THEDIGITAL
EXCELLENCE
2018
Laporan Tahunan
A nnua l Repor t
B
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
KESINAMBUNGAN TEMA
THEME CONTINUITY
Bank Sinarmas meyakini, dengan segala keunggulannya, teknologi digital akan menjadi
jembatan dalam pengembangan usaha yang berkelanjutan sekaligus mendorong
pertumbuhan ekonomi masyarakat. Dengan meningkatkan peran teknologi digital, Bank
Sinarmas kian dekat untuk mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka di Indonesia
Dengan Jaringan Distribusi yang Terintegrasi dan Layanan yang Prima”.
Bank Sinarmas believes, with all its advantages, digital technology will be a bridge in
the development of sustainable business as well as encourage economic growth of the
people. By increasing the role of digital technology, Bank Sinarmas is getting closer to
realize its vision “To Become the Leading Bank in Indonesia With Integrated Distribution
Network and Excellent Services”.
2016 Tahun 2016 guna mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka di Indonesia dengan
Jaringan Distribusi yang Terintegrasi dan Layanan yang Prima” kami menitikberatkan
perhatian pada pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) dan Teknologi untuk dapat
memberikan layanan terbaik kepada nasabah. Untuk itu, kami melakukan pengembangan
dan peningkatan kualitas dari SDM yang kami miliki secara berkesinambungan. Sejalan
dengan itu, kami juga terus melakukan pengembangan di bidang teknologi informasi
untuk menunjang operasional bank dan memberikan berbagai kemudahan kepada seluruh
nasabah.
In 2016, to realize our vision “To become the leading bank with complete distribution
network and excellent services” we focused on enhancing our human capital and our
technology to provide the best service to our customers. To that end, we put utmost
attention on developing and improving the quality of our Human Capital as well as
continuing the development of our information technology to support the bank’s
operations to provide a wide range of facilities to all customers.
2015 Selama lebih dari 26 tahun telah kami lalui dalam industri perbankan. Bank Sinarmas
senantiasa menerapkan semangat culture masyarakat Indonesia yang menjadi kekuatan
utama dalam memberikan pelayanan terbaik kepada seluruh nasabah. Pada tahun 2015,
Bank Sinarmas mengambil inisiatif semangat budaya orang Makassar yang disiplin, ulet,
serta kuat dalam memegang prinsip. Penerapan semangat budaya ini dilakukan guna
mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka di Indonesia dengan Jaringan Distribusi
yang Terintegrasi dan Layanan yang Prima” serta menjadi Bank modern dengan tetap
memegang teguh nilai-nilai bangsa, dan budaya Bank.
We have been engaged in the banking industry for more than 26 years. Bank Sinarmas
continues to implement the spirit of Indonesian culture that becomes the main strength
in providing the best service to all customers. In 2015, Bank Sinarmas took the initiative
of cultural spirit of Makassar people who are disciplined, determined and strong in holding
the principles. The implementaiton of this culture is conducted to realize the vision of “To
become the leading bank with complete distribution network and excellent services” as
well as modern Bank that continues to uphold the nations’ value and the Bank’s culture.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 1
PRAWACANA
PREFACE
STRENGTHENING
THEDIGITAL
EXCELLENCE
Bagi industri perbankan, digitalisasi di dalam proses bisnis sudah menjadi
sebuah keharusan di tengah perkembangan teknologi yang berkembang
pesat saat ini. Hal ini selaras dengan adanya perubahan perilaku nasabah
yang kini lebih memilih untuk melakukan aktivitas banking dengan
cara yang lebih mudah dan praktis. Bagi Perseroan, tantangan usaha
terbesar saat ini adalah kemampuan untuk terus berinovasi dalam rangka
memberikan layanan terbaik berbasis teknologi bagi para nasabah di
tengah persaingan industri perbankan yang sangat ketat.
Sepanjang tahun 2018, Perseroan telah berupaya melakukan digitalisasi pada proses bisnisnya dan
meminimalkan ekspansi outlet konvensional serta terus mengembangkan produk baru berbasis
informasi dan teknologi yang ditujukan bagi anak-anak muda (generasi milenial).
Dalam rangka mewujudkan visi dan misi untuk menjadi payment and transactional bank berbasis
digital financial solution, Perseroan berkomitmen akan terus mengembangkan dan mensinergikan
teknologi digital yang sudah ada dengan hal baru lainnya. Dengan segala sumber daya dan keunggulan
yang dimiliki, Perseroan optimis mampu berkompetisi di era disruptif digital perbankan saat ini, serta
senantiasa dapat menjadi solusi dan jawaban atas kebutuhan pengelolaan keuangan para nasabah.
For the banking industry, digitalization in business process has become a requirement amidst the rapid growing technological
development. This is in line with the changes in customer behavior that currently chooses to do banking activity with simpler and
more practical ways. For the Company, the biggest business challenge today is the ability to continuously innovate in order to
provide the best technology-based services for their customers in the midst of the highly competitive banking industry.
Throughout 2018, the Company has strove to digitize their business process and minimize conventional outlet expansion as well as
continuing to develop new information and technology-based products aimed for the millennial generation.
In order to realize its vision and mission to become a payment and transactional bank with digital financial solution base, the
Company is committed to continue to develop and synergize the available digital technology with latest ones. With all its resources
and excellence, the Company is optimistic to be able to compete in the current banking digital disruption era, as well as continuing
to become the solution for answering the customers’ demand in financial management.
2
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
DAFTAR ISI
CONTENTS
Kesinambungan Tema
Bidang Usaha 43 Peristiwa Penting 10
Business Line Significant Events
Theme Continuity
Strengthening the Digital 1 Produk dan Jasa Perseroan 43
Excellence Company's Products and Services
Memperkuat Keunggulan Digital Struktur Organisasi 44 ANALISIS DAN
Daftar Isi 2 Organization Structure PEMBAHASAN
Contents Profil Dewan Komisaris 46 MANAJEMEN
Kinerja Unggul 4 The Board of Commissioners' Management Discussion and
Key Performance Profile
Analysis
Mimbar Digital 6 Profil Direksi 53
Digital Platform The Board of Directors' Profile Tinjauan Makroekonomi 78
Inovasi 6 Macroeconomic Review
Profil Karyawan 59
Innovation Employees' Profile Tinjauan Industri Pembiayaan 79
Financing Industry Review
IKHTISAR KINERJA 2018 Komposisi Pemegang Saham 63
Shareholders' Composition Tinjauan Operasional Per Segmen 80
Performance Highlights in Usaha
2018 Struktur Grup Perusahaan 64
Corporate Group Structure Operational Review Per Segment
Ikhtisar Saham dan Kronologi 8 Other Shares Listing Chronology Kemampuan Membayar Utang dan 88
Kolektibilitas Piutang
Pencatatan Saham Wilayah Operasional 66
Stock Highlights and Stock Listing Operational Area Solvency and Receivables
Chronology Collectability
Nama dan Alamat Entitas Anak dan/ 68
Rekam Jejak 12 atau Kantor Cabang atau Kantor Struktur Modal dan Kebijakan 88
Milestones Perwakilan Manajemen Atas Struktur Modal
Name and Address of Branch or Capital Structure and Management
Peristiwa Penting 10 Policy About the Capital Structure
Significant Events Representative Offices
Penghargaan 71 Ikatan Material Untuk Investasi 89
Awards Barang Modal Tahun 2018
LAPORAN MANAJEMEN Material Information for Capital
Management Report Sertifikasi 73 Goods Investment in 2018
Certifications
Investasi Barang Modal 89
Laporan Dewan Komisaris 18 Pengungkapan Informasi pada 73 Capital Goods Investment
Report from the Board of Website Perusahaan
Commissioners Information Disclosure on the Perbandingan Antara Target dan 90
Company's Website Realisasi Tahun 2018 Serta Proyeksi
Laporan Direksi 26 Tahun 2019
Report from the Board of Directors Pendidikan dan/atau Pelatihan 74 Comparison Between Target
Pernyataan Dewan Komisaris dan Dewan Komisaris, Direksi, Komite- and Realization of 2018 and the
Direksi Tentang Tanggung Jawab Komite, Sekretaris Perusahaan, dan Projection of 2019
Atas Laporan Tahunan Tahun 2018 Unit Audit Internal
PT. Bank Sinarmas Tbk. Education and/or Training of the Informasi dan Fakta Material yang 90
Board of Commissioners, the Terjadi Setelah Tanggal Laporan
Statement of the Board of
Board of Directors, Committees, Akuntan
Commissioners and the Board
Corporate Secretary and Internal Material Information Subsequent to
of Directors Regarding the
Audit Unit the Accountant’s Report
Responsibility for the 2018 Annual
Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. Prospek Usaha 90
TINJAUAN FUNGSI Business Prospects
PROFIL PERUSAHAAN PENDUKUNG Aspek Pemasaran 91
Company Profile Support Function Review Marketing Aspect
Kebijakan Dividen 93
Informasi Perusahaan 34 Ikhtisar Keuangan 6 Dividend Policy
Company's Information Financial Highlights
Sejarah Singkat Perusahaan 38 Ikhtisar Saham dan Kronologi 8
A Brief History of the Company Pencatatan Saham
Stock Highlights and Stock Listing
Visi dan Misi Vision and Mission 42
Chronology
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 3
Program Kepemilikan Saham 93 Rapat Umum Pemegang Saham 106 Tanggung Jawab Sosial Terhadap 183
Karyawan atau Manajemen (ESOP/ ("RUPS") Produk dan Nasabah
MSOP) General Meeting of Shareholders Social Responsibility to the
Program of Employee or ("GMS") Product and the Customer
Management Stock Option Plan Dewan Komisaris 110
(ESOP/MSOP) Board of Commissioners
Penggunaan Dana Hasil Penawaran 93 INFORMASI KEUANGAN
Direksi 121
Umum Board of Directors
Financial Information
The Use of Public Offering Proceeds
Pemegang Saham Utama dan 136
Informasi Material Mengenai 94 Pengendali
Investasi, Ekspansi, Divestasi, Major Shareholders and Controlling
Penggabungan, Peleburan Usaha, Shareholders
Akuisisi atau Restrukturisasi
Utang/Modal Komite Audit 136
Material Information About Audit Committee
Investment, Expansion, Komite Nominasi dan Remunerasi 142
Divestment, Merger, Acquisition The Nomination and Remuneration
or Debt/Capital Restructuring Committee
Informasi Mengenai Transaksi 94 Sekretaris Perusahaan 146
Material yang Mengandung Corporate Secretary
Benturan Kepentingan dan/atau Sistem Pengendalian Internal (SPI) 148
Transaksi Dengan Pihak Afiliasi Internal Control System
Material Information Containing
Conflict of Interest and/or Affiliate Audit Internal 152
Transaction Internal Audit
Pengaruh Perubahan Regulasi 95 Audit Eksternal 158
Pemerintah Terhadap Perseroan External Audit
The Effect of Amendment in Manajemen Risiko 158
Government Regulation Toward Risk Management
the Company Permasalahan Hukum 163
Perubahan Kebijakan Akuntansi 96 Litigation Issues
pada Tahun 2018 Sanksi Administratif 164
Change in Accounting Policies in Administrative Sanction
2018
Akses dan Transparansi Informasi 164
Informasi Kelangsungan Usaha 97 Transparency and Access to
Business Continuation Information Information
KINERJA UNGGUL
KEY PERFORMANCE
PENDAPATAN OPERASIONAL
Operating Income
14,82%
14,82% menjadi Rp2,83 triliun dari tahun
sebelumnya sebesar Rp2,47 triliun.
SELF-ASSESSMENT GCG
FOKUS 2018
2018 FOCUS
Menjaga Kualitas
Kredit
Maintaining Credit
Quality
Peningkatan
Aktivitas
Cross-Selling
Improving Cross-Selling
Activities
Memperkuat
Digital Banking
Strengthening
Digital Banking
Keterikatan
Karyawan
Employee
Engagement
6
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
MIMBAR DIGITAL
DIGITAL PLATFORM
98,69%
Pertumbuhan Transaksi Per Bulan
Transaction Growth Monthly
Penghargaan
Award
“Retail Banker
International Trailblazer
Awards 2018”: Highly
Commended: Excellence
in Mobile Banking -
Overall
121,84%
Pertumbuhan Jumlah Pengguna
Total User Growth
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 7
Bill Payment
162,79%
Pertumbuhan Transaksi Per Bulan
Transaction Growth Monthly
INISIATIF 2018
2018 INITIATIVE
Kebutuhan dan adopsi masyarakat yang tinggi terhadap produk Simpanan, gaya
hidup, serta perkembangan teknologi digital berbasis aplikasi, menjadikan Bank
Sinarmas secara konsisten mengembangkan berbagai produk Perbankan/Simpanan
dan Kartu Kredit. Pengemasan produk tersebut tentunya dilengkapi dengan promo-
promo yang menarik sehingga dapat menstimulasi permintaan masyarakat terhadap
kehadiran produk tersebut.
The high demand and community adoption of Savings products, lifestyles, and
the development of application-based digital technology, urged Bank Sinarmas
to consistently develop various Banking / Deposits and Credit Card products. The
packaging of the product is of course equipped with attractive promos so that it can
stimulate public demand for the presence of these products.
Pengembangan produk ini dimulai dari berbagai kebutuhan This product development starts with a variety of customer
Nasabah. Seperti untuk yang memiliki keinginan untuk needs. As for those who have the desire to perform Hajj
menunaikan Ibadah Haji, Bank Sinarmas menyediakan produk services, Bank Sinarmas provides Simas Haji products. This
Simas Haji. Produk ini merupakan simpanan bagi nasabah product is a deposit for individual customers in rupiah which
perorangan dalam mata uang rupiah yang ditujukan untuk intended for payment of Hajj funds through regular channels.
pembayaran dana Ibadah Haji melalui jalur regular. Nasabah Customers are also given the convenience of making an initial
pun diberikan kemudahan dalam melakukan setoran awal deposit of savings that follows Government policy, free of
tabungan yang mengikuti kebijakan Pemerintah, bebas biaya monthly fees, and without balance settling.
bulanan, dan tanpa saldo mengendap.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 9
Bekerja sama dengan PT. Sumber Alfaria Trijaya Tbk. In cooperation with PT. Sumber Alfaria Trijaya Tbk. (Alfamart),
(Alfamart), Bank Sinarmas meluncurkan fasilitas co-branding Bank Sinarmas launched a Debit Cards co-branding facility
Kartu Debit dan Kartu Kredit Alfamart. Diluncurkan pada and Alfamart Credit Cards. Launched on November 2018,
bulan November 2018, Kartu Debit dan Kartu Kredit Alfamart Debit Cards and Alfamart Credit Cards intended for Customers
ditujukan bagi Nasabah yang sering melakukan transaksi who frequently make transactions shopping at Alfamart
belanja di gerai Alfamart. Nasabah diberikan berbagai promo outlets. Customers are given various interesting promotion,
menarik, diantaranya bonus double point Ponta, cicilan Kartu including Ponta's double point bonus, Sinarmas Credit Card
Kredit Sinarmas, free annual fee, dan promo lainnya sehingga installments, free annual fee, and other promotion to adds
menambah daya tarik masyarakat untuk menggunakannya. attractiveness for the community to use it.
Di penghujung tahun 2018, Bank Sinarmas juga resmi At the end of 2018, Bank Sinarmas is also officially
menggandeng partner bisnis lainnya dengan target Customer cooperating with other business partners with a more
yang lebih eksklusif yaitu bagi para wanita, wanita hamil, ibu exclusive targeted customers, for women, pregnant women,
dan anak. Bank Sinarmas membangun kerjasama dengan mothers and child. Bank Sinarmas built cooperation with
Orami, salah satu e-commerce terkemuka Indonesia untuk Orami, one of Indonesia's leading e-commerce companies
meluncurkan Kartu Kredit Orami. Nasabah diberikan berbagai to launch Orami Credit Card. Customers are given a variety
benefit untuk berbelanja, terutama di website Orami yang shopping benefits, especially on the Orami website which
menyediakan berbagai kebutuhan rumah tangga, ibu dan provides various household, as well as mother and child
anak, seperti cicilan 0% Kartu Kredit, potongan atau diskon needs, such as 0% credit card instalments, discounted
harga, dan cashback untuk transaksi di website atau aplikasi prices, and cashback for transactions on the website or
Orami. Orami application.
10
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
Begitu juga yang tidak kalah menarik, pada Agustus 2018 Likewise, no less interesting, in August 2018 Bank Sinarmas
Bank Sinarmas resmi meluncurkan Program Buy 1 Get 1 Free officially launched the Buy 1 Get 1 Free Ticket Program to watch
Tiket Nonton CGV bagi pemegang Kartu Kredit Sinarmas. CGV for Sinarmas Credit Card holders. In collaboration with
Bekerja sama dengan CGV Indonesia, promo ini berlaku CGV Indonesia, this promo is valid every day for purchasing
setiap hari untuk pembelian tiket nonton Regular 2D Movie, 2D Regular Movie tickets, a maximum of 1 time purchase
maksimum 1 kali transaksi pembelian per nasabah per hari di transactions per customer per day throughout CGV Cinemas
seluruh CGV Cinemas Indonesia. Target pengguna program Indonesia. The target of program users in particular is young
secara khusus adalah para kaum muda atau kaum milenial, people or millennial, but it does not rule out the possibility of
namun tidak menutup kemungkinan juga Nasabah secara the Customer in general because of public high interest on the
umum dikarenakan tingginya minat masyarakat terhadap entertainment world or cinema.
dunia hiburan atau bioskop.
Sedangkan untuk mengakomodir para wisudawan atau Whereas to accommodate fresh graduates or job seeker,
pencari kerja, Bank Sinarmas resmi meluncurkan Kartu Kredit Bank Sinarmas officially launched Indigo Credit Card .
Indigo. Berbeda dengan Kartu Kredit lainnya, Kartu Kredit Unlike other Credit Cards, the Indigo is a facility intended
Indigo adalah fasilitas yang ditujukan untuk para first jobber for first jobber or young entrepreneurs who have never had
atau young entrepreneur yang belum pernah memiliki Kartu a Card Credit. There are various advantages of Indigo Credit
Kredit. Berbagai kelebihan dari Kartu Kredit Indigo antara lain Cards, among others the submissions can be made through
pengajuan dapat dilakukan melalui SimobiPlus, mendapatkan SimobiPlus, Simas Points, discounts from participating
Simas Poin, diskon dari merchant yang berpartisipasi, dan merchants, and various other promotions.
berbagai promo lainnya.
Berbagai produk Simpanan dan Kartu Kredit tersebut akan The various Savings and Credit Card products will continue
terus dikembangkan oleh Bank Sinarmas dengan inovasi to be developed by Bank Sinarmas with innovation without
tanpa batas yang disesuaikan dengan kebutuhan dan limits that are tailored to Customer needs and expectations.
Customer expectations. Hal ini juga didukung dengan jajaran This is also supported by the Management that always
Manajemen yang senantiasa memberikan pembaruan bagi provides updates for banking technology so as to make Bank
teknologi perbankan sehingga menjadikan Bank Sinarmas Sinarmas as the leading digital based bank in Indonesia.
sebagai Bank berbasis digital terdepan di Indonesia.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 11
Product Offering
Based on Life Cycle Stages
Pensiun
Lajang (Bekerja)
>60 tahun 20 tahun
Pension Bachelor (working)
>60 years old 20 years old
Tahap/
Stage 6
Membeli
Pra-Pensiun mobil Menikah belum memiliki
55 tahun Buying car anak 30 tahun
Warisan
Perencanaan Married without children
Pra-Pension inheritance
pernikahan 30 years
55 years old Wedding Plan
Persiapan
Membeli rumah
pernikahan anak
Buying house
Wedding Plan for
children
Persiapan pendidikan (dasar)
Elementary School preparation
Tahap/
Mengganti mobil
Stage 5 Changing car
Perencanaan Persiapan pendidikan
pensiun (universitas)
Pension Plan college preparation
Renovasi rumah
House renovation
Bank Sinarmas dapat memenuhi sebagian dari target bisnis yang telah
dirumuskan di tahun 2018 ditengah faktor-faktor ekonomi makro yang
kurang kondusif.
In 2018, Bank Sinarmas was able to meet some of the business targets that
had been set amidst disadvantageous macroeconomic factors.
14
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
IKHTISAR KEUANGAN
FINANCIAL HIGHLIGHTS
Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2018 2017 2016 2015 2014 Description (in million Rupiah)
Simpanan dari bank lain 50.478 387.009 143.225 46.979 153.939 Deposits from Other Banks
Jumlah dana syirkah temporer 2.359.476 2.737.277 2.444.315 2.292.173 1.521.407 Total Syirkah Temporary Funds
EKUITAS EQUITY
Modal Saham 1.538.180 1.538.180 1.525.170 1.415.199 1.404.016 Capital Stock
Tambahan Modal Disetor – Bersih 1.276.655 1.276.655 1.256.511 928.204 920.494 Additional Paid-In Capital – Net
Komponen Ekuitas Lainnya 268.245 307.186 282.014 280.958 (28.310) Other Equity Components
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 15
Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2018 2017 2016 2015 2014 Description (in million Rupiah)
Kewajiban Penyediaan Modal 17,60 18,31 16,70 14,37 18,38 Capital Adequacy Ratio (CAR)
Minimum (KPMM)
Aset Tetap Terhadap Modal 39,13 36,19 33,80 41,44 28,36 Fixed Assets to Total Equity
Aset Produktif Bermasalah 4,27 3,22 1,98 3,65 2,33 Non Performing Earning Assets
terhadap Total Aset Produktif to Total Earning Assets
Kredit Bermasalah – Gross 4,74 3,79 2,10 3,95 3,00 Non-Performing Loans – Gross
Kredit Bermasalah – Net 2,73 2,34 1,47 2,99 2,56 Non-Performing Loans – Net
CKPN terhadap Aset Produktif 2,95 1,94 1,31 1,01 0,46 Provision to Earning Assets
RENTABILITAS PROFITABILITY
Tingkat Pengembalian Aset 0,25 1,26 1,72 0,95 1,02 Return on Assets
Tingkat Pengembalian Ekuitas 1,12 7,51 10,04 6,46 5,72 Return on Equity
Marjin Bunga Bersih 7,61 6,46 6,44 5,77 5,87 Net Interest Margin
Biaya Operasional terhadap 97,62 88,94 86,23 91,67 94,54 Operating Expenses to
Pendapatan Operasional (BOPO) Operating Income
LIKUIDITAS LIQUIDITY
Kredit Terhadap Dana 84,24 80,57 77,47 78,04 83,88 Loan to Deposit Ratio
Masyarakat
KEPATUHAN COMPLIANCE
Pelanggaran BMPK Nil Nil Nil Nil Nil Legal Lending Limit Violation
Pelampauan BMPK Nil Nil Nil Nil Nil Legal Lending Limit Excess
Giro Wajib Minimum (GWM) – 7,52 7,16 8,39 8,23 8,64 Statutory Reserves Requirement
Rupiah (GWM) – Rupiah
Giro Wajib Minimum (GWM) – 8,03 9,40 9,47 8,01 8,02 Statutory Reserves Requirement
Valas (GWM) – Valas
Posisi Devisa Neto (PDN) 0,71 1,24 2,25 1,44 0,18 Net Open Position
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
31.192.626
30.748.742
30.404.078
27.868.688
22.776.651
20.111.937
21.989.429
21.256.254
21.259.549
19.214.056
19.111.131
18.365.482
15.578.763
17.327.762
14.223.357
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 17
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
2.165.942
2.350.268
2.301.090
2.308.998
2.245.194
1.925.212
1.744.976
1.344.944
1.367.468
992.870
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
493.630
200.895
407.459
185.153
154.932
370.651
318.923
75.863
50.472
238.953
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
18,31
17,60
16,70
14,37
7,61
6,44
6,46
2,99
5,77
5,87
2,56
2,73
2,34
1,47
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
18
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
IKHTISAR OPERASIONAL
OPERATIONAL HIGHLIGHTS
Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2018 2017 2016 2015 2014 Description (in million Rupiah)
Cadangan Kerugian Penurunan (630.586) (399.565) (247.123) (178.808) (75.078) Allowance for impairment
Nilai losses
JARINGAN KANTOR
OFFICE NETWORK
Kantor Cabang
Branch Offices 73 73 73 73 71
Kantor Kas
Cash Outlets 141 141 141 142 145
JUMLAH KARYAWAN
NUMBER OF EMPLOYEES
Karyawan Tetap
Permanent Employees 2.391 2.720 3.347 3.740 3.923
Karyawan Kontrak
Contract Employees 2.387 2.491 2.040 1.603 1.281
IKHTISAR SAHAM
STOCK HIGHLIGHTS
Diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan kode Having listed in the Indonesian Stock Exchange (IDX) with the
saham “BSIM”, saham Perseroan pada akhir tahun 2018 Ticker Code of “BSIM”, the Company’s shares at the end of
ditutup di level Rp550 per saham dan mencatat kapitalisasi 2018 were closed at the level of Rp550 per share and recorded
pasar sebesar Rp8.351.142.209.300. market capitalization of Rp8,351,142,209,300.
Periode Harga Tertinggi Harga Terendah Harga Penutupan Volume Jumlah Saham Kapitalisasi Pasar
Period Highest Price Lowest Price Closing Price Perdagangan Beredar Market Capitalization
(Rp) (Rp) (Rp) Trading Volume Total Shares (Rp)
2017
Kuartal I
880 645 880 6.734.100 15.253.345.084 13.249.224.387.520
First Quarter
Kuartal II
870 770 815 5.302.300 15.379.711.406 12.272.875.613.460
Second Quarter
Kuartal III
890 750 890 4.571.700 15.381.553.066 13.513.221.448.540
Third Quarter
Kuartal IV
900 700 880 955.100 15.381.803.066 13.361.827.411.680
Fourth Quarter
2018
Kuartal I
880 610 675 120.300 15.381.803.066 10.249.128.980.550
First Quarter
Kuartal II
905 520 580 20.700 15.381.803.066 8.806.658.975.880
Second Quarter
Kuartal III
630 500 610 26.300 15.381.803.206 9.262.175.904.860
Third Quarter
Kuartal IV
630 505 550 131.500 15.381.803.206 8.351.142.209.300
Fourth Quarter
800 600,000
600 450,000
400 300,000
200 150,000
0 0
Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 21
Hingga 31 Desember 2018, Perseroan tidak melakukan aksi As of December 31, 2018, the Company did not take corporate
korporasi berupa pemecahan dan/atau penggabungan action in the form of solving and/or merging shares, bonus
saham, saham bonus, dividen saham, perubahan nilai shares, stock dividends, changes in share nominal value and
nominal saham dan aksi korporasi lainnya yang dibenarkan other corporate actions justified in the stock trading activities
dalam aktivitas perdagangan saham di bursa efek tempat on the stock exchange where the Company listed its shares.
Perseroan mencatatkan sahamnya. Selain itu, Perseroan In addition, the Company has never received sanctions that
tidak pernah menerima sanksi yang berpengaruh pada have an effect on stock trading activities at the Stock Exchange
aktivitas perdagangan saham di Bursa Efek tempat Perseroan where the Company listed shares in the form of suspension
mencatatkan saham baik berupa penghentian saham and delisting. Therefore, information related to the matters
sementara (suspension) maupun penghapusan pencatatan mentioned above is not relevant to be presented.
saham (delisting). Oleh karena itu, informasi terkait hal-hal
tersebut di atas tidak relevan untuk disajikan.
Sampai dengan 31 Desember 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. Up to December 31, 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. has never
tidak pernah menerbitkan obligasi/obligasi konversi maupun listed its bonds/conversion bonds as well as sukuk so there is
sukuk sehingga tidak terdapat informasi mengenai hal no information regarding these matters.
tersebut.
22
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
REKAM JEJAK
MILESTONE
25 Januari/January 7 April/April
Perseroan menjalin kerja sama dengan perusahaan teknologi Penyelenggaraan program Gerakan Rajin Menabung di berbagai
finansial OnlinePajak dalam rangka memberi kemudahan bagi wilayah di Indonesia yang dimulai dengan pembukaan 6.000
wajib pajak dalam membayar pajaknya kepada negara. rekening tabungan Simpanan Pelajar (Simpel) bagi siswa SD dan
SMP di Pondok Pesantren Qomarul Huda, Lombok Tengah, Nusa
The Company collaborated with Tax Online financial technology Tenggara Barat (NTB).
company in order to simplify the taxpayers in paying their taxes
to the State. The implementation of Diligently Saving Movement (Gerakan Rajin
Menabung) program in various areas in Indonesia that started
with the opening of 6,000 Student Savings Account (Simpel) for
the Elementary and Junior High School students in Qomarul Huda
Islamic Boarding School, Central Lombok, West Nusa Tenggara.
2 Mei/May 8 Juni/June
Perseroan meluncurkan kartu debit atau ATM yang dapat Perseroan menyelenggarakan RUPS Tahunan.
dioperasikan untuk transaksi dalam negeri pada sistem Gerbang
Pembayaran Nasional (GPN). The Company held Annual GMS.
29 Agustus/August 8 September/September
Perseroan meluncurkan kartu kredit Indigo yang ditujukan khusus Unit Usaha Syariah (UUS) Perseroan meluncurkan Tabungan
bagi kaum milenial dengan proses pengajuan yang mudah dan Simas Haji untuk memfasilitasi para nasabahnya yang ingin
cepat, yaitu bisa melalui mobile banking. menunaikan ibadah haji di Tanah Suci Makkah, Arab Saudi.
The Company launched Indigo credit card specially addressed to Sharia Business Unit (UUS) of The Company launched the Simas
millennials with an easy and quick application process through Haji Savings to facilitate customers who want to go to the Hajj in
mobile banking. the Holy Land of Makkah, Saudi Arabia.
12 September/September 27 September/September
Perseroan telah melakukan kick off terkait rencana implementasi Perseroan melalui unit usaha syariah (UUS) melakukan peluncuran
PSAK 71. produk tabungan baru yakni Tabungan Simas Haji untuk melayani
nasabah yang ingin menjalankan ibadah haji di Pondok Pesantren
The Company conducted kick off meeting related to the PSAK 71 Modern Al-Kautsar Al-Akbar, Medan, Sumatera Utara.
implementation planning.
The Company, through its Sharia Business Unit (UUS), launched a
new savings product, the Simas Haji Savings to serve customers
who want to go to the Hajj at Al-Kautsar Al-Akbar Islamic Boarding
School, Medan, North Sumatra.
1 Oktober/October
Tjendrawati Widjaja
Komisaris Utama
President Commissioner
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 29
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Dear Honorable Shareholders and Stakeholders,
terhormat,
Pertama-tama ijinkan saya mewakili jajaran Dewan Komisaris First of all, on behalf of Board of Commissioners, I would like
memanjatkan puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha to express praise and grateful to the Almighty for His blessing
Kuasa atas rahmat dan karuniaNya dalam menuntun and mercy in guiding the course of Bank Sinarmas’ business
perjalanan bisnis Bank Sinarmas sepanjang tahun 2018 yang throughout the obstacle along the year 2018.
diwarnai oleh beragam tantangan.
Perekonomian global masih diliputi dengan ketidakpastian Global economy continued facing uncertainties due to
akibat perang dagang antara Amerika Serikat dan China serta trade war between the United States of America and China
pengetatan likuiditas, yang akhirnya berpengaruh terhadap and liquidity tightening that, in turns, influenced the global
permintaan global. Selain itu, harga komoditas dunia juga demand. In addition, the global commodity price has
mengalami penurunan yang mempengaruhi 80% nilai ekspor decreased and this affected 80% of Indonesia’s export value.
Indonesia.
Perekonomian Indonesia tumbuh hingga 5,17% di 2018 yang Indonesia’s economy grew 5.17% in 2018 which was supported
didukung oleh stabilitas pertumbuhan konsumsi rumah by the stability in the growth of household consumption,
tangga yang sudah bergeser dari kebutuhan pokok ke leisure which shifted from basic needs to leisure goods, government
goods, konsumsi pemerintah terutama untuk pembangunan consumption, particularly for rural development, social
desa, bantuan sosial, dan pembangunan infrastruktur, dan assistance and infrastructure development, and an increase
peningkatan investasi terkhusus foreign direct investment ke in investment, particularly foreign direct investment in
start-up nasional. Inflasi di sepanjangtahun 2018 terjaga pada national start-ups. Inflation during 2018 remained at 3.13%,
3,13%, didukung oleh ditundanya kenaikan harga BBM dan due to suspended hike of fuel prices and electricity tariff as
listrik serta terkendalinya harga pangan. Di satu sisi, Rupiah well as the controllable prices of food. Conversely, the Rupiah
tertekan sebesar 6,45% ke level Rp14.390 seiring dengan gejolak was depreciated by 6.45% to the level of Rp14,390 in line with
ekonomi global. the global economic pressure.
Di sektor perbankan, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat In the banking sector, Indonesian Financial Service Authority
pertumbuhan kredit sebesar 12,45% di tahun 2018. Di sisi (OJK) recorded a 12.45% of credit growth in 2018. On the
lain, terdapat perlambatan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga other hand, the Third Party Funds (DPK) slowed down from
(DPK) dari 9,4% pada 2017 menjadi 6,4% pada 2018. Hal ini 9.4% in 2017 to 6.4% in 2018. It caused the liquidity tightening
menyebabkan pengetatan likuiditas sepanjang tahun 2018 during 2018, which was reflected in the Loan-to-Deposit ratio
yang tercermin dari rasio Loan-to-Deposit meningkat menjadi that rose by 94.78% in end of 2018, compared to 90.04% in the
sebesar 94,78% di Desember 2018 dibandingkan dengan 90,04% previous year.
di tahun sebelumnya.
Evaluasi terhadap Kinerja Direksi Evaluation into the Board of Directors’ Performance
Dewan Komisaris mendukung kebijakan-kebijakan The Board of Commissioners supported policies that Board of
yang diambil oleh Direksi di sepanjang tahun 2018 dan Directors applied during 2018 and appreciated the resulting
mengapresiasi kinerja yang dihasilkan. Ditinjau dari laporan performance. From the financial statements’ position, Bank
posisi keuangan, Bank Sinarmas mencatat adanya peningkatan Sinarmas recorded an increase in the total asset of 1.13% to
total aset sebesar 1,13% menjadi sebesar Rp30,749 miliar dari Rp30,749 billion from Rp30,404 billion in the previous year.
tahun sebelumnya yang sebesar Rp30.404 miliar. Peningkatan Such an increase was supported by the growth of some
aset tersebut didukung oleh bertumbuhnya beberapa pos di accounts in productive assets, such as credit channeling and
aset produktif, seperti penyaluran kredit dan piutang, efek account receivables, securities purchased under agreement
yang dibeli dengan janji dijual kembali, dan aset ijarah. to resell, and Ijarah assets.
Permodalan Bank Sinarmas tetap terjaga dengan total ekuitas Bank Sinarmas’ capital was maintained with a total equity
yang tumbuh 0,25% dari Rp4,844 miliar menjadi Rp4.856 miliar. that went up by 0.25% from Rp4,844 billion to Rp4,856 billion.
Namun demikian, kualitas aset tercatat mengalami penurunan Nevertheless, the asset quality decreased as the net NPL
dengan NPL netto meningkat dari 2,34% menjadi 2,73%. increased from 2.34% to 2.73%.
30
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Pada laporan laba rugi, Bank Sinarmas membukukan On the income statement, Bank Sinarmas also booked
pendapatan bunga (bersih) pada tahun 2018 yang meningkat (net) interest income in 2018 which increased by 12.50% to
12,50% menjadi Rp2.166 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp2,166 billion from Rp1,925 billion in the previous year. The
Rp1.925 miliar. Bertumbuhnya pendapatan bunga bersih growth of net interest income was because of the decreased
dikarenakan menurunnya beban bunga yang merupakan hasil interest expenses resulted from the management of funding
dari pengelolaan tingkat suku bunga pendanaan. Pendapatan interest rate. The operating income also increased by 14.82%
operasional juga tercatat mengalami kenaikan sebesar to Rp2,830 billion from Rp2,465 billion in 2017. In spite of
14,82% menjadi Rp2.830 miliar dari Rp2.465 miliar di tahun increased operating income, net income has decreased
2017. Walaupun mengalami peningkatan pada pendapatan to Rp50 billion in 2018. Such decrease was caused by the
operasional, laba bersih mengalami penurunan menjadi expenses of impairment losses of financial asset which rose
sebesar Rp50 miliar pada tahun 2018. Penurunan tersebut by Rp598 billion from the previous year.
disebabkan oleh beban kerugian penurunan nilai aset keuangan
yang naik sebanyak Rp598 miliar dari tahun sebelumnya.
Penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) dan simpanan The third party funding (TPF) and temporary syirkah deposits
dana syirkah temporer yang terdiri dari giro, tabungan, dan consisting of giro, savings, and time deposits reached
deposito berjangka mencapai Rp24.298 miliar atau meningkat Rp24,298 billion, an increase by 2.93% compared to 2017. Of
2,93% dibandingkan tahun 2017. Dari total DPK tersebut, the total TPF, giro and savings deposits decreased by 4.68%,
penghimpunan giro dan tabungan menurun 4,68%, sedangkan while time deposits increased by 14.61%.
deposito mengalami kenaikan sebesar 14,61%.
Dewan Komisaris menyambut baik langkah Direksi di tahun The Board of Commissioners welcomed the Board of Directors’
2018 yang berupaya memperkuat layanan keuangan berbasis measures taken in 2018 for strengthening a technology-
teknologi melalui peluncuran kartu debit atau ATM yang based financial services by launching debit card or ATM card
dapat dioperasikan untuk transaksi dalam negeri pada sistem for domestic transactions in the National Payment Gateway
Gerbang Pembayaran Nasional (GPN), layanan pajakpay (GPN) system, pajakpay service on the online tax platform,
dalam online pajak, serta kartu kredit Indigo yang ditujukan and Indigo credit card which is featured for the millennial
khusus bagi kaum milenial. generation.
Dewan Komisaris juga memberikan apresiasi secara khusus The Board of Commissioners also specifically appreciates
untuk Unit Usaha Syariah (UUS) yang telah meluncurkan the Sharia Business Unit (UUS) that has launched Simas
Tabungan Simas Haji untuk memfasilitasi para nasabahnya Hajj Savings to facilitate their customers in performing hajj
yang ingin menunaikan ibadah haji di Tanah Suci Mekkah, pilgrimage in the sacred land Mecca, Saudi Arabia.
Arab Saudi.
Dewan Komisaris juga berbangga hati atas pengakuan dari The Board of Commissioners was also proud of the public
publik yang dibuktikan dengan berbagai penghargaan yang recognition, manifested by the numerous awards Bank
terima oleh Bank Sinarmas sepanjang tahun 2018, diantaranya Sinarmas received throughout 2018, including Excellence in
adalah penghargaan Excellence in Mobile Banking dalam Mobile Banking award in the event of the 9th Annual Retail
acara 9th Annual Retail Banker Asia Trailblazer awards 2018 Banker Asia Trailblazer Awards 2018 in Singapore, Prime
di Singapura, Prime Awards Info Bank, Economic Review Awards Info Bank, Economic Review Awards, Indonesia Best
Awards, Indonesia Best eMark, dan Platinum Awards. eMark, and Platinum Awards.
Secara keseluruhan, tahun 2018 merupakan tahun penuh Overall, 2018 was a year bristling with challenges for Bank
tantangan bagi Bank Sinarmas, namun demikian Dewan Sinarmas, nonetheless, the Board of Commissioners is
Komisaris merasa puas dengan hasil-hasil yang telah satisfied with the results that the Bank has attained and
dicapai oleh Bank Sinarmas dan berharap agar pencapaian hoped that this achievement can motivate all individuals at
ini dapat lebih memacu seluruh insan Bank Sinarmas untuk Bank Sinarmas to give their best performance for the sake of
mempersembahkan kinerja terbaiknya demi pertumbuhan a better business growth of the Bank in the upcoming years.
bisnis Bank yang lebih baik di tahun-tahun mendatang.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 31
Pengawasan atas Penerapan Strategi Bank Supervision over Bank’s Strategy Implementation
Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif The Board of Commissioners is actively supervising the
terhadap implementasi strategi Bank Sinarmas melalui implementation Bank Sinarmas’ strategies through its
komite-komite yang berada di bawah koordinasinya Committees by prioritizing the transparency aspect that is
dengan mengedepankan aspek transparansi, dalam rangka aimed to improve public trust and Bank’s credibility.
meningkatkan kepercayaan masyarakat dan kredibilitas Bank.
Secara umum terdapat beberapa aspek utama yang menjadi In general, the Board of Commissioners’ supervision was
fokus pengawasan Dewan Komisaris, yaitu pengelolaan risiko focused on several main aspects, namely business risk
usaha yang dilakukan baik melalui pengendalian maupun management which is conducted either through controlling or
mempertahankan inherent risk yang konservatif, peningkatan maintaining the conservative inherent risk, quality improvement
kualitas pengendalian internal serta budaya kepatuhan yang of internal control as well as a sustainable compliance culture
dilakukan secara berkelanjutan pada segenap karyawan Bank conducted by all Bank Sinarmas employees, fund raising, fund
Sinarmas, penghimpunan dana, penyaluran dana, serta chanelling, and efforts to strengthen capital structure.
upaya memperkuat struktur permodalan.
Dewan Komisaris senantiasa memberikan masukan kepada The Board of Commissioners constantly provides input to the
Direksi untuk mengevaluasi setiap program yang dijalankan, Board of Directors. After observing every program performed,
dengan memilih program yang harus dilanjutkan atau yang it selects the programs that should be continued and those
memerlukan evaluasi dan perbaikan lebih lanjut, sehingga that needed further evaluation and improvement, so as to
dapat mendorong kinerja Bank di tahun-tahun mendatang. drive the Bank’s performance in the upcoming years.
Frekuensi Pemberian Nasihat kepada Direksi Frequency in Advice to the Board of Directors
Dalam menyampaikan arahan dan nasihat terkait proses The Board of Commissioners conveys direction and advice
bisnis, strategi, maupun target-target bisnis yang dituangkan related to the business process, strategy, or business targets
dalam Rencana Bisnis Bank, Dewan Komisaris menggunakan stated in the Bank’s Business Plan, through Joint Meeting,
media Rapat Gabungan yang telah diselenggarakan sebanyak which has been held 11 times during 2018. In addition, Board
11 kali di sepanjang tahun 2018. Selain itu, pemberian nasihat of Commissioners submits advices in informal meetings or,
juga dilakukan melalui pertemuan-pertemuan informal when deemed necessary, it may conduct a direct inspection
atau jika dibutuhkan Dewan Komisaris dapat melakukan or summon the relevant officials for an explanation.
pemeriksaan secara langsung atau memanggil pejabat terkait
untuk meminta penjelasan.
Dewan Komisaris menyambut baik prospek usaha dan rencana The Board of Commissioners welcomes the business
strategis Direksi di tahun 2019 untuk terus memperkuat prospect and strategic plan of the Board of Directors in 2019 to
layanan keuangan berbasis teknologi, khususnya dalam continue strengthening a technology-based financial services
menyongsong revolusi di dunia digital. Direksi dinilai telah especially in keeping abrest of revolution in digital world. It is
secara cermat dan hati-hati menetapkan strategi dan target- deemed that he Board of Directors has conscientiously and
target utama di tahun 2018. carefully set strategy and main targets in 2018.
Prospek penyaluran kredit dan pembiayaan Bank akan The Bank’s credit distribution and funding are predicted to
terus bertumbuh dengan kualitas yang baik dan terjaga. continue growing with a good and well-maintained quality.
Pertumbuhan kredit akan diimbangi dengan penghimpunan The credit growth will be offset by the Third Party Funding,
DPK yang merupakan sumber utama pendanaan, namun which is the main source of funding. Nevertheless, the
Direksi perlu mewaspadai potensi naiknya biaya dana di Board of Director should be aware of potential increase in
tahun 2019 dikarenakan rasio Loan to Deposit perbankan the fund cost in 2019, as the banking Loan to Deposit ratio
yang masih di kisaran 93%. was about 93%.
32
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Dewan Komisaris juga telah menghimbau Direksi untuk The Board of Commissioners also has urged the Board of
konsisten mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam Directors to consistently prioritize the prudential banking
mengeksekusi berbagai program kerja dan strategi yang telah principle in executing numeous work programs and strategies
disusun dalam Rencana Bisnis Bank untuk setahun mendatang. that have been designed in the Bank’s Business Plan for the
Dewan Komisaris akan terus memberikan dukungan terbaiknya upcoming year. The Board of Commissioners will remain fully
kepada jajaran Direksi dan Manajemen untuk mengelola setiap supporting the ranks of Board of Directors and Management
aktivitas bisnis Bank serta menangkap berbagai peluang yang in managing every Bank’s business activity as well as to seize
ada untuk mengembangkan bisnis Bank. every opportunity to develop the Bank’s business.
Evaluasi atas Implementasi Tata Kelola Perusahaan Evaluation into the Implementation of Corporate
Governance
Pelaksanaan penerapan GCG Bank Sinarmas dilakukan oleh Bank Sinarmas’ Good Corporate Governance (GCG) is
Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan pada setiap implemented by the Board of Commissioners, the Board of
aktifitas kerja dengan tujuan untuk melindungi kepentingan Directors, and all employees in every work activity; this is aimed
Bank, pemegang saham dan pemangku kepentingan. Dewan to protect the Bank’s, the shareholders’, and the stakeholders’
Komisaris memandang bahwa GCG telah diimplementasikan interests. The Board of Commissioners considered that GCG
di setiap tingkatan organisasi, dimana proses dan aktivitas has been implemented at every organizational level, where
Bank telah berjalan secara konsisten dan berkesinambungan. the Bank’s process and activities have performed consistently
Bank Sinarmas telah secara konsisten melakukan evaluasi and sustainably. Bank Sinarmas has consistently assessed
penerapan GCG, sejalan dengan perkembangan usaha the implementation of GCG, in line with the development
Bank dan perubahan regulasi yang terjadi. Bank Sinarmas of the Bank’s business and the changes in regulation. Bank
terus berupaya dalam menciptakan, mengembangkan dan Sinarmas continues making efforts in creating, developing,
memperbaiki diri sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dalam and improving itself in accordance with the GCG principles, in
rangka meningkatkan kualitas dan mendukung praktik order to improve quality and to support the practice of GCG
implementasi GCG. implementation.
GCG telah menjadi suatu budaya dalam setiap insan Bank GCG has become a culture inherent in every individual of Bank
Sinarmas, dimana hal tersebut tidak lepas dari berbagai upaya Sinarmas, as it is inseparable from the continuous internalization
internalisasi dan sosialisasi yang terus menerus dilakukan di and dissemination efforts made in the Bank’s environment.
lingkungan Bank. Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris Throughout 2018, the Board of Commissioners viewed various
melihat beragam sosialisasi terkait GCG telah dilakukan, baik dissemination related to GCG that has been conducted either
melalui tatap muka maupun media elektronik di Kantor Pusat, face to face or through electronic media, in Head Office, Regional
Kantor Wilayah maupun Kantor Cabang. Dalam sosialisasi Offices, and Branch Office. The dissemination explains the GCG
dipaparkan antara lain mengenai prinsip-prinsip GCG, contoh principles, example of implementation, compliance culture and
implementasi, budaya kepatuhan dan ketentuan-ketentuan provisions related to GCG.
terkait GCG.
Dewan Komisaris sangat puas dengan kegiatan sosialiasi The Board of Commissioners was very pleased with the GCG
GCG yang dilakukan dan menganggap bahwa hal tersebut dissemination activity and considered that it was a part of
merupakan bagian dari upaya Bank Sinarmas untuk semakin Bank Sinarmas’ efforts in improving GCGimplementation.
menyempurnakan penerapan GCG. Pada kesempatan ini, On this occasion, the Board of Commissioners also would like
Dewan Komisaris juga ingin mengekspresikan rasa bangga to express its pride of achieving score 2 (“good” category)
atas pencapaian skor 2 (kategori baik) sebagai hasil dari self as a result from self assessment on the GCG implementation
assessment terhadap implementasi GCG yang dilakukan Bank. that the Bank conducted.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa penerapan WBS di The Board of Commissioners considered that the WBS during
sepanjang tahun 2018 telah berjalan dengan efektif, di mana 2018 has run effectively, in which all relevant Working Units
seluruh Unit Kerja terkait telah berfungsi secara optimal have functioned optimally from the early detection stage
mulai dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan through to solving the fraud case or other nonconformities.
penyelesaian atas kasus fraud ataupun penyimpangan lainnya.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 33
Whistleblowing officer telah menjalankan tugas untuk Whistleblowing officers have performed their tasks of
menerima, menindaklanjuti dan memonitor laporan receiving, following up, and monitoring whistleblowers’
whistleblower serta berkoordinasi dengan Divisi Anti reports. They have also collaborating with the Anti Fraud
Fraud. Division.
Evaluasi terhadap Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Evaluation into the Performance of Committee under the
Berdasarkan hasil evaluasi yang telah dilakukan, Dewan Board of Commissioners Based on the results of evaluation,
Komisaris berpendapat bahwa Komite Audit, Komite the Board of Commissioners considered that Audit
Remunerasi dan Nominasi serta Komite Pemantau Risiko Committee, Nomination and Renumeration Committee, and
telah menunjukkan kinerja yang sangat memuaskan. the Risk Monitoring Committee have performed very well.
Komite Audit telah memberikan rekomendasi terkait The Audit Committee has given a recommendation related to
penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan the appointment of Public Accounting Firm (KAP) that would
melakukan audit terhadap Laporan Keuangan Bank Tahun perform audit for the Bank’s Financial Statements of 2018
Buku 2018. Berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit, Financial Year. Based on recommendations from the Audit
Dewan Komisaris telah menunjuk KAP Mirawati Sensi Idris Committee, The Board of Commissioners has appointed KAP
untuk melakukan Audit Umum atas Laporan Keuangan Bank Mirawati Sensi Idris to carry out a General Audit of the Bank's
Tahun Buku 2018 dimana penunjukan KAP tersebut telah Financial Report Book Year 2018 where the appointment of
mendapat persetujuan dalam RUPS Tahunan pada tanggal 8 the KAP has been received approval at the Annual GMS on
Juni 2018. June 8, 2018.
Sementara itu, Komite Remunerasi & Nominasi telah Meanwhile, the Remuneration & Nomination Committee has
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris provided recommendations to the Board of Commissioners
terkait dengan penetapan gaji para anggota Direksi serta related to the stipulation of the salaries of members of the
honorarium Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Board of Directors and the Board of Commissioners as well
untuk mendapatkan Persetujuan dalam RUPS Tahunan pada as the Sharia Supervisory Board to obtain approval at the
tanggal 8 Juni 2018. Serta Komite Remunerasi & Nominasi Annual GMS on June 8, 2018. In addition, the Committee has
telah mengkaji dan memberikan rekomendasi mengenai also reviewed and provided recommendations on candidates
calon anggota Direksi kepada Dewan Komisaris yang telah for the Board of Directors to the Board of Commissioners who
mendapat persetujuan dalam RUPS Luar Biasa pada tanggal have been approved in the Extraordinary GMS on December
5 Desember 2018. 5, 2018.
Sedangkan Komite Pemantau Risiko telah menjalankan Whereas, Risk Monitoring Committee has carried out its
tugas-tugasnya, antara lain mengevaluasi dan memantau tasks, i.e. evaluating and monitoring the strategy in order
strategi agar Bank dapat mempertahankan peringkat Tingkat that the Bank can maintain the Bank’s Health Level (Risk
Kesehatan Bank (Profil Risiko, Good Corporate Governance, Profile, Good Corporate Governance, Rentability and Capital)
Rentabilitas dan Permodalan) pada peringkat 2 (dua) atau on the Second Rank, or “HEALTHY”. The Committee has
SEHAT serta melakukan pemantauan terhadap implementasi also been monitoring the implementation of BASEL 2 and
BASEL 2 dan 3, sesuai ketentuan yang berlaku di Indonesia 3, in accordance with the prevailing rules and regulations in
serta mengantisipasi dampaknya terhadap aktivitas usaha Indonesia and anticipating the impacts on the Bank’s business
Bank, kecukupan modal dan kesiapan infrastruktur. activities, capital sufficiency, and infrastructure preparedness.
Dewan Komisaris juga mengapresiasi konsistensi ketiga The Board of Commissioners also would like to give
Komite tersebut dalam mengikuti berbagai pelatihan guna appreciation on the consistency of the three Committees in
meningkatkan kompetensi mereka. attending trainings for increasing their competencies.
Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat perubahan komposisi Throughout 2018, the composition of Bank Sinarmas’ Board
Dewan Komisaris. Bank Sinarmas tetap mempertahankan of Commissioners remained the same. Bank Sinarmas
keanggotaan yang ada, yaitu: saya sendiri sebagai Komisaris maintained the existing members, i.e.: myself as the President
Utama serta Bapak Sammy Kristamuljana dan Bapak Rusmin Commissioner and Mr. Sammy Kristamuljana and Mr. Rusmin
yang menjabat sebagai Komisaris Independen. who holds position as Independent Commissioners.
34
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Apresiasi Appreciation
Menutup kata sambutan ini, sekali lagi dengan memanjatkan As the closing remark, once more, by thanking God Almighty,
puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa, Dewan the Board of Commissioners would like to express its highest
Komisaris ingin menyampaikan apresiasi yang teramat besar appreciation to all of Board of Directors that has performed at
kepada jajaran Direksi yang telah menunjukkan kapabilitas its best and to all individuals at Bank Sinarmas for their hard
terbaiknya serta seluruh insan Bank Sinarmas atas kerja keras work and dedication to the Bank’s business development.
dan dedikasinya terhadap perkembangan bisnis Bank. Tidak We also extend deep gratitude to the Shareholders, Business
lupa kami sampaikan ucapan terima kasih yang sebesar- Partners, and especially to the Customers for their fully trust
besarnya kepada para Pemegang Saham, Mitra Bisnis, dan in the Bank.
khususnya para Nasabah yang telah menaruh kepercayaan
yang teramat besar kepada Bank.
Tjendrawati Widjaja
Komisaris Utama
President Commissioner
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 35
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Frenky Tirtowijoyo
Direktur Utama
President Director
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 37
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Dear Shareholders and Stakeholders,
kami hormati,
Atas nama Direksi Perseroan, perkenankanlah kami On behalf of the Board of Directors of the Company, allow us
memanjatkan puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha to express our gratitude to God Almighty for His blessings
Kuasa atas berkat dan rahmatNya sehingga Perseroan dapat that enabled the Company to maintain the good performance
mempertahankan kinerja yang baik di tengah persaingan in the midst of competitive and challenging business
usaha yang kompetitif dan penuh tantangan di sepanjang competition throughout 2018.
tahun 2018.
Kondisi Makro Ekonomi dan Perkembangan Industri Macroeconomic Conditions and Dynamics of the
Perbankan Banking Industry
Di tengah kondisi global yang masih cenderung melambat In global conditions which tended to decelerate throughout
di sepanjang tahun 2018, pertumbuhan ekonomi domestik 2018, the domestic economic growth showed a positive
menunjukkan perkembangan yang positif di level 5,17%. development at the level of 5.17%. Meanwhile, the inflation
Sementara itu, laju inflasi tercatat relatif stabil sebesar 3,13%, rate was relatively stable at 3.13%, a decrease compared to
menurun apabila dibandingkan dengan inflasi pada tahun that in 2017 of 3.61%, while the exchange rate of the Rupiah
2017 sebesar 3,61%, sedangkan nilai tukar Rupiah terhadap against the US Dollar remained under pressure. The Rupiah
Dolar AS justru masih mengalami tekanan yang cukup exchange rate throughout 2018 oscillated in the range
tinggi. Nilai tukar Rupiah di sepanjang tahun 2018 bergerak between Rp13,224 and Rp15,329 and was closed at the level
pada rentang Rp13.224 – Rp15.329 dan ditutup pada level of Rp14,481 per USD on December 31, 2018. The average
Rp14.481 per USD pada 31 Desember 2018. Pergerakan rata- level of Rupiah exchange rate in 2018 was the lowest in
rata nilai tukar Rupiah tahun 2018 merupakan yang terendah recent years, which was more likely due to the fluctuation in
dalam beberapa tahun terakhir, yang lebih disebabkan oleh the global financial market. Meanwhile, in the capital market,
ketidakpastian pasar finansial global. Sementara itu, di pasar the JCI was closed at 6,194 or fell 2.54% from 2017 at 6,355.65
modal IHSG ditutup di posisi 6.194 atau turun 2,54% dari points.
tahun 2017 di level 6.355,65 poin.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pertumbuhan kredit According to the Financial Services Authority (OJK), banking
industri perbankan sepanjang tahun 2018 mencapai 12,45% industry credit growth throughout 2018 reached 12.45%
secara tahunan. Pertumbuhan kredit tahun 2018 tersebut annually. Credit growth in 2018 was higher than the initial
lebih tinggi dari target awal OJK yang sebesar 10-12% secara target of OJK which 10-12% annually. Meanwhile, the growth
tahunan. Sementara itu, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) of third-party funds (TPF) in the banking industry throughout
industri perbankan sepanjang tahun 2018 tumbuh lebih dari 8% 2018 grew by more than 8% YoY. Regarding the ratio of non-
YoY. Di sisi rasio kredit bermasalah (NPL), perbankan berhasil performing loans (NPLs), banks managed to keep the gross
menjaga NPL gross di posisi 2,2%, dan NPL net di level 1,1%. NPL at the level of 2.2%, and net NPL, 1.1%.
Industri perbankan di Indonesia mampu mencatat Capital The banking industry in Indonesia was able to record a Capital
Adequacy Ratio (CAR) sebesar 22,97% pada tahun 2018 yang Adequacy Ratio (CAR) of 22.97% in 2018 showing strong bank
menunjukkan kinerja permodalan perbankan yang kuat. CAR capital performance. This strong CAR is required in sustaining
yang kuat ini dibutuhkan untuk menopang pertumbuhan the bank credit growth, which grew 11.8% in 2018 compared
kredit perbankan yang tumbuh 11,8% di tahun 2018 to 8.2% in the previous year. On the other hand, the banking
dibandingkan 8,2% pada tahun sebelumnya. Di sisi lain, Net industry's Net Interest Margin (NIM) actually declined slightly
Interest Margin (NIM) industri perbankan justru mengalami to 5.14% compared to the previous year at 5.32%. This was
sedikit penurunan menjadi sebesar 5,14% dibandingkan due to an increase in benchmark interest rates, an increase in
tahun sebelumnya sebesar 5,32%. Hal tersebut disebabkan operational costs for banking operating income and stricter
oleh adanya kenaikan suku bunga acuan, kenaikan biaya liquidity throughout 2018.
operasional terhadap pendapatan operasional perbankan
serta pengetatan likuiditas sepanjang tahun 2018.
38
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Pencapaian Kinerja Bank Sinarmas dan Realisasi Bank Sinarmas Performance Achievement and Target
Target Realization
Secara keseluruhan, Bank Sinarmas dapat memenuhi sebagian Overall, Bank Sinarmas was able to meet somw of the
dari target bisnis yang telah dirumuskan di tahun 2018. business targets had been set in 2018.
Bank Sinarmas mencatat pendapatan bunga (bersih) pada tahun Bank Sinarmas recorded interest income (net) in 2018 that
2018 yang meningkat 12,50% menjadi Rp2.166 miliar dari tahun increased by 12.50% to Rp2,166 billion from the previous
sebelumnya sebesar Rp1.925 miliar. Pendapatan operasional year’s Rp1,925 billion. Operating income also recorded an
juga tercatat mengalami kenaikan sebesar 14,82% menjadi increase of 14.82% to Rp2,830 billion from Rp2,465 billion in
Rp2.830 miliar dari Rp2.465 miliar di tahun 2017. Apabila 2017. Compared to the targets set forth in the Bank Business
dibandingkan dengan target yang dituangkan dalam Rencana Plan (BBP), interest income (net) and operating income
Bisnis Bank (RBB), pendapatan bunga (bersih) dan pendapatan reached 96.33% and 96.79% respectively.
operasional masing-masing mencapai 96,33% dan 96,79%.
Di sisi lain, laba bersih tercatat mengalami penurunan sebesar On the other hand, net profit decreased by 84.17% from Rp319
84,17% dari Rp319 miliar menjadi Rp50 miliar, atau sebesar billion to Rp50 billion, or 13.71% of the budget contained in the
13,71% dari anggaran yang terdapat pada RBB tahun 2018 2018 BBP which was set at Rp368 billion. The low net income
yang ditetapkan sebesar Rp368 miliar. Rendahnya perolehan in 2018 was the result of an increase in the impairment loss of
laba bersih tahun 2018 tersebut merupakan dampak dari financial assets to Rp1,034 billion.
kenaikan beban kerugian penurunan nilai aset keuangan
menjadi sebesar Rp1.034 miliar.
Di tahun 2018, kami berhasil menghimpun dana masyarakat In 2018, we managed to raise public funds (third party funds/
(dana pihak ketiga/DPK) hingga mencapai Rp24.298 TPF) to Rp24,298 billion, higher by 2.93% compared to the
miliar, lebih tinggi 2,93% dibandingkan jumlah DPK tahun previous year’s total deposits of Rp23,607 billion, and reaching
sebelumnya sebesar Rp23.607 miliar, dan mencapai 90,62% 90.62% of the target of Rp26,814 billion. This growth came
dari target sebesar Rp26.814 miliar. Pertumbuhan ini berasal from an increase in savings funds of 9.55% and deposits of
dari peningkatan dana tabungan sebesar 9,55% dan deposito 14.61%. Whereas giro funds decreased by 18.70% from 2017.
sebesar 14,61%. Sedangkan dana giro mengalami penurunan
sebesar 18,70% dari tahun 2017.
Ditinjau dari laporan posisi keuangan, kami mencatat adanya Referring to the statement of financial position, we noticed an
peningkatan total aset sebesar 1,13% menjadi sebesar increase in total assets of 1.13% to Rp30,749 billion compared
Rp30.749 miliar dibandingkan tahun sebelumnya sebesar to the previous year of Rp30,404 billion. The increase in assets
Rp30.404 miliar. Kenaikan aset tersebut didukung oleh was supported by an increase in several posts in earning
peningkatan beberapa pos di aset produktif yaitu kredit assets, i.e. net loans and financing of 4.62% from Rp18,365
dan pembiayaan bersih sebesar 4,62% dari Rp18.365 miliar billion in 2017 to Rp19,214 billion in 2018, securities purchased
di 2017 menjadi Rp19.214 miliar di tahun 2018, efek yang with sell back agreements 305.95%, from Rp121 billion in
dibeli dengan janji jual kembali sebesar 305,59% dari Rp121 2017 to Rp490 billion, and ijarah (lease) assets amounting to
miliar pada tahun 2017 menjadi Rp490 miliar, dan aset ijarah Rp354 billion. However, the realization of total assets is still
sebesar Rp354 miliar. Namun demikian, realisasi total aset lower than the target in 2018, with an achievement of 87.89%
tersebut masih lebih rendah dari target tahun 2018, dengan from the target of Rp34,986 billion.
pencapaian sebesar 87,89% dari target Rp34.986 miliar.
Ekuitas mengalami pertumbuhan sebesar 0,25% menjadi Equity grew by 0.25% to Rp4,856 billion from 2017 as much as
Rp4.856 miliar dari tahun 2017 sebesar Rp4.844 miliar. Rp4,844 billion. The total equity realization reached 93.04% of
Realisasi total ekuitas ini mencapai 93,04% dari target sebesar the target of Rp5,220 billion. This achievement demonstrates
Rp5.220 miliar. Pencapaian ini menunjukkan permodalan well-maintained capitals of Bank Sinarmas.
Bank Sinarmas yang tetap terjaga.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 39
Rasio kecukupan modal minimum Bank Sinarmas per 31 The Bank Sinarmas minimum capital adequacy ratio as of
Desember 2018 dengan memperhitungkan risiko kredit, December 31, 2018, taking into account credit, operational
operasional dan pasar tercatat sebesar 17,60%. Persentase CAR and market risks was recorded at 17.60%. The CAR percentage
tersebut berada diatas batas CAR perbankan dan CAR insentif is above the banking CAR limit and CAR incentives set by
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar 14,00%. Sementara Bank Indonesia as much as 14.00%. Meanwhile, the level of
itu, tingkat Loan to Funding Ratio (LFR) pada 2018 tercatat Loan to Funding Ratio (LFR) in 2018 amounted to 84.24%. The
sebesar 84,24%. Pencapaian LFR masih berada dalam batasan LFR achievement was within the range determined by Bank
yang ditentukan oleh Bank Indonesia yaitu 80% - 92,00%. Indonesia, i.e. 80% - 92.00%.
Bagi industri perbankan, digitalisasi di dalam proses dan For the banking industry, digitalization in the process and
layanan bisnis sudah menjadi sebuah keharusan di tengah services of business has become a necessity amidst the
perkembangan teknologi yang berkembang pesat saat ini. rapidly developing technology. This is in line with the
Hal ini selaras dengan adanya perubahan perilaku nasabah changing customers’ behavior who recently prefer to carry
yang kini lebih memilih untuk melakukan aktivitas perbankan out banking activities in an easier and more practical way,
dengan cara yang lebih mudah dan praktis, serta target and the future target customers are millennial generation.
nasabah kedepannya adalah generasi milenial.
Berbagai langkah strategis, inovasi yang berkelanjutan Various strategic steps, continuous innovation and improvement
serta peningkatan kualitas SDM juga terus dikembangkan in the human resources quality also continue to be developed
sepanjang tahun 2018, yang didukung oleh implementasi throughout 2018, supported by the implementation of the good
prinsip tata kelola perusahaan yang baik, untuk memperkuat corporate governance principles, to strengthen the business
landasan usaha Bank Sinarmas di masa yang akan datang. foundation of Bank Sinarmas in the future.
Dari segi pendanaan, penghimpunan dana disesuaikan In terms of funding, the fund raising was adjusted to the needs
dengan kebutuhan Bank dan pergerakan pasar namun secara of the Bank and market movements, but it was continuously
berkesinambungan diarahkan pada peningkatan porsi dana- directed at increasing the portion of low-cost funds (CASA)
dana murah (CASA) dan menjaga porsi dana mahal (deposito). and keeping the portion of expensive funds (time deposits).
Pertumbuhan penghimpunan dana, khususnya giro dan The growth of fund raising, particularly deposits and savings,
tabungan, diperoleh melalui produk dan aktivitas yang was obtained through existing products and activities as well
sudah berjalan maupun pengembangan atas produk-produk as the development of existing products such as the launch
yang telah ada seperti peluncuran Tabungan Simas Haji of Simas Haji Savings to facilitate Bank Sinarmas customers
untuk memfasilitasi para nasabah Bank Sinarmas yang ingin who wish to conduct the Hajj pilgrimage in the Holy Land of
menunaikan ibadah haji di Tanah Suci Mekkah, Arab Saudi. Mecca, Saudi Arabia.
Kami melakukan campaign atau promo, baik yang dilakukan We carried out campaigns or promos, whether conducted
sendiri maupun dengan menjalin kerjasama dengan pihak independently or by cooperating with billers or business
biller atau mitra bisnis, yang bertujuan untuk meningkatkan partners; this was aimed to increase users, usage, or fee-
user, usage, maupun pendapatan fee based. based income.
Dalam rangka meningkatkan nilai ekuitas Bank Sinarmas In order to increase the equity value of Bank Sinarmas and
dan mitra bisnis, kami juga terus berupaya melakukan its business partners, we also strived to develop products
pengembangan produk dan layanan dalam kerangka financial and services within the framework of financial solutions in
solution sesuai dengan customer life cycle dan kebutuhan accordance with customer life cycle and customer needs
nasabah melalui layanan seluruh channel touch point yang ada through existing all services channel touch point and co-
serta melakukan kerjasama (co-branding) dengan beberapa branding with several partners with extensive and well-
partner yang telah memiliki jaringan luas dan ternama. known networks.
Sedangkan dari segi pembiayaan diarahkan pada penyaluran The financing was directed at loans under the Supply Chain
kredit dengan skema Supply Chain Financing (SCF) atau fasilitas Financing (SCF) scheme or a working capital credit facility
Kredit Modal Kerja (KMK) kepada satu mata rantai bisnis, to one business chain, productive loans with collateral fixed
kredit produktif beragunan fixed asset dengan fokus utama assets mainly focusing on the trade industry sector, the
pada sektor industri perdagangan, penyaluran Kredit Tanpa distribution of Non Collateral Loan to company employees
Agunan kepada karyawan perusahaan yang telah bekerjasama of which the payroll was paid through Bank Sinarmas. In
untuk pembayaran payroll melalui Bank Sinarmas. Selain itu addition, the Company was also involved in partnerships
40
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Perseroan juga melakukan kemitraan dengan perusahaan with the Financial Technology company in order to increase
Financial Technology dalam rangka melakukan meningkatkan consumptive loans and productive loans.
penyaluran kredit konsumtif dan kredit produktif.
Untuk pertumbuhan fee based income, kami berusaha For growth of fee based income, we tried to increase activities
meningkatkan aktivitas-aktivitas seperti cross selling maupun such as cross selling and up-selling, both through the sale of
up-selling, baik melalui penjualan produk Bancassurance Bancassurance products including newly launched, namely
termasuk yang baru diluncurkan, yaitu Simas Investa Link Simas Investa Link (SIL) Dollar and SIL Sharia, Mutual Funds,
(SIL) Dollar dan SIL Syariah, Reksadana, maupun produk and treasury products in all office networks, held promotions
treasury di seluruh jaringan kantor, mengadakan promosi and gatherings, and created programs to increase users
dan gathering, serta membuat program-program untuk and usage on Bank products and services and increased the
meningkatkan user dan usage terhadap produk dan layanan sales productivity through integrated development programs
Bank serta meningkatkan jumlah dan produktivitas tenaga and providing regular training on products to improve
penjual melalui program pengembangan terpadu dan competence and motivation.
memberikan pelatihan secara berkala mengenai produk
untuk meningkatkan kompetensi dan motivasi.
Inisiatif strategis lainnya yang dilakukan adalah peluncuran Other strategic initiatives carried out were the launch of a
kartu debit atau ATM yang dapat dioperasikan untuk transaksi debit or ATM card for domestic transactions on the National
dalam negeri pada sistem Gerbang Pembayaran Nasional Payment Gate (NPG) system and cooperation with financial
(GPN) serta menjalin kerja sama dengan perusahaan technology company OnlinePajak to facilitate taxpayers in
teknologi finansial OnlinePajak untuk memudahkan wajib paying their taxes to the state.
pajak membayarkan pajaknya kepada negara.
Tantangan Bisnis yang Dihadapi Bank Sinarmas Business Challenges for Bank Sinarmas
Bagi Perseroan, tantangan usaha terbesar saat ini adalah For the Company, the current largest business challenge
kemampuan untuk terus berinovasi dalam rangka memberikan was the ability to continue innovating in providing the
layanan terbaik berbasis teknologi bagi para nasabah di best technology-based services for customers in a tight
tengah persaingan industri perbankan yang sangat ketat. competition of banking industry.
Sepanjang tahun 2018, kami berupaya melakukan digitalisasi Throughout 2018, we sought to digitize the Company’s
pada proses bisnis Perseroan dan meminimalkan ekspansi business processes and minimize expansion of conventional
outlet konvensional serta terus mengembangkan produk baru outlets and continue to develop new IT based products aimed
berbasis Informasi dan Teknologi yang ditujukan bagi anak- at young people (millennial generation) such as Indigo credit
anak muda (generasi milenial) seperti kartu kredit Indigo yang cards that have an easy submission process fast, which can
memiliki proses pengajuan yang mudah dan cepat, yang be performed through mobile banking.
dapat dilakukan melalui mobile banking.
Tantangan bisnis lainnya yang kami hadapi adalah Another business challenge we faced was a decrease in
penurunan kualitas kredit serta pertumbuhan kredit yang ter credit quality and limited credit growth which resulted in
yang berdampak pada tertekannya Rasio Non Performing suppressing Non Performing Loan (NPL) ratio. In order to
Loan (NPL). Untuk mengatasi hal tersebut, kami fokus overcome this, we focused on resolving non-performing
pada penyelesaian debitur-debitur bermasalah, dan selektif debtors, and being selective in channeling new loans, and
dalam menyalurkan kredit-kredit baru, serta meningkatkan increased reserves.
pencadangan.
Sepanjang tahun 2018, peningkatan efektifitas dan efisiensi Throughout 2018, increasing the effectiveness and efficiency
proses kerja dalam melakukan pengelolaan SDM menjadi of work processes in managing HR has become one of
salah satu fokus pengelolaan SDM selain peningkatan the focuses of HR management, in addition to increasing
employee engagement dengan penekanan kepada work life employee engagement with an emphasis on work-life
balance bagi karyawan. balance for employees.
Selain itu, kami juga secara konsisten mengadakan program In addition, we also consistently held training programs,
pelatihan, baik secara in-house maupun bekerja sama both in-house and in collaboration with various agencies,
dengan berbagai instansi, lembaga pendidikan dan pelatihan education and training institutions and certified individuals.
maupun perorangan yang telah tersertifikasi. Selama tahun During 2018, we have accommodated training programs for
2018, kami telah mengakomodir program pelatihan untuk 24,510 participants with an average employee training hour
24.510 kepesertaan dengan rata-rata jam pelatihan karyawan reached to 43 hours.
mencapai 43 jam.
Sebagai perusahaan yang bergerak di industri perbankan, As a company engaged in the banking industry, we reckon
kami menyadari bahwa Teknologi Informasi merupakan that Information Technology (IT) is one of the main factors
salah satu faktor utama penunjang kegiatan operasional supporting operational activities and is part of the efforts
dan merupakan bagian dari upaya pemenuhan kebutuhan to meet customers’ needs. Departing from the customers
para nasabah. Berangkat dari tuntutan para nasabah akan demands for easy and practical matters in this digital era,
hal-hal yang serba mudah dan praktis di era digital ini, kami we strived to develop Information Technology throughout
berupaya melakukan pengembangan Teknologi Informasi 2018, in terms of developing the Automated Regulatory
di sepanjang tahun 2018 dalam hal pengembangan Sistem Report System and Simas E-Money Electronic Money Service
Otomasi Regulatory Report dan Sistem Layanan Uang System.
Elektronik Simas E-Money.
Untuk berbagai pengembangan Teknologi Informasi For various developments in IT, we have allocated investment
tersebut, kami telah mengalokasikan dana investasi di bidang funds in the IT sector to reach Rp275 billion.
Teknologi Informasi hingga mencapai Rp275 miliar.
Komitmen terhadap Masyarakat dan Lingkungan Commitment to Society and the Environment
Kami senantiasa berupaya memberikan nilai tambah bagi We always strived to provide an added value to the
masyarakat melalui berbagai kegiatan sosial yang meliputi community through various social activities covering several
beberapa aspek. Di bidang pendidikan, kami melakukan aspects. In the field of education, we collaborated with
kerjasama dengan beberapa universitas melalui program several universities through internship programs and Credit
internship dan kelas Manajemen Kredit. Di bidang kesehatan, Management classes. In the health sector, we have routinely
secara rutin kami berkolaborasi dengan Palang Merah collaborated with the Indonesian Red Cross to hold a blood
Indonesia mengadakan program donor darah. Sementara donor program. Meanwhile, for religious programs, we
itu, untuk program keagamaan, kami mengadakan Program held Bank Sinarmas Digital Donation Program “Secangkir
Digital Donasi Bank Sinarmas “Secangkir Kebahagiaan 2018”. Kebahagiaan 2018”. In addition, we also participated
Selain itu, kami juga berpartisipasi dalam pemberian bantuan in providing assistance to victims of natural disasters
kepada korban bencana alam di Indonesia antara lain: Gempa in Indonesia, including: the earthquake in Lombok, the
Bumi di Lombok, Gempa Bumi & Tsunami di Palu sebagai earthquake and tsunami in Palu as part of the Bank Sinarmas’
bagian dari program filantropi Bank Sinarmas. philanthropic program.
Dukungan terhadap Program Literasi Keuangan juga The support for Financial Literacy Program was also carried
dilakukan melalui kegiatan Gerakan Ayo Menabung dan out through the activities of the ‘Ayo Menabung’ and the ‘Ayo
Gerakan Ayo ke Bank yang melibatkan hampir 10.000 peserta. ke Bank’ programs, involving nearly 10,000 participants. The
Program literasi keuangan berupa edukasi menabung financial literacy program was carried out routinely in the
tersebut dilakukan secara rutin kepada generasi muda dalam form of saving education to the younger generation; this is
rangka membangun generasi yang sadar menabung dan aimed to build a generation that is conscious of the benefits
perluasan agen Laku Pandai sebagai bentuk peningkatan of saving and increasing the number of ‘Laku Pandai’ agents
akses transaksi keuangan. as a form of increasing access to financial transactions.
42
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Prospek Bisnis
Penutup
Closing
Mengakhiri laporan ini, atas nama Direksi Bank Sinarmas,
kami ingin berterima kasih kepada Dewan Komisaris dan Closing this report, on behalf of the Board of Directors of Bank
seluruh karyawan atas dedikasi, komitmen dan kerja keras Sinarmas, we would like to thank the Board of Commissioners
dalam mendukung perjalanan bisnis Bank sepanjang tahun and all employees for their dedication, commitment and
2018. Tidak lupa kami sampaikan apresiasi yang sebesar- hard work in supporting the Bank’s business trip throughout
besarnya kepada pemegang saham, mitra bisnis, regulator, 2018. Our deepest appreciation is given to shareholders,
dan khususnya para nasabah atas kepercayaan yang business partners, regulators, and especially customers for
diberikan kepada kami. Dalam rangka mewujudkan visi & the trust given to us. In order to realize the vision & mission
misi untuk menjadi payment and transactional Bank berbasis of becoming payment and transactional Bank based on digital
digital financial solution, kami berkomitmen untuk terus financial solution, we are committed in continuing to develop
mengembangkan dan mensinergikan teknologi digital yang and synergize existing digital technologies with other new
sudah ada dengan hal baru lainnya. Didukung dengan segala instruments. Supported by all the resources and advantages
sumber daya dan keunggulan yang dimiliki, kami merasa we have, we are optimistic in competing in this unsettling
optimis untuk mampu berkompetisi di era disruptif digital digital banking era and being able to be a solution to the
perbankan saat ini, serta senantiasa dapat menjadi solusi financial management of our customers needs.
dan jawaban atas kebutuhan pengelolaan keuangan para
nasabah.
