank bekerjasama dengan jaringan ATM card. MNC Bank cooperates with the ATM Bersama
Bersama yang menyediakan akses pada lebih dari network, which provides access to more than 49,000
49.000 ATM dan jaringan ATM Prima yang memiliki ATMs and ATM Prima network that has more than
lebih dari 96.000 ATM berlogo PRIMA yang tersebar di 96,000 ATMs with PRIMA branding spread across
seluruh Indonesia. Indonesia.
59
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Struktur
Organisasi Perusahaan
Organization Structure
President
Director
Benny Purnomo
Business Risk
Information
Strategy & Management
Technology Group
Planning Group Group
Teddy Yusup
Vacant Leonardi Widjaja
60
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Branch Wholesale
Management & Card Business Asset Recovery
Banking II Group
Service Quality Group Group
Vincentia N.
Group Vacant Vacant
Djuni Wijaya
Iwan
Marketing
Communication Mortgage SME Banking
Group Business Group Group
Vincentius Riza Vacant Vacant
Westika Dewanto
Multi Finance
Group
Dian Irawan
61
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Area
operasional
Operational Area
Adapun wilayah operasional MNC Bank meliputi: The operational areas of MNC Bank are as follows:
Medan, Batam-Kepri, Pekanbaru, Jambi, Jakarta, Medan, Batam-Kepri, Pekanbaru, Jambi, Jakarta,
Bogor, Bandung, Semarang, Surakarta, Yogyakarta, Bogor, Bandung, Semarang, Surakarta, Yogyakarta,
Surabaya, Denpasar, Tarakan, Balikpapan, Samarinda, Surabaya, Denpasar, Tarakan, Balikpapan, Samarinda,
Makassar. Makassar.
62
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Area Operasional
Operational Area
63
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
profil
dewan komisaris
Board of Commissioners Profile
Eko B. Supriyanto
Presiden Komisaris (Independen) | President Commissioner (Independent)
52 tahun, Warga Negara Indonesia | 52 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan Program Pascasarjana He graduated with the Master of Economic degree
Educational di bidang studi Magister Ekonomi jurusan majoring in Banking and Capital Markets from
Background Perbankan dan Pasar Modal dari Universitas Trisakti University, Jakarta in 2014.
Trisakti, Jakarta tahun 2014.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Presiden Komisaris He was appointed as President Commissioner of
PROFESSIONAL PT Bank MNC Internasional Tbk berdasarkan PT Bank MNC Internasional Tbk by the resolution
BACKGROUND RUPS Tahunan tanggal 3 Mei 2016 dan efektif of the AGMS on 3 May 2016, and received the
menjabat berdasarkan surat Otoritas Jasa effective statement from the Financial Services
Dasar Hukum & Masa Keuangan (OJK) no.SR-151/D.03/2016 tanggal Authority (OJK) no.SR-151/D.03/2016 dated 8
Jabatan 8 Agustus 2016 August 2016.
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan - irektur Utama PT Info Artha Pratama (Info - President Director of PT Info Artha Pratama (Info
D
Multiple Board Bank) Bank)
Membership
Juga menjabat sebagai Anggota Komite: Also serves as Members of Committee:
Ketua merangkap Anggota Komite Chairman concurrently as Member of
Remunerasi dan Nominasi Nomination and Remuneration Committee
Ketua merangkap Anggota Komite Chairman concurrently as Member of Risk
Pemantau Risiko Oversight Committee
Anggota Komite Audit Member of Risk Audit Committee
64
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pengalaman Kerja Pada Periode 2009 November 2014 sebagai In the period of 2009 November 2014 he served
Professional Experience Komisaris Independen yang juga menjadi ketua as Independent Commissioner and Chairman of
Komite Remunerasi PT Bank Mutiara Tbk dan the Remuneration and Nomination Committee of
Nominasi serta menjadi Ketua Komite Audit PT Bank Mutiara Tbk and the Chairman of the Audit
(2009-2011) dan anggota Komite Audit dan Committee (2009-2011) and Member of the Audit
Pemantau Risiko (2011-2014). and Risk Monitoring Committees (2011-2014).
Sebelumnya, karir alumnus Universitas Previously, the career of the National Development
Pembangunan Nasional (UPN) Veteran Jakarta University (UPN) Veteran Jakarta alumnus (class
tahun 1997 ini, (2006-2013) menjabat sebagai of 1997), included as President Director of PT
Direktur Utama PT Infoartha Pratama Penerbit Infoartha Pratama, the publisher of Infobank
dari Majalah Infobank sekaligus merangkap Magazine (2006-2013) and concurrently as the
sebagai penanggung jawab dan Wakil Pimpinan responsible party and Deputy Chief Editor of
Redaksi Majalah Infobank. Karir di Infobank Infobank Magazine. His career in Infobank started
dimulai sejak tahun 1987 dengan berbagai in 1987 with a variety of positions, including
jenjang karir, antara lain Direktur Biro Riset Info Director of Research Bureau of Infobank. Since
Bank Sejak September 2013 sampai 2015 beliau September 2013 until now, he has been serving as
menjabat sebagai Komisaris Majalah Infobank. Commissioner of Infobank Magazine.
Sejak April 2015 sampai sekarang menjadi
Direktur Utama dan merangkap Pimpinan
Redaksi Info Bank.
Selain itu, beliau aktif di berbagai organisasi, In addition, he is active in various organizations,
seperti di Perbanas sebagai Anggota such as in Perbanas as Member of the Publications
Bidang Publikasi dan Hubungan Masyarakat and Public Relations (2011-present), at the
(2011-sekarang), di Ikatan Bankir Indonesia Indonesian Bankers Association as Member of the
Anggota Bidang Publikasi dan Hubungan Publications and Public Relations (2012-present).
(2012-sekarang). Ia juga sejak tahun 2005 He has also since 2005 been member of the board
sebagai pengurus Ikatan Sarjana Ekonomi of the Indonesian Association of Bachelors of
Indonesia (ISEI) Jakarta dan Pengurus Pusat ISEI. Economics (ISEI) Jakarta.
Beliau juga menjabat sebagai Bendahara Umum He also serves as Treasurer at the Editors Forum of
di Forum Pimpinan Redaksi Indonesia (2012- Indonesia (2012-present).
2015).
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, he has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 276.
2016 Halaman 276.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan He does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun members of the Board of Commissioners, or
dengan anggota Direksi, atau dengan members of the Board of Directors, nor with the
pemegang saham utama. ultimate shareholder.
65
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Purnadi Harjono
Komisaris | Commissioner
54 tahun, Warga Negara Indonesia | 54 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan Bachelor of Business He graduated with a Bachelors degree in Business
Educational Administration dari Fakultas Bisnis University Administration from the Business School of
Background of Wisconsin, Madison, Amerika Serikat pada University of Wisconsin, Madison, USA in 1985.
tahun 1985.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Komisaris PT Bank MNC He was appointed as Commissioner of PT Bank
PROFESSIONAL Internasional Tbk berdasarkan RUPS Tahunan MNC International Tbk pursuant to the Annual
BACKGROUND tanggal 16 Juni 2014 dan efektif menjabat GMS on 16 June 2014, and effectively serves
berdasarkan surat OJK no.SR-92/D.03/2014 based on the letter of Financial Services Authority
Dasar Hukum & Masa tanggal 9 Juni 2014. (OJK) no.SR-92/D.03/2014 dated 9 June 2014.
Jabatan
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan Direktur PT MNC Kapital Tbk Director of PT MNC Kapital Tbk
Multiple Board
Membership Juga menjabat sebagai Anggota Komite: Also serves as Member of Committee:
Anggota Komite Remunerasi & Nominasi Member of Nomination and Remuneration
Anggota Komite Pemantau Resiko Committee
Member of Risk Oversight Committee
Pengalaman Kerja Beliau pernah menjabat sebagai Bank Officer He has served as Bank Officer Trainee, Assistant
Professional Experience Program Trainee, Assistant Manager Credit Manager Credit Marketing and Manager of
Marketing dan Manager Corporate Banking PT Corporate Banking of PT Bank International
Bank International Indonesia, Branch Manager Indonesia, Branch Manager and Deputy General
dan Deputy General Manager Credit Division Manager Credit Division of PT Bank Danamon
PT Bank Danamon Indonesia, Senior Vice Indonesia, Senior Vice President Credit and
President Credit and Marketing Division Head Marketing Division Head of PT Bank Central
PT Bank Central Dagang, Head of Corporate Dagang, Head of Corporate Banking of PT Bank
Banking PT Bank Unibank Tbk, Kepala Biro Unibank Tbk, Head of Credit and Legal and Head
Kredit dan Legal dan Kepala Biro Marketing and of Marketing and Business Development of PT
Business Development PT Bank Unibank Tbk. Bank Unibank Tbk. Subsequently, he served as Vice
Selanjutnya beliau pernah menjabat sebagai President Director of PT MNC Finance, Director of
Wakil Direktur Utama PT MNC Finance, Direktur PT Bhakti Capital Indonesia Tbk, President Director
PT Bhakti Capital Indonesia Tbk, Direktur of PT Inti Variety Olefindo, President Director
Utama PT Inti Ragam Olefindo, Direktur Utama of PT Iroland Mulia Together, President Director
PT Iroland Mulia Bersama, Direktur Utama PT of PT Arc of Hope Nation, President Director of
Pancaran Harapan Bangsa, Direktur Utama PT PT MNC Finance (formerly PT Bhakti Finance),
MNC Finance (dh PT Bhakti Finance), Komisaris Commissioner of PT MNC Life Assurance, President
PT MNC Life Assurance, Komisaris Utama PT Commissioner of PT MNC Asuransi Indonesia and
MNC Asuransi Indonesia dan Direktur MNC Director of MNC Capital.
Capital.
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, he has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 276.
2016 Halaman 276.
Hubungan Afiliasi Memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang He has affiliation with the ultimate shareholder.
Affiliate Relations saham utama.
66
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Rusli Witjahjono
Komisaris Independen | Independent Commissioner
58 tahun, Warga Negara Indonesia | 58 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau memperoleh Master of Business He obtained a Bachelor of Business Administration
Educational Administration (MBA) dari Virginia from the General Management Faculty of Virginia
Background Commonwealth University (VCU) di Richmond, Commonwealth University (VCU) Richmond,
Virginia, Amerika Serikat pada tahun 1994. Virginia, United States in 1994.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Komisaris Independen He was appointed as Independent Commissioner
PROFESSIONAL PT Bank MNC Internasional Tbk berdasarkan of PT Bank MNC International Tbk pursuant to the
BACKGROUND RUPS Tahunan tanggal 3 Mei 2016 dan efektif Annual GMS on 3 May 2016 and effectively serves
menjabat berdasarkan surat OJK no.SR- based on the letter of Financial Services Authority
Dasar Hukum & Masa 150/D.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 (OJK) no.SR-150/D.03/2016 on 8 August 2016
Jabatan
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan Juga menjabat sebagai Anggota Komite: Also serves as Committees members:
Multiple Board Ketua merangkap Anggota Komite Audit Chairman and Member of Audit Committee
Membership Anggota Komite Pemantau Risiko Member of Risk Oversight Committee
Pengalaman Kerja Beliau mengawali karirnya di Bank BRI dan Began his career in Bank BRI and served as Vice
Professional Experience menduduki berbagai jabatan yaitu Wakil President Regional of Manado and Denpasar, EVP
Pimpinan Wilayah Manado dan Denpasar, EVP Chief Auditor (Inspector) Manado, Palembang,
Chief Auditor (Inspektur) Manado, Palembang, Bandung and Jakarta. He further has had a career
Bandung dan Jakarta. Selanjutnya beliau as Lecturer/Instructor of Banking Internal Control
sempat berkarir sebagai Pengajar/Instruktur and Internal Audit at Indonesian Banking School
Internal Control dan Internal Audit Bank pada (IBS). Prior to joining the Company, he served
Indonesian Banking School (IBS). Sebelum as Member of Audit Committee of Bank QNB
bergabung dengan Perseroan, beliau menjabat Indonesia.
sebagai Anggota Komite Audit di Bank QNB
Indonesia
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, he has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 276.
2016 Halaman 276.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan He does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Dewan Komisaris lainnya, maupun members of the Board of Commissioners, or
dengan anggota Direksi, atau dengan members of the Board of Directors, nor with the
pemegang saham utama. ultimate shareholder.
67
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
profil
direksi
Board of Directors Profile
Benny Purnomo
Presiden Direktur | President Director
49 tahun, Warga Negara Indonesia | 49 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan Program Pascasarjana di He graduated with the Master of Management
Educational bidang studi Manajemen dari UNIKA Atmajaya degree from Atma Jaya Catholic University in 2003.
Background pada tahun 2003.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Presiden Direktur He was appointed as President Director of
PROFESSIONAL PT Bank MNC Internasional Tbk berdasarkan PT Bank MNC International Tbk pursuant to the
BACKGROUND RUPS Luar Biasa tanggal 12 November 2014 dan Extraordinary GMS on 12 November 2014, and
efektif menjabat berdasarkan surat OJK no.SR- effectively serves based on the letter of Financial
Dasar Hukum & Masa 93/D.03/2014 tanggal 9 Juni 2014 Services Authority (OJK) no.SR-93/D.03/2014
Jabatan dated 9 June 2014.
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Does not have any concurrent post.
Multiple Board
Membership
Pengalaman Kerja Beliau diangkat sebagai Wakil Presiden Direktur He was appointed Vice President Director of
Professional Experience PT Bank MNC Internasional Tbk sejak tanggal 9 PT Bank MNC Internasional Tbk on 9 June 2014.
Juni 2014.
Memulai karir sebagai Programmer di Inti He started his career as Programmer at Inti Salim
Salim Corpora tahun 1989 1991. Sejak tahun Corpora from 1989 to 1991. From 1992 to 2006
1992 sampai dengan 2006 berkarir di PT Bank he worked at PT BCA Tbk, with the positions held
Central Asia, Tbk. dengan berbagai posisi yang including Branch Support Pro Manager, Branch
pernah dijabat antara lain Branch Support Pro Support Assistant Manager, System Development
Manager, Branch Support Assistant Manager, Deputy Manager, Product Management Deputy
System Development Deputy Manager, Product Manager, Special Accounts Management Deputy
Management Deputy Manager, Special Account Manager, Priority Service Management Manager
Management Deputy Manager, Priority Service and most recently as Product Management Senior
Management Manager dan terakhir menjabat Manager. He continued his career at PT Bank OCBC
sebagai Product Management Senior Manager. NISP Tbk as Consumer Channel Division Head in
Melanjutkan karir di PT Bank OCBC NISP Tbk 2006-2009, and Director of PT Bank Mutiara Tbk
sebagai Consumer Channel Division Head in 2009-2014.
dari tahun 2006 2009 dan sebagai Direktur
PT Bank Mutiara Tbk pada 2009 2014.
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, he has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 236.
2016 Halaman 236.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan He does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Direksi lainnya, maupun dengan members of the Board of Directors, or members of
anggota Dewan Komisaris, atau dengan the Board of Commissioners, nor with the ultimate
pemegang saham utama. shareholder.
68
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Benny Helman
Direktur Keuangan | Finance Director
43 tahun, Warga Negara Indonesia | 43 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi di Universitas Bachelor of Economics degree from the
Educational Trisakti pada tahun 1995. Department of Accounting, Trisakti University, in
Background 1995.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Direktur PT Bank MNC He was appointed as Director of PT Bank MNC
PROFESSIONAL Internasional Tbk berdasarkan RUPS Tahunan International Tbk pursuant to the Annual GMS on
BACKGROUND tanggal 21 April 2014 dan efektif menjabat 21 April 2015, and effectively serves based on the
berdasarkan surat OJK no.SR-94/D.03/2014 letter of Financial Services Authority (OJK) no.SR-
Dasar Hukum & Masa tanggal 9 Juni 2014 94/D.03/2014 dated 9 June 2014.
Jabatan
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Does not have any concurrent post.
Multiple Board
Membership
Pengalaman Kerja Beliau memulai karirnya di Kantor Akuntan He began his career at the public accounting
Professional Experience Publik Prasetio Utomo (Arthur Andersen) setelah firm Prasetio Utomo (Arthur Andersen) after
meraih gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi earning a Bachelor of Economics degree from the
di Universitas Trisakti pada tahun 1995. Beliau Department of Accounting, Trisakti University, in
pernah menjabat antara lain sebagai Internal 1995. He served among others as Internal Audit
Audit Manager di Nexus Group. Bekerja di Manager at Nexus Group, then worked at Citibank
Citibank Indonesia selama 12 tahun dengan Indonesia for 12 years with his last position being
posisi terakhir sebagai Director Country the Director-Country Controller. He subsequently
Controller. Kemudian menjabat sebagai Business served as Business Controller Director for
Controller Director for Downstream Centre Downstream Centre at Golden Agri Resources Ltd,
Golden Agri Resources Ltd, Direktur Head of and then Director Head of Finance System and
Finance System and Project Implementation Project Implementation at Citibank Australia and
Citibank Australia and New Zealand. New Zealand.
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, he has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 236.
2016 Halaman 236.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan He does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Direksi lainnya, maupun dengan members of the Board of Directors, or members of
anggota Dewan Komisaris, atau dengan the Board of Commissioners, nor with the ultimate
pemegang saham utama. shareholder.
69
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Nerfita Primasari
Direktur Sumber Daya Manusia dan General Services | Human Resources and
General Services Director
45 tahun, Warga Negara Indonesia | 45 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau Menyelesaikan Master of Management di She graduated with a Master of Management
Educational Universitas Gadjah Mada pada tahun 2006. degree from Gadjah Mada University in 2006.
Background
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Direktur PT Bank MNC She was appointed as Director of PT Bank MNC
PROFESSIONAL Internasional Tbk berdasarkan RUPS Tahunan International Tbk pursuant to the Annual GMS on
BACKGROUND tanggal 21 April 2014 dan efektif menjabat 21 April 2014, and effectively serves based on the
berdasarkan surat OJK no.SR-123/D.03/2014 letter of Financial Services Authority (OJK) no.SR-
Dasar Hukum & Masa tanggal 24 Juli 2014. 123/D.03/2014 dated 24 July 2014.
Jabatan
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Does not have any concurrent post.
Multiple Board
Membership
Pengalaman Kerja Memulai berkarir sebagai Human Resources She started her career as Human Resources
Professional Experience Representative di PT Digital Astra Nusantara Representative at PT Digital Astra Nusantara in
tahun 1996 1998. Sejak tahun 1998 sampai 1996-1998. From 1998 to 2003 she worked at
dengan 2003 berkarir di Hewlett Packard Hewlett Packard Indonesia as Human Resources
Indonesia sebagai Human Resources Services Services Advisor. She continued her career as
Advisor. Melanjutkan karir sebagai Country Country Human Resource Manager at PT SAP
Human Resource Manager di PT SAP Indonesia Indonesia in 2003-2004.
pada tahun 2003 2004.
Kemudian kembali berkarir di Hewlett Packard Subsequently she returned to work at Hewlett
Indonesia pada 2004 2005 sebagai Human Packard Indonesia in 2004-2005 as Human
Resource Program Manager for South East Resource Program Manager for South East Asia
Asia Total Reward. Selanjutnya beliau menjabat Total Reward. She then served as Senior Vice
sebagai Senior Vice President Global President - Global HR Head of Consumer Banking
Consumer Banking HR Head di Citibank, N.A. at Citibank, N.A. Indonesia.
Indonesia.
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, she has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 236.
2016 Halaman 236.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan She does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Direksi lainnya, maupun dengan members of the Board of Directors, or members of
anggota Dewan Komisaris, atau dengan the Board of Commissioners, nor with the ultimate
pemegang saham utama. shareholder.
70
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Widiatama Bunarto
Direktur Operasional dan Teknologi | Operations and Technology Director
51 tahun, Warga Negara Indonesia | 51 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan Pascasarjana Manajemen He completed his Master in General Management
Educational Umum dari Institut Pengembangan Manajemen degree from Management Development Institute
Background Indonesia (IPMI), Jakarta. Indonesia (IPMI), Jakarta.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Direktur PT Bank MNC He was appointed as Director of PT Bank MNC
PROFESSIONAL Internasional Tbk berdasarkan RUPS Luar Biasa International Tbk pursuant to the Extraordinary
BACKGROUND tanggal 12 November 2014, yang sebelumnya GMS on 12 November 2014, which candidacy
telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan as Director of the Company has been previously
Dasar Hukum & Masa atas pencalonannya sebagai Direktur Perseroan approved by the Financial Services Authority (OJK)
Jabatan berdasarkan Surat OJK no.SR-174/D.03/2014 through letter no.174/D.03/2014 dated 6 October
Appointment Basis & tanggal 6 Oktober 2014. 2014.
Tenure
Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Does not have any concurrent post.
Multiple Board
Membership
Pengalaman Kerja Beliau pernah berkarir di Schlumberger Wireline He had a career at Schlumberger Wireline Services
Professional Experience Services sebagai Junior Field Engineer Bulan as Junior Field Engineer from June to September
Juni sampai dengan September 1990. Kemudian 1990. From December 1990 to August 1999 he
Desember 1990 sampai dengan Agustus 1999 worked at IBM Indonesia with the position as
beliau berkarir di IBM Indonesia dengan posisi System Engineer Banking, Finance and Securities.
jabatan sebagai System Engineer Banking, His final position was Global Services Resource
Finance and Securities. Posisi terakhir menjabat Head. From August 1999 to February 2010 he
sebagai Global Services Resource Head. Pada worked at Citibank Indonesia with the final position
Bulan Agustus 1999 sampai dengan Februari as Corporate Banking Operations Department
2010 berkarir di Citibank Indonesia dengan Head. He continued to work at PT Bank CIMB Niaga
posisi jabatan terakhir sebagai Corporate Tbk from 2010 to the beginning of 2014 as Head of
Banking Operations Department Head. Beliau HR Service and Planning and his final position was
melanjutkan karir di PT Bank CIMB Niaga Tbk as Head of National Branch Operations.
pada tahun 2010 sampai dengan 2014 dengan
posisi jabatan awal sebagai Head of HR Service
and Planning dan jabatan terakhir sebagai Head
of National Branch Operations.
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, he has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 236.
2016 Halaman 236.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan He does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Direksi lainnya, maupun dengan members of the Board of Directors, or members of
anggota Dewan Komisaris, atau dengan the Board of Commissioners, nor with the ultimate
pemegang saham utama. shareholder.
71
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Chisca Mirawati
Direktur Kepatuhan | Compliance Director
48 tahun, Warga Negara Indonesia | 48 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan Beliau menyelesaikan Master of Business He completed his Master in General Management
Educational Administration faculty Banking and Finance di degree from Management Development Institute
Background Maastricht School of Management Netherlands Indonesia (IPMI), Jakarta.
RIWAYAT JABATAN Beliau diangkat sebagai Direktur PT Bank MNC She was appointed as Director of PT Bank MNC
PROFESSIONAL Internasional Tbk berdasarkan RUPS Tahunan International Tbk pursuant to the Annual GMS on
BACKGROUND tanggal 3 Mei 2016, dan efektif menjabat 3 May 2016, and effectively serves based on the
berdasarkan Surat OJK no.SR-110/D.03/2016 letter of Financial Services Authority (OJK) no.SR-
Dasar Hukum & Masa tanggal 27 Juni 2016. 110/D.03/2016 dated 27 June 2016.
Jabatan
Appointment Basis &
Tenure
Rangkap Jabatan Tidak ada rangkap jabatan Does not have any concurrent post.
Multiple Board
Membership
Pengalaman Kerja Beliau memulai karirnya tahun 1991 di Bapindo Began her career in 1991 with Bapindo as the loan
Professional Experience sebagai administrasi kredit. Tahun 1994 sempat administration. In 1994 has had a career with PT
berkarir di PT Indomobil sebagai Legal Officer. Indomobil as Legal Officer. Continued her career
Melanjutkan karirnya di BNI sejak tahun 1994 with BNI from 1994 to 2006 as Assistant Manager
hingga 2006 diawali sebagai Asisten Manager of Legal & Specific Supervisory Division, continued
Divisi Hukum & Penyeliaan Khusus, dilanjutkan as Manager of Legal and Compliance Division and
sebagai Manager Divisi Hukum dan Kepatuhan last position as Manager of International Division.
dan posisi terakhir sebagai Manager Divisi From2006 to 2012, she joined Standard Chartered
Internasional. Tahun 2006 hingga 2012 beliau Bank Indonesia and served in several positions,
bergabung di Standard Chartered Bank began as Assistant Vice President of Legal &
Indonesia dan menduduki berbagai jabatan, Compliance, then served as Compliance Director,
diawali sebagai Assistant Vice President Legal also served as Head, Legal & Compliance of
& Compliance, selanjutnya beliau menjabat Standard Chartered Bank in Oman and last position
sebagai Direktur Kepatuhan, sempat pula as SEA Head Training & CB Legal & Compliance
menjabat sebagai Head, Legal & Compliance Indonesia. Prior to joining MNC Bank, she served
Standard Chartered Bank Oman dan terakhir as Compliance Director of PT Bank Andara from
menjabat sebagai SEA Head Training & CB Legal 2012 to 2016.
& Compliance Indonesia. Sebelum bergabung
di MNC Bank, beliau menjabat sebagai Direktur
Kepatuhan PT Bank Andara tahun 2012 hingga
2016 .
Pendidikan/Pelatihan Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti During 2016, she has participated in competence
Tahun 2016 beberapa pelatihan peningkatan kompetensi, enhancement trainings. Please see details in the
Workshop/Trainings in dengan ringkasan dapat dilihat di Bab GCG GCG Chapter, Page 236.
2016 Halaman 236.
Hubungan Afiliasi Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan She does not have any affiliations with fellow
Affiliate Relations anggota Direksi lainnya, maupun dengan members of the Board of Directors, or members of
anggota Dewan Komisaris, atau dengan the Board of Commissioners, nor with the ultimate
pemegang saham utama. shareholder.
72
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Jumlah
Karyawan Number of Employees
Sampai dengan 31 Desember 2016, MNC Bank memiliki As of December 31, 2016, MNC Bank had 1,060
1.060 karyawan tetap, menurun 4,02% dibandingkan permanent employees, decreased by 4.02% compared
tahun 2015 yang berjumlah 1.019 karyawan. with total 1,019 employees in 2015.
2% 2%
Non Diploma Non Diploma
19%
22
2015 2016
% Diploma
Diploma
76% 79%
Sarjana Sarjana
0% 1%
>= 56 26% >= 56 28%
<= 30 <= 30
5%
51 55 2015 6%
51 55 2016
24% 45% 22% 43%
41 - 50 31 40 41 - 50 31 40
73
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Informasi
Pemegang Saham
Shareholders Information
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Structure
Persentase
Pemegang Saham Jumlah Saham
Cali Kepemilikan
Shareholders Number of Shares
Ownership Percentage
a. Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham | Shareholders above 5% or Over
1 MNC Kapital Indonesia 8.129.678.241 39,50
2 MARCO PRINCE CORP 2.654.374.881 12,90
3 RBC SINGAPORE - CLIENTS A/C 1.909.537.680 9,28
b. Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris yang Memiliki Saham | Shares Ownership by Members
of the Board of Directors and Board of Commissioners
1 Board of Commissioners: Tidak ada | None -
Board of Directors: Tidak ada | None -
c. Kelompok Pemegang Saham Masyarakat yang Memiliki Kurang Dari 5% Saham | Less than 5% Shares
Ownership by Public
Publik Lainnya (masing-masing kurang dari 5%)
1 6.435.972.290 38,32
Other public shareholders (each less than 5%)
Total 19.129.563.072 100,00%
struktur
Pemegang Saham
Shareholders Structure
PT Pratama Prima
PT HT Investama Hary Tanoesoedibjo
Investama
48.00% 20.00% 32.00%
74
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
struktur
Kelompok Usaha Business Group Structure
MNC Corporation
Multi Finance
Free to Air Content Others
Resort Development
Westin Resort &
Life Insurance Convention, Bali
Bali Nirwana Resort, Bali
Securities
General Property
Development
Subscription Based Media Office Building
Hotels
MNC SkyVision MNC Kabel Apartments
Mediacom Asset Management Property Services
General Insurance
Online Media
Leasing
Anak
perusahaan Subsidiaries
Sampai dengan 31 Desember 2016, MNC Bank tidak Up to 31 December 2016, MNC Bank had no
memiliki entitas anak maupun entitas asosiasi. subsidiaries or associates.
75
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Kronologis
Pencatatan Saham
Share Listing Chronology
76
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
77
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Kronologis Pencatatan
Efek Lainnya
Other Securities Listing Chronology
78
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Periode
Nama & Alamat Jasa Fee Penugasan
Name & Address Services Fees Assignment
Periods
PT Bursa Efek Indonesia Informasi Perdagangan dan Rp 247.500.000 Sejak tahun 2002
Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1 Pencatatan Saham hingga saat ini
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta 12190, Indonesia Trading information and Share Since 2002 to
Telepon : (021) 5150515 Listing present
Faksimili: (021) 5154153
Email : listing@idx.co.id
Website : www.idx.co.id
Satrio Bing Eny & Rekan Akuntan Publik Rp 783.000.000 Untuk tahun buku
The Plaza Office Tower , Lantai 32 Mengaudit Laporan Keuangan 2016
Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Bank MNC Internasional untuk
Jakarta 10350, Indonesia tahun buku yang berakhir For financial year
Telepon : (021) 29923100 pada tanggal 31 Desember 2016
Faksimili: (0210 29928200/8300 2016 (Laporan Keuangan
Tahun Buku 2016)
Public Accountant
To audit the Financial
Statements of Bank MNC
Internasional for fiscal year
ended 31 December 2016
(Financial Statements of Fiscal
Year 2016)
PT BSR Indonesia Biro Administrasi Efek Rp 59.400.000 Sejak tahun 2014
Pengelolaan administrasi hingga saat ini
Komplek Perkantoran ITC Roxy Mas Blok saham dan waran
E1 no.10-11 Since 2014 to
Jl. K.H. Hasyim Ashari Share Registrar present
Jakarta 10150 Shares and warrants
Telepon: (021) 631 7828 administration management
Faksimili: (021) 631 7827
Penghargaan
& Sertifikasi Awards & Certifications
18 Agustus
August
MNC Bank raih penganugerahan dari Aliansi Jurnalis Properti dan
keuangan dalam kategori perbankan.
MNC Bank received the award form Property Journalism Alliance
and financie in the category of banking.
79
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Profil Perusahaan
Company Profile
Perjalanan
Kami
Report from the Board of Commissioners
1990 PT Bank
Bumiputera 2002 Penawaran
Umum 2005 Penawaran
Umum
Terbatas,
Indonesia Perdana
Didirikan Perseroan Rp 500 Miliar
PT Bank The Companys Limited Public
Bumiputera IPO Offering of
Indonesia was IDR 500 Billion
Established
2016
Tahun terakhirTahap
Foundation Building
sebagai bagian dari Program
Transformasi MNC Bank
MNC Bank siap meluncurkan
program-program unggulan
80
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Perjalanan Kami
Our Journey
81
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Peningkatan laba
dikontribusi oleh
meningkatnya
pendapatan bunga
bersih sebesar
27,78% menjadi
Rp366,85 miliar
Increase in profit was attributed by
increase in net interest income of 27.78%
to Rp366.85 billion
82
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Analisa dan
Pembahasan
Manajemen
MANAGEMENT ANALYSIS & DISCUSSION
83
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN
MAKRO Ekonomi
Macroeconomics Overview
Pada tahun 2016, perekonomian global belum The global economy in 2016 remained sluggish, as
menunjukkan pertumbuhan yang solid terutama akibat growth in developed countries was still marked by
tidak meratanya pertumbuhan di negara-negara maju. uncertainties. In the United States, an increase in
Ekonomi Amerika Serikat (AS) mulai membaik yang the employment rate and the country exceeding its
ditandai dengan meningkatnya serapan tenaga kerja inflation targets indicated a start to recovery, which
dan target inflasi yang terlewati. Hal ini yang mendasari led the Federal Reserve to increase its Fund Rate and
kebijakan pengetatan moneter AS yang lebih cepat therefore apply a stricter monetary policy.
melalui kenaikan suku bunga acuan Fed Fund Rate.
Di kawasan Eropa, pertumbuhannya masih melambat In Europe, growth slowdown continued despite some
meski sudah menunjukkan sinyal perbaikan, ditandai positive signs of rebound, such as a higher inflation rate
dengan inflasi yang trennya naik dan penyerapan and better employment conditions. However, instability
tenaga kerja dalam pasar kerja. Risiko ketidakpastian was still a risk following the British Exit (Brexit) from
masih membayangi perekonomian Eropa menyusul the European Union and leanings toward economic
kebijakan British Exit (Brexit) dan berkembangnya protectionism that occurred in a number of countries.
sentiment proteksionisme ekonomi di beberapa
negara.
Sedangkan pertumbuhan ekonomi di negara-negara Meanwhile, key emerging markets, such as Russia,
emerging market utama seperti Rusia, Brazil dan India Brazil and India were in general stagnant and China
cenderung stagnan. Sedangkan ekonomi Tiongkok experienced a consequential slowdown because of its
tumbuh melambat sebagai imbas peralihan sumber decision to shift its growth driver from manufacturing to
pertumbuhan dari sektor manufaktur ke sektor jasa. the services sector.
Perlambatan ekonomi global berdampak terhadap The downturn of the global economy had an impact
menurunnya volume perdagangan. Namun mulai on trade volumes, but mining commodity prices such
pertengahan tahun 2016, harga komoditas tambang as for coal started to pick up mid-2016 following an
seperti batubara mulai menunjukkan sinyal positif increase in demand, although they had not returned to
kenaikan harga dengan permintaan yang cenderung their peak level of five years ago.
meningkat, meski belum seperti saat masa puncaknya
lima tahun silam.
Di tingkat regional, perekonomian ASEAN menghadapi Regionally, the trend also affected the ASEAN
sejumlah risiko ketidakpastian yang bersumber economy, generating higher business risks as demand
dari melambatnya ekonomi mitra dagang yang from the main trade partners weakened and export
mengakibatkan menurunnya kinerja ekspor. performances slipped.
Memasuki tahun 2017, Laporan Prospek Ekonomi Embarking 2017, the World Banks Global Economy
Global yang dirilis Bank Dunia memproyeksikan Outlook projects that the global economy will grow at
ekonomi global diperkirakan akan pulih dalam level a moderate level of 2.7%. The emerging markets and
moderat dengan tingkat pertumbuhan sebesar 2,7%. developing countries are estimated to grow by 4.2%
Perekonomian di negara emerging market dan negara and 4.6%, respectively, on the back of the price hikes
berkembang yang masing-masing diprediksi tumbuh of commodities that will also drive the global economy.
4,2% dan 4,6% karena kenaikan harga komoditas Meanwhile, the growth sources of developed countries
akan menjadi motor pertumbuhan global. Sedangkan will be limited. In the future, the global economy will
negara-negara maju sumber pertumbuhannya semakin be significantly influenced by the direction and policy
terbatas. Kondisi global ke depan akan sangat of the US under its new administration, as well as by the
dipengaruhi oleh arah dan kebijakan AS dibawah developments in China.
pemerintahan baru dan perkembangan ekonomi
Tiongkok.
84
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
PERTUMBUHAN
EKONOMI INDONESIA Indonesias Economic Growth
Dalam situasi global yang melambat, fundamentel Amid a global economic slowdown, Indonesias
ekonomi Indonesia tetap kokoh yang tercermin dari economic fundaments remained strong as reflected
pertumbuhan ekonomi sebesar 5,02%, lebih tinggi in a 5.02% growth, which was higher than the 2015
dibanding tahun 2015 sebesar 4,88%. Inflasi sebesar performance of 4.88%. The inflation rate stood at
3,02% terjaga dalam level yang diharapkan pada 3.02% which was maintained within the 3% to 4%
kisaran 3%-4%. Hal ini tidak terlepas dari konsistensi range. Consistent monetary policy and government
kebijakan moneter dan kordinasi pemerintah dalam coordination in controlling the prices of volatile food
mengendalikan harga kelompok volatile food dan group and strategic commodities was one of the factor
komoditas strategis. to successfully keep this level.
Nilai tukar rupiah juga terjaga dalam level yang The Rupiah exchange rate was also well-controlled. In
terkendali. Pada 2016, pergerakan nilai tukar rupiah 2016, the Rupiah strengthened by 2.5% against the US
terhadap dolar menguat sebesar 2,5% dan defisit Dollar and the current account deficit was at a robust
transaksi berjalan berada level yang sehat. level.
Membaiknya sistem ekonomi turut di didukung oleh Economic improvement was also supported by a stable
situasi politik yang stabil. Langkah deregulasi dan political situation. Deregulation and bureaucratic
debirokratisasi pemerintah melalui berbagai paket reform actions through various policy packages
kebijakan berkontribusi positif pada meningkatkan contributed positively to the level of confidence of
keyakinan berusaha di Indonesia. Stabilitas ekonomi doing business in Indonesia. Solid economic stability
yang terjaga dan risiko ekonomi yang terkendali pada and well-controlled risks created room and flexibility for
gilirannya memberikan basis keleluasaan gerak yang market players.
positif bagi pelaku ekonomi.
Tiga lembaga internasional, yakni, Moodys Investors International rating agencies; Moodys Investors
Service, Japan Credit Agency dan Rating and Investment Service, the Japan Credit Agency and Rating and
Information Inc, pada 2016 mempertahankan posisi Investment Information Inc., maintained Indonesias
Indonesia pada investment grade karena Indonesia investment grade rating in 2016, as Indonesia was
mampu meraih pertumbuhan ekonomi yang cukup able to post robust economic growth. The government
solid. Pemerintah juga berhasil meningkatkan peringkat was also able to improve the countrys Ease of Doing
Ease of Doing Business dari peringkat 106 ke peringkat Business rank from 106 to 91.
91.
Prospek kondisi ekonomi global yang belum akan Going forward, uncertain recovery of the global
pulih dan sejumlah risiko yang mewarnai volatilitas economy and a number of risks that influence the
harga komoditas dan pasar keuangan akan menjadi volatility of commodity prices, as well as the money
tantangan ekonomi kedepan. Di sektor riil Indonesia market, will remain as challenges. The real sector in
menghadapi tantangan terkait komposisi produk Indonesia in particular will have to answer to challenges
ekspor yang banyak bergantung pada produk sumber around heavy dependence on natural resources as
daya alam, struktur pasar dan tata niaga yang masih primary export commodities, market structure and the
kurang efisien. lack of efficiency in trade governance.
85
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
kinerja
INDUSTRI PERBANKAN
Banking Industry Performance
Di tengah perlambatan yang terjadi, industri perbankan Amid the global downturn, the banking industry grew
tumbuh dalam level moderat dan tetap menjalankan at a moderate level and performed its intermediary
fungsi intermediarinya yang didukung rasio likuiditas role on the back of solid liquidity and equity ratios.
dan permodalan yang baik. Pertumbuhan kredit Banking loan growth in 2016 was 7.87%, lower than
perbankan pada tahun 2016 sebesar 7,87%, lebih the 10.44% in 2015. The decrease reflected the stricter
rendah dibanding tahun 2015 yang sebesar 10,44%. prudential approach of the banks when extending
Penurunan kredit lebih dikarenakan sikap kehati- loans on the basis of the economic slowdown. By types
hatian bank dalam menyalurkan kredit di tengah of usage, capital working loans, consumer loans and
situasi ekonomi yang melambat. Berdasarkan jenis investment loans were dominated the banking lending
penggunaan, penyaluran kredit perbankan didominasi disbursement.
oleh penyaluran kredit modal kerja (KMK) yang diikuti
kredit konsumsi dan kredit investasi.
Perolehan DPK sebesar 9,60%, lebih tinggi dibanding Third party funds (TPF) rose by 9.60%, higher than
tahun 2015 yang sebesar 7,26%. Salah satu faktor the 7.26% in 2015. One of the significant factors that
pengungkit perolehan DPK adalah adanya dana masuk boosted TPF was the tax amnesty program, which
akibat kebijakan amnesti pajak. triggered money inflows.
Sejalan dengan meningkatnya risiko usaha, rasio NPL In line with the increased business risks, the NPL of
industri perbankan sedikit meningkat menjadi sebesar the banking industry slightly increased to 2.93% from
2,93% dari tahun 2015 yang sebesar 2,49%. Meski 2.49% in 2015. The level of NPL was still under the
demikian, nilai NPL masih dalam batas toleransi dari maximum of 5% NPL allowed by regulation.
regulator sebesar 5%.
Rentabilitas perbankan yang diukur dari ROA tercatat Profitability, measured from the ROA ratio, was 2.23%,
sebesar 2,23%, lebih rendah dibanding tahun 2015. lower than the 2015 position. The CAR was 22.93%,
Sedangkan CAR sebesar 22,93%, meningkat dari tahun an increase from the 21.39% in 2015, which suggested
2015 yang sebesar 21,39%. Hal ini mengindikasikan that the banking industry was resilient and stable.
bahwa industri ketahanan dan stabilitas industri
perbankan masih terjaga.
Kedepannya, sejalan dengan peningkatan aktivitas Moving forward, the banking industry is projected to
ekonomi dan dampak pelonggaran kebijakan moneter positively grow amidst growing economic activities and
dan makro prudensial yang telah dilakukan sebelumnya, monetary and macroprudential relaxation policies. Loan
pertumbuhan kredit dan DPK diperkirakan lebih baik, and TPF are projected to grow at about 10% to 12%
masing-masing dalam kisaran 10%-12% dan 9%-11% and 9% to 11%, respectively, in 2017. The challenges in
pada 2017. Tantangan dari sektor keuangan ke depan the financial sector going forward will be related to the
adalah terkait pembenahan struktur pembiayaan limited models of domestic financing structure, banking
domestik yang belum beragam, struktur dana funding structure and financial market deepening that
perbankan yang belum seimbang dan masih minimnya still require much effort.
pendalaman pasar keuangan.
86
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Secara umum kinerja industri perbankan mengalami The banking industry in general experienced a slowdown,
perlambatan yang ditandai dengan masih rendahnya marked by lower loan growth and profitability. Against
pertumbuhan kredit dan menurunnya laba bank. this backdrop, MNC Bank maintained its focus on the
Menghadapi kondisi yang menantang, MNC Bank consumer supported by the corporate and commercial
tetap fokus pada bisnisnya dengan menekankan sectors.
sektor konsumer yang didukung sektor korporasi dan
komersial.
MNC Bank berhasil mencatatkan pertumbuhan aset MNC Bank posted asset growth of 7.58%, less than
sebesar 7,58%, dibawah aset industri sebesar 10,39%; the industry growth of 10.39%. In terms of loan
penyaluran kredit tumbuh sebesar 12,83% diatas disbursement, MNC Bank grew 12.83%, more than
industri dan DPK tumbuh 5,87% dibawah industri the industry and TPF growth of 5.87%, or less than the
9.60%. Berikut tabel kinerja pertumbuhan MNC Bank industry growth of 9.6%. The following table presents
dibanding rata-rata industri perbankan: details of MNC Banks performance benchmarked
against industry figures.
87
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN
usaha
BUSINESS REVIEW
88
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN usaha
Business Review
Sepanjang 2016, industri perbankan dihadapkan pada The competition in the banking industry throughout
persaingan yang semakin ketat, baik dari sisi produk 2016 was increasingly stringent both in terms of
maupun layanan. Persaingan tidak hanya terbatas di products and services. The competition expanded to
lingkungan industri perbankan, tetapi juga dengan include not only banks, but also the emergence of other
perusahaan jasa keuangan non-bank lainnya. Kehadiran non-bank financial service providers, i.e. the financial
financial technology (fintech) juga ikut meramaikan technology (fintech) players with their various offerings
persaingan dalam memberikan layanan keuangan of financial services to customers.
kepada nasabah.
Dalam rangka meningkatkan kinerjanya, MNC Bank To continuously improve its performance, MNC Bank
senantiasa melakukan pengembangan produk dan consistently developed products and services according
layanan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan to customers needs. MNC Banks activities include
nasabah. Kegiatan MNC Bank antara lain melakukan funding, lending and banking transaction services,
penghimpunan dana, penyaluran kredit dan layanan
transaksi keuangan perbankan.
Kinerja usaha diukur berdasarkan kinerja produk dan The business performance is measured from the
layanan serta segmen nasabah. Kinerja produk dan achievements of its products and services as well as
layanan meliputi produk simpanan dan produk kredit. customer segments. The products and services entail
Sedangkan segmentasi nasabah meliputi segmen deposits and loans. While the performance of customer
Wholesale, Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dan segments covering Wholesale, Small and Medium
Konsumer. Enterprise (SME) and Consumer.
89
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Produk
Simpanan
Deposits
Simpanan nasabah merupakan DPK yang berhasil Customer deposits constitutes as third party funds
dihimpun oleh MNC Bank yang terdiri dari berbagai accummulated by MNC Bank which consists of
produk seperti Giro, Tabungan dan Deposito Berjangka, products such as Current Accounts, Savings Accounts
baik dalam mata uang Rupiah maupun valuta asing. and Time Deposits in Rupiah and foreign currencies.
Uraian terkait produk simpanan MNC Bank dijabarkan The following table details the description of MNC
pada tabel berikut ini. Banks deposit products.
Jumlah dana pihak ketiga yang dimiliki oleh MNC In 2016, MNC Bank booked a total of Rp10,339.41
Bank pada tahun 2016 mencapai Rp10.339,41 miliar, billion in third party funds, a growth of Rp572.88
meningkat sebesar Rp572,88 miliar (5,87%) dibanding billion (5.87%) compared to 2015. The MNC Banks
tahun 2015. Struktur DPK MNC Bank terdiri dari produk TPF structure consisted of CASA (Current Accounts
CASA (Giro dan Tabungan) dengan komposisi sebesar and Savings Accounts) that stood at 15.69% and Time
15,69% dan Deposito Berjangka sebesar 84,31%. Di Deposits of 84.31%. In 2017, the Management strives
tahun 2017, Manajemen terus berupaya meningkatkan to accumulate CASA portions from retail customers and
porsi dana murah yang berasal dari nasabah ritel dan reduce the dependence on funding from corporate
mengurangi ketergantungan terhadap sumber dana customers.
yang berasal dari nasabah korporasi.
90
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Produk SImpanan
Deposits
91
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Produk SImpanan
Deposits
Produk
Kredit
Loans
Produk Kredit MNC Bank berdasarkan segmentasi MNC Banks loans products by customer segmentation
nasabah terdiri dari Wholesale, Usaha Kecil dan consist of Wholesale, SME and Consumer loans. In
Menengah (UKM) dan Konsumer. Total kredit yang 2016, MNC Bank disbursed a total of Rp7,994.32
disalurkan sebesar Rp7.994,32 miliar, meningkat billion in loans, representing a 12.83% increase from
sebesar 12,83% dibandingkan tahun 2015 yang sebesar Rp7,085.23 billion in 2015.
Rp7.085,23 miliar.
Uraian kredit yang disalurkan berdasarkan segmentasi Loan performance by segment is detailed in the
nasabah digambarkan pada tabel berikut. following table.
92
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Produk Kredit
Loans
Wholesale Wholesale
Segmen bisnis Wholesale menyediakan fasilitas The Wholesale business segment offers financing
pembiayaan untuk sektor korporasi. Per akhir tahun facilities for the corporate sector. As of the end of 2016,
2016, penyaluran kredit segmen Wholesale mencapai Wholesale loan disbursement reached Rp3,707.15
Rp3.707,15 miliar dengan kontribusi sebesar 46,37% billion and amounted to 46.37% of the MNC Banks
dari total kredit yang disalurkan MNC Bank. total disbursed loans.
Usaha Kecil dan Menengah (UKM) SMALL AND MEDIUM ENTERPRISE (SME)
Segmen UKM membukukan penyaluran kredit sebesar The SME segment booked Rp234.19 billion in loans
Rp234,19 miliar dengan kontribusi sebesar 2,93% dari disbursement and accounted for 2.93% of the MNC
total penyaluran kredit MNC Bank tahun 2016. Banks total loans disbursement in 2016.
Konsumer Consumer
Segmen Konsumer merupakan fokus utama bisnis The Consumer segment is the MNC Banks main
MNC Bank dengan produk utama meliputi Mortgage, business focus with key products consisting of
Multifinance, Kartu Kredit dan Implant Banking. Mortgages, Multifinancing, Credit Cards and Implant
Setelah proses pengembangan infrastruktur di tahun Banking. Following infrastructure development in
2015, pada tahun 2016 segmen Konsumer berfokus 2015, this segment focused on enhancing sales in
pada peningkatan penjualan. Secara umum, strategi 2016. In general, offering products with added values
dari bisnis Konsumer adalah menyediakan produk and attractive features to customers has been this
yang memiliki nilai lebih dan fitur-fitur menarik kepada segments strategy backbone. The Consumer segment
nasabah. Segmen Konsumer juga terus berupaya also continuously executes innovative ways to increase
meningkatkan product awareness dan brand image product and brand image awareness in consumers
kepada masyarakat luas dengan cara yang inovatif. minds. In 2016, Consumer loans disbursement reached
Kredit segmen Konsumer tahun 2016 mencapai a total of Rp4,052.97 billion and contributed 50.7% to
Rp4.052,97 miliar dengan kontribusi sebesar 50,70% the total loan disbursement by the MNC Bank.
dari total kredit yang disalurkan MNC Bank.
Pada tahun 2016, MNC Bank berfokus pada MNC Bank focused on increasing sales in 2016. As
peningkatan penjualan. Hal ini merupakan tahap the next step following the focused on building loans
lanjut setelah pada tahun 2015, MNC Bank berfokus system infrastructure, direct sales recruitment, SOP
membangun infrastruktur sistem kredit, penambahan improvement and expansion of marketing networks in
direct sales, penyempurnaan SOP dan perluasan 2015.
jaringan pemasaran.
Multifinance Multifinance
Selama tahun 2016, portofolio produk Multifinance During 2016, the Multifinance portfolio reached
telah mencapai Rp2.299,57 miliar, meningkat sebesar Rp2,299.57 billion, a 15.3% increase compared to
15,30% dibanding 2015 yang sebesar Rp1.994,51 the Rp1,994.51 billion in 2015. To drive the growth of
miliar. Untuk mendorong peningkatan kredit multifinance loans, MNC Bank expanded its financing
multifinance, MNC Bank melakukan perluasan sektor to sectors such as automotive, property, medical
pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor, equipment and machinery, leveraging its cooperation
properti, peralatan kedokteran dan mesin-mesin with MNC Group subsidiaries, e.g. MNC Finance and
dengan bekerjasama pada MNC Group seperti MNC MNC Leasing.
Finance dan MNC Leasing.
93
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Produk Kredit
Loans
Pada tahun 2016, MNC Bank telah memberikan fasilitas In 2016, MNC Bank granted loan facilities to 39
kredit kepada 39 perusahaan multifinance di Indonesia. multifinance companies in Indonesia. The facilities
Fasilitas yang diberikan antara lain fasilitas Joint among others included Joint Financing for auto
Financing Kendaraan yaitu kerjasama antara MNC Bank vehicles, which is a cooperation between the MNC
dengan perusahaan multifinance dalam pemberian Bank and multifinance companies in providing loans
kredit kepada debitur untuk pembelian kendaraan and financing to debtors for auto vehicles purchasing.
bermotor.
MNC Bank juga menyediakan fasilitas kredit yang MNC Bank also provided loan facilities to multifinance
diberikan kepada perusahaan multifinance untuk companies for property and refinancing. In addition,
pembiayaan sektor property dan refinancing. Selain itu, MNC Bank provided Overdraft Loans facility to
MNC Bank menyediakan fasilitas Pinjaman Rekening multifinance companies disbursed through current
Koran yang diberikan kepada perusahaan multifinance accounts that can be used according to their
dalam bentuk rekening Giro yang dapat digunakan requirements.
sesuai kebutuhan.
Di tahun 2017, MNC Bank melalui Treasury akan In 2017, MNC Bank through Treasury will launch a
mengeluarkan fasilitas baru yaitu Money Market Line Money Market Line (MML), a new facility for multifinance
(MLM) untuk perusahaan multifinance. companies.
Pertumbuhan kartu kredit pada tahun 2016 diikuti Credit card growth in 2016 was followed with quality
dengan kualitas portfolio kredit yang mengalami credit portfolio that improved by 1.16% from 2015.
perbaikan sebesar 1,16% dibandingkan 2015. MNC MNC Bank will continue to enhance the growth of new
Bank akan terus meningkatkan pertumbuhan kartu credit card and targets of more than 100,000 new cards
kredit baru dengan target pertumbuhan diatas 100 per year. MNC Bank aims to have an additional 200,000
ribu kartu per tahun. Jumlah pemegang kartu kredit cardholders. The target market segment focuses on
MNC Bank ditargetkan sebesar 200 ribu nasabah. the young family segment which will highlights a
94
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Produk Kredit
Loans
Segmen pasar yang disasar adalah segmen keluarga digital banking approach, such as the launching of the
muda, dengan pendekatan produk yang menggunakan Motion card and the Punyaku mobile apps that can
pendekatan digital banking seperti peluncuran kartu provide real time information and interaction between
Motion dan peluncuran aplikasi mobile Punyakartu MNC Bank and its cardholders.
yang digunakan sebagai sarana informasi dan interaksi
real time antara Perseroan dengan pengguna kartu
kredit MNC Bank.
Pada tahun 2017, MNC Bank berencana untuk In 2017, MNC Bank is planning to issue several new
menerbitkan beberapa produk kartu kredit baru credit card products, such as Ladys Card for female
seperti Ladys Card untuk segmen wanita dan segmen segment and corporate segment. In addition, MNC
korporasi. Selain itu, Perseroan tetap akan melanjutkan Bank will continue to synergize with other businesses
sinergi dengan Group usaha MNC seperti kerjasama under the MNC Group, such as Indovision, MNC Travel,
dengan Indovision, MNC Travel, MNC Shop, Mr. Aladin MNC Shop, Mr. Aladin and Movie Bay. The partnership
dan juga Movie Bay. Kerjasama dengan MNC Group with the MNC Group is expected to benefit both
diharapkan akan memberikan keuntungan kepada parties.
kedua belah pihak.
95
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Pangsa Pasar
Market Share
Sumber: Laporan Keuangan audited MNC Bank per 31 Desember 2016 Source: Audited Financial Statements of MNC Bank as of 31 December
dan OJK: Statistik Perbankan Indonesia Desember 2016, diolah. 2016 and the OJK: Indonesia Banking Statistics December 2016 being
processed.
96
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pangsa Pasar
Market Share
BOPO MNC Bank sebesar 95,61%, masih relatif lebih The Operating Cost to Operating Income (BOPO) ratio
tinggi rata-rata industri perbankan yang sebesar was 95.61%, still relatively higher than the industry
82,22%. Meski tingkat efisiensinya dibawah industri average of 82.22%. Despite a lower efficiency rate,
namun rasionya terus membaik dalam tiga tahun the BOPO has been declining in the last three years,
terakhir. Hal ini mencerminkan pengelolaan operasional indicating that the MNC Banks operational efficiency
yang semakin efisien. has been improving.
ROA sebagai indikator imbal hasil terhadap aset MNC As an indicator of return, MNC Banks ROA has been
Bank terus meningkat dalam tiga terakhir, dimana pada in an upward trend in the past three years and stood at
tahun 2016 tercatat sebesar 0,11%. 0.11% in 2016.
Peran intermediari MNC Bank (LDR) sebesar 77,20%, The MNC Banks intermediary role (LDR) performed
masih dibawah industri yang sebesar 90,70%. Meski at 77.2%, below the industry average of 90.7%.
demikian, peran intermediari MNC Bank semakin Nevertheless, the MNC Banks LDR has been improving
meningkat dalam tiga tahun terakhir. in the last three years.
97
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN
keuangan
financial REVIEW
98
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Analisa dan Pembahasan Manajemen mengenai The following financial review was prepared based on
tinjauan keuangan berikut disusun berdasarkan Laporan the Financial Statements of MNC Bank for the years
Keuangan MNC Bank untuk tahun yang berakhir ended on 31 December 2016 and 2015 which has been
31 Desember 2016 dan 2015 yang telah diaudit audited by the Public Accountant Firm Satrio Bing Eny
oleh Kantor Akuntan Publik Satrio Bing Eny & Rekan & Rekan (a member firm of Deloitte Touche Tohmatsu
(anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited) sesuai Limited) in accordance with the report of Independent
dengan laporan Auditor Independen no.GA117 0074 Auditor no.GA117 0074 BMNC MLY dated 2 March
BMNC MLY tanggal 2 Maret 2017 dengan pendapat 2017 with an unqualified opinion for all material aspects,
wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan the financial position of PT Bank MNC Internasional
PT Bank MNC Internasional Tbk tanggal 31 Desember Tbk on 31 December 2016, financial performance and
2016, serta kinerja keuangan dan arus kasnya untuk cash flows for the years ended on the respective dates.
tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai The financial statements are presented in compliance
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. with Financial Accounting Standards applicable in
Indonesia.
Laporan Keuangan MNC Bank juga disampaikan dalam The Financial Statements of MNC Bank is attached at
bab terakhir Laporan Tahunan ini. the last chapter of this Annual Report.
99
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
ASET ASSETS
Sepanjang tahun 2016, MNC Bank mencatat Throughout 2016, MNC Bank recorded asset growth of
pertumbuhan aset sebesar Rp920,55 miliar (7,58%), Rp920.55 billion (7.58%), up from Rp12,137 billion to
meningkat dari Rp12.137 miliar menjadi Rp13.057,55 Rp13,057.55 billion. The growth was driven by growth
miliar. Peningkatan tersebut berasal dari peningkatan in financial assets of Rp821.34 billion (6.98%) and in
asset keuangan sebesar Rp821,34 miliar (6,98%) dan non-financial assets of Rp99.21 billion (27.33%).
aset non keuangan sebesar Rp99,21 miliar (27,33%).
Kas Cash
Kas MNC Bank meningkat sebesar Rp36,02 miliar The MNC Banks cash grew by Rp36.02 billion (33.06%)
(33,06%) dari Rp108,95 miliar menjadi Rp144,97 from Rp108.95 billion to Rp144.97 billion, which mostly
miliar yang sebagian besar dalam mata uang Rupiah. in Indonesian Rupiah. The growth in cash was primarily
Peningkatan kas ini terutama dipicu dari aktivitas contributed by funding activities.
pendanaan.
100
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placements with Bank Indonesia and Other Banks grew
meningkat sebesar Rp649,27 miliar (48,63%) dari by Rp649.27 billion (48.63%) from Rp1,335.25 billion to
Rp1.335,25 miliar menjadi Rp1.984,52 miliar. Rp1,984.52 billion. This placements consisted of FASBI
Penempatan pada Bank ini terdiri dari FASBI, call (an overnight deposit facility), call money, deposit
money, sertifikat deposito dan SBI. certificates and Bank Indonesia Certificates (SBI).
Kredit Loans
MNC Bank mencatat pertumbuhan kredit sebesar MNC Bank booked loan growth of Rp909.09 billion
Rp909,09 miliar (12,83%) dari Rp7.085,23 miliar menjadi (12.83%) from Rp7,085.23 billion to Rp7,994.32 billion.
Rp7.994,32 miliar. Berdasarkan jenisnya, porsi kredit By type, loans were mostly disbursed as Capital Working
terbesar adalah Kredit Modal Kerja yang mencapai Loans, amounting to Rp4,069.17 billion and accounting
Rp4.069,17 miliar dengan komposisi sebesar 50,90% for 50.9% of total loans. The most significant growth,
dari jumlah kredit. Sementara untuk pertumbuhan however, derived from Investment Loans, which posted
terbesar berasal dari Kredit Investasi yang meningkat an increase of Rp345.89 billion (39.14%).
sebesar Rp345,89 miliar (39,14%).
101
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
LIABILITAS LIABILITIES
Pada tahun 2016, total liabilitas MNC Bank meningkat In 2016, the MNC Banks total liabilities rose by
sebesar Rp768,34 miliar (7,37%) dari Rp10.428,80 miliar Rp768.34 billion (7.37%) from Rp10,428.80 billion to
menjadi Rp11.197,14 miliar. Peningkatan tersebut Rp11,197.14 billion. The increase was mainly driven
berasal dari peningkatan liabilitas keuangan sebesar by an increase in financial liabilities of Rp755.23 billion
Rp755,23 miliar (7,33%) dan liabilitas non keuangan (7.33%) and in non-financial liabilities of Rp13.11 billion
sebesar Rp13,11 miliar (10,70%). (10.70%).
102
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Perubahan | Change
Liabilitas Keuangan 2016 2015 Financial Liabilities
Rp %
Liabilitas Derivatif - Pihak 3,576 3,714 (138) -3.72% Derivative payables
Ketiga third parties
Liabilitas atas efek-efek Payables from securities
yang dijual sold with the
dengan janji dibeli kembali 89,941 - 89,941 na agreement to repurchase
Liabilitas Akseptasi - Pihak 89,276 21,234 68,042 320.44% Acceptances payable
Ketiga third parties
Jumlah 11,061,534 10,306,302 755,232 7.33% Total
103
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
EKUITAS EQUITY
Total ekuitas MNC Bank meningkat sebesar Rp152,20 The MNC Banks total equity grew by Rp152.2 billion
miliar (8,91%) dari Rp1.708,20 miliar menjadi (8.91%) from Rp1,708.2 billion to Rp1,860.4 billion. The
Rp1.860,40 miliar. Peningkatan ekuitas terutama increase in equity primarily derived from capital stocks
berasal dari modal saham yang naik sebesar Rp145,19 that grew by Rp145.19 billion (7.59%) to Rp2,058.15
miliar (7,59%) hingga mencapai Rp2.058,15 miliar. Hal billion, following the exercise of Rights Issue V in 2016.
ini merupakan hasil dari pelaksanaan Penawaran Umum
Terbatas V Perseroan ditahun 2016.
104
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
105
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
106
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
107
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Perubahan
Laba (Rugi) Komprehensif 2016 2015 Change Comprehensive Income (Loss)
Rp %
Pos Yang Akan Direklasifikasi Ke 3,934 55,437 (51,503) -92.90% Item that will be reclassified
Laba Rugi subsequently to profit or loss
-P
erubahan Nilai Wajar Efek 5,245 73,916 (68,671) -92.90% Changes in fair value of available
Tersedia Untuk Dijual for sale securities
-P
ajak Penghasilan Terkait Pos (1,311) (18,479) 17,168 92.90% Income tax relating to item that
Yang Akan Direklasifikasi Ke will be Reclassified subsequently
Laba Rugi to profit or loss
Jumlah Penghasilan 498 59,892 (59,394) -99.17% Total Other Comprehensive
Komprehensif Lain Periode Income for the Year After Tax
Berjalan Setelah Pajak
Total Laba (Rugi) Komprehensif 9,846 68,070 (58,224) -85.54% Total Comprehensive Income
(Loss)
108
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Uraian rasio keuangan penting MNC Bank: Description of MNC Banks key financial ratio:
Profitabilitas Profitability
Rasio profitabilitas MNC Bank tahun 2016 cenderung The MNC Banks profitability ratio in 2016 varied; return
bervariasi. Rasio imbal hasil terhadap aset (ROA) naik on assets (ROA) rose from 0.10% to 0.11%, while return
dari 0,10% menjadi 0,11% sementara rasio imbal hasil on equity (ROE) contracted from 0.74% to 0.62%.
terhadap ekuitas (ROE) turun dari 0,74% menjadi
0,62%.
Efisiensi Efficiency
Rasio beban operasional dibandingkan pendapatan The ratio of operating expense to operating income
operasional (BOPO) mengalami perbaikan dari 98,97% (BOPO) improved from 98.97% to 95.61%, which
menjadi 95,61%. Hal ini menunjukkan tingkat efisiensi reflected the MNC Banks higher operational efficiency
MNC Bank yang semakin membaik.
Likuiditas Liquidity
Tingkat likuiditas MNC Bank yang ditunjukkan dengan The MNC Banks liquidity level is indicated by the
rasio kredit terhadap pendanaan (LFR) pada tahun loan-to-funding ratio (LFR), which was 77.2% in 2016,
2016 sebesar 77,20%, meningkat dari tahun 2015 yang a change from 72.29% in 2015. This increase reflected
sebesar 72,29%. Peningkatan ini mencerminkan fungsi the MNC Banks improved performance of intermediary
intermediari MNC Bank yang berjalan lebih baik. functions.
109
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Cash Flows from Operating Activities
Arus kas keluar untuk aktivitas operasional yang Cash flows used in operating activities ended on 31
berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 tercatat December 2016 amounted to Rp99.32 billion, while cash
sebesar Rp99,32 miliar, setelah pada tahun 2015 flows from operating activities in 2015 was Rp1,047.41
membukukan arus kas masuk dari aktivitas operasional billion. Cash flows used for operating activities were
sebesar Rp1.047,41 miliar. Pencatatan arus kas keluar utilized for loan disbursement, placement of earnings
dari aktivitas operasi ini antara lain digunakan untuk assets, interest payments, provisions, fees, salaries and
pencairan kredit yang diberikan, penempatan aset benefits and other operating expenses.
produktif, membayar bunga, provisi dan komisi;
membayar gaji dan tunjangan karyawan; serta
membayar beban operasional lainnya.
Arus Kas Dari Aktivitas Investasi Cash Flows from Investing Activities
Arus kas keluar untuk aktivitas investasi yang berakhir Cash flows used in investing activities ended on 31
pada tanggal 31 Desember 2016 sebesar Rp411,68 December 2016 amounted to Rp411.68 billion, largely
miliar, terutama untuk pembelian efek tersedia to purchase securities available for sale for Rp1,496.86
untuk dijual yang sebesar Rp1.496,86 miliar yang billion that was offset by cash flows from sales of
dikompensasi dengan arus kas masuk dari penjualan securities for Rp1,116.85 billion.
efek sebesar Rp1.116,85 miliar.
Arus Kas Dari Aktivitas Pendanaan Cash Flows from Financing Activities
Arus kas masuk dari aktivitas pendanaan yang berakhir Cash flows from financing activities ended on 31
pada tanggal 31 Desember 2016 sebesar Rp142,35 December 2016 amounted to Rp142.35 billion, derived
miliar yang berasal dari penambahan modal saham from additional stock capital of Rp145.19 billion.
sebesar Rp Rp145,19 miliar.
110
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Berdasarkan rasio-rasio rentabilitas tersebut, MNC Bank Based on the above ratios, MNC Bank was able to
berhasil membukukan tingkat keuntungan yang positif book a positive profitability level and to generate
dan memberi nilai lebih bagi para pemegang saham. added value for shareholders. This was in line with its
Hal ini sejalan dengan pengelolaan operasional yang higher level of operational efficiency. MNC Bank also
semakin efisien. Selain itu, MNC Bank juga memiliki had sufficient liquidity to meet its liabilities, especially
kemampuan dalam memenuhi kewajibannya terutama short-term liabilities.
kewajiban jangka pendek.
111
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum pada tanggal The Capital Adequacy Ratio (CAR) on December
31 Desember 2015 dihitung berdasarkan POJK no.11/ 31, 2015 was calculated based on POJK no.11/
POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 tentang POJK.03/2016 dated January 26, 2016 regarding the
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Capital Adequacy Ratio of Commercial Banks whereas
dimana bank perlu membentuk tambahan modal banks should establish additional minimum capital
minimum sesuai profil risiko yang berfungsi sebagai based on risk profiles that serve as buffers, which are
penyangga (buffer) yaitu Capital Conservation Buffer, the Capital Conservation Buffer, the Countercyclical
Countercyclical Buffer dan Capital Surcharge untuk Buffer and the Capital Surcharge for Systemically
Domestic Systemically Important Bank. Penetapan Important Domestic Banks. The establishment of
Systemically Important Bank dan Capital Surcharge Systemically Important Banks and Capital Surcharges
juga diatur oleh POJK no.46/POJK.03/2015 tanggal 28 is also regulated by POJK no.46/POJK.03/2015 dated
Desember 2015. December 28, 2015.
Berdasarkan profil risiko MNC Bank pada tanggal 31 Based on MNC Banks level 3 (three) risk profile as
Desember 2016 dan 2015, yaitu peringkat 3 (tiga), of December 31, 2016 and 2015, the minimum CAR
maka KPMM minimum per 31 Desember 2016 dan as of December 31, 2016 and 2015 was set at 10%
2015 ditetapkan masing- masing sebesar 10% sampai to less than 11%. In 2016 and 2015, the MNC Banks
dengan kurang dari 11%. Di tahun 2016 dan 2015, MNC CAR was 19.54% and 17.83%, respectively. Therefore,
Bank memiliki CAR masing-masing sebesar 19,54% MNC Banks CAR exceeded Bank Indonesias minimum
dan 17,83%. Dengan demikian, rasio kecukupan requirement.
modal MNC Bank telah melampaui ketentuan yang
disyaratkan oleh Bank Indonesia.
112
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Berikut struktur permodalan MNC Bank pada tahun The following table details the MNC Banks capital
2016 dan tahun 2015: structure in 2016 and 2015:
Dalam menyusun Rencana Permodalan MNC Bank The MNC Banks Capital Plan was developed based on
mendasarkannya pada analisis kebutuhan kecukupan a capital adequacy analysis as required and taking into
permodalan yang dipersyaratkan dan menyesuaikan account the business dynamics based on the results of
dengan dinamika berdasarkan hasil dari metode the stress test method. The stress test allows MNC Bank
stress test. Melalui stress test, MNC Bank dapat to take early anticipatory measures to control and come
mengantisipasi lebih awal dan mengambil langkah- up with the optimum short- and long-term solutions to
langkah pengendalian dan solusi yang paling optimal maintain a solid and efficient capital structure.
sebagai strategi jangka pendek maupun jangka
panjang dalam menjaga struktur permodalan yang kuat
dan efisien.
113
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai The Capital Plan was prepared by the Board of
bagian dari Rencana Bisnis MNC Bank dan disetujui Directors as part of the MNC Banks Business Plan and
oleh Dewan Komisaris. Perencanaan ini bertujuan submitted to the Board of Commissioners for approval.
untuk memastikan tersedianya modal yang cukup The planning aims to ensure the availability of sufficient
dan terciptanya struktur permodalan yang optimal capital and optimum capital structure generated by
berdasarkan komponen permodalan yang berbeda the different capital components to support the MNC
untuk mendukung strategi MNC Bank. Di tahun 2016, Banks strategies. In 2016, MNC Bank exercised Rights
MNC Bank kembali melakukan rights issue (PUT V) Issue V and increased its core capital to Rp1,598.92
sehingga meningkatkan modal inti MNC Bank menjadi billion from Rp1,402.88 billion in 2015.
Rp1.598,92 miliar dari Rp1.402,88 miliar ditahun 2015.
Pada tahun 2016, MNC Bank tidak memiliki ikatan In 2016, MNC Bank did not enter into material
material terkait investasi barang modal yang dilakukan. commitments on capital goods investment. To invest in
Dalam pembiayaan investasi barang modal, MNC Bank capital goods, MNC Bank preferred to make purchases
mengutamakan pembelian barang modal dalam mata in Rupiah.
uang Rupiah.
Aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan terhadap Premises and equipment with the exception of land
risiko kebakaran, pencurian dan risiko lainnya kepada have been insured against the risks of fire, theft and
PT MNC Insurance, pihak berelasi dan PT Asuransi others through PT MNC Insurance, a related party, and
Bumiputeramuda 1967 dengan nilai pertanggungan PT Asuransi Bumiputeramuda 1967. The value insured
yang memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian is sufficient to cover the possibility of the loss of the
atas asset yang dipertanggungkan. insured assets.
Investasi Barang modal dan Komitmen Belanja Capital Goods Investment and Capital Expenditure
Modal Commitment
Pada tahun 2016, jumlah investasi barang modal In 2016, the MNC Banks total capital expenditure
(capex) MNC Bank adalah sebesar Rp66,57 miliar yang amounted to Rp66.57 billion, which consisted of
terdiri dari aset berwujud, aset tidak berwujud berupa tangible assets, intangible assets, i.e. computer
perangkat lunak komputer dan aktiva tetap dalam software and fixed assets in process. The capital
proses. Belanja barang modal tersebut digunakan expenditure was used to meet operational needs and
untuk memenuhi kebutuhan operasional serta untuk support the implementation of MNC Banks business
mendukung rencana bisnis MNC Bank. plan.
114
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Sejalan dengan optimisme pertumbuhan yang lebih In line with growing optimism, the inflation rate is
tinggi tingkat inflasi diprediksi akan meningkat predicted to increase to 4.3%, as there is plan to lift
pada level 4,3%. Hal ini tidak lepas dari kebijakan an electricity tariff subsidy and there are hopes that
penghapusan subsidi listrik dan harga komoditas yang commodity prices will continue to rise. The consumer
akan melanjutkan tren meningkat. Pada sisi lain, indeks confidence index also improved and consumers
keyakinan konsumen semakin positif dan daya beli purchasing power will be maintained.
masyarakat tetap terjaga.
Kelas menengah sebagai salah satu komponen The middle class as one of the key components in
penting dalam struktur ekonomi masyarakat Indonesia society and in Indonesias economy is expected to
diproyeksikan akan semakin besar seiring dengan increase in size as income levels improve.
meningkatnya pendapatan.
Perbaikan di tingkat makro ekonomi akan berdampak Positive developments in the macroeconomics will
positif terhadap industri perbankan. OJK memprediksi certainly affect the banking industry; according to OJK
kredit perbankan akan tumbuh sebesar 13,25%, DPK projections, banking loans will grow by 13.25%, TPF
akan tumbuh 11,94% dan total aset akan tumbuh will increase by 11.94% and total assets will grow by
sebesar 11,28% dari tahun 2016. 11.28% from the 2016 positions.
Sektor konsumer yang menjadi fokus utama usaha The consumer sector, which is the MNC Banks key
MNC Bank diprediksi akan terus tumbuh seiring focus, is expected to be enhanced as the economy
dengan membaiknya perekonomian dan meningkatnya develops and purchasing power improves.
daya beli masyarakat.
TARGET DAN REALISASI 2016 & PROYEKSI TARGETs VersuS ACTUAL 2016 & 2017
2017 PROJECTIONS
115
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Sepanjang tahun 2016, kinerja MNC Bank menunjukkan Throughout 2016, the MNC Banks performance
hasil yang bervariasi dan tidak semua target yang telah indicated varied results; few targets were met and
ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank dapat tercapai. some others were below the targets defined in MNC
Bank Business Plan.
Berdasarkan posisi keuangan tahun 2016, pertumbuhan Based on financial positions in 2016, assets grew
aset sebesar 7,58% masih sedikit dibawah kisaran by 7.58%, or slightly below target at 8%. Amidst
target sebesar 8%. Ditengah gejolak tekanan macroeconomic pressures and a slowdown in the
ekonomi makro dan melemahnya ekonomi domestik, domestic economy, loan performance was able to
pertumbuhan Kredit yang diberikan sebesar 12,83% exceed its target of 9% to 10% and stood at 12.83%.
mampu melampaui kisaran target yang ditetapkan Total customer deposits grew by 5.87%.
yaitu 9% - 10%. Begitu pula total Simpanan nasabah
juga mengalami pertumbuhan sebesar 5,87%.
Marjin bunga bersih yang dapat dicapai sebesar 3,3% The net interest margin stood at 3.3%, which was below
atau masih dibawah kisaran target yang ditetapkan, hal target. This was partly due to the interest rate of term
ini antara lain disebabkan tingkat suku bunga deposito deposits, which was fairly high until the first half of 2016
berjangka yang masih cukup tinggi sampai dengan and gradually decreased starting in the second half of
pertengahan 2016 dan berangsur-angsur turun pada 2016.
semester II 2016.
Langkah-langkah strategis MNC Bank yang dijalankan In 2016 MNC Bank made several strategic plans to
di tahun 2016 untuk memperkuat struktur permodalan ensure it maintained CAR as required by the OJK, and
agar rasio kecukupan modal berada diatas modal was able maintain its CAR Ratio at 19.54%, below the
minimum yang dipersyaratkan OJK, telah menghasilkan target of 20% - 21%. Furthermore, MNC Bank focused
rasio CAR sebesar 19,54% dengan kisaran target on handling and settling non-performing loans in order
sebesar 20% - 21%. Selain itu MNC Bank sangat fokus to improve asset quality and at the end of 2016 was
dalam penanganan dan penyelesaian kredit bermasalah able achieve a gross NPL ratio of 2.77%, improving
untuk meningkatkan kualitas asset, sehingga pada from the targeted 3.5% to 4%.
akhir tahun 2016 rasio NPL gross MNC Bank membaik
menjadi 2,77% dengan kisaran target 3,5% - 4%.
Aset MNC Bank diproyeksikan tumbuh sebesar 10% - 12% asset growth projection, up from a 2016
10% - 12% dari realisasi tahun 2016 yang meningkat realization of 7.58%.
sebesar 7,58%.
116
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Pertumbuhan Kredit diproyeksikan sebesar 12% 12% - 14% loan growth projection, broken down
- 14% dengan pertumbuhan terbesar pada kredit into 28% and 21% growth of SME and consumer
segmen SME dan konsumer yang masing-masing segments, respectively, and 5% growth in the
berkisar 28% dan 21%, sedangkan segmen Corporate and Commercial segment.
Korporasi & Komersial diproyeksikan tumbuh
sekitar 5%.
Simpanan nasabah diproyeksikan tumbuh 8% - 10% third party deposits growth projection,
pada kisaran 8% - 10%, dengan prioritas pada with priority on the increase in the retail customer
peningkatan porsi simpanan nasabah ritel untuk deposits portion to reduce concentration of risks.
mengurangi risiko konsentrasi.
Ekuitas diproyeksikan tumbuh diatas 27%, hal ini Above 27% equity growth projection, which is to
sejalan dengan proyeksi penambahan modal serta be achieved by increasing the MNC Banks capital,
laba bersih MNC Bank. Diharapkan Rasio Imbal net income and ROE.
Hasil terhadap Ekuitas (ROE) juga akan meningkat.
Untuk peningkatan kualitas aset MNC Bank ditahun To maintain a 2.7% - 3% gross NPL to improve
2017, maka rasio NPL Gross akan dijaga pada asset quality in 2017. Strategic measures will
kisaran 2,7% - 3,0%. Upaya-upaya strategis yang include settling of non-performing loans, prudent
akan dilakukan antara lain; penyelesaian khusus new loan approvals, credit policy enhancement,
atas kredit bermasalah, pemberian kredit baru tetap monitoring system refinement, collection and
dilakukan secara prudent, perbaikan kebijakan improvement of non-performing loans.
perkreditan serta perbaikan sistem monitoring,
penagihan dan penyelesaian kredit bermasalah.
Rasio Loan to Funding Ratio (LFR) akan dijaga pada To maintain a 78% - 80% of Loan-to-Funding
kisaran 78% - 80%. Untuk menjaga rasio likuiditas Ratio (LFR). To maintain a strong and optimum
berjalan dengan baik dan optimal, MNC Bank akan liquidity ratio, MNC Bank will apply stringent
melakukan pengelolaan likuiditas secara hati-hati liquidity management and monitoring on Statutory
serta monitoring yang ketat terhadap rasio GWM, Reserves, SR and LFR.
SR dan LFR.
Marjin Bunga Bersih (NIM) diproyeksikan Above 3.4% Net Interest Margin (NIM) growth
tumbuh diatas 3,4%. Untuk meningkatkan projection. To increase net interest income, MNC
pendapatan bunga bersih, MNC Bank akan terus Bank will continue to improve credit quality and
melakukan upaya peningkatan kualitas kredit dan low-cost funding, focusing on retail deposits and
meningkatkan simpanan dana murah (low cost reducing funding concentrations on corporate
funding) dengan prioritas pertumbuhan pada customers.
simpanan ritel dan mengurangi konsentrasi sumber
dana pada nasabah korporasi.
Rasio Kecukupan Modal (CAR) diproyeksikan 20% CAR growth projection. This target is in line
tumbuh diatas kisaran 20%, hal ini sejalan dengan with the MNC Banks strategic plan to strengthen
rencana strategis MNC Bank untuk memperkuat its capital structure by increasing capital through a
struktur permodalan dengan jalan penambahan rights issue mechanism in 2017.
modal melalui mekanisme rights issue di tahun
2017.
117
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
Pada tahun 2017, MNC Bank masih berada pada In 2017, MNC Bank will still be in the Foundation
Foundation Building Stage. Strategi pengembangan Building Stage. Strategies in this stage that will be
usaha yang akan dijalankan MNC Bank untuk executed by MNC Bank to meet its 2017 business
mendukung tercapainya target bisnis ditahun 2017 targets are:
antara lain:
Permodalan penambahan modal melalui proses Capital increase and strengthen capital level
rights issue di tahun 2017 guna memperkuat through a rights issue in 2017.
struktur permodalan MNC Bank.
Produk dan jasa mengembangkan produk dan Products and services develop new products
jasa yang ditunjang dengan aplikasi mobile sebagai and services equipped with mobile apps as the
delivery platform transaksi dan pelayanan untuk delivery platform of transactions and services to
memenuhi kebutuhan nasabah. meet the needs of customers.
Strategi Akuisisi Nasabah membangun dan Customer Acquisition Strategy formulate and
meningkatkan jumlah nasabah (customer base) increase its customer base in funding and lending
funding dan lending melalui sinergi yang kuat by synergizing with other businesses, employees,
dengan perusahaan, karyawan, rekanan serta partners and customers of MNC Group.
nasabah yang berada didalam dan diluar Grup
MNC.
Infrastruktur pengembangan dan pembaharuan Infrastructure build and enhance its infrastructure
infrastruktur yang dapat mendukung akuisisi dan that will be able to accommodate customer
layanan nasabah (business block) yang fokus acquisition and services (i.e. business blocks). MNC
pada pengembangan platform secara end to end Bank will focus on the end-to-end development of
proses, serta pengembangan operasional bank its platform and operational development (support
(support block) yang dilakukan melalui proses block) through an automation and digitalization
otomasi dan digitalisasi. process.
Jaringan Distribusi Distribution Network
a. Penataan dan pengembangan jaringan kantor a. Branch network improvement and expansion.
(branch network). b. Increase number of ATMs, EDC Mini ATMs
b. Penambahan mesin ATM, EDC Mini ATM dan and Cash Deposit Machines (CDM).
Cash Deposit Machine (CDM) c. Development of electronic network, such as
c. Pengembangan jaringan elektronik seperti mobile banking, internet banking and debit
mobile banking, internet banking dan jaringan network.
debit.
Penanganan Kredit Bermasalah - memperkuat Non-Performing Loan Handling - strengthen
tim Task Force untuk penanganan kredit Task Force team to execute monitoring, collection,
bermasalah dengan melakukan pemantauan, loan restructuring, auctioning and settling of non-
penagihan, restrukturisasi, lelang dan penyelesaian performing loans on a periodical basis.
kredit bermasalah secara berkala.
Sumber Daya Manusia melakukan evaluasi Human Resource evaluate organizational
struktur organisasi dan pengembangan karyawan. structure and employee development programs.
Meningkatkan kualitas penerapan Manajemen Risk Management and Good Corporate
Risiko dan Tata Kelola yang baik melakukan Governance Quality Improvement improve
pengembangan infrastruktur manajemen risiko the quality of risk management by applying
dengan menerapkan Pedoman Penerapan Risk Management Implementation Guidelines
Manajemen Risiko dan Manajemen Risiko and Integrated Risk Management for financial
terintergrasi untuk konglomerasi keuangan dan conglomerate, followed with GCG strengthening.
disertai penguatan pada GCG MNC Bank.
Merger dan Akuisisi MNC Bank berupaya Merger and Acquisition MNC Bank will consider
untuk mempertimbangkan pengembangan bisnis non-organic business development.
tumbuh secara un-organic.
118
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
MNC Bank akan melakukan program optimalisasi In branch network optimization, MNC Bank plans to
jaringan kantor cabang dengan cara relokasi dan relocate and upgrade the status of some branch offices.
peningkatan status. Untuk mendukung aktivitas To support sales activities, MNC Bank will also use direct
penjualan, MNC Bank juga akan menggunakan direct sales. These marketing strategies will be complemented
sales, telesales dan cross selling dengan produk with promotional programs, advertisements and other
lending. Strategi pemasaran tersebut akan dilengkapi activities in exhibitions or places of public interest, as
dengan aktifitas promosi dan iklan serta pameran- well as events of the MNC Group.
pameran di pusat keramaian termasuk di acara-acara
yang diadakan oleh Grup MNC.
Dalam menyalurkan kredit, MNC Bank akan To channel loans, MNC Bank will focus on increasing
memfokuskan pada peningkatan kualitas dari kuantitas quality and volume of consumer and retail loans.
kredit konsumer dan retail. Melalui referensi pimpinan Through referrals from branch managers and
cabang dan referensi para nasabah, MNC Bank secara customers, MNC Bank expects to selectively expand its
bertahap mengembangkan penyaluran kredit secara lending business. Prudential banking will be an inherent
selektif. Penyaluran kredit selalu tetap mengedepankan element in loan disbursement in order to minimize non-
prinsip kehati-hatian sebagai upaya untuk menekan performing loans.
kredit bermasalah.
119
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
120
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TINJAUAN Keuangan
Financial Review
2010) mengenai Pengungkapan pihak-pihak berelasi. PSAK no.7 (revised 2010) on Related Party Disclosures.
Selengkapnya transaksi material dengan pihak berelasi Comprehensive information on material transactions
selama tahun 2016 terdapat pada Catatan Nomor 37 with related parties in 2016 can be observed under Note
dalam Laporan Keuangan Audited Konsolidasian. 37 of the Audited Consolidated Financial Statements.
Penerapan amandemen dan interpretasi standar The application of the above amendments and
tersebut diatas tidak memiliki pengaruh signifikan interpretations to standards have not resulted in
atas pengungkapan atau jumlah yang dicatat di dalam material impacts on disclosures or on the amounts
laporan keuangan pada tahun berjalan dan tahun recognized in the current and prior years financial
sebelumnya. statements.
121
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Melangkah ke 2017,
MNC Bank telah siap
dengan sejumlah rencana
untuk memastikan Bank
memiliki tenaga kerja
berkualitas dan dalam
jumlah yang memadai
untuk merealisasikan
setiap peluang
Going forward, MNC Bank has prepared
a plan and strategies to ensure that it
has sufficient quality and quantity of
employees to realize every opportunity
122
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Tinjauan
Operasional
Operational Review
124 Manajemen Risiko
Risk Management
186 Sumber Daya Manusia
Human Resources
200 Teknologi Informasi
Information Technology
123
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
manajemen
risiko
Risk Management
124
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Perkembangan bisnis perbankan terus berkembang As customers needs and demands evolve, the
sejalan dengan perkembangan kebutuhan nasabah. banking business also develops. Managing the
Dalam menjalankan kegiatan bisnis yang terus growing business activities, MNC Bank is exposed
berkembang, MNC Bank senantiasa dihadapkan to various risks. To address them, MNC Bank applies
kepada berbagai risiko. Terkait hal tersebut, MNC Bank risk management system and procedures pursuant to
berupaya menerapkan pengelolaan dan manajemen prevailing regulations and to minimize risk potentials
risiko sesuai dengan ketentuan yang berlaku, serta that are inherent to MNC Banks business.
memininimalisasi potensi risiko yang melekat pada
bisnis MNC Bank.
Dalam menerapkan manajemen risiko, MNC Bank MNC Banks risk management implementation refer
berpedoman pada POJK no.18/POJK.0/2016 tentang to POJK no.18/POJK.0/2016 on risk management
penerapan manajemen risiko bagi bank umum implementation for commercial banks and documents
serta dokumen-dokumen dari Basel Committee on developed and issued by the Basel Committee on
Banking Supervision. MNC Bank juga telah melakukan Banking Supervision. MNC Bank computes capital
perhitungan kecukupan modal dengan menggunakan adequacy level using Basel II Standardized Approach
pendekatan standar Basel II (Standardized Approach) for credit risk, Standardized Method for market risk,
untuk risiko kredit, metode standar (Standard Method and Basel II Indicator Approach for operational risk. In
untuk risiko pasar dan pendekatan indikator dasar Basel addition, MNC Bank has calculated its Minimum Capital
II (Basel Indicator Approach) untuk risiko operasional. Adequacy (CAR) against its risk profile by implementing
Selain itu, MNC Bank juga telah melakukan perhitungan the calculation of internal capital adequacy assessment
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai process (ICAAP) pursuant POJK no.34/POJK.03/2016
dengan tingkat Profil Risiko dengan menerapkan proses dated 26 September 2016 (change of POJK no.11/
perhitungan kecukupan modal secara internal atau POJK.03/2016).
disebut Internal Capital Adequacy Assessment Process
(ICAAP) sesuai dengan POJK no.34/POJK.03/2016
tanggal 26 September 2016 (perubahan atas POJK
no.11/POJK.03/2016).
Saat ini, pengelolaan risiko MNC Bank mencakup Today, MNC Banks risk management covers all types
seluruh jenis risiko dari semua aktivitas fungsional of risks arising from the functional activities. MNC Bank
berdasarkan kebutuhan akan keseimbangan antara takes into account its need of having a balance between
pertumbuhan usaha dengan pengelolaan risikonya. business growth and risk management. With effective
Dengan kebijakan manajemen risiko yang berjalan risk management policy, risk management becomes a
efektif, manajemen risiko menjadi partner stratejik strategic partner of business units to optimizing profits
dari unit bisnis yang bertujuan mengoptimalkan and minimizing potential losses from MNC Banks
pendapatan dan meminimalisir potensi kerugian dari operational activities.
aktivitas operasional MNC Bank.
Untuk menyesuaikan dengan perkembangan usaha To keep up with business development and changes
sesuai dengan perubahan parameter risikonya, MNC in risk parameters, MNC Bank continuously evaluates,
Bank secara terus menerus melakukan evaluasi secara develops, and enhances its integrated risk management
berkala dan mengembangkan serta meningkatkan system and framework as well as comprehensive
kerangka sistem pengelolaan risiko perusahaan terpadu internal control standard. MNC Bank seeks to be able
dan struktur pengendalian internal yang komprehensif. to deliver early information on risk potential to the
Hal itu dilakukan agar dapat memberikan informasi management, allowing the management to take right
secara dini mengenai terdapatnya potensi risiko kepada steps to minimize risk impacts.
manajemen, sehingga manajemen dapat mengambil
langkah-langkah yang memadai untuk meminimalisasi
dampak risiko tersebut.
125
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Kerangka manajemen risiko MNC Bank terpadu The integrated risk management framework is translated
tersebut dituangkan dalam kebijakan, prosedur, batas- into policies, procedures, transaction limits, authorities,
batas transaksi, kewenangan dan ketentuan lain serta and other provisions as well as risk management
berbagai perangkat manajemen risiko, yang berlaku instruments applicable across all functional activities. In
di seluruh lingkup aktivitas fungsional. Selain itu MNC addition, the risk management framework is developed
Bank juga menerapkan kerangka manajemen risiko to determine strategy, organization, policies, and
terpadu yang merupakan sarana untuk menentukan guidelines to ensure that all risks can be properly
strategi, organisasi, kebijakan dan pedoman untuk identified, measured, addressed, and reported.
memastikan bahwa semua risiko yang dihadapi
Perseroan dapat dikenali, diukur, diatasi dan dilaporkan
dengan baik.
Dalam mengimplementasikan manajemen risiko, MNC MNC Banks risk management implementation is
Bank didukung oleh Komite Manajemen Risiko untuk supported by the Risk Management Committee
menentukan kebijakan dan membahas permasalahan that defines bank-wide risk management policy and
risiko yang dihadapi MNC Bank secara keseluruhan. discusses all risk problems in a comprehensive manner.
Selain komite tersebut, terdapat Komite Pemantau Other than that, MNC Bank also has Risk Oversight
Risiko dan beberapa komite lain yang bertugas untuk Committee and other committees tasked to address
mengelola risiko-risiko secara lebih spesifik, yaitu antara specific risks, among others Credit Committee, and
lain Komite Kredit dan Komite Manajemen Aset dan Asset and Liability Management Committee (ALCO).
Liabilitas (Asset and Liability Management Committee/
ALCO)
Struktur Organisasi Satuan Kerja Manajemen Risiko Risk Management Unit Organization Structure
Risk Management
Group Head
Market &
Credit Policy & Credit Process ERM, IRM &
Liquidity Risk
Portfolio Head Head ORM Head
Head
Enterprise Risk
Operational Risk
Integrated Risk-
Conglomeration
Tugas dan Tanggung Jawab Risk Management Risk Management Group Duties and
Group Responsibilities
Dalam melaksanakan pengelolaan manajemen risiko, MNC Bank has established a risk management group
MNC Bank telah membentuk grup manajemen risiko with the following duties and responsibilities:
dengan tugas dan tanggung jawab sebagai berikut:
126
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
1. Memberikan masukan kepada Direksi dalam 1. Providing input to the Board of Directors with
penyusunan kebijakan, strategi dan kerangka respect to developing risk management policies,
Manajemen Risiko. strategies, and framework
2. Mengembangkan prosedur dan alat untuk 2. Developing procedures and instruments for risk
identifikasi, pengukuran, pemantauan dan identification, measurement, monitoring, and
pengendalian risiko. control.
3. Mendesain dan menerapkan perangkat yang 3. Designing and identifying instruments required in
dibutuhkan dalam penerapan Manajemen Risiko. Risk Management
4. Memantau implementasi kebijakan, strategi 4. Monitoring the implementation of Risk
dan kerangka Manajemen Risiko yang Management policies, strategies, and framework
direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko recommended by the Risk Management
dan yang telah disetujui oleh Direksi. Committee and approve by the Board of Directors.
5. Memantau posisi/eksposur risiko secara 5. Monitoring the overall risk position/exposure or
keseluruhan, maupun per risiko termasuk by individual risk type, including monitoring MNC
pemantauan kepatuhan terhadap toleransi risiko Banks compliance with risk tolerance and limit
dan limit yang ditetapkan. level set out by MNC Bank.
6. Melakukan stress test guna mengetahui dampak 6. Carrying out stress test to assess the possible
dari implementasi kebijakan dan strategi impacts of risk management policy and strategy
Manajemen Risiko terhadap portofolio atau kinerja implementation to MNC Banks overall business
MNC Bank secara keseluruhan. portfolio or performance.
7. Mengkaji usulan aktivitas dan/atau produk baru 7. Reviewing proposed activities and/or new products
yang dikembangkan oleh suatu unit tertentu. from a business unit.
8. Memberikan rekomendasi kepada satuan kerja 8. Recommending the limit or maximum risk exposure
bisnis dan/atau kepada Komite Manajemen Risiko acceptable by MNC Bank to business units and/or
antara lain mengenai besaran atau maksimum the Risk Management Committee.
eksposur risiko yang dapat dipelihara MNC Bank.
9. Mengevaluasi akurasi dan validitas data yang 9. Evaluating data accuracy and validity that MNC
digunakan oleh MNC Bank untuk mengukur risiko Bank uses to measure risks for internal use.
untuk keperluan intern.
10. Menyusun dan menyampaikan laporan profil risiko 10. Preparing and submitting risk profile report to
kepada President Direktur, Direktur Manajemen the President Director, Risk Management and
Risiko dan Kepatuhan dan Komite Manajemen Compliance Director, and Risk Management
Risiko secara berkala atau paling kurang secara Committee at every certain period or at least on
triwulanan. quarterly basis.
11. Melaksanakan kaji ulang secara berkala dengan 11. Regularly reviewing the adequacy of Risk
frekuensi yang disesuaikan kebutuhan MNC Management framework, risk assessment
Bank, untuk memastikan kecukupan kerangka methodology accuracy, and information system
Manajemen Risiko, keakuratan metodologi adequacy. Review frequency follows MNC Banks
penilaian Risiko dan kecukupan sistem informasi needs.
Manajemen Risiko.
127
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Setiap risiko yang teridentifikasi dipantau besaran Every identified risk is monitored by exposure, tolerance,
eksposur, toleransi, kepatuhan terhadap limit internal consistency with internal limit, and compliance with
dan konsistensi pelaksanaannya terhadap kebijakan dan policies and procedures. The monitoring is conducted
prosedur yang ditetapkan. pemantauan dilakukan oleh by risk taking unit or by the Risk Management Unit, and
unit pelaksana maupun oleh Satuan Kerja Manajemen a periodic report will be submitted to the Management.
Risiko yang nantinya akan disajikan dalam laporan Through risk report, the Management can assess losses
berkala kepada Manajemen, sehingga Manajemen potential in the future and the capital needed to cover
memahami potensi kerugian dimasa mendatang, for the possible losses relative to MNC Banks expected
berapa banyak modal yang diperlukan untuk menutup business return.
potensi kerugian di masa mendatang dibandingkan
dengan potensi imbal hasil yang diharapkan.
MNC Bank melakukan pengukuran risiko secara MNC Bank measures risks periodically to ensure that
berkala guna memastikan besaran risiko masih berada the risk level is still within its tolerance scope. Risk
dalam batasan toleransi yang dapat diterima. Metode measurement method follows the method set out by
pengukuran risiko mengikuti metode pengukuran Bank Indonesia and MNC Banks internal method.
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia ataupun oleh After risks are identified, monitored, and measured
internal MNC Bank. Setelah risiko teridentifikasi, they need to be controlled to minimize the possibility
terpantau dan terukur, maka risiko harus dikendalikan of occurrence, especially certain risks that can damage
untuk meminimalisir kemungkinan terjadinya risiko MNC Banks continuity.
tersebut, terutama risiko tertentu yang membahayakan
kelangsungan usaha MNC Bank.
Adapun bentuk pengendalian risiko yang dilakukan The risk control efforts may be in the form of risk
dapat berupa mitigasi risiko berbentuk agunan kredit, mitigation achieved through credit collateral, addition of
penambahan modal MNC Bank untuk menyerap capital in order to absorb losses, stipulation of policies,
potensi kerugian, penetapan kebijakan, standar, standards, and procedures and training for employees
prosedur dan pelatihan para karyawan MNC Bank agar to ensure they understand their responsibilities with
memahami tugas dan kewajibannya dalam mengelola respect to risk management.
risiko.
Infrastruktur MNC Bank untuk mengelola risiko terdiri MNC Banks risk management infrastructure consists
dari kebijakan, standar, prosedur, pelaporan, kumpulan of policies, standards, procedures, reporting, data
data, sistem informasi risiko dan organisasi. MNC Bank collection, risk information system, and organization.
mengorganisir tiga lini pertahanan dalam pengendalian In exercising risk control, MNC Bank organizes three
risiko. Lini pertama adalah pemilik risiko yaitu Unit Kerja lines of defense. The first line is the risk owner, i.e. the
Bisnis yang bertanggung jawab untuk mengidentifikasi Business Unit responsible for early risk identification
risiko sejak awal dan melakukan mitigasi atas risiko and mitigation. The second line of defense is the Risk
128
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
yang ada. Lini kedua yaitu Satuan Kerja Manajemen Management Unit and Compliance Unit. The third line
Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan. Lini ketiga adalah of defense is the Internal Audit Unit, an independent
Satuan Kerja Audit Internal yang memastikan secara unit that ensures proper risk management framework
independen bahwa kerangka dan proses manajemen and process.
risiko telah berjalan dengan baik.
Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Policy, Procedure, and Limit Stipulation
Pelaksanaan pengelolaan risiko MNC Bank mengacu MNC Banks risk management refers to Risk
kepada Pedoman Penerapan Manajemen Risiko. Management Implementation Guideline. MNC Bank
Untuk bidang yang lebih spesifik MNC Bank memiliki also has specific policies and procedures for certain
kebijakan dan prosedur pada masing-masing bidang, areas, e.g. lending, operations, treasury, information
misalnya di bidang perkreditan, operasional, treasuri, technology, and others. The policies and procedures
teknologi informasi dan lain-lain. Seluruh kebijakan dan constitute a risk management practice embedded to
prosedur yang ada, merupakan bentuk pengelolaan every activity of MNC Bank, which is reviewed regularly.
risiko yang melekat pada setiap aktivitas MNC Bank Risk limit is set for individual risk type and takes into
dan dikaji secara berkala. Limit risiko ditetapkan untuk account MNC Banks risk tolerance level.
berbagai macam jenis risiko dan disesuaikan dengan
tingkat toleransi risiko MNC Bank.
Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of the Board of Commissioners
and Directors
Penerapan manajemen risiko diawasi secara aktif Risk management implementation is actively supervised
oleh Dewan Komisaris, dibantu oleh beberapa komite by the Board of Commissioners and committees,
yang terdiri dari Komite Audit, Komite Nominasi dan which consists of the Audit Committee, Nomination
Remunerasi dan Komite Pemantau Risiko. Komite and Remuneration Committee, and Risk Oversight
Pemantau Risiko secara khusus mengkaji laporan profil Committee. The Risk Oversight Committee specifically
risiko yang disajikan oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko. reviews the risk profile report from Risk Management
Rapat Komite Pemantau Risiko diadakan setiap bulan Unit. The Risk Oversight Committee meets every month
dan dihadiri oleh para anggotanya yang berkeahlian and attended by experienced and skilled members in
dalam manajemen risiko di industri keuangan. risk management in the financial industry.
Di tingkat Direksi, manajemen risiko dikoordinasi At the Board of Directors level, the risk management
melalui Komite Manajemen Risiko, Komite Aset dan is coordinated by the Risk Management Committee,
Liabilitas dan Komite Pengarah Teknologi Informasi. ALCO, and IT Steering Committee.
Pengawasan risiko kredit di tangani oleh divisi khusus Credit risk oversight is handled by a dedicated division
di bawah manajemen Satuan Kerja Manajemen under the Risk Management Unit and in cooperation
Risiko, dikerjakan bersama-sama dengan unit bisnis with business units where lending originates, credit
pemberi kredit, unit evaluasi kredit yang mengevaluasi evaluation unit that assesses credit worthiness, credit
129
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
kelayakan pemberian kredit, unit pemulihan kredit recovery unit that handles non-performing credit,
yang menangani kredit bermasalah, Satuan Kerja Audit Internal Audit Unit, and external audit.
Internal dan audit eksternal.
Risiko kredit di kelola melalui kebijakan kredit The management of credit risk is governed by credit
yang mengatur seluruh aktivitas kredit, antara lain policy that covers all credit activities among others
pengaturan berdasarkan sasaran pasar, jenis kredit, credit arrangement by target market, credit type,
lapangan usaha, wilayah geografis, mata uang dan business area, geographical region, currency, and
jangka waktu. Pengelolaan risiko kredit secara portfolio tenor. Credit risk management based on credit portfolio
diatur dalam kebijakan Risk Appetite & Risk Tolerance is governed under Risk Appetite & Risk Tolerance
yang menetapkan alokasi kredit maksimum pada tiap policies that define the maximum credit allocated to
sektor konsentrasi, seperti konsentrasi pada debitur each concentrated sector, such as core debtors, certain
inti, ekonomi tertentu, mata uang asing tertentu dan economic sectors, certain foreign currency, and others.
sektor-sektor lainnya. Untuk konsentrasi kredit per For debtors group, MNC Bank applies Bank Indonesias
debitur atau grup debitur MNC Bank menetapkan Legal Lending Limit (LLL) policy.
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dengan
mengikuti ketentuan Bank Indonesia.
Pengungkapan Risiko Kredit dengan Pendekatan Credit Risk Disclosure using Standardized
Standar Approach
Ketentuan perihal penggunaan peringkat dalam Bank Indonesia Circular (SEBI) no.13/6/DPNP dated
perhitungan ATMR untuk risiko kredit mengacu kepada 18 February 2011 stipulates the use of rating in Risk-
Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) no.13/6/DPNP Weighted Asset (RWA) for credit risk computation.
tanggal 18 Februari 2011. Peringkat yang digunakan The rating used is the updated rating issued by rating
adalah peringkat terkini yang dikeluarkan oleh lembaga agencies recognized by Bank Indonesia pursuant to its
pemeringkat yang diakui oleh Bank Indonesia sesuai regulation on rating agency and rating, SEBI no.13/31/
ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai DPNP/2011.
lembaga pemeringkat dan peringkat yang diakui Bank
Indonesia yaitu SEBI no.13/31/DPNP/2011.
Kategori portofolio yang menggunakan peringkat MNC Banks portfolio category where rating is applied
adalah eksposur aset pada laporan posisi keuangan indicates asset exposure on MNC Banks balance
MNC Bank (neraca), antara lain tagihan kepada book, among others receivables from other sovereign,
pemerintah negara lain, tagihan kepada entitas sektor receivables from public sector entities, receivables from
publik, tagihan kepada MNC Bank pembangunan multilateral development agencies and international
multilateral dan lembaga internasional, tagihan kepada agencies, short-term receivables from banks, long-
bank jangka pendek, tagihan kepada bank jangka term receivables from banks, and receivables from
panjang dan tagihan kepada korporasi. corporate.
Lembaga pemeringkat yang digunakan oleh MNC The rating agency that MNC Bank engages is a rating
Bank adalah lembaga pemeringkat yang diakui oleh agency recognized by the regulators.
regulator.
Risiko kredit counterparty MNC Bank bersifat bersih MNC Banks counterparty credit risk is without
tanpa jaminan untuk counterparty yang merupakan collateral for credit that MNC Bank provides for
pemerintah, bank dan beberapa perusahaan yang certain counterparties, i.e. government, banks, and
kredibel. Untuk counterparty lainnya, mitigasi selected credible companies. Risk mitigation for other
dikonsolidasi dalam fasilitas kreditnya masing-masing. counterparties is consolidated in their respective credit
facility.
130
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dengan Credit Risk Mitigation Disclosure using
Menggunakan Pendekatan Standar Standardized Approach
Teknik mitigasi risiko kredit yang diterapkan oleh MNC MNC Bank applies the use of collaterals as its risk
Bank adalah teknik mitigasi risiko berupa agunan. mitigation technique. MNC Bank accepts cash placed
Jenis agunan keuangan yang diterima oleh MNC Bank with MNC Bank, demand deposit, savings, and term
adalah berupa uang tunai yang disimpan pada Bank, deposit issued by MNC Bank as collaterals.
giro, tabungan dan deposito yang diterbitkan oleh
MNC Bank.
Terkait agunan yang diterima oleh MNC Bank seperti In relation with the collateral accepted by MNC Bank
yang disebutkan sebelumnya, untuk menilai dan as previously mentioned, MNC Bank has policies and
mengelola agunan tersebut MNC Bank telah memiliki procedures to assess and manage these types of
kebijakan dan prosedur terkait agunan tunai. financial collaterals.
Sejauh ini MNC Bank tidak melakukan teknik mitigasi At present, MNC Bank does not apply guarantee and/
risiko kredit dengan menggunakan garansi dan/atau or credit insurance as measures of credit risk mitigation
penjaminan atau asuransi kredit, namun melalui teknik and only applies the use of collaterals.
mitigasi risiko kredit berupa agunan.
Mekanisme Pemantauan dan Pengukuran Risiko Market Risk Monitoring and Measurement
Pasar Mechanisms
Pengelolaan Resiko pasar MNC Bank dilakukan melalui MNC Bank manages its market risk by determining
penetapan limit-limit, seperti limit Counterpart, limits, such as counterparty, treasury group, dealer,
Limit Treasury Group, Limit Dealer, Limit MAT MAT (Management Action Trigger), and Stop Loss
(Management Action Trigger) dan Limit Stop Loss. limits. For easy monitoring system, MNC Bank uses
Untuk mempermudah proses pemantauan tersebut OPICS Treasury system, which integrates the front
MNC Bank menggunakan OPICS Treasury system, office (Treasury), the middle office (Risk Management
yang meng-integrasikan front office (Treasury), middle Unit), and the back office (Treasury Operation).
office (satuan kerja Manajemen Risiko) dan back office
(Treasury Operation).
131
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
MNC Bank menggunakan standar model untuk To measure and monitor market risk, which covers
menghitung dan memantau risiko pasar yang meliputi interest rate risk, foreign currency risk, and securities
risiko suku bunga, risiko valuta asing dan risiko surat (bonds) risk, MNC Bank applies the standard model
berharga (bonds) sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI) pursuant to BI Regulation no.9/13/PBI/2007 dated 01
no.9/13/PBI/2007 tanggal 01 November 2007. Hasil November 2007. The result of market risk calculation,
perhitungan risiko pasar yang berdampak terhadap which indicates impacts on capital ratio, is reported to
rasio permodalan, dilaporkan kepada Dewan Komisaris, the Board of Commissioners, Board of Directors, and
Direksi dan manajemen senior secara berkala dalam the senior management on periodical basis during
rapat Komite Asset & Liabilitas. ALCO meetings.
Secara periodik RMG mengkaji ulang kebijakan risiko Periodically, RMG reviews its market risk policy to keep
pasar agar sesuai dengan perubahan peraturan abreast with changes of external regulations, internal
eksternal, kebijakan internal dan strategi bisnis MNC policies, and MNC Banks business strategy, including
Bank, termasuk peninjauan kembali limit-limit yang limits proposed by the Treasury Group. The review is
diusulkan oleh Treasury Group dan dibahas dalam discussed during meetings of Risk Management and
rapat Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risk Oversight Committees. To anticipate foreign
Risiko. Untuk mengantisipasi bergejolaknya nilai tukar currency volatility that may affect MNC Banks capital
mata uang yang dapat berdampak pada kecukupan adequacy, MNC Bank carries out regular and ad-hoc
modal Bank, MNC Bank secara rutin maupun ad-hoc stress testing on the open position of each currency to
melakukan stress test terhadap posisi terbuka per mata allow for early anticipation measures.
uang sehingga dapat melakukan antisipasi lebih awal.
Tujuan MNC Bank dalam mengelola risiko operasional MNC Banks purpose in managing operational risk is
adalah meminimalisasi dampak kegagalan/ to minimize those impacts caused by internal process
ketidakcukupan proses internal, faktor manusia, dysfunction/inadequacy, human errors, system
sistem atau kejadian-kejadian eksternal yang dapat failure, and/or external events that affect MNC Banks
mempunyai dampak kerugian keuangan dan merusak credibility.
reputasi MNC Bank.
132
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Mekanisme identifikasi risiko operasional yang MNC Banks mechanism to identify operational risk
dilakukan oleh MNC Bank antara lain dilakukan melalui among others is carried out through operational risk
perangkat risiko operasional. instruments.
Untuk pengukuran risiko operasional, MNC Bank To measure operational risk, MNC Bank uses the Basic
melakukan dengan memanfaatkan pendekatan Basic Indicator Approach (BIA) approach to calculate Risk-
Indicator Approach (BIA) untuk menghitung Asset Weighted Asset (RWA) for Operational Risk, which is
Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Risiko Operasional then used to measure the Minimum Capital Adequacy
yang kemudian digunakan dalam pengukuran (CAR).
Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM).
Menyadari SDM adalah aset yang berharga dan Human resource is a valuable asset and vital in
merupakan unsur kunci didalam pengelolaan risiko operational risk management. MNC Bank realizes
operasional, maka sejak tahun 2015, MNC Bank this importance as reflected by its recruitment of
telah melakukan rekrutmen tenaga kerja professional professional banking employees in 2015, which are
dari industri perbankan untuk membawa kontribusi expected to contribute in the process refinement.
didalam penyempurnaan proses. MNC Bank juga MNC Bank also organizes various training programs to
telah melakukan banyak pelatihan untuk meningkatkan improve employees professional skills.
ketrampilan didalam bekerja.
Pemantauan dan perhitungan risiko likuiditas yang MNC Bank carries out daily, weekly, and monthly
dapat berdampak langsung terhadap keberlangsungan monitoring and calculation on liquidity risk monitoring
133
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
usaha MNC Bank dilakukan secara harian, mingguan and calculation that may directly affect business
dan bulanan serta dilaporkan kepada Dewan Komisaris, sustainability. The results are reported to the Board
Direksi dan manajemen senior secara berkala secara of Commissioners, Board of Directors, and the senior
harian maupun dalam rapat Komite Aset dan Liabilitias. management on periodical and daily basis at ALCO
meetings.
Indikator Peringatan Dini Permasalahan Likuiditas Liquidity Issues Early Warning Indicators
Pemantauan dan perhitungan risiko likuiditas dilakukan Liquidity risk monitoring and calculation uses risk
dengan menggunakan indikator risiko likuiditas seperti indicators such as Primary and Secondary Statutory
Giro Wajib Minimum, Primer dan Sekunder, Loan Reserves, Loan to Funding Ratio (LFR), current assets
to Funding Ratio (LFR), rasio aset lancar terhadap to third party funds ratio, concentration of 50 biggest
dana pihak ketiga, konsentrasi 50 nasabah terbesar customers, and maturity mismatch. The results are
serta maturity mismatch, dilaporkan kepada Dewan reported to the Board of Commissioners, Board of
Komisaris, Direksi dan manajemen senior secara harian, Directors, and the senior management on daily, weekly,
mingguan dan bulanan maupun dalam rapat bulanan and monthly basis at ALCO meetings.
ALCO.
Secara berkala MNC Bank melakukan kaji ulang MNC Bank periodically conducts a review of the policy
terhadap kebijakan dan limit risiko likuiditas. Untuk and liquidity risk limit. To determine the impact of
mengetahui dampak perubahan pasar maupun faktor market changes as well as internal factors in extreme
internal pada kondisi ekstrim (krisis) terhadap kondisi conditions (crisis) to the liquidity conditions that may
likuiditas yang dapat berdampak pada kecukupan affect the capital adequacy of MNC Bank, MNC Bank
modal Bank, MNC Bank melakukan stress test terhadap conducts stress testing on MNC Banks liquidity position
posisi likuiditas Perseroan secara regular. Melalui stress on a regular basis. Through stress tests, MNC Bank can
test, MNC Bank dapat mengantisipasi lebih awal dan make early risk anticipation and take control measures
mengambil langkah-langkah pengendalian dan solusi and the most optimal solutions as a strategy of short-
yang paling optimal sebagai strategi jangka pendek term and long-term recovery of liquidity.
maupun jangka panjang pemulihan likuiditas.
Mekanisme pengukuran dan pengendalian risiko Liquidity Risk Measurement and Control
likuiditas Mechanisms
Untuk memproyeksikan kondisi likuiditas di masa MNC Bank uses liquidity gap methodology to project
mendatang, MNC Bank menggunakan metodologi its future liquidity level. Liquidity gap is established
liquidity gap. Liquidity gap dibuat atas dasar maturity based on the maturity mismatch between assets and
mismatch antara komponen-komponen asset dan liability components (including components of off-
liability (termasuk off-balance sheet), yang disusun balance sheet); arranged by period (time bucket) based
ke dalam periode waktu (timebucket) berdasarkan on contractual or behavioral maturities. Based on the
contractual maturity ataupun behavioral maturity. maturity gap between monetary assets and liabilities,
Langkah yang diambil oleh MNC Bank sehubungan MNC Bank can identify and establish a gap limit that is
dengan maturity gap antara aset dan liabilitas moneter consistent with its ability.
adalah dengan menetapkan gap limit yang disesuaikan
dengan kemampuan MNC Bank.
Untuk mengetahui dampak perubahan faktor pasar To ascertain the impacts of changes in and internal
maupun faktor internal pada kondisi ekstrim (krisis) factors under extreme (crisis) conditions to MNC Banks
terhadap kondisi likuiditas yang dapat berdampak pada liquidity that may harm its capital adequacy, MNC Bank
kecukupan modal, MNC Bank secara rutin maupun ad carries regular and ad-hoc stress-testing on its funding
hoc melakukan stress test terhadap posisi likuiditas liquidity position. Through stress tests, MNC Bank can
pendanaan MNC Bank. Dengan stress test ini, MNC anticipate liquidity risk in advance and take control
Bank dapat mengantisipasi lebih awal dan mengambil
langkah-langkah pengendalian dan solusi yang paling
134
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
optimal sebagai strategi jangka pendek maupun jangka measures and the most optimal solutions as a strategy
panjang pemulihan likuiditas. of short-term and long-term recovery of liquidity.
Satuan kerja Kepatuhan dan satuan kerja Legal The Compliance Unit and Legal Unit continuously
senantiasa menjaga dan memperkuat posisi hukum maintains and strengthens MNC Banks legal standing
(legal standing) MNC Bank terhadap setiap kerjasama in all legally binding agreements with its counterparties,
yang memiliki hubungan hukum yang dilakukan by maintaining the generally accepted legal principles
bersama counterparty dengan tetap menjaga asas dan and ensuring that MNC Banks commitments satisfy the
prinsip hukum umum serta memastikan perikatan yang following 4 (four) fundamental prerequisites:
dilakukan oleh MNC Bank telah memenuhi 4 (empat)
syarat yang menjadi landasan utama yaitu:
a. Kesepakatan, yaitu setiap hubungan hukum/ a. Agreement, i.e. any legal commitment undertaken
perikatan yang dilakukan dengan counterparty with the counterparty must be based on mutual
harus berlandaskan adanya kesepakatan dari para agreement of the parties.
pihak.
b. Kecakapan, yaitu kemampuan atau kewenangan b. Competence, i.e. the competence or authority of
bertindak dari para pihak dalam suatu hubungan the respective party to an agreement to take legal
hukum perikatan. actions.
c. Objek Perjanjian, yaitu obyek perjanjian hukum c. Object of agreement, i.e. lawful object that must
yang harus jelas atau spesifik dan realistis. be clearly, specifically, and realistically defined.
d. Memiliki causa prima yang halal, yaitu setiap d. Lawful prima causa, i.e. any of the agreement is not
perjanjian yang dilakukan tidak bertentangan against the norms of propriety, decency, and the
dengan norma kepatutan, kesusilaan dan tidak laws and regulations.
melanggar ketentuan hukum yang berlaku.
135
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Selain itu pengelolaan risiko hukum juga dilakukan In addition, legal risk management is also carried out
dengan memantau perkembangan kasus-kasus hukum through the monitoring of the progress of current
yang terjadi dan mengambil tindakan hukum dari legal cases and the undertaking of legal action related
kasus-kasus tersebut. Penanganan kasus hukum yang to these cases. MNC Bank handles its legal cases by
dilakukan pada MNC Bank senantiasa memperhitungkan taking into account the potential losses that may arise
potensi kerugian baik atas penyelesaian kasus secara from the settlement of the cases either amicably or in
damai ataupn melalui jalur pengadilan. MNC Bank juga a court of law. MNC Bank also pays particular attention
memberikan perhatian khusus atas kasus hukum yang to cases that may cause significant harm to MNC Bank.
berpotensi menimbulkan kerugian secara signifikan.
Ketidakmampuan MNC Bank dalam melakukan MNC Banks inability to develop accurate business
penyusunan strategi yang tepat dapat menimbulkan strategies may result in business failure in the future.
kegagalan bisnis MNC Bank di masa yang akan datang. This risk includes MNC Banks ability in developing its
Risiko ini juga mencakup kemampuan MNC Bank competitiveness and competitive advantage amidst
dalam mengembangkan daya saing dan menciptakan the increasingly stringent banking competition.
keunggulan kompetitif MNC Bank di tengah kompetisi
perbankan yang semakin ketat.
MNC Bank memiliki satuan kerja Business Strategy MNC Bank has Corporate Planning and Branch Network
and Planning Group maupun Branch Management and units that are responsible to assist the Board of Directors
Service Quality Group yang bertugas dan bertanggung in overseeing strategy implementation, including the
jawab membantu Direksi memantau implementasi realization of targets set out by MNC Banks Senior
strategi yang ditetapkan termasuk melalui realisasi Management for the purpose of sustainable business
target-target yang ditetapkan oleh Senior Management development.
Bank dalam rangka pengembangan perusahaan secara
berkelanjutan.
Risiko stratejik juga berhubungan dengan perencanaan Strategic risk is also related with sound strategic
strategi yang baik untuk menghindari terjadinya planning to avoid the risk of losses or other adverse
kerugian atau dampak negatif lainnya dari adanya impacts due to erroneous decision-making that would
kesalahan dalam pengambilan keputusan yang result in widespread and long-term adverse effects
berdampak luas dan jangka panjang dalam organisasi. within the organization.
136
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
MNC Bank secara berkelanjutan memantau kondisi MNC Bank continuously monitors market conditions
pasar dan mengumpulkan informasi penting sebagai and collects key information pertinent to decision and
bahan pertimbangan dalam pengambilan keputusan strategy making. Based on market monitoring, MNC
dan penetapan kebijakan strategi MNC Bank. Seiring Bank has a diverse portfolio of products in order to
dengan pemantauan kondisi pasar tersebut, MNC achieve its strategic plan.
Bank memiliki beragam portofolio produk yang variatif
agar rencana stratejik yang ditetapkan dapat tercapai.
Di satu sisi, MNC Bank memiliki proses mengidentifikasi MNC Bank has a process to identify and respond
dan merespon atas perubahan lingkungan bisnis to changes in the external and internal business
eksternal maupun internal terhadap tahapan proses environment with the stages of strategic risk
manajemen risiko stratejik dengan: management process as follows:
a. Analisa lingkungan bisnis; Menganalisa faktor a. Business environment analysis: Analyzes internal
internal dan ekternal, menangkap peluang and external factors, seizes opportunities and
dan tantangan dari perubahan lingkungan challenges arising from the change of business
bisnis serta menganalisa kelebihan internal dan environment, and analyzes internal strengths and
kekurangannya. weaknesses.
b. Perencanaan; Menyusun sasaran yang ingin b. Planning: Set goals to be achieved tailored to the
dicapai disesuaikan dengan kompleksitas bisnis, complexity of business, risk profile and risk bearing
profil risiko maupun risk bearing capacity serta capacity, and Board of Directors sets the policies
Direksi menetapkan strategi dan kebijakan untuk and strategies on which to base subsequent
dijadikan dasar keputusan. decisions.
c. Implementasi; Mengalokasikan sumber daya yang c. Implementation: Allocate necessary resources
dibutuhkan baik yang bersifat finansial maupun both financial and human capital, complete work
sumber daya manusia, menyelesaikan program programs, and the commitment of the Board of
kerja dan komitmen Direksi untuk mengalokasikan Directors to allocate required resources.
sumber daya yang dibutuhkan.
d. Evaluasi; Evaluasi terhadap kondisi aktual dengan d. Evaluation: Evaluate actual conditions against plan
apa yang telah direncanakan dan melakukan and take corrective actions.
corrective action untuk perbaikan.
Mekanisme untuk mengukur kemajuan yang dicapai To measure the progress of strategic plan, MNC Bank
dari rencana stratejik yang ditetapkan dilakukan periodically reviews the achievement of targets that
secara berkala terhadap pencapaian atas target yang is monitored and reported through Network Group,
ditetapkan yang dipantau dan dilaporkan melalui Corporate Planning, and Strategic Group units, and
satuan kerja Branch Management and Service Quality management reporting to MNC Banks management.
Group Business Strategy and Planning Group and
Strategic Group dan management reporting kepada
manajemen MNC Bank.
Secara triwulanan MNC Bank melakukan analisa MNC Bank also analyzes strategic risk on quarterly basis
risiko stratejik dengan menggunakan indikator atau using business strategy complexity level indicators
parameter berupa tingkat kompleksitas strategi bisnis or parameters, MNC Banks position in the banking
Bank, posisi bisnis MNC Bank di industri perbankan, industry, achievement of business plan and strategys
pencapaian rencana bisnis dan kesesuaian strategi relevance with current business environment.
dengan kondisi lingkungan bisnis.
137
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Strategi manajemen risiko dan efektivitas penerapan MNC Banks risk management strategy and
manajemen risiko untuk risiko kepatuhan, terutama effectiveness of risk management implementation for
dalam rangka memastikan penyusunan kebijakan compliance risk, especially with respect to policies
dan prosedur telah sesuai dengan standar yang and procedures, are in accordance with the generally
berlaku secara umum, ketentuan dan/atau peraturan accepted standards, terms, and/or prevailing laws and
perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Upaya yang dilakukan MNC Bank terkait dalam strategi MNC Bank undertakes the following measures in
dan efektivitas penerapan risiko kepatuhan agar relation to the implementation of compliance risk
terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan management and its effectiveness, in order to create
usaha MNC Bank antara lain: compliance culture across all activities:
a. Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan a. Fosters compliance culture bank-wide and across
pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan all activities.
usaha MNC Bank.
b. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh b. Manages compliance risk encountered by MNC
MNC Bank. Bank.
c. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem dan c. Ensures that all policies, terms, systems,
prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh procedures, and business activities conform to the
bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. prevailing laws and regulations.
d. Memastikan kepatuhan MNC Bank terhadap d. Ensures MNC Banks compliance with its
komitmen yang dibuat oleh Bank kepada otoritas commitment to banking authorities.
pengawas yang berwenang.
Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Compliance Risk Management Monitoring and
Kepatuhan Controlling Mechanism
Mekanisme pemantauan dan pengendalian risiko The mechanism of compliance risk monitoring and
kepatuhan yang dilakukan oleh satuan kerja Kepatuhan control carried out by the Compliance unit consists the
adalah dengan: following:
a. Melakukan sosialisasi PBI dan/atau OJK yang a. Disseminates Bank Indonesia and/or OJK
diterbitkan melalui media sosialisasi e-mail blast regulations through e-mail blast or compliance
atau compliance news. news.
b. Membuat Checklist Pemenuhan Ketentuan b. Creates a Compliance Checklist that lists down
yang berisi daftar ketentuan yang berlaku untuk applicable provisions. The checklist is used by the
digunakan sebagai media kontrol risiko kepatuhan Risk Taking Units to control compliance risk.
oleh Risk Taking Unit.
c. Berperan aktif dalam forum rapat Komite c. Actively participates in Risk Management
Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko Committee and Risk Oversight Committee
bersama sama dengan satuan kerja Manajemen meetings with Risk Management and operational
Risiko, satuan kerja operasional dan satuan kerja units as well as Internal Audit Unit as part of risk
Audit Internal sebagai upaya mitigasi risiko, mitigation efforts, including compliance risk.
termasuk risiko kepatuhan MNC Bank.
d. Memberikan pelatihan pelaksanaan fungsi d. Provides training and implementation of
kepatuhan MNC Bank dan ketentuan Bank MNC Banks compliance function with Bank
Indonesia dan/atau OJK kepada para karyawan Indonesia regulations to employees to improve
138
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
untuk meningkatkan compliance awareness dan their compliance awareness and the culture of
budaya kepatuhan di lingkungan kerja. compliance in the workplace.
Dalam hal pengelolaan risiko kepatuhan, satuan kerja The Compliance Unit reports its compliance risk
Kepatuhan menyampaikan eksposur risiko kepatuhan management to the Board of Directors and involves the
kepada Direksi. Di dalam penyampaian eksposur risiko Second Line of Defense in reporting the compliance
kepatuhan, turut melibatkan Lini Kedua sesuai skema risk exposure to the Board of Directors according to the
Tiga Lini Pertahanan. Three Lines of Defense scheme.
Setiap bulan secara berkala Corporate Secretary The Corporate Secretary reports the results of
melaporkan hasil evaluasi manajemen risiko reputasi reputational risk management evaluation on monthly
melalui Laporan Profil Risiko Bank kepada unit satuan basis through Bank Risk Profile Report to Risk
kerja Manajemen Risiko yang kemudian dilaporkan Management Unit. The report is forwarded to the
kepada Komite Manajemen Risiko, serta kepada Risk Management Committee and the Risk Oversight
Komite Pemantau Risiko. Committee.
Selain pelaksanaan tugas oleh Corporate Secretary dan In addition to the duties of the Corporate Secretary
Service Quality, untuk mendukung pengelolaan risiko and Quality Service, to support the management of
reputasi, MNC Bank telah membentuk dan memiliki reputational risk MNC Bank has established a call center
Call Center dan website sebagai media penyampaian and a website as information delivery and grievance
informasi dan penanganan keluhan nasabah untuk handling channel. Reports are followed-up and settled
kemudia ditindaklanjuti oleh unit-unit kerja terkait by relevant business units.
penyelesaiannya.
Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis Reputational Risk Management During Crisis
Dalam hal pengelolaan risiko reputasi saat krisis, MNC Anticipating reputational risk management during
Bank memiliki prosedur Business Continuity Plan (BCP) crisis, MNC Bank has Business Continuity Plan (BCP)
yang disusun berdasarkan PBI no.9/15/PBI/2007. procedure developed pursuant to Bank Indonesia
Dalam organisasi BCP, Corporate Secretary memegang Regulation no.9/15/PBI/2007. In BCP organization, the
peranan sebagai koordinator kehumasan yang memiliki Corporate Secretary acts as the public relation affairs
tugas yaitu memantau informasi terkait masalah yang coordinator in BCP, and is responsible to monitor
timbul, menginformasikan kepada badan regulasi dan information on the arising issues, inform them to the
melakukan komunikasi dengan media dan masyarakat Board of Directors, and communicate with the media
untuk mengelola risiko reputasi saat krisis. and the public to manage MNC Banks reputation
during crisis.
139
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Output dari penerapan sistem informasi manajemen The output of risk management information system
risiko salah satunya adalah sistem perhitungan ATMR includes the calculation of RWA for credit risk that MNC
Kredit yang sudah efektif dipergunakan oleh Bank Bank has been effectively using as of January 2013.
sejak Januari 2013. Output lainnya adalah laporan Another output is risk profile reports that MNC Bank
profil risiko yang disusun oleh MNC Bank dengan prepares in accordance with Financial Services Authority
berdasarkan kebijakan OJK yang dilaporkan oleh regulations and reported by the Risk Management unit
Satuan Kerja Manajemen Risiko setiap bulan kepada on monthly basis to the Risk Oversight Committee. The
Komite Pemantau Risiko. Laporan ini meliputi laporan reports include a risk management report that contains
pengelolaan risiko antara lain risiko kredit, risiko pasar, credit risk, market risk, operational risk, liquidity risk,
risiko operasional, risiko likuiditas, risiko hukum, risiko legal risk, strategic risk, compliance risk, and reputation
stratejik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi. Laporan risk. The risk profile report includes parameters,
profil risiko tersebut mencakup parameter, indikator indicators and formulas used in assessing the level of
dan formula yang digunakan dalam menilai tingkat risk and risk control system carried out by MNC Bank.
risiko dan sistem pengendalian risiko yang dilakukan
oleh MNC Bank.
Pemantauan dan pengendalian risiko didukung oleh Risk monitoring and control is supported by risk
sistem informasi manajemen risiko dan laporan berkala management information system and periodical report
kepada Direksi, Komite pemantau Risko dan Komite to the Board of Directors, Risk Oversight Committee,
Manajemen Risiko yang merupakan bagian dari and Risk Management Committee as part of an effective
penerapan sistem informasi manajemen yang efektif. risk management information system.
140
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 1.a. Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum | Quantitative Disclosures Capital
Structure Commercial Bank
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
KOMPONEN MODAL
2016 2015
CORE CAPITAL
(1) (2) (3) (4)
I Komponen Modal | Capital Component
A Modal Inti | Core Capital 1,598,917 1,402,880
1. Modal disetor | Paid-in Capital 2,058,147 1,912,956
2. Cadangan Tambahan Modal | Reserves of Additional Capital (380,827) (436,116)
3. Modal Inovatif | Innovative Capital
4. Faktor Pengurang Modal Inti | Core Capital Deduction Factor 78,403 73,960
5. Kepentingan Non Pengendali | Non-Controlling Interests - -
B Modal Pelengkap | Supplementary Capital 82,469 92,631
1. Level Atas (Upper Tier 2) | Upper Tier 2 82,469 92,631
2. Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti | Lower Tier 2,
maximum 50% of Core Capital
3. Faktor Pengurang Modal Pelengkap | Supplementary Capital Deduction
Factor
C Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap | Core Capital and - -
Supplementary Capital Deduction Factor
Eksposure Sekuritisasi | Securitization exposure
D Modal Pelengkap Tambahan yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) | Eligible
Additional Supplementary Capital (Tier 3)
E Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko
Pasar | Anticipation Additional Supplementary Capital
II Total Modal Inti dan Modal Pelengkap (A+B-C) | Total Core Capital and 1,681,386 1,495,512
Supplementary Capital (A+B-C)
III Total Modal Inti, Modal Pelengkap, dan Modal Pelengkap Tambahan yang 1,681,386 1,495,512
Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar (A+B-C+E) | Total Core Capital,
Supplementary Capital, and Additional Supplementary Capital to Anticipate
Market Risk (A+B-C+E)
IV Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit | Risk Weighted 7,847,156 7,410,502
Assets (RWA) for Credit Risk
V Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional | Risk Weighted 667,322 685,745
Assets (RWA) for Operational Risk
VI Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar | Risk Weighted Assets 90,494 291,290
(RWA) for Market Risk
A Metode Standar | Standardized Method 90,494 291,290
B Model Internal | Internal Method - -
VII Rasio Kewajban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit, Risiko 19.54% 17.83%
Operasional dan Risiko Pasar [III : (IV+V+VI)] | Capital Adequacy Ratio for Credit,
Operational, and Market Risks [III: (IV+V+VI)]
141
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual | Net Receivable
Based on Geography - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Kategori Portofolio
No Net Receivable Based on Geography
Portfolio Category
Jawa Sumatera Kalimantan & Lainnya
Total
Java Sumatra Sulawesi Others
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan Kepada Pemerintah | 2,962,291 - - - 2,962,291
Claims on Sovereign
2 Tagihan Kepada Enuitas Sektor -
Publik | Claims on Public Sector
Entity
3 Tagihan Kepada Bank -
Pembangunan Multilateral dan
Lembaga Internasional | Claims
on Multilateral Development
Banks and International
Institutions
4 Tagihan Kepada Bank | Claims on 1,192,960 - 6,158 - 1,199,118
Banks
5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 382,059 52,421 189,581 - 624,060
| Claims Secured by Residential
Property
6 Kredit Beragun Properti 234,483 - 259,127 - 493,610
Komersial | Claims Secured by
Commercial Real Estate
7 Kredit Pegawai / Pensiunan | 51,464 51,898 60,668 - 164,029
Employee Loan/Pension
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 1,707,575 243,219 250,949 - 2,201,742
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
| Claims on Micro and Small
Enterprise and Retail Portfolio
9 Tagihan Kepada Korporasi | 3,988,240 198,247 377,909 - 4,564,395
Claims on Corporate
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 291,982 52,640 26,767 - 371,389
| Past Due Claims
11 Aset Lainnya | Other Assets 411,533 37,398 27,983 - 476,914
Total 11,222,586 635,822 1,199,141 - 13,057,549
142
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Net Receivable Based on Geography
Jawa Sumatera Kalimantan Lainnya
Total
Java Sumatra & Sulawesi Others
(8) (9) (10) (11) (12)
2,204,771 2,204,771
143
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual | Net
Receivable Based On Remaining Contractual Maturity - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Net Receivable Based On Remaining Contractual Maturity
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category >1 thn >3 thn Non-
1 tahun s.d. 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Kontraktual
Total
< 1 year 1 year up 3 years up > 5 years Non-
to 3 years to 5 years Contractual
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah 2,204,140 71,712 - 683,964 2,475 2,962,291
| Claims on Sovereign
2 Tagihan Kepada Enuitas -
Sektor Publik | Claims on
Public Sector Entity
3 Tagihan Kepada Bank -
Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional
| Claims on Multilateral
Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan Kepada Bank | 1,059,069 112,707 27,033 - 309 1,199,118
Claims on Banks
5 Kredit Beragun Rumah 775 9,331 76,412 537,542 - 624,060
Tinggal | Claims Secured by
Residential Property
6 Kredit Beragun Properti 11,024 146,097 84,338 252,152 - 493,610
Komersial | Claims Secured
by Commercial Real Estate
7 Kredit Pegawai / Pensiunan | 2,858 19,768 33,228 108,176 - 164,029
Employee Loan/Pension
8 Tagihan Kepada Usaha 314,057 1,276,482 301,905 309,297 - 2,201,742
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel | Claims on
Micro and Small Enterprise
and Retail Portfolio
9 Tagihan Kepada Korporasi | 2,242,306 1,001,425 933,867 384,739 2,058 4,564,395
Claims on Corporate
10 Tagihan yang Telah Jatuh 90,472 43,679 200,157 37,081 - 371,389
Tempo | Past Due Claims
11 Aset Lainnya | Other Assets 190,407 - - - 286,507 476,914
Total 6,115,108 2,681,201 1,656,940 2,312,951 291,349 13,057,549
144
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Net Receivable Based On Remaining Contractual Maturity
145
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.3.a.
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Tagihan
Kepada Bank
Tagihan Pembangunan
Tagihan Kepada Multilateral Tagihan
Kepada Entitas Sektor dan Lembaga Kepada
Sektor Ekonomi
No Pemerintah Publik Internasional Bank
Economy Sectors
Claims On Claims On Claims On Claims On
Sovereign Public Sector Multilateral Banks
Entity Development
Banks And
Securities Firm
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan | - -
Agriculture, Hunting and Forestry
2 Perikanan | Fishery - -
3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and - -
Excavation
4 Industri Pengolahan | Manufacturing - -
5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and Water - -
6 Konstruksi | Construction - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale - -
and Retail Trading
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan - -
Makan Minum | Accommodation and Food and
Beverage
9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi - -
| Transportation, Warehouse and
Communication
10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage - 12,234
11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa - -
Perusahaan | Real Estate, Leasing and
Corporate Services
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan - -
Jaminan Sosial Wajib | Public Administration,
Defense, and Compulsory Social Security
13 Jasa Pendidikan | Education Services - -
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health - -
and Social Services
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan - -
dan Perorangan Lainnya | Public, Socio-culture,
Entertainment and other Personal Services
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga - -
| Personal services for household
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra - -
Internasional Lainnya | International institution
and other international extra agencies
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | - -
Undefined Activities
19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business Activity - -
20 Lainnya | Others 2,962,291 1,186,884
Total 2,962,291 - - 1,199,118
146
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2016
- - - 14 - 729 -
- - - - 14,961 - -
- - - - - - -
- - - 301 15,725 - -
- - - 606 - 557 -
- - - 134 - - -
- - - - - - -
147
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.3.a.
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Tagihan
Kepada Bank
Tagihan Pembangunan
Tagihan Kepada Multilateral Tagihan
Kepada Entitas Sektor dan Lembaga Kepada
Sektor Ekonomi
No Pemerintah Publik Internasional Bank
Economy Sectors
Claims On Claims On Claims On Claims On
Sovereign Public Sector Multilateral Banks
Entity Development
Banks And
Securities Firm
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan | - -
Agriculture, Hunting and Forestry
2 Perikanan | Fishery - -
3 Pertambangan dan Penggalian | Mining and - -
Excavation
4 Industri Pengolahan | Manufacturing - -
5 Listrik, Gas dan Air | Electricity, Gas and - -
Water
6 Konstruksi | Construction - -
7 Perdagangan Besar dan Eceran | Wholesale - -
and Retail Trading
8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan - -
Makan Minum | Accommodation and Food
and Beverage
9 Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi - -
| Transportation, Warehouse and
Communication
10 Perantara Keuangan | Financial Brokerage - 27,911
11 Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa - -
Perusahaan | Real Estate, Leasing and
Corporate Services
12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan - -
Jaminan Sosial Wajib | Public Administration,
Defense, and Compulsory Social Security
13 Jasa Pendidikan | Education Services - -
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial | Health - -
and Social Services
15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan - -
dan Perorangan Lainnya | Public, Socio-
culture, Entertainment and other Personal
Services
16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah - -
Tangga | Personal services for household
17 Badan Internasional dan Badan Ekstra - -
Internasional Lainnya | International
institution and other international extra
agencies
18 Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya | - -
Undefined Activities
19 Bukan Lapangan Usaha | Non-Business - -
Activity
20 Lainnya | Others 2,204,771 2,228,355
Total 2,204,771 - - 2,256,266
148
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
- - - 2,291 868 - -
- - - - 21,502 450 -
- - - - - - -
- - - 435 19,867 - -
- - - 848 550 571 -
- - - 328 - - -
- - - - - - -
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual |
Disclosure of Receivable and Provision based on Geography - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
150
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
Wilayah | Geography
151
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
| Disclosure of Receivable and Provision based on Economy Sector
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
152
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
- - - - -
- - - 2 -
- 640 - 83 -
967 9,079 542 584 -
- - - 5 -
- - - - 7,513
153
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual
| Disclosure of Receivable and Provision based on Economy Sector - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2015
154
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
- - - - -
- - - 3 -
- 640 - 69 -
- 6,255 517 568 -
- - - 10 -
- - - - 7,150
- 4,618 52 24 9,216
2,177 44,900 53 4,427 -
- - - 62 -
10,631 198,742 18,084 19,879 97,955
155
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi CKPN - Bank secara Individual | Detail of Impairment Provision
Movement - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
Kategori Portofolio CKPN Individual CKPN Kolektif
No
Portfolio Category Individual Impairment Portfolio Impairment
Provision Provision
(1) (2) (3) (4)
1 Saldo Awal CKPN | Beginning balance of 18,084 19,879
impairment provision
2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN Pada Periode 20,800 19,080
Berjalan (Net) | Charge/release of impairment
provision for the current year (Net)
2.a. P
embentukan CKPN Pada Periode Berjalan
| Charge of impairment provision for the
current year
2.b. Pemulihan CKPN Pada Periode Berjalan 20,800 19,080
| Release of impairment provision for the
current year
3 CKPN Yang Digunakan Untuk Melakukan Hapus (13,963) (11,321)
Buku Atas Tagihan Pada Periode Berjalan |
Impairment provision for write-off
4 Pembentukan (Pemulihan) Lainnya Pada Periode (38)
Berjalan | Other charge/release for the current
year
Saldo akhir CKPN 24,922 27,600
156
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi CKPN - Bank secara Individual | Detail of Impairment Provision
Movement - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2015
Kategori Portofolio CKPN Individual CKPN Kolektif
No
Portfolio Category Individual Impairment Portfolio Impairment
Provision Provision
(1) (2) (5) (6)
1 Saldo Awal CKPN | Beginning balance of 97,872 30,530
impairment provision
2 Pembentukan (Pemulihan) CKPN Pada Periode (556) 5,617
Berjalan (Net) | Charge/release of impairment
provision for the current year (Net)
2.a. Pembentukan CKPN Pada Periode Berjalan
| Charge of impairment provision for the
current year
2.b. Pemulihan CKPN Pada Periode Berjalan (556) 5,617
| Release of impairment provision for the
current year
3 CKPN Yang Digunakan Untuk Melakukan Hapus (81,412) (16,268)
Buku Atas Tagihan Pada Periode Berjalan |
Impairment provision for write-off
4 Pembentukan (Pemulihan) Lainnya Pada Periode 2,180 -
Berjalan | Other charge/release for the current
year
Saldo akhir CKPN 18,084 19,879
157
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual |
Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Category and Rating - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
Lembaga
Pemeringkat Tagihan Bersih | Net Receivable
Rating
Agency Peringkat Jangka Panjang
Long Term Rating
BBB+ s.d
Standard AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB-
AAA
and Poors AA+ to AA- A+to A- BBB+ to
BBB-
BBB+ s.d
AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB-
Fitch Rating AAA
AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to
BBB-
Baa1 s.d
Kategori Portofolio Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3
No Moodys Aaa Baa3
Portfolio Category Aa1 to Aa3 A1 to A3
Baa1 to Baa3
BBB+(idn)
AA+(idn) s.d A+(idn) s.d
PT Fitch s.d
AA-(idn) A-(idn)
Ratings AAA (idn) BBB-(idn)
AA+(idn) to A+(idn) to
Indonesia BBB+(idn) to
AA-(idn) A-(idn)
BBB-(idn)
[Idr]BBB+
[Idr]AA+ s.d [Idr]A+ s.d
s.d
PT ICRA [Idr]AA- [Idr]A-
[Idr]AAA [Idr]BBB-
Indonesia [Idr]AA+ to [Idr]A+ to
[Idr]BBB+ to
[Idr]AA- [Idr]A-
[Idr]BBB-
158
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Kurang Kurang
BB+ s.d BB- B+ s.d B-
dari B- A-1 A-2 A-3 dari A-3
BB+ to BB- B+ to B-
Below B- Below A-3
Kurang Kurang
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3
dari B3 P-1 P-2 P-3 dari P-3
Ba1 toBa3 B1 to B3
Below B3 Below P-3 Tanpa Peringkat
Total
B+(idn) Kurang Kurang Unrated
BB+(idn) s.d F1+(idn)
s.d dari dari
BB-(idn) s.d F1(idn)
B-(idn) B-(idn) F2(idn) F3(idn) F3(idn)
BB+(idn) to F1+(idn) to
B+(idn) to Below Below
BB-(idn) F1(idn)
B-(idn) B-(idn) F3(idn)
Kurang [Idr]A1+ [Idr]A2+ [Idr]A3+ Kurang
[Idr]BB+ s.d [Idr]B+ s.d
dari [Idr] s.d [Idr] s.d [Idr] s.d [Idr] dari [Idr]
[Idr]BB- [Idr]B-
B- A1 A2 A3 A3
[Idr]BB+ to [Idr]B+ to
Below [Idr] [Idr]A1+ to [Idr]A2+ to [Idr]A3+ to Below [Idr]
[Idr]BB- [Idr]B-
B- [Idr]A1 [Idr]A2 [Idr]A3 A3
- - - - - - - 2,962,291 2,962,291
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - 1,066,151 1,199,118
- - - - - - - 624,060 624,060
- - - - - - - 493,610 493,610
- - - - - - - 164,029 164,029
- - - - - - - 2,201,742 2,201,742
- - - - - - - 4,396,181 4,564,395
- - - - - - - 371,389 371,389
- - - - - - - 476,914 476,914
- - - - - - - 12,756,368 13,057,549
159
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual |
Disclosure of Net Receivable based on Portfolio Category and Rating - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2015
Lembaga
Pemeringkat Tagihan Bersih | Net Receivable
Rating
Agency Peringkat Jangka Panjang
Long Term Rating
BBB+ s.d
Standard AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB-
AAA
and Poors AA+ to AA- A+to A- BBB+ to
BBB-
BBB+ s.d
AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB-
Fitch Rating AAA
AA+ to AA- A+ to A- BBB+ to
BBB-
Baa1 s.d
Kategori Portofolio Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3
No Moodys Aaa Baa3
Portfolio Category Aa1 to Aa3 A1 to A3
Baa1 to Baa3
BBB+(idn)
AA+(idn) s.d A+(idn) s.d
PT Fitch s.d
AA-(idn) A-(idn)
Ratings AAA (idn) BBB-(idn)
AA+(idn) to A+(idn) to
Indonesia BBB+(idn) to
AA-(idn) A-(idn)
BBB-(idn)
[Idr]BBB+
[Idr]AA+ s.d [Idr]A+ s.d
s.d
PT ICRA [Idr]AA- [Idr]A-
[Idr]AAA [Idr]BBB-
Indonesia [Idr]AA+ to [Idr]A+ to
[Idr]BBB+ to
[Idr]AA- [Idr]A-
[Idr]BBB-
Total 102,381 - - -
160
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Kurang Kurang
BB+ s.d BB- B+ s.d B-
dari B- A-1 A-2 A-3 dari A-3
BB+ to BB- B+ to B-
Below B- Below A-3
Kurang Kurang
Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3
dari B3 P-1 P-2 P-3 dari P-3
Ba1 toBa3 B1 to B3
Below B3 Below P-3 Tanpa Peringkat
Total
B+(idn) Kurang Kurang Unrated
BB+(idn) s.d F1+(idn)
s.d dari dari
BB-(idn) s.d F1(idn)
B-(idn) B-(idn) F2(idn) F3(idn) F3(idn)
BB+(idn) to F1+(idn) to
B+(idn) to Below Below
BB-(idn) F1(idn)
B-(idn) B-(idn) F3(idn)
Kurang [Idr]A1+ [Idr]A2+ [Idr]A3+ Kurang
[Idr]BB+ s.d [Idr]B+ s.d
dari [Idr] s.d [Idr] s.d [Idr] s.d [Idr] dari [Idr]
[Idr]BB- [Idr]B-
B- A1 A2 A3 A3
[Idr]BB+ to [Idr]B+ to
Below [Idr] [Idr]A1+ to [Idr]A2+ to [Idr]A3+ to Below [Idr]
[Idr]BB- [Idr]B-
B- [Idr]A1 [Idr]A2 [Idr]A3 A3
- - - - - - - 2,204,771 2,204,771
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - 2,153,885 2,256,266
393,008 393,008
- - - - - - - 117,540 117,540
208,248 208,248
- - - - - - - 171,476 171,476
- - - - - - - 217,516 217,516
- - - - - - - 345,774 345,774
161
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Derivatif | Disclosure of Counterparty Credit Risk:
Derivative Transactions
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
Jumlah notional Tagihan
Kategori Notional Amount Bersih
Portofolio Tagihan Kewajiban Tagihan Bersih MRK
No Setelah
> 1 thn - Derivatif Derivatif Sebelum MRK CRM
Portfolio MRK
Category 1 tahun 5 thn > 5 thn Derivative Derivative Net Receivable (Credit Risk
Net
<1 Year > 1 Year > 5 Years Receivable Payable Before CRM Mitigation)
Receivable
< 5 Year After CRM
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Suku Bunga | - - - - - - - -
Interest Rate
2 Nilai Tukar 1,102,301 - - 4,842 3,576 16,754 - 16,754
| Foreign
Exchange
3 Lainnya | - - - - - - - -
Others
TOTAL 1,102,301 - - 4,842 3,576 16,754 - 16,754
162
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
Jumlah notional Tagihan
Kategori Notional Amount Bersih
Portofolio Tagihan Kewajiban Tagihan Bersih MRK
No Setelah
> 1 thn - Derivatif Derivatif Sebelum MRK CRM
Portfolio MRK
Category 1 tahun 5 thn > 5 thn Derivative Derivative Net Receivable (Credit Risk
Net
<1 Year > 1 Year > 5 Years Receivable Payable Before CRM Mitigation)
Receivable
< 5 Year After CRM
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)
1 Suku Bunga | - - - - - - - -
Interest Rate
2 Nilai Tukar 841,851 - - 8,241 3,714 8,809 - 8,809
| Foreign
Exchange
3 Lainnya | - - - - - - - -
Others
TOTAL 841,851 - - 8,241 3,714 8,809 - 8,809
163
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak
Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual | Disclosure of Net Receivable based on Risk Weight after Credit
Risk Mitigation - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category
0% 20% 35%
164
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
2016
Beban Modal
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
ATMR (ATMR x 8%)
Net Receivable After Credit Risk Mitigation
RWA Capital Charge
Lainnya (RWA x 8%)
40% 45% 50% 75% 100% 150%
Others
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
- - - - - - - -
- -
- -
- -
- -
- -
- - 28 - - - 14 1
- -
- -
- -
- - - 901 - - 676 54
- - - - - - - -
- -
- -
- - - - - - 3,351 268
- -
165
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak
Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual | Disclosure of Net Receivable based on Risk Weight after Credit
Risk Mitigation - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category
0% 20% 35%
166
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
2015
Beban Modal
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit
ATMR (ATMR x 8%)
Net Receivable After Credit Risk Mitigation
RWA Capital Charge
Lainnya (RWA x 8%)
40% 45% 50% 75% 100% 150%
Others
(6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
2,204,771 - - - - - - -
- -
- -
- - - - - - 104,124 8,330
- - - 2,200,841 - - 126,930 10,154
- -
- -
- -
- - - - - - 1,175 94
- -
- -
- -
- - - 901 - - 1,677 134
- - - - -
- -
- -
167
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara
Individual | Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Kategori Portofolio
No Tagihan Bersih
Portfolio Category
Net Receivable
168
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
2016
Bagian Yang Dijamin Dengan
Exposure Which Is Secured By
Asuransi Bagian Yang Tidak Dijamin
Agunan
Garansi Kredit Lainnya Unsecured Exposure
Cash
Guarantee Credit Others
Collateral
Insurance
(4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]
- 2,959,816
0 -
0 -
301,524 880,812
218,421 405,639
493610 -
82015 82,014
1650631 550,210
4497746 (29,973)
545419 (174,030)
361452 115,462
8,150,818 4,789,950
- -
- -
- -
14 14
- -
- -
- -
676 225
94,565 -
- -
95,255 239
- 2,475
- -
- -
3,351 13,403
- -
2,058 -
5,409 15,878
8,251,482 4,806,067
169
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara
Individual | Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Kategori Portofolio
No Tagihan Bersih
Portfolio Category
Net Receivable
170
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
2015
Bagian Yang Dijamin Dengan
Exposure Which Is Secured By
Asuransi Bagian Yang Tidak Dijamin
Agunan
Garansi Kredit Lainnya Unsecured Exposure
Cash
Guarantee Credit Others
Collateral
Insurance
(4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]
- 2,204,771
- -
- -
477,229 1,767,878
137,553 255,455
117,540 -
104,124 104,124
126,930 42,310
6,022,502 45,436
319,248 (101,732)
265,840 79,934
7,570,966 - - 4,398,176
- -
- -
- -
1,175 1,175
- -
- -
- -
1,677 559
146,948 -
- -
149,800 - - 1,734
- -
- -
- -
1,762 7,047
- -
7,519 -
9,281 - - 7,047
7,730,047 - - 4,406,957
171
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
4.2.a.1 Tabel Jumlah Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
| Total Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016
Bagian Yang Dijamin Dengan
Tagihan Part Secured By Bagian
Kategori Portofolio Yang Tidak
Portfolio Category Bersih Asuransi
Net Agunan Dijamin
Garansi Kredit Lainnya Unsecured
Receivable Cash
Guarantee Credit Others Exposure
Collateral Insurance
Total Eksposur Neraca | 12,940,768 8,150,818 - - - 4,789,950
Total On Balance Sheet
Total Eksposur TRA | Total Off 95,494 95,255 - - - 239
Balance Sheet
Total Eksposur Counterparty 21,287 5,409 - - - 15,878
Credit Risk | Total Counterparty
Credit Risk
Total (A+B+C) 13,057,549 8,251,482 - - - 4,806,067
4.2.a.1 Tabel Jumlah Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual
| Total Disclosure of Net Receivable and Credit Risk Mitigation - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2015
Bagian Yang Dijamin Dengan
Kategori Part Secured By Bagian
Kategori Portofolio Yang Tidak
Portfolio Category Portofolio Asuransi
Portfolio Agunan Dijamin
Garansi Kredit Lainnya Unsecured
Category Cash
Guarantee Credit Others Exposure
Collateral Insurance
Total Eksposur Neraca | 11,969,142 7,570,966 - - - 4,398,176
Total On Balance Sheet
Total Eksposur TRA | Total Off 151,534 149,800 - - - 1,734
Balance Sheet
Total Eksposur Counterparty 16,328 9,281 - - - 7,047
Credit Risk | Total Counterparty
Credit Risk
Total (A+B+C) 12,137,004 7,730,047 - - - 4,406,957
172
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca - Bank secara Individual | Disclosure of Credit RWA
under Standardized Approach On Balance Sheet - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016 2015
ATMR ATMR
ATMR ATMR
Kategori Portofolio Tagihan Sebelum Tagihan Sebelum
No Setelah Setelah
Bersih MRK Bersih MRK
Portfolio Category MRK MRK
Net RWA Net RWA
RWA After RWA After
Receivable Before CRM Receivable Before
CRM
CRM CRM
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada 2,959,816 - - 2,204,771 - -
Pemerintah | Claims on
Sovereign
2 Tagihan Kepada Entitas
Sektor Publik | Claims on
Public Sector Entity
3 Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional
| Claims on Multilateral
Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan Kepada Bank | 1,182,336 301,524 300,744 2,245,108 477,228 476,478
Claims on Banks
5 Kredit Beragun Rumah 624,060 218,421 218,421 393,008 137,553 137,553
Tinggal | Claims Secured
by Residential Property
6 Kredit Beragun Properti 493,610 493,610 493,610 117,540 117,540 117,540
Komersial | Claims Secured
by Commercial Real Estate
7 Kredit Pegawai / Pensiunan 164,029 82,015 82,015 208,248 104,124 104,124
| Employee Loan/Pension
8 Tagihan Kepada Usaha 2,200,841 1,650,631 1,642,902 169,240 126,930 125,280
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel | Claims on
Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
9 Tagihan Kepada Korporasi | 4,467,772 4,497,746 4,135,502 6,067,938 6,022,502 5,733,369
Claims on Corporate
10 Tagihan Yang Telah Jatuh 371,389 545,419 511,846 217,516 319,248 291,237
Tempo | Past Due Claims
11 Aset Lainnya | Other Assets 476,914 361,451 361,451 345,774 265,841 265,841
TOTAL 12,940,767 8,150,817 7,746,490 11,969,142 7,570,965 7,251,421
173
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
2016 2015
ATMR ATMR
ATMR ATMR
Kategori Portofolio Tagihan Sebelum Tagihan Sebelum
No Setelah Setelah
Bersih MRK Bersih MRK
Portfolio Category MRK MRK
Net RWA Net RWA
RWA After RWA After
Receivable Before CRM Receivable Before
CRM
CRM CRM
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah | - - - - - -
Claims on Sovereign
2 Tagihan Kepada Entitas - - - - - -
Sektor Publik | Claims on
Public Sector Entity
3 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional
| Claims on Multilateral
Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan Kepada Bank | 28 14 14 2,350 1,175 1,175
Claims on Banks
5 Kredit Beragun Rumah - - - - - -
Tinggal | Claims Secured by
Residential Property
6 Kredit Beragun Properti - - - - - -
Komersial | Claims Secured
by Commercial Real Estate
7 Kredit Pegawai / Pensiunan | - - - - - -
Employee Loan/Pension
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 901 676 676 2,236 1,677 1,677
Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel | Claims on Micro and
Small Enterprise, and Retail
Portfolio
9 Tagihan Kepada Korporasi | 94,565 94,565 94,565 146,948 146,948 146,948
Claims on Corporate
10 Tagihan Yang Telah Jatuh - - - - - -
Tempo | Past Due Claims
TOTAL 95,494 95,255 95,255 151,534 149,800 149,800
174
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2016 2015
ATMR ATMR
ATMR ATMR
Kategori Portofolio Tagihan Sebelum Tagihan Sebelum
No Setelah Setelah
Bersih MRK Bersih MRK
Portfolio Category MRK MRK
Net RWA Net RWA
RWA After RWA After
Receivable Before CRM Receivable Before
CRM
CRM CRM
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan Kepada Pemerintah | - - - - - -
Claims on Sovereign
2 Tagihan Kepada Entitas - - - - - -
Sektor Publik | Claims on
Public Sector Entity
3 Tagihan Kepada Bank - - - - - -
Pembangunan Multilateral
dan Lembaga Internasional
| Claims on Multilateral
Development Banks and
International Institutions
4 Tagihan Kepada Bank | 28 14 14 2,350 1,175 1,175
Claims on Banks
5 Kredit Beragun Rumah - - - - - -
Tinggal | Claims Secured by
Residential Property
6 Kredit Beragun Properti - - - - - -
Komersial | Claims Secured
by Commercial Real Estate
7 Kredit Pegawai / Pensiunan | - - - - - -
Employee Loan/Pension
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 901 676 676 2,236 1,677 1,677
Usaha Kecil dan Portofolio
Ritel | Claims on Micro and
Small Enterprise, and Retail
Portfolio
9 Tagihan Kepada Korporasi | 94,565 94,565 94,565 146,948 146,948 146,948
Claims on Corporate
10 Tagihan Yang Telah Jatuh - - - - - -
Tempo | Past Due Claims
TOTAL 95,494 95,255 95,255 151,534 149,800 149,800
175
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 6.1.7. Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit | Table Disclosure of Total Credit Risk
Measurement
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016 2015
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT | Total Credit Risk Weighted Asset 7,847,156 7,410,502
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL | Total Capital Deduction -
Factor
Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar | Presents Market RWA
under the Standardized Approach.