Frenky Tirtowijoyo
Direktur Utama
President Director
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 45
DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
Duduk/Siting
Frenky Tirtowijoyo
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained
semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Sinarmas Tbk. in the 2018 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. has
tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan Kami bertanggung been presented in its entirety and that we assume fully
jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan responsibility for the accuracy of the contents in the Annual
keuangan Perusahaan. Report and Financial Report of the Company.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Tjendrawati Widjaja
Komisaris Utama
President Commissioner
Sammy Kristamuljana
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Rusmin
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 47
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained
semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Sinarmas Tbk. in the 2018 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. has
tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan Kami bertanggung been presented in its entirety and that we assume fully
jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan responsibility for the accuracy of the contents in the Annual
keuangan Perusahaan. Report and Financial Report of the Company.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
Frenky Tirtowijoyo
Direktur Utama
President Director
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
IDENTITAS PERUSAHAAN
COMPANY'S IDENTITY
Pada 18 Agustus 1989 PT. Bank Sinarmas Tbk. (selanjutnya On August 18, 1989 PT. Bank Sinarmas Tbk. (henceforth shall
disebut “Bank Sinarmas” atau “Bank”) berdiri dengan nama be called “Bank Sinarmas” or “Bank”) was established as PT.
PT. Bank Shinta Indonesia berdasarkan Akta Notaris Buniarti Bank Shinta Indonesia based on the Notarial Deed of Buniarti
Tjandra S.H., No. 52 tanggal 18 Agustus 1989 di Jakarta yang Tjandra S.H. No. 52 on August 18, 1989 in Jakarta that was
kemudian pada tanggal 15 September 1989 terjadi perubahan then amended on September 15, 1989 with Deed No. 91 from
Akta No. 91 tanggal 15 September 1989 dari notaris yang sama. the same notary public.
Di tahun 1995, Bank memperoleh status sebagai Bank Umum In 1995, the Bank received status as Foreign Exchange Bank.
Devisa. Dan pada tahun 1998, Bank meningkatkan modal And in 1998, the Bank increased their paid-up capital to Rp50
disetor menjadi Rp50 miliar. billion.
Tahun 2005, merupakan tahun penting dalam perjalanan riwayat Bank setelah
PT. Sinar Mas Multiartha Tbk., perusahaan financial services yang berada di bawah
Kelompok Usaha Sinar Mas mengambil alih 21% saham di PT. Bank Shinta Indonesia.
Dengan demikian pada Desember 2006 pergantian nama menjadi PT. Bank Sinarmas
disetujui pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang tertuang dalam Akta No.
1 tanggal 21 November 2006 dari Triphosa Lily Ekadewi, S.H., notaris di Jakarta.
2005 was an important year in the history of the Bank after PT. Sinar Mas Multiartha Tbk.,
a financial services company under the Sinar Mas Business Group took over 21% of
PT. Bank Shinta Indonesia’s shares. Therefore, in December 2006, the Bank changed its
name to PT. Bank Sinarmas, which was approved at the Extraordinary General Meeting
of Shareholders that was stated in Deed No. 1 on November 21, 2006 from Triphosa Lily
Ekadewi, S.H., public notary in Jakarta.
Pergantian nama tersebut diiringi dengan peningkatan The change of its name was accompanied by an improvement
performa Bank yang melakukan penambahan fasilitas in the Bank’s performance that gradually added customer
pelayanan nasabah secara bertahap. Bank telah memiliki 40 service facilities. The Bank has 40 new branch offices as well
kantor cabang baru serta 88 unit ATM di seluruh Indonesia as 88 ATM units all over Indonesia at the end of 2007.
pada akhir tahun 2007.
Di tahun 2009, ijin pendirian Unit Usaha Syariah (UUS) In 2009, Bank Sinarmas obtained the license to establish
diperoleh Bank Sinarmas, berdasarkan Keputusan Deputi Sharia Business Unit (UUS), based on the Decision of Bank
Gubernur Bank Indonesia No.11/13/KEP.Dpg/2009 Tentang Indonesia Deputy Governor No. 11/13/KEP.Dpg/2009 on The
Pemberian Izin Usaha Unit Usaha Syariah (UUS) PT. Bank Granting of Sharia Business Unit (UUS) License for PT. Bank
Sinarmas. Dan di tahun yang sama, Bapepam (sekarang OJK) Sinarmas. And in the same year, Bapepam (now OJK) has
juga memberikan pengesahan kepada Bank untuk melakukan also ratified the Bank to conduct Trustee business activity.
kegiatan usaha Wali Amanat.
Kemudian, pada 13 Desember 2010 Bank Sinarmas Then, on December 13, 2010 Bank Sinarmas conducted Initial
melaksanakan Penawaran Saham Umum Perdana (Intial Public Offering which increased the Bank’s capital structure to
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 53
Public Offering/IPO) sehingga struktur permodalan Bank Rp728 billion, an increase of Rp160 billion from Rp568 billion.
menjadi Rp728 miliar, terjadi peningkatan sebesar Rp160
miliar dari sebelumnya Rp568 miliar.
Pada tahun 2011, saham publik di PT. Bank Sinarmas Tbk. In 2011, public shares in PT. Bank SInarmas Tbk. reached
menjadi 40%. Hal ini terjadi setelah Bank melakukan Exercise 40%. This happened after the Bank conducted Limited Public
Waran Seri I. Kemudian pada tahun 2012 Bank melaksanakan Offering I (PUT I) which added paid up capital to Rp1,028
Penawaran Umum Terbatas I (PUT I), yang membuat billion.
penambahan modal disetor meningkat menjadi Rp1.028 miliar.
Bank Sinarmas kembali melakukan aksi korporasi di tahun Bank Sinarmas conducted another corporate action in 2014,
2014, Saham Baru Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih by issuing New Shares Without Pre-emptive Rights totaled
Dahulu (non HMETD) diterbitkan, dengan jumlah sebanyak of 896,534,414 new shares at Rp270 per share reached Rp242
896.535,414 saham baru seharga Rp270 per saham dan total billion in total.
mencapai Rp242 miliar.
Kemudian pada tahun 2016, penambahan modal disetor Then in 2016, additional paid-up capital rose to Rp1,524
menjadi Rp1.524 miliar. Hal ini terjadi setelah Bank Sinarmas billion. This happened after Bank Sinarmas made Limited
melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II). Public Offering II (PUT II).
BIDANG USAHA
BUSINESS LINES
Berdasarkan Anggaran Dasar yang disahkan dalam Akta No. Based on the Articles of Association ratified in Deed No. 82 on
82 tanggal 24 Maret 2015, dibuat oleh Aryanti Artisari S.H., March 24, 2015, made by Aryanti Artisari S.H., M.Kn, Notary
M.Kn, Notaris di Jakarta, PT. Bank Sinarmas Tbk. mejalankan in Jakarta, PT. Bank Sinarmas Tbk. conducted its business
kegiatan usaha di bidang perbankan. activity in banking sector.
Adapun penjelasan lebih rinci mengenai kegiatan usaha yang A more detailed explanation on the Bank's business activities
telah dijalankan oleh Bank hingga saat ini adalah sebagai berikut: conducted thus far is as follows:
Kegiatan Usaha yang Dijalankan Bank Sinarmas
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar Business Activities Run by Bank Sinarmas
Business Activities Based on the Articles of Association Sudah Dijalankan Belum Dijalankan
Already Running Not Yet Running
Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito
berjangka, sertipikat deposito, tabungan dan/atau bentuk simpanan lainnya yang
dipersamakan
Collecting funds from public in savings such as checking account, time deposit,
certificate of deposit, savings account and/or other similar savings
Memberikan kredit
Granting credit
Menerbitkan surat pengakuan hutang
Issuing Debt Securities
Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan
atas perintah sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya
Buy, sell, or guarantee at own risk or for the interests and on his own orders or for the
interests and on the customers' orders.
i. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Bank yang berlakunya
tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud
Drafts included acceptance drafts by the Bank for no longer than is usual in trading
the securities in question
ii. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak
lebih dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud
Letters of credit and other trade paper where the validity period is no longer than is
usual in trading the securities in question
iii. Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah
Government treasury paper and bonds
iv. Sertifikat Bank Indonesia
Bank Indonesia certificates
v. Obligasi
Bonds
vi. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun
Trade letters with a maturity up to 1 (one) year
vii. Instrumen surat berjangka lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun
Other term securities instruments with a maturity up to 1 (one) year
Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan
nasabah
Transferring funds from both its own account or for the interest of its customers
Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel
tunjuk, cek atau saran lainnya
Placing funds in, borrows funds from, or lends funds to other banks, by means of letter,
telecommunication or bearer drafts, checks or other means
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 55
Business Activities Based on the Articles of Association Sudah Dijalankan Belum Dijalankan
Already Running Not Yet Running
Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan
dengan atau antar pihak ketiga
Receiving payments from securities receivables and perform calculations with or
between third parties
Menyediakan tempat untuk menyimpan barang atau surat atau surat berharga
Providing custodial services to keep goods and securities
Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak
Providing deposit activities for the benefit of another party pursuant to a contract
Melakukan penempatan dana dari nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang
tidak tercatat di bursa efek
Placing funds from other clients in the form of securities that are not listed on a stock
exchange
Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur
tidak memenuhi kewajiban kepada bank, dengan ketentuan agunan tersebut wajib
dicairkan secepatnya
Buying all or part of collateral through auction in the event that the debtor does not
fulfill its obligations to the bank, provided such collateral is sold as soon as possible
Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat
Carrying out factoring, credit card and trustee activities
Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan
oleh Bank Indonesia
Carrying out activities in foreign exchange in compliance with stipulations determined
by Bank Indonesia
Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang
keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi serta
lembaga kliring dan penjaminan dan lembaga penyimpanan dan penyelesaian, dengan
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia
Carrying out capital investment activities with other banks or companies in the financial
sector, such as leasing, capital venture, securities company, insurance, clearing
and guarantee institution and central securities depository, by complying with the
stipulations determined by Bank Indonesia
Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi kegagalan kredit,
dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan-
ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia
Carrying out temporary capital investment to restructure credit provided that the
investment shall be withdrawn by complying with the regulations determined by Bank
Indonesia
Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan
ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku
Acting as pension fund manager for pension funds according to the prevailing laws and
regulations for pension funds
Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip
syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/atau
Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”)
Providing financing and or conduct other activities based on the sharia principles,
according to the regulations determined by Bank Indonesia and/or financial Services
Authority (“OJK”)
Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan syarat harus menarik kembali
penyertaannya dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/
atau OJK
Carrying out temporary capital investment activities to restructure financing based on
sharia principles provided that the investment shall be withdrawn by complying with
the regulations determined by Bank Indonesia and/or OJK
56
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Kartu Kredit
Credit Card
»» Kartu Kredit Korporat / Corporate
Credit Card
»» Kartu Kredit Personal / Personal
Credit Card
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 57
PERBANKAN SYARIAH
Reksadana
Mutual Funds
»» Simas Syariah Berkembang
Bancassurance
»» Simas Power Save Syariah
»» Simas Magna Link Syariah
»» Simas Prime Link Syariah
»» Simas Kid Syariah
»» Simas Investasi Link Syariah
58
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
STRUKTUR ORGANISASI
ORGANIZATIONAL STRUCTURE
General Meeting of Shareholders
ALCO
Credit Committee
Risk Management Committee
Information Technology Committee
Human Capital Committee Board of Directors
President Director
Frenky Tirtowijoyo
Assistant To Sharia
Director
Yus Indra
Sharia Regional
Coordinator
Direksi / BOD
Out Region 1 Bandung, Semarang, Makassar, Surabaya, Denpasar dan Ambon Pursuant to the Decree No.SK.037/2017/PRESDIR-CorSec
dated December 5, 2018
Out Region 2 Medan, Palembang, Pontianak
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 59
Board of Commissioners
Audit Committee
Risk Monitoring Committee
Remuneration & Nomination Committee
Integrated Good Corporate Governance Committee
Assistant To Information
Technology & Product
Development Director
Suyono Wijaya
Portfolio
Digital Banking Human Capital
Deposit & Management Financial Operational Risk
Card & IT Core Banking IT Delivery Business & Core Banking Branch Network Recruitment & Global Trade
Bancassurance & Business Branch Manager Branch Manager Branch Manager Planning & Audit
Consumer Loan Channel System Innovation Operations Development Services Services
Fransisca Reporting Jakarta – Banten Out Region 1 Out Region 2 Controlling
Cynthia Kanthi
Vacant Hartanto Irwan Wijaya Yonathan Dody Vaircana Elyza Riky Edita Rianti Vacant
Tjandrawinata Sonnibono Thedy Sherley Anastia Nalarantini
Lesmana
Listyantanta
It Project Digital Banking Strategy & Key Account Strategic Human Capital Corporate
Investment Management System & Credit Risk Audit
IT Infrastructure Management Business Service Quality Synergy Performance Secretary
Product Henny Strategy
Office Support Tjandrawinata Management Elizabeth
Julianto Zheng Nani Sandri William Bayu Aji Retno Tri
Suzana Irmawati Megawati
Bennita Jaffar Wendy Widjaja Gunawan Jefrey Tando Vacant Wicaksono Wulandari
IT Enterprise
Contact Center & Apmk,
Data
IT Security Reconciliation Telemarketing Finance E-Channel, It
Management
Risk Audit
Roy Mangapul Dwirani Novianti Hendra Sony Agus
Indra Bayu
Goenawan Zulkarnaen
Gumilang
Business
Retail & Micro
IT Business Regional Resilience &
Small Credit
Analyst Operations Continuity
Risk Audit
Manager Management
Erick W. Dotulong
Vacant
Veronica Susanto
Electronic
Channel
Operations
Rony Arif
60
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
v i s i o n
Visi Menjadi Bank terkemuka di Indonesia
dengan jaringan distribusi yang
terintegrasi dan layanan yang prima.
To be the leading Bank in Indonesia
with integrated distribution network
and prime services.
Mission
mission
1. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar
dan pembiayaan pada sentra-sentra konsumer,
UKM dan sektor usaha skala korporasi.
2. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah
kecil hingga korporasi, melalui kerja sama dengan
lembaga keuangan maupun mitra usaha lainnya.
3. Meningkatkan kemampuan Teknologi Informasi dan
Sumber Daya Manusia dalam rangka memberikan
layanan terbaik melalui payment system yang 1. Expanding the branch network to penetrate the market
lengkap. and funding at the centers of the SME and corporate scale
4. Membudayakan sistem Manajemen Risiko sesuai business sector.
dengan prinsip kehati-hatian dan Good Corporate 2. Expanding the customer base, ranging from small to
Government (GCG). corporate customers, through cooperation with financial
institutions and other business partners.
3. Improving the ability of Information Technology and
Human Resources in order to provide the best service
through complete payment system.
4. Civilize Risk management system in accordance with the
principles of prudence and good Corporate governance.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 61
objective
Menjadi Payment & Transaction Bank dengan
jaringan distribusi terlengkap dan terintegrasi.
To be a Payment & Transaction Bank with the most comprehensive
and integrated distribution network
Visi, Misi, Obyektif Jangka Panjang, Etos Kerja dan Tagline Vision, Mission, Long-term Objective, Work Ethic and Tagline of
PT. Bank Sinarmas Tbk. telah mendapatkan pengesahan PT. Bank Sinarmas Tbk. has obtained the ratification from the
dari Dewan Komisaris dan Direksi melalui SK Presdir Board of Commissioners and Directors through the Decision
No.SK.022/2016/PRESDIR. Letter of the President Director No.SK.022/2016/PRESDIR.
62
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
BUDAYA PERUSAHAAN
CORPORATE CULTURE
Budaya kerja di Bank mengacu pada 6 Values Sinarmas: The Bank’s work culture refers to Sinarmas 6 Values:
• Strive to be the best: Bekerja sepenuh hati/total, tidak • Data accuracy: Data yang sesuai dengan fakta/kenyataan
setengah-setengah. sebenarnya.
• Passion: Bertekad dan berupaya untuk selalu mencapai • Process excellence: Upaya mencari dan melaksanakan
hasil terbaik. cara/metode kerja untuk mencapai hasil terbaik.
• Follow up till done: Menyelesaikan pekerjaan yang telah • Cost concern: Mencari metode kerja yang efisien dan
dimulai hingga tuntas sesuai waktu yang telah ditetapkan. efektif serta memperhitungkan dampak biaya dan
manfaatnya.
• Strive to be the best: working wholehartedly/totally,
giving our best • Data accuracy: data that is accurate to the facts.
• Passion: Resolved and strive to always achieve the best • Process excellence: effort in seeking and implementing
result work methods to achieve best results
• Follow up till done: finishing work that has been started • Cost concern: finding efficient and effective work methods
until finished according to the time that has been set. as well as calculating the impact of cost and its benefits.
INNOVATIVE LOYAL
• Benchmarking: Mencari tahu cara kerja terbaik, dan • Fraternity: Memelihara semangat “Kita adalah anggota
mengadopsinya untuk meningkatkan kinerja perusahaan. keluarga besar Sinarmas”.
• Breakthrough: Mencari dan menghasilkan terobosan • Dedication: Menghayati pekerjaan sebagai sarana untuk
baru dalam metode kerja serta produk akhir yang dapat memuliakan Tuhan, serta sumbangsih kepada negara,
meningkatkan nilai perusahaan. perusahaan dan keluarga.
• Pride: Menunjukkan kebanggaan sebagai anggota
• Benchmarking: seeking out the best way to work, and keluarga besar Sinarmas.
adopting it to improve company performance.
• Breakthrough: Seeking and producing new breakthroughs • Fraternity: Keeping the spirit of “We are members of
in work methods as well as end product that can improve Sinarmas family” alive.
Company value. • Dedication: Dedication to work as a means to worship
God, as well as contributing to the nation, company and
family.
• Pride: Show pride as members of Sinarmas family.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 63
NILAI-NILAI PERUSAHAAN
CORPORATE VALUES
Etos Kerja PT. Bank Sinarmas Tbk. adalah sebagai berikut: PT. Bank Sinarmas Tbk. work ethics are as follows:
Bekerja sama dalam mencapai tujuan Bank berdasarkan dengan sikap peduli dan
menghargai (“tepa selira”) agar Bank sehat, kuat, untung dan dapat mewujudkan
AYO BEKERJA mimpi kita bersama.
Perilaku : Dapat Bekerja Sama, Saling Menghargai.
SAMA
LET'S WORK Collaborating in order to achieve the Bank’s purpose based on caring and respecting
TOGETHER attitude (“tepa selira”) so the Bank is healthy, strong, profitable and can realize our
dreams together.
Behavior: Can work together, respect each other.
64
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Tagline PT. Bank Sinarmas Tbk. adalah sebagai berikut: PT. Bank Sinarmas Tbk. tagline is as follows:
Konsep penciptaan logo yang matang dan tepat sangat The concept of a concise and well thought-out logo creation
penting bagi sebuah perusahaan karena akan menentukan is very important for a company because it will determine the
makna logo secara keseluruhan. Logo Bank Sinarmas adalah meaning of the logo as a whole. Bank Sinarmas logo is the
hasil pengembangan identitas dari logo Sinar Mas. Sebuah result of identity development of Sinar Mas logo. A symbol
simbol yang menggambarkan kekuatan karakter perusahaan that depicts the strength of the company’s character wholly
secara utuh dan jelas. and clearly.
TJENDRAWATI WIDJAJA
Komisaris Utama
President Commissioner
Warga negara Indonesia, 56 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 56 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi, Universitas Satya Wacana, Salatiga, 1986 Bachelor’s in Economics from Satya Wacana University,
Salatiga, 1986
SAMMY KRISTAMULJANA
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga negara Indonesia, 65 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 65 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education:
• Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi, Universitas Indonesia, • Bachelor of Economics majoring in Accounting, University
1980 of Indonesia, 1980
• Master of Science in Management, ADL Management • Master of Science in Management, ADL Management
Education Institute, Cambridge, MA, USA, 1988 Education Institute, Cambridge, MA, USA, 1988
• PhD di bidang Strategi dan Bisnis Internasional, City • PhD in Strategy and International Business, City University,
University, London, 1997 London, 1997
RUSMIN
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga negara Indonesia, 60 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 60 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education
• Sarjana Ekonomi, Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi YKPN, 1986 • Bachelor’s in Economics, YKPN Economics College, 1986
• Master College of Business and Public Affairs, Murray State • Master College of Business and Public Affairs, Murray State
University, USA, 1994 University, USA, 1994
• Doctorate, Curtin University of Technology, Australia, 2007
• Doktor, Curtin University of Technology, Australia, 2007
PROFIL DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS’ PROFILES
FRENKY TIRTOWIJOYO
Direktur Utama
President Director
Warga negara Indonesia, 43 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 43 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education:
• Bachelor of Business Administration in Finance, Texas • Bachelor of Business Administration in Finance, Texas
A&M University, 1998 A&M University, 1998
• Master of Business Administration, National University of • Master of Business Administration, National University of
Singapore, 2009 Singapore, 2009
Warga negara Indonesia, 47 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 47 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education:
Bachelor of Business dari Victoria University of Technology, Bachelor of Business from Victoria University of Technology,
Melbourne, Australia, 1996 Melbourne, Australia, 1996
HALIM
Direktur Sharia
Sharia Director
Warga negara Indonesia, 57 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 57 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education:
Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi, Universitas Advent Bachelor in Economics majoring in Accounting, Indonesian
Indonesia, Bandung, 1995 Advent University, Bandung, 1995
SOEJANTO SOETJIJO
Direktur Information Technology
& Product Development
Information Technology
& Product Development Director
Warga negara Indonesia, 54 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 54 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi, Universitas Katolik Bachelor’s in Economics majoring in Accounting, Parahyangan
Parahyangan, Bandung, 1990 University, Bandung, 1990
MIKO ANDIDJAJA
Direktur Operations & Branch Network
Operations & Branch Network Director
Warga negara Indonesia, 47 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 47 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education:
Master of Business Administration (MBA) dari University of Master of Business Administration (MBA) from University of
East London, UK, 1998 East London, UK, 1998
HANAFI HIMAWAN
Direktur Compliance & Risk Management
Compliance & Risk Management Director
Warga negara Indonesia, 59 tahun, berdomisili di Jakarta Indonesian citizen, 59 years old, domiciled in Jakarta
Pendidikan Education:
Sarjana Ekonomi Universitas Trisakti, Jakarta, 1986 Bachelor’s in Economics, Trisakti University, Jakarta, 1986
ANULA PUTRA
Group Head of Corporate Credit Analyst
Citizen of Indonesia, 51 years old, appointed as Group Head of Corporate Credit Analyst
in Bank Sinarmas since February 2017. Previously, the holder of Bachelor of Economics
from Diponegoro University in 1993 built his career in Sinar Mas Multifinance.
CHRISTINA SURYADINATA
Group Head of Human Capital Management
Indonesian Citizen, 41 years old, appointed as Group Head of Human Capital Management
in Bank Sinarmas since September 2016. Previously, the holder of Bachelor of Economics
from Parahyangan University in 1999 built her career at Bank Permata with her last
position in Retail Banking Business Finance.
Warga Negara Indonesia, 49 tahun, diangkat sebagai Group Head of Internal Audit
Bank Sinarmas sejak Januari 2011. Sebelumnya, peraih gelar Magister Manajemen
dari Universitas Indonesia, jurusan Manajemen Risiko lulusan tahun 2007 ini,
berkarier di The Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA) dengan jabatan
terakhir sebagai Senior Manager.
Indonesian Citizen, 49 years old, appointed as Group Head of Internal Audit in Bank
Sinarmas since January 2011. Previously, the holder of Master Degree in Management
from University of Indonesia majoring in Risk Management in 2007, built her career at The
Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA) with her last position was Senior Manager.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 79
FERA FEBRIANI
Group Head of Operations
IVANKA VINCHE
Group Head of Finance & Performance Management
Warga Negara Indonesia, 39 tahun, diangkat sebagai Group Head of Finance &
Performance Management Bank Sinarmas sejak Februari 2015. Sebelumnya, peraih
gelar Master of Accounting dari Queensland University lulusan tahun 2004 ini,
berkarier di RBC –Dexia, Sydney sebagai Accountant. Beliau juga memperoleh gelar
Certified Public Accontant (CPA) Australia pada tahun 2010.
Indonesian citizen, 39 years old, appointed as Group Head of Finance & Performance
Management in Bank SInarmas since February 2015. Previously, the holder of Master of
Accounting from Queensland University in 2004 build her career in RBC - Dexia, Sydney
as Accountant. She has also obtained her Certified Public Accountant (CPA) license in
Australia in 2010.
Warga Negara Indonesia, 48 tahun, diangkat sebagai Grup Head of Treasury Bank
Sinarmas sejak Desember 2016. Sebelumnya, peraih gelar Bachelor of Science in
Business Administration dari Colorado State University, Pueblo, Colorado, USA
(1994), dan gelar Master of Business Administration dari Regis University, Denver,
Colorado, USA (1996) ini, berkarier di Bank Danamon Indonesia Tbk., Treasury
& Capital Market Division dengan posisi terakhir sebagai Head of Treasury Sales
Privilege Bangking & SME Clients Coverages.
Indonesian citizen, 48 years old, appointed as Group Head of Treasury in Bank Sinarmas
since December 2016. Previously, the holder of Bachelor of Science in Business
Administration from Colorado State University, Pueblo, Colorado, USA (1994), and Master
of Business Administration from Regis University, Denver, Colorado, USA (1996) built his
career in Bank Danamon Indonesia Tbk., at the Treasury & Capital Market Division with
his last position as Head of Treasury Sales Privilege Banking & SME Clients Coverages.
80
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
MAUREEN SETIAWAN
Group Head of Sales Distribution Jakarta-Banten
Indonesian citizen, 42 years old, appointed as Group Head of Sales Distribution Jakarta-
Banten in Bank Sinarmas since October 2015. Previously, the holder of Bachelor of
Economics from Tarakanita & UI graduated in 1998 built her career in Bank UOB Indonesia
with her last position as GSM Priority Banking.
MICHAEL TACTRIA
Group Head of Information Technology
Indonesian citizen, 42, years old, appointed as Group Head of Information Technology
in Bank Sinarmas since August 2017. Previously, the holder of Master degree with
Double Major in Information Technology and Finance & Investment from Bina Nusantara
University in 2008 built his career in Sinar Mas Multifinance as Software Engineering
Manager.
MUKTIONO WIBOWO
Group Head of Micro Small Business
Warga Negara Indonesia, 51 tahun, diangkat sebagai Group Head of Micro Small
Business di Bank Sinarmas sejak Desember 2014. Sebelumnya, peraih gelar Sarjana
Administrasi Negara dari Universitas Negeri Jenderal Soedirman Purwokerto
lulusan tahun 1990 ini, berkarier di Bank BRI Syariah dengan posisi terakhir sebagai
Micro Business Department Head.
Indonesian citizen, 51 years old, appointed as Group Head of Micro Small Business
in Bank Sinarmas since December 2014. Previously, the holder of Bachelor of State
Administration from Jenderal Soedirman State University, Purwokerto, in 1990 build his
career in Bank BRI Syariah with his last position as Micro Business Department Head.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 81
PETER HALIM
Group Head of Sales Distribution Out Region 2
Indonesian citizen, 39 years old, appointed as Group Head of Sales Distribution Out Region
2 in Bank Sinarmas since March 2014. Previously, the holder of Bachelor of Business
Administration from Columbus University in 2003 built his career in Bank Internasional
Indonesia (BII) as Sales Executive.
PETER KURNIAWAN
Group Head of Sharia Business Unit
Warga Negara Indonesia, 53 tahun, diangkat sebagai Group Head of Sharia Business
Unit di Bank Sinarmas sejak November 2017. Sebelumnya, peraih gelar sarjana
Manajemen Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga lulusan 1989 ini, berkarier di
Bank OCBC NISP dengan posisi terakhir sebagai Secured Credit Initiation Division
Head.
Indonesian Citizen, 53 years old, appointed as Group Head of Sharia Business Unit in
Bank Sinarmas since November 2017. Previously, this holder of Bachelor of Management
from Satya Wacana Christian University Salatiga graduated in 1989 built his career in Bank
OCBC NISP with his last position as Secured Credit Initiation Division Head.
PURWANTO
Group Head of Anti Fraud & Corporate Culture
Warga Negara Indonesia, 52 tahun, diangkat sebagai Group Head of Anti Fraud &
Corporate Culture di Bank Sinarmas sejak Desember 2018. Peraih gelar Sarjana
Hukum dari Universitas Brawijaya lulusan tahun 1989 ini, memulai karier di Bank
Sinarmas tahun 1995.
Indonesian citizen, 52 years old, appointed as Group Head of Anti Fraud & Corporate
Culture in Bank Sinarmas since December 2018. This holder of Bachelor of Law from
Brawijaya University in 1989 has begun his career in Bank Sinarmas since 1995.
82
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
SANTY JAMHARI
Group Head Of Strategic Alignment
UNTUNG KURNIAWAN
Group Head of Deposit Investment Product Development
Indonesian citizen, 49 years old, appointed as Group Head of Deposit Investment Product
Development in Bank Sinarmas since November 2012. Previously, the holder of Master
of Management from Gajah Mada University graduated in 2010 built his career in Bank
OCBC NISP with his last position as Liabilities Product Division Head.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 83
UZAN TEDJAMULIA
Group Head of Sales Distribution Out Region 1
Indonesian citizen, 53 years old, appointed as Group Head of Sales Distribution Out
Region 1 in Bank Sinarmas since January 2016. Previously, the holder of Bachelor in Civil
Engineering from National Institute of Technology that graduated in 1990 built his career
in Maybank Indonesia with his last position as Head of Office for Jakarta - Thamrin area.
YENNI
Group Head of Card & Consumer Loan Center
Warga Negara Indonesia, 36 tahun, diangkat sebagai Group Head of Card &
Consumer Loan Center di Bank Sinarmas sejak September 2017. Peraih gelar
Sarjana Agribisnis dari Institut Pertanian Bogor lulusan tahun 2005 ini, memulai
karier Perbankan di Bank Sinarmas sebagai Account Officer tahun 2006.
Indonesian citizen, 36 years old, appointed as Group Head of Card & Consumer Loan
Center in Bank Sinarmas since September 2017. The holder of Bachelor of Agribusiness
from Bogor Institute of Agriculture graduated in 2005 has begun her banking career in
Bank Sinarmas as an Account Officer since 2006.
YENNY HOO
Group Head of Loan Recovery
Warga Negara Indonesia, 58 tahun, diangkat sebagai Group Head of Loan Recovery
di Bank Sinarmas sejak Desember 2016. Sebelumnya, peraih gelar Sarjana Ekonomi
dari Universitas Hasanudin lulusan tahun 1986 ini, pernah menduduki posisi sebagai
Group Head of Credit Analyst.
Indonesian citizen, 58 years old, appointed as Group Head of Loan Recovery in Bank
SInarmas since December 2016. Previously, the holder of Bachelor of Economics from
Hasanudin University graduated in 1986 has served as Group Head of Credit Analyst.
84
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
TETTY MIRAWATI
Group Head of Retail Business
Warga Negara Indonesia, 38 tahun, diangkat sebagai Group Head of Retail Business
di Bank Sinarmas sejak Januari 2018. Sebelumnya, peraih gelar Sarjana Teknologi
Pangan dari Universitas Pasundan Bandung lulusan tahun 2005 ini, pernah
menduduki posisi sebagai Division Head of Senior Corporate Credit Analyst.
Indonesian citizen, 38 years old, appointed as Group Head of Retail Business in Bank
Sinarmas since January 2018. Previously, the holder of Bachelor of Food Technology from
Pasundan University Bandung graduated in 2005, has served as Division Head of Senior
Corporate Credit Analyst.
RIKA ASTARI
Group Head of Compliance
SUYONO WIJAYA
Assistant to Information Technology and Product Development Director
DEMOGRAFI KARYAWAN
EMPLOYEE DEMOGRAPHIC
Hingga 31 Desember 2018, karyawan Bank Sinarmas telah Until December 31, 2018, Bank Sinarmas had 6,842
mencapai jumlah 6.842 orang, yang terdiri dari 5.204 employees, consisting of 5,204 internal employees (contract
karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.638 karyawan and permanent) and 1,638 Non-Banking Staff employees in
Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui which its management is done through collaboration with
kerjasama dengan pihak ketiga (outsourcing). third party (outsourcing).
Jika dibandingkan dengan tahun 2017, jumlah karyawan The number of employees did not experience a significant
tersebut tidak mengalami perubahan yang signifikan dengan change compared to 2017 with the total of 6,935 employees,
toyal karyawan berjumlah 6.935 orang, yang terdiri dari 5.343 including 5,353 internal employees (contract and permanent)
karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.592 karyawan and 1,592 Non-Banking Staff.
Non-Banking Staff.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan Status Bank Sinarmas employee composition based on Employment
Kepegawaian selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada Status in the last 2 years can be seen in the chart below:
grafik berikut :
Tahun Tetap Kontrak Alih Daya
Year Permanent Contract Outsourcing
Sebagian besar karyawan Bank Sinarmas berada di rentang Most of Bank Sinarmas employees are in the productive age
usia produktif yaitu antara 20–40 tahun. Hal tersebut range, between 20-40 years old. This is one of the advantages
merupakan salah satu keunggulan dalam sistem manajemen of Bank Sinarmas human resources management system.
sumber daya manusia Bank Sinarmas.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan usia selama The employee composition for Bank Sinarmas based on their
2 tahun terakhir dapat dilihat pada grafik berikut : age in the last 2 years can be seen in the chart below:
Tahun
<20 20 – <30 30 – <40 40 – <50 ≥50
Year
2018 20 2.994 3.013 664 151
2017 22 3.237 2.925 613 138
86
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Sepanjang tahun 2018 terjadi peningkatan level pendidikan Throughout 2018, there was an improvement in education level
karyawan Bank Sinarmas. Hal ini membawa pengaruh positif of the employees of Bank Sinarmas. It has brought a positive
dalam perkembangan bisnis Bank Sinarmas. influence in the business development of Bank Sinarmas.
Jumlah karyawan dengan level pendidikan Pascasarjana saat The total number of employees with Master degree were 122
ini adalah 122 orang, meningkat 4% jika bandingkan dengan people, increasing by 4% compared to 2017 of 117 employees.
tahun 2017 yang berjumlah 117 karyawan. Untuk level Sarjana For Bachelor degree, the total number of employees were
berjumlah 4.417 orang, meningkat 4% dibandingkan jumlah 4,417 people, increasing by 4% compared to 2017 of 4,240
pada tahun 2017 sebanyak 4.240 karyawan. Sedangkan employees. While employees with Diploma in 2018 were 562
karyawan dengan level pendidikan Diploma di tahun 2018 people, decreasing by 23% compared to the total number in
berjumlah 562 orang, menurun 23% dibandingkan jumlah di 2017 of 731 employees.
tahun 2017 sebanyak 731 karyawan.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan level Employee composition of Bank Sinarmas based on their
pendidikan selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada grafik education level for the last 2 years can be seen in the chart
berikut: below:
Tahun Pasca Sarjana Sarjana Diploma SMA Lain-Lain
Year Master Degree Bachelor Degree Diploma High School Other
2018 122 4.417 562 1.678 63
Bank Sinarmas menerapkan jenjang jabatan bagi seluruh Bank Sinarmas divides position levels for all employees into
karyawan yang terbagi kedalam 5 level: Top Management, 5 levels: Top Management, Middle Management, Lower
Middle Management, Lower Management, Staff, dan Non Staff. Management, Staff and Non-Staff.
Pada tahun 2018, jumlah karyawan yang berada pada In 2018, total number of employees in the Top Management
Top Management adalah 41 orang menurun sebesar were 41 people, decreasing by 7% compared to 2017.
7% dibandingkan tahun 2017. Karyawan di level Middle Employees in Middle Management level currently totaled
Management saat ini berjumlah 587 orang meningkat sebesar to 587 people, increasing by 4%. While, in the Lower
4%. Sementara, pada level Lower Management saat ini Management currently totaled to 1,193 employees,
berjumlah 1.193 karyawan, mengalami peningkatan sebesar experiencing a 25% increase. While for Staff level currently
25%. Sedangkan untuk level Staff saat ini berjumlah 3.352 totaled to 3,352 employees, decreasing by 11% and Non-Staff
karyawan, menurun sebesar 11%, dan jumlah karyawan Non employees were 1,666 people, increasing by 3%.
Staf adalah 1.666 orang, meningkat sebesar 3%.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan jabatan The employee composition of Bank Sinarmas based on their
selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada grafik berikut: position in the last 2 years can be seen in the chart below:
Tahun Commissioner Top Middle Lower Staff Non Staff
Year Management Management Management
Setiap kegiatan pembelajaran dilakukan dalam rangka All educational activities are done in order to improve as
meningkatkan serta mengembangkan kompetensi, well as develop the competence, productivity, discipline,
produktifitas, disiplin, sikap, dan etos kerja untuk mencapai attitude and work ethic in order to achieve a certain skill
tingkat keterampilan dan keahlian tertentu sesuai dengan level according to the level and qualification of each position
jenjang dan kualifikasi jabatan atau pekerjaan. or job.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas telah mengakomodir In 2018, Bank Sinarmas has accommodated training programs
program pelatihan untuk 24.510 kepesertaan, dengan rata- for 24,510 participants, with average employee training hour
rata jam training karyawan mencapai 43 jam. Pelaksanaan reaching 43 hours. The implementation of various in-house
berbagai program pelatihan secara in-House dilakukan training programs were done through 185 programs in 2018.
sebanyak 185 program di tahun 2018. Jumlah ini jauh lebih This number has surpassed the number of training classes in
banyak dari pada jumlah kelas pelatihan pada tahun 2017 2017 that only reached up to 158 programs.
yang hanya 158 program.
Total Biaya kegiatan pembelajaran yang telah dikeluarkan Total cost for educational activities for the fiscal year of 2018
selama tahun buku 2018 adalah sebesar Rp25.982.554.211,- was Rp25,982,554,211.- (twenty five billion nine hundred and
(dua puluh lima miliar sembilan ratus delapan puluh dua juta eighty two million five hundred and fifty-four thousand two
lima ratus lima puluh empat ribu dua ratus sebelas rupiah). hundred and eleven rupiah).
Berikut adalah pengelompokkan pelatihan yang dilaksanakan Below is the classification of in-house trainings done in 2018:
secara in-house pada tahun 2018:
Jenis Jumlah Kepesertaan berdasarkan Kesetaraan Golongan Jabatan Jumlah
Pelatihan Pelatihan Participation Based on Position Level Equality Total
Type of Number of
Trainee Staff Section Dept. Div. Group Director
Training Training
Head Head Head Head
TOTAL 185 286 13.638 4.269 3.178 2.453 301 25 24.510
88
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Komposisi Pemegang saham PT. Bank Sinarmas Tbk. per 31 Composition of Shareholders of PT. Bank Sinarmas Tbk. per
Desember 2018: December 31, 2018
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. 8.550.092.040 55,59 855.009.204.000
Pemegang saham yang memiliki saham >5% Shareholders with >5% of shares
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
PT. Sinarmas Multiartha Tbk. 8.550.092.040 55,59 855.009.204.000
Pemegang saham yang memiliki saham <5% Shareholders with <5% of shares
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
Masyarakat 6.044.672.341 39,29 604.467.234.100
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 89
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
Tjendrawati Widjaja 458.300 0,0030% 45.830.000
Sammy Kristamuljana - - -
Rusmin - - -
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
Frenky Tirtowijoyo - - -
Soejanto Soetjijo - - -
Miko Andidjaja - - -
Hanafi Himawan - - -
Hingga 31 Desember 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. tidak Up to December 31, 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. has no
memiliki entitas anak dan entitas asosiasi, sehingga tidak subsidiary and associated entity, therefore no information
terdapat informasi yang dapat disampaikan. can be given.
90
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Head of Capital Market and Financial Institutions Supervisory
(Bapepam dan LK) atau sekarang Otoritas Jasa Keuangan Agency (Bapepam and LK) or now known as Financial
(OJK) melalui surat No.S-10683/BL/2010 tertanggal 29 Services Authority (OJK) through letter No.S-10683/BL/2010
November 2010 mengeluarkan Pernyataan Efektif tentang dated November 29, 2010, released Effective Statement on
penawaran umum perdana atas 1.600.000.000 saham Initial Public Offering of 1,600,000,000 Company shares with
Perusahaan dengan nilai nominal Rp100 (dalam Rupiah nominal value of Rp100 (in rupiah) per share and a total of
penuh) per saham dan sejumlah 1.920.000.000 waran Seri I di 1,920,000,000 Series I Warrant in Indonesian Stock Exchange
Bursa Efek Indonesia pada tanggal 13 Desember 2010. on December 13, 2010.
Perusahaan memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Bapepam The Company obtained Effective Statement from Head of
dan LK (sekarang OJK) melalui surat No. S-7561/BL/2012 per Bapepam and LK (now OJK) through letter No. S-7561/
tanggal 15 Juni 2012, untuk Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) BL/2012 per June 15, 2012, for Limited Public Offering I (PUT I)
kepada Pemegang Saham dengan Hak Memesan Efek Terlebih to Shareholders with Rights Issue of 1,203,186,138 Registered
Dahulu (HMETD) atas 1.203.186.138 Saham Biasa Atas Nama Stock with nominal value Rp100 (in Rupiah) per share and a
dengan nilai nominal Rp100 (dalam Rupiah penuh) per saham total of 2,996,614,532 Series II Warrant.
dan sejumlah 2.996.614.532 waran Seri II.
Pada tanggal 13 Juni 2014 diterbitkan 1.312.411.310 saham On June 13, 2014, the total of 1,312,411,310 shares were
melalui Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek listed through Private Placement that was agreed by the
Terlebih Dahulu (PMTHMETD) yang disetujui oleh pemegang Shareholders. On October 31, 2014 and November 24, 2014,
saham. Pada tanggal 31 Oktober 2014 dan 24 November 2014, the stage 1 of Private Placement of 888,888,888 and stage 2 of
dilaksanakan PMTHMETD tahap 1 sebanyak 888.888.888 dan 7,646,526 shares were took place.
tahap 2 sebanyak 7.646.526 saham.
Penyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Effective Statement from Financial Services Authority through
No.S-202/D.04/2016 diperoleh Perusahaan untuk Penawaran letter No.S-202/D.04/2016 was obtained by the Company
Umum Terbatas II (PUT II) kepada Pemegang Saham for Limited Public Offering II (PUT II) to Shareholders with
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas Preemptive Rights on 1,099,490,455 Registered Stock with
1.099.490.445 Saham Biasa Atas Nama dengan nominal nominal value of Rp100 (in Rupiah) per share and a total of
Rp100 (dalam Rupiah penuh) per saham dan sejumlah 4,297,961,780 Series III Warrant on April 27, 2016.
4.397.961.780 waran seri III pada tanggal 27 April 2016.
Sampai dengan 31 Desember 2018, Bank Sinarmas tidak Up to December 31, 2018, Bank Sinarmas did not have any
melakukan pencatatan efek lainnya selain pencatatan saham. other securities listed except for share listing. Therefore there
Dengan demikian tidak terdapat informasi mengenai kronologi is no information on the chronology of other other securities
pencatatan efek lainnya dalam laporan tahunan ini. listing in this annual report.
NOTARIS KUSTODIAN
NOTARY CUSTODIAN
Aulia Taufani, S.H. PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia
Menara Sudirman Lantai 17D Gedung Bursa Efek Indonesia,
Jl. Sudirman Kv. 60 Tower I, Lantai 5
Jakarta Selatan 12190 Jl. Jend Sudirman Kav. 52-53
Telp: (62 21) 5289 2366 Jakarta 12190
Telp: (62 21) 515 2855
92
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
PENGHARGAAN
AWARDS
ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA – VII – 2018 INDONESIA BEST BANKING AWARD 2018
Peringkat 1 – Bank SWASTA – TBK Terbaik di Indonesia – Bank berpredikat “Sehat” pada Kategori BUKU 2 dengan
2018 untuk Kategori BUKU 2 Aset < Rp50 Triliun / Ranking Aset di atas Rp20 Triliun / “Healthy” Bank in the Book 2
1 - BEST PUBLIC PRIVATE BANK in Indonesia - 2018 for Category with Asset above Rp20 Trillion
FISCAL Categori 2 Asset <Rp50 Trillion 30 November/ November 2018
19 November/ November 2018 Majalah Warta Ekonomi / Warta Ekonomi Magazine
Majalah Economic Review / Economic Review Magazine Balai Kartini – Jakarta
Mawar Ballroom, Balai Kartini – Jakarta
94
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
TOP IT & TELCO 2018 TOP IT & TELCO 2018 THE 10TH IICD CORPORATE
TOP Leader on IT Leadership 2018 TOP IT Implementation on Bank GOVERNANCE CONFERENCE
6 Desember / December 2018 Sector 2018 AND AWARD
Majalah It Works / IT Works Magazine 6 Desember / December 2018 Top 50 Mid Capitalization Public
The Sultan Hotel – Jakarta Majalah It Works / IT Works Magazine Listed Company
The Sultan Hotel – Jakarta 10 Desember / December 2018
Indonesian Institute for Corporate
Directorship (IICD)
Le Meridien Hotel – Jakarta
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 95
96
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Lubuk Linggau – Yos Sudarso Yos Sudarso – Lubuk Linggau Telanaipura – Jambi
Jl. Yos Sudarso No. 12, Kelurahan Jl. Yos Sudarso No. 66A, Kelurahan Jl. Letkol Slamet Riyadi, RT. 010 RW. 004
Marga Mulya (Marga Rahayu), Jawa Kiri I, Kelurahan Sungai Putri, Kecamatan
Kecamatan Lubuk Lingau Selatan Kecamatan Lubuk Linggau Timur, Kota Telanaipura,
(Lubuk Linggau Selatan II), Kabupaten Lubuk Linggau, Sumatera Selatan Kota Jambi 36122
Musi Rawas (Kota Lubuk Linggau), 31623
Kota Lubuk Linggau, Sumatera Selatan
31627
98
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Cikini – Jakarta
JARINGAN KANWIL 4 – KCU
Gedung Graha Multi Modern, Metro Tanah Abang – Jakarta
THAMRIN Jl. Cikini Raya No. 44 Gedung Metro Lantai 7 No. 6-7
Representative Office Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng Banking Hall
Network 4 – KCU THAMRIN Jakarta Pusat 10330 Pusat Grosir Metro Tanah Abang
Kecamatan Tanah Abang,
KANTOR CABANG LTC Glodok – Jakarta Jakarta Pusat 10240
Branch Office LTC Glodok Blok RA No. 51
Jl. Hayam Wuruk No. 127 Zainul Arifin – Jakarta
Jakarta-Thamrin Mangga Besar Taman Sari, Komp. Ketapang Indah B I No. 15 -16
Sinarmas Land Plaza Tower I, Jakarta Barat 11180 Jl. Zainul Arifin,
Jl. MH Thamrin No. 51 RT.009 RW.005 Jakarta 10150
Kelurahan Gondangdia, Kecamatan Fatmawati 1 – Jakarta
Menteng, Kota Jakarta Pusat, Komp. Ruko Duta Mas Blok A2 Tanjung Duren – Jakarta
DKI Jakarta 10350 Jl. Raya Fatmawati No. 2, Jl.Tanjung Duren No. 25A,
Jakarta 12150 RT.001 RW.007
KANTOR CABANG PEMBANTU Kelurahan Tanjung Duren Utara
Sub Branch Office Pondok Indah – Jakarta Kecamatan Grogol Petamburan,
Gedung OTO Multiartha Lantai 2 Jakarta Barat 11250
MSIG – Jakarta Jl. Sultan Iskandar Muda,
Sinarmas MSIG Tower – Ground Floor Arteri Pondok Indah No. 9 Slipi – Jakarta
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 21 Kebayoran Lama, Gedung The Capitol lantai 2
Jakarta Pusat 10350 Jakarta Selatan 12240 Jl. S. Parman Kav. 73
Kelurahan Slipi, Kecamatan Palmerah
Pondok Indah Plaza 2 – Jakarta UNIT PELAYANAN KAS Jakarta Barat 11410
Pondok Indah Plaza 2 Blok BA Persil Cash Service Unit
No. 11 Jl. Metro Pondok Indah Puri Kembangan – Jakarta
Kelurahan Pondok Pinang Kecamatan Fatmawati 2 – Jakarta Jl. Puri Kencana, Blok M8-3T
Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 12310 Jl. RS Fatmawati No. 201 B-C, Kelurahan Kembangan Selatan
Jakarta Selatan 12430 Kecamatan Kembangan,
Ambasador – Jakarta Jakarta Barat 11610
ITC Kuningan Ambasador Blok 9-C Lt 5 Summitmas – Jakarta
Jl. Prof Dr. Satrio, Mall Ambasador Lt.5 Gedung Summitmas II Lantai 9 KANTOR KAS
Blok 9C, Casablanca Jl. Jend. Sudirman Kav. 61-62, Cash Office
Jakarta Selatan 12940 Jakarta Selatan 12190
Hasyim Ashari – Jakarta
Cik Ditiro – Jakarta Jl. K.H. Hasyim Ashari 34,
Jl. Cik Ditiro No. 29 RT.010 RW.005 JARINGAN KANWIL 5 –
Jakarta Pusat 10150
Kelurahan Menteng, TANAH ABANG
Kecamatan Menteng Representative Office Intercon – Jakarta
Kota Jakarta Pusat, Network 5 – TANAH ABANG Kompleks Pertokoan Taman Kebon
DKI Jakarta 10310 Jeruk (Intercon Plaza)
KANTOR CABANG Blok D No. 7 Kelurahan Srengseng
Kwitang – Jakarta Branch Office Kecamatan Kembangan,
Gedung Capitol Sixteen Jakarta Barat 11630
(dahulu Gedung Kwitang Office) Jakarta – Tanah Abang
Jl. Prajurit KKO Usman dan Harun Jl. Fachrudin No. 18-20, UNIT PELAYANAN KAS
No. 16 Senen, Tanah Abang Cash Service Unit
Jakarta Pusat 10420 Jakarta 10250
Kedoya – Jakarta
Komp. Kedoya Elok
Permata Hijau – Jakarta KANTOR CABANG PEMBANTU Plaza,
Jl. Permata Hijau Blok CC 6 No. 1 Sub Branch Office Blok DC Kav. 55, Jl. Panjang Arteri
Kelurahan Grogol Utara Kecamatan Kedoya, Kelurahan Kedoya Selatan,
Kebayoran Lama, Jakarta Selatan Samanhudi – Jakarta Kecamatan Kebon Jeruk,
JL. Samanhudi No. 63 Jakarta Barat 11520
KANTOR FUNGSIONAL Kelurahan Pasar Baru,
Functional office Kecamatan Sawah Besar, JARINGAN KANWIL 6 –
Jakarta Pusat 10710 BANDUNG
Thamrin – Jakarta Representative Office
Sinarmas Land Plaza Tower 3 Batu Tulis – Jakarta Network 6 – BANDUNG
Jl. MH Thamrin No. 51 RT.009 RW.004 Jl. Batu Tulis Raya No. 7
Kelurahan Gondangdia, Kecamatan Kebon Kelapa, Jakarta Pusat KANTOR CABANG
Menteng Kota Jakarta Pusat, Branch Office
DKI Jakarta 10350 ITC Roxy Mas – Jakarta
Pusat Pertokoan ITC Roxy Mas Bandung – Abdul Rivai
KANTOR KAS Blok BI No. 3 Jl. Abdul Rivai No. 2 Kota Bandung,
Cash Office Jl. K.H. Hasyim Ashari Jawa Barat 40111
Jakarta 10150
Sabang – Jakarta Sukabumi – RA Kosasih
Jl. KH. Agus Salim No. 45 RT.001 Roxy Square – Jakarta Jl. RA Kosasih No. 118, RT.002 RW.002
RW.001 Kelurahan Kebon Sirih, Roxy Square Unit D3 Lower Ground Kelurahan Subang Jaya,
Kecamatan Menteng Jl. Kyai Tapa No. 1 RT.010 RW.010 Kecamatan Cikole,
Jakarta Pusat 10340 Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Kota Sukabumi,
Petamburan Jakarta Barat 11440 Jawa Barat 43116
100
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Jember – Diponegoro
Jl. Diponegoro No. 101,
Kabupaten Jember,
Jawa Timur 68137
110
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Bank Sinarmas membuka akses seluas-luasnya kepada Bank Sinarmas provides a wide access to the public in
masyarakat untuk memperoleh berbagai informasi mengenai obtaining various information regarding the Bank through
Bank melalui situs resminya, yaitu: www.banksinarmas. its official website: www.banksinarmas.com. Furthermore,
com. Selain itu, masyarakat juga dapat mengirimkan surat the public can also send emails directly to corporate.
elektronik yang ditujukan kepada: corporate.secretary@ secreatry@banksianrmas.com and care@banksinarmas.com.
banksinarmas.com dan care@banksinarmas.com.
Bank Sinarmas telah menyediakan informasi kepada The Bank has provided information to the stakeholders that
stakeholders yang salah satunya dapat diakses melalui can be accessed through the Company’s website at www.
website Perusahaan yang beralamat di www.banksinarmas. banksinarmas.com. The website is organized by considering
com. Website Bank Sinarmas disusun dengan memperhatikan the regulations in OJK Regulations No.8/POJK.04/2015 on
ketentuan-ketentuan dalam Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 Entity or Public Company website and provides information
tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik dan both in Indonesian and English.
menyajikan informasi dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa
Inggris.
Penyajian informasi pada website Bank Sinarmas disusun Information disclosure on Bank Sinarmas' website is prepared
dengan memperhatikan ketentuan-ketentuan dalam by taking into account the provisions of OJK Regulation No.8/
Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten POJK.04/2015 on the Website of Issuers or Public Companies
atau Perusahaan Publik dan menyajikan informasi dalam and information is presented in Bahasa and English.
Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris.
Website tersebut memuat informasi tentang: The website has information on:
Informasi Produk Profil Perusahaan Profil Dewan Komisaris Informasi Pemegang Saham
Products Information Company Profile dan Direksi Shareholder Information
Board of Commissioners
and Directors Profiles
Laporan Keuangan Triwulanan Laporan Tahunan Laporan Tata Kelola Pedoman Dewan Komisaris
Quarterly Financial Reports Annual Report Perusahaan dan Direksi
Good Corporate Board of Commissioners
Governance Report and Directors Charter
Untuk menunjang perkembangan bisnis Bank, Dewan To support the Bank’s business development, the Board of
Komisaris wajib melaksanakan atau mengikuti pelatihan Commissioners is required to implement or participate in
setiap tahunnya. Pada tahun 2018, Dewan Komisaris telah trainings each year. In 2018, the Board of Commissioners
mengikuti beberapa seminar, pelatihan, workshop, antara has participated in various seminars, trainings, workshops,
lain: such as:
1 27 Februari / Workshop “Governance, Risk & Compliance, and Ruang Meeting Hotel Veranda Lantai 1
February Three Lines of Defence (TLD)” / “Governance, Risk Jl. Kyai Maja No.63, RT.6/RW.2, Kramat
& Compliance, and Three Lines of Defence (TLD)” Pela, Kebayoran Baru
Workshop
Meeting Room of Hotel Veranda, 1st
Floor
Jl. Kyai Maja No.63, RT.6/RW.2, Kramat
Pela, Kebayoran Baru
2 29 November / Seminar FKDKP untuk level Pengurus Bank di Jakarta / Hotel Pullman Thamrin, Ballroom Grand
November FKDKP Seminar for Bank Managers Level in Jakarta on Thamrin 1 & 2
1 16 Oktober / October Navigating The Future Of Risk Financial Club – Graha CIMB Niaga,
Jakarta
2 16 Oktober / October Mengelola Risiko Kredit Secara Optimal / Managing Financial Club – Graha CIMB Niaga,
Credit Risk Optimally Jakarta
1 26 – 27 September / Re-Assess Self Assessment GCG Skema Terbaik Swiss-bell Hotel Boutique, Yogyakarta
September Memenuhi Regulasi dan Mencapai GCG Peringkat 1
atau 2 di Era Revolusi Industri 4.0
Dalam rangka meningkatkan kompetensi pada pelaksanakan In order to improve the competence their duties and
tugas dan tanggung jawabnya, Direksi wajib mengikuti responsibilities, the Board of Directors is required to
program pelatihan setiap tahunnya baik secara formal participate in training programs each year both formally
maupun secara informal. Pada tahun 2018, anggota Direksi and informally. In 2018, members of the Board of Directors
telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, have attended and participated in various workshops,
workshop, konferensi, dan seminar, sebagai berikut: conferences, and seminars, as follows:
4 7 Agustus / Undangan Forum Dialog: Sosialisasi Program President Office, Sinar Mas Danamas Room
August Online Single Submission (OSS) / Invitation for Sinar Mas Land
Dialogue Forum: Online Single submission (OSS) Plaza Tower 2
Program Socialization 39th Floor
5 8 Agustus / Economic Update Presentation : Mid-year 2018 Bank Julius Baer Singapore Meeting Room
August Market Outlook Sinar Mas Land
Plaza Tower 2
38th Floor
6 1 November / Workshop Digital Awareness Strategic Session Bank Sinarmas dan Vanaya Cyber 2 Tower
November 17th Floor
Connext Coworking
Space
7 29 November / Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinarmas Land
November Journey Plaza, Tower 1, 8th
Floor, Arjuna Room
8 14 November / Talk Show “Strategi Memperkuat Daya Saing Otoritas Jasa Keuangan Ballroom 1 & 2
November Indonesia di Tengah Ketidakpastian Global”/ Financial Services Authority The Ritz-Carlton
“Strategy to Strengthen Indonesia’s Competitive Jakarta
Advantage in the Midst of Global Uncertainty”
Talk Show
4 27-28 Agustus Rapat Kerja Divisi Micro Small Business, Retail Business Bank Sinarmas Roxy Square
/ August dan Retail Banking Support (KPNO) Tahun 2018 9th Floor, Jakarta
Micro Small Business, Retail Business and Retail
Banking Support (KPNO) Division Working Meeting
Year 2018
5 14,15,16 Corporate Risk Workshop LC Bank Sinarmas Maribaya Resort,
September / Bandung
September
6 1 November Workshop Digital Awareness Vanaya CONNEXT, Cyber
/ November 2 Tower 17th Floor,
Jl.H.R.Rasuna Said
Blok X-5
7 10 November Training & Ujian Sertifikasi Treasury Dealer 2018 / ACI FMA Indonesia Hotel Fairmont,
/ November Treasury Dealer Certification Training & Test Jakarta
1 14-15 Mei Workshop “Banking Marketing in Sharia, 6 Risk Management Guard Hotel Le Meridien,
/ May Kekeliruan Utama dalam Pemasaran Produk Syariah (RMG) Lantai / Floor 1,
& Strategi Inti dalam Perluasan Portofolio yang Antasena 4, Jakarta
Sehat (Pengendalian NPF)” Pusat
“Banking Marekting in Sharia, 6 Main Mistakes
in Sharia Product Marketing & Main Strategies in
Healthy Portfolio Expansion (NPF Control)
2 27 Juli / July Seminar Pasar Modal Syariah / Sharia Stock Market Sinarmas Sekuritas Danamas Room
Seminar Sinar Mas Land
Plaza Tower 2
39th Floor
3 1 November Workshop Digital Awareness Strategic Session Bank Sinarmas dan Vanaya Cyber 2 Tower
/ November 17th Floor, Connext
Coworking Space
4 15 November Seminar Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 PERBANAS Hotel Fairmont
/ November Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 Seminar Jakarta
5 16-17 Seminar Motivasi More Precious Than Gold 2 Bank Sinarmas Hotel Darmawan
November (MPTG 2) Park
/ November More Precious Than Gold 2 Motivational Seminar
1 25 Januari Media Gathering Launching Pajak Pay Bank Sinarmas dan PT. Hotel Morrissey,
/ January Achilles Advanced System Jl. K.H. Wahid
(On Line Pajak Hasyim No.70
Jakarta
2 1 Maret VIP Invitation: 9th Retail Banker International Asia Arena International Events The Fullerton Hotel,
/ March Trailblazer Summit 2018 Group Singapore
114
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
3 25 April Seminar Perkembangan Fintech Terkini dan AMA – Indonesia D’Cost VIP,
/ April Manfaatnya Bagi Konsumen / Seminar on The Jl. Abdul Muis
Latest Fintech Development and Its Benefits for No.14, Jakarta
Consumers Pusat
4 31 Juli IDC-TIBCO Executive Roundtable Proactive IDC Indonesia Raffles Hotel
/ July Personal, Real-Time: Machine Learning and AI Ciputra World 1
Transforming Financial Services Jl. Prof. Dr. Satrio
No. 3 – 5, Jakarta
5 7 Agustus Undangan Forum Dialog: Sosialisasi Program President Office, Sinar Mas Danamas Room
/ August Online Single Submission (OSS) / Invitation for Sinar Mas Land
Dialogue Forum: Online Single submission (OSS) Plaza Tower 2
Program Socialization 39th Floor
6 8 Agustus Economic Updtae Presentation : Mid-year 2018 Bank Julius Baer Singapore / Meeting Room
/ August Market Outlook Julius Baer Bank Singapore Sinar Mas Land
Plaza Tower 2
38th Floor
7 30 Agustus Rapat Tahunan Mitra Jaringan PRIMA / PRIMA PT Rintis Sejahtera Ballroom, Four
/ August Network Partners Annual Meeting Points Hotel,
Manado
8 1 November Workshop Digital Awareness Strategic Session Bank Sinarmas dan Vanaya Cyber 2 Tower,
/ November 17th Floor, Connext
Coworking Space
9 23 November Investment Plan For Bank Digital Transformation Ikatan Bankir Indonesia The Financial Club,
/ November / Indonesian Bankers Graha CIMB Niaga
Association 27th Floor
1 21 Februari Seminar “Prospek Industri Keuangan Perbankan Perbanas Institute Audiotorium Unit III
/ February dan Tantangan Kesiapan SDM di dalam Perbanas Institute,
Menghadapi Ekonomi Digital” / “Banking Financial Jl. Perbanas Karet
Industry Prospect and Challenges in HC Readiness Kuningan
in Facing Digital Economy
2 17 Januari Gathering Reksadana Saham kanwil Jabodetabek / Bank Sinarmas Hotel Ciputra,
/ January Jabodetabek Regional Office Mutual Funds Shares Jakarta
Gathering
3 7 Juni / June Training Sales Motivasi “Change For Bank Sinarmas Ballroom BSD
Breakthrough” / “Change For Breakthrough” Green Office Park 9,
Motivational Sales Training BSD City Tangerang
4 3 Juli / July Forum Group Discussion : Setting Up New KPI Bank Sinarmas Sinarmas Land
Seller Using Portfolio Management (Update Time) Plaza Tower 1 Lt. 8
5 28 Agustus / Rapat Kerja Divisi Micro Small Business, Retail Bank Sinarmas Roxy Square Lt.9,
August Business dan Retail Banking Support (KPNO) Jakarta
Tahun 2018 / Micro Small Business, Retail Business
and Retail Banking Support (KPNO) Division Work
Meeting year 2018
6 1 November Workshop Digital Awareness Vanaya CONNEXT, Cyber 2
/ November Tower 17th Floor,
Jl.H.R.Rasuna Said
Blok X-5
7 29 November Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinarmas Land
/ November Journey Plaza Tower 1,
Jakarta
8 14 Desember Sosialisasi Keselamatan Kerja & Mitigasi Bencana Bank Sinarmas Sinarmas Land
/ December / Occupational Safety & Disaster Mitigation Plaza Tower 1,
Socialization Jakarta
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 115
8 27 Juli / July Workshop Early Warning System (EWS) Otoritas Jasa Keuangan Hotel Borobudur,
Konglomerasi Keuangan / Early Warning System Financial Services Authority Jakarta
(EWS) Financial Conglomeration Workshop
9 4-6 Oktober / Workshop & Uji Sertifikasi Kepatuhan Level FKDKP, LSPP Graha CIMB Niaga,
October Eksekutif (Level 3) / Workshop & Compliance Financial Club
Certification Executive Level Test (Level 3) Board Room 27th
Floor
10 1 November Workshop Digital Awareness Strategic Session / Bank Sinarmas & Vanaya Cyber 2 Tower,
/ November Digital Awareness Strategic Session Workshop 17th Floor, Connext
Coworking Space
11 15 November Seminar Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 / PERBANAS Hotel Fairmont
/ November Indonesian Banking Expo (IBEX) Seminar Jakarta
13 10 Desember Seminar Nasional 60 Tahun LPPI / LPPI 60th LPPI Hotel Pullman
/ December Anniversary National Seminar Jakarta
14 12 Desember Risk Management Refreshment Program “Risiko LSPP The Park Lane
/ December Operasional dan Fraud di Sektor Perbankan” / Risk Hotel, Park Lane 7
Management Refreshment Program “Operational Room
and Fraud Risk in Banking” B1 Floor
15 14 Desember Sosialisasi Keselamatan Kerja & Mitigasi Bencana/ Bank Sinarmas Sinarmas Land
/ December Occupational Safety & Disaster Mitigation Plaza, Tower 1, 8th
Socialization Floor, Arjuna Room
116
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Selama tahun 2018, Komite Audit telah menghadiri dan Throughout 2018, Audit Committee has attended and
berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, participated in various trainings, workshops, conferences,
konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
3 5 September / RUU Masyarakat Hukum Adat / Common Law President Office Sinarmas SMLP Thamrin Lt 39 /
September Bill SMLP Thamrin 39th
Floor
4 4 Oktober / RUU Larangan Praktik Monopoli dan Persaingan President Office Sinar Mas SMLP Thamrin Lt 39 /
October Usaha Tidak Sehat / Prohibition of Monopoly SMLP Thamrin 39th
Practices and Unhealthy Business Competition Bill Floor
Selama tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah menghadiri Throughout 2018, Corporate Secretary has attended and
dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, participated in various trainings, workshops, conferences,
konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 117
7 29-Nov-19 Group Strategic Coaching - Digital VANAYA Sinarmas Land Plaza, 4 Jam/hours
Transformation Journey Menara 1, Lt. 8, Ruang
Arjuna
Selama tahun 2018, Kepala Audit Internal telah menghadiri Throughout 2018, Head of Internal Audit has attended and
dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, participated in various trainings, workshops, conferences,
konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
No Tanggal Deskripsi Penyelenggara Tempat
Date Description Organizer Place
1 9 Januari IFRS 9 (PSAK 71) Ernst and Young Indonesia Roxy Square – Jakarta
/ January
2 27 Februari / Refreshment UKMR Level 5 – Workshop BSMR Hotel Veranda – Jakarta
February Governance, Risk & Compliance, and Three
Lines of Defence (TLD) / Level 5 UKMR
Refreshment - Workshop Governance, Risk
& Compliance, and Three Lines of Defence
(TLD)
3 9 Maret/ Preparing Organization Culture That Dale Carnegie Indonesia (PT. Roxy Square – Jakarta
March Millenials – Ready Dasindo Media)
4 19 April Public Speaking Billy Soemawisastra Roxy Square – Jakarta
/ April
5 28 Agustus / Konferensi Nasional The Institute of Internal The Institute of Internal Auditors Denpasar – Bali
August Auditors Indonesia “Nurturing Angile Indonesia – IIA Indonesia
Auditors in Disruptive Time” / National
Conference for The Institute of Internal
Auditors Indonesia “Nurturing Agile
Auditors in Disruptive time”
6 8 Oktober / PSAK 71 Emerio Indonesia Roxy Square – Jakarta
October
7 4 Desember Sosialisai CRM & AI PT. Akselerasi Teknologi Roxy Square – Jakarta
/ December CRM & AI Socialization. Indonesia
118
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Dalam menjalankan fungsi pengelolaan SDM, BSIM membagi In running its HC management functions, BSIM divides its
kelompok proses dan aktifitas ke dalam 2 (dua) divisi yang process and activities groups into 2 (two) different divisions,
berbeda, yaitu Divisi Human Capital Recruitment & Services Human Capital Recruitment & Services (HCRS) Divisin and
(HCRS) dan Divisi Human Capital System & Strategy Human Cpaital System & Strategy (HCSS) Division. This
(HCSS). Pengelompokan ini dilakukan dengan tujuan agar grouping is done with the aim that each function is more
masing-masing fungsi lebih fokus dalam mencapai sasaran focused in achieving the target that has been set, in order
yang ditentukan, sehingga dapat menghasilkan SDM yang to produce HC with character that can contribute optimally
berkarakter yang dapat berkontribusi secara optimal serta as well as being able to answer the challenges in the
mampu menjawab tantangan di industri perbankan yang dynamic banking world well. Both divisions synergize to
sangat dinamis dengan baik. Kedua Divisi saling bersinergi create optimum HC management process in supporting the
untuk menciptakan proses pengelolaan SDM yang optimal fulfilment of the organization’s vision and sustainable growth.
dalam mendukung pencapaian visi dan pertumbuhan
organisasi yang berkelanjutan.
Divisi Human Capital Recruitment & Services Human Capital Recruitment & Services Divsion
Tanggung jawab Divisi Human Capital Recruitment & The responsibilities of Human Capital Recruitment & Services
Services meliputi: division include:
1. Melakukan pengelolaan terhadap ketersediaan SDM 1. Manage HC availability through strategy development
melalui pengembangan strategi dan pelaksanaan kegiatan and implementation of employee fulfilment activities
pemenuhan karyawan yang memiliki kualifikasi dan with qualified and competent employees according to the
kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan. Company’s needs.
2. Menciptakan proses operasional pengelolaan proses- 2. Create the operational process of integrated HD process
proses dan informasi SDM yang saling terintegrasi melalui and information process through effective Human Capital
pemanfaatan Human Capital Management System yang Management System utilization.
efektif.
Business Support Function 2018 Annual Report
PT.Bank
PT BankSinaras
Sinarmas
Tbk.
Tbk. 121
3. Menerapkan sistem imbal jasa yang adil dan transparan 3. Implement fair and transparent remuneration system
dalam rangka meningkatkan kesejahteraan karyawan in order to improve employee welfare that in turn will
yang pada gilirannya akan meningkatkan produktifitas improve employee productivity.
karyawan.
4. Bertanggung jawab terhadap hal-hal yang berkaitan 4. Responsible for things related to industrial activities and
dengan kegiatan-kegiatan hubungan industrial & socialization of regulations with the aim for the Company
pembinaan/sosialisasi terkait regulasi dengan tujuan agar and empoyees to always comply to prevailing regulations.
perusahaan dan karyawan selalu memenuhi dan patuh
terhadap peraturan dan ketentuan yang berlaku.
Divisi Human Capital System & Strategy Human Capital System & Strategy Division
Tanggung jawab Divisi Human Capital System & Strategy The responsibilities of Human Capital System & Strategy
meliputi: division include:
1. Melakukan pengelolaan terhadap perencanaan dan 1. Manage the planning and evaluation of organizational
evaluasi struktur organisasi dan jenis pekerjaan yang ada structure and the type of work available to ensure its
untuk memastikan kesesuaiannya terhadap proses dan suitability with the process and activities that are run in
aktifitas yang dijalankan di dalam organisasi tersebut the organization in order to produce expected output.
dapat menghasilkan output seperti yang diharapkan.
2. Mengelola pengembangan SDM melalui perancangan 2. Manage HC development through planning and
dan penyelenggaraan program pelatihan/pendidikan, implementation of training/education programs, including
termasuk identifikasi kebutuhan pelatihan dan evaluasi indentifying the needs for training and training evaluation,
pelatihan, dalam rangka memastikan tercapainya in order to ensure the achievement of competence level
tingkat kompetensi sesuai kebutuhan jabatan serta according to the need of the position as well as employee
pengembangan karier karyawan. career development.
3. Memastikan terlaksananya prinsip good corporate 3. Ensure the implementation of good corporate governance
governance melalui penyusunan kebijakan, ketentuan, principles through policy, regulation, and procedure
dan prosedur sebagai acuan dalam pengelolaan SDM preparation as reference in good HC management in
baik yang terkait ketentuan regulator/eksternal maupun regards to regulator/external regulations as well as the
kebijakan internal perusahaan, yang dituangkan dalam Company’s internal policies, that are written in the form
122
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
bentuk Peraturan Perusahaan, Surat Edaran, Surat of Company Regulations, Circular Letter, Decision Letter
Keputusan dan Standard Operating Procedure. and Standard Operating Procedure.
4. Melakukan pemetaan dan pengelolaan terhadap 4. Map and manage employees with high performance and
karyawan-karyawan yang berkinerja dan berpotensi potential to ensure the availability and readiness of talents
tinggi untuk memastikan ketersediaan dan kesiapan with optimum involvement and productivity, especially
talents dengan tingkat keterikatan dan produktifitas yang for important and critical positions in the Company.
optimal, terutama untuk posisi posisi penting dan kritikal
dalam perusahaan.
Selain menjalankan proses kerja yang bersifat rutin, HCRS Aside from running routine work processes, HCRS and HCSS
dan HCSS menjalankan program-program kerja yang menjadi runs work programs that have become the special focus in
fokus khusus di tahun buku. Program khusus tersebut the fiscal year. These special programs are adjusted in line
disesuaikan dengan tujuan yang hendak dicapai Perseroan, with the goal that the Company wants to achieve, both short-
baik jangka pendek, menengah dan panjang. term, medium-term and long-term.
Selama tahun 2018, fokus utama HCRS dan HCSS adalah Throughout 2018, HCRS and HCSS main focus is as follows:
sebagai berikut:
1. Memastikan prinsip Good Corporate Governance (GCG) 1. Ensure the Good Corporate Governance principles are
di laksanakan sesuai dengan regulasi, peraturan, dan implemented according to prevailing regulations and
perundangan yang berlaku, penerapannya antara lain: legislations, with implementations such as:
a. Penetapan ketentuan-ketentuan yang dipersyaratkan a. Stipulation of regulations that are required by regulators
oleh regulator (cuti wajib, mutasi wajib, POJK 45). (mandatory leavel, mandatory mutation, POJK 45).
b. Pelaksanaan kewajiban sertifikasi (UKMR, Tresuri, b. Implementation of certification obligation (UKMR,
AAJI, WAPERD). Treasury, AAJI, WAPERD).
c. Penerbitan ketentuan mengenai penyelenggaran c. Publishing of regulations on the implementation of
pemagangan yang telah sesuai dengan peraturan internship that is in compliance with the regulation of
Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi. Ministry of Labor and Transmigration.
2. Memastikan pengelolaan organisasi yang efektif dengan 2. Ensure the continuous effective management of
secara terus menerus menyesuaikan struktur organisasi organization by constantly adapting organizational
sesuai strategi bisnis, antara lain: structure according to business strategies, such as:
a. Optimalisasi jabatan-jabatan sales di cabang dengan a. Optimizing sales positions in the branches by
menekankan kepada spesialisasi antara pencarian emphasizing specialization between new customer
nasabah baru dan peningkatan portfolio nasabah search and existing customer portfolio improvement.
existing.
b. Perluasan penerapan dual career path yang mengakomodir b. Expansion of the dual career path implementation that
jenjang karier peran individual contributor. accommodates the career path of individual contributor.
3. Memastikan karyawan memiliki kompetensi yang 3. Ensure the employees have the competence needed
dibutuhkan untuk dapat berkontribusi optimal dalam to contribute optimally in doing their job, with
melaksanakan pekerjaannya, penerapannya antara lain: implementations such as:
a. Pembaruan model kualifikasi dan asesmen untuk a. Renewing of the qualification and assessment models
proses rekrutmen dan seleksi. for recruitment and selection process.
b. Pelaksanaan talent mapping berdasarkan kompetensi, b. Talent mapping based on required competence, skill
skill & knowledge yang dibutuhkan terutama untuk & knowledge for branches structural positions.
posisi-posisi struktural cabang.
c. Pelaksanaan pelatihan secara internal maupun eksternal. c. Internal as well as external trainings.
4. Meningkatkan efektifitas dan efisiensi proses kerja dalam 4. Improve the effectiveness and efficiency of work
penyediaan layanan SDM, antara lain melalui inisiatif: process in providing HC services, among which through
initiatives such as:
a. Pengembangan berkelanjutan terhadap Human a. Continuous development of Human Capital
Capital Management System (HCMS) dengan Management System (HCMS) by adding new
menambahkan fungsi-fungsi baru dan menjadikan functions and making HCMS as the main employee
HCMS sebagai sumber data utama data karyawan data source for other applications in the Company.
bagi aplikasi-aplikasi lain di perusahaan.
b. Peningkatan layanan contact center “HCM Care”. b. Improvement of HCM Care contact center services.
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 123
5. Meningkatkan employee engagement dengan 5. Improving employee engagement with emphasis to the
menekankan kepada work life balance bagi karyawan work/life balance of the Bank’s employees, among which
Bank antara lain melalui: through:
a. Pengelolaan komunitas-komunitas minat dan hobi. a. Management of hobby communities
b. Pemberian penghargaan masa kerja karyawan. b. Rewarding an employee’s tenure.
c. Melakukan kegiatan-kegiatan secara regular yang c. Regular activities that aim to improve employee
bertujuan untuk meningkatkan employee engagement engagement such as "iCare day", celebration of
seperti "iCare day", peringatan hari nasional/keagamaan, national/religious holidays, and others.
dan lain-lain.
REKRUTMEN RECRUITMENT
Bank Sinarmas melakukan perekrutan karyawan baik Bank Sinarmas does employee recruitment both internally
secara internal maupun eksternal dalam rangka memenuhi and externally in order to meet the needs for employees
kebutuhan karyawan di Organisasi. Rekrutmen internal within the organization. Internal recruitment aims so that the
bertujuan agar talent-talent terbaik dapat menempati posisi best talents can occupy suitable positions, taking into account
yang sesuai mempertimbangkan career path dalam proses their career path in the process of promotion and employee
promosi serta mutasi karyawan. Rekrutmen eksternal transfer.External recruitment is done through recruiting of
dilakukan melalui perekrutan fresh graduate dan pro-hire fresh graduate and pro-hire both in the implementor level
baik di tingkat pelaksana maupun pimpinan. Bank Sinarmas as well as leaders. Bank Sinarmas recruits talents with
merekrut talent yang memiliki kapabilitas dan kompetensi capabilities and competence according to the Bank’s business
sesuai dengan kebutuhan bisnis Bank. needs.