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016 2015
176
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 8.1.a Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual | Disclosure of Operational
RWA under Basic Indicator Approach - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
2016 2015
Pendapatan Pendapatan
Bruto (Rata- Bruto (Rata-
Jenis Risiko Beban Beban
No rata 3 Tahun rata 3 Tahun
Modal ATMR Modal ATMR
Type Of Risk Terakhir) Terakhir)
Capital Rwa Capital Rwa
Gross Income Gross Income
Charge Charge
(Average Of (Average Of
Last 3 Years) Last 3 Years)
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Pendekatan Indikator Dasar | 355,905 53,386 667,322 365,731 54,860 685,745
Basic Indicator Approach
TOTAL 355,905 53,386 667,322 365,731 54,860 685,745
177
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual | Disclosure
of Maturity Profile Rupiah - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Rekening Saldo
No
Account Net
Receivable
178
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2016
Jatuh Tempo
Maturity
> 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln
1 bulan > 12 bln
> 1 month to 3 > 3 months to > 6 months to
up to 1 month > 12 months
months 6 months 12 months
(4) (5) (6) (7) (8)
141,971 - - - -
1,431,551 - - - -
587,213 - - - -
150,197 49,532 48,952 30,000 1,097,136
271,011 237,630 233,866 784,937 5,953,982
- 4,842 - - -
65,055 - - - 260,014
2,646,998 292,004 282,818 814,937 7,311,132
67,314 - - 211,320 -
98,220 - - - -
165,534 - - 211,320 -
877,461 135,805 - - -
17,353 - - - -
894,813 135,805 - - -
(729,279) (135,805) - 211,320 -
179
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual | Disclosure
of Maturity Profile Rupiah - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Rekening Saldo
No
Account Net
Receivable
180
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
Jatuh Tempo
Maturity
> 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln
1 bulan > 12 bln
> 1 month to 3 > 3 months to > 6 months to
up to 1 month > 12 months
months 6 months 12 months
(4) (5) (6) (7) (8)
105,030 - - - -
1,128,424 - - - -
752,130 - - - -
- 154,500 39,555 39,786 899,321
75,060 437,615 300,916 945,216 4,451,226
- 8,240 - - -
49,232 - - - 185,014
2,109,876 600,355 340,471 985,002 5,535,561
- 210,653 - - -
- - 80,342 - -
- 210,653 80,342 - -
- 278,839 - - -
- - 9,752 - -
- 278,839 9,752 - -
- (68,186) 70,590 - -
181
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual | Disclosure of
Maturity Profile Foreign Currency - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Rekening Saldo
No
Account Net
Receivable
182
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2016
Jatuh Tempo
Maturity
> 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln
1 bulan > 12 bln
> 1 month to 3 > 3 months to > 6 months to
up to 1 month > 12 months
months 6 months 12 months
(4) (5) (6) (7) (8)
3,004 - - - -
572,581 - - - -
447,287 - - - -
- - - - -
47,208 230,083 2,695 26,042 154,341
89,276 - - - -
1,900 - - - 283
1,161,256 230,083 2,695 26,042 154,624
687,007 134,725 - - -
8,652 - - - -
695,659 134,725 - - -
135,728 - - 202,088 -
8,084 - - - -
143,812 - - 202,088 -
551,848 134,725 - (202,088) -
183
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Manajemen RISIKO
Risk Management
Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual | Disclosure of
Maturity Profile Foreign Currency - Bank Only
(dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah)
Rekening Saldo
No
Account Net
Receivable
184
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Manajemen RISIKO
Risk Management
2015
Jatuh Tempo
Maturity
> 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln
1 bulan > 12 bln
> 1 month to 3 > 3 months to > 6 months to
up to 1 month > 12 months
months 6 months 12 months
(4) (5) (6) (7) (8)
3,925 - - - -
170,934 - - - -
1,362,863 - - - -
40,792 - - - -
28,535 139,973 91,836 252,031 324,857
21,235 - - - -
4,756 - - - -
1,633,040 139,973 91,836 252,031 324,857
- (227,779) - - -
- - 8,875 - -
- (227,779) 8,875 - -
- 74,524 - - -
- - 8,271 - -
- 74,524 8,271 - -
- (302,304) 604 - -
185
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
sumber daya
manusia
Human Resources
186
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Dengan kemauan untuk terus memperbaiki diri, Dedicated to continuous improvement, in 2016 MNC
pada tahun 2016 MNC Bank menggarisbawahi pada Banks human resource management underlined the
penguatan budaya dan nilai-nilai MNC Bank, selain strengthening of MNC Banks culture and values as well
memastikan bahwa setip individu memiliki keahlian as making sure that every individual was equipped with
dan kompetensi yang dibutuhkan untuk mendukung the skills and competence required to support business
implementasi strategi usaha. strategy implementation.
Upaya di atas tidak lepas dari tantangan. Sejalan dengan Not immune to challenges, as business competition
persaingan pasar yang semakin ketat, persaingan untuk heightens, the competition to attract professional
mendapatkan tenaga kerja profesional dan handal and competent banking talents also increases. MNC
pun turut meningkat. MNC Bank mengatasi hal ini Bank overcomes this particular challenge by actively
dengan mengikuti beragam acara seminar dan job participating in seminars and job fairs to raise brand
fair untuk meningkatkan brand awareness, berinovasi awareness. MNC Bank also innovates by utilizing
187
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
mengidentifikasi individu berbakat yang sesuai dengan social media to identify talented individuals that share
visi-misi Bank untuk pertumbuhan ritel berbasis digital MNC Banks vision and mission to drive digital-based
di media sosial dan merujuk pada referensi karyawan consumer retail banking. In addition, MNC Bank also
yang berkinerja baik. makes use of referral on top performing employees.
Langkah mengatasi tantangan dan pengembangan The following five human resource management
SDM lain dirangkum ke dalam lima langkah strategis strategies sum up MNC Banks efforts to address
MNC Bank berikut ini: challenges and to develop its human resource:
1. Staffing: pemenuhan kebutuhan SDM berdasarkan 1. Staffing: fulfillment of human resource needs
desain organisasi dan perencanan kapasitas. MNC based on organizational design and capacity
Bank telah merekrut para profesional perbankan planning. MNC Bank recruits professional banking
untuk berkontribusi dalam proses transformasi talents to contribute in MNC Bank transformation
MNC Bank. process.
2. Developing: pengembangan SDM melalui 2. Developing: development of human resource
program-program pelatihan, sistem penilaian through training programs, structured performance
kinerja yang terstruktur serta pengelolaan talent. evaluation system, talent management.
3. Retaining: menjaga SDM agar tetap berprestasi 3. Retaining: maintaining the quality of human
dan termotivasi, dengan menerapkan konsep pay resources performance and motivation by applying
for performance dan tetap memperhatikan standar pay for performance remuneration concept whilst
industri. taking into account industry standard.
4. Culture Building: MNC Bank memerlukan 4. Culture Building: MNC Bank requires an identity
satu identitas (core value) yang membedakan (core value) that differentiates MNC Bank with
MNC Bank dengan Bank yang lain. MNC Bank other banks. MNC Bank also has defined PRIDE as
mempunyai nilai budaya yang menjadi pondasi its values upon which the conduct of employees is
perilaku bagi pegawai, yaitu PRIDE. founded.
5. HRIS: Penerapan Human Resources Information 5. HRIS: Implementation of Human Resources
Systems untuk mendukung pencapaian strategy Information Systems to support human resource
SDM strategy realization
Kelima langkah strategis di atas dilaksanakan untuk In 2016, the five strategic steps were carried out in
mencapai target pengelolaan SDM pada tahun 2016, order to meet the following HR targets:
yaitu:
Pemenuhan Man Power Plan, terutama untuk Meeting Man Power Plan, especially for key
posisi kunci positions
Pemenuhan Sertifikasi Manajemen Risiko untuk Fulfillment of Risk Management Certification for
karyawan employees
Perbaikan efisiensi dan efektivitas proses HR yang Continuous improvement of HR process
terus menerus effectiveness and efficiency
Melaksanakan program pelatihan dan Implementation of the employees hard skills and
pengembangan karyawan baik untuk hard skill soft skills training and development
maupun soft skill.
Pemenuhan persyaratan rasio biaya training 5% 5% training cost ratio of the staff cost or 3 training
dari biaya karyawan atau 3 hari pelatihan per days/employee
karyawan.
Turn-over rate maksimal 20% Maximum turnover rate of 20%
Mengawali pengembangan HRIS Initiated HRIS development
188
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Human Resources
Group Head
Fungsi dan Ruang Lingkup Tugas Human Resources Function and Responsibility Scope of Human
Group Resources Group
Human Resources Group memiliki fungsi dan ruang The Human Resources Group has the following
lingkup berikut: functions and scope of responsibilities:
a. Mengelola dan mengembangkan SDM a. Manage and develop MNC Banks human
perusahaan, termasuk melakukan perencanaan, resource, including planning, implementation, and
pelaksanaan dan pengembangan kualitas SDM. development of HR quality
b. Memberikan alternatif solusi kepada unit bisnis b. Recommend alternative solutions to business
untuk permasalahan yang menyangkut SDM units for human resource-related issues in order to
sehingga dapat membantu meningkatkan contribute to the attainment of business targets
pencapaian target usaha.
c. Melakukan internalisasi Corporate Culture dan c. Internalize Corporate Culture and participate in
turut melaksanakan GCG. the implementation of corporate governance
Human Resources Group terdiri dari empat divisi The Human Resources Group has four divisions, each
yang masing-masing memiliki uraian tanggung jawab with separate scope of responsibilities as elaborated
sebagaimana dijelaskan dalam tabel di bawah. below.
189
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Untuk merekrut karyawan yang memiliki potensi dan To recruit employees with the potential to grow and
kualifikasi di bidangnya, MNC Bank menggunakan suitable qualifications, MNC Bank utilizes internal
sumber internal maupun eksternal. Melalui sumber and external sources. Through internal source, the
internal, atau internal Job Posting, Bank membuka internal Job Posting, MNC Bank opens opportunities
kesempatan kepada karyawan yang telah memenuhi for eligible employees to apply for vacant positions.
syarat untuk mengisi posisi yang tersedia. Program By doing so, the program also supports employee
ini juga bertujuan mendukung proses pengembangan career development program. Other than that, external
karier karyawan. Selanjutnya, pemanfatan sumber source is taped into when MNC Bank requires people
eksternal dilakukan untuk mengisi posisi kunci, yang in key positions. External hires are expected to bring
diharapkan dapat membawa best-practice yang dapat best practices applicable in MNC Bank. External source
diterapkan di MNC Bank, serta jika kebutuhan SDM is also utilized when MNC Bank cannot identify suitable
tidak dapat dipenuhi dari sumber internal. candidates from its internal talent pool.
Per Desember 2016, MNC Bank mengelola 1.060 SDM, As of December 2016, MNC Bank manages 1,060
termasuk Direksi, Komisaris dan Anggota Komite di workforce, including Directors, Commissioners,
bawah Komisaris. and members of committees under the Board of
Commissioners.
190
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
memastikan bahwa setiap bawahannya telah memiliki have sufficient skills required for their positions so that
kompetensi yang dipersyaratkan untuk masing-masing employees can work and contribute optimally to MNC
jabatan, sehingga karyawan dapat bekerja secara Bank.
optimal dan memberikan kinerja yang terbaik bagi
MNC Bank.
Untuk menunjang komitmen ini Bank memastikan setiap MNC Bank committed to ensure all off employees
karyawan mendapatkan rata-rata 3,5 hari pelatihan/ attendedaverage 3.5 training days/employee.
karyawan.
MNC Bank memiliki program pelatihan dan MNC Bank has the following training and development
pengembangan berikut: programs:
Selanjutnya, metode yang digunakan dalam pelatihan MNC Bank has a number of methods used to deliver
dan pengembangan karyawan adalah sebagai berikut : the training and development programs:
1. In-Class - metode penyampaian materi oleh 1. In-Class a training method where the instructor
pengajar dalam satu ruangan yang sama and participants are present in the same room
2. Online/virtual metode transfer pengetahuan 2. Online/virtual knowledge transfer method using
menggunakan teknologi informasi dan komunikasi Information Communications Technology
3. Self-learning - metode pengembangan mandiri; 3. Self-learning independent learning method;
materi dikirimkan untuk dipelajari dan diterapkan materials are sent for perusal and to be applied by
oleh karyawan employees
4. On the Job/Special Assignment kegiatan lain 4. On the job/special assignment other activities
untuk pelatihan dan pengembangan, seperti for training and development, such as sharing
sharing session dengan pimpinan, informal session with leaders, informal sharing, and
sharing dan knowledge sharing saat perjalanan knowledge sharing during business travels.
dinas.
191
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Proses perencanaan kebutuhan pelatihan dan MNC Bank identifies training and development needs
pengembangan dilakukan setiap awal tahun dengan every beginning of year and follows the following
tahapan sebagai berikut: phases:
1. Analisis kebutuhan pelatihan dan pengembangan 1. Training and development needs analysis by
dilakukan oleh atasan karyawan yang selanjutnya superiors, recommended to HR Group
disampaikan kepada Human Resource Group
2. Pengembangan program pelatihan dan 2. Training and development planning based on the
pengembangan berdasarkan hasil pada tahap analysis in the first phase. Planning is written as
pertama. Pengembangan program dituangkan ke curriculum.
dalam kurikulum pelatihan.
3. Penyampaian program pelatihan dan 3. Informing all employees of training and
pengembangan diinformasikan kepada seluruh development programs as reference for Individual
karyawan sebagai acuan penyusunan Individual Development Plan (IDP).
Development Plan (IDP).
4. Karyawan dan atasan menyusun Individual 4. Subordinates and superiors develop the IDP and
Development Plan serta memantau pencapaiannya. monitor employees progress.
Ringkasan jumlah karyawan dan pelatihan yang diikuti In details, the number of employees participating in
pada tahun 2016 adalah sebagai berikut. training programs and training sessions in 2016 are as
follows
192
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Salah satu Mandatory Training adalah Sertifikasi Risk Management Certification is one of MNC Banks
Manajemen Risiko. Data pemenuhan Sertifikasi mandatory training. Risk Management Certification by
Manajemen Resiko untuk masing-masing level jabatan job level is as follows.
adalah sebagai berikut.
Passed Risk
Jumlah Management
Passed Risk Management Certification
Jenjang Jabatan Pejabat Certification
(Reguler)
Level Number of (for
Individuals Commissioner)*
Level 5 Level 4 Level 3 Level 2 Level 1 Level 2 Level 1
Komisaris | Commissioner 3 - 2 - - - 1 -
Direksi | Director 5 5 - - - - - -
1 level di bawah Direksi
20 - 15 3 2 - - -
1 Level below Director
2 level di bawah Direksi
67 - - 63 4 - - -
2 Levels below Director
3 level di bawah Direksi
96 - - - 91 4 - -
3 Levels below Director
4 level di bawah Direksi
252 - - - - 225 - -
4 Levels below Director
Catatan:
*) K
omisaris hanya diwajibkan Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 danLevel 2
Note:
*) A
commissioner is only required to take Level 1 and Level 2 Risk Management Certification
193
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Secara garis besar, penilaian kinerja dilakukan dua kali Broadly, performance evaluation is done twice in one
dalam satu tahun, yaitu pada tengah (Mid Year Review) year one time in the middle (Mid Year Review) and one
dan tahun (End of Year Review). Siklus pengelolaan time at the end of year (Year End Review). Performance
kinerja terdiri dari tiga fase: management cycle consists of three phases:
MNC Bank telah melakukan perbaikan berkaitan MNC Bank has performed a number of improvements
dengan evaluasi kinerja, yaitu: based on the result of performance evaluation, namely:
1. Cycle Period dan Framework yang lebih 1. Structured cycle period and framework.
terstruktur.
2. Goals Setting dan tujuan yang lebih transparan. 2. A more transparent goal and objective setting.
3. Penjabaran dari proses nilai yang lebih transparan. 3. Transparent value process elaboration.
4. Dokumentasi atas hasil kerja dan pengembangan 4. More organized documentation of work results
individu yang lebih terorganisir. and individual development.
194
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Performance Management terbagi atas dua aspek Performance Management consists of two aspects of
penilaian, yaitu What To Do (80%), yang menerapkan assessment, namely What to Do (80%), which applies
parameter berupa Shared Goals (10%) dan Key Shared Goals (10%) and Key Performance Indicators
Performance Indicators (90%); dan How To Do (20%), (90%) as the parameters; and How to Do (20%), which
yang menerapkan parameter berupa nilai-nilai PRIDE. applies the PRIDE values as its parameters.
Selain itu, MNC Bank juga senantiasa memastikan In addition, MNC Bank also continually ensures its
kepatuhannya pada peraturan perundang-undangan compliance with the laws and regulations related
yang berlaku dalam memberikan remunerasi dan to remuneration and compensation for employees.
tunjangan kepada karyawan. Untuk memastikan MNC Seeking to make sure it offers competitive remuneration
Bank menawarkan kompensasi yang kompetitif, MNC package, MNC Bank carries out benchmarking survey
Bank melakukan survey terhadap perusahaan di industri on peer companies in the industry.
sejenis.
Tabel pos biaya tenaga kerja meliputi: Staff cost in MNC Bank consists of:
Biaya Gaji - Salary
Biaya Jaminan Sosial Karyawan (BPJS) - Social Security
Biaya Training - Training costs
Biaya Tunjangan-Tunjangan - Allowances
Biaya Lembur - Overtime
Biaya Kesehatan - Health
Biaya Manfaat Karyawan - Beneifits
195
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Serikat Pekerja MNC Bank didirikan pada tahun 2008. Established in 2008, the Trade Union in MNC Bank
Kemitraan antara MNC Bank dan Serikat Pekerja selama and their partnership has been generating positive
ini telah memberikan kontribusi yang positif bagi contributions for MNC Banks business growth and
perkembangan dan pertumbuhan usaha MNC Bank. development. MNC Bank and the Union are also parties
MNC Bank dan Serikat Pekerja juga memiliki Perjanjian to a Collective Labor Agreement that is updated from
Kerja Bersama yang diperbarui secara teratur. Saat ini, time to time. The current CLA that stipulates the rights
PKB yang mengatur dan hak dan kewajiban MNC Bank and obligations of both parties is valid for the period
dan karyawan adalah PKB yang berlaku untuk periode of 2015-2017.
2015-2017.
196
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Selain karyawan tetap dan kontrak, pada tahun 2016 Other than permanent and contract employees, there
jumlah tenaga pemborongan pekerjaan (Business were also 1,820 workers under Business Process
Process Outsourcing) sebanyak 1.820 orang. Outsourcing model in 2016.
197
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
198
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
199
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Teknologi
Informasi
Information Technology
200
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Teknologi Informasi
Information Technology
KEBIJAKAN POLICY
Kemajuan teknologi Internet, Mobile dan Komunikasi Today, the advancement in Internet, Mobile, and
telah merubah tatanan dunia Perbankan. Model Communication technology has changed the banking
Perbankan yang mengandalkan kehadiran fisik landscape. Banks physical presence and its heavy
dari kantor-kantor cabangnya telah kedaluwarsa. reliance on brick-and-mortar model of branch offices
Nasabah tidak lagi mengunjungi kantor cabang untuk have become outdated. Customers no longer go to
bertransaksi. Kebiasaan nasabah telah berubah, branch office to do its banking transactions. Customer
mereka lebih memilih bertransaksi secara digital yang behavior has changed, they have shifted to the practical
lebih praktis dan efisien. Ini berarti pengembangan and efficient means of digital transactions. This means
bisnis perbankan, baik itu Perbankan Konsumer atau that development of Banking business, either in
Ritel, tidak bisa lagi bergantung pada ekspansi jaringan Consumer or Retail Banking, no longer solely relies
kantor cabang konvensional. Hari ini Bank dituntut on expansion of conventional branch network. Banks
untuk meningkatkan jasa dan meningkatkan jangkauan today demanded to grow its services and to reach
pelayanannya dengan memanfaatkan kemajuan more people benefiting from advancement in Internet,
teknologi di bidang Internet, Mobile dan Komunikasi. Mobile, and Communication technology.
MNC Bank menyadari bahwa TI mempunyai peranan MNC Bank realizes that IT plays a strategic role in
strategis dalam transformasi Bank lama menjadi MNC transforming the old Bank to the new MNC Bank. IT
Bank. TI menjadi kebutuhan dasar, pemberdaya untuk has become a fundamental necessity, an enabler to
mencapai tujuan bisnis. Akan sangat sukar untuk achieve business goals. It will be tough challenge to
meningkatkan kinerja bisnis, memperkenalkan produk grow business performance, introduce new products,
baru, memperbaiki proses efisiensi, memonitor dan improve process efficiency, monitor and manage risks,
mengendalikan risiko, tanpa mempunyai arsitektur without putting the right IT system architecture, which
TI yang tepat, andal, aman, dan berkapasitas cukup must be reliable, secure, and have capacity to handle
untuk memproses volume transaksi. transaction volume.
TI adalah sarana untuk MNC Bank untuk IT provides means for MNC Bank to grow its business
mengembangkan bisnisnya di segmen Konsumer, particularly in Consumer, Retail, and Commercial
Ritel dan Komersial. Adalah kebijakan Bank untuk Business Segments. It is MNC Banks policy to build and
membangun dan menggunakan kanal digital utilize digital channels that co-exist with conventional
berdampingan dengan kantor cabang konvensional branch offices to serve its customers and deliver
untuk menyajikan layanan Bank dan melayani para Banks services. Supported by solid IT Risk Management
nasabah. Didukung dengan kebijakan, proses, prosedur policies, procedures, run by professional IT staff.
Manajemen Risiko TI andal yang dijalankan oleh para TI
staff yang professional.
Strategi TI IT Strategy
Prioritas diberikan pada pembangunan kanal digital Priority is given to development of digital channels
khususnya mengupgrade kemampuan mesin ATM particularly upgrading capabilities of existing
yang dimiliki, meluncurkan aplikasi mobile banking, ATM, deploying mobile banking application, and
dan mengimplementasikan sistem Switching transaksi- implementing Transaction Switching system. Transaction
transaksi produk MNC Bank. Sistem Switching adalah Switching system is the backbone to link various
tulang punggung yang menghubungkan berbagai electronic channels to core banking system. Hence,
kanal digital ke sistem Core Banking. Karenanya, first step is to move ATM connections to controller
langkah pertama adalah memindahkan seluruh koneksi connected to switching system while maintaining its
ATM ke kontroler yang terhubung ke sistem Switching, connection to ATM Bersama network and upgrading
dengan mempertahankan koneksi ke ATM Bersama its hardware to meet new regulatory requirements.
201
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Teknologi Informasi
Information Technology
dan mengupgrade perangkat kerasnya agar memenuhi The second digital channel priority is to deploy mobile
persyaratan regulasi. Digital kanal kedua yang menjadi banking application, followed by development of
prioritas adalah pengembangan aplikasi mobile internet banking for business application.
banking, diikuti dengan pengembangan aplikasi
internet banking untuk bisnis.
Insiatif strategis lainnya adalah pengembangan Another strategic development initiative is development
sejumlah aplikasi mobile: punyakartu, punyacelengan, of a set of mobile applications: punyakartu,
punyarumah dan punyabenefit. Seperti tercermin punyacelengan, punyarumah, and punyabenefit. The
pada nama aplikasinya, aplikasi mobile banking application names implied intention of the mobile
tersebut ditujukan untuk meningkatkan jumlah dan applications development, which are to increase
volume transaksi kartu kredit, rekening tabungan dan total number and transaction volume of issued credit
kredit pemilikan rumah. Aplikasi - aplikasi tersebut cards, saving accounts, and mortgage credit. These
dijadwalkan untuk dipasarkan di tahun depan. applications most likely will be launched in next year.
Pengembangan kanal digital tersebut diatas perlu The above digital channels developments need to be
didukung dengan kapasitas jalur komunikasi dan server supported with sufficient capacity of communication
yang cukup. Karenanya sejumlah investasi dialokasikan bandwith and servers. Hence, some amount of
untuk mengganti atau mengupgrade kapasitas dan investments are allocated to replace or upgrade
kapabilitas dari peralatan jaringan, jaringan komunikasi capacities and capabilities of network devices,
dan server-server aplikasi. communication links, and servers.
Tantangan Challenges
Adopsi kemajuan TI, yang cepat dilakukan oleh para Rapid adoption of latest IT advancement by competitors
kompetitor dan perubahan pada kebiasaan nasabah, and changes in customer behaviors forced MNC Bank
memaksa MNC Bank untuk mengevaluasi daya saingnya to always evaluate its competitiveness and adjust its
dan menyesuaikan kehadirannya di pasar. MNC Bank presence in the market. MNC Bank has to decide what
harus memutuskan Teknologi apa yang perlu diadopsi, technologies are to be adopted, estimate its potential
memperkirakan potensi keuntungan dan bagaimana benefits, and how it will be implemented. MNC Bank
cara implementasinya. MNC Bank membutuhkan solusi needs a short and medium term solutions to make its
jangka pendek dan menengah untuk membuat jasa, services, branches, and digital channels, become more
cabang dan kanal digitalnya lebih berdaya saing. competitive.
Untuk membuat MNC Bank lebih berdaya saing, To make MNC Bank more competitive, MNC Bank
banyak perubahan yang perlu dilakukan, tidak hanya must change many things, not only strategy, products/
strategi, produk/jasa, kebijakan, proses, prosedur, services, policies, processes, procedures, systems,
sistem, tetapi juga para karyawannya, termasuk but also people, including IT people. IT staff not
karyawan TI. Karyawan TI, tidak hanya, harus memiliki only must have technical knowledge about database,
pengetahuan teknis perihal database, pemograman, programming, project management, but they also must
manajemen proyek, tapi mereka juga harus mempunyai have understanding about alignment between business
pemahaman mengenai keselarasan antara strategi and IT strategy, banking products, business processes,
bisnis dan TI, produk/jasa Bank, bisnis proses dan juga and also managing change itself.
dalam hal mengelola perubahan itu sendiri.
202
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Teknologi Informasi
Information Technology
Berikut adalah implementasi proyek di tahun 2016: Following are implementation projects that took place
1. SKN Gen 2 Bulk Payment (Regular & Bill Payment) in 2016:
2. Mobile Banking Tahap 1 dengan fitur: Informasi 1. SKN Gen 2 Bulk Payment (Regular & Bill Payment)
rekening, transfer ke rekening lain miliki nasabah, 2. Mobile Banking Phase 1 with features: Account
transfer ke rekening lain di MNC Bank dan transfer Information, Transfer Own Account, Transfer Other
ke rekening bank lain (SKN/RTGS) Account within MNC Bank and Transfer to Other
3. Internet Banking Bank (SKN/RTGS)
4. New Middleware/Switching 3. Internet Banking
5. MAPS (Loan Originating System) untuk KPR dan 4. New Middleware/Switching
Kartu Kredit 5. MAPS (Loan Originating System) for Mortgage and
6. Pembayaran Online untuk Kartu Kredit melalui Credit Card
BCA 6. Online Credit Card Payment via BCA
7. Kepatuhan pada NSICCS untuk koneksi ke Artajasa 7. NSICCS Compliance for Artajasa (ATM Bersama
(ATM Bersama Shared Network) Shared Network)
8. Migrasi ATM terkait Kepatuhan NSICCS 8. NSICCS ATM Migration
9. Optimalisasi Jaringan WAN dengan Pemulihan 9. Wide Area Network Optimization with Automatic
Otomatis Fail Over
10. Upgrade Bandwith Komunikasi Data Cabang 10. Branch Data Communication Bandwith Upgrade
11. Upgrade Bandwith Komunikasi Data Center 11. Data Center Communication Bandwith Upgrade
12. Upgrade Bandwith Data Komunikasi Disaster 12. Disaster Recovery Center Data Communication
Recovery Center Bandwith Upgrade
203
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Teknologi Informasi
Information Technology
Seluruh proyek tersebut diatas diawasi dan dikontrol All the above projects are guided and controlled by IT
mengikuti proses Manajemen Risiko TI, khususnya Risk Management process, especially risk management
manajemen risiko proyek, masalah, perubahan dan of projects, problems, changes and information
keamanan informasi. Manajemen RIsiko TI adalah unsur security. IT Risk Management is a crucial element in any
penting dalam implementasi dan operasi TI. IT implementations and operations.
204
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Teknologi Informasi
Information Technology
205
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Prinsip-prinsip GCG yang
meliputi transparansi,
akuntabilitas,
responsibilitas dan
kesetaraan serta kewajaran
merupakan dasar utama
penerapan tata kelola
MNC Bank.
Principles of GCG, which includes
transparency, accountability, responsibility
and equity as well as fairness, are
fundamental basis of governance
implementation in MNC Bank.
206
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
TATA KElola
Perusahaan
Corporate Governance Report
207
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
Corporate Governance Report
208
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Selain ketentuan yang diharuskan dari berbagai aturan In addition to the required provisions of various laws
perundang-undangan di atas, MNC Bank juga mengacu and regulations aforementioned above, Bank Victoria
pada pedoman-pedoman implementasi GCG sebagai also applies guidelines for the implementation of GCG
berikut: as follows;
1. Prinsip-prinsip Corporate Governance yang 1. Corporate Governance Principles developed by
dikembangkan oleh Organization for Economic the Organization for Economic Cooperation and
Cooperation and Development (OECD); Development (OECD);
2. ASEAN Corporate Governance Scorecard; 2. ASEAN Corporate Governance Scorecard;
3. Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan 3. Indonesian GCG Guidelines developed by the
oleh Komite Nasional Kebijakan Governance National Committee on Governance (KNKG);
(KNKG);
4. Principles for Enhancing Corporate Governance 4. Principles for Enhancing Corporate Governance
yang diterbitkan oleh Basel Committee on issued by the Basel Committee on Banking
Banking Supervision. Supervision.
Transparansi Transparency
Sebagai perusahaan publik yang melayani masyarakat As a public company that serves public in banking,
di bidang perbankan, MNC Bank menerapkan prinsip MNC Bank applies the principle of Transparency to
Transparansi untuk menjaga objektivitas usahanya ensure objectivity efforts as well as to help shareholders
serta membantu pemegang saham dan pemangku and other stakeholders to make decisions for MNC
kepentingan lainnya dalam mengambil keputusan Bank business development.
demi perkembangan usaha MNC Bank.
Seluruh informasi finansial maupun non finansial All material financial and non financial information are
yang bersifat material tersedia secara lengkap dan available in a complete and easy to understand under
mudah dipahami didalam laporan tahunan, laporan the Annual Report, periodical Financial Statements and
keuangan berkala serta dokumen investor terkait other documents related to investor. In addition, news
lainnya. Selain itu, berbagai berita dan/atau isu terkini and / or current issues that are considered relevant
yang dianggap relevan dan material juga diungkapkan and material are also disclosed to the public through
kepada masyarakat melalui siaran pers atau pelaporan the press release, or disclosure of material facts to the
keterbukaan informasi fakta material kepada Otoritas Financial Services Authority which is also announced
Jasa Keuangan yang juga diumumkan kepada publik to the public through the Indonesia Stock Exchange
melalui situs Bursa Efek Indonesia. website.
MNC Bank juga memanfaatkan situs web resmi MNC Bank also utilizes its website as an alternative
sebagai media alternative dalam menerapkan prinsip media on the implementation the principle of
Transparansi. Melalui www.mncbank.co.id, pemegang Transparency. Through www.mncbank.co.id,
saham, pemangku kepentingan dan masyrakat umum shareholders, stakeholders and public is able to access
lainnya dapat mengakses seluruh informasi dan all updated information and documents related to
dokumen terkait MNC Bank yang diperbaharui secara MNC Bank.
berkala.
209
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
1. Akuntabilitas 1. Accountability
Aktivitas bisnis MNC Bank wajib dikelola secara MNC Bank business activity must be properly
benar, terukur dan sesuai dengan kepentingan managed, measurable and in accordance with
perusahaan dengan tetap memperhitungkan the interests of the company while taking into
kepentingan pemegang saham dan pemangku account on the interests of shareholders and other
kepentingan lainnya. Dengan demikian stakeholders. Thus, Accountability is the main
Akuntabilitas merupakan syarat utama requirement in developing a sustainable business
dalam membangun usaha MNC Bank yang in which MNC Bank performance results must
berkesinambungan dimana hasil kinerja MNC be properly accountable and transparent. The
harus dapat dipertanggungjawabkan secara principle of Accountability is also supported by
wajar dan transparan. Prinsip Akuntabilitas juga the Internal Audit Unit shall exercise its functions
didukung oleh adanya Unit Audit Internal yang independently.
menjalankan fungsinya secara independen.
Aktivitas Tanggung Jawab Sosial (CSR) MNC Bank Activities Social Responsibility (CSR) MNC Bank
diungkapkan dalam Laporan Tahunan dan Laporan are disclosed in the Annual Report as well as
Keberlanjutan MNC Bank. Sustainability Report of MNC Bank.
3. Independensi 3. Independence
Pelaksanaan GCG di MNC Bank dilaksanakan GCG implementation in MNC Bank is conducted
secara independen sehingga tidak ada dominasi independently hence no specific domination
atau preferensi tertentu dari organ perusahaan. or preference of any company organ. MNC is
MNC Bank dikelola secara professional managed professionally based on the Code of
berdasarkan Kode Etik sebagai pagar dalam Conduct as a fence to prevent conflicts of interest
mencegah terjadinya benturan kepentingan and / or abuse of authority in decision-making
dan/atau penyalahgunaan kewenangan dalam efforts.
pengambilan keputusan usaha.
4. Kewajaran 4. Fairness
MNC Bank selalu menjunjung tinggi kesetaraan MNC Bank always upholds equality between
antara pemegang saham dan pemangku shareholders and stakeholders so that there is
kepentingan lainnya sehingga tidak ada perlakuan no exclusive treatment against certain parties.
eksklusif terhadap pihak tertentu. Prinsip Principles of Fairness and Equality is supported
Kewajaran dan Kesetaraan didukung oleh Prinsip by the principle of Transparency which guarantee
Transparansi yang menjamin bahwa informasi yang that information received by shareholders and
diterima oleh pemegang saham dan pemangku stakeholders are the same and equal.
kepentingan adalah sama dan setara.
210
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
2015
1. Sosialisasi GCG oleh Direksi dan Dewan Komisaris 1. GCG Socialization by the Board of Directors and the
kepada seluruh karyawan untuk membangun Board of Commissioners to all employees to build
kesadaran atas pentingnya penerapan GCG secara awareness on the importance of implementing
konsisten dengan berpedoman pada 5 prinsip GCG consistently, guided by the five principles of
GCG. GCG.
2. Melakukan pemenuhan struktur organisasi untuk 2. Fulfilling the organizational structure to support
mendukung pelaksanaan GCG. the implementation of GCG.
3. Optimalisasi peran dan fungsi komite dalam 3. Optimizing the role and functions of the committees
menunjang pelaksanaan tugas Dewan Komisaris to support the implementation duties of the Board
dan Direksi. of Commissioners and Board of Directors.
4. Komitmen dari seluruh organ Perseroan untuk 4. The commitment of the entire Company organ to
menjalankan GCG. run GCG.
5. Penyempurnaan Kebijakan Whistleblowing. 5. Improvement of Whistleblowing Committee
6. Menetapkan adanya fungsi oversight dalam proses 6. Establish their oversight functions in the credit
pemberian kredit dari Satuan Kerja Manajemen approval process of the Risk Management Unit,
Risiko, Kepatuhan dan Hukum. Compliance and Legal.
7. Penerapan check and balance yang memadai di 7. Implementation of proper check and balance in
seluruh lini organisasi the entire organization
2016
1. Komitmen dari seluruh manajemen dan karyawan 1. The commitment from the management and
untuk pelaksanaan GCG secara konsisten dalam employees for implementing the consistent GCG
menunjang kinerja MNC Bank. in supporting the MNC Banks performance.
2. Meningkatkan kinerja MNC Bank, melindungi 2. Improve the performance of the MNC Bank, to
kepentingan pemangku kepentingan. protect the interests of stakeholders.
3. Meningkatkan fungsi kepatuhan dan manajemen 3. Improving the compliance and risk management
risiko. functions.
4. Pemenuhan struktur dan komposisi Dewan 4. Fulfillment of the structure and composition of the
Komisaris, Direksi dan pejabat eksekutif. Board of Commissioners, Directors and executive
officers
5. Pemenuhan dan penyesuaian Kebijakan, sistem 5. Compliance and adjustment of policies, systems
dan prosedur. and procedures.
211
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
6. Mengoptimalkan peran dan fungsi komite dan 6. Optimize the role and functions of the committee
satuan kerja dalam mendukung peningkatan and its business units in supporting the MNC
kinerja MNC Bank. Banks performance.
7. Penerapan check and balance untuk memastikan 7. Implementation of checks and balances to ensure
seluruh proses kerja telah berpedoman pada that the whole process of work has been guided by
ketentuan yang berlaku. the provisions in force.
8. Penyempurnaan Kebijakan, Sistem & Prosedur 8. Completion of Policy and Consumer Credit System
Kredit Konsumer. & Procedures.
9. Menetapkan dan melaksanakan training GCG 9. Establish and implement GCG training to all
kepada seluruh karyawan. employees.
2017
1. Penerapan prinsip prinsip GCG secara konsisten. 1. Consistentl application of the principle of GCG.
2. Pemenuhan struktur dan komposisi Dewan 2. Compliance structure and composition of the
Komisaris, Direksi termasuk komite komite dan Board of Commissioners, Directors and committees
satuan kerja including committee work unit.
3. Pembuatan dan pengkinian Kebijakan, sistem & 3. Formation and updating of policies, Openness and
Prosedur operasional MNC Bank yang disusun operational procedures of MNC Bank as prepared
sesuai ketentuan undang-undang yang berlaku. in accordance with applicable laws.
4. Memastikan ketersediaan sistem informasi 4. Ensure the availability of adequate management
manajemen yang memadai sesuai kompleksitas information system in accordance complexity of
usaha MNC Bank. the MNC Bank.
5. Mengelola kualitas aset dalam mendukung kinerja 5. Manage the quality of assets in supporting the
/ rentabilitas Bank. performance / profitability Bank.
6. Menjaga kemauan dan komitmen dari seluruh 6. Keeping the willingness and commitment from all
jajaran organisasi untuk melaksanakan Kebijakan, levels of the organization to implement the policies,
Sistem dan Prosedur yang berlaku secara konsisten. systems and procedures that apply consistently.
7. Memastikan ketepatan waktu dan akurasi data 7. Ensuring the timeliness and accuracy of data
terkait transparansi kondisi keuangan MNC Bank related to the transparency of the financial
condition of MNC Bank.
8. Komitmen dalam pelaksanaan perlindungan 8. The commitment in the implementation of
konsumen dan penanganan pengaduan nasabah consumer protection and the handling of
sesuai ketentuan yang berlaku. customer complaints in accordance with prevailing
regulations.
9. Penyempurnaan Kebijakan Manajemen Risiko 9. Improvement on Risk Management Policy.
10. Penyempurnaan Kebijakan Komite Kredit dan 10. Completion of the Credit Policy Committee and
Pembentukan Komite Pengelolaan Asset the establishment of the Committee Penegelolaan
Bermasalah. Troubled Asset.
11. Penyempurnaan Kebijakan dan pelaksanaan APU 11. Improving the policy and implementation of APU
dan PPT. and PPT.
12. Mengoptimalkan pelaksanaan Combine assurance 12. Optimize the implementation Combine assurance
(second line of defense) (second line of defense).
13. Fokus pada perkembangan Consumer Banking. 13. Focus on the development of Consumer Banking.
14. Fokus pada peningkatan pelayanan kepada 14. Focus on improving services to customers via
nasabah melalui Digital Banking. digital banking.
15. Melakukan evaluasi dan pemenuhan kewajiban 15. Evaluation and risk management compliance
sertifikasi manajemen risiko kepada pejabat MNC certification obligations to MNC Bank officials.
Bank.
212
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Berdasarkan UUPT dan POJK no.32/POJK.04/2014 Based on the Company Law POJK no.32/POJK.04/2014
tanggal 8 Desember 2014 tentang Rencana dan dated 8 December 2014, a Companys organ consists
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham, of the General Meeting of Shareholders (GMS), Board
Organ Perseroan terdiri dari Rapat Umum Pemegang of Commissioners, and Board of Directors.
Saham (RUPS), Dewan Komisaris dan Direksi.
Sistem kepengurusan menganut sistem dua badan Management system applies two-tier system, namely
(two tier system), yaitu Dewan Komisaris dan Direksi, the Board of Commissioners and Board of Directors,
yang memiliki wewenang dan tanggung jawab yang with clear authority and responsibility by their respective
jelas sesuai fungsinya masing-masing sebagaimana functions as mandated in the Articles of Association
diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan and prevailing laws and regulations. However, the two
perundang-undangan yang berlaku. Namun demikian, organs are responsible for maintaining the companys
keduanya mempunyai tanggung jawab untuk long term business continuity. Therefore, the Board of
memelihara kesinambungan usaha MNC Bank dalam Commissioners and Board of Directors must have the
jangka panjang. Oleh karena itu, Dewan Komisaris dan same perception of the companys vision, mission, and
Direksi harus memiliki kesamaan persepsi terhadap visi, values.
misi dan nilai-nilai MNC Bank.
Guna memenuhi POJK dan mendukung fungsi To comply with the POJK and support the effective
pengawasan yang efektif dan efisien, Dewan Komisaris and effisient supervisory function, the Board of
di dukung oleh fungsi atau komite antara lain Komite Commissioners is supported by functions or committees
Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi serta Komite amongst others the Audit Committee, the Nomination
Pemantau Risiko. Komite-komite tersebut bekerja and Remuneration Committee and the Risk Oversight
secara independen dan bertanggung jawab langsung Committee. These committees work independently
kepada Dewan Komisaris. and responsible directly to the Board of Commissioners.
Direksi, bertanggung jawab atas pengelolaan MNC The Board of Directors, is responsible for the
Bank. Direksi didukung oleh struktur manajemen yang management of MNC Bank. The Board of Directors is
efisien dan efektif. Direksi juga dibantu oleh Komite- supported by a management structure that is efficient
komite dan fungsi yang bertanggung jawab kepada and effective. Directors also assisted by committees
Direksi and functions with direct responsibility to the Board of
Directors.
Berikut Tabel Struktur GCG MNC Bank. The following is GCG Structure of MNC Bank.
Komite Audit
Dewan Komisaris Audit Committee
Board of Commissioners
Komite Pemantau Risiko
Risk Oversight Committee
Direksi Komite Nominasi & Remunerasi
Board of Directors Nomination & Remuneration
Committee
213
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Dalam menjalankan perannya, masing-masing organ In performing its role, each organ and function under
dan fungsi dalam struktur GCG MNC Bank didukung GCG structure of MNC Bank is supported by firm
oleh infrastruktur GCG yang kokoh dan dapat and realible GCG infrastructure. This infrastructure
diandalkan. Infrastruktur ini merupakan pelengkap completes the internal policy as business activity
kebijakan internal sebagai pedoman aktivitas usaha guideline based on corporate culture.
berdasarkan budaya (Corporate Culture).
Infrastruktur GCG merupakan bentuk komitmen GCG infrastructure is a form of companys commitment
perusahaan dalam rangka meningkatkan disiplin dan to enhance discipline and responsibility of each
tanggung jawab masing-masing organ dan fungsi company organ and function to to preserve the interests
pada perusahaan dalam rangka menjaga kepentingan of stakeholders by their respective responsibilities.
pemangku kepentingan sesuai dengan tanggung
jawab masing- masing.
Infrastruktur GCG MNC Bank yang telah dimiliki hingga GCG infrastructure of MNC Bank as per December 31,
31 Desember 2016 adalah: 2016 are:
1. Piagam Tata Kelola Perusahaan MNC Bank yang 1. MNC Bank Corporate Governance Charter
disahkan pada bulan Maret 2015 dan dikeluarkan endorsed in March 2015, issued and valid since
serta berlaku pada tanggal 14 April 2015. April 14, 2015.
2. Standar etik dan kebijakan pertentangan
kepentingan MNC Bank yang dikeluarkan dan 2. Standards of conduct and conflict of interest
berlaku pada Bulan Maret 2015. policies of MNC Bank issued and valid in March
3. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris 2015.
yang telah disahkan melalui Keputusan Dewan 3. Work Guidelines and Rules of the Board of
Komisaris pada tanggal 15 Januari 2016. Commissioners endorsed by the decision of the
4. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi yang telah Board of Commissioners on January 15, 2016.
disahkan melalui Keputusan Direksi pada tanggal 4. Work Guidelines and Rules of the Board of
2 Desember 2009. Directors endorsed by the decision of the Board of
5. Piagam Komite Audit MNC Bank yang telah Directors on December 2, 2009.
disahkan oleh Dewan Komisaris pada tanggal 31 5. The Audit Committee Charter of MNC Bank
Maret 2015. endorsed by the decision of the Board of
6. Piagam Komite Pemantau Risiko MNC Bank yang Commissioners on March 31, 2015.
telah disahkan oleh Dewan Komisaris pada tanggal 6. The Risk Oversight Committee Charter of MNC
31 Maret 2015. Bank endorsed by the decision of the Board of
7. Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi MNC Commissioners on March 31, 2015.
Bank yang telah disahkan oleh Dewan Komisaris 7. Nomination and Remuneration Committee Charter
pada Mei 2015. of MNC Bank endorsed by the decision of the
Board of Commissioners on May 2015.
214
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Sampai dengan Semester II 2016 masih terdapat Up to Semester II 2016, several positions remain vacant
beberapa jabatan kosong dalam struktur organisasi MC in MNC Bank organizational structure, specifically for
Bank, untuk posisi 2 tingkat di bawah Direksi. Kesulitan 2 levels under the Board of Directors. The difficulty in
yang dihadapi untuk proses rekrutmen ini lebih pada this recruitment process was more on the availability of
ketersediaan tenaga kerja pada bidang tertentu di pasar. manpower in certain fields in the market. MNC Bank
Namun MNC Bank terus berupaya untuk pemenuhan however strives to meet this HR requirement gradually.
SDM pada posisi tersebut secara bertahap.
Lebih lanjut, sepanjang tahun 2016 yang berjalan, MNC Furthermore, throughout 2016, MNC Bank strives to
Bank terus berupaya meningkatkan GCG yang baik dalam improve of GCG in every business activity and the
setiap kegiatan usaha dan kesadaran akan pentingnya awareness of GCG implementation from all existing
pelaksanaan GCG dari seluruh jajaran organisasi yang organization elements. Management has carried
ada. Langkah-langkah perbaikan juga terus dilakukan out continuous improvement among them were the
oleh manajemen antara lain melalui penyesuaian kuantitas adjustment of existing HR quantities and qualities,
dan peningkatan kualitas SDM yang ada, penerapan consistent implementation of policies and procedures
kebijakan dan prosedur yang konsisten untuk mendukung to support compliance culture, risk awareness as well as
peningkatan kualitas dan peningkatan budaya kepatuhan, work culture implementation in accordance with MNC
risk awareness serta penerapan budaya kerja yang sesuai Banks vision and mission.
dengan visi dan misi Bank.
Untuk mencapai tujuan di atas, rencana kerja 2017 To achieve the above ojectives, the 2017 work plans
Legal Group dan Compliance Group akan meliputi of Legal Group and Compliance Group will include
budaya kerja, pengembangan SDM dan meningkatkan work culture, HR development, and compliance culture
budaya kepatuhan. enhancement.
215
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
216
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Penilaian sendiri adalah bagian dari mekanisme check and Self assessment as part of check and balance mechanisms
balances sistematik untuk menghimpun dan mengolah is a systematic measure to collect and process reliable
data (fakta dan informasi) yang dapat dipercaya dan and valid data (facts and information) so that facts can
akurat sehingga dapat disimpulkan gambaran untuk be concluded and used as the basis the Managements
dapat digunakan sebagai landasan tindakan manajemen actions to ensure that GCG implementation is effectively
agar pelaksanaan GCG dapat dilakukan secara efektif. conducted.
Pencapaian hasil penilaian sendiri digunakan sebagai The outcomes from Self Assessment can be use as
referensi untuk menentukan tindakan lanjut dalam rangka reference for further governance.
memperbaiki pelaksanaan tata kelola.
Aspek Penilaian Sendiri meliputi governance structure, The aspects of self assessment include governance
governance process dan governance outcome. structure, governance process, and governance
outcomes.
Berpedoman pada ketentuan POJK no.55/ Based on POJK no.55/POJK.03/2016 regarding the
POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Implementation of Governance for Commercial
Bank Umum, SEOJK no.13/SEOJK.03/2017 tentang Banks, SEOJK no.13/SEOJK.03/2017 dated 29 April
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum dan SEOJK 2013 regarding the implementation of Good Corporate
no.14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Governance for Commercial Banks, and SEOJK no.14/
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum 2017, Bank SEOJK.03/2017 on the Assessment of Soundness Level
wajib melakukan penilaian sendiri (self assessment) atas of Commercial Banks, MNC Bank shall conduct its own
pelaksanaan GCG. Berkaitan dengan hal tersebut, MNC assessment (self-assessment) on the implementation
Bank telah melakukan self assessment GCG, dengan hasil of GCG. In this regard, MNC Bank has perform a GCG
untuk periode 2016 yang disajikan pada tabel berikut: self assessment, with results for the period 2016 are as
follows:
2016 2015
Nilai komposit | Composit Index 3 3
217
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Aspek 1.
Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Aspect 1.
Saham dalam Menjamin Hak-hak Pemegang Saham. Relations of Public Companies with the Shareholders
in Guaranteeing the Shareholders Rights.
Yang meliputi prinsip-prinsip sebagai berikut: Which includes the following principles:
1. Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan RUPS. 1. Improving Values of the Covention of the GSM.
2. Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan 2. Improving Communication Quality of Public
Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor. Companies with the Shareholders or Investors.
Aspek 2. Aspect 2.
Fungsi dan Peran Dewan Komisaris. The Board of Commissioners Functions and Roles.
Yang meliputi prinsip-prinsip sebagai berikut: Which includes the following principles:
1. Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan 1. Strengthening the Board of Commissioners
Komisaris Membership and Composition
2. Meningkatkan kualitas Pelaksanaan Tugas dan 2. Improving the quality of Implemention of Duties and
Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Responsibilities of the Board of Commissioners
Aspek 3. Aspect 3.
Fungsi dan Peran Direksi. The Board of Commissioners Functions and Roles.
Yang meliputi prinsip-prinsip sebagai berikut: Which includes the following principles:
1. Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi. 1. Strengthening the Board of Directors Membership
and Composition
2. Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan 2. Improving the quality of Implemention of Duties and
Tanggung Jawab Direksi. Responsibilities of the Board of Directors
Aspek 4. Aspect 4.
Partisipasi Pemangku Kepentingan. Stakeholders Participation.
Yang meliputi prinsip: Meningkatkan Aspek GCG melalui Which includes the principle of: Improving the GG Aspect
Partisipasi Pemangku Kepentingan. through Stakeholders Participation.
Aspek 5. Aspect 5.
Keterbukaan Informasi. Information Disclosures.
Yang meliputi prinsip: Meningkatkan Pelaksanaan Which includes the principle of: Improving the
Keterbukaan Informasi implementation of Information Disclosures.
218
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pemegang Saham
Pengendali
Controllling Shareholders
Dewan Komisaris
Entitas Utama Komite Tata Kelola Terintegrasi
Main Entity Board of Integrated Governance Committee
Commissioners
MNC Bank juga termasuk dalam Konglomerasi Keuangan MNC Bank also included in the Financial Conglomeration
PT MNC Kapital Indonesia Tbk sebagai Entitas Utama of PT MNC Kapital Indonesia Tbk as the Main Entity.
menerapkan Tata Kelola Terintegrasi secara komprehensif MNC Bank implements a comprehensive and effective
dan efektif, yang mencakup antara lain: Integrated Governance, which includes:
a. Persyaratan Direksi Entitas Utama dan Dewan a. Requirement of the Main Entitys Board of Directors
Komisaris Entitas Utama; and Board of Commissioners;
b. Tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama b. Duties and responsibilities of the Main Entitys Board
dan Dewan Komisaris Entitas Utama; of Directors and Board of Commissioners;
c. Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola c. Duties and responsibilities of the Integrated
Terintegrasi; Governance Committee;
d. Tugas dan tanggung jawab satuan kerja kepatuhan d. Duties and responsibilities of the integrated
terintegrasi; compliance unit;
e. Tugas dan tanggung jawab satuan kerja audit intern e. Duties and responsibilities of the integrated internal
terintegrasi; audit unit;
f. Penerapan manajemen risiko terintegrasi; dan f. Implementation of the integrated risk management;
and
g. Penyusunan dan pelaksanaan Pedoman Tata Kelola g. Formulation and implementation of the integrated
Terintegrasi. governance guidelines.
Pada 18 November 2014, OJK telah menerbitkan POJK On 18 November 2014, OJK has issued POJK no.18/
no.18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola POJK.03/2014 regarding the Implementation of
Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, serta telah Integrated Governance for Financial Conglomeration,
mengeluarkan SEOJK no.15/SEOJK.03/2015 pada and has issued SEOJK no.15/SEOJK.03/2015 on 25 May
tanggal 25 Mei 2015. 2015.
Latar belakang diterbitkannya peraturan mengenai The background of the issuance on the Implementation of
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Integrated Governance for the Financial Conglomeration
Keuangan diantaranya adalah untuk: are as follows:
219
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
1. Menciptakan sektor jasa keuangan yang tumbuh 1. Creating a sustainable, stable, and highly competitive
berkelanjutan, stabil dan berdaya saing tinggi; financial services sector;
2. Adanya hubungan kepemilikan dan/atau pengendalian 2. The existence of relations between ownership and/
antar Lembaga Jasa Keuangan yang meningkatkan or controlling inter Financial Service Institutions that
kompleksitas transaksi dan interaksi; serta improves the transaction and interaction complexity;
and
3. Meningkatkan kualitas tata kelola yang baik dalam 3. Improving good governance quality in financial
konglomerasi keuangan. conglomeration.
Tata kelola terintegrasi adalah suatu tata kelola yang Integrated governance is the governance that
menerapkan prinsip-pinsip keterbukaan, akuntabilitas, implements the principles of transparency, accountability,
pertanggungjawaban, independensi atau profesional responsibility, independency or professional and fairness
dan kewajaran secara terintegrasi dalam Konglomerasi in an integrated way within the Financial Conglomeration.
Keuangan. Adapun yang dimaksud dengan Konglomerasi The Financial Conglomeration is the Financial Services
Keuangan adalah Lembaga Jasa Keuangan yang berada Institutions within one group through the relations
dalam satu grup atau kelompok karena keterkaitan between ownership and/or controlling.
kepemilikan dan/atau pengendalian.
Mengacu pada POJK no.18/POJK.02/2014, suatu Referring to POJK no.18/POJK.02/2014, the Financial
Konglomerasi Keuangan wajib menerapkan Tata Kelola Conglomeration shall implement comprehensive and
Terintegrasi secara komprehensif dan efektif serta effective Integrated Governance as well as to establish
memiliki struktur yang terdiri dari Entitas Utama dan a structure that consists of Main Entity and Subsidiary
Perusahaan Anak dan/atau Perusahaan Terelasi beserta and/or Related Companies and its subsidiaries. The said
perusahaan anaknya. Konglomerasi Keuangan yang Financial Conglomeration includes the Financial Services
dimaksud meliputi jenis Lembaga Jasa Keuangan seperti; Institutions, such as; Banks, Insurance and Reinsurance
Bank, Perusahaan Asuransi dan Reasuransi, Perusahan Companies, Securities Companies and/or Financing
Efek dan/atau Perusahaan Pembiayaan. Companies.
Berdasarkan Surat Pemegang Saham Pengendali Pursuant to Controlling Shareholders Letter to the OJK
kepada OJK no.025/MNC-KI/DIR/III/2015 tanggal 27 no.025/MNC-KI/DIR/III/2015 dated 27 March 2015, as
Maret 2015, MNC Bank telah ditunjuk sebagai Entitas Main Entity in the Financial Conglomeration of PT MNC
Utama dalam Konglomerasi Keuangan PT MNC Kapital Kapital Indonesia Tbk as has been documented pursuant
Indonesia Tbk sebagaimana telah dicatat berdasarkan to the Letter of OJK S-44/PB.33/2015 dated 13 April
Surat OJK tertanggal S-44/PB.33/2015 tanggal 13 April 2015.k Refers to Article 7 POJK no.18/POJK.02/2014,
2015. Mengacu pada Pasal 7 POJK no.18/POJK.02/2014, thus MNC Bank as the Main Entity shall implement the
maka MNC Bank selaku Entitas Utama diwajibkan untuk Integrated Governance. The following are several matters
menerapkan Tata Kelola Terintegrasi. Beberapa hal yang that has been carried out by MNC Bank in relation with
telah dilakukan oleh MNC Bank terkait POJK no.18/ the POJK no.18/POJK.02/2014:
POJK.02/2014 tersebut adalah sebagai berikut.
220
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Sehubungan dengan pengaturan tersebut dan Pursuant to the regulations and since the Main Entity
dikarenakan Entitas Utama telah memiliki satuan has already in place the units as specified above,
kerja-satuan kerja sebagaimana disebutkan di atas, thus the implementation of integrated duties can be
maka pelaksanaan tugas terintegrasi dapat dilakukan carried out by the Main Entitys Risk Management
oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan Kerja Unit, Compliance Unit and Internal Audit Unit.
Kepatuhan dan Satuan Kerja Audit Internal yang
telah ada pada Entitas Utama.
221
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
2016 2015
Nilai komposit | Composit Index 2 2
Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi | Integrated Governance Self Assessment Scores
Peringkat Definisi Peringkat | Rank Definition
Rank
2 Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Tata Kelola Terintegrasi
yang secara umum baik.
Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas penerapan prinsip Tata Kelola
Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi,
secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan
tindakan normal oleh Entitas Utama dan/atau LJK.
222
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Sesuai dengan Undang-Undang Republik
Indonesia no.40 tahun 2007 tentang Perseroan
Terbatas, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
no.33/POJK.04/2014 dan Anggaran Dasar, Direksi
berwenang dan bertanggung jawab penuh atas
pengurusan untuk kepentingan MNC Bank sesuai
dengan maksud dan tujuan serta mewakili MNC
Bank, baik di dalam maupun di luar pengadilan
sesuai dengan ketentuan anggaran dasar.
In accordance with Law of the Republic of Indonesia Number 40 of 2007 on
Limited Liability Companies, the Financial Services Regulation no.33/POJK.04/2014
and Articles of Association, the Board of Directors is is fully authorized and fully
responsible for all matters for the benefit of MNC Bank in line with the objective as
well as purpose of MNC Bank and to represent MNC Bank both inside and outside
the court in accordance with the provisions in the Articles of Association.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi berisi tentang The Working Guidelines and Rules of the Board of
petunjuk pelaksanaan kerja serta menjelaskan tahapan Directors consist of rules and elaborate on activities of
aktivitas Direksi MNC Bank secara terstruktur, sistematis the Board of Directors of MNC Bank in a structured,
dan mudah dipahami serta dijalankan. systematic and easy to understand as well as
implemented.
Direksi wajib mengikuti dan tunduk pada landasan The Board of Directors is obliged to comply with legal
hukum yang menjadi dasar penyusunan Pedoman Tata basis of The Working Guidelines and Rules and to
Tertib Kerja Direksi ini serta menjalankan standar etika perform a high ethical standards in carrying out their
yang tinggi dalam melaksanakan tugas dan tanggung duties and responsibilities.
jawabnya.
223
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
224
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Seluruh anggota Direksi MNC Bank telah lulus fit and All members of The Board of Directors of MNC Bank have
proper tanpa catatan dan telah mendapat persetujuan passed the fit and proper test and further obtained the
dari Bank Indonesia, yang mengindikasikan bahwa setiap approval from Bank Indonesia which indicates that each
anggota Direksi memiliki integritas, kompetensi dan member of the Board of Directors has sufficient financial
reputasi keuangan yang memadai. integrity, competence, and reputation.
225
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Komposisi Composition
Jumlah anggota Direksi MNC Bank telah sesuai dengan Total of members of the Board of Directors of MNC Bank
peraturan dan hukum yang berlaku. is in accordance with prevailing laws and regulations.
Komposisi anggota Direksi MNC Bank per 31 Desember Composition of the Board of Directors of MNC Bank as
2016 adalah berdasarkan keputusan RUPS tanggal 3 per December 31, 2016 is based on the decision of the
Mei 2016 adalah sebagai berikut: GMS dated 3 May 2016 as follows:
Direksi tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan The Board of Directors do not have a financial
kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan relationship, management relationship, share
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, ownership and/or family relationship with members
Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau of the Board of Commissioners, Board of Directors
hubungan dengan Bank, sehingga, dapat melaksanakan and/or Controlling Shareholders or relationship with
tugas dan tanggung jawabnya secara independen. MNC Bank, so they can carry out their duties and
responsibilities independently.
226
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Rangkap Jabatan dan Benturan Kepentingan Multiple Board Membership and Conflict of
Direksi Interest
Seluruh Direksi MNC Bank tidak memiliki rangkap All members of the Board of Directors do not
jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat hold multiple board membership as the Board of
Eksekutif pada bank, perusahaan dan atau lembaga Commissioner, the Board of Directors or Executive
lain. Officers of banks, company and/or other institutions.
227
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Direksi tidak memangku jabatan rangkap sebagai The Board of Directors do not hold another position as
Direktur Utama atau Direktur lainnya pada Badan Usaha the President Director or other Directors on the State-
Milik Negara, Daerah dan Swasta atau jabatan lain yang Owned, Regional and Private Enterprises or another
berhubungan dengan pengelolaan MNC Bank, maupun position relatingto the management of a Company, as
jabatan struktural dan jabatan fungsional lainnya pada well as structural position and other functional position
instansi/lembaga pemerintah pusat dan pemerintah in any central and local governments institutions/
daerah, serta jabatan lainnya sesuai dengan ketentuan agencies, as well as other positions in accordance
Anggaran Dasar MNC Bank dan peraturan perundang- with the Companys Articles of Association and other
undangan lainnya yang berlaku. legislation in force.
228
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities of Board of Directors
1. Menjalankan kepengurusan MNC Bank dengan 1. Managing the management of MNC Bank in good
itikad baik dan penuh tanggung jawab untuk faith and full responsibility for the interests inline
kepentingan sesuai dengan maksud dan tujuan with the purpose and objectives of MNC Bank and
perseroan serta mewakili MNC Bank baik di dalam represent MNC Bank both in and out of court in
maupun di luar pengadilan sesuai Anggaran Dasar accordance with the Article of Association and
dan peraturan perundang undangan yang berlaku; prevailing regulations;
2. Setiap anggota Direksi bertanggung jawab penuh 2. Each member of the Board of Directors are fully
secara pribadi atas kerugian MNC Bank apabila responsible in personal for the loss of MNC Bank if
yang bersangkutan terbukti bersalah atau lalai the respective person is proven guilt or neglect his
menjalankan tugasnya dengan itikad baik dan duties in good faith and responsibility as regulated
penuh tanggung jawab sebagaimana diatur dalam under Article 97 of the Company Law;
pasal 97 UUPT;
3. Menjaga kelangsungan usaha MNC Bank, 3. Maintain the sustainability of MNC Bank, to
mengimplementasikan visi, misi, strategi, sasaran implement the vision, mission, strategy, business
usaha serta rencana jangka panjang dan jangka targets as well as both longterm and short-term
pendek, memelihara kesehatan MNC Bank plans, maintaining the health of MNC Bank in
sesuai dengan prinsip kehati-hatian, memastikan accordance with the precautionary principle,
terlaksananya pengendalian internal dan ensuring the implementation of internal control
manajemen risiko, memastikan terlindunginya and risk management, ensuring protection of the
kepentingan stakeholders secara wajar dan interests of stakeholders fairly and in fulfillment of
terpenuhinya prinsip prinsip Tata Kelola dalam the principles of good corporate governance in
pengambilan keputusan dan pengurusan MNC decision-making and management of MNC Bank;
Bank;
4. Menetapkan suatu sistem pengawasan internal 4. Establish an effective system of internal control
yang efektif untuk tercapainya kepastian atas to achieve certainty of financial information, the
informasi keuangan, efektivitas dan efisiensi proses effectiveness and efficiency of bank management
pengelolaan MNC Bank dan kepatuhan pada processes and compliance with prevailing laws and
peraturan perundang undangan yang berlaku regulations with the aim of securing investments
dengan tujuan mengamankan investasi dan asset and assets of MNC Bank;
MNC Bank;
5. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi 5. Follow up on audit findings and recommendations
Internal Audit Group, auditor eksternal, hasil from the Internal Audit Group, external auditors,
pengawasan Bank Indonesia dan atau hasil monitoring report from Bank Indonesia and other
pengawasan otoritas lainnya; authorities;
6. Melakukan pengawasan aktif atas penerapan 6. Actively supervise the implementation of risk
manajemen risiko yang melekat pada seluruh management inherent in all the MNC Banks
aktivitas MNC Bank, yang mencakup: activities, which include:
Menyusun kebijakan dan strategi manajemen Develop policies and strategies for risk
risiko dan eksposure risiko; management and risk exposure;
Bertanggung jawab atas pelaksanaan Responsible for the implementation of risk
manajemen risiko dan eksposure risiko; management and risk exposure;
Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang Evaluate and decide transactions that require
memerlukan persetujuan Direksi; the approval from the Board of Directors;
Mengembangkan budaya paham risiko pada Develop a risk awareness culture at all levels
seluruh jenjang organisasi; within the organization;
229
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Secara khusus tugas dan tanggung jawab Direksi In particular, the duties and responsibilities of the Board
adalah sebagai berikut: of Directors are as follows:
1. Mewakili MNC Bank baik di dalam maupun di luar 1. To represent MNC Bank within and outside the
pengadilan terkait segala hal dan kejadian yang Court on all matters and in any event, bind the
mengikat MNC Bank dengan pihak lain dan pihak Company with the other party and the other party
lain dengan MNC Bank, dengan pembatasan to the Company, and perform all with the following
sebagai berikut: restriction:
230
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
1. Untuk melakukan tindakan tersebut dibawah 1. To perform the following actions, the Board of
ini disyaratkan persetujuan dari Dewan Directors required the approval of the Board
Komisaris, yakni: of Commissioners, namely:
a. Untuk meminjamkan uang atau a. To lend money or provide credit facilities
memberikan fasilitas kredit atau fasilitas or other banking facilities that resembles
perbankan lainnya yang menyerupai or result in the emergence of a loan
atau mengakibatkan timbulnya hak collection rights to the related/affiliated
penagihan pinjaman uang kepada pihak party in accordance with the provisions
terkait/terafiliasi sesuai ketentuan yang stipulated by Bank Indonesia.
ditetapkan oleh Bank Indonesia.
b. Untuk membeli atau dengan cara lain b. To purchase or otherwise acquire/obtain
memperoleh/mendapatkan barang tidak immovable goods (including rights to
bergerak (termasuk hak atas tanah dan/ land and/ or buildings) and/or company.
atau bangunan) dan/atau perusahaan.
c. Untuk menjual atau dengan cara lain c. To sell or otherwise transfer rights over
memindahkan hak atas barang tidak immovable goods (including rights to
bergerak (termasuk hak atas tanah dan/ land and/ or buildings) and/or company.
atau bangunan) dan/atau perusahaan.
d. Untuk membebani hak tanggungan, d. Burden the deed of encumber, pledge or
menggadaikan atau dengan cara lain otherwise guaranteed/collateralized the
menjaminkan/mengagunkan kekayaan Companys assets.
milik MNC Bank.
e. Mendirikan perusahaan baru, melakukan e. Established a new company, invested
penyertaan modal atau penambahan capital or made additional capital
penyertaan modal, termasuk menyetujui investment, including approving the
keputusan tentang dividen saham (stock decision on stock dividend which led to an
dividen) yang menyebabkan penambahan increase in capital or releasing or reduce
penyertaan modal atau melepaskan equity participation in other companies in
penyertaan modal atau pengurangan accordance with the legislation.
penyertaan modal dalam perusahaan
lain sesuai dengan peraturan perundang-
undangan.
2. Untuk melakukan tindakan tersebut di bawah 2. To perform the following actions, the Board
ini Direksi wajib berpedoman pada ketentuan of Directors shall be guided by the provisions
dan batas yang dari waktu ke waktu ditetapkan and limitation from time to time determined
oleh Dewan Komisaris, yakni: by the Board of Commissioners, namely:
a. Untuk meminjamkan uang atau a. To lend money or provide credit facilities
memberikan fasilitas kredit atu fasilitas or other banking facilities that resemble
perbankan lainnya yang menyerupai atau or lead to the emergence of money loan
mengakibatkan timbulnya hak penagihan collection rights to other parties, whether
pinjaman uang kepada pihak lain, baik banks, non-bank financial institutions,
bank, lembaga keuangan non bank individuals or other parties both inside
perorangan atau pihak lainnya baik di and outside the country.
dalam maupun di luar negeri.
b. Untuk mengeluarkan surat jaminan bank b. To issue a bank guarantee or by other
atau dengan cara lain menjadi penjamin means became a guarantor or avalist to
atau avalist untuk menjamin pembayaran guarantee repayment of loan or financial
hutang atau kewajiban keuangan pihak liabilities to other party.
lain.
231
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Rincian Tugas & Tanggung Jawab Anggota Direksi Detailed Duties & Responsibilities of Members of
the Board of Directors
Berdasarkan Anggaran Dasar, pembagian tugas Direksi Based on the Articles of Association, segregation of
diputuskan oleh RUPS. duties of the Board of Directors is decided by GMS.
Apabila tidak diputuskan oleh RUPS, maka pembagian If it is not decided by the GMS, the Board of Directors
Direksi ditetapkan melalui keputusan Direksi. the segregation of duties through a Board of Directors
decision.
232
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Berikut adalah lingkup dan tanggung jawab masing- The following illustrates individual scope and
masing anggota Direksi MNC Bank sebagaimana responsibilities of member of the Board of Directors as
ditetapkan dalam Keputusan Direksi tanggal 19 Januari decided under Board of Directors resolution dated 19
2017: January 2017:
Penyusunan kebijakan dan pengajuan remunerasi The formulation of remuneration policy and proposal
Direksi dan Komisaris dilaksanakan oleh Komite for the Board of Directors and Commissioners is
Remunerasi dan Nominasi dengan mempertimbangkan implemented by the Remuneration and Nomination
standar remunerasi dan industi, kinerja MNC Bank, hasil Committee by taking into observance the remuneration
evaluasi Direksi dan tingkat kenaikan inflasi. Selanjutnya standard and industry, MNC Bank performance,
Komite akan memberikan rekomendasi kepada Dewan assessment results of the Board of Directors and
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. inflation increment level. Furthermore, the Committee
will provide recommendation to the Board of
Commissioners for submission to the GMS.
233
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Struktur remunerasi dan fasilitas lain bagi Dewan The remuneration structure and other facilities for the
Komisaris dan Direksi dapat disampaikan sebagai Board of Commissioners and Board of Directors can be
berikut: described as follows:
Remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan dalam Remuneration within one year is classified in the
kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut following range of income levels as follows.
234
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Hubungan antara Remunerasi dengan Kinerja Remuneration vs. the Company Performance
Perseroan
Selain mempertimbangkan skala usaha dan kondisi Company performance is one of the criteria that will
pasar, kinerja MNC Bank juga menjadi salah satu affect remuneration for board of directors, besides other
kriteria dalam penentuan remunerasi bagi anggota criterias such as business scale and market benchmark.
direksi. Kinerja MNC Bank dan anggota direksi diukur MNC Bank and BoD performance is reflected in the
berdasarkan pencapaian target serta realisasi Rencana achievement of Banks target and accomplishment of
Bisnis MNC Bank. Banks business plan.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Direksi Frequency and Attendance of The Board of
Directors Meetings
Selama tahun 2016, telah dilaksanakan sebanyak 46 The Company convened 46 Board of Directors
(empat pulh enam) kali rapat Direksi dengan frekuensi meetings during 2016 as per below details of frequency
kehadiran dari masing-masing Direktur, sebagai berikut: and attendance of each Director:
Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and Board of Commissioners
Joint Meetings
Direksi juga wajib mengadakan rapat bersama Dewan The Board of Directors is also required to hold
Komisaris secara berkala paling sedikit 1 (satu) kali a periodical joint meeting with the Board of
dalam setiap 4 (empat) bulan. Commissioners of at least once ever
235
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Gabungan Direksi Frequency and Attendance of Joint Meetings
dan Dewan Komisaris Between The Board of Directors and The Board of
Commissioners
Selama tahun 2016, telah dilaksanakan sebanyak The Company convened 4 (four) joint meetings between
4 (empat) kali rapat gabungan Direksi dan Dewan the Board of Directors and the Board of Commissioners
Komisaris dengan frekuensi kehadiran, sebagai berikut: during 2016 as per below details of frequency and
attendance:
236
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
237
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Dalam melaksanakan tugasnya, Direksi membentuk In performing its duties, the Board of Directors
komite-komite dalam rangka membantu Direksi established committees in order to assist the Board of
terkait efektivitas dan efisiensi termasuk dalam hal Directors in regards to the effectiveness and efficiency
pengambilan keputusan strategis terhadap aktivitas including in strategic decision making towards the
operasional Perseroan. Company operational activities.
Aktivitas Komite Manajemen Risiko termasuk The Risk Management Committee activities including
didalamnya organisasi komite, tugas dan tanggung the duties and responsibilities, authority and meetings
jawab, kewenangan serta pengadaan Rapat are guided by the Risk Management Committee
berpedoman kepada Piagam Komite Manajemen Charter which was issued in March 2015.
Risiko yang dikeluarkan pada bulan Maret 2015.
Ketua: Chairman :
Direktur yang membawahi bidang kepatuhan dan Director in charge of compliance & risk management
manajemen risiko
Anggota: Member:
Direksi dan Pejabat Eksekutif yang ditetapkan The Board of Directors and Executives stipulated based
berdasarkan Piagam Komite Manajemen Risiko yang on the Risk Management Committee Charter issues on
dikeluarkan pada bulan Maret 2015. March 2015.
238
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
239
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
10. Melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola di setiap 10. Implementing corporate governance principles in
kegiatan usaha pada seluruh tingkatan atau all business activities at all organization levels.
jenjang organisasi.
Pelaksanaan Tugas dan Rapat Komite Implementation of Duties and Meeting Frequency
Sepanjang tahun 2016, Komite Manajemen Risiko Throughout 2016, The Risk Management Committee
telah menjalankan tugas sebagaimana telah dijabarkan has implemented its duties as set out in the duties and
dalam tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen responsibilities of the Risk Management Committee
Risiko dan telah mengadakan rapat sebanyak 13 (tiga and has held 13 (thirteen) meetings.
belas) kali rapat.
Komite Pengarah Teknologi Informasi mempunyai Information Technology Steering Committee has an
peranan penting dalam mengarahkan dan merumuskan important role in directing and formulating the strategic
rencana strategis teknologi informasi yang sesuai plan of information technology in accordance with the
dengan Rencana Bisnis MNC Bank dan juga mengawasi Business Plan and also oversees its implementation
implementasinya melalui proyek-proyek teknologi through information technology projects in accordance
informasi agar sesuai dengan rumusan kebijakan, with the formulation of policies, standard, procedures
standar, prosedur dan sumber daya yang dialokasikan. and allocated resources.
Ketua: Chairman:
Direktur yang membawahi bidang Teknologi Informasi. Director in charge for Information Technology.
Anggota: Member:
Direksi dan Pejabat Eksekutif yang diangkat berdasarkan Board of Directors and Executives as appointed under
Surat Keputusan Direksi no.SKEP-006/MNCB/DIR/06- the Decree of the Board of Directors, no.SKEP-006/
16 tanggal 1 Juni 2016. MNCB/DIR/06-16 dated 1 June 2016.
240
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Implementation of Duties and Meeting Frequency
1. Komite Pengarah Teknologi Informasi 1. Information Technology Steering Committee held
menyelenggarakan rapat berkala 3 (tiga) bulanan 4 times of 3 monthly regular meetings, which was
sebanyak 4 (empat) kali yang dihadiri oleh Direktur attended by the Director who heads a working unit
yang membawahkan satuan kerja Teknologi of Information Technology, another director as well
Informasi, Direktur lain serta pejabat tertinggi as the highest official in charge of organizing the
yang membawahi satuan kerja penyelenggara TI work unit work unit IT and IT users.
dan satuan kerja pengguna TI.
2. Setiap penyelenggaraan rapat, dibuat Risalah 2. Minutes of Meeting was made in each meeting in
Rapat dan dirumuskan hal-hal penting dalam which formulated salient matters that need to be
rapat yang perlu untuk segera ditindaklanjuti followed up by pointing the officer in charge and
dengan menunjuk petugas penanggung jawab set a completion target timeline. Salient matters
dan menetapkan target waktu penyelesaiannya. being identified in the meeting were followed up
Hal-hal penting yang diidentifikasi dalam rapat and monitored in its execution.
tersebut ditindaklanjuti dan dipantau eksekusinya.
Komite Pengarah Teknologi Informasi menyampaikan Information Technology Steering Committee delivered
beberapa rekomendasi: recommendations:
1. Perubahan struktur organisasi Teknologi Informasi 1. Changes in the organizational structure of the
sehingga satuan kerja penyelenggara Teknologi Information Technology so that the working unit of
Informasi mempunyai sumber daya yang cakap Information Technology has competence resources
untuk mendukung dan mengimplementasikan to support and implement short and long term
rencana jangka panjang dan pendek. plans.
2. Melakukan peningkatan dan pembaharuan mesin 2. Upgrade and renewal of servers machines being
server yang pemakaiannya diatas 5 tahun dengan used for more than 5 years with a new or larger
yang baru atau dengan kapasitas yang lebih besar capacity and integrated, while still considering an
dan terintegrasi, sambil tetap mempertimbangkan efficiency factor.
faktor efisiensi.
3. Meningkatkan keandalan perangkat jaringan yang 3. Improving the reliability of network devices that
belum mempunyai perangkat pengganti sehingga do not have a replacement device to minimize the
meminimalisasi kemungkinan terjadinya kegagalan possibility of failure as it depends on an important
karena bergantung pada satu sistem tunggal single system in the Head Office and Data Center.
penting yang ada di Kantor Pusat dan Data Center.
241
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
4. Meningkatkan kapasitas dan menstandarisasi 4. Improving the capacity and standardize data
jaringan komunikasi data di seluruh cabang agar communication network in all branches in order
memberikan waktu respon yang cepat dalam to provide a fast response time in processing
memproses transaksi nasabah. customer transactions.
5. Menata ulang dokumentasi dan menerapkan 5. Fixing the documentation and implementing
metode Manajemen Resiko Teknologi Informasi the risk management methods of Information
meliputi: Technology include:
a. Manajemen Organisasi. a. Organization management.
b. Manajemen Operasional dan Kapasitas. b. Operational Management and Capacity.
c. Manajemen Komunikasi dan Jaringan. c. Communications and Network Management.
d. Manajemen Perangkat Keras dan Asset, d. Hardware and Asset Management.
e. Manajemen Proyek. e. Project management.
f. Manajemen Pengembangan dan Aplikasi. f. Development and Application Management.
g. Manajemen Internet dan Perbankan Elektronik, g. Internet Management and Electronic Banking.
h. Manajemen Keamanan Informasi. h. Information Security Management.
i. Manajemen Kelangsungan Bisnis. i. Business Continuity Management.
j. Manajemen Pengadaan. j. Procurement management.