Untuk mendapatkan karyawan yang sesuai kebutuhan, To get employees according to its needs, Bank Sinarmas
Bank Sinarmas memanfaatkan berbagai metode rekrutmen, utilizes various recruitment models, among which are:
antara lain:
1. Berkolaborasi dengan universitas-universitas terbaik di 1. Collaborating with the best universities in Indonesia.
Indonesia.
2. Berpartisipasi dalam berbagai bursa kerja (job fair). 2. Participating in various job fairs.
3. Situs web career Bank Sinarmas dan situs web pencari 3. Bank Sinarmas career website and other employment
tenaga kerja seperti Linkedin dan Jobstreet. websites such as Linkedin and Jobstreet.
Perekrutan tidak hanya dilakukan secara sentralisasi, Bank Recruitment is not just centralized, Bank Sinarmas also
Sinarmas juga menerapkan perekrutan secara desentralisasi. implements recruitment through decentralized recruitment.
Perekrutan secara desentralisasi ini bertujuan agar Decentralized recruitement is aimed to make it easier for
memudahkan kantor-kantor cabang dalam merekrut kandidat. branch offices in recruiting candidates. Furthermore, local
Selain itu, putra-putri daerah yang ingin berkarier di Bank residents that want to build their career in Bank Sinarmas
Sinarmas mendapat kesempatan untuk mengikuti seleksi can get the opportunity to participate in employee selection
karyawan di kantor cabang sehingga tidak perlu melakukan at the branch offices, so they don’t have to participate in the
proses seleksi di Jakarta. selection process in Jakarta.
Selama tahun 2018 Bank Sinarmas telah merekrut 1.263 Throughout 2018, Bank Sinarmas has recruited 1,263
karyawan dari berbagai daerah di seluruh Indonesia guna employees from various regions in Indonesia in order to fulfil
memenuhi kebutuhan SDM dari cabang maupun Kantor HC needs from branch offices as well as Head Office, both
Pusat, baik yang berstatus pro-hire maupun fresh graduate, with pro-hire status as well as fresh graduates, to fill various
untuk mengisi berbagai posisi yang ada di Perusahaan. positions in the Company.
Bank Sinarmas melaksanakan assessment sebagai langkah Bank SInarmas does assessment as the first step in identifying
awal dalam mengidentifikasi kompetensi yang dimiliki employee competence with needed criteria to do a job.
karyawan dengan kriteria yang dibutuhkan untuk melaksanakan Through this assessment, Bank Sinarmas also gets a picture
sebuah pekerjaan. Melalui assessment, Bank Sinarmas juga of their employee development needs in every position.
dapat memperoleh gambaran kebutuhan pengembangan Assessments throughout 2018 can be seen in the table below:
karyawan di setiap posisi. Pelaksanaan assessment selama
tahun 2018 dapat dilihat pada tabel berikut:
124
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Bank Sinarmas memiliki rencana pengembangan secara garis Bank Sinarmas has development plans outlines as the
besar sebagai dasar penyusunan kebutuhan pelatihan dan foundation of the arrangement of employee training and
pengembangan karyawan berdasarkan area pengembangan development needs based on development areas of each
pada masing-masing karyawan. Hal ini dimaksudkan agar employee. This was done so that every employee can optimize
setiap karyawan dapat mengoptimalkan kemampuan di their capabilities in their current as well as future position.
posisinya saat ini maupun posisi yang akan datang.
INTEGRITY
Bertindak sesuai ucapan, janji sehingga dapat menumbuhkan To put statements or promises into action so that one
kepercayaan pihak lain. can earn the trust of others.
POSITIVE ATTITUDE
Menampilkan perilaku yang mendukung terciptanya To display encouraging behaviour towards the
lingkungan kerja yang saling menghargai dan kondusif. creation of a mutually appreciative and conducive
working environment.
COMMITMENT
Melaksanakan pekerjaan dengan sepenuh hati untuk To perform our work wholeheartedly in order to
mencapai hasil terbaik. achieve the best result.
CONTINUOUS IMPROVEMENT
Meningkatkan kemampuan kapasitas diri, unit kerja dan To continuously enchance one's capability, working
organisasi secara terus menerus untuk mencapai hasil terbaik. unit and organization to obtain the best result.
INNOVATIVE
Memunculkan gagasan atau menciptakan produk, alat kerja, To come up with ideas or to create new products,
dan sistem kerja baru yang dapat meningkatkan produktivitas tools and systems that can increase productivity and
dan pertumbuhan perusahaan. company growth.
LOYAL
Menumbuhkembangkan semangat untuk mengerti, To cultivate the spirit of knowing, understanding and
memahami dan melaksanakan nilai-nilai perusahaan sebagai implementing the Company’s core values as part of
bagian dari Keluarga Besar Sinar Mas. the big Sinar Mas family.
AGILE
Tangkas
NETWORKING INTERNATIONALLY
Menjalin hubungan internasional
CONSTANTLY LEARNING
Belajar secara terus menerus
RELIABLE
Dapat diandalkan
Secara berkala Bank Sinarmas melakukan review terhadap Periodically, Bank Sinarmas reviews the compensation and
kompensasi dan benefit dengan berpartisipasi dalam Reward benefits by comparing compensation and benefits through
Survey. Hasil survey tersebut nantinya akan digunakan Reward Survey. The result of the survey will be used as one of
sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam perbaikan the basis of consideration in improvement of compensation
kompensasi dan benefit bagi karyawan. and benefit for employees.
Bank Sinarmas menaruh perhatian yang besar terhadap Bank Sinarmas pays careful attention towards the
peningkatan kualitas SDM. Oleh karena itu, Bank Sinarmas improvement of HC quality. Therefore, Bank Sinarmas
secara rutin mengadakan program pelatihan baik secara routinely hold training programs both in-house as well as
in-house maupun berkolaborasi dengan berbagai instansi, in collaboration with various insitutions, educational and
lembaga pendidikan dan pelatihan maupun perorangan yang training institutions, as well as certified professionals.
telah tersertifikasi.
Penggunaan model kualifikasi tersebut memungkinkan The use of such qualification model enables managers to
manager untuk dapat mengidentifikasi kekuatan dan area be able to identify the strengths and development areas of
pengembangan karyawan secara lebih mendalam. Pada each employee in greater depths. In the next stage, Learning
tahapan selanjutnya, Learning Center akan mengadakan Center will conduct trainings trhough sustainable learning
pelatihan melalui program pembelajaran dan pengembangan and development programs in order to ensure the employees
berkelanjutan guna memastikan karyawan mendapat get the adequate skills, knowledge and capabilities to face
pembekalan ketrampilan, pengetahuan dan kemampuan yang new challenges.
memadai sehingga mampu menghadapi tantangan baru.
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 127
Pada tahun 2018, telah dilaksanakan talent mapping Branch In 2018, talent mapping Branch Manager was implemented
Manager sebagai penyempurnaan berdasarkan model as a way to perfect based on qualification model that was
kualifikasi yang telah ditetapkan di tahun sebelumnya, yaitu set in the previous year, which covers: competency (core/
meliputi: competency (core/organizational competency, soft organizational competency, soft competency and general
competency dan general technical aspect) sekaligus faktor technical aspect) as well as other factors such as experience,
lain seperti experience, kinerja, personality traits, dan ability. performance, personality traits, and ability.
PELATIHAN TRAINING
Seperti tahun-tahun sebelumnya, Bank Sinarmas Just like the previous years, Bank Sinarmas has conducted
mengadakan training baik yang bersifat on-boarding, trainings both on-boarding, promotion, certification as well
promosi, sertifikasi maupun refreshment, yang difokuskan as refreshment, that were focused on the employees in sales
pada karyawan bagian penjualan dan operasional di tingkat and operational both for staff and middle managers. Bank
staf dan middle manager. Kegiatan training Bank Sinarmas, Sinarmas training activities, aside from in class training, were
selain melalui training in class juga melalui online training also conducted through online training or what’s usually
atau biasa disebut dengan e-Learning. called e-Learning.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas telah melaksanakan In 2018, Bank Sinarmas has conducted e-Learning program
program e-Learning yang dapat membantu karyawan dalam that can assist employees in learning so it adds to their
belajar sehingga menambah wawasan dan meningkatkan knowledge and improves their performance. E-Learning
kinerja karyawannya. Program e-Learning yang sudah programs that have been implemented are:
diselenggarakan yaitu:
1. Program Onboarding: CSSOT dan Teller Trainee. 1. Mandatory: CSSOT dan Teller Trainee Program
2. Program Funding: Sales Training Program. 2. Funding: Sales Training Program Program
3. Program Lending: Perkreditan Basic. 3. Lending: Perkreditan Basic Program
4. Program Promotion: Financing Sales Officer Promotion. 4. Promotion: Financing Sales Officer Promotion Program
5. Program lainnya: Workshop ERBD seluruh regional. 5. Other program: Workshop ERBD for all regionals.
Total peserta/karyawan yg mengikuti program e-Learning Total number of participants/employees that participate
sampai saat ini kurang lebih 1.642 peserta, yaitu terdiri dari in e-Learning programs to this day is more or less 1,642
dari jabatan: CSSO, Teller, Frontliner Spv, FcSO, Senior FcSO, participants, from these positions: CSSO, Teller, Frontliner
Financing Sales Team Leader, Micro Team Leader, Micro Spv, FcSO, Senior FcSO, Financing Sales Team Leader, Micro
Marketing Manager, BM, dan lain-lain. Team Leader, Micro Marketing Manager, BM, and others.
Program pelatihan secara in-House telah diselenggarakan In-House training programs have been conducted as many
sebanyak 185 program di tahun 2018, meningkat dibandingkan as 185 programs in 2018, an increase compared to training
jumlah kelas pelatihan pada tahun 2017 sebanyak 158 classes in 2017 that only reached 158 programs.
program.
Berikut adalah pengelompokkan pelatihan yang dilaksanakan Below is the training classification that was conducted in-
secara in-house pada tahun 2018. house in 2018.
128
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Bank Sinarmas memberdayakan Learning Center sebagai Bank Sinarmas empowers its Learning Center as management
pusat pengelolaan dan pengembangan karyawan yang and development center for employees that provide training
memberikan kontribusi pelatihan terhadap dunia pendidikan. contribution to the education world. Through Learning Center,
Melalui Learning Center, Bank Sinarmas menjalin kerjasama Bank Sinarmas has collaborated with various education
dengan beberapa institusi pendidikan, di antaranya: institutions, among which are:
Kerjasama pendidikan dengan Universitas Bina Nusantara Education collaboration with Bina Nusantara University
dilakukan melalui Program Internship 3+1 untuk mahasiswa was done through 3+1 internship program for Information
Program Information Technology, dimana para peserta Technology Program students, whereby internship paticipants
internship melakukan praktek kerja lapangan di Bank, intern in the Bank, as well as prepare their final thesis as part
sekaligus menyusun Tugas Akhir mereka sebagai bagian dari of their academic requirement.
persyaratan akademis mereka.
Bentuk kerjasama pendidikan lainnya adalah dengan Other educational collaboration is by including MDP
mengikutsertakan Peserta MDP (Management Development (Management Development Program) participants to take
Program) untuk mengikuti kelas perbankan yang diajar oleh part in banking class taught by experienced professors from
dosen-dosen berpengalaman dari Universitas Gadjah Mada Gadjah Mada University. They not only learn in class, but also
(UGM). Mereka tidak hanya belajar di dalam kelas, tapi juga participate in visitation activities to various small and medium
mengikuti aktifitas kunjungan ke beberapa unit usaha kecil business units in Yogyakarta region. These outdoor activities
dan menengah di wilayah Yogyakarta. Aktifitas outdoor are part of MDP program curriculum in UGM, where the
ini merupakan bagian dari kurikulum program MDP di participants are required to observe and analyse the business
UGM, dimana para peserta wajib melakukan observasi dan process and market opportunity from those business units.
memberikan analisa terhadap proses bisnis dan peluang
pasar dari unit-unit usaha tersebut.
Bank Sinarmas berupaya memberikan kesempatan bagi seluruh Bank Sinarmas strives to provide an opportunity for all
karyawan untuk mengembangkan kompetensi yang dimilikinya employees to develop their competence in order to achieve
dalam rangka mencapai jenjang karier yang lebih tinggi melalui higher career path through implementation of effective and
penerapan strategi pelatihan yang efektif. just training strategies.
Hingga 31 Desember 2018, karyawan Bank Sinarmas telah Until December 31, 2018, Bank Sinarmas employees have
mencapai jumlah 6.842 orang, yang terdiri dari 5.204 reached total number of 6,842 people consisting of 5,204
karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.638 karyawan internal employees (contract and permanent) and 1,638
Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui Non-Banking Staff employees whose management is done
kerjasama dengan pihak ketiga (outsourcing). through third party collaboration (outsourcing).
Jika dibandingkan dengan tahun 2017, total karyawan berjumlah Compared to 2017, the total number of employees are 6,935
6.935 orang, yang terdiri dari 5.343 karyawan internal (kontrak people, consisting of 5,434 internal employees (contract and
dan tetap) dan 1.592 karyawan Non-Banking Staff. permanent) and 1,592 Non-Banking Staff employees.
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 129
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan Status Bank Sinarmas employee composition based on Employment
Kepegawaian selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada data Status for the past 2 years can be seen in the table below:
berikut:
Sebagian besar karyawan Bank Sinarmas berada di rentang Most Bank Sinarmas employees are in the productive age
usia produktif yaitu antara 20-40 tahun. Hal tersebut range, between 20 – 40 years old. It is one of the strengths in
merupakan salah satu keunggulan dalam sistem manajemen Bank Sinarmas human capital management system.
sumber daya manusia Bank Sinarmas.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan usia selama Bank Sinarmas employee composition based on age in the
2 tahun terakhir dapat dilihat pada data berikut: past 2 years can be seen in the data below:
Jumlah karyawan dengan level pendidikan Pascasarjana saat Total number of employees with Graduate level education
ini adalah 122 orang, meningkat 4% jika bandingkan dengan currently reaches to 122 people, improving by 4% when
tahun 2017 yang berjumlah 117 karyawan. Untuk level Sarjana compared with 2017 with only 117 employees. For
berjumlah 4.417 orang, meningkat 4% dibandingkan jumlah Undergraduate, the total reaches 4,417 people, increasing
pada tahun 2017 sebanyak 4.240 karyawan. Sedangkan by 4% compared to 2017 with only 4,240 employees. While
karyawan dengan level pendidikan Diploma di tahun 2018 employees with Diploma level education in 2018 totals
berjumlah 562 orang, menurun 23% dibandingkan jumlah di to 562 people, a 23% decrease compared to 2017 with 731
tahun 2017 sebanyak 731 karyawan. employees.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan level Bank Sinarmas employee composition based on education
pendidikan selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada data level in the past 2 years can be seen in the data below:
berikut:
Pada tahun 2018, jumlah karyawan yang berada pada In 2018, total number of employees in Top Management is 41
Top Management adalah 41 orang menurun sebesar people, 7% decrease compared to 2017. Middle Management
7% dibandingkan tahun 2017. Karyawan di level Middle currently totals 578 people increasing by 4%. And in Lower
Management saat ini berjumlah 587 orang meningkat Management currently totals 1,193 employees, incraeseing
130
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
sebesar 4%. Dan pada level Lower Management saat ini by 25%. While for Staff level now totals to 3,325 employees,
berjumlah 1.193 karyawan, mengalami peningkatan sebesar decreasing by 11%, and non-staff employees total to 1,666
25%. Sedangkan untuk level Staff saat ini berjumlah 3.352 people, improving by 3%.
karyawan, menurun sebesar 11%, dan jumlah karyawan Non-
Staff adalah 1.666 orang, meningkat sebesar 3%.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan jabatan Bank Sinarmas employee composition based on position for
selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada data berikut: the last 2 years can be seen in the data below:
Tahun/Year Commissioner Top Management Middle Management Lower Management Staff Non-Staff
Sepanjang 2018, unit kerja Employee Relations Management Throughout 2018, Employe Relations Management work unit
(ERM) telah melakukan berbagai kegiatan yang bertujuan has hed various activities with the aim for the employees to
agar karyawan memiliki engagement yang semakin tinggi have a higher bond with Bank Sinarmas.
terhadap Bank Sinarmas.
Kegiatan ERM yang sudah diselenggarakan, antara lain: ERM activities that have been held, among which are:
1. iCare Day. 1. iCare Day.
2. Kartini Day. 2. Kartini Day.
3. Ramadhan Event. 3. Ramadhan Event.
4. Birthday Event BSIM. 4. Birthday Event BSIM.
5. Employee Award. 5. Employee Award.
6. Pre Retirement Program. 6. Pre Retirement Program.
7. Employee Birthday Card. 7. Employee Birthday Card.
Bank Sinarmas juga memiliki Human Capital Management Bank Sinarmas also has Human Capital Care (HCM Care)
Care (HCM Care) yang merupakan sarana pelayanan terpadu that serves as integrated service means for the employees
bagi karyawan dalam meningkatkan keselarasan dengan in improving adaptability with the Bank’s service spirit. Each
semangat layanan Bank. Setiap tahun, HCM selalu berupaya year, HCM has always strived to improve service speed
meningkatkan kecepatan dan kualitas layanan kepada and quality to employees as well as making employees as
karyawan serta menjadikan karyawan sebagai partner bisnis. business partners.
Employee Recognition merupakan bentuk penghargaan Employee Recognition is a form of appreciation and
dan pengakuan atas kinerja karyawan dalam mendukung acknowledgement of employee performance in supporting
organisasi. Hal ini berangkat dari kesadaran bahwa pengakuan the organization. This stems from the awareness that
atas kinerja dan kontribusi karyawan terhadap kesuksesan acknowledgement of employee performance and contribution
organisasi merupakan salah satu kunci yang mendukung towards an organization’s success is one of the keys to support
pencapaian kinerja Perusahaan secara keseluruhan. the achieve the Company’s performance achievement as a whole.
Bank Sinarmas meyakini bahwa kolaborasi dan keterlibatan Bank Sinarmas believes that employee collaboration
karyawan di dalam organisasi merupakan faktor utama untuk and engagement in an organization is the main factor for
optimalisasi kinerja. performance optimization.
Setiap tahun Bank Sinarmas menyelenggarakan apresiasi Each year, Bank Sinarmas holds Employee Appreciation
dengan memberikan penghargaan berupa cendera mata Night as a form of appreciation for its employees hard work
atas kerja keras dan loyalitas karyawan selama kurun waktu and loyalty in a certain time period (10, 15, 20 and 25 years).
tertentu (10, 15, 20 dan 25 tahun).
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 131
1. Implementasi POJK 45, implementasi ketentuan 1. Implementation of POJK 45, implementation of the
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/POJK/03/2015 Regulation of Financial Services Authority No. 45/
tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian POJK/03/2015 on Good Corporate Governance
Remunerasi Bagi Bank Umum, yaitu dengan menerapkan Implementation in Remuneration for Public Banks, which
penangguhan sebagian jasa produksi (deferral bonus) is by deferring various production services (deferral bonus)
kepada karyawan yang ditentukan sebagai Material Risk to employees that have been stipulatied as Material Risk
Taker (MRT) yang akan dilakukan pada pembayaran jasa Taker (MRT) that will be done during production services
produksi tahun 2019. payment in 2019.
2. Pembaruan Peraturan Perusahaan, melakukan kajian dan 2. Renewing Company Regulations, reviewing and adjusting
penyesuaian yang diperlukan terhadap ketentuan yang what’s needed on the regulations that are stipulated in
terdapat dalam Peraturan Perusahaan setiap 2 tahun Company Regulations every 2 years so it will always be
sekali agar selalu sesuai dengan ketentuan regulator in line with regulators by continuing to meet the needs of
dengan tetap memenuhi kebutuhan karyawan maupun employees as well as the Company.
perusahaan.
3. Talent Management 3. Talent Management
a. Talent Mapping, melanjutkan pemetaan talent pada a. Continuing talent mapping of the pervious year, the
tahun sebelumnya, prioritas masih terhadap jabatan- priority remains in the branches structural positions,
jabatan struktural cabang baik untuk konvensional both for conventional and Sharia.
dan Syariah.
b. Talent Development, hasil pemetaan talent menjadi b. Talent mapping results becoming the foundation for
dasar untuk pelaksanaan strategi pengembangan long-term development strategy implementation,
jangka panjang, yang bertujuan selain meningkatkan that aims to not only improve competence but also
kompetensi juga bersifat retensi bagi talent-talent as retention for high potential and high performance
high potential dan high performance. talents.
c. New Assessment Report, penerapan laporan hasil c. Implementing assessment results by using
asesmen dengan menggunakan framework baru new frameworks to produce a more specific
untuk menghasilkan rekomendasi yang lebih spesifik recommendation for various employee selection
baik untuk berbagai keperluan seleksi karyawan. needs.
4. Employer Branding, salah satu strategi yang dijalankan 4. Employer Branding, one of the strategies run to attract
untuk menarik potential talents adalah dengan membuat potential talents is by making and spreding videos
dan menyebarkan video terkait branding Bank Sinarmas relating to Bank Sinarmas brandinga s employer of choice
sebagai employer of choice dan bekerjasama dengan and collaborating with top universities in scholarship
132
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
universitas terkemuka dalam program pemberian beasiswa programs for university students to support the Bank’s
bagi mahasiswa untuk mendukung strategi bisnis bank. business strategies.
5. Process Improvement, dalam menjalankan perannya 5. Process Improvement, in performing its role to manage
dalam melakukan pengelolaan sumber daya manusia, Human Capital, HCM continuously improves in various
HCM senantiasa melakukan perbaikan berkelanjutan processes, among which are:
dalam berbagai proses yang dijalankan antara lain:
a. HCMS Enhancements, penambahan fungsi-fungsi a. HCMS Enhancements, continuing to add functions
terus dilakukan baik terkait fitur employee self service both in terms of employee self-service as well as data
maupun pengelolaan data untuk meningkatkan management to improve the quality of employee
kualitas layanan kepegawaian dan memenuhi services and fulfiling various data needs while keeping
berbagai kebutuhan data mengingat data SDM in mind HC data is one of the main data used in various
merupakan salah satu data utama yang digunakan business processes in Bank sinarmas.
dalam berbagai proses bisnis di Bank Sinarmas.
b. Performance Management System, pembaharuan b. Performance Management System, renewing employee
proses penilaian kinerja karyawan dengan performance evaluation process by adding cascading
menambahkan fungsi cascading dan alignment pada and alignment functions in HCMS application to ensure
aplikasi HCMS untuk memastikan kesesuaian antara KPI alignment between the Bank’s KPI and employee KPI.
Bank dengan KPI Karyawan. Sejalan dengan salah satu In line with one of Sinar Mas noble values which is
nilai luhur Sinar Mas yaitu perbaikan berkelanjutan, sustainable improvement, Performance Management
Pengelolaan Kinerja di Bank Sinarmas juga telah in Bank Sinarmas has also insreted new initiatives
memasukkan inisiatif-inisiatif baru dari karyawan from employees as one of the KPI to be considered in
sebagai salah satu KPI yang turut dipertimbangkan performance evaluation. Application, monitoring and
dalam penilaian kinerja. Pendaftaran, pemantauan, dan evaluation of each of the initiative is done by using
penilaian setiap inisatif ini dilakukan menggunakan Management System initiatives application, that can
aplikasi Initiatives Management System, yang dapat present real time progress report for each available
menyajikan progress report secara real time untuk initiative.
setiap inisitatif yang ada.
c. HC Dashboard & Reporting, ketersediaan data yang c. HC Dashboard & Reporting, data availability that can
dapat memberikan gambaran umum mengenai provide a general picture on the HC condition that can
kondisi SDM yang dapat diakses dengan mudah dan be easily accessed and is interactive in nature, which
bersifat interaktif, akan memberikan kemudahan bagi will provide ease for management in performing
manajemen dalam melakukan berbagai analisa dan various analysis and decision making. Previous data is
pengambilan keputusan. Data-data yang sebelumnya still availabe in limited file format that will be converted
masih tersedia dalam format file yang terbatas akan into a dynamic dashboard application and can present
dikonversi ke dalam aplikasi dashboard yang dinamis more data.
dan dapat menampilkan lebih banyak data.
6. Learning & Development 6. Learning & Development
a. Scholarship, sebagai perusahaan jasa keuangan yang a. Scholarship, as a financial service company with a
memiliki fokus strategi dalam pengembangan bisnis strategic focus in developing digital business, Bank
digital, Bank Sinarmas memberikan fasilitas beasiswa Sinarmas provides scholarship facilities for employees
bagi karyawan terutama yang berperan dalam especially those with IT function and Digital Banking
fungsi IT dan Digital banking untuk meningkatkan roles to improve their competence by participating in
kompetensinya dengan mengikuti pendidikan lanjutan Graduate education in related fields in top universities.
S2 dalam bidang terkait di universitas terkemuka.
b. e-Learning, Bank Sinarmas sebagai organisasi b. e-Learning, Bank Sinarmas as an organization with
dengan karyawan lebih dari 5.000 orang dan tersebar over 5,000 employees spread out across indonesia,
di seluruh Indonesia, memiliki fasilitas yang dapat has facilities that can provide ease and flexibility
memberikan kemudahan maupun fleksibilitas bagi for employees in performing independent learning
karyawan dalam melakukan aktifitas belajar secara activities.
mandiri. Peningkatan terus dilakukan terhadap
fasilitas e-Learning antara lain:
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 133
• infrastructure, penambahan beberapa fungsi pada • infrastructure, adding a few functions in e-learning to
e-Learning untuk meningkatkan jumlah penggunaan improve total usage and ease for employees, such as:
dan kemudahan bagi Karyawan, antara lain: better email notification management and e-certificate
pengelolaan notifikasi email yang lebih baik dan publishing for programs that have been learned.
pencetakan e-certificate untuk program-program
yang telah berhasil diikuti. • content: along with regulation compliance that
• content: sejalan dengan pemenuhan regulasi yang requires all employees to have an understanding
mewajibkan setiap karyawan memiliki pemahaman on Anti Money Laundering & Terrorism Funding
mengenai Anti Pencucian Uang & Pencegahan Prevention (APU-PPT), this program will be available in
Pendanaan Terorisme (APU-PPT), program ini akan e-Learning with frontliner employees as priority since
disediakan dalam e-Learning dengan prioritas utama they are the first line of defense in implementing APU-
karyawan yang berperan sebagai frontliners sebagai PPT principles in the Bank’s main business process.
lini pertama dalam penerapan prinsip APU-PPT Furthermore, Company introduction materials will
di proses utama bisnis bank. Selain itu akan juga be provided for new employees, such as Sinarmas
disediakan materi-materi pengenalan perusahaan Noble Values, Company code of conduct, and other
bagi karyawan baru, seperti Nilai Luhur Sinar Mas, induction materials.
kode etik perusahaan, dan materi induction lainnya.
7. Pre Retirement Program, dalam menyiapkan masa 7. Pre Retirement Program, in preparing for retirement,
pensiun, Perusahaan memberikan fasilitas kepada the Company provides facilities to employees that will
Karyawan yang akan menjalani masa pensiun dengan enter their retirement with a special program whereby
program khusus dimana dalam program tersebut in the program the employees will be given knowledge
karyawan akan dibekali dengan pengetahuan dan and skills that can be used when the employee no longer
keterampilan yang dapat digunakan ketika Karyawan works in the Company.
sudah tidak bekerja. 8. Employee Engagement, improving employee engagement
8. Employee Engagement, meningkatkan keterikatan with the company by facilitiating employees with various
karyawan dengan perusahaan dengan memfasilitasi facilities, activities, as well as awards such as:
Karyawan dengan berbagai fasilitas, kegiatan, maupun
penghargaan antara lain: a. Relaxation room, is a room provided by the company
a. Ruang relaksasi, adalah ruang yang disediakan as employee facility to decompress from a hard day of
perusahaan sebagai fasilitas karyawan untuk work with the aim to refresh their spirit.
melepas penat atas pekerjaannya dengan tujuan
mengembalikan semangat kerja karyawan. b. iCare Day, form of Company care for employee work
b. iCare Day, bentuk dari kepedulian Perusahaan life balance by holding interesting activities as well as
terhadap work life balance Karyawan dengan events and providing added value for employees in
mengadakan kegiatan maupun acara yang menarik order to create a sense of belonging for Bank Sinarmas
dan memberikan nilai tambah bagi diri Karyawan that is hoped to impact employee performance.
sehingga tercipta sense of belonging Karyawan
terhadap Bank Sinarmas yang dampaknya diharapkan
meningkatkan kinerja karyawan. c. Appreciation Night, an effort to maintain and improve
c. Appreciation Night, upaya menjaga dan meningkatan loyalty that has been given by the employees to the
loyalitas yang telah diberikan Karyawan terhadap Company by awarding employees who have worked
Perusahaan dengan pemberian penghargaan bagi for 10, 15, and 25 years, after meeting certain criteria.
karyawan dengan masa kerja 10, 15, dan 25 tahun, In this event special award will be given to the best
yang memenuhi kriteria yang telah ditentukan. Dalam employee that manages to meet qualification in the
kegiatan ini juga akan diberikan penghargaan khusus hopes that it will improve productivity, encourage
bagi karyawan terbaik yang berhasil memenuhi working spirit, and create good relationship between
kualifikasi sehingga diharapkan dapat meningkatkan employees and the Company.
produktivitas, mendorong semangat kerja, dan
menciptakan hubungan baik antara karyawan dengan
perusahaan.
134
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
TEKNOLOGI INFORMASI
INFORMATION TECHNOLOGY
Keberadaan Teknologi Informasi bagi industri perbankan The presence of Information Technology for the banking
sangatlah krusial dalam menunjang kegiatan operasional dan industry is very crucial in supporting operational activities
menjadi faktor yang sangat penting dalam penerapan strategi and becoming a very important factor in implementing bank
bank. Oleh karena itu, Teknologi Informasi (TI) telah menjadi strategy. Therefore, Information Technology (IT) has become
sebuah keharusan bagi setiap bank, tidak terkecuali Bank a must for every bank, including Bank Sinarmas.
Sinarmas.
Menyadari hal tersebut, Bank Sinarmas menerapkan teknologi Upon this realization, Bank Sinarmas has implemented
yang berfokus pada peningkatan efektifitas dan efisiensi kerja, technology that focuses on work effectiveness and efficiency
serta yang berorientasi pada nasabah. Hal ini merupakan improvement, as well as being customer-oriented. This
bagian dari upaya Bank Sinarmas untuk meningkatkan kinerja is part of Bank Sinarmas efforts in improving IT work unit
unit kerja TI sehingga dapat terus mendukung perkembangan performance, in order to support Bank development that will
Bank yang pada akhirnya dapat meningkatkan daya saing in the end improve the Company’s competitive advantage.
perusahaan.
Upaya Bank Sinarmas untuk terus meningkatkan kualitas Bank Sinarmas efforts to continually improve IT quality and
dan kapasitas TI diwujudkan dengan pembentukan Divisi capacity are realized by forming Information Technology
Information Technology yang menjadi penanggung jawab Divisin that has become accountable for IT management and
pengelolaan dan pengembangan TI di Perseroan. development in the Company.
Divisi Information Technology dipimpin oleh seorang Information Technology division is led by an Information
Information Technology Group Head yang bertanggung Technology Group Head that is directly responsible to the
jawab langsung kepada Information Technology & Product Information Technology & Product Development Director.
Development Director.
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 135
IT Group Head
Bank Sinarmas telah menyusun IT Strategic Plan (ITSP) Bank Bank Sinarmas has organized the Bank’s IT Strategic Plan that
yang menjadi panduan dalam melakukan pengembangan TI has become the guidelines in sustainable IT development in
secara berkelanjutan guna mewujudkan visi untuk menjadi order to realize its vision to be the leading Bank in Indonesia
Bank terkemuka di Indonesia.
136
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Pengembangan-pengembangan TI yang telah dilakukan IT developments done in 2018 is in line with the Bank’s
selama tahun 2018 sesuai dengan roadmap Information Information Technlogy Strategic Plan roadmap as follows:
Technology Strategic Plan Bank adalah sebagai berikut:
1. Sistem Otomasi Regulatory Report (LBU) 1. Automation System Regulatory Report (LBU)
Untuk meningkatkan akurasi, efisiensi serta efektifitas To improve accuracy, efficiency, as well as effectiveness
dalam hal proses pelaporan LBU dari seluruh Cabang in LBU reporting process from all Bank Sinarmas
Bank Sinarmas yang sebelumnya masih dilakukan secara branches that previously was still done manually, the
manual, maka Bank telah mengimplementasikan sistem Bank has implemented a system for LBU regulatory
untuk otomasi regulatory report LBU. report automation.
2. Sistem Layanan Uang Elektronik Simas E-Money 2. Simas E-Money Electronic Money Service System
Bank telah mengimplementasikan sistem Simas E-Money The Bank has implemented Simas E-Money system
untuk memberikan pelayanan yang semakin beragam to provide a more variety of optimal services to Bank
dan optimal kepada nasabah maupun non nasabah Sinarmas customers as well as non-customers. This
Bank Sinarmas. Layanan ini dapat diakses menggunakan service can be accessed through Simaspay application,
aplikasi Simaspay yaitu aplikasi berbasis mobile milik which is a mobile-based application by Bank Sinarmas
Bank Sinarmas untuk melakukan beragam transaksi to perform various transactions such as payment or
seperti pembayaran ataupun pembelian pada biller atau purchase to biller or provider. Simaspay application can
provider. Aplikasi simaspay dapat digunakan melalui be used on smartphone with Android and iOs platfoms.
smartphone dengan platform Android dan iOS.
INVESTASI TI IT INVESTMENT
Bank Sinarmas berkomitmen untuk secara konsisten Bank Sinarmas is committed to consistenly allocate
mengalokasikan biaya investasi untuk pengembangan TI. investment cost for IT investment. In 2018, the number of
Pada tahun 2018, jumlah investasi di bidang TI yang dilakukan investment in IT that Bank Sinarmas has done reaches Rp275
Bank Sinarmas mencapai Rp275 miliar. billion.
Berbagai pengembangan kompetensi SDM TI dilakukan Various IT HC competence development are done in the
dengan berbagai cara sebagai berikut: following ways:
• Implementasi e-Learning secara berkesinambungan. • Continuous e-learning implementation
• Pengadaan fasilitas portal/chatting yang dikoordinasikan • Procurement of portal/chatting facilities that are
dengan Helpdesk yang tersentralisasi agar komunikasi di coordinated with centralized Help Desk so the
internal Bank semakin solid. communication in the Bank’s internal is more solid.
• Penyelenggaraan training yang relevan kepada karyawan • Relevant trainings for IT employees both softskill and
TI baik softskill maupun hardskill. hardskill.
Selain itu, Bank Sinarmas juga telah bekerjasama dengan Furthermore, Bank Sinarmas has also collaborated with
universitas dalam program kerjasama internship untuk universities in internship collaboration program to fulfill
memenuhi Human Capital di unit kerja TI. Melalui program Human Capital in IT work units. Through this internship
internship ini, Bank Sinarmas dapat mencari, mendidik, program, Bank Sinarmas can search, educate and develop the
dan mengembangkan kompetensi calon-calon karyawan TI competence of prospective IT employees so the right Human
sehingga akan didapatkan Human Capital yang tepat. Capital can be achieved.
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 137
Industri perbankan dituntut untuk dapat beradaptasi dan The Banking industry must be able to adapt and be responsive
responsif dalam menghadapi tantangan di era transformasi in facing challenges in the digital transformation era. Bank
digital saat ini. Hal ini disadari sepenuhnya oleh Bank Sinarmas realizes this fully, and knows that IT plays a major
Sinarmas dimana TI memainkan peran yang sangat besar role in banking activities both operationally as well as non
dalam kegiatan perbankan baik operasional maupun non operationally.
operasional.
Seperti bank-bank lainnya, Bank Sinarmas tidak lepas Just like other banks, Bank Sinarmas is exposed to risks that
dari risiko yang timbul atas penyelenggaraan TI. Dalam emerge in IT implementation. In order to miminize the risk,
rangka meminimalisir risiko yang dihadapi, Bank Sinarmas Bank Sinarmas implements IT governance as part of its good
menerapkan tata kelola TI sebagai bagian dari implementasi corporate governance implementation.
good corporate governance.
Dalam memasuki tahun 2019, Bank Sinarmas telah menyiapkan In welcoming 2019, Bank Sinarmas has prepared Information
Rencana Strategis Teknologi Informasi untuk semakin Technology Strategic plans to further improve service to
meningkatkan pelayanan kepada nasabah serta mendukung customers as well as support the Bank’s business and
kegiatan bisnis dan operasional Bank, antara lain: operations, such as:
APLIKASI APPLICATION
1. Melakukan upgrade release untuk core banking system 1. Do upgrade release for core banking system to adopt
untuk mengadopsi technology update dan framework technology update and the latest framework to support
terbaru untuk mendukung sistem yang handal, stabil, a reliable, stable system as well as adequate security.
serta pengamanan yang memadai. Selain itu Bank Furthermore, the Bank continuously perfect and develop
juga senantiasa melakukan penyempurnaan dan features in the core banking system to support product
pengembangan fitur pada sistem core banking untuk development plans such as savings products according to
mendukung rencana pengembangan produk seperti the Bank’s Business Plans.
produk-produk tabungan sesuai dengan Rencana Bisnis
Bank .
2. Melakukan penyempurnaan sistem Treasury untuk 2. Perfect the Treasury system to support treasury
mendukung transaksi treasury baik front end maupun transaction both front end as well as back end to accelerate
back end sehingga dapat mempercepat otomasi, automation, improve control, mitigate risk, as well as
meningkatkan control, memitigasi risiko serta untuk support treasury business operations and strategies in
mendukung operasional dan strategi bisnis treasury improving services to customer as well as development
dalam meningkatkan layanan kepada nasabah dan of innovative treasure products.
pengembangan product treasury yang innovative.
3. Melakukan penyempurnaan middleware system untuk 3. Perfect the middleware system to support enterprise
mendukung enterprise ready, stability, robust, dan ready, stability, robust and has a good support, as well
memiliki support yang baik, serta pengamanan yang as adequate security. Furthermore the Bank has also
memadai. Selain itu Bank juga melakukan pengembangan developed application with microservices and container
aplikasi dengan pendekatan berbasis microservices dan platform-based approach.
container platform. 4. Perfect the front end teller and customer service system
4. Melakukan penyempurnaan sistem front end teller dan to improve service to customers in doing transcations at
customer service untuk meningkatkan layanan kepada the Branches.
nasabah dalam melakukan transaksi di Cabang. 5. Open API (Application Programming Interface)
5. Implementasi open API (Application Programming implementation to be able to do API Management and
138
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Interface) untuk dapat melakukan API Management dan functions as a gateway/API publishing to public so 3rd
berfungsi sebagai gateway/mempublikasikan API ke party can make interactive application that interacts with
public sehingga 3rd party dapat membuat aplikasi yang Bank Sinarmas open API application.
berinteraksi dengan aplikasi open API Bank Sinarmas. 6. Develop and perfect ATM/Debit Switching system to
6. Mengembangkan dan menyempurnakan sistem ATM/ improve service, security and easy both for Bank customers
Debit Switching agar dapat meningkatkan layanan, as well as other Banks customers in transactions (among
keamanan, dan kemudahan baik bagi nasabah Bank which, Mastercard ATM Acquiring, JCB MEPS, etc
maupun nasabah Bank lain dalam bertransaksi (antara according to the Bank’s Business Plans). The Bank will also
lain seperti Mastercard ATM Acquiring, JCB MEPS, develop cardless deposit services and the implementation
dll sesuai dengan Rencana Bisnis Bank). Bank juga of Non-Cash ATMs.
akan mengembangkan layanan cardless deposit dan
implementasi ATM Non Tunai. 7. Perfect Loan Maintenance & Recovery System to support
7. Menyempurnakan Loan Maintenance & Recovery System operations and business strategy in loan distribution with
untuk mendukung operasional dan strategi bisnis a more systematic and integrated process with automated
penyaluran kredit dengan proses yang lebih sistematis process.
dan terintegrasi dengan proses otomasi. 8. Perfect Internet Banking system for individual as well as
8. Menyempurnakan sistem Internet Banking untuk nasabah corporate customers (Corporate Internet Banking) by
perorangan maupun korporasi (Corporate Internet adding features and functions to improve services as well
Banking) dengan menambahkan fitur dan fungsi-fungsi as having a robust, scalable and reliable infrastructure.
untuk meningkatkan layanan serta memiliki infrastruktur
yang robust, scalable, dan reliable. 9. Develop and perfect integrated e-money services with
9. Mengembangkan dan menyempurnakan layanan mobile banking and other systems.
e-money yang terintegrasi dengan mobile banking dan
sistem lainnya. 10. Crossborder and Remitance System implementation by
10. Implementasi Crossborder Remmitance System using distributed ledger network technology to improve
menggunakan teknologi distributed ledger network services to customers in doing money transfer and
untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah dalam receiving transactions from and to overseas.
melakukan transaksi pengiriman dan penerimaan uang
dari dan ke luar negeri. 11. Payment Gateway implementation to improve services
11. Implementasi Payment Gateway untuk meningkatkan to customers in doing e-commerce payment transactions
pelayanan kepada nasabah dalam melakukan transaksi both as acquirer Bank collaborating with other payment
pembayaran e-commerce baik sebagai Bank acquirer gateway for e-commerce acquisition or Bank as payment
bekerjasama dengan payment gateway lain untuk akuisisi gateway and process Secure 3D transaction to improve
e-commerce ataupun Bank sebagai payment gateway dan security.
memproses transaksi 3D Secure sesuai dengan rencana
bisnis. Payment Gateway dilengkapi dengan Fraud
Prevention System untuk meningkatkan keamanan. 12. Digital KYC & Video Banking implementation to support
12. Implementasi Digital KYC & Video Banking untuk identification and verification of prospective customers by
mendukung proses identifikasi dan verifikasi calon utilizing information technology (video banking, electronic
nasabah dengan memanfaatkan teknologi informasi signature, CS centralization, or other biometrics) so all the
(video banking, electronic signature, sentralisasi CS, process can be done paperless, fast, and accurately.
atau biometric lainnya) sehingga seluruh proses dapat
dilakukan secara paperless, cepat, dan akurat. 13. Perfect a system that support merchant business acquiring
13. Menyempurnakan sistem yang mendukung merchant with developing features in EDC machines as well as
business acquiring dengan pengembangan fitur-fitur integrating between POS terminals with back end system.
pada mesin EDC ataupun integrasi antara POS terminal
dengan back end system. 14. Develop and perfect Credit Card system both issuing as
14. Mengembangkan dan menyempurnakan system Credit well as acquiring (among which issuing mastercard/union
Card baik issuing maupun acquiring (antara lain issuing pay, redemption point through EDC, MPOS, etc) to improve
mastercard/union pay, redemption point through EDC, service, security and ease both for Bank customers as well
MPOS, dll) untuk meningkatkan layanan, keamanan dan as other Bank customers in transactions.
kemudahan baik bagi nasabah Bank maupun nasabah
Bank lain dalam bertransaksi. 15. Develop point reward system (among others Simas
15. Mengembangkan system point reward (antara lain simas point, customer loyalty point, etc) as well as collaborating
point, customer loyalty point, dll) serta kerjasama dengan with point redemption/reward partners/point exchange
point redemption/reward partners/point exchange sesuai according to busines splans to improve services to
dengan rencana bisnis untuk meningkatkan layanan customers.
kepada nasabah. 16. Develop electronic channel and digital banking both web-
16. Mengembangkan electronic channel dan digital banking based as well as mobile application that can serve account
baik berbasis web maupun mobile application yang dapat opening digitally, loan request and financial transactions.
melayani pembukaan rekening secara digital, pengajuan
pinjaman dan melakukan transaksi financial. 17. Develop payment system using QR according to GPN
17. Mengembangkan sistem pembayaran menggunakan QR standardization that can be done through various channels
Business Support Function 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 139
sesuai standarisasi GPN yang dapat dilakukan melalui such as mobile banking, ATM, mobile EDC as well as as
berbagai channel seperti mobile banking, ATM, mobile mobile application.
EDC ataupun mobile application. 18. To improve services, Bank will do and improve
18. Untuk meningkatkan pelayanan, Bank akan melakukan collaboration with third parties such as collaboration with
dan meningkatkan kerjasama dengan pihak ketiga seperti Biller, Merchant/Biller Aggregator, Payment Gatemway,
kerjasama dengan Biller, Merchant/Biller Aggregator, Merchant eCommerce, government institutions as well
Payment Gateway, Merchant eCommerce, Instansi as private that covers system development or connection
Pemerintah maupun swasta yang meliputi pengembangan opening.
sistem ataupun pembukaan koneksi. 19. Implement Big Data System by collaborating with
19. Mengimplementasikan Big Data System bekerja sama thir party as machine learning/big data-based service
dengan pihak ketiga sebagai penyedia jasa berbasis provider, to do cross-selling, prevent customer attrition,
machine learning/big data, untuk melakukan cross-selling, predict customer behavior, etc.
prevent customer attrition, predict customer behavior, dll 20. Develop EDW system according to PSAK 71 standards.
20. Mengembangkan sistem EDW sesuai dengan standard
PSAK 71. 21. Reporting Integrated Metadata implementation to support
21. Implementasi Metadata Integrasi Pelaporan untuk Bank reporting integration to the Authority/Regulator
mendukung integrase pelaporan Bank kepada Otoritas/ (BI, OJK or LPS) according to stipulations by Authority/
Regulator (BI, OJK, ataupun LPS) sesuai dengan ketentuan Regulator.
dari Otoritas/Regulator. 22. Implement Customer Relationship Management (CRM)
22. Mengimplementasikan sistem customer relationship system to help the Bank in analyzing and managing
management (CRM) untuk membantu Bank dalam customer, improve marketing cross sell & up sell, improve
menganalisa dan mengelola customer, meningkatkan customer service, etc.
cross sell & up sell marketing, meningkatkan pelayanan
kepada customer, dll. 23. Implement banking chat system to support customer
23. Mengimplementasikan sistem chat banking untuk services, contact center and sales lead. As well as
mendukung layanan customer services, contact center, developing virtual assistance and chat bot that is
dan sales lead. Serta mengembangkan virtual assistance integrated with chat platform.
dan chat bot yang terintegrasi dengan chat platform.
IT INFRASTRUCTURE
INFRASTRUKTUR IT
To support the Bank towards digital transformation,
Untuk mendukung Bank dalam menuju transformasi digital strong IT infrastructure is needed. Therefore the Company
dibutuhkan infrastruktur IT yang kuat. Oleh karena itu continuously improve the capability of its IT infrastructure as
Perusahaan secara berkesinambungan terus meningkatkan well as improving its security, such as:
kemampuan dari infrastuktur IT yang dimiliki serta
meningkatkan pengamanannya, antara lain: 1. Renew servers and other IT infrastructure as well as
1. Melakukan peremajaan terhadap server dan infrastruktur improve the capacity for both storage system and
IT lainnya serta meningkatkan kapasitas baik storage supporting equipment at the data center.
system ataupun perangkat pendukung di Data Center. 2. Continue to improve security according to best practices
2. Terus meningkatkan security sesuai dengan standard best standards that among which include infrastructure
practice yang antara lain meliputi infrastructure security, security, application security, secruty management and
application security, security management, dan security security review of all IT policies and procedures.
review atas seluruh kebijakan dan prosedur IT. 3. Improve IT infrastructure management according to best
3. Meningkatkan manajemen infrastruktur IT sesuai dengan practices technology standard such as capacity planning,
standard technology best practice seperti capacity clustering, load balancing, etc, in order to achieve service
planning, clustering, load balancing, dll, sehingga dapat level for users in a cost effective eway.
mencapai service level bagi user dengan cara ‘cost
effective’. 4. Improve monitoring and performance tuning processes
4. Meningkatkan proses monitoring dan performance tuning as a proactive step (problem prenvention) as well as
sebagai langkah proaktif (mencegah permasalahan) reactive (problem solving) to achieve the service level that
maupun reaktif (menyelesaikan permasalahan) untuk meets business needs.
mencapai service level sesuai kebutuhan bisnis.
140
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Sampai dengan akhir tahun 2018, Perseroan memiliki jaringan 409 kantor,
11 unit pelayanan kas dan 3 mobil kas keliling yang tersebar di 176 kota
dan kabupaten di 34 provinsi.
Until the end of 2018, the Company had networks of 409 offices, 11 cash
service units and 3 mobile cash vehicles spreading in 176 cities and
districts in 34 provinces.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 141
Perekonomian Amerika Serikat (AS) pada kuartal III-2018 The United States (US) economy performed below earlier
melambat dari yang diperkirakan sebelumnya dan akan estimates in Q3-2018 and continued that trend in Q4-2018
berlanjut pada kuartal IV-2018 karena pesanan baru dan due to a decline in new orders and delivery of manufacturing
pengiriman barang modal manufaktur jatuh pada bulan capital goods in November. Nonetheless, growth in Q3
November. Pertumbuhan pada kuartal III tersebut masih kuat remained strong and achieved the Trump administration’s
dan mencapai target pertumbuhan ekonomi pemerintahan target of 3% growth. Consumer spending, accounting for
Trump di level 3%. Pengeluaran konsumen, yang berkontribusi more than two-thirds of the US economy, grew significantly
lebih dari dua pertiga dari ekonomi AS meningkat tajam in November. Corporate spending seemed to have lost its
pada bulan November. Pengeluaran sektor bisnis tampaknya momentum, leaving the household sector to singlehandedly
kehilangan momentum dan menjadi sektor rumah tangga ensure that economic growth remained on target. In Q3-2018,
sendirian untuk menjaga ekspansi ekonomi sesuai target. Di the US economy grew at 3.4%, higher than the 2% growth
kuartal III 2018, pertumbuhan ekonomi AS mencapai 3,4%, projected by economists. In Q2-2018, the US economic growth
berada di atas proyeksi sejumlah ekonom sebesar 2%. Pada reached 4.2%. The decline in Q3 was affected by a slowdown
kuartal II 2018, ekonomi AS sempat tumbuh 4,2%. Penurunan of consumer spending and exports. Estimates for corporate
di kuartal III ini merupakan dampak dari penurunan belanja spending on equipment and non-housing structures was cut,
konsumen dan ekspor. Perkiraan untuk pengeluaran bisnis as was also the case for housing investments. The Fed, the
untuk peralatan dan struktur non-perumahan diturunkan US central bank, raised its benchmark fund rate four times
seperti halnya untuk investasi perumahan. Bank sentral in 2018. It predicted less hikes in the next year and signaled
AS, the Fed menaikkan suku bunga untuk keempat kalinya that the tightening cycle is nearing its end in order to manage
di tahun 2018, tetapi memperkirakan kenaikan suku bunga volatility in the money market and sluggish global growth.
lebih sedikit tahun depan dan mengisyaratkan siklus
pengetatannya mendekati akhir dalam menghadapi volatilitas
pasar keuangan dan perlambatan pertumbuhan global.
Pertumbuhan ekonomi Jerman pada tahun 2018 mencapai The German economy grew at 1.5% in 2018, lower than
1,5%, lebih rendah dibandingkan pada tahun 2017 yang the 2.2% growth in 2017. The growth figure in 2018 was the
mencapai 2,2%. Angka pertumbuhan ekonomi pada tahun lowest in the last 5 years. The German economy has enjoyed
2018 tersebut merupakan yang terendah dalam 5 tahun. growth for nine consecutive years. However, it was rather
Perekonomian Jerman telah tumbuh selama sembilan tahun unfortunate that Berlin has lost its momentum. In the last
berturut-turut. Namun, sayangnya pertumbuhan tersebut two years, its average economic growth was at 2.2% per
telah kehilangan momentum. Dalam dua tahun sebelumnya, year. Long-term considerations indicated that the German
pertumbuhan ekonomi mencapai 2,2% per tahun. Pandangan economy in 2018 would have exceeded the average growth
jangka panjang menunjukkan bahwa pertumbuhan in the past 10 years (at less than 1.2%). Destatis, the country’s
ekonomi Jerman pada tahun 2018 melampaui besaran rata- statistics office, showed that positive economic growth
rata pertumbuhan dalam 10 tahun terakhir (kurang lebih was mainly from domestic demand throughout 2018. Both
1,2%). Destatis juga memaparkan bahwa kontribusi positif household consumption (at 1% growth) and government
pertumbuhan ekonomi utamanya berasal dari permintaan spending (at 1.1% growth) increased compared with last year.
domestik sepanjang tahun 2018. Baik konsumsi rumah tangga Nonetheless, the growth figures are lower than the previous
(tumbuh 1%) maupun konsumsi pemerintah (tumbuh 1,1%) three years. Indications of a slower economy could be seen
meningkat dbandingkan tahun sebelumnya. Akan tetapi, in the second half of 2018. Economic growth data released
angka pertumbuhan tersebut lebih rendah dibandingkan tiga in November 2018 showed that growth declined by 0.2% in
tahun sebelumnya. Indikasi perlambatan ekonomi pun sudah Q3-2018, Germany’s first economic contraction since Q1-2015.
terlihat pada paruh kedua tahun 2018. Data pertumbuhan The economy suffered somewhat due to export declines and
ekonomi yang dirilis pada November 2018 menunjukkan “various signals” pertaining to domestic demands.
bahwa perekonomian merosot 0,2% pada kuartal III 2018.
Data tersebut menunjukkan pertama kalinya perekonomian
Jerman terkontraksi sejak kuartal I 2015. Pertumbuhan
ekonomi Jerman terpukul akibat penurunan ekspor dan
“sinyal-sinyal beragam” terkait permintaan domestik.
Sementara itu, ekonomi Singapura tumbuh di bawah On the other hand, the Singaporean economy grew under
ekspektasi selama kuartal keempat 2018 yaitu 2,2% expectation at 2.2% in Q4-2018 compared with the same
dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, dimana period last year. Still, the figure was well below economists’
angka tersebut masih di bawah perkiraan para ekonom. predictions. In general, the Lion City’s economy grew at
Secara keseluruhan, ekonomi negeri singa tumbuh sebesar 3.3% in 2018, less than 3.6% achieved in the previous year.
3,3% sepanjang tahun 2018, lebih rendah dari capaian Quarter-by-quarter, the economic growth from October to
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 143
tahun sebelumnya sebesar 3,6%. Dilihat secara kuartalan, December 2018 tend to be sluggish. However, sectors such
pertumbuhan ekonomi selama Oktober hingga Desember as manufacturing grew 5.5% in Q4, higher than 3.7% posted
2018 bergerak lebih lamban. Namun di beberapa sektor seperti in the previous quarter. The growth was mainly driven by
manufaktur, mampu meningkat sebesar 5,5% selama kuartal expansion of biomedical manufacturing and electronics
keempat, atau lebih cepat dari triwulan sebelumnya yang sectors. On the other hand, precision engineering industry
sebesar 3,7%. Pertumbuhan ini sebagian besar didorong oleh declined while the construction sector contracted by 2.2%
ekspansi sektor manufaktur biomedis dan elektronik. Di satu sisi, year-on-year, continuing its downward trend from 2.5% in
sektor industri rekayasa presisi mengalami penurunan. Selain the previous quarter. The decline was mainly caused by slow
itu sektor konstruksi mengalami kontraksi sebesar 2,2% secara construction activities in the public sector.
tahunan, sehingga memperpanjang tren penurunan dari 2,5%
pada kuartal sebelumnya. Penurunan ini terutama disebabkan
oleh lesunya kegiatan konstruksi pada sektor publik.
India berhasil mengalahkan China dan membukukan India has overtaken China and booked the largest economic
pertumbuhan ekonomi tercepat di dunia meski dihantam growth amid challenges in 2018, e.g. oil price hikes and trade
berbagai tantangan, seperti lonjakan harga minyak dan perang wars. In Q1 of fiscal years 2018 and 2019 ended on June 30,
dagang global sepanjang 2018. Pada kuartal pertama tahun India’s GDP grew at 8.2% from 7.7% posted in the first three
fiskal 2018-2019 yang berakhir pada 30 Juni, PDB India tumbuh months of last year. However, the figure then dropped to 7.1%
sebesar 8,2%, sementara pada tiga bulan pertama tahun lalu in the next quarter, ended September 30. Still, it was higher
tumbuh 7,7%. Namun, angka tersebut sempat merosot 7,1% than China’s economic growth. China’s GDP, the second largest
pada kuartal berikutnya yang berakhir 30 September. Angka ini behind the US, grew slower than expected in Q3-2018 and
lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi China. PDB was recorded as the slowest growth since Q1-2009, mainly
China, yang merupakan ekonomi terbesar kedua dunia setelah due to trade wars. China’s economy grew at 6.5% YoY in Q3-
Amerika Serikat, di kuartal ketiga tahun lalu tercatat tumbuh 2018 but still lower than 6.6% predicted by analysts. The figure
lebih lambat dari perkiraan dan mencatat ekspansi paling was also lower than 6.7% achieved in the previous quarter.
lambat sejak kuartal pertama 2009 akibat perang dagang. In Q3-2018, China’s economy slowed by 1.6% compared with
Perekonomian China tumbuh 6,5% YoY di kuartal ketiga 2018 1.7% in the previous quarter.
atau lebih rendah dari 6,6% yang diperkirakan para analis.
Angka itu juga lebih rendah dari 6,7% yang dicapai di kuartal
sebelumnya. Pada kuartal III 2018, ekonomi China tercatat
melambat dari 1,7% ke 1,6% dibandingkan kuartal sebelumnya.
Kinerja ekonomi global yang melambat ditunjukkan turunnya The slow global economic performance was shown by drops
harga komoditas, di antaranya harga minyak WTI 26,2%, Brent in commodity prices, such as the WTI crude (26.2%), Brent
20,8%, batu bara 7,2% dan harga logam 2,4% serta komoditas (20.8%), coal (7.2%), metals (2.4%), and food commodities,
pangan (termasuk CPO) turun 4,87%. Nilai tukar rupiah including CPO (4.87%). The Rupiah exchange rate in 2018 was
sepanjang 2018 dipengaruhi oleh normalisasi kebijakan affected by normalization of the US monetary policy and US-
moneter AS dan perang dagang AS-China. Per 31 Desember China trade wars. As at December 31, the Rupiah exchange
Rupiah berada di level Rp14.481/US$ sehingga rata-rata rate was Rp14,481 per US Dollar. Consequently, the average
hingga akhir tahun 2018 tercatat sebesar Rp14.247/US$. rate at the end of 2018 was Rp14,247 per US Dollar.
144 PT.
Laporan Tahunan
PT Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 145
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat pertumbuhan The Financial Services Authority (Otoritas Jasa Keuangan,
kredit industri perbankan sepanjang tahun 2018 mencapai OJK) recorded that banking industry loans in 2018 grew 12.45%
12,45% secara tahunan. Pertumbuhan tersebut lebih tinggi on an annual basis. The figure was higher than loan growths
dibandingkan dengan pertumbuhan kredit per November in November 2018 at 12.05% YoY. Loan growth in November
2018 yang sebesar 12,05% YoY. Pertumbuhan kredit per 2018 was driven by loans to the wholesale, electricity, gas,
November 2018 berasal dari kredit perdagangan besar, sektor and infrastructure sectors. Growth of such loan sectors was
kelistrikan, gas, dan infrastruktur. Sejumlah sektor kredit satisfactory and the banking industry will be reliant on those
tersebut tumbuh bagus dan ke depan perbankan juga masih sectors in the future. Banks are expected to be more prudent
akan mengandalkan sektor tersebut. Perbankan diharapkan to achieve quality growth and drive actual expansion of the
lebih prudent agar bisa tumbuh secara berkualitas, economy. Loan growth in 2018 was higher than OJK’s initial
sehingga benar-benar mendorong pertumbuhan ekonomi. target of 10-12% YoY. In 2018, the banking industry’s third party
Pertumbuhan kredit tahun 2018 tersebut lebih tinggi dari funds (dana pihak ketiga, DPK) grew more than 8% YoY. As for
target awal OJK yang sebesar 10-12% YoY. Pertumbuhan dana nonperforming loans (NPL) in 2018, banks have maintained a
pihak ketiga (DPK) industri perbankan sepanjang tahun 2018 gross NPL at 2.2% and net NPL at 1.1%. The figure was highly
tumbuh lebih dari 8% YoY. Di sisi rasio kredit bermasalah satisfactory and exceeded thresholds. Indeed, the figure must
(NPL), sepanjang tahun 2018 perbankan berhasil menjaga be maintained and supported so that loans continue to grow,
NPL gross di posisi 2,2%, dan NPL net di level 1,1%. Angka ini including loans at risk currently at hovering at 8-9%.
sangat bagus, jauh dari threshold, harus dijaga dan dorong
supaya kredit tumbuh, termasuk loan at risk yang sekarang
berada di level 8%-9%.
Berdasarkan data uang beredar yang dirilis Bank Indonesia According to monetary data released by Bank Indonesia in
pada November 2018, dana murah atau Current Acount November 2018, so-called low-cost funds or Current Account
and Saving Account (CASA) masih mendominasi DPK and Savings Account (CASA) still dominated banks’ third party
perbankan. Rasionya mencapai 56,02% dari DPK, sementara funds at a ratio of 56.02% or Rp5,405.4 trillion. Compared
DPK perbankan pada November 2018 mencapai Rp5.405,4 with data in October, the CASA ratio improved slightly from
triliun. Jika dibandingkan dengan Oktober, rasio CASA Rp5,387.9 trillion or 55.60% of total third party funds. CASA’s
meningkat tipis, dimana pada Oktober dengan total DPK growth was caused by a decline in the third party funds’ time
senilai Rp5.387,9 triliun rasio dana murah mencapai 55,60%. deposit component. Total time deposits in November 2018
Peningkatan CASA disebabkan menurunnya komponen dropped by 0.63% to Rp2,376.9 trillion from Rp2,392.0 trillion
simpanan berjangka dalam DPK. Pada Oktober 2018 nilai recorded in October in 2018. On a year-on-year basis, time
simpanan berjangka sebesar Rp2.392,0 triliun, menurun 0,63% deposits in November 2018 slumped compared with October
pada November 2018 dengan nilai Rp2.376,9 triliun. Secara 2018. Growth in November 2018 YoY was at 4.0% while
tahunan YoY, simpanan berjangka pada November 2018 juga growth in October 2018 YoY was at 4.5%. In its analysis, Bank
mengalami perlambatan pertumbuhan dibandingkan Oktober Indonesia (BI) – the central bank of Indonesia, noted that the
2018. Pertumbuhan November 2018 YoY sebesar 4,0%, slowdown was mainly caused by corporate customers in DKI
sementara pertumbuhan Oktober 2018 YoY bertumbuh 4,5%. Jakarta and North Sumatra. The average ratio of “low-cost
Dalam analisisnya, Bank Indonesia mengatakan perlambatan funds” in 2018 up until November was 50.43%.
simpanan berjangka terutama berasal dari nasabah korporasi
di DKI Jakarta dan Sumatra Utara. Sedangkan secara rata-rata
sepanjang 2018 hingga November, rasio dana murah berada
di level 50,43%.
Survei Perbankan BI mengindikasikan pertumbuhan The BI Banking Survey indicated that quarterly growth of new
triwulanan kredit baru meningkat pada triwulan IV 2018. loans increased in Q4-2018. The growth was shown by a rise
Hal tersebut tercermin dari Saldo Bersih Tertimbang (SBT) in the Weighted Net Balance (Saldo Bersih Tertimbang, SBT)
permintaan kredit baru triwulan IV 2018 sebesar 71,7%, of new loan applications in Q4-2018, up to 71.7% from 21.2%
meningkat dibandingkan 21,2% pada triwulan sebelumnya. in the previous quarter. The growth was from all types of
Peningkatan tersebut bersumber dari semua jenis loans: working capital, investment, and consumption. On the
penggunaan kredit, baik modal kerja, investasi, maupun other hand, loan growth is predicted to be slow in Q1-2019,
konsumsi. Sementara itu, pertumbuhan kredit pada triwulan I as consumers’ needs in the early part of the year have been
2019 diprakirakan melambat sejalan dengan pola historisnya historically low.
yang menunjukkan kebutuhan pembiayaan nasabah masih
terbatas di awal tahun.
146
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
TINJAUAN OPERASIONAL
OPERATING OVERVIEW
Bank Sinarmas menjalankan usaha dan kegiatan di bidang The Bank is engaged in banking businesses and activities by
perbankan melalui penghimpunan dana masyarakat yang raising funds from the public, of which are then distributed
kemudian disalurkan dalam bentuk pemberian kredit through loan facilities to individuals and corporations. In
kepada perorangan maupun korporasi. Selain itu, Bank juga addition, it also provides other services to facilitate customers
menyediakan berbagai layanan lainnya yang memudahkan carry out their activities.
nasabah dalam melakukan berbagai kegiatan.
Bank Sinarmas menyediakan berbagai produk dan layanan The Bank provides the following products and services:
sebagai berikut:
1. Produk Pinjaman yang meliputi: Kredit Tanpa Agunan 1. Loan Products which cover: Payroll Unsecured Loan,
Payroll, Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Kredit Mikro Working Capital Loan, Investment Loan, Micro Loan,
Supply Chain Financing, KMU Petani Sawit, KTA Simas Supply Chain Financing, Multipurpose Business Loan for
Agri. Palm Farmers, Simas Agri Unsecured Loan.
2. Produk Simpanan yang meliputi: Deposito, Deposito 2. Savings Products, consisting of: Deposit, Deposit on
On Call, Tabungan Simas Diamond, Tabungan Simas Call, Simas Diamond Diamond Savings, Simas Business
Bisnis, Tabungan Simas Gold, Tabungan Co-Branding, Savings, Simas Gold Savings, Co-Branding Savings,
Simas Tabungan Rencana (Simas TARA), Tabunganku Simas TARA Planned Savings, Student Savings (SIMPEL),
Simpanan Pelajar (SIMPEL), Simas Basic Saving Account Simas Basic Saving Account (BSA), Simas Valas, Sinarmas
(BSA), Simas Valas, Giro Sinarmas Rekening Dana Investor Fund Account.
Nasabah.
3. Layanan Perbankan dan Produk e-Banking yang meliputi: 3. Banking Services and e-Banking Products, consisting of:
Billpayment, SimobiPlus Mobile Banking, Tarik Tunai Billpayment, SimobiPlus Mobile Banking, Cardless Cash
Tanpa Kartu, Pay By QR, Pembayaran Tagihan BPJS Withdrawal, Pay By QR; BPJS Kesehatan Bill Payments,
Kesehatan,Top Up Gopay Bank Sinarmas, Top Up OVO, Top Up Go-Pay Bank Sinarmas, Safe Deposit Box, Internet
Safe Deposit Box, Internet banking, Transfer Dana, banking; Cash Transfers, Overseas Remittance, Payroll,
Pengiriman uang ke luar negeri, Payroll, Virtual Account. Virtual Account.
4. Produk Wealth Management yang meliputi: 4. Wealth Management products, consisting of:
a. Produk Bancassurance: Simas Prima, Simas Stabil a. Bancassurance products: Simas Prima, Simas Stabil
Link, Simas Investa Link, Simas Power Link, Simas Link, Simas Investa Link, Simas Power Link, Simas
Magna Link, Simas Prime Link, Simas KID, Smile Magna Link, Simas Prime Link, Simas KID, Smile
Medical, Smile Hospital Plus, Dana Sejahtera, Personal Medical, Smile Hospital Plus, Dana Sejahtera, Personal
Accident, AsuransiKu, Simas Net Travel Accident, AsuransiKu, Simas Net Travel
b. Produk Reksadana: Danamas Rupiah Plus, Danamas b. Mutual Fund Products: Danamas Rupiah Plus, Danamas
Dollar, Danamas Pasti, Danamas Stabil, Simas Satu Dollar, Danamas Pasti, Danamas Stabil, Simas Satu
Prima, Simas Syariah Berkembang, Simas Satu, Prima, Simas Syariah Berkembang, Simas Satu,
Simas Saham Unggulan, Simas Danamas Saham, Simas Saham Unggulan, Simas Danamas Saham,
Simas Saham Maksimal Simas Saham Maksimal
5. Kartu Kredit yang meliputi kartu Kredit Korporat dan Kartu 5. Credit Cards, consisting of Corporate Credit Cards and
Kredit Personal. Personal Credit Cards.
6. Lain-lain terdiri dari: Layanan Investasi Reksadana, 6. Other products and services: Mutual Fund Investment
Penjaminan, Ekspor Impor, dan Valas. Services, Underwriting, Export-Import, and Foreign Exchange.
Umrah iB (Mudharabah Mutlaqah), Tabungan Sinarmas Savings (Mudharabah Mutlaqah), Sinarmas iB Saving
Saving Plan iB (Mudharabah Muthlaqah), Tabungan, Plan (Mudharabah Muthlaqah), Simantab iB Savings
Simantab iB (Mudharabah Muthlaqah), TabunganKu (Mudharabah Muthlaqah), iB My Savings (Wadiah),
iB (Wadiah), Simpanan Pelajar iB (Wadiah), Giro iB Student Savings (Wadiah), Simas iB Demand
Simas iB (Wadiah & Mudharabah Muthlaqah) Deposit (Wadiah & Mudharabah Muthlaqah).
b. Produk Pembiayaan: Pembiayaan Modal Kerja b. Financing Products: iB Working Capital Financing
iB (Mudharabah, Musyarakah & Murabahah), (Mudharabah, Musyarakah & Murabahah), iB
Pembiayaan Investasi iB (Murabahah & Ijarah Investment Financing (Murabahah & Ijarah Muntahiya
Muntahiya Bittamlik – IMBT), Pembiayaan Konsumsi Bittamlik – IMBT), iB Consumption Financing (Multi-
iB (Ijarah Multiguna, Ijarah Multijasa Mikro, Qard Use Ijarah, Micro Multi-Service Ijarah, Qard Backed
Beragun Emas) (Multifunction Ijara, Micro Multiservice Gold), Simas Umroh iB.
ijara, Gold Collateral Qard), Simas Umroh iB.
c. Reksadana: Mutual Funds, Simas Syariah c. Mutual Funds: Mutual Funds, Simas Syariah
Berkembang. Berkembang.
d. Bancassurance: Simas Power Save Syariah, Simas d. Bancassurance: Simas Power Save Syariah, Simas
Magna Link Syariah, Simas Prime Link Syariah, Simas Magna Link Syariah, Simas Prime Link Syariah, Simas
Kid Syariah, Simas Investasi Link Syariah. Kid Syariah, Simas Investasi Link Syariah.
148
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
STRATEGI BISNIS
STRATEGI BISNIS
Tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi 2018 is a challenging year for the Company. The Company
Perseroan. Perseroan masih melanjutkan penyelesaian continues the settlement of non-performing loans arising in
atas kredit-kredit bermasalah yang timbul pada tahun 2017. 2017. In line with the dynamic changes in economic conditions
Selaras dengan perubahan kondisi ekonomi dan sektor and the national banking sector, in 2018 the Company has
perbankan nasional yang dinamis, pada tahun 2018 Perseroan carried out various business strategies to meet the evolving
telah melakukan berbagai strategi bisnis untuk memenuhi needs of customers, so that it can fulfill a portion of the target
kebutuhan nasabah yang terus berkembang, sehingga dapat business that has been formulated for 2018. The strategies
memenuhi sebagian dari target bisnis yang telah dirumuskan carried out in 2018 are as follows:
untuk tahun 2018. Adapun strategi yang telah dilakukan pada
tahun 2018 adalah sebagai berikut:
- Meningkatkan Beban Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Increasing Impairment Losses of Financial Assets
Pada tahun 2018 Perseroan meningkatkan beban In 2018, the Company increased losses reserve of 137.25%
pencadangan kerugian sebesar 137,25% dari tahun 2017 from 2017 in order to mitigate credit risk potential. The
guna memitigasi potensi risiko kredit. Perseroan masih Company still continue the settlement on non-performing
melanjutkan penyelesaian atas kredit-kredit bermasalah loans by doing various efforts, among others debtor
dengan melakukan berbagai upaya antara lain pendekatan ke approach, restructuring, legal action, execution of collateral
debitur, restrukturisasi, legal action, eksekusi agunan kredit, loans, as well as conducting review and improvement on
serta melakukan review dan perbaikan atas proses kredit. credit process.
- Product Offering Based on Customer Life Cycle - Developing products and services within the financial
Melakukan pengembangan produk dan layanan dalam solution framework in accordance with the customer
kerangka financial solution sesuai dengan customer life life cycle and customer needs through the services of all
cycle dan kebutuhan nasabah melalui layanan seluruh existing touch point channels. The Company also co-
channel touch point yang ada. Perseroan juga melakukan branding with several partners who already have a wide
kerjasama (co-branding) dengan beberapa partner yang and well-known network, in order to increase the equity
telah memiliki jaringan luas dan ternama dalam rangka value of Bank Sinarmas and its business partners.
meningkatkan nilai ekuitas Bank Sinarmas dan mitra bisnis.
ASPEK PEMASARAN
MARKETING ASPECT
Dalam rangka merealisasikan tujuan Bank Sinarmas untuk To achieve its goal of being a payment and transaction bank
menjadi payment and transaction Bank dengan jaringan with a comprehensive and integrated distribution network,
distribusi terlengkap dan terintegrasi, Bank senantiasa the Bank strives to create tangible results in its every business
berupaya untuk menciptakan kerja nyata dalam segala aspects. To strengthen its business fundamentals in the future,
aspek usahanya. Berbagai langkah strategis, inovasi yang the Bank has taken strategic measures, made continuous
berkelanjutan serta peningkatan kualitas SDM juga terus innovations, and improved human resources quality in 2018
dikembangkan sepanjang tahun 2018 yang didukung oleh that are backed by good corporate governance.
implementasi prinsip tata kelola perusahaan yang baik, untuk
memperkuat landasan usaha Bank Sinarmas di masa yang
akan datang.
Dari segi pendanaan, penghimpunan dana secara In terms of funding, sustainable fund raising efforts are directed
berkesinambungan diarahkan pada peningkatan porsi to increase the share of the so-called “low-cost funds” (CASA)
dana-dana murah (CASA) dan menjaga porsi dana mahal while maintaining the share of “high-cost funds” (deposits).
(deposito). Pertumbuhan penghimpunan dana khususnya Growth in funds raised, in particular through demand
giro dan tabungan diharapkan dapat diperoleh melalui produk deposits and savings, is expected to be achieved using
dan aktivitas yang sudah berjalan maupun pengembangan existing products and activities, in addition to development
atas produk-produk yang telah ada. Bank melakukan of current product offerings. To that end, the Bank carried out
campaign atau promo, baik promo yang dilakukan sendiri campaigns by itself or in collaboration with billers/partners to
maupun yang dilakukan berdasarkan kerjasama dengan increase the number of users, usage, and fee-based income.
pihak biller atau mitra yang bertujuan untuk meningkatkan The Bank also continues to develop products and services
user, usage, maupun pendapatan fee based. Bank juga akan as financial solutions that fit customers’ life cycle and meet
terus mengembangkan produk dan layanan dalam kerangka their needs through existing touchpoint services. In addition,
financial solution sesuai dengan customer life cycle dan the Bank will also collaborate under co-branding agreements
kebutuhan nasabah melalui layanan seluruh channel touch with several partners that have extensive and reputable
point yang ada serta melakukan kerjasama (co-branding) networks. These are among the strategies to raise the Bank
dengan beberapa partner yang telah memiliki jaringan and its partners’ equity value.
luas dan ternama akan menjadi salah satu strategi untuk
meningkatkan nilai ekuitas Bank Sinarmas dan partner.
Sedangkan dari segi pembiayaan diarahkan pada penyaluran In terms of financing, focus will be directed to disbursing loans
kredit dengan skema Supply Chain Financing (SCF) atau under the Supply Chain Financing (SCF) scheme or Working
fasilitas Kredit Modal Kerja (KMK) kepada satu mata rantai Capital Loans (Kredit Modal Kerja, KMK) for businesses’
bisnis, kredit produktif beragunan fixed asset dengan fokus supply chain. Productive loans secured by fixed assets are
utama pada sektor industri perdagangan, penyaluran Kredit mainly focused for trade industries. Lastly, Unsecured Loans
Tanpa Agunan kepada karyawan perusahaan yang telah (Kredit Tanpa Agunan) will be provided for employees whose
bekerjasama untuk pembayaran payroll melalui Bank have payroll is managed by the Bank. In addition, the Bank
Sinarmas. Selain itu Bank juga melakukan kemitraan dengan will also partner with Financial Technology companies to
perusahaan Financial Technology dalam rangka melakukan improve disbursement of consumption and production loans.
meningkatkan penyaluran kredit konsumtif dan kredit
produktif.
Untuk pertumbuhan fee based income, aktivitas-aktivitas To increase its fee-based income, the Bank will ramp-up cross-
seperti cross selling maupun up-selling akan terus ditingkatkan, selling and up-selling by offering bancassurance products,
baik melalui penjualan produk Bancassurance, Reksadana, mutual funds, and treasury products in every branch office
maupun produk treasury di seluruh jaringan kantor melalui through regional treasury marketing (RTM), promotions,
regional treasury marketing (RTM), mengadakan promosi, gathering, and product development such that the Banks’s
mengadakan gathering, membuat program-program untuk product and service gain more users and usage. Moreover,
meningkatkan user dan usage terhadap produk dan layanan the Bank looks to add more selling agents and improve
Bank serta meningkatkan jumlah dan produktivitas tenaga productivity using integrated development programs and
penjual melalui program pengembangan terpadu dan routine product trainings to improve their competence and
memberikan pelatihan secara berkala mengenai produk raise motivation.
untuk meningkatkan kompetensi dan motivasi.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 151
Data pangsa pasar yang tersaji pada laporan ini merupakan The market share data presented in this report compares the
perbandingan antara kinerja Bank Sinarmas dengan kinerja performance of the Bank and peers banks classified as BUKU
Bank BUKU II Konvensional yang menjadi kelompok Bank II Conventional Banks.
Sinarmas.
Pada 31 Desember 2018, modal inti Perseroan tercatat sebesar As at December 31, 2018, the Company’s core capital was
Rp4.492 miliar. Jumlah ini telah sesuai dengan Peraturan Rp4,492 billion. Under the Regulation of Bank Indonesia
Bank Indonesia No. 14/26/PBI/2012 Bank Sinarmas termasuk No. 14/26/PBI/2012, its core capital classifies the Bank as
dalam kelompok Bank BUKU II, yaitu bank dengan modal inti a BUKU II Bank, i.e. banks whose core capital is between
Rptriliun sampai dengan kurang dari Rptriliun. Rptrillion and less than Rptrillion.