Aktivitas ALCO termasuk didalamnya organisasi The ALCO activities including the committee
komite, tugas dan tanggung jawab, kewenangan serta organization, duties and responsibilities, authorities
pengadaan Rapat berpedoman kepada Kebijakan dan and Meetings guided by the ALCO Policy and Charter
ALCO Chartered yang dikeluarkan pada bulan Juni issued in June 2015.
2015.
Ketua: Chairman:
Presiden Direktur President Director
Anggota: Member:
Direksi dan Pejabat Eksekutif yang ditetapkan Board of Directors and Executives as stipulated based
berdasarkan ALCO Chartered yang dikeluarkan pada on ALCO Charter issued in June 2015.
bulan Juni 2015.
242
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat The Implementation of Tasks and Meeting
Frequency
Sepanjang tahun 2016, ALCO telah menjalankan Throughout 2016, ALCO has implemented its duties as
tugas sebagaimana telah dijabarkan dalam tugas dan set out in the duties and responsibilities by convening
tanggung jawab dengan mengadakan rapat sebanyak a total of 12 (twelve) meetings.
12 (dua belas) kali rapat.
243
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi
Board of Directors
Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat The Implementation of Duties and Meeting
Sepanjang tahun 2016, Change Management Office Frequency
telah menjalankan tugas sebagaimana telah dijabarkan Throughout 2016, Change Management Office had
dalam tugas dan tanggung jawab. implemented its duties as described in the duties and
responsibilities.
244
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Direksi
Board of Directors
Pelaksanaan Tugas dan Frekuensi Rapat Duties Execution and Meeting Frequency
Sepanjang tahun 2016, Komite Kredit telah menjalankan Throughout 2016, the Credit Committee has
tugas sebagaimana telah dijabarkan dalam tugas implemented its duties as set out in the duties and
dan tanggung jawab Komite-komite Kredit dengan responsibilities of the Credit Committee by convening
mengadakan rapat sebanyak 45 (empat puluh lima) kali 45 (forty five) meetings.
rapat.
245
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Rapat Umum
Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders
RUPS adalah organ MNC Bank yang memegang The General Meeting of Shareholders (GMS) in MNC
segala kewenangan yang tidak dapat didelegasikan Bank holds authorities that can not be delegated
atau diserahkan kepada Direksi dan Dewan Komisaris. or assigned to the Board of Directors and Board of
RUPS merupakan wadah para pemegang saham untuk Commissioners. The GMS is a place for shareholders to
mengambil keputusan penting berkaitan dengan take important decisions with regard to their investment
modal yang ditanam dalam MNC Bank, dengan in a MNC Bank, by taking into account on the provisions
memperhatikan ketentuan Anggaran Dasar dan of Articles of Association and the Company Law.
Undang-undang Perseroan Terbatas.
RUPS juga berfungsi sebagai forum GMS also serves as a forum for the Board Directors
pertanggungjawaban kepengurusan Direksi dan and the Board of Commissioners performance results
Komisaris atas hasil kinerjanya dalam kurun waktu yang accountability in certain period.
telah ditentukan.
Sesuai dengan Anggaran Dasar, RUPS mempunyai In accordance with the Articles of Association, the GMS
kewenangan untuk memutuskan hal hal berikut : has the authority to decide the following :
1. Menyetujui atau tidak menyetujui laporan tahunan 1. To approve or to not approve the annual report
yang disampaikan oleh Direksi. submitted by the Board of Directors.
2. Ditetapkan penggunaan laba bersih. 2. To stipulae the use of net profits.
3. Penunjukan Akuntan Publik yang terdaftar di Badan 3. Appointment of Public Accountant registered in the
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan, Capital Market Supervisiory Agency and Financial
Bank Indonesia untuk keperluan pemeriksaan Institution, Bank Indonesia for audit of relevan
tahun buku berjalan, serta penetapan jumlah fiscal year, and stipulation of total honorarium and
honorarium dan persyaratan penunjukkan lainnya. other appointment requirements.
4. Pengangkatan Direksi dan/atau Dewan Komisaris. 4. Appointment of Boarf of Directors and/or Board of
Commissioners.
Keputusan yang diambil dalam RUPS didasari pada Decisions taken at the GMS are based on the long
kepentingan usaha MNC Bank jangka panjang. term interest of MNC Bank. All decision in the General
Pengambilan seluruh keputusan RUPS dilakukan secara Meeting of Shareholders are taken in a reasonable and
wajar dan transparan. transparent manner.
246
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
4. Menerima informasi mengenai Tata Tertib RUPS 4. To receive information pertaining with GMS Code
termasuk prosedur. of Conduct including voting procedures.
5. Berpartisipasi aktif dalam RUPS dan memberikan 5. Actively participate in the GMS by casting
suara secara bertanggung jawab. accountable votes.
6. Risalah RUPS tersedia di kantor MNC Bank dan 6. The Minutes of GMS is available in MNC Bank
MNC Bank menyediakan fasilitas agar pemegang Office and MNC Bank provides facility to read such
saham dapat membaca risalah tersebut. minutes.
7. Menerima dividen saham dengan syarat dan 7. To receive share dividend with terms as decided in
ketentuan sesuai dengan keputusan RUPS. the GMS.
Kebijakan Policy
Penyelenggaraan RUPS MNC Bank didasarkan pada The MNC Bank GMS policy refers to The Company Law,
Undang-Undang Peseroan Terbatas, Anggaran Dasar Article of Association and POJK no.32/POJK.04/2014
dan POJK No. 32/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember dated 8 December 2014 concerning the Plan and
2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Convention of General Meeting of Shareholders for
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. Public Companies.
Pada tahun 2016, MNC Bank telah menyelenggarakan During 2016, MNC Bank has held 1 (one) AGMS and 3
1 (satu) kali RUPST dan menyelenggarakan 3 (tiga) kali (three) EGSM.
RUPSLB.
247
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
249
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
250
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
251
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
252
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
253
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
254
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
RUPST telah diselenggarakan dengan tata cara, mata The AGMS was held with the following procedures,
acara, hasil dan realisasi berikut: agenda, results and realizations:
255
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
256
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
257
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Sehingga dengan demikian terhitung sejak Thus starting from the closing of the Meeting, the
ditutupnya Rapat, susunan anggota Dewan Board of Commissioners of the Company are as
Komisaris Perseroan adalah sebagai berikut: follows:
Komisaris: Bapak Purnadi Harjono Mr. Purnadi Harjono: Commissioner
Komisaris Independen: Bapak Eko B. Supriyanto Mr. Eko B. Supriyanto: IndependentCommissioner
Dan terhitung sejak diperolehnya persetujuan And starting from approvals and / or fulfill the
dan/atau terpenuhinya persyaratan dari Otoritas requirements of the Financial Services Authority
Jasa Keuangan atas pengangkatan Bapak Eko B. on the appointment of Mr. Eko B. Supriyanto
Supriyanto sebagai Presiden Komisaris merangkap as President Commissioner and Independent
Komisaris Independen dan Bapak Rusli Witjahjono Commissioner and Mr. Rusli Witjahjono as
sebagai Komisaris Independen Perseroan, susunan Independent Commissioner, structure of the
selengkapnya anggota Dewan Komisaris Perseroan Members of the Board of Commissioners of the
sampai dengan penutupan RUPS Tahunan Company until the closing of the Annual General
Perseroan yang akan diselenggarakan pada tahun Meeting of the Company to be held in 2018 to be
2018 menjadi sebagai berikut: as follows:
258
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Selanjutnya terhitung sejak diperolehnya Furthermore, starting from approvals and / or fulfill
persetujuan dan/atau terpenuhinya persyaratan the requirements of the Financial Services Authority
dari Otoritas Jasa Keuangan atas pengangkatan on the appointment of Ms. CHISCA MIRAWATI
Ibu Chisca Mirawati sebagai Direktur Kepatuhan as Compliance Director of the Company, the
Perseroan, susunan selengkapnya anggota Direksi composition of the Members of the Board of
Perseroan sampai dengan penutupan RUPS Directors until the closing of the Annual General
Tahunan Perseroan yang akan diselenggarakan Meeting of the Company to be held in 2020 to be
pada tahun 2020 menjadi sebagai berikut: as follows:
- Presiden Direktur: Bapak Benny Purnomo - President Director: Mr. Benny Purnomo
- Direktur: Bapak Benny Helman - Director: Mr. Benny Helman
- Direktur: Ibu Nerfita Primasari - Director: Mrs. Nerfita Primasari
- Direktur Independen: Bapak Widiatama Bunarto - Independent Director: Mr. Widiatama Bunarto
- Direktur membawahkan fungsi Kepatuhan: Ibu - Director in charge of the functions of
Chisca Mirawati Compliance: Mrs. Chisca Mirawati
5. Menyetujui melimpahkan wewenang kepada 5. Approve the delegation of authority to the Board
Dewan Komisaris untuk menetapkan gaji dan of Commissioners to determine the salaries and
tunjangan bagi seluruh anggota Direksi Perseroan benefits for all members of the Board of Directors
dan untuk menetapkan besarnya honorarium bagi and to determine the honorarium for the Board of
seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk Commissioners of the Company for the fiscal year
tahun buku 2016 dengan memperhatikan saran/ 2016, with attention to the advice / opinion of the
pendapat dari Komite Nominasi dan Remunerasi. Nomination and Remuneration Committee.
6. Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi 6. Provided power and authority to the Board
Perseroan dengan hak subtitusi, untuk menyatakan of Directors with the right of substitution, to
kembali keputusan Rapat berkenaan dengan perform all necessary actions to restate the
perubahan susunan anggota Dewan Komisaris dan Meeting decisions regarding the changes in the
Direksi Perseroan dalam akta Notaris dan selanjutnya composition of the Board of Directors and Board of
menyampaikan pemberitahuan kepada pihak yang Commissioner in a Notarial Deed and furthermore
berwenang, mendaftarkannya dalam Tanda Daftar submit notification to the relevant authorities,
Perusahaan serta melakukan segala tindakan yang register in the Company Registry and perform all
diperlukan sesuai dengan peraturan perundang- necessary actions in accordance with the prevailing
undangan di negara Republik Indonesia. laws and regulations of the Republic of Indonesia.
Realisasi | Realization
Telah selesai dilaksanakan Completed.
Langsung berlaku. Immediately in effect.
259
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
RUPSLB dihadiri seluruh anggota Dewan Komisaris, The EGMS was attended by the following members of
Direksi sebagai berikut : the Board of Commissioners, the Board of Directors :
RUPST telah diselenggarakan dengan tata cara, mata The AGMS was held with the following procedures,
acara, hasil dan realisasi berikut: agenda, results and realizations:
260
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
261
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
RUPSLB dihadiri seluruh anggota Dewan Komisaris, The EGMS was attended by the following members of
Direksi sebagai berikut : the Board of Commissioners, the Board of Directors :
RUPSLB telah diselenggarakan dengan tata cara, mata The EGMS was held with the following procedures,
acara, hasil dan realisasi berikut: agenda, results and realizations:
262
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
RUPSLB dihadiri seluruh anggota Dewan Komisaris, The EGMS was attended by the following members of
Direksi sebagai berikut : the Board of Commissioners, the Board of Directors :
RUPSLB telah diselenggarakan dengan tata cara, mata The EGMS was held with the following procedures,
acara, hasil dan realisasi berikut: agenda, results and realizations:
263
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
264
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
265
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Dewan
Komisaris
Board of Commissioners
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris berisi The Working Guidelines and Rules for The Board
tentang petunjuk tata laksana kerja Dewan Komisaris, of Commissioners consist of working rules for the
serta menjelaskan tahapan aktivitas secara terstruktur, Board of Commissioners and elaborate on activities
sistematis, mudah dipahami serta dapat dijalankan. of the Board of Commissioners of MNC Bank in a
structured, systematic and easy to understand as well
as implemented.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris dibuat The Working Guidelines and Rules for The Board of
untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan Commissioners is regulated to help the members in
tugas dan tanggung jawabnya sehingga dapat lebih performing their duties and responsibilities so will be
baik dalam mengawasi kinerja Direksi MNC Bank dalam able to supervise better on the performance of the
menjalankan pengurusan untuk kepentingan terbaik Board of Directors of the MNC Bank in running the
dan sesuai dengan maksud dan tujuan MNC Bank. business for the best interest of and in accordance to
the purpose and objective of MNC Bank.
266
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris juga The Working Guidelines and Rules for The Board of
untuk membantu Dewan Komisaris untuk meningkatkan Commissioners is also to help the members to improve
prinsip dan penerapan tata kelola perusahaan yang the principle and application of Corporate Governance
baik bagi MNC Bank dalam melaksanakan tugas dan of the Company in doing the duties and responsibilities
tanggung jawab Dewan Komisaris. of the Board of Commissioners.
267
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
dewan komisaris
Board of Commissioners
a. Memiliki akhlak dan integriti; a. Have a character, moral, and good integrity;
b. Cakap melakukan perbuatan hukum; b. Proficient in doing legal acts;
c. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan: c. During 5 (five) years before the appointment and
during his tenure:
Tidak pernah dinyatakan pailit; Never declared bankrupt;
Tidak pernah menjadi anggota Direksi Never a member of Board of Directors and/or
dan/atau anggota Dewan Komisaris yang a member of Board of Commissioners that is
dinyatakan bersalah menyebabkan suatu declared guilty causing a company declared
perusahaan dinyatakan pailit; bankruptcy;
Tidak pernah dihukum karena tindakan pidana Never been convicted because of crimes that
yang merugikan keuangan negara dan/atau harmed states financial and/or is related with
yang berkaitan dengan sektor keuangan; dan financial sector; and
Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/ Never been a member of Board of Directors
atau anggota Dewan Komisaris yang selama and/or a member of Board of Commissioners
menjabat: that while in his tenure that:
i. Pernah tidak mengadakan AGMS; i. Do not hold an RUPST;
ii. Pertanggungjawabannya sebagai ii. Accountability as a member of the Board
anggota Direksi dan/atau anggota of Directors and/or member of the Board
Dewan Komisaris pernah tidak diterima of Commissioners is not accepted by GMS
oleh RUPS atau pernah tidak memberikan or do not give any accountability as a
pertanggungjawaban sebagai anggota member of the Board of Directors and/or
Direksi dan/atau anggota Dewan a member of the Board of Commissioners
Komisaris kepada RUPS; dan to the GMS; and
iii. Pernah menyebabkan perusahaan iii. Caused a licensed company which has an
yang memiliki izin, persetujuan, atau agreement, or registered to OJK not to
pendaftaran dari OJK tidak memenuhi fulfill the requirement to submit Annual
kewajiban untuk memberikan laporan Reports and/or financial report to the
tahunan dan/atau laporan keuangan OJK.
kepada OJK.
d. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan d. Have a commitment to follow the regulations; and
perundang-undangan; dan
e. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang e. Have knowledge and/or expertise in the field that
yang dibutuhkan Perusahaan. is needed by the Company.
268
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
kelola bagi Bank Umum, Komisaris Independen SEOJK.03/2017 concerning the Implementation of
adalah anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki Good Corporate Governance for Commercial Banks,
hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, Independent Commissioner is a member of the Board
hubungan kepemilikan saham dan/atau hubungan of Commissioners who does not have a financial
keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, relationship, management relationship, stock ownership
Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau relationship, and/or family relationship with members
hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi of the Board of Commissioners, Board of Directors and/
kemampuannya untuk bertindak independen. or Controlling Shareholders or relationship with MNC
Bank, which could affect its ability to act independently.
Komposisi Composition
Jumlah anggota Dewan Komisaris MNC Bank telah Total of members of the Board of Commissioners of
sesuai dengan paraturan perundang-undangan yang MNC Bank is in accordance with prevailing laws and
berlaku. regulations.
Komposisi anggota Dewan Komisaris MNC Bank per Composition of the Board of Commissioners of MNC
31 Desember 2016 adalah berdasarkan keputusan Bank as per December 31, 2016 is based on the
RUPS tanggal 3 Mei 2016 adalah sebagai berikut: decision of the GMS dated 3 May 2016 as follows:
269
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
dewan komisaris
Board of Commissioners
270
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
Anggota Dewan Komisaris diangkat untuk masa Members of the Board of Commissioners are appointed
jabatan tertentu sesuai dengan ketentuan Anggaran for a certain term of office in accordance with the Article
Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan of Association and can be reappointed.
yang berlaku.
Masa jabatan Komisaris Independen paling banyak 2 The tenure of Independent Commissioner at most 2
(dua) periode berturut-turut. Komisaris Independen (two) consecutive terms. An Independent Commissioner
yang telah menjabat selama 2 (dua) periode masa that has be on duty for 2 (two) periods of term of office
jabatan dapat diangkat kembali pada periode can be reappointed for the next period as long as
selanjutnya sepanjang Komisaris Independen tersebut that Independent Commissioner declares to the GMS
menyatakan dirinya tetap independen sesuai Pasal that he/she will remain Independent in accordance
25 POJK no.33/POJK.04/2014. Apabila Komisaris to Article POJK no.33/POJK.04/2014. If Independent
Independen menjabat sebagai Kepala Komite Audit, Commissioner serves as Head of Audit Committee, he/
Komisaris Independen tersebut hanya dapat diangkat she only can be reappointed as Audit Committee for
kembali sebagai Komite Audit untuk 1 (satu) periode one more period for the next position.
masa jabatan Audit berikutnya.
271
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
dewan komisaris
Board of Commissioners
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Duties and Responsibilities of Board of
Commissioners
Dewan Komisaris memiliki fungsi, tugas dan tanggung The Board of Commissioners has clear functions, tasks,
jawab yang jelas sesuai dengan anggaran dasar dan and responsibilities under the Articles Of Association
wewenang yang diberikan oleh RUPS, yang tertuang and the authority granted by the GMS as specified
dalam Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris. in The Working Guidelines and Rules for The Board
Dewan Komisaris bertanggung jawab kepada of Commissioners. The Board of Commissioners is
pemegang saham dalam hal mengawasi kebijakan responsible to shareholders to supervise the policy
Direksi terhadap operasional MNC Bank secara umum of the Board of Directors on MNC Banks operation in
yang mengacu kepada rencana bisnis yang telah general, which refers to the business plan approved
disetujui Dewan Komisaris dan Bank Indonesia, serta by the Board of Commissioners and Bank Indonesia,
memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan and to ensure compliance with the applicable laws and
perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Secara rinci, tugas pokok Dewan Komisaris yang The details of the Board of Commissioners Duties and
berhubungan dengan pengawasan adalah: Responsibilities pertaining with supervisort function are
as follows :
a. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab secara a. Independently performing duties and
independen. responsibilities.
b. Melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan b. Exercise supervision over the course of policy
dan jalannya pengurusan perusahaan dan memberi management and maintenance of the company
nasehat kepada Direksi. and advise the Board of Directors.
c. Melakukan fungsi pengawasan dengan cara c. Exercising oversight by directing, monitoring and
mengarahkan, memantau dan mengevaluasi evaluating the implementation of MNC Banks
pelaksanaan kebijakan strategis Bank. strategic policy.
d. Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG d. Ensure the implementation of GCG in all business
dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh activities of MNC Bank at all levels of the
tingkatan organisasi yang mencakup 7 (tujuh) organization which includes seven (7) aspects of
aspek pelaksanaan GCG. the implementation of GCG.
e. Tidak terlibat di dalam pengambilan keputusan e. Not involved in the decision-making activities of
kegiatan operasional bank, kecuali hal-hal khusus the banks operations, except for special things
yang telah diatur oleh Bank Indonesia dan that have been set by Bank Indonesia and the
Anggaran Dasar MNC Bank. Articles of Association of the company.
f. Melakukan pengawasan aktif atas penerapan f. Actively supervise the implementation of risk
manajemen risiko yang melekat pada seluruh management inherent in all MNC Banks activities
aktivitas Bank yang mencakup: include:
o Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan o Approve and evaluate the risk management
manajemen risiko. policy.
o Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi o Evaluate the accountability of the Board
atas pelaksanaan kebijakan menajemen risiko. of Directors for the implementation of risk
management policies.
o Mengevaluasi dan memutuskan permohonan o Evaluate and decide petition the Board
Direksi yang berkaitan dengan transaksi yang of Directors in respect of transactions
memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. which require the approval of the Board of
Commissioners.
g. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti g. Ensure that the Board of Directors has followed
temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, auditor up on audit findings and recommendations of
eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/ the Internal Audit Unit, the external auditors,
atau hasil pengawasan otoritas lainnya. monitoring results or outcomes of Bank Indonesia
and other supervisory authorities.
272
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
h. Memberitahukan kepada Bank Indonesia paling h. Inform Bank Indonesia within 7 (seven) working
lambat 7 (tujuh) hari kerja sejak ditemukannya days after the discovery of violations of regulations
pelanggaran peraturan dibidang keuangan/ in finance/ banking and state or state estimates
perbankan dan keadaan atau perkiraan keadaan that could jeopardize survival of a bank.
yang dapat membahayakan kelangsungan usaha
bank. i. Based on the meeting of the Board of
i. Dewan Komisaris berdasarkan keputusan Rapat Commissioners, BoC reserves the right to lay off
Dewan Komisaris berhak memberhentikan untuk for a while members of the Board of Directors
sementara anggota Direksi sesuai ketentuan Pasal pursuant to Article 106 of the Company Law and
106 UUPT dan dengan memperhatikan peraturan with due regard to the laws and regulations in the
perundang-undangan di bidang Pasar Modal. capital market.
j. Dalam menjalankan fungsi pengawasan Dewan j. In carrying out supervisory functions of the
Komisaris dibantu oleh Komite Audit, Komite Board of Commissioners is assisted by the Audit
Pemantau Risiko dan Komite Nominasi dan Committee, Risk Oversight Committee and the
Remunerasi. Komite-komite tersebut telah Nomination & Remuneration Committee. These
melaksanakan rapat komite secara periodik committees have conducted periodic committee
sebelum rapat Dewan Komisaris dan hasil meeting before the meeting of the Board of
keputusannya dilaporkan kepada Dewan Komisaris Commissioners and the results are reported to the
dalam Rapat Dewan Komisaris. Board of Commissioners decision in a meeting of
the Board of Commissioners.
Penyusunan kebijakan dan pengajuan remunerasi The formulation of the remuneration policies and
Direksi dan Komisaris dilaksanakan oleh Komite proposal for the Board of Directors and Commissioners
Remunerasi dan Nominasi dengan mempertimbangkan is carried out by the Remuneration and Nomination
standar remunerasi dari industri, kinerja Bank, hasil Committee by taking into account the remuneration
evaluasi Direksi dan tingkat kenaikan inflasi. Selanjutnya standard of the industry, MNC Banks performance,
Komite akan memberikan rekomendasi kepada Dewan assessment results of the Board of Directors and inflation
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. level movements. The Committee witll further provide
recommendation to the Board of Commissioners to be
submitted to the GMS.
273
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
dewan komisaris
Board of Commissioners
Jumlah remunerasi dan tunjangan yang diberikan The total remuneration and facilities for Board of
kepada anggota Dewan Komisaris pada tahun 2016 Commissioners members during 2016 was Rp1.841
adalah sebesar Rp1,841 miliar. billion.
Jenis remunerasi dan fasilitas lain bagi seluruh anggota The types of remuneration and other facilities for all
Dewan Komisaris yang mencakup jumlah anggota members of the Board of Commissioners that includes
Dewan Komisaris dan jumlah seluruh paket/kebijakan the whole Board of Commissioners and the total
remunerasi dan fasilitas lain, adalah: number of remuneration packages/policyies and other
facilities, are:
Remunerasi dalam satu tahun dikelompokkan dalam The remuneration within one year in the is classified in
kisaran tingkat penghasilan adalah sebagai berikut. the following range on income levels:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun *) Jumlah Dewan Komisaris
Total Remuneration per Person in 1 (One) Year *) Total Board of Commissioners
Di atas Rp2 miliar | Above Rp2 billion -
Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar | Above Rp1 billion to Rp2 billion -
Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar | Above Rp500 million to Rp1 billion 2
Rp500 juta ke bawah | below Rp500 million 1
Keterangan | Description:
*) yang diterima secara tunai | received in cash
274
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Dewan Komisaris Frequency and Attendance of Meetings
Selama tahun 2016, telah dilaksanakan sebanyak 11 The Company convened 11 (eleven) Board of
(sebelas) kali rapat Dewan Komisaris dengan frekuensi Commissioners meetings during 2016. The following
kehadiran dari masing-masing Direktur, sebagai berikut: table illustrates the frequency and attendance of each
Director:
275
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
dewan komisaris
Board of Commissioners
Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris Board of Directors and Board of Commissioners
Selama tahun 2016, Dewan Komisaris mengadakan Joint Meetings
Rapat Bersama dengan Direksi sebanyak 4 (empat) kali. Throughout 2016, the Board of Commissioners has
Berikut frekuensi dan daftar kehadiran Rapat. convened 4 (four) times of Joint Meetings with the
Board of Directors. The following is the frequency and
attendance list.
276
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
Telah Lulus
Sertifikasi
Manajemen Risiko
Jumlah Telah Lulus Sertifikasi Manajemen Risiko (Reguler) (untuk Komisaris)*
Jenjang
Pejabat
Jabatan Has Passed Risk Management Certification (Regular) Has Passed Risk
Total Management
Position
Executives Certification (for
Commissioners)*
Level 5 Level 4 Level 3 Level 2 Level 1 Level 2 Level 1
Komisaris 3 - 2 - - - 1 -
| Board of
Commissioners
*) Komisaris hanya diwajibkan Sertifikasi Manajemen Risiko (khusus Komisaris) yaitu level 1 danLevel 2 | Commissioners are only obligated to take
Risk Management Certification (specifically for Commissioners) which are level 1 and level 2
Kebijakan Policy
Kebijakan penilaian kinerja anggota Direksi dan Dewan The policy of performance assessment for members
Komisaris berdasarkan pada POJK no.34/POJK.04/2014 of the Board of Directors and Board of Commissioners
tentang Komite Nominasi, dimana Komite Nominasi refers to OJK Regulation no.34/POJK.04/2014
dan Remunerasi MNC Bank melakukan evaluasi atas on Nomination Committee, wherein MNC Banks
Key Performance Indicators (KPI) dari Direksi dan Nomination and Remuneration Committee does the
Dewan Komisaris. evaluation of the Board of Directors and Board of
Commissioners Key Performance Indicators (KPI).
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilaksanakan oleh The Board of Commissioners performance assessment
RUPS. carried out by the Shareholders in the GMS.
277
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
dewan komisaris
Board of Commissioners
Pihak Yang Melakukan Penilaian Kinerja Dewan Board of Commissioners KPI Assessors
Komisaris
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan sendiri The Board of Commissioners conducts its own
oleh Dewan Komisaris dan merupakan salah satu assessment and the assessment is included in the
agenda rapat Komite Nominasi dan Remunerasi yang meeting agenda of the Nomination and Remuneration
menentukan keputusan remunerasi yang diberikan. Committee that stipulates the remuneration package.
Selanjutnya, kinerja Dewan Komisaris dievaluasi oleh Furthermore, the performance assessment of the Board
pemegang saham melalui RUPST. Evaluasi kinerja of Commissioners is evaluated by shareholders through
didasarkan pada keselarasan kinerja dengan visi dan the AGMS. The performance assessment is founded
misi Perseroan serta implementasi GCG. upon the performance alignment with the Companys
vision and mission and GCG implementation.
Penilaian kinerja anggota Direksi dilaksanakan oleh The performance assessment of the Board of Directors
Dewan Komisaris dengan didukung rekomendasi is implemented by the Board of Commissioners
Komite Nominasi dan Remunerasi. Dewan Komisaris supported by the Remuneration and Nomination
bertanggung jawab atas hasil penilaiannya yang Committee. The Board of Commissioners is responsible
kemudian menjadi bahan pertimbangan pemegang on the assessment results, which will then be used as
saham dalam pembuatan keputusan dalam RUPS. the consideration of shareholders in the resolutions of
the GMS.
278
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
dewan komisaris
Board of Commissioners
MNC Bank telah memiliki Komite-komite di bawah MNC Bank has in place Committees under the Board
Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite of Commissioners, namely the Audit Committee, the
Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Pemantau Nomination and Remuneration Committee and the Risk
Risiko. Oversight Committee.
Selama tahun 2016, penilaian kinerja Komite MNC Throughout 2016, the performance evaluation of
Bank telah dilaksanakan dengan baik mengacu pada these Committees has been carried out properly and
prinsip-prinsip GCG dan tujuan MNC Bank. Informasi in accordance with the GCG principles and the MNC
terinci lebih lanjut mengenai Komite Dewan Komisaris Banks goals. The following are detailed information on
dapat dilihat berikut. the Board of Commissioners committees.
279
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite
audit
Audit Committee
280
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
Efek Indonesia no.I-A tentang Pencatatan Saham dan Guidance of the Audit Committee, and the Indonesia
Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan Stock Exchange Regulations no.I-A of the Shares
oleh Perusahaan Tercatat, lampiran Keputusan Direksi Registration and Equity Securities other than Shares
Bursa Efek Indonesia no.Kep-00001/ BEI/01-2014 Issued by Listed Companies, an attachment of the
tanggal 20 Januari 2014. Indonesia Stock Exchange Board of Directors Decision
no.Kep-00001/BEI/01-2014 dated January 20, 2014.
281
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite audit
Audit Committee
Sampai dengan 31 Desember 2016, komposisi dan As of 31 December 2016, the following are the
profil Komite Audit MNC Bank adalah sebagai berikut. composition and profiles of the MNC Banks Audit
Committee:
Rusli Witjahjono
Ketua Komite Audit | Chairman of Audit Committee
Profil Bapak Rusli Witjahjono adalah yang sebagaimana Profile of Mr. Rusli Witjahjono is as elaborated under Profile of
terdapat dalam Profil Dewan Komsiaris pada halaman 64 the Board of Commissioners in page 64 of this Annual Report.
Laporan Tahunan
Dwi Sasongko
Sekretaris Komite Audit merangkap Anggota | Secretary and Member of Audit Committee
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dan Akuntansi dari Universitas Obtained a Bachelor of Economics and Accounting from the
Diponegoro pada tahun 1987, serta mendapatkan gelar Diponegoro University in 1987, and earned a Certified Internal
Certified Internal Auditor (CIA) dari the Institute of Internal Auditor (CIA) from the Institute of Internal Auditor/IIA and
Auditor/IIA dan Certified Bank Auditor (CBA) dari the Bank Certified Bank Auditor (CBA) from the Bank Administration
Administration Institute dan Risk Management Certification, Institute and Risk Management Certification, Level IV-BSMR.
Level IV-BSMR.
Menjabat sebagai anggota Komite Audit MNC Bank sejak He serves as member of the Audit Committee of the Company
Desember 2014. since December 2014.
Jabatan lainnya yang masih dipegang hingga saat ini adalah He concurrently serves as member of Audit Committee PT
anggota Komite Audit di PT Radana Bhaskara Finance Tbk, Radana Bhaskara Finance, Tbk, member of Audit Committee
anggota Komite Audit di PT Chandra Sakti Utama Leasing, PT Chandra Sakti Utama Leasing, Chairman of Asa Fatiha
Ketua Yayasan Pendidikan Asa Fatiha Indonesia, serta menjadi Indonesia Education Foundation, and Lecturer/Consultant in
Pengajar/ Konsultan di Internal Audit Training Centre YPIA. Internal Audit Training Centre YPIA.
Perjalanan karir sebelumnya adalah sebagai Direktur PT Elang Began his career as Director of PT Elang Machindo (2012-
Machindo (2012-2014), VP/Head of Internal Audit PT Bank 2014), VP/Head of Internal Audit PT Bank Permata Tbk
Permata Tbk (2006-2011), PT Bank CIMB Niaga Tbk sejak tahun (2006-2011), PT Bank CIMB Niaga Tbk 1990 2006 with last
1990 2006 dengan jabatan terakhir sebagai Head Office Audit position as Head Office Audit Division Head, and Finance
Division Head, serta sebagai Finance and Accounting Manager and Accounting Manager PT Ika Muda Rotanindo (1988-
PT Ika Muda Rotanindo (1988-1989) dan sebelumnya sebagai 1989), and previously as Auditor with Drs. Tahrir Hidayat,
Auditor di KAP Drs. Tahrir Hidayat, Akt. (1987-1988). Aktif di Akt. Public Accountant Firm (1987-1988). Active in internal
organisasi profesi internal auditor baik di Ikatan Auditor Intern auditors profession organization both in Bank Internal Auditor
Bank (IAIB), sebagai Ketua Bidang Organisasi IAIB (2011-2014) Association (IAIB), Head of IAIB Organization (2011-2014), and
dan Wasekjen IAIB (2008-2011), maupun sebelumnya di Ikatan Deputy Secretary General of IAIB (2008-2011) and previously
Auditor Perbankan Indonesia (IAPI) sebagai Ketua Bidang with Indonesian Banking Auditor Association (IAPI) as Head of
Sertifikasi (2006-2008). Certification (2006-2008).
282
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
Eko B. Supriyanto
Anggota Komite Audit/ Komisaris Independen | Member of Audit Committee/ Independent Commissioner
Profil Bapak Eko B. Supriyanto adalah yang sebagaimana Profile of Mr. Eko B. Supriyanto is as elaborated under Profile of
terdapat dalam Profil Dewan Komsiaris pada halaman 64 the Board of Commissioners in page 64 of this Annual Report.
Laporan Tahunan
Menjabat sebagai anggota Komite Audit sejak 1 Oktober Held his position as member of Audit Committee since 1
2016. Perjalanan karir sebelumnya adalah menjadi Inspektur October 2016. His previous professional experience are
(Eselon I) PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Pekanbaru (1 amongst others as Inspector (Eselon I) PT Bank Rakyat
Februari 2015 31 Mei 2016), sebagai Wakil Inspektur (Eselon Indonesia (Persero) Tbk Pekanbaru Pekanbaru (1 February
II) BRI Manado (1 April 2007 31 Mei 2009), Wakil Inspektur 2015 31 May 2016), Vice Inspector (Eselon II) BRI Manado
(Eselon II) BRI Banjarmasin (1 Juni 2009 31 Maret 2011), Wakil (1 April 2007 31 May 2009), Vice Inspector (Eselon II) BRI
Inspektur (Eselon II) BRI Yogyakarta (1 April 31 Desember Banjarmasin (1 June 2009 31 March 2011), Vice Inspector
2011) dan Wakil Inspektur (Eselon II) BRI Jakarta 3 (1 Januari (Eselon II) BRI Yogyakarta (1 April 31 December 2011) and
2012 31 Januari 2015). Vice Inspector (Eselon II) BRI Jakarta 3 (1 January 2012 31
January 2015).
Masa tugas anggota Komite Audit tidak boleh lebih The tenure of Audit Committee member shall not longer
lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana than the term of office of the Board of Commissioners
diatur dalam Anggaran Dasar dan dapat dipilih kembali as stipulated in the Articles of Association and may
hanya untuk 1 (satu) periode berikutnya. Komisaris be reelected only for 1 (one) period. Independent
Independen menjabat sebagai Komite Audit, hanya Commissioner serves as the Audit Committee, can
dapat diangkat kembali sebagai Komite Audit untuk 1 only be re-appointed as the Audit Committee for 1
(satu) periode masa jabatan Komite Audit berikutnya. (one) period of the next term of office of the Audit
Committee.
Independensi & Persyaratan Komite Audit Audit Committee Independence & Requirements
Komite Audit wajib bersikap independen dalam The Audit Committee must act independent in
memenuhi tugas dan tanggungjawabnya membantu performing its duties and responsibilities to assist
283
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite audit
Audit Committee
Dewan Komisaris. Kemandirian anggota Komite Audit the Board of Commissioners. The Independency of
diatur dalam Piagam Komite Audit, yaitu: the Audit Committee is stipulated under the Audit
1. Bukan merupakan karyawan kunci Perusahaan Committee Charter as follows:
dalam 1 (satu) tahun terakhir sebelum diangkat oleh 1. Not acting as Companys key employee within the
Dewan Komisaris. last 1 (one) year before appointed by the Board of
Commissioners.
2. Tidak mempunyai saham di Perusahaan 2. Do not have any direct or indirect ownership in
bersangkutan, baik langsung maupun tidak the Company. In the event where members have
langsung. Dalam hal anggota Komite Audit received shares as a result of a legal event, they
memperoleh saham akibat suatu peristiwa hukum must transfer the shares to other person no later
maka dalam jangka waktu 6 (enam) bulan setelah than 6 (six) months after obtaining those shares;
diperolehnya saham tersebut wajib mengalihkan
kepada pihak lain atau mengundurkan diri dari
keanggotaan Komite Audit.
3. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan 3. Do not have affiliate relationship with the Company,
Perusahaan, anggota Dewan Komisaris, anggota member of the Board of Commissioners, member
Dewan Direksi maupun Pemegang Saham Utama. of the Board of Directors or Majority Shareholders.
4. Tidak memiliki kepentingan/keterkaitan pribadi 4. Do not have any personal interest that may raise
yang dapat menimbulkan dampak negatif dan negative impact and conflict of interest to the
konflik kepentingan terhadap Perusahaan. Company.
5. Tidak mempunyai kaitan keluarga sedarah sampai 5. Do not have horizontal or vertical bloodline family
derajat ketiga baik menurut garis lurus maupun relationship up until third degree with employees
garis ke samping dengan karyawan atau pejabat or management of the Company
Perusahaan.
Sepanjang tahun 2016 tidak terdapat situasi yang During 2016, there is no particular situation faced by
dihadapi oleh Komite Audit Perusahaan dalam the Audit Committee of MNC Bank pertaining with
pengambilan keputusan yang berpotensi terjadinya decision making process that may raise potential conflict
benturan kepentingan. Sesuai dengan ketentuan of interest. In accordance with the Board Manual, the
dalam Board Manual, penilaian independensi Komite independency assessment of Audit Committee are as
Audit tertuang dalam tabel berikut: follows:
Anggota Komite Audit Perseroan yang ditunjuk telah The Companys Audit Committee members has been
memenuhi syarat independensi dengan kriteria sebagai appointed based on the indepence requirements with
berikut: the following criteria:
1. Memiliki integritas yang tinggi, kemampuan, 1. Have high integrity, capability, knowledge and
pengetahuan dan pengalaman yang memadai experience with adequate education, and the
sesuai dengan latar belakang pendidikannya, serta ability to communicate effectively;
mampu berkomunikasi dengan baik;
2. Wajib memiliki paling sedikit 1 (satu) dari anggota 2. One of the member must have education
Komite Audit yang berlatar belakang pendidikan background about Accountancy and Finance;
dan keahlian di bidang akuntansi atau keuangan;
3. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang 3. Are obliged to comply to the code of conduct of
ditetapkan Perseroan; the Audit Committee determined by the Company;
4. Bersedia meningkatkan kompetensi secara terus- 4. Willingly to improve the competency through
menerus melalui pendidikan dan pelatihan yang education, training, and seminar that support its
menunjang fungsinya sebagai anggota Komite function as members of the Audit Committee;
Audit;
284
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
5. Wajib memiliki pengetahuan yang memadai untuk 5. Have knowledge to analyze and interpret financial
memahami laporan keuangan, bisnis perusahaan statements, business of the Company especially
khususnya terkait layanan jasa atau kegiatan usaha on services or business activities of the Company,
Perseroan, proses audit, manajemen risiko dan audit process, risk management, and regulations in
peraturan perundangan dibidang pasar modal dan capital market and laws;
peraturan perundang-undangan terkait lainnya;
6. Bukan merupakan orang dalam Kantor Akuntan 6. Are not insiders of Public Accountant Firm, Law
Publik, Kantor Konsultan Hukum, Kantor Jasa Firm, or other parties that provide audit, non-audit
Penilai Publik atau pihak lain yang memberi jasa service, and/or other consultancy services to the
asurans, jasa non asuransi, jasa penilai dan atau Company within the last 6 (six) months before
jasa konsultasi lain kepada Perseroan dalam waktu appointed by Commissioner;
6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat oleh
Dewan Komisaris;
7. Bukan merupakan orang yang mempunyai 7. Do not have authority and responsibility to
wewenang dan tanggung jawab untuk lead, plan, or control Companys activities
merencanakan, memimpin, atau mengendalikan within the last 6 (six) months before appointed
atau mengawasi kegiatan Perseroan dalam by the Commissioner, excluding Independent
waktu 6 (enam) bulan terakhir sebelum diangkat Commissioner;
oleh Dewan Komisaris, kecuali bagi Komisaris
lndependen yang menjadi anggota Komite Audit;
285
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite audit
Audit Committee
8. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun 8. Are not individuals who have any direct or indirect
tidak langsung pada Perseroan. Dalam hal anggota ownership in Company. When members have
Komite Audit memperoleh saham akibat suatu received share as a result of a legal event, they
peristiwa hukum, maka dalam jangka waktu paling must transfer the shares to other person no later
lama 6 (enam) bulan setelah diperolehnya saham than 6 (six) months after obtaining those share;
tersebut, wajib mengalihkan kepada Pihak Lain;
9. Tidak mempunyai:
i. Hubungan Afiliasi dengan Komisaris, Direksi, 9. Do not have:
atau Pemegang Saham Utama Perseroan; i. Any family relationship by marriage and
dan/atau descent to the second degree, horizontal and
ii. Hubungan usaha baik langsung maupun tidak vertical with the Commissioners, Directors, or
langsung yang berkaitan dengan kegiatan Majority Shareholders of Company; and/or
usaha Perseroan. ii. Direct or indirect business relationship with
Companys business activities.
Independensi Komite Audit Berdasarkan Board Manual Tahun 2016
Audit Committtee Independence Based on Board Manual of 2016
Eddy
Kriteria Independensi Rusli Dwi Eko B.
Yantho
Independence Criteria Witjahjono Sasongko Supriyanto
Sofwan
Bukan merupakan karyawan kunci Perseroan dalam
1 (satu) tahun terakhir sebelum diangkat oleh Dewan
Komisaris
Not a key employee of Company within the last 1 (one)
year prior to appointment by the Board of
Tidak mempunyai saham di Perseroan bersangkutan,
baik langsung maupun tidak langsung.
Do not have direct or indirect shares in the Company
Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan
Perusahaan, anggota Dewan Komisaris, anggota
Dewan Direksi maupun Pemegang Saham Utama
Do not have any affiliate relation with the Company,
member of the Board of Commissioners, member of
the Board of Directors or Majority Shareholders
Tidak memiliki kepentingan/keterkaitan pribadi yang
dapat menimbulkan dampak negatif dan konflik
kepentingan terhadap Perseroan
Do not have any personal interest that may raise
negative impact and conflict of interest towards to the
Company
Tidak mempunyai kaitan keluarga sedarah sampai
derajat ketiga baik menurut garis lurus maupun garis
ke samping dengan karyawan atau pejabat Perseroan
Do not have horizontal or vertical bloodline family
relationship up until third degree with employees or
management of the Company
Status
Keterangan | Description:
= Independen
X = Tidak Independen
286
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
Kebijakan Policy
Komite Audit secara berkala melakukan rapat rutin The Audit Committee regularly conducts internal
internal dan rapat gabungan bersama Direksi dan/ regularmeetings and joint meetings together with the
atau Dewan Komisaris untuk membahas laporan Board of Directors and/or Board of Commissioners to
auditor internal danpemantauan tindak lanjutnya discuss the internal auditor reports and monitor the
serta efektivitas pelaksanaan tugas auditor internal, follow-up and effective implementation of the duties
hasil audit OJK/BI dan monitor pelaksanaan tindak of internal auditors, the FSA/BI audit and monitor the
lanjutnya, hasil audit dari Kantor Akuntan Publik implementation of the follow-up, the audit results of
dan kesesuaian pelaksanaan audit tersebut dengan the Public Accounting Firm and appropriateness of the
standar audit yang berlaku, ketaatan kepada peraturan audit with the applicable audit standards, adherence to
perundang-undangan, mengindentifikasi hal-hal yang laws and regulations, identify matters that require the
memerlukan perhatian Dewan Komisaris, langkah- attention of the Board of Commissioners, measures to
langkah peningkatan pengendalian dalam pencapaian increase control in the achievement of the performance
kinerja serta implementasi GCG. and the implementation of GCG.
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Komite Audit Meetings Frequency and Attendance
Selama 2016, Komite Audit melaksanakan 10 (sepuluh) During 2016, the Audit Committee convened 10 (ten)
kali rapat, dengan frekuensi dan tingkat kehadiran times, with the following frequency and members
sebagai berikut: attendance:
Jumlah
Jumlah
Nama Jabatan Status Independensi Rapat
Kehadiran %
Name Position Independence Status Total
Attendance
Meetings
Rusli Witjahjono* Ketua | Chairman Independen 10 7 100%
Komisaris Independen | Independent
Independent Commissioner
Dwi Sasongko Sekretaris merangkap Anggota Pihak Independen 10 10 100%
Eko B. Supriyanto Anggota | Member Non-Independen 10 9 90,8%
Non-Independent
Eddy Yantho Anggota | Member Non-Independen 10 2 100%
Sofwan** Non-Independent
* Rusli Witjahjono menjabat terhitung sejak tanggal 8 Agustus 2016 sebagaimana surat OJK tentang persetujuan pengangkatan sebagai
Komisaris Independen. | Rusli Witjahjono serves effective as of 8 August 2016 as the OJK approval letter on the appointment as Independent
Commissioner.
** Eddy Yantho Sofwan, Pihak Independen terhitung tanggal 28 September 2016 diangkat menjadi Anggota Komite Audit. | Eddy Yantho Sofwan,
Independent Party effective as of 28 September 2106 to serve as member of the Audit Committee
287
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite audit
Audit Committee
Peserta dari
Anggota Komite
Materi Pelatihan Tanggal Pelatihan Pelaksana
Participant from
Training Material Date of Training Instituion
Member of Audit
Committee
- Program Refresmen Manajemen - 21 Mei 2016 - Lembaga Sertifikasi Rusli Witjahjono
Risiko Perbankan (Level 4) Topik Profesi Perbankan
Bahasan: Manajemen Risiko & Tata (LSPP)
Kelola Perusahaan Yang Baik Dalam Banking Profession
Industri Jasa Keuangan. | Banking Certifcation Agency
Risk Management Refreshment
Program (Level 4) Discussion Topic:
Risk Management & Good Corporate
Governance in Financial Services
Industry
- Seminar Nasional Internal Audit 2016 - Legian Bali, 27 - Yayasan Eddy Yantho
Internal Audit | Internal Audit 2016 28 April 2016 Pendidikan Sofwan
National Seminar: The Most Necessary Internal Audit
Profession To Enhance and Protect Internal Audit
Organizational Value. Education
Foundation
- Auditing Cyber Security Series: - 08 Maret 2016 - ISACA Indonesia Dwi Sasongko
SIEM Implementation Monitoring
Capabilities
288
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
6. Melakukan penelaahan atas kualitas pekerjaan 6. Reviews the work quality and the independence of
dan independensi Auditor Internal dan Auditor the Internal Auditor and the External Auditor;
Eksternal;
7. Melakukan penelaahan tingkat kecukupan upaya 7. Reviews the adequacy of Management efforts in
Manajemen dalam menindaklanjuti rekomendasi following up the recommendations of the results
dari hasil pengawasan oleh regulator seperti OJK of supervision by regulators such as the Financial
atau pengawas lainnya; Services Authority (FSA) or other supervisor bodies;
8. Melakukan penelaahan terhadap aktivitas 8. Reviews the activities of risk management and
pengelolaan manajemen risiko dan implementasi GCG implementation done by MNC Bank;
GCG yang dilakukan MNC Bank;
9. Melakukan penelaahan atas pengaduan oleh 9. Reviews complaints made by the stakeholders
pemangku kepentingan (stakeholders) terhadap against the Company, including those related to
MNC Bank, termasuk yang terkait dengan proses MNC Banks accounting process and financial
akuntansi dan pelaporan keuangan MNC Bank, reporting, as well as on other matters that
serta atas hal-hal lain yang dianggap penting oleh are considered important by the Board of
Dewan Komisaris; Commissioners;
10. Melakukan penelaahan dan memberikan saran 10. Reviews and provides advice to the Board of
kepada Dewan Komisaris terkait dengan adanya Commissioners in relation to the potential conflict
potensi benturan kepentingan MNC Bank; of interest of MNC Bank;
11. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi 11. Maintains the confidentiality of MNC Banks
MNC Bank; dan documents, data and information; and
12. Melaksanakan tugas lain dari Dewan Komisaris 12. Carry out other tasks given by the Board of
terkait dengan peran dan tanggung jawab Dewan Commissioners in relation to the roles and
Komisaris. responsibilities of the Board of Commissioners.
Laporan Kegiatan Komite Audit selama Tahun 2016 Audit Committee Activities Report in 2016
289
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite audit
Audit Committee
termasuk berdiskusi dengan KAP dan secara discussing with the Public Accountant and
berkala memberikan tanggapan untuk providing periodical consent to be published for
dipublikasikan ke seluruh pemangku kepentingan all stakeholders based on prevailing regulations.
sesuai peraturan OJK.
Secara umum, laporan keuangan MNC Bank In general, financial statement of MNC Bank is
relatif andal dan menyajikan hal-hal signifikan relatively accountable and provide significant
sesuai dengan kebijakan dan peraturan yang matters in accordance with prevailing policies
berlaku. Komite Audit akan memberikan masukan and regulations The Audit Committee will provide
perbaikan apabila terdapat hal-hal penting improvement inputs to any important matters that
yang perlu diperbaiki dalam penyajian laporan need to be fixed in the Financial Statement of MNC
keuangan MNC Bank, agar lebih merefleksikan Bank hence it can reflects financial condition as
kondisi dan kinerja keuangan MNC Bank yang well as performance of MNC Bank as per prevailing
sesungguhnya sesuai kaidah yang berlaku. standards.
Beberapa catatan penting terkait hal ini yang Several significant notes with regard to this matter
menjadi perhatian Komite Audit antara lain adalah: as point of attention of the Audit Committee are
as follows:
Secara umum manajemen telah melakukan The management, in general has performed
upaya-upaya agar kinerja MNC Bank dapat efforts so the MNC Bank performance is able
mencapai RBB yang telah ditetapkan, to achieve the RBB as set in the middle of less
ditengah kondisi perekonomian dan condusive national banking and economic
perbankan Nasional yang kurang kondusif condition in 2016. In overall, the performance
di tahun 2016. Secara keseluruhan kinerja of MNC Bank has not achieved RBB except for
MNC bank belum bisa mencapai RBB, kecuali the Total Asset target, DPK and NPL.
target Total Asset, DPK dan NPL.
Dibandingkan dengan kinerja tahun 2015 Compare to the previous 2015 performance
(audited), maka kinerja tahun 2016 (sebelum (audited), the 2016 performance (unaudited)
audited) menunjukkan peningkatan yang shows significant improvemen from either
sangat signifikan, baik dari sisi Aset, Dana from the perspective of Asset, Third Party
Pihak Ketiga, Kredit, pengendalian NPL dan Fund, NPL controlling Credit, and BOPO
pengendalian BOPO, walaupun realisasi NIM control, although small decrement on NIM
sedikit mengalami penurunan. Untuk hasil realization. For revenue (profit after 2016
usaha (laba setelah pajak tahun 2016) yaitu tax) are: Profit (loss) after tax in 2015 (audited)
sebagai berikut: Profit (loss) after tax tahun amouting Rp8,178 billion. 2016 has achieved
2015 (audited) sebesar Rp8,178 Milyar. Untuk Rp9,045 billion (unaudited) or equal to
tahun 2016 dicapai sebesar Rp9,045 Milyar business profit incrememt amounting Rp867
(unaudited) atau selama tahun 2016 terjadi milion in 2016.
peningkatan laba usaha sebesar Rp.867 Juta.
290
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
Komite Audit melakukan evaluasi atas kinerja KAP The Audit Committee conducts evaluation
saat ini dan memberikan rekomendasi kepada for current Public Accountant and provides
Dewan Komisaris berkenaan dengan penunjukan recommendation to the Board of Commissioners
KAP Perusahaan untuk audit laporan keuangan on Public Accountant to audit the Companys
Perusahaan tahun buku 2017. financial statement for financial year 2017.
3. Penelaahan atas aspek Pengendalian Intern dan 3. Review on Compliance and Internal Control
Kepatuhan.
Berdasarkan pemeriksaan yang telah dilakukan Based on the audit by the Internal Audit for 2016
oleh Internal Audit selama Tahun 2016 yang were carried out in accordance with the Audit Plan,
dilakukan sesuai dengan Audit Plan, secara umum in general, the MNC Banks internal control was
pengendalian intern MNC Bank dinilai cukup considered good enough (adequate) and is quite
memadai (adequate) dan cukup efektif dalam effective in its implementation.
implementasinya.
Beberapa perbaikan baik dari sisi disain maupun Some improvements both in the design and
implementasi atas pengendalian intern MNC implementation of the MNC Banks internal
Bank perlu terus diupayakan, terutama dalam control needs to be pursued, particularly in
hal sosialisasi dalam rangka membangun terms of socialization in order to establish a good
lingkungan pengendalian yang baik, pelaksanaan environment control, the implementation of control
pengendalian maupun monitoringnya, agar and monitoring, in order further minimize the
selanjutnya dapat meminimalkan timbulnya incidence of repeat errors, problems and cases of
kesalahan berulang, persoalan dan kasus operations, including the incidence of fraud either
operasional, termasuk timbulnya fraud baik with insider of MNC Bank and /or involves parties
dengan pelaku pihak dalam MNC Bank dan/atau outside the MNC Bank
melibatkan pihak di luar MNC Bank.
Berikut beberapa hal penting menjadi catatan Several significant matters as notes and point of
dan perhatian Komite Audit sebagai berikut: attention of the Audit Committee are as follows:
Berdasarkan pemeriksaan baik di cabang- Based on the examination either in branches
cabang maupun entitas audit lainnya masih or other audit entities, there are still several
terdapat beberapa hal terkait dengan issues related to discipline and awareness of
kedisiplinan dan awareness terhadap some basic control, both in the delivery of the
beberapa basic control, diantarnya baik dalam credit as well as in operational activities.
pemberian kredit maupun dalam aktifitas
operasional.
Berdasarkan Laporan Hasil Audit dan diskusi Based on Audit Reports and discussions
dengan segenap pemangku kepentingan, with all stakeholders, in general, MNC Bank
secara umum MNC Bank senantiasa berupaya strives to comply with the prevailing laws
untuk patuh (comply) terhadap peraturan dan and regulations, as well as the efforts from
perundang-undangan yang berlaku, serta the Management to minimize fines from
upaya-upaya manajemen untuk meminimalkan regulators. Aspects of compliance are also
timbulnya denda dari regulator. Aspek becoming one of the topics of discussion in
compliance juga menjadi salah satu topik yang the Audit Committee meeting.
senantiasa dibahas dalam rapat Komite Audit.
Temuan pemeriksaan dari Internal Audit yang The audit findings of the internal audit relevant
berkaitan dengan pengendalian intern dan with the internal control and compliance
kepatuhan senantiasa dibahas dalam meeting continue to be discussed in the meeting of the
Komite Audit dan dipantau penyelesaiannya. Audit Committee and being monitored on the
mitigation.
291
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite audit
Audit Committee
Berikut beberapa penilaian dan rekomendasi Here are some assessments and
terkait peningkatan fungsi audit intern, diantaranya recommendations regarding the improvement
sebagai berikut: of the internal audit function, including the
following:
Manajemen telah memberikan porsi perhatian Management has given adequate portion
dan komitmen yang memadai berkenaan of attention and commitment with regard
dengan eksistensi fungsi internal audit. Hal ini to the existence of the internal audit
tercermin dari eksistensi Internal Audit dengan function. This is reflected in the existence
jumlah SDM yang relatif memadai. of Internal Audit with a relatively sufficient
amount of human resources.
Komite Audit mencatat upaya yang sungguh- The Audit Committee noted on earnest
sungguh dari tim Internal Audit, serta efforts of the Internal Audit, and make
melakukan perbaikan berkelanjutan untuk continuous improvement to constantly
terus meningkatkan kinerjanya. Secara umum improve its performance. In general,
kinerja dan peran Internal Audit menunjukkan the units role and performance shows
hal yang positif dan bernilai tambah bagi positive and value-added results for
manajemen dan pemangku kepentingan management and other stakeholders.
lainnya.
Metode risk based audit berdasarkan proses The risk based audit method as per
bisnis (business process risk audit) hendaknya business process should be immediately
segera diimplementasikan dan diupayakan implemented and continuously
untuk terus dikembangkan. developed
Untuk audit tahun selanjutnya, Internal Audit To audit the following year, the Internal
diharapkan lebih mewaspadai penurunan Audit is expected to be more alert to the
kualitas kredit dan significant issues terkait decline in credit quality and the significant
perkreditan, antara lain dengan melakukan issues related to credit, among others by
review/ audit khusus atas debitur-debitur besar reviewing / special audit of big debtors,
dan agar lebih fokus pada bidang perkreditan and to be more focus on the areas of
sedangkan bidang lain dapat menjadi prioritas credit, while other areas may be a priority
apabila high risks. if high risks.
292
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
komite audit
Audit Committee
Rekomendasi Recommendation
Dalam rangka peningkatan efektifitas pengelolaan In order to increase the effectiveness of the management
MNC Bank, Komite Audit merekomendasikan namun of MNC Bank, the Audit Committee recommended,
tidak terbatas hal-hal sebagai berikut: but not limited to the following matters:
1. Agar Dewan Komisaris selalu mengingatkan 1. The Board of Commissioners should always remind
kepada Direksi untuk selalu meningkatkan the Board of Directors to always increase the
akuntabilitas MNC Bank. accountability of the MNC Bank.
2. Mendorong Direksi untuk selalu menyesuaikan 2. Encourage Board of Directors to always adjust the
Standard Operating Procedures (SOP) sesuai Standard Operating Procedures (SOP) according
dengan kondisi terkini dan melengkapi SOP to current conditions and complements the SOP if
apabila diperlukan. necessary.
3. Mendorong Direksi untuk meningkatkan kualitas 3. Encourage the Board of Directors to improve the
pemberian kredit, mulai dari inisiasi kredit sampai quality of credit, strating from credit initiation until
dengan pelunasan kredit. the loan repayment.
4. Mendorong Direksi selalu memantau profil risiko 4. Encouraging the Board of Directors to constantly
dan meningkatkan pengelolaan risikonya. monitor the risk profile and improving risk
management.
5. Mendorong Direksi senantiasa memperhatikan 5. Encouraging the Board of Directors to always pay
pencapaian target yang ditetapkan dalam RBB. attention to the achievement of the targets set in
the RBB.
6. Mendorong Direksi untuk selalu melaksanakan 6. Encourages the Board of Directors to always carry
pengarahan dari OJK setelah pelepasan status out the directives of the OJK prior to the release
pengawasan intensif, baik melalui tindak lanjut status of intensive supervision, either through a
atas temuan audit OJK maupun action plan yang follow-up on audit findings of the OJK as well as
disampaikan pada OJK. the action plan submitted to the OJK.
7. Mendorong Direksi untuk selalu memperhatikan 7. Encourage the the Board of Directors to always pay
hasil audit oleh Internal Audit, terutama masalah- attention to the results of an audit by the Internal
masalah yang krusial dan belum terselesaikan, Audit, especially issues crucial and unresolved,
memonitor tindak lanjutnya, meningkatkan monitor follow-up, improving internal controls and
pengendalian intern dan mencegah agar temuan- prevent internal audit findings are not repeated so
temuan internal audit tidak terulang lagi sehingga that it becomes the findings of the OJK.
menjadi temuan OJK.
8. Agar Dewan Komisaris selalu mengingatkan Direksi 8. In order for the Board of Commissioners to remind
untuk selalu meningkatkan integritas MNC Bank. the Board of Directors to always improve the
integrity of the MNC Bank.
9. Mendorong Direksi untuk meningkatkan peran dan 9. Encourage the Board of Directors `to enhance the
Fungsi Kepatuhan serta satuan kerja kepatuhan role and function of Compliance and the compliance
sehingga potensi risiko kegiatan usaha MNC Bank unit so that the potential risk of the MNC Banks
dapat diantisipasi lebih dini. business activities can be anticipated earlier.
10. Mendorong Direksi untuk meningkatkan 10. Encourage the Board of Directors to improve human
manajemen SDM, dari mulai rekrutmen, resource management, from recruitment, increased
peningkatan kompetensi hingga manajemen competence to performance management.
kinerja.
11. SKAI untuk terus meningkatkan kualitas laporan 11. SKAI to continuously improve the quality of audit
audit agar dapat memberikan nilai tambah, reports in order to provide added value, with a more
dengan laporan yang lebih komprehensif, lebih comprehensive report, more critical and specific,
kritis dan spesifik, serta memberikan rekomendasi and provide appropriate recommendations so that
yang tepat sehingga temuan audit internal tidak the internal audit findings will not happen again.
akan terulang kembali.
293
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Piagam Komite Nominasi & Remunerasi Nomination & Remuneration Committee Charter
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, In carrying out its duties and responsibilities,
Komite Remunerasi dan Nominasi MNC Bank telah the Remuneration and Nomination MNC Bank
dilengkapi pedoman kerja yang ditetapkan dalam completed work guidelines set out in the Charter
Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi. Piagam of the Remuneration and Nomination Committee.
Komite Remunerasi dan Nominasi tersebut disusun Remuneration and Nomination Committee Charter was
294
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang formulated based on the regulations and legislation in
berlaku dan senantiasa ditinjau ulang secara berkala force and continue to be periodically reviewed and has
dan telah disahkan oleh Dewan Komisaris pada Mei been approved by the Board of Commissioners on May
2015. 2015.
Komposisi dan Profil Komite Nominasi & Nomination & Remuneration Committee
Remunerasi Compositions and Profiles
Komite Nominasi dan Remunerasi terdiri dari paling The Nomination and Remuneration Committee
kurang 3 (tiga) anggota dengan ketentuan: must consist of at least 3 (three) members with the
requirements of:
1 (satu) orang ketua yang merangkap anggota dan 1 (one) Chairman that acts as a member and is an
juga seorang Komisaris Independen; dan Independent Commissioner; and
Anggota lainnya dapat berasal dari: Other members can be from:
a. Angota Dewan Komisaris; a. Member of Board of Commissioners;
b. Pihak yang berasal dari luar MNC Bank; atau b. A party outside of MNC Bank; or
c. Pihak yang menduduki jabatan manajerial di c. A party that is in managerial level under
bawah Direksi yang membidangi SDM. the Board of Directors in division of Human
Resources.
Sampai dengan 31 Desember 2016, komposisi dan As of 31 December 2016, the following are the
profil Komite Nominasi dan Remunerasi MNC Bank composition and profiles of MNC Banks Nomination
adalah sebagai berikut. and Remuneration Committee:
Eko B. Supriyanto
Ketua Komite Nominasi & Remunerasi | Chairman of Nomination & Remuneration Committee
Profil Bapak Eko B. Supriyanto adalah yang sebagaimana Profile of Mr. Eko B. Supriyanto is as elaborated under Profile of
terdapat dalam Profil Dewan Komsiaris pada halaman 64 the Board of Commissioners in page 64 of this Annual Report.
Laporan Tahunan
Purnadi Harjono
Anggota Komite Nominasi & Remunerasi | Member of Nomination & Remuneration Committee
Profil Bapak Purnadi Harjono adalah yang sebagaimana Profile of Mr. Eko B. Supriyanto is as elaborated under Profile
terdapat dalam Profil Dewan Komsiaris pada halaman 64 of the Board of Commissioners in page 64 of this Annual
Laporan Tahunan Report.
Laily Fitri
Sekretaris merangkap Anggota Komite Nominasi & Remunerasi | Secretary and Member of Nomination &
Remuneration Committee
Meraih gelar Sarjana Akuntansi Universitas Brawijaya Malang. Obtained a Bachelor of Accounting from the University of
Saat ini bertanggung jawab sebagai Human Resources Group Brawijaya Malang. Currently in charge of Group Human
serta menjadi anggota merangkap Sekretaris Komite Nominasi Resources and serves as member and Secretary of the
dan Remunerasi sejak 1 April 2015. Nomination and Remuneration Committee since 1 April 2015.
Perjalanan karir sebelumnya pernah menjabat berbagai posisi She previously serves several positions in the Human Resource
di Human Resource Division Citibank N.A. Indonesia (1996- Division Citibank N.A. Indonesia (1996-2014) including
2014) termasuk didalamnya sebagai pengurus Dana Pensiun as Pension Fund board management of Citibank N.A. Also
Citibank N.A. Selain itu sempat berkarir di PT Trakindo worked with PT Trakindo Utama as Human Capital Shared
Utama sebagai Human Capital Shared Services (HCSS) Senior Services (HCSS) Senior Manager. Prior to working in banking,
Manager. Sebelum memasuki dunia perbankan sempat she served as Auditor and Tax Analyst in Public Accountant
berkarir sebagai Auditor dan Tax Analyst di Kantor Akuntan Firm (1992-1996).
Publik (1992-1996).
295
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Masa jabatan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi The term of office of the members of the Nomination
tidak boleh lebih lama daripada masa jabatan Dewan and Remuneration Committee must not be longer
Komisaris sesuai dengan anggaran dasar. Penggantian that the term of office of the Board of Commissioners
anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang bukan determined in the Article of Association. The
berasal dari Dewan Komisaris dilakukan paling lambat replacement of a member of the Nomination and
60 (enam puluh) hari sejak anggota tersebut dianggap Remuneration Committee who is not from the Board
tidak dapat lagi melakukan tugasnya. of Commissioners, shall be done no later than 60 (sixty)
days since the member considered can no longer
perform his duties.
Independensi & Persyaratan Komite Nominasi & Nomination & Remuneration Committee
Remunerasi Independence & Requirements
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi MNC Banks MNC Banks Nomination and Remuneration Committee
yang ditunjuk telah memenuhi syarat independensi members has been appointed based on the indepence
dengan kriteria sebagai berikut: requirements with the following criteria:
1. Anggota lainnya dari Komite Nominasi dan 1. Most of the members of the Nomination and
Remunerasi (selain ketua) sebagian besar tidak Remuneration Committee (other than the
dapat berasal dari pihak yang menduduki jabatan Chairman) must not be from the officers that are
manajerial di bawah Direksi yang membidangi in managerial level under the Board of Directors in
SDM. division of Human Resources.
2. Jumlah anggota lain adalah < 50% berasal dari 2. Number of other members <50% are from a party
pihak yang menduduki jabatan manajerial di that is in managerial level under the Board of
bawah Direksi yang membidangi SDM. Directors in division of Human Resources.
3. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi yang 3. The party that is from the outside of MNC Bank
berasal dari luar MNC Bank tidak boleh mempunyai must not have any affiliation with MNC Bank,
hubungan afiliasi dengan MNC Bank, anggota Board of Directors, Board of Commissioners or the
Direksi, anggota Dewan Komisaris atau Pemegang Shareholders of MNC Bank.
Saham Utama MNC Bank.
4. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi harus 4. Members of the Nomination and Remuneration
memiliki pengalaman terkait Nominasi dan/atau Committee must have experience related to
Remunerasi. Nomination and/or Remuneration.
5. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi tidak 5. Members of the Nomination and Remuneration
dapat merangkap sebagai anggota Komite lainnya Committee must not be in concurrent position to
yang dimiliki MNC Bank. other Committees in MNC Bank.
6. Anggota Direksi MNC Bank tidak dapat menjadi 6. Members of Board of Directors cannot be a
anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. member of the Nomination and Remuneration
Committee.
296
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Kebijakan, Frekuensi & Kehadiran Rapat Komite Policy, Frequencies & Attendance of Nomination &
Nominasi & Remunerasi Remuneration Committee Meetings
Kebijakan Policy
Kebijakan Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi The policy of the Nomination and Remuneration
didasarkan pada Piagam Komite Nominasi dan Committee Meeting refers to the Nomination and
Remunerasi, yang menentukan hal-hal berikut ini: Remuneration Committee Charter, which stipulated the
following:
Frekuensi dan Kehadiran Rapat Komite Nominasi & Nomination & Remuneration Committee Meetings
Remunerasi Frequency and Attendance
Selama 2016, Komite Nominasi dan Remunerasi During 2016, the Nomination and Remuneration
melaksanakan 6 (enam) kali rapat, dengan frekuensi Committee convened 6 (six) times, with the following
dan tingkat kehadiran sebagai berikut: frequency and members attendance:
297
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
298
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Tugas dan tanggung jawab Komite Remunerisasi: The tasks and responsibilities of the Remuneration
Committee:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi, a. Evaluate the remuneration policy, develop a
menyusun sistem penggajian dan pemberian system of remuneration and allowances as well as
tunjangan serta rekomendasi kepada pemegang a recommendation to the shareholders about:
saham tentang: - Assessment of the system,
- Penilaian terhadap sistem tersebut; - Options granted, among other options on
- opsi yang diberikan, antara lain opsi atas shares,
saham; - Pension systems, and
- sistem pensiun; - The system of compensation and other
- sistem kompensasi serta manfaat lainnya. benefits.
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan b. Provide recommendations to the Board of
Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Commissioners regarding the remuneration policy
anggota Dewan Komisaris dan Direksi untuk for members of the Board of Commissioners and
disampaikan kepada RUPS. Board of Directors to be submitted to the GMS.
c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan c. Provide recommendations to the Board of
Komisaris mengenai kebijakan remunerasi bagi Commissioners regarding the remuneration
pejabat eksekutif dan karyawan secara keseluruhan policy for executive officers and employees to be
untuk disampaikan kepada Direksi. submitted to the Board of Directors.
d. Melaporkan hasil pelaksanaan tugasnya termasuk d. Report the results of the tasks implementation
memberikan rekomendasi kepada Dewan including provide recommendations to the Board
Komisaris. of Commissioners
Laporan Kegiatan Komite Nominasi & Remunerasi Nomination & Remuneration Committee Activities
selama Tahun 2016 Report in 2016
299
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
komite
PEMANTAU RISIKO
Risk Oversight Committee
Komite Pemantau Risiko (Risk Oversight Committee Risk Oversight Committee (ROC) is a committee
/ROC) adalah Komite yang dibentuk oleh Dewan established by the Board of Commissioners in order to
Komisaris dalam rangka membantu pelaksanaan tugas support the roles and responsibilities of the Board of
dan tanggung jawab Dewan Komisaris sehubungan Commissioners in relevant with effective supervision of
dengan pelaksanaan fungsi pengawasan aktif risk management in MNC Bank including to assist the
terhadap penerapan manajemen risiko di MNC Bank Board of Commissioners to supervise, direct, monitor
termasuk didalamnya membantu Dewan Komisaris and evaluate the implementation of strategic policies.
dalam melakukan pengawasan, dan evaluasi terhadap
pelaksanaan kebijakan strategis.
300
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Eko B. Supriyanto
Ketua yang merangkap Anggota | Chairman and Member
Profil Bapak Eko B. Supriyanto adalah yang sebagaimana Profile of Mr. Eko B. Supriyanto is as elaborated under Profile of
terdapat dalam Profil Dewan Komsiaris pada halaman 64 the Board of Commissioners in page 64 of this Annual Report.
Laporan Tahunan
Purnadi Harjono
Anggota | Member
Profil Bapak Purnadi Harjono adalah yang sebagaimana Profile of Purnadi Harjono is as elaborated under Profile of
terdapat dalam Profil Dewan Komisaris pada halaman 64 the Board of Commissioners in page 64 of this Annual Report.
Laporan Tahunan
Rusli Witjahjono
Anggota | Member
Profil Bapak Rusli Witjahjono adalah yang sebagaimana Profile of Rusli Witjahjono is as elaborated under Profile of
terdapat dalam Profil Dewan Komsiaris pada halaman 64 the Board of Commissioners in page 64 of this Annual Report.
Laporan Tahunan
Mohammad Sumarsono
Anggota | Member
Mengawali karir di perbankan tahun 1985. Posisi di operasional He began his banking career in 1985. Some of the operational
yang pernah ditempati diantaranya bidang kredit, customer positions he held were in credit area, customer service (front
service (front office), Akuntansi (back office) dan Internal office), Accounting (back office) and Internal Control. He was
Control. Tahun 1999 dipercaya sebagai bagian dari Tim trusted to be part of Bank Mandiri Merger Team in Accounting
Merger Bank Mandiri bidang Akuntansi. Tahun 2000 hingga in 1999. In 2000 up to 2013, he worked at a Public Accounting
hingga 2013 bergabung dengan Kantor Akuntan Publik yang Firm with BUMN client as a Senior Consultant, and also from
cukup dikenal yang memiliki klien BUMN-BUMN sebagai 2000 has started a career as a lecturer at several universities and
Senior Konsultan, disamping itu juga dari tahun 2000 tersebut instructors at several public training. Since 2013 until present,
telah memulai karir sebagai Dosen di beberapa perguruan he holds structural positions in PERBANAS Institute as Bureau
tinggi dan Instruktur di beberapa pelatihan publik. Tahun 2013 Chief. He has educational background in accounting and in
hingga saat ini masuk dalam jabatan struktural di Perbanas 1985 to 1987 get further ccounting education at Lembaga
Institute sebagai Kepala Biro. Memiliki background pendidikan Manajemen Fakultas Ekonomi, University of Indonesia.
bidang Akuntansi yang pada tahun 1985 sampai dengan 1987
mendapatkan pendalaman/pendidikan Akuntansi di Lembaga
Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Arifin S. Haris
Sekretaris merangkap Anggota | Secretary and Member
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko sejak Serves as a Member of the Risk Oversight Committee since
2007. Latar belakang pendidikan formal Baccaleureat I 2007. Background of formal education was Baccaleureat
Universitas Gajah Mada dan Sarjana Ilmu Ekonomi dari I Gajah Mada University and a Bachelor of Economics from
Universitas Muhammadiyah pada tahun 1972, berbagai the University of Muhammadiyah in 1972, a variety of banking
pendidikan profesi perbankan dalam dan luar negeri. professional education domestic and abroad. Has experiences
Pengalaman bekerja lebih dari 15 tahun di bidang keuangan of working more than 15 years in nance and banking
dan manajemen perbankan khususnya Manajemen Risiko, management industry, especially in Risk Management, as an
sebagai Assistant Manager Bank American Express (1986- Assistant Manager of American Express Bank (1986-1988),
1988), Branch Manager di Bank BSB Jakarta (1988-1991), Branch Manager at Bank BSB Jakarta (1988-1991), Director
Direktur Manajemen Risiko PT. ING Bank Jakarta (1995-1998), of Risk Management at PT. ING Bank Jakarta (1995-1998),
Direktur Risk Management Bank BNN (1998-1999), Managing Director of Risk Management at Bank BNN (1998-1999),
Director AAJ Batavia Financial Consultant (2000-2002), Deputy Managing Director at AAJ Batavia Financial Consultant (2000-
Chief Risk Offcer di Bank Commonwealth Indonesia (2006- 2002), Deputy Chief Risk Offcer at Commonwealth Bank
2007). Memliki sertifikasi Instruktur Manajemen Risiko dan Indonesia (2006-2007). Has a Risk Management Instructor certi
Manajemen Risiko dari BSMR (2006). cation in Risk Management from BSMR (2006).
301
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Kebijakan, Frekuensi & Kehadiran Rapat ROC ROC Meeting Policy, Frequency and Attendance
Berdasarkan Piagam, ROC mengadakan rapat Based on the Charter, the ROC shall convene a meeting
sekurang-kurangnya 6 (enam) kali dalam setahun at least 6 (six) times a year, with quorum requirement of
dengan persyaratan korum kehadiran sekurang- at least 2/3 (two thirds) of the members including an
kurangnya 2/3 (dua per tiga) dari jumlah anggota ROC Independent Commissioner.
termasuk seorang Komisaris Independen.
302
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
ROC dapat mengundang Direksi, dan/atau Group The ROC may invite the Board of Directors and/or Group
Head, Pejabat Eksekutif yang terkait dengan masalah Head, Executives relevant with topic of discussions.
yang dibahas dalam rapat ROC.
Hasil rapat dicatat dalam risalah rapat yang The summary of meeting is minuted under Minutes
ditandatangani oleh semua anggota ROC dan di of Meeting signed by all ROC members and
dokumentasikan oleh Sekretariat ROC. Semua salinan documented by the ROC Secretarial. All copy of
risalah rapat disampaikan kepada anggota Komite minutes of meeting are submitted to members of Risk
Manajemen Risiko, anggota ROC, Direksi dan Dewan Management Commitee, ROC members and Board of
Komisaris. Commissioners.
Risalah Rapat juga wajib mencantumkan: The Minutes of Meeting must include :
1. Perbedaan pendapat (disenting opinion) yang 1. Any Dissenting opinion that occurred clearly and
terjadi secara jelas beserta alasan perbedaan the reasons for such dissent.
pendapat tersebut
2. Pendapat dari berbagai pihak yang hadir antara 2. Opinions from various parties that are present,
lain mencakup pendapat terhadap laporan hasil among others, include an opinion on the report of
self assessment yang dibuat oleh SKMR tentang self-assessment made by the Risk Management
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank/RBBR dan Unit on the Banks Health/RBBR and other opinion
pendapat lain terkait dengan pembahasan dalam related to the discussion on the meeting agenda.
agenda rapat.
Sepanjang tahun 2016, ROC telah mengadakan Rapat During 2016, the ROC has convened 11 meetings with
sebanyak 11 kali dengan tingkat kehadiran anggota the following attendance :
sebagai berikut:
Jumlah
Tingkat
Nama Jabatan Dalam Komite Jumlah Rapat Kehadiran
Kehadiran
Name Position in Committee Total Meeting Total
Attendance %
Attendance
Eko B. Supriyanto Ketua merangkap anggota 11 7 64%
Bambang Ratmanto *) Ketua merangkap anggota 11 4 100%
Purnadi Harjono Anggota | Member 11 9 82%
Rusli Witjahjono**) Anggota | Member 11 4 100%
Arifin S. Haris Anggota | Member 11 11 100%
M. Sumarsono Anggota | Member 11 11 100%
Catatan l Notes:
)* Terhitung mulai tanggal 3 Mei 2016 tidak lagi sebagai anggota karena telah mengundurkan diri sebagai Komisaris Utama/Komisaris Independen/
As of 3 May 2016 no longer servce as member due to his resignation as President Commissioner/ Independent Commissioners
)** Sebagai Komisaris Independen baru sejak persetujuan dari OJK pada bulan Agustus 2016./ In his capacity as Independent Commissioners
upon OJK approval in August 2016.
303
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Keikutsertaan Direksi/ Business Head dan Komite Audit dalam Rapat ROC
Participation of Board of Directors/ Business Head and Audit Commtee in ROC Meeting
Dihadiri oleh Direksi/Business Head | Attended by the Board of Directors/ Business Head
Bulan | Month
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
Benny Purnomo v v v v -
Nerfita Primasari v v v v v v v v -
Benny Helman v
Widiatama Bunarto v v -
Chisca Mirawati v v v v v -
Rita Montagna v -
Pelaksanaan tugas dan tanggung Jawab ROC Tahun Implementation of Roles and Responsibilities of
2016 ROC
Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, In performing its duties and responsibilities, the ROC
ROC sepanjang tahun 2016 memfokuskan pemantauan throughout 2016 focus on monitoring of the following:
pada hal-hal berikut :
1. Penilaian Profil Risiko MNC Bank 1. Assessment of risk profile
Penilaian faktor profil risiko merupakan penilaian Assessment on risk factor profile is an assessment of
terhadap risiko inheren yang berpotensi the inherent risks that could potentially affect MNC
mempengaruhi posisi keuangan MNC Bank, serta Banks financial position, as well as evaluating the
penilaian kualitas penerapan Manajemen Risiko. quality of implementation of Risk Management.
Risiko inheren dinilai dengan menggunakan Inherent risk is assessed by using the parameter/
parameter/ indikator internal sesuai dengan internal indicators according to the characteristics
karakteristik dan kompleksitas usaha MNC and complexity of MNC Bank, while the quality of
Bank, sedangkan penilaian kualitas penerapan risk management ratings reflects the adequacy of
manajemen risiko mencerminkan kecukupan the risk control system.
sistem pengendalian risiko.
Penilaian profil risiko tahu 2016 dilakukan melalui Self- The 2016 risk profile assessment was carried out
assessment terhadap 8 (delapan) jenis risiko. Penilaian through a self-assessment against the 8 (eight) kind
komposit profil risiko per 31 Desember 2016 berada of risks. The risk profile composite assessment as
pada peringkat 3 (tiga). of 31 December 2016 is at rank 3 (three).
304
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Berdasarkan penilaian aspek pelaksanaan GCG, Based on the assessment of GCG implementation,
governance structure, governance process dan the governance structure, process and outcome,
governance outccome, berjalan dengan Baik. ranked Good.
305
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Untuk tahun 2016, MNC Bank memiliki kualitas For 2016, MNC Bank has Adequate quality and
dan kecukupan permodalan yang Memadai. adequacy of capital.
5. Penilaian Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan 5. Assessment of Composite Rating of the Bank (TKB)
Bank (TKB) TKB composite rating determined through an
Peringkat komposit TKB ditetapkan melalui analysis of each factor ratings by taking into
analisis terhadap peringkat setiap faktor dengan account on general principles of TKB assessment,
memperhatikan prinsip umum penilaian TKB, serta as well as the ability of MNC Bank in facing the
kemampuan Bank dalam menghadapi perubahan significant changes in external conditions. FSA
kondisi eksternal yang signifikan. OJK dapat can lowered the composite of TKB on the finding
menurunkan peringkat komposit TKB dalam hal of problems or violations that significantly affect
ditemukan permasalahan atau pelanggaran yang MNC Banks operations and business continuity
secara signifikan mempengaruhi operasional and internal dispute affecting the operations and
dan kelangsungan usaha Bank dan perselisihan business continuity of MNC Bank.
intern yang mempengaruhi operasional dan
kelangsungan usaha Bank.
Seluruh hasil dan rekomendasi atas pelaksanan tugas All the results and recommendations regarding the
pemantauan oleh ROC telah dilaporkan kepada Dewan conduct of the task of monitoring by ROC has been
Komisaris. reported to the Board of Commissioners.
306
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Fungsi
kepatuhan Compliance Function
Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan, In the implementation of Compliance Function, MNC
MNC Bank telah menunjuk salah satu anggota Bank has appointed one of members of the Board
Direksi sebagai Direktur yang membawahkan fungsi of Directors as the Director in charge of compliance
kepatuhan (Direktur Kepatuhan). Untuk membantu function (Compliance Director). To assist the duties
pelaksanaan tugas Direktur Kepatuhan tersebut, implementation of the Compliance Director, a
telah dibentuk Satuan Kerja Kepatuhan. Satuan Kerja Compliance Unit has been established. The Compliance
Kepatuhan bertanggung jawab langsung kepada Unit are directly responsible to the Compliance
Direktur Kepatuhan. Satuan Kerja Kepatuhan bersifat Director. The Compliance Unit is independent, namely
independen, yaitu dibentuk secara tersendiri dan bebas formed independently and free from influence of
dari pengaruh satuan kerja lainnya, serta mempunyai other units, and have direct access to the Compliance
akses langsung pada Direktur Kepatuhan. Satuan Director. In addition to be responsible in Compliance
Kerja Kepatuhan selain bertanggung jawab terhadap Function, the Compliance Unit are also responsible
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, juga bertanggung on the implementation of Anti Money Laundering and
jawab terhadap pelaksanaan ketentuan Penerapan Anti Countering of Terrorism Financing (AML and CTF) rules.
Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme
(APU dan PPT).
Pelaksanaan Kepatuhan MNC Bank sepanjang tahun Compliance Implementation of MNC Bank throughout
2016 dipaparkan dalam Laporan Kepatuhan yang 2016 are disclosed in Compliance Reports which made
dibuat secara berkala setiap semesteran dan dilaporkan periodically every semester and reported to Bank
kepada Bank Indonesia dengan mengacu kepada Indonesia with reference to the prevailing regulations.
peraturan yang berlaku.
Laporan Kepatuhan mencakup penilaian atas Compliance Report includes an assessment of the
komponen sebagai berikut : following components:
Komponen Laporan
Kepatuhan Januari Juni 2016 Juli Desember 2016
Compliance Report January June 2016 July December 2016
Components
Pemantauan Kepatuhan Capital Adequacy Ratio (CAR) :
terhadap Rasio Keuangan Berada diatas ketentuan minimal yang dipersyaratkan oleh OJK, yaitu paling rendah 10% sampai dengan
Utama | Compliance < 11% dari ATMR untuk Bank dengan profil risiko peringkat 3 (tiga). | Above minimum stipulation of OJK,
Monitoring on Main Financial which is the lowest of 10% up to < 11% from MNC Banks RWA for risk profile of level 3 (three).
Ratios
Rasio Non Performing Loan (NPL) :
Rasio NPL netto MNC Bank selalu berada dalam batas yang diperkenankan yaitu maksimal 5% dari Total
Kredit. | The net NPL ratio of MNC Bank is always within the allowed limit at maximum of 5% of Total
Loans
307
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Fungsi Kepatuhan
Compliance Function
Komponen Laporan
Kepatuhan Januari Juni 2016 Juli Desember 2016
Compliance Report January June 2016 July December 2016
Components
Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah dan Valas Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah dan
| Mandatory Minimum Clearing Ratio of Rupiah and Valas | Mandatory Minimum Clearing Ratio of
Forex Rupiah and Forex
GWM Primer di atas batas minimum ketentuan Bank GWM Primer di atas batas minimum ketentuan
Indonesia yang berlaku, yaitu sebesar 7,5% (periode Bank Indonesia yang berlaku, yaitu sebesar 6,5%
1 Januari-15 Maret 2016). | Primary GWM is above (periode 16 Maret 2016). | Primary Statutory
the minimum limit as regulated by Regulation of Bank Reserve above minimum limits of the prevailing
Indonesia at 7,5% (period of 1 January - 15 March Bank Indonesia rules, namely at 6.5% (period of
2016). 16 March 2016).
Based on review by SKK on 65 credit proposal with limit Based on review by SKK on 106 credit proposal
threshold more than Rp25 Billion: with limit threshold more than Rp25 Billion:
1. No credit was given with value more than the 1. No credit was given with value more than
Maximum Lending Limit. the Maximum Lending Limit.
2. No credit was given for the purpose of procuring 2. No credit was given for the purpose of
and/ or processing of land to developers; procuring and/ or processing of land to
3. No credit was given to Foreign Party. developers;
3. No credit was given to Foreign Party.
308
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Fungsi Kepatuhan
Compliance Function
Komponen Laporan
Kepatuhan Januari Juni 2016 Juli Desember 2016
Compliance Report January June 2016 July December 2016
Components
Pemantauan Kepatuhan Dilakukan atas :
Lainnya | Other Compliance 1. Biaya Pendidikan dan Pelatihan Tenaga Kerja.
Monitoring 2. Sertifikasi Manajemen Risiko.
Conducted on:
1. Cost of Labor Education and Training.
2. Risk Management Certification.
Langkah - Langkah untuk Sosialisasi atas 53 peraturan dari Regulator Sosialisasi atas 74 peraturan Regulator yang baru
Meningkatkan Budaya yang baru diterbitkan melalui media email blast diterbitkan melalui media email blast (Compliance
Kepatuhan. | Actions Items to (Compliance News) dan melakukan aktivitas News) dan melakukan aktivitas kepatuhan lain yaitu:
Increase Compliance Culture kepatuhan lain antara lain: a. Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia tentang
a. Sosialisasi Ketentuan Bank Indonesia Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah antara
tentang Transaksi Valuta Asing terhadap Bank dengan Pihak Domestik kepada petugas di
Rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik kantor cabang dan unit kerja di Kantor Pusat
kepada petugas di kantor cabang dan unit b. Melakukan langkah-langkah untuk memitigasi
kerja di Kantor Pusat terjadinya keterlambatan pelaporan kepada
b. Melakukan langkah-langkah untuk Regulator melalui Compliance Report Monitoring
memitigasi terjadinya keterlambatan (italic yang bahasa inggris)
pelaporan kepada Regulator melalui c. Memastikan bahwa surat-surat pembinaan dari
Compliance Report Monitoring (italic yg OJK /BI ditindaklanjuti dengan benar dan tepat
bahasa inggris) waktu.
c. Memastikan bahwa surat-surat pembinaan
dari OJK /BI ditindaklanjuti dengan benar Socialization on 74 new issued regulations of
dan tepat waktu. Regulators via e-mail blast media (Compliance News)
and other compliance activities, among others:
Socialization on 53 new issued regulations of d. Socialization of Bank Indonesia Regulation with
Regulators via e-mail blast media (Compliance regards to Foreign Exchange against Rupiah
News) and other compliance activities, among Transactions between MNC Bank and Domestic
others: Parties to the clerk at the branch offices and work
a. Socialization of Bank Indonesia Regulation units at Headquarters.
with regards to Foreign Exchange against e. Undertake measures to mitigate delays in
Rupiah Transactions between MNC reporting to Regulators via Compliance Report
Bank and Domestic Parties to the clerk Monitoring
at the branch offices and work units at f. Ensuring that the letters of guidance from the
Headquarters. OJK/ BI followed correctly and on time
b. Undertake measures to mitigate delays in
reporting to Regulators via Compliance
Report Monitoring
c. Ensuring that the letters of guidance from
the OJK/ BI followed correctly and on time.
Sanksi Regulator | Sanction Selama Semester I/2016 terdapat pembebanan Selama Semester II/2016 terdapat pembebanan sanksi
from Regulator sanksi denda dari regulator sebesar denda dari regulator sebesar Rp118.600.000,00 yang
Rp7.300.000,00 yang merupakan merupakan merupakan merupakan pelanggaran yang bersifat
pelanggaran yang bersifat administratif akibat administratif akibat adanya human error dan telah
adanya human error dan telah dilakukan dilakukan perbaikan oleh Bank. | During the semester
perbaikan oleh Bank. | During the semester I / II / 2016 there were penalties from the regulator
2016 there were penalties from the regulator amounting Rp118.600.000,00 which falls under
amounting Rp7.300.000,00 which falls under administrative sanction due to human error and further
administrative sanction due to human error and improvements have been made by Bank.
further improvements have been made by Bank.
309
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Sekretaris
PErusahaan
Corporate Secretary
310
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
SEKRETARIS PERUSAHAAN
Corporate Secretary
President Director
Corporate Secretary
Board of Directors
Administration
Secretary
311
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
SEKRETARIS PERUSAHAAN
Corporate Secretary
312
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
unit Audit
Internal Internal Audit Unit
Internal Audit is part of internal control, which is broadly aimed at helping management to realize
MNC Banks objective/target through examination of the adequacy and implementation of internal
control processes, risk management and corporate governance. The scope of the audit included
all aspects and elements of the MNC Banks activities that directly or indirectly can influence the
implementation of the MNC Bank and the public interest.
313
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Edi Alpian
Kepala Divisi Audit Internal | Head of Internal Audit Unit
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Menjabat sebagai Kepala Indonesian citizen, 48 years. Serves as Head of Internal Audit
Satuan Kerja Audit Internal PT MNC Bank Internasional Tbk Unit of PT MNC Bank Internasional Tbk since 2012. In addition
sejak tahun 2012. Selain memiliki latar belakang pendidikan to having an educational background in Accounting Bachelor
Sarjana Ekonomi bidang Akuntansi, beliau juga memegang of Economics, he also has international certification (Certified
sertifikasi profesi internasional dari GARP, maupun sertifikasi in Banking Risk and Regulation - GARP) and national (QIA,
profesi nasional (QIA, Manajemen Risiko level 4). Sebelum BSMR level 4). Prior to joining International MNC Bank, he
bergabung di MNC Bank Internasional, pernah berkarir di had a career in PT. Bank Internasional Indonesia (BII - 2004
PT. Bank Internasional Indonesia (BII 2004 2007), Badan to 2007), the Indonesian Bank Restructuring Agency/BPPN
Penyehatan Perbankan Nasional/BPPN (1999 2004), PT. Bank (1999-2004), PT. Bank Asia Fund (1995 - 1999), PT. Bank Indo
Dana Asia (1995 1999) dan PT. Bank Indo Monex (1993 Monex (1993 - 1995), which are all in the field of Internal Audit.
1995), yang sebagian besar dalam bidang Audit Internal.
Pihak yang Mengangkat dan Memberhentikan Authorized People Who Appoint and Dismiss The
Ketua Audit Internal Head of Internal Audit
Sesuai Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank In accordance with the Internal Audit Function
Umum (SPFAIB), yang merupakan bagian dari PBI Implementation Standards for Commercial Bank
no.1/6/PBI/1999 tanggal 29 September 1999 tentang (SPFAIB), which is part of Bank Indonesia Regulation
Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar no.1/6/PBI/1999 dated 29 September 1999 on the
Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank Umum, maka Assignment of Compliance Director and Implementation
kepala Audit Internal /SKAI diangkat dan diberhentikan of Internal Audit Standards for Commercial Banks,
oleh Direksi Bank dengan persetujuan dari Dewan the head of the Internal Audit/SKAI appointed and
Komisaris dan dilaporkan kepada Bank Indonesia. dismissed by the Board of Directors of MNC Bank
with the approval of the Board of Commissioners and
reported to Bank Indonesia.
Struktur & Komposisi Unit Audit Internal Structure & Composition of Internal Audit Unit
Audit Internal merupakan bagian dari struktur organisasi Internal Audit is part of MNC banks organizational
MNC bank yang mempunyai fungsi independen dan structure which has an independent function and
bertanggung jawab serta melaporkan langsung kepada responsible and report directly to the President Director
Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite and the Board of Commissioners through the Audit
Audit. Auditor yang duduk dalam Unit Audit Internal Committee. Auditors who are member of the Internal
bertanggung jawab secara langsung kepada kepala Audit is responsible directly to the head of the Internal
Unit Audit Internal. Audit.
Setiap pengangkatan, penggantian atau pemberhentian Every appointment, replacement or dismissal of the
kepala Unit Audit Internal segera diberitahukan kepada head of the Internal Audit immediately notified to the
OJK OJK.
Kedudukan Audit Internal tercermin dalam struktur The structure of Internal Audit is reflected in the
organisasi sebagai berikut. organization structure as follows.
314
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Struktur dan Kedudukan Divisi Audit Internal | Internal Audit Division Structure and Status
Board of Commissioners
Audit Committee
President Director
Internal Audit
Komposisi Composition
Per 31 Desember 2016, personel Auditor Internal As of 31 December 2016, MNC Banks Internal Audit
berjumlah 14 (empat belas ) orang yang terbagi dalam Unit consists of 14 (fourteen) as divided into 4 (four)
dalam 4 (empat) divisi dan 1 (satu ) Quality Assurance division and 1 (one) Quality Assurance as follows:
sebagai berikut : a. Business Audit
a. Business Audit b. Head Office Audit
b. Head Office Audit c. Operation & Information Technology Audit
c. Operation & Information Technology Audit d. Special Audit / Fraud Investigation
d. Special Audit / Fraud Investigation e. Quality Assurance
e. Quality Assurance
Pelatihan Trainings
Untuk meningkatkan kompetensi Audit Internal secara To improve the sustainable competence of the Internal
berkesinambungan sehingga memberikan nilai tambah Audit as well as to provide added value (value added)
(value added) bagi perusahaan, maka selama tahun for the company, during 2016 all Auditors have been
2016 seluruh Auditor telah diikut sertakan dalam included in the training and certification program.
program pelatihan dan sertifikasi.
Sampai dengan akhir tahun 2016, Audit Internal telah As of the end of 2016, the Internal Audit has obtained
memperoleh berbagai sertifikasi kompetensi baik various certifications of competence both international
internasional maupun nasional seperti International and national such as the International in Banking Risk
in Banking Risk and Regulation / CBRR dari GARP (1 and Regulation / CBRR of GARP (1 Auditor), Qualified
315
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Auditor), Qualified of Internal Audit / QIA (2 Auditor), of Internal Audit / QIA (2 Auditor) certification Risk
sertifikasi Manajemen Risiko level 4 (1 auditor), level 3 Management level 4 ( 1 auditor), level 3 (4 auditor) and
(4 Auditor) dan level 2 (8 Auditor). level 2 (8 auditor).
Daftar pelatihan yang diikuti oleh personel Audit Trainings followed by Internal Audit Personel during
Internal sepanjang 2016 adalah sebagai berikut: 2016 are as follows:
316
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Tugas dan Tanggung Jawab Unit Audit Internal Internal Audit Duties and Responsibilities
1. Menyusun dan melaksanakan rencana audit 1. Develop and implement an annual internal audit
internal tahunan. plan.
2. Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan 2. Test and evaluate the implementation of internal
pengendalian internal, sistem manajemen risiko control, risk management systems and governance
dan tata kelola sesuai dengan kebijakan MNC in accordance with the MNC Banks policy.
Bank.
3. Melakukan pemeriksaan, baik pemeriksaan 3. Conduct direct examinations, or indirect
langsung maupun pengawasan secara tidak supervision for the purpose of assessment of the
langsung dalam rangka penilaian atas efisiensi efficiency and effectiveness in finance, accounting,
dan efektivitas di bidang keuangan, akuntansi, operations, human resources, marketing,
operasional, sumber daya manusia, pemasaran, information technology and other activities.
teknologi informasi dan kegiatan lainnya.
4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang 4. Provide recommendations for improvements and
obyektif tentang kegiatan yang diperiksa pada objective information about the activities being
semua tingkatan manajemen, guna meningkatkan examined at all levels of management, in order to
efisiensi penggunaan SDM dan dana. improve the efficient use of human and financial
5. Membuat Laporan Hasil Audit (LHA) dan resources.
menyampaikan laporan tersebut kepada Presiden 5. Creating Audit Reports (LHA) and submit the
Direktur dan Dewan Komisaris dengan tembusan report to the President Director and the Board of
kepada Direktur Kepatuhan. Commissioners with a copy to the Compliance
6. Memantau, menganalisis dan melaporkan Director.
pelaksanaan tindak lanjut perbaikan yang telah 6. Monitor, analyze and report on implementation of
disarankan. improvements that have been suggested.
7. Menjalin kerja sama dengan Komite Audit. 7. Establish cooperation with the Audit Committee
8. Menyusun program untuk mengevaluasi mutu 8. Develop a program to evaluate the quality of the
kegiatan audit internal yang dilakukannya. internal audit activity.
9. Melakukan pemeriksaan khusus apabila 9. Conducting special inspections if necessary.
diperlukan.
317
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Aktivitas Unit Audit Internal di Tahun 2016 Internal Audit Unit Activities Report in 2016
Dalam menjalankan fungsinya, Audit Internal memiliki In carrying out its functions, the Internal Audit has
Piagam Audit (Audit Internal Charter) yang disahkan Audit Charter (Internal Audit Charter) enacted by the
oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris, hal ini selain President Director and the Board of Commissioners,
diatur oleh Bank Indonesia melalui SPFAIB (Standar aside from being regulated by Bank Indonesia through
Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank), juga sesuai SPFAIB (Audit Standards Internal Bank), this Charter
dengan standar internasional yang bersumber pada is also in accordance with international standards that
The Professional Practice Framework dari Institute of originates in The professional Practice Framework of
Internal Auditors. the Institute of Internal Auditors.
Dalam menentukan rencana audit, Audit Internal telah In determining the audit plan, The Internal Audit has
menggunakan audit berbasis risiko (Risk Based Audit), been using a risk-based audit (Risk Based Audit), where
dimana dari seluruh aktifitas bank terlebih dahulu all the activities of banks conducted prior assessment
dilakukan assessment untuk menetapkan prioritas to set priorities for audit objects to be examined. In
obyek audit yang akan diperiksa. Pada tahun 2016, 2016, The Internal Audit Unit has completed 26 audits,
Unit Audit Internal telah menyelesaikan 26 penugasan either in the form of regular audit or special audit /
audit, baik dalam bentuk regular audit maupun special investigation.
audit / investigasi.
Selain melakukan audit regular dan investigasi, Audit In addition to performing regular audits and
Internal juga memberikan peran konsultatif kepada unit investigations, The Internal Audit also provides
kerja lain, dimana selama tahun 2016 telah menerbitkan consultative role to working unit, in which during 2016
6 memo hasil review/ konsultatif audit. Dalam rangka the Internal Audit has published 6 memos on review/
meningkatkan kompetensi SDM di unit kerja lain, Audit consultative audit. In order to increase the competence
Internal juga turut serta memberikan konstribusi dalam of human resources in other working units, the Internal
bentuk sharing knowledge. Audit also participates to contribute in the form of
sharing knowledge.
Selama tahun 2016, Audit Internal juga ditunjuk During 2016, the Internal Audit was also appointed as a
sebagai unit kerja yang memonitor tindak lanjut hasil working unit which monitors the follow-up results of the
pemeriksaan OJK maupun pihak Eksternal lainnya, FSA and other external party, where the actions taken
dimana tindak lanjut yang dilakukan oleh Auditee / unit by the auditee / unit examinee is one of agenda that is
kerja terperiksa merupakan salah satu agenda yang reported to the President Director and Commissioner
dilaporkan kepada Direktur Utama dan Komisaris ( (through the Audit Committee) and Director of
melalui Komite Audit ) serta Direktur Kepatuhan. Compliance.
Sehubungan dengan POJK no.17/POJK.03/2014 In connection with the FSA Regulation no.17 / POJK.03 /
tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi 2014 on the Application of Integrated Risk Management
bagi Konglomerasi Keuangan dan POJK no.18/ for Financial conglomerate and FSA Regulation no.18
POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola / POJK.03 / 2014 on the Application of Integrated
Terintegrasi, maka MNC Bank telah ditunjuk sebagai Governance, MNC Bank has been appointed as the
Entitas Utama dalam Struktur Konglomerasi Keuangan Entity Major in Structural conglomeration of Finance
MNC Group, sehingga secara otomatis Audit Internal MNC Group, thus the Internal Audit of MNC Bank
MNC Bank menjadi Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) International Tbk is automatically become integrated
terintegrasi yang melakukan koordinasi dengan SKAI Internal Audit Unit (SKAI) which perform coordination
pada Lembaga Jasa Keuangan lainnya di lingkungan with other Internal Audit Unit at the Institute of Financial
MNC Group. Services in MNC Group environment.
318
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Sistem Pengendalian
Internal Internal Control System
Effective internal control system is an integral part of the implementation of MNC Bank Governance.
These efforts will ultimately protect all the interests of all stakeholders, particularly customers and
shareholders. Through the implementation of effective internal control, customer confidence and
the value of the company can grow together and maintained at optimal levels.
MNC Bank senantiasa melakukan upaya-upaya MNC Bank continues to make efforts to be able to
untuk mampu mengelola dan mengendalikan risiko manage and control risks through internal control
melalui fungsi pengendalian internal, dimana rencana functions, where the implementation plan and
pelaksanaan serta kajian dan evaluasinya dilaksanakan assessment as well as evaluation are carried out in
secara terintegrasi oleh seluruh elemen MNC Bank. an integrated manner by all elements of MNC Bank.
Oleh karenanya, sistem pengendalian internal Therefore, the system of internal control is a process
merupakan proses yang secara bersama-sama dan that simultaneously and continuously implemented by:
berkesinambungan dilaksanakan oleh:
1. Direksi dan seluruh Pejabat MNC Bank, yang 1. The Board of Directors and Officers of MNC
memberikan arah, petunjuk dan pengawasan, Bank, which provides direction, guidance and
supervision,
2. Komite Eksekutif, 2. The Executive Committee,
3. Audit Internal 3. Internal Audit
4. Seluruh karyawan. 4. all employees.
Aktivitas pengendalian yang telah dijalankan Control activities that have been implemented
mencakup tindakan tindakan yang dilakukan dalam include measures - actions taken in a process control
suatu proses pengendalian aktifitas operasional MNC operational activities of MNC Bank at every level of
Bank pada setiap tingkatan dalam struktur organisasi. the organizational structure. Therefore, MNC Bank
Untuk itu MNC Bank akan selalu mengembangkan will always develop the rules and implementation, the
ketentuan dan pelaksanaanya, mengenai kewenangan, authority, authorization, verification, reconciliation,
otorisasi, verifikasi, rekonsiliasi, penilaian prestasi kerja, performance appraisal, job descriptions as well as
pembagian tugas serta upaya pengamanan aset MNC safeguard the assets of MNC Bank.
Bank.
319
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Direksi bertanggung jawab untuk menerapkan sistem The Board of Directors is responsible for implementing
pengendalian internal yang baik untuk mencapai tujuan good internal control system to achieve the MNC Banks
MNC Bank, sedangkan Dewan Komisaris dengan dibantu objectives, while the Board of Commissioners assisted
Komite Audit, bertanggung jawab untuk melakukan by the Audit Committee, is responsible for supervision
pengawasan atas terselenggaranya pengendalian over the implementation of internal control in general,
internal secara umum, termasuk kebijakan Direksi including the policy of the Board of Directors that
yang menetapkan pengendalian internal tersebut. stipulates the internal control. The Board is responsible
Kedua dewan ini adalah penanggung jawab tertinggi for the implementation of the highest in the MNC
terlaksananya pengendalian internal di MNC Bank. Banks internal control.
Sementara itu, Audit Internal bertanggung jawab Meanwhile, the Internal Audit is responsible for
untuk mengevaluasi, meninjau, menganalisa dan evaluating, reviewing, analyzing and assessing the
menilai penerapan pengendalian internal pada implementation of internal control in all activities
seluruh kegiatan dalam MNC Bank dan memberikan within MNC Bank and provides recommendations for
rekomendasi perbaikan dan peningkatan pengendalian improvement and increase the necessary control. In
yang diperlukan. Dalam menjalankan tugasnya, Audit performing its duties, the Internal Audit reports all their
Internal melaporkan seluruh kegiatannya kepada activities to the Board of Directors and Commissioners
Direksi dan Komisaris melalui Komite Audit. through the Audit Committee.
Guna melaksanakan fungsinya secara efektif, Audit In order to discharge its functions effectively, in
Internal bekerjasama dengan seluruh unit kerja di dalam cooperation with the Internal Audit of all work units
MNC Bank dalam melakukan penilaian, analisa, dan within MNC Bank in the assessment, analysis, and
pemetaan risiko yang ada kegiatan Bank. Selanjutnya, mapping risks of MNC Bank. Furthermore, results of
hasil-hasil kajian yang diperoleh diatas digunakan oleh the study obtained above are used by the Internal
Audit Internal sebagai dasar untuk merencanakan dan Audit as a base to plan and implement audit programs
melaksanakan program-program audit yang berbasis based on risk.
risiko.
Sistem pengendalian internal dirancang dengan tujuan Internal control systems are designed with the aim to
untuk melakukan evaluasi, memantau, mengelola risiko evaluate, monitor, manage risks that may cause MNC
yang mungkin dapat menyebabkan tujuan MNC Bank Banks objectives are not achieved, and not to eliminate
tidak tercapai, dan bukan untuk menghilangkan risiko that risk. Thus, the system of internal control can
tersebut. Dengan demikian, sistem pengendalian only provide reasonable assurance and not absolute
internal hanya dapat memberikan keyakinan yang guarantee against any material misstatement or loss, or
memadai dan tidak menjamin secara mutlak terhadap the occurrence of unexpected conditions.
adanya salah saji yang material atau kerugian, atau
terjadinya kondisi yang tidak terduga.
Beberapa prinsip pengendalian internal yang telah Some principles of internal controls have been
dijalankan oleh MNC Bank mencakup: implemented by MNC Bank include:
320
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
sehingga seluruh organisasi harus memastikan bahwa ensure that the implementing duties with integrity, the
pelaksana tugas memiliki integritas, kecukupan adequacy of knowledge and skills in accordance with
pengetahuan dan keahlian sesuai dengan tugas dan the duties and responsibilities.
tanggung jawab.
Selama tahun 2016, MNC Bank secara konsisten dan During 2016, MNC Bank consistently and continuously
terus menerus mensosialisasikan dan menerapkan disseminate and implement the Corporate Culture
Budaya Perusahaan (PRIDE) yang menjadi pedoman (PRIDE) that guide all parties in realizing the vision and
bagi seluruh pihak dalam mewujudkan visi dan misi mission of MNC Bank.
MNC Bank.
Kegiatan Pengendalian & Pemisahan Tugas Control Activities and Segregation of Duties
Merupakan aktivitas untuk meminimalisasi risiko baik Is a good activity to minimize risk by performing
dengan melakukan pemisahan tugas dan tanggung separation of duties and responsibilities, dual control,
jawab, dual control, maupun pelaksanaan checklist as well as the implementation of the checklist (daily,
(harian, mingguan, bulanan & tahunan) yang dilakukan weekly, monthly and yearly) are made to ensure that
untuk memastikan bahwa pelaksanaan pengendalian the implementation of internal control has been run in
internal telah berjalan sesuai ketentuan yang berlaku. accordance with prevailing regulations.
MNC Bank telah membuat Management Control MNC Bank has made a Management Control System
System (MCA) yang dapat digunakan sebagai alat oleh (MCA) which can be used as a tool by each work unit
masing-masing Unit kerja untuk mengukur tingkat risiko for measuring the level of risk, so that the potential risks
yang dihadapi, sehingga potensi risiko yang mungkin that may arise can be identified and managed properly.
muncul dapat diidentifikasi dan dikelola dengan Implementation of the MCA conducted regularly and
baik. Pelaksanaan MCA dilakukan secara berkala dan the results are sent to the Risk Management Group for
hasilnya dikirimkan ke Risk Management Group untuk the merged nationally.
digabung secara nasional.
Pemantauan Monitoring
Direksi, Pejabat eksekutif dan Audit Internal melakukan Directors, executive officers and Internal Audit perform
pemantauan secara terus menerus terhadap efektivitas ongoing monitoring of the effectiveness of the overall
keseluruhan pelaksanaan pengendalian intern. implementation of internal control.
321
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Audit Internal sebagai pihak yang independen secara Internal Audit as an independent party to objectively
obyektif melakukan monitoring atas kecukupan dan monitor the adequacy and implementation of internal
pelaksanaan pengendalian internal berdasarkan controls based on an annual work plan. Test results are
rencana kerja tahunan. Hasil pemeriksaan dilaporkan reported to the President and Commissioners through
kepada Presiden Direktur dan Komisaris melalui the Audit Committee with a copy Compliance Director,
Komite Audit dengan tembusan Direktur Kepatuhan, the Director and other relevant departments who
Direktur dan departemen terkait yang menjadi objek becomes the object of examination.
pemeriksaan.
Setiap bulan dalam Rapat Komite Audit, Audit Internal Each month in the meeting of the Audit Committee,
juga melaporkan temuan-temuan yang signifikan dan Internal Audit also reported significant findings and
hasil investigasi, termasuk progress tindak lanjut atas results of the investigation, including the progress
temuan Internal maupun Eksternal Audit. Atas laporan of follow-up on the findings of the Internal and
Audit Internal kepada Komite Audit, selanjutnya External Audit. On Internal Audit reports to the Audit
Komite Audit melaporkan secara reguler kepada Committee, hereinafter the Audit Committee regularly
Dewan Komisaris. reports to the Board of Commissioners.
Selama tahun 2016, berdasarkan atas penilaian sendiri During 2016, based on self-assessment and monitoring
dan pemantauan oleh Audit Internal, kualitas sistem by Internal Audit, the quality of the internal control
pengendalian internal telah dilakukan secara memadai system has performed adequately (Acceptable) so that
(Acceptable) sehingga risiko dapat dikelola. the risks can be managed.
322
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
perkara
penting Litigation
Dalam menghadapi perkara hukum, baik yang terkait In handling litigation, both in relation with lending or
dengan bidang perkreditan maupun non perkreditan non-lending including the dispute in Industrial Relations,
termasuk di bidang Perselisihan Hubungan Industrial, MNC Bank strives to first take the persuasive approach.
MNC Bank terlebih dahulu mengupayakan langkah- In the event of non agreement or unexpected results
langkah penyelesaian dengan cara pendekatan during the persuasive approach, the litigation method
persuasif. Namun apabila dengan pendekatan secara is taken. The litigation is set as the last resources
persuasif tidak dicapai penyelesaian atau hasil yang (ultimum remedium) as MNC Banks firm efforts to
diharapkan, maka ditempuh upaya hukum litigasi. defend the rights and interests and at the same time as
Tindakan Hukum Litigasi merupakan langkahterakhir legal accountability on the public funds management.
(ultimum remedium) sebagai penegasan MNC Bank
dalam upaya mempertahankan hak dan kepentingan
sekaligus sebagai bentuk pertanggungjawaban hukum
atas pengelolaan dana masyarakat.
Dalam tahun 2016 telah dapat diselesaikan 18 (delapan In 2016, 18 (eighteen) cases had been settled. The
belas) perkara. Berikut adalah perincian perkara hukum following detailed the litigation faced by and followed
yang dihadapi dan ditindaklanjuti oleh MNC Bank: up by MNC Bank:
323
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
saNksi
administratif
Administrative Sanctions
Selama tahun 2016, MNC Bank dan segenap anggota During 2016, MNC Bank and all members of the
Dewan Komisaris dan Direksi tidak dikenai sanksi Board of Commissioners and Board of Directors
administratif yang memiliki pengaruh material terhadap were not subject to any administrative sanctions that
kinerja keuangan MNC Bank. have a material influence on the MNC Bank financial
performance.
kode
etik
Code of Conduct
324
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Kode Etik
Code of Conduct
Upaya Penerapan dan Penegakan Code of Conduct Efforts to Implement and Enforce The Code of
Conduct
Code of Conduct MNC Bank berlaku mulai dari MNC Bank Code of Conduct applies for the Board of
Dewan Komisaris, Direksi, karyawan dan individu lain Commissioners, Board of Directors, employees and
yang terkait dengan bisnis MNC Bank. Keberhasilan other individuals associated with MNC Bank business.
penerapan Code of Conduct merupakan tanggung Successful implementation of the Code of Conduct is
jawab dari seluruh pimpinan di lingkungan unit the responsibility of all leaders in their respective work
kerja masing-masing. Untuk itu segenap pimpinan units. Thus, all unit leaders have a responsibility in
unit memiliki tanggung jawab dalam memberikan providing understanding of the application of the Code
pemahaman penerapan Code of Conduct kepada of Conduct to employees in their respective working
karyawan di lingkungan unit kerja masing-masing. unit.
MNC Bank memiliki tanggung jawab terhadap MNC Bank has a responsibility towards the successful
keberhasilan penerapan Code of Conduct dalam implementation of the Code of Conduct in everyday
aktivitas sehari-hari. Salah satu bentuk tanggung jawab activities. One of the forms of MNC Bank responsibility
MNC Bank adalah menyangkut kesediaan MNC Bank is concerned the MNC Banks willingness to report
untuk melaporkan setiap tindakan karyawan lain atau any other employees or co-worker believed to be
325
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Kode Etik
Code of Conduct
rekan kerja yang diyakini merupakan suatu pelanggaran a violation of the Code of Conduct and deliver any
Code of Conduct dan menyampaikan setiap fakta irregularities fact theyknows. MNC Bank provides firm
penyimpangan yang diketahuinya. MNC Bank and consistent sanctions for violations of the Code
memberikan sanksi yang tegas dan konsisten terhadap of Conduct Guidelines. While the form of violations
pelanggaran Pedoman Code of Conduct. Sedangkan done by the Board of Commissioners and Board of
bentuk pelanggaran yang dapat dilakukan oleh Dewan Directors and sanctions are guided by MNC Banks
Komisaris dan Direksi beserta sanksinya berpedoman Articles of Association and decisions of the GMS. While
pada Anggaran Dasar Bank dan keputusan RUPS. imposition of sanctions against employees conducted
Sedangkan pengenaan sanksi terhadap pegawai in accordance with applicable employment regulations.
dilakukan sesuai dengan aturan kepegawaian yang
berlaku.
326
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Perbankan merupakan bentuk usaha untuk Banking is a business establishment to collecting and
menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat. disbursing public funds. This characteristic led to the
Berdasarkan karakteristik tersebut menyebabkan increase of complexity of the banking products and
meningkatnya kompleksitas produk dan aktifitas jasa services. This condition may increase the level of risk
perbankan yang ditawarkan. Kondisi ini menimbulkan of MNC Bank as the medium or strategic destination
tingkat risiko MNC Bank sebagai media atau tujuan for the perpetrators of money laundering or terrorism
kegiatan tempat yang cukup strategis bagi para pelaku financing.
pencuci uang dan pendanaan terorisme.
Dalam rangka mencegah MNC Bank dijadikan sarana In the prevention of MNC Bank to become the medium
kegiatan pencucian uang dan pendanaan teroris maka of money laundering and terrorism financing activity,
bank tunduk pada: MNC Bank is in compliance with:
1. Undang-Undang Republik Indonesia no.8 Tahun 1. Republic of Indonesia Law no.8/2010 regarding the
2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Prevention and Suppresion of Money Laundering
Tindak Pidana Pencucian Uang; Criminal Act;
2. Undang-Undang Republik Indonesia no.9 Tahun 2. Republic of Indonesia Law no.9/2013 regarding
2013 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Prevention and Suppresion of Terrorism Financing
Tindak Pidana Pendanaan Terorisme; Criminal Act;
3. PBI no.14/27/PBI/2012 tanggal 28 Desember 2012 3. PBI no.14/27/PBI/2012 dated 28 December 2012
tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang regarding the Implementation of Anti-Money
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Bank Laundering and Prevention of Terrorism Financing
Umum; Program for Commercial Banks;
4. POJK no.12/POJK.01/2017 tanggal 21 Maret 4. POJK No.12/POJK.01/2017 dated 21 March
tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang regarding the Implementation of Anti Money
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di sektor Laundering and Countering of Terrrorism Financing
Jasa Keuangan Programs in the Financial Services sector
5. SEBI no.15/21/DPNP tanggal 14 Juni 2013 perihal 5. SEBI no.15/21/DPNP dated 14 June 2013
Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan regarding the Implementation of Anti-Money
Pencegahan Pendanaan Terorisme Bagi Bank Laundering and Prevention of Terrorism Financing
Umum. Program for Commercial Banks.
Dalam pelaksanaan penerapan program anti pencucian For effective implementation of anti-money laundering
uang dan pencegahan pendanaan terorisme agar and prevention of terrorism financing program, MNC
berjalan dengan efektif, MNC Bank melakukan Bank carried out several measures:
beberapa hal sebagai berikut:
A. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi A. Active Supervision of the Board of Commissioners
and Board of Directors
1. Pengawasan Aktif Komisaris, meliputi: 1. Active Supervision of the Commissioners,
a. Memberikan persetujuan atas kebijakan include:
penerapan program APU dan PPT; a. Providing approval on the policy of AML
b. mengawasi pelaksanaan tanggung jawab and CTF program implementation;
Direksi terhadap pelaksanaan penerapan b. supervision of the Board of Directors
APU dan PPT. responsibility on the AML and CTF
implementation.
2. Pengawasan Aktif Direksi, meliputi: 2. Active Supervision of the Board of Directors,
a. Memastikan MNC Bank telah memiliki include:
kebijakan dan prosedur Program APU a. Ensuring that the AML and CTF program
dan PPT; policies and procedures are established
by MNC Bank;
327
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG (APU) DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (PPT)
Anti-Money Laundering (AML) and Counter Terrorism Financing (CTF) Program
Dalam melaksanakan pengawasan aktif Direksi, In implementing the active supervision of the
Direktur Kepatuhan mempunyai tugas dan Board of Directors, the Compliance Director
tanggung jawab sebagai berikut: has the following duties and responsibilities:
a. Menetapkan langkah-langkah yang diperlukan a. Stipulate required steps to ensure that
untuk memastikan MNC Bank telah memenuhi MNC Bank has complied with Bank
ketentuan Bank Indonesia mengenai Program Indonesias rules on AML and CTF
APU dan PPT dan peraturan perundang- Program and other related laws and
undangan lainnya yang terkait; regulations;
b. memantau pelaksanaan tugas Unit Kerja b. monitoring the duties implementation of
Khusus dan/atau pejabat MNC Bank yang Special Unit or MNC Banks executives in
bertanggung jawab atas penerapan Program charge on the implementation of AML
APU dan PPT; and CTF;
c. memberikan rekomendasi kepada Direktur c. providing recommendation to the
Utama mengenai pejabat yang akan President Director on executive that will
memimpin Unit Kerja Khusus atau pejabat be in charge of Special Unit or executive
yang bertanggung jawab atas penerapan in in charge on the implementation of
Program APU dan PPT; AML and CTF;
328
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG (APU) DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (PPT)
Anti-Money Laundering (AML) and Counter Terrorism Financing (CTF) Program
329
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG (APU) DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (PPT)
Anti-Money Laundering (AML) and Counter Terrorism Financing (CTF) Program
1) Sistem pemantauan profil dan transaksi 1) Customers profile and transaction monitoring
nasabah yang dapat mengidentifikasi, system that can identify, analyse and provide
menganalisa dan menyediakan laporan an effective report on the transaction
secara efektif mengenai karakteristik transaksi characteristics based on the risk conducted by
berdasarkan risiko yang dilakukan oleh the Customers;
Nasabah;
2) negative List Database, screening nasabah 2) negative List Database, new customers
baru atas daftar negatif (negative list) dan screening on negative list and terrorist list.
daftar teroris.
330
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
budaya
pERUSAHAAN Corporate Culture
Passion to Perform
Semangat untuk Memberikan Hasil Kerja yang Terbaik
Relationship Building
Membangun Hubungan yang Harmonis dengan Seluruh Stakeholder
331
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Sesuai hasil RUPSLB Bank tanggal 3 Mei 2016 telah Pursuant to the resolution of MNC Banks EGMS on 3
disetujui rencana kepemilikan saham oleh pegawai May 2016, the share ownership plan by the employees
dan Direksi melalui Program Pemberian Opsi and Board of Directors was approved. This will be done
Pembelian Saham kepada Manajemen dan karyawan through the Management and Employee Stock Option
atau Management and Employee Stock Option Plan Plan (MESOP), as stated in the Notary deed of Aryani
(MESOP), sebagaimana tertuang dalam akta Notaris Artisari, SH, M.Kn no.11 dated 3 May 2016, a total of
Aryani Artisari, SH, M.Kn no.11 tanggal 3 Mei 2016, 1.5% of Paid-in Capital in MNC Bank. This expects to
sebanyak-banyaknya 1,5% dari Modal Disetor dalam enhance the employees productivity which eventually
MNC Bank. Hal diharapkan dapat meningkatkan will improve MNC Banks revenues.
produktivitas karyawan yang pada akhirnya dapat
meningkatkan pendapatan Bank.
pelaporan
pelanggaran
Whistleblowing System
Kebijakan Policy
MNC Bank telah memiliki Kebijakan Whistleblowing MNC Bank has establishes Whistleblowing Policy in
yang disahkan pada April 2015 untuk mendukung April 2015, in order to support the implementation of
implementasi praktik terbaik di bidang GCG di GCG best practices in within MNC Banks environment.
lingkungan MNC Bank.
Tujuan Objectives
1. Menciptakan proses mekanisme pengaduan 1. Creating a mechanism for addressing grievances
pelanggaran.
2. Meningkatkan kinerja kepatuhan MNC Bank 2. Improving MNC Banks compliance and monitoring
dan monitoring serta assessment terhadap as well as assessment of MNC Banks internal
pengendalian internal. control.
3. Memantau upaya perbaikan pengendalian internal 3. Monitoring improvement of internal control.
4. Memudahkan proses pengungkapan pelanggaran. 4. Facilitating the process of reporting violations.
5. Memperjelas tanggungjawab atas tindak lanjut. 5. Clarifying the responsibility for the follow-up.
6. Penyelesaian pelanggaran yang terjadi sehingga 6. Settlement of violations so that the financial risk
risiko finansial dan risiko reputasi yang mungkin and reputational risk that may arise can be avoided.
timbul dapat dicegah.
7. Mencegah timbulnya risiko finansial dan risiko 7. Preventing the emergence of financial risk and
reputasi, akibat kasus fraud, tindakan melanggar reputation risk, due to cases of fraud, ethical
etika seperti menerima suap, hadiah serta violation such as accepting bribes, gifts and others.
pelanggaran lain.
8. Mendorong peran serta karyawan untuk ikut serta 8. Encouraging the participation of employees in
menciptakan suasana kerja yang kondusif sesuai creating a conducive working atmosphere in
dengan prinsip keterbukaan. accordance with the principle of transparency.
9. Melindungi aset MNC Bank. 9. Protecting the assets of MNC Bank.
10. Menerapkan pelaksanaan GCG dalam MNC Bank. 10. Applying Good Corporate Governance (GCG)
principles in MNC Bank.
332
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
Pengaduan dapat dilakukan dengan menggunakan Complaint can be delivered through a written mail
media surat tertulis atau surat elektronik (e-mail). Surat or electronic mail (e-mail). Written mail is addressed
tertulis dikirimkan melalui sarana kotak surat yang to a certain mailbox as arranged by the Complaints
penempatannya diatur dan diumumkan oleh Komite Resolution Committee. Electronic mail (e-mail) that
Penyelesaian Pengaduan. Surat elektronik (e-mail) is used in this mechanism is a dedicated e-mail
menggunakan e-mail khusus (pengaduan@mncbank. (pengaduan@mncbank.co.id) with the objective to
co.id) untuk menerima pengaduan dengan tujuan maintain confidentiality and prevent employees from
menjaga kerahasiaan dan mencegah keengganan being reluctant to report violations.
karyawan untuk melaporkan.
Terkait dengan tindakan yang bersifat hukum, maka Related to the action of a legal nature, any complaint
setiap pengaduan harus disertai dengan bukti dan/atau must be accompanied by clear evidence and/or
informasi yang jelas atas pelanggaran yang dilaporkan, information on the violations reported, so it can be
sehingga dapat ditelusuri dan ditindaklanjuti. traced and followed up.
333
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
Komite Penyelesaian
Sekretariat Dewan
Pelapor Pengaduan Investigator Terlapor
Komisaris
Reporting Party Complaint Resolution Investigator Reported Party
Corporate Secretary
Committee
Ya Investigasi
Perlu Investigasi Pengaduan
Tidak
Tidak
Penyimpanan dan
Hasil Pemeriksaan Pemeliharaan Bukti
Perlu Tindakan/Sanksi
YA
334
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
c. Perlindungan dari tindakan balasan oleh c. Protection from retaliatory action by the Reported
Terlapor. Perlindungan ini meliputi perlindungan Party. This protection includes protection from
dari tekanan, penundaan kenaikan pangkat, pressure, postponement of promotion, dismissal,
pemecatan, gugatan hukum, ancaman terhadap lawsuits, threats to property and physical actions
harta benda serta tindakan fisik dan catatan yang and notes that harm thepersonal data files (personal
merugikan dalam file data pribadinya (personal record file). MNC Bank gives protection guarantee
file record). MNC Bank memberikan jaminan that can be given to employees as witnesses.
perlindungan sebagaimana yang bisa diberikan
terhadap karyawan sebagai saksi Pelapor.
d. Informasi pelaksanaan tindak lanjut berupa kapan d. Information on the follow up in form of when and
dan bagaimana serta kepada institusi mana tindak how and where the follow-up is submitted.
lanjut diserahkan.
335
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
pedoman
tata Kelola
GCG Guidelines
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka CGC Guidelines for Public Companies
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PT Bank MNC Internasional Tbk
Corporate Governance Guidelines for Public Companies The implementation in PT Bank MNC Internasional Tbk
A. HUBUNGAN PERUSAHAAN TERBUKA DENGAN PEMEGANG SAHAM DALAM MENJAMIN HAK-HAK PEMEGANG
SAHAM
RELATIONSHIP OF THE PUBLIC COMPANY WITH THE SHAREHOLDERS IN ENSURING THE SHAREHOLDERS RIGHTS
Prinsip 1
Meningkatkan Nilai Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Principle 1
Improving the Value of General Meeting of Shareholders (GMS)
A.1 Perusahaan terbuka memiliki cara atau prosedur teknis MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini.
pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun Tata cara mengenai pengambilan suara baik secara terbuka
tertutup yang mengedepankan independensi dan maupun secara tertutup diatur di dalam Anggaran Dasar MNC
kepentingan pemegang saham Bank.
Public company has technical procedures for opened Dalam pelaksanaan setiap RUPS, mekanisme pengambilan
or closed voting that promote independency and suara merupakan bagian dari tata tertib rapat yang
shareholders interest diinformasikan kepada para pemegang saham di awal rapat
MNC Bank has complied with this recommendation.
Procedures on voting, whether opened or closed voting, are
regulated under MNC Banks Articles of Association.
Voting mechanism is part of the meeting procedures informed
to the shareholders at the beginning of any General Meeting
of Shareholders
A.2 Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini
perusahaan terbuka hadir dalam RUPS tahunan Semua anggota Direksi dan Dewan Komisaris menghadiri
All members of the Board of Directors (BOD) and the RUPST 2015 dan 2016
Board of Commissioners are present at Annual GMS MNC Bank has complied with this recommendation.
All members of the BOD and the BOC were present at the
AGMS year 2015 and 2016
A.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam situs web MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini
perusahaan terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun MNC Bank has complied with this recommendation
Summary of GMS minutes is available on public companys
website by no less than 1 (one) year
Prinsip 2
Meningkatkan Kualitas Komunikasi Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham atau Investor
Principle 2
Improving Communication Quality of Public Company with Shareholders or Investors
2.1 Perusahaan terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini.
dengan pemegang saham atau investor MNC Bank akan/telah menyusun suatu kebijakan komunikasi
Public company has a communication policy with dengan pemegang saham dan investor sebagaimana
shareholders or investors direkomendasikan
MNC Bank has not/has complied with this recommendation
MNC Bank will/has prepare a communication policy with
shareholders or investors as recommended
2.2
Perusahaan terbuka mengungkapkan kebijakan MNC Bank akan segera memenuhi rekomendasi ini.
komunikasi perusahaan terbuka dengan pemegang MNC Bank telah menyusun suatu kebijakan komunikasi
saham atau investor dalam situs web dengan pemegang saham dan investor sebagaimana
Public company discloses its communication policy with direkomendasikan
shareholders or investors in website MNC Bank has not/has complied with this recommendation
MNC Bank will/has prepare a communication policy with
shareholders or investors as recommended
336
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka CGC Guidelines for Public Companies
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PT Bank MNC Internasional Tbk
Corporate Governance Guidelines for Public Companies The implementation in PT Bank MNC Internasional Tbk
B. FUNGSI DAN PERAN DEWAN KOMISARIS
FUNCTION AND ROLE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
Prinsip 3
Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris
Principle 3
Strengthening the Membership and Composition of the Board of Commissioners
3.1
Penentuan
jumlah anggota Dewan Komisaris MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini sesuai dengan
mempertimbangkan kondisi perusahaan terbuka ketentuan yang diatur di dalam Anggaran Dasar Perseroan
Determination of number of the BoC members shall MNC Bank has complied with this recommendation in
consider the condition of the public company accordance with the provision regulated in MNC Banks
Articles of Association
3.2
Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris
MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini dengan mengacu
memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, kepada peraturan yang terkait
dan pengalaman yang dibutuhkan MNC Bank has complied with this recommendation by
Determination of composition of the BOC members referring to the relevant regulations
considers the variety of expertise, knowledge and
experiences required
Prinsip 4
Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris.
Principle 4
Improving the Quality of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners
4.1 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri Kebijakan penilaian (self assessment) Dewan Komisaris saat ini
(self assessment) untuk menilai kinerja Dewan Komisaris dalam proses penyusunan dan persetujuan
The BOC has self-assessment policy to assess the The BOC self-assessment policy is currently in preparation and
performance of the BOC approval process
4.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk Kebijakan penilaian (self assessment) Dewan Komisaris saat ini
menilai kinerja Dewan Komisaris, diungkapkan melalui dalam proses penyusunan dan persetujuan
laporan tahunan perusahaan terbuka The BOC self-assessment policy is currently in preparation and
Self-assessment policy to assess the performance of the approval process
BOC is disclosed in annual report of public company
4.3 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini.
pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila MNC Bank telah menyusun suatu kebijakan terkait
terlibat dalam kejahatan keuangan pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila terlibat
The BOC has a policy with respect to the resignation of dalam kejahatan keuangan sebagaimana direkomendasikan
the BOC members if such member involved in financial MNC Bank has complied with this recommendation.
crime MNC Bank has prepared a policy with respect to the resignation
of the BOC members is such member involved in financial
crime as recommended
4.4 Dewan Komisaris atau komite yang menjalankan fungsi Kebijakan suksesi dan nominasi anggota Direksi saat ini
nominasi dan remunerasi menyusun kebijakan suksesi sedang dalam proses penyusunan dan persetujuan
dalam proses nominasi anggota direksi Policy of succession and nomination of member of the Board
The BOC or Committee that conducts nomination and of Directors is currently in preparation and approval process
remuneration function shall arrange succession policy in
nomination process of the BOD members
C. FUNGSI DAN PERAN DIREKSI
FUNCTION AND ROLE OF THE BOARD OF DIRECTORS
Prinsip 5
Memperkuat Keanggotaan dan Komposisi Direksi
Principle 5
Strengthening the Membership and Composition of the Board of Directors
5.1 Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini sesuai dengan
kondisi perusahaan terbuka serta efektivitas dalam ketentuan yang diatur di dalam Anggaran Dasar Perseroan
pengambilan keputusan MNC Bank has complied with this recommendation in
Determination of number of the BOD members considers accordance with the provision regulated in MNC Banks
the condition of the public company and the effectiveness Articles of Association
of decision-making
337
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka CGC Guidelines for Public Companies
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PT Bank MNC Internasional Tbk
Corporate Governance Guidelines for Public Companies The implementation in PT Bank MNC Internasional Tbk
5.2
Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan, MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini dengan mengacu
keberagaman keahlian, pengetahuan, dan pengalaman kepada peraturan yang terkait
yang dibutuhkan MNC Bank has complied with this recommendation by
Determination of composition of the BOD members referring to the relevant regulations
considers the variety of expertise, knowledge and
experience required
5.3 Anggota Direksi yang membawahi bidang akuntansi atau MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini
keuangan memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di MNC Bank has complied with this recommendation
bidang akuntansi
Member of the BOD who is liable for accounting or
finance has accounting expertise and/or knowledge
Prinsip 6
Meningkatkan Kualitas Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Principle 6
Improving the Quality of Job and Responsibility Performance of Board of Directors
6.1 Direksi mempunyai kebijakan penilaian sendiri (self Mekanisme penilaian sendiri Direksi dilakukan melalui metode
assessment) untuk menilai kinerja Direksi perbandingan antara target yang dan pencapaian MNC Bank
The BOD has self-assessment policy to assess secara actual, sesuai dengan bidang tanggungjawab masing-
performance of BOD masing anggota Direksi
Mechanism for self assessment of the Board of Directors
is conducted by comparing the targets against the actual
achievements of MNC Bank, in accordance with area of
responsibility for each member of the Board of Directors
6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self assessment) untuk menilai MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini
kinerja Direksi diungkapkan melalui laporan tahunan MNC Bank has complied with this recommendation
perusahaan terbuka
Self-assessment policy to assess the performance of
the BOD is disclosed in the annual report of the public
company
6.3
Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran
MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini.
diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan MNC Bank telah menyusun suatu kebijakan terkait
keuangan pengunduran diri anggota Direksi apabila terlibat dalam
The BOD has a policy related to resignation of the BOD kejahatan keuangan sebagaimana direkomendasikan
members if involved in financial crime MNC Bank has complied with this recommendation
MNC Bank has prepared a policy with respect to the resignation
of the BOD members is such member involved in financial
crime as recommended
D. PARTISIPASI PEMANGKU KEPENTINGAN
STAKEHOLDERS PARTICIPATION
Prinsip 7
Meningkatkan Aspek Tata Kelola Perusahaan melalui Partisipasi Pemangku Kepentingan
Principle 7
Improving Corporate Governance Aspect through Participation of Stakeholders
7.1 Perusahaan terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah Kebijakan Perdagangan Efek saat ini sedang dalam proses
terjadinya insider trading persetujuan
Public company has a policy to prevent insider trading Securities Trading Policy is currently in approval process
7.2 Perusahaan terbuka memiliki kebijakan anti-korupsi dan MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini dengan memiliki
anti-fraud Pedoman Kepatuhan Anti-Korupsi
Public company has anti-corruption and anti-fraud policy MNC Bank has complied with this recommendation by having
Anti-Corruption Compliance Manual
338
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka CGC Guidelines for Public Companies
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka Penerapan di PT Bank MNC Internasional Tbk
Corporate Governance Guidelines for Public Companies The implementation in PT Bank MNC Internasional Tbk
7.3 Perusahaan terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini
dan peningkatan kemampuan pemasok atau vendor MNC Bank has complied with this recommendation
Public company has policies concerning selection and
capability improvement of supplies and vendors
7.4
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan tentang
Hak-hak kreditur diatur di dalam perjanjian antara MNC Bank
pemenuhan hak-hak kreditur dengan kreditur terkait
Public company has a policy concerning the fulfillment of Creditors rights is stipulated under the agreement between
creditors right MNC Bank and the respective creditor
7.5
Perusahaan terbuka memiliki kebijakan sistem whistle MNC Bank telah memiliki sistem whistle blowing sebagaimana
blowing telah diungkapkan di dalam laporan tahunan Perseroan
Public company has a policy of whistleblowing system MNC Bank has established a whistle blowing policy as
disclosed in MNC Banks annual report
7.6 Perusahaan memiliki kebijakan pemberian insentif jangka MNC Bank telah memiliki suatu kebijakan insentif jangka
panjang kepada Direksi dan karyawan panjang kepada Direksi dan karyawan berupa pinjaman
Public company has long-term incentive policy for the pembelian rumah tanpa bunga.
BOD and employees MNC Bank has complied with this requirement by having the
policy on housing loan facility without interest for the Board
of Directors and employees.
E. KETERBUKAAN INFORMASI
DISCLOSURE OF INFORMATION
Prinsip 8
Meningkatkan Pelaksanaan Keterbukaan Informasi
Principle 8
Improving the Implementation of Information Disclosure
8.1 P
erusahaan terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini karena saat ini
informasi secara lebih luas selain situs web sebagai media selain melalui situs web, MNC Bank juga memanfaatkan media
keterbukaan informasi sosial sebagai media keterbukaan informasi
Public company takes benefit from the application of a MNC Bank has not complied yet with this recommendation
broader information technology other than website as an because MNC Bank consider that disclosure of information
information disclosure media through the companys website is sufficient
8.2 Laporan tahunan perusahaan terbuka mengungkapkan MNC Bank telah memenuhi rekomendasi ini dengan
pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan saham mengungkapkan struktur pemegang saham utama dan
perusahaan terbuka paling sedikit 5% (lima persen), selain pengendali di dalam laporan tahunan
pengungkapan pemilik manfaat akhir dalam kepemilikan MNC Bank has complied with this recommendation by
saham perusahaan terbuka melalui pemegang saham disclosing the structure of majority and controlling shareholders
utama dan pengendali in the annual report
Annual report of public company discloses beneficial
owner in share ownership of public company of at
least 5%, other than disclosure of beneficial owner in
share ownership of public company through major and
controlling shareholders
339
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Konsep keberlanjutan
perusahaan (corporate
sustainability) tercermin
dalam konsep triple
bottom line yaitu people,
profit dan planet.
The concept of corporate sustainability
is reflected in the triple bottom line
principle covering people, profit and
planet.
340
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Laporan
Tanggung Jawab
Sosial
Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
341
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Sebagai bagian dari MNC Group, MNC Bank As part of MNC Group, MNC Bank is fully committed
berkomitmen penuh terhadap tanggung jawab sosial to its corporate social responsibility (CSR), which is
perusahaan (corporate social responsibility/CSR) yang constantly carried out with harmony between economic
senantiasa dijalankan dengan harmonis antara kinerja performance, environmental performance and social
ekonomi, kinerja lingkungan dan kinerja sosial. Konsep performance. This concept of corporate sustainability
keberlanjutan perusahaan (corporate sustainability) is reflected in the triple bottom line concept of people,
ini tercermin dalam konsep triple bottom line yaitu profit and planet.
people, profit dan planet.
Kegiatan CSR yang dilaksanakan oleh MNC Bank CSR activities carried out by MNC Bank in 2016
pada tahun 2016 lebih mengedepankan kepada prioritized people empowerment and financial inclusion.
people empowerment and financial Inclussion. Bagi For MNC Bank, CSR is an important factor, as MNC
MNC Bank CSR merupakan bagian yang penting Bank does not focus solely on profit, but also provides
bagi perusahaan karena aktivitas MNC Bank tidak other valuable contribution to stakeholders, including
hanya semata-mata memperoleh keuntungan saja, employers, customers, suppliers, the government
akan tetapi juga memberikan kontribusi nilai bagi and other parties. CSR activities aim to work together
para pemangku kepentingan lainnya yang meliputi, to develop a better society. As such, CSR programs
karyawan, pelanggan, pemasok, pemerintah dan must be of good quality not merely a donation, but
pihak lainnya. Kegiatan tanggung jawab sosial yang also with the intention of being able to motivate and
dijalankan bertujuan untuk bersama-sama membangun develop society to do beneficial contributions.
masyarakat menjadi lebih baik. Oleh karena itu
program CSR harus berkualitas, bukan hanyak sekedar
bantuan tapi juga dengan harapan dapat memotivasi
dan mengembangkan masyarakat untuk berbuat
sesuatu yang bermanfaat.
342
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Berikut adalah target dari kegiatan Tanggung Jawab Following are the targets of CSR activities carried out
Sosial yang dilakukan MNC Bank: by MNC Bank:
1. Financial Inclussion Memberikan wawasan dan 1. Financial Inclusion Providing insight and
edukasi kepada masyarakat agar masyarakat education to the Indonesian public to allow them
Indonesia paham terhadap aspek keuangan. to understand financial matters. This includes
Salah satunya dengan cara melaksanakan kegiatan Education and Literacy activities carried out at
Edukasi dan Literasi yang dilaksanakan di sekolah. schools.
343
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
344
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Anggaran dan Pelaksanaan Program CSR CSR Program Implementation and Budget
Pada tahun 2016 MNC Bank telah mengalokasikan In 2016 MNC Bank allocated a total budget of
anggaran sebesar Rp211.015.000 untuk pelaksanaan Rp211,015,000 for CSR activities, which has been
kegiatan CSR yang dialokasikan pada beberapa allocated to the following programs:
program kegiatan sebagai berikut.
345
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Tanggung Jawab
Sosial terhadap
Lingkungan Hidup
Social Responsibility to the Environment
Kebijakan Policy
Bagi sebuah institusi perbankan, dampak langsung For a banking institution, the direct impact of
kegiatan operasional terhadap lingkungan memang operational activities is necessarily lower than other
relatif lebih rendah dibandingkan industri lainnya. industries. However, with a firm commitment, MNC
Namun dengan komitmen MNC Bank yang tinggi, Bank manages and minimizes its risk/operational
MNC Bank mengelola dan meminimalkan risiko/ impact in the environment. MNC Bank participation in
dampak operasionalnya terhadap lingkungan. Bentuk efforts to conserve the environment starts from small
partisipasi MNC Bank dalam upaya pelestarian matters in operational day-to-day activities, both at
terhadap lingkungan hidup dipraktikkan mulai dari hal- head office and at branch offices.
hal kecil dalam kegiatan operasional sehari-hari baik di
kantor pusat maupun kantor cabang.
Dalam mendukung dan menjaga lingkungan hidup, In support of maintaining the environment, MNC Bank
MNC Bank melakukan beberapa langkah dan upaya, carries out a range of steps and efforts, including saving
diantaranya penghematan penggunaan kertas, paper, electricity usage, water and fuel consumption.
penggunaan listrik, air dan penggunaan bahan bakar These conservation efforts, as well as reducing negative
minyak. Beberapa kegiatan penghematan tersebut impact on the surrounding environment, also provide
selain mengurangi efek negatif terhadap lingkungan a positive impact on MNC Bank namely creating a
sekitar, juga memberikan dampak positif terhadap culture of efficiency.
Bank, yaitu terciptanya budaya efisiensi.
Kegiatan Activity
Program penghematan yang dilaksanakan MNC Bank Conservation programs carried out by MNC Bank are
adalah sebagai berikut: as follows:
1. Penghematan penggunaan kertas dengan 1. Saving paper by maximizing use of email or soft
memaksimalkan penggunaan email atau soft copy. Paper conservation through application
copy. Penghematan penggunaan kertas dengan of the paperless concept has been applied by
konsep papperless sudah diterapkan MNC Bank MNC Bank and has helped efforts to preserve the
dan diharapkan dapat membantu kelestarian environment and reduce felling of trees used to
alam, mengurangi penebangan pohon mengingat produce paper.
produksi kertas menggunakan bahan baku kayu.
3. Penghematan penggunaan bahan bakar minyak 3. Conservation of fuel by controlling use of gasoline
(BBM) dengan melakukan pengendalian for operational vehicles used by officials. MNC
penggunaan BBM kendaraan operasional maupun Bank is aware that all elements of society must join
kendaraan dinas jabatan. MNC Bank menyadari in reducing and handling the energy crisis.
bahwa saat ini seluruh elemen masyarakat harus
turut membantu mengurangi dan menanggulangi
krisis energi.
346
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Selanjutnya dalam hal ketenagakerjaan, karyawan As regards employment, employees are the most
merupakan aset terpenting dan berharga bagi MNC important and valuable assets for MNC Bank. As
Bank, oleh karena itu MNC Bank selalu menciptakan such, MNC Bank strives to create harmonious working
hubungan kerja sama yang harmonis antara manajemen relations between management and employees. In
dan seluruh karyawan. Dan didalam praktiknya, MNC practice, MNC Bank treats all employees the same
Bank memberi perlakuan yang sama terhadap seluruh without regard to ethnicity, race, religion or gender.
karyawan dengan tidak memandang suku, ras, agama,
gender.
Remunerasi Remuneration
Kebijakan remunerasi yang diterapkan MNC Bank Remuneration policy set by MNC Bank entails
adalah dengan menggunakan merit sistem yang use of a merit system prioritizing employee
mengedepankan skill, kompetensi dan integritas skills, competency and integrity. MNC Bank also
karyawan. MNC Bank juga mentaati semua aturan complies with all prevailing regulations related
yang berlaku terkait remunerasi, dimana besaran to remuneration, with a majority of remuneration
remunerasi seluruh karyawan telah sesuai atau above minimum standards in MNC Banks
berada di atas standar Upah Minimum yang operational regions.
berlaku di wilayah operasional MNC Bank.
347
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
348
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Tanggung Jawab
Sosial dan
Kemasyarakatan
Social and Community Responsibility
Kebijakan Policy
Masyarakat merupakan salah satu pemangku The community is an important stakeholder in MNC
kepentingan yang paling penting bagi MNC Bank. Dan Bank. General prosperity is vital, and as such, MNC
kesejahteraan masyarakat menjadi sangat penting, oleh Bank believes it is very important to develop society
karena itu, MNC Bank memandang sangat perlu untuk and the community. MNC Bank CSR programs relating
melakukan pengembangan sosial terhadap masyarakat. to social and community responsibility are as follows:
Beberapa program CSR MNC Bank yang terkait dengan
tanggung jawab sosial dan kemasyarakatan adalah
sebagai berikut :
349
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
350
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
Tanggung Jawab
Sosial terhadap
Produk dan Nasabah
Responsibility toward Products and Customers
Kebijakan Policy
MNC Bank berkomitmen untuk memberikan layanan MNC Bank is committed to providing the best services
terbaik kepada setiap nasabah. Bukan hanya dari segi to every customer, not only in terms of product but also
produk tapi juga layanan yang terpercaya, konsisten, by providing trusted, consistent, safe services to meet
aman dan totalitas memenuhi seluruh kebutuhan all the needs of the public. This is part of MNC Banks
masyarakat. Hal ini merupakan wujud dari pemenuhan responsibility to customers.
tanggung jawab MNC Bank kepada nasabah.
Kegiatan Activities
MNC Bank tidak hanya menyediakan produk perbankan MNC Bank not only offers baking products that are
yang aman dan bermanfaat bagi masyarakat namun juga safe and beneficial for the public, but also provides
memberikan perlindungan maksimal kepada konsumen maximum protection to customers through its product
(product responsibility). Bentuk komitmen MNC Bank responsibility. MNC Banks commitment to consumer
terhadap perlindungan konsumen, diantaranya : protection takes the form of:
1. Memberikan produk yang lengkap dan terintegrasi. 1. Providing comprehensive and integrated products.
2. Menjamin kerahasiaan nasabah. 2. Guaranteeing customer confidentiality.
3. Menyediakan layanan call center 24 jam sehari 3. Providing a 7-day, 24-hour call center to provide
dan 7 hari seminggu untuk memberikan informasi service information regarding customer services.
layanan hingga pengaduan atas layanan kepada
nasabah.
4. Menyediakan website dan media sosial yang dapat 4. Providing a website and social media accessible by
diakses oleh seluruh nasabah untuk memperoleh all customers in order to obtain information and
informasi dan memberikan aspirasinya terhadap convey their aspirations to MNC Bank.
perseroan.
351
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Akan tetapi, terdapat beberapa pengecualian bagi There are however exceptions for banks as regards
bank untuk memberikan rahasia bank sejalan dengan privacy, in line with Article 40 of the Banking Law:
Pasal 40 ayat 1 Undang-undang Perbankan bahwa Banks are obliged to keep confidential any information
Bank wajib merahasiakan keterangan mengenai on savings customers and their savings, except in line
nasabah penyimpan dan simpanannya, kecuali dalam with Articles 41, 42, 43, 44 and 44A. Exceptions to
hal sebagaimana dimaksud dalam Pasal 41, Pasal 41A, banking privacy include the following:
Pasal 42, Pasal 43, Pasal 44 dan Pasal 44A. Beberapa
pengecualian bagi bank untuk memberikan rahasia
bank itu, yaitu dalam hal-hal berikut:
1. Untuk kepentingan perpajakan Pimpinan Bank 1. For the interests of taxation, the Chairman of Bank
Indonesia atas permintaan Menteri Keuangan Indonesia, at the behest of the Finance Minister,
berwenang mengeluarkan perintah tertulis are authorized to convey written instructions to a
kepada bank agar memberikan keterangan dan bank to release information and written proof of
memperlihatkan bukti-bukti tertulis serta surat- the finances of certain Savings Customers to tax
surat mengenai keadaan keuangan Nasabah officials (Article 41 clause (1) of the Banking Law).
Penyimpan tertentu kepada pejabat pajak (Pasal
41 ayat (1) UU Perbankan).
2. Untuk penyelesaian piutang bank yang sudah 2. In order to pay debts submitted to the State
diserahkan kepada Badan Urusan Piutang dan Receivables and Auction Affairs Agency/State
Lelang Negara/ Panitia Urusan Piutang Negara. Receivables Affairs Committee. The Chairman
Pimpinan Bank Indonesia memberikan izin kepada of Bank Indonesia may permit officials of these
pejabat Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/ institutions to obtain information on debtor
Panitia Urusan Piutang Negara untuk memperoleh customers (Article 41 of the Banking Law).
keterangan mengenai simpanan nasabah debitur
(Pasal 41A ayat (1) UU Perbankan).
3. Untuk kepentingan peradilan dalam perkara 3. In the interests of justice during judicial processes.
pidana. Pimpinan Bank Indonesia dapat The Chairman of Bank Indonesia may permit
memberikan izin kepada Polisi, Jaksa atau Hakim members of the Policy, Attorney Generals Office
untuk memperoleh keterangan dari bank mengenai or Judges to obtain information on suspects or
simpanan tersangka atau terdakwa pada bank convicts from banks (Article 42 of the Banking Law).
(Pasal 42A ayat (1) UU Perbankan).
4. Dalam perkara perdata antara bank dengan 4. In civil matters between customers. Relevant Bank
nasabahnya. Direksi bank yang bersangkutan dapat Directors may inform the court of the financial
menginformasikan kepada pengadilan tentang state of a relevant customer and provide other
keadaan keuangan nasabah yang bersangkutan relevant information to the civil case (Article 43 of
dan memberikan keterangan lain yang relevan the Banking Law).
dengan perkara tersebut (Pasal 43 Undang-
Undang no.7 Tahun 1992 tentang Perbankan).
5. Dalam rangka tukar menukar informasi antar bank 5. In the framework of interbank information
Direksi bank dapat memberitahukan keadaan exchange, Bank director may inform other banks
keuangan nasabahnya kepada bank lain (Pasal of the financial state of a customer (Article 44 of
44 Undang-Undang no.7 Tahun 1992 tentang the Banking Law).
Perbankan).
6. Atas permintaan, persetujuan atau kuasa dari 6. At the written demand, approval or power of a
nasabah penyimpan yang dibuat secara tertulis, savings customer, MNC Bank is obliged to provide
Bank wajib memberikan keterangan mengenai
352
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
simpanan nasabah penyimpan pada bank yang information on that customer to the relevant party
bersangkutan kepada pihak yang ditunjuk oleh or parties (Article 44A Point (1) of the Banking Law).
nasabah penyimpan tersebut (Pasal 44A ayat (1)
UU Perbankan).
7. Dalam hal nasabah penyimpan telah meninggal 7. In the case of the death of a customer. Legitimate
dunia. Ahli waris yang sah dari nasabah penyimpan authorized representatives of the customer in
yang bersangkutan berhak memperoleh keterangan questions may obtain information about the
mengenai simpanan nasabah penyimpan tersebut customer savings (Article 44A Point (2) of the
(Pasal 44A ayat (2) UU Perbankan). Terkait kebijakan Banking Law). Policy of MNC Banks privacy
agar Bank merahasiakan keterangan mengenai on keeping the customers and their savings is
nasabah penyimpan dan simpanannya juga diatur also regulated in the Article 2 clause (1) of Bank
dalam Pasal 2 ayat (1) PBI Nomor 2/19/PBI/2000 Indonesia Regulation no.2/19/PBI/2000 regarding
tentang Persyaratan dan Tata Cara Pemberian the Requirements and Procedures of Instruction or
Perintah atau Izin Tertulis Membuka Rahasia Bank. Written Permission to Open MNC Banks Privacy.
Bank wajib merahasiakan segala sesuatu yang The Bank obliges to maintain confidentiality on all
berhubungan dengan keterangan mengenai related to the Customers and their Savings.
Nasabah Penyimpan dan Simpanan Nasabah.
Namun kewajiban untuk menjaga kerahasiaan nasabah However, this obligation to keep the confidentiality of
tidak berlaku untuk [Pasal 2 ayat (4) PBI 2/19/2000]: customer is not applicable for (Article 2 clause (4) of PBI
2/19/2000):
a. Kepentingan perpajakan; a. Taxes requirements;
b. Penyelesaian piutang Bank yang sudah diserahkan b. Settlement of Banks debts that has been submitted
kepada Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/ to the State Receivables and Auction Affairs
Panitia Urusan Piutang Negara; Agency/State Receivables Affairs Committee;
c. Kepentingan peradilan dalam perkara pidana; c. Court requirements in criminal cases;
d. Kepentingan peradilan dalam perkara perdata d. Court requirements in civil cases between MNC
antara Bank dengan Nasabahnya; Bank and Customers;
e. Tukar menukar informasi antar Bank; e. Information exchanges between Banks;
f. Permintaan persetujuan atau kuasa dari Nasabah f. Request of approval or proxies from the Savings
Penyimpan yang dibuat secara tertulis; Customers made in writing;
g. Permintaan ahli waris yang sah dari Nasabah g. Request of legitimate defendants of the Savings
Penyimpan yang telah meninggal dunia. Customers that are passed away.