Berdasarkan tabel di atas, terlihat bahwa pada tahun 2018 The table above shows that the Bank increased its market
pangsa pasar kredit Bank Sinarmas mengalami peningkatan share for loans to 3.89% in 2018 from 3.59% in 2017. The
dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu dari 3,59% pada increase was mainly due to a decline of 0.89% in average
tahun 2017 menjadi 3,89% pada tahun 2018. Hal tersebut loans provided by BUKU II Banks in 2018.
dikarenakan pada tahun 2018, secara rata-rata penyaluran
kredit kelompok Bank BUKU II mengalami penurunan sebesar
0,89%.
Dalam hal Dana Pihak Ketiga (DPK), pangsa pasar Perseroan In terms of Third Party Funds, the Company’s market share
tahun 2018 mengalami peningkatan dari 4,11% pada tahun in 2018 increase to 4.42% in 2018 from 4.11% in 2017. This
2017 menjadi 4,42% pada tahun 2018. Pertumbuhan DPK Bank increase was concurrent with a decline in third party funds
tidak secepat pertumbuhan industri sehingga pangsa pasar among banks in 2018. Similarly, the Company’s market share
menurun meskipun DPK yang dihimpun bertumbuh. Untuk for assets in 2018 increase to 3.73% in 2018 from 3.66% in
Aset, pangsa pasar Bank Sinarmas mengalami kenaikan dari 2017.
3,66% pada tahun 2017 menjadi 3,73% pada tahun 2018.
Dalam laporan ini, pembahasan kinerja operasional dijabarkan In this report, operating performance is discussed according
berdasarkan produk dan layanan yang diberikan Perseroan, to the Bank’s product and services, i.e. savings, loans,
yaitu produk simpanan, produk kredit dan pembiayaan serta financing, and services.
jasa dan layanan.
152
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN DEPOSITS AND DEPOSITS WITH OTHER BANKS
Perseroan melakukan penghimpunan dana pihak ketiga The Company raises third party funds through savings,
(DPK) melalui produk tabungan, giro, dan deposito berjangka demand deposits, and time deposit products from
dari nasabah perorangan maupun badan usaha, baik di individuals, business entities, both conventional and Sharia
segmen perbankan konvensional maupun perbankan syariah banking segments conducted by Sharia Business Unit of Bank
yang dilakukan oleh Unit Usaha Syariah Bank Sinarmas. Sinarmas. In raising third party funds, the Bank routinely
Dalam menjalankan aktivitas penghimpunan simpanan evaluates marketing strategy through: product strategy
dan simpanan pada Bank lain, Perseroan mengevaluasi carried out by creating product solution to serve customers,
strategi marketing lewat: strategi produk dijalankan dengan promotion strategy conducted with O2O combination (online
menciptakan solusi produk untuk melayani nasabah, strategi to offline) both through conventional and digital media, while
promotion dijalankan dengan kombinasi O2O (online to distribution strategy by utilizing all touch point channels both
offiline) baik lewat media konvensional maupun digital, digital and konventional, and pricing strategy to support
sedangkan strategi distribution dengan utilisasi seluruh pricing policy which is competitive with market interest rate.
channel touch point baik digital maupun konvensional, dan
strategi pricing untuk mendukung kebijakan pricing yang
kompetitif dengan suku bunga pasar.
Di tahun 2018, Perseroan berhasil membukukan jumlah In 2018, the Company succeeded to book total deposits and
simpanan dan simpanan pada Bank lain hingga mencapai deposits with other Banks to reach Rp22,811 billion, increased
Rp22.811 miliar, naik 3,84% dibandingkan dengan jumlah 3.84% compared to Rp21,968 billion in prior year. This was
simpanan dan simpanan pada Bank lain tahun sebelumnya in line with the Bank’s strategy to increase Current Account
sebesar Rp21.968 miliar. Hal ini seiring dengan strategi Bank Saving Account (CASA) through promotional programs and
untuk meningkatkan Dana Murah (CASA) melalui program- easy transactions of Simobi Plus.
program promosi serta kemudahan transaksi Simobi Plus.
SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN/DEPOSITS AND DEPOSITS FROM OTHER BANKS
Di tahun 2018, segmen perbankan konvensional masih In 2018, the conventional banking sector was the main
menjadi kontributor utama bagi simpanan dan simpanan contributor of the Bank’s third party funds while share from
pada Bank lain, dimana ke depannya diharapkan kontribusi Sharia banks continued to rise.
pertumbuhan dari konvensional maupun syariah akan terus
meningkat untuk mendukung pertumbuhan kredit atau
pembiayaan syariah ke depannya.
KOMPOSISI SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN BANK SINARMAS/BANK SINARMAS TPF
COMPOSITION
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Uraian 2018 2017 Pertumbuhan
Description (Penurunan)
Nominal Komposisi Nominal Komposisi
Growth
Composition Composition
Konvensional 22.680.071 99,43% 21.827.126 99,36% 3,91%
Conventional
Syariah 130.856 0,57% 140.777 0,64% (7,05%)
Sharia
JUMLAH / TOTAL 22.810.927 100% 21.967.903 100,00% 3,84%
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 153
Dari sisi jumlah rekening, tahun 2018 terjadi peningkatan In terms of number of accounts, there was an increase of
sebesar 3,24% dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu dari 3.24% from 1,471,585 accounts in 2017 to 1,519,309 accounts
1.471.585 unit rekening pada 2017 menjadi 1.519.309 unit in 2018. The growth of retail segment accounts was through
rekening pada 2018. Pertumbuhan rekening segmen retail savings and deposits products that will be focus of the
lewat produk tabungan dan deposito akan menjadi fokus Company to support the Bank’s vision and mission of being
Perseroan untuk mendukung visi dan misi bank menjadi payment and transaction banking.
payment and transaction banking.
JUMLAH REKENING SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN/TOTAL TPF ACCOUNTS
Untuk meningkatkan pertumbuhan akuisisi, Perseroan juga In their first year, new customers of current accounts receive
memberikan promo bagi nasabah baru (New to Product) promotions of its features: free monthly administrative fees,
giro melalui pemberian beberapa fasilitas berupa: bebas free draft clearing fee, discounted transaction fees, free check
biaya administrasi bulanan, bebas biaya kliring warkat, and transfer order (bilyet giro) books, and competitive service
biaya transaksi lebih murah, gratis buku cek dan giro, dan fees. In addition, the Bank also offers internet banking services
tingkat jasa giro yang menarik di tahun pertama. Selain itu, to assist customers’ giro financial transactions.
Perseroan juga menyediakan layanan untuk memudahkan
transaksi keuangan nasabah giro dengan dukungan layanan
virtual account, payroll, pickup service, dllnya.
Di tahun 2018, penghimpunan dana giro tahun 2018 In 2018, current accounts increased by 31.05% to 41,605
mengalami peningkatan sebesar 31,05% dari 31.748 unit account units from 31,748 account units in 2017. The increase
rekening tahun 2017 menjadi 41.605 unit rekening pada 2018. was due a growth in the number of Customer Fund Accounts
154
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Peningkatan tersebut disebabkan pertumbuhan dari rekening (Rekening Dana Nasabah, RDN) to execute capital market
giro RDN yang dikhususkan rekening untuk bertransaksi di transactions.
pasar modal.
Pada tahun 2018, kinerja produk tabungan mengalami In 2018, performance of savings products increased 11.51%
peningkatan 11,51% dibandingkan tahun sebelumnya, over the prior year with total Third Party Funds of Rp7,519
dengan jumlah DPK sebesar Rp7.519 miliar. Kenaikan nominal billion. The increase in savings nominal in all customers
tabungan pada seluruh segmen nasabah juga mendukung segments also propel the upsurge of average savings balance
meningkatkan rata-rata saldo Tabungan di tahun 2018 baik in 2018 both for savings funds and customers’banking
untuk dana simpanan maupun aktivitas transaksi perbankan transaction activities.
nasabah.
Dari sisi jumlah rekening, tahun 2018 terjadi peningkatan In 2018, number of accounts increased 1.91% from 1,414,188
jumlah rekening sebesar 1,91% dari 1.414.188 unit rekening accounts in 2017 to Rp1,442,242 accounts in 2018.
tahun 2017 menjadi 1.441.242 unit rekening tahun 2018.
Di samping dapat dibuka lewat seluruh jaringan kantor cabang As well as the deposit account can be opened at all networks
Perseroan, nasabah juga dapat menempatkan dana deposito of the Company’s branch offices, customers may place
lewat kemudahan akses di internet banking dan mobile deposit funds through an easy access to internet banking
banking Bank Sinarmas, nasabah dapat memilih nominal and mobile banking of Bank Sinarmas. The customers may
dana yang akan ditempatkan serta jangka waktunya sehingga choose the nominal that will be placed and the period. With
dengan kemudahan ini disamping nasabah tidak perlu datang this easiness, the customers do not have to come to branch
ke kantor cabang, nasabah akan mendapatkan benefit suku offices as well as obtaining competitive interest rate as the
bunga yang kompetitif lewat pembukaan deposito online benefit by opening the online deposit account.
tersebut
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 155
Di tahun 2018, kinerja produk deposito berjangka mengalami In 2018, performance of time deposit products increased
peningkatan sebesar 8,03% dibandingkan tahun sebelumnya. 8.03% over the prior year. The Bank succeeded to raise funds
Bank berhasil menghimpun dana melalui produk deposito through time deposit products to reach Rp8,757 billion.
berjangka mencapai Rp8.757 miliar.
Komposisi produk deposito berjangka tahun 2018 masih Composition of time deposit products was still dominated by
didominasi oleh deposito dengan jangka waktu 1 bulan one-month period time deposits with 57.87% composition.
dengan komposisi sebesar 57,87%.
Dana syirkah temporer merupakan investasi tidak terikat Temporary syirkah funds are non-binding investments made
dalam bentuk giro mudharabah, tabungan mudharabah, under the mudharabah demand deposits, mudharabah
deposito berjangka mudharabah, dan sertifikat investasi savings, mudharabah time deposits, and mudharabah
mudharabah antar bank. Di tahun 2018, Perseroan berhasil interbank investment certificates. In 2018, the Company has
membukukan jumlah Dana Syirkah temporer hingga raised total of Rp2,359 billion in Temporary Syirkah Funds,
mencapai Rp2.359 miliar, turun 13,80% dibandingkan dengan down by 13.80% from Rp2,737 billion raised in the previous
jumlah Dana Syirkah temporer tahun sebelumnya sebesar year.
Rp2.737 miliar.
SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN DANA SYIRKAH TEMPORER/Deposits and Deposits From Other
Banks Temporary Syirkah Funds
JUMLAH REKENING SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN DANA SYIRKAH TEMPORER/Total TPF
Accounts Temporary Syirkah Funds
Dari sisi jumlah rekening, tahun 2018 terjadi peningkatan In 2018, number of accounts increased 14.19% from 16,050
sebesar 14,19% dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu dari accounts in 2017 to 18,328 accounts in 2018. This growth of
16.050 unit rekening pada 2017 menjadi 18.328 unit rekening accounts was mostly derived from deposits products with
pada 2018. Pertumbuhan rekening terbesar berasal dari 30.86% growth.
produk deposito dengan pertumbuhan sebesar 30,86%.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 157
Di tahun 2018, baik pihak berelasi maupun pihak ketiga produk In 2018, the performance of time deposit products improved
dana syirkah temporer didominasi oleh deposito berjangka by 8.03% compared with the previous year. The Bank has
mudharabah. successfully raised Rp8,757 billion from time deposit products.
Komposisi produk deposito berjangka mudharabah tahun In 2018, the majority (57.86%) of time deposits are placed for
2018 masih didominasi oleh deposito berjangka mudharabah a period of 1 month.
dengan jangka waktu 12 bulan dengan komposisi sebesar
28,84%.
Secara keseluruhan kinerja kredit dan pembiayaan syariah The Bank’s overall loan and sharia financing performance in
Bank Sinarmas tahun 2018 naik 5,75%. Kredit konvensional 2018 grew 5.75%. Conventional loans grew 6.98% whereas
mengalami kenaikan sebesar 6,98% sedangkan pembiayaan sharia financing grew 0.01%.
syariah hanya mengalami pertumbuhan yaitu sebesar 0,01%.
16,67% 17,63%
2017 2018
83,33% 82,37%
Syariah/Sharia Konvensional/Conventional
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 159
Perdagangan besar dan eceran Warehouse and retail 6.483.398 6.202.184 281.214 4,53%
Rumah tangga 4.081.032 3.787.147 293.885 7,76%
Household
Perantara keuangan 2.334.466 2.656.589 (322.123) (12,13%)
Financial intermediary
Transportasi, pergudangan dan komunikasi 1.663.612 465.350 1.198.262 257,50%
Transportation, warehousing, and communication
Industri pengolahan 1.610.814 586.304 1.024.510 174,74%
Manufacturing
Real estat, usaha persewaan dan jasa perusahaan 1.311.501 1.573.271 (261.770) (16,64%)
Real estate, leasing services, and servicing companies
Pertanian, perburuan dan kehutanan Agriculture, hunting, 859.174 962.135 (102.961) (10,70%)
and forestry
Pertambangan dan penggalian 555.706 845.714 (290.008) (34,29%)
Mining and excavation
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 173.940 208.135 (34.195) (16,43%)
Accomodation and food and beverage
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan 136.710 722.367 (585.657) (81,07%)
perorangan lainnya Community, socio-cultural, recreation
and other individual services
Konstruksi 89.665 186.152 (96.487) (51,83%)
Construction
Perikanan 28.227 38.569 (10.342) (26,81%)
Fishery
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 16.161 20.199 (4.038) (19,99%)
Health and social services
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 6.396 9.968 (3.572) (35,83%)
Individual household services
Listrik, gas dan air 7.856 5.332 2.524 47,34%
Electricity, gas, and water
Jasa pendidikan 2.897 4.718 (1.821) (38,60%)
Educational services
Lain-lain 483.087 490.913 (7.826) (1,59%)
Others
Cadangan kerugian penurunan nilai (630.586) (399.565) 231.021 57,82%
Allowance for impairment losses
JUMLAH BERSIH/NET TOTAL 19.214.056 18.365.482 848.574 4,62%
Berdasarkan sektor ekonomi, penyaluran kredit dan pembiayaan By economic sector, the Bank disbursement of loans and sharia
syariah Bank Sinarmas tahun 2018 masih didominasi oleh sektor financing in 2018 was still dominated by wholesale and retail
perdagangan besar dan eceran, diikuti sektor rumah tangga trading, followed by households and financial intermediaries.
dan perantara keuangan yang pada tahun 2018 mengalami The first two group grew by 4.53% and 7.76%, respectively,
pertumbuhan masing-masing sebesar 4,53%, 7,76% dan while the last group declined by 12.13%. Loans and sharia
mengalami penurunan 12,13% pada sektor perantara keuangan. financing for real estates, leasing services, and servicing
Sedangkan penyaluran kredit dan pembiayaan syariah pada companies in 2018 declined by 16.64% to Rp1,311,501 billion.
sektor real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan pada The largest growth was in the fisheries sector with a 257.50%
tahun 2018 mengalami penurunan sebesar 16,64% menjadi growth whereas the largest decline was in the individual
Rp1.311 miliar. Pertumbuhan kredit dan pembiayaan syariah household service sector with a 81.07% decline.
terbesar berasal dari sektor transportasi, pergudangan, dan
komunikasi yang mengalami pertumbuhan sebesar 257,50%,
sedangkan penurunan terbesar berasal dari sektor jasa
kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan
lainnya yang mengalami penurunan sebesar 81,07%.
160
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Berdasarkan jangka waktu perjanjian, penyaluran kredit dan By contractual maturity, the majority of the Bank’s loans and
pembiayaan syariah yang dilakukan Bank Sinarmas tahun sharia financing were contracts maturing in 1-2 years and in
2018 didominasi oleh kredit dan pembiayaan dengan jangka 2-5 years. Nonetheless, loans and financing with a term of
waktu 1-2 tahun dan 2-5 tahun. Namun demikian, kredit less than 1 year grew 13.22% whereas those with a term of
dan pembiayaan dengan jangka waktu kurang dari 1 tahun more than 5 years grew significantly to 53.11%.
mengalami pertumbuhan 13,22%, sedangkan kredit dan
pembiayaan dengan jangka waktu di atas 5 tahun mengalami
pertumbuhan yang cukup tinggi sebesar 53,11%.
Dari jumlah penyaluran kredit dan pembiayaan Bank Sinarmas By total share of loans in 2018, the Bank provided 52,80% for
tahun 2018, sebesar 52,80% merupakan fasilitas kredit Modal Working Capital facilities, 26,48% for Investment Loans, and
Kerja, 26,48% Kredit Investasi dan 20,72% Kredit Konsumsi. 20,72% for Consumption Loans. The breakdown was relatively
Komposisi tersebut relatif sama dibandingkan tahun similar to that in the previous year. The following table shows
sebelumnya. Berikut adalah tabel yang menggambarkan loans by purpose that the Bank disbursed:
kredit yang diberikan Bank Sinarmas berdasarkan jenis
penggunaan:
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas menyalurkan kredit korporasi In 2018, Bank Sinarmas disbursed Rp17 trillion in corporate
sebesar Rp17 Trilyun atau 79,42% dari target yang telah loans or 79.42% of its target of Rp18.4 trillion. The target has
ditetapkan yaitu sebesar Rp18,4 Trilyun. Belum tercapaikan not yet been reached, one of which is a number corporate
target tersebut salah satunya terdapat beberapa debitur debtors who make repayment to banks.
korporasi yang melakukan pelunasan kepada bank.
OS KREDIT KORPORASI
CORPORATE OS CREDIT
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
17.925.707
16.414.619
16.690.346
9.554.257
8.713.894
5.142.773
4.590.906
3.188.517
Berdasarkan jenisnya, kredit modal kerja tercatat turun By purpose, working capital loans decreased by 4.53% to
4,53% menjadi Rp6,4 Trilyun pada tahun 2018. Kredit modal Rp6.4 trillion in 2018. Working capital is a major component
kerja merupakan komponen terbesar pada portofolio kredit of the Bank’s corporate loan portfolio. On the other hand,
korporasi Bank Sinarmas. Sementara itu, Bank Sinarmas the Bank booked a 37.56% increase in investment loans to
mencatat pertumbuhan kredit investasi sebesar 37,56% Rp4.2 trillion in 2018 compared over a 39.28% decline in the
menjadi Rp4,2 Trilyun pada tahun 2018, dibandingkan tahun previous year. The growth in investment loans was buoyed
sebelumnya yang mengalami penurunan sebesar 39,28%. by loan disbursements to the telecommunications sector and
Pertumbuhan kredit investasi turut didukung oleh penyaluran manufacturing industry.
kredit untuk sektor Telekomunikasi dan Industri Pengolahan.
162
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Apabila dilihat berdasarkan sektor ekonomi, kontribusi By economic sector, the largest share of corporate loans was
penyaluran kredit korporasi terbesar berasal dari sektor for Wholesale and Retail at 31.92%, followed by Financial
Perdagangan Besar dan Eceran dengan persentase Intermediaries at 17.63%, and Transportation, Warehousing,
terhadap total kredit sebesar 31,92%, diikuti oleh sektor and Communications at 14.41%. In 2018, the most significant
Perantara Keuangan sebesar 17,63%, dan sektor Transportasi, growth in loan disbursement was for the Transportation,
Pergudangan dan Komunikasi sebesar 14,41%. Sedangkan, Warehousing, and Communications sector with a combined
sektor Ekonomi yang mengalami peningkatan penyaluran growth of 330.79%, followed by Manufacturing Industry at
kredit paling signifikan selam tahun 2018 adalah sektor 235.45%, and Electricity, Gas, and Water at 100%.
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi yang mengalami
peningkatan sebesar 330,79%, diikuti oleh sektor Industri
Pengolahan dengan peningkatan sebesar 235,45%, dan sektor
Listrik, Gas, dan Air sebesar 100%.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 163
Penyaluran kredit korporasi lebih difokuskan pada sektor- The Bank focuses to disburse corporate loans for sectors in
sektor dimana Bank memiliki expertise dan pengalaman which it has expertise and good experience to minimize risk
yang baik, untuk meminimalkan risiko kredit bermasalah dari of non-performance in new loans.
pemberian kredit baru. The Bank has a number of strategies in disbursing loan
Beberapa strategi dalam hal pemberian fasilitas kredit, yaitu: facilities:
- Memantau perkembangan pipeline kredit korporasi - Monitor closely the development pipeline of corporate
secara disiplin dalam upaya mencapai target yang telah loans to achieve set targets.
ditetapkan.
- Melakukan pemantauan kredit korporasi baik secara - Monitor corporate loan portfolio on a consolidated
konsolidasi (konvensional & UUS) maupun per masing- (conventional and sharia business unit) and per unit basis
masing unit melalui portfolio dalam rangka pengelolaan to manage loans effectively.
kredit yang efektif
- Meningkatkan kepuasan nasabah dengan meningkatkan - Improve customer satisfaction by raising the Service
Service Level Agreement (SLA) proses pengajuan kredit. Level Agreement (SLA) of the loan application process.
- Menyalurkan kredit ke sektor-sektor yang berisiko rendah - Disburse loans to low-risk sectors and minimize loan
dan meminimalkan portfolio kredit pada sektor-sektor portfolio in high-risk sectors.
risiko tinggi
- Fokus penyaluran kredit korporasi pada debitur yang - Focus on disbursing corporate loans to debtors with
mempunyai past payment record yang lancar, increasing good past payment records, rising industries, and strong
industries, dan dukungan grup/afiliasinya kuat support from its group/affiliates.
- Menyusun mekanisme early warning signal dan watch - Prepare early warning signals and watch list mechanisms
list untuk kredit dengan kualitas lancar (kol.1) dan dalam for loan quality at current (lancar) (collectability level 1)
perhatian khusus (kol.2) sehingga dapat dilakukan and at special mention (perhatian khusus) (collectability
upaya preventif untuk mencegah terjadinya downgrade level 2) so that measures can be taken to prevent a
(penurunan) kolektibilitas downgrade in collectability.
- Melaksanakan Credit Quality Assurance dalam rangka - Perform Credit Quality Assurance to ensure that loan
menjaga ketertiban dokumentasi kredit, kedisiplinan documents are in order, loan monitoring is disciplined,
monitoring kredit, pemenuhan covenant dan persyaratan loan covenants and requirements are met, and quality
kredit serta pemantauan kualitas portofolio kredit yang of loan portfolio is on target. The goal of the assurance
bertujuan untuk mendorong terciptanya proses pemberian process is to achieve disbursement of quality and
kredit yang berkualitas dan terpelihara/termonitor dengan collectable loans.
baik.
- Melakukan annual review terhadap fasilitas kredit debitur - Perform annual reviews of loan facilities to debtors to
untuk mengetahui kondisi terkini debitur sebagai bahan understand their current position to consider extension of
pertimbangan apakah fasilitas kredit dapat diperpanjang such facilities.
atau tidak.
- Meningkatkan monitoring dan pengawasan fasilitas - Improve monitoring and supervision of ongoing
pembiayaan yang telah berjalan untuk meminimalisir financing facilities to minimize risk of non-performance.
risiko pembiayaan bermasalah, termasuk juga pada Both endeavors are also aimed to ensure that loan
ketertiban dokumentasi kredit, pemenuhan covenant dan documents are in order and ensure that loan covenants
persyaratan kredit sebagaimana yang diterapkan pada and requirements are met, as is the case for conventional
debitur-debitur korporasi konvensional. corporate debtors.
KREDIT MIKRO DAN USAHA KECIL MICRO AND SMALL ENTERPRISE LOANS
Sebagai bagian dari upaya untuk mengembangkan usaha As part of its contribution to develop micro and small
mikro dan usaha kecil, Bank Sinarmas menawarkan beragam enterprises, Bank Sinarmas offers a variety of products to suit
produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, antara lain customers’ needs, such as Simikro Unsecured Loans (KTA
KTA Sawit, Simas KUK, Simas Agri, kredit khusus kepada Simikro), Palm Oil Unsecured Loans (KTA Sawit), and Simas
peternak dan produk lain yang mendukung terhadap Small Business Loans (Simas Kredit Usaha Kecil).
pengembangan UMKM.
Pada tahun 2018, Bank berhasil mencairkan kredit UMKM In 2018, performance of the micro and small enterprise loans
sebesar Rp2.120 Miliar dengan total debitur sebanyak 10.507. declined to Rp2.120 billion from Rp1,551 billion disbursed in
2017.
164
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
KUR merupakan program prioritas dalam mendukung Community Business Loan (Kredit Usaha Rakyat, KUR) is a
kebijakan pemberian kredit/pembiayaan kepada sektor Usaha priority program to support disbursement of loans/financing
Mikro, Kecil, dan Menengah. Dalam hal ini, Bank Sinarmas for Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME). In this
juga turut berupaya menyukseskan program pemerintah respect, the Bank took measures so that the Government’s
untuk menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Community Business Loan program is successful.
Selain mendorong pertumbuhan ekonomi, Program KUR In addition to supporting economic growth, the KUR also
bermanfaat untuk meningkatkan dan memperluas akses improves and expands access to bank loans for business
wirausaha seluruh sektor usaha produktif kepada pembiayaan owners in various productive business sectors that in turn
perbankan serta meningkatkan daya saing UMKM. improving competitiveness of MSMEs.
Program KUR menyasar kelompok masyarakat yang telah The KUR program is aimed for members of the public who
dilatih dan ditingkatkan keberdayaan serta kemandiriannya have been trained, empowered, and are independent under
pada kluster program sebelumnya. Kelompok masyarakat the previous program cluster. The group is expected to be
tersebut diharapkan mampu memanfaatkan skema able to access financing schemes from formal financial
pendanaan yang berasal dari lembaga keuangan formal institutions, such as banks, cooperatives (koperasi), and rural
seperti Bank, Koperasi, BPR dan sebagainya. Bila ditinjau banks (Bank Perkreditan Rakyat, BPR). By type of institutions,
dari sisi kelembagaan, sasaran KUR adalah UMKMK (Usaha the KUR is aimed at MSMEs and cooperatives. All productive
Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi). Sedangkan sektor business sectors qualify for the KUR.
usaha yang diperbolehkan untuk memperoleh KUR adalah
semua sektor usaha produktif.
Selain itu, Bank Sinarmas juga menyalurkan KUR bagi TKI Furthermore, the Bank also offers KUR for Indonesian migrant
dimana para calon TKI dapat mengajukan pinjaman untuk workers (Tenaga Kerja Indonesia, TKI), in that prospective TKIs
kebutuhan pengurusan keberangkatannya ke luar negeri, can apply the KUR to finance preparations for their overseas
seperti biaya penempatan, pelatihan, penampungan dan lain departure, e.g. placement fees, trainings, and settlement.
sebagainya.
Adapun strategi penyaluran kredit retail tahun 2018 antara The strategy for retail credit distribution in 2018 includes
lain penyaluran kredit dengan skema Supply Chain Financing, credit distribution with the Supply Chain Financing scheme,
penyaluran kredit produktif beragun fixed asset dengan fokus productive loan distribution with fixed asset assets with a
sektor industri perdagangan, peningkatan kualitas para focus on the trade industry sector, improving the quality of
tenaga pemasaran, menerapkan fungsi pemnatau dini dan marketing personnel, implementing early or early functions
sebagainya. and so on.
Otoritas Jasa Keuangan mewajibkan seluruh Bank Umum The Financial Services Authority requires all Commercial
yang melaksanakan kegiatan usaha di Indonesia untuk Banks that carry out business activities in Indonesia to report
melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit and publish their Lending Rate in Rupiah. This is as stipulated
(SBDK) dalam Rupiah. Hal ini sebagaimana diatur dalam in POJK Number 32 / POJK.03 / 2016 dated August 6, 2016
POJK Nomor 32/ POJK.03/2016 tanggal 6 Agustus 2016 concerning Amendments to POJK number 6 / POJK.03 / 2015
tentang Perubahan atas POJK nomor 6/POJK.03/2015 tentang concerning Transparency and Publication of Bank Reports.
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank.
Commercial banks that carry out conventional business
Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara activities in Indonesia are required to report and publish
konvensional di Indonesia wajib untuk melaporkan dan prime lending rates in Rupiah. Prime Lending Rate calculation
mempublikasikan SBDK dalam Rupiah. Perhitungan SBDK is the result of calculation of 3 components, namely: (1) Cost
merupakan hasil perhitungan dari 3 komponen yaitu: (1) of Funds for Credit or HPDK; (2) overhead costs incurred
Harga Pokok Dana untuk Kredit atau HPDK; (2) Biaya overhead by the Bank in the process of granting credit; and (3) Profit
yang dikeluarkan Bank dalam proses pemberian kredit; dan Margin determined for credit activities
(3) Marjin Keuntungan (profit margin) yang ditetapkan untuk
aktivitas perkreditan.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 165
Bank Sinarmas secara rutin mempublikasikan SBDK melalui Bank Sinarmas routinely publishes prime lending rates
situs www.banksinarmas.com, papan pengumuman bank through the website www.banksinarmas.com, bank
dan surat kabar. Selain untuk meningkatkan transparansi dan notice boards and newspapers. In addition to increasing
good governance, publikasi SBDK tersebut juga mendorong transparency and good governance, the publication of prime
terciptanya persaingan yang sehat dalam industri perbankan lending rates also encourages fair competition in the banking
antara lain melalui terciptanya disiplin pasar (market industry, among others through the creation of better market
discipline) yang lebih baik. discipline.
Adapun Laporan SBDK Bank selama periode pelaporan The Bank Prime Lending Rate Report for the 2018 quarterly
triwulanan 2018 adalah sebagai berikut: reporting period is as follows:
Akhir Periode Suku Bunga dasar Kredit Rupiah Berdasarkan Segmen Kredit
End of Period Basic interest rate of rupiah Loan by Loan Segment
Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro Kredit Konsumsi
Corporate Loan Retail Loan Micro Loan
KPR Non KPR
Triwulan I-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter I-2018
Triwulan II-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter II-2018
Triwulan III-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter III-2018
Triwulan IV-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter IV-2018
Information:
Keterangan:
a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan a. The Lending Rate (SBDK) is used as the basis for determining the
loan interest rate that will be charged by the Bank to customers.
suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah.
Prime lending rate does not take into account the estimated risk
SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang premium component, the amount of which depends on the Bank’s
besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko masing-masing assessment of the risk of each debtor or debtor group. Thus, the
amount of credit interest charged to debtors is not necessarily the
debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga same as the prime lending rate.
kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK. b. In non-mortgage loans, this does not include the distribution of
b. Dalam Kredit Konsumsi non-KPR tidak termasuk penyaluran dana funds through credit cards and collateral loans (KTA).
c. Prime lending information applicable at any time can be seen in
melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). publications in each Bank office and / or Bank website.
c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di
setiap kantor Bank dan/atau website Bank.
Credit Cards
KARTU KREDIT
As technology develops, customers living modern lifestyles
Dengan semakin berkembangnya teknologi, para nasabah demanded greater simplicity when carrying out their day.
menuntut berbagai kemudahan dalam menjalankan aktivitas In response to that demand, the Bank offers credit cards to
mereka sehari-hari sesuai dengan gaya hidup modern saat qualifying customers.
ini. Hal tersebut dapat direspon dengan baik oleh Bank
Sinarmas dengan cara memberikan fasilitas kartu kredit
kepada nasabah yang memenuhi persyaratan.
Bank Sinarmas menyadari bahwa berbagai segmen nasabah Bank Sinarmas realizes that various customer segments
mempunyai kebutuhan yang berbeda-beda. Untuk menjawab have different needs. To answer these needs, the credit
kebutuhan tersebut, produk kartu kredit yang ditawarkan Bank card products offered by Bank Sinarmas are tailored to the
Sinarmas disesuaikan dengan segme nasabah tersebut, oleh customer’s satisfaction, therefore in 2018 issued 3 (three) new
karena itu pada tahun 2018 menerbitkan 3 (tiga) kartu kredit personal credit cards, namely indigo credit cards intended
personal baru yaitu kartu kredit indigo yang diperuntukan bagi for millennial customers who do not have a credit card I
nasabah milenial yang belum memiliki kartu kredit, kartu kredit am working with Alfamart to answer customer Alfamart
AKU yang bekerja sama dengan alfamart untuk menjawab needs and Orami credit cards in collaboration with Orami.
kebutuhan costumer alfamart dan kartu kredit Orami yang These three new credit cards complete the 2 Sinarmas bank
bekerjasama dengan Orami. Ketiga kartu kredit baru ini personal credit cards that have been completed there is now.
melengkapi 2 kartu kredit personal bank Sinarmas yang telah In addition to personal credit cards, Bank Sinarmas also has 2
Corporate credit cards to answer corporate needs in the ease
166
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
ada saat ini. Selain kartu kredit personal Bank Sinarmas juga of transactions. The advantage that Bank Sinarmas offers is
memiliki 2 kartu kredit Corporate untuk menjawab kebutuhan “Unlimited cashback.”
korporasi dalam kemudahan bertransaksi. Keunggulan yang
bank sinarmas tawarkan adalah “Cashback tanpa batas.”
Di tahun 2018, kinerja kartu kredit tergolong cukup baik. In 2018, the performance of credit cards is quite good. The
Penerapan strategi sepanjang tahun lebih difokuskan implementation of the strategy throughout the year is more
pada kualitas kredit dan volume pemakaian kartu, upaya focused on credit quality and card usage volume, efforts to
meningkatkan volume transaksi dilakukan dengan increase transaction volume are carried out by implementing
menerapkan strategi partnership dengan program-program partnership strategies with programs that are of interest to
yang menarik bagi nasabah yaitu: customers, namely:
1. Program Promosi Double Cash Back Akhir Lebaran. 1. Double Eid Cash Back End Promotion Program.
2. Kerjasama Cicilan 0% Dengan Jd.id. 2. Collaboration of 0% Installments with Jd.id.
3. Kerjasama Cicilan 0% Dengan Blibli. 3. Collaboration with 0% installments with Blibli.
4. Program Cicilan Natal dan Tahun Baru. 4. Christmas and New Year Installment Program.
5. Buy One Get One Free Nonton di CGV 5. Buy One Get One Free Watch on Cgv
6. Program Member Get Member 6. Member Get Member Program
Bank Sinarmas juga menyadari bahwa kemudahan Bank Sinarmas also realizes that the ease of submitting
pengajuan kartu kredit keypoint untuk meningkatkan akusisi credit cards to improve customer acquisition, therefore Bank
nasabah, oleh karena itu Bank Sinarmas mengembangkan Sinarmas develops credit card applications via Simobi Plus
pengajuan kartu kredit via Simobi Plus (Mobile Banking), (Mobile Banking), so customers can apply for credit cards
sehingga nasabah bisa mengajukan kartu kredit dimanapun wherever and whenever. In addition to credit card submission,
dan kapanpun. Selain pengajuan kartu kredit, Bank Sinarmas Bank Sinarmas also provides convenience and comfort for
juga memberikan kemudahan dan kenyamanan bagi nasabah customers to be able to view credit card transactions, make
untuk dapat melihat transaksi kartu kredit, melakukan credit card payments and manage credit card features only
pembayaran kartu kredit dan memanage fitur-fitur kartu kredit through Bank Sinarmas Simobi Plus.
hanya melalui Simobi Plus Bank Sinarmas.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 167
Untuk memberikan kemudahan kepada nasabah Bank dalam The Bank offers a number of auxiliary services to assist with
melakukan berbagai kegiatan, Bank Sinarmas memberikan its customers’ activities, from which the Bank receives fee-
berbagai layanan penunjang dimana dalam hal ini Bank based income as part of its revenue-mix.
Sinarmas dapat memperoleh fee based income yang menjadi
salah satu sumber pendapatan Bank.
Pada tahun 2018, kinerja jasa dan layanan perbankan Bank In 2018, banking services’ performance was as follows:
Sinarmas adalah sebagai berikut:
Bank Sinarmas menjalankan kegiatan usaha yang terbagi The Bank engages in business activities that are classified
dalam tiga segmen usaha Bank Sinarmas, yakni Pemasaran into three segments: Marketing and Loans, Treasury, and
dan Kredit, Treasury, serta Ekspor-Impor. Export-Import.
Segmen Pemasaran dan Kredit meliputi kegiatan pendanaan, The Marketing and Loans segment engages in funding,
pembiayaan, dan aktivitas fee based. Kegiatan pendanaan financing, and fee-based activities. Funding is classified into
terbagi dalam beberapa jenis tabungan, giro dan deposito the several types of savings, demand deposits, and time
berjangka. Sedangkan aktivitas pembiayaan terbagi dalam deposits. Financing is classified by purpose: working capitals,
beberapa jenis penggunaan yang mencakup pembiayaan investments, and consumption. Fee-based activities consist
modal kerja, investasi dan konsumsi. Sedangkan aktivitas fee of electronic banking services such as internet banking,
based terdiri dari layanan electronic banking seperti internet mobile banking, ATMs, merchant business acquisition, and
banking, mobile banking, ATM, merchant business acquiring, bancassurance.
dan kegiatan bancassurance.
168
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
TREASURY Treasury
Secara garis besar seluruh aktivitas treasury dibagi menjadi 2 In general, treasury is divided into 2 (two) portfolio categories:
(dua) kategori portofolio yaitu:
1. Trading book terkait seluruh posisi perdagangan Bank 1. Trading book for all of the Bank's trading positions
pada instrumen keuangan dalam neraca dan rekening in financial instruments in the balance sheet and
administratif yang dimiliki untuk tujuan memperoleh administrative accounts held to generate short-term
keuntungan dalam jangka pendek. profit.
2. Banking book terkait semua posisi yang ditujukan 2. Banking book for all positions to meet the Bank’s liquidity
kepentingan pemenuhan likuiditas, pengelolaan aset dan requirements, asset and liability management, and
liabilitas Bank secara optimal, maupun pemenuhan aspek capital.
permodalan.
Dalam hal ini, Treasury bertanggung jawab dan berwenang The Treasury unit is responsible for and authorized to engage
melaksanakan fungsi aktivitas treasury termasuk mengelola in all treasury functions, including managing bank-wide
posisi transaksi treasury secara bankwide. Unit Treasury treasury transaction positions. The Treasury unit consists of
meliputi beberapa unit kerja, yaitu Unit Treasury di Kantor several work units at the Head Office, Regional Offices, and
Pusat, Kantor Wilayah dan Cabang. Branch Offices.
Produk treasury yang ditransaksikan di pasar keuangan, Treasury products transacted in the money market for trading
baik untuk kepentingan trading book maupun banking book book and banking book are:
meliputi:
1. Foreign exchange products 1. Foreign exchange products
Produk yang didasarkan atas transaksi jual/beli yang Products based on sale/purchase transactions, payable in
dilakukan secara tunai atau berjangka antara dua mata cash or in futures between two currencies where funds
uang dengan penyerahan dana sesuai kesepakatan. are delivered according to agreement.
2. Money market products 2. Money market products
Produk yang didasarkan atas transaksi penempatan/ Products based on fund placements/borrowings
peminjaman dana antar bank dengan jangka waktu between banks at a short-term, including sale/purchase
pendek termasuk transaksi jual/beli surat berharga dan transactions of securities and repo/reverse repo.
repo/reverse repo.
3. Fixed Income Product 3. Securities products
Produk surat berharga yang memiliki pendapatan tetap Securities products, including acknowledgement
seperti obligasi (Government atau Corporate) dan MTN. of indebtedness, bills (wesel), or other securities or
obligations from issuers in customarily traded forms.
2018
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Pendapatan Revenues
Interest revenues and
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.345.542 249.568 9.644 441.975 38.790 3.085.519 profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 139.139 39.025 15.715 29.100 3.450 226.429 Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.484.681 288.593 25.359 471.075 42.240 3.311.948 Total Revenues
Beban Expenses
Interest expense and
Beban bunga dan bagi hasil 753.641 9.732 - 144.718 11.486 919.577 profit sharing expense
Beban operasional lainnya 891.989 39.469 1.937 157.043 - 1.090.438 Other operating expenses
Jumlah Beban 1.645.630 49.201 1.937 301.761 11.486 2.010.015 Total Expenses
2017
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Pendapatan Revenues
Interest revenues and
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.404.984 288.337 15.661 376.756 20.980 3.106.718 profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 115.192 53.802 14.761 2.474 1.727 187.956 Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.520.176 342.139 30.422 379.230 22.707 3.294.674 Total Revenues
Beban Expenses
Interest expense and
Beban bunga dan bagi hasil 1.027.033 7.976 - 140.157 6.340 1.181.506 profit sharing expense
Beban operasional lainnya 302.877 - 2.580 173.723 - 479.180 Other operating expenses
Jumlah Beban 1.329.910 7.976 2.580 313.880 6.340 1.660.686 Total Expenses
Beberapa keunggulan yang dimiliki oleh layanan ekspor The benefits offered by the Sinarmas Export Service are,
Sinarmas, antara lain: among others:
1. Layanan transaksi ekspor dilakukan melalui jaringan 1. Export transactions are conducted using the international
online perbankan internasional (SWIFT’s), sehingga online banking network (SWIFT) to cut processing time.
prosesnya dapat berlangsung cepat dan tidak memakan Exporters only need to send a softcopy of the export
waktu lama dalam penerimaan L/C ekspor. documents for pre-examination before submitting the
2. Hubungan yang terjalin baik dengan bank korespondensi hardcopy.
terpercaya di kota-kota bisnis di seluruh dunia untuk 2. Good relationships with trusted corresponding banks in
memperlancar proses transaksi. business hubs around the globe to speed up transactions.
Selain itu, Bank Sinarmas juga memberikan layanan Furthermore, the Bank also provides import services to
pemeriksaan dokumen impor bagi importir yang melakukan assist importers clear goods into Indonesia’s customs area.
import barang dari wilayah kepabeanan Indonesia. Dengan The service enables smooth financial transactions between
adanya layanan ini, transaksi finansial dapat berjalan dengan Importers and Exporters.
baik antar Importir dan Eksportir.
170
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
TINJAUAN KEUANGAN
FINANCIAL OVERVIEW
Analisis dan Pembahasan Manajemen mengenai kinerja Management's Analysis and Discussion on financial
keuangan disusun berdasarkan data-data keuangan yang performance is prepared based on financial data presented in
disajikan sesuai dengan kaidah yang tertuang dalam Standar accordance with the rules set out in the Indonesian Financial
Akuntansi Keuangan (“SAK”) Indonesia. Pembahasan dan Accounting Standards ("SAK"). The following discussion and
analisis berikut mengacu pada Laporan Keuangan Perseroan analysis refer to the Company's Financial Statements for the
untuk tanggal dan tahun-tahun yang berakhir pada 31 year ended on 31 December 2018 and 2017, which have been
Desember 2018 dan 2017 yang telah diaudit oleh Kantor audited by the Public Accountant Firm of Mirawati Sensi Idris
Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris dengan penanggung with the person in charge of Yelly Warsono in their report
jawab Yelly Warsono dalam laporannya tertanggal 20 Maret dated on March 20, 2019 with unqualified opinion.
2019 dengan opini wajar tanpa pengecualian.
ASET Assets
Pada akhir tahun 2018 total aset mencapai Rp30.749 miliar, At the end of 2018 total assets reached Rp30,749 billion, an
mengalami peningkatan sebesar 1,13% atau Rp345 miliar increase of 1.13% or Rp345 billion compared to total assets in
dibandingkan dengan aset tahun 2017 yaitu Rp30.404 miliar. 2017 of Rp30,404 billion. The largest increase in total assets
Peningkatan total aset terbesar didorong oleh pertumbuhan was driven by net loan growth of Rp849 billion.
kredit yang diberikan – bersih sebesar Rp849 miliar.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 171
KAS Cash
Kas Perseroan meliputi kas utama, kas ATM dan CDM, serta The Company's cash consists of main cash, ATM and CDM
kas kecil yang selalu diupayakan berada pada level yang cash, as well as petty cash which is always sought at the
optimal guna mendukung bisnis Perseroan baik dalam optimal level to support the Company's business both in
aktivitas investasi maupun operasional. Pada tahun 2018, kas investment and operational activities. In 2018, the Company's
perusahaan mengalami penurunan sebesar 5,46% atau Rp32 cash decreased by 5.46% or Rp32 billion to Rp554 billion
miliar menjadi Rp554 miliar dibandingkan dengan tahun compared to the previous year which was Rp586 billion. The
sebelumnya yaitu Rp586 miliar. Penurunan kas dikarenakan decrease in cash was due to a decrease in the cash value of
kas mata uang valas mengalami penurunan sebesar 60,92% a foreign currency by 60.92% or Rp122 billion to Rp78 billion.
atau Rp122 miliar menjadi Rp78 miliar. Cash decline due to foreign currency decreased by 60.92% or
Rp122 billion to Rp78 billion.
Perseroan selalu menjaga rasio Giro Wajib Minimum (GWM) The Company always maintains its Minimum Statutory
dalam Rupiah dan valuta asing sesuai dengan ketentuan Reserve (GWM) ratio in Rupiah and foreign currencies which
Bank Indonesia. Realisasi giro GWM Rupiah sebesar 7,52% according to Bank Indonesia regulations. The realization of
dan GWM valuta asing sebesar 8,03%, kedua rasio tersebut Rupiah Statutory Reserve ratio of 7.52% and foreign currency
berada di atas ketentuan Bank Indonesia yang sebesar 6,50% Statutory Reserve was 8.03%, both of these ratios were above
dan 8,00%. Bank Indonesia's provisions of 6.50% and 8.00%, respectively.
172
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pada akhir tahun 2018, Giro pada Bank Indonesia tercatat At the end of 2018, demand deposits with Bank Indonesia
sebesar Rp2.023 miliar, mengalami kenaikan sebesar 7,54% were recorded at Rp2,023 billion, an increase of 7.54% or
atau Rp142 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 yang Rp142 billion compared to 2017 which amounted to Rp1,881
sebesar Rp1.881 miliar. billion.
Giro pada Bank Lain mengalami penurunan sebesar 31,63% Demand deposits with other banks decreased by 31.63%
atau Rp177 miliar dari Rp559 miliar di tahun 2017 menjadi or Rp177 billion from Rp559 billion in 2017 to Rp382 billion
Rp382 miliar pada tahun 2018 dengan penurunan terbesar in 2018 with the largest decrease in USD demand deposits
pada giro mata uang USD sebesar Rp85 miliar dan giro mata amounting to Rp85 billion and IDR currency accounts of Rp68
uang IDR sebesar Rp68 miliar. billion.
Pada akhir tahun 2018, Penempatan pada Bank Indonesia At the end of 2018, Placements with Bank Indonesia and
dan Bank Lain menurun 30,66% menjadi Rp1.830 miliar Other Banks decreased 30.66% to Rp1,830 billion compared
dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang sebesar to the previous year which amounted to Rp2,639 billion. The
Rp2.639 miliar. Penurunan terbesar pada pos ini berasal dari biggest decrease in this post came from deposit facilities
deposit facility di Bank Indonesia yang turun Rp1.404 miliar. at Bank Indonesia which decreased by Rp1,404 billion. The
biggest decline in this account came from deposit facilities at
Bank Indonesia which fell by Rp1,404 billion.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 173
Portofolio investasi Perseroan pada efek-efek di akhir tahun The Company's investment portfolio in securities at the end
2018 tercatat sebesar Rp2.882 miliar, mengalami penurunan of 2018 was recorded at Rp2,882 billion, a decrease compared
dibandingkan dengan akhir tahun 2017. Penurunan sebesar to the end of 2017. The decrease of Rp562 billion or 16.31%
Rp562 miliar atau 16,31% ini disebabkan oleh menurunnya was caused by a decrease in placement in Bank Indonesia's
penempatan di sertifikat deposito Bank Indonesia sebesar deposit certificates of Rp477 billion. xx
Rp477 miliar. Pada tahun 2018. terdapat satu efek dengan
kualitas macet namun sudah dicadangkan penuh dan telah
berhasil diselesiakan di triwulan I tahun 2019.
LIABILITAS/Liabilities
Liabilitas Perseroan yang berakhir pada 31 Desember 2018 For the period ended December 31, 2018, the Company’s
tercatat sebesar Rp23.533 miliar, mengalami peningkatan liabilities were Rp23,533 billion, increased by 3.11% or Rp710
sebesar 3,11% atau Rp710 miliar jika dibandingkan dengan billion compared to Rp22,823 billion booked in 2017. This was
tahun 2017 yang tercatat sebesar Rp22.823 miliar. Kenaikan due to deposits and deposits from other banks which grew
tersebut dikarenakan simpanan dan simpanan dari bank lain Rp733 billion and Rp110 billion, respectively.
yang bertumbuh masing-masing sebesar Rp733 miliar dan
Rp110 miliar.
SIMPANAN Deposits
Simpanan merupakan dana yang ditempatkan dan Deposits are funds placed and entrusted by customers (third
dipercayakan nasabah (dana pihak ketiga/DPK) untuk party funds) for management by PT Bank Sinarmas Tbk. At
dikelola oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. Simpanan yang tercatat year-end of 2018, Deposits was Rp21,989 billion, increasing
pada akhir tahun 2018 adalah sebesar Rp21.989 miliar, by Rp733 billion or 3.45% compared to 2017. Approaching
mengalami peningkatan sebesar Rp733 miliar atau 3,45% Q3-2018, the Company was more aggressive to raise time
dibandingkan tahun 2017. Menjelang akhir triwulan III tahun deposits by increasing interest rate gradually. In addition,
2018, Perseroan lebih agresif dalam menghimpun deposito programs to collect savings were also massively conducted
berjangka dengan menaikkan suku bunga secara bertahap. which led the savings portfolio rose to around Rp75.19
Kebijakan ini berdampak pada bertumbuhnya portofolio billion. In 2018, composition of CASA dropped to 56.07% from
deposito berjangka. Selain itu, program-program untuk 60.55% in 2017 due to withdrawals from current account in
penghimpunan dana tabungan juga gencar dilakukan yang large amount on 28 and 31 December 2018.
membawa portofolio tabungan naik ke kisaran Rp75,19 triliun.
Komposisi CASA pada tahun 2018 mengalami penurunan
menjadi sebesar 56,07% dari 60,55% pada tahun 2017, yang
dikarenakan ada penarikan dana giro dalam jumlah besar
pada tanggal 28 dan 31 Desember 2018.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 175
SIMPANAN/Deposits
SIMPANAN DEPOSITS
Simpanan dana syirkah temporer yang tercatat pada akhir At year-end of 2018, temporary syirkah deposits was Rp2,309
tahun 2018 adalah sebesar Rp2.309 miliar, mengalami billion. Such deposits decreased by Rp41 billion or 1.76%
penurunan sebesar Rp41 miliar atau 1,76% dibandingkan compared with Rp2,350 billion deposited in 2017, primarily
tahun 2017 yang sebesar Rp2.350 miliar yang disebabkan oleh due to a decrease of Rp555 billion in demand deposits.
menurunnya tabungan sebasar Rp99 miliar, Giro Mudharabah
juga menurun, namun penurunan pada Giro yang sebesar
Rp555miliar, di offset oleh bertumbuhnya deposito sebesar
Rp630 miliar.
Simpanan/Deposits
EKUITAS EQUITIES
Ekuitas/Equity
Jumlah Ekuitas Bank Sinarmas pada akhir tahun 2018 adalah At year-end of 2018, the Bank’s total equity was Rp4,856
sebesar Rp4.856 miliar bertumbuh sebesar 0,25% atau Rp12 billion, an increase of 0.25% or Rp12 billion compared with
miliar dibanding akhir tahun 2017. Peningkatan Ekuitas 2017. This was due to recognition of unappropriated retained
bersumber dari laba yang dihasilkan pada tahun 2018 yang earnings of Rp51 billion.
berjumlah Rp51 miliar.
Pendapatan Bunga Bersih Perseroan pada akhir tahun 2018 At year-end of 2018, the Bank’s Net Interest Revenues was
tercatat di angka Rp2.166 miliar mengalami peningkatan Rp2,166 billion. The figure increased by Rp241 billion or
sebesar Rp241 miliar atau 12,50% dibandingkan dengan tahun 12.50% compared with Rp1,925 billion booked in 2017. A
2017 yang sebesar Rp1.925 miliar. Peningkatan pendapatan contributing factor was a rise of Rp83 billion in profit sharing
bunga bersih disebabkan menurunnya beban bunga dan bagi to Rp481 billion in 2018 from Rp398 billion generated in 2017.
hasil sebesar Rp262 miliar atau dari Rp1.182 miliar menjadi Another factor was that interest and profit sharing expenses
Rp920 miliar di tahun 2018. dropped by Rp262 billion in 2018 to Rp920 billion from
Rp1,182 billion in 2017.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 181
PENDAPATAN BUNGA PENDAPATAN BAGI HASIL BEBAN BUNGA PENDPATAN BUNGA - BERSIH
INTEREST REVENUE PROFIT SHARING REVENUE INTEREST EXPENSE INTEREST REVENUE-NET
Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah
in million Rupiah in million Rupiah in million Rupiah in million Rupiah
2.708.982
2.604.754
2.165.942
1.925.212
480.765
397.736
2017 2018
2017 2018 2017 2018 2017 2018
(763.373)
(1.035.009)
PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL
Pendapatan bunga dan bagi hasil Perseroan mencapai Pendapatan bunga dan bagi hasil Perseroan mencapai
Rp3.086 miliar di tahun 2018. Perolehan ini lebih rendah Rp3.086 miliar di tahun 2018. Perolehan ini lebih rendah 0,68%
0,68% dari tahun 2017 yang sebesar Rp3.107 miliar. Rata-rata dari tahun 2017 yang sebesar Rp3.107 miliar. Rata-rata imbal
imbal hasil yang diterima oleh Perseroan sebesar 11,58%, hasil yang diterima oleh Perseroan sebesar 11,58%, stabil
stabil dibandingkan rata-rata tahun 2017 yang sebesar 11,30%. dibandingkan rata-rata tahun 2017 yang sebesar 11,30%.
Pendapatan bunga kredit dan pembiayaan yang berkontribusi Pendapatan bunga kredit dan pembiayaan yang berkontribusi
90,34% dari total pendapatan bunga dan bagi hasil, mencatat 90,34% dari total pendapatan bunga dan bagi hasil,
pertumbuhan sebesar 0,21% yang didorong dari meningkatnya mencatat pertumbuhan sebesar 0,21% yang didorong dari
portofolio kredit sebesar 7,53%. Pertumbuhan kredit terutama meningkatnya portofolio kredit sebesar 7,53%. Pertumbuhan
di segmen ritel yang naik 18,30%, dan segmen korporasi yang kredit terutama di segmen ritel yang naik 18,30%, dan
bertumbuh 9,13%. Meskipun volume kredit yang diberikan segmen korporasi yang bertumbuh 9,13%. Meskipun volume
bertumbuh, namun pertumbuhan pendapatan bunga kredit kredit yang diberikan bertumbuh, namun pertumbuhan
yang diterima Perseroan tidak sebanding dengan kenaikan pendapatan bunga kredit yang diterima Perseroan tidak
kredit yang disebabkan rasio kredit bermasalah bruto naik sebanding dengan kenaikan kredit yang disebabkan rasio
0,95% dibandingkan tahun 2017. kredit bermasalah bruto naik 0,95% dibandingkan tahun 2017.
Pendapatan bunga dari efek yang dibeli dengan janji dijual Pendapatan bunga dari efek yang dibeli dengan janji dijual
kembali juga mencatat pertumbuhan sebesar 27,56%. kembali juga mencatat pertumbuhan sebesar 27,56%.
Kenaikan ini disebabkan outstanding efek yang dibeli dengan Kenaikan ini disebabkan outstanding efek yang dibeli dengan
janji dijual kembali bertumbuh sebanyak 305,59% menjadi janji dijual kembali bertumbuh sebanyak 305,59% menjadi
Rp490 miliar dari Rp121 miliar. Rp490 miliar dari Rp121 miliar.
Pendapatan bunga dari aset produktif lainnya, yaitu efek-efek, Pendapatan bunga dari aset produktif lainnya, yaitu efek-efek,
penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, serta giro penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, serta giro
pada bank lain tercatat lebih rendah 10,55% dari tahun 2017. pada bank lain tercatat lebih rendah 10,55% dari tahun 2017.
Penurunan ini dikarenakan portofolio aset-aset produktif Penurunan ini dikarenakan portofolio aset-aset produktif
tersebut mengalami penurunan dari tahun 2017. tersebut mengalami penurunan dari tahun 2017.
182
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL
Beban bunga dan bagi hasil yang tercatat di akhir tahun 2018 Beban bunga dan bagi hasil yang tercatat di akhir tahun
adalah sebesar Rp920 miliar, menurun 22,17% dibandingkan 2018 adalah sebesar Rp920 miliar, menurun 22,17%
dengan akhir tahun 2017 yang sebesar Rp1.182 miliar. dibandingkan dengan akhir tahun 2017 yang sebesar Rp1.182
Jumlah penghimpunan dana dari masyarakat maupun bank miliar. Jumlah penghimpunan dana dari masyarakat
lain mengalami pertumbuhan dari Rp24.705 miliar menjadi maupun bank lain mengalami pertumbuhan dari Rp24.705
Rp25.170 miliar atau naik 1,88%. Dengan memperhatikan miliar menjadi Rp25.170 miliar atau naik 1,88%. Dengan
rencana pencairan kredit dan pembiayaan, kebutuhan memperhatikan rencana pencairan kredit dan pembiayaan,
likuiditas dan pergerakan di pasar, Perseroan mengelola kebutuhan likuiditas dan pergerakan di pasar, Perseroan
tingkat suku bunga yang diberikan ke nasabah, yang mengelola tingkat suku bunga yang diberikan ke nasabah,
menghasilkan penurunan pada beban bunga. yang menghasilkan penurunan pada beban bunga.
Beban bunga deposito tercatat menurun 16,56%, meskipun Beban bunga deposito tercatat menurun 16,56%, meskipun
outstanding deposito bertumbuh 14,61%. Penurunan beban outstanding deposito bertumbuh 14,61%. Penurunan
bunga deposito dikarenakan pada semester pertama tahun beban bunga deposito dikarenakan pada semester pertama
2018, Perseroan menjaga tingkat suku bunga yang diberikan tahun 2018, Perseroan menjaga tingkat suku bunga yang
ke nasabah, sehingga penghimpunan deposito berjalan diberikan ke nasabah, sehingga penghimpunan deposito
lambat. Kenaikan pada penghimpunan deposito baru dimulai berjalan lambat. Kenaikan pada penghimpunan deposito
sejak akhir triwulan III 2018, ketika suku bunga dinaikkan baru dimulai sejak akhir triwulan III 2018, ketika suku bunga
secara perlahan. dinaikkan secara perlahan.
Beban bunga tabungan mengalami penurunan sebesar Beban bunga tabungan mengalami penurunan sebesar
39,30% dari tahun 2017 dikarenakan, pada tahun 2017 39,30% dari tahun 2017 dikarenakan, pada tahun 2017
Perseroan lebih banyak mengadakan program-program Perseroan lebih banyak mengadakan program-program
promosi dengan bunga menarik dibandingkan dengan promosi dengan bunga menarik dibandingkan dengan
tahun 2018. Kebijakan ini, disertai dengan jasa dan layanan tahun 2018. Kebijakan ini, disertai dengan jasa dan layanan
yang disediakan, membuat Perseroan lebih dikenal oleh yang disediakan, membuat Perseroan lebih dikenal oleh
masyarakat sehingga di tahun 2018 penghimpunan tabungan masyarakat sehingga di tahun 2018 penghimpunan tabungan
dapat ditingkatkan dengan imbal jasa yang lebih rendah. dapat ditingkatkan dengan imbal jasa yang lebih rendah.
Beban bunga giro juga menurun, dari Rp87 miliar menjadi Beban bunga giro juga menurun, dari Rp87 miliar menjadi
Rp64 miliar, lebih dikarenakan menurunnya dana giro Rp64 miliar, lebih dikarenakan menurunnya dana giro
yang dikelola oleh Perseroan, di samping terdapat sedikit yang dikelola oleh Perseroan, di samping terdapat sedikit
penurunan pada suku bunga giro yang diberikan. penurunan pada suku bunga giro yang diberikan.
Beban bunga yang dibayar oleh Perseroan untuk simpanan Beban bunga yang dibayar oleh Perseroan untuk simpanan
dari bank lain mengalami kenaikan dari Rp14 miliar menjadi dari bank lain mengalami kenaikan dari Rp14 miliar menjadi
Rp21 miliar, dikarenakan tingkat suku bunga yang dibayar Rp21 miliar, dikarenakan tingkat suku bunga yang dibayar
oleh Perseroan mengalami kenaikan dibandingkan. oleh Perseroan mengalami kenaikan dibandingkan.
RINCIAN BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL PT. BANK SINARMAS TBK.
Interest and Profit Sharing Expenses of PT. Bank Sinarmas Tbk.
Pendapatan Operasional Lainnya pada akhir tahun 2018 tercatat Pendapatan Operasional Lainnya pada akhir tahun 2018 tercatat
sebesar Rp664 miliar mengalami peningkatan sebesar Rp125 sebesar Rp664 miliar mengalami peningkatan sebesar Rp125
miliar dibandingkan tahun 2017 yang sebesar Rp540 miliar. miliar dibandingkan tahun 2017 yang sebesar Rp540 miliar.
Peningkatan pendapatan operasional lainnya ini didorong Peningkatan pendapatan operasional lainnya ini didorong
oleh kenaikan pendapatan dari provisi dan komisi selain dari oleh kenaikan pendapatan dari provisi dan komisi selain dari
kredit yang mengalami peningkatan sebesar Rp140 miliar atau kredit yang mengalami peningkatan sebesar Rp140 miliar atau
29,30%. Provisi dan komisi selain dari kredit mengkontribusi 29,30%. Provisi dan komisi selain dari kredit mengkontribusi
92,93% dari total pendapatan operasional lainnya. 92,93% dari total pendapatan operasional lainnya.
Pertumbuhan pada pos provisi dan komisi bersumber dari Pertumbuhan pada pos provisi dan komisi bersumber dari
beberapa pos. Pertama, komisi yang diterima untuk penjualan beberapa pos. Pertama, komisi yang diterima untuk penjualan
produk-produk bancassurance yang bertumbuh sebanyak produk-produk bancassurance yang bertumbuh sebanyak
Rp65 miliar atau dari Rp182 miliar naik menjadi Rp248 miliar. Rp65 miliar atau dari Rp182 miliar naik menjadi Rp248 miliar.
Pada tahun 2018, jumlah polis yang berhasil dijual oleh Pada tahun 2018, jumlah polis yang berhasil dijual oleh
Perseroan meningkat 26,85% dengan AUM naik sebanyak Perseroan meningkat 26,85% dengan AUM naik sebanyak
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 185
39,57%, dari Rp13 triliun naik menjadi Rp17 triliun. Kedua, 39,57%, dari Rp13 triliun naik menjadi Rp17 triliun. Kedua,
pendapatan yang diterima dari investasi terikat mengalami pendapatan yang diterima dari investasi terikat mengalami
pertumbuhan sebesar Rp27 miliar. Ketiga, transaksi bank pertumbuhan sebesar Rp27 miliar. Ketiga, transaksi bank
garansi Perseroan juga mencatatkan pertumbuhan yang garansi Perseroan juga mencatatkan pertumbuhan yang
berdampak pada naiknya komisi yang diterima sebanyak berdampak pada naiknya komisi yang diterima sebanyak
Rp10 miliar. Selain ketiga pos di atas, komisi yang diterima Rp10 miliar. Selain ketiga pos di atas, komisi yang diterima
oleh Perseroan atas simpanan masyarakat mengalami oleh Perseroan atas simpanan masyarakat mengalami
pertumbuhan sebesar Rpmiliar. pertumbuhan sebesar Rpmiliar.
Pada akhir tahun 2018, Bank Sinarmas berhasil membukukan Pada akhir tahun 2018, Bank Sinarmas berhasil membukukan
pendapatan operasional sebesar Rp2.830 miliar, meningkat pendapatan operasional sebesar Rp2.830 miliar, meningkat
Rp365 miliar dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp2.465 Rp365 miliar dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp2.465
miliar. Peningkatan ini dikontribusi oleh peningkatan miliar. Peningkatan ini dikontribusi oleh peningkatan
pendapatan bunga bersih sebesar Rp241 miliar atau dari pendapatan bunga bersih sebesar Rp241 miliar atau dari
Rp1.925 miliar pada tahun 2017 menjadi Rp2.166 miliar di Rp1.925 miliar pada tahun 2017 menjadi Rp2.166 miliar di
akhir tahun 2018. Bertumbuhnya pendapatan bunga bersih akhir tahun 2018. Bertumbuhnya pendapatan bunga bersih
merupakan hasil dari pengelolaan tingkat suku bunga merupakan hasil dari pengelolaan tingkat suku bunga
pendanaan yang telah dilakukan oleh Bank sejak tahun 2017, pendanaan yang telah dilakukan oleh Bank sejak tahun 2017,
dimana cost of Fund simpanan berhasil diturunkan dari dimana cost of Fund simpanan berhasil diturunkan dari
kisaran 3,90% menjadi 3,30%. kisaran 3,90% menjadi 3,30%.
Kenaikan pada pendapatan operasional lainnya juga Kenaikan pada pendapatan operasional lainnya juga
berkontribusi terhadap pertumbuhan pendapatan berkontribusi terhadap pertumbuhan pendapatan operasional.
operasional.
Beban Operasional lainnya yang tercatat pada akhir tahun In 2018, the Bank has successfully booked an operating
2018 adalah sebesar Rp2.754 miliar, mengalami peningkatan revenue of Rp2,830 billion, up Rp365 billion from Rp2,465
sebesar Rp697 miliar atau 33,87% dibandingkan dengan billion booked in the previous year. A contributing factor was
tahun 2017 yang sebesar Rp2.058 miliar. Peningkatan pada an increase of Rp241 billion in net interest revenue to Rp2,166
beban operasional Perseroan disebabkan oleh peningkatan billion in 2018 from Rp1,925 billion in 2017. The increase of net
pada pencadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan interest revenues was the result of finance rate management
sebesar 137,25% dibandingkan pencadangan pada tahun and effectiveness in fund placements for earning assets.
2017. Naiknya beban pencadangan ini selain dikarenakan
menurunnya kualitas kredit dan pembiayaan juga merupakan
upaya Perseroan dalam memitigasi risiko kredit.
Laba sebelum pajak Perseroan pada tahun 2018 tercatat In 2018, the Bank’s profit before tax was Rp76 billion. The
sebesar Rp76 miliar, mengalami penurunan apabila figure dropped somewhat compared with Rp407 billion
dibandingkan dengan tahun 2017 yang sebesar Rp407 miliar. booked at the end of 2017. This was primarily due to an
Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh meningkatnya increase in the Bank’s operating expenses for impairment
beban operasional lainnya yang dikontribusi oleh peningkatan losses on financial assets.
pencadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Bank.
Sejalan dengan penurunan laba sebelum pajak, maka Bank As the Bank’s profit before tax in 2018 dropped, it only booked
membukukan laba bersih tahun 2018 sebesar Rp50 miliar, a net profit of Rp50 billion compared with Rp319 billion
menurun dibanding tahun sebelumnya yang sebesar Rp319 booked in the previous year.
miliar.
Saldo kas dan Setara Kas Bank Sinarmas pada akhir tahun The Bank’s cash balance and its cash equivalents in 2018 was
2018 tercatat sebesar Rp4.720 miliar, dimana selama tahun Rp4,720 billion. In 2018, cash and cash equivalents used for
2018 aktivitas kas dan setara kas Bank digunakan untuk operating activities were Rp950 billion and another Rp188
aktivitas operasi sebesar Rp950 miliar dan aktivitas investasi billion were used for investments.
sebesar Rp188 miliar.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Arus Kas Bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi pada In 2018, Net Cash Flow for operating activities was Rp950
tahun 2018 tercatat sebesar Rp950 miliar, lebih besar Rp142 billion, an increase of Rp142 billion or 17.61% compared
miliar atau 17,61% bila dibandingkan dengan penggunaan with Rp808 billion used for operating activities in 2017. The
kas bersih di tahun 2017 sebesar Rp808 miliar untuk aktivitas increase in net cash usage for operating activities was due
operasi. Kenaikan penggunaan kas bersih untuk aktivitas to xx.
operasi ini dikarenakan adanya kenaikan aset operasi pada
pos kredit yang diberikan dan aset ijarah.
RASIO KEUANGAN
FINANCIAL RATIOS
Uraian 2018 2017 Pertumbuhan Description
Growth
RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIO
CAR 17,60% 18,31% CAR
Aset produktif dan non produktif 4,68% 3,66% Productive and non productive
bermasalah terhadap total aset assets to total productive and
produktif dan non produktif non productive assets
Aset produktif bermasalah terhadap 4,27% 3,22% Non productive assets to total
total aset produktif productive assets
NPL gross 4,74% 3,79% NPL gross
NPL neto 2,73% 2,34% NPL net
ROA 0,25% 1,26% ROA
ROE 1,12% 7,51% ROE
NIM 7,61% 6,46% NIM
BOPO 97,62% 88,94% BOPO
LFR 84,24% 80,57% LDR
RASIO KEPATUHAN (COMPLIANCE) COMPLIANCE RATIO
Persentase Pelanggaran BMPK BMPK Budget Percentage
Pihak terkait Nil Nil Related Parties
Pihak tidak terkait Nil Nil Non Related Parties
Persentase Pelampauan BMPK BMPK Excess Percentage
Pihak terkait Nil Nil Related Parties
Pihak tidak terkait Nil Nil Non Related Parties
GWM Rupiah 7,52% 7,16% Minimum Balance with Bank
Indonesia (Rupiah)
GWM Valuta Asing 8,03% 9,40% Foreign Exchange MRR
Posisi Devisa Netto 0,71% 1,24% Net Open Position
Perseroan selalu memantau likuiditas secara harian melalui The Bank monitors liquidity on a daily basis by observing
rasio alat likuid terhadap non-core deposit (AL/NCD) dan rasio the ratio of liquid assets to non-core deposit (AL/NCD) and
alat likuid terhadap dana pihak ketiga (AL/DPK). Selama tahun ratio of liquid assets to third party funds (AL/DPK). In 2018,
2018, rata-rata rasio AL/NCD dan AL/DPK masing-masing the average AL/NCD and AL/DPK ratios were xx% and xx%,
adalah sebesar 114,37% dan 17,77%, lebih tinggi dari yang respectively. The figures exceeded statutory levels set by the
disyaratkan oleh Otoritas Jasa Keuangan sebesar 50% untuk Financial Services Authority of 50% for AL/NCD and 10% for
rasio AL/NCD dan 10% untuk rasio AL/DPK. AL/DPK.
Selain itu, Perseroan senantiasa memantau kebutuhan The Bank consistently monitors its liquidity needs by
likuiditas dengan melakukan stress testing secara berkala performing stress tests from time to time. The Bank also has
agar dapat mengantisipasi dampak dari perubahan faktor a liquidity contingency funding plan to monitor the impacts of
eksternal maupun internal atas kecukupan likuiditas dengan change in external and internal factors on sufficient liquidity
baik. Perseroan juga memiliki liquidity contingency funding coverage.
plan yang memungkinkan Perseroan untuk bergerak cepat
jika timbul kebutuhan likuiditas.
188
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pada tahun 2018 rasio ROA dan ROE tercatat lebih rendah dari In 2018, the Bank’s RoA (Return on Assets) and RoE (Return
tahun 2017, masing-masing sebesar 0,25% dan 1,12%, hal ini on Equity) ratios were 0.25% and 1.12%, respectively in line
sejalan dengan penurunan pada laba tahun berjalan. Rasio with a decrease in profit for the current year. Its NIM (Net
NIM lebih tinggi dari tahun 2017 dikarenakan pendapatan Interest Margin) ratio was at 7.61%, indicating that the Bank
bunga bersih mengalami pertumbuhan sementara aset is able to manage its earning asset portfolio amid slowing of
produktif menurun dari tahun 2017. Rasio BOPO tercatat loan provisions. The Operating Expense to Operating Income
sebesar 97,62% pada tahun 2018, lebih tinggi dari tahun (Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional, BOPO)
sebelumnya sebesar 88,94%. Peningkatan rasio BOPO dipicu ratio in 2018 was 97.62%, higher than 88.94% recorded in
oleh naiknya beban pencadangan kerugian penurunan the previous year. This was due to an increase of Rp598 in
nilai aset keuangan sebesar Rp598 miliar jika dibandingkan impairment losses on financial assets compared with 2017.
dengan posisi pada tahun 2017.
Kecukupan modal dipantau melalui rasio kewajiban The Bank ensures that it has adequate capital to respond
penyediaan modal minimum (capital adequacy ratio/CAR) to loan risks, market risks, and operating risks. The Bank
yang merupakan rasio modal terhadap aset tertimbang measures solvency using the Capital Adequacy Ratio (CAR), a
menurut risiko (ATMR). Pada tahun 2018, CAR menurun measurement of capital against risk-weighted assets (RWA).
dibandingkan tahun 2017 dikarenakan adanya kenaikan In 2018, its CAR was 17.60%, higher than 18.31% posted in
pada ATMR risiko kredit dan operasional. Namun demikian, 2017. The Bank’s capital adequacy ratio also exceeds Bank
Perseroan masih memiliki modal yang cukup untuk Indonesia’s statutory requirement of 9-10%.In 2018, core
memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. capital was up by 3.40% to Rp4,492 billion from Rp4,344
Rasio kecukupan modal Perseroan lebih tinggi dari batasan billion in 2017. The post made up 96.06% of total capital.
yang ditentukan oleh Bank Indonesia sebesar 9%-10%. Supplementary capital in 2018 was down by 10.56% to Rp184
billion. The post made up 3.94% of total capital.
Modal inti tumbuh sebesar 3,40% menjadi Rp4.492 miliar di The increase in the Bank’s CAR was a result of the
tahun 2018 dari Rp4.344 miliar di tahun 2017, dan berkontribusi Management’s policy to appropriate all retained earnings
96,06% terhadap total modal. Sementara itu, modal to expand the Bank’s business and strengthen its capital
pelengkap mengalami penurunan dari Rp206 miliar di tahun structure. The policy was approved in the Annual General
2017 menjadi Rp184 miliar di tahun 2018 dan berkontribusi Meeting of Shareholders.
3,94% terhadap total modal.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 189
Pada tanggal 31 Desember 2018, Rasio Non-Performing As at December 31, 2018, the Bank’s Gross Non-Performing
Loan (NPL) Bruto Bank Sinarmas adalah 4,74%, meningkat Loan (NPL) Ratio was 4.74%, higher than 3.79% posted in the
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 3,79%. Sedangkan previous year. Net NPL in 2018 was 2.73%, higher than 2.34%
NPL Neto tahun 2018 adalah sebesar 2,73% meningkat dari posted in the previous year.
tahun sebelumnya sebesar 2,34%.
2018
Jenis Lancar Dalam Kurang Diragukan Macet Jumlah
Type Current Perhatian Lancar Doubtful Loss Total
Khusus Substandard
Special
Mention
Rupiah 13.256.287 4.839.501 66.191 508.017 291.724 18.961.720
Mata Uang Asing/ 748.204 42.663 92.055 - - 882.922
Foreign Currencies
Jumlah/ Total 14.004.491 4.882.164 158.246 508.017 291.724 19.844.642
2017
Jenis Lancar Dalam Kurang Diragukan Macet Jumlah
Type Current Perhatian Lancar Doubtful Loss Total
Khusus Substandard
Special
Mention
Rupiah 14.888.326 137.111 324.468 17.617.569
2.150.203 117.461
Mata Uang Asing/ 921.782 - 135.675 1.147.479
Foreign Currencies 90.022 -
Jumlah/ Total 15.810.107 2.240.225 117.461 137.111 460.143 18.765.047
190
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
STRUKTUR MODAL
CAPITAL STRUCTURE
Struktur permodalan Perseroan terdiri dari: Struktur permodalan Perseroan terdiri dari:
• Struktur permodalan Perseroan sebagian besar merupakan • Struktur permodalan Perseroan sebagian besar merupakan
modal inti yaitu sebesar Rp4.492 miliar, berkontribusi modal inti yaitu sebesar Rp4.492 miliar, berkontribusi
96,06% terhadap total modal Perseroan. 96,06% terhadap total modal Perseroan.
• Modal pelengkap (Tier 2) sebagian besar merupakan • Modal pelengkap (Tier 2) sebagian besar merupakan
cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib
dibentuk (maksimum 1,25% dari ATMR untuk risiko kredit). dibentuk (maksimum 1,25% dari ATMR untuk risiko kredit).
Modal pelengkap tercatat sebesar Rp184 miliar atau 3,94% Modal pelengkap tercatat sebesar Rp184 miliar atau 3,94%
dari total modal Perseroan. dari total modal Perseroan.
Perseroan melakukan pengelolaan modal guna Perseroan melakukan pengelolaan modal guna
mempertahankan rasio modal yang sehat dalam rangka mempertahankan rasio modal yang sehat dalam rangka
mendukung bisnis dan memaksimalkan nilai pemegang saham. mendukung bisnis dan memaksimalkan nilai pemegang saham.
Seperti halnya bank-bank lainnya, Perseroan wajib memenuhi Seperti halnya bank-bank lainnya, Perseroan wajib memenuhi
rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai
dengan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. dengan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Penggunaan peraturan rasio permodalan bertujuan untuk Penggunaan peraturan rasio permodalan bertujuan untuk
memantau kecukupan modal, sesuai dengan standar industri. memantau kecukupan modal, sesuai dengan standar industri.
Pendekatan Bank Indonesia untuk pengukuran modal tersebut Pendekatan Bank Indonesia untuk pengukuran modal tersebut
terutama didasarkan pada pemantauan kebutuhan modal yang terutama didasarkan pada pemantauan kebutuhan modal yang
diwajibkan (diukur sebagai 8,00% dari aset tertimbang menurut diwajibkan (diukur sebagai 8,00% dari aset tertimbang menurut
risiko) terhadap modal yang tersedia. risiko) terhadap modal yang tersedia.