353
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
354
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
LAPORAN KEUANGAN
DAN LAPORAN
AUDITOR INDEPENDEN
31 DESEMBER 2016
FINANCIAL STATEMENTS AND
INDEPENDENT AUDITORS Statements
31 DEcEMBER 2016
355
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
356
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
357
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Halaman/
Page
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Statements of Profit or Loss and Other
Komprehensif Lain 364
3 Comprehensive Income
358
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
359
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
360
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
361
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Catatan/
2016 Notes 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ASET ASSETS
GIRO PADA BANK INDONESIA 761.639 6 812.623 DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA
TAGIHAN DERIVATIF - PIHAK KETIGA 4.842 10 8.241 DERIVATIVE RECEIVABLES - THIRD PARTIES
KREDIT 11 LOANS
Pihak berelasi 102.129 37 57.349 Related parties
Pihak ketiga 7.892.187 7.027.878 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (52.521) (37.962) Allowance for impairment losses
Jumlah 7.941.795 7.047.265 Total
TAGIHAN AKSEPTASI - PIHAK KETIGA 89.276 12 21.234 ACCEPTANCES RECEIVABLE - THIRD PARTIES
ASET TIDAK LANCAR YANG DIMILIKI UNTUK NON-CURRENT ASSETS HELD FOR
DIJUAL 2.407 14 - SALE
ASET PAJAK TANGGUHAN - BERSIH 59.075 34 63.028 DEFERRED TAX ASSETS - NET
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-1-
362
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2016 AND 2015 (Continued)
Catatan/
2016 Notes 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
LIABILITAS LIABILITIES
SIMPANAN 18 DEPOSITS
Pihak berelasi 829.042 37 948.884 Related parties
Pihak ketiga 9.510.365 8.817.643 Third parties
Jumlah 10.339.407 9.766.527 Total
LIABILITAS DERIVATIF - PIHAK KETIGA 3.576 10 3.714 DERIVATIVE PAYABLES - THIRD PARTIES
LIABILITAS AKSEPTASI - PIHAK KETIGA 89.276 12 21.234 ACCEPTANCES PAYABLE - THIRD PARTIES
EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI 89.941 20 - SECURITIES SOLD WITH AGREEMENTS TO
KEMBALI - PIHAK KETIGA REPURCHASE - THIRD PARTIES
EKUITAS EQUITY
MODAL SAHAM - nilai nominal Rp 100 per saham CAPITAL STOCK - par value of Rp 100 per share
Modal dasar - 60.000.000.000 saham Authorized - 60,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor penuh - Subscribed and paid-up - shares
20.581.465.247 saham pada tahun 2016 dan 20,581,465,247 shares in 2016 and
19.129.563.072 saham pada tahun 2015 2.058.147 24 1.912.957 19,129,563,072 shares in 2015
TAMBAHAN MODAL DISETOR - BERSIH 720 25 3.555 ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL - NET
PENGHASILAN (RUGI) KOMPREHENSIF LAIN (6.720) 26 (7.217) OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSS)
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 13.057.549 12.137.004 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-2-
363
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Catatan/
2016 Notes 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATING REVENUES AND EXPENSES
Pendapatan Bunga Interest Revenues
Bunga yang diperoleh 1.040.498 27 935.351 Interest earned
Provisi dan komisi kredit 20.053 15.170 Loan commissions and fees
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 125.415 72.154 Total Other Operating Revenues
Jumlah Beban Kerugian Penurunan Nilai 29.879 4.521 Total Provision for Impairment Losses
Jumlah Beban Operasional Lainnya 409.632 343.793 Total Other Operating Expenses
Beban Operasional Lainnya - Bersih (314.096) (276.160) Other Operating Expenses - Net
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-3-
364
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS AND
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR OTHER COMPREHENSIVE INCOME
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 (Lanjutan) FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2016 AND 2015 (Continued)
Catatan/
2015 Notes 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 13.135 11.188 INCOME BEFORE TAX EXPENSE
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 9.349 8.178 NET INCOME FOR THE YEAR
Jumlah penghasilan komprehensif lain tahun berjalan Total other comprehensive income for
setelah pajak 497 59.892 the current year net of tax
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-4-
365
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DECEMBER 31, 2016 AND 2015
Catatan/ Capital paid-in value of AFS Remeasurement of penggunaannya/ penggunaannya/ Jumlah Ekuitas/
Notes stock capital - net securities defined benefits obligation Appropriated Unappropriated Total Equity
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Saldo 1 Januari 2015 1.503.233 6.360 (65.733) (1.376) 17.940 (227.209) 1.233.215 Balance as of January 1, 2015
Laba bersih tahun berjalan - - - - - 8.178 8.178 Net income for the year
Laba komprehensif lain - setelah pajak 9,36 - - 55.437 4.455 - - 59.892 Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2015 1.912.957 3.555 (10.296) 3.079 17.940 (219.031) 1.708.204 Balance as of December 31, 2015
Laba bersih tahun berjalan - - - - - 9.349 9.349 Net income for the year
366
Laba (rugi) komprehensif lain - setelah pajak 9,36 - - 3.933 (3.436) - - 497 Other comprehensive income (loss) - net of tax
Saldo per 31 Desember 2016 2.058.147 720 (6.363) (357) 17.940 (209.682) 1.860.405 Balance as of December 31, 2016
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
Catatan/
2016 Notes 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 1.053.354 931.830 Interest, loan commissions and fees received
Bunga, provisi dan komisi yang dibayar (700.503) (652.103) Interest, commissions and fees paid
Penerimaan pendapatan operasional lainnya 123.055 74.674 Other operating revenues received
Pembayaran gaji dan tunjangan karyawan (195.300) (179.066) Salaries and employee benefits paid
Pembayaran beban operasional lainnya (183.297) (151.677) Other operating expenses paid
Penerimaan pendapatan non operasional 435 339 Non-operating revenues received
Pembayaran beban non operasional (424) (751) Non-operating expenses paid
Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset Operating cash flows before changes in operating
dan liabilitas operasi 97.320 23.246 assets and liabilities
Penurunan (kenaikan) aset operasi Decrease (increase) in operating assets
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain (28.951) (116.973) Placements with Bank Indonesia and other banks
Efek-efek 180.963 (205.264) Securities
Kredit (934.372) (925.673) Loans
Tagihan derivatif 3.399 (7.550) Derivative receivables
Tagihan akseptasi (68.042) 72.728 Acceptances receivable
Aset lain-lain (105.893) (21.822) Other assets
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Increase (decrease) in operating liabilities
Liabilitas segera 17.891 3.162 Liabilities payable immediately
Simpanan 572.880 2.032.093 Deposits
Simpanan dari bank lain 6.611 264.757 Deposits from other banks
Liabilitas derivatif (138) 3.602 Derivative payables
Liabilitas akseptasi 68.042 (72.728) Acceptances payable
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 89.941 - Securities sold with agreements to repurchase
Liabilitas lain-lain 1.025 (2.167) Other liabilities
Kas Bersih Diperoleh (Digunakan untuk)
dari Aktivitas Operasi (99.324) 1.047.411 Net Cash Provided by (Used in) Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Hasil penjualan aset tetap 328 15 617 Proceeds from sale of premises and equipment
Perolehan aset tetap (19.450) 15 (41.385) Acquisitions of premises and equipment
Perolehan aset tak berwujud (12.546) 16 (4.766) Acquisitions of intangible assets
Penerimaan efek dimiliki hingga jatuh tempo - 5.000 Proceeds from settlement of HTM
Perolehan efek tersedia untuk dijual (1.496.864) (502.276) Purchase of available-for-sale securities
Penjualan efek tersedia untuk dijual 1.116.851 65.380 Proceeds from available-for-sale securities
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (411.681) (477.430) Net Cash Used In Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Penambahan modal saham 145.190 24 409.724 Issuance of capital stock
Biaya emisi saham (2.835) 25 (2.805) Share issuance cost
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 142.355 406.919 Net Cash Provided by Financing Activities
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-6-
367
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
1. UMUM 1. GENERAL
PT Bank MNC Internasional Tbk (selanjutnya PT Bank MNC Internasional Tbk (the Bank)
disebut "Bank") didirikan di Indonesia dengan was established in Indonesia under the name
nama PT Bank Bumiputera Indonesia PT Bank Bumiputera Indonesia based on
berdasarkan akta No 49 tanggal 31 Juli 1989 notarial Deed No. 49 dated July 31, 1989 of
dari notaris Sri Rahayu, SH. Akta pendirian ini notary Sri Rahayu, SH. The Deed of
disahkan oleh Menteri Kehakiman dalam Surat Establishment was approved by the Minister
Keputusan No. C-2..7223.HT.01.01.TH.89 tanggal of Justice in his Decision Letter
9 Agustus 1989 serta diumumkan dalam No. C-2.7223.HT.01.01.TH.89 dated
tambahan No. 1917 dari Berita Negara August 9, 1989 and was published in
Republik Indonesia No. 75 tanggal Supplement No. 1917 of the State Gazette of
19 September 1989. Nama Bank telah the Republic of Indonesia No. 75 dated
mengalami beberapa kali perubahan, September 19, 1989. The Banks name has
yang terakhir menjadi PT Bank MNC been changed several times, most recently
Internasional Tbk, berdasarkan akta No. 57 to PT Bank MNC Internasional Tbk, based on
tanggal 16 Juli 2014 yang telah mendapat the Deed of Minutes of the General
Persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Shareholder Meeting No. 57 dated July 16,
Manusia Republik Indonesia, berdasarkan 2014. This change was approved by the
Surat Keputusan No. AHU-06038.40.20.2014 Minister of Law and Human Rights of the
tanggal 24 Juli 2014. Anggaran Dasar Bank Republic of Indonesia in his Decision Letter
telah mengalami beberapa kali perubahan, No. AHU-06038.40.20.2014 dated July 24,
yang terakhir dengan akta No. 9 tanggal 2014. The Banks Articles of Association have
3 November 2016 dari Aryanti Artisari, been amended several times, most
S.H., MKn, notaris di Jakarta, mengenai recently by Deed No. 9 dated November 3,
penambahan modal disetor dan ditempatkan 2016 of Aryanti Artisari, S.H., MKn, notary in
melalui mekanisme hak memesan efek terlebih Jakarta, concerning the increase in the
dahulu (HMETD) sebanyak-banyaknya Banks subscribed and paid up capital
5.311.299.590 lembar saham dengan nilai through Rights Issue (HMETD) of
nominal sebesar Rp 100. Akta perubahan ini 5,311,299,590 shares with nominal price of
telah memperoleh persetujuan dari Menteri Rp 100. This change was approved by the
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Minister of Law and Human Rights of the
Indonesia dengan Surat Keputusan No. AHU- Republic of Indonesia in his Decision Letter
AH.01.03-0097627 tanggal 10 November No. AHU-AH01.03-0097627 dated
2016. November 10, 2016.
Bank berkedudukan di Jakarta dan memiliki The Bank is domiciled in Jakarta and has
16 kantor cabang. Kantor pusat Bank 16 main branch offices. The Banks head
beralamat di Gedung MNC Financial Center office is located at Gedung MNC Financial
Lantai 6, 7 & 8, Jl. Kebon Sirih Raya No. 27, Center levels 6, 7 & 8, Jl. Kebon Sirih Raya
Jakarta 12930, Indonesia. Jumlah rata-rata No. 27, Jakarta 12930, Indonesia. The Bank
karyawan Bank masing-masing 1.032 dan 902 had average total number of employees in
karyawan pada tahun 2016 dan 2015 (tidak 2016 and 2015 of 1,032 and 902, respectively
diaudit). (unaudited).
Sesuai dengan pasal 3 anggaran dasar Bank, In accordance with article 3 of the Banks
ruang lingkup kegiatan Bank adalah Articles of Association, the scope of its
menjalankan usaha di bidang perbankan activities is to engage in the banking industry
sesuai dengan undang-undang dan peraturan in accordance with the prevailing laws and
perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Bank mulai beroperasi secara komersial pada The Bank started its commercial operations on
tanggal 12 Januari 1990, sesuai dengan izin January 12, 1990 when it obtained its business
usaha yang diberikan oleh Menteri license based on the Decision Letter
Keuangan Republik Indonesia dalam Surat No. 10/KMK.013/1990 dated January 4, 1990
Keputusan No. 10/KMK.013/1990 tanggal from the Minister of Finance of the Republic of
4 Januari 1990. Sesuai dengan Surat Indonesia. In accordance with Bank
Keputusan Bank Indonesia Indonesias Decision Letter
No. 30/146/KEP/DIR tanggal 5 Desember No. 30/146/KEP/DIR dated December 5,
1997, Bank telah mendapat persetujuan 1997, the Bank is authorized to be a foreign
menjadi bank devisa. exchange bank.
-7-
368
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank tergabung dalam kelompok usaha MNC The Bank is part of MNC Group whose
Group dengan entitas induk terakhir adalah ultimate parent is PT MNC Investama Tbk.
PT MNC Investama Tbk.
Susunan pengurus dan Komite Audit Bank As of December 31, 2016 and 2015, the
pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 Banks management and Audit Committee
adalah sebagai berikut: consist of the following:
2016 2015
Kepala Audit Internal Edi Alpian Edi Alpian Internal Audit Head
Sekretaris Perusahaan Andri Latif Andri Latif Corporate Secretary
Pembentukan Komite Audit telah sesuai The establishment of the Audit Committee
dengan POJK No. 55/POJK.04/2015 tanggal was based on POJK No. 55/POJK.04/2015
29 Desember 2015 tentang Pembentukan dan dated December 29, 2015 The
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. Establishment and the Implementation
Guidelines of Audit Committee.
b. Penawaran Umum Efek Bank b. Public Offering of Shares and Bonds of the
Bank
Pada tanggal 27 Juni 2002, Bank memperoleh On June 27, 2002, the Bank obtained the
pernyataan efektif dari Ketua BAPEPAM notice of effectivity from the Chairman
dengan surat No. S-1402/PM/2002 untuk of BAPEPAM in his letter
melakukan penawaran umum saham atas No. S-1402/PM/2002 for the Banks public
500.000.000 saham Bank kepada masyarakat. offering of 500,000,000 shares. The par
Nilai nominal per saham adalah sebesar value was Rp 100 per share and offering
Rp 100 dan harga penawaran adalah sebesar price was Rp 120 per share. On July 15,
Rp 120 per saham. Pada tanggal 15 Juli 2002, 2002, the Banks shares were listed in the
saham Bank telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia Stock Exchange.
Indonesia.
-8-
369
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Pada tanggal 23 November 2005, Bank On November 23, 2005, the Bank obtained
memperoleh pernyataan efektif dari the notice of effectivity from the Chairman of
Ketua BAPEPAM dengan surat BAPEPAM in his letter No. S-3278/PM/2005
No. S-3278/PM/2005 untuk melakukan for the Banks limited Public Offering of
Penawaran Umum Terbatas I atas shares I of 3,000,000,000 shares at an
3.000.000.000 saham Bank dengan harga offering price that is equal to the par value of
penawaran sama dengan nilai nominal Rp 100 per share, together with 666,666,654
sebesar Rp 100 per saham, disertai dengan Series I Warrants that entitles the holder to
penerbitan 666.666.654 Waran Seri I yang buy new shares at an exercise price of
memberikan hak pemegang saham untuk Rp 120 per share. The holders can exercise
membeli saham baru dengan harga the right to purchase the share from
pelaksanaan Rp 120 per saham. Pembelian June 30, 2006 until December 29, 2010.
dapat dilakukan selama masa pelaksanaan These shares were listed in the Indonesia
yaitu mulai tanggal 30 Juni 2006 sampai Stock Exchange on January 2, 2006.
dengan 29 Desember 2010. Saham-saham
tersebut telah dicatatkan pada Bursa Efek
Indonesia pada tanggal 2 Januari 2006.
Pada tanggal 22 Juni 2010, On June 22, 2010, the Bank obtained a notice
Bank memperoleh penyertaan efektif dari of effectivity from the Chairman
Ketua BAPEPAM-LK melalui surat of BAPEPAM-LK in his letter
No. S-5539/BL/2010 untuk melakukan No. S-5539/BL/2010 for the Banks Limited
Penawaran Umum Terbatas II (PUT II) Public Offering II (PUT II) to its shareholders
kepada para pemegang saham perseroan in relation to Rights Issue (HMETD) with
dalam rangka penerbitan hak memesan efek mandatory convertible bonds, namely
terlebih dahulu (HMETD) dengan penerbitan Mandatory Convertible Bonds of Bank ICB
obligasi wajib konversi yang diberi nama Bumiputera 2010 (OWK), with a principal
obligasi wajib konversi Bank ICB Bumiputera amount of Rp 150,000 million.
tahun 2010 (OWK) dengan jumlah pokok
sebesar Rp 150.000 juta.
Setiap pemegang 10 (sepuluh) saham Bank For every 10 (ten) Bank shares held by the
yang namanya tercatat dalam Daftar shareholder whose name is recorded in the
Pemegang Saham Bank pada tanggal 2 Juli Bank Shareholders List as of July 2, 2010 at
2010 pukul 16.00 WIB berhak atas 3 (tiga) 4:00 pm, is entitled to 3 (three) HMETD,
HMETD dimana setiap 1 (satu) HMETD berhak where each 1 (one) HMETD has a right to
untuk membeli 1 (satu) satuan OWK, dengan purchase 1 (one) unit of OWK, with an
harga penawaran sebesar Rp 100 setiap offering price of Rp 100 for each OWK which
1 (satu) satuan OWK yang harus dibayar should be fully paid at the time of OWK
penuh pada saat mengajukan pemesanan subscription.
OWK.
Penawaran Umum Saham Terbatas III Limited Public Offering of Shares III
Pada tanggal 20 Juni 2014, Bank memperoleh On June 20, 2014, the Bank obtained the
surat pernyataan efektif dari Dewan notice of effectivity from the Chairman of
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. S- Financial Service Authority (OJK) in his Letter
291/D.04/2014 untuk melakukan Penawaran No. S-291/D.04/2014 for the Banks Limited
Umum Terbatas III (PUT III) dalam rangka Public Offering of Shares III in relation to
penerbitan hak memesan efek terlebih dahulu Rights Issue (HMETD) of 8,046,248,527
(HMETD) sebanyak 8.046.248.527 lembar shares with an offering price of Rp 100 per
saham dengan harga penawaran Rp 100 per share, together with 1,828,692,847 Series II
saham yang disertai dengan penerbitan warrants, where 5 (five) Series II warrants are
Waran Seri II sebanyak 1.828.692.847 waran, embedded in every 22 (twenty two) stocks
dimana setiap 22 (dua puluh dua) saham hasil from HMETD which gives the shareholders
pelaksanaan HMETD tersebut melekat the right to purchase new shares at an
5 (lima) Waran Seri II yang memberikan hak exercise price of Rp 150 per share. The
kepada pemegang saham untuk membeli holders can exercise the right to purchase the
saham baru dengan harga pelaksanaan share from February 4, 2015 until
Rp 150 per saham. Pelaksanaan Waran Seri II July 3, 2017 wherein the holders of 1 (one)
dapat dilaksanakan mulai tanggal 4 Februari warrant are entitled to purchase 1 (one)
2015 sampai dengan tanggal 3 Juli 2017 share of the Bank. As of December 31, 2016,
dimana setiap pemegang 1 (satu) waran 1,828,691,381 warrants have not been
berhak untuk membeli 1 (satu) saham Bank. exercised.
Pada tanggal 31 Desember 2016, jumlah
waran yang belum dilaksanakan adalah
1.828.691.381 waran.
-9-
370
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Pada tanggal 25 September 2015, Bank On September, 2015, the Bank obtained the
memperoleh surat pernyataan efektif dari notice of effectivity from the Chairman of
Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Financial Service Authority (OJK) in his Letter
No. S-437/D.04/2015 untuk melakukan No. S-437/D.04/2015 for the Banks Limited
Penawaran Umum Terbatas IV (PUT IV) Public Offering of Shares IV in relation to
dalam rangka penerbitan hak memesan efek Rights Issue (HMETD) of 6,744,407,924
terlebih dahulu (HMETD) sebanyak shares with an offering price of Rp 100 per
6.744.407.924 lembar saham dengan harga share. The exercise of Limited Public
penawaran Rp 100 per saham. Hasil Offering of Shares IV that the Bank received
pelaksanaan PUT IV yang diterima Bank is 4,097,235,004 shares and the rest of the
sebanyak 4.097.235.004 lembar saham dan offering shares were returned to the portfolio.
sisanya dikembalikan ke portepel.
Pada tanggal 23 September 2016, Bank On September 23, 2016 the Bank obtained
memperoleh surat pernyataan efektif dari the notice of effectivity from the Chairman of
Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Financial Service Authority (OJK) in his
No. S-531/D.04/2016 untuk melakukan Letter No. S-531/D.04/2016 for the Banks
Penawaran Umum Terbatas V (PUT V) Limited Public Offering of Shares IV in
dalam rangka penerbitan hak memesan efek relation to Rights Issue (HMETD) of
terlebih dahulu (HMETD) sebanyak- 4,782,390,768 shares with an offering price
banyaknya 4.782.390.768 lembar saham of Rp 100 per share, together with
dengan harga penawaran Rp 100 per saham 4,782,390,768 Series III warrants, where
yang disertai dengan penerbitan Waran Seri III 1 (one) Series III warrants is embedded in
sebanyak 4.782.390.768 waran dimana setiap every 1 (one) stocks from HMETD which
1 (satu) saham hasil pelaksanaan HMETD gives the rights to shareholders to purchase
tersebut melekat 1 (satu) Waran Seri III yang new shares at an exercise price of Rp 100
memberikan hak kepada pemegang saham per share. The holders can exercise the right
untuk membeli saham baru dengan harga to purchase the share from March 16, 2017
pelaksanaan Rp 100 per saham. Pelaksanaan until September 13, 2019 wherein the
Waran Seri III dapat dilaksanakan mulai holders of 1 (one) warrant are entitled to
tanggal 16 Maret 2017 sampai dengan tanggal purchase 1 (one) share of the Bank.
13 September 2019 dimana setiap pemegang The exercise of Limited Public Offering of
1 (satu) waran berhak untuk membeli 1 (satu) Shares V that the Bank received is
saham Bank. Hasil pelaksanaan PUT V yang 1,451,901,709 shares and the rest of the
diterima Bank sebanyak 1.451.901.709 offering shares were returned to the portfolio.
lembar saham dan sisanya dikembalikan ke
portepel.
Pada tanggal 31 Desember 2016, sejumlah As of December 31, 2016, the Bank has a
20.375.650.599 saham Bank telah dicatatkan total of 20,375,650,599 shares listed on the
pada Bursa Efek Indonesia dan sejumlah Indonesia Stock Exchange, while the founder
205.814.648 saham yang merupakan saham shares totaling to 205,814,648 shares are not
pendiri tidak dicatatkan di bursa. listed on the stock exchange.
Dalam tahun berjalan, Bank telah menerapkan In the current year, the Bank has applied a new
standar baru dan, sejumlah amandemen dan standard, a number of amandments, and an
interpretasi PSAK yang dikeluarkan oleh interpretation to PSAK issued by the Financial
Dewan Standar Akuntansi Keuangan dari Accounting Standard Board of the Indonesian
Ikatan Akuntan Indonesia yang relevan dengan Institute of Accountants that are relevant to its
operasinya dan efektif untuk periode akuntansi operations and effective for accounting period
yang dimulai pada 1 Januari 2016. beginning on January 1, 2016.
- 10 -
371
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Amandemen PSAK 16: Aset Tetap dan Amendments to PSAK 16 Property, Plant
PSAK 19: Aset Takberwujud: Model and Equipment and PSAK 19 Intangible
Revaluasi penyajian kembali secara Assets: Revaluation method
proporsional depresiasi dan amortisasi proportionate restatement of accumulated
depreciation/amortization
PSAK 24: Imbalan Kerja tentang Program PSAK 24: Employee Benefits about
Imbalan Pasti: Iuran Pekerja Defined Benefit Plans: Employee
Contributions
PSAK 70. Akuntansi Aset dan Liabilitas PSAK 70 Accounting for Tax Amnesty
Pengampunan Pajak Asset and Liability
Standar baru ini secara khusus mengatur The new standard specifically prescribes
perlakuan akuntansi atas aset dan liabilitas the accounting for tax amnesty asset and
pengampunan pajak sesuai dengan liability in relation to the application of Tax
Undang-undang tentang Pengampunan Amnesty Law.
Pajak.
b. Standar dan interpretasi telah diterbitkan b. Standards and interpretations issued not
tapi belum diterapkan yet adopted
ISAK 31: Interpretasi atas Ruang Lingkup ISAK 31: Scope Interpretation of
PSAK 13: Properti Investasi PSAK 13: Investment Property
Amandemen PSAK 16: Aset Tetap dan Amendment to PSAK 16: Property, Plant
PSAK 69: Agrikultur and Equipment and PSAK 69: Agriculture
- 11 -
372
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Laporan keuangan Bank disusun dan disajikan The financial statements of the Bank have
sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan been prepared and presented in accordance
di Indonesia. with Indonesian Financial Accounting
Standards.
Dasar penyusunan laporan keuangan adalah The financial statements have been prepared
biaya historis, kecuali instrumen keuangan on the historical cost basis except for certain
tertentu yang diukur pada jumlah revaluasian financial instruments that are measured at
atau nilai wajar pada setiap akhir periode revalued amounts or fair values at the end of
pelaporan, yang dijelaskan dalam kebijakan each reporting period, as explained in the
akuntansi di bawah ini. accounting policies below.
Biaya historis umumnya didasarkan pada nilai Historical cost is generally based on the fair
wajar dari imbalan yang diberikan dalam value of the consideration given in exchange
pertukaran barang dan jasa. Nilai wajar akan for goods and services. Fair value is further
dijelaskan lebih lanjut pada Catatan 3i. discussed in Note 3i.
Laporan arus kas disusun dengan The statement of cash flows are prepared
menggunakan metode langsung yang using the modified direct method with
dimodifikasi dengan mengelompokkan arus classifications of cash flows into operating,
kas dalam aktivitas operasi, investasi dan investing and financing activities. Cash and
pendanaan. Kas dan setara kas terdiri dari cash equivalents consist of cash on hand,
kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank demand deposits with Bank Indonesia,
lain, penempatan pada Bank Indonesia dan demand deposits with other banks,
bank lain dan Sertifikat Bank Indonesia yang placements with Bank Indonesia and other
jatuh tempo dalam waktu tiga bulan atau banks and Bank Indonesia Certificates (SBI)
kurang dari tanggal perolehannya dan yang with maturities of three months or less from
tidak dijaminkan serta tidak dibatasi the date of placement and not pledged or
penggunaannya. restricted.
c. Transaksi dan Saldo Mata Uang Asing c. Foreign Currency Transactions and
Balance
Laporan keuangan diukur dan disajikan dalam The financial statements are measured and
mata uang dari lingkungan ekonomi utama presented in the currency of the primary
dimana entitas beroperasi (mata uang economic environtment in which the entity
fungsional). Laporan keuangan Bank disajikan operates (its functional currency). The Bank
dalam mata uang Rupiah yang merupakan financial statements are presented in
mata uang fungsional Bank dan mata uang Indonesian Rupiah, which is the functional
untuk penyajian laporan keuangan. currency of the Bank and the presentation
currency for the financial statements.
Dalam penyusunan laporan keuangan Bank, In preparing the financial statements of the
transaksi dalam mata uang asing selain mata Bank, transactions in currencies other than
uang fungsional entitas (mata uang asing) the entitys functional currency (foreign
diakui pada kurs yang berlaku pada tanggal currencies) are recognized at the rates of
transaksi. Pada setiap akhir periode exchange prevailing at the dates of the
pelaporan, pos moneter dalam valuta asing transactions. At the end of each reporting
dijabarkan kembali dengan menggunakan kurs period, monetary items denominated in
laporan (penutupan) yang ditetapkan oleh foreign currencies are retranslated using
Bank Indonesia, yaitu kurs spot Reuters pada reporting (closing) exchange rate set by Bank
pukul 16.00 WIB untuk mencerminkan kurs Indonesia, which is Reuters spot rate at 4.00
yang berlaku pada tanggal tersebut. Pos-pos P.M. Western Indonesia Time to reflect the
non moneter yang diukur pada nilai wajar rate of exchange prevailing as that date. Non-
dalam valuta asing dijabarkan kembali pada monetary items carried at fair value that are
kurs yang berlaku pada tanggal ketika nilai denominated in foreign currencies are
wajar ditentukan. Pos non-moneter yang retranslated at the rates prevailing at the date
diukur dalam biaya historis dalam valuta asing when the fair value was determined. Non-
yang tidak dijabarkan kembali. Selisih kurs monetary items that are measured in terms of
atas pos moneter diakui dalam laba rugi pada historical cost in a foreign currency are not
periode saat terjadinya. retranslated. Exchange differences on
monetary items are recognized in profit or
loss in the period in which they arise.
- 12 -
373
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Pihak-pihak berelasi adalah orang atau entitas A related party is a person or entity that is
yang terkait dengan Bank (entitas pelapor): related to the Bank (the reporting entity):
ii. memiliki pengaruh signifikan atas ii. has significant influence over the
entitas pelapor; atau reporting entity; or
iii. merupakan personil manajemen kunci iii. is a member of the key management
entitas pelapor atau entitas induk dari personnel of the reporting entity or of
entitas pelapor. a parent of the reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas b. An entity is related to the reporting entity
pelapor jika memenuhi salah satu hal if any of the following conditions applies:
berikut:
i. entitas dan entitas pelapor adalah i. the entity, and the reporting entity are
anggota dari kelompok usaha yang members of the same group (which
sama (artinya entitas induk, entitas means that each parent, subsidiary
anak, dan entitas anak berikutnya and fellow subsidiary is related to the
saling berelasi dengan entitas others).
lainnya).
ii. satu entitas adalah entitas asosiasi atau ii. one entity is an associate or joint
ventura bersama dari entitas lain (atau venture of the other entity (or an
entitas asosiasi atau ventura bersama associate or joint venture of a
yang merupakan anggota suatu member of a group of which the other
kelompok usaha, yang mana entitas lain entity is a member).
tersebut adalah anggotanya).
iii. kedua entitas tersebut adalah ventura iii. both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama. same third party.
iv. satu entitas adalah ventura bersama iv. one entity is a joint venture of a third
dari entitas ketiga dan entitas yang lain entity and the other entity is an
adalah entitas asosiasi dari entitas associate of the third entity.
ketiga.
vi. entitas yang dikendalikan atau vi. the entity is controlled or jointly
dikendalikan bersama oleh orang controlled by a person identified
yang diidentifikasi dalam huruf (a). in (a).
vii. orang yang diidentifikasi dalam huruf vii. a person identified in (a) (i) has
(a) (i) memiliki pengaruh signifikan significant influence over the entity
atas entitas atau merupakan personil or is a member of the key
manajemen kunci entitas (atau entitas management personnel of the entity
induk dari entitas). (or a parent of the entity).
- 13 -
374
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
viii. Entitas, atau anggota dari kelompok viii. The entity, or any member of a group
yang mana entitas merupakan bagian of which it is a part, provides key
dari kelompok tersebut, menyediakan management personnel services to
jasa personil manajemen kunci the reporting entity or to the parent of
kepada entitas pelapor atau kepada the reporting entity.
entitas induk dari entitas pelapor.
Transaksi signifikan yang dilakukan dengan Significant transactions with related parties,
pihak-pihak berelasi, baik dilakukan dengan whether or not made at similar terms and
kondisi dan persyaratan yang sama dengan conditions as those done with third parties,
pihak ketiga maupun tidak, diungkapkan pada are disclosed in the financial statements.
laporan keuangan.
Seluruh aset keuangan diakui dan dihentikan All financial assets are recognized and
pengakuannya pada tanggal diperdagangkan derecognized on trade date where the
dimana pembelian dan penjualan aset purchase or sale of a financial asset is under
keuangan berdasarkan kontrak yang a contract whose terms require delivery of the
mensyaratkan penyerahan aset keuangan financial asset within the time frame
dalam kurun waktu yang ditetapkan oleh established by the market concerned, and are
kebiasaan pasar yang berlaku, dan awalnya initially measured at fair value plus
diukur sebesar nilai wajar ditambah biaya transaction costs, except for those financial
transaksi, kecuali untuk aset keuangan yang assets classified as at fair value through profit
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, yang or loss, which are initially measured at fair
awalnya diukur sebesar nilai wajar. value.
Aset keuangan Bank diklasifikasikan sebagai The Banks financial assets are classified as
berikut: follows:
Nilai wajar melalui laba rugi Fair value through profit or loss (FVTPL)
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivable
Nilai wajar melalui laba rugi (FVTPL) Fair Value Through Profit or Loss (FVTPL)
Aset keuangan diklasifikasi dalam FVTPL, jika Financial assets are classified as at FVTPL
aset keuangan sebagai kelompok where the financial asset is either held for
diperdagangkan atau pada saat pengakuan trading or it designated as at FVTPL.
awal ditetapkan untuk diukur pada FVTPL.
Aset keuangan diklasifikasi sebagai kelompok A financial asset is classified as held for
diperdagangkan, jika: trading if:
diperoleh atau dimiliki terutama untuk it has been acquired principally for the
tujuan dijual kembali dalam waktu dekat; purpose of selling in the near term; or
atau
merupakan derivatif yang tidak ditetapkan it is a derivative that is not designated and
dan tidak efektif sebagai instrumen lindung effective as a hedging instrument.
nilai.
Aset keuangan selain aset keuangan yang A financial asset other than a financial asset
diperdagangkan, dapat ditetapkan sebagai held for trading may be designated as at
FVTPL pada saat pengakuan awal, jika: FVTPL upon initial recognition if:
- 14 -
375
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Aset keuangan FVTPL disajikan sebesar nilai Financial assets at FVTPL are stated at fair
wajar, keuntungan atau kerugian yang timbul value, with any resultant gain or loss
diakui dalam laba rugi. Keuntungan atau recognized in profit or loss. The net gain or
kerugian bersih yang diakui dalam laba rugi loss recognized in profit or loss incorporates
mencakup dividen atau bunga yang diperoleh any dividend or interest earned on the
dari aset keuangan. Nilai wajar ditentukan financial asset. Fair value is determined in
dengan cara seperti dijelaskan pada the manner described in Note 3i.
Catatan 3i.
AFS aset keuangan adalah aset keuangan AFS financial assets are non-derivative
non-derivatif yang ditetapkan baik sebagai financial assets that are either designated as
AFS atau yang tidak diklasifikasikan sebagai AFS or are not classified as (a) loans and
(a) pinjaman yang diberikan dan piutang, receivables, (b) held-to-maturity investments
(b) dimiliki hingga jatuh tempo atau (c) aset or (c) financial assets at fair value through
keuangan pada nilai wajar melalui laba rugi profit or loss. Available-for-sale financial
(FVTPL). Pada saat pengakuan awal, aset assets are initially measured at fair value plus
keuangan yang tersedia untuk dijual diukur any directly attributable transaction costs.
pada nilai wajar ditambah dengan biaya Subsequently, they are measured at fair
transaksi yang dapat diatribusikan secara value.
langsung. Setelah itu, aset keuangan tersedia
untuk dijual diukur dan dicatat pada nilai wajar.
Keuntungan atau kerugian yang timbul dari Gains and losses arising from changes in fair
perubahan nilai wajar diakui dalam value are recognized in other comprehensive
penghasilan komprehensif lain dan akumulasi income and in equity as accumulated in AFS
revaluasi investasi AFS di ekuitas kecuali untuk investment revaluation, with the exception of
kerugian penurunan nilai, bunga yang dihitung impairment losses, interest calculated using
dengan metode suku bunga efektif dan laba the effective interest method, and foreign
rugi selisih kurs atas aset moneter yang diakui exchange gains and losses on monetary
pada laba rugi. Jika aset keuangan dilepas assets, which are recognized in profit or loss.
atau mengalami penurunan nilai, akumulasi When the investment is disposed of or is
laba atau rugi yang sebelumnya diakui pada determined to be impaired, the cumulative
revaluasi investasi AFS, direklas ke laba rugi. gain or loss previously accumulated in AFS
investment revaluation is reclassified to profit
or loss.
- 15 -
376
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Investasi dalam instrumen ekuitas yang tidak Investments in unlisted equity instruments
tercatat di bursa yang tidak mempunyai that are not quoted in an active market and
kuotasi di pasar aktif dan nilai wajarnya tidak whose fair value cannot be reliably measured
dapat diukur secara andal diklasifikasikan are also classified as AFS, measured at cost
sebagai AFS, diukur pada biaya perolehan less impairment.
dikurangi penurunan nilai.
Dividen atas instrumen AFS, jika ada, diakui Dividend on AFS equity instrument, if any, are
pada laba rugi pada saat hak untuk recognized in profit or loss when the Banks
memperoleh pembayaran dividen ditetapkan. right to receive the dividends are established.
Aset keuangan dengan pembayaran tetap atau Financial assets that have fixed or
telah ditentukan dan tidak mempunyai kuotasi determinable payments and that are not
di pasar aktif diklasifikasi sebagai pinjaman quoted in an active market are classified as
yang diberikan dan piutang, yang diukur pada loans and receivables. Loans and
biaya perolehan diamortisasi dengan receivables are measured at amortized cost
menggunakan metode suku bunga efektif using the effective interest method less
dikurangi kerugian penurunan nilai. Bunga impairment losses. Interest is recognized by
diakui dengan menggunakan metode suku applying the effective interest method, except
bunga efektif, kecuali piutang jangka pendek for short-term receivables when the
dimana pengakuan bunga tidak material. recognition of interest would be immaterial.
Metode suku bunga efektif adalah metode The effective interest method is a method of
yang digunakan untuk menghitung biaya calculating the amortized cost of a financial
perolehan diamortisasi dari instrumen instrument and of allocating interest income
keuangan dan metode untuk mengalokasikan and interest expense over the relevant
pendapatan bunga dan beban bunga selama period. The effective interest rate is the rate
periode yang relevan. Suku bunga efektif that exactly discounts estimated future cash
adalah suku bunga yang secara tepat receipts or payments (including all fees and
mendiskontokan estimasi penerimaan atau points paid or received that form an integral
pembayaran kas masa depan (mencakup part of the effective interest rate, transaction
seluruh komisi dan bentuk lain yang costs and other premiums or discounts)
dibayarkan dan diterima oleh para pihak dalam through the expected life of the financial
kontrak yang merupakan bagian yang tak instrument, or where appropriate, a shorter
terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya period to the net carrying amount on initial
transaksi dan premium dan diskonto lainnya) recognition.
selama perkiraan umur instrumen keuangan,
atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang
lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat
bersih dari aset keuangan pada saat
pengakuan awal.
Aset keuangan, selain aset keuangan FVTPL, Financial assets, other than those at FVTPL,
dievaluasi terhadap indikator penurunan nilai are assessed for indicators of impairment at
pada setiap tanggal pelaporan. Aset keuangan each reporting date. Financial assets are
diturunkan nilainya bila terdapat bukti objektif, impaired when there is objective evidence
sebagai akibat dari satu atau lebih peristiwa that, as a result of one or more events that
yang terjadi setelah pengakuan awal aset occurred after the initial recognition of the
keuangan, dan peristiwa yang merugikan financial asset, the estimated future cash
tersebut berdampak pada estimasi arus kas flows of the investment have been affected.
masa depan atas aset keuangan yang dapat
diestimasi secara andal.
- 16 -
377
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Untuk investasi ekuitas AFS yang tercatat dan For listed and unlisted equity investments
tidak tercatat di bursa, penurunan yang classified as AFS, a significant or prolonged
signifikan atau jangka panjang dalam nilai decline in the fair value of the security below
wajar dari instrumen ekuitas di bawah biaya its cost is considered to be objective evidence
perolehannya dianggap sebagai bukti obyektif of impairment.
terjadinya penurunan nilai.
Bukti obyektif penurunan nilai termasuk The objective evidence of impairment could
sebagai berikut: include:
Untuk aset keuangan yang diukur pada biaya For financial assets carried at amortized cost,
perolehan yang diamortisasi, jumlah kerugian the amount of the impairment is the difference
penurunan nilai merupakan selisih antara between the assets carrying amount and the
jumlah tercatat aset keuangan dengan nilai present value of estimated future cash flows,
kini dari estimasi arus kas masa depan yang discounted at the financial assets original
didiskontokan menggunakan suku bunga effective interest rate.
efektif awal dari aset keuangan.
Kerugian penurunan nilai dihitung secara Impairment loss is calculated individually for
individual untuk aset keuangan yang signifikan financial assets that are individually
secara individual serta kolektif untuk aset yang significant and collectively for assets that are
secara individual tidak signifikan dan secara individually not significant or individually
individual signifikan namun tidak terdapat bukti significant but there is no objective evidence
obyektif penurunan nilai. Di dalam of impairment when assessed individually. In
menentukan penurunan nilai kolektif, aset determining collective impairment, financial
keuangan dikelompokkan pada kelompok aset assets are grouped into groups of financial
keuangan berdasarkan karakteristik risiko assets based on similar credit risk
kredit yang serupa. Arus kas masa depan dari characteristics. Future cash flow from a group
kelompok aset keuangan ini diestimasi of financial assets is estimated based on
berdasarkan arus kas kontraktual dan contractual cash flows and historical loss
pengalaman kerugian historis untuk aset yang experience for assets that have similar credit
memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa. risk characteristics. Historical loss experience
Pengalaman historis kerugian disesuaikan is adjusted based on data observations in the
berdasarkan hasil pengamatan data pada present, to reflect the effects of current
masa kini, untuk merefleksikan efek dari conditions that do not affect the period of
kondisi masa kini yang tidak mempengaruhi historical experience.
periode dari pengalaman historis.
- 17 -
378
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Loss given default (LGD) Bank Loss given default (LGD) the Bank
mengestimasi kerugian ekonomis yang estimates economic losses that may be
mungkin akan diderita Bank apabila suffered by the Bank if there are arrears
terjadi tunggakan fasilitas kredit. LGD in credit facility. LGD describes the
menggambarkan jumlah utang yang tidak amount of debt that may not be
dapat diperoleh kembali dan umumnya recovered and is generally expressed as
ditunjukkan dalam persentase dari a percentage of the exposure at default
exposure at default (EAD). Model (EAD). The LGD calculation model
perhitungan LGD mempertimbangkan considers the type of borrower, facility
jenis peminjam, fasilitas dan mitigasi and any risk mitigation such as
risiko, misalnya ketersediaan agunan. availability of collateral.
Loss identification period (LIP) periode Loss identification period (LIP) the
waktu antara terjadinya peristiwa yang period of time from the occurrence of a
merugikan dalam kelompok aset loss event in a group of financial assets
keuangan sampai bukti obyektif dapat until objective evidence can be identified
diidentifikasi atas fasilitas kredit secara on credit facility individually.
individual.
Exposure at default (EAD) Bank Exposure at default (EAD) the Bank
mengestimasi tingkat utilisasi yang estimates the expected utilization level of
diharapkan dari fasilitas kredit pada saat credit facilities in the event of arrears.
terjadi tunggakan.
PD, LGD dan LIP diperoleh dari observasi data PD, LGD and LIP are derived from
fasilitas kredit selama minimal empat tahun. observation of credit facility data for at least
four years.
Cadangan kerugian penurunan nilai yang Allowance for impairment losses collectively
dinilai secara kolektif dilakukan dengan assessed is performed by multiplying the
mengkalikan nilai baki debet fasilitas kredit outstanding credit facility at report date by the
pada posisi laporan dengan probability default probability of default (PD), loss identification
(PD), loss identification period (LIP) dan loss period (LIP) and loss given default (LGD).
given default (LGD).
Kerugian penurunan nilai diakui pada laba rugi The impairment loss is recognized in profit or
dan nilai tercatat dari aset keuangan atau loss and the carrying amount of the financial
kelompok aset keuangan dikurangi dengan asset or group of financial assets are
cadangan kerugian penurunan nilai yang presented net of allowance for impairment
terbentuk. Pada saat penurunan nilai diakui losses. When impairment losses are
dalam aset keuangan atau kelompok aset recognized in the financial asset or group of
keuangan, pendapatan bunga diakui financial assets, interest income is
berdasarkan nilai tercatat setelah penurunan recognized based on the carrying amount
nilai menggunakan tarif bunga yang digunakan after impairment using the interest rate used
untuk mendiskontokan estimasi arus kas masa for discounting the estimated future cash flow
depan pada saat menghitung penurunan nilai. when calculating impairment.
Jika aset keuangan AFS dianggap menurun When an AFS financial asset is considered to
nilainya, keuntungan atau kerugian kumulatif be impaired, cumulative gains or losses
yang sebelumnya telah diakui dalam ekuitas previously recognized in equity are
direklasifikasi ke laba rugi. reclassified to profit or loss.
Kecuali instrumen ekuitas AFS, jika, pada With the exception of AFS equity instruments,
periode berikutnya, jumlah penurunan nilai if, in a subsequent period, the amount of the
berkurang dan pengurangan tersebut dapat impairment loss decreases and the decrease
dikaitkan secara obyektif dengan peristiwa can be related objectively to an event
yang terjadi setelah penurunan nilai diakui, occurring after the impairment was
kerugian penurunan nilai yang diakui recognized, the previously recognized
sebelumnya dipulihkan melalui laba rugi impairment loss is reversed through profit or
hingga nilai tercatat investasi pada tanggal loss to the extent that the carrying amount of
pemulihan penurunan nilai, sepanjang nilainya the investment at the date the impairment is
tidak melebihi biaya perolehan diamortisasi reversed does not exceed what the amortized
sebelum pengakuan kerugian penurunan nilai cost would have been had the impairment not
dilakukan. been recognized.
Dalam hal efek ekuitas AFS, kerugian In respect of AFS equity investments,
penurunan nilai yang sebelumnya diakui impairment losses previously recognized in
dalam laba rugi tidak boleh dipulihkan melalui profit or loss are not reversed through profit
laba rugi. Setiap kenaikan nilai wajar setelah or loss. Any increase in fair value subsequent
penurunan nilai diakui secara langsung ke to an impairment loss is recognized directly in
penghasilan komprehensif lain. other comprehensive income.
- 18 -
379
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Bank menghentikan pengakuan aset The Bank derecognizes a financial asset only
keuangan jika dan hanya jika hak kontraktual when the contractual rights to the cash flows
atas arus kas yang berasal dari aset keuangan from the asset expire, or when it transfers the
berakhir, atau Bank mentransfer aset financial asset and substantially all the risks
keuangan dan secara substansial mentransfer and rewards of ownership of the asset to
seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan another entity. If the Bank neither transfers nor
aset kepada entitas lain. Jika Bank tidak retains substantially all the risks and rewards of
mentransfer serta tidak memiliki secara ownership and continues to control the
substansial atas seluruh risiko dan manfaat transferred asset, the Bank recognizes its
kepemilikan serta masih mengendalikan aset retained interest in the asset and an associated
yang ditransfer, maka Bank mengakui liability for amounts it may have to pay. If the
keterlibatan berkelanjutan atas aset yang Bank retains substantially all the risks and
ditransfer dan liabilitas terkait sebesar jumlah rewards of ownership of a transferred financial
yang mungkin harus dibayar. Jika Bank asset, the Bank continues to recognize the
memiliki secara substansial seluruh risiko dan financial asset and also recognizes a
manfaat kepemilikan aset keuangan yang collateralized borrowing for the proceeds
ditransfer, Bank masih mengakui aset received.
keuangan dan juga mengakui pinjaman yang
dijamin sebesar pinjaman yang diterima.
Aset dihapusbukukan dari cadangan kerugian Assets written off are charged to the allowance
penurunan nilai pada saat manajemen for impairment losses when management
berpendapat bahwa aset tersebut harus believes that they are definitely uncollectible.
dihapuskan karena secara operasional debitur Recovery of assets previously written off in the
sudah tidak mampu membayar dan/atau sulit current year is recorded as an addition to the
untuk ditagih. Penerimaan kembali aset yang allowance for impairment losses during the
telah dihapuskan pada tahun berjalan dicatat year of credit recovery. Recovery of assets
sebagai penambahan cadangan kerugian previously written off in the previous years is
penurunan nilai yang bersangkutan selama recorded as operating income during the year.
tahun berjalan. Penerimaan kembali aset yang
telah dihapuskan pada tahun-tahun
sebelumnya dicatat sebagai pendapatan
operasional tahun berjalan.
- 19 -
380
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
f. Liabilitas Keuangan dan Instrumen Ekuitas f. Financial Liabilities and Equity Instruments
Liabilitas keuangan dan instrumen ekuitas Financial liabilities and equity instruments
yang diterbitkan oleh Bank diklasifikasi sesuai issued by the Bank are classified according to
dengan substansi perjanjian kontraktual dan the substance of the contractual arrangements
definisi liabilitas keuangan dan instrumen entered into and the definitions of a financial
ekuitas. liability and an equity instrument.
Instrumen ekuitas adalah setiap kontrak yang An equity instrument is any contract that
memberikan hak residual atas aset entitas evidences a residual interest in the assets of
setelah dikurangi dengan seluruh liabilitasnya. an entity after deducting all of its liabilities.
Instrumen ekuitas yang diterbitkan oleh Bank Equity instruments issued by the Bank are
dicatat sebesar hasil penerimaan bersih recorded at the proceeds received, net of
setelah dikurangi biaya penerbitan langsung. direct issue costs.
Liabilitas keuangan yang Diukur pada Nilai Financial liabilities measured at fair value
Wajar melalui Laba Rugi (FVTPL) through profit or loss (FVTPL)
diperoleh terutama untuk tujuan dibeli it has been acquired principally for the
kembali dalam waktu dekat; atau purpose of repurchasing in the near term;
or
Liabilitas keuangan selain liabilitas keuangan A financial liability other than a financial liability
yang diperdagangkan, dapat ditetapkan held for trading may be designated as at
sebagai FVTPL pada saat pengakuan awal, FVTPL upon initial recognition, if:
jika:
- 20 -
381
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Liabilitas keuangan sebagai FVTPL yang Financial liabilities at FVTPL are stated at fair
diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, value, with any resulting gain or loss
keuntungan atau kerugian yang timbul diakui recognized in profit or loss. The net gain or loss
dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian recognized in profit or loss incorporates any
bersih yang diakui dalam laba rugi mencakup interest paid on the financial liability. Fair value
setiap bunga yang dibayar dari liabilitas is determined in the manner described in
keuangan. Nilai wajar ditentukan dengan cara Note 3i.
yang dijelaskan dalam Catatan 3i.
Bank tidak diperkenankan untuk melakukan The Bank shall not reclassify any financial
reklasifikasi aset keuangan ke kelompok aset assets into FVTPL after initial recognition. The
keuangan FVTPL. Bank hanya dapat Bank only reclassifies financial assets
melakukan reklasifikasi aset keuangan ke classified as at FVTPL or available-for-sale into
kelompok pinjaman yang diberikan dan loans and receivables if the financial assets
piutang jika aset keuangan tersebut memenuhi meet the definition of loans and receivables
definisi pinjaman yang diberikan dan piutang and the Bank has the intention and ability to
dan Bank memiliki intensi dan kemampuan hold the financial assets for the foreseeable
memiliki aset keuangan untuk masa depan future or until maturity. The financial assets are
yang dapat diperkirakan atau hingga jatuh reclassified at fair value, on the date of
tempo dari kelompok aset keuangan FVTPL reclassification which becomes its new
atau dari kelompok tersedia untuk dijual. Aset amortized cost. Any gains or losses already
keuangan tersebut direklasifikasi pada nilai recognized in profit or loss are not reversed.
wajar pada tanggal reklasifikasi yang menjadi Any gains or losses that have been recognized
biaya perolehan diamortisasi yang baru. in other comprehensive income are amortized
Setiap keuntungan dan kerugian yang sudah through profit or loss over the remaining life of
diakui dalam laba rugi tidak boleh dipulihkan. the financial assets (for financial assets that
Setiap keuntungan dan kerugian yang sudah have fixed maturities) or continue to be
diakui dalam penghasilan komprehensif lain recognized in other comprehensive income
diamortisasi ke laba rugi selama sisa umur until the financial assets are sold or other wise
aset keuangan (jika aset keuangan memiliki disposed (for financial assets that do not have
jatuh tempo tetap) atau tetap diakui dalam fixed maturities).
penghasilan komprehensif lain sampai aset
keuangan tersebut dilepas atau dijual (jika
aset keuangan tidak memiliki jatuh tempo
tetap).
- 21 -
382
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank tidak diperkenankan untuk The Bank is not allowed to reclassify any
mereklasifikasi liabilitas keuangan dari atau ke financial liabilities from or to a group of FVTPL
kelompok liabilitas keuangan FVTPL. financial liabilities.
h. Saling Hapus Antar Aset Keuangan dan h. Netting of Financial Assets and Financial
Liabilitas Keuangan Liabilities
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Bank The Bank only offsets financial assets and
saling hapus dan nilai bersihnya disajikan liabilities and presents the net amount in the
dalam laporan posisi keuangan, jika dan statement of financial position, where it:
hanya jika:
saat ini memiliki hak yang berkekuatan currently has a legal enforceable right to
hukum untuk melakukan saling hapus atas set-off the recognized amount; and
jumlah yang telah diakui tersebut; dan
berniat untuk menyelesaikan secara neto intend either to settle on a net basis, or to
atau untuk merealisasikan aset dan realize the asset and settle the liability
menyelesaikan liabilitasnya secara simultaneously.
simultan.
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima Fair value is the price that would be received to
untuk menjual suatu aset atau harga yang sell an asset or paid to transfer a liability in an
akan dibayar untuk mengalihkan suatu orderly transaction between market participants
liabilitas dalam transaksi teratur antara pelaku at the measurement date, regardless of whether
pasar pada tanggal pengukuran tanpa that price is directly observable or estimated
memperhatikan apakah harga tersebut dapat using another valuation technique. In estimating
diobservasi secara langsung atau diestimasi the fair value of an asset or a liability, the Bank
menggunakan teknik penilaian lain. Dalam takes into account the characteristics of the
mengukur nilai wajar atas suatu aset atau asset or a liability if market participants would
liabilitas pada tanggal pengukuran, Bank take those characteristics into account when
memperhitungkan karakteristik suatu aset pricing the asset or liability at the measurement
atau liabilitas jika pelaku pasar akan date.
memperhitungkan karakteristik tersebut ketika
menentukan harga aset atau liabilitas pada
tanggal pengukuran.
Tingkat 1 pengukuran nilai wajar adalah Level 1 fair value measurements are those
yang berasal dari harga kuotasian (tidak derived from quoted prices (unadjusted) in
disesuaikan) dalam pasar aktif untuk aset active markets for identical assets or
atau liabilitas yang identik. liabilities.
Tingkat 2 pengukuran nilai wajar adalah Level 2 fair value measurements are those
yang berasal dari input selain harga derived from inputs other than quoted prices
kuotasian yang termasuk dalam Tingkat 1 included within Level 1 that are observable
yang dapat diobservasi untuk aset atau for the assets or liability, either directly (i.e.
liabilitas, baik secara langsung (misalnya as prices) or indirectly (i.e. derived from
harga) atau secara tidak langsung prices).
(misalnya deviasi dari harga).
- 22 -
383
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Tingkat 3 pengukuran nilai wajar adalah Level 3 fair value measurements are those
yang berasal dari teknik penilaian yang derived from valuation techniques that
mencakup input untuk aset atau liabilitas include inputs for the asset or liability that are
yang bukan berdasarkan data pasar yang not based on observable market data
dapat diobservasi (input yang tidak dapat (unobservable inputs).
diobservasi).
j. Giro pada Bank Indonesia dan Bank Lain j. Demand Deposits with Bank Indonesia
and Other Banks
Giro pada Bank Indonesia dan bank lain Demand deposits with Bank Indonesia and
diklasifikasikan dalam kategori pinjaman yang other banks are classified as loans and
diberikan dan piutang. receivable.
k. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank k. Placements with Bank Indonesia and
Lain Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain diklasifikasikan dalam kategori pinjaman banks are classified as loans and receivable.
yang diberikan dan piutang.
l. Efek-efek l. Securities
Tagihan dan liabilitas derivatif diklasifikasikan Derivative receivables and payables are
dalam kategori diukur pada nilai wajar melalui classified as at fair value through profit or loss
laba rugi (FVTPL). (FVTPL).
- 23 -
384
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
n. Kredit n. Loans
Kredit diklasifikasikan dalam kategori pinjaman Loans are classified as loans and receivable.
yang diberikan dan piutang.
Recognition, initial measurement, subsequent
Pengakuan, pengukuran awal, pengukuran measurement, reclassification, fair value,
setelah pengakuan awal, reklasifikasi, impairment and derecognition of loans are
penentuan nilai wajar, penurunan nilai dan discussed in Notes 3e, 3g and 3i related to
penghentian pengakuan kredit mengacu pada financial assets.
Catatan 3e, 3g dan 3i terkait aset keuangan.
Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit Losses resulting from loan restructuring
yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan related to modification of credit terms are
kredit diakui bila nilai sekarang dari jumlah recognized if the present value of future cash
penerimaan kas yang akan datang yang telah receipts which have been determined in new
ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, loan terms, including receipts designated as
termasuk penerimaan yang diperuntukkan interest or principal, is less than the amount
sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih of the outstanding loan before the
kecil dari nilai kredit yang diberikan yang restructuring as discussed in Note 3n.
tercatat sebelum restrukturisasi seperti yang
dibahas pada Catatan 3n.
q. Sewa q. Leases
Sewa merupakan suatu perjanjian yang mana A lease is an agreement whereby the lessor
lessor memberikan kepada lessee hak untuk conveys to the lessee in return for a payment
menggunakan aset selama periode waktu yang or series of payments the right to use an asset
disepakati. Sebagai imbalannya, lessee for an agreed period of time.
melakukan pembayaran atau serangkaian
pembayaran kepada lessor.
- 24 -
385
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Pendapatan sewa dari sewa operasi diakui Rental income from operating leases is
sebagai pendapatan dengan dasar garis lurus recognized on a straight-line basis over the
selama masa sewa. Biaya langsung awal yang term of the relevant lease. Initial direct costs
terjadi dalam proses negosiasi dan pengaturan incurred in negotiating and arranging an
sewa operasi ditambahkan dalam jumlah operating lease are added to the carrying
tercatat dari aset sewaan dan diakui dengan amount of the leased asset and recognized on
dasar garis lurus selama masa sewa. a straight-line basis over the lease term.
Pembayaran sewa operasi diakui sebagai Operating lease payments are recognized as
beban dengan dasar garis lurus (straight-line an expense on a straight-line basis over the
basis) selama masa sewa, kecuali terdapat lease term, except where another systematic
dasar sistematis lain yang dapat lebih basis is more representative of the time
mencerminkan pola waktu dari manfaat aset pattern in which economic benefits from the
yang dinikmati pengguna. Rental kontijen leased asset are consumed. Contingent
diakui sebagai beban di dalam periode rentals arising under operating leases are
terjadinya. recognized as an expense in the period in
which they are incurred.
Dalam hal insentif diperoleh dalam sewa In the event that lease incentives are received
operasi, insentif tersebut diakui sebagai to enter into operating leases, such incentives
liabilitas. Keseluruhan manfaat dari insentif are recognized as a liability. The aggregate
diakui sebagai pengurangan dari biaya sewa benefit of incentives is recognized as a
dengan dasar garis lurus kecuali terdapat reduction of rental expense on a straight-line
dasar sistematis lain yang lebih mencerminkan basis, except where another systematic basis
pola waktu dari manfaat yang dinikmati is more representative of the time pattern in
pengguna. which economic benefits from the leased
asset are consumed.
Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat masing-masing biaya dengan beneficial periods using the straight-line
menggunakan metode garis lurus. method.
s. Aset Tidak Lancar yang Dimiliki Untuk s. Non-current Assets Held for Sale
Dijual
Aset tidak lancar yang dimiliki untuk dijual Non-current assets (or disposal groups) are
(atau kelompok lepasan) diklasifikasi sebagai classified as held for sale if their carrying
dimiliki untuk dijual jika jumlah tercatatnya amount will be recovered principally through a
akan dipulihkan terutama melalui transaksi sale transaction rather than through continuing
penjualan dari pada melalui pemakaian use. This condition is regarded as met only
berlanjut. Kondisi ini dianggap memenuhi when the asset (or disposal group) is available
hanya ketika aset (atau kelompok lepasan) for immediate sale in its present condition
adalah berada dalam keadaan segera dapat subject only to terms that are usual and
dijual dengan syarat-syarat yang biasa dan customary for sales of such asset (or disposal
umum diperlukan dalam penjualan aset (atau group) and its sale is highly probable.
kelompok lepasan) tersebut dan penjualannya Management must be committed to the sale,
harus sangat mungkin terjadi. Manajemen which should be expected to qualify for
harus memiliki komitmen untuk menjual dan recognition as a completed sale within one
penjualan diharapkan untuk diselesaikan year from the date of classification.
dalam waktu satu tahun sejak tanggal
reklasifikasi.
Aset tidak lancar (atau kelompok lepasan) Non-current assets (or disposal groups)
diklasifikasi sebagai yang dimiliki untuk dijual classified as held for sale are measured at the
diukur pada nilai yang lebih rendah antara lower of their previous carrying amount and fair
jumlah tercatat dan nilai wajar setelah value less cost to sell.
dikurangi biaya untuk menjual.
- 25 -
386
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Aset tetap yang dimiliki dicatat berdasarkan Premises and equipment are stated at cost,
biaya perolehan setelah dikurangi akumulasi less accumulated depreciation and any
penyusutan dan akumulasi kerugian accumulated impairment losses.
penurunan nilai.
Tahun/ Persentase/
Years Percentage
Bangunan 20 5% Buildings
Prasarana kantor (partisi dan 5 20% Leasehold improvements (partition
renovasi kantor) and office renovation)
Kendaraan bermotor 5 20% Motor vehicles
Perabotan kantor 5 20% Office furniture
Peralatan kantor 5 20% Office equipment
Perangkat keras komputer 5 20% Computer hardware
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan The estimated useful lives, residual values
metode penyusutan di-review setiap akhir and depreciation method are reviewed at
periode dan pengaruh dari setiap perubahan each period end, with the effect of any
estimasi tersebut berlaku prospektif. changes in estimate accounted for on a
prospective basis.
Tanah dinyatakan berdasarkan biaya Land is stated at cost and is not depreciated.
perolehan dan tidak disusutkan.
Aset tetap yang dihentikan pengakuannya atau When assets are retired or otherwise
yang dijual nilai tercatatnya dikeluarkan dari disposed of, their carrying values are
kelompok aset tetap. Keuntungan atau removed from the accounts and any resulting
kerugian dari penjualan aset tetap tersebut gain or loss is reflected in profit or loss.
dibukukan dalam laba rugi.
Aset dalam penyelesaian dinyatakan sebesar Construction in progress is stated at cost and
biaya perolehan dipindahkan ke masing- transferred to the respective property, plant
masing aset tetap yang bersangkutan pada and equipment account when completed and
saat selesai dan siap digunakan. ready for use.
Aset tak berwujud merupakan perangkat lunak Intangible assets consist of software acquired
yang dibeli oleh Bank dan dicatat sebesar by the Bank and stated at cost less
biaya perolehan dikurangi akumulasi accumulated amortization.
amortisasi.
- 26 -
387
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan Amortization is recognized in profit or loss
menggunakan metode garis lurus (straight-line using the straight line method based on its
method) berdasarkan taksiran masa manfaat estimated useful life of 5 years.
ekonomis selama 5 tahun.
Masa manfaat ekonomis, nilai residu dan The estimated useful lives, residual values
metode amortisasi direview setiap akhir and amortization method are reviewed at
periode. each period end.
Pada setiap akhir periode pelaporan, Bank At the end of each reporting period, the Bank
menelaah nilai tercatat aset non-keuangan reviews the carrying amounts of non-financial
untuk menentukan apakah terdapat indikasi assets to determine whether there is any
bahwa aset tersebut telah mengalami indication that those assets have suffered an
penurunan nilai. Jika terdapat indikasi tersebut, impairment loss. If any such indication exists,
nilai yang dapat diperoleh kembali dari aset the recoverable amount of the asset is
diestimasi untuk menentukan tingkat kerugian estimated in order to determine the extent of
penurunan nilai (jika ada). Bila tidak the impairment loss (if any). Where it is not
memungkinkan untuk mengestimasi nilai yang possible to estimate the recoverable amount
dapat diperoleh kembali atas suatu aset of an individual asset, the Bank estimates the
individu, Bank mengestimasi jumlah recoverable amount of the cash generating
terpulihkan dari unit penghasil kas atas aset. unit to which the asset belongs.
Estimasi jumlah terpulihkan adalah nilai Estimated recoverable amount is the higher of
tertinggi antara nilai wajar dikurangi biaya fair value less cost to sell and value in use. In
untuk pelepasan dan nilai pakainya. Dalam assessing value in use, the estimated future
menilai nilai pakai, estimasi arus kas masa cash flows are discounted to their present
depan didiskontokan ke nilai kini value using a pre-tax discount rate that
menggunakan tingkat diskonto sebelum pajak reflects current market assessments of the
yang menggambarkan penilaian pasar kini dari time value of money and the risks specific to
nilai waktu uang dan risiko spesifik atas aset the asset for which the estimates of future
yang mana estimasi arus kas masa depan cash flows have not been adjusted.
belum disesuaikan.
Jika jumlah yang terpulihkan dari aset non- If the recoverable amount of a non-financial
keuangan (unit penghasil kas) lebih kecil dari asset (cash generating unit) is less than its
nilai tercatatnya, nilai tercatat aset (unit carrying amount, the carrying amount of the
penghasil kas) diturunkan menjadi sebesar asset (cash generating unit) is reduced to its
nilai terpulihkan dan rugi penurunan nilai recoverable amount and an impairment loss
segera diakui dalam laba rugi. is recognized immediately against earnings.
Tanah dan aset lainnya (jaminan kredit yang Land and other assets (foreclosed collateral
telah diambil alih oleh Bank) disajikan dalam by the the Bank) are presented in the
akun Agunan yang Diambil Alih dalam Foreclosed Collateral account under Other
kelompok Aset lain-lain. assets.
Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai Foreclosed properties are stated at net
realisasi bersih. Selisih lebih saldo kredit di realizable value. The excess of loan
atas nilai realisasi bersih dari agunan yang receivable over the net realizable value of the
diambil alih, dibebankan ke dalam akun foreclosed properties is charged against
cadangan kerugian penurunan nilai. allowance for impairment losses.
Selisih antara nilai agunan yang telah diambil The difference between the carrying amount
alih dan hasil penjualannya diakui sebagai of foreclosed properties and the proceeds
keuntungan atau kerugian pada saat penjualan from the sale of such properties is recorded
agunan. as gain or loss at the time of sale.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat The carrying amount of foreclosed properties
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi is written down to recognize a permanent
untuk mengakui penurunan tersebut dan decline in the value of the foreclosed
kerugiannya dibebankan pada laba rugi. properties, which is charged to current
operations.
- 27 -
388
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
y. Simpanan y. Deposits
Simpanan dari bank lain diklasifikasikan dalam Deposits from other banks are classified as
kategori liabilitas keuangan diukur pada biaya financial liabilities at amortized cost.
perolehan yang diamortisasi.
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities
terhadap bank lain, baik local maupun luar to domestic and overseas banks, in the form
negeri, dalam bentuk giro, inter-bank call of demand deposits, inter-bank call money
money dengan periode jatuh tempo menurut deposits with original maturities of
perjanjian kurang dari atau 90 hari, tabungan 90 days or less, savings deposits and time
dan deposito berjangka. deposits.
aa. Instrumen Utang dan Ekuitas yang aa. Debt and Equity Instruments Issued
Diterbitkan
- 28 -
389
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Biaya emisi saham yang menambah dan Share issuance costs that are incremental
beratribusi secara langsung terhadap and directly attributable to issuance of new
penerbitan saham baru disajikan sebagai shares are deducted from additional paid-in
bagian dari tambahan modal disetor dan tidak capital and are not amortized.
diamortisasi.
bb. Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli bb. Securities Sold with Agreements to
Kembali Repurchase
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold with agreements to
(repo) diklasifikasikan dalam kategori liabililtas repurchase (repo) are classified as financial
keuangan diukur pada biaya perolehan yang liabilities at amortized costs.
diamortisasi.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli Securities sold under repurchase agreements
kembali (repo) disajikan sebagai liabilitas (repo) are presented as liabilities and stated
sebesar harga pembelian kembali yang at the agreed repurchase price less the
disepakati dikurangi selisih antara harga jual difference between the selling price and
dan harga pembelian kembali yang disepakati. agreed repurchase price. The difference
Selisih antara harga jual dan harga pembelian between the selling price and agreed
kembali yang disepakati tersebut diamortisasi repurchase price is amortized using effective
dengan menggunakan metode suku bunga interest method as interest expense over the
efektif sebagai beban bunga selama jangka year commencing from the selling date to the
waktu sejak efek-efek tersebut dijual hingga repurchase date.
saat dibeli kembali.
cc. Pengakuan Pendapatan dan Beban Bunga cc. Recognition of Interest Revenues and
Expenses
Pendapatan dan beban bunga diakui secara Interest income and expenses are
akrual menggunakan metode suku bunga recognized on an accrual basis using the
efektif (Catatan 3e dan 3f). effective interest method (Notes 3e and 3f).
Pendapatan kredit yang mengalami penurunan Interest income from impaired loans are
nilai dihitung menggunakan suku bunga efektif computed using the effective interest method
atas dasar nilai kredit setelah based on the amount of loan, net of
memperhitungkan kerugian penurunan nilai. impairment loss.
Pendapatan dan beban bunga yang diakui Interest income and expense recognized in
dalam laporan keuangan termasuk: the financial statements include:
Bunga pada aset dan liabilitas keuangan Interest on financial assets and liabilities
pada biaya perolehan diamortisasi yang measured at amortized cost using the
dihitung menggunakan suku bunga effective interest method.
efektif.
- 29 -
390
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Perubahan nilai wajar pada efek-efek yang Changes in fair value of trading securities
diklasifikasikan sebagai diperdagangkan measured at fair value through profit or loss
diukur pada nilai wajar pada laba rugi dan and other derivatives used for risk
derivatif lainnya yang digunakan untuk management purposes, and other financial
kepentingan manajemen risiko, dan aset dan assets and liabilities measured at fair value
liabilitas keuangan lainnya yang diukur pada through profit and loss will affect the
nilai wajar melalui laba rugi, akan statement of profit loss and other
mempengaruhi laporan laba rugi dan comprehensive income.
penghasilan komprehensif lain.
dd. Pengakuan Pendapatan dan Beban Provisi dd. Recognition of Revenues and Expenses
dan Komisi on Commissions and Fees
Pendapatan provisi dan komisi yang berkaitan Commissions and fees income related to loan
langsung dengan kegiatan perkreditan atau activities or specific terms and with significant
jangka waktu tertentu yang jumlahnya amounts are treated as deferred transaction
signifikan ditangguhkan dan diamortisasi costs which are directly attributable to the
sesuai dengan jangka waktunya dengan financial instruments and amortized over the
menggunakan metode suku bunga efektif. periods of the related financial instruments
using the effective interest method.
Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan Commissions and fees, which are not related
kegiatan perkreditan atau pinjaman dan jangka to loan activities and terms of the loan or
waktu tertentu atau nilainya tidak material whose amount is not material according to the
menurut Bank diakui sebagai pendapatan atau Banks policies are recognized as revenues or
beban pada saat terjadinya transaksi. expenses at the time the transactions are
made.
ee. Program Pensiun dan Imbalan Pasca Kerja ee. Pension plan and Other Post- employment
Lainnya Benefits
Pembayaran kepada program dana pensiun Payments made to defined contribution plan
pasti dibebankan pada saat jatuh tempo. are charged as an expense as they fall due.
Pembayaran kepada program dana pensiun Payments made to pension plan are dealt
didasarkan pada iuran pasti tertentu yang with as payments to defined contribution plan.
ditentukan program.
Bank juga memberikan imbalan pasca kerja In addition, the Bank provides defined benefit
imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan post-employment benefits to its employees in
Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. accordance with Labor Law No. 13/2003.
Tidak terdapat pendanaan yang disisihkan No funding has been made to this post-
sehubungan dengan imbalan pasca-kerja ini. employment benefits.
Biaya penyediaan imbalan ditentukan dengan The cost of providing benefits is determined
menggunakan metode projected unit credit using the projected unit credit method, with
dengan penilaian aktuaria yang dilakukan actuarial valuations being carried out at the
pada setiap akhir periode pelaporan tahunan. end of each annual reporting period.
Pengukuran kembali, terdiri dari keuntungan Remeasurement, comprising actuarial gains
dan kerugian aktuarial, perubahan dampak and losses, the effect of the changes to the
batas atas aset (jika ada) dan dari imbal hasil asset ceiling (if applicable) and the return on
atas aset program (tidak termasuk bunga), plan assets (excluding interest), is reflected
yang tercermin langsung dalam laporan posisi immediately in the statement of financial
keuangan yang dibebankan atau dikreditkan position with a charge or credit recognized in
dalam penghasilan komprehensif lain periode other comprehensive income in the period in
terjadinya. Pengukuran kembali diakui dalam which they occur. Remeasurement
penghasilan komprehensif lain dan disajikan recognised in other comprehensive income is
sebagai pos terpisah pada ekuitas dan tidak reflected as a separate item under other
akan direklas ke laba rugi. Biaya jasa lalu comprehensive income in equity and will not
diakui dalam laba rugi pada periode reclassified to profit or loss. Past service cost
amandemen program. Bunga neto dihitung is recognised in profit or loss in the period of
dengan mengalikan tingkat diskonto pada awal a plan amendment. Net interest is calculated
periode imbalan pasti dengan liabilitas atau by applying the discount rate at the beginning
aset imbalan pasti neto. Biaya imbalan pasti of the period to the net defined benefit liability
dikategorikan sebagai berikut: or asset. Defined benefit costs are
categorised as follows:
- 30 -
391
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Biaya jasa (termasuk biaya jasa kini, biaya Service cost (including current service
jasa lalu serta keuntungan dan kerugian cost, past service cost, as well as gains
kurtailmen dan penyelesaian) and losses on curtailments and
settlements)
Beban atau pendapatan bunga neto Net interest expense or income
Pengukuran kembali Remeasurement
Bank menyajikan dua komponen pertama dari The Bank presents the first two components
biaya imbalan pasti di laba rugi. Keuntungan of defined benefit costs in profit or loss.
dan kerugian kurtailmen dicatat sebagai biaya Curtailment gains and losses are accounted
jasa lalu. for as past service costs.
Liabilitas imbalan pensiun yang diakui pada The retirement benefit obligation recognised
laporan posisi keuangan merupakan defisit in the statements of financial position
atau surplus aktual dalam program imbalan represents the actual deficit or surplus in the
pasti Bank. Surplus yang dihasilkan dari Banks defined benefit plans. Any surplus
perhitungan ini terbatas pada nilai kini manfaat resulting from this calculation is limited to the
ekonomik yang tersedia dalam bentuk present value of any economic benefits
pengembalian dana program dan available in the form of refunds from the plans
pengurangan iuran masa depan ke program. or reductions in future contributions to the
plans.
Liabilitas untuk pesangon diakui pada lebih A liability for a termination benefit is
awal ketika entitas tidak dapat lagi menarik recognised at the earlier of when the entity
tawaran imbalan tersebut dan ketika entitas can no longer withdraw the offer of the
mengakui biaya restrukturisasi terkait. termination benefit and when the entity
recognises any related restructuring costs.
Bank memberikan penghargaan masa kerja The Bank also provides long service award
kepada karyawan yang memenuhi for all qualified employees.
persyaratan.
Perhitungan imbalan kerja jangka panjang The cost of providing other long-term benefits
lainnya ditentukan dengan menggunakan is determined using the Projected Unit Credit
metode Projected Unit Credit. Jumlah diakui Method. The provision for long-term
sebagai provisi untuk imbalan kerja jangka employee benefits recognized in the
panjang lainnya di laporan posisi keuangan statements of financial position represents the
adalah nilai kini kewajiban imbalan pasti. present value of the defined benefits
obligation.
Pajak saat terutang berdasarkan laba kena The tax currently payable is based on taxable
pajak untuk suatu tahun. Laba kena pajak profit for the year. Taxable profit differs from
berbeda dari laba sebelum pajak seperti yang profit before tax as reported in the statements
dilaporkan dalam laporan laba rugi dan of profit or loss and other comprehensive
penghasilan komprehensif lain karena pos income because of items of income or
pendapatan atau beban yang dikenakan pajak expense that are taxable or deductible in
atau dikurangkan pada tahun berbeda dan other years and items that are never taxable
pos-pos yang tidak pernah dikenakan pajak or deductible.
atau tidak dapat dikurangkan.
Beban pajak kini ditentukan berdasarkan laba Current tax expense is determined based on
kena pajak dalam periode yang bersangkutan the taxable income for the year computed
yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang using prevailing tax rates.
berlaku.
- 31 -
392
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are
dengan menggunakan tarif pajak yang measured at the tax rates that are expected
diharapkan berlaku dalam periode ketika to apply in the period in which the liability is
liabilitas diselesaikan atau aset dipulihkan settled or the asset realized, based on the tax
dengan tarif pajak (dan peraturan pajak) yang rates (and tax laws) that have been enacted,
telah berlaku atau secara substantif telah or substantively enacted, by the end of the
berlaku pada akhir periode pelaporan. reporting period.
Pengukuran aset dan liabilitas pajak The measurement of deferred tax assets and
tangguhan mencerminkan konsekuensi pajak liabilities reflects the consequences that
yang sesuai dengan cara Bank would follow from the manner in which the
memperkirakan, pada akhir periode pelaporan, Bank expects, at the end of the reporting
untuk memulihkan atau menyelesaikan jumlah period, to recover or settle the carrying
tercatat aset dan liabilitasnya. amount of their assets and liabilities.
Untuk tujuan pengukuran liabilitas pajak For the purposes of measuring deferred tax
tangguhan dan aset pajak tangguhan untuk liabilities and deferred tax assets for
properti investasi yang diukur dengan investment properties that are measured
menggunakan model nilai wajar, nilai tercatat using the fair value model, the carrying
properti tersebut dianggap dipulihkan amounts of such properties are presumed to
seluruhnya melalui penjualan, kecuali praduga be recovered entirely through sale, unless the
tersebut dibantah. Praduga tersebut dibantah presumption is rebutted. The presumption is
ketika properti investasi dapat disusutkan dan rebutted when the investment property is
dimiliki dalam model bisnis yang bertujuan depreciable and is held within a business
untuk mengonsumsi secara substansial model whose objective is to consume
seluruh manfaat ekonomi atas investasi substantially all of the economic benefits
properti dari waktu ke waktu, bukan melalui embodied in the investment property over
penjualan. Direksi Bank mereviu portofolio time, rather than through sale. The directors
properti investasi Bank dan menyimpulkan of the Bank reviewed the Banks investment
bahwa tidak ada properti investasi Bank yang property portfolios and concluded that none of
dimiliki dalam model bisnis yang bertujuan the Banks investment properties are held
untuk mengonsumsi secara substansial under a business model whose objective is to
seluruh manfaat ekonomik atas investasi consume substantially all of the economic
properti dari waktu ke waktu, bukan melalui benefits embodied in the investment
penjualan. Oleh karena itu, direksi telah properties over time, rather than through sale.
menentukan bahwa praduga penjualan yang Therefore, the directors have determined that
ditetapkan dalam amandemen PSAK 46 tidak the sale presumption set out in the
dibantah. Akibatnya, Bank tidak mengakui amendments to PSAK 46 is not rebutted. As
pajak tangguhan atas perubahan nilai wajar a result, the Bank has not recognized any
properti investasi karena Bank tidak dikenakan deferred taxes on changes in fair value of the
pajak penghasilan atas perubahan nilai wajar investment properties as the Bank is not
properti investasi. subject to any income taxes on the fair value
changes of the investment properties.
- 32 -
393
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Jumlah tercatat aset pajak tangguhan ditelaah The carrying amount of deferred tax asset is
ulang pada akhir periode pelaporan dan reviewed at the end of each reporting period
dikurangi jumlah tercatatnya jika kemungkinan and reduced to the extent that it is no longer
besar laba kena pajak tidak lagi tersedia dalam probable that sufficient taxable profits will be
jumlah yang memadai untuk available to allow all or part of the asset to be
mengkompensasikan sebagian atau seluruh recovered.
aset pajak tangguhan tersebut.
Pajak kini dan pajak tangguhan diakui sebagai Current and deferred tax are recognized as
beban atau penghasilan dalam laba rugi, an expense or income in profit or loss, except
kecuali sepanjang pajak penghasilan yang when they relate to items that are recognized
berasal dari transaksi atau kejadian yang outside of profit or loss (whether in other
diakui, diluar laba rugi (baik dalam penghasilan comprehensive income or directly in equity),
komprehensif lain maupun secara langsung di in which case the tax is also recognized
ekuitas), dalam hal tersebut pajak juga diakui outside of profit or loss, or where they arise
di luar laba rugi atau yang timbul dari akuntansi from the initial accounting for a business
awal kombinasi bisnis. Dalam kombinasi combination. In the case of a business
bisnis, pengaruh pajak termasuk dalam combination, the tax effect is included in the
akuntansi kombinasi bisnis. accounting for the business combination.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan saling Deferred tax assets and liabilities are offset
hapus ketika entitas memiliki hak yang dapat when there is legally enforceable right to set
dipaksakan secara hukum untuk melakukan off current tax assets against current tax
saling hapus aset pajak kini terhadap liabilitas liabilities and when they relate to income
pajak kini dan ketika aset pajak tangguhan dan taxes levied by the same taxation authority on
liabilitas pajak tangguhan terkait dengan pajak either the same taxable entity or different
penghasilan yang dikenakan oleh otoritas taxable entities when there is an intention to
perpajakan yang sama atas entitas kena pajak settle its current tax assets and current tax
yang sama atau entitas kena pajak yang liabilities on a net basis, or to realize the
berbeda yang memiliki intensi untuk assets and settle the liabilities
memulihkan aset dan liabilitas pajak kini simultaneously, in each future period in which
dengan dasar neto, atau merealisasikan aset significant amounts of deferred tax liabilities
dan menyelesaikan liabilitas secara or assets are expected to be settled or
bersamaan, pada setiap periode masa depan recovered.
dimana jumlah signifikan atas aset atau
liabilitas pajak tangguhan diharapkan untuk
diselesaikan atau dipulihkan.
Laba per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is computed by
membagi laba bersih yang diatribusikan dividing net income attributable to the owners
kepada pemilik entitas induk dengan jumlah of the entity by the weighted average number
rata-rata tertimbang saham yang beredar pada of shares outstanding during the period.
periode yang bersangkutan.
Laba per saham dilusian dihitung dengan Diluted earnings per share is computed by
membagi laba bersih yang diatribusikan dividing net income attributable to the owners
kepada pemilik entitas induk dengan jumlah of the entity by the weighted average number
rata-rata tertimbang saham biasa yang telah of shares outstanding as adjusted for the
disesuaikan dengan dampak dari semua efek effects of all dilutive potential ordinary shares.
berpotensi saham biasa yang dilutif.
- 33 -
394
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
a) yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang a) that engages in business activities from
mana memperoleh pendapatan dan which it may earn revenues and incur
menimbulkan beban (termasuk expenses (including revenues and
pendapatan dan beban terkait dengan expenses relating to the transactions
transaksi dengan komponen lain dari with other components of the same
entitas yang sama); entity);
b) yang hasil operasinya dikaji ulang secara b) whose operating results are reviewed
regular oleh pengambil keputusan regularly by the entitys chief operating
operasional untuk membuat keputusan decision maker to make decision about
tentang sumber daya yang dialokasikan resources to be allocated to the
pada segmen tersebut dan menilai segments and assess its performance;
kinerjanya; dan and
c) dimana tersedia informasi keuangan yang c) for which discrete financial information is
dapat dipisahkan. available.