Perseroan juga telah menyusun laporan Internal Capital Perseroan juga telah menyusun laporan Internal Capital
Adequacy Assessment Process (ICAAP) dan disampaikan kepada Adequacy Assessment Process (ICAAP) dan disampaikan kepada
Regulator sesuai dengan kentuan yang berlaku. ICAAP yaitu Regulator sesuai dengan kentuan yang berlaku. ICAAP yaitu
proses penilaian sendiri oleh Bank yang tidak hanya mencakup proses penilaian sendiri oleh Bank yang tidak hanya mencakup
kecukupan modal dari risiko dasar berdasarkan Pilar I (Risiko kecukupan modal dari risiko dasar berdasarkan Pilar I (Risiko
Kredit, Pasar, dan Operasional) tetapi juga memperhitungkan Kredit, Pasar, dan Operasional) tetapi juga memperhitungkan
pertimbangan kecukupan modal dari risiko lainnya (Risiko pertimbangan kecukupan modal dari risiko lainnya (Risiko
Konsentrasi Kredit, Risiko Bunga Buku Perbankan, Risiko Konsentrasi Kredit, Risiko Bunga Buku Perbankan, Risiko
Likuiditas dan Dampak Stress Test) sebagaimana ditentukan Likuiditas dan Dampak Stress Test) sebagaimana ditentukan
dalam Pilar 2 Basel II & Peraturan OJK. dalam Pilar 2 Basel II & Peraturan OJK.
Dalam rangka pengelolaan modal, Perseroan juga melakukan Dalam rangka pengelolaan modal, Perseroan juga melakukan
stress testing untuk mengetahui ketahanan modal terhadap stress testing untuk mengetahui ketahanan modal terhadap
perubahan-perubahan yang mungkin terjadi, baik faktor perubahan-perubahan yang mungkin terjadi, baik faktor
eksternal maupun internal. eksternal maupun internal.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 191
Pada tahun 2018 Perseroan terus berupaya meningkatkan In 2018, the Company continued to increase the sales
penjualan produk-produk wealth management dalam of wealth management products in order to optimize
rangka mengoptimalkan pertumbuhan pendapatan commission-based revenues growth or fee based income.
berbasis komisi atau fee based income. Upaya ini berhasil This effort succeeded in improving Fee Based Income (FBI) of
meningkatkan Fee Based Income (FBI) Perseroan, yang the Company which rose Rp664 billion or 23.07% compared
tercatat sebesar Rp664 miliar atau meningkat 23,07% jika to Rp540 billion at the end of 2018. This rise was due to an
dibandingkan dengan akhir tahun 2017 yang sebesar Rp540 increase in fees and commissions income other than loans
miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya amounted to Rp140 billion.
pendapatan provisi dan komisi selain kredit sebesar
Rp140 miliar.
Pendapatan komisi untuk produk bancassurance dan Commissions income for bancassurance and mutual fund
reksadana pada tahun 2018 meningkat sebesar 33,68% jika products stood at 33.6% compared to commissions income
dibandingkan dengan pendapatan komisi untuk produk for similar products in prior year. Total bancassurance policies
yang sama pada tahun 2017. Jumlah polis bancassurance sold by the Bank grew 26.85%, while outstanding mutual fund
yang berhasil dijual oleh Bank tumbuh 26,85%, sedangkan portfolio sold by the Bank rose 18.81%.
outstanding portofolio reksadana yang dijual oleh Bank
meningkat 18,81%.
Untuk ke depannya, Perseroan akan berupaya untuk terus Going forward, the Company will continue to improve fee
meningkatkan fee based income Bank melalui penerapan based income by implementing the following strategies:
beberapa strategi sebagai berikut:
• Melakukan pengembangan pada fitur Mobile Banking dan • Developing Mobile Banking and Internet Banking
Internet Banking guna meningkatkan fee based income features in order to improve fee based income from non-
dari transaksi non-tunai. cash transactions.
• Melakukan pengembangan produk dan aktivitas baru • Developing new products and activities such as
seperti pengembangan produk bancassurance dan bancassurance and mutual fund products as a synergy
reksadana yang merupakan sinergi antara Bank dengan between the Bank and Insurance and Asset Management.
Asuransi dan Asset Management.
• Melakukan kerjasama dengan pihak lain dalam menambah • Working closely with other parties to add bill payment
layanan bill payment seperti TV Cable, Asuransi, Operator services such as TV Cable, Insurance, Cellular Operator,
Seluler, Keanggotaan Klub Olah Raga. Membership of Sport Club.
• Menambah tenaga penjual yang bersertifikasi Wakil Agen • Adding Mutual Fund Selling Agent Representative
Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD) dan Asosiasi Asuransi (WAPERD) and (Indonesia Life Insurance Association
Jiwa Indonesia (AAJI) untuk meningkatkan penjualan (AAJI) certified sales personnels to improve sales of
investasi, asuransi dan treasury, serta senantiasa investment, insurance, and treasury while constantly
memberikan pelatihan yang berkesinambungan terkait providing sustainable trainings related to investment
produk investasi dan asuransi untuk meningkatkan and insurance products to improve competency of sales
kompetensi tenaga penjual. personnels.
• Meningkatkan penjualan produk treasury di seluruh • Improving sales of treasury products in all office
jaringan kantor melalui peningkatan kompetensi dengan networks through competency enhancement by
mewajibkan karyawan yang melakukan aktivitas treasury requiring employees to conduct treasury activities and
untuk mengikuti sertifikasi treasury. enrol in treasury certification.
• Memberikan market update secara berkala kepada • Giving regular market update to sales personnels to keep
tenaga penjual agar senantiasa mengikuti perkembangan them abreast of current information development on
informasi terkini mengenai kondisi pasar, inflasi, analisa market condition, inflation, foreign exchange analysis,
valuta asing, pertumbuhan ekonomi baik di Indonesia economic growth both in Indonesia or global.
maupun dunia.
• Menjalin kerjasama serta menggali potensi bisnis nasabah • Establishing cooperation while digging corporate
korporasi untuk meningkatkan penggunaan produk dan customers business potential to improve the use of the
layanan Bank. Bank’ s products and services.
192
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melakukan ikatan In 2018, Bank Sinarmas did not conduct any material
material dengan pihak lain terkait investasi barang modal. commitment with other parties related to capital goods
investment.
Investasi Barang Modal yang Direalisasikan pada Tahun Buku Capital Goods Investment Realized in the Last Financial Year
Terakhir. Pada tahun 2018, Bank Sinarmas melaporkan total In 2018, Bank Sinarmas reported total investment of capital
investasi barang modal sebesar Rp189 miliar. Investasi barang goods amounting to Rp189 billion. This capital goods
modal ini ditujukan untuk mendukung operasional Bank. investment is intended to support the Bank’s operations.
Keterangan/Description 2018
Tanah/Land 4.413
Bangunan/Buildings 10.237
Inventaris Kantor/Office Equipment 173.972
Kendaraan Bermotor/Vehicles 20
Total 188.642
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 193
Menyikapi kenaikan suku bunga kebijakan BI-7 days reverse In line with the increased 7-Day Reverse Repo Rate policy and
repo rate yang dimulai di bulan Mei 2018, Bank Sinarmas tidak the tightening liquidity, Bank Sinarmas selectively adjusted
melakukan penyesuaian tingkat suku bunga. Pada pertengahan deposit interest rate. Moreover, in making adjustment of the
bulan September 2018 ketika BI kembali menaikkan suku bunga interest rate, the Bank should also adjust the liquidity need
acuan dan likuiditas cenderung mengetat, Bank Sinarmas along with its impact on Bank performance.
secara selektif mulai melakukan penyesuaian tingkat suku
bunga simpanan yang disesuaikan juga dengan kebutuhan
likuiditas, berserta dampaknya terhadap kinerja Bank.
Sepanjang tahun 2018, Bank Sinarmas membukukan kinerja yang During 2018, Bank Sinarmas booked a quite satisfying
cukup memuaskan, hal ini dapat dilihat dari pendapatan bunga performance as can be seen from net interest income in 2018
(bersih) pada tahun 2018 yang meningkat 12,50%. Bertumbuhnya which increased 12.50%. The growing net interest income was
pendapatan bunga bersih dikarenakan menurunnya beban bunga due to the increase in interest expenses as a consequence of
yang merupakan hasil dari pengelolaan tingkat suku bunga funding interest rate management. On the other side, third
pendanaan. Disisi lain penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) party fund raising achieved Rp21,989 billion or rose 3.45%
dan simpanan dalam kelompok dana syirkah temporer mencapai compared to 2017.
Rp24.298 miliar atau meningkat 2,93% dibandingkan tahun 2017.
Pendapatan operasional juga tercatat mengalami kenaikan sebesar Operating revenue also increased by 14.82%. Conversely, net
14,82%. Walaupun pendapatan operasional bertumbuh, laba bersih income decreased to Rp50 billion in 2018 due to impairment
mengalami penurunan menjadi sebesar Rp50 miliar pada tahun 2018. losses of financial assets which increased by Rp598 billion
Penurunan tersebut disebabkan oleh beban kerugian penurunan nilai from the prior year.
aset keuangan yang naik sebanyak Rp598 miliar dari tahun sebelumnya.
194
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Di tahun 2018, Perseroan membukukan pencapaian yang In 2018, the Company recorded a fairly good achievement,
cukup baik, dimana hal ini tercermin dari hampir semua which is reflected in almost all financial indicators in the
indikator keuangan di laporan neraca dan laba rugi telah balance sheet and profit and loss approaching the planned
mendekati target yang dicanangkan. Terdapat 2 (dua) pos target. There are 2 (two) posts with a percentage of acquisition
dengan persentase perolehan dibawah 85% yaitu giro dan below 85%, namely demand deposits and profit after tax.
laba setelah pajak. Tidak tercapainya giro dikarenakan pada Demand deposits are not achieved because on December
tanggal 28 Desember dan 31 Desember 2018 terdapat dana 28 and December 31, 2018, there were outgoing demand
giro yang keluar sebesar Rp1,7 triliun. Realisasi laba setelah deposits of Rp1.7 trillion. Realization of profit after tax is only
pajak hanya 13,71% dari target yang ditetapkan, disebabkan 13.71% of the target set, due to the realization of impairment
realisasi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang jauh di losses on financial assets that are far above the target. Not
atas target. Tidak tercapainya target laba, menyebabkan rasio- achieving the profit target, causing the Company’s financial
rasio keuangan Perseroan berada di bawah yang diharapkan. ratios to be below expected.
Uraian terkait pencapaian target dapat dilihat pada tabel The description regarding the achievement of targets can be
berikut. seen in the following table.
Penyusunan Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2019 The management prepares the Bank Business Plan (Rencana
dilakukan manajemen dengan mempertimbangkan kondisi Bisnis Bank, RBB) for 2019 with due considerations to
ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2019, current economic performance and projections in 2019. The
baik dari segi makro seperti nilai tukar dan pertumbuhan management considers macroeconomic indicators, such as
ekspor impor maupun dari segi mikro seperti proyeksi exchange rate and import-export growth, and microeconomic
pertumbuhan pada industri perbankan. Berikut adalah indicators such as the banking industry’s growth projections.
uraian terkait proyeksi Perseroan tahun 2019 dan asumsi The following table describes the Bank’s projections for 2019
makro dan mikro yang digunakan. and its macro- and microeconomic assumptions.
Tidak terdapat informasi dan fakta yang bersifat material There is no material information and facts that occur after the
yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. date of the accountant’s report.
PROSPEK USAHA
BUSINESS PROSPECT
Pada UU APBN 2019 Pemerintah Indonesia memproyeksikan In the 2019 State Budget Act, the Indonesian Government
pertumbuhan ekonomi domestik akan mencapai 5,3%, lebih projects that domestic economic growth will reach 5.3%,
tinggi 10bps dari proyeksi International Monetary Fund. a 10bps higher than the International Monetary Fund’s
Tingkat pertumbuhan yang lebih tinggi ini mengindikasikan projection. This higher growth rate indicates Government
optimisme Pemerintah bahwa ekonomi akan bertumbuh kuat optimism that the economy will grow strongly in 2019.
di 2019.
Proyeksi pertumbuhan ekonomi yang lebih kondusif di tahun The more conducive projection of economic growth in 2019
2019, memberikan dampak positif bagi industri perbankan has a positive impact on the banking industry to book better
untuk membukukan kinerja yang lebih baik. Hal tersebut performance. This is the basis of optimism for Bank Sinarmas
menjadi dasar optimisme bagi Bank Sinarmas akan prospek for future business prospects.
bisnis ke depan.
Dengan semakin berkembangnya teknologi dan With the development of technology and its use, it creates
penggunaannya, menciptakan peluang bagi Perseroan opportunities for the Company to continue to improve
untuk terus meningkatkan produk dan layanan di area digital products and services in the digital banking area, among
banking antara lain melalui kantor-kantor digital dan terus others, through digital offices and continue to add features to
menambah fitur mobile banking dan internet banking. mobile banking and internet banking.
Untuk tahun 2019, Perseroan memproyeksikan pertumbuhan For 2019, the Company projects growth in the loan portfolio
pada portofolio kredit di kisaran 12%-14%, yang akan in the range of 12% -14%, which will be directed to the retail
diarahkan ke segmen retail dan UMKM. Pertumbuhan kredit and SME segments. Credit growth will be carried out by
akan dilakukan dengan cara konvensional maupun melalui conventional means and through the use of technology.
pemanfaatan teknologi.
Perseroan juga melihat adanya prospek untuk menjalin The company also sees the prospect of establishing long-term
hubungan jangka panjang dengan nasabah sekaligus relationships with customers while raising funds by helping
menghimpun dana dengan membantu membangun to build quality, well-planned, safe and reliable financial lives
kehidupan finansial nasabah yang berkualitas, terencana, of customers. The increase in third party funding (DPK) will
aman dan terpercaya. Peningkatan penghimpunan dana be carried out through the development of existing products
pihak ketiga (DPK) akan dilakukan melalui pengembangan and through the launch of new promotional and educational
produk-produk existing maupun melalui peluncuran program programs that are not only focused on customer acquisition,
promosi dan edukasi baru yang tidak hanya berfokus pada but also focus on customer deepening.
customer acquisition, akan tetapi juga berfokus pada
customer deepening.
Perseroan merasa optimis bahwa berbagai inisiatif yang The Company is optimistic that various initiatives that have
telah disusun dan dituangkan ke dalam Rencana Bisnis Bank been compiled and poured into the Bank’s Business Plan (RBB)
(RBB) dapat tercapai. Dengan mengedepankan prinsip kehati- can be achieved. By prioritizing the principle of prudence
hatian dalam menjalankan setiap aktivitas bisnis, Perseroan in carrying out every business activity, the Company seeks
berupaya meningkatkan kinerja agar dapat memberikan nilai to improve performance in order to provide added value to
tambah bagi para pemangku kepentingan. stakeholders.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 197
KEBIJAKAN DIVIDEN
DIVIDEND POLICY
Sebagaimana tercantum dalam ketentuan Anggaran Dasar As governed by its Articles of Association and prevailing
Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, legislations, all of the Bank’s paid-up shares and shares
seluruh saham Perseroan yang telah ditempatkan, termasuk issued for Public Offering purposes are entitled to the same
saham baru yang akan dikeluarkan dalam rangka Penawaran rights and equal in all respects with existing shareholders,
Umum memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala including entitlements to dividends. The Bank is not subject to
hal dengan pemegang saham lama termasuk hak atas dividen. negative covenants, i.e. limitations by third parties, in relation
Perseroan tidak memiliki negative covenants sehubungan to dividend distributions. The amount of dividends distributed
dengan pembatasan pihak ketiga dalam rangka pembagian is adjusted to the Bank’s profit in the corresponding financial
dividen. Besaran dividen tunai akan disesuaikan dengan year. In addition, the Bank must consider its CAR and liquidity
keuntungan yang diperoleh Perseroan pada tahun buku in the current year if it found that market risks, loan risks,
yang bersangkutan. Selain itu, Perseroan juga wajib and operating risks are at 20% or higher. The consideration
memperhatikan CAR setelah memperhitungkan risiko pasar, is taken without reducing the rights of the General Meeting
risiko kredit dan risiko operasional mencapai ≥20%, serta of Shareholders to determine otherwise, as regulated in the
kondisi likuiditas tahun berjalan dengan tidak mengurangi Bank’s Articles of Association.
hak dari Rapat Umum Pemegang Saham untuk menentukan
lain sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan.
Untuk dividen yang diterima oleh para Pemegang saham Dividends payable to non-Indonesian citizen Shareholders
yang bukan merupakan Warga Negara Indonesia (“WNI”) are subject to prevailing tax rates in Indonesia.
akan dikenakan pajak sesuai dengan peraturan yang berlaku
di Indonesia.
Berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku Pursuant to a resolution of the Annual General Meeting
2017 yang diadakan pada tanggal 8 Juni 2018, para of Shareholders for Financial Year 2017 convened on June
pemegang saham menyetujui penggunaan laba Perseroan 8, 2018, the Bank’s shareholders have approved to allocate
untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2017 Rp318,923 million of the Bank’s profit for the financial year
sebesar Rp318.923 juta untuk dana cadangan sesuai dengan ended on December 31, 2017 as reserves to strengthen the
ketentuan pasal 70 ayat 1 Undang-undang No. 40 tahun Bank’s Capital Structure and will be recognized as Retained
2007 dan pasal 23 anggaran dasar Perseroan serta untuk Earnings. The decision was made pursuant to the provisions
memperkuat Permodalan Perseroan dan dicatat sebagai Laba of Article 70 Section 1 of Law No. 40 Year 2007 and Article 23
yang Ditahan. of the Bank’s Articles of Association.
Sementara itu, berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Pursuant to a resolution of the Annual General Meeting of
Tahun Buku 2016, para pemegang saham menyetujui Shareholders for Financial Year 2016, the Bank’s shareholders
penggunaan laba Perseroan untuk tahun buku yang berakhir have approved to allocate Rp370,151 million of the Bank’s
pada 31 Desember 2017 sebesar Rp370.151 juta untuk dana profit for financial year ended on December 31, 2017 as
cadangan sesuai dengan ketentuan pasal 70 ayat 1 Undang- reserves to strengthen the Bank’s Capital Structure and will
undang No. 40 tahun 2007 dan pasal 23 anggaran dasar be recognized as Retained Earnings. The decision was made
Perseroan serta untuk memperkuat Permodalan Perseroan pursuant to the provisions of Article 70 Section 1 of Law No. 40
dan dicatat sebagai Laba yang Ditahan. Year 2007 and Article 23 of the Bank’s Articles of Association.
198
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Hingga 31 Desember 2018, Perseroan tidak menjalankan As at December 31, 2018, the Bank does not have any
program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau management and/or employee stock option program.
manajemen, sehingga tidak terdapat laporan mengenai hal Consequently, the matter is not disclosed in this report.
tersebut yang dapat disampaikan pada laporan ini.
Pada tahun 2018 Perseroan tidak melakukan penawaran In 2018, the Bank did not execute any public offering.
umum, sehingga tidak terdapat laporan penggunaan dana Consequently, the use of proceeds from such offering is not
hasil penawaran umum yang dapat diungkapkan dalam disclosed in this report.
laporan ini.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 199
Selama tahun 2018, Perseroan tidak melakukan kegiatan yang In 2018, the Bank did not engage in transactions involving
mengandung transaksi derivatif dan fasilitas lindung nilai. derivatives and hedging facilities.
PBI No.20/4/PBI/2018 tntg RIM dan PLM Pengaturan tata cara Pemenuhan Bank melakukan penyesuaian kewajiban
dalam Rupiah dan Valas Bagi BUK, BUS kewajiban Giro RIM dan Giro RIM Giro RIM dan Giro RIM Syariah, yakni
dan UUS Syariah sebesar 80% s.d 92%
&
PADG No.20/11/PADG/2018 tntg RIM dan
PLM dalam Rupiah dan Valas Bagi BUK,
BUS dan UUS
Peraturan Bank Indonesia No. 19/8/ Terkait sistem yang memproses a. Bank menambahkan kerjasama dengan
PBI/2017 tentang Gerbang Pembayaran transaksi pembayaran secara Lembaga Switching Lokal, untuk dapat
Nasional (National Payment Gateway) domestik melalui berbagai terhubung ke GPN, Untuk saat ini Bank
instrumen secara elektronik, Sinarmas telah bekerjasama dengan PT.
misalnya kanal ATM, electronic Rintis Sejahtera (RINTIS).
data captured (EDC), agen, b. Bank mempersiapkan desain Branding
payment gateway, dan kanal Logo Nasional di setiap kanal pembayaran
pembayaran lainnya, dan TM, EDC, agen, payment gateway, dan/
instrumen sistem pembayaran atau kanal pembayaran lainnya.
seperti kartu ATM/ debit, uang
elektronik dan kartu kredit
Peraturan Bank Indonesia No.19/12/ Penyelenggaraan teknologi Bank sebagai Penyelenggara Jasa Sistem
PBI/2017 tentang Penyelenggaraan finansial dimana harus Pembayaran yang telah memperoleh izin
Teknologi Finansial menerapkan prinsip perlindungan dari Bank Indonesia dan memenuhi kriteria
Dan konsumen serta manajemen risiko Teknologi Finansial telah menyampaikan
dan kehati-hatian informasi mengenai produk, layanan,
PADG No.19/15/PADG/2017 tentang Tata teknologi, dan/atau model bisnisnya kepada
Cara Pendaftaran, Penyampaian informasi, Bank Indonesia.
dan Pemantauan Penyelenggara
Teknologi Financial
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Pengaturan terkait Laporan UUS berkewajiban menyampaikan Laporan
Nomor 10/SEOJK.03/2017 tentang Publikasi yang disusun antara Publikasi Triwulanan dan informasi umum
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank lain untuk memberikan informasi pada Laporan tahunan Bank Umum
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. mengenai posisi keuangan, kinerja Konvensional.
atau hasil usaha Bank, informasi
keuangan lainnya serta informasi
kualitatif kepada berbagai pihak
yang berkepentingan dengan
perkembangan usaha Bank.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 201
POJK Nomor 13/POJK.03/2017 tentang Pengaturan terkait penunjukan a. Adanya kewajiban Bank untuk
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Akuntan Publik dan/atau Kantor melaporkan penunjukan Akuntan Publik
Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Akuntan Publik (KAP) dalam dan/atau Kantor Akuntan Publik
Jasa Keuangan kegiatan Jasa Keuangan b. Komite Audit wajib melakukan evaluasi
Komite Audit, yang dilaporkan secara
Dan offline paling lama 6 (enam) bulan setelah
tahun buku berakhir
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan c. Menyampaikan laporan berkala tahunan
Nomor 36/SEOJK.03/2017 tentang Tata secara offline paling lama 10 hari kerja
Cara Penggunaan Jasa Akuntan Publik setelah penunjukan AP dan/atau KAP
dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan kepada Satuan Kerja Pengawas terkait
Jasa Keuangan OJK.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Pengaturan terhadap Penerapan Dalam melakukan pengkinian, terdapat
12/POJK.01/2017 tentang Penerapan Anti Pencucian Uang, yang kewajiban PJK untuk:
Program Anti Pencucian Uang dan diimplementasikan melalui a. melakukan pemantauan terhadap
Pencegahan Pendanaan Terorisme di pemantauan terhadap dokumen informasi dan dokumen Nasabah;
Sektor Jasa Keuangan Nasabah. b. menyusun laporan rencana pengkinian
data; dan
Dan c. menyusun laporan realisasi pengkinian
data.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 32/SEOJK.03/2017 tentang
Penerapan Program Anti Pencucian Uang
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di
Sektor Perbankan
POJK Nomor 18/POJK.03/2017 tentang Mengatur terkait kewajiban Terdapat kewajiban Bank untuk
Pelaporan dan Permintaan Informasi penyampaian laporan Debitur menyampaikan laporan keuangan ke OJK
Debitur melalui Sistem Layanan Informasi melalui sistem SLIK untuk posisi akhir bulan paling lambat
Keuangan (SLIK) setiap tgl 12 bulan berikutnya setelah bulan
laporan Debitur.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Penambahan kebijakan, standar Penyempurnaan dari laporan, permohonan
Nomor 21/SEOJK.03/2017 tentang dan prosedur terkait dengan persetujuan, Kebijakan atau Prosedur kerja
Penerapan Manajemen Risiko dalam penyediaan jasa Teknologi IT, laporan insidentil dan laporan hasil audit
Penggunaan Teknologi Informasi oleh Informasi teknologi informasi.
Bank Umum
202
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Pengaturan terkait Kegiatan Usaha Bank yang akan melakukan kegiatan Valuta
Nomor 33/SEOJK.03/2017 SEOJK tentang dalam valuta asing yang dilakukan Asing harus memenuhi persyaratan untuk
Persyaratan Bank Umum untuk Melakukan oleh Bank memenuhi kegiatan usaha dalam Valas,
Kegiatan Usaha dalam Valuta Asing yang termasuk dalam kelompok diantaranya memiliki modal inti paling
BUKU 2, BUKU 3, dan BUKU 4 sedikit 1 Triliun Rupiah.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan pengaturan kembali pelaksanaan Bank berkewajiban memberikan informasi
Nomor 34/SEOJK.03/2017 tentang fungsi tugas pengawasan jasa mengenai SBDK dan suku bunga kredit
Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar perbankan dari Bank Indonesia dalam surat pemberitahuan persetujuan
Kredit ke Otoritas Jasa Keuangan, kredit (offering letter) atau dokumen
dan Terdapat perubahan tujuan lainnya kepada calon debitur sebelum
penyampaian pelaporan suku penandatanganan perjanjian kredit.
bunga dasar kredit (SBDK) yakni
kepada Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) melalui sistem pelaporan
Otoritas Jasa Keuangan.
POJK Nomor 45/POJK.03/2017 tentang Penetapan kualitas kredit bagi a. Dalam hal Bank Sinarmas melakukan
Perlakuan Khusus terhadap Kredit atau Bank umum atau pembiayaan restrukturisasi, kualitas kredit yang
Pembiayaan Bank bagi Daerah Tertentu bagi UUS dan/atau penyediaan direstrukturisasi ditetapkan lancar sejak
di Indonesia yang Terkena Bencana Alam dana lain dari Bank bagi debitur restrukturisasi sampai dengan 3 (tiga)
dengan plafon sampai dengan tahun setelah terjadinya bencana alam
Rp5.000.000.000,00 (lima miliar dan memenuhi persyaratan sebagaimana
rupiah) hanya didasarkan pada disebutkan dalam POJK ini.
ketepatan pembayaran pokok dan/ b. Tata cara penetapan kualitas kredit bagi
atau bunga, atau imbal hasil. Bank Umum dan pembiayaan UUS bagi
debitur dengan plafon sampai dengan
Rp5.000.000.000 (lima miliar rupiah) yang
disalurkan sebelum maupun setelah
terjadinya bencana alam agar mengacu
kepada POJK ini.
c. Penetapan kualitas kredit bagi Bank
umum atau pembiayaan bagi UUS
setelah terjadinya bencana alam dengan
plafon lebih dari Rp5.000.000.000 (lima
miliar Rupiah), penetapan kualitas kredit
atau pembiayaan mengacu kepada PBI
nomor 14/15/PBI/2012 tentang Penilaian
Kualitas Aset Bank Umum dan ketentuan
OJK yang mengatur mengenai penialai
kualitas aset Bank Umum Syariah dan
Unit Usaha Syariah POJK nomor 16/
POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas
Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 203
POJK Nomor 44/POJK.03/2017 tentang POJK ini merupakan hasil konversi a. Dalam hal melakukan pemberian
Pembatasan Pemberian Kredit atau dari ketentuan SK DIR BI No.30/46/ kredit atau pembiayaan kepada pihak
Pembiayaan oleh Bank Umum untuk KEP/DIR tanggal 14 Juli 1997 pengembang untuk pengadaan tanah
Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Perihal Pembatasan Pemberian dan/atau pengolahan tanah, agar Bank
Tanah Kredit Oleh Bank Umum Untuk Sinarmas wajib mematuhi larangan
Pembiayaan Pengadaan dan/atau ketentuan sebagaimana diatur dalam
Pengolahan Tanah, sehingga hal- POJK ini.
hal yang diatur tidak terdapat b. Pelaporan setiap pemberian kredit atau
perubahan yang signifikan terkait pembiayaan kepada pengembang wajib
ketentuan di dalamnya. disampaikan secara online melalui sistem
layanan informasi keuangan (SLIK)
kepada Otoritas Jasa Keuangan secara
bulanan paling lambat tanggal 12 bulan
berikutnya setelah bulan laporan Debitur.
c. Dalam hal Bank Sinarmas tidak
memenuhi ketentuan POJK ini maka
dikenakan sanksi administratif berupa
denda sebesar 10% (sepuluh persen)
dari jumlah kredit atau pembiayaan yang
disetujui untuk membiayai pengadaan
tanah dan/atau pengolahan tanah atau
dari nominal surat berharga atau surat
berharga syariah yang dibeli dan/atau
dijamin.
204
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
POJK Nomor 42/POJK.03/2017 tentang Bank wajib memiliki kebijakan Bank Sinarmas dan Bank Sinarmas-Unit
Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan perkreditan atau pembiayaan Bank Usaha Syariah telah memiliki Kebijakan
Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan secara tertulis yang paling sedikit Perkreditan atau Pembiayaan Bank secara
Bank bagi Bank Umum harus mengandung seluruh aspek tertulis, maka dengan diterbitkannya
yang tertuang dalam Pedoman POJK ini Kebijakan Internal tersebut telah
Penyusunan Kebijakan Perkreditan disesuaikan dengan mengacu kepada
atau Pembiayaan Bank (PPKPB) lampiran POJK ini
yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Keuangan dan wajib disetujui oleh
dewan komisaris Bank
POJK Nomor 40/POJK.03/2017 tentang POJK ini merupakan hasil konversi Dengan diberlakukannya SE OJK ini,
Kredit atau Pembiayaan kepada dari ketentuan SK Dir BI No.24/32/ terdapat peralihan fungsi tugas pengaturan
Perusahaan Efek dan Kredit atau KEP/DIR tanggal 12 Agustus 1991 dan pengawasan kegiatan usaha dalam
Pembiayaan dengan Agunan Saham Perihal Kredit Kepada Perusahaan valuta asing dari Bank Indonesia ke Otoritas
Sekuritas dan Kredit Dengan Jasa Keuangan
Agunan Saham, sehingga hal-
hal yang diatur tidak terdapat
perubahan yang signifikan terkait
ketentuan di dalamnya.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat Edaran Otoritas Jasa a. Dengan diberlakukannya SEOJK ini
Nomor 48/SEOJK.03/2017 tentang Keuangan (SEOJK) ini merupakan pada Januari 2018, metode, tata cara
Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih sebuah pengaturan pelaksanaan perhitungan dan contoh perhitungan
Transaksi Derivatif dalam Perhitungan perhitungan tagihan bersih tagihan bersih wajib mengacu pada
Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk transaksi derivatif dalam SEOJK ini.
Risiko Kredit dengan Menggunakan perhitungan aset tertimbang b. Bank Sinarmas dalam hal menyampaikan
Pendekatan Standar menurut risiko untuk risiko kredit laporan perhitungan tagihan bersih dan
dengan menggunakan pendekatan ATMR risiko kredit-pendekatan standar
standar. atas transaksi derivatif secara individu
wajib disampaikan setiap bulannya
dimulai pada bulan Januari 2018 baik
secara daring (online) atau luring (offline)
paling lambat tanggal 6 (enam) bulan
berikutnya.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 205
Berikut ini adalah standar baru, revisi dan interpretasi yang The following are new, revisions, and interpretations of
telah diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan standards issued by the Indonesia Financial Accounting
Ikatan Akuntan Indonesia: Standards Board-Institute of Indonesia Chartered Accountants
(Dewan Standar Akuntansi Keuangan-Ikatan Akuntan
Indonesia, DSAK-IAI):
Perseroan tidak memiliki hal-hal negatif yang berpotensi secara The Bank did not experience any events that can significantly
signifikan dalam mempengaruhi kelangsungan usaha Perseroan affect its business sustainability in 2018 or in the future.
baik di sepanjang tahun 2018 maupun pada masa mendatang. The conclusion is made based on the latest analysis and
Kesimpulan ini diambil berdasarkan pada analisis penilaian management’s assessment on the Bank’s ability to continue
terkini serta hasil penilaian manajemen atas kemampuan as a going concern.
Perseroan untuk melanjutkan kelangsungan usaha.
Penilaian dilakukan dengan menggunakan beberapa asumsi The assessment was performed using a number of
dan pertimbangan, salah satunya yaitu asumsi dalam assumptions and considerations, among which are the 4 (four)
penilaian tingkat kesehatan Bank yang terdiri dari 4 (empat) parameters of bank’s soundness rating, i.e. risk profile, good
parameter yaitu profil risiko, good corporate governance, corporate governance, earnings, and capital. The assessment
rentabilitas dan permodalan. Hal ini sesuai dengan ketentuan was performed pursuant to the provisions of the Regulation
POJK Nomor 4/ POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 tentang of the OJK Number 4/POJK.03/2016 dated January 26, 2016 on
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran the Assessment of Bank’s Soundness Rating for Commercial
Otoritas Jasa Keuangan No.14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Banks as well as to the Circular Letter of Bank Indonesia No.
Maret 2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. 13/24/DPNP dated October 25, 2011 on the Assessment of
Bank’s Soundness Rating for Commercial Banks.
Tabel Tingkat Kesehatan Bank Sinarmas Posisi 31 Desember 2018 Secara Individu (Self Assessment)
Results of Self-assessment Soundness Rating as at December 31, 2018
Peringkat
Rating
Desember 2018 Desember 2017
December 2018 December 2017
Peringkat TKB Berdasarkan Risiko 2 2
Bank Health Level based on Risk
206
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Berdasarkan hasil penilaian yang dilakukan,Tingkat Kesehatan Based on findings of the self-assessment, the Bank’s
Bank secara umum dinilai SEHAT, sehingga Perseroan dinilai Soundness in general is SOUND. The rating means that
mampu dalam menghadapi pengaruh negatif dari perubahan the Bank deemed able respond to significant negative
kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Hal ini tercermin impacts due to business turmoil and other external factors.
dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil risiko, Furthermore, the Bank’s rating factors, i.e. risk profile, good
penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan yang dinilai corporate governance, earnings, and capital, are deemed to
baik. Adapun kelemahan yang dihadapi terus diupayakan be sound. Nevertheless, the Bank continues to manage and
untuk diperbaiki dan dikelola dengan baik oleh Perseroan. repair vulnerabilities that it faces.
Selain melakukan self assessment, Perseroan juga telah In addition to self-assessments, the Bank also takes into
mempertimbangkan kondisi makro dan mikro ekonomi yang consideration macro- and micro-economic conditions that
dapat mempengaruhi kelangsungan usaha seperti gangguan may affect its business sustainability, such as business
bisnis/bencana alam baik global maupun nasional yang disruptions and natural disasters at national and international
berdampak bagi perseroan. Untuk mengantisipasi hal tersebut, levels. To anticipate such matters, the Bank has required
Perseroan telah mengkoordinasikan unit kerja kritikal atau critical work units to prepare good business continuity plans.
yang dinilai memiliki peranan utama dalam aktivitas bisnis Furthermore, the Bank has a Business Continuity Management
dan operasional Bank, untuk memiliki prosedur business unit that is responsible to identify and coordinate preparation
continuity plan yang memadai. Selain itu, Perseroan juga of contingency plans for emergencies that may affect its
memiliki unit kerja Business Continuity Management, yang business activities, particularly natural disasters and other
bertugas mengidentifikasi serta mengkoordinasi penyusunan external factors.
rencana darurat dalam hal terjadi kejadian-kejadian yang
berdampak pada aktivitas bisnis Bank khususnya terkait
dengan bencana alam/faktor eksternal lainnya.
No. POS-POS
I. PIHAK TERKAIT
1. Penempatan pada bank lain
a. Rupiah
b. Valuta asing
2. Tagihan spot dan derivatif
a. Rupiah
b. Valuta asing
3. Surat berharga
a. Rupiah
b. Valuta asing
4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah
b. Valuta asing
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah
b. Valuta asing
6. Tagihan akseptasi
7. Kredit
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
i. Rupiah
ii. Valuta Asing
b. Bukan debitur UMKM
i. Rupiah
ii. Valuta Asing
c. Kredit yang direstrukturisasi
i. Rupiah
ii. Valuta Asing
d. Kredit properti
8. Penyertaan
9. Penyertaan modal sementara
10. Tagihan lainnya
11. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah
b. Valuta asing
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 209
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
No. POS-POS
596 0 0 0 0 596 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,944,194 84,673 19,481 8,900 62,801 2,120,049 1,991,714 152,574 21,969 14,500 74,998 2,255,755
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
11,885,580 4,767,970 57,015 499,557 229,597 17,439,719 13,069,799 2,075,890 101,031 122,710 250,510 15,619,940
748,204 42,663 92,055 0 0 882,922 921,782 90,022 0 0 135,675 1,147,479
468,679 462,330 323 460,952 94,162 1,486,446 286,718 762,685 73,179 90,613 90,942 1,304,137
0 42,663 92,055 0 0 134,718 0 90,022 0 0 0 90,022
55,548 795,024 0 243,881 35,659 1,130,112 607,056 534,248 0 0 59,014 1,200,318
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0
0 0
779,055 506,811
868,740 810,097
10.36% 11.85%
4.89% 7.24%
3.90% 14.20%
3.34% 13.56%
0 0
2,424,900 1,275,691
1,247,619 527,167
124,846 11,525
31,811 31,680
212
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
No. POS-POS
3. Surat berharga
5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
6. Tagihan Akseptasi
7. Kredit
8. Penyertaan
0 0 7,161 0 0 0 13,510 0
0 0 6 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 4,898 0 0 0 1,208 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
Penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good The implementation of Good Corporate Governance (GCG)
Corporate Governance (GCG) merupakan fondasi utama dalam principle is the main foundation in running the business to
menjalankan usaha untuk memaksimalkan nilai tambah bagi maximize value added for all stakeholders and maintaining
para pemangku kepentingan dan menjaga keberlangsungan the business continuity. Banking has an important role in the
usaha. Industri perbankan memiliki peran penting dalam economy as an intermediary institution between stakeholders
perekonomian melalui perannya sebagai lembaga intermediary and business activities which are the main driving factors of
antara para pemangku kepentingan dengan aktivitas-aktivitas economic growth. Bank Sinarmas believes that achieving
bisnis yang merupakan faktor pendorong utama pertumbuhan good performance and various business prospects can be
ekonomi. Bank Sinarmas percaya bahwa pencapaian maintained in the long term, with the implementation of
kinerja yang baik dan meraih berbagai prospek bisnis dapat consistent GCG principles.
dipertahankan dalam jangka panjang, jika Bank melaksanakan
prinsip-prinsip GCG secara konsisten.
Bank Sinarmas berkomitmen untuk menguatkan dan Bank Sinarmas is committed to strengthen and enhance the
meningkatkan pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di seluruh implementation of GCG principles in all aspects of its business
aspek kegiatan usaha. Bank Sinarmas secara berkala melakukan activities. The Bank will periodically review and adapts to
review dan penyesuaian terhadap kebijakan tata kelola sebagai governance policies as a manifestation of its commitment to
salah satu wujud komitmen peningkatan kualitas penerapan tata improve the quality of governance implementation in across
kelola di seluruh lini organisasi Bank. Prinsip-prinsip tersebut the Bank's organization. These principles have become
menjadi referensi dalam pengambilan keputusan, optimalisasi references in decision making, optimizing performance,
kinerja, menghindari konflik kepentingan, keterbukaan avoiding conflicts of interest, information transparency and
informasi serta peningkatan akuntabilitas. Dalam mencapai Visi increasing accountability. To achieve its Vision and Mission,
dan Misinya, Bank Sinarmas mengimplementasi prinsip-prinsip Bank Sinarmas implements these principles to increase value
tersebut untuk meningkatkan value dan menjaga trust dari and maintain trust from various stakeholders.
berbagai pemangku kepentingan.
Penerapan GCG di Bank Sinarmas merujuk pada ketentuan- GCG implementation at Bank Sinarmas is guided by the
ketentuan yang berlaku antara lain meliputi : following provisions:
1. Undang-Undang Republik Indonesia 1. Republic of Indonesia’s Law
• Undang-undang Republik Indonesia No. 10 Tahun • Law No. 10 of 1998 on the amendment of Law No. 7 of
1998 tentang perubahan atas Undang-undang No. 7 1992 concerning Banking
tahun 1992 tentang Perbankan
• Undang-undang Republik Indonesia No. 40 Tahun2007 • Law No. 40 of 2007 regarding Limited Liability
tentang Perseroan Terbatas Company
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.32/ • Financial Services Authority Circular No.32/
SEOJK.04/2015 Tanggal 17 November 2015 Tentang SEOJK.04/2015 dated November 17, 2015 on
Pedoman Tata Kelola Perusahan Terbuka Guidelines for Public Company Governance
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/ • • Financial Services Authority Regulation No.18
POJK.03/2014 tentang Tanggal 19 November 2014 / POJK.03 / 2014 concerning November 19, 2014
tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi concerning Implementation of Integrated Governance
Konglomerasi Keuangan for Financial Conglomerates
4. Pedoman Implementasi GCG 4. GCG Implementation Guidelines
• Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh • Indonesian GCG Guidelines developed by the National
Komite Nasional Kebijakan Governance Committee on Governance Policy
• Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang • Indonesian Banking GCG Guidelines being developed
dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan by the National Committee on Governance Policy
Governance
Selain itu, Bank Sinarmas juga mengacu pada 4 dasar aspek In addition to the requirement of various laws and regulations,
tata kelola yaitu governance comitment, governance structure, Bank Sinarmas also refers to 4 aspects of governance namely
governance process dan governance outcome. Governance governance comitment, governance structure, governance process
comitment merupakan perwujudan komitmen Dewan and governance outcome. Governance comitment is the form of
Komisaris, Direksi, beserta seluruh lini organisasi untuk commitment from the Board of Commissioners, Board of Directors
menerapkan dan menegakkan Tata Kelola Bank Sinarmas. and all part of the organization to implement and comply with Bank
Governance structure terkait dengan kecukupan struktur dan Sinarmas Governance. Governance structure relates to adequacy
infrastruktur tata kelola Bank agar proses penerapan prinsip of the Bank’s governance structure and infrastructure in order to
tata kelola yang baik menghasilkan outcome yang sesuai process of good corporate governance principles implementation
dengan harapan pemangku kepentingan (stakeholders) Bank. and to produce outcome that are in line with the expectations of the
Struktur tata kelola terdiri dari organ utama, organ pendukung Bank’s stakeholders. The governance structure consists of the core,
dan infrastruktur GCG. supporting and infrastructure of GCG.
Organ utama meliputi Rapat Umum Pemegang Saham, The main parts of the GCG include General Meeting of
Dewan Komisaris, dan Direksi. Sedangkan organ pendukung Shareholders, Board of Commissioners, and Board of Directors.
terdiri dari Komite-Komite Tingkat Dewan Komisaris, Meanwhile, the GCG supports consist of committees of Board of
Komite-Komite Tingkat Direksi, Sekretaris Perusahaan, Unit Commissioners, Board of Directors, Corporate Secretary, Business
Bisnis/Unit Kerja, serta Unit Independen. Dan infrastruktur Units, and independent unit. Whereas, GCG infrastructures
GCG meliputi Peraturan Perusahaan, Kode Etik & Perilaku include Company Regulations, Code of Ethics and Conduct for
Kepegawaian, Kebijakan dan Prosedur Tata Kelola. Employment, Policy and Governance Procedure.
Komitmen atas penerapan Tata Kelola terlihat dari Commitment on the implementation of Governance can be
governance structure dan governance process yang efektif seen through effective governance structure and governance
sehingga memberikan pengaruh positif terhadap penciptaan process in order to provide positive value creation and
nilai (value creation) dan keberlangsungan bisnis Bank sustainability of the Bank in the long run.
(sustainability) dalam jangka panjang.
Bank Sinarmas berkomitmen untuk senantiasa menempatkan Bank Sinarmas is committed to always put governance as the
tata kelola sebagai landasan utama dalam menjalankan main foundation in conducting its business, and maintaining
bisnis, serta untuk mempertahankan eksistensi Bank dalam the existence of the Bank in facing the challenges and
menghadapi tantangan dan persaingan usaha dalam industri business competition in the banking industry. Bank Sinarmas
perbankan. Bank Sinarmas juga menerapkan seluruh prinsip applies all governance principles, namely Transparency,
tata kelola yaitu Transparency, Accountability, Responsibility, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness.
Independency dan Fairness.
Sebagai wujud komitmen Bank Sinarmas dalam meningkatkan As part of Bank Sinarmas’s commitment to improve the
penerapan tata kelola secara berkesinambungan, Bank implementation of sustainable governance, Bank Sinarmas
Sinarmas mengeluarkan beberapa kebijakan pokok tata kelola issued several key governance policies in accordance with the
sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku applicable laws and regulations and the needs of the Bank.
dan kebutuhan Bank. Kebijakan-kebijakan tersebut meliputi These policies include Corporate Governance Guidelines,
Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik dan Pedoman Code of Ethics and Conduct, Board Manual, Whistle-Blowing
Tingkah Laku, Board Manual, Whistle-Blowing System dan System and various operational policies of the Bank.
berbagai kebijakan opersional Bank.
218
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penerapan kebijakan tata kelola di seluruh tingkatan organisasi The implementation of governance policy in all level of the
berdasar pada prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang organizations based on the Governance principles are as follow:
baik sebagai berikut:
1. Transparansi/Transparency
Bank Sinarmas berkomitmen dalam memberikan Pengungkapan informasi secara tepat waktu, jelas, akurat dan
dapat diakses oleh pemegang saham dan pemangku kepentingan.
Bank Sinarmas is committed to provide transparent information on time, clear, accurate and accessible by the
shareholders and stakeholders.
2. Akuntabilitas/Accountability
Menetapkan fungsi, tugas, wewenang serta tanggung jawab pada seluruh lini organisasi Bank Sinarmas yang diatur
sesuai pedoman dan tata tertib pada masing-masing fungsi. Serta dapat mempertanggungjawabkan kinerjanya
secara akuntabel.
Establishing functions, duties, authorities and responsibilities to all Bank Sinarmas organizational lines that are
regulated according to the guidelines and rules of each function. Also, has the ability to be accounted for its
performance.
3. Tanggung Jawab/Responsibility
Keselarasan kebijakan internal Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan pertanggungjawaban
kepada nasabah serta berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential bank practices).
The Bank’s internal alignment policies with the applicable laws and regulations and accountability to customers
and adhere the prudential bank practices.
4. Independensi/Independency
Bank Sinarmas berkomitmen dalam menjalankan bisnis secara profesional dan menghindari terjadinya dominasi
yang tidak wajar serta pengaruh dari pihak manapun.
Bank Sinarmas is committed in running the business professionally and avoiding the unnatural dominance and
other influences
Organ tata kelola Bank Sinarmas bertujuan untuk mendukung The governance chart of Bank Sinarmas aims to support the
pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola sehingga berjalan implementation of GCG principles in order to be systematic and
secara sistematis dan terstruktur. Setiap bagian dalam organ structured. Every part of the governance chart has its own clear
tata kelola memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas tasks and responsibility in order to create controled check and
sehingga tercipta kontrol check and balance. balance.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 219
Komite di tingkat Dewan Komisaris dibentuk untuk membantu Committees under the Board of Commissioners are formed
dan meningkatkan fungsi pengawasan yang dijalankan to support and improve the monitoring function run by the
Dewan Komisaris. Berikut komite-komite di tingkat Dewan Board of Commissioners. Below is the committees under the
Komisaris : Board of Commissioners:
1. Komite Audit 1. Audit Committee
2. Komite Pemantau Risiko 2. Risk Monitoring Committee
3. Komite Remunerasi & Nominasi 3. Remuneration and Nomination Committee
4. Komite Tata Kelola Terintegrasi 4. Integrated Governance Committee
Kemudian Direksi bersama jajaran manajemen Bank bertugas The Board of Directors, together with the Bank’s management
untuk mengelola, mengendalikan serta bertanggung jawab team will manage, control and responsible with the
atas penerapan tata kelola di Bank Sinarmas dibantu oleh implementation of Bank Sinarmas governance with the
Satuan Kerja Internal Audit, Satuan Kerja Manajemen Risiko, support of Internal Audit Work Unit, Risk Management,
Satuan Kerja Kepatuhan, Corporate Secretary serta Komite di Compliance, Corporate Secretary and Committees under the
tingkat Direksi, yaitu : Board of Directors, namely:
1. ALMA & ALCO 1. ALMA & ALCO
2. Komite Manajemen Risiko 2. Risk Management Committee
3. Komite Kredit 3. Credit Committee
4. Komite Information Technology (IT) 4. Information Technology (IT) Committee
5. Komite Human Capital 5. Human Capital Committee
6. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 6. Integrated Risk Management Committee
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik merupakan The implementation of Good Corporate Governance is the
landasan utama dalam menjalankan ativitas-aktivitas bisnis main foundation in running the bussiness activities of a
perusahaan. Penerapan tata kelola dibangun atas integritas company. The implementation of the governance built on
yang tinggi sehingga prinsip-prinsip tata kelola dapat high integrity in order for the governance principles to be
dilaksanakan efektif pada seluruh kegiatan operasional dan effectively implemented in all operational level and can be
dapat berjalan konsisten dan berkesinambungan. applied consistently and continuously.
220
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penerapan tata kelola dilakukan secara konsisten bertujuan The implementation of consistent corporate governance aims
untuk : to:
1. Membudayakan fungsi kepatuhan pada manajemen 1. Cultivate the compliance function with the management
dan seluruh lini Bank dalam menerapkan prinsip- and all lines of the Bank in implementing the principles of
prinsip keterbukaan, akuntabilitas, tanggung jawab, transparent, accountability, responsibility, independence,
independensi, kewajaran dan kehati-hatian dalam fairness and prudence in conducting the Bank’s activities
melakukan aktivitas Bank
2. Meningkatkan kinerja Bank, efisiensi dan pelayanan 2. Improve the Bank’s performance efficiently and services
kepada stakeholders to the stakeholders
3. Menjaga kepercayaan investor 3. Maintain the investors’ trust
4. Meningkatkan shareholders values 4. Increase shareholders values
5. Meningkatkan kontribusi Bank dalam perekonomian 5. Improve the Bank’s contribution to national economy
nasional
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 221
Melalui penerapan tata kelola yang mengacu pada ketentuan Through the implementation of governance that refers
yang berlaku, baik internal maupun eksternal, Bank to the applicable provisions, both internal and external,
Sinarmas secara konsisten dan berkelanjutan melakukan Bank Sinarmas consistently and continuously makes
penyempurnaan dan penyesuaian dalam penerapan tata improvements and adjustments to the implementation of
kelola. Bank Sinarmas berkomitmen dalam memberikan corporate governance. Bank Sinarmas is committed to make
kontribusi positif bagi seluruh pemangku kepentingan. a positive contribution to all stakeholders. The commitment is
Komitmen tersebut dituangkan dalam roadmap penerapan outlined in the roadmap of the implementation of corporate
tata kelola, yaitu : governance as follow:
2018
• Menyelaraskan dan • Harmonizing and completing the
menyempurnakan praktik practice of implementing good corporate
pelaksanaan good corporate governance with applicable laws and
governance dengan peraturan regulations.
perundang-undangan yang berlaku. • Adjustment of policies supporting the
2017
• Penyesuaian kebijakan-kebijakan implementation of Bank Sinarmas
pendukung pelaksanaan tata kelola governance
Bank Sinarmas • Changes in Organizational Structure
• Perubahan Struktuar Organisasi • Appointment of members of the • Penyelarasan pelaksanaan tata kelola • Alignment of Bank Sinarmas
• Pengangkatan anggota Direksi Board of Directors through applicable Bank Sinarmas dengan peraturan governance implementation with the
melalui ketentuan tata kelola yang governance provisions Otoritas Jasa Keuangan tentang Financial Services Authority regulations
berlaku • Changes in the composition of the Penerapan Tata Kelola Bagi Bank concerning Implementation of
• Perubahan susunan anggota Direksi members of the Board of Directors Umum Governance for Commercial Banks
melalui ketentuan tata kelola yang through applicable governance provisions • Penyesuaian kebijakan-kebijakan • Adjustment of policies supporting the
berlaku • Disclosure of the AGMS and EGMS pendukung pelaksanaan tata kelola implementation of Bank Sinarmas
• Pengungkapan Agenda RUPST dan Agenda along with explanations on the Bank Sinarmas governance
RUPSLB beserta penjelasannya Bank Sinarmas website. • Meraih penghargaan The Top 50 • Awarded The Top 50 Issuer MIDcap
pada website Bank Sinarmas. • Publication of the resolutions of the Emiten MIDcap yang diselnggarakan which was held by IICD
• Publikasi Keputusan RUPST dan AGMS and EGMS along with their oleh IICD • Changes to the Company’s Articles of
RUPSLB beserta penjelasannya explanations on the website of Bank • Perubahan Anggaran Dsar Perseroan Association
pada website Bank Sinarmas. Sinarmas. • Pengunduran diri dan Pengangkatan • Resignation and Appointment of
anggota Direksi melalui ketentuan tata members of the Board of Directors
kelola yang berlaku through applicable governance
• Perubahan susunan anggota Direksi provisions
2016 melalui ketentuan tata kelola yang
berlaku
• Changes in the composition of the
members of the Board of Directors
• Pengungkapan Agenda RUPST dan through applicable governance
• Aksi Korporasi (corporate Action) • Corporate Action Limited Public Offering
RUPSLB beserta penjelasannya pada provisions
Penawaran Umum Terbatas (PUT II) (LPO II)
website Bank Sinarmas. • Disclosure of the AGMS and EGMS
• Penetapan Bank Sinarmas sebagai • Approval of Bank Sinarmas as the Main
• Publikasi Keputusan RUPST dan Agenda along with explanations on the
Entitas Utama Entity
RUPSLB beserta penjelasannya pada Bank Sinarmas website.
• Penetapan Susunan Anggota Komite • Approval of the Composition of Members
website Bank Sinarmas. • Publication of the resolutions of the
Tata Kelola Terintegrasi dan Komite of the Integrated Governance Committee
AGMS and EGMS along with their
Manajemen Risiko Terintegrasi and the Integrated Risk Management
explanations on the website of Bank
• Kebijakan melalui Pedoman Tata Committee
Sinarmas.
kelola Terintegrasi • Policy through Integrated Governance
• Perubahan Susunan Dewan Guidelines
pengawas Syariah • Changes in the composition of the Sharia
• Perubahan Anggaran Dasar Supervisory Board
Perseroan
• Peningkatan Modal Perseroan
• Amendments to the Company’s Articles of
Association 2015
• Pengungkapan Agenda RUPST dan • Increase in the Company’s Capital
• Juara ke III Kategori Private Keuangan • Third place in the Listed Private
RUPSLB beserta penjelasannya • Disclosure of the AGMS and EGMS
Listed pada Annual Report Award Financial Category at the 2015 Annual
pada website Bank Sinarmas. Agenda along with explanations on the
2015 Report Award
• Publikasi Keputusan RUPST dan Bank Sinarmas website.
• Kebijakan Pedoman Whistle-Blowing • Whistle-Blowing System Guidelines
RUPSLB beserta penjelasannya • Publication of the resolutions of the AGMS
System Policy
pada website Bank Sinarmas. and EGMS along with them penjelasannya
• Pengembangan praktik pelaksanaan • Development of the practice of
pada website Bank Sinarmas.
good corporate governance dengan implementing good corporate
peraturan perundang-undangan yang governance with applicable laws and
berlaku regulations
2014 • Pengangkatan anggota Direksi melalui
ketentuan tata kelola yang berlaku
• Appointment of members of the
Board of Directors through applicable
• Perubahan susunan anggota Dewan • Changes in the composition • Perubahan Anggaran Dasar Perseroan governance provisions
Komisaris melalui ketentuan tata kelola of members of the Board of • Perubahan susunan anggota Direksi • Amendments to the Company’s
yang berlaku. Commissioners through applicable melalui ketentuan tata kelola yang Articles of Association
• Aksi Korporasi (corporate Action) governance provisions. berlaku • Changes in the composition of the
penerbitan saham baru Tanpa Hak • Action of Corporate Action to issue • Pengungkapan Agenda RUPST dan members of the Board of Directors
Memesan Efek Terlebih Dahulu (Non new shares without Pre-emptive Rights RUPSLB beserta penjelasannya pada through applicable governance
HMETD). (Non-Rights). website Bank Sinarmas. provisions
• Deklarasi Anti Fraud • Anti Fraud Declaration • Publikasi Keputusan RUPST dan • Disclosure of the AGMS and EGMS
• Menyelaraskan dan menyempurnakan • Harmonizing and completing the RUPSLB beserta penjelasannya pada Agenda along with explanations on the
praktik pelaksanaan good corporate practice of implementing good website Bank Sinarmas. Bank Sinarmas website.
governance dengan peraturan corporate governance with applicable • Publication of the resolutions of
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations. the AGMS and EGMS and their
• Pengungkapan Agenda RUPST dan • Disclosure of the AGMS and EGMS explanations on the website of Bank
RUPSLB beserta penjelasannya pada Agenda along with explanations on the Sinarmas.
website Bank Sinarmas. Bank Sinarmas website.
• Publikasi Keputusan RUPST dan • Publication of the resolutions of the
RUPSLB beserta penjelasannya pada AGMS and EGMS along with their
website Bank Sinarmas. explanations on the website of Bank
Sinarmas.
222
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Di tahun 2018, Bank Sinarmas melakukan berbagai inisiatif In 2018, Bank Sinarmas carried out various initiatives in
dalam penguatan penerapan tata kelola yang dilakukan strengthening the implementation of corporate governance
melalui penyesuaian terhadap peraturan perundang- through the adjustments to laws and regulations and policy
undangan dan penyempurnaan struktur kebijakan. structure improvement.
Bank Sinarmas melakukan 2 (dua) kali penyesuaian atau Bank Sinarmas conducted 2 (two) adjustment or amendment
perubahan Anggaran Dasar di tahun 2018. Penyesuaian atau to Article of Association in 2018. The adjustment or
perubahan Anggaran Dasar Bank Sinarmas telah memperoleh amendment of Bank Sinarmas Article of Association has been
persetujuan RUPST tanggal 8 Juni 2018 dan RUPSLB tanggal approved by General Meeting of Shareholders on 8 June
5 Desember 2018. 2018 and Extraordinary General Meeting of Shareholders on
5 December 2018.
Bank Sinarmas melakukan pengkinian atas Pedoman Dewan Bank Sinarmas conducted a revision of Board of
Komisaris dan Pedoman Direksi sesuai dengan peraturan Commissioners and Board of Directors Guideline according
perundang-undangan yang berlaku dan pelaksanaan tata to the applicable rules and good corporate governance.
kelola yang baik.
1. Bank telah melakukan review/penyempurnaan terhadap 1. The Bank has reviewed/refined the Standard Operating
Standar Operasional Prosedur (SOP) Pengananan Transaksi Procedure (SOP) for the Management of Suspicious
Keuangan Mencurigakan Melalui Sistem IT AML Cronos Financial Transactions through the AML Cronos IT System in
Dalam Penerapan Program Anti Pencucian Uang & the Application of the Anti-Money Laundering & Prevention
Pencegahan Pendanaan Terorisme melalui Surat Keputusan of Terrorism Funding Program through Decree Number
Nomor SK.001/2018/DIR1-UKPN tanggal 24 Januari 2018. SK.001/2018/DIR1-UKPN dated January 24, 2018.
2. Bank menyelaraskan ketentuan internal dengan Peraturan 2. The Bank aligned the internal policies and the Financial
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 12/POJK.01/2017 Authority Regulations (POJK) Number 12/POJK.01/2017
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) and the Financial Services Authority Circular Letter
Nomor 32/SEOJK.03/2017 terkait Costumer Identification (SEOJK) Number 32/SEOJK.03/2017 related to Costumer
File sebagai pedoman bagi seluruh unit kerja terkait, Identification File as a guidance to all relevant working
khususnya Kantor Cabang, kantor Cabang Pembantu dan unit, especially Branches office, Sub-branch and Cash
Kantor Kas. office.
Dalam rangka peningkatan efektivitas pelaksanaan tugas In order to improve the effectiveness of the duty and
dan tanggung jawab Direksi. Bank Sinarmas melakukan responsibility implementation of the Board of Directors,
penyesuaian terhadap beberapa Komite di bawah Direksi Bank Sinarmas has adjusted several Committees under the
yaitu Komite Kredit Korporasi (Konvensional), Komite Kredit/ Board of Directors, namely the Corporate Credit Committee
Pembiayaan Consumer Loan, Komite Manajemen Risiko dan (Conventional), the Credit/Consumer Loan Financing
Komite ALMA Working Group & ALCO. Committee, the Risk Management Committee and the ALMA
Working Group & ALCO Committee.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 223
Bank Sinarmas melakukan refreshment terkait kebijakan Bank Sinarmas conducted refreshment with relate to
Kedisiplinan Karyawan. Standard Operating Procedure Employee Compliance policy. The Standard Operating
(SOP) Kedisiplinan Karyawan merupakan panduan Procedure (SOP) Employee Compliance is part of the
penerapan profesionalisme kerja yang dapat dilihat dari guidance on working professionally which can be seen from
tingkat kepatuhan, ketertiban dan tanggung jawab karyawan the compliance, organize and responsibility of employee
terhadap peraturan yang telah ditetapkan. towards the regulations that has been set.
Sebagai tindak lanjut Contingency Funding Plan (CFP), As a follow up on Contingency Funding Plan (CFP), Bank
Bank Sinarmas melakukan penyesuaian terhadap Pedoman Sinarmas conducted adjustment to its Business Continuity
Business Continuity Management sebagai panduan Management Guideline as a reference to conduct activities
melaksanakan aktivitas yang terkait dengan ketahanan related to business resilience and continuity from working
dan kelangsungan bisnis dari unit-unit kerja. Dan Standard units. And a Standard Operating Procedure (SOP) Plan on
Operating Procedure (SOP) Rencana Tindak Darurat sebagai emergency as guideline for safety in case of emergency.
panduan penyelamatan jiwa jika terjadi hal darurat.
224
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Hasil Self Assessment Pelaksanaan Tata Kelola Self Assesssment Result Of Corporate Governance
Perusahaan Implementation
Sebelas faktor penilaian pelaksanaan tata kelola yang Eleven assessment factors for governance implementation
meliputi: which include:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 1. Implementation of the duties and responsibilities of the Board of
Komisaris. Commissioners.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. 2. Implementation of the duties and responsibilities of the Board of
Directors.
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. 3. Comprehensiveness and implementation of the Committee’s
duties.
4. Penanganan benturan kepentingan. 4. Handling conflicts of interest.
5. Penerapan fungsi kepatuhan. 5. Implementation of the compliance function.
6. Penerapan fungsi audit internal. 6. Implementation of the internal audit function.
7. Penerapan fungsi audit eksternal. 7. Implementation of the external audit function.
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem 8. Application of risk management including the internal control
pengendalian internal. system.
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related-party) dan 9. Provision of funds to related parties and large exposure.
penyediaan dana besar (large exposure).
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, 10. Transparency of the Bank’s financial and non-financial
laporan pelaksanaan Good Corporate Governance dan conditions, reports on the implementation of Good Corporate
pelaporan internal. Governance and internal reporting.
11. Rencana Strategis Bank. 11. Bank Strategic Plan.
Bank Sinarmas terus berkomitmen dan berupaya untuk Bank Sinarmas continues to be committed and strives
melakukan langkah-langkah perbaikan yang bertujuan to take corrective steps aimed at supporting the Bank’s
mendukung keberlanjutan bisnis Bank. business sustainability.
Penilaian governance structure bertujuan untuk menilai The governance structure assessment aims to assess the
kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Perseroan adequacy of the Company’s governance structure and
agar proses pelaksanaan prinsip tata kelola perusahaan infrastructure so that the process of implementing the
menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan principles of corporate governance produces outcomes
stakeholders Perseroan. Yang termasuk dalam struktur tata that are in line with the expectations of the Company’s
kelola Perseroan adalah Dewan Komisaris, Direksi, Komite stakeholders. Included in the Company’s governance structure
dan satuan kerja pada Perseroan. Adapun yang termasuk are the Board of Commissioners, Directors, Committees
infrastruktur tata kelola Perseroan antara lain adalah kebijakan and work units in the Company. The Company’s governance
dan prosedur, sistem informasi manajemen serta tugas pokok infrastructure includes policies and procedures, management
dan fungsi masing-masing struktur organisasi. information systems and the main tasks and functions of each
organizational structure.
Struktur dan infrastruktur Tata Kelola Bank Sinarmas sudah The structure and infrastructure of Bank Sinarmas Governance
memenuhi ketentuan. Perubahan susunan kepengurusan have met the conditions. Changes in the management
pada periode ini yang dilaksanakan pada Pada RUPS Luar Biasa composition of this period carried out at the Extraordinary
tanggal 5 Desember 2018, terdapat 6 (enam) anggota Direksi GMS on December 5, 2018, there are 6 (six) members of the
Bank Sinarmas dan 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris. Board of Directors of Bank Sinarmas and 3 (three) members
Jumlah, komposisi dan struktur Direksi dan Dewan Komisaris of the Board of Commissioners. The number, composition
telah memenuhi ketentuan dan sesuai dengan kompleksitas and structure of the Board of Directors and the Board of
bisnis Bank Sinarmas serta telah dilaporkan kepada otoritas Commissioners have met the requirements and are in
yang berwenang untuk memenuhi aspek transparansi kepada accordance with the business complexity of Bank Sinarmas
publik. Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris telah and have been reported to the competent authorities to fulfill
memenuhi dan lulus Fit And Proper Test OJK. the public transparency aspect. All members of the Board
of Directors and Board of Commissioners have fulfilled and
passed the OJK Fit and Proper Test.
Selain mematuhi ketentuan minimum mengenai In addition to complying with the minimum provisions
pembentukan Komite pada tingkat Dewan Komisaris dan regarding the establishment of committees at the level of
Direksi, Bank Sinarmas juga membentuk Komite yang the Board of Commissioners and Directors, Bank Sinarmas
bersifat transaksional untuk mendukung penerapan tugas also formed a transactional Committee to support the
dan tanggung jawab Direksi dalam pengelolaan kegiatan implementation of the duties and responsibilities of the Board
operasional Bank. Ketentuan internal Bank Sinarmas of Directors in managing the Bank’s operational activities.
disusun berdasarkan kerangka kerja yang berbasis risiko Bank Sinarmas internal provisions are prepared based on a
dan disesuaikan dengan kompleksitas usaha dan tingkatan risk-based framework and adapted to the business complexity
organisasi dalam Bank. and level of organization within the Bank.
226
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penilaian governance process bertujuan untuk menilai The governance process assessment aims to assess the
efektivitas proses pelaksanaan prinsip tata kelola perusahaan effectiveness of the process of implementing the principle of
yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur corporate governance that is supported by the adequacy of
tata kelola Perseroan sehingga menghasilkan outcome yang the Company’s governance structure and infrastructure so as
sesuai dengan harapan stakeholders. to produce outcomes that are in line with the expectations of
stakeholders.
Proses penerapan Tata Kelola dijalankan berdasarkan The process of implementing Governance is carried out based
prinsip-prinsip Tata Kelola dan Kehati-hatian yang bertujuan on the principles of Governance and Prudence which aim at
untuk pengelolaan Bank yang berkelanjutan dan memenuhi sustainable Bank management and to meets the interests of
kepentingan para pemangku kepentingan. Inisiatif yang stakeholders. One of the initiatives was to develop compliance
dilakukan, salah satunya adalah dengan pengembangan and risk culture by increasing knowledge / awareness on
budaya kepatuhan dan risiko (compliance and risk culture) compliance and risk mitigation aspects, through Face-to-
dengan meningkatkan pengetahuan/kesadaran (awareness) Face Socialization, namely Training of Trainers and Getok
atas aspek kepatuhan dan mitigasi risiko, melalui Sosialisasi Tular (Pay it forward ), New Employee Induction and training
secara Tatap Muka yaitu Training of Trainer dan Getok Tular held by Learning Centers, as well as socialization through
(Pay it forward), Induction Karyawan Baru serta training yang Electronic Media namely Compliance Forum For Fun &
diselenggarakan oleh Learning Center, serta sosialisasi melalui Educate Employees (COFFEE TIME). The Bank also updates
Media Elektronik yaitu Compliance Forum For Fun & Educate internal provisions to strengthen and complete the internal
Employee (COFFEE TIME). Bank juga melakukan pengkinian control function in each work unit (risk taking unit). This is to
ketentuan internal untuk memperkuat dan melengkapi fungsi minimize weaknesses resulting into negative impact on the
pengendalian internal di setiap unit kerja (risk taking unit). performance and results of Bank Governance.
Hal tersebut untuk meminimalisasi kelemahan yang dapat
berdampak negatif kepada kinerja dan hasil Tata Kelola Bank.
Selain itu, seiring dengan perkembangan teknologi informasi, In addition, along with the development of information
Bank Sinarmas juga terus meningkatkan kualitas sistem dan technology, Bank Sinarmas also continues to improve the
teknologi informasi untuk memberikan kualitas layanan quality of systems and information technology to provide
keuangan yang optimal dan aman kepada nasabah serta optimal and safe financial services quality to customers
memberikan informasi yang akurat serta tepat waktu kepada as well as to provide accurate and timely information to
para pemangku kepentingan. stakeholders.
Penilaian governance outcome bertujuan untuk menilai Governance outcome assessment aims to assess the quality
kualitas outcome yang memenuhi harapan stakeholders of outcomes that meet the expectations of stakeholders which
yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip tata kelola are the results of the process of implementing the principles
perusahaan yang didukung oleh kecukupan struktur dan of corporate governance that are supported by the adequacy
infrastruktur tata kelola Perseroan. Yang termasuk dalam of the Company’s governance structure and infrastructure.
governance outcome mencakup aspek Included in the governance outcome are the following aspects
• kualitatif dan aspek kuantitatif, antara lain yaitu: • qualitative and quantitative aspects, including:
• Kecukupan transparansi laporan. • Adequacy of report transparency.
• Kepatuhan terhadap peraturan perundangundangan. • Compliance with laws and regulations.
• Perlindungan konsumen. • Consumer protection.
• Obyektivitas dalam melakukan assessment/audit. • Objectivity in conducting assessment / audit.
• Kinerja bank seperti rentabilitas, efisiensi, dan • Bank performance such as profitability, efficiency and
permodalan. capital.
• Peningkatan/penurunan kepatuhan terhadap ketentuan • Increasing/decreasing compliance with applicable
yang berlaku dan penyelesaian permasalahan yang provisions and resolving problems faced by banks such as
dihadapi bank seperti fraud, pelanggaran Batas Maksimum fraud, violation of the Legal Lending Limit (LLL), violations
Pemberian Kredit (BMPK), pelanggaran ketentuan terkait of provisions in relation with bank reports to regulators.
laporan bank kepada regulator.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 227
Bank Sinarmas telah menyampaikan laporan keuangan Bank Sinarmas has submitted financial reports and non-
dan informasi non-keuangan kepada regulator sesuai financial information to the regulator in accordance with the
ketentuan. Bank juga mengungkapkan kondisi keuangan provisions. The Bank also discloses financial and non-financial
dan nonkeuangan, informasi produk dan layanan sesuai conditions, as well as product and service information
ketentuan pada situs web Bank. according to the provisions on the Bank’s website.
Di tahun 2018, efektivitas penerapan GCG Bank tercermin In 2018, the effectiveness of the Bank’s GCG implementation
pada pencapaian kinerja keuangan maupun operasional yang was reflected in the achievement of good financial and
baik sepanjang tahun 2018, sebagai berikut: operational performance throughout 2018, as follows:
1. Pertumbuhan Kredit sebesar 5,79% 1. Credit growth of 5.79%
2. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga sebesar 2,93% 2. Growth of Third Party Funds is 2.93%
3. Pertumbuhan Aset 1,13% 3. 1.13% Asset Growth
4. Pertumbuhan Ekuitas 0,25% 4. 0.25% Equity Growth
5. Pertumbuhan Fee Base Income menjadi 27,81% 5. Growth of Base Income Fee to 27.81%
Selain itu, governance outcome dari penerapan tata In addition, governance outcomes from the implementation
kelola juga terlihat dari kepatuhan terhadap peraturan of governance can also be seen from compliance with laws
perundang-undangan. Pada tahun 2018, Bank Sinarmas and regulations. In 2018, Bank Sinarmas also organized
juga menyelenggarakan aktivitas lainnya sebagai wujud other activities as a manifestation of governance outcomes
governance outcome sebagaimana disampaikan dalam as stated in the management achievement section, including
bagian pencapaian manajemen termasuk aktivitas-aktivitas in other activities are financial education, corporate social
lainnya seperti edukasi keuangan, tanggung jawab sosial responsibility, awards in the field of conventional banking
perusahaan, penghargaan dalam bidang perbankan and Sharia which can be seen in the Annual Report Awards
konvensional dan Syariah yang dapat di lihat pada bagian section.
Penghargaan Laporan Tahunan ini.
228
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Bank Sinarmas senantiasa melakukan evaluasi penerapan GCG Bank Sinarmas evaluates the implementation of GCG on an
secara berkelanjutan, sejalan dengan perkembangan usaha ongoing basis, in line with the Bank’s business development
Bank dan perubahan regulasi yang terjadi. Bank Sinarmas and regulatory changes that occur. Bank Sinarmas continues
terus berupaya dalam menciptakan, mengembangkan dan to strive to create, develop and improve in accordance with
memperbaiki diri sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. Hal the principles of GCG. All is done to improve the quality and
tersebut dilakukan dalam rangka meningkatkan kualitas dan support the practice of GCG implementation.
mendukung praktik implementasi GCG.
Evaluasi penerapan tata kelola dilakukan dengan cara antara The evaluation of the implementation of corporate governance
lain: is applied through the following way, such as:
1. Review Pedoman/kebijakan terkait dengan GCG yang 1. Review Guidance/Policy related to current GCG to be
sudah ada sebelumnya untuk disesuaikan dengan adjusted with the new regulation;
ketentuan regulator terbaru;
2. Penyusunan pedoman/kebijakan baru terkait dengan GCG 2. Organize new guidance/policy related to GCG that has
yang belum ada, termasuk didalamnya pembaharuan not be written, including the new amendment related to
ketentuan baru terkait Direksi dan Dewan Komisaris; Board of Directors and Board of Commissioners;
3. Penyusunan laporan terkait GCG, diantaranya Laporan 3. Organize report related to GCG, such as Corporate
Tata Kelola, Laporan Corporate Secretary, Laporan Dewan Governance Report, Corporate Secretary report, and
Komisaris, serta laporan terkait lainnya; other related report;
4. Melakukan kajian pada setiap ketentuan yang akan 4. Reviewing to all policies that has been approved by the
disahkan oleh Direksi oleh unit kerja independen untuk Board of Director, independent working unit to ensure it
memastikan kesesuaian isi dengan ketentuan internal dan is in accordance with the internal policy and applicable
ketentuan eksternal yang berlaku. external policies.
Pengawasan terhadap implementasi GCG perlu dilakukan Supervision on the implementation of GCG needs to be
dengan melibatkan seluruh pemangku kepentingan Perseroan done by involving all stakeholders of the Company so that
agar penerapan GCG di Bank Sinarmas dapat berjalan dengan the implementation of GCG at Bank Sinarmas can be done
efektif dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan effectively and in accordance with applicable laws and
yang berlaku. regulations.
Dalam rangka mengoptimalkan implementasi, Bank Sinarmas To optimize the implementation, Bank Sinarmas conducted
melakukan pengawasan sebagai berikut: the following supervision:
1. Mengoptimalkan fungsi pengawasan terhadap tugas 1. Optimizing supervision function towards task and
dan tanggung jawab tiap pegawai yang dilakukan oleh responsibility every employee which is done by their
atasan langsung, Pimpinan Unit Kerja dan Satuan Kerja direct supervisor, Business Unit Leader and Independent
Independen (Satuan Kerja Audit Internal, Satuan Kerja Work Unit (Internal Audit Work Unit, Risk Management
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan). Work Unit and Compliance work unit).
2. Penetapan Key Performance Indicator (KPI). Setiap 2. Setting up the Key Performance Indicator (KPI). Every
pimpinan unit kerja berperan dalam proses monitoring working unit leader has a role in monitoring the KPI
KPI. process.
3. Reward Performance yang dilakukan kepada cabang- 3. Reward Performance held by the branches through
cabang melalui Branch Management Programme dengan Branch Management Programmed with the aim to
tujuan peningkatan efektifitas dan kinerja cabang. improve effectivity and branch performance.
4. Know Your Employee (KYE) merupakan upaya 4. Know Your Employee (KYE) is a monitoring effort which
pengawasan yang wajib dilakukan pimpinan unit is mandatory to be done by working unit leader to its
kerja terhadap pegawai di bawah supervisinya untuk employee under his/her supervision to ensure no fraud
memastikan tidak terjadinya fraud. take place.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 229
Pada tahun 2018, sosialisasi terkait GCG telah dilakukan baik In year 2018, socialization related to GCG has been done
melalui tatap muka maupun media elektronik di Kantor Pusat, through a face to face meeting as well as electronic media
Kantor Wilayah maupun Kantor Cabang. Dalam sosialisasi in the Head Office, Region office as well as branches. The
dipaparkan antara lain mengenai prinsip-prinsip GCG, contoh socialization presented the principles of GCG, sample of
implementasi, budaya kepatuhan dan ketentuan-ketentuan implementation, compliance culture and regulations related
terkait GCG. to GCG.
Adapun sosialisasi yang diselenggarakan pada tahun 2018 The socializations that have been conducted in 2018 are as
adalah sebagai berikut: follow:
Coffee TIME adalah singkatan dari Compliance Forum for Fun Coffee TIME stand for Compliance Forum for Fun & Educate
& Educate Employee yang merupakan forum yang dirancang Employee which was a forum planed as a platform to educate
sebagai wadah edukasi bagi karyawan Bank Sinarmas dengan employees of Bank Sinarmas through interactive and
cara yang lebih menarik dan menyenangkan sehingga dapat fun way to improve Compliance Awarness in the working
meningkatkan Compliance Awarness dilingkungan kerja. environment. The event conveyed through electronic media
Penyampaiannya pun menggunakan media elektronik to reach all employee across Indonesia and accessible fast
sehingga dapat mencakup seluruh karyawan yang tersebar di and easy.
Indonesia dan dapat diakses dengan cepat dan mudah.
Coffee TIME yang terbit setiap hari Kamis sore ini memuat Coffee TIME issued every Thursday evening and include the
materi antara lain : following topics:
• Quiz yang berkaitan dengan ketentuan internal yang • Quiz related to applicable internal policies
berlaku
• Ketentuan internal terbaru • New internal policies
• Breaking News merupakan berita terbaru terkait dunia • Breaking News which is news related to banking industry
perbankan
• Kegiatan sosialisasi kepatuhan yang diselenggarakan • Social activity compliance held by Compliance
oleh divisi Kepatuhan dan cabang department and branches
Di tahun 2018, unit kerja Compliance Culture kembali In 2018, Compliance Culture working unit once again
menyusun buku komik perbankan dengan judul Oky Ke Bank developed a comic book on banking with a tittle Oky Ke
jilid 2. Sampai dengan akhir tahun 2018 seluruh materi telah Bank part 2. Towards the end of 2018 all materials have been
selesai disusun dan dalam tahap koordinasi dan editing completed and the phase of coordination and editing from
dengan pihak penerbit. the publisher.
Sepanjang tahun 2018, Bank Sinarmas juga melakukan Throughout 2018, Bank Sinarmas has also done the
kegiatan sosialisasi yang bertujuan untuk meningkatkan socialization to increase the awareness in all working unit
awareness seluruh lapisan unit kerja sebagai bagian dari levels as an effort to avoid fraud which was done in various
upaya pencegahan fraud yang dilakukan dengan berbagai ways, such as:
cara, di antaranya:
230
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Pemahaman akan prinsip GCG merupakan hal yang mutlak Understanding the principles of GCG is mandatory for all
bagi seluruh pegawai Bank Sinarmas yang harus dimulai Bank Sinarmas employees which should be started from the
sejak dini. Hal ini dimaksudkan agar pegawai dapat menjiwai first time of joining the bank. This is aim for employees to
dan menerapkan prinsip dalam menjalankan tugas dan be inspire and apply the principles in doing their works and
tanggung jawabnya. responsibilities.
Pegawai baru merupakan bibit yang nantinya akan belajar, New employees are the seeds that will learn, grow and
bertumbuh dan berkembang di Bank Sinarmas. Pembekalan develop at Bank Sinarmas. Information related to corporate
terkait corporate value sangat penting, karena di dalam value is very important, as the information will include GCG
pembekalan tersebut akan ditanamkan nilai-nilai GCG dan values and a code of ethics which is expected to be useful
kode etik yang diharapkan nantinya akan bermanfaat dalam throughout his/her career at Bank Sinarmas.
perjalanan karirnya di Bank Sinarmas.
INTERNALISASI INTERNALIZATION
Corporate Culture diyakini dapat memberi nyawa pada Corporate Culture is believed to be able to give soul to every
setiap tindakan dan sikap (attitude) yang akan membentuk action and attitude that will shape the personality of each
kepribadian pada setiap individu di suatu perusahaan. individual within a company. Such attitudes can bring out the
Kumpulan sikap inilah yang dapat memunculkan integritas integrity and character that exists in a company.
dan karakter yang ada pada suatu perusahaan.
Dalam rangka menjamin agar nilai-nilai, etika dan etos kerja To ensure that the values, ethics and work ethic of the company
perusahaan menjelma dalam kegiatan usaha Bank, Bank manifest in the Bank’s business activities, Bank Sinarmas
Sinarmas melakukan proses internalisasi nilai dan etika sejak conducts the process of internalizing values and ethics
pegawai diterima kerja dengan memasukkan materi-materi since employee’s day of acceptance by having the materials
ini dalam program orientasi pegawai baru. embedded during new employee orientation program.
Guna memudahkan proses adopsi nilai-nilai di dalamnya To facilitate the process of adopting the values in day to day
untuk diterapkan dalam pekerjaan sehari-hari, Bank Sinarmas work, Bank Sinarmas conducts the internalization process
melakukan proses internalisasi melalui berbagai tools, di through various tools, including:
antaranya:
1. Kemudahan akses Kode Etik dan Corporate Culture pada 1. Easy access to code of ethic and Corporate Culture at
Portal Bank Sinarmas Bank Sinarmas website
2. Melakukan Fraud Awareness yang disebarkan rutin 2. Conducting Fraud Awareness disseminated through
melalui e-mail emails
3. Melakukan Compliance Awareness melalui Compliance 3. Conducted Compliance Awareness through Compliance
Forum (Coffee TIME) yang disebarkan rutin melalui e-mail Forum (Coffee TIME) regularly disseminated through e-mail
4. Pemberian starter kit yang berisi Peraturan Perusahaan 4. Providing a starter kit which include Company Regulations
dan melakukan pengkinian peraturan tersebut and continuously update the regulations.
EKSTERNALISASI EXTERNALIZATION
Dalam penerapan tata kelola di lingkungan Bank Sinarmas, In the implementation of corporate governance within Bank
keterlibatan pihak eksternal juga terjadi mengingat dalam Sinarmas, the external party’s involvement is also required
prakteknya, Bank Sinarmas juga berhubungan dengan pihak considering that Bank Sinarmas also deals with external
eksternal, baik itu nasabah, mitra kerja, pemegang saham parties, such as customers, business partners, shareholders
hingga masyarakat umum. Oleh karena itu, Bank Sinarmas and public in general. Therefore, Bank Sinarmas will also
juga berupaya melakukan sosialisasi budaya dan prinsip tata socialize its corporate culture and corporate governance
kelola yang berlaku di Bank Sinarmas kepada pihak eksternal. principles applied at Bank Sinarmas to external parties.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 231
Eksternalisasi tata kelola berkaitan erat dengan prinsip Externalization of corporate governance is closely related
transparansi dan kewajaran, dimana Bank Sinarmas senantiasa to the principle of transparency and fairness, where Bank
mengusung keterbukaan infomasi namun tetap memperhatikan Sinarmas always carries transparency of information yet
ketentuan kerahasiaan Bank, serta memperlakukan stakeholder adheres to the provisions of Bank’s confidentiality and
dengan adil dan memiliki kesempatan yang sama sesuai treats the stakeholders fairly and has equal opportunities
dengan hak yang melekat bersamanya. Bank Sinarmas in accordance with its rights. Bank Sinarmas implements
mengimplementasikan eksternalisasi tata kelola melalui externalization of corporate governance in several ways,
beberapa sarana, sebagai berikut: namely:
1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 1. General Meeting of Shareholders (GMS)
RUPS merupakan media komunikasi stakeholder dengan GMS is a stakeholder’s communication media to the
Perseroan dan sebagai bentuk penerapan tata kelola, Company and as a form of GCG implementation, because
karena di dalamnya tercermin wujud tanggung jawab it is a form of management responsibility of the Company.
pengurus Perseroan. Penjelasan terkait RUPS dipaparkan Explanation regarding the GMS is described in the GMS
pada bagian RUPS Bab Tata Kelola Perusahaan pada section of the Corporate Governance chapter in this
Laporan Tahunan ini. Annual Report.
2. Hak-hak Pemegang Saham dan Fungsi Kepemilikan 2. Shareholders Rights and Ownership Function
Bank Sinarmas mengimplementasikan hak-hak pemegang Bank Sinarmas implements the rights of shareholders
saham melalui hak mengajukan pertanyaan dalam RUPS, through the rights to ask questions in the GMS, the
hak memperoleh informasi, dan hak untuk menyetujui/ rights to obtain information, and the rights to approve/
tidak menyetujui keputusan RUPS melalui Surat Suara disagree with the GMS’s resolution through the Ballots
yang diberikan pada saat RUPS. given at the GMS.
3. Disclosure dan Transparansi 3. Disclosure and Transparency
Keterbukaan informasi penting dilakukan sebagai media Information Disclosure is important as a media to
komunikasi pada perusahaan terbuka dimana hal tersebut communicate in public listed company and it is done
dilakukan sesuai dengan ketentuan pasar modal yang according to the applicable market regulations. Bank
berlaku. Bank Sinarmas melakukan keterbukaan informasi Sinarmas has open information to its stakeholders through
kepada stakeholder melalui berbagai sarana diantaranya annual report, Bank Sinarmas website, social media, IDX
Laporan Tahunan, situs web Bank Sinarmas, media website, mass media and reporting to regulator through
sosial, website IDX, media massa serta pelaporan kepada hardcopy or electronic reporting.
regulator melalui hardcopy maupun pelaporan elektronik.
4. Equal Treatment
Bank Sinarmas memberikan perlakuan yang sama kepada 4. Equal Treatment
Pemegang Saham Minoritas dan Mayoritas, termasuk Bank Sinarmas provides equal treatment to Minority and
dalam hal memperoleh informasi. Kesetaraan perlakuan Majorities Shareholders, including in getting information. This
ini diberikan dalam rangka keterbukaan informasi yang equality treatment is given to provide disclosure of information
diatur dalam ketentuan pasar modal yang berlaku. stipulated in the prevailing capital market provisions.
Masyarakat juga dapat memperoleh informasi terkait Bank Communities can also obtain information related to Bank
Sinarmas melalui situs web www.banksinarmas.com dan Sinarmas through the website www.banksinarmas.com and
Bank Sinarmas CARE 1500153 dan (021) 50188888. Bank Sinarmas CARE 1500153 and (021) 50188888.
5. Brand Image Positif Bank
Seiring dengan perkembangan teknologi yang sangat 5. Positive Brand Image of the Bank
pesat, media yang ditawarkan untuk melakukan Following the rapid development in technology, there are
keterbukaan informasi semakin banyak. Bank Sinarmas wider options of media to get information. Bank Sinarmas
berupaya untuk mempertahankan citra positif dengan seeks to maintain a positive image by increasing
meningkatkan awareness terhadap Bank melalui berbagai awareness of the Bank through various media. Printed
media, seperti media cetak, media elektronik dan media media, electronic media and social media (websites,
sosial (website, instagram, facebook, twitter dan lainnya) Instagram, Facebook, twitter and others) become a means
sekaligus untuk memberikan informasi terkait produk, of supporting GCG practices such as information related
layanan, WBS dan lain sebagainya. to products, services, WBS and others.
232
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest level in
tertinggi dalam Perseroan yang memiliki kewenangan a Corporate representing the authority which cannot be given
yang tidak dapat diberikan kepada Direksi ataupun Dewan to Board of Director or Board of Commissioners on a limited
Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Undang- time as stipulated in the Law of Private Limited and/or Article
Undang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar of Association of Company. Through GMS, all shareholders
Perseroan. Melalui RUPS, para pemegang saham dapat can express their and participate in the important decision
mengemukakan pendapat dan ikut andil dalam pengambilan making. GMS is also an evaluation forum for the performance
keputusan-keputusan penting. RUPS juga menjadi forum of Board of Directors and Board of Commissioners in
evaluasi kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan considerations to all company operational aspects both
memperhatikan seluruh aspek operasional perusahaan, baik economies, social as well as surroundings performance.
dari kinerja ekonomi, sosial, maupun lingkungan.
Sebagaimana diatur dalam Undang-Undang No. 40 tahun As stated in Law no. 40 year 2007 about Private Limited and
2007 tentang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Corporate Article Association, GMS divided into 2 (two),
Perseroan, RUPS dibagi menjadi 2 (dua), yaitu RUPS Tahunan which are annual GMS and Extraordinary GMS.
dan RUPS Luar Biasa.
Tahapan pelaksanaan RUPS mengacu pada ketentuan The legal basis of GMS’s implementation shall refer to the
dalam Anggaran Dasar dan Peraturan OJK Nomor 32/ provisions in the Articles of Association and OJK Regulation
POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Rencana dan Number 32 / POJK.04 / 2014 dated December 8, 2014
Penyelenggaraan RUPS Perusahaan Terbuka sebagaimana concerning Plan and Implementation of the GMS as amended
telah diubah dengan Peraturan OJK Nomor 10/POJK.04/2017 by OJK Regulation Number 10 / POJK.04 / 2017 dated March
tanggal 14 Maret 2017 tentang Perubahan atas Peraturan 14, 2017 Amendment to OJK Regulation Number 32 / POJK.04
OJK Nomor 32/POJK.04/2014 Rencana dan Penyelenggaraan / 2014 Planning and Implementation of Public Company GMS.
RUPS Perusahaan Terbuka.
RUPS yang diselenggarakan di tahun 2018, dipimpin oleh The GMS held in 2018, were led by a Meeting Chairman who
Ketua Rapat yang merupakan anggota Dewan Komisaris yang was a member of the Board of Commissioners appointed
ditunjuk oleh Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris. by the Board of Commissioners. The GMS rules were read
Tata tertib RUPS dibacakan diawal RUPS berlangsung dan at the beginning of the GMS and became part of the GMS.
menjadi bagian dalam Berita Acara RUPS. Ketua Rapat akan The Chairman of the meeting will provide an opportunity to
memberikan kesempatan kepada para Pemegang Saham the shareholders or the proxies to ask questions, opinions,
atau Kuasanya untuk mengajukan pertanyaan, pendapat, suggestions or recommendations before decisions on matters
usul atau saran sebelum diadakan pengambilan keputusan relating to the agenda were discussed.
mengenai hal yang berhubungan dengan agenda rapat yang
dibicarakan.
Para Pemegang Saham yang ingin mengajukan pertanyaan, Shareholders who wishes to ask questions, free to fill
dipersilahkan untuk mengisi Surat Suara yang telah di ballots that had been distributed, ballots were filled and
bagikan, Surat Suara diisi lengkap dengan mencantumkan: included: meeting agenda item, the names of shareholders,
agenda rapat yang ditanya, nama pemegang saham, jumlah number of shares they represent as well as questions to ask.
saham yang mewakili atau diwakili serta pertanyaan yang Furthermore, after collected, ballots were submitted to the
akan diajukan. Selanjutnya setelah terkumpul, Surat Suara Chairman of the Meeting.
diserahkan kepada Pimpinan Rapat.
Pimpinan Rapat yang akan menjawab atau menanggapi The Chairman of the Meeting answered or responded to
pertanyaan-pertanyaan dari para pemegang saham yang questions from, shareholders relating to the Meeting that
berkaitan dengan Acara Rapat yang sedang dibahas. were being discussed.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 233
Setelah semua pertanyaan telah ditanggapi, selanjutnya After all questions had been addressed, then a vote was taken
dilakukan pemungutan suara dengan mengisi Surat Suara by filling in ballots that had been distributed prior to the GMS.
yang telah di bagikan sebelum RUPS berlangsung. Hanya Only shareholders or their authorized proxy were entitled to
pemegang saham atau kuasanya yang sah yang berhak untuk vote.
mengeluarkan suara.
Selanjutnya, Notaris menghitung seluruh jumlah suara The notary will than counted all the dissenting or blank votes,
tidak setuju atau blanko, kemudian akan disampaikan hasil then the results of the vote count were presented to the
penghitungan suara tersebut kepada Ketua Rapat. Meeting Chairman.
Pemegang saham memiliki hak untuk berpartisipasi dalam Shareholders have the right to participate in the decision
pengambilan keputusan-keputusan terkait perubahan making related to changes in Associate Articles and other
Anggaan Dasar dan perubahan-perubahan mendasar lainnya fundamental changes regarding the company, the right to
mengenai perusahaan, hak untuk berpartisipasi secara participate effectively and use votes in the GMS, as well as the
efektif dan menggunakan suara dalam RUPS, serta hak untuk right to obtain information about the GMS including agenda /
mendapatkan informasi mengenai RUPS termasuk mata agenda, rules and procedure for voting.
acara/agenda, aturan dan prosedur dalam pengambilan
suara.
Bank Sinarmas melindungi hak-hak pemegang saham dan Bank Sinarmas protects the shareholders rights and facilitate
memfasilitasi pelaksanaan hak-hak dasar pemegang saham. the basic rights of the shareholders. The shareholders basic
Hak-hak dasar pemegang saham, antara lain: rights are:
1. Menghadiri dan memberikan 1 (satu) suara dalam RUPS 1. Attending and giving 1 (one) vote during GMS
2. Mendapatkan informasi yang relevan dan material secara 2. Generate relevant information and material on timely
tepat waktu manner
3. Dapat memberikan kuasa kepada pihak lain apabila 3. Can give power to other parties if the shareholders are
pemegang saham berhalangan hadir dalam RUPS unable to attend the GSM
4. Memperoleh materi RUPS sebelum RUPS dilaksanakan 4. Receive GMS material before the GMS is held
5. Dapat memberikan suara setuju, tidak setuju atau abstain 5. Can give agreement, disagreement or abstain in every
pada setiap usulan putusan agenda RUPS proposed decision during the GMS
6. Mendapat perlakuan yang sama dan setara dari Bank 6. Equal treatment from Bank Sinarmas
Sinarmas
Pemegang saham dapat memperoleh informasi terkait Bank Shareholders has the right to get information related
Sinarmas melalui berbagai media komunikasi, antara lain to Bank Sinarmas through several communications
melalui RUPS, paparan publik, sosial media, publikasi laporan medium, namely GMS, public presentation, social media,
keuangan per kuartal, laporan tahunan, situs website (www. quarterly public financial report, annual report, website
banksinarmas.com) serta akses email kepada Corporate (www.banksinarmas.com) and email access to Corporate
Secretary (corporate.secretary@banksinarmas.com) Secretary (corporate.secretary@banksinarmas.com)
234
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas menyelenggarakan RUPS In year 2018, Bank Sinarmas held 2 (two) times GMS, which
sebanyak 2 (dua) kali, yaitu 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 1 are 1 (one) the Annual GMS and 1 (one) the extraordinary
(satu) kali RUPS Luar Biasa. GMS.
Di tahun 2018, Bank Sinarmas menyelenggarakan RUPS In 2018, Bank Sinarmas held the Annual GMS on 8 June 2018.
Tahunan pada tanggal 8 Juni 2018.
Tanggal & Waktu/Date & Time 8 Juni 2018 Pukul 10:53 – 11:25 WIB/8 June 2018 at 10:53 – 11:25 WIB
Tempat/Venue Ruang Danamas, Sinar Mas Land Plaza Tower II Lantai 39
Jl. MH Thamrin No. 51
Jakarta 10350
Kuorum/Quorum RUPST dihadiri pleh Pemegang Saham dan/atau kuasanya yang mewakili
13.358.541.233 saham atau setara dengan 86,85% dari total 15.381.803.066 saham.
GMS attended by shareholders and/or its representatives of 13.358.541.233 shares or
equal to 86,85% from the total of 15.381.803.066 shares.
Pimpinan RUPST/Chairman of GMS Tjendrawati Widjaja selaku Presiden Komisaris sebagai pimpinan RUPST
Tjendrawati Widjaja as the President Commissioners as the Chairman for GMS
Kehadiran anggota Dewan Komisaris Tjendrawati Widjaja selaku Presiden Komisaris beserta seluruh anggota Dewan
termasuk Presiden Komisaris Komisaris lainnya hadir.
The presence of members of the Tjendrawati Widjaja as the President Commissioners and all of its board of
Board of Commissioners including commissioners member attended the session.
the President Commissioner
Kehadiran anggota Direksi termasuk Frenky Tirtowijoyo selaku Presiden Direktur beserta seluruh anggota Direksi lainnya
Presiden Direktur hadir.
The presence of members of the Frenky Tirtowijoyo as the President Director and all of its board of directors member
Board of Directors including the attended the session.
President Director
Kehadiran Direktur Kepatuhan Salis Teguh Hartono selaku Direktur Kepatuhan (Direktur Independen) hadir.
The presence of Compliance Director Salis Teguh Hartono selaku Compliance Director (Independent Director) attended the
session.
Pihak Independen untuk melakukan Notaris Aulia Taufani, S.H. selaku Notaris Publik
penghitungan kuorum dan PT. Sinartama Gunita selaku Biro Administrasi Efek
pemungutan suara keputusan RUPST Notary Aulia Taufani, S.H. as a public notary
Independent parties to conduct the PT. Sinartama Gunita as Administration bureau of the market
quorum count and vote on GMS
Adapun tahapan pelaksanaan Rapat umum Pemegang Saham Steps of the implementation of the Annual General Meeting
Tahunan 8 Juni 2018 sebagai berikut: of Shareholders held on 8 June 2018 are as follow:
Bank Sinarmas telah menunjuk pihak independen yaitu Bank Sinarmas has appointed independent party which were
Notaris Aulia Taufani, S.H. dan Badan Administrasi Efek Notary Aulia Taufani, S.H. and Securities Administration
(BAE) PT. Sinartama Gunita dalam melakukan penghitungan Agency (BAE) PT. Sinartama Gunita to count and/or validate
dan/atau memvalidasi suara. the votes.
RUPS Tahunan 2018 dihadiri oleh anggota Direksi dan The 2018 Annual GMS was attended by members of the
anggota Dewan Komisaris Perseroan yang sedang menjabat, Board of Directors and members of the Company's Board of
yaitu: Commissioners, that is:
1. Bank Sinarmas telah mengumumkan pencapaian 1. Bank Sinarmas has announced the performance
kinerja keuangan Perseroan selama periode 2017 achievement of the Company in 2017 on Annual
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2018 General Meeting of Shareholders in 2018
238
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Direksi/Board of Director
Direktur Utama/President Director : Frenky Tirtowijoyo
Direktur/Director : Loa Johnny Mailoa
Direktur/ Director : Halim
Direktur/ Director : Soejanto Soetjijo
Direktur Independen/Independent Director : Hanafi Himawan
2. Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak subsitusi kepada Direksi dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk
melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan
keputusan rapat dihadapan notaris dan memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang.
Aappointed and authorize the Company’s substitution rights and/or Corporate Secretary to carry out the decision
including but not limited to signing the meeting decision statement deed before the notary and notifying the change
to the competent authority.
Hasil Perhitungan Suara/ Voting Results
Tidak Setuju/ Disagree Abstain Setuju/ Agree Tidak Menentukan
Jumlah Saham/ Total Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ Pilihan/ No Determined
(%) (%) (%) Choice
Vote Total Vote Total Vote
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil
Realisasi Tahun 2018/ Realization in 2018
Telah terealisasi.
Perseroan telah menyatakan dalam akta Notaris serta telah memberitahukan perubahan susunan pengurus Perseroan
kepada kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia dengan nomor surat AHU-AH.01.03-0218488 atas Akta No.28 tanggal 8
Juni 2018.
Has been realized
The Company has stated in the Notary deed and has notified the changes in the composition of the Company’s management
to the Ministry of Law and Human Rights with the letter AHU-AH.01.03-0218488 number Deed No.28 dated June 8, 2018.
Di tahun 2018, Bank Sinarmas menyelenggarakan RUPS Luar In 2018, Bank Sinarmas held Extraordinary General Meeting
Biasa pada tanggal 5 Desember 2018 dated 5 December 2018
Tanggal & Waktu/Date & Time 5 Desember 2018 Pukul 09:35 – 09:45 WIB 5 December 2018 at 09:35 – 09:45 WIB
Tempat Ruang Danamas, Sinar Mas Land Plaza Tower Ruang Danamas, Sinar Mas Land Plaza Tower
Venue II Lantai 39 II Lantai 39
Jl. MH Thamrin No. 51 Jl. MH Thamrin No. 51
Jakarta 10350 Jakarta 10350
Kuorum RUPST dihadiri pleh Pemegang Saham dan/ The EGMS was attended by the Shareholders
Quorum atau kuasanya yang mewakili 12.790.153.516 and/or their proxies representing
saham atau setara dengan 83.15% dari total 12,790,153,516 shares, equivalent to 83.15%
15.381.803.206 saham. of the total 15,381,803,206 shares.
Pimpinan RUPSLB Tjendrawati Widjaja selaku Presiden Tjendrawati Widjaja as the President
Chairman of EGMS Komisaris sebagai pimpinan RUPST Commissioner Led the EGMS
Kehadiran anggota Dewan Komisaris Tjendrawati Widjaja selaku Presiden Tjendrawati Widjaja as the President
termasuk Presiden Komisaris Komisaris beserta seluruh anggota Dewan Commissioner and all member of Board of
The presence of members of the Komisaris lainnya hadir. Director attended the session.
Board of Commissioners including
the President Commissioner
Kehadiran anggota Direksi termasuk Frenky Tirtowijoyo selaku Presiden Direktur Frenky Tirtowijoyo as the President Director
Presiden Direktur beserta seluruh anggota Direksi lainnya and all member of the Board of Director
The presence of members of the hadir. attended the session.
Board of Directors including the
President Director
Kehadiran Direktur Kepatuhan Hanafi Himawan selaku Direktur Kepatuhan Hanafi Himawan as the Compliance Director
The presence of Compliance Director (Direktur Independen) hadir. (Independent Director) presence.
Pihak Independen untuk melakukan Notaris Aulia Taufani, S.H. selaku Notaris Notaris Aulia Taufani, S.H. as the public
penghitungan kuorum dan Publik notary
pemungutan suara keputusan PT. Sinartama Gunita selaku Biro PT. Sinartama Gunita as the administration
RUPSLB Administrasi Efek Bureau of the market
Independent parties to conduct the
quorum count and vote on EGMS
242
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Adapun tahapan pelaksanaan RUPS Luar Biasa 5 Desember Steps of the implementation of the Extraordinary General
2018 sebagai berikut: Meeting of Shareholders held on 5 December 2018 are as follow:
Bank Sinarmas telah menunjuk pihak independen yaitu Bank Sinarmas has appointed an independent party namely
Notaris Aulia Taufani, S.H. dan Badan Administrasi Efek Notary Aulia Taufani, S.H. and the Securities Administration
(BAE) PT. Sinartama Gunita dalam melakukan penghitungan Agency (BAE) PT. Sinartama Gunita in conducting calculations
dan/atau memvalidasi suara. and/or validating votes. .
Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi The Presence of the Board of Commissioners and
Board of Directors
RUPS Luar Biasa tersebut dihadiri oleh anggota Direksi dan The Extraordinary GM was attended by the incumbent
anggota Dewan Komisaris Perseroan yang sedang menjabat, members of the Board of Directors and Board of
yaitu: Commissioners of the Company, namely:
KEPUTUSAN DAN REALISASI RUPS LUAR BIASA 5 Decision and Realization of the Extraordinary GmS on
DESEMBER 2018 5 December 2018
Mata Acara/Agenda
Perubahan Susunan Pengurus Perseroan/Changes in Management of the Company
Hasil Keputusan/Decision results
1. Menyetujui pengangkatan Tuan MIKO ANDIDJAJA sebagai Direktur Perseroan terhitung efektif sejak ditutupnya
Rapat tersebut sampai dengan berakhirnya masa jabatan Direksi Perseroan yang saat ini menjabat yaitu pada saat
-penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan diselenggarakan pada tahun 2020 (dua ribu dua
puluh);
Dengan demikian sejak ditutupnya Rapat, susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas
Syariah Perseroan adalah sebagai berikut:
Approved the appointment of Mr. MIKO ANDIDJAJA as Director of the Company effective from the closing of the
Meeting until the end of the term of office of the Company’s Board of Directors, namely the closing of the Annual
General Meeting of Shareholders to be held in 2020 (two thousand and twenty);
Therefore, since the closing of the Meeting, the composition of the members of the Board of Directors, Board of
Commissioners and the Sharia Supervisory Board of the Company are as follows:
Direksi Board of Director
Frenky Tirtowijoyo Direktur Utama Frenky Tirtowijoyo President Director
Loa Johnny Mailoa Direktur Loa Johnny Mailoa Director
Halim Direktur Halim Director
Soejanto Soetjijo Direktur Soejanto Soetjijo Director
Miko Andidjaja Direktur Miko Andidjaja Director
Hanafi Himawan Direktur Independen Hanafi Himawan Independent Director
Dewan Komisaris Board of Commissioner
Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Tjendrawati Widjaja President Commissioner
Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Sammy Kristamuljana Independent Commissioner
Rusmin Komisaris Independen Rusmin Independent Commissioner
Telah terealisasi.
Direktur Perseroan yang diangkat dalam RUPS telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan melalui surat
OJK Nomor : SR-163/PB.12/2018 tanggal 9 Agustus 2018 dan Perseroan telah menyatakan dalam akta Notaris dan
memberitahukan perubahan susunan pengurus Perseroan tersebut kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia
Has been realized.
The Director of the Company appointed at the EGMS has received approval from the Financial Services Authority through an
OJK letter Number SR-163/PB.12/2018 dated 9 August 2018 and the Company has stated in the Notary deed and notified the
changes in the Company’s management to the Ministry of Law and Rights Humanity.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 245
Pada periode tahun 2017, Bank Sinarmas menyelenggarakan In the period of 2017, Bank Sinarmas held AGMS of 2 (two)
RUPS sebanyak 2 (dua) kali, yaitu 1 (satu) kali RUPS Luar times, namely 1 (one) Extraordinary GM and 1 (one) Annual.
Biasa dan 1 (satu) kali RUPS Tahunan.
KEPUTUSAN DAN REALISASI RUPST 9 MEI 2017 GMS DECISION AND REALIZATION ON MAY 9, 2017
AGMS
Telah terealisasi.
Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh
Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris (members of Moore Stephens) dengan pendapat “wajar tanpa pengecualian”
disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia pada tanggal 31 Maret 2017 dengan nomor surat
SKL.093/2017/PRESDIR-CorSec dan SKL.091/2017/PRESDIR-CorSec
Laporan Tahunan Perseroan telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia pada tanggal 13
April 2017 dengan nomor surat SKL.110/2017/PRESDIR-CorSec dan SKL.111/2017/PRESDIR-CorSec
The Company’s Annual Report has been submitted to the Financial Services Authority and the Indonesia Stock Exchange on
April 13, 2017 with letter number SKL.110/2017/PRESDIR-CorSec and SKL.111/2017/PRESDIR-CorSec
Telah terealisasi.
Bank Sinarmas telah mengumumkan pencapaian kinerja keuangan Perseroan selama periode 2016 pada Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan 2017
Has been realized.
Bank Sinarmas has announced the achievement of the Company’s financial performance during the 2016 period at the 2017
Annual General Meeting of Shareholders.
Telah terealisasi.
RUPS memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan tindakan-tindakan
yang diperlukan sehubungan dengan penggunaan laba bersih Perseroan sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan
yang berlaku
Has been realized
The AGMS authorized the Board of Directors of the Company to regulate, implement, and carry out the necessary actions in
connection with the use of the Company’s net profit in accordance with applicable legal and regulatory provisions
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 247
Telah terealisasi.
Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris telah selesai melaksanakan audit Perseroan pada tanggal 21 Maret 2017
Has been realized.
Mirawati Sensi Idris Public Accountant Office has finished conducting the Company’s audit on March 21, 2017.
Telah terealisasi.
RUPS memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi dan Honorarium
Dewan Komisaris Perseroan dengan memperhatikan memperhatikan usul yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan
Nominasi
Has been realized.
The AGMS authorized the Board of Commissioners to determine the Salaries of the members of the Board of Directors and
the Board of Commissioners’ Honorarium by referencing to the proposals submitted by the Remuneration and Nomination
Committee
4. Menyetujui pemberhentian dengan hormat seluruh 4. Approved the respectful dismissal of all members of the
anggota Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan serta Board of Directors and Board of Commissioners of the
memberikan pelunasan dan pembebasan (acquit Company and provide repayment and exemption (acquit
et de charge) tanggung jawab sepenuhnya selama et de charge) full responsibility while carrying out their
menjalankan jabatannya sepanjang tindakan-tindakan positions if these actions are reflected in the Company’s
tersebut tercermin dalam buku-buku Perseroan dan tidak books and do not conflict or violate laws and regulations
bertentangan atau melanggar peraturan perundang- applicable and express gratitude for the contribution and
undangan yang berlaku serta mengucapkan terima kasih service that has been given.
atas sumbangsih dan jasajasa yang telah diberikan.
5. Menyetujui pengangkatan kembali seluruh anggota 5. Approved the reappointment of all members of the Board
Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan untuk masa of Directors and Board of Commissioners of the Company
jabatan terhitung sejak ditutupnya Rapat sampai dengan for the term of office as of the closing of the Meeting until
penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada the closing of the Annual General Meeting of Shareholders
akhir 1 (satu) periode masa jabatan anggota Direksi dan at the end of 1 (one) term of office of the Directors and
Dewan Komisaris Perseroan yaitu pada saat penutupan Board of Commissioners, namely at the closing of the
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan General Meeting of Shareholders Annual to be held in
diselenggarakan pada tahun 2020 (dua ribu dua puluh); 2020 (two thousand and twenty); Thus the composition
Dengan demikian susunan anggotan Direksi, Dewan of the Board of Directors, Board of Commissioners and
komisaris dan Dewan Pengurus Syariah Perseroan Sharia Board of Directors is as follows:
menjadi sebagai berikut :
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 249
6. Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak subsitusi kepada 6. Appointed and authorized with substitution rights to
Direksi dan/atau Corporate Secretary. Perseroan untuk the Board of Directors and/or Corporate Secretary. The
melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk tetapi Company to implement the above decision includes but
tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan is not limited to signing a statement of decision in the
keputusan rapat dihadapan notaris dan memberitahukan meeting before a notary and notifying the change to the
perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang. authorities.
Hasil Perhitungan Suara/Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree Tidak Menentuakan Pilihan
No Determined Choice
Jumlah Saham/Total Vote (%) Jumlah Saham/Total Vote (%) Jumlah Saham/Total Vote (%)
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil
Realisasi Tahun 2017/ Realizations in 2017
Telah terealisasi.
Perseroan telah menyatakan dalam akta Notaris serta telah memberitahukan perubahan susunan pengurus Perseroan kepada
kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia dengan nomor surat AHU-AH.01.03-0135503 atas Akta No.22 tanggal 9 Mei 2017
Has been realized.
The Company has stated in the Notary deed and has notified the change in the composition of the Company’s management
to the Ministry of Law and Human Rights with the letter number AHU-AH.01.03-0135503 on Deed No.22 dated 9 May 2017.
Telah terealisasi.
RUPS memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk melaksanakan peningkatan modal Perseroan sehubungan
dengan Pelaksanaan Waran Seri II dan Waran Seri III
Has been realized.
The AGMS authorized the Board of Commissioners to carry out an increase in the Company’s capital in connection with the
Implementation of Waran Series II and Waran Series III.
250
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
3. Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak subsitusi 3. Appointed and authorized the Company’s substitution
kepada Direksi dan/atau Corporate Secretary Perseroan rights to the Board of Directors and/or Corporate Secretary
untuk melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk to carry out the decision including but not limited to
tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta signing the statement of decision of the meeting before
pernyataan keputusan rapat dihadapan Notaris dan the Notary and notifying the change to the authorized
memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang party.
berwenang.
Hasil Perhitungan Suara/Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree Tidak Menentuakan
Pilihan
Jumlah Saham/ Total (%) Jumlah Saham/ Total Vote (%) Jumlah Saham/ Total Vote (%) No Determined Choice
Vote
81.000 0,0006% 0 0% 13.657.828.173 99,994% Nihil
Realisasi Tahun 2017/ Realizations in 2017
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Dewan Komisaris merupakan salah satu organ utama The Board of Commissioners is one of the main organs of
Perseroan yang bertugas dan bertanggung jawab secara the Company which is in charge and collectively responsible
kolektif untuk melaksanakan fungsi pengawasan atas for carrying out the supervisory function of management
kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, policies, general management, both regarding the Company
baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan dan and the Company’s business, and also providing advice to
pemberian nasihat kepada Direksi. Selain itu, Dewan Komisaris the Directors. In addition, the Board of Commissioners is also
juga bertanggung jawab untuk memastikan implementasi responsible to ensure the implementation of GCG at all levels
GCG pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. of the organization.
Setiap anggota Dewan Komisaris tidak dapat bertindak Each member of the Board of Commissioners cannot act
sendiri-sendiri, melainkan berdasarkan keputusan bersama individually but based on a joint decision of the Board of
Dewan Komisaris. Commissioners.
1. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 year 2007 on
tentang Perseruan Terbatas Limited Liability Company
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 2. Financial Services Authority Regulation No. 33/
tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan POJK.04/2014 dated December 8, 2014 regarding the
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 or Public Companies.
tentang Penerapan Tata Kelola Bank Umum 4. Anggaran 3. Regulation of the Financial Services Authority No. 55/
Dasar No. 82 tanggal 24 Maret 2015 tentang Akta POJK.03/2016 on the Implementation of Commercial Bank
Pernyataan Keputusan Rapat Governance
4. Anggaran Dasar No. 4 tanggal 5 Desember 2018 tentang 4. Articles of Association No. 82 dated March 24, 2015
Akta Pernyataan Keputusan Rapat regarding the Deed of Statement of Meeting Decision
Dewan Komisaris memiliki Pedoman Dewan Komisaris guna The Board of Commissioners has a guideline to support
menunjang efektivitas pelaksanaan fungsi pengawasan. its effectiveness in supervisory function. The Board of
Pedoman Dewan Komisaris tersebut ditetapkan melalui
Commissioners’ guidelines are stipulated through No.SK.041/
No.SK.041/2018/PRESKOM Tentang Pedoman Dewan
2018/PRESKOM concerning the Board of Commissioners’
Komisaris Rev 2.0 PT. Bank Sinarmas Tbk. tertanggal 17
Oktober 2018 dan mengatur hal-hal sebagai berikut: Guidelines Rev. 2.0 PT. Bank Sinarmas Tbk. dated October 17,
2018 and regulates as follow:
I. Ketentuan Umum I. General Provisions
II. Landasan Hukum II. Legal Basis
III. Keanggotaan III. Membership
IV. Masa Jabatan IV. Term of office
V. Pengunduran dan Pemberhentian Dewan Komisaris V. Resignation and Termination of the Board of Commissioners
VI. Benturan Kepentingan VI. Important Event
VII. Rangkap Jabatan VII. Double Role
VIII. Transparansi Dewan Komisaris VIII. Transparency of Board of Commissioner
IX. Deskripsi Tugas, Tanggung Jawab Secara Umum IX. General Description of Duties and Responsibilities
X. Wewenang X. Authorities
XI. Nilai-nilai XI. Values
XII. Orientasi Dewan Komisaris XII. Board of Commissioners Orientation
XIII. Pelaporan XIII. Reporting
XIV. Larangan XIV. Prohibitions
Pedoman Dewan Komisaris secara lengkap telah disajikan Full disclosure of the Board of Commissioners’ guidelines can
pada situs web Perseroan, yaitu www. banksinarmas.com be viewed through the company website www.banksinarmas.
pada bagian investor relation. com (investor relations menu).
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 253
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Bank Sinarmas di antaranya Bank Sinarmas’s Board of Commissioners Working Guidelines
membahas tahapan kegiatan sehingga dapat menjadi acuan stated the stages of activity as a reference for the Board of
bagi Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas masing- Commissioners in carrying out their respective duties in
masing dalam melakukan fungsi pengawasannya. Tata Tertib performing supervisory functions. The guidelines regulated
Kerja Dewan Komisaris ini diatur dalam Surat Keputusan in Decision Letter No. SK.042/2018/PRESKOM on the Working
Dewan Komisaris No. SK.042/2018/PRESKOM tentang Tata Guidelines of the Board of Commissioners Rev. 2.0 dated 17
Tertib Kerja Dewan Komisaris Rev. 2.0 tanggal 17 Oktober October 2018
2018.
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris antara lain mengatur hal- The content of the Board of Commissioners Working
hal sebagai berikut: Guidelines is as follow:
I. Waktu Kerja dan Cuti Dewan Komisaris I. Working hours and leave of Board of Commissioners
II. Rapat II. Meeting
III. Perjalanan Dinas dewan Komisaris III. Business trip for Board of Commissioners
IV. Kuasa Umum IV. Legal authority
V. Pelatihan Dewan Komisaris V. Training for Board of Director
VI. Pakaian VI. Attire
VII. Kepatuhan Terhadap Peraturan VII. Compliance Against Regulations
VIII. Kode Etik VIII. Code of Ethic
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Board of Commissioners Duties and Responsibilities
Sebagaimana tercantum dalam Pedoman Dewan Komisaris In accordance with the contents of the Board of Commissioners
Bank Sinarmas, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Working Guidelines of PT. Bank Sinarmas, duties and
adalah sebagai berikut: responsibilities of the Board of Commissioners are as follows:
1. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan 1. The Board of Commissioners must carry out its duties and
tanggung jawab secara independen. responsibilities independently.
2. Dewan Komisaris wajib memastikan penerapan tata kelola 2. The Board of Commissioners must ensure that good
yang baik terselenggara dalam setiap kegiatan usaha corporate governance is implemented in each of the Bank’s
Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. business activities at all levels or levels of the organization.
3. Dewan Komisaris bertugas melakukan pengawasan dan 3. The Board of Commissioners has the duty to supervise and
bertanggung jawab atas pengawasan terhadap kebijakan be responsible for oversight of the management policy, the
pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik course of management in general, both concerning the Bank
mengenai Bank maupun usaha Bank, dan memberi and the Bank’s business, and advising the Board of Directors.
nasihat kepada Direksi.
4. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris 4. In carrying out its supervision, the Board of Commissioners
dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan is prohibited from participating in making decisions on
kegiatan operasional Bank, kecuali : Bank operations, except:
a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana a. Provision of funds to related parties as stipulated in
diatur dalam ketentuan mengenai batas maksimum the provisions concerning the maximum lending limit
pemberian kredit bank umum; for commercial banks;
b. Hal-hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar b. Other matters stipulated in the Bank’s articles of
Bank atau peraturan perundang-undangan. association or statutory regulations.
5. Pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank 5. Decision making of the Bank’s operational activities by
oleh dewan Komisaris merupakan bagian dari tugas the Board of Commissioners is part of the supervisory
pengawasan oleh Dewan Komisaris sehingga tidak duties by the Board of Commissioners so as not to negate
meniadakan tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan the responsibilities of the Board of Directors for the
kepengurusan Bank. implementation of the Bank’s management.
6. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi 6. The Board of Commissioners must ensure that the
telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi Board of Directors has followed up on audit findings and
dari Satuan Kerja Audit Internal, auditor eksternal, hasil recommendations from the Internal Audit Unit, external
pengawasan Otoritas Jasa keuangan dan/atau hasil auditors, the results of supervision of the Financial Services
pengawasan otoritas lain. Authority and/or the results of supervision by other authorities.
7. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib 7. Under certain conditions, the Board of Commissioners
menyelenggarakan RUPS tahunan dan RUPS lainnya must hold the AGMS and EGMS, in accordance with their
sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur authorities as stipulated in the legislation and articles of
dalam peraturan perundang-undangan dan anggaran association.
dasar.
8. Anggota Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan 8. Members of the Board of Commissioners must carry
tanggung jawabnya dengan itikad baik, penuh tanggung out their duties and responsibilities in good faith, full of
jawab dan kehati-hatian; responsibility and caution;
254
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
9. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas 9. In order to support the effectiveness of the implementation
dan tanggung jawab, Dewan Komisaris wajib membentuk of duties and responsibilities, the Board of Commissioners
paling sedikit : must form at least:
a. Komite Audit; a. Audit Committee;
b. Komite Pemantau Risiko; dan b. Risk Monitoring Committee; and
c. Komite Remunerasi dan Nominasi. c. Remuneration and Nomination Committee.
10. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa komite yang 10. The Board of Commissioners must ensure that established
telah dibentuk menjalankan tugas secara efektif. committees carry out their duties effectively.
11. Setiap Dewan Komisaris bertanggung jawab secara 11. Each Board of Commissioners is jointly and severally
tanggung renteng (kolegial) atas kerugian Bank yang responsible for the Bank’s losses caused by errors or
disebabkan oleh kesalahan atau kelalaian anggota Dewan omissions of members of the Board of Commissioners in
Komisaris dalam menjalankan tugasnya. carrying out their duties.
12. Anggota Dewan Komisaris tidak dapat 12. Members of the Board of Commissioners do not take the
dipertanggungjawabkan atas kerugian Bank apabila dapat responsibility for the losses of the Bank if they can prove:
membuktikan :
a. Kerugian tersebut bukan karena kesalahan atau a. The loss is not due to an error or negligence;
kelalaiannya;
b. Telah melakukan pengurusan dengan itikad baik, b. Has done management in good faith, full of
penuh tanggung jawab, dan kehati-hatian untuk responsibility, and prudence for the interests and in
kepentingan dan sesuai dengan maksud dan tujuan accordance with the purposes and objectives of the
Perseroan; Company;
c. Tidak mempunyai benturan kepentingan baik c. Do not have a conflict of interest, either directly or
langsung maupun tidak langsung atas tindakan indirectly, over management actions that result in
pengurusan yang mengakibatkan kerugian; dan losses; and
d. Telah mengambil tindakan untuk mencegah timbul d. Has taken action to prevent the occurrence or
atau berlanjutnya kerugian tersebut. continuation of these losses.
Hingga tanggal 31 Desember 2018, komposisi Dewan As of December 31, 2018, the composition of the Board of
Komisaris Bank Sinarmas tidak mengalami perubahan yang Commissioners of Bank Sinarmas has not changed, consisting
terdiri dari 3 orang dengan rincian sebagai berikut: of 3 people with the following details:
Dasar Pengangkatan
Periode Masa
No Nama Jabatan Domisili Penunjukkan Pengangkatan jabatan
Pertama Kali Kembali
1 Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Jakarta, 21 Desember 2009 9 Mei 2017 RUPST 2020
Indonesia (RUPS LB)
2 Sammy Kristamuljana Komisaris Jakarta, 15 Juni 2012 9 Mei 2017 RUPST 2020
Independen Indonesia (RUPS LB)
3 Rusmin Komisaris Jakarta, 13 Juni 2014 9 Mei 2017 RUPST 2020
Independen Indonesia (RUPS LB)
PENILAIAN KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN DEWAN Board of Commissioners Fit and Proper Test
KOMISARIS
Seluruh anggota Dewan Komisaris harus memenuhi All members of the Board of Commissioners of PT Bank
persyaratan telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Sinarmas Tbk. members of the Board of Commissioners
(Fit & Proper Test) sesuai dengan ketentuan yang disyaratkan must meet the requirements of passing the Fit & Proper Test
oleh regulator. in accordance with the provisions.
Sebagaimana tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa As stated in the Financial Services Authority Regulation
Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Number 27/POJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for
Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Core team of a Financial Service Institutions, candidates for
Jasa Keuangan, calon anggota Dewan Komisaris wajib the Board of Commissioners must obtain approval from the
memperoleh persetujuan dari OJK sebelum menjalankan OJK before carrying out their actions, duties and functions as
tindakan, tugas dan fungsinya sebagai Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
1 Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Bank Indonesia 12/44/GB/DPIP/Rahasia 20 April 2010 Lulus
President Passed
Commissioner
2 Sammy Kristamuljana Komisaris Bank Indonesia 14/61/GBI/DPIP/Rahasia 3 Juli 2012 Lulus
Independen 3 Juy 2012 Passed
Independent
Commissioner
3 Rusmin Komisaris Otoritas Jasa SR-106/D.03/2014 19 Juni 2014 Lulus
Independen Keuangan 19 June 2014 Passed
Independent
Commissioner
Komposisi anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank The composition of the Board of Commissioners and Board
Sinarmas telah memperhatikan keberagaman keahlian, of Directors of Bank Sinarmas is in accordance with Aspects
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dan telah and Principles of Corporate Governance as stipulated in the
sesuai dengan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang OJK Regulations, particularly Aspect 2 (Functions and Roles
tertuang dalam Ketentuan OJK, khususnya Aspek 2 (Fungsi of Board of Commissioners) and Principle 3 (Strengthening
dan Peran Dewan Komisaris) dan Prinsip 3 (Memperkuat Membership and Composition of Board of Commissioners).
Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris).
Berdasarkan Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Based on the Attachment of the Financial Services Authority
Nomor 32/ SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Circular Letter Number 32/SEOJK.04/2015 concerning the
Perusahaan Terbuka, komposisi Dewan Komisaris wajib Guidelines for Governance of Public Companies, the composition
memperhatikan keberagaman komposisi Dewan Komisaris. of the Board of Commissioners must tend to the diversity of the
Keberagaman komposisi Dewan Komisaris merupakan composition of the Board of Commissioners. The diversity of the
kombinasi karakteristik secara umum maupun individu sesuai composition of the Board of Commissioners is a combination
dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka yang tercermin of general and individual characteristics in accordance with
dalam penentuan keahlian, pengetahuan dan pengalaman the needs of the Public Company which is reflected in the
yang diutuhkan dalam fungsi pengawasan Dewan Komisaris. determination of expertise, knowledge and experience needed
in the supervisory function of the Board of Commissioners.
Dalam proses nominasi anggota Dewan Komisaris untuk In the process of nominating members of the Board of
menentukan komposisi Dewan Komisaris, Komite Remunerasi Commissioners to determine the composition of the Board of
dan Nominasi memperhatikan Persyaratan minimum, lingkup Commissioners, the Remuneration and Nomination Committee
dan keseimbangan pengetahuan, keahlian dan pengalaman considers the minimum requirements, scope and balance of
serta kebutuhan keberagaman. knowledge, expertise and experience as well as diversity needs.
Pertimbangan tersebut berangkat dari kesadaran Bank These considerations considered from the awareness of
Sinarmas yang senantiasa menghargai dan menghormati Bank Sinarmas, which always respects every difference in
setiap perbedaan dalam sudut pandang, pengetahuan, viewpoints, knowledge, abilities and experiences of everyone,
kemampuan dan pengalaman masing masing individu, serta and does not discriminate against race, ethnicity, gender, and
tidak membeda-bedakan ras, etnis, jenis kelamin, dan agama. religion.
258
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Berikut adalah tabel hubungan afiliasi antara anggota Dewan The following is a table of affiliation between members of the
Komisaris dengan Direksi dan Pemegang Saham Pengendali. Board of Commissioners and the Directors and Controlling
Shareholders.
Hubungan/Affiliation Tjendrawati Widjaja Sammy Kristamuljana Rusmin
Hubungan Keuangan/Financial Affiliation
Dewan Komisaris/Board of Commissioners x x x
Direksi/Board of Directors x x x
Pemegang Saham/Shareholders x x x
Hubungan Keluarga/Familial Affiliation
Dewan Komisaris/Board of Commissioners x x x
Direksi/Board of Directors x x x
Pemegang Saham/Shareholders x x x
Ketiga anggota Dewan Komisaris Bank Sinarmas tidak The three members of the Board of Commissioners of Bank
memiliki rangkap jabatan sebagaimana dapat dilihat pada Sinarmas do not have multiple positions as can be seen in the
tabel berikut ini: following table:
rapat Dewan Komisaris wajib dinyatakan dengan jelas meeting must be clearly stated in the minutes of the
dalam notulen rapat beserta alasan perbedaan pendapat meeting along with the reasons for such disagreement;
tersebut;
8. Risalah rapat wajib didokumentasikan oleh Corporate 8. minutes of meetings must be documented by the Corporate
Secretary dan/atau Sekretaris Komisaris. Secretary and / or Secretary of the Commissioner.
1. 23 Januari 2018 Laporan Fraud Bank Sinarmas tahun 2016 – Fraud Report of Bank Sinarmas in 2016-2017
23 January 2018 2017
2. 18 April 2018 Laporan Fraud Bank Sinarmas Januari 2018 Fraud Report of Bank Sinarmas from January
18 April 2018 sampai dengan April 2018 2018 up to April 2018
3. 17 Mei 2018 Laporan Fraud Bank Sinarmas Januari 2018 Fraud Report of Bank Sinarmas from January
17 May 2018 sampai dengan 15 Mei 2018 2018 up to 15 May 2018
5. 10 September 2018 Temuan Otoritas Jasa Keuangan di Bidang Financial Services Authority Findings in the
10 September 2018 Good Corporate Governance field of Good Corporate Governance
6. 19 September 2018 Penanganan Kredit Bermasalah Handling of Troubled Loans
19 September 2018
Kredit Korporasi Corporate Credit
Penegasan Pengangkatan Anggota Komite The Appointment of Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi Nomination Committee’s Member
Penyesuaian Pedoman Tata Tertib dan Tugas The adjustment of Code of Conduct and
dan Tanggung jawab Dekom Duties and also Responsibilities of the Board
of Commissioners
7. 20 September 2018 Laporan Fraud Bank Sinarmas Mei 2018 sam- Fraud Report of Bank Sinarmas from May
20 September 2018 pai dengan Agustus 2018 2018 up to August 2018
8. 18 Oktober 2018 Pelaksanaan Audit Laporan Keuangan periode The Implementation of Financial Audit for the
18 October 2018 31 Desember 2018 period of December 31, 2108
KPI Direksi 2018 Board of Directors’ KPI in 2018
Tindak lanjut Temuan Satuan Kerja Audit Follow up on Internal Audit Work Unit’s
Intern (SKAI) Findings
Hasil Tingkat Kesehatan, Self Assessment Health Level Results, Self Assessment of Bank
Profil Risiko Bank dan Self Assessment Profil Risk Profile and Self Assessment of UUS Risk
Risiko UUS Posisi 30 September 2018 Profile as of 30 September 2018
Isu Manajemen Risiko yang perlu menjadi Risk Management Issues that needed an
perhatian attention
Audit Laporan Keuangan oleh Kantor Akuntan Audit of Financial Statements by the Public
Publik (KAP) Accounting Firm (KAP)
9. 5 Desember 2018 Laporan Kinerja Dewan Komisaris dan Komite Performance Report of the Board of Commis-
5 December 2018 tahun 2018 sioners and Committees in 2018
262
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
AGENDA RAPAT GABUNGAN DEWAN KOMISARIS Board of Commissioner and Board of Director Joint
DAN DIREKSI Meeting Agenda
Update kinerja unit usaha syariah Sharia business unit performance updates
Presentasi retail & enterprise banking Retail & enterprise banking presentation
Presentasi kantor cabang rugi bank The Bank’s loss branch offices presentation
Pemeriksaan OJK pada kantor cabang dan pusat FSA inspection to branch offices and head office
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 263
Update kantor cabang rugi bank The Bank’s loss branch offices updates
28 Juni 2018
6. Contact centre & telemarketing update Contact centre & telemarketing update
28 June 2018
Perjanjian kerja sama OTO/SOF OTO/SOF cooperation agreement
Agenda HUT bank sinarmas ke-29 Bank Sinarmas 29th anniversary agenda
Temuan-temuan regulator dan update pengajuan Regulator’s findings and updates of the Bank’s
produk dan kerja sama bank product proposal and cooperation
Update satuan unit kerja audit internal Internal audit work unit updates
Action plan IT & product development direktorat Action plan IT & product development directorate
Progres penjualan AYDA posisi Juli 2018 AYDA progress sale as of July 2018
Financial performance of the Bank for the period
Financial performance bank periode Juli 2018
of July 2018
Transaksi purchase di jaringan GPN Purchase transaction in GPN network
Lain-lain Others
264
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Stabilitas sistem Simobi Plus/ internet banking Simobi Plus stability system/internet banking
Evaluasi dan action plan atas tindak lanjut surat Evaluation and action plan to follow up the
OJK FSA’s letter
Update atas pemeriksaan KAP Update on the external audit assessment
Temuan eksternal 2018 dan 2019 2018 and 2019 external findings
Loss branches & special rate Loss branches & special rate
Overview kredit bermasalah periode September Overview of troubled loan for the period of
2018 September 2018
Channeling Channeling
Update perkembangan kasus Smart Vista Smart Vista case progress updates
Update perkembangan kasus SDB cabang The progress of SDB cases in Thamrin and
Thamrin dan Magelang Magelang branches
Los branches & special rate Los branches & special rate
22 November
Update pemeriksaan internal bank Internal bank assessment updates
2018
11.
22 November
Temuan eksternal 2018 dan 2019 External findings in 2018-2019
2018
Produk dan aktivitas bank Prpoduct and activity of the Bank
Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris menyelenggarakan Throughout 2018, the Board of Commissioners held internal
rapat internal dengan tingkat kehadiran masing-masing meetings with the attendance of each member of the Board of
anggota Dewan Komisaris sebagai berikut: Commissioners as follows:
Komisaris Rapat Dewan Komisaris (Total 10 Rapat) Rapat Gabungan Dengan Direksi (Total Tingkat Kehadiran
Commissioner BOC Meetings ( Total of 10 meetings) 11 Rapat) Presence Level
Joint Meeting with BOD (Total of 11
meetings)
Tjendrawati Widjaja 10 11 100%
Sammy Kristamuljana 10 11 100%
Rusmin 10 11 100%
Bank Sinarmas memiliki kebijakan penilaian untuk menilai Bank Sinarmas has an assessment policy to assess the
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan effectiveness of the implementation of the duties and
Komisaris. Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan responsibilities of the Board of Commissioners. Assessment
dengan mempertimbangkan beberapa hal antara lain: of the performance of the Board of Commissioners is carried
out by considering several things including:
• Struktur dan Komposisi dewan Komisaris • Structure and composition of the Board of Commissioners
• Efektivitas kinerja Komite-Komite dibawah Dewan • Effectiveness of the performance of Committees under
Komisaris the Board of Commissioners
• Pengawasan pelaksanaan strategi dan pengelolaan Bank • Supervision of the implementation of strategies and
management of the Bank
• Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik • Implementation of Good Corporate Governance
• Penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal • Implementation of risk management and internal control
dalam menghadapi potensi risiko. in the face of potential risks.
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan setiap tahun. Assessment of the performance of the Board of Commissioners
Hasil penilaian kinerja anggota Dewan Komisaris merupakan is conducted every year. The results of the evaluation of the
salah satu dasar pertimbangan bagi Komite Remunerasi dan performance of the members of the Board of Commissioners
Nominasi dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan are one of the basic considerations for the Remuneration and
Komisaris sebagai bahan pertimbangan untuk menyusun Nomination Committee in providing recommendations to the
struktur remunerasi Dewan Komisaris. Board of Commissioners for consideration in preparing the
remuneration structure of the Board of Commissioners.
PROGRAM ORIENTASI BAGI KOMISARIS BARU Orientation Program for New Commissioners
Saat Pengangkatan Komisaris Baru, Bank Sinarmas During the appointment of a New Commissioner, Bank
memiliki program pengenalan dengan tujuan memberikan Sinarmas has an introduction program with the aim of
pemahaman tentang visi, misi dan objektif jangka panjang, providing an understanding of the vision, mission and long-
kode etik, struktur organisasi, Pedoman, Tata Tertib Kerja term objectives, code of ethics, organizational structure,
serta Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris serta Guidelines, Work Rules and Duties and Responsibilities
peraturan-peraturan perbankan dan pasar modal. Program of the Board of Commissioners and banking and capital
Orientasi Dewan Komisaris, memiliki ketentuan sebagai market regulations. The Board of Commissioners Orientation
berikut: Program has the following conditions:
1. Program Orientasi bagi anggota Dewan Komisaris yang 1. The Orientation Program for new members of the
baru bertujuan untuk memberikan arahan kepada anggota Board of Commissioners aims to provide direction to
Dewan Komisaris baru agar memperoleh pemahaman new members of the Board of Commissioners to gain
tentang Bank sehingga dapat menunjang efektivitas an understanding of the Bank so that it can support the
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sebagai effectiveness of the implementation of its duties and
Dewan Komisaris; responsibilities as a Board of Commissioners;
266
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
2. Dalam program orientasi, Komisaris Baru akan mendapat 2. In the orientation program, the New Commissioner will
pengetahuan tentang Bank antara lain visi, misi, objektif get knowledge about the Bank including vision, mission,
jangka panjang, Rencana Bisnis Bank, Laporan Keuangan, long-term objectives, Bank Business Plans, Financial
Laporan Tahunan dan kebijakan-kebijakan terkait Dewan Reports, Annual Reports and policies related to the Board
Komisaris; of Commissioners;
3. Dokumen program orientasi dipersiapkan oleh Corporate 3. The orientation program document is prepared by the
Secretary. Corporate Secretary.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melaksanakan program In 2018, Bank Sinarmas did not implement the Board of
orientasi Dewan Komisaris karena tidak ada pengangkatan Commissioners orientation program as there is no new
anggota Dewan Komisaris yang baru. appointed member.
Untuk menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, To support the implementation of its duties and
Dewan Komisaris senantiasa diberikan kesempatan untuk responsibilities, the Board of Commissioners is always given
mengembangkan kompetensi melalui program/pelatihan/ the opportunity to develop competencies through programs /
workshop sebagaimana diamanahkan oleh Undang-Undang training / workshops as mandated by the Law and Articles of
dan Anggaran Dasar guna mengikuti perkembangan bisnis Association to keep up with the Bank's business development.
Bank. Dewan Komisaris diwajibkan untuk melaksanakan atau The Board of Commissioners is required to carry out or attend
mengikuti pelatihan di setiap tahunnya. training every year.
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ A complete description of the details of the education /
pelatihan yang telah diikuti oleh Dewan Komisaris di training activities that have been followed by the Board of
sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, Commissioners throughout 2018 can be seen in the Chapter
Sub-Bab “Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris”, "Company Profile", Sub-Chapter "Competency Development
halaman xx. of the Board of Commissioners", page xxx.
Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Sinarmas telah All members of the Board of Commissioners of Bank
memiliki sertifikasi manajemen risiko sebagai salah satu Sinarmas have risk management certification as one of the
syarat untuk mengikuti fit and proper test sesuai ketentuan requirements to follow the fit and proper test in accordance
Otoritas Jasa Keuangan. with the provisions of the Financial Services Authority.
Penetapan remunerasi Dewan Komisaris dilakukan dengan Remuneration decree of the Board of Commissioners is
mengacu pada ketentuan Peraturan OJK No.45/POJK.03/2015 carried out by referring to the provisions of OJK Regulation
tentang Penerap an Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi No.45/POJK.03/2015 regarding Implementation of
Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Governance in the Provision of Remuneration for Commercial
No.40/ SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Banks and Financial Services Authority Circular Letter
Pemberian Remunerasi Bank Umum. No.40/SEOJK.03/2016 regarding Implementation of Internal
Governance Provision of Commercial Bank Remuneration.
Dewan Komisaris menerima paket remunerasi yang terdiri The Board of Commissioners receives a remuneration
dari: package consisting of the following:
1. Remunerasi yang bersifat tetap yaitu remunerasi yang 1. Permanent remuneration, namely remuneration that
tidak dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain is not related to performance and risk, including basic
gaji pokok, fasilitas, tunjangan perumahan, tunjangan salary, facilities, housing allowances, health benefits,
kesehatan, tunjangan pendidikan, tunjangan hari raya, education allowances, holiday allowances and pensions.
dan pensiun.
2. Remunerasi yang bersifat variabel yaitu Remunerasi yang 2. Variable remuneration, namely remuneration that is
dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain bonus atau associated with performance and risk, including bonuses
bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. or other similar forms.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 267
Jumlah remunerasi anggota Dewan Komisaris ditetapkan The amount of remuneration for members of the Board of
berdasarkan kinerja masing-masing anggota dengan Commissioners is determined based on the performance of
mempertimbangkan tugas dan tanggung jawab Dewan each member by considering the duties and responsibilities
Komisaris. Formulasi remunerasi mengacu kepada kebijakan of the Board of Commissioners. Remuneration formulation
internal Bank Sinarmas, peraturan eksternal yang berlaku, refers to Bank Sinarmas internal policies, applicable
serta mempertimbangkan kinerja Bank. Komite Remunerasi external regulations, and considers the Bank's performance.
dan Nominasi memberikan rekomendasi kepada Dewan The Remuneration and Nomination Committee provides
Komisaris dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang recommendations to the Board of Commissioners and is
Saham untuk mendapatkan persetujuan. submitted to the General Meeting of Shareholders for approval.
Dengan mengacu kepada ketentuan Peraturan Otoritas Jasa In reference to the provisions of the Financial Services Authority
Keuangan No.45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Regulation No.45/POJK.03/2015 concerning Implementation
Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum, of Governance in the Provision of Remuneration for
besaran remunerasi bagi Dewan Komisaris Bank Sinarmas Commercial Banks, the amount of remuneration for the Board
ditetapkan menggunakan indikator-indikator, di antaranya: of Commissioners of Bank Sinarmas is determined using the
following indicators:
1. Faktor skala usaha 1. Business scale factor
2. Kompleksitas usaha 2. Business complexity
3. Perkembangan industri perbankan 3. Development of the banking industry
4. Kemampuan Perseroan 4. Company's ability
5. Tingkat Inflasi 5. Inflation rate
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Procedure in Setting Board of Commissioners Remuneration
Komite Remunerasi dan Nominasi mengumpulkan informasi mengenai standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis
dengan memperhitungkan kinerja Bank Sinarmas. Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
The Remuneration and Nomination Committee collects information on remuneration standards for positions and similar
industries considering the performance of Bank Sinarmas. The Committee makes recommendations to the Board of
Commissioners.
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONER
Dewan Komisaris memperlajari rekomendasi dari Komite Remunerasi dan mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris kepada
RUPS.Dewan Komisaris memperlajari rekomendasi dari Komite Remunerasi dan mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris
kepada RUPS.
The Board of Commissioners studies the recommendations of the Remuneration Committee and proposes the remuneration
of the Board of Commissioners to the GMS.
RUPS memberi wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Honorarium dengan memperhatikan usul yang
diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi.
The GMS authorizes the Board of Commissioners to determine the Honorarium by paying attention to the proposals
submitted by the Remuneration and Nomination Committee.
Komponen remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi The Remuneration and Nomination Committee collects
diungkapkan dengan mengacu pada Surat Edaran Otoritas information on remuneration standards for positions and
Jasa Keuangan No. 40/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan similar industries considering the performance of Bank
Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi Bank Umum. Sinarmas. The Committee makes recommendations to the
Board of Commissioners.
National Religious The Board of Commissioners shall be given 1 (one) time honorarium allowance
Holiday
2 Transportasi Diberikan uang penggantian untuk Tol, Parkir dan BBM yang besarannya disesuaikan
dengan
Transportation penggunaan.
Reimbursement for Toll Roads billings, Parking and Petrol for the amount adjusted to the
expenses
Fasilitas
Facility
1 Kesehatan Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Komisaris dalam bentuk asuransi
kesehatan.
Health
Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Komisaris serta suami/isteri dan
maksimal 3 (tiga) orang anak dengan ketentuan anak tersebut belum menikah dan belum
bekerja atau usia anak maksimal 21 (dua puluh satu) tahun Fasilitas yang diberikan berupa:
- Rawat jalan dan obat
- Rawat inap dan obat
Health facilities are provided to members of the Board of Commissioners in the form of
health
insurance.
Health facilities are provided to members of the Board of Commissioners and their spouses
and up to 3 (three) children with the provisions that the child is unmarried and has not
worked or the child’s age is maximum 21 (twenty one). The facilities provided are:
- Outpatient and medication
- Hospitalization and medication
2 Bantuan Hukum Fasilitas bantuan hukum diberikan kepada Dewan Komisaris dalam hal terjadi tindakan/
perbuatan untuk dan atas nama jabatan anggota Dewan Komisaris yang berkaitan dengan
Legal Assistance maksud dan tujuan serta kegiatan usaha perseroan.
Legal Assistance facilities are provided to the Board of Commissioners in the event of
actions for and on behalf of the members of the Board of Commissioners relating to the
purpose and objectives and business activities of the company.
3 Komunikasi Diberikan Penggantian Telepon Genggam sebesar Rp8.000.000,- setiap 2 (dua) tahun sekali.
Diberikan Tunjangan Pulsa sebesar Rp3.000.000,- per bulan
Communication
Mobile Phone Replacement of Rp8,000,000, - every 2 (two) years.
Phone Credit Allowance of Rp3,000,000 per month
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 269
Berikut besaran dan komponen remunerasi anggota Dewan Following are the remuneration amounts and components
Komisaris selama periode 2016-2018: of the members of the Board of Commissioners during the
period 2016-2018:
Mekanisme Pengunduran Diri dan Pemberhentian Mechanism of Resignation and Dismissal of the Board
Dewan Komisaris of Commissioners
Sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar Bank In accordance with the provisions at Bank Sinarmas' Articles
Sinarmas yang mengatur mekanisme pengunduran diri dan of Association which regulate the mechanism of resignation
pemberhentian Dewan Komisaris dalam Anggaran Dasar and dismissal of the Board of Commissioners in the Articles
Perseroan, jabatan Dewan Komisaris berakhir apabila : of Association of the Company, the position of the Board of
Commissioners ends if:
1. Mengundurkan diri sesuai dengan ketentuan Anggaran 1. Resign in accordance with the provisions of the Articles of
Dasar Association
2. Tidak lagi memenuhi persyaratan Peraturan Otoritas Jasa 2. No longer meets the requirements of the Financial
Keuangan dan Peraturan Perundang-undangan lainnya Services Authority Regulations and other Legislation
3. Meninggal dunia 3. Passed away
4. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS 4. Dismissed based on the resolution of the GMS
Anggota Dewan Komisaris dapat diangkat dan diberhentikan Members of the Board of Commissioners can be appointed
oleh Rapat Umum Pemegang Saham berdasarkan alasan and dismissed by the General Meeting of Shareholders based
yang dinilai tepat oleh Rapat Umum Pemegang Saham untuk on reasons that are considered appropriate by the General
kepentingan Perseroan. Meeting of Shareholders for the benefit of the Company.
Seorang anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan A member of the Board of Commissioners has the right to
diri dari jabatannya sebelum masa jabatannya berakhir resign from his position before his term of office ends by
dengan memberitahukan secara tertulis kepada Perseroan. notifying in writing to the Company.
Perseroan wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang The Company must hold a General Meeting of Shareholders
Saham untuk memutuskan permohonan pengunduran to decide on the request for resignation of a member of the
diri anggota Dewan Komisaris dalam jangka waktu paling Board of Commissioners within a period of no later than 90
lambat 90 (sembilan puluh) hari setelah diterimanya surat (ninety) days after receipt of a letter of resignation.
pengunduran diri.
270
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya terkait In carrying out its duties and responsibilities related to the
fungsi pengawasan, Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa supervisory function, the Board of Commissioners is assisted
jajaran Komite di bawah Dewan Komisaris yaitu Komite by several Committees under the Board of Commissioners
Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan namely the Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Nominasi dan Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagaimana Remuneration and Nomination Committee and Integrated
dapat terlihat pada bagan di bawah ini: Governance Committee as can be seen in the chart below:
Dalam rangka menyempurnakan implementasi prinsip- To improve the implementation of GCG principles in the
prinsip GCG dalam kegiatan operasional Bank Sinarmas, operational activities of Bank Sinarmas, the committees
komite-komite di bawah Dewan Komisaris tersebut dibentuk under the Board of Commissioners are formed following the
sesuai dengan ketentuan-ketentuan yang berlaku. applicable provisions.
KOMITE AUDIT
AUDIT COMMITTEE
DASAR HUKUM PEMBENTUKAN KOMITE AUDIT LEGAL BASE FOR AUDIT COMMITTEE
Pembentukan Komite Audit dilakukan oleh Dewan Komisaris The formation of the Audit Committee is carried out by the
dengan mengacu pada peraturan perundang-undangan yang Board of Commissioners with reference to the laws and
berlaku sebagai berikut: regulations that apply as follows:
1. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
Terbatas. Companies.
2. Anggaran Dasar PT. Bank Sinarmas Tbk. 2. Articles of Association of PT. Bank Sinarmas Tbk.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 33/POJK.04/2014 3. Regulation of the Financial Services Authority number 33 /
tanggal 8 Desember 2014 Tentang Direksi dan Dewan POJK.04 / 2014 dated 8 December 2014 concerning Directors
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. and Commissioners of Issuers or Public Companies.
4. Peraturan Otoritas jasa Keuangan Nomor 55/POJK.04/2015 4. Regulation of the Financial Services Authority Number
tanggal 23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan 55 / POJK.04 / 2015 dated December 23, 2015 concerning
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. Establishment and Work Guidelines for the Audit Committee.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 5. Regulation of the Financial Services Authority (POJK) Number
55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang 55 / POJK.03 / 2016 dated 7 December 2016 concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ 6. Financial Services Authority Circular Letter Number
SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan 13 / SEOJK.03 / 2017 dated March 17, 2017 concerning
Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 13/ 7. Regulation of the Financial Services Authority (POJK)
POJK.03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang Penggunaan Number 13 / POJK.03 / 2017 dated March 27, 2017
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam concerning Use of Public Accountant Services and Public
Kegiatan Jasa Keuangan. Accounting Firms in Financial Service Activities.
8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 1/ 8. Regulation of the Financial Services Authority (POJK)
POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Number 1 / POJK.03 / 2019 dated 28 January 2019
Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. concerning Application of Internal Audit Functions at
Commercial Banks
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 271
STRUKTUR DAN SUSUNAN ANGGOTA KOMITE Structure and Composition of Audit Committee
AUDIT Members
Anggota Komite Audit Bank terdiri dari seorang Komisaris The Bank Audit Committee members consist of an
Independen, seorang dari Pihak Independen yang memiliki Independent Commissioner, an Independent Party who has
keahlian di bidang keuangan atau akuntansi dan seorang dari expertise in finance or accounting and an Independent Party
Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang hukum who has expertise in the field of law or banking.
atau perbankan.
Hingga saat ini, keanggotaan Komite Audit masih sama Until now, the Audit Committee membership is still the same
sebagaimana perubahan terakhir berdasarkan Surat as the latest amendment based on Decree SK.002 / 2015
Keputusan SK.002/2015/PRESDIR-CorSec tertanggal 28 / PRESDIR-CorSec dated 28 September 2015 concerning
September 2015 tentang Perubahan Susunan Anggota Changes in the Composition of Audit Committee Members.
Komite Audit.
Anggota Komite Audit dapat diberhentikan apabila yang The Audit Committee member can be dismissed if the relevant
bersangkutan berakhir masa jabatan keanggotaannya dan person ends his / her membership term and based on the
berdasarkan keputusan Dewan Komisaris, serta diberhentikan decision of the Board of Commissioners and is dismissed for
karena tidak memenuhi kinerja yang telah ditetapkan dan/ not fulfilling the performance that has been determined and /
atau tidak kompeten dalam menjalankan tugasnya. or is incompetent in carrying out his duties.
RUSLI PRAKARSA/ ANGGOTA KOMITE AUDIT Rusli Prakarsa/ Member of Audit Committee
Warga Negara Indonesia, 78 tahun. Saat ini juga menjabat Indonesian citizen, 78 years old. Currently also serving as a
sebagai anggota Komite Audit PT Bumi Serpong Damai Tbk member of the Audit Committee of PT Bumi Serpong Damai
272
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
dan PT Duta Pertiwi Tbk sejak 1 September 2015. Sebelum Tbk and PT Duta Pertiwi Tbk since September 1, 2015. Prior
bergabung dengan Bank Sinarmas pada tanggal 28 September to joining Bank Sinarmas on September 28, 2015, he held
2015, beliau memegang posisi sebagai Wakil Presiden the position of Deputy President Commissioner of PT Bank
Komisaris PT Bank Panin (1975 -2000), Presiden Komisaris Panin (1975-2000), President Commissioner and Management
dan Ketua Tim Pengelola PT Bank International Indonesia Team Leader of PT Bank International Indonesia (2000-2002),
(2000-2002), Anggota Komite Audit PT SMART Tbk (2002- Member of the Audit Committee of PT SMART Tbk (2002-
2010), Anggota Komite Audit PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk 2010), Audit Committee Member of PT Indah Kiat Pulp & Paper
(2002-2013), dan Anggota Komite Audit PT Lontar Papyrus Tbk (2002-2013), and Member of the Audit Committee of PT
Pulp and Paper Industry (2013-Agustus 2015). Memperoleh Lontar Papyrus Pulp and Paper Industry (2013-August 2015).
gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada He obtained a Bachelor of Economics from the University of
tahun 1969. North Sumatra in 1969.
Piagam Komite Audit tersebut disusun berdasarkan peraturan The Audit Committee Charter is based on applicable rules and
dan undang-undang yang berlaku dan senantiasa ditinjau laws and is regularly reviewed.
ulang secara berkala.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 273
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE AUDIT Duties and Responsibilities of the Audit Committee
umum syariah dan bank umum konvensional yang banks that have sharia business units, external auditors
memiliki unit usaha syariah, auditor ekstern dan Otoritas and the Financial Services Authority;
Jasa Keuangan; 15. Ensure SKAI works independent;
15. Memastikan SKAI bekerja secara independen; 16. Provide recommendations to the Board of Commissioners
16. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris regarding the preparation of the audit plan, scope and
terkait penyusunan rencana audit, ruang lingkup, dan budget of the Internal Audit Unit;
anggaran SKAI; 17. Review the audit report and ensure the Board of Directors
17. Meninjau laporan audit dan memastikan Direksi takes corrective actions needed quickly to overcome
mengambil tindakan perbaikan yang diperlukan secara weaknesses in control, fraud, compliance issues with
cepat untuk mengatasi kelemahan pengendalian, fraud, policies, laws and regulations or other issues identified
masalah kepatuhan terhadap kebijakan, undang-undang and reported by the Internal Audit Unit;
dan peraturan atau masalah lain yang diidentifikasi dan
dilaporkan oleh SKAI; 18. Providing recommendations to the Board of
18. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Commissioners regarding the annual SKAI remuneration
terkait pemberian remunerasi tahunan SKAI secara and performance awards;
keseluruhan serta penghargaan kinerja; 19. Ensuring SKAI upholds integrity in carrying out tasks.
19. Memastikan SKAI menjunjung tinggi integritas dalam
pelaksanaan tugas. 20. Provide recommendations regarding the appointment
20. Memberikan rekomendasi terkait penunjukan pengendali of independent quality controllers from external parties
mutu independen dari pihak ekstern dalam melakukan in conducting reviews on the performance of the Internal
kaji ulang terhadap kinerja SKAI; Audit Unit;
21. Reviewing the implementation report and the main results
21. Melakukan penelaahan terhadap Laporan pelaksanaan of the internal audit;
dan pokok-pokok hasil audit intern; 22. Reviewing the special report on each internal audit finding
22. Menelaah laporan khusus mengenai setiap temuan that is estimated to endanger the business continuity of
audit intern yang diperkirakan dapat membahayakan the Bank;
kelangsungan usaha Bank; 23. Reviewing complaints relating to the accounting process
23. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses and financial reporting of the Bank;
akuntansi dan pelaporan keuangan Bank; 24. Review and provide advice to the Board of Commissioners
24. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan regarding the potential conflict of interest of the Bank;
Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan
kepentingan Bank; 25. Maintain the confidentiality of Bank documents, data and
25. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. information.