Informasi yang digunakan oleh pengambil Information reported to the chief operating
keputusan operasional dalam rangka alokasi decision maker for the purpose of resources
sumber daya dan penilaian kinerja mereka allocation and assessment of performance is
terfokus pada kategori dari setiap produk. more specifically focused on the category of
each product.
Dalam penerapan kebijakan akuntansi Bank, yang In the application of the Bank accounting policies,
dijelaskan dalam Catatan 3, manajemen diwajibkan which are described in Note 3, the management is
untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi required to make judgments, estimates and
tentang jumlah tercatat aset dan liabilitas yang tidak assumptions about the carrying amounts of assets
tersedia dari sumber lain. Estimasi dan asumsi yang and liabilities that are not readily apparent from
terkait didasarkan pada pengalaman historis dan other sources. The estimates and associated
faktor-faktor lain yang dianggap relevan. Hasil assumptions are based on historical experience
aktualnya mungkin berbeda dari estimasi tersebut. and other factors that are considered to be relevant.
Actual results may differ from these estimates.
Estimasi dan asumsi yang mendasari ditelaah The estimates and underlying assumptions are
secara berkelanjutan. Revisi estimasi akuntansi reviewed on an ongoing basis. Revisions to
diakui dalam periode yang estimasi tersebut direvisi accounting estimates are recognized in the period
jika revisi hanya mempengaruhi periode tersebut, which the estimates is revised if the revision affects
atau pada periode revisi dan periode masa depan only that period, or in the period of the revision and
jika revisi mempengaruhi periode saat ini dan masa future periods if the revision affects both current
depan. and future periods.
Di bawah ini adalah pertimbangan kritis, selain dari Below are the critical judgments, apart from those
estimasi yang telah diatur, dimana manajemen telah involving estimations, that the managements have
membuat suatu proses penerapan kebijakan made in the process of applying the Banks
akuntansi Bank dan memiliki pengaruh paling accounting policies and that have the most
signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam significant effect on the amounts recognized in the
laporan keuangan. financial statements.
- 34 -
395
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Aset Keuangan Dimiliki hingga Jatuh Tempo Held-to-maturity (HTM) Financial Assets
Klasifikasi atas aset keuangan dimiliki hingga jatuh The classificiation to HTM financial assets requires
tempo memerlukan pertimbangan yang signifikan. significant judgment. In making this judgment, the
Dalam membuat pertimbangan tersebut, Bank Bank evaluates its intention and ability to hold such
mengevaluasi tujuan dan kemampuan untuk investments to maturity. If the Bank fails to keep
memiliki suatu investasi hingga jatuh tempo. Jika these investments to maturity other than in certain
Bank tidak dapat menjaga investasinya hingga jatuh specific circumstances for example, selling an
tempo selain dalam kondisi tertentu contohnya, insignificant amount close to maturity it will be
menjual sekuritas dengan nilai tidak signifikan pada required to reclasify the entire portfolio as AFS
waktu yang mendekati jatuh tempo - hal ini investments. The investments would therefore
mengharuskan reklasifikasi seluruh portofolio measured at fair value and not at amortized cost.
menjadi investasi tersedia untuk dijual. Investasi
tersebut selanjutnya akan diukur pada nilai wajar
dan bukan pada biaya perolehan diamortisasi.
Jumlah tercatat atas sekuritas dimiliki hingga jatuh The carrying amount of HTM is disclosed in
tempo diungkapkan dalam Catatan 9. Note 9.
Asumsi utama mengenai masa depan dan sumber The key assumptions concerning future and other
estimasi ketidakpastian utama lainnya pada akhir key sources of estimation uncertainty at the end of
periode pelaporan, yang memiliki risiko signifikan the reporting period, that have a significant risk of
yang mengakibatkan penyesuaian material causing a material adjustment to the carrying
terhadap jumlah tercatat aset dan liabilitas dalam amounts of assets and liabilities within the next
periode pelaporan berikutnya dijelaskan dibawah ini: financial period are discussed below:
Bank menilai penurunan nilai aset keuangan pada The Bank assesses its financial assets at each
setiap tanggal pelaporan. Dalam menentukan reporting date. In determining whether the
apakah rugi penurunan nilai harus dicatat dalam impairment loss should be recorded in profit or loss,
laba rugi, manajemen membuat penilaian, apakah management makes judgement as to whether
terdapat bukti obyektif bahwa kerugian telah terjadi. there is objective evidence that loss event has
Suatu aset keuangan dinyatakan mengalami occured. Financial assets are considered to be
penurunan nilai bila ada bukti obyektif terjadinya impaired when there is objective evidence that, as
peristiwa yang berdampak pada estimasi arus kas a result of one or more events that occurred after
atas aset keuangan. Bukti tersebut meliputi data the initial recognition of the financial asset, the
yang dapat diobservasi yang menunjukkan bahwa estimated future cash flows of the financial assets
telah terjadi peristiwa yang merugikan dalam status have been affected. The evidence includes
pembayaran debitur atau kondisi ekonomi nasional observable data which indicates that an adverse
atau lokal yang berkorelasi dengan kelalaian event has occurred in the payment status of
membayar piutang. borrowers or in the national or local economic
conditions that correlate with the omission of
payment of receivables.
Cadangan kerugian penurunan nilai akan dibentuk Provision for loss on impairment will be set up to
untuk mengakui kerugian penurunan nilai yang recognize the impairment loss that occurs in a
terjadi dalam portofolio aset keuangan. Manajemen portfolio of financial assets. Management uses
menggunakan perkiraan berdasarkan pengalaman estimates based on historical loss experience for
kerugian historis untuk aset dengan karakteristik assets with credit risk characteristics and objective
risiko kredit dan bukti obyektif adanya penurunan evidence of impairment similar to those in the
nilai yang serupa dengan yang ada dalam portofolio portfolio when scheduling the future cash flows.
pada saat penjadwalan arus kas masa depan.
Manajemen juga membuat penilaian atas Management also makes judgement as to the
metodologi dan asumsi untuk memperkirakan methodology and assumptions for estimating the
jumlah dan waktu arus kas masa depan yang amount and timing of future cash flows which are
di-review secara berkala untuk mengurangi reviewed regularly to reduce any difference
perbedaan antara estimasi kerugian dan kerugian between loss estimate and actual loss.
aktualnya.
- 35 -
396
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank melakukan penilaian terhadap penurunan nilai The Bank performs assessment of the impairment
dalam dua cara, yaitu: amounts in two ways, namely:
a. Individual, dilakukan untuk jumlah aset a. Individually, made to the amount of financial
keuangan yang melebihi ambang batas assets that exceed certain threshold and to
(threshold) tertentu dan aset keuangan yang certain financial assets that have objective
memiliki bukti obyektif penurunan nilai yang evidence that impairment has been identified
telah teridentifikasi secara terpisah pada separately on the date of statement of financial
tanggal laporan posisi keuangan. Kerugian position. Impairment loss is the difference
penurunan nilai adalah selisih antara nilai between the carrying amount and the present
tercatat dan nilai kini dari estimasi terbaik atas value of the best estimated future cash flows
arus kas masa depan dan realisasi agunan and realization of collateral at the initial
pada tingkat suku bunga efektif awal dari aset effective interest rates of financial assets. The
keuangan tersebut. Estimasi ini dilakukan estimates are made by considering the debt
dengan mempertimbangkan kapasitas utang capacity and financial flexibility of the debtor,
dan fleksibilitas keuangan debitur, kualitas debtor's earnings quality, quantity and source
pendapatan debitur, jumlah dan sumber arus of cash flows, industry in which the debtor
kas, industri di mana debitur beroperasi dan operates and realizable value of collateral.
nilai realisasi agunan. Estimasi jumlah dan Estimating the amount and timing of future
waktu pemulihan masa depan akan recovery will require a lot of considerations.
membutuhkan banyak pertimbangan. Jumlah The amount of revenue depends on the
penerimaan tergantung pada kinerja debitur performance of the debtor in the future and the
pada masa mendatang dan nilai agunan, value of collateral, both of which will be
keduanya akan dipengaruhi oleh kondisi affected by future economic conditions, in
ekonomi di masa depan, di samping itu agunan addition to the fact that the collateral may not
mungkin tidak mudah dijual. Nilai aktual arus be easily sold. The actual value and date of
kas masa depan dan tanggal penerimaan receipt of future cash flows may differ from the
mungkin berbeda dari estimasi tersebut dan estimates and as a result, actual loss which
akibatnya kerugian aktual yang terjadi mungkin occurs may be different from the amount
berbeda dengan yang diakui dalam laporan recognized in the financial statements.
keuangan.
b. Kolektif, dilakukan untuk jumlah aset keuangan b. Collectively, made to the amount of financial
yang tidak melebihi ambang batas (threshold) assets that do not exceed certain threshold
tertentu, tidak memiliki bukti obyektif and do not have objective evidence of
penurunan nilai dan aset keuangan yang impairment when assessed individually, and to
memiliki bukti obyektif penurunan nilai, namun the financial assets that have objective
belum diidentifikasi secara terpisah pada evidence of impairment but has not been
tanggal laporan posisi keuangan. identified separately on the date of statement
Pembentukan kerugian penurunan nilai of financial position. Establishment of
dilakukan secara kolektif dengan antara lain collective impairment loss is made by, among
memperhitungkan jumlah dan lamanya others, taking into account the number and
tunggakan, agunan dan pengalaman kerugian duration of arrears, collateral and past loss
masa lalu. Faktor paling penting dalam experience. The most important factors in
pembentukan cadangan adalah probability of establishing reserves are the probability of
default dan loss given default. Kualitas aset default and the loss given default. The quality
keuangan pada masa mendatang dipengaruhi of financial assets in the future is affected by
oleh ketidakpastian yang dapat menyebabkan uncertainties that could cause actual loss on
kerugian aktual aset keuangan dapat berbeda financial assets, which may differ materially
secara material dari cadangan kerugian from the impairment loss reserves that have
penurunan nilai yang telah dibentuk. been established. These uncertainties include
Ketidakpastian ini termasuk lingkungan the economic environment, interest rates and
ekonomi, suku bunga dan pengaruhnya the effect on spending of the debtor,
terhadap pembelanjaan debitur, tingkat unemployment rate and payment behavior.
pengangguran dan perilaku pembayaran.
- 36 -
397
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Penentuan liabilitas imbalan kerja tergantung pada Determination of liability for employee benefits
pemilihan asumsi tertentu yang digunakan oleh depends on the selection of certain assumptions
aktuaris dalam menghitung jumlah liabilitas tersebut. used by actuaries in calculating the amount of such
Asumsi tersebut termasuk antara lain tingkat liability. These assumptions include, among others,
diskonto dan tingkat kenaikan gaji. Realisasi yang the discount rate and the rate of increase in
berbeda dari asumsi Bank diakumulasi dan salaries. Different realization of the
diamortisasi selama periode mendatang dan Banksassumptions is accumulated and amortized
akibatnya akan berpengaruh terhadap jumlah biaya over future periods and consequently will affect the
serta liabilitas yang diakui di masa mendatang. amount of costs and liabilities recognized in the
Walaupun asumsi Bank dianggap tepat dan wajar, future periods. Although the assumptions used by
namun perubahan signifikan pada kenyataannya the Bank are assessed to be appropriate and fair,
atau perubahan signifikan dalam asumsi yang significant changes in actual events or significant
digunakan dapat berpengaruh secara signifikan changes in the assumptions used can significantly
terhadap liabilitas imbalan pasca kerja Bank. affect the Bank's post-employment benefits liability.
Taksiran Masa Manfaat Ekonomis Aset Tetap Estimated Useful Lives of Premises and
Equipment
Masa manfaat setiap aset tetap Bank ditentukan The useful life of each item of the Banks premises
berdasarkan kegunaan yang diharapkan dari aset and equipment are estimated based on the period
tersebut. Estimasi ini ditentukan berdasarkan over which the asset is expected to be available for
evaluasi teknis internal dan pengalaman atas aset use. Such estimation is based on internal technical
sejenis. Masa manfaat setiap aset di-review secara evaluation and experience with similar assets. The
periodik dan disesuaikan apabila perkiraan berbeda estimated useful life of each asset is reviewed
dengan estimasi sebelumnya karena keausan, periodically and updated if expectations differ from
keusangan teknis dan komersial, hukum atau previous estimates due to physical wear and tear,
keterbatasan lainnya atas pemakaian aset. Namun technical or commercial obsolescence and legal or
terdapat kemungkinan bahwa hasil operasi dimasa other limits on the use of the asset. It is possible,
mendatang dapat dipengaruhi secara signifikan oleh however, that future results of operations could be
perubahan atas jumlah serta periode pencatatan materially affected by changes in the amounts and
biaya yang diakibatkan karena perubahan faktor timing of recorded expenses brought about by
yang disebutkan di atas. changes in the factors mentioned above.
Perubahan masa manfaat aset tetap dapat A change in the estimated useful life of any item of
mempengaruhi jumlah biaya penyusutan yang premises and equipment would affect the recorded
diakui dan penurunan nilai tercatat aset tersebut. depreciation expense and decrease in the carrying
values of these assets.
Nilai tercatat aset tetap diungkapkan dalam The carrying amounts of premises and equipment
Catatan 15. are disclosed in Note 15.
5. KAS 5. CASH
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo kas termasuk uang pada mesin ATM Cash includes cash in ATMs (Automated Teller
(Automated Teller Machines) sejumlah Machines) amounting to Rp 31,596 million and
Rp 31.596 juta dan Rp 23.203 juta masing-masing Rp 23,203 million as of December 31, 2016 and
pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. 2015, respectively.
- 37 -
398
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) In accordance with Bank Indonesia
No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 dan Regulation (PBI) No. 15/15/PBI/2013 dated
perubahannya PBI No. 17/21/PBI/2015 tanggal December 24, 2013 and its amendments PBI
26 November 2015, PBI No. 18/3/PBI/2016 tanggal No. 17/21/PBI/2015 dated November 26, 2015,
10 Maret 2016 dan PBI No. 18/14/PBI/2016 tanggal PBI No. 18/3/PBI/2016 dated March 10, 2016 and
18 Agustus 2016 tentang Giro Wajib Minimum Bank PBI No. 18/14/PBI/2016 dated August 18, 2016
Umum bagi Bank Umum konvensional dalam regarding Minimum Statutory Reserves (GWM)
Rupiah dan Valuta Asing, setiap bank di Indonesia with Commercial Banks in Rupiah and foreign
diwajibkan mempunyai saldo giro minimum di Bank currencies, each bank in Indonesia is required to
Indonesia untuk cadangan likuiditas. Giro Wajib have a minimum demand deposit balance in Bank
Minimum (GWM) dalam Rupiah terdiri dari GWM Indonesia as liquidity reserve. The GWM in Rupiah
Primer ditetapkan sebesar 6,5% dan 7,5% masing- consists of Primary GWM which is set at 6.5% and
masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan 7.5% as of December 31, 2016 and 2015,
2015, GWM Sekunder ditetapkan sebesar 4% respectively, and the Secondary GWM which is set
masing-masing pada tanggal 31 Desember 2016 at 4% as of December 31, 2016 and 2015,
dan 2015, serta GWM Loan to Funding Ratio (LFR) respectively and GWM Loan to Funding Ratio (LFR
sebesar perhitungan antara parameter disinsentif GWM) which is determined based on parameters
bawah atau parameter disinsentif atas dengan under disincentive and over disincentive for the
selisih antara LFR bank dan LFR target dengan difference between the bank's LFR and target LFR
memperhatikan selisih antara Kewajiban by taking into account the difference between the
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) bank dan bank's Capital Adequacy Ratio (CAR) and CAR
KPMM Insentif. GWM dalam Dollar Amerika Serikat incentive. GWM in United States Dollar is set at 8%
ditetapkan sebesar 8% masing-masing pada as of December 31, 2016 and 2015.
tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, rincian As of December 31, 2016 and 2015, the Banks
giro wajib minimum Bank adalah sebagai berikut: minimum statutory reserves are as follows:
2016 2015
% %
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, Bank As of December 31, 2016 and 2015, the Bank has
telah memenuhi giro wajib minimum yang harus complied with the minimum reserve requirements
disediakan sesuai dengan ketentuan Bank under the Bank Indonesia regulation.
Indonesia.
- 38 -
399
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Rincian giro pada bank lain berdasarkan pihak Demand deposits with other banks by counterparty
dimana Bank menempatkan dananya dan jenis and by currency are as follows:
mata uang adalah sebagai berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank Central Asia 20.235 1 Bank Central Asia
Bank Mandiri 47 48 Bank Mandiri
Standard Chartered Bank 28 27 Standard Chartered Bank
Bank Maybank Indonesia 18 29 Bank Maybank Indonesia
Bank CIMB Niaga 1 1 Bank CIMB Niaga
Sub jumlah 20.329 106 Sub total
Tingkat suku bunga efektif rata-rata per tahun giro The average annual effective interest rates of
pada bank lain untuk mata uang Rupiah dan valuta demand deposits with other banks in Rupiah and
asing masing-masing sebesar 0,06% dan 0,33% foreign currencies are 0.06% and 0.33% as of
pada tanggal 31 Desember 2016 dan 1,97% dan December 31, 2016, respectively and 1.97% and
0,06% pada tanggal 31 Desember 2015. 0.06% as of December 31, 2015, respectively.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, tidak On December 31, 2016 and 2015, there are no
terdapat giro pada bank lain yang dijadikan agunan demand deposits from other banks which are used
oleh Bank. as collateral by the Bank.
Tidak terdapat cadangan kerugian penurunan nilai No allowance for impairment losses has been
yang diakui karena manajemen berpendapat bahwa recognized since management believes that all
seluruh giro pada bank lain dapat ditagih. demand deposits with other bank are collectible.
- 39 -
400
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
8. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 8. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN OTHER BANKS
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks
berdasarkan jenis penempatan adalah sebagai by types of placements are as follows:
berikut:
2016
Tingkat bunga
efektif rata-rata
per tahun/
Jangka w aktu/ Average annual Jumlah/
Period effective interest rate Total
Rp Juta/
Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 3 hari/days 4,00% 589.869 Bank Indonesia Deposit Facility
Call money 3 - 14 hari/days 6,47% 470.000 Call money
Sertifikat Deposito Bank Indonesia 56 - 91 hari/days 5,55% 199.412 Bank Indonesia Certificate of Deposit
Sertifikat Deposito 184 - 370 hari/days 7,10% 96.883 Certificate of Deposit
Sertifikat Bank Indonesia 273 hari/days 6,40% 49.041 Bank Indonesia Certificate
Sub jumlah 1.405.205 Sub total
2015
Tingkat bunga
efektif rata-rata
per tahun/
Jangka w aktu/ Average annual Jumlah/
Period effective interest rate Total
Rp Juta/
Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Call money 4 - 7 hari/days 8,00% 655.000 Call money
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 4 hari/days 5,50% 466.786 Bank Indonesia Deposit Facility
Sertifikat Deposito 183 - 367 hari/days 8,90% 97.024 Certificate of Deposit
Sertifikat Deposito Bank Indonesia 273 hari/days 6,68% 19.949 Bank Indonesia Certificate of Deposit
Sub jumlah 1.238.759 Sub total
- 40 -
401
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Rincian penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other banks
lain berdasarkan pihak dimana Bank menempatkan by counterparty are as follows:
dananya adalah sebagai berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Bank Indonesia 838.322 486.735 Bank Indonesia
Bank Victoria International 100.000 100.000 Bank Victoria International
BPD Riau 100.000 - BPD Riau
Bank OCBC NISP 100.000 - Bank OCBC NISP
BPD Jabar dan Banten 70.000 150.000 BPD Jabar dan Banten
BPD Banten 50.000 - BPD Banten
Bank of Tokyo - Mitsubishi, Indonesia 49.460 - Bank of Tokyo - Mitsubishi, Indonesia
Bank Negara Indonesia 47.423 - Bank Negara Indonesia
BPD Sulaw esi Tenggara 30.000 - BPD Sulaw esi Tenggara
Bank Nationalnobu 20.000 - Bank Nationalnobu
Bank Pan Indonesia - 100.000 Bank Pan Indonesia
Bank Sinarmas - 75.000 Bank Sinarmas
Lembaga Pembiayaan Ekspor Lembaga Pembiayaan Ekspor
Indonesia - 70.000 Indonesia
Bank Bukopin - 60.000 Bank Bukopin
Bank KEB Hana Indonesia - 50.000 Bank KEB Hana Indonesia
BPD Kaltim - 50.000 BPD Kaltim
Bank Mandiri - 48.362 Bank Mandiri
Bank CIMB Niaga - 28.806 Bank CIMB Niaga
Bank Commonw ealth - 19.856 Bank Commonw ealth
Sub jumlah 1.405.205 1.238.759 Sub total
Valuta Asing Foreign currency
Bank Indonesia 404.175 - Bank Indonesia
Bank Bukopin 67.363 - Bank Bukopin
Bank Mizuho, Indonesia 67.363 - Bank Mizuho, Indonesia
Bank Chinatrust, Indonesia 40.417 - Bank Chinatrust, Indonesia
Bank Rabobank International Bank Rabobank International
Indonesia - 96.495 Indonesia
Sub jumlah 579.318 96.495 Sub total
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of placements with Bank
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Indonesia and other banks at amortized cost are as
adalah sebagai berikut: follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Penempatan pada Bank Indonesia Placements w ith Bank Indonesia
dan bank lain 1.984.523 1.335.254 and other banks
Pendapatan bunga yang masih akan Accrued interest receivable
diterima (Catatan 17) 405 177 (Note 17)
Jumlah 1.984.928 1.335.431 Total
Pada tanggal 31 Desember 2016 terdapat Sertifikat On December 31, 2016 there are Bank Indonesia
Deposito Bank Indonesia sebesar Rp 89.976 juta Certificate of Deposit amounting to Rp 89,976
yang dijadikan sebagai efek dijual dengan janji dibeli million as securities sold with agreements to
kembali (Catatan 20). repurchase (Note 20).
Tidak terdapat cadangan kerugian penurunan nilai No allowance for impairment losses has been
yang diakui karena manajemen berpendapat bahwa recognized since management believes that all
seluruh penempatan pada bank lain dapat ditagih. placements with other banks are collectible.
- 41 -
402
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
9. EFEK-EFEK 9. SECURITIES
Rincian efek-efek berdasarkan mata uang adalah Securities classified according to currency are as
sebagai berikut: follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 1.375.817 1.133.163 Rupiah
Dollar Amerika Serikat - 40.791 United States Dollar
Berdasarkan jenis dan tujuan investasi, efek-efek Securities classified according to type and purpose
adalah sebagai berikut: are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Dim iliki hingga jatuh tem po Held-to-m aturity
Obligasi Pemerintah Indonesia 476.251 476.251 Indonesian Government bonds
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Obligasi Pemerintah Indonesia 437.825 253.725 Indonesian Government bonds
Obligasi lainnya 349.597 198.667 Other bonds
Reksadana 50.223 - Mutual funds
Surat utang jangka menengah 30.000 30.000 Medium term notes
Jumlah efek tersedia untuk dijual 867.645 482.392 Total available-for-sale securities
Diperdagangkan Trading
Obligasi Pemerintah Indonesia 31.921 166.498 Indonesian Government bonds
Obligasi lainnya - 48.813 Other bonds
Jumlah efek diperdagangkan 31.921 215.311 Total trading securities
Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk efek-efek Average annual interest rates of the above
adalah sebagai berikut: securities are as follows:
2016 2015
Rupiah Rupiah
Obligasi Pemerintah Indonesia 5.93% 7.29% Indonesian Government bonds
Obligasi lainnya 8.34% 8.70% Other bonds
Surat utang jangka menengah 11.75% 11.75% Medium term notes
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Obligasi Pemerintah Indonesia - 4.75% Indonesian Government bonds
Jangka waktu efek-efek sejak tanggal pembelian The terms of the above securities from acquisition
hingga tanggal jatuh tempo adalah sebagai berikut: dates to maturity dates are as follows:
2016 2015
Rupiah Rupiah
Obligasi Pemerintah Indonesia 2 bulan - 28 tahun/ 9 bulan - 28 tahun/ Indonesian Government bonds
2 months - 28 years 9 months - 28 years
Obligasi lainnya 37 - 64 bulan/months 3 - 60 bulan/months Other bonds
Surat utang jangka menengah 2 tahun/years 2 tahun/years Medium term notes
- 42 -
403
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Rincian efek-efek berdasarkan penerbit dan Securities classified according to issuers and rating
peringkat obligasi berdasarkan beberapa of bonds from various rating companies as of
perusahaan pemeringkat pada tanggal December 31, 2016 and 2015 are as follows:
31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai
berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Peringkat/ Rp Juta/ Peringkat/
Rp Million Rating Rp Million Rating
Rupiah Rupiah
Obligasi Bonds
Pemerintah Republik Indonesia 945.997 idBBB- 855.683 idBBB- Government of Republic of Indonesia
Perusahaan lainnya Other companies
Lembaga Pembiayaan Ekspor Lembaga Pembiayaan Ekspor
Indonesia 105.167 idAAA 101.951 idAAA Indonesia
PT Sarana Multigriya Finance 79.765 idAA+ 2.906 idAA+ PT Sarana Multigriya Finance
PT Surya Artha Nusantara Finance 53.530 idAA- - PT Surya Artha Nusantara Finance
PT Sarana Multi Infrastruktur 50.050 idAAA 48.972 idAA+ PT Sarana Multi Infrastruktur
PT Bank Mandiri 27.027 idAAA - PT Bank Mandiri
PT Indonesia Infrastruktur Finance 23.058 idAAA - PT Indonesia Infrastruktur Finance
PT Aneka Tambang 11.000 idBBB+ - PT Aneka Tambang
PT Astra Sedaya Finance - 51.722 idAA+ PT Astra Sedaya Finance
PT Wahana Ottomitra Multiartha - 25.000 idAA PT Wahana Ottomitra Multiartha
PT Federal Internasional Finance - 9.953 idAAA PT Federal Internasional Finance
PT Adira Dinamika Multifinance - 6.976 idAA+ PT Adira Dinamika Multifinance
Reksadana Reksadana
Danareksa Seruni Pasar Uang II 50.223 - Danareksa Seruni Pasar Uang II
Efek-efek telah diperingkat oleh PT Pemeringkat Securities are rated by PT Pemeringkat Efek
Efek Indonesia (Pefindo) dan Fitch Rating Indonesia. Indonesia (Pefindo) and Fitch Rating Indonesia.
Pada Maret 2015, Bank melakukan perubahan In March 2015, the Bank changed its investment
tujuan investasi terhadap obligasi Pemerintah objective on the Government Bonds of the
Republik Indonesia dengan nilai nominal sebesar Republic of Indonesia with a total nominal value of
Rp 476.251 juta dari klasifikasi tersedia untuk dijual Rp 476,251 million and transferred such bonds
ke klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo. from available-for-sale into the held-to-maturity
Manajemen berkeyakinan memiliki kemampuan dan classification. Management believes that the Bank
berkeinginan untuk memiliki obligasi Pemerintah has the ability and intention to hold the
Republik Indonesia tersebut hingga jatuh tempo. Government Bonds of the Republic of Indonesia
Nilai wajar obligasi Pemerintah Republik Indonesia until maturity. The fair value of the Government
pada tanggal perpindahan menjadi nilai buku awal Bonds of the Republic of Indonesia on the date of
obligasi Pemerintah Republik Indonesia dalam the transfer are deemed as the cost of the
klasifikasi dimiliki hingga jatuh tempo. Kerugian Government Bonds of the Republic of Indonesia
yang belum direalisasi atas obligasi yang under held-to-maturity classification. The
dipindahkan sebesar Rp 1.604 juta dicatat sebagai unrealized loss resulting from the transfer of such
bagian dari kerugian yang belum direalisasi atas bonds amounted to Rp 1,604 million which is
perubahan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual reported in equity section of the statement of the
di ekuitas dan diamortisasi ke laba rugi sampai financial position as part of the unrealized loss on
dengan tanggal jatuh tempo dari obligasi tersebut available-for-sale securities, which is amortized
dengan metode suku bunga efektif. Tingkat suku using the effective interest method over the term of
bunga efektif yang digunakan berkisar 0,11% the bonds. The effective interest rates ranged from
sampai dengan 0,17% pada tanggal 31 Maret 2015. 0.11% to 0.17% as of March 31, 2015.
Apabila terhadap efek-efek tersedia untuk dijual di Had there been no changes in objective on the
atas tidak dilakukan perubahan tujuan investasi, available-for-sale securities above, the unrealized
jumlah kerugian yang belum direalisasi atas loss on available-for-sale securities as of
efek-efek tersedia untuk dijual pada tanggal December 31, 2016 amounted to
31 Desember 2016 adalah sebesar Rp 103.162 juta. Rp 103,162 million.
- 43 -
404
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai tercatat dan nilai wajar efek tersedia untuk The carrying amount and fair value of available-for-
dijual yang direklasifikasi pada tanggal sale securities amounted to Rp 476,251 million and
31 Maret 2015 adalah sebesar Rp 476.251 juta dan Rp 474,198 million respectively, which are
Rp 474.198 juta. reclassified as of March 31, 2015.
Biaya perolehan efek yang dimiliki hingga jatuh Cost of held-to-maturity securities as of
tempo pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 December 31, 2016 and 2015 amounted to
sebesar Rp 476.251 juta. Rp 476,251 million.
Perubahan kerugian yang belum direalisasi atas The movement of unrealized loss from changes in
efek-efek yang tersedia untuk dijual untuk tahun fair value of available-for-sale securities for 2016
2016 dan 2015 adalah sebagai berikut: and 2015 are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Saldo aw al tahun sebelum Balance at beginning of year before
pajak penghasilan tangguhan (13.729) (87.645) deferred tax income
Penambahan tahun berjalan (4.251) (11.583) Addition during the year
Kerugian yang direalisasi atas penjualan Realized loss on sale during
selama tahun berjalan 3.698 474 the year
Perubahan nilai efek tahun Changes in value of outstanding
berjalan 5.798 85.025 securities during the year
Jumlah sebelum pajak Balance at ending of year before
penghasilan tangguhan (8.484) (13.729) deferred tax income
Aset pajak tangguhan - bersih 2.121 3.433 Deferred tax asset - net
Nilai wajar pada saat perolehan awal atas efek Initial fair value of held-for-trading securities as of
diperdagangkan pada tanggal 31 Desember 2016 December 31, 2016 and 2015 amounted to
dan 2015 masing-masing sebesar Rp 32.157 juta Rp 32,157 million and Rp 217,869 million,
dan Rp 217.869 juta. Kerugian yang belum respectively. Unrealized loss on decrease in fair
direalisasi akibat penurunan nilai wajar efek untuk values of securities securities for 2016 and 2015
tahun 2016 dan 2015 masing-masing sebesar amounted to Rp 236 million and Rp 2,558 million
Rp 236 juta dan Rp 2.558 juta yang diakui dalam respectively, which are charged to profit or loss.
laba rugi tahun berjalan.
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, tidak As of December 31, 2016 and 2015, there are no
terdapat efek-efek yang dijadikan agunan oleh Bank. securities which are used as collateral by the Bank.
Tidak terdapat cadangan kerugian penurunan nilai No allowance for impairment losses on securities
yang diakui untuk efek-efek karena Bank melakukan has been recognized since the Banks
transaksi dengan pihak yang memiliki reputasi yang counterparties have a good reputation.
baik.
Keuntungan (kerugian) bersih dari penjualan efek Net gain (loss) on sale of securities are as follows:
adalah sebagai berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
- 44 -
405
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari efek- The carrying amount of held-to-maturities
efek dimiliki hingga jatuh tempo adalah sebagai securities at amortized cost is as follows:
berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
10. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 10. DERIVATIVE RECEIVABLES AND PAYABLES
Bank melakukan transaksi derivatif dalam bentuk The Banks derivative instruments, principally
pembelian dan penjualan berjangka valuta asing consist of forward foreign exchange contracts and
(forward) dan swap untuk tujuan trading. swap contracts for trading purposes.
Transaksi swap terdiri dari kontrak swap mata uang Swap transactions consists of foreign currency
asing. Transaksi tersebut merupakan komitmen swap contracts. Such currency swap transactions
untuk melunasi liabilitas dalam mata uang asing are commitments to settle in cash on a future date
dengan kurs yang ditentukan terlebih dahulu. an obligation in foreign currency at a predetermined
rate of exchange.
Risiko pasar dari transaksi derivatif timbul sebagai The market risk of derivative transactions arise
akibat dari adanya perubahan nilai potensial from potential changes in value due to fluctuations
fluktuasi kurs mata uang, sedangkan risiko kredit in foreign exchange rates, while credit risk is the
timbul dalam hal pihak lain tidak dapat memenuhi possibility that a loss may occur due to the failure
liabilitasnya kepada Bank. Jangka waktu dari of a counterparty to fulfill its obligations. According
pembelian dan penjualan berjangka valuta asing to the term of the contract as of
pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 masing- December 31, 2016 and 2015, the Banks
masing berkisar antara 5 sampai 363 hari dan derivative instruments have terms ranging from
4 sampai 370 hari. 5 to 363 days and 4 to 370 days, respectively.
Rincian tagihan dan liabilitas derivatif pada tanggal The details of derivative receivables and payables
31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai as of December 31, 2016 and 2015 are as follows:
berikut:
2016
Jumlah nosional/ Nilai wajar/
Notional amount Fair value
Beli/ Jual/ Tagihan/ Liabilitas/
Buy Sell Receivables Payables
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Forward Forward
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Perusahaan lainnya - 211.320 2.058 - Other companies
Standard Chartered Bank 135.805 - 77 384 Standard Chartered Bank
PT Bank Jtrust Indonesia 40.410 - 43 - PT Bank Jtrust Indonesia
Sub jumlah 176.215 211.320 2.178 384 Sub total
Swap Swap
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Bank Indonesia 539.940 - 2.475 3.033 Bank Indonesia
Spot Spot
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Bank Sinarmas - 26.874 - 71 Bank Sinarmas
Bank China Construction Bank China Construction
Indonesia (d/h Bank Windu) 13.472 - 8 - Indonesia (d/h Bank Windu)
Standard Chartered Bank 73.920 60.560 181 88 Standard Chartered Bank
Sub jumlah 87.392 87.434 189 159 Sub total
Jumlah 803.547 298.754 4.842 3.576 Total
- 45 -
406
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2015
Jumlah nosional/ Nilai wajar/
Notional amount Fair value
Beli/ Jual/ Tagihan/ Liabilitas/
Buy Sell Receivables Payables
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Forward Forward
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Perusahaan lainnya - 438.337 7.519 - Other companies
Bank Indonesia 258.803 - 656 3.626 Bank Indonesia
Sub jumlah 258.803 438.337 8.175 3.626 Sub total
Dollar Australia Australian Dollar
Standard Chartered Bank - 1.384 - 28 Standard Chartered Bank
Spot Spot
Dollar Amerika Serikat United States Dollar
Bank Sinarmas - 13.800 10 - Bank Sinarmas
Bank Nationalnobu - 2.069 - - Bank Nationalnobu
Bank Permata 13.785 68.986 56 - Bank Permata
Standard Chartered Bank 41.415 1.807 - 60 Standard Chartered Bank
Sub jumlah 55.200 86.662 66 60 Sub total
Kredit memiliki suku bunga tetap maupun Loans are arranged at both fixed and floating
mengambang, sehingga Bank terpapar risiko suku interest rates, thus exposing the Bank to fair value
bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) interest rate risk and cash flow interest rate risk.
dan risiko suku bunga atas arus kas (cash flow
interest rate risk).
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 3.705.332 3.260.578 Working capital loans
Kredit konsumsi 1.592.823 1.334.151 Consumer loans
Kredit investasi 1.132.564 718.987 Investment loans
Pinjaman sindikasi 1.061.859 895.744 Syndicated loans
Pinjaman karyawan 40.860 37.582 Employee loans
- 46 -
407
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Jasa-jasa dunia usaha 2.569.640 1.765.160 Business services
Perdagangan, restoran dan hotel 818.520 714.266 Trading, restaurant and hotel
Perindustrian 771.549 757.391 Manufacturing
Konstruksi 386.254 350.541 Construction
Transportation, w arehouses and
Angkutan, gudang dan komunikasi 223.078 301.149 communication
Listrik, gas dan air 50.278 51.114 Electricity, gas and w ater
Jasa sosial/masyarakat 26.855 37.636 Social/public services
Pertambangan 19.858 450 Mining
Pertanian dan perhutanan 2.555 7.112 Agriculture and forestry
Lainnya 2.664.851 2.262.223 Others
Sektor ekonomi lain-lain terdiri dari perikanan, Others economic sector consists of fishery,
penyediaan akomodasi, listrik, gas dan air, accomodation, electricity, gas and water,
transportasi, perantara keuangan, real estate transportation, financial services, real estate
dan rumah tangga. developer and household.
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
- 47 -
408
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Jangka waktu pinjaman diklasifikasikan Loans classified based on the term of the loan
berdasarkan periode pinjaman dalam perjanjian agreements are as follows:
kredit adalah sebagai berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
f. Tingkat bunga efektif rata-rata per tahun f. Average annual effective interest rates
2016 2015
Rupiah Rupiah
Kredit investasi 19,31% 18,72% Investment loans
Kredit modal kerja 13,93% 14,47% Working capital loans
Kredit konsumsi 13,49% 13,51% Consumer loans
Kartu kredit 33,55% 34,65% Credit card
Pinjaman sindikasi 12,76% 12,97% Syndicated loans
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
Kredit investasi 7,03% 6,91% Investment loans
Kredit modal kerja 7,02% 7,02% Working capital loans
Dolar Singapura Singapore Dollar
Kredit modal kerja 6,90% 6,90% Working capital loans
- 48 -
409
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Berikut adalah informasi pokok lainnya sehubungan Other major information on loans are as follows:
dengan kredit:
1) Kredit dijamin dengan agunan yang diikat 1) Loans are secured by collateral, which are
dengan hak tanggungan atau surat kuasa legalized by deed of encumbrance, power of
untuk menjual dan jaminan lain yang umumnya attorney to sell and other collaterals that are
diterima oleh perbankan. Kredit juga dijamin generally accepted in the banking industry.
dengan jaminan tunai berupa giro, tabungan Loans are also secured by cash collateral, in
dan deposito berjangka (Catatan 18). the form of demand deposits, savings
Manajemen berkeyakinan agunan yang deposits and time deposits (Note 18).
diterima tersebut cukup untuk menutup Management believes that collateral received
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak from debtor is adequate to cover possible
tertagihnya kredit yang diberikan. losses on uncollectible loan.
2) Kredit untuk modal kerja dan investasi terdiri 2) Loans for working capital and investments
dari pinjaman jangka panjang, tetap, berulang include long-term, fixed, revolving and
dan diskonto, sedangkan kredit konsumsi discounted loans, while consumer loans
terdiri dari kredit pemilikan rumah, kredit include housing, car and other consumer
kendaraan bermotor dan kredit konsumsi lain. loans.
3) Kredit dalam Rupiah berjangka waktu 1 bulan 3) Loans in Rupiah have terms ranging from
sampai 26 tahun, sedangkan kredit dalam 1 month to 26 years, while those in foreign
valuta asing berjangka waktu antara 1 bulan currencies have terms ranging from 1 month
sampai 10 tahun. Kredit dalam rangka to 10 years. Syndicated loans have terms of
pembiayaan bersama dalam Rupiah berjangka 1 to 10 years for Rupiah.
waktu 1 sampai dengan 10 tahun.
5) Kredit yang diberikan kepada karyawan Bank 5) Employee loans for the purchase of houses,
merupakan kredit yang diberikan untuk cars and other necessities with terms of
membeli rumah, kendaraan dan keperluan 5 months to 20 years are payable through
lainnya dengan jangka waktu 5 bulan sampai salary deduction. Employee loans earn
20 tahun dan dibayar kembali melalui average annual effective interest rate of
pemotongan gaji setiap bulan. 5.54% and 5.80% as of December 31, 2016
Kredit yang diberikan kepada karyawan and 2015, respectively.
dibebani tingkat bunga efektif rata-rata per
tahun sebesar 5,54% dan 5,80% pada tanggal
31 Desember 2016 dan 2015.
6) Dalam jumlah kredit termasuk kredit yang 6) Total loans include loans to related parties
diberikan kepada pihak yang berelasi sebesar amounting to Rp 102,115 million and
Rp 102.115 juta dan Rp 57.343 juta setelah Rp 57,343 million net of allowance for
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai impairment losses (based on collective
(berdasarkan penurunan nilai secara kolektif) impairment) of Rp 14 million and Rp 6 million
sebesar Rp 14 juta dan Rp 6 juta masing- as of December 31, 2016 and 2015,
masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan respectively (Note 37).
2015 (Catatan 37).
Seluruh kredit yang diberikan kepada pihak All of loans to related parties as of
yang berelasi pada tanggal 31 Desember 2016 December 31, 2016 and 2015 are neither
dan 2015 tidak lewat jatuh tempo dan tidak past due nor impaired.
mengalami penurunan nilai.
7) Rasio kredit usaha mikro dan kecil terhadap 7) The ratio of micro and of small business loans
kredit yang diberikan adalah sebesar 0,59% to total loans as of December 31, 2016 and
dan 1,24% masing-masing pada tanggal 2015 is 0.59% and 1.24%, respectively.
31 Desember 2016 dan 2015.
- 49 -
410
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
8) Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, 8) As of December 31, 2016 and 2015, there are
tidak terdapat kredit yang dijadikan agunan no loans pledged as collateral by the Bank.
oleh Bank.
9) Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, 9) As of December 31, 2016 and 2015, the
rincian kredit yang direstrukturisasi menurut details of restructured loans classified based
jenis pinjaman sebelum cadangan kerugian on types of loans, gross of allowance of
penurunan nilai adalah sebagai berikut: impairment losses are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Kredit modal kerja 510.052 328.535 Working capital loans
Kredit investasi 136.387 42.528 Investment loans
Pinjaman sindikasi 35.597 - Syndicated loans
Kredit konsumsi 1.296 110.817 Consumer loans
Selama tahun 2016 dan 2015, Bank telah In 2016 and 2015, the Bank has restructured
melakukan penyelamatan kembali atas kredit loans for some debtors amounting to
untuk beberapa debitur masing-masing Rp 606,115 million and Rp 438,560 million,
sebesar Rp 606.115 juta dan Rp 438.560 juta. respectively.
10) Pada tahun 2016 dan 2015, rincian kredit 10) In 2016 and 2015, the details of restructured
yang direstrukturisasi berdasarkan loans based on Financial Services
kolektibilitas Otoritas Jasa Keuangan (Bank Autrhoritys (Bank Indonesia) collectibility
Indonesia) sebelum cadangan kerugian gross of allowance of impairment losses are
penurunan nilai adalah sebagai berikut: as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
11) Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, 11) As of December 31, 2016 and 2015, loan
fasilitas kredit yang disalurkan dengan sistem facilities with joint financing arrangements
pembiayaan bersama (joint financing) dan and credits chanelled through financing
penyaluran kredit melalui lembaga companies in granting motorcycle, car and
pembiayaan untuk menyalurkan kredit housing loan amounted to Rp 1,027,854
kendaraan motor, mobil dan rumah masing- million and Rp 833,769 million, respectively.
masing sebesar Rp 1.027.854 juta dan
Rp 833.769 juta.
- 50 -
411
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
12) Rasio non-performing loan (NPL) yang dihitung 12) Non-performing loan (NPL) ratio calculated
berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia based on Circular Letter of Bank Indonesia
No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011 No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011
adalah sebagai berikut: are as follows:
2016 2015
13) Dalam laporan Batas Maksimum Pemberian 13) As of December 31, 2016 and 2015, there are
Kredit (BMPK) kepada Bank Indonesia pada no loans that exceeded the legal lending limit
tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 tidak (BMPK) as stated in the legal lending limit
terdapat kredit yang tidak memenuhi ketentuan report submitted to Bank Indonesia.
BMPK.
14) Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, 14) As of December 31, 2016 and 2015, the
rincian kredit bermasalah menurut sektor details of non-performing loans based on
ekonomi adalah sebagai berikut: economic sector are as follows:
2016 2015
Penyisihan Penyisihan
Kredit penurunan Kredit penurunan
bermasalah/ nilai/ bermasalah/ nilai/
Non-performing Allowance for Non-performing Allowance for
loans impairment losses loans impairment losses
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Perdagangan, restoran Trading, restaurant
dan hotel 109.805 10.295 67.583 8.293 and hotel
Perindustrian 21.202 6.385 14.150 2.282 Manufacturing
Jasa-jasa dunia usaha 15.092 2.172 39.939 2.829 Business services
Jasa sosial/masyarakat 10.686 1.050 6.895 1.003 Social/public services
Konstruksi 6.543 696 2.168 409 Construction
Angkutan, gudang Transportation, warehouses
dan komunikasi 5.183 1.962 25.596 2.747 and communication
Pertanian dan perhutanan 1.675 561 898 279 Agriculture and forestry
Lainnya 51.104 7.824 52.145 2.928 Others
15) Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai 15) The changes in allowance for impairment
adalah sebagai berikut: losses are as follows:
2016 2015
Valuta Valuta
asing/ asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo awal tahun 37.009 953 37.962 100.984 27.418 128.402 Balance at beginning of year
Penyisihan (pemulihan)
tahun berjalan Provision (reversal of provision)
(Catatan 31) during the year (Note 31)
Individual 20.811 (11) 20.800 (38.762) 38.206 (556) Individual
Kolektif 19.471 (391) 19.080 5.287 330 5.617 Collective
Penghapusan (25.283) - (25.283) (30.500) (67.181) (97.681) Write-off
Selisih kurs - (38) (38) - 2.180 2.180 Exchange rate differences
Saldo akhir tahun 52.008 513 52.521 37.009 953 37.962 Balance at end of year
- 51 -
412
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Nilai baki debet atas debitur-debitur yang The outstanding amount of debtors whose allowance
cadangan kerugian penurunan nilai dihitung for impairment losses are calculated individually
secara individual sebesar Rp 563.346 juta dan amounted to Rp 563,346 million and Rp 369,580
Rp 369.580 juta masing-masing pada tanggal million as of December, 31 2016 and 2015,
31 Desember 2016 dan 2015. Debitur-debitur respectively. The economic sector in which the
tersebut termasuk dalam sektor ekonomi debtors belong to include manufacturing,
perindustrian, konstruksi, perdagangan, construction, trading, restaurant and hotel,
restoran dan hotel, angkutan, gudang dan transportation, warehouses and communication,
komunikasi, jasa-jasa dunia usaha, jasa business services, social/public services and others.
sosial/masyarakat dan lainnya.
Manajemen berpendapat bahwa cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai kredit adalah cukup impairment losses on loans is adequate to cover the
untuk menutup kerugian yang mungkin timbul losses which might arise from uncollectible loans.
akibat tidak tertagihnya kredit.
16) Mutasi kredit yang dihapus buku adalah 16) The changes in the loans written-off are as follows:
sebagai berikut:
2016 2015
Valuta Valuta
asing/ asing/
Fo reign Jumlah/ Fo reign Jumlah/
Rupiah currencies To tal Rupiah currencies To tal
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp M illio n Rp M illio n Rp M illio n Rp M illio n Rp M illio n Rp M illio n
Saldo awal tahun 596.540 87.428 683.968 574.980 20.247 595.227 B alance at beginning o f year
P enambahan dalam tahun
berjalan 25.283 - 25.283 30.500 67.181 97.681 A dditio ns during the year
P enerimaan kembali (32.465) - (32.465) (8.940) - (8.940) Reco very
Hapus tagih (227.257) - (227.257) - - - Write-o ff
Saldo akhir tahun 362.101 87.428 449.529 596.540 87.428 683.968 B alance at end o f year
Kredit yang dihapus buku dicatat dalam Loans written-off is recorded in administrative
rekening administratif. Bank terus melakukan account. The Bank is continuously collecting these
upaya penagihan atas kredit yang telah loans written-off.
dihapus buku tersebut.
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
- 52 -
413
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
12. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 12. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Tagihan dan liabilitas akseptasi berdasarkan jangka The acceptances receivable and payable classified
waktu perjanjian adalah sebagai berikut: according to original term are as follows:
2016 2015
Tagihan/ Liabilitas/ Tagihan/ Liabilitas/
Receiv able Pay able Receiv able Pay able
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
14. ASET TIDAK LANCAR YANG DIMILIKI UNTUK 14. NON-CURRENT ASSETS HELD FOR SALE
DIJUAL
Bank bermaksud untuk menjual tanah dan The Bank intends to sell unused land and building
bangunan yang tidak lagi digunakan dalam waktu within the next 12 months with carrying amount of
12 bulan mendatang dengan jumlah tercatat sebesar Rp 2,407 million. The building was previously used
Rp 2.407 juta. Bangunan tersebut sebelumnya in the Banks operations. There is no impairment
digunakan dalam operasional Bank. Tidak terdapat loss recognized at the reclassification of the land
penurunan nilai yang diakui atas reklasifikasi tanah and building into non-current assets held for sale
dan bangunan menjadi aset tidak lancar yang dimiliki as of December 31, 2016. The management
untuk dijual pada tanggal 31 Desember 2016, estimate that the fair value less costs to sell is
manajemen mengestimasi bahwa nilai wajar higher than the carrying amount.
(estimasi berdasarkan harga pasar saat ini atas
properti dan lokasi yang sama) dikurangi biaya untuk
menjual adalah lebih tinggi dari jumlah tercatatnya.
- 53 -
414
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
1 Januari/ 31 Desember/
January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ December 31,
2015 Additions Deductions Reclassification 2015
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Biaya perolehan: Cost:
Pemilikan langsung Direct acquisitions
Tanah 2.403 - - - 2.403 Land
Bangunan dan prasarana Building and leasehold
kantor 58.822 19.766 15.100 2.081 65.569 improvements
Kendaraan bermotor 2.229 1.850 301 - 3.778 Motor vehicles
Perabotan kantor 13.031 7.862 3.419 (334) 17.140 Office furnitures
Peralatan kantor 11.841 2.635 350 566 14.692 Office equipment
Perangkat keras komputer 37.673 6.585 14.547 (120) 29.591 Computer hardwares
Aset tetap dalam penyelesaian - 2.687 - (2.193) 494 Construction in progress
Jumlah 125.999 41.385 33.717 - 133.667 Total
- 54 -
415
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Pengurangan aset tetap merupakan penjualan dan Deductions of premises and equipment represent
penghapusan aset tetap dengan rincian sebagai the sale and write-off of premises and equipment
berikut: with details as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Manajemen berpendapat bahwa nilai tercatat semua Management believes that the net book value of
aset tetap masih lebih rendah dari pada nilai yang premises and equipment is lower than the
dapat dipulihkan, oleh karena itu tidak diperlukan recoverable value, as such there is no impairment
penurunan nilai aset tetap. in value of premises and equipment.
Aset tetap kecuali tanah telah diasuransikan Premises and equipment, except for land, are
terhadap risiko kebakaran, kecurian dan risiko insured against fire, theft, and other possible risks
lainnya kepada PT MNC Insurance, pihak berelasi with PT MNC Insurance, related party and
dan PT Asuransi Bumiputeramuda 1967 dengan PT Asuransi Bumiputeramuda 1967 for
jumlah pertanggungan sebesar Rp 62.861 juta dan Rp 62,861 million and Rp 58,775 million as of
Rp 58.775 juta pada tanggal 31 Desember 2016 dan December 31, 2016 and 2015. Management
2015. Manajemen berpendapat bahwa nilai believes that the insurance coverage is adequate
pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi to cover possible asset losses on the assets
kemungkinan kerugian atas aset yang insured.
dipertanggungkan.
Jumlah aset tetap yang sudah didepresiasi The gross carrying amount of fully depreciated
penuh dan masih digunakan adalah sebesar premises and equipment that are still in use
Rp 66.557 juta dan Rp 65.698 juta masing-masing amounted to Rp 66,557 million and Rp 65,698
pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015. million as of December 31, 2016 and 2015,
respectively.
Perincian perangkat lunak adalah sebagai berikut: The details of software are as follows:
1 Januari/ 31 Desember/
January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ December 31,
2016 Additions Deductions Reclassification 2016
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Biaya perolehan Cost
Perangkat lunak komputer 74.769 9.547 - 790 85.106 Computer software
Aset takberwujud Intangible assets in
dalam penyelesaian 1.065 2.999 - (790) 3.274 progress
- 55 -
416
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
1 Januari/ 31 Desember/
January 1, Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi/ December 31,
2015 Additions Deductions Reclassification 2015
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Biaya perolehan Cost
Perangkat lunak komputer 70.471 3.340 60 1.018 74.769 Computer software
Aset takberwujud Intangible assets in
dalam penyelesaian 732 1.426 75 (1.018) 1.065 progress
Sisa periode amortisasi untuk aset tak berwujud The remaining amortization period for intangible
adalah 1 bulan sampai 5 tahun. assets is between 1 month to 5 years.
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pendapatan yang masih akan diterima 68.531 60.989 Accrued interest receivable
Agunan yang diambil alih 68.202 77.217 Foreclosed collaterals
Biaya yang ditangguhkan 34.569 13.267 Deferred charges
Setoran jaminan 21.765 25.457 Security deposits
Tagihan restitusi pajak 8.892 8.892 Claim for tax refund
Lainnya 36.038 27.395 Others
Jumlah Aset Lain-lain - Bersih 228.820 194.039 Total Other Assets - Net
Merupakan bunga yang masih akan diterima atas This account represents interest receivables on
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain, placements with Bank Indonesia and other banks,
efek-efek dan kredit. securities and loans.
Agunan yang diambil alih merupakan jaminan kredit Foreclosed collaterals represent collaterals on
dalam bentuk tanah, bangunan dan kendaraan yang loans in the form of land, buildings and vehicles that
telah diambil alih oleh Bank. have been foreclosed by the Bank.
Untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia The Bank has taken actions for the resolution of
No. 14/15/PBI/2012 tanggal 24 Oktober 2012, Bank foreclosed collaterals as required by Bank
telah melakukan upaya penyelesaian atas agunan Indonesia under regulation No. 14/15/PBI/2012
yang diambil alih. dated October 24, 2012.
Bank telah menyewakan sementara sebagian The Bank has rented out temporarily some of its
agunan yang diambil alih kepada pihak ketiga foreclosed collaterals to third parties with total
dengan nilai kontrak sewa pada tahun 2016 dan contract rental in 2016 and 2015 amounting to
2015 masing-masing sebesar Rp 513 juta dan Rp 513 million and Rp 892 million including Value
Rp 892 juta termasuk Pajak Pertambahan Nilai dan Added Tax and final income taxes, respectively.
Pajak Penghasilan Final. Pendapatan sewa yang Total rental revenue obtained by the Bank during
diperoleh Bank selama tahun 2016 dan 2015 2016 and 2015 amounted to Rp 335 million and
masing-masing sebesar Rp 335 juta dan Rp 404 million, respectively. The foreclosed
Rp 404 juta. Agunan yang diambil alih dan collaterals to be rented out consisted of kiosks
disewakan berupa kios-kios yang terletak di ITC located at ITC Cipulir.
Cipulir.
- 56 -
417
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai agunan The changes in the allowance for impairment
yang diambil alih adalah sebagai berikut: losses on foreclosed collaterals are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Manajemen berpendapat bahwa cadangan kerugian Management believes that the allowance for
penurunan nilai agunan yang diambil alih adalah impairment losses on foreclosed collaterals is
cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin adequate to cover potential losses.
timbul.
Merupakan biaya-biaya yang telah dikeluarkan oleh Represent costs incurred by the Bank for the
Bank untuk melakukan pengembangan sistem dan system and application development, and it will be
aplikasi, yang akan diselesaikan ketika proses reversed when the work has been completed.
pekerjaan telah selesai.
Merupakan setoran jaminan atas sewa gedung dan This account represents marginal deposits on
jaminan setoran terkait kartu kredit (Visa building rentals and deposits related to credit card
International Service Association) yang dijaminkan (Visa International Service Association), pledged to
di Standard Chartered Bank, Singapura. Standard Chartered Bank, Singapore.
Kantor Pajak telah melakukan pemeriksaan untuk The Indonesian Tax Office has conducted a tax
tahun 2010 dan menerbitkan Surat Ketetapan audit for the fiscal year 2010 and issued the Tax
Pajak Kurang Bayar (SKPKB) pada tanggal Assessment Letter for Underpayment (SKPKB)
26 April 2012 atas Pajak Penghasilan (PPh) Badan, dated April 26, 2012, on corporate income tax,
PPh Pasal 21, PPh Final Pasal 4(2) dan Pajak income tax article 21, final income tax article 4(2)
Pertambahan Nilai (PPN) sebesar Rp 18.497 juta and value added tax amounting to Rp 18,497
(termasuk denda dan bunga). Bank telah million (including penalties and interests).
melakukan pembayaran atas seluruh nilai SKPKB The Bank paid all of the assessments amounting to
tersebut sebesar Rp 18.497 juta. Bank tidak Rp 18,497 million. However, the Bank also disputes
menyetujui sebagian besar hasil keputusan di most of the items contained in these SKPKBs and
dalam SKPKB tersebut, dan telah menyampaikan has already filed Objection Letter to the Tax Office
Surat Keberatan sebesar Rp 8.892 juta pada amounting to Rp 8,892 million on July 18, 2012.
tanggal 18 Juli 2012. Kantor Pajak menolak surat The Indonesian Tax Office has rejected the Banks
keberatan yang diajukan oleh Bank melalui Surat objection letter in its Decision Letter No. KEP-
Keputusan No. KEP-1458/WPJ.07/ 2013 tertanggal 1458/WPJ.07/2013 dated July 19, 2013. On
19 Juli 2013. Bank kemudian mengajukan surat September 30, 2013, the Bank filed an appeal letter
banding ke pengadilan pajak pada tanggal to the tax court. Up to the issuance date of the
30 September 2013, hingga tanggal penerbitan financial statements, the Bank has not yet
laporan keuangan, Bank belum menerima berita received any updates from the Indonesian Tax
apapun dari Kantor Pajak terkait dengan surat Office regarding the appeal letter.
banding yang diajukan oleh Bank.
- 57 -
418
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Simpanan memiliki suku bunga tetap maupun Deposits are arranged at both fixed and floating
mengambang, sehingga Bank terpapar risiko suku interest rate, thus exposing the Bank to fair value
bunga atas nilai wajar (fair value interest rate risk) interest rate risk and cash flow interest rate risk.
dan risiko suku bunga atas arus kas (cash flow
interest rate risk).
Simpanan terdiri dari: Deposits consist of:
2016 2015
Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/ Pihak berelasi/ Pihak ketiga/ Jumlah/
Related parties Third parties Total Related parties Third parties Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari The carrying amount of deposits at amortized cost
simpanan adalah sebagai berikut: are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Simpanan Deposits
Giro 974.742 1.069.198 Demand deposit
Tabungan 647.786 567.339 Saving
Deposito berjangka 8.716.879 8.129.990 Time deposits
Jumlah 10.339.407 9.766.527 Total
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
- 58 -
419
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Jumlah giro yang diblokir dan dijadikan jaminan As of December 31, 2016 and 2015, demand
kredit pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 deposits which are earmarked and pledged as
masing-masing sebesar Rp 28.392 juta dan loan collateral amounted to Rp 28,392 million
Rp 26.026 juta. and Rp 26,026 million, respectively.
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Tabungan MNC 421.663 422.182 Tabungan MNC
Tabungan MNC Bunga Khusus 65.836 19.227 Tabungan MNC Bunga Khusus
Tabungan Rencana MNC 28.196 27.633 Tabungan Rencana MNC
Tabungan MNC Junior 23.611 28.389 Tabungan MNC Junior
Tabungan MNC Program Hadiah 10.864 32.238 Tabungan MNC Program Hadiah
Tabungan MNC Bisnis 13.537 2.753 Tabungan MNC Bisnis
TabunganKu 8.200 5.913 TabunganKu
Lainnya 75.879 29.004 Others
Jumlah tabungan yang diblokir dan dijadikan As of December 31, 2016 and 2015, savings
jaminan kredit pada tanggal 31 Desember 2016 deposits which are earmarked and pledged as
dan 2015 masing-masing sebesar Rp 133.057 loan collateral amounted to Rp 133,057 million
juta dan Rp 124.460 juta. and Rp 124,460 million, respectively.
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
- 59 -
420
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan Time deposits classified based on the term are
periode adalah sebagai berikut: as follows:
2016 2015
Valuta Valuta
asing/ asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah currencies Total Rupiah currencies Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Jumlah deposito berjangka yang diblokir dan As of December 31, 2016 and 2015, time
dijadikan jaminan kredit pada tanggal deposits which are earmarked and pledged as
31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing loan collateral amounted to Rp 232,609 million
sebesar Rp 232.609 juta dan Rp 419.830 juta. and Rp 419,830 million, respectively.
19. SIMPANAN DARI BANK LAIN 19. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Simpanan dari bank lain memiliki suku bunga tetap Deposits from other banks are arranged at both
maupun mengambang, sehingga Bank terpapar fixed and floating interest rate, thus exposing the
risiko suku bunga atas nilai wajar (fair value interest Bank to fair value interest rate risk and cash flow
rate risk) dan risiko suku bunga atas arus kas (cash interest rate risk.
flow interest rate risk).
Simpanan dari bank lain terdiri dari: Deposits from other banks consist of:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pihak ketiga Third parties
Giro 287.417 235.921 Demand deposits
Tabungan 53.893 28.389 Savings deposits
Deposito berjangka 51.006 91.395 Time deposits
Call money 115.000 145.000 Call money
Nilai tercatat biaya perolehan diamortisasi dari Carrying amount at amortized cost of the deposit
simpanan dari bank lain adalah sebagai berikut: from other banks are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Simpanan dari bank lain 507.316 500.705 Deposit from other banks
Beban bunga yang masih harus dibayar
(Catatan 22) 60 409 Accrued interest (Note 22)
- 60 -
421
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Klasifikasi deposito berjangka berdasarkan periode Time deposits classified based on the term are as
adalah sebagai berikut: follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 jangka As of December 31, 2016 and 2015, the terms of
waktu call money Rupiah masing-masing 4 sampai call money in Rupiah are 4 to 7 days and 4 to 33
dengan 7 hari dan 4 sampai dengan 33 hari. days, respectively.
20. EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI DIBELI 20. SECURITIES SOLD WITH AGREEMENTS TO
KEMBALI PIHAK KETIGA REPURCHASE THIRD PARTIES
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali terdiri The details of securities sold with agreements to
dari: repurchase are as follows:
2016
Beban bunga yang
Tanggal jatuh belum diamortisasi/
Jangka waktu/ Tanggal mulai/ tempo/ Nilai nominal/ Unamortized Nilai bersih/
Jenis/Type Term Starting date Due date Nominal value interest expense Net value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Pajak Penghasilan Income tax
Pasal 21 1.322 1.368 Article 21
Pasal 23/26 829 177 Articles 23/26
Pasal 4 ayat 2 10.309 12.083 Article 4(2)
Pajak Pertambahan Nilai - Bersih 267 132 Value Added Tax - Net
- 61 -
422
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Bunga yang masih harus dibayar Accrued interest
Simpanan 32.304 38.341 Deposits
Simpanan dari bank lain 60 409 Deposits from other banks
Subjumlah 32.364 38.750 Subtotal
Berdasarkan laporan Biro Administrasi Efek, rincian Based on report from the Securities Administration
pemegang saham Bank pada tanggal Bureau, the Banks stockholders as of
31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai December 31, 2016 and 2015 are as follows:
berikut:
2016
Jumlah Persentase Jumlah
saham/ pemilikan/ modal/
Number of Percentage Total paid-up
Nama pemegang saham shares of ow nership capital stock Name of stockholders
Rp Juta/
Rp Millions
PT MNC Kapital Indonesia Tbk 8.129.678.241 39,50% 812.968 PT MNC Kapital Indonesia Tbk
Marco Prince Corp 2.654.374.881 12,90% 265.437 Marco Prince Corp
RBC/Singapore Client A/C 1.909.537.680 9,28% 190.954 RBC/Singapore Client A/C
Masyarakat (masing-masing
di baw ah 5%) 7.887.874.445 38,32% 788.788 Public (below 5% each)
- 62 -
423
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
2015
Jumlah Persentase Jumlah
saham/ pemilikan/ modal/
Number of Percentage Total paid-up
Nama pemegang saham shares of ow nership capital stock Name of stockholders
Rp Juta/
Rp Millions
PT MNC Kapital Indonesia Tbk 7.499.923.241 39,21% 749.992 PT MNC Kapital Indonesia Tbk
Marco Prince Corp 2.654.374.881 13,88% 265.437 Marco Prince Corp
RBC/Singapore Client A/C 1.909.537.680 9,98% 190.954 RBC/Singapore Client A/C
Citibank Singapore S/A BK Julius Citibank Singapore S/A BK Julius
Baer & Co Ltd - Client A/C 1.047.054.000 5,47% 104.705 Baer & Co Ltd - Client A/C
Masyarakat (masing-masing
di baw ah 5%) 6.018.673.270 31,46% 601.869 Public (below 5% each)
Perubahan jumlah saham beredar Bank adalah The changes in the shares outstanding of the Bank
sebagai berikut: are as follows:
Lembar/Shares
Agio saham merupakan kelebihan di atas nominal The additional paid-in-capital represents the
dari penjualan saham perdana, penawaran umum excess of the total proceeds over the total par value
terbatas (right issue) dan pelaksanaan waran of shares arising from the sale of shares through
dengan perincian sebagai berikut: public offering, rights issue and exercise of
warrants, with details as follows:
Rp Juta/
Rp Million
- 63 -
424
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
26. PENGHASILAN (RUGI) KOMPREHENSIF LAIN 26. OTHER COMPREHENSIVE INCOME (LOSS)
Akun ini meliputi penghasilan (rugi) komprehensif This account comprises other comprehensive
lain yang diakumulasi dalam ekuitas. income (loss) that are accumulated in equity.
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Perubahan nilai w ajar efek tersedia Changes in fair value of AFS
untuk dijual (Catatan 9) (6.363) (10.296) securities (Note 9)
Pengukuran kembali atas kew ajiban Remeasurement of defined benefits
imbalan pasti (Catatan 36) (357) 3.079 obligation (Note 36)
Jumlah rugi komprehensif Total other comprehensive
lain (6.720) (7.217) loss
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rupiah Rupiah
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Efek-efek Securities
Obligasi 29.537 23.101 Bonds
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Efek-efek Securities
Obligasi 40.327 35.318 Bonds
Surat utang jangka menengah 3.525 1.227 Medium term notes
Sub jumlah - Tersedia untuk dijual 43.852 36.545 Sub total - Available-for-sale
Diperdagangkan Trading
Efek-efek Securities
Obligasi 15.589 16.275 Bonds
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivable
Demand deposits w ith
Giro pada Bank Indonesia 1.787 3.472 Bank Indonesia
Demand deposits w ith
Giro pada bank lain - 22 other banks
Penempatan pada Bank Placements w ith Bank
Indonesia dan bank lain Indonesia and other banks
Call Money 25.978 20.745 Call money
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia 21.023 20.449 Bank Indonesia Deposit Facility
Bank Indonesia
Sertifikat Deposito Bank Indonesia 14.340 11.898 Certificate of Deposit
Sertifikat deposito 8.625 11.895 Certificate of deposit
Efek yang dibeli dengan janji Securities purchased w ith agreements
dijual kembali 890 - to resell
Kredit Loans
Kredit modal kerja 397.382 426.545 Working capital loans
Kredit konsumsi 325.876 227.186 Consumer loans
Kredit investasi 101.187 71.521 Investment loans
Pinjaman karyaw an 5.627 4.147 Employee loans
Pinjaman sindikasi 1.291 2.891 Syndicated loans
Sub jumlah - Pinjaman yang diberikan
dan piutang 904.006 800.771 Sub total - Loans and receivable
Jumlah Pendapatan Bunga - Rupiah 992.984 876.692 Total Interest Earned - Rupiah
- 64 -
425
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Valuta asing Foreign currencies
Tersedia untuk dijual Available for sale
Efek-efek Securities
Obligasi 2.188 - Bonds
Diperdagangkan Trading
Efek-efek Securities
Obligasi 7.278 33 Bonds
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivable
Giro pada bank lain 579 213 Demand deposits w ith other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements w ith Bank Indonesia
dan bank lain and other banks
Term Deposit Bank Indonesia 1.361 181 Bank Indonesia Term Deposit
Call money 182 53 Call money
Kredit Loans
Kredit modal kerja 29.510 47.632 Working capital loans
Kredit investasi 6.416 10.547 Investment loans
Sub jumlah - Pinjaman yang diberikan
dan piutang 38.048 58.626 Sub total - Loans and receivable
Jumlah Pendapatan Bunga - Valuta asing 47.514 58.659 Total Interest Earned - Foreign currencies
2016 2015
Rp Juta / Rp Juta /
Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan diukur pada Financial liabilities measured at
biaya perolehan diamortisasi amortized cost
Rupiah Rupiah
Simpanan 603.321 581.408 Deposits
Simpanan dari bank lain 35.740 13.519 Deposits from other banks
Lainnya 4.745 11.942 Others
29. PROVISI DAN KOMISI SELAIN KREDIT - BERSIH 29. COMMISSIONS AND FEES FROM
TRANSACTIONS OTHER THAN LOANS - NET
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
- 65 -
426
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
30. PENDAPATAN OPERASIONAL LAIN - LAINNYA 30. OTHER OPERATING REVENUES - OTHERS
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial Assets
Pinjaman yang diberikan
dan piutang Loans and receivable
Kredit (Catatan 11) 39.880 5.061 Loans (Note 11)
32. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 32. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Biaya sew a gedung dan pemeliharaan 38.081 40.228 Office rental and maintenance
Data komunikasi dan sew a komputer 36.193 31.129 Data communication and computer rental
Penyusutan dan amortisasi Depreciation and amortization
(Catatan 15 dan 16) 17.064 13.489 (Notes 15 and 16)
Keanggotaan kartu kredit 16.190 3.767 Credit card membership
Transportasi dan sew a kendaraan 14.154 15.133 Transportation and vehicle rental
Promosi dan iklan 9.909 7.331 Advertising and promotion
Keamanan 9.229 9.012 Security
Outsourcing 8.102 3.693 Outsourcing
Listrik dan air 5.629 6.731 Electricity and w ater
Jasa tenaga ahli 5.082 1.660 Professional fees
Telepon, teleks dan fax 3.170 4.254 Telephone, telex and fax
Pemeliharaan dan perbaikan 3.080 1.887 Repairs and maintenance
Administrasi bank 2.852 2.279 Bank administration
Cetakan dan alat tulis 2.694 2.188 Printing and stationery
Asuransi 1.601 1.895 Insurance
Pengiriman 1.268 1.415 Courier
Perjalanan dinas 1.004 1.236 Business travel
Lainnya 4.247 3.610 Others
- 66 -
427
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rincian gaji dan tunjangan atas kelompok direksi, Details of salaries and benefits of directors,
dewan komisaris, komite audit dan pejabat eksekutif commissioners, audit committee and executive
adalah sebagai berikut: officers are as follows:
2016
Jumlah Gaji dan Beban manfaat
Pejabat/ Tunjangan/ karyaw an/
Number of Salaries and Post-employment Jumlah/
Officers Benefits benefit Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
2015
Jumlah Gaji dan Beban manfaat
Pejabat/ Tunjangan/ karyawan/
Number of Salaries and Post-employment Jumlah/
Officers Benefits benefit Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
- 67 -
428
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Beban pajak Bank terdiri dari: Tax expense of the Bank consists of the following:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak menurut A reconciliation between income before tax per
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain statement of profit or loss and other comprehensive
dengan laba kena pajak adalah sebagai berikut: income and taxable income is as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laba sebelum pajak penghasilan Income before tax expense per statements
menurut laporan laba rugi of profit or loss and other comprehensive
dan penghasilan komprehensif lain 13.135 11.188 income
Laba (rugi) kena pajak Bank sebelum Bank's taxable income (loss) before
kompensasi kerugian fiskal 112.623 (91.809) fiscal loss carryforw ard
Penyesuaian atas pajak kini Adjustment for current tax
yang berasal dari periode lalu 1.533 - of prior period
Rugi fiskal Fiscal loss
2011 (111.512) (111.512) 2011
2012 (6.129) (6.129) 2012
2014 (108.154) (108.154) 2014
2015 (91.809) - 2015
Rugi fiskal Bank tahun 2015 hasil rekonsiliasi The Banks fiscal loss reconciliation for 2015
menjadi dasar dalam pengisian Surat becomes the basis for the annual corporate income
Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak Penghasilan tax and is in accordance with the corporate tax
Badan dan sudah sesuai dengan SPT yang return filed by the Bank to the Tax Service Office.
disampaikan ke Kantor Pelayanan Pajak.
- 68 -
429
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Bank telah menerima surat ketetapan pajak nihil The Bank received corporate income tax nil
pajak penghasilan untuk tahun 2011 dari Direktorat assesment letter for year 2011 from Direktorat
Jenderal Pajak No. 00006/506/11/054/16 tanggal Jenderal Pajak No. 00006/56/11/054/16 dated
27 Desember 2016 atas rugi fiskal yang sebelumnya December 27, 2016 regarding fiscal loss previously
Rp 142.503 juta menjadi Rp 70.810 juta. Bank telah recorded amounting Rp 142,503 million to
menyesuaikan hasil pemeriksaan tersebut pada Rp 70,810 million. The Bank has adjusted in
tahun berjalan. accordance with the results of tax assessment on
the current year.
Rincian dari aset dan liabilitas pajak tangguhan Bank The details of the Banks deferred tax assets
adalah sebagai berikut: (liabilities) are as follows:
Dikreditkan Dikreditkan
(dibebankan) (dibebankan)
Dikreditkan ke penghasilan Dikreditkan ke penghasilan
(dibebankan) komprehensif lain/ (dibebankan) komprehensif lain/
ke laba rugi Credited ke laba rugi Credited
Credited (charged) to Credited (charged) to
1 Januari/ (charged) to other 31 Desember/ (charged) to other 31 Desember/
January 1, profit or comprehensive December 31, profit or comprehensive December 31,
2015 loss income 2015 loss income 2016
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Jumlah Aset Pajak Tangguhan 86.002 (3.010) (19.964) 63.028 (3.786) (167) 59.075 Total Deferred Tax Assets
Rugi fiskal dapat dikompensasi dengan laba fiskal The fiscal loss can be utilized against the taxable
pada masa lima tahun mendatang sejak kerugian income for a period of five years subsequent to the
fiskal terjadi. Manajemen memperkirakan bahwa year the fiscal loss was incurred. Management
akumulasi kerugian fiskal dapat dikompensasikan believes that probable future taxable profits will be
dengan laba fiskal masa mendatang. available to utilize accumulated fiscal losses.
Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian A reconciliation between the total tax expense and
laba akuntansi sebelum pajak dengan tarif pajak the amount computed by applying the effective tax
efektif yang berlaku adalah sebagai berikut: rates to income before tax is as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laba sebelum beban pajak Income before tax expense
penghasilan menurut laporan laba rugi per statements of profit or
dan penghasilan komprehensif lain 13.135 11.188 loss and other comprehensive income
Tarif pajak yang berlaku 3.284 2.797 Tax expense at effective tax rates
Pengaruh pajak atas perbedaan tetap 119 213 Tax effect on permanent differences
Penyesuaian atas pajak kini yang Adjustment for current tax of
berasal dari periode lalu 383 - prior period
- 69 -
430
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Berikut ini adalah data yang digunakan untuk The computation of basic/diluted earnings per
perhitungan laba per saham dasar/dilusian: share attributable to the owners of the Bank is
based on the following data:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Laba bersih Net income
Laba untuk perhitungan Earnings for computation of
per saham dasar/dilusian: basic/diluted earnings per share:
Laba bersih 9.349 8.178 Net income
Lembar/ Lembar/
Jumlah Saham (dalam angka penuh) Shares Shares Numbers of Shares (in full amount)
Bank menyelenggarakan program iuran pasti The Bank provides defined contribution plan
untuk seluruh karyawan tetap yang dikelola oleh for all of its permanent employees, which is
DPLK Manulife Indonesia. Iuran ini berasal dari managed by DPLK Manulife Indonesia.
2% gaji pokok yang dibayarkan karyawan, Contribution to the pension plan consists of a
sedangkan sisanya sebesar 3,5% sampai 10% payment of 2% of basic salary paid by the
dibayarkan oleh Bank per bulan. employee, and 3.5% up to 10% contributed by
the Bank per month.
Beban pensiun Bank yang timbul dari program The Banks pension expense arising from the
iuran pasti adalah sebesar Rp 2.476 juta dan defined contribution plan amounted to
Rp 2.630 juta masing-masing pada tanggal Rp 2,476 million and Rp 2,630 million as of
31 Desember 2016 dan 2015. December 31, 2016 and 2015, respectively.
Bank juga menghitung imbalan pasca kerja The Bank also calculates defined post-
imbalan pasti untuk karyawan sesuai dengan employment benefits for its employees in
Undang-undang Ketenagakerjaan No. 13/2003. accordance with Labor Law No. 13/2003. The
Jumlah karyawan yang berhak memperoleh number of employees entitled to the benefits
manfaat tersebut sebanyak 889 dan 902 masing- are 889 and 902 as of December 31, 2016
masing pada tanggal 31 Desember 2016 dan and 2015, respectively.
2015.
Bank mengakui tambahan liabilitas imbalan The Bank recognized the cost of providing
pasca kerja berupa kekurangan antara liabilitas post-employement benefits as shortage of
imbalan pasca kerja berdasarkan program iuran benefits provided by the defined contribution
pasti dengan manfaat minimum yang plan against the minimum benefits required in
dipersyaratkan undang-undang tenaga kerja. accordance with the labor law.
- 70 -
431
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Program pensiun imbalan pasti memberikan The defined benefit pension plan typically
eksposur Bank terhadap risiko aktuarial seperti exposes the Bank to actuarial risks such as:
risiko tingkat bunga, risiko harapan hidup dan interest rate risk, longevity risk and salary risk.
risiko gaji.
Penurunan suku bunga obligasi akan A decrease in the bond interest rate will
meningkatkan liabilitas program. increase the plan liability.
Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung The present value of the defined benefit plan
dengan mengacu pada estimasi terbaik dari liability is calculated by reference to the best
mortalitas peserta program baik selama dan estimate of the mortality of plan participants
setelah kontrak kerja. Peningkatan harapan both during and after their employment. An
hidup peserta program akan meningkatkan increase in the life expectancy of the plan
liabilitas program. participants will increase the plans liability.
Nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung The present value of the defined benefit plan
dengan mengacu pada gaji masa depan peserta liability is calculated by reference to the future
program. Dengan demikian, kenaikan gaji salaries of plan participants. As such, an
peserta program akan meningkatkan liabilitas increase in the salary of the plan participants
program itu. will increase the plans liability.
Imbalan Kerja Jangka Panjang Lain Other Long Term Employee Benefits
Bank memberikan imbalan kerja jangka panjang The Bank provides other long term benefits
lain berupa cuti besar kepada karyawan yang such as grand leaves to qualifying employees
memenuhi persyaratan ditentukan berdasarkan determined based on years of service.
pada masa kerja.