KEBIJAKAN DAN PELAKSANAAN RAPAT KOMITE Policy and Implementation of Audit Committee
AUDIT Meetings
• Keputusan rapat komite dilakukan berdasarkan • Decisions of committee meetings are based on
musyawarah untuk mufakat. deliberation to reach consensus.
• Dalam hal tidak terjadi musyawarah untuk mufakat, • In the event that there is no deliberation to reach
pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara consensus, the decision is made based on the majority
terbanyak. vote.
• Setiap rapat Komite Audit dituangkan dalam risalah rapat, • Each Audit Committee meeting is contained in minutes
termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat, yang of meetings, including if there are differences of opinion,
ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Audit yang which are signed by all members of the Audit Committee
hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris; present and submitted to the Board of Commissioners;
• Hasil rapat komite wajib dituangkan dalam risalah rapat • The results of committee meetings must be stated in
dan didokumentasikan sesuai peraturan perundang- minutes of meetings and documented in accordance with
undangan; laws and regulations;
• Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi • Dissenting opinions that occur in a committee meeting
dalam rapat komite wajib dicantumkan secara jelas dalam must be clearly stated in the minutes of the meeting
risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut along with the reasons for the dissent and signed by all
dan ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Audit members of the Audit Committee present and submitted
yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. to the Board of Commissioners.
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT FREQUENCY AND LEVEL OF ATTENDANCE OF AUDIT
KOMITE AUDIT COMMITTEE MEETINGS
Sepanjang tahun 2018, Komite Audit melaksanakan 7 (tujuh) Throughout 2018, the Audit Committee held 7 (seven)
kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: meetings with attendance rates as follows:
AGENDA RAPAT KOMITE AUDIT 2018 AUDIT COMMITTEE MEETING AGENDA 2018
No Tanggal/Date Agenda
1. 18 Januari/ Tindak lanjut Hasil Meeting Komite Audit tanggal 16 Oktober 2017
January 2018 Follow up the Audit Committee’s Meeting Result on October 16, 2017
Tindak lanjut Temuan Eksternal
Follow up the External Findings
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan IV/2017 (Oktober – Desember 2017)
Assessment Result of Internal Audit Work Unit on 4th Quarter/2017 (October-December 2017)
Rencana Kerja SKAI Tahun 2018
Action Plan of Internal Audit Work Unit in 2018
Program Kerja Komite Audit Tahun 2018
Work Program of Audit Committee in 2018
2. 1 Maret/March 2018 Hasil Temuan KAP Atas Audit Laporan Keuangan Tahun 2017
External Audit’s Finding Results on Audited Financial Statement in 2017
3. 5 April/April 2018 Tindaklanjut Memo Rekomendasi Dewan Komisaris terkait hasil rapat Komite Audit
18 Januari 2018
Follow up the Recommendation of Board of Commissioners related to meeting result of Audit
Committee on January 18, 2018
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan I/2018 (Januari – Maret 2018)
Internal Audit Work Unit Assessment Result on 1st Quarter/2018 (January-March 2018)
4. 7 Mei/May 2018 Evaluasi Kinerja Kantor Akuntan Publik (KAP)
Evaluation on the Performance of Public Accountant
Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP)
The Appointment of Public Accountant
276
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal/Date Agenda
5. 18 Juli/July 2018 Tindaklanjut Memo Rekomendasi Dewan Komisaris terkait hasil rapat Komite Audit tanggal 5
April 2018
Follow up the Board of Commissioners’ Recommendation related to Audit Committee meeting
result on April 5, 2018
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan II/2018 (April – Juni 2018)
Internal Audit Work Unit Assessment Result on 2nd Quarter/2018 (April – June 2018)
6. 17 Oktober/October Audit Laporan Keuangan PT Bank Sinarmas Tbk Tahun 2018 oleh Kantor Akuntan Publik
2018 Audited the Financial Statement of PT Bank Sinarmas Tbk in 2018 by Public Accountant
7. 17 Oktober/ October Tindak lanjut Hasil Meeting Komite Audit 18 Juli 2018
2018 Follow up the Audit Committee’s Meeting Result in July 18, 2018
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan III/2018 (Juli – September 2018)
Internal Audit Work Unit Assessment Result on 3rd Quarter/2018 (July – September 2018)
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BRIEF REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF AUDIT
AUDIT COMMITTEE DUTIES
Throughout 2018, the Audit Committee carried out the
Selama 2018, Komite Audit melakukan kegiatan-kegiatan following activities:
sebagai berikut: 1. Meeting with the Public Accountant to discuss the findings
1. Melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik guna of the Public Accountant in the 2017 audit
pembahasan temuan-temuan Akuntan Publik dalam
pelaksanaan audit tahun 2017 2. Evaluate the performance of the Public Accountant Office
2. Melakukan evaluasi terhadap kinerja Kantor Akuntan (KAP) for the 2017 audit
Publik (KAP) atas audit tahun 2017 3. Giving Recommendation for Appointment of KAP for
3. Memberi Rekomendasi Penunjukan KAP untuk audit auditing fiscal year 2018
tahun buku 2018 4. Meet with the Public Accountant to discuss the nature and
4. Melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik guna scope of the audit in 2018
membahas sifat dan lingkup audit tahun 2018 5. Evaluate the SKAI work program in 2018
5. Melakukan evaluasi terhadap program kerja SKAI tahun
2018 6. Hold meetings discussing the results of the IAU’s
6. Mengadakan rapat-rapat membahas hasil pemeriksaan inspection of branch offices and work units as well as the
SKAI atas kantor-kantor cabang dan unit kerja SKAI work program in 2018
sebagaimana program kerja SKAI tahun 2018 7. Provide recommendations to management to follow up
7. Memberikan rekomendasi kepada manajemen untuk on SKAI findings
menindaklanjuti hasil temuan SKAI 8. Monitoring the follow-up recommendations of the Audit
8. Melakukan monitoring tindaklanjut rekomendasi Komite Committee to management regarding the findings of the
Audit kepada manajemen terhadap hasil temuan SKAI Internal Audit Unit
9. Evaluate the implementation of the latest accounting
9. Melakukan evaluasi terhadap implementasi kebijakan policies and corporate activities that will be implemented.
akuntansi terbaru dan kegiatan korporasi yang akan
dilaksanakan.
Penjelasan lengkap mengenai rincian pengembangan Full description details of the competency development that
kompetensi yang telah diikuti oleh Komite Audit di sepanjang has been followed by the Audit Committee throughout 2018 can
2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, Sub-Bab be seen in the “Company Profile” Chapter, “Audit Committee
“Pengembangan Kompetensi Komite Audit”, halaman xxx. Competency Development” Sub-Chapter, page xxx.
Dewan Komisaris telah memberikan penilaian atas kinerja The Board of Commissioners has provided an assessment of
Komite Audit sepanjang tahun 2018 dan berpendapat the performance of the Audit Committee throughout 2018 and
bahwa Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggung believes that the Audit Committee has carried out its duties
jawabnya dengan baik. and responsibilities well.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 277
Pembentukan Komite Pemantau Risiko dilakukan oleh Dewan The establishment of the Risk Monitoring Committee
Komisaris dengan memperhatian peraturan perundang- carried out by the Board of Commissioners by considering
undangan yang berlaku, yaitu Undang-undang No. 40 tahun the applicable laws and regulations, namely Law No. 40
2007 tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan OJK No 55/ of 2007 concerning Limited Liability Companies and OJK
POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Regulation No. 55/POJK.03/2016 regarding Implementation
Umum. of Governance for Commercial Banks.
STRUKTUR DAN SUSUNAN KOMITE PEMANTAU STRUCTURE AND COMPOSITION OF THE RISK
RISIKO MONITORING COMMITTEE
Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tentang GCG, anggota In accordance with Bank Indonesia regulations on GCG,
Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari seorang members of the Risk Monitoring Committee consist of at least
Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota, one Independent Commissioner as Chairperson concurrently
seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang a member, an Independent Party who has expertise in finance
keuangan atau akuntansi dan seorang Pihak Independen yang or accounting and an Independent Party who has expertise in
memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. risk management.
Pada tahun 2018, keanggotaan Komite Pemantau Risiko Bank In 2018, the membership of the Bank Sinarmas Risk Monitoring
Sinarmas tidak mengalami perubahan. Committee has not changed.
Sammy Kristamuljana/Ketua Komite Pemantau Risiko Sammy Kristamuljana / Chair of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile has been presented in the profile of the Board of
pada halaman xx. Commissioners on page xx.
Tjendrawati Widjaja/Anggota Komite Pemantau Risiko Tjendrawati Widjaja / Member of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile has been presented in the profile of the Board of
pada halaman xx. Commissioners on page xx.
Ketut Sanjaya/Anggota Komite Pemantau Risiko Ketut Sanjaya / Member of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil anggota Komite His profile has been presented in the profile of the Audit
Audit pada halaman xx. Committee members on page xx.
278
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Rusli Prakarsa/Anggota Komite Pemantau Risiko Rusli Prakarsa / Member of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil anggota Komite His profile has been presented in the profile of the Audit
Audit pada halaman xx. Committee members on page xx.
Keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan Membership of the Risk Monitoring Committee is in accordance
yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang with the requirements of Bank Indonesia regulations regarding the
pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Pemantau Risiko. implementation of GCG and the Risk Monitoring Committee Charter.
Komite Pemantau Risiko bertindak secara independen, serta The Risk Monitoring Committee acts independently and does
tidak menerima/melakukan intervensi dari/kepada Pihak not accept/intervene from/to other Parties in carrying out
lainnya dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. their duties and responsibilities. The members of the Risk
Anggota Komite Pemantau Risiko tidak terkait dengan Monitoring Committee are not related to the Shareholders,
Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi. Anggota the Board of Commissioners and the Board of Directors. Risk
Komite Pemantau Risiko yang berasal dari luar Bank tidak Monitoring Committee members from outside the Bank do
memiliki kepentingan serta keterkaitan yang bersifat pribadi not have personal interests and relationships that have the
yang berpotensi menimbulkan benturan kepentingan (conflict potential to create conflict of interest with the Bank.
of interest) dengan Bank.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE RISK
PEMANTAU RISIKO MONITORING COMMITTEE
Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab kepada Dewan The Risk Monitoring Committee is responsible to the Board
Komisaris terkait pengendalian dan pengkajian atas profil of Commissioners for controlling and reviewing the bank's
risiko bank secara komprehensif, mengidentifikasi hal- risk profile comprehensively, identifying matters that require
hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, dan the attention of the Board of Commissioners, and providing
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. recommendations to the Board of Commissioners.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko antara Duties and Responsibilities of the Risk Monitoring Committee
lain meliputi namun tidak terbatas pada: include but are not limited to:
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide recommendations to the Board of Commissioners
dalam rangka meningkatkan efektivitas Bank, terkait: to improve the effectiveness of the Bank, related to:
1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan 1. Evaluate the suitability between risk management
manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan policies and the implementation of the policy.
tersebut. 2. Monitoring and evaluating the implementation of the
2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite duties of the Risk Management Committee and the
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risk Management Unit (SKMR).
Risiko (SKMR). • Provide recommendations to the Board of Commissioners
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas on the policies taken by Management relating to risk
kebijakan yang telah diambil oleh Manajemen berkaitan management and ensure that risk management policies
dengan manajemen risiko dan memastikan kebijakan are implemented properly.
manajemen risiko telah dilaksanakan dengan baik.
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT FREQUENCY AND ATTENDANCE LEVEL OF THE RISK
KOMITE PEMANTAU RISIKO OVERSIGHT COMMITTEE MEETINGS
Sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko melaksanakan Throughout 2018, the Risk Monitoring Committee held 4
4 (empat) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: (four) meetings with the following attendance rates:
AGENDA RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO 2018 Risk Monitoring Committee Meeting Agenda 2018
No Tanggal/Date Agenda/Agenda
1. 19 Januari/January 2018 Hasil Self Assessment Tingkat Kesehatan Bank posisi 31 Desember 2017 dan Profil Risiko
UUS Posisi 31 Desember 2017
Self-Assessment Results of the Bank’s Soundness Level for December 31, 2017 and UUS
Risk Profile on December 31, 2017
Usulan Risk Appetite & Risk Tolerance Tahun 2018
Proposed Risk Appetite & Risk Tolerance in 2018
Program Kerja SKMR Tahun 2018
SKMR Work Program in 2018
Program Kerja Komite Pemantau Risiko Tahun 2018
Work Program of the Risk Monitoring Committee in 2018
2. 18 April/April 2018 Hasil Self Assessment Profil Risiko Bank posisi 31 Maret 2018 dan Profil Risiko UUS Posisi
31 Maret 2018
Self Assessment Results of Bank’s Risk Profile on March 31, 2018 and UUS Risk Profile on
March 31, 2018
280
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal/Date Agenda/Agenda
3. 18 Juli/July 2018 Hasil Self Assessment Tingkat Kesehatan Bank (Profil Risiko Bank, Good Corporate
Governance, Rentabilitas & Permodalan) Posisi 30 Juni 2018
Bank Self-Assessment Results (Bank Risk Profile, Good Corporate Governance, Rentability
& Capital) as of June 30, 2018
Hasil Self Assessment Profil Risiko UUS Posisi 30 Juni 2018
Self Assessment Results of UUS Risk Profile as of June 30, 2018
4. 17 Oktober/October 2018 Hasil simulasi Tingkat Kesehatan Bank (Profil Risiko Bank, Good Corporate Governance,
Rentabilitas & Permodalan) Posisi 30 September 2018
Simulation results of Bank Soundness (Bank Risk Profile, Good Corporate Governance,
Rentability & Capital) as of September 30, 2018
Hasil Self Assessment Profil Risiko Bank Posisi 30 September 2018
Self Assessment Results of the Bank’s Risk Profile as of 30 September 2018
Hasil Self Assessment Profil Risiko UUS Posisi 30 September 2018
Self Assessment Results of UUS Risk Profile as of September 30, 2018
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BRIEF REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF THE
PEMANTAU RISIKO DUTIES OF THE RISK MONITORING COMMITTEE
Selama tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah Throughout 2018, the Risk Monitoring Committee has carried
menjalankan kegiatan-kegiatan sebagai berikut: out the following activities:
1. Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko Bank dan 1. Evaluate the Bank's Risk Management policies and other
kebijakan internal lainnya yang terkait dengan pelaksanaan internal policies related to the implementation of risk
manajemen risiko, sesuai ketentuan regulator. management, according to regulatory provisions.
2. Mengevaluasi, memantau dan memastikan implementasi 2. Evaluate, monitor and ensure the implementation of
manajemen risiko sesuai dengan kebijakan dan untuk risk management in accordance with the policy and
selanjutnya memberikan rekomendasi kepada Dewan subsequently provide recommendations to the Board
Komisaris terkait pelaksanaan manajemen risiko. Adapun of Commissioners regarding the implementation of risk
evaluasi dan pemantauan dilakukan antara lain terkait management. Evaluations and monitoring are carried
kualitas aktiva, implikasi dari inisiatif/proyek stratejik out, among others, related to asset quality, implications
yang sedang berjalan, tindaklanjut atas temuan audit of ongoing strategic initiatives / projects, follow up on
mengenai manajemen risiko, penanganan/penyelesaian audit findings regarding risk management, NPL handling
NPL dan rencana/strategi recovery serta isu manajemen / settlement and recovery plans / strategies and other
risiko signifikan lainnya. significant risk management issues.
3. Mengevaluasi dan memantau strategi agar selalu mampu 3. Evaluate and monitor the strategy so that it is always
mempertahankan peringkat Tingkat Kesehatan Bank able to maintain the rating of the Bank's Health Level
(Profil Risiko, Good Corrporate Governance, Rentabilitas (Risk Profile, Good Corrector Governance, Rentability and
dan Permodalan) pada peringkat 2 (dua) atau SEHAT. Capital) in the rank 2 (two) or HEALTHY.
4. Melakukan pemantauan terhadap implementasi BASEL 4. Monitoring the implementation of BASEL 2/3, in
2/3, sesuai ketentuan yang berlaku di Indonesia serta accordance with applicable regulations in Indonesia and
mengantisipasi dampaknya terhadap aktivitas usaha anticipating the impact on the Bank's business activities,
Bank, kecukupan modal dan kesiapan infrastruktur. capital adequacy and infrastructure readiness.
Penjelasan lengkap mengenai rincian pengembangan A full explanation of the details of the competency
kompetensi yang diikuti oleh Bapak Sammy Kristamuljana development that was attended by Mr. Sammy Kristamuljana
dan Ibu Tjendrawati Widjaja dapat dilihat pada bagian and Mrs. Tjendrawati Widjaja can be seen in the Competency
Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris. Sementara Development section of the Board of Commissioners. While
pendidikan/pendidikan yang diikuti oleh Bapak Ketut Sanjaya education / education attended by Mr. Ketut Sanjaya and
dan Rusli Prakarsa dapat dilihat pada bagian Pendidikan/ Rusli Prakarsa can be seen in the Education / Training section
Pelatihan yang Diikuti Komite Audit. that was followed by the Audit Committee.
Dewan Komisaris membentuk Komite Remunerasi dan Board of Commissioners has established a Remuneration and
Nominasi Bank Sinarmas dalam rangka mendukung Nomination Committee of Sinarmas Bank in order to support
pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris terkait the implementation of the supervisory function of the Board
kebijakan remunerasi dan nominasi. in relation to remuneration and nomination policies.
STRUKTUR DAN SUSUNAN KOMITE REMUNERASI THE STRUCTURE AND COMPOSITION OF THE
DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari Member of the Remuneration and Nomination Committee
seorang Komisaris Independen, seorang dari Anggota Dewan consists of an independent commissioner, a member of the
Komisaris, Pihak Independen atau Pihak yang menduduki Board of Commissioners, Independent Party or Parties who
jabatan manajerial di bawah Direksi yang membidangi occupy managerial positions under the Board of Directors in
Sumber Daya Manusia. charge of Human Resources.
Pada tahun 2018, keanggotaan Komite Remunerasi dan In 2018, the membership of the Remuneration and Nomination
Nominasi Bank Sinarmas tidak mengalami perubahan. Committee of Bank Sinarmas remained unchanged.
Rusmin/Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Rusmin / Chairman of the Nomination and Remuneration Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile is presented in the profile of the Board of Commissioners
pada halaman xx. on page xx.
Tjendrawati widjaja/Anggota Komite Nominasi dan Tjendrawati widjaja / Member of Nomination and
Remunerasi Remuneration
Profil beliau ini sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile is presented in the profile of the Board of
pada halaman xx. Commissioners on page xx.
Christina Suryadinata/Anggota Komite Nominasi dan Christina Suryadinata / Member of Nomination and
Remunerasi Remuneration
Profil beliau sudah disajikan dalam Pejabat Eksekutif pada His profile is presented in the Executive Officers of the
Profil Perusahaan di halaman xx. Corporate Profile page xx.
282
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab untuk In carrying out the tasks and responsibilities for control
melakukan kontrol dan pengkajian terhadap proses and assessment of the transparency of remuneration and
transparansi remunerasi dan nominasi terhadap anggota nomination process of the Board of Directors and the Board
Direksi dan anggota Dewan Komisaris, Komite Nominasi dan of Commissioners, the Nomination and Remuneration
Remunerasi berpedoman pada Piagam Komite Nominasi dan Committee based on the Nomination and Remuneration
Remunerasi yang memuat hal-hal sebagai berikut: Committee Charter which includes:
1. Pembentukan dan Susunan Keanggotaan 1. Establishment and Composition of Membership
2. Ketentuan 2. Stipulation
3. Pengangkatan dan Pemberhentian 3. Appointment and Termination
4. Tugas dan Tanggung Jawab 4. Tasks and responsibilities
5. Kewenangan 5. Authority
6. Masa Tugas 6. Work Period
7. Kode Etik 7. Code of Ethics
8. Kewajiban 8. Obligation
9. Tata Cara dan Prosedur Kerja 9. Procedures and Work Procedures
10. Ketentuan Rapat 10. Meeting Conditions
11. Masa Berlaku 11. Validity period
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 283
Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi telah disusun Nomination and Remuneration Committee Charter has been
berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku compiled based on valid legislation and the last updated on
dan mengalami perubahan terakhir tertanggal 14 Agustus August 14, 2017.
2017.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE TASKS AND RESPONSIBILITIES OF THE REMUNERATION
REMUNERASI DAN NOMINASI AND NOMINATION COMMITTEE
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Tasks and Responsibilities of the Remuneration and
Nominasi antara lain meliputi namun tidak terbatas pada: Nomination Committee, including but not limited to:
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 2. Provide recommendations to the Board of Commissioners
mengenai: on:
i. Kebijakan, Struktur dan Besaran atas remunerasi i. Policies, Structure and the amount of the
untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang remuneration to be submitted to the General Meeting
Saham (“RUPS”); of Shareholders ( "AGMS");
ii. Penilaian kinerja dengan kesesuaian Remunerasi ii. Assessment of performance with suitability
yang diterima masing-masing anggota Direksi dan/ remuneration received by each member of the
atau anggota Dewan Komisaris. Board of Directors and / or member of the Board of
Commissioners.
3. Menyusun struktur, kebijakan dan besaran remunerasi dan 3. Develop the structure, policies and remuneration and
wajib memperhatikan: shall consider:
i. Remunerasi yang berlaku pada industri sesuai dengan i. Remuneration current industry business activities of
kegiatan usaha Perseroan sejenis dan skala usaha the Corporate in accordance with the kind and scale in
dalam industrinya; the industry;
ii. Tugas, tanggung jawab dan wewenang anggota ii. Tasks, responsibilities and authority of members of
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris dikaitkan the Board of Directors and / or members of the BOC
dengan pencapaian tujuan dan kinerja Perseroan; associated with the achievement of the goals and
performance of the Corporate;
iii. Target kinerja masing-masing anggota Direksi dan/ iii. Target performance of each member of the Board of
atau anggota Komisaris; Directors and / or members of the Commissioner;
iv. Keseimbangan tunjangan antara tetap dan variable; iv. The balance between fixed and variable allowances;
v. Struktur, kebijakan dan besaran Remunerasi v. Structures, policies and amount of remuneration
sebagaimana dimaksud harus dievaluasi oleh Komite referred to must be evaluated by the Remuneration
Remunerasi dan Nominasi paling kurang 1 (satu) kali and Nomination Committee at least once in one year.
dalam 1 (satu tahun).
calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi, Komite for the Board of Commissioners and / or Board of
Remunerasi dan Nominasi memiliki kewenangan untuk Directors, the Remuneration and Nomination Committee
memilih sesuai dengan kriteria dan prosedur yang telah has the authority to vote in accordance with the criteria
ditetapkan dalam peraturan yang berlaku dan kebijakan and procedures set out in the regulations and the
internal Perseroan. Corporate's internal policies.
5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Direksi 5. Provide recommendations to the Board of Directors
mengenai kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam regarding policies and criteria required in the nomination
proses nominasi. process.
6. Mengidentifikasi, mengkaji dan memberikan 6. Identify, assess and make recommendations on
rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris candidates for the Board of Commissioners and / or
dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk Board of Directors to the Board of Commissioners to be
disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham submitted to the General Meeting of Shareholders for the
untuk mendapatkan persetujuan dari Pemegang Saham; approval of the Shareholders; Provide recommendations
Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen on the Independent Party to become a member of the
yang akan menjadi anggota Komite sebagaimana Committee referred to Bank Indonesia Regulation on
dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Good Corporate Governance.
Good Corporate Governance.
Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Nominasi dan In performing its tasks, the Nomination and Remuneration
Remunerasi memiliki wewenang sebagai berikut: Committee has the authorities as follows:
1. Memperoleh dokumen, data, dan informasi tentang 1. Obtain required documents, data, and information about
Perseroan yang diperlukan; the Corporate;
2.
Melakukan koordinasi dengan Human Capital 2. Make coordination with the Human Capital Management
Management atau unit kerja lainnya apabila diperlukan; or other work units if necessary;
3. Melakukan kewenangan lain yang diberikan Dewan 3. Perform other authorities granted by the Board of
Komisaris terkait remunerasi dan nominasi. Commissioners in relation to remuneration and nomination.
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT MEETINGS FREQUENCY AND ATTENDANCE OF THE
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Sepanjang tahun 2018, remunerasi dan nominasi Throughout 2018, the Remureation and Nomination
melaksanakan 5 (lima) kali rapat dengan tingkat kehadiran Committee carried out 5 (five) meetings with the attendance
sebagai berikut: of the following:
Selama 2018, Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan During 2018, the Nomination and Remuneration performed
kegiatan-kegiatan sebagai berikut: the following activities:
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 1. Provided recommendations to the Board in relation to
terkait dengan kenaikan gaji berkala dan pemberian the periodic salary increases and bonuses to employees
bonus terhadap karyawan Bank Sinarmas, khususnya of Sinarmas Bank, particularly regarding the percentage
mengenai besarnya persentase kenaikan secara umum of the increase in general and bonuses level of increase
dan besarnya kenaikan bonus berdasarkan hasil penilaian based on the Performance Appraisal results.
Performance Appraisal.
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk 2. Provided recommendations to the Board to implement the
menerapkan kenaikan upah, apabila terjadi perubahan wage increases, in the case of the provincial minimum
tarif UMP (upah minimum propinsi) berdasarkan Surat wage (UMP) rate change by the Decrees of respective
Keputusan masing-masing Kepala Daerah. Regional Head.
3. Memantau implementasi penerapan UMP sebagaimana 3. Monitor the application of the UMP as stated in point 2.
tercantum dalam poin 2.
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Provided recommendations to the Board of
menyangkut kebijakan perubahan struktur salary, apabila Commissioners regarding salary structure change policy,
dipandang sudah tidak sesuai dengan hasil benchmark if it is not in accordance with the benchmark resulted
yang dilakukan melalui survey salary. through salary surveys.
5. Mengidentifikasi, mengkaji dan memberikan rekomendasi 5. Identified, assessed and provided recommendations
mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau on candidates for the Board of Commissioners and / or
Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan Board of Directors to the Board of Commissioners to be
kepada Rapat Umum Pemegang Saham untuk submitted to the General Meeting of Shareholders for
mendapatkan persetujuan dari Pemegang Saham. their approval.
6. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja 6. Assist the Board of Commissioner to assess the
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. performance the Board of Directors and / or the Board of
Commissioners members.
7. Melakukan rapat-rapat membahas permasalahan terkait 7. Conducted meetings to discuss problems related to the
dengan remunerasi dan nominasi. remuneration and nomination.
8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 8. Provided recommendations to the Board of
mengenai implementasi POJK 45 dalam bentuk LTI. Commissioners on the implementation of POJK 45 in the
form of LTI.
9. Memantau implementasi penerapan POJK 45 9. Monitored the implementation POJK 45 application as
sebagaimana tercantum dalam poin 8. listed in point 8.
286
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sepanjang tahun 2018, pendidikan/pelatihan yang diikuti During 2018, education/training in which Mr Rusmin and Mrs.
oleh Bapak Rusmin dan Ibu Tjendrawati Widjaja dapat dilihat Tjendrawati Widjaja participated can be seen in Competency
pada bagian Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris. Development of the Board of Commissioners section, while
Sementara pengembangan kompetensi yang diikuti oleh Ibu education/training in which Mrs. Christina Suryadinata
Christina Suryadinata adalah sebagai berikut : partcipated are as follows:
Dewan Komisaris telah memberikan penilaian atas kinerja Board of Committee has provided an assessment of the NRC's
Komite Nominasi dan Remunerasi sepanjang tahun 2018 dan performance throughout 2018 and found the Nomination
berpendapat bahwa Komite Nominasi dan Remunerasi telah and Remuneration Committee has performed their tasks and
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. responsibilities well.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 287
Sebagai Entitas Utama, Bank Sinarmas membentuk Komite As the Main Entity, Bank Sinarmas established an Integrated
Tata Kelola Terintegrasi untuk membantu pelaksanaan tugas Governance Committee to assist in the implementation of the
dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam melakukan duties and responsibilities of the Board of Commissioners in
pengawasan atas penerapan tata kelola terintegrasi. supervising the implementation of integrated governance.
DASAR HUKUM PEMBENTUKAN KOMITE TATA LEGAL BASIS FOR ESTABLISHING AN INTEGRATED
KELOLA TERINTEGRASI GOVERNANCE COMMITTEE
Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi dilakukan The establishment of the Integrated Governance Committee
oleh Dewan Komisaris dengan mengacu pada peraturan is carried out by the Board of Commissioners with reference
perundang-undangan yang berlaku sebagai berikut: to aplicable laws and regulations as follows:
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/ • Financial Services Authority Regulation Number 17/
POJK.03/2014 tanggal 19 Nopember 2014 POJK.03/2014 dated November 19, 2014
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/ • Financial Services Authority Circular Letter Number
SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 perihal Penerapan 14/SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015 concerning
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Application of Integrated Risk Management for Financial
Keuangan. Conglomerates.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.17/POJK.03/2014 • Financial Services Authority Regulation No.17/POJK.03/
tanggal 18 November 2014 tentang Penerapan 2014 dated November 18, 2014 concerning Application of
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Integrated Risk Management for Financial Conglomerates.
Keuangan. • Financial Services Authority Circular Letter No.15/
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.15/ SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015 concerning
SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan Implementation of Integrated Governance for Financial
Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan Conglomerates
• Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 • Bank Indonesia Regulation No.8/4/PBI/2006 dated 30
Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate January 2006 concerning Implementation of Good
Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah Corporate Governance for Commercial Banks, as
diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/ amended by Bank Indonesia Regulation No.8/14/PBI/ 2006
PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dated 5 October 2006
• Surat OJK No. S-95/PB.33/2015 tanggal 1 Oktober 2015 • OJK Letter No. S-95/PB.33/2015 dated October 1, 2015
tentang Penetapan PT. Bank Sinarmas Tbk. sebagai concerning Determination of PT. Bank Sinarmas Tbk. as
Entitas Utama Grup Sinarmas. the Sinarmas Group Main Entity.
STRUKTUR DAN SUSUNAN ANGGOTA KOMITE TATA STRUCTURE AND COMPOSITION OF MEMBERS OF
KELOLA TERINTEGRASI THE INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE
Pada tahun 2018, keanggotaan Komite Tata kelola Terintegrasi In 2018, membership of the Sinarmas Bank Integrated
Bank Sinarmas tidak mengalami perubahan. Governance Committee has not changed.
Ketua Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Entitas Utama Independent Commissioner of the Main
Entity
Anggota Ketut Sandajaja Pihak Independen Entitas Utama Independent Party of Main Entity
Ahmadi Sukarno Dewan Pengawas Syariah Entitas Utama Main Entity Sharia Supervisory Board
Sinarta Ginardi Komisaris Independen PT Asuransi Independent Commissioner of PT Asuransi
Sinarmas Sinarmas
Petrus Kiki Andries Komisaris Independen PT Asuransi Independent Commissioner of PT Asuransi
Sinarmas Sinarmas
Sidartha Akmam Komisaris Independen PT Asuransi Independent Commissioner of PT Asuransi
Sinarmas MSIG Sinarmas MSIG
Kurniawan Udjaja Komisaris Independen PT Sinarmas Independent Commissioner of PT
Sekuritas Sinarmas Sekuritas
Mulabasa Hutabarat Komisaris Independen PT Sinar Mas Independent Commissioner of PT Sinar
Multifinance Mas Multifinance
288
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Profile of the Integrated Governance Committee
Ahmadi Sukarno • Dewan Pengawas Syariah, Bank Sinarmas Pendidikan Islam, Universitas Ibnu Khaldun
Syariah, 2009 – 2018
• Dewan Pengawas Syariah, Syarikat Takaful Islamic Education, Universitas Ibnu Khaldun
Indonesia, 2000 – 2004
• Dosen Pendidikan Islam, Institut Pertanian
Bogor (IPB), 1998 – 2000
• Pengajar Bahasa Arab, STM YAPIS, 1996 – 1998
• Sholahudin Dosen, Ma’had (Lembaga Studi
Islam), 1993 – 1997
Sinarta Ginardi • PT Asuransi Sinar Mas, 1985-1988 Yayasan Administrasi Indonesia, Jurusan
• PT Asuransi Jiwa Purnamala, 1985-1988 Akuntansi
• PT Asuransi Sinar Mas, 2015-2018
Gelar Profesi :
• PT Asuransi Sinar Mas, 1985-1988 Certified Risk Governance Professional (CRGP)
• PT Asuransi Jiwa Purnamala, 1985-1988
• PT Asuransi Sinar Mas, 2015-2018 Yayasan Administrasi Indonesia, Accounting
Department
Professional Degree:
Certified Risk Governance Professional (CRGP)
Petrus Kiki Andries • PT Multicor life Insurance, 2007-2012 • SekolahTinggiAdminstrasi Jakarta (1986)
• PT AsuransiSinar Mas, 2014-2018 • Management Science Institute Jakarta (1993)
Gelar Profesi :
• PT Multicor life Insurance, 2007-2012 Certified Risk Governance Professional (CRGP)
• PT AsuransiSinar Mas, 2014-2018
• SekolahTinggi Adminstrasi Jakarta (1986)
• Management Science Institute Jakarta (1993)
Professional Degree:
Certified Risk Governance Professional (CRGP)
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 289
Sidartha Akmam Dosen Manajemen, Management Lecturer, Master of Business Administration from Indiana
Universitas Mercu Universitas Mercu University
Buana, 2014 – present Buana, 2014 – present
Master of Business Administration from Indiana
2009 – 2013 2009 – 2013 University
PT Bank CIMB NIaga PT Bank CIMB NIaga
Kepala Divisi Head of Division
Kebijakan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Meeting Policy
a. Komite Tata Kelola Terintegrasi harus melaksanakan a. The Integrated Governance Committee must carry out
rapat paling sedikit 1 (satu) kali setiap semester. meetings at least 1 (one) time each semester.
b. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat dilaksanakan b. The Integrated Governance Committee meeting can be
melalui video conference. held via video conference.
c. Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi telah c. The results of the Integrated Governance Committee
dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan meeting have been stated in the minutes of the meeting
secara baik. and are well documented.
d. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi d. Dissenting opinions that occur during Committee
dalam rapat Komite meetings
e. Rapat Tata Kelola Terintegrasi hanya dapat dilaksanakan e. Integrated Governance Meetings can only be held if
apabila dihadiri oleh paling kurang 51% lima puluh satu attended by at least 51% fifty one per hundred) of the total
per seratus) dari jumlah anggota members
f. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dipimpin oleh Ketua f. The meeting of the Integrated Governance Committee
Komite Tata Kelola Terintegrasi atau anggota Komite is chaired by the Chair of the Integrated Governance
Tata Kelola Terintegrasi yang paling senior apabila Ketua Committee or a member of the Integrated Governance
Komite Tata Kelola Terintegrasi berhalangan hadir. Committee who is most senior if the Chair of the Integrated
Governance Committee is unable to attend.
g. Jika dipandang perlu, Komite Tata Kelola Terintegrasi g. If deemed necessary, the Integrated Governance
dapat mengundang pihak lain yang terkait dengan Committee can invite other parties related to the agenda/
agenda/pembahasan rapat untuk hadir dalam rapat discussion of the meeting to attend the Integrated
Komite Tata kelola Terintegrasi Governance Committee meeting
h. Keputusan rapat Komite dilakukan secara bermusyawarah h. Decisions of Committee meetings are conducted in
mufakat, consensus deliberations,
i. Dalam hal tidal terjadi musyawarah musyawarah i. In the event of non-consensus deliberations, decision-
mufakat, pengambilam keputusan dilakukan berdasarkan making is carried out based on the majority of votes.
suara terbanyak. Keputusan rapat dianggap sah apabila Meeting decisions are considered valid if approved by
disetujui oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) jumlah anggota more than 1/2 (one-half) the number of members of the
Komite Tata Kelola Terintegrasi yang hadir. Pengaturan Integrated Governance Committee present. The voting
hak suara anggota Komite menganur prinsip 1 (satu) rights of Committee members govern the principle of 1
orang 1 (satu) suara. (one) person 1 (one) vote.
Di tahun 2018, Komite Tata Kelola Terintegrasi melaksanakan 2 In 2018, the Integrated Governance Committee conducts 2
(dua) kali rapat dan dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: (two) meetings and with attendance rates as follows:
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BRIEF REPORT ON THE DUTIES IMPLEMENTATION
TATA KELOLA TERINTEGRASI OF THE INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE
Komite Tata Kelola Terintegrasi selama tahun 2018 telah The Integrated Governance Committee during 2018 has
mengkaji dan mengevaluasi: reviewed and evaluated:
• Hasil penilaian (self assessment) pelaksanaan Tata Kelola • Results of self assessment of the implementation of
Terintegrasi. Integrated Governance.
• Pelaksanaan Tata Kelola pada Entitas Utama dan Sinar • Implementation of Governance in Main Entities and Sinar
Mas Financial Services Mas Financial Services
294
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
DIREKSI
DIRECTORS
Direksi adalah salah satu organ utama Perseroan yang The Board of Directors is one of the main organs of the
bertanggung jawab penuh atas pengelolaan Perseroan untuk Company which is fully responsible for the management
kepentingan dan tujuan Perseroan sesuai dengan ketentuan of the Company for the interests and objectives of the
Anggaran Dasar. Direksi mengemban tugas dan tanggung Company in accordance with the provisions of the Articles of
jawab secara kolektif dalam menjalankan pengurusan Association. The Board of Directors carries out the duties and
Perseroan guna menghasilkan nilai tambah dan memastikan responsibilities collectively in running out the management
kelangsungan usaha. of the Company in order to generate added value and ensure
business continuity.
Pelaksanaan tugas dan pengambilan keputusan masing- The implementation of duties and decision making of each
masing anggota Direksi dilakukan sesuai dengan pembagian member of the Board of Directors is carried out in accordance
tugas dan wewenang. with the division of duties and authority.
Sesuai dengan Surat Keputusan No. SK.067a/2018/PRESDIR- In accordance with Decree No. SK.067a / 2018 / Chairman-
CorSec tertanggal 19 Desember 2018, Tata Tertib Kerja Direksi CorSec dated 19 December 2018, the Board of Directors Work
secara garis besar mengatur tentang hal-hal sebagai berikut: Rules of Conduct outlines the following components:
Waktu Kerja dan Cuti Direksi
• Waktu Kerja dan Cuti Direksi • Working Time and Leave of Directors
• Direktur Alternate & Piket Direksi • Alternate Director & the Board of Directors Picket
• Rapat • Meeting
• Perjalanan Dinas • Business travel
• Ketentuan Pakaian • Clothing Provisions
• Keterbukaan Informasi • Information Disclosure
• Kode Etik • Code of Ethics
• Ketentuan Protokoler • Protocol Provisions
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOARD OF
DIRECTORS
Sesuai dengan ketentuan dalam Pedoman Direksi Bank In accordance with the provisions in the Bank Sinarmas Board
Sinarmas, secara umum Direksi mengemban tugas dan of Directors Guidelines, the Board of Directors generally
tanggung jawab sebagai berikut: carries out the following duties and responsibilities:
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 295
1. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan 1. The Board of Directors is fully responsible for the
kepengurusan Bank. implementation of the Bank's management.
2. Direksi wajib mengelola Bank sesuai dengan kewenangan 2. The Board of Directors must manage the Bank in
dan tanggung jawab Direksi sebagaimana diatur dalam accordance with the authority and responsibilities of
anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan. the Board of Directors as stipulated in the articles of
3. Direksi wajib menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola association as well as the laws and regulations.
yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh 3. The Board of Directors must implement good Corporate
tingkatan atau jenjang organisasi. Governance principles in each of the Bank's business
4. Direksi wajib menindaklanjuti temuan audit dan activities at all levels of the organization.
rekomendasi dari satuan kerja audit intern Bank, auditor 4. The Board of Directors must follow up on audit findings
ekstern, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/ and recommendations from the Bank's internal audit
atau hasil pengawasan otoritas lain. unit, external auditor, the results of supervision by the
5. Dalam rangka menerapkan prinsip Tata Kelola yang baik, Financial Services Authority and / or other authorities.
Direksi paling sedikit wajib membentuk: 5. In order to apply good governance principles, the Board
• satuan kerja audit intern; of Directors must at least formed:
• satuan kerja manajemen risiko dan komite manajemen • an internal audit work unit;
risiko; dan • risk management work unit and risk management
• satuan kerja kepatuhan. committee; and
6. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan • compliance work unit.
tugas kepada pemegang saham melalui Rapat Umum 6. The Board of Directors must take responsibility for the
Pemegang Saham. implementation of duties to shareholders through the
7. Direksi wajib mengungkapkan kepada pegawai mengenai General Meeting of Shareholders.
kebijakan Bank yang bersifat strategs di bidang 7. The Board of Directors must disclose to employees the
kepegawaian. Bank's strategic policies regarding Man Power.
8. Direksi wajib menyediakan data dan informasi yang 8. The Board of Directors must provide data and information
akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris. in accurate, relevant and timely manner to the Board of
Commissioners
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi In performing their tasks and responsibilities, the Board of
memiliki wewenang untuk: Directors has the following authorities:
1. Direksi berwenang menjalankan pengurusan sesuai 1. The Board of Directors is authorized to operate
dengan kebijakan yang dipandang tepat, sesuai dengan management in accordance with appropriate policies
maksud dan tujuan yang ditetapkan dalam Anggaran corresponding with the purposes and goals as outlined in
Dasar. the Articles of Association.
2. Direksi berwenang mewakili Perseroan di dalam dan di 2. The Board of Directors is authorized to represent the
luar pengadilan; Corporate in and out of Court;
3. Anggota Direksi tidak berwenang mewakili Perseroan 3. Member of the Board of Directors is not authorized to
apabila: represent the Corporate with the following situation:
a. Terdapat perkara di pengadilan antara Perseroan a. Involved in litigation case between the Corporate and
dengan anggota Direksi yang bersangkutan; the concerned members of the Board of Directors;
b. Anggota Direksi yang bersangkutan mempunyai b. Board of Directors members concerned has conflict of
kepentingan yang berbenturan dengan kepentingan interests with the Corporate.
Perseroan.
4. Dalam hal terdapat keadaan sebagaimana di maksud 4. In the event of a situation as referred above, the following
diatas, yang berhak mewakili Perseroan adalah : parties are entitled to represent the Corporate:
a. Anggota Direksi lainnya yang tidak mempunyai a. Other Board members who do not have a conflict of
benturan kepentingan dengan Perseroan; interest with the Corporate;
b. Dewan Komisaris dalam hal seluruh anggota Direksi b. The Board of Commissioners in the case of all
mempunyai benturan kepentingan dengan Perseroan; members of the Board of Directors have a conflict of
interest with the Corporate;
c. Pihak lain yang ditunjuk oleh RUPS dalam hal seluruh c. Other parties appointed by the AGMS in the case of
anggota Direksi atau Dewan Komisaris mempunyai all members of the Board of Directors or Board of
kepentingan dengan Perseroan. Commissioners have a conflict of interest with the
Corporate;
296
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dengan mengacu pada Pedoman Direksi Bank Sinarmas, With reference to the Guidelines for the Management of
setiap anggota Direksi harus memenuhi kriteria sebagai Sinarmas Bank, each member must meet the following
berikut: criteria:
1. Anggota Direksi diangkat dan diberhentikan oleh Rapat 1. Members of the Board of Directors are appointed and
Umum Pemegang Saham. dismissed by the General Meeting of Shareholders.
2. Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan 2. Each proposal to replace and / or appoint members of the Board
anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada Rapat of Directors by the Board of Commissioners to the General
Umum Pemegang Saham, harus memperhatikan Meeting of Shareholders, must consider the recommendations
rekomendasi komite remunerasi dan nominasi. of the remuneration and nomination committee.
3. Yang dapat menjadi anggota Direksi adalah orang 3. Member is an eligible individual upon appointment and
perseorangan yang memenuhi persyaratan pada saat during assignment
diangkat dan selama menjabat :
a. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik; a. Possess good characters, moral and integrity
b. Cakap melakukan perbuatan hukum; b. Legally competent
c. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan c. Within 5 (five) years prior to and during assignment:
selama menjabat:
i. Tidak pernah dinyatakan pailit; i Never been declared bankrupt
ii. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau ii Never been in Board of Directors and / or Board of
Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah Commissioners membership accused for bankruptcy
menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit; iii Never been sentenced for a criminal offense that is
iii. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak detrimental to the country's financial and / or related
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ to the financial sector
atau yang berkaitan dengan sektor keuangan; dan iv There was never a member of the Board of Directors
iv. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau and/or member of the Board of Commissioners
anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: during his tenure:
• pernah tidak menyelenggarakan RUPS • Absence in organizing Annual Meeting
tahunan;
• pertanggungjawabannya sebagai anggota • Having report rejection by the Annual Meeting
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris or Absence in submitting report as Board of
pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah Directors and/or Board of Commissioners to
tidak memberikan pertanggungjawaban Annual Meeting; and
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota
Dewan Komisaris kepada RUPS;dan
• pernah menyebabkan perusahaan yang • never caused the company that acquired the
memperoleh izin, persetujuan atau license, permission or registration from the
pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak Financial Services Authority does not fulfill
memenuhi kewajiban menyampaikan laporan the obligation to submit an annual report and
tahunan dan/atau laporan keuangan kepada / or financial reports to the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan. Authority
d. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan d. Having commitment to comply with laws and
perundang-undangan; dan regulations; and
e. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang e. Possess knowledge and/or expertise required by the
yang dibutuhkan Perseroan. Corporate
4. Mayoritas anggota Direksi wajib memiliki pengalaman 4. The majority of members of the Board of Directors must
paling sedikit 5 (lima) tahun di bidang operasional dan have experience of at least 5 (five) years in the operational
paling rendah sebagai Pejabat Eksekutif bank; field and at the lowest as a Bank Executive Officer;
5. Setiap anggota Direksi harus memenuhi persyaratan 5. Each member of the Board of Directors must fulfill
penilaian kemampuan dan kepatutan sesuai Peraturan the fit and proper test requirements in accordance
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penilaian kemampuan with the Financial Services Authority Regulation
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa concerning Capability and Compliance Assessment for
Keuangan; the Main Party of Financial Service Institutions; of the
Remuneration and Nomination Committee.
Sesuai dengan Pedoman Direksi Bank Sinarmas, jumlah dan In accordance with the Management Guidelines of Sinarmas
komposisi Direksi diatur sebagai berikut: Bank, the numbers and composition of the Board of Directors
is set as follows:
1. Jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang; 1. Number of members of the Board of Directors at least 3
(three) member;
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 297
2. Paling kurang 1 (satu) orang anggota Direksi wajib 2. At least 1 (one) member of the Board of Directors must be
berdomisili di Indonesia; domiciled in Indonesia;
3. Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur atau Direktur 3. Board of Directors led by the President or Managing
Utama. Director.
Komposisi Direksi telah mengalami perubahan sepanjang Composition of the Board of Directors has undergone
tahun 2018. Pada tanggal 8 Juni 2018, pengunduran diri changes throughout 2018. On June 8, 2018, the resignation
Salis Teguh Hartono sebagai Direktur Independen PT. Bank of Salis Teguh Hartono as Independent Director of PT. Bank
Sinarmas Tbk. telah efektif sejak Rapat Umum Pemegang Sinarmas Tbk. has been effective since the Annual General
Saham Tahunan (RUPST) yang tertuang dalam Akta Berita Shareholders Meeting set out in the Minutes of Meeting dated
Acara Rapat tertanggal 8 Juni 2018 Nomor 27 yang dibuat on June 8, 2018 No. 27 by Notary Aulia Taufani, SH in Jakarta.
oleh Notaris Aulia Taufani, S.H.di Jakarta.
Berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the decision of Shareholders Annual Meeting on
Luar Biasa (RUPSLB) pada tanggal 5 Desember 2018, telah December 5, 2018, has approved the appointment of Miko
disetujui pengangkatan Miko Andidjaja sebagai Direktur Andidjaja as Director of the Corporate effectively valid since
Perseroan yang berlaku efektif terhitung sejak ditutupnya the meeting until the end of current Board of Directors tenure
rapat ini sampai dengan berakhirnya masa jabatan Direksi that at the closing of the next Annual Meeting in 2020.
Perseroan yang saat ini menjabat yaitu pada saat penutupan
RUPST yang akan diselenggarakan pada tahun 2020.
Dengan demikian, susunan Direksi Bank Sinarmas per 31 Thus, the Board of Directors of Sinarmas Bank per December
Desember 2018 adalah sebagai berikut: 31, 2018 are as follows:
• Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan pengendali • Has no controlling affiliation for at least 6 (six) months
paling kurang selama 6 (enam) bulan sebelum penunjukan before the appointment as Independent Director
sebagai Direktur Independen
• Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Komisaris • Not affiliated with the Commissioner or Director of the
atau Direktur Bank Bank
• Tidak bekerja rangkap sebagai anggota Direksi pada • Not working as a member of the Board of Directors in
perusahaan lain another company
• Tidak menjadi orang dalam pada lembaga atau profesi • Not being an insider at a capital market supporting
penunjang pasar modal yang jasanya digunakan oleh institution or profession whose services are used by the
Bank selama 6 (enam) bulan sebelum penunjukan sebagai Bank for 6 (six) months prior to the appointment as Director
Direktur Ditunjuk oleh Dewan Komisaris. Appointed by the Board of Commissioners.
298
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Setiap anggota Direksi harus memenuhi persyaratan telah Each member of the Board of Directors must meet the
lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan sesuai dengan requirements passing Fit and Proper Test in accordance with the
ketentuan yang berlaku tentang penilaian kemampuan dan regulation of fit and proper in accordance with the determination
kepatutan sesuai dengan ketentuan dalam Pedoman Direksi in the Guidelines for Board of Directors of Sinarmas Bank and
Bank Sinarmas dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Regulation of the Financial Services Authority No. 27 / POJK.03
Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan / 2016 concerning Fit and Proper Test for Financial Services
Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. Institutions top management parties.
Seluruh anggota Direksi Bank Sinarmas telah dinyatakan All members of the Board of Directors of Sinarmas Bank have
lulus fit and proper test pada Otoritas Jasa Keuangan. passed fit and proper test on the Financial Services Authority.
Komposisi anggota Direksi Bank Sinarmas telah Composition of the Board of Directors of Bank Sinarmas
memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan have noticed the diversity of required skills, knowledge
pengalaman yang dibutuhkan dan telah sesuai dengan Aspek and experience in accordance with Corporate Governance
dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang tertuang dalam Aspects and Principles as stipulated in the Terms of the
Ketentuan OJK, khususnya Aspek 2 (Fungsi dan Peran Dewan FSA, especially Aspect 2 (Function and Roles of the Board
Komisaris) dan Prinsip 3 (Memperkuat Keanggotaan dan of Commissioners) and Principle 3 (Strengthening Board of
Komposisi Dewan Komisaris). Commissioners Membership and composition).
Tabel di bawah ini menunjukkan keberagaman komposisi The below table shows the composition diversity of the Board
Direksi Bank Sinarmas: of Directors of Bank Sinarmas:
Frenky Tirtowijoyo
Jabatan/Position Direktur Utama President Director
Usia/Age 43 tahun 43 years old
Pendidikan Bachelor of Business Administration in Finance, Bachelor of Business Administration in Finance,
Education Texas A&M University,1998 Texas A&M University,1998
Soejanto Soetjijo
Jabatan/Position Direktur Director
Usia/Age 54 tahun 54 years old
Pendidikan Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi, Universitas Bachelor of Economics in Accounting,
Education Katolik Parahyangan, Bandung, 1990 Parahyangan Chatolic University, Bandung, 1990
Pengalaman Kerja • Direktur, MNC Finance, 2012 President Director, Bank Capital, 2013
Work Experience • Kepala Divisi Pemasaran dan Kredit Komersial,
Bank Kesawan, 2002-2004
• Direktur Utama, Bank Capital, 2013
Miko Andidjaja
Jabatan/Position Direktur Director
Usia/Age 47 tahun 47 years old
Pendidikan Master of Business Administration (MBA) dari Master of Business Administration (MBA) from
Education University of East London, UK, 1998 University of East London, UK, 1998
Pengalaman Kerja • National Sales & Distribution Head Bank • Group Head of National Sales & Distribution,
Work Experience Sinarmas, 2015 – 2018 Bank Sinarmas, 2015 – 2018
• Privilege Banking Business Head, Bank UOB • Privilege Banking Business Head, Bank UOB
Indonesia, 2014 – 2015 Indonesia, Januari 2014 – Maret 2015
• Deposit/Funding, Investment & Insuranse (DIII) • Deposit/Funding, Investment & Insuranse (DIII)
Sales Head, Bank UOB Indonesia, 2011 – 2013 Sales Head, Bank UOB Indonesia, 2011 – 2013
Hanafi Himawan
Jabatan/Position Direktur Independen Independent Director
Usia/Age 59 tahun 59 years old
Pendidikan Sarjana Ekonomi Universitas Trisakti, Jakarta, Bachelor of Economics, Trisakti University,
Education 1986 Jakarta, 1986
Pengalaman Kerja • Group Head Compliance, PT. Bank Sinarmas • Head of Compliance Group, PT. Bank Sinarmas
Work Experience Tbk., 2012-2013 Tbk., 2012
• Direktur Utama, PT NISP Asset Management, • President Director, PT NISP Asset Management,
2011-2012 2011-2012
• Direktur, PT NISP Sekuritas, 2007-2011 • Director, PT NISP Sekuritas, 2007-2011
300
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Aspek independensi dari anggota Direksi senantiasa Independence aspects of the Board of Directors members
diperhatikan oleh Bank Sinarmas untuk mencegah adanya continuously considered by Sinarmas Bank to prevent any
benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas dan conflict of interest in the operation of tasks and responsibilities
tanggung jawabnya secara mandiri dan kritis, termasuk independently and seriously, including to the Controlling
kepada Pemegang Saham Pengendali. Shareholder.
Berikut adalah tabel hubungan afiliasi antara anggota Direksi Below is a table of affiliate relationship between the Board
dengan Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali. of Directors members and Board of Commissioners and the
Controlling Shareholders.
Frenky - √ - √ - √
Tirtowijoyo
Loa Johnny - √ - √ - √
Mailoa
Halim - √ - √ - √
Soejanto - √ - √ - √
Soetjijo
Miko - √ - √ - √
Andidjaja
Hanafi - √ - √ - √
Himawan
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 301
Berdasarkan Surat Keputusan No.SK.037/2017/PRESDIR- Based on the Decree No.SK.037 / 2017 / Chairman-CorSec
CorSec tanggal 1 November 2017 tentang Struktur Organisasi November 1, 2017 concerning the Organizational Structure
PT. Bank Sinarmas Tbk., pembagian tugas dan tanggung of PT. Bank Sinarmas Tbk., tasks and responsibilities division
jawab masing-masing anggota Direksi dapat dilihat pada of each member of the Board of Directors is shown in the
tabel di bawah ini: below table:
1. Treasury 1. Treasury
Enterprise & Retail Banking 2. Corporate Credit Analyst 2. Corporate Credit Analyst
3 Director 3. Micro Small Business 3. Micro Small Business
(Loa Johnny Mailoa) 4. Retail Business 4. Retail Business
Credit Analyst, Policy & Quality Control Credit Analyst, Policy & Quality Control
1. Asisstant to Sharia Director 1. Asisstant to Sharia Director
4 Sharia Director 2. Sharia Business Unit 2. Sharia Business Unit
(Halim) 3. Loan Recovery 3. Loan Recovery
4. General Affairs 4. General Affairs
Credit Administration & Control Credit Administration & Control
1. Asisstant to Information Technology 1. Asisstant to Information Technology
Information Technology & Product & Product Development Director & Product Development Director
5 Development Director 2. Information Technology 2. Information Technology
(Soejanto Soetjijo) 3. Deposit Investment Product 3. Deposit Investment Product
Development Development
4. Digital Banking 4. Digital Banking
5. Card & Consumer Loan Center 5. Card & Consumer Loan Center
6. Marketing Communications 6. Marketing Communications
7. Procurement 7. Procurement
1. Operations 1. Operations
2. Sales & Distribution 2. Sales & Distribution
6 Operations & Branch Network 3. Strategic Alignment 3. Strategic Alignment
(Miko Andidjaja) 4. Branch Network Development 4. Branch Network Development
5. Strategy & Synergy 5. Strategy & Synergy
6. Agent Banking 6. Agent Banking
7. Contact Center & Telemarketing 7. Contact Center & Telemarketing
8. Business Resilience & Continuity 8. Business Resilience & Continuity
Management Management
9. Electronic Channel Operations 9. Electronic Channel Operations
Sebagaimana tertuang dalam Pedoman Direksi yang As administered in the Board of Directors Rules of Conduct
ditetapkan melalui Surat Keputusan No. SK.034/2017/ issued through Decree No. SK.034/2017/PRESDIR-CorSec on
PRESDIR-CorSec tertanggal 12 September 2017, Bank 12th of September 2017, Sinarmas Bank has regulated Board
Sinarmas telah membuat aturan terkait pengelolaan benturan of Directors conflict of interest management for
kepentingan Direksi.
RAPAT DIREKSI
Sesuai dengan Pedoman Direksi Bank Sinarmas, kebijakan DIRECTORS MEETING
rapat Direksi adalah sebagai berikut: Based on Sinarmas Bank Board of Directors Guideline,
1. Anggota Direksi wajib mengikuti rapat rutin. Apabila meeting policies are outlined below:
berhalangan hadir maka wajib memberitahukan kepada 1. BOD shall conduct regular meetings at least once a
Direksi lainnya / Corporate Secretary; month; BOD meeting can be conducted when attended by
2. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi secara berkala most of members;
paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan;
3. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi bersama Dewan 2. BOD shall conduct regular meetings with Board of
Komisaris secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam Commissioners at least once in four months;
4 (empat) bulan;
4. Setiap kebijakan dan keputusan strategis wajib diputuskan 3. BOD decision making is based on consensus;
melalui rapat Direksi dengan memperhatikan pengawasan
sesuai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; 4. In the event consensus is not achieved, decision making is
5. Rapat dipimpin oleh Direktur Utama (primus inter pares), done through voting by majority
dalam hal Direktur Utama berhalangan hadir maka dipilih
oleh dan dari salah satu anggota Direksi yang hadir untuk 5. The result should be filed in the minutes of meeting ,
memimpin rapat; signed by all members of attended Board of Directors
6. Rapat adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang and/or Board of Commissioners members and handed to
mengikat apabila dihadiri lebih dari ½ (satu per dua) all members.
bagian dari jumlah anggota Direksi hadir atau diwakili 6. In the case there are members who not signing the minute
dalam rapat; of meeting, they should mention the reasons in separate
7. Sebelum rapat dimulai, seluruh peserta rapat harus written letter attached to the minute of meetings
menandatangani absensi rapat yang selanjutnya akan
didokumentasikan oleh Corporate Secretary; 7. Minute of meetings shall be documented by the Corporate
8. Pengambilan keputusan rapat Direksi wajib terlebih 8. Decisions of the Board of Directors meeting must first be
dahulu dilakukan berdasarkan musyawarah untuk made based on deliberation to reach consensus;
mufakat;
9. Dalam hal tidak tercapai musyawarah mufakat, 9. In the event that consensus is not reached, the decision is
pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara made based on the majority of votes, with a vote amount
terbanyak, dengan ketentuan jumlah suara paling sedikit of at least more than ½ (one half) of the total votes issued
lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah suara yang in the meeting;
dikeluarkan dalam rapat;
10. Apabila pada saat pemungutan suara terbanyak diperoleh 10. If at the most voting the same comparison results are
hasil perbandingan yang sama maka hak suara yang obtained, the voting rights held by the meeting leader will
dimiliki pimpinan rapat akan menentukan hasil keputusan determine the outcome of the decision;
tersebut;
11. Setiap hasil keputusan rapat, wajib dilaksaksanakan 11. Every result of a meeting decision, must be carried out as
dengan sebaik-baiknya; well as possible;
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 303
12. Hasil keputusan rapat wajib dituangkan dalam risalah 12. The results of a meeting decision must be stated in minutes
rapat, ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi yang of meeting, signed by all members of the Board of Directors
hadir dan disampaikan oleh seluruh anggota Direksi serta present and delivered by all members of the Board of
didokumentasikan dengan baik oleh Corporate Secretary; Directors and well documented by the Corporate Secretary;
13. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi 13. Dissenting opinions that occur in a Board of Directors
dalam rapat Direksi wajib dicantumkan secara jelas dalam meeting must be clearly stated in the minutes of the
risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat; meeting along with the reasons for differences of opinion;
14. Dalam hal terdapat anggota Direksi yang tidak 14. In the event that there are members of the Board of
menandatangani hasil rapat yang bersangkutan wajib Directors who do not sign the results of the meeting
menyebutkan alasannya secara tertulis dalam surat concerned, they must state the reason in writing in a
tersendiri yang dilekatkan pada risalah rapat. separate letter attached to the minutes of the meeting.
No Tanggal Agenda
Date Agenda
1 4 Januari 2018 Payday Loan
January 4, 2018 Payday Loan
Update persiapan rapat kerja
Update on preparation of work meetings
Rekrutmen team leader kredit
Recruitment of credit team leaders
ATM Bank Sinarmas
Bank Sinarmas’s ATM
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
2 11 Januari 2018 Presentasi Simobi Plus
January 11, 2018 Simobi Plus presentations
Presentasi kerjasama online pajak Bank Sinarmas
Bank Sinarmas tax online collaboration presentation
Presentasi rencana bisnis Bank
Presentation of the Bank’s business plan
Profil risiko Unit usaha syariah
Risk profile of Sharia Business Unit
Kartu Debit Chip
Chip Debit Card
Rekrutment team leader
Team leader recruitment
304
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal Agenda
Date Agenda
3 25 Januari 2018 Presentasi Simobi Plus
January 22018 Simobi Plus presentations
Tabungan emas Bank Sinarmas
Bank Sinarmas gold savings
Review tower Watson
Review of the Watson tower
Presentasi Loan Recovery
Presentation of Recovery Loans
4 1 Februari 2018 Promo eksternal Bank Sinarmas
February 1, 2018 Bank Sinarmas external promo
E-KTP Bank Sinarmas
Bank Sinarmas E-KTP
Prosedur kredit Bank Sinarmas
Bank Sinarmas credit procedures
Temuan SKAI Bank Sinarmas
Findings of Bank Sinarmas SKAI
Update kinerja Direksi
Performance update the of the Board of Directors
5 8 Februari 2018 Presentasi Simobi Plus
February 8, 2018 Simobi Plus presentations
Pembelian mesin MPOS
Purchasing MPOS machines
Presentasi promosi bank sinarmas
Sinarmas Bank’s promotion presentation
Presentasi tower Watson
Presentation of the Watson Tower
6 15 Februari 2018 Presentasi Simobi Plus
February 12018 Simobi Plus presentations
Presentasi dual career path
Presentation of dual career path
Laporan audit internal
Internal audit report
Meeting Direksi dan Komisaris
Meeting of Board of Directors and Board of Commissioners
7 1 Maret 2018 Presentasi Simobi Plus
March 1, 2018 Simobi Plus presentation
Compliance leave
Compliance leave
Kredit Bank Sinarmas
Credit of Bank Sinarmas
8 8 Maret 2018 Presentasi update Simobi Plus
March 8, 2018 Presentation of Simobi Plus updates
Reksa dana terproteksi
Protected mutual funds
Compliance leave
Compliance leave
Pembukaan rekening giro
Opening a checking account
Facebook team
Facebook team
Kegiatan literasi keuangan Lombok
Lombok financial literacy activities
9 22 Maret 2018 Simobi Plus
March 22, 2018 Long term insentive
Vanaya digital presentation
Update cronos
Stress test credit
Evaluasi proses kerja CAC
Evaluation on CAC work process
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 305
No Tanggal Agenda
Date Agenda
10 29 Maret 2018 Simobi Plus
March 29, 2018 Simobi Plus
Presentasi terkait pembukaan rekening
Presentation regarding account opening
Presentasi simulasi stress test credit
Presentation of stress test credit simulation
11 5 April 2018 Presentasi tower watson
April 2018 Presentation of the Watson Tower
Presentasi Simobi Plus
Simobi Plus presentation
Monitoring dan controling BMPK Bank
Monitoring and controlling the maximum credit limit of the Bank
Arahan direktur utama
Advice from President Director
Pembentukan tim work unit CAC
Establishment of a CAC unit work team
Business review Bank-Q1 2018
Business review Bank-Q1 2018
Project existing bank
Existing Bank’s projects
12 26 April 2018 Presentasi Simobi Plus
April 22018 Simobi Plus presentation
Presentasi performance appraisal
Presentation of performance appraisal
Presentasi kantor cabang rugi
Presentation of loss branch office
Skema penanganan kredit macet
Schemes for handling bad credit
Rencana bisnis bank
Bank’s business plan
Pihak terkait
Related parties
Monitoring BMPK
Monitoring of maximum credit limit
13 3 Mei 2018 Presentasi Simobi Plus
May 2018 Simobi Plus presentation
Presentasi bonus tahunan dan kenaikan gaji berkala tahun 2018
Annual bonus presentations and periodic salary increases in 2018
Presentasi program marketing communication
Presentation of marketing communication programs
Transaksi bank notes
Bank notes transaction
Program MDP
MDP Program
14 24 Mei 2018 Presentasi Simobi Plus
May 24, 2018 Simobi Plus presentation
PWC
PWC
Talent assessment update
Talent assessment update
Presentasi contact centre & 15 telemarketing
Contact center presentations & 15 telemarketing
Kegiatan operasional
Operational activities
Temuan penyalahgunaan klaim medical
Findings of misuse of medical claims
15 Mei 2018 Presentasi Simobi Plus
May 31, 2018 Simobi Plus presentation
Test force BPR CAC
CAC of BPR test force
AYDA Bank
Collateral Taken Over of the Bank
306
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal Agenda
Date Agenda
16 7 Juni 2018 Presentasi revisi rencana bisnis bank
June 7, 2018 Struktur organisasi dan penggantian direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan
Rapat umum pemegang saham tahunan
Presentasi Simobi Plus
Consumer banking update
Hari libur idul fitri 2018
Penyalahgunaan medical claim
Rotasi kanwil dan pimpinan cabang
PT Trans Pasific
Presentation of the Bank’s revised business plan
Organizational structure and replacement of Directors in charge of compliance functions
Annual General Meeting of Shareholders
Simobi Plus presentations
Consumer banking update
Eid al-Fitr holidays in 2018
The misuse of medical claim
Rotation of regional offices and branch leaders
PT Trans Pacific
17 21 Juni 2018 Financial performance unit usaha syariah
June 21, 2018 Management update
Program-program bank
NPL & action plan bank
Email bapak Salis Teguh Hartono
Financial performance of sharia business units
Management update
Bank’s programs
Bank’s NPL & action plan
Email Mr. Salis Teguh Hartono
18 26 Juli 2018 Simobi Plus
July 22018 Paparan Simas Poin - Asuransi Sinarmas
Long Term Insentif (LTI)
Transformasi Digital
Action Plan Product Development Directorate & Consumer Banking Report
Kebijakan Internal Bank
Program Travel Insentif
Lain-lain
Simobi Plus
Simas Points - Sinarmas Insurance
Long Term Incentives (LTI)
Digital Transformation
Action Plan Product Development Directorate & Consumer Banking Report
Bank Internal Policy
Incentive Travel Program
Others
No Tanggal Agenda
Date Agenda
21 23 Agustus 2018 Simobi Plus
August 22018 Contact centre & telemarketing update
Proses program kerja risk management directorate
Proses perbaikan pada directorate enterprise banking
Proses perbaikan pada operasional bank
Proses program kerja pada ITPD directorate
Proses perbaikan human capital management dan satuan kerja audit intern
Layanan transaksi money changer
Simobi Plus
Contact center & telemarketing updates
The work program process of risk management directorate
The repairing process of enterprise banking directorate
The improvement process of the Bank’s operations
Work program process at ITPD directorate
Improvement process of human capital management and internal audit work unit
Money changer transaction services
22 Agustus 2018 Simobi Plus
August 30, 2018 Operasional dan unit usaha syariah bank
Kinerja enterprise & retail banking direktorat
Personal banking
Lain-lain
Simobi Plus
Operations and sharia business units of the Bank
Directorate of enterprise & retail banking performance
Personal banking
Others
23 6 September 2018 Simobi Plus
September 2018 Update bedah kasus pembiayaan Ary Dirgantara Group & gangguan smartvista
SND update quality client
Kinerja card & consumer loan center division
Lain-lain
Simobi Plus
Update on case analysis of Ary Dirgantara Group financing & smartvista disruption
client’s SND update quality
Performance of cards & consumer loan center division
Others
24 13 September 2018 Simobi Plus
September 12018 Kinerja task force BPR CAC
Kinerja kerja corporate credit division
Lain-lain
Simobi Plus
Task force performance of BPR’s CAC
Corporate credit division work performance
Others
25 27 September 2018 Simobi Plus
September 27, 2018 Moneythor
Kerja sama bank sinarmas dengan Ripple
NPL kartu kredit & Indigo
Komite kehormatan karyawan
Simobi Plus
Moneythor
Cooperation of Sinarmas Bank with Ripple
Credit card & Indigo NPL
Employee honor committee
26 4 Oktober 2018 Simobi Plus
October 4, 2018 Digital transformation kick off meeting - Vanaya digital
Review unit kerja CAC
Update penanganan kredit bermasalah korporasi
Simobi Plus
Kick off meeting of digital transformation - Vanaya digital
Review the CAC work unit
Update the handling of corporate loans problem
308
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal Agenda
Date Agenda
27 11 Oktober 2018 Simobi Plus
October 11, 2018 Kinerja corporate credit analyst & Treasury
Simobi Plus
Corporate credit analyst & Treasury performance
Simobi Plus
Preparation for Implementation of PSAK 71
Sales & Distribution (S & D)
1. Simobi Plus
2. MPP & Executive Officers
3. AYDA & Branch NPL
4. Purchase Transactions on the GPN Network
5. Operation Branch Process
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 309
Seluruh jajaran Direksi Bank Sinarmas berkomitmen untuk All of the Board of Directors of Bank Sinarmas are committed to
meningkatkan kompetensi dalam rangka menunjang improving competencies in order to support the implementation
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab. of duties and responsibilities.
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ A full description of the details of the education / training activities
pelatihan yang telah diikuti oleh Direksi di sepanjang that have been attended by the Directors throughout 2018 can be
2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, Sub-Bab seen in the "Company Profile" Chapter, "Directors Competency
“Pengembangan Kompetensi Direksi”. Development Sub-Chapter".
Seluruh anggota Direksi Bank Sinarmas telah lulus Sertifikasi All members of Sinarmas Bank Board of Directors have
Manajemen Risiko Level 5 sebagai salah satu syarat untuk passed 5th Level of Risk Management Certification as one of
mengikuti fit and proper test yang dilakukan oleh Otoritas the requirements to attend the fit and proper test conducted
Jasa Keuangan. by the Financial Services Authority.
PROGRAM ORIENTASI BAGI ANGGOTA DIREKSI ORIENTATION PROGRAM FOR NEW MEMBERS OF
BARU THE BOARD OF DIRECTORS
Di tahun 2018, Bank Sinarmas mengangkat 1 (satu) In 2018, Bank Sinarmas appointed 1 (one) new member of
anggota Direksi baru yaitu Miko Andidijaja. Bank Sinarmas the Board of Directors, Miko Andidijaja. Bank Sinarmas
memberikan program orientasi berupa pemahaman singkat provides an orientation program in the form of a brief
dari unit-unit kerja secara tatap muka langsung maupun understanding of work units face to face directly or indirectly.
tidak langsung. Corporate Secretary juga mempersiapkan The Corporate Secretary also prepares documents related to
dokumen-dokumen terkait organisasi, tugas dan tanggung the organization, duties and responsibilities, work rules and
jawab, tata tertib kerja dan berbagai proses kerja di Bank various work processes at Bank Sinarmas.
Sinarmas.
PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB THE BOARD OF DIRECTORS TASKS AND
DIREKSI RESPONSIBILITIES
Sepanjang tahun 2018, Direksi telah melaksanakan tugas Throughout 2018, the Board of Directors has carried out
pengurusan sesuai peraturan dan ketentuan yang berlaku management tasks in accordance to the rules and regulations
serta Anggaran Dasar Perseroan, yaitu: and the Articles of Association of the Corporate, namely:
1. Penyusunan perencanaan Perseroan. 1. Corporate planning arrangement.
2. Pengelolaan aset dan keuangan. 2. Asset and finance management.
3. Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham dan 3. The Annual General Meeting of Shareholders and Board
rapat-rapat Direksi. of Directors meetings.
4. Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham. 4. The Annual General Meeting of Shareholders
5. Pengawasan dan perbaikan proses bisnis internal. 5. Monitoring and improvement of internal business processes.
6. Pelaksanaan tugas lainnya terkait operasional Perseroan. 6. Other Corporate's operations tasks
Penetapan remunerasi Direksi dilakukan dengan mengacu Determination of remuneration of the Board of Directors is carried
pada ketentuan Peraturan OJK No.45/POJK.03/2015 tentang out with reference in the provisions of OJK Regulation No.45
Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi / POJK.03 / 2015 regarding Implementation of Governance in
Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Giving Remuneration for Commercial Banks and the Financial
No.40/ SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Services Authority Circular No.40 / SEOJK.03 / 2016 regarding
Pemberian Remunerasi Bank Umum. Implementation of Internal Governance Provision of Commercial
Bank Remuneration.
Direksi menerima paket remunerasi yang terdiri dari: 1. Fixed remuneration which is remuneration not associated
1. Remunerasi yang bersifat tetap yaitu remunerasi yang with performance and risk, among others basic salary,
tidak dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain facilities, housing allowances, health benefits, education
gaji pokok, fasilitas, tunjangan perumahan, tunjangan benefits, holiday allowances, and retirement.
kesehatan, tunjangan pendidikan, tunjangan hari raya,
dan pensiun.
2. Remunerasi yang bersifat variabel yaitu Remunerasi yang 2. Variable remuneration, namely remuneration associated
dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain bonus atau with performance and risk, including bonuses or other
bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. similar forms.
310
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
INDIKATOR PENETAPAN REMUNERASI DIREKSI The amount of remuneration for members of the Board of
Jumlah remunerasi anggota Direksi ditetapkan berdasarkan Directors is based on the performance of each member by
kinerja masing-masing anggota dengan mempertimbangkan considering the duties and responsibilities of the Board
tugas dan tanggung jawab Dewan Direksi. Formulasi
of Directors. The remuneration formulation refers to Bank
remunerasi mengacu kepada kebijakan internal Bank
Sinarmas, peraturan eksternal yang berlaku, serta Sinarmas internal policies, applicable external regulations, as
mempertimbangkan kinerja Bank. Komite Remunerasi well as considering the Bank's performance. The Remuneration
dan Nominasi memberikan rekomendasi kepada Dewan and Nomination Committee provides recommendations to
Komisaris dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang the Board of Commissioners and is submitted to the General
Saham untuk mendapatkan persetujuan. Meeting of Shareholders for approval.
referring to the provisions of the Financial Services
Dengan mengacu kepada ketentuan Peraturan Otoritas
Authority Regulation No.45 / POJK.03 / 2015 concerning
Jasa Keuangan No.45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata
Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum serta the Implementation of Governance in the Provision of
ketentuan internal Bank, besaran remunerasi bagi Direksi Remuneration for Commercial Banks and the Bank's internal
Bank Sinarmas ditetapkan menggunakan indikator-indikator, provisions, the amount of remuneration for Directors of Bank
di antaranya: Sinarmas is determined using indicators, including:
• Remunerasi diberikan dengan mengacu pada kinerja • Remuneration is given with reference to the Bank's
Bank. performance.
• Remunerasi diberikan dengan mengacu pada • Remuneration is given with reference to the development of
perkembangan pasar industri perbankan. the banking industry market.
• Remunerasi diberikan melalui hasil pengukuran • Remuneration is provided through the results of performance
kinerja Dewan Komisaris dan Direksi yang sesuai dengan measurement of the Board of Commissioners and Directors
tugas dan tanggung jawab. in accordance with their duties and responsibilities.
• Pencapaian Key Performance Indicator (KPI). • Achievement of Key Performance Indicators (KPI).
• Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank. • Consideration of the Bank's long-term goals and strategies.
Berikut adalah tahapan penerapan remunerasi secara garis The following are the outline stages of remuneration
besar: implementation:
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONER
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi serta mengusulkan remunerasi Direksi
kepada RUPS.
The Board of Commissioners studies the recommendations of the Remuneration Committee and proposes the remuneration
of the Board of Directors to the GMS.
REMUNERASI DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS REMUNERATION
Pelaksanaan Remunerasi Direksi telah sesuai dengan prosedur atas peraturan yang berlaku.
The implementation of the Board of Directors Remuneration is in accordance with the procedures for applicable regulations.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 311
Komponen remunerasi Direksi diungkapkan dengan The Directors' remuneration component is disclosed by
mengacu pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.40/ referring to the Financial Services Authority Circular Letter
SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam No.40 / SEOJK.03 / 2016 concerning Implementation of
Pemberian Remunerasi Bank Umum. Governance in Providing Remuneration for Commercial
Banks.
No Jenis Remunerasi/Fasilitas Keterangan
Type of Remuneration/ Description
Facility
Tunjangan Allowance
1 Hari Raya Dewan Direksi diberikan tunjangan sebesar 1 (satu) kali honorarium
National Religious Holiday The Board of Directors shall be given 1 (one) time honorarium allowances
2 Transportasi Diberikan uang penggantian untuk Tol, Parkir dan BBM yang besarannya disesuaikan
Transportation dengan penggunaan.
Reimbursement for Toll Roads billings, Parking and Petrol for the amount adjusted to the
expenses.
Fasilitas Facility
1 Kesehatan a. Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Direksi dalam bentuk asuransi
kesehatan.