2016
Imbalan Imbalan
pasca-kerja/ kerja jangka
Post- panjang lainnya/
employment Other long term Jumlah/
benefits benefits Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
- 71 -
432
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2015
Imbalan Imbalan
pasca-kerja/ kerja jangka
Post- panjang lainnya/
employment Other long term Jumlah/
benefits benefits Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Jumlah tercatat di laporan posisi keuangan yang The amounts included in the statements of
timbul dari liabilitas terkait dengan imbalan kerja financial position arising from the obligation in
selain pensiun iuran pasti adalah sebagai respect of the employee benefits other than
berikut: defined contributions are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Imbalan pasca-kerja 45.282 34.823 Post-employment benefits
Imbalan kerja jangka panjang lainnya 2.715 2.508 Other long term benefits
- 72 -
433
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Mutasi nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja Movements in the present values of employee
pada tahun berjalan adalah sebagai berikut: benefits obligation in the current year are as
follows:
2016
Imbalan Imbalan
pasca-kerja/ kerja jangka
Post- panjang lainnya/
employment Other long term Jumlah/
benefits benefits Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
2015
Imbalan Imbalan
pasca-kerja/ kerja jangka
Post- panjang lainnya/
employment Other long term Jumlah/
benefits benefits Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million
Asumsi aktuarial yang signifikan untuk penentuan Significant actuarial assumptions for the
liabilitas imbalan pasti adalah tingkat diskonto dan determination of the defined benefit obligation are
kenaikkan gaji yang diharapkan dan mortalitas. discount rate and expected salary increase rate. The
Sensitivitas analisis di bawah ini ditentukan sensitivity analysis below have been determined
berdasarkan masing-masing perubahan asumsi based on reasonably possible changes of the
yang mungkin terjadi pada akhir periode pelaporan, respective assumptions occuring at the end of the
dengan semua asumsi lain konstan. reporting period, while holding all other assumptions
constant.
- 73 -
434
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Dampak dari perubahan asumsi tingkat diskonto dan The effects of movement in assumed discount rate
tingkat kenaikan gaji terhadap nilai kini kewajiban and salary incremental rate on present value of
imbalan pasti adalah sebagai berikut: defined benefits obligation are as follows:
Jika tingkat diskonto lebih tinggi (lebih rendah) If the discount rate is 1% higher (lower), the
1%, kewajiban imbalan pasti akan berkurang defined benefit obligation would decrease by
sebesar Rp 2.650 juta (meningkat sebesar Rp 2,650 million (increase by Rp 2,945 million)
Rp 2.945 juta) pada tanggal 31 Desember 2016 as of December 31, 2016 and decrease by
dan berkurang sebesar Rp 1.964 juta Rp 1,964 million (increase by Rp 2,311 million)
(meningkat sebesar Rp 2.311 juta) pada tanggal as of December 31, 2015.
31 Desember 2015.
Jika pertumbuhan gaji yang diharapkan naik If the expected salary growth rate increases
(turun) sebesar 1%, kewajiban imbalan pasti (decreases) by 1%, the defined benefit
akan naik sebesar Rp 2.079 juta (turun sebesar obligation would increase by Rp 2,079 million
Rp 3.933 juta) pada tanggal 31 Desember 2016 (decrease by Rp 3,933 million) as of
dan naik sebesar Rp 2.176 juta (turun sebesar December 31, 2016 and inrease by Rp 2,176
Rp 2.116 juta) pada tanggal 31 Desember 2015. million (decrease by Rp 2,116 million) as of
December 31, 2015.
Analisis sensitivitas yang disajikan di atas mungkin The sensitivity analysis presented above may not
tidak mewakili perubahan yang sebenarnya dalam be representative of the actual change in the
kewajiban imbalan pasti mengingat bahwa defined benefits obligation as it is unlikely that the
perubahan asumsi terjadinya tidak terisolasi satu change in assumptions would occur in isolation of
sama lain karena beberapa asumsi tersebut one another as some of the assumptions may be
mungkin berkorelasi. correlated.
Selanjutnya, dalam menyajikan analisis sensitivitas Furthermore, in presenting the above sensitivity
di atas, nilai kini kewajiban imbalan pasti dihitung analysis, the present value of the defined benefits
dengan menggunakan metode projected unit credit obligation has been calculated using the projected
pada akhir periode pelaporan, yang sama dengan unit credit method at the end of the reporting period,
yang diterapkan dalam menghitung liabilitas which is the same as that applied in calculating the
manfaat pasti yang diakui dalam laporan posisi defined benefits obligation recognized in the
keuangan. statement of financial position.
Tidak ada perubahan dalam metode dan asumsi There was no change in the methods and
yang digunakan dalam penyusunan analisis assumptions used in preparing the sensitivity
sensitivitas dari tahun sebelumnya. analysis from prior years.
Rata-rata masa kerja karyawan aktif dari kewajiban The average active members of the benefit
imbalan pada tanggal 31 Desember 2016 adalah obligation at December 31, 2016 is 7.30 years
7,30 tahun (2015: 7,25 tahun). (2015: 7.25 years).
Perhitungan imbalan pasca kerja untuk periode The cost of providing employee benefits as of
31 Desember 2016 dan 2015 dihitung oleh December 31, 2016 and 2015 was calculated by an
PT Padma Raya Aktuaria, aktuaris independen independent actuary, PT Padma Raya Aktuaria,
dengan menggunakan asumsi utama sebagai respectively, using the following key assumptions:
berikut:
2016 2015
- 74 -
435
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
a. PT MNC investama adalah entitas induk a. PT MNC Investama is the ultimate parent of
terakhir Bank the Bank
c. Pihak berelasi yang pemegang saham c. Related parties with the same majority
utamanya sama dengan Bank: stockholder as the Bank:
PT MNC Asset Management PT MNC Asset Management
PT MNC Finance PT MNC Finance
PT MNC Securities PT MNC Securities
PT MNC Life Assurance PT MNC Life Assurance
PT MNC Asuransi Indonesia PT MNC Asuransi Indonesia
PT MNC Guna Usaha Indonesia PT MNC Guna Usaha Indonesia
PT Medan Nusantara Propertindo PT Medan Nusantara Propertindo
PT Riau Nusantara Propertindo PT Riau Nusantara Propertindo
PT Bandung Nusantara Propertindo PT Bandung Nusantara Propertindo
PT Semarang Nusantara Propertindo PT Semarang Nusantara Propertindo
PT Makasar Nusantara Propertindo PT Makasar Nusantara Propertindo
PT Jakarta Nusantara Propertindo PT Jakarta Nusantara Propertindo
PT Surabaya Nusantara Propertindo PT Surabaya Nusantara Propertindo
PT Palembang Nusantara Propertindo PT Palembang Nusantara Propertindo
PT Yogyakarta Nusantara Propertindo PT Yogyakarta Nusantara Propertindo
d. Pihak berelasi yang merupakan entitas dalam d. Related parties which are entities that are
grup yang sama: members of the same group:
PT MNC Land PT MNC Land
PT Rajawali Citra Televisi Indonesia PT Rajawali Citra Televisi Indonesia
PT Global Informasi Bermutu PT Global Informasi Bermutu
PT Cipta Televisi Pendidikan Indonesia PT Cipta Televisi Pendidikan Indonesia
PT MNC Sky Vision Tbk PT MNC Sky Vision Tbk
PT Nuansa Cipta Coal Investama PT Nuansa Cipta Coal Investama
PT Infokom Elektrindo PT Infokom Elektrindo
PT GLD Property PT GLD Property
PT Sun Televisi Network PT Sun Televisi Network
PT Bali Nirwana Resort PT Bali Nirwana Resort
PT Putra Muba Coal PT Putra Muba Coal
PT Star Media Nusantara PT Star Media Nusantara
PT Flash Mobile PT Flash Mobile
PT Global Jasa Sejahtera PT Global Jasa Sejahtera
Innoform Media Pte Ltd Innoform Media Pte Ltd
PT Linktone Indonesia PT Linktone Indonesia
PT Media Nusantara Citra PT Media Nusantara Citra
PT Mediate Indonesia PT Mediate Indonesia
PT MNC Energi PT MNC Energi
PT MNC GS Home Shopping PT MNC GS Home Shopping
PT MNC Kabel Mediacom PT MNC Kabel Mediacom
PT MNC Pictures PT MNC Pictures
PT MNC Tencent PT MNC Tencent
PT Sky Vision Networks PT Sky Vision Networks
PT Tivi Bursa Indonesia PT Tivi Bursa Indonesia
MNC International Ltd MNC International Ltd
PT Nusadua Graha International PT Nusadua Graha International
- 75 -
436
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Dalam kegiatan usahanya, Bank juga mengadakan In the course of business, the Bank entered into
transaksi tertentu dengan pihak-pihak berelasi. certain transactions with related parties. These
Transaksi-transaksi tersebut meliputi antara lain: transactions included, among others, the following:
1. Pemberian kredit dan penerimaan bunga 1. Granting of loans and receipts of interest
(Catatan 11 dan 27). (Notes 11 and 27).
2. Penempatan dana dari pihak-pihak berelasi 2. Placements of funds by related parties in the
dalam bentuk simpanan dan pembayaran form of deposits and payments of interest
bunga (Catatan 18 dan 28). (Notes 18 and 28).
4. Bank menyewa ruang kantor dari PT MNC 4. The Bank rents office spaces from PT MNC
Land dan PT GLD Property (Catatan 32). Land and PT GLD Property (Note 32).
5. Aset tetap Bank, cash-in safe dan kesehatan 5. The Banks premises, equipment,
diasuransikan pada PT MNC Asuransi cash-in safe and health are insured with
Indonesia dan PT MNC Life Assurance PT MNC Asuransi Indonesia dan PT MNC
(Catatan 32). Life Assurance (Note 32).
6. Bank melakukan kegiatan promosi 6. The Banks promotion activities using service
menggunakan jasa PT MNC Pictures, from PT MNC Pictures, PT Mediate Indonesia
PT Mediate Indonesia dan PT Media and PT Media Nusantara Cipta
Nusantara Cipta (Catatan 13 dan 32). (Notes 13 and 32).
Persentase kredit dan biaya dibayar dimuka dari The percentage of loans and prepaid expense from
pihak yang berelasi terhadap jumlah aset adalah related parties to total assets are as follows:
sebagai berikut:
2016 2015
Rp Juta/ % Rp Juta/ %
Rp Million Rp Million
Kredit-sebelum dikurangi cadangan Loans-gross of allow ance for
kerugian penurunan nilai (Catatan 11) impairment losses (Note 11)
MNC Guna Usaha Indonesia 43.205 0,33 - - MNC Guna Usaha Indonesia
MNC Finance 35.384 0,27 47.824 0,39 MNC Finance
Manajemen kunci 19.014 0,15 4.525 0,04 Key management
Infokom Elektrindo 4.526 0,03 5.000 0,05 Infokom Elektrindo
Biaya dibayar dimuka (Catatan 13) Prepaid expenses (Note 13)
MNC Land 4.486 0,03 6.001 0,05 MNC Land
GLD Property 1.337 0,01 - - GLD Property
MNC Investama 1.049 0,01 - - MNC Investama
MNC Life Assurance 861 0,01 675 0,01 MNC Life Assurance
Mediate Indonesia 647 - - - Mediate Indonesia
MNC Asuransi Indonesia 179 - 36 - MNC Asuransi Indonesia
MNC Finance 171 - - - MNC Finance
MNC Pictures 16 - - - MNC Pictures
Media Nusantara Citra 5 - 32 - Media Nusantara Citra
MNC Kapital Indonesia - - 63 - MNC Kapital Indonesia
Setoran jaminan (Catatan 17) Security deposits (Note 17)
Mediate Indonesia 6.238 0,05 - - Mediate Indonesia
Pembelian kendaraan bermotor Purchase of motor vehicles
(Catatan 23) (Note 23)
MNC Finance 1.241 0,01 - - MNC Finance
Persentase simpanan dari pihak yang berelasi The percentage of deposits from related parties to
terhadap jumlah liabilitas adalah sebesar 7,40% dan total liabilities are 7.40% and 9.09% as of
9,09% masing-masing pada tanggal December 31, 2016 and 2015, respectively.
31 Desember 2016 dan 2015.
- 76 -
437
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Persentase pendapatan bunga, beban bunga, The percentage of interest income, interest
beban sewa, beban asuransi dan beban promosi expense, rental expense, insurance expense and
kepada pihak yang berelasi terhadap jumlah promotion expense from related parties to total
pendapatan bunga, beban bunga, serta beban interest income, total interest expense, and total
umum dan administrasi adalah sebagai berikut: general and administrative expense are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ % Rp Juta/ %
Rp Million Rp Million
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Kom itm en Com m itm ents
Tagihan Komitmen Commitment Receivables
Pembelian berjangka valuta Forw ards foreign currencies
asing 1.100.366 838.009 purchased
Liabilitas Komitmen Commitment Liabilities
Fasilitas kredit kepada nasabah
yang belum digunakan (230.017) (353.363) Unused facilities
L/C yang irrevocable dan masih Outstanding irrevocable
berjalan dalam rangka Letters of Credit (L/C) for
ekspor dan impor (27.861) (35.365) export and import
Penjualan valuta asing tunai Unsettled spot foreign
yang belum diselesaikan (1.093.203) (819.770) currencies sold
Jumlah Liabilitas Komitmen - bersih (250.715) (370.489) Total Commitment Liabilities - Net
Kontinjensi Contingencies
Tagihan Kontinjensi Contingent Receivables
Bank garansi 8.084 8.271 Bank guarantee
Pendapatan bunga dalam penyelesaian 98.789 80.946 Past due interest revenues
Jumlah Tagihan Kontinjensi - Bersih 81.436 71.194 Total Contingent Receivables - Net
Lainnya Others
Kredit hapus buku (Catatan 11) 449.529 683.968 Loans w ritten - off (Note 11)
- 77 -
438
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
39. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA 39. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
UANG ASING DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
Posisi aset dan liabilitas moneter dalam mata uang The balance of monetary assets and liabilities
asing adalah sebagai berikut: denominated in foreign currencies are as follows:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Aset Assets
Kas 3.002 3.923 Cash on hand
Giro pada Bank Indonesia 168.406 170.934 Demand deposits w ith Bank Indonesia
Giro pada bank lain 272.141 1.266.368 Demand deposits w ith other banks
Penempatan pada Bank Indonesia Placements w ith Bank Indonesia and
dan bank lain 579.318 96.495 other banks
Efek-efek - 40.791 Securities
Kredit 460.878 838.185 Loans
Tagihan akseptasi 89.276 21.234 Acceptances receivable
Aset lain-lain 8.906 11.649 Other assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 675 27 Liabilities payable immediately
Simpanan 1.939.206 2.130.477 Deposits
Liabilitas akseptasi 89.276 21.234 Acceptances payable
Liabilitas lain-lain 3.159 3.417 Other liabilities
Rincian aset dan liabilitas moneter dalam mata uang As of December 31, 2016, the details of monetary
asing pada tanggal 31 Desember 2016 adalah assets and liabilities denominated in foreign
sebagai berikut: currencies are as follows:
Mata Uang Asing/ Ekuivalen dalam Rp/
Foreign Currency Equivalent in Rp
Rp Juta/
Rp Million
ASET Assets
Kas USD 175.024 2.358 Cash
SGD 69.157 644
Giro pada Bank Indonesia USD 12.500.000 168.406 Demand deposits w ith Bank Indonesia
Giro pada bank lain USD 19.354.201 260.750 Demand deposits w ith other banks
SGD 603.118 5.616
EUR 174.286 2.471
AUD 177.226 1.723
HKD 762.655 1.325
JPY 2.220.368 256
Penempatan pada Bank Indonesia Placements w ith Bank Indonesia and
dan bank lain USD 43.000.000 579.318 other banks
Cadangan kerugian penurunan nilai USD (38.208) (513) Allow ance for impairment losses
Jumlah aset 1.581.414 Total assets
- 78 -
439
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Liabilitas Liabilities
Bank Bank
Liabilitas segera USD 50.075 675 Liabilities payable immediately
Jumlah aset dan liabilitas moneter pada tanggal The total monetary assets and liabilities on
31 Desember 2016 dengan menggunakan kurs December 31, 2016 using the exchange rate on
2 Maret 2017 masing-masing sebesar March 2, 2017 amounted to Rp 1,568,240 million
Rp 1.568.240 juta dan Rp 2.015.322 juta. and Rp 2,015,322 million, respectively.
Kurs yang digunakan oleh Bank untuk menjabarkan The foreign exchange rates used for assets and
aset dan liabilitas dalam mata uang asing adalah liabilities of the Bank denominated in foreign
kurs Reuters jam 16.00 WIB dengan rincian sebagai currencies were Reuters rates at 4:00 P.M.
berikut: Western Indonesian Time as follows:
2 Maret/ 31 Desember/December 31,
Valuta asing March 2, 2017 2016 2015 Foreign currencies
Rp Rp Rp
Bank melaporkan segmen-segmen sesuai kegiatan The Banks reportable segments based on the
usaha berikut: following business segments:
Segmen operasi Bank dibagi berdasarkan produk The Banks operating segment classified based on
dan jasa sebagai berikut: products and services, with details as follows:
Bisnis Business
Produk dan jasa yang diberkan kepada nasabah Products and services provided to corporate
dan debitur korporasi. customers and debtors.
Konsumer Consumer
Produk dan jasa yang diberikan kepada nasabah Products and services provided to individual
dan debitur perorangan. customers and debtors.
Treasuri Treasury
Menyediakan layanan pasar uang, perdagangan, Providing money market, trading and treasury
dan transaksi treasuri lainnya. services.
Lainnya Others
Merupakan transaksi yang tidak dapat Transactions that cannot be grouped in the
dikelompokkan dalam kategori di atas. above categories.
- 79 -
440
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Berikut ini adalah informasi segmen berdasarkan The operating segment information is as
segmen operasi: follows:
2016
Bisnis/ Konsumer/ Treasuri/ Lainnya/ Jumlah/
Business Consumer Treasury Others Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
PENDAPATAN REVENUES
Pendapatan bunga 579.161 307.680 147.879 25.831 1.060.551 Interest revenues
Pendapatan operasional lainnya 19.125 7.603 11.557 87.130 125.415 Other operating revenues
Jumlah 598.286 315.283 159.436 112.961 1.185.966 Total
BEBAN EXPENSES
Beban bunga (641.697) (21.083) (8.620) (22.297) (693.697) Interest expenses
Beban operasional (19.672) (7.565) - (412.274) (439.511) Operating expenses
Jumlah (661.369) (28.648) (8.620) (434.571) (1.133.208) Total
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan 969.742 9.369.665 - - 10.339.407 Deposits
Simpanan dari bank lain 392.316 - 115.000 - 507.316 Deposits from other banks
Liabilitas lainnya 48.689 790 102.689 198.253 350.421 Other liabilities
Jumlah Liabilitas 1.410.747 9.370.455 217.689 198.253 11.197.144 Total Liabilities
2015
Bisnis/ Konsumer/ Treasuri/ Lainnya/ Jumlah/
Business Consumer Treasury Others Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
PENDAPATAN REVENUES
Pendapatan bunga 601.524 210.542 117.383 21.072 950.521 Interest revenues
Pendapatan operasional lainnya 14.028 6.784 2.386 48.956 72.154 Other operating revenues
Jumlah 615.552 217.326 119.769 70.028 1.022.675 Total
BEBAN EXPENSES
Beban bunga (610.894) (19.795) (15.144) (17.581) (663.414) Interest expenses
Beban operasional - - - (348.314) (348.314) Operating expenses
Jumlah (610.894) (19.795) (15.144) (365.895) (1.011.728) Total
LIABILITAS LIABILITIES
Simpanan 1.059.198 8.707.329 - - 9.766.527 Deposits
Simpanan dari bank lain 350.688 - 150.017 - 500.705 Deposits from other banks
Liabilitas lainnya 72.452 24.151 - 64.965 161.568 Other liabilities
Jumlah Liabilitas 1.482.338 8.731.480 150.017 64.965 10.428.800 Total Liabilities
- 80 -
441
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Seluruh kegiatan operasional Bank berada di The Bank conducts its operational activities in
wilayah negara Indonesia. Indonesia.
Beban premi penjaminan Pemerintah yang dibayar The Government guarantee premium paid in 2016
pada tahun 2016 dan 2015 masing-masing sebesar and 2015 amounted to Rp 20,026 million and
Rp 20.026 juta dan 17.582 juta. Rp 17,582 million, respectively.
42. KLASIFIKASI DAN NILAI WAJAR ATAS ASET 42. CLASIFICATION AND FAIR VALUE OF ASSETS
DAN LIABILITAS AND LIABILITIES
Selain daripada yang disebutkan dalam tabel Except as detailed in the following table, the
dibawah ini, manajemen menilai bahwa nilai tercatat management considers that the carrying amount of
dari aset dan liabilitas keuangan adalah hampir financial assets and liabilities approximate their fair
sama dengan nilai wajarnya. values.
2016 2015
Nilai tercatat/ Nilai tercatat/
Catatan/ Carrying Nilai w ajar/ Carrying Nilai w ajar/
Notes amount Fair value amount Fair value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial assets
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Efek-efek 9 476.251 374.693 476.251 367.980 Securities
Jumlah Aset Keuangan 8.418.046 8.374.038 7.523.516 7.464.883 Total Financial Assets
Jumlah Liabilitas Keuangan 10.846.723 10.879.087 10.267.232 10.305.982 Total Financial Liabilities
- 81 -
442
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Teknik penilaian dan asumsi yang diterapkan untuk Valuation techniques and assumptions applied for
tujuan pengukuran nilai wajar the purposes of measuring fair value
Nilai wajar aset keuangan dan non keuangan dan The fair value of financial assets and non financial
liabilitas keuangan ditentukan sebagai berikut: asset and financial liabilities are determined as
follows:
Manajemen menganggap bahwa nilai tercatat Management considers that the carrying
kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank amount of cash, demand deposits with Bank
lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank Indonesia, demand deposits with other banks,
lain, pendapatan yang masih akan diterima, placements with Bank Indonesia and other
simpanan, simpanan dari bank lain, bunga yang banks, accrued interest receivable, deposits,
masih harus dibayar, setoran jaminan dan deposits from other banks, accrued interest,
liabilitas keuangan lainnya dengan suku bunga margin deposits and other financial instruments
tetap yang diakui dalam laporan keuangan with floating interest recognized in the financial
mendekati nilai wajarnya karena jatuh tempo statements approximate their fair values either
dalam jangka pendek atau yang memiliki tingkat because of their short-term maturities or they
suku bunga pasar. carry market rates of interest.
Nilai wajar efek-efek dengan syarat dan kondisi Fair value of securities with standard terms and
standar dan diperdagangkan di pasar aktif conditions and traded on active markets are
ditentukan dengan mengacu pada kuotasi harga determined with reference to quoted market
pasar. prices.
Nilai wajar tagihan dan liabilitas derivatif diukur Fair value of derivative receivables and
dengan menggunakan kurs kuotasi dan kurva payables are measured using quoted forward
yield yang berasal dari suku bunga kuotasi exchange rates and yield curves derived from
mencocokkan jatuh tempo kontrak. quoted interest rates matching maturities of the
contracts.
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas Fair value of other financial assets and financial
keuangan lainnya (tidak termasuk yang liabilities (excluding those described above) are
dijelaskan di atas) ditentukan sesuai dengan determined in accordance with generally
model penentuan harga yang berlaku umum accepted pricing models on discounted cash
berdasarkan analisis discounted cash flow flow analysis using prices from observable
menggunakan harga dari transaksi pasar yang current market transactions and dealer quotes
dapat diamati saat ini dan kutipan dealer untuk for similar instruments.
instrumen sejenis.
Nilai wajar tanah dan bangunan ditentukan Fair value of the land and building was
antara lain dengan menggunakan pendekatan determined based on market approach that
pasar yang mempertimbangkan harga yang baru considers current market value from identical or
terjadi di pasar dari transaksi aset yang identik comparable assets transaction, income
atau sebanding, pendekatan pendapatan yang approach that considers the value of income
mempertimbangkan pendapatan yang akan generated by the assets during its useful life
dihasilkan aset selama masa manfaatnya dan and calculating the value through conversion
menghitung nilai melalui proses konversi process from revenue into equity through
pendapatan menjadi sejumlah modal dengan appropriate discount rate and cost approach
menggunakan tingkat diskonto yang sesuai, that is based on cost principal that will be paid
serta pendekatan biaya yang berdasarkan by the buyer in the market for the assets that
prinsip harga yang akan dibayarkan pembeli di valued less than its cost to buy or build the
pasar untuk aset yang akan dinilai tidak lebih dari comparable assets, except for unfair timing
biaya untuk membeli atau membangun aset yang factor, inconvenience, risk or other factors.
setara, kecuali ada faktor waktu yang tidak wajar,
ketidaknyamanan, risiko atau faktor lainnya.
- 82 -
443
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Tabel berikut ini memberikan kondisi dari nilai wajar The following tables provide an analysis of fair
dari aset dan liabilitas yang dikelompokkan ke value of assets and liabilities, grouped into Levels
Tingkat 1 sampai 3 didasarkan pada sejauh mana 1 to 3 based on the degree to which the fair value
nilai wajar diamati. is observable.
2016
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset diukur pada nilai wajar Assets measured at fair value
Aset keuangan Financial assets
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Efek-efek 867.645 - - 867.645 Securities
Diperdagangkan Trading
Efek-efek 31.921 - - 31.921 Securities
Tagihan derivatif - 4.842 - 4.842 Derivative receivables
Sub jumlah 31.921 4.842 - 36.763 Sub total
Aset yang nilai wajarnya diungkapkan Assets for which fair values are disclosed
Aset keuangan Financial assets
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Efek-efek 374.693 - - 374.693 Securities
Liabilitas yang nilai wajarnya diungkapkan Liabilities for which fair value are disclosed
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Simpanan - - 10.371.711 10.371.711 Deposits
Simpanan dari bank lain - - 507.376 507.376 Deposits from other banks
2015
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset diukur pada nilai wajar Assets measured at fair value
Aset keuangan Financial assets
Tersedia untuk dijual Available-for-sale
Efek-efek 482.392 - - 482.392 Securities
Diperdagangkan Trading
Efek-efek 215.311 - - 215.311 Securities
Tagihan derivatif - 8.241 - 8.241 Derivative receivables
Sub jumlah 215.311 8.241 - 223.552 Sub total
Aset yang nilai wajarnya diungkapkan Assets for which fair values are disclosed
Aset keuangan Financial assets
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Efek-efek 367.980 - - 367.980 Securities
- 83 -
444
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2015
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Liabilitas yang nilai wajarnya diungkapkan Liabilities for which fair value are disclosed
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Simpanan - - 9.804.868 9.804.868 Deposits
Simpanan dari bank lain - - 501.114 501.114 Deposits from other banks
Pada tahun 2016 dan 2015, tidak terdapat In 2016 and 2015, there is no movement in fair
perpindahan metode pengukuran nilai wajar dari value measurement method from level 1 to level 2,
tingkat 1 menjadi tingkat 2, dan sebaliknya. and vice versa.
- 84 -
445
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Berdasarkan profil risiko Bank pada tanggal Based on the Banks risk profile, which is level 3
31 Desember 2016 dan 2015, yaitu peringkat (three), as of December 31, 2016 and 2015, the
3 (tiga), maka KPMM minimum per minimum CAR as of December 31, 2016 and
31 Desember 2016 dan 2015 ditetapkan masing- 2015 is set to 10% to less than 11%.
masing sebesar 10% sampai dengan kurang dari
11%.
Rasio kewajiban penyediaan modal Bank The Banks capital adequacy ratio with
dengan memperhatikan risiko kredit, risiko consideration for credit, operational and market
operasional dan risiko pasar pada tanggal risks as of December 31, 2016 and 2015, are
31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing as follows:
dihitung sebagai berikut:
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Modal Capital
Modal Inti (Tier 1) 1.598.917 1.402.881 Core Capital (Tier 1)
Modal Pelengkap (Tier 2) 82.469 92.631 Supplementary Capital (Tier 2)
Jumlah Modal 1.681.386 1.495.512 Total Capital
Persentase buffer yang w ajib dipenuhi The percentage of the buffer that must
oleh Bank be fulfilled by the Bank :
Capital Conservation Buffer 0,00% - Capital Conservation Buffer
Countercyclical Buffer 0,00% - Countercyclical Buffer
Capital Surcharge untuk Domestic Capital Surcharge for Domestic
Systemically Important Bank 0,00% - Systemically Important Bank
Pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015, On December 31 2016 and 2015, the Bank has
Bank telah memenuhi rasio sesuai yang complied with the required ratio set by Bank
disyaratkan oleh Bank Indonesia untuk rasio Indonesia for capital adequacy ratio.
kecukupan modal.
*) Rasio ATMR untuk risiko kredit dihitung *) Risk weighted assets ratio for credit risk
berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa is calculated based on Surat
Keuangan No.42/SEOJK.03/2016 tanggal Edaran Otoritas Jasa Keuangan
29 September 2016. No. 42/SEOJK.03/2016 dated
September 29, 2016.
**) Rasio ATMR untuk risiko pasar dihitung **) Risk weighted assets ratio for market risk
berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa is calculated based on Surat
Keuangan No.38/SEOJK.03/2016 tanggal Edaran Otoritas Jasa Keuangan
8 September 2016. No. 38/SEOJK.03/2016 dated
September 8, 2016.
- 85 -
446
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
***) Rasio ATMR untuk risiko operasional ***) Risk weighted assets ratio for operational
dihitung berdasarkan Surat Edaran risk is calculated based on Surat
Otoritas Jasa Keuangan Edaran Otoritas Jasa Keuangan
No.24/SEOJK.03/2016 tanggal 14 Juli No.24/SEOJK.03/2016 dated July 14,
2016. 2016.
b. Rasio aset produktif yang diklasifikasikan b. The ratio of classified earning assets to total
terhadap total aset produktif pada tanggal earning assets as of December 31, 2016 and
31 Desember 2016 dan 2015 masing-masing 2015 are 1.77% and 2.18%, respectively.
sebesar 1,77% dan 2,18%.
c. Berikut ini adalah saldo penyediaan dana c. The following are the balances of amounts with
kepada pihak berelasi per tanggal 31 Desember affiliates as of December 31, 2016 and 2015 in
2016 dan 2015 sesuai dengan ketentuan Bank accordance with the Legal Lending Limit (LLL)
Indonesia, tentang Batas Maksimum Pemberian regulation of Bank Indonesia:
Kredit (BMPK):
2016 2015
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
Batas maksimum pemberian kredit kepada pihak Maximum legal lending limit to affiliates as of
berelasi per tanggal 31 Desember 2016 dan December 31, 2016 and 2015 amounted to
2015 masing-masing sebesar Rp 168.139 juta Rp 168,139 million and Rp 149,551 million
dan Rp 149.551 juta (10% dari modal Bank). (10% of the Banks capital), respectively.
Penerapan manajemen risiko di Bank berpedoman The implementation of risk management of the
pada peraturan Bank Indonesia tentang Penerapan Bank is guided by Bank Indonesia regulation on the
Manajemen Risiko bagi Bank Umum berikut Application of Risk Management for Commercial
perubahannya serta dokumen-dokumen dari Basel Banks and the changes as well as documents from
Committee on Banking Supervision, terutama the Basel Committee on Banking Supervision,
konsep Basel Accord II. particularly the concept of Basel Accord II.
Pengelolaan risiko di Bank mencakup seluruh jenis Risk management within the Bank covers all types
risiko dari semua aktivitas fungsional Bank of risks in all functional activities of the Bank, based
berdasarkan kebutuhan akan keseimbangan antara on demand to stabilize between the growth of the
pertumbuhan usaha dengan pengelolaan risikonya. Banks business and risk management.
Untuk mengakomodasi tren perbankan dan To accomodate the growing trend of banking and
pertumbuhan bisnis, Bank secara terus menerus business growth, the Bank continually evaluates on
melakukan evaluasi secara berkala dan a regular basis, develops and also improves the
mengembangkan serta meningkatkan kerangka framework of integrated enterprise risk
sistem pengelolaan risiko perusahaan terpadu dan management system and a comprehensive internal
struktur pengendalian internal yang komprehensif, control structure, in order to give management a
agar dapat memberikan informasi secara dini precaution of potential risk and to take an
mengenai terdapatnya potensi risiko kepada appropriate solution to minimize the impact of the
manajemen, sehingga manajemen dapat risk. The integrated enterprise risk management
mengambil langkah-langkah yang memadai untuk framework stated in the policies, procedures,
meminimalisasi dampak risiko tersebut. Kerangka transaction limits, authority and other provisions,
manajemen risiko perusahaan terpadu tersebut and risk management tools, apply within the
dituangkan dalam kebijakan, prosedur, batas-batas functional activities.
transaksi, kewenangan dan ketentuan lain serta
berbagai perangkat manajemen risiko, yang berlaku
di seluruh lingkup aktivitas fungsional.
- 86 -
447
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Selain itu Bank juga menerapkan kerangka Furthermore, the Bank uses the integrated
manajemen risiko perusahaan terpadu yang enterprise risk management framework as a tool to
merupakan sarana untuk menentukan strategi, determine strategy, organization, policies and
organisasi, kebijakan dan pedoman untuk guidelines to ensure that all risks faced by the Bank
memastikan bahwa semua risiko yang dihadapi can be identified, measured, mitigated and
Bank dapat dikenali, diukur, diatasi dan dilaporkan reported properly.
dengan baik.
Bank memiliki Komite Manajemen Risiko di level The Bank has a Risk Management Committee
Direksi dan Komite Pemantau Risiko di level Dewan under the Board of Directors and Risk Oversight
Komisaris untuk menentukan kebijakan dan Committee under the Board of Commissioners to
membahas permasalahan risiko yang dihadapi Bank determine the overall policies and discuss the risk
secara keseluruhan. faced by the Bank.
Selain komite-komite tersebut, terdapat In addition to those committees, there are several
komite-komite lain yang bertugas untuk menangani other committees responsible for handling the risks
risiko-risiko secara lebih spesifik, antara lain: Komite that are more specific, among others: the Credit
Pemutus Kredit dan Komite Manajemen Aset dan Committee and Asset and Liability Management
Kewajiban (ALCO). Committee (ALCO).
Terkait dengan produk atau aktivitas bisnis baru, In relation to new product or business activity, risk
penilaian risiko dilakukan untuk memastikan bahwa assessment is conducted to ensure that all risks
semua risiko telah diidentifikasi, dinilai dan dimitigasi have been identified, assessed and mitigated
secara tepat. appropriately.
Secara berkala, Bank membuat profil risiko yang On a regular basis, the Bank prepares a risk profile
mencerminkan tingkat risiko yang dimiliki Bank that reflects the Banks 8 (eight) types of risks set
berdasarkan 8 (delapan) jenis risiko yang ditetapkan by Financial Services Authority.
Otoritas Jasa Keuangan.
Risiko kredit diartikan sebagai risiko kerugian akibat Credit risk is defined as the risk of suffering losses
kegagalan debitur atau pihak lain dalam memenuhi due to failure of debtors or other parties to fulfill
kewajibannya pada saat jatuh tempo. Risiko kredit their obligations at the maturity date. This risk is
dikelola baik pada tingkat transaksi maupun managed both at the transaction and portfolio
portofolio. Pengelolaan risiko kredit dirancang untuk levels. Credit risk management are designed to
menjaga independensi dan integritas proses preserve the independence and integrity of the risk
penilaian risiko, serta diversifikasi risiko kredit. assessment process, and also to avoid risk
concentration.
Kebijakan manajemen dalam pemberian kredit The Banks lending policy is governed by prudent
didasarkan pada prinsip kehati-hatian, yang principles, consisting of:
meliputi:
a. Menghindari pemberian kredit pada debitur a. Avoid granting of loans to debtors who are
yang mengandung risiko tinggi, tujuan usaha assessed as high risk, speculative, or
yang bersifat spekulatif atau usaha dimana businesses which the Bank is not familiar with
Bank tidak memiliki pengalaman atau keahlian or does not have significant knowledge, and
signifikan dalam menilai dan menghindari avoid granting of loans to troubled debtors, in
pemberian kredit pada debitur yang addition to those registered in Financial
bermasalah, tidak terbatas pada debitur yang Services Authoritys black list.
namanya tercantum dalam daftar hitam Otoritas
Jasa Keuangan.
c. Melakukan pemantauan dan pemeriksaan yang c. Thoroughly, regularly and continuously review
ketat, berkala dan terus menerus pada kredit and evaluate loans granted.
yang telah disalurkan.
- 87 -
448
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Bank telah mengimplementasikan manajemen risiko The Bank has implemented credit risk management
kredit yang mencakup penetapan prosedur dan which covers setting up procedures and credit
kebijakan kredit, pengaturan limit dan policies, determining limit and conducting regular
mengevaluasinya secara berkala untuk memastikan evaluation to ensure that all potential risks have
bahwa seluruh risiko yang mungkin timbul dari been covered, and apply the Four Eyes Principle
kegiatan pemberian kredit telah tercakup, serta consistently. The Bank has managed its credit
menerapkan prinsip Four Eyes Principle secara portfolio continuously in a consistent basis and
konsisten. Bank telah melaksanakan pengelolaan reports to the senior management and Board of
portofolio kredit secara konsisten dan berkelanjutan Commissioners regularly.
serta melaporkannya kepada manajemen senior dan
Dewan Komisaris secara berkala.
Agunan Collateral
Bank menerapkan kebijakan untuk memitigasi risiko The Bank applies policies to mitigate credit risk, by
kredit, antara lain dengan meminta agunan sebagai taking collateral to secure the repayment of loan if
jaminan pelunasan kredit jika jaminan berupa sumber the primary source of debtors payment is no longer
pembayaran utama debitur berdasarkan arus kas available. Collateral types that can be used to
tidak terpenuhi. Jenis agunan yang dapat diterima mitigate the risk include cash, land and/or buildings,
dalam rangka memitigasi risiko meliputi kas, tanah machineries, vehicles, accounts receivable,
dan/atau bangunan, mesin, kendaraan bermotor, inventories, and vessels.
piutang dagang, persediaan, dan kapal.
Untuk meminimalisir kerugian kredit, Bank akan In order to minimize the credit loss, the Bank will
meminta tambahan agunan dari debitur ketika require additional collaterals from the debtor when
terdapat penurunan nilai atas agunan untuk pinjaman lower value in the collaterals are identified for the
yang terkait. Perkiraan nilai wajar dari agunan yang related loans. The fair value of collateral is assessed
digunakan oleh Bank didasarkan pada nilai agunan based on internal and/or external appraisals.
yang dinilai oleh penilai internal maupun eksternal.
2016
Kredit
pemilikan
Korporasi/ Ritel/ Mikro/ rumah/ Lainny a/ Jumlah/
Corporate Retail Micro Mortgage Others Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Eksposur kredit 5.065.073 229.017 33.460 1.122.587 1.544.179 7.994.316 Credit exposure
Nilai agunan *) 12.128.634 621.617 107.386 2.474.848 2.301.561 17.634.046 Collateral v alue *)
Jumlah eksposur kredit Total unsecured credit
tanpa agunan - - - - 515.555 515.555 exposure
Porsi eksposur kredit Unsecured portion of
tanpa agunan (%) - - - - 33,39% 6,45% credit exposure (%)
- 88 -
449
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
2015
Kredit
pemilikan
Korporasi/ Ritel/ Mikro/ rumah/ Lainny a/ Jumlah/
Corporate Retail Micro Mortgage Others Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Eksposur kredit 4.398.441 337.395 73.199 915.524 1.360.668 7.085.227 Credit exposure
Nilai agunan *) 16.722.134 882.560 188.994 1.962.032 1.615.146 21.370.866 Collateral v alue *)
Jumlah eksposur kredit Total unsecured credit
tanpa agunan - - - - 461.903 461.903 exposure
Porsi eksposur kredit Unsecured portion of
tanpa agunan (%) - - - - 33,95% 6,52% credit exposure (%)
Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah Credit risk concentration arises when several
nasabah yang memiliki aktivitas usaha yang serupa customers have similar business activities or similar
atau memiliki kemiripan karakteristik yang akan characteristics wherein the customers ability to
menyebabkan kemampuan nasabah dalam meet their contractual obligation is affected by the
memenuhi kewajiban kontraktualnya dipengaruhi change of economic condition and other conditions.
oleh perubahan kondisi ekonomi dan kondisi lainnya.
- 89 -
450
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Berikut ini adalah tabel dari konsentrasi aset The following tables present the financial assets and
keuangan dan rekening administratif berdasarkan administrative account concentration by type of
jenis counterparty (sebelum dikurangi cadangan counterparty (before deducting allowance for
kerugian penurunan nilai): impairment losses):
2016
Pemerintah dan Korporasi dan
Bank Indonesia/ perseorangan/
Gov ernment and Bank lain/ Corporate and
Bank Indonesia Other banks personal Jumlah/Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Giro pada Bank Indonesia 761.639 - - 761.639 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 292.470 - 292.470 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia and
bank lain 1.242.497 742.026 - 1.984.523 other banks
Ef ek-ef ek 945.997 132.194 297.626 1.375.817 Securities
Tagihan deriv atif 2.475 309 2.058 4.842 Deriv ativ e receiv ables
Kredit - 12.160 7.982.156 7.994.316 Loans
Tagihan akseptasi - - 89.276 89.276 Acceptances receiv able
Aset lain-lain 8.138 1.205 85.703 95.046 Other assets
Komitmen dan kontinjensi - 140 275.091 275.231 Commitments and contingencies
2015
Pemerintah dan Korporasi dan
Bank Indonesia/ perseorangan/
Gov ernment and Bank lain/ Corporate and
Bank Indonesia Other banks personal Jumlah/Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Giro pada Bank Indonesia 812.623 - - 812.623 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 1.266.474 - 1.266.474 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia and
bank lain 486.735 848.519 - 1.335.254 other banks
Ef ek-ef ek 896.474 101.951 175.529 1.173.954 Securities
Tagihan deriv atif 656 66 7.519 8.241 Deriv ativ e receiv ables
Kredit - 25.466 7.059.761 7.085.227 Loans
Tagihan akseptasi - - 21.234 21.234 Acceptances receiv able
Aset lain-lain 8.935 402 77.109 86.446 Other assets
Komitmen dan kontinjensi - 200 398.280 398.480 Commitments and contingencies
- 90 -
451
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Berikut ini adalah konsentrasi risiko kredit maksimum The following table presents the maximum credit
berdasarkan wilayah geografis adalah sebagai risk concentration by geographic are as follows:
berikut:
2016
Jawa Tengah
dan
Jogjakarta/ Jawa Timur Indonesia
Jawa Barat/ Central Jav a dan Bali/ East Timur/ East
Jakarta West Jav a and Jogjakarta Jav a and Bali Sumatera Indonesia Jumlah/Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Giro pada Bank Indonesia 761.639 - - - - - 761.639 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 292.470 - - - - - 292.470 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia and
Indonesia dan bank lain 1.984.523 - - - - - 1.984.523 other banks
Ef ek-ef ek 1.375.817 - - - - - 1.375.817 Securities
Tagihan deriv atif 4.842 - - - - - 4.842 Deriv ativ e receiv ables
Kredit 5.450.954 230.732 811.956 923.709 375.478 201.487 7.994.316 Loans
Tagihan akseptasi 1.686 - 87.590 - - - 89.276 Acceptances receiv able
Aset lain-lain 79.776 1.255 6.247 4.920 1.795 1.053 95.046 Other assets
Fasilitas kredit kepada nasabah
y ang belum digunakan 179.675 1.310 11.642 16.614 17.646 3.130 230.017 Unused loan f acilities granted
L/C y ang irrevocable dan masih berjalan 983 - 26.878 - - - 27.861 Outstanding irrev ocable letters of credit
Bank garansi y ang diterbitkan 15.049 135 - - 69 2.100 17.353 Bank guarantees issued
Jumlah 10.147.414 233.432 944.313 945.243 394.988 207.770 12.873.160 Total
2015
Jawa Tengah
dan
Jogjakarta/ Jawa Timur Indonesia
Jawa Barat/ Central Jav a dan Bali/ East Timur/ East
Jakarta West Jav a and Jogjakarta Jav a and Bali Sumatera Indonesia Jumlah/Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Giro pada Bank Indonesia 812.623 - - - - - 812.623 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 1.266.474 - - - - - 1.266.474 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia and
Indonesia dan bank lain 1.335.254 - - - - - 1.335.254 other banks
Ef ek-ef ek 1.173.954 - - - - - 1.173.954 Securities
Tagihan deriv atif 8.241 - - - - - 8.241 Deriv ativ e receiv ables
Kredit 4.426.375 352.321 669.077 935.793 517.111 184.550 7.085.227 Loans
Tagihan akseptasi 8.129 - 13.105 - - - 21.234 Acceptances receiv able
Aset lain-lain 69.551 2.768 4.842 5.310 3.182 793 86.446 Other assets
Fasilitas kredit kepada nasabah
y ang belum digunakan 194.649 4.531 93.674 21.990 29.394 9.125 353.363 Unused loan f acilities granted
L/C y ang irrevocable dan masih berjalan 11.508 - 19.858 3.999 - - 35.365 Outstanding irrev ocable letters of credit
Bank garansi y ang diterbitkan 5.883 200 - - 1.069 2.600 9.752 Bank guarantees issued
Jumlah 9.312.641 359.820 800.556 967.092 550.756 197.068 12.187.933 Total
Kualitas Kredit Berdasarkan Kelas Aset Credit Quality by Class of Financial Assets
Keuangan
Sebagai bagian dari manajemen risiko kredit, Bank As part of credit risk management, the Bank adopts
mengadopsi bobot risiko dalam perhitungan aset a risk weighting in the calculation of credit risk
tertimbang menurut risiko untuk mengukur kualitas weighted assets to measure the credit quality of
kredit dari aset keuangan. Pedoman perhitungan financial assets. Guidelines for the calculation of risk
bobot risiko dalam ATMR risiko kredit mengacu weight in the credit risk weighted assets are stated
kepada Surat Edaran Bank Indonesia in Bank Indonesia Circular Letter
No. 13/6/DPNP tahun 2011. No. 13/6/DPNP in 2011.
Kualitas kredit aset keuangan berdasarkan bobot Credit quality of financial assets classified by risk
risiko diklasifikasikan sebagai berikut: weights as follows:
Grade A = bobot risiko 0% Grade A = risk weight 0%
Grade B = bobot risiko 20% Grade B = risk weight 20%
Grade C = bobot risiko 35% Grade C = risk weight 35%
Grade D = bobot risiko 40% Grade D = risk weight 40%
Grade E = bobot risiko 45% Grade E = risk weight 45%
Grade F = bobot risiko 50% Grade F = risk weight 50%
Grade G = bobot risiko 75% Grade G = risk weight 75%
Grade H = bobot risiko 100% Grade H = risk weight 100%
Grade I = bobot risiko 150% Grade I = risk weight 150%
- 91 -
452
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Kelas aset keuangan di atas adalah untuk aset The above credit quality classification are for neither
keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak past due nor impaired financial assets.
mengalami penurunan nilai.
Untuk aset keuangan yang sudah jatuh tempo dibagi Overdue financial assets are segregated into two
menjadi dua bagian yaitu: groups, which are:
a. Telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami a. Past due but not impaired
penurunan nilai
b. Mengalami penurunan nilai b. Impaired
Tabel di bawah ini menyajikan kualitas aset The tables below show the quality of financial assets
keuangan berdasarkan kelas risiko kredit, jumlah with credit risk by class. The amounts presented are
yang disajikan adalah sebelum dikurangi cadangan gross of allowance for impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
2016
T elah jatuh tempo
tetapi tidak
mengalami
penurunan nilai/ Mengalami
Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/Neither past due nor impaired Past due penurunan nilai/ Jumlah/
A B C D E F G H but not impaired Impaired T otal
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial Assets
Kas 144.975 - - - - - - - - - 144.975 Cash
Giro pada Bank Indonesia 761.639 - - - - - - - - - 761.639 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 292.452 - - - 18 - - - - 292.470 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 1.242.498 645.142 - - - 96.883 - - - - 1.984.523 and other banks
Efek-efek 945.879 55.028 - - - 107.107 - 267.803 - - 1.375.817 Securities
T agihan derivatif 2.475 309 - - - - - 2.058 - - 4.842 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan - - 626.761 - - 178.676 1.740.969 5.226.620 - 221.290 7.994.316 Loans
T agihan akseptasi - - - - - - - 89.276 - - 89.276 Acceptances receivable
Aset lain-lain - - - - - - - 95.046 - - 95.046 Other assets
Jumlah 3.097.466 992.931 626.761 - - 382.684 1.740.969 5.680.803 - 221.290 12.742.904 T otal
2015
T elah jatuh tempo
tetapi tidak
mengalami
penurunan nilai/ Mengalami
Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/Neither past due nor impaired Past due penurunan nilai/ Jumlah/
A B C D E F G H but not impaired Impaired T otal
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Aset keuangan Financial Assets
Kas 108.955 - - - - - - - - - 108.955 Cash
Giro pada Bank Indonesia 812.623 - - - - - - - - - 812.623 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain - 1.266.368 - - - 106 - - - - 1.266.474 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 486.786 780.300 - - - 68.168 - - - - 1.335.254 and other banks
Efek-efek 894.189 279.765 - - - - - - - - 1.173.954 Securities
T agihan derivatif - 722 - - - - - 7.519 - - 8.241 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan - - 390.316 - - 233.044 169.770 6.082.723 - 209.374 7.085.227 Loans
T agihan akseptasi - - - - - - - 21.234 - - 21.234 Acceptances receivable
Aset lain-lain - - - - - - - 86.446 - - 86.446 Other assets
Jumlah 2.302.553 2.327.155 390.316 - - 301.318 169.770 6.197.922 - 209.374 11.898.408 T otal
Risiko Pasar adalah risiko pada posisi neraca dan Market Risk is the risk on the balance sheet and off
rekening administratif termasuk transaksi derivatif, balance sheet position including derivative
akibat perubahan secara keseluruhan dari kondisi transactions due to the overall changes of the
pasar, termasuk risiko perubahan harga option. market condition, including the option price risk
changes.
Bank menggunakan standar model untuk menghitung The Bank employs the standard model to calculate
dan memantau risiko pasar sesuai Peraturan Otoritas and monitor its market risks in line with OJK
Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tentang regulation No. 11/POJK.03/2016 concerning capital
kewajiban penyediaan modal minimum. Hasil adequacy ratio. The result of calculation of market
perhitungan risiko pasar yang berdampak terhadap risk affecting its capital adequacy ratio are reported
rasio kewajiban penyediaan modal minimum to the Board of Commissioners, Board of Directors
dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan and senior management in the regular meetings.
manajemen senior secara berkala.
- 92 -
453
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Tujuan utama Manajemen Risiko untuk Risiko Pasar The main purpose of Risk Management for Market
adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak Risk is to minimize the possibility of negative impact
negatif akibat perubahan kondisi pasar terhadap aset due to the changes of market condition on Banks
dan permodalan Bank. assets and equity.
Bank mengelola risiko pasar yang inheren pada The Bank manages market risk inherent in the
portofolio trading book dan banking book trading book portfolio and banking book through:
menggunakan pengukuran sebagai berikut:
Sensitivitas dari posisi atau portofolio terhadap The sensitivity of the position or portfolio to a
perubahan faktor risiko pasar yang movement in the market risk factor to which it is
mempengaruhinya; exposed;
Maksimal perubahan dari faktor risiko pasar The maximum expected movement in the market
dalam horison waktu tertentu dengan tingkat risk factor for a given time horizon at a specified
keyakinan tertentu; pengukuran yang dimaksud level of confidence; a measure referred to as
ini adalah volatilitas. factor volatility.
Sebagai tambahan dari pendekatan tersebut, Bank Supplementary to the above approach, the Bank
juga melakukan stress testing analysis untuk also performs stress testing analysis, a proactive
mengetahui kemampuan Bank dalam menghadapi measure of the Banks capability to withstand
pergerakan atau kondisi pasar yang tidak normal. abnormal market volatility or condition.
Pengelolaan risiko pasar dilakukan dengan berbagai Managing market risk is performed through various
analisa risiko dan limit. risk analysis and limits.
Sementara itu, pengelolaan risiko pasar pada posisi Meanwhile, market risk for non trading (banking
non trading (banking book) difokuskan pada book) is focused on interest rate risk exposure as
pengelolaan risiko suku bunga melalui analisis imbal shown by monthly interest rate yield analysis to
hasil suku bunga bulanan untuk penelaahan dampak review the actual interest rate changes for all interest
dari perubahan suku bunga aktual terhadap aset dan rate sensitive assets and liabilities and also by
liabilitas yang sensitif terhadap perubahan suku repricing gap analysis wherein assets that would be
bunga dan pengukuran dengan menggunakan repriced over a certain time interval are subtracted
analisis repricing gap, dalam analisis ini aset yang from the liabilities that would reprice in the same
akan di-reprice dalam suatu periode tertentu akan period to produce the net repricing gap.
dikurangi dengan pasiva yang akan di-reprice dalam
periode yang sama untuk menghasilkan net repricing
gap untuk periode waktu tersebut.
Tabel berikut merangkum aset dan liabilitas Bank The following tables below summarize the Banks
yang sensitif terhadap perubahan tingkat suku sensitivity of financial assets and financial liabilities
bunga: to interest rate changes:
2016
- 93 -
454
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2015
Jika terjadi perubahan suku bunga yang mungkin If there is change in interest rate that may affect the
dapat mempengaruhi kinerja Bank, maka Bank dapat Banks performance, the Bank can immediately
segera merestruktur aset dan liabilitas yang dimiliki, restructure its assets and liabilities, their repricing
baik tanggal repricing date-nya ataupun jenis suku date or type of interest rate (i.e. fixed or variable).
bunganya (tetap atau variabel).
Risiko mata uang adalah risiko-risiko dimana nilai Currency risk is the risk that the value of a financial
instrumen keuangan akan berfluktuasi karena instrument will fluctuate due to changes in foreign
perubahan dalam nilai tukar mata uang asing. Bank exchange rates. The Bank has set limits on
telah menetapkan limit posisi berdasarkan mata positions by currency. Positions are monitored on a
uang. Posisi tersebut dimonitor harian dan strategi daily basis and hedging strategies will be used to
lindung nilai akan digunakan untuk meyakinkan ensure positions are maintained within established
bahwa posisi dijaga agar dalam batasan yang telah limits.
ditetapkan.
- 94 -
455
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Rasio PDN pada tanggal 31 Desember 2016 dan NOP ratios as of December 31, 2016 and 2015, are
2015, adalah sebagai berikut: as follows:
2016
Nilai bersih
Aset/ Liabilitas/ Nilai bersih/ absolut/
Assets Liabilities Net value Absolute Value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Statement of financial
Laporan posisi keuangan position
Dollar Amerika Serikat 1.569.379 2.021.048 (451.669) 451.669 United States Dollar
Dollar Singapura 6.260 6.327 (67) 67 Singapore Dollar
Dollar Australia 1.723 1.718 5 5 Australian Dollar
Dollar Hongkong 1.325 - 1.325 1.325 Hongkong Dollar
Yen Jepang 256 573 (317) 317 Japanese Yen
Euro 2.471 2.650 (179) 179 Euro
Jumlah 1.581.414 2.032.316 (450.902) 453.562 Total
2015
Nilai bersih
Aset/ Liabilitas/ Nilai bersih/ absolut/
Assets Liabilities Net value Absolute Value
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Statement of financial
Laporan posisi keuangan position
Dollar Amerika Serikat 2.412.665 2.124.051 288.614 288.614 United States Dollar
Dollar Singapura 25.969 24.077 1.892 1.892 Singapore Dollar
Dollar Australia 2.685 623 2.062 2.062 Australian Dollar
Dollar Hongkong 1.190 - 1.190 1.190 Hongkong Dollar
Yen Jepang 1.337 614 723 723 Japanese Yen
Euro 5.733 5.790 (57) 57 Euro
Jumlah 2.449.579 2.155.155 294.424 294.538 Total
- 95 -
456
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Tabel di bawah menggambarkan analisa sensitivitas The table below shows sensitivity analysis of 10 basis
10 basis poin kenaikan atau penurunan dalam nilai point increase or decrease in the foreign exchange
tukar terhadap PDN Bank per tanggal rates on Banks NOP per December 31, 2016 and
31 Desember 2016 dan 2015. 2015.
Kenaikan (penurunan)
dalam basis poin / Sensitiv itas dalam posisi mata uang/
Increase (decrease) Sensitiv ity of open position
Mata Uang in basis point 2016 2015 Currencies
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Dollar Amerika serikat 10/(10) 60.346 60.226 90.176 89.996 United States Dollar
Risiko Likuiditas adalah risiko akibat Liquidity Risk is the risk which is caused by Banks
ketidakmampuan Bank untuk memenuhi kewajiban inability to meet its obligation from cash flow funding
yang jatuh tempo dari sumber pendanaan arus kas sources and/or the high quality liquid assets which
dan/ atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang can be pledged, without disturbing the activity and
dapat diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan financial condition of the Bank.
kondisi keuangan Bank.
Tujuan utama Manajemen Risiko untuk Risiko The main purpose of the Risk Management for the
Likuiditas adalah untuk meminimalkan kemungkinan Liquidity Risk is to minimize the possibility of the
ketidakmampuan Bank dalam memperoleh sumber Banks inability to obtain cash flow funding source.
pendanaan arus kas.
Pemantauan dan perhitungan risiko likuiditas Monitoring and calculation of liquidity risk is
dilakukan dengan menggunakan indikator risiko conducted by using liquidity risk indicators such as
likuiditas seperti Giro Wajib Minimum, Primer dan reserve requirement, both primary and secondary,
Sekunder, Loan to Funding Ratio (LFR), rasio aset Loan to Funding Ratio (LFR), liquid assets to third
lancar terhadap dana pihak ketiga, konsentrasi 50 party funds ratio, concentration of 50 biggest
nasabah terbesar serta maturity mismatch, customers and maturity mismatch, reported to the
dilaporkan kepada Dewan Komisaris, Direksi dan Board of Commissioners, Directors and senior
manajemen senior secara harian, mingguan dan management on a daily, weekly and monthly basis
bulanan maupun dalam rapat bulanan ALCO. as well as during the monthly meeting of ALCO.
Secara berkala Bank melakukan kaji ulang terhadap The Bank on a regular basis reviews the liquidity
kebijakan dan limit risiko likuiditas, serta kebijakan risk management policy and its limits, and ensures
contingency funding plan yang telah ditetapkan that liquidity contingency plan policy has been set
sehingga terdapat panduan yang jelas di saat krisis up so that there is clear guidance in times of crisis.
terjadi. Untuk mengetahui dampak perubahan pasar In determining impact of changes in market and
maupun faktor internal pada kondisi ekstrim (krisis) internal factors in extreme conditions (crisis) to the
terhadap kondisi likuiditas yang dapat berdampak liquidity conditions that could impact the Bank's
pada kecukupan modal Bank, Bank melakukan capital adequacy, the Bank performs stress test on
stress test terhadap posisi likuiditas Bank secara Banks funding liquidity position on a regular basis.
regular. Melalui stress test, Bank dapat By applying stress test, Bank can anticipate early
mengantisipasi lebih awal dan mengambil langkah- and take control measures as well as calculate the
langkah pengendalian dan solusi yang paling optimal most optimal solution per short-term strategy and
sebagai strategi jangka pendek maupun jangka long-term recovery of liquidity.
panjang pemulihan likuiditas.
- 96 -
457
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Tabel berikut menggambarkan profil maturitas aset The following tables below show the maturity profile
dan liabilitas Bank (sebelum dikurangi penyisihan of the Banks financial assets (before deducting
cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan allowance for impairment losses) and financial
behavioral dana pihak ketiga dan sisa jatuh tempo, liabilities based on behavior of third party funds are
sebagai berikut: as follows:
2016
2015
- 97 -
458
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2015
Analisa Jatuh Tempo untuk Liabilitas Keuangan Maturity Analysis for Financial Liabilities
Tabel di bawah menunjukkan arus kas kontraktual The tables below show the contractual
tidak terdiskonto dari liabilitas keuangan dan undiscounted cash flows of the Banks financial
rekening admisnitratif Bank didasarkan pada sisa liabilities and off balance sheet based on the
jatuh tempo kontrak dari tanggal pelaporan. remaining contractual maturity from the reporting
date.
2016
>1 bulan - 3 >3 bulan - 12
Sampai dengan bulan / >1 bulan / >3 >1 tahun - 5
Lain-lain/ 1 bulan/ month - 3 months - 12 tahun / >1 >5 tahun / >5
Others 1 month or less months months year - 5 years years Jumlah / Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tanpa suku bunga Non-interest bearing
Liabilitas segera - 32.018 - - - - 32.018 Liabilities payable immediately
Liabilitas derivatif - 3.192 384 - - - 3.576 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - 1.686 - 87.590 - - 89.276 Acceptances payable
Biaya yang masih harus dibayar - - - 32.001 - - 32.001 Accruals
Liabilitas lain-lain 7.595 - - - - - 7.595 Other liabilities
Sub jumlah 7.595 7.346.986 2.850.966 914.585 17.441 2.414 11.139.987 Sub total
Sub jumlah liabilitas komitmen - 14.615 39.359 113.870 39.225 50.809 257.878 Sub total commitment liabilities
- 98 -
459
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
2015
>1 bulan - 3 >3 bulan - 12
Sampai dengan bulan / >1 bulan / >3 >1 tahun - 5
Lain-lain/ 1 bulan/ month - 3 months - 12 tahun / >1 year >5 tahun / >5
Others 1 month or less months months - 5 years years Jumlah / Total
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tanpa suku bunga Non-interest bearing
Liabilitas segera - 14.122 - - - - 14.122 Liabilities payable immediately
Liabilitas derivatif - 3.714 - - - - 3.714 Derivative payables
Liabilitas akseptasi - 2.304 11.551 7.379 - - 21.234 Acceptances payable
Biaya yang masih harus dibayar - - - 24.115 - - 24.115 Accruals
Liabilitas lain-lain 6.799 - - - - - 6.799 Other liabilities
Sub jumlah liabilitas komitmen - 44.416 98.405 209.114 33.101 3.692 388.728 Sub total commitment liabilities
Risiko operasional adalah potensi timbulnya kerugian Operational risk is the potential for loss resulting
sebagai akibat dari kejadian-kejadian yang from events involving people, processes, systems
melibatkan manusia, proses, sistem dan kejadian- and external events.
kejadian di luar Bank.
Dalam rangka menjaga pengelolaan risiko Bank, Risk In keeping with the Banks risk management
Taking Unit bertanggung jawab atas seluruh risiko governance, the Risk Taking Unit are responsible
yang terjadi di unitnya masing-masing termasuk risiko for all the risks within the business, including
operasional. Cara pengendalian risiko-risiko tersebut operational risks. Such risks are managed through
telah diatur melalui kebijakan Bank secara Bank-wide policies, risk taking unit specific policies
menyeluruh, kebijakan dan prosedur pada masing- and procedures, controls and monitoring tools.
masing unit, serta metode-metode pengendalian dan
pemantauan yang ada.
Manajemen risiko operasional, bekerjasama dengan The operational risk management, working in
Risk Taking Unit, telah mengembangkan tiga metode conjunction with the Risk Taking Unit has developed
utama untuk membantu mengelola, memantau dan three key methods to help manage, monitor and
mengikhtisarkan risiko operasional, yaitu: summarize operational risks as follows:
1. Risk Control and Self Assessment, yaitu sarana 1. Risk Control and Self Assessment, which is a
yang digunakan oleh unit-unit kerja untuk medium used by working units to identify,
mengidentifikasi, mengukur dan merencanakan measure and plan to mitigate the risk. This
mitigasi risiko. Metode ini juga digunakan method is also used as a medium to improve
sebagai sarana untuk memperbaiki pemahaman the understanding of the branchs office
kepada personil kantor cabang akan personnel on the importance of risk
pentingnya manajemen risiko serta management and also affirm that their
menegaskan bahwa aktivitas mereka akan activities will always be monitored by the
selalu dipantau oleh manajemen. management.
- 99 -
460
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
2. Loss Event Database, merupakan metode yang 2. Loss Event Database, a method used to record
digunakan untuk mencatat setiap peristiwa risiko every event of operational risk with direct and
operasional yang menimbulkan dampak finansial indirect financial impact. Each time the Risk
secara langsung maupun tidak langsung. Setiap Taking Unit experience operational risk events,
kali Risk Taking Unit mengalami kejadian risiko the event should be reported using the incident
operasional, maka unit tersebut harus report form, Risk Around Us Incident Report
melaporkan dengan menggunakan formulir (LKS). Through LKS, the type of the risk, the
Laporan Kejadian Risiko Sekitar Kita (LKS). Dari cause, location (business line), the place it
formulir LKS ini akan diketahui tipe risiko yang occurred and also the legal obligation together
terjadi, penyebab kejadian tersebut, lokasi (lini with the recovery time (if any), are indentified.
bisnis) tempat terjadinya risiko serta besarnya This means it is very important to monitor the
kerugian yang terjadi atau kewajiban hukum yang operational risk portfolio on a regular basis, and
terjadi serta pemulihan (bila ada). Sarana ini the data obtained is the main data input when
sangat penting untuk memonitor profil risiko the Bank is going to apply the advanced
operasional secara teratur, serta data yang approach (advance) on the minimum adequacy
diperoleh merupakan data utama bila Bank akan measurement.
mengaplikasikan pendekatan maju (advance)
dalam pengukuran kecukupan modal
minimumnya.
3. Key Risk Indicators, yang merupakan 3. Key Risk Indicators, are quantitative
serangkaian parameter pengukuran kuantitatif operational risk measures that indicate the
risiko operasional yang mengindikasikan tingkat level of risk in a particular area of a
risiko pada suatu fungsi/proses/bisnis dengan function/process/ business, with the purpose of
tujuan agar potensi risiko dapat teridentifikasi identifying potential risks through analysis of
melalui analisa dari trend statistic individual, juga trend in individual statistics as well as the
melalui pengendalian lingkungan yang tercermin environment control implied by all data. Any
dari data. Diharapkan penyimpangan- deficiency is identified at an early stage and
penyimpangan dapat teridentifikasi secara dini, appropriate remedial action is taken before the
serta dapat diperbaiki sebelum permasalahan issue becomes worse.
tersebut berkembang menjadi lebih buruk.
Hasil dari penggunaan metode tersebut diatas telah The results from the application of methods above
disampaikan kepada departemen dan divisi terkait, are submitted to the related departments and
senior manajemen, manajemen eksekutif dan divisions, senior management, executive
Direksi melalui Operational Risk Management management and Directors through Operational
Highlight Report, Risk Management Committee Risk Management Highlight Report, Risk
(RMC) Meeting dan Risk Oversight Committee Management Committee (RMC) Meeting and Risk
(ROC) untuk memantau dan mengantisipasi risiko Oversight Committee (ROC) to monitor and
operasional yang mungkin timbul. anticipate the operational risks which may arise.
Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya Reputation risk is the risk related to the decreasing
tingkat kepercayaan stakeholder yang bersumber level of stakeholders confidence arising from the
dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini negative perception on the Bank. Reputation risk is
melekat dalam setiap kegiatan yang dilakukan oleh inherent in every activity conducted by the Bank. The
Bank. Kegagalan Bank dalam menjaga reputasinya Banks failure to protect its reputation in the publics
dimata masyarakat dapat menimbulkan pandangan eye may result in negative view as well as perception
maupun persepsi negatif masyarakat terhadap by the public towards the Bank. Once the Bank
Bank. Apabila risiko ini dihadapi oleh Bank, maka encounters such risk, the Bank may lose the
dalam waktu singkat dapat terjadi penurunan atau customers trust that will ultimately result in a
hilangnya kepercayaan nasabah terhadap Bank negative impact to the Banks income and volume of
yang pada akhirnya akan memberikan dampak activities.
negatif terhadap pendapatan dan volume aktivitas
Bank.
- 100 -
461
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Untuk memitigasi risiko reputasi, Bank telah To mitigate reputation risk, the Bank has appointed
menunjuk divisi corporate secretary untuk the corporate secretary division to monitor the
melakukan pengamatan terhadap pemberitaan media to check on customer complaints or negative
media untuk memantau publikasi negatif atau publicity that appeared in the media. In response to
keluhan nasabah yang muncul di media. Untuk negative publicity and customer complaints that
pemberitaan negatif dan keluhan nasabah yang appear in the media, the Bank issues clarification as
muncul di media selanjutnya dibuatkan klarifikasi well as responses according to actions taken by the
dan tanggapan sesuai dengan langkah yang Bank. To monitor customer complaints, Bank has
ditempuh Bank. Pemantauan atas keluhan nasabah, facilities such as call center and website, complaints
Bank memiliki fasilitas seperti call center dan coming from branches of the Bank are
website, sedangkan keluhan yang datang dari accommodated by CDS (Customer Desk Solution)
cabang Bank diakomodasi dengan sistem CDS system delivered directly to the Bank through
(Customer Desk Solution) yang disampaikan Quality Service unit until followed up by the related
langsung ke Bank melalui unit kerja Quality Service work units.
untuk kemudian ditindaklanjuti penyelesaiannya.
Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum Legal risk is the risk related to legal claims and/or
dan/atau kelemahan aspek yuridis. Kelemahan weakness in the legal aspect. Such weakness in
aspek yuridis tersebut antara lain disebabkan oleh legal aspect is caused, among others, by the lack of
adanya, ketiadaan peraturan perundang-undangan the supporting legislation or weakness of the
yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti contracts such as incomplete requirements for a
tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan valid contract and imperfect document contract.
pengikatan dokumen yang tidak sempurna.
Untuk memitigasi risiko hukum yang mungkin timbul To mitigate the legal risks that may arise from
akibat tuntutan hukum atau kelemahan aspek lawsuits or juridical weakness, the Bank has a legal
yuridis, Bank memiliki divisi legal untuk memastikan division to ensure engagement made by the Bank
perikatan yang dilakukan oleh Bank telah memenuhi has met the 4 (four) main principles, as follows:
4 (empat) landasan utama yaitu:
2. Kecakapan, yaitu kemampuan atau kewenangan 2. Proficiency, the ability or authority to act of the
bertindak dari para pihak dalam suatu hubungan parties to a legal relationship engagement.
hukum perikatan.
3. Objek perjanjian, yaitu obyek perjanjian hukum 3. Object of agreement, lawful object that must be
yang harus jelas atau spesifik dan realistis. clearly defined, specific and realistic.
4. Memiliki causa prima yang sejalan dengan 4. Having a lawful prima causal, any agreement
regulasi, yaitu setiap perjanjian yang dilakukan must not be in conflict with the norms of property,
tidak bertentangan dengan norma kepatutan, decency and does not violate the prevailing laws
kesusilaan dan tidak melanggar ketentuan and regulations.
hukum yang berlaku.
Selain itu, Bank juga memiliki divisi litigasi yang salah In addition, the Bank also has a litigation division, in
satu fungsinya adalah menangani setiap which one of its functions is to handle every legal
permasalahan hukum yang terkait dengan litigasi case related to litigation so that the possible legal
agar risiko hukum yang mungkin timbul dapat risk can be minimized as possible.
diminimalisir seminimal mungkin.
Pengelolaan risiko hukum dilakukan dengan Management of legal risk is done through monitoring
memantau perkembangan kasus-kasus hukum yang the progress of legal cases that occurred and taking
terjadi dan mengambil tindakan hukum dari kasus- legal action of these cases. Handling legal cases
kasus tersebut. Penanganan kasus hukum yang which were undertaken by the Bank involves
dilakukan pada Bank senantiasa memperhitungkan continually calculating any potential losses on the
potensi kerugian baik atas penyelesaian kasus settlement of the case amicably or through the
secara damai ataupun melalui jalur pengadilan. Bank courts. The Bank also pays special attention to the
juga memberikan perhatian khusus atas kasus case law that has potential to cause significant
hukum yang berpotensi menimbulkan kerugian losses.
secara signifikan.
- 101 -
462
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank tidak Compliance risk is the risk resulting from the failure
mematuhi dan/atau tidak melaksanakan peraturan of the Bank in fulfilling and/or implementing the
perundang-undangan. Dalam menjalankan kegiatan prevailing laws and regulations. In engaging in the
usaha pada industri perbankan, Bank diwajibkan banking industry services, the Bank is required to
untuk selalu tunduk terhadap peraturan perbankan always comply with the banking regulations issued
yang diterbitkan baik oleh Pemerintah maupun Bank by the Government and Bank Indonesia. In addition,
Indonesia. Selain itu, Bank juga wajib tunduk kepada the Bank is also required to comply with several
beberapa ketentuan lainnya, seperti peraturan yang other rules, such as regulation on Deposit
mengatur penjaminan simpanan, perseroan terbatas, guarantee program, limited liability company,
perpajakan dan peraturan di bidang pasar modal taxation and capital market (Financial Services
(Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (sebelumnya Authority (OJK) (previously Capital Market and
Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM)) dan Financial Institutions Supervisory Agency
Lembaga Keuangan). (BAPEPAM)) and Financial Institution).
Bank memiliki satuan kerja divisi kepatuhan yang The Bank has a Compliance Unit Division which is
merupakan salah satu divisi satuan kerja kepatuhan one of units in Compliance & Legal Group, in which
dan hukum, dimana satuan kerja kepatuhan dan the unit compliance & legal group is directly
hukum bertanggung jawab langsung kepada direktur responsible to the Compliance & Risk Management
kepatuhan dan manajemen risiko. director.
Tugas utama pada satuan kerja divisi kepatuhan The main task of the Compliance Unit Division is to
adalah melakukan koordinasi atas pelaksanaan coordinate the implementation of the Bank's
fungsi kepatuhan Bank yaitu : compliance function:
2. Mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh 2. Management of the compliance risks faced by
Bank. the Bank.
3. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem 3. Ensuring that policies, regulations, systems and
dan prosedur serta kegiatan usaha yang procedures and activities undertaken by the
dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan Bank is in accordance with applicable
ketentuan yang berlaku. regulations.
4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen 4. Ensuring the Banks compliance with the
yang dibuat oleh Bank kepada otoritas pengawas commitments made by the Bank to the
yang berwenang. supervisory authority.
Bank melakukan mitigasi risiko kepatuhan yang The Bank mitigates compliance risk by at least:
setidaknya meliputi:
1. Sosialisasi Peraturan Bank Indonesia yang baru 1. Disseminating the new Bank Indonesia
diterbitkan melalui media sosialisasi melalui Regulations issued through media socialization
e-mail blast atau compliance news. via e-mail blast or compliance news.
2. Membuat checklist pemenuhan ketentuan yang 2. Creating a compliance checklist that lists down
berisi daftar ketentuan yang berlaku untuk the provisions that are applicable for use by the
digunakan sebagai media kontrol risiko kepatuhan Risk Taking Units to control compliance risk.
oleh Risk Taking Unit.
- 102 -
463
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Laporan Keuangan Tahunan 2016
Financial Statements 2016
Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan Strategic risk is the risk due to inadequacy in
dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu deciding and/or implementing a strategic decision
keputusan stratejik serta kegagalan dalam as well as the failure in anticipating the changes in
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. Untuk the business environment. In order to grow and
dapat tumbuh dan berkembang menjadi sebuah develop as one of the leading financial institutions
institusi keuangan terdepan di Indonesia, Bank in Indonesia, the Bank needs to adopt certain
membutuhkan serangkaian strategi untuk mencapai strategies to achieve such goals. Failure in
tujuan tersebut. Ketidakmampuan Bank dalam formulating the right strategy may deteriorate the
melakukan penyusunan strategi yang tepat dapat Banks business in the future.
menimbulkan kegagalan bisnis Bank di masa yang
akan datang.
Risiko stratejik berhubungan dengan perencanaan Strategic risks are associated with sound strategic
strategi yang baik untuk menghindari terjadinya planning to avoid losses or other negative impacts
kerugian atau dampak negatif lainnya dari adanya resulting from errors in decision making that may
kesalahan dalam pengambilan keputusan yang have widespread or long-term implications within
berpotensi untuk berdampak luas atau berjangka the organization.
panjang yang kurang baik di dalam organisasi.
Bank secara berkelanjutan memantau kondisi pasar The Bank continuously monitors market conditions
dan mengumpulkan informasi penting sebagai bahan and gather important information to be taken into
pertimbangan dalam pengambilan keputusan dan account during the decision-making and Banks
penetapan kebijakan strategi Bank. Seiring dengan strategic policy-setting. Along with monitoring
pemantauan kondisi pasar tersebut, Bank memiliki market conditions, the Bank also has a diverse
portofolio ragam produk yang variatif agar rencana portfolio of products and services in order to achieve
stratejik yang ditetapkan dapat tercapai. its strategic plan.
Bank memiliki kebijakan mengidentifikasi dan The Bank has a policy to identify and respond to the
merespon atas perubahan lingkungan yaitu: changes in the external business environment as
follows:
Menganalisa faktor internal dan eksternal, Analyze internal and external factors, seize
menangkap peluang dan tantangan dari opportunities and meet challenges of the
perubahan lingkungan bisnis dan menganalisa changing business environment and analyze
kelebihan internal dan kekurangan. internal strengths and weaknesses.
2. Perencanaan 2. Plannings
Menyusun sasaran yang ingin dicapai Set goals to be achieved tailored to the
disesuaikan dengan kompleksitas, profil risiko complexity of business, risk profile and risk
maupun risk bearing capacity, menetapkan bearing capacity, set the policies and strategies
strategi dan direksi menetapkan kebijakan untuk on which to base subsequent decisions.
dijadikan dasar keputusan.
3. Implementasi 3. Implementation
Mengalokasikan sumber daya berupa keuangan Allocated necessary resources, financial and
maupun manusia, menyelesaikan program kerja, human capital, complete work programs, and the
dan komitmen Direksi untuk mengalokasikan commitment of Board of Directors to allocate the
sumber daya yang dibutuhkan. resources needed.
4. Evaluasi 4. Evaluation
Evaluasi terhadap kondisi aktual dengan apa Evaluation of the actual condition of what has
yang telah direncanakan, dan melakukan been planned, and corrective actions for
corrective action untuk perbaikan. improvement.
- 103 -
464
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK PT BANK MNC INTERNASIONAL TBK
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO FINANCIAL STATEMENTS
31 DESEMBER 2016 DAN 2015 DAN UNTUK TAHUN-TAHUN DECEMBER 31, 2016 AND 2015 AND
YANG BERAKHIR PADA TANGGAL TERSEBUT (Lanjutan) FOR THE YEARS THEN ENDED (Continued)
Secara triwulanan melalui pengukuran profil risiko, On a quarterly basis through the risk profile
Bank melakukan pengukuran risiko stratejik dengan assessment, the Bank measures strategic risk
menggunakan indikator atau parameter berupa using indicators or parameters such as the level of
tingkat kompleksitas strategi bisnis Bank, posisi complexity of the business strategy of the Bank, the
bisnis Bank di industri perbankan, pencapaian Bank's business position in the banking industry,
rencana bisnis, dan kesesuaian strategi dengan the achievement of the business plan, strategy and
kondisi lingkungan bisnis. compliance with the conditions of the business
environment.
45. PERISTIWA SETELAH PERIODE PELAPORAN 45. EVENTS AFTER THE REPORTING PERIOD
Pada tanggal 6 Januari 2017 dan 2 Maret 2017 On January 6, 2017 and March 2, 2017,
terdapat surat perbendaharaan negara yang government treasury bill which is classified as
diklasifikasikan dalam kategori tersedia untuk dijual available-for-sale securities with nominal value
dengan nilai nominal masing-masing sebesar Rp 100.000 million and Rp 50.000 million,
Rp 100.000 juta dan Rp 50.000 juta yang telah jatuh respectively, has matured and has been settled.
tempo dan dilunasi seluruhnya.
Penyusunan dan penyajian wajar laporan keuangan The preparation and fair presentation of the
dari halaman 1 sampai dengan 104 merupakan financial statements on pages 1 to 104 are the
tanggung jawab manajemen, dan telah disetujui responsibilities of the management and, are
oleh Direksi untuk diterbitkan pada tanggal approved and authorized for issue by the Directors
2 Maret 2017. on March 2, 2017.
- 104 -
465
PT Bank MNC Internasional Tbk | LAPORAN TAHUNAN 2016 ANNUAL REPORT
Powering Growth
Toward Excellent Execution
website: www.mncbank.co.id