Health b. Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Direksi serta suami/isteri dan
maksimal 3
a. (tiga) orang anak dengan ketentuan anak tersebut belum menikah dan belum
bekerja atau usia anak maksimal 21 (dua puluh satu) tahun
b. Fasilitas yang diberikan berupa:
1. Rawat jalan dan obat
2. Rawat inap dan obat
a. Health facilities are provided to members of the Board of Directors in the form of
health insurance.
b. Health facilities are given to members of the Board of Directors and husband / wife
and maximum of
a. 3 (three) children with the provisions that the child is unmarried and has not worked
or the child’s age maximum 21 (twenty one)
b. The facilities provided are:
1. Outpatient and medication
2. Hospitalization and medication
2 Bantuan Hukum Fasilitas bantuan hukum diberikan kepada Dewan Direksi dalam hal terjadi tindakan/
perbuatan untuk dan atas nama jabatan anggota Dewan Direksi yang berkaitan dengan
Legal Assistance maksud dan tujuan serta kegiatan usaha perseroan.
Legal Assistance facilities are provided to the Board of Directors in the event of actions
for and on behalf of the members of the Board of Directors relating to the purpose and
objectives and business activities of the company.
3 Komunikasi • Diberikan Penggantian Telepon Genggam sebesar Rp8.000.000,- setiap 2 (dua) tahun
sekali.
Communication • Diberikan Tunjangan Pulsa sebesar Rp3.000.000,- per bulan
• Mobile Phone Replacement of Rp8,000,000, - every 2 (two) years.
• Phone Credit Allowance of Rp3,000,000 per month
Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung To support the effectiveness of the duties and responsibilities of the
jawab Direksi, maka Direksi memiliki komite-komite di bawah Board of Directors, the Board of Directors has committees under
Direksi yang bertugas membantu Direksi untuk memberikan saran the Board of Directors whose task is to assist the Board of Directors
dan rekomendasi yang dapat dijadikan acuan dalam pengambilan in providing advice and recommendations that can be used as a
keputusan terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. reference in making decisions related to the implementation of the
duties and responsibilities of the Directors.
Komite-komite di bawah Direksi adalah sebagai berikut: Committees under the Board of Directors are as follows:
Komite Manajemen Risko merupakan komite yang berada di The Risko Management Committee is a committee that is at
tingkat Direksi & Pejabat Eksekutif yang bertanggung jawab the level of the Board of Directors & Executive Officers who
melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko, mengevaluasi are responsible for evaluating risk profile reports, evaluating risk
metodologi risiko serta menentukan strategi untuk memitigasi methodologies and determining strategies to mitigate and control
dan mengendalikan risiko-risiko tertentu. certain risks.
WEWENANG DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE Authority and Responsibility of the Risk Management
MANAJEMEN RISIKO Committee
Berdasarkan Surat Keputusan No.SK.011/2018/DIR1-SKMR Based on Decree No.SK.011 / 2018 / DIR1-SKMR dated June
tanggal 25 Juni 2018 tentang Perubahan Susunan, Wewenang & 25, 2018 regarding Changes in Composition, Authorities &
Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko, Komite Manajemen Responsibilities of the Risk Management Committee, the Risk
Risiko berwenang dan bertanggungjawab melakukan evaluasi Management Committee is authorized and responsible for
dan memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama terkait evaluating and providing recommendations to the Managing
Manajemen Risiko yang paling kurang meliputi: Director regarding Risk Management at least include:
a. Penyusunan kebijakan Manajemen Risiko serta perubahannya, a. Preparation of the Risk Management policy and its changes,
termasuk strategi Manajemen Risiko, tingkat Risiko yang including the Risk Management strategy, the level of Risk
diambil dan toleransi Risiko, kerangka Manajemen Risiko taken and Risk tolerance, the Risk Management framework
serta rencana kontinjensi untuk mengantisipasi terjadinya and contingency plans to anticipate the occurrence of abnormal
kondisi tidak normal; conditions;
b. Penyempurnaan proses Manajemen Risiko secara berkala b. Periodic and incidental improvements to the Risk Management
maupun bersifat insidentil sebagai akibat dari suatu perubahan process as a result of a change in the Bank’s external and
kondisi eksternal dan internal Bank yang mempengaruhi internal conditions that affect capital adequacy, the Bank’s
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 313
kecukupan permodalan, profil Risiko Bank, dan tidak efektifnya Risk profile, and the ineffectiveness of the application of Risk
penerapan Manajemen Risiko berdasarkan hasil evaluasi; Management based on the evaluation results;
c. Penetapan kebijakan dan/atau keputusan bisnis yang c Determination of policies and / or business decisions that
menyimpang dari prosedur normal, seperti pelampauan deviate from normal procedures, such as exceeding significant
ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan dengan business expansion compared to the Bank’s predetermined
rencana bisnis Bank yang telah ditetapkan sebelumnya atau business plan or taking position / exposure to Risk that exceeds
pengambilan posisi/eksposur Risiko yang melampaui limit the set limits.
yang telah ditetapkan.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE Structure and Membership of the Risk Management
MANAJEMEN RISIKO Committee
Keanggotaan Komite Manajemen Risiko dibagi menjadi: The membership of the Risk Management Committee is divided
into:
Selama tahun 2018, Komite Manajemen Risiko sudah mengadakan During 2018, the Risk Management Committee held 4 (four)
rapat sebanyak 4 (Empat) kali dan dihadiri oleh > 50% anggota meetings and was attended by > 50% of the members of the
Komite Manajemen Risiko. Komite Manajemen Risiko telah Risk Management Committee. The Risk Management Committee
menyelenggarakan rapat dengan pembahasan antara lain : has held meetings with discussions including:
1. Tingkat Kesehatan Bank 1. Bank Soundness
2. Profil Risiko Bank & Unit Usaha Syariah 2. Bank Risk Profile & Sharia Business Unit
3. Risk Apetite & Risk Tolerance Bank Sinarmas Tahun 2018 3. Risk Appetite & Risk Tolerance of Bank Sinarmas in 2018
4. Pengelolaan & Mitigasi Risiko terkait dengan Eksposur 4. Risk Management & Mitigation related to Exposures to Credit,
pada Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operational, Hukum, Market, Liquidity, Operational, Legal, Compliance, Reputation,
Kepatuhan, Reputasi, Stratejik. Strategic.
314
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
ALMA dan ALCO merupakan komite di tingkat eksekutif ALMA and ALCO are executive-level committees aimed at helping
yang bertujuan untuk membantu efektivitas kinerja Direksi. the effectiveness of the Directors’ performance. ALMA is the
ALMA merupakan proses pengelolaan aset dan liabilitas process of managing assets and liabilities on an ongoing basis to
secara berkesinambungan untuk mencapai keuntungan yang achieve optimal profits by minimizing the risk as small as possible.
optimal dengan meminimalisasi risiko sekecil mungkin. ALMA ALMA coordinates the Bank’s assets and liabilities portfolio to
mengkoordinasikan portofolio aset dan liabilitas Bank guna maximize profits by taking into account liquidity needs.
memaksimalkan profit dengan memperhatikan kebutuhan
likuiditas.
Untuk mendukung efektifitas pelaksanaan ALMA, Bank To support the effectiveness of ALMA implementation, the Bank
membentuk komite yang disebut Asset & Liability Committee established a committee called the Asset & Liability Committee
(ALCO). ALCO bertanggung jawab dalam menetapkan dan (ALCO). ALCO is responsible for setting and evaluating policies
mengevaluasi kebijakan dan strategi pengelolaan likuiditas untuk and strategies for managing liquidity to maintain liquidity, fulfill
menjaga likuiditas, memenuhi likuiditas Bank dan meminimalisasi bank liquidity and minimize idle funds.
idle funds.
Pembentukan ALCO bertujuan untuk mencapai tingkat The establishment of ALCO aims to achieve the optimum level
profitabilitas Bank secara optimum dengan tetap memenuhi of Bank profitability while still fulfilling the applicable regulations.
ketentuan yang berlaku.
Tugas dan Tanggung Jawab ALMA & ALCO Duties and Responsibilities of ALMA & ALCO
Dalam memaksimalkan efektifitas kerja ALMA, ALCO dibentuk dan In maximizing the effectiveness of ALMA work, ALCO is formed
bertanggung jawab dalam mengarahkan dan menentukan rencana, and is responsible for directing and determining plans, policies,
kebijakan, strategi, struktur neraca, likuiditas, profitabilitas, dan strategies, balance sheet structure, liquidity, profitability, and risks
risiko yang terkait dengan risiko valuta asing dan tingkat suku bunga related to foreign exchange risk and interest rates through the
melalui proses pengawasan, identifikasi dan pengukuran paparan process of monitoring, identifying and measuring risk exposure
risiko dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian.
ALCO melakukan review, analisa dan memberi rekomendasi saat ALCO reviews, analyzes and provides recommendations when
diperlukan dalam hal-hal yang menyangkut rasio kualitatif dan needed in matters relating to qualitative and quantitative ratios,
kuantitatif, likuiditas dan indikator pasar sebagai berikut: liquidity and market indicators as follows:
a. Mengkaji ulang penetapan harga (pricing) yang dikenakan dalam a. Review pricing imposed on various products and types
berbagai produk dan jenis layanan serta merekomendasikan of services and recommend interest rates on assets and
tingkat suku bunga aset dan liabilitas berdasarkan ketetapan liabilities based on applicable regulatory provisions and to
regulator yang berlaku dan untuk memastikan agar tingkat ensure that interest rates can encourage the achievement of
suku bunga dapat mendorong tercapainya penggunaan dana optimal use of funds and funding costs.
dan biaya pendanaan yang optimal.
b. Memberi arahan strategi mengenai struktur modal perusahaan, b. Give direction to the strategy regarding the company’s capital
pengalokasian modal diantara berbagai bisnis unit, menetapkan structure, allocate capital between various business units,
dan menyetujui kebijakan, strategi dan pedoman likuiditas establish and approve policies, strategies and guidelines for
dalam pendanaan untuk memaksimumkan pendapatan, dan liquidity in funding to maximize revenue, and ensure demand
memastikan permintaan dan sumber dana. and sources of funds.
c. Memberi alasan dalam upaya untuk mengelola dan c. Giving reasons in the effort to manage and control the gap
mengendalikan kesenjangan (gap /mismatch) antara aset dan (gap / mismatch) between assets and liabilities in a period,
liabilitas pada suatu periode, meliputi kesenjangan dalam hal including gaps in terms of the amount of funds, repricing,
jumlah dana, repricing, suku bunga dan jangka waktu serta interest rates and tenure as well as maturity.
jatuh tempo.
d. Memberi arahan dalam mengelola aset dan liabilitas yang sensitif d. Gives direction in managing interest-sensitive assets and liabilities
terhadap suku bunga (interest rate sensitive assets and liabilities) in conditions of fluctuating interest rate movements to optimize
dalam kondisi pergerakan suku bunga yang berfluktuasi untuk profits or minimize losses.
mengoptimalkan laba atau meminimalkan kerugian.
e. Memantau dan memastikan agar dalam kegiatannnya bank e. Monitor and ensure that in its activities the bank always
selalu menerapkan prinsip kehati-hatian dan memenuhi applies the precautionary principle and fulfills the applicable
ketentuan-ketentuan yang berlaku, antara lain mencakup provisions, which include capital adequacy (Capital Adequency
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 315
kecukupan permodalan (Capital Adequency Ratio), Ratio), fulfillment of Minimum Statutory Reserves and
pemenuhan Giro Wajib Minimum dan pelaporan Suku Bunga reporting of Basic Credit Interest Rate
Dasar Kredit.
f. Memantau risiko portofolio investasi bank serta strategi f. Monitor the risk of bank investment portfolios as well as
lindung nilai (hedging) yang dilakukan terhadap modal yang hedging strategies carried out on invested capital in foreign
ditanamkan dalam mata uang asing maupun instrumen currencies and other investment instruments.
investasi lainnya.
g. Menetapkan limit terhadap aktivitas Treasury Konvensional g. Set limits on the activities of Conventional Treasury and
dan Treasury UUS untuk mengindari konsentrasi portofolio Treasury UUS to avoid portfolio concentration in certain
pada instrumen dan counterparties tertentu serta menetapkan instruments and counterparties and establish policies and
kebijakan dan pengarahan terhadap treasury dalam mengelola directives on treasury in managing liquidity.
likuidtas.
h. Mereview dan mengkinikan rencana pendanaan darurat h. Mereview dan mengkinikan rencana pendanaan darurat
(Contingency Funding Plan) secara berkala. (Contingency Funding Plan) secara berkala.Review and
update the Contingency Funding Plan regularly.
Struktur dan Keanggotaan ALMA & ALCO Structure and Membership of ALMA & ALCO
Struktur keanggotaan ALMA & ALCO terdiri dari bidang The membership structure of ALMA & ALCO consists of credit,
perkreditan, treasury, pendanaan yang di beri wewenang serta treasury, funding which is authorized and members of the
anggota Direksi terkait. Komposisi anggota ALMA & ALCO adalah relevant Directors. The composition of ALMA & ALCO members
sebagai berikut : is as follows:
Pelaksanaan Kerja ALMA & ALCO ALMA & ALCO Work Implementation
Selama tahun 2018, ALMA & ALCO mengadakan rapat sebanyak During 2018, ALMA & ALCO held 12 meetings with discussions,
12 kali dengan pembahasan antara lain : among others
1. Economic & Market Outlook 1. Economic & Market Outlook
2. Pengelolaan Neraca 2. Management of Balance Sheets
3. Pengelolaan Fund Transfer Pricing (FTP) Rate 3. Management of Fund Transfer Pricing (FTP) Rate
4. Kajian Risiko Pasar dan Likuiditas 4. Market Risk and Liquidity Assessment
5. Pengelolaan Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), 5. Management of Macroprudential Intermediation (RIM) Ratios,
Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Income Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable Income
6. Kajian Suku Bunga Pinjaman dan dana Pihak Ketiga 6. Review of Loan Interest Rates and Third Party funds
7. Pengelolaan Modal 7. Capital Management
316
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
KOMITE KREDIT/PEMBIAYAAN
CREDIT / FINANCING COMMITTEE
Komite Kredit/Pembiayaan merupakan komite yang membantu The Credit / Financing Committee is a committee that assists
Direksi dalam memberikan persetujuan atau penolakan kredit baik the Board of Directors in approving or rejecting credit for new,
pengajuan baru, tambahan, penurunan dan/atau perpanjangan additional, downgraded and / or extended proposals managed by
yang dikelola oleh masing-masing business unit sesuai limit each business unit in accordance with the authority set by the Board
kewenangan yang ditetapkan oleh Direksi sebagaimana diatur of Directors as stipulated in the Company’s Articles of Association.
dalam Anggaran Dasar perseroan. Dalam penerapan prinsip In the application of prudent and independence principles, the
kehati-hatian (prudent) dan independensi, proses pengajuan process of submitting credit / financing facilities gets a review
fasilitas kredit/pembiayaan mendapatkan telaah dari Satuan Kerja from the Compliance Unit (SKK) and the Risk Management Work
Kepatuhan (SKK) dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Unit (SKMR) according to the prescribed limits.
sesuai dengan limit yang telah ditentukan.
Komite kredit/pembiayaan di Perseroan terdiri dari komite kredit/ The credit / financing committee in the Company consists of a
pembiayaan korporasi, komite kredit/ pembiayaan consumer loan, credit / financing committee, a credit committee / consumer loan
komite kredit/ pembiayaan micro & small business dan komite financing, a micro & small business credit / financing committee
kredit/ pembiayaan retail busniess. and a busniess retail credit / financing committee.
Komite kredit/pembiayaan dibentuk berdasarkan keputusan Credit / financing committee is formed based on the decision of
Direksi. Susunan keaggotaan komite kredit/pembiayaan diatur the Board of Directors. The membership structure of the credit /
dengan mengacu pada prinsip Four Eyes Principles. financing committee is regulated according to the principles of the
Four Eyes Principles.
- Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai - Provide credit approval or rejection in accordance with the
dengan batas wewenang yang didelegasikan berdasarkan delegated authority based on the Directors’ Decree.
Surat Keputusan Direksi. - Provide recommendations to the Credit Committee which
- Memberikan rekomendasi kepada Komite Kredit yang lebih has higher authority for facilities above its authority, where
tinggi wewenangnya untuk fasilitas di atas wewenangnya, recommendations must make justification from the relevant
dimana rekomendasinya harus membuat justifikasi dari Credit Committee who recommends the credit proposal.
Komite Kredit yang bersangkutan yang merekomendasikan - Coordinate with the Assets and Liabilities Committee (ALCO)
usulan kredit tersebut. in aspects of credit funding.
- Melakukan koordinasi dengan Assets and Liabilities - Ensure that the implementation of lending is in accordance
Committee (ALCO) dalam aspek pendanaan kredit. with the Credit Guidelines and the Circular of Directors related
- Memastikan bahwa pelaksanaan pemberian kredit telah to applicable credit.
sesuai dengan Pedoman Perkreditan maupun Surat Edaran - Carry out duties responsibly, especially in relation to the
Direksi yang berkaitan dengan perkreditan yang berlaku. granting of credit approvals that have been based on an honest,
- Melaksanakan tugas dengan penuh tanggung jawab terutama objective, careful, thorough, and adhering to the Prudential
dalam kaitannya dengan pemberian persetujuan kredit yang Principle.
telah didasarkan pada penilaian yang jujur, objektif, cermat,
seksama, dan menganut Prinsip Kehati-hatian.
1. Melakukan perubahan alur proses pengajuan kredit/ 1. Make changes to the flow of the process of applying for
pembiayaan korporasi. corporate credit / financing.
2. Komite Kredit Koporasi telah memberikan persetujuan 2. The Koporasi Credit Committee has given approval to a total
terhadap total 153 pengajuan baru/perpanjangan/perubahan of 153 new submissions / extensions / changes to corporate
kredit/pembiayaan korporasi. credit / financing.
3. Menjalin Kerjasama pihak ketiga dengan Distributor financing/ 3. Establishing third party cooperation with Distributor financing /
supply chain financing. supply financing.
4. Kerjasama dengan pihak pengembang yang melakukan 4. Collaboration with the developer who revitalizes the market.
revitalisasi pasar.
5. Pemberian kredit kepada pegawai yang memiliki rekening 5. Providing credit to employees who have payroll accounts at the
payroll di bank. bank.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 317
Komite Human Capital dibentuk berdasarkan Keputusan The Human Capital Committee was formed based on Decree
No.SK.009/2016/DIR5-HCSS Tentang Susunan dan Wewenang No.SK.009/2016/DIR5-HCSS concerning the Structure and
Human Capital Committee. Authority of the Human Capital Committee.
Nama/jabatan Peran
Name/Title Role
Direktur Utama Ketua
President Director Chairman
Direktur yang membawahi bidang Sumber Daya Manusia Anggota
Director in charge of Human Resources Member
Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang Sumber Daya Manusia Anggota
Executive Officer in charge of Human Resources Member
Direktur yang membawahi unit kerja terkait dengan perihal yang diputuskan Anggota
The director in charge of the work unit is related to the matter decided Member
HR Operation Department Head* Sekretaris
HR Operation Department Head* Secretary
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE HUMAN Duties and Responsibilities of the Human Capital
CAPITAL Committee
Komite Human Capital bertanggung jawab untuk memutuskan The Human Capital Committee is responsible for deciding
promosi, mutasi, dan demosi untuk karyawan dengan jabatan promotions, transfers, and demotion for employees with
minimal setara Departement Head. positions at least equivalent to the Head of Department.
Komite Human Capital memiliki kebijakan rapat sebagai The Human Capital Committee has meeting policies as
berikut: follows:
a. Rapat diselenggarakan sekurang-kurangnya 2 kali dalam a. Meetings are held at least 2 times a year or at any time
setahun atau sewaktu-waktu apabila ada permasalahan if there are employment problems that require an urgent
kekaryawanan yang membutuhkan keputusan yang mendesak. decision.
b. Sekretaris Komite mengirimkan undangan dan b. The Committee Secretary sends invitations and attaches
melampirkan materi yang akan dibahas dalam rapat material that will be discussed at the Committee meeting
Komite sekurang- kurangnya 2 (dua) hari kerja sebelum at least 2 (two) working days before the Committee
rapat Komite berlangsung, kecuali dalam hal rapat yang meeting takes place, except in the case of unscheduled
tidak terjadwal. meetings.
c. Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh c. Meetings can only be held if attended by at least 2/3 of the
paling kurang 2/3 dari jumlah anggota Komite. total members of the Committee.
d. Pengambilan keputusan oleh Komite Human Capital d. Decision making by the Human Capital Committee is
dilakukan secara musyawarah mufakat. carried out by consensus.
e. Perihal kondisi tidak memungkinkan untuk dilakukan e. Regarding conditions it is not possible to conduct a
rapat, maka masing-masing anggota Komite memberikan meeting, so each member of the Committee gives his
persetujuannya dalam bentuk Form Keputusan Human approval in the form of a Human Capital Committee
Capital Comittee yang disirkulasikan kepada seluruh anggota. Decision Form which is circulated to all members.
f. Hasil rapat harus dituangkan dalam risalah rapat yang f. The results of the meeting must be stated in minutes
dibuat oleh Sekretaris Komite dan diedarkan kepada of meetings made by the Secretary of the Committee
semua anggota Komite dalam 5 (lima) hari kerja setelah and circulated to all Committee members within 5 (five)
rapat untuk ditandatangani. working days after the meeting to be signed.
PELAKSANAAN KOMITE HUMAN CAPITAL 2018 Implementation of the 2018 Human Capital Committee
Selama tahun 2018, Komite Human Capital melakukan During 2018, the Human Capital Committee made decisions
pengambilan keputusan terkait promosi, mutasi, dan demosi. related to promotion, transfer and demotion.
318
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Komite Information Technology (IT) merupakan komite di tingkat The Information Technology (IT) Committee is a committee
eksekutif yang bertanggungjawab dalam memastikan penerapan at the executive level that is responsible for ensuring the
sistem teknologi informasi bersinergi dengan strategi Perseroan. implementation of an information technology system in synergy
Keberadaan Komite IT bertujuan untuk meningkatkan daya saing with the Company’s strategy. The existence of the IT Committee
Perseroan melalui pemanfaatan teknologi informasi yang tepat aims to improve the competitiveness of the Company through the
guna. use of appropriate information technology.
WEWENANG DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE IT Authority and Responsibility of the IT Committee
i. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank. In the event that the resources owned are inadequate
Dalam hal sumber daya yang dimiliki tidak memadai dan Bank and the Bank will use the services of other parties in the
akan menggunakan jasa pihak lain dalam penyelenggaraan TI, implementation of IT, the IT Steering Committee must ensure
Komite Pengarah TI harus memastikan Bank telah memiliki that the Bank has the necessary policies and procedures.
kebijakan dan prosedur yang dibutuhkan.
IT Committee structure and membership
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN KOMITE IT
Ketua : President Director
Ketua : President Director Wakil Ketua : Operations, Information Technology &
Wakil Ketua : Operations, Information Technology & Human Capital Director
Human Capital Director Sekretaris : Information Technology Group Head
Sekretaris : Information Technology Group Head Anggota : Compliance & Risk Management Director
Anggota : Compliance & Risk Management Director Sharia Director Enterprise & Retail Banking Director
Sharia Director Enterprise & Retail Banking Director Consumer Banking Director
Consumer Banking Director Operations Group Head
Operations Group Head Deposit Investment Product Development Group Head
Deposit Investment Product Development Group Head Digital Banking Group Head
Digital Banking Group Head Micro Small Business Group Head
Micro Small Business Group Head Treasury Group Head
Treasury Group Head Electronic Channel Operations Division Head
Electronic Channel Operations Division Head
IT Committee Work Implementation
PELAKSANAAN KERJA KOMITE IT
Throughout 2018, IT Committee meetings have been held
Sepanjang tahun 2018, rapat Komite IT telah diadakan twice with discussions including:
sebanyak 2 kali dengan pembahasan antara lain : 1. IT Strategic Plan (ITSP)
1. IT Strategic Plan (ITSP) 2. Analysis of Implemented Projects
2. Analysis of Implemented Projects 3. Recommendations
3. Recommendations
320
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE Duties and Responsibilities of the Integrated Risk
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI Management Committee
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi memiliki wewenang The Integrated Risk Management Committee has the
dan tanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada authority and responsibility to provide recommendations to
Direksi Entitas Utama yaitu berupa : the Directors of the Main Entity in the form of:
1. Penyusunan kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi; 1. Compilation of Integrated Risk Management policies; and
dan 2. Improvement or improvement of the Integrated Risk
2. Perbaikan atau penyempurnaan kebijakan Manajemen Management policy based on the results of the
Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi implementation evaluation.
pelaksanaan.
STRUKTUR DAN SUSUNAN ANGGOTA KOMITE Structure and Composition of Members of the
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI Integrated Risk Management Committee
Sesuai dengan SK No: 003/2018/DIRUT-EU tentang Perubahan In accordance with SK No: 003/2018 / DIRUT-EU concerning
Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Changes in Membership Structure of the Sinar Mas Financial
Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Financial Services, susunan Services Integrated Financial Risk Management Committee,
keanggotaan komite manajemen risiko terintegrasi adalah sebagai the composition of the membership of the integrated risk
berikut: management committee is as follows:
Ketua : Direktur Entitas Utama yang membawahi manajemen Chairman : The Main Entity Director in charge of integrated
risiko terintegrasi (PT Bank Sinarmas Tbk) risk management (PT Bank Sinarmas Tbk)
Anggota :Direktur yang mewakili dari masing-masing Members : Director representing each of the Sinar Mas
Lembaga Jasa Keuangan Sinar Mas Financial Services Financial Services Financial Services
(terdiri dari 10 (sepuluh) Direktur) Institutions (consisting of 10 (ten) Directors)
:Pejabat Eksekutif yang mewakili dari Lembaga Jasa : Executive Officer representing Sinarmas
Keuangan Sinar Mas Financial Services Financial Services Financial Services Institution
RAPAT KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI Integrated Risk Management Committee Meeting
Selama tahun 2018, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi During 2018, the Integrated Risk Management Committee held 2
mengadakan rapat sebanyak 2 (dua) kali dan dihadiri oleh (two) meetings and was attended by representatives from each
perwakilan dari masing-masing bidang usaha jasa keuangan of the financial services businesses (General Insurance, Life
(Bidang Asuransi Umum, Asuransi Jiwa, Reasuransi, Multifinance, Insurance, Reinsurance, Multifinance, Securities Companies and
Perusahaan Efek dan Perbankan). Banking).
Pelaksanaan Kerja Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Work Implementation of the Integrated Risk Management
Committee
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi selama tahun 2018 The Integrated Risk Management Committee during 2018 has
telah mengkaji dan mengevaluasi: reviewed and evaluated:
• Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar • Profile of Integrated Risk of the Sinar Mas Financial
Mas Financial Services Services Financial Conglomerate
• Pelaksanaan Manajemen Risiko pada Entitas Utama dan • mplementation of Risk Management in Main Entities and
Sinar Mas Financial Services Sinar Mas Financial Services
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 321
SEKRETARIS PERUSAHAAN
CORPORATE SECRETARY
Bank Sinarmas telah memiliki fungsi Sekretaris Perusahaan Bank Sinarmas has the function of a Corporate Secretary
yang dijalankan oleh unit kerja Corporate Secretary dan carried out by the Corporate Secretary work unit and
diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi SK.015/2017/ appointed based on the Decree of the Board of Directors
PRESDIR tanggal 16 Mei 2017. Sekretaris Perusahaan SK.015 / 2017 / PRESDIR dated 16 May 2017. The Corporate
bertanggungjawab langsung kepada Direktur Utama. Secretary is directly responsible to the President Director.
Sekretaris Perusahaan memiliki fungsi dalam memastikan The Corporate Secretary has a function in ensuring the
terselenggaranya penyampaian informasi material delivery of material information accurately and on time to all
secara akurat dan tepat waktu kepada seluruh pemangku stakeholders.
kepentingan.
Landasan yang menjadi acuan dalam pembentukan, The following regulations are the reference of the formation,
pengangkatan dan pelaksanaan Sekretaris Perusahaan, recruitment and operation of the Corporate Secretary, that
antara lain: includes:
1. Anggaran Dasar Bank Sinarmas 1. Articles of Association of Sinarmas Bank
2. Surat Keputusan No. SK/015/2017/PRESDIR tentang 2. Decree No. SK / 015/2017 / Chairman of the Appointment
Penunjukkan Sekretaris Perusahaan PT. Bank Sinarmas of Corporate Secretary Sinarmas Bank Tbk. May 16, 2017
Tbk. tanggal 16 Mei 2017
3. Peraturan otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/POJK.04/2014 3. Financial Services authority regulations No. 35 / POJK.04
tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan / 2014 concerning Corporate Secretary for Registered
Publik Public Corporate
4. Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. 4. Decree of the Board of Directors of the Indonesia Stock
Kep00001/BEI/01-2014 Perihal Perubahan Peraturan Exchange No. Kep00001 / BEI / 01-2014 Regarding
Nomor I-A : Tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Amendment Rule Number IA: On Registration of Shares
Ekuitas Selain Saham Yang Diterbitkan Oleh Perusahaan and Equity in addition to shares issued by listed corporate
Tercatat
5. Keputusan Direksi BEJ No.339/BEJ/07/2001 tanggal 20 Juli 5. JSX Directors Decree No.339 / BEJ / 07/2001 July 20,
2001 Perihal Perubahan ketentuan huruf C.2.e Peraturan 2001 regarding the change of provision of letter C.2.e
Pemncatatan Efek Nomor I-A : Tentang Ketentuan Umum Registration Securities Regulation Number IA: On the
pencatatan Efek Bersifat Ekuitas di Bursa General Provisions of equity securities listing on the Stock
Pada struktur organisasi Perseroan, posisi Sekretaris At the Corporate’s organizational structure, the position
Perusahaan berada di bawah Direktur Utama. Sekretaris of Corporate Secretary is under the President Director. The
Perusahaan memiliki fungsi bidang, antara lain: Corporate Secretary has the following functions:
1. Bank sebagai perusahaan Terbuka, melaksanakan tata 1. Bank as public limited company, to conduct corporate
kelola perusahaan khususnya terkait dengan Pasar Modal; governance particularly related to Capital Market;
2. Stakeholder Management; 2. Stakeholder Management;
3. Komunikasi Korporasi; 3. Corporate Communication;
4. Kesekretariatan; 4. Secretarial;
5. Corporate Social Responsibility; 5. Corporate Social Responsibility;
6. Board Support. 6. Board Support.
PRESIDENT DIRECTOR
CORPORATE SECRETARY
DIVISION HEAD
CORPORATE
GOVERNANCE CREATIVE & EVENT & MEDIA
REGULATORY CSR & RELATIONS BOARD SUPPORT ADMINISTRATION SECRETARY
STAFF DOCUMENTATION RELATION STAFF
STAFF STAFF STAFF SUPPORT STAFF TO BOD/BOC
STAFF
322
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Posisi Sekretaris Perusahaan saat ini dipegang oleh Sdr. Corporate Secretary position is currently occupied by Ms.
Retno Tri Wulandari yang diangkat sejak tanggal 16 Mei 2017. Retno Tri Wulandari assigned since 16th of May 2017.
Kewarganegaraan Indonesia
Citizenship
Domisili Jakarta
Domicile
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
Certificates
Riwayat Pekerjaan - Compliance Assistance, ABN AMRO Bank NV / RBS 2005 – 2010
Career History - Personal Assistance to Compliance Director, PT. Bank International Indonesia, Tbk. 2010 –
2014
- Personal Assistance to Human Capital Director, PT. Bank International Indonesia, Tbk. 2014
- Personal Assistance to President Director & Risk Management, Human Capital Director, PT.
Bank Sinarmas, Tbk
- Compliance Assistance, ABN AMRO Bank NV / RBS 2005 – 2010
- Personal Assistance to Compliance Director, PT. Bank International Indonesia, Tbk. 2010 –
2014
- Personal Assistance to Human Capital Director, PT. Bank International Indonesia, Tbk. 2014
- Personal Assistance to President Director & Risk Management, Human Capital Director, PT.
Bank Sinarmas, Tbk
Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No. 015/2017 PRESDIR tanggal 16 Mei 2017
Appointment Board of Directors Decree No. 015/2017/PRESDIR dated May 16, 2017
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang
Affiliation Saham Pengendali
Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, Board of Directors and
Stakeholders
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 323
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SEKRETARIS TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SEKRETARIS
PERUSAHAAN PERUSAHAAN
Sebagai mediator Bank dengan para pemangku kepentingan, As the Bank's mediator to the stakeholders, the Corporate
Sekretaris Perusahaan menyandang misi dalam mendukung Secretary carries out mission to support the creation of a good
terciptanya citra perusahaan yang baik secara konsisten dan image of the Company consistently and sustainably through
berkesinambungan melalui program komunikasi yang efektif an effective communication program with the shareholders.
kepada para pemangku kepentingan.
Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ Referring to the Financial Services Authority Regulation
POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Number 35 / POJK.04 / 2014 regarding the Corporate Secretary
Perusahaan Publik, fungsi Sekretaris Perusahaan adalah of the Issuer or Public Company, the function of the Corporate
melaksanakan tugas paling sedikit meliputi: Secretary is to perform the tasks at least covering:
1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya 1. To follow developments in the capital markets, especially
peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang legislations in force in the capital market;
Pasar Modal; 2. To provide input to the Board of Directors and Board of
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Commissioners of the Public Company to comply with the
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik untuk legislations in the Capital Market;
mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan di 3. To assist the Board of Directors and the Board of
bidang Pasar Modal; Commissioners in the implementation of the corporate
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam governance including:
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: a. Disclosure of information to the public, including the
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk availability of information on the website of the Issuer or
ketersediaan informasi pada Situs Web Emiten atau Public Company;
Perusahaan Publik; b. Submission of timely reports to Financial Services
b. Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan Authority;
tepat waktu; c. Implementation and documentation on General Meeting of
c. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Shareholders;
Pemegang Saham; d. Implementation and documentation on Board of Directors
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/ and/or Board of Commissioners meetings; and
atau Dewan Komisaris; dan e. Orientation program to Board of Directors and/or Board of
e. Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan Commissioners.
bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. 4. As a liaison between Issuers and Financial Services
4. Sebagai penghubung antara Emiten dengan pemegang Authority shareholders and other stakeholders.
saham OJK dan pemangku kepentingan lainnya.
Selain menjalankan fungsi tersebut, Sekretaris Perusahaan In addition to perform these functions, the Corporate
juga menjalankan tugas-tugas sebagai berikut: Secretary also performs the following tasks:
1. Aktivitas Corporate Governance 1. Corporate Governance Activities a. Implements Information
a. Melaksanakan Keterbukaan Informasi termasuk Disclosure including reporting to the Regulator concerning
pelaporan pelaporan kepada Regulator sehubungan the status of the Bank as a public company.
status Bank sebagai perusahan terbuka. b. Organizing and documenting General Meeting of
b. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan Rapat Shareholders and Public Expose held by Bank.
Umum Pemegang Saham dan Public Expose yang c. Implements reporting in accordance with the provisions
diselenggarakan oleh Bank. of other legislation which becomes the authority of the
c. Melaksanakan pelaporan-pelaporan sesuai ketentuan Corporate Secretary’s work unit.
perundang-undangan lainnya yang menjadi d. Attends the Board of Directors meetings and make minutes
kewenangan unit kerja Corporate Secretary. of meetings
d. Menghadiri rapat Direksi dan membuat minutes of e. Establishes the list of Shareholders with the ownership
meeting. above 5% (five per one hundred).
e. Membuat Daftar Pemegang Saham kepemilikan f. Preparing documents and assisting the Fit & Proper
diatas 5% (lima per seratus). Test process for prospective members of the Board of
f. Menyiapkan dokumen dan membantu proses Fit & Commissioners and / or Board of Directors.
Proper Test bagi calon anggota Dewan Komisaris dan/
atau Direksi. g. Implementing the Bank’s compliance function against the
g. Melaksanakan fungsi kepatuhan Bank terhadap regulations in the capital market.
peraturan peraturan di bidang pasar modal.
h. Mengadministrasikan seluruh asli dokumen h. Administers all original company documents such as
perusahaan seperti perijinan, akta, sertifikat, risalah licenses, certificates, minutes of meetings and internal
rapat dan kebijakan internal. policies.
i. Sebagai penghubung antara Bank dengan para
pemegang saham, investor, otoritas maupun para
pemangku kepentingan lainnya.
324
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ Detailed description on educational/training activities that
pelatihan yang telah diikuti oleh Sekretaris Perusahaan di have been participated by Corporate Secretary during 2018 is
sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, shown in “Corporate Profile” Chapter, “Corporate Secretary
Sub-Bab “Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan”, Competencies Development” Sub Chapter, page xxx
halaman xxx.
Selama 2018, Sekretaris Perusahaan menjalankan tugas dan During 2018, Corporate Secretary carried on its tasks and
tanggung jawabnya sebagai berikut: responsibilities as follows:
1. Mengikuti perkembangan ketentuan pasar modal 1. Follow on capital market updates corresponding the
dan memastikan kepatuhan atas peraturan baru yang applied capital market regulations and to ensure
dikeluarkan oleh Regulator yang terkait dengan pasar new regulations compliance issued by capital market
modal. Regulator.
2. Menciptakan GCG Awareness bagi Direksi dan Dewan 2. GCG Awareness for Board of Directors and Commissioners
Komisaris termasuk didalamnya update kebijakan baru includes updating new regulations and issues on GCG
dan isu mengenai GCG.
3. Melakukan review dan pengkinian atas Ketentuan Internal 3. Manage change/adjustment on Corporate Basic policies,
Perusahaan, Anggaran Dasar Perusahaan, Pedoman, Corporate Articles of Association, Directors Performance
Tata Tertib Kerja dan Tugas dan tanggung Jawab Direksi, Guideline and Rules, Rules for Committee under
Pedoman Dewan Komisaris, Piagam Komite di bawah Board of Directors, Committee Charter under Board of
Dewan Komisaris dan Ketentuan lainnya sesuai dengan Commissioners and other policies incorporating valid
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 325
peraturan perundangan yang berlaku dan pelaksanaan regulations and Sinarmas Bank governance
tata kelola Bank Sinarmas. 4. Conduct and provide documentation of Annual General
4. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan RUPS Shareholders Meeting held on 8th of June 2018,
Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 8 Juni 2018, Extraordinary General Shareholders Meeting on 5th
RUPS Luar Biasa pada tanggal 5 Desember 2018 dan of December 2018, and Public Expose on the 27th of
Public Expose pada tanggal 27 November 2018. November 2018.
5. Melakukan keterbukaan informasi sesuai dengan 5. Provide information disclosure in accordance with valid
ketentuan yang berlaku. regulation
6. Menyelenggarakan dan menghadiri rapat Direksi, rapat 6. Conduct and attend Board of Directors meeting once in
Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris yang dihadiri a week and Board of Directors meeting with Board of
oleh Direksi dan rapat Komite-komite di tingkat Dewan Commissioners once in 3 (three) months and provide the
Komisaris serta menyusun dan mengadministrasikan Minutes of Meetings
risalah rapatnya. 7. Submit regular and incidental report to regulator as the
7. Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil applied regulation
kepada regulator sebagaimana ketentuan yang berlaku di 8. Administer, distribute and follow up incoming letters to
Pasar Modal. the Board of Directors and/or Board of Commissioners
8. Mengadministrasikan dan mendistribusikan seluruh
surat masuk yang ditujukan kepada Direksi dan Dewan 9. Document Corporate legislation data, such as General
Komisaris Bank Sinarmas atau kepada Unit Kerja terkait Shareholders Meeting minutes, Management Structure
untuk ditindak lanjuti. minutes of emendation, etc.
9. Menyusun Laporan Tahunan 10. Organize Fit and Proper Test for Board of Directors and
10. Dokumentasi data legalitas Perseroan, antara lain Akta Commissioners
RUPS, Akta Perubahan Anggaran Dasar, Akta Perubahan
Susunan Pengurus, Tanda Domisili Perusahaan, dan 11. Menjalin komunikasi dengan OJK, Bank Indonesia (BI),
dokumen legalitas lainnya. Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Self Regulatory
11. Menjalin komunikasi dengan OJK, Bank Indonesia (BI), Organization(Bursa Efek Indonesia (BEI), Kustodian
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Self Regulatory Sentral Efek Indonesia (KSEI), dan Kliring Penjaminan Efek
Organization(Bursa Efek Indonesia (BEI), Kustodian Indonesia (KPEI)), Biro Adminsitrasi Efek, dan lembaga-
Sentral Efek Indonesia (KSEI), dan Kliring Penjaminan Efek lembaga terkait lainnya.
Indonesia (KPEI)), Biro Adminsitrasi Efek, dan lembaga- 12. Mengkoordinasikan penyelenggaraan Acara Korporasi,
lembaga terkait lainnya. baik acara internal maupun eksternal.
12. Mengkoordinasikan penyelenggaraan Acara Korporasi, 13. Melakukan program Corporate Social Responsibility dan
baik acara internal maupun eksternal. Sponsorship serta memonitor kredibilitasnya.
13. Melakukan program Corporate Social Responsibility dan 14. Melaksanakan kegiatan pengurusan perijinan,
Sponsorship serta memonitor kredibilitasnya. pengamanan dan pengawalan/protokoler (eksekutif Bank)
14. Melaksanakan kegiatan pengurusan perijinan, Direksi dan Dewan Komisaris di kantor/tempat dinas dan
pengamanan dan pengawalan/protokoler (eksekutif Bank) perjalanan/acara.
Direksi dan Dewan Komisaris di kantor/tempat dinas dan 15. Pengurusan Fit and Proper Test Anggota Direksi
perjalanan/acara. 16. Penyedia akses informasi yang up to date dan akurat
15. Pengurusan Fit and Proper Test Anggota Direksi terkait Pasar Modal pada website Perusahaan.
16. Penyedia akses informasi yang up to date dan akurat
terkait Pasar Modal pada website Perusahaan.
Sepanjang tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah During 2018, Corporate Secretary has released information
menyampaikan informasi kepada masyarakat melalui media for public through media, Indonesia Stock Exchange and
massa, situs web BEI dan situs web Bank Sinarmas, serta Sinarmas Bank web sites, provided regular and incidental
menyampaikan laporan secara berkala maupun insidentil reports to Indonesia Stock Exchange (BEI) and OJK as follows:
sebagai berikut:
326
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Desember 2018
December 2018
November 2018
November 2018
Oktober 2018
October 2018
September 2018
September 2018
Agustus 2018
August 2018
Juli 2018
July 2018
Juni 2018
June 2018
Mei 2018
May 2018
April 2018
April 2018
Maret 2018
March 2018
Februari 2018
February 2018
Januari 2018
January 2018
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) merupakan fungsi SKAI is an independent function directly responsible to
independen yang bertanggung jawab langsung kepada President Director and Board of Commissioners through
Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Audit Committee.
SKAI berperan sebagai mitra bisnis strategis bagi semua SKAI has role as strategic business partner to all management
tingkatan manajemen dan juga berfungsi memberikan level and also is functioning to provide assurance in
assurance dalam rangka mendorong pencapaian tujuan dan supporting Bank’s goal and objectives achievements through
sasaran Bank melalui evaluasi berdasarkan risk based audit evaluation based on independent and objective risk-based
secara independen dan objektif, serta jasa konsultasi bagi audit, and consultancy services for Bank internal units.
pihak internal Bank.
SKAI dipimpin oleh seorang Kepala SKAI yang diangkat Led by a chairperson assigned and terminated by President
dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan Director with approval from Board of Commissioners/Audit
Dewan Komisaris/Komite Audit dan dilaporkan kepada Bank Committee and reported to Bank of Indonesia.
Indonesia.
Retail & Micro Small Operational Risk Credit Risk Audit Div.
Credit Risk Audit Div. Audit Div. Head Head
Head
Kanthi Nalarantina Elizabeth Megawati
(Vacant)
Retail &
Audit Dev
Micro Small Branches Operational Branches Credit Risk Branches
& Quality
Credit Risk Coordinator Risk Audit Coordinator Audit Dept. Coordinator
Assurance
Audit Dept. Dept. Head Dept. Head Dept. Head Head Dept. Head
Dept. Head
Head
Head Head
Head Office Head Office Branch Branch Branch Branches Branches Branches Head Office Branches Branches
Office Office
Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor
Auditor Auditor
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 331
Di tahun 2018, Kepala SKAI Sinarmas tidak mengalami In 2018, Head of SKAI Sinarmas has not been replaced and
perubahan dan saat ini masih dijabat oleh Darwanti Juliastuti still occupied by Darwanti Juliastuti Haryo, appointed through
Haryo, yang diangkat melalui Keputusan Direksi Nomor: Board of Directors Decree No: SK.012/2011/PRESDIR-HRM
SK.012/2011/PRESDIR-HRM tanggal 28 Desember 2010. 28th of December 2010. The appointment has been reported
Pengangkatan ini sudah dilaporkan kepada Bank Indonesia to the Bank of Indonesia through Decree No SKL.002/2011/
melalui surat SKL.002/2011/PREDIR-CorpSec tanggal 3 PREDIR-CorpSec 3rd of January 2011.
Januari 2011.
Struktur organisasi SKAI Bank Sinarmas dan kedudukannya Organizational structure of Sinarmas Bank SKAI and the
dapat dilihat pada bagan sebagai berikut: position are shown in below section:
(Vacant) Zulkarnaen
Treasury &
Branches APMK E-Channel Branches
Internatonal
Coordinator & IT Risk Audit Coordinator
Banking Risk Audit
Dept. Head Dept Head Dept. Head
Dept. Head
Kepala SKAI dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Head of IAWU/IAWU/SKAI may communicate directly with
Komisaris atau Komite Audit untuk menginformasikan Board of Commissioners or Audit Committee to inform audit
berbagai hal yang berhubungan dengan audit guna relevant matters in order to ensure independency and audit
mendukung independensi dan menjamin kelancaran audit continuity also authorities to monitor follow up.
serta wewenang dalam melakukan pemantauan tindak lanjut.
Manajemen dan Dewan Komisaris memberikan dukungan Management and Board of Commissioners fully support
penuh kepada SKAI agar para auditor dapat memperoleh IAWU/IAWU/SKAI so as the auditors receive cooperation from
kerja sama dari auditee dan melakukan pekerjaan tanpa the auditees and may deliver their job without obstruction.
hambatan.
VISI DAN MISI SKAI SKAI vision and mission are in the following:
2. Misi 2. Mission
Melaksanakan kegiatan assurance dan konsultasi yang To conduct independent and objective assurance and
independen dan obyektif, untuk memberikan nilai tambah consultancy services, to provide added value in improving
dalam peningkatan sistem pengendalian intern yang robust internal control system and minimize risk entitled
kuat dan meminimalkan risiko melekat pada aktifitas dan to bank business distribution network and activities.
jaringan distribusi bisnis bank.
KEDUDUKAN DAN HUBUNGAN SKAI DALAM SKAI Position and Relations in The Organization
ORGANISASI
SKAI position within Sinarmas Bank organization is shown in
Kedudukan SKAI dalam organisasi Bank Sinarmas dapat the below diagram:
dilihat pada bagan sebagai berikut:
Head of Internal Audit Profile
DEWAN KOMISARIS
Board Of Commissioners
Kewarganegaraan Indonesia
Nationality
Domisili/Domicile Jakarta
Riwayat Pekerjaan Mengawali karir di bidang perbankan pada Bank Niaga, kemudian
Working Experience dilanjutkan pada The Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA).
Tahun 2004 masuk di Bank Shinta/ Sinarmas.
xx
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris,
Affiliation Direksi dan Pemegang Saham Pengendali
xx
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ Detailed description on educational/training activities
pelatihan yang telah diikuti oleh Kepala Audit Internal di
participated by Head of Internal Audit during 2018 are shown
sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”,
in Chapter “Corporate Profile”, Sub Chapter (Head of Internal
Sub-Bab “Pengembangan Kompetensi Kepala Audit Internal”,
halaman xxx. Audit Competency Development), page xxx
Jumlah dan kualifikasi jabatan personil audit internal per Quantity and qualification of internal audit personnel based
posisi 31 Desember 2018, dapat dilihat pada tabel berikut: on positions by 31st of December 2018, are shown in the
following table:
SKAI telah melaksanakan serangkaian program pelatihan SKAI has conducted series of technical training programs
teknis, dan sertifikasi profesi bagi para auditor, termasuk and profession certification for auditors, including soft skills
pelatihan soft-skills dalam rangka meningkatkan training to improve professionalism and competencies
profesionalisme dan kompetensi secara berkesinambungan. continuously. Profession certificate gained by SKAI are Risk
Adapun sertifikas profesi yang telah diikuti oleh SKAI adalah Management Certificates level 1 to 5 by 33 persons and
Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 sampai level 5 sebanyak Auditor Level Competencies Certification by 26 persons and
33 orang dan Sertifikasi Kompetensi Level Auditor sebanyak 26 Supervisory Level Competencies by 20 persons.
orang dan Kompetensi Level Supervisor sebanyak 20 orang.
334
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 Based on Bank of Indonesia regulation No. 1/6/PBI/1999
tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) concerning Compliance Director and Standard Application for
dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Commercial Bank Internal Audit Function, IAWU/SKAI tasks
Umum, tugas dan tanggung jawab SKAI adalah sebagai berikut: and responsibilities are as follows:
1. SKAI bertugas dan bertanggung jawab untuk membantu 1. SKAI has tasks and responsibilities to assist the tasks
tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam of President Director and Commissioners Committee in
melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara monitoring through operationally describing planning,
operasional baik perencanaan, pelaksanaan, maupun implementation as well as audit result monitoring;
pemantauan hasil audit; 2. Analyze and conduct assessment on financial,
2. Melakukan analisis dan penilaian di bidang keuangan, accountancies, operation and other activities through on
akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui site checking and offsite monitoring;
pemeriksaan secara langsung (on-site) dan pemantauan
secara tidak langsung (off-site); 3. Identify all possibilities to improve and increase efficiency
3. Mengindentifikasi segala kemungkinan untuk using resources and funds
memperbaiki dan meningkatkan efesiensi penggunaan
sumber daya dan dana; 4. Provide information and objective improvement
4. Memberikan informasi dan saran perbaikan yang obyektif suggestions concerning reviewed activities at all
tentang kegiatan yang direview kepada semua tingkatan management level.
manajemen.
Ruang lingkup pekerjaan SKAI mencakup evaluasi dan SKAI scope of work covering evaluation and provide
memberikan kontribusi atas perbaikan pengelolaan risiko, contribution on risk management improvement, internal
proses pengendalian internal, dan tata kelola atas seluruh control process, and entire bank aspects and components
aspek dan unsur kegiatan bank yang secara langsung maupun governance that directly or indirectly effecting banking level
tidak langsung diperkirakan dapat mempengaruhi tingkat of interest, customers and clients, including:
terselenggaranya secara baik kepentingan bank, masyarakat
penyimpan dana, dan pengguna jasa, yang meliputi:
1. Kecukupan struktur pengendalian intern, yaitu untuk 1. Sufficiency of internal monitoring structure, to measure to
menentukan sampai seberapa jauh sistem yang telah what extent the applied system has the ability to convince
ditetapkan dapat diandalkan kemampuannya untuk appropriately that bank’s goals and objectives can be
memberikan keyakinan yang memadai bahwa tujuan dan achieved efficiently and economically.
sasaran bank dapat dicapai secara efisien dan ekonomis.
2. Efektifitas dari kegiatan penerapan manajemen risiko bank 2. Effectivities of bank risk management method based on
berdasarkan perkembangan eksposur risiko, perubahan risk exposure, market alteration, risk management and
pasar, dan metode pengukuran dan pengelolaan risiko, measurement methods, and good corporate governance.
serta proses tata kelola perusahaan yang baik.
3. Efektifitas struktur pengendalian internal, yaitu untuk 3. Effectivities of internal control structure, to determine the
menentukan sejauh mana struktur tersebut sudah extent of indicated structure functioning as desired.
berfungsi seperti yang diinginkan.
4. Kualitas kinerja, yaitu untuk menentukan sejauh mana 4. Performance quality, to determine the extent of
tujuan dan sasaran organisasi telah dicapai, termasuk organizational goals and objective achievement, including
kewajiban laporan keuangan. financial reports responsibility.
Adapun kewenangan yang dimiliki oleh SKAI adalah sebagai The IAWU/SKAI authorities are in the following:
berikut:
1. Memiliki akses terhadap semua catatan, karyawan, 1. Having accessibility to all notes, employees, resources
sumber daya dan dana serta aset lainnya yang berkaitan and funds as well as assets related to audit process
dengan pelaksanaan audit tanpa campur tangan dari without any influence.
pihak manapun.
2. Mengalokasikan sumber daya, menyusun jadwal audit, 2. To allocate resources, formulate audit schedule, selecting
memilih objek yang akan di-audit, menetapkan rentang objects for audit, determine audit range of time or audit
waktu atau ruang lingkup audit serta mengaplikasikan scope of work and apply all necessary methods suitable
semua teknik yang dibutuhkan sesuai dengan standar with common audit profession standard, in order to meet
profesi audit yang berlaku umum, untuk memenuhi the audit goals.
tujuan audit.
3. Mewawancarai karyawan dan bilamana dianggap perlu 3. To interview employee and if necessary, to seal
dapat melakukan penyegelan terhadap dokumen, warkat- documents, letters, and materials related to audited
warkat dan benda yang dianggap berkaitan dengan activities.
kegiatan yang diaudit.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 335
4. Melakukan inspeksi setempat terhadap nasabah (on-site 4. To conduct onsite inspection to ensure audit data and
inspection) dalam rangka memastikan kebenaran data findings authenticity.
atau temuan hasil audit.
5. Meminta pendapat tenaga ahli (profesional) dari dalam 5. To ask advisory from experts at the internal and external
maupun luar Bank Sinarmas maupun melakukan konfirmasi of Sinarmas Bank, as well as confirmation from vendor/
kepada vendor/supplier bank (second party bank). suppliers (second party bank).
6. Berkomunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan 6. To communicate directly with Directors, Board of
Komisaris, dan/atau Komite Audit serta anggota dari Commissioners, and/or Audit Committee and members of
Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit. Directors, Board of Commissioners and/or Audit Committee
7. Melakukan koordinasi dengan auditor eksternal. 7. To make coordination with external auditors.
HUBUNGAN SKAI DENGAN UNIT-UNIT LAIN RELATIONSHIP BETWEEN SKAI AND OTHER UNITS
Dewan Komisaris SKAI memiliki hubungan langsung dengan Dewan IAWU/SKAI holds direct relationship with Board of
Board of Komisaris atau melalui Komite Audit yang diketuai Commissioners or through Audit Committee led by
Commissioners oleh Komisaris Independen. Tanggung jawab akhir an Independent Commissioner. Final accountable
pengawasan ada pada Dewan Komisaris. Dalam supervision is on Board of Commissioners. In
hubungan ini Dewan Komisaris berwenang untuk this regards, Board of Commissioners authorized
meminta Direksi menindaklanjuti hasil temuan to request Board of Directors to follow up IAWU/
pemeriksaan SKAI. SKAI inspection findings
Direktur Utama Kepala SKAI bertanggung jawab langsung Head of IAWU/SKAI has direct responsibility
President Director kepada Direktur Utama. SKAI menyampaikan to President Director. IAWU/SKAI presents
laporannya kepada Direktur Utama dan Dewan their report to President Director and Board of
Komisaris/Komite Audit dengan tembusan Direktur Commissioner/Audit Committee with copy to
Kepatuhan. Compliance Director
Komite Audit SKAI setiap saat dapat berkomunikasi dan memiliki IAWU/SKAI may communicate and gain
Audit Committee akses yang tidak terbatas kepada Komite Audit unlimited access anytime to Audit Committee
untuk menginformasikan berbagai hal yang to inform any information related to audit
berhubungan dengan hasil audit. Komite Audit findings. Audit Committee shall evaluate when
akan melakukan evaluasi apakah rekomendasi recommendation from IAWU/SKAI has been
perbaikan yang disampaikan oleh SKAI telah followed up. The information should be reported
ditindaklanjuti oleh manajemen. Informasi ini harus to President Director.
disampaikan kepada Direktur Utama.
Direktur Kepatuhan Laporan audit yang disampaikan SKAI kepada Audit Report presented by IAWU/SKAI to
Compliance Director Direktur Utama dan Dewan Komisaris/Komite Audit, President Director and Board of Commissioner/
diberikan tembusannya kepada Direktur Kepatuhan Audit Committee, copied to Compliance Director
antara lain dimaksudkan untuk dijadikan sebagai with intention as the information for compliance
informasi dalam rangka penyempurnaan prosedur procedure refinement exist in each working unit
kepatuhan yang ada pada setiap unit kerja.
Auditee Auditee berkewajiban untuk bersikap kooperatif Auditee must be cooperative for IAWU/SKAI
demi kelancaran tugas SKAI, dan segera continuous job and immediately to follow up
menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI their inspection findings within committed
serta memberikan komitmen untuk melakukan time period. In the case auditee would not be
perbaikan dalam batas waktu tertentu.Dalam cooperative and follow up the agreed revision,
hal auditee tidak bersikap kooperatif dan tidak IAWU/SKAI is authorized to recommend sanction
melakukan tindak lanjut perbaikan sesuai dengan suitable with the applied corporate regulation
komitemen yang telah disepakati, SKAI dapat
memberikan rekomendasi untuk diberikan sanksi
sesuai dengan peraturan perusahaan yang berlaku.
Sebagaimana tercantum dalam Piagam Audit Intern As mentioned in Internal Audit Charter issued on December
yang ditetapkan pada tanggal 11 Desember 2015, kriteria 11th, 2015, the criteria of independency that shall be
indepedensi yang harus dimiliki SKAI adalah sebagai berikut: possessed by SKAI are as follows:
1. SKAI harus dapat bekerja dengan bebas tanpa campur 1. SKAI has the ability to work independently without any
tangan ataupun tekanan dari pihak manapun. intervention or pressure
2. SKAI harus memiliki kebebasan dalam menetapkan 2. SKAI has independency to determine auditing method,
metode, cara, teknik, dan pendekatan audit yang akan practice, technique and approach to be done
dilakukan.
3. SKAI harus memelihara sikap mental yang independen 3. IAWU/SKAI shall maintain independent mental attitude
dalam melakukan audit, yang tercermin dari laporan yang in conducting audit, that demonstrated from robust,
336
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
lengkap, obyektif, serta berdasarkan analisa yang cermat objective and based on thorough analysis and without
dan tidak memihak. taking sides report
4. SKAI tidak diperkenankan merangkap jabatan atau 4. IAWU/SKAI is not allowed to possess concurrent position
melakukan kegiatan operasional lainnya, dan tidak terlibat or conduct any operation, and not involved in operational
dalam pengambilan keputusan operasional (hanya decision making (limited to provide recommendation)
sebatas memberikan rekomendasi).
5. SKAI dan auditor intern harus independen dari kegiatan 5. IAWU/SKAI and internal auditor should be independent
yang diaudit. from the audited activities
a. Tidak boleh memiliki kepentingan atas obyek atau a. Shall not have any interest on the audited object or
kegiatan yang diaudit. activities
b. Menahan diri dari menilai kegiatan yang sebelumnya b. Refrain from auditing activities that used to be under
menjadi tanggung jawabnya. their responsibility
c. Auditor intern tidak melakukan penugasan audit dalam c. Internal auditor has not conducted auditing to the
tiga tahun berturut-turut terhadap auditee yang sama. same auditee within three years period
6. Jika prinsip independensi dan obyektifitas tidak dapat 6. In the case independency and objectivity cannot be
dicapai secara fakta maupun dalam kesan, hal ini harus achieved in factual or impression, it should be reported
diungkapkan kepada pihak yang berwenang. Teknis dan to the authority. Technical and detail of the report shall
rincian pengungkapan ini tergantung kepada alasan tidak depend on the reasons independency and objectivity
terpenuhinya prinsip independensi dan obyektivitas tersebut. principles unfulfilled
Selama 2018, SKAI telah menjalankan tugas dan tanggung During 2018, IAWU/SKAI completed the following tasks and
jawabnya sebagai berikut: responsibilities:
1. Membuat dan menyampaikan laporan progres dan hasil 1. Prepare and present progress and achievement report of
pencapaian Rencana Kerja Tahunan serta kecukupan Annual Workplan and resource availability to President
sumber daya kepada Direktur Utama dan Komite Audit Director and Audit Committee regularly
secara berkala.
2. Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan dan 2. Prepare and present internal audit completion and specific
pokok-pokok hasil audit intern kepada Regulator secara findings to the Regulator every six months upon approval
semesteran setelah mendapat persetujuan dari Direktur from President Director and Board of Commissioner
Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. through Audit Committee
Sesuai dengan Rencana Kerja SKAI tahun 2018, SKAI telah According to IAWU/SKAI Work Plan 2018, the following work
melaksanakan program kerja sebagai berikut : program are completed:
• 40 Kantor Cabang dan 29 Divisi/Unit Kerja dilakukan • 40 Branch Offices and 29 Division/Units take in annual
pemeriksaan tahunan audit
• On the spot audit pada 38 kantor dan 6 Divisi/ Unit Kerja. • On the spot audit conducted in 38 offices and 6 Division/Unit
Atas pemeriksaan yang telah dilakukan SKAI selama tahun Upon IAWU/SKAI accomplished audit in 2018, IAWU/SKAI
2018, SKAI telah melakukan, antara lain: has undertaken the following tasks:
1. Merekomendasikan kepada Manajemen untuk melakukan 1. Provide recommendation to the Management for
sosialisasi maupun edukasi untuk meningkatkan socialization and educational to improve officials’
pemahaman petugas terhadap alur kerja unit kerja, awareness on working unit workflow, existing rules,
ketentuan yang ada, hingga setiap kemungkinan risiko yang potential risks in duties and responsibility of working unit
terjadi pada setiap tugas dan tanggung jawab unit kerja.
2. Menyampaikan laporan hasil pemeriksaan kepada 2. Present audit result to the Management in Executive
Manajemen dalam bentuk laporan Executive Summary, Summary report, quarterly and every semester
laporan triwulan dan laporan semesteran.
3. Aktif melakukan monitoring atas tindak lanjut dari 3. Pro-actively monitor the follow up of recommendation
rekomendasi hasil pemeriksaan. from the audit result
Dalam rangka meningkatkan profesionalisme dan kompetensi In order to continuously improving professionalism and
secara berkesinambungan, SKAI telah mengikutsertaan para competencies, IAWU/SKAI sent auditors to various technical
auditor dalam serangkaian program pelatihan teknis, dan training programs, profession certification including soft skills
sertifikasi profesi, termasuk pelatihan soft-skills, diantaranya training, such as refreshment audit training for auditors who
pelatihan refreshment audit untuk auditor yang telah bekerja have been working more than 2 years. In 2018, the auditors
lebih dari 2 tahun. Sepanjang tahun 2018, para auditor telah have completed the following training programs:
mengikuti beragam pelatihan sebagai berikut:
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 337
1 Sertifikasi Kompetensi Audit Intern Bank Sertifikasi Kompetensi Audit Intern Bank 5
(CBIA) Level Supervisor + Pembekalan (CBIA) Level Supervisor + Pembekalan
2 Audit Kredit Korporasi batch 1-3 Audit Kredit Korporasi batch 1-3 105
3 Audit Electronic Banking batch 1-3 Audit Electronic Banking batch 1-3
9 Audit Berbasis Risiko terhadap Electronic Audit Berbasis Risiko terhadap Electronic 2
Banking Banking
10 Treasury Audit: Melindungi Aset Bank Treasury Audit: Melindungi Aset Bank Melalui 1
Melalui Pemeriksaan yang Efektif Pemeriksaan yang Efektif
12 Risk Based Auditing: A Value Add Proposition Risk Based Auditing: A Value Add Proposition 1
13 Konferensi Nasional The Institute of Internal Konferensi Nasional The Institute of Internal 1
Auditors Indonesia (IIA Indonesia): Nurturing Auditors Indonesia (IIA Indonesia): Nurturing
Agile Internal Auditors in Diruptive Times Agile Internal Auditors in Diruptive Times
17 Pemahaman serta penerapan akad MMQ Pemahaman serta penerapan akad MMQ 3
untuk produk pembiayaan syariah untuk produk pembiayaan syariah
20 Produk Simas KUK dan Simas Agri Produk Simas KUK dan Simas Agri 2
Total 172
Bank Sinarmas telah menerapkan suatu Sistem Pengendalian Sinarmas Bank has applied Internal Control System in order
Internal dalam rangka pengelolaan Bank secara efektif dan to manage the Bank effectively and efficient, also as the basic
efesien, serta sebagai dasar kegiatan operasional yang sehat healthy and secure operation activities. All management
dan aman. Seluruh manajemen dan karyawan memiliki and staff hold important role and responsibilities to
peran dan tanggung jawab dalam meningkatkan kualitas increase quality and the implementation of internal control
dan pelaksanaan sistem pengendalian intern. Dalam hal ini, system. In this term, IAWU/SKAI is responsible to support
SKAI bertanggung jawab untuk membantu manajemen Bank Bank management to ensure the application of internal
untuk memastikan bahwa penerapan internal control cukup control is adequate and appropriately running according to
memadai dan telah berjalan sebagaimana mestinya dengan regulator provisions namely Circular Letter of OJK No. 35/
mengacu pada ketentuan regulator yaitu Surat Edaran SEOJK.03/2017 in 17th of July concerning Standard Guideline
Otoritas Jasa Keuangan No. 35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli of Internal Control System for Commercial Bank and other
2017 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern external and internal provisions.
Bagi Bank Umum dan ketentuan eksternal maupun internal
terkait lainnya.
Direksi, Dewan Komisaris dan para pejabat bank bertanggung Directors, Board of Commissioners and bank officials are
jawab terhadap efektivitas dan keandalan Sistem responsible to the effectivity and reliability of Bank Internal
Pengendalian Intern Bank. Selain itu, Direksi dan Dewan Control System. Additionally, Directors and Board of
Komisaris meningkatkan budaya risiko (risk culture) yang Commissioners increase risks culture effectively in the bank
efektif pada organisasi bank dan memastikan hal tersebut organization and ensure it is entitled to each organization
melekat di setiap tingkatan organisasi. level
Secara berkala, Bank Sinarmas melakukan review secara Periodically, Sinarmas Bank review tasks division sufficiency,
berkala atas kecukupan pemisahan tugas, dual control/ dual dual control/dual custody, policies and procedure of internal
custody, kebijakan dan prosedur atas penerapan sistem control system application in order to provide adequate
pengendalian intern dalam rangka memberikan keyakinan assurance with the following intention:
yang memadai dengan tujuan untuk:
1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank 1. Protect and secure Bank assets
2. Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat dan 2. Ensure timely and accurate report availability
tepat waktu
3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang 3. Improve compliance towards existing regulation, internal
berlaku, baik ketentuan internal maupun eksternal and external
4. Mengurangi dampak keuangan/kerugian, penyimpangan 4. Reduce financial impact/loss, deviation including fraud
termasuk kecurangan fraud, dan pelanggaran aspek and violation of circumspection
kehati-hatian
5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan 5. Improve organization effectivity and cost efficiency
efisiensi biaya
Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern merupakan Internal Control System Standard Guideline is an important
komponen penting dalam manajemen bank dan menjadi component within bank management and act as a standard
dasar bagi kegiatan operasional bank yang sehat dan aman for bank healthy and secure operation activities comprising
yang mencakup 5 (lima) elemen pokok yang saling berkaitan, of 5 (five) inter-connected core elements:
yaitu:
• Pengawasan oleh Manajemen dan kultur pengendalian • Monitoring by Management and control culture
• Identifikasi dan penilaian risiko • Risks identification and assessment
• Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi • Control activities and function division
• Sistem Akuntansi, informasi, dan komunikasi • Accountant, information and communication system
• Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan/ • Monitoring activities and deviation correcting action
kelemahan
Bank Sinarmas menuangkan Sistem Pengendalian Sinarmas Bank states the Internal Control System to the
Intern tersebut ke dalam pedoman yang telah ditetapkan guideline legalized by Commissioner and Directors in the
oleh Komisaris dan Direksi dalam Surat Keputusan SK. Decree SK.N0.036/2017/PRESDIR-IAWU/SKAI 2 November
No.036/2017/PRESDIR-SKAI tanggal 2 November 2017 perihal 2017 concerning Internal Control System Guideline revision
Pedoman Sistem Pengendalian Intern revisi 3.0 PT Bank 3.0 PT Bank Sinarmas Tbk.
Sinarmas Tbk.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 339
Kelima komponen tersebut sejalan dengan Internal The five components are in line with Internal Control-
Control-Integrated Framework yang dikembangkan integrated Framework developed by The Committee of
oleh The Committee of Sponsoring Organization of the Sponsoring Organization of the Treadway Commission
Treadway Commission (COSO). Pedoman mencakup sistem (COSO). The guideline consisting of financial and operation
pengendalian keuangan dan operasional yang ada di Bank control in the Bank and acting as reference to all Bank
Sinarmas serta menjadi acuan bagi seluruh jajaran Bank structure for daily operation
dalam melakukan aktivitas operasional sehari-hari.
• Memastikan semua kegiatan usaha bank telah dilaksanakan • Ensure all bank business units have implemented existing
sesuai ketentuan dan peraturan perundang-undangan provisions and regulations, those are released by the
yang berlaku, baik ketentuan yang dikeluarkan pemerintah government, bank supervisory authority, as well as
otoritas pengawasan bank maupun kebijakan, ketentuan policies, provisions and internal regulations determined
dan peraturan interen yang ditetapkan oleh bank. by the Bank.
• Memastikan informasi keuangan dan manajemen yang • Ensure financial and management information are
benar, lengkap, tepat waktu dan relevan yang diperlukan accurate, comprehensive, timely and relevant required to
dalam rangka pengambilan keputusan yang tepat dan make proper and responsible decision
dapat dipertanggungjawabkan.
• Memastikan efisiensi dan efektivitas dari kegiatan usaha • Ensure efficiency and effectivity of the bank business
bank dalam menggunakan aset dan sumber daya lainnya activities in using assets and other resources in order to
dalam rangka melindungi bank dari risiko kerugian. protect from loss risks
Unsur-unsur pengendalian bank Sinarmas mencerminkan Sinarmas Bank control aspects demonstrates overall
keseluruhan sikap, komitmen, perilaku, kepedulian dan principle, commitment, behavior, concern and actions
langkah dari Komisaris dan Direksi dalam melaksanakan of Commissioners and Directors in controlling the Bank
kegiatan pengendalian operasional Bank. Sikap terhadap operations. Attitude towards the importance of internal
pentingnya pengendalian intern ini terdiri atas unsur-unsur control consist of control components comprising of:
lingkungan pengendalian yang meliputi:
• Struktur organisasi yang memadai • Adequate organization structure
• Gaya kepemimpinan dan filosofi manajemen bank • Leadership style and bank management philosophy
• Integritas dan nilai-nilai etika serta kompetensi seluruh • Integrity and ethical values also all employees
pegawai competencies
• Kebijakan dan prosedur sumber daya manusia Bank • Bank human resource policies and procedure
• Atensi dan arahan manajemen Bank dan komite • Attention and direction of Bank management and Committee
• Faktor-faktor eksternal yang mempengaruhi operasional • External factors that influencing Bank operation and risks
Bank dan penerapan manajemen risiko management
dalam laporan yang dibuat secara berkala to the Directors Meeting when requires Directors
dan dipresentasikan dalam Rapat Direksi saat follow up.
membutuhkan tindak lanjut Direksi.
Kesesuaian Sistem Pengendalian Internal Dengan Compatibility of Internal Control System And COSO
Kerangka COSO Framework
Sejalan dengan sistem pengendalian internal menurut In line with internal control system according to Committee
Committee of Sponsoring Organization of the Tradeway of Sponsoring Organization of the trade way commission
Commission (COSO), sistem pengendalian keuangan dan (COSO), Sinarmas Bank financial control and operation
operasional Bank Sinarmas meliputi berbagai kebijakan, system consisting of various policies, procedure, monitoring
prosedur, kegiatan pemantauan dan komunikasi, serta and communication activities, and behavior standard and
standar perilaku dan berbagai inisiatif yang ditujukan untuk: other initiatives with the following intention:
• Mengamankan aset (security objectives) • Security objectives
• Mengupayakan efisiensi dan efektivitas operasi Bank • Undertake efficiency and effectivity of operation/
Sinarmas (operational objectives) Operational objectives
• Mengembangkan keandalan dan kelengkapan informasi • Develop complete accountant/financial information /
akuntansi/finansial dan manajemen (information Information objectives
objectives); serta
• Menjamin kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur • Ensure compliance to policies and procedure and
serta peraturan perundang-undangan yang berlaku regulations /Compliance objectives
(compliance objectives).
Evaluasi Atas Efektivitas Sistem Pengendalian Evaluation of the Effectiveness of Internal Control
Internal System
Secara berkala, Bank Sinarmas melakukan evaluasi terhadap Periodically, the Bank Sinarmas to evaluate the financial and
sistem pengendalian keuangan dan operasional. Hal ini operational control systems. This is one of the foundations
merupakan salah satu fondasi bagi Perseroan untuk terus for the Company to continue to carry out repairs and
melaksanakan perbaikan dan penyempurnaan sistem improvements of the control system can increase the growth
pengendalian yang dapat meningkatkan pertumbuhan Bank. of the Bank. One form of evaluation will be conducted
Salah satu bentuk evaluasi tersebut dilakukan melalui laporan through the Company's financial statements. Bank Sinarmas
keuangan Perseroan. Bank Sinarmas menggunakan kriteria using criteria established by the Internal Control - Integrated
yang telah ditetapkan oleh Internal Control - Integrated Framework issued by COSO in this evaluation.
Framework yang telah dikeluarkan oleh COSO dalam
melakukan evaluasi tersebut.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 341
Secara garis besar dapat ditarik kesimpulan bahwa sistem Broadly speaking, it can be concluded that the internal control
pengendalian intern melibatkan seluruh pegawai dan pejabat bank, system involves all employees and bank officials, including the
termasuk Dewan Komisaris dan Direksi. Oleh karena itu, kegiatan Board of Commissioners and Board of Directors. Therefore,
pengendalian terlebih dahulu direncanakan dan diterapkan guna the first control activities are planned and implemented in
mengendalikan risiko yang dapat mempengaruhi kinerja atau order to control the risks that may affect the performance
mengakibatkan kerugian bank. Kegiatan pengendalian mencakup or result in bank losses. Control activities also cover the
pula penetapan kebijakan dan prosedur pengendalian serta establishment of control policies and procedures as well as
proses verifikasi lebih dini untuk memastikan bahwa kebijakan early verification process to ensure that the control policies
dan prosedur pengendalian secara konsisten dipatuhi, serta and procedures are consistently followed, as well as an
merupakan kegiatan yang tidak terpisahkan dari setiap fungsi integral activity of each function or each daily Bank activities.
atau setiap kegiatan Bank seharihari. Kegiatan pengendalian Control activities applied at all levels in accordance functional
diterapkan pada semua tingkatan fungsional sesuai struktur organizational structure of the Bank.
organisasi Bank.
342
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 8 Based on annual General Shareholders Meeting on the 8th of
Juni 2018, Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris telah June 2018, Public Accountant Office Mirawati Sensi Idris has
ditunjuk untuk melakukan Audit Umum Laporan Keuangan been appointed to conduct Financial Report Sinarmas Bank
Bank Sinarmas per 31 Desember 2018. Kantor Akuntan Publik Public Audit per 31st of December 2018. Public Accountant
Mirawati Sensi Idris dalam penugasannya telah memenuhi Office Mirawati Sensi Idris in its duty has completed the
aspek berikut: following aspects:
• Kapasitas KAP yang ditunjuk • Appointed KAP capacities
• Legalitas perjanjian kerja • Contract agreement legalities
• Ruang lingkup audit • Audit scope of work
• Standar professional akuntan publik • Communication between Bank of Indonesia with the
• Komunikasi Bank Indonesia dengan KAP dimaksud intended KAP
PERIODE KANTOR AKUNTAN PUBLIK DAN AKUNTAN PUBLIC ACCOUNTANT OFFICE AND PUBLIC
PUBLIK ACCOUNTANT PERIOD
Laporan Keuangan posisi akhir bulan Desember yang Financial Report in end of December published quarterly and
diumumkan secara triwulanan dan tahunan wajib diaudit annually shall be audited by Public Accountant registered
oleh Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan in the OJK as mentioned in the POJK No.6/POJK.03/2015
sebagaimana tercantum dalam POJK nomor 6/POJK.03/2015 concerning Bank Transparency and Report Publication
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank pasal 6. Berikut chapter 6. Here are the Public Accountant Offices conducted
adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit Laporan Sinarmas Bank Financial Report audit in the last 5 (five) years.
Keuangan Bank Sinarmas selama 5 (lima) tahun terakhir:
Tahun Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan Nomor Izin Akuntan Publik
Year Public Accountant Office Accountant Name Public Accountant Permit Number
2018 Mirawati Sensi Idris Yelly Warsono Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Izin Akuntan Publik No. AP.0148
2017 Mirawati Sensi Idris Yelly Warsono Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Izin Akuntan Publik No. AP.0148
2016 Mirawati Sensi Idris Yelly Warsono Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Izin Akuntan Publik No. AP.0148
2015 Mulyamin Sensi Suryanto dan Lianny Maria Leckzinska Izin Akuntan Publik No. AP.0155
Izin Akuntan Publik No. AP.0148
2014 Mulyamin Sensi Suryanto dan Lianny Maria Leckzinska Izin Akuntan Publik No. AP.0155
Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 343
Perseroan memiliki komitmen yang kuat untuk mematuhi Corporate has strong commitment to comply with regulator’s
peraturan dan ketentuan regulator. Dalam rangka memenuhi provisions and regulations. In order to meet the commitment,
komitmen tersebut, Bank Sinarmas membentuk SKK dengan Sinarmas Bank established SKK/CU referring to PBI No.13/2/
mengacu pada PBI No.13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan PBI/2011 concerning Implementation of Commercial Bank
Fungsi Kepatuhan Bank Umum, dibentuklah Satuan Kerja Compliance, which CU was established under Director of
Kepatuhan (SKK) yang dibawahi oleh Direktur Kepatuhan Compliance with tasks and responsibilities mentioned in
dimana memiliki tugas serta tanggung jawab sebagaimana Chapter 1- and Chapter 15 of PBI concerning Implementation
diatur dalam Pasal 10 dan Pasal 15 dari PBI tentang of Commercial Bank Compliance function
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum tersebut.
SKK tersebut bersifat independen dan bebas dari pengaruh The CU is independent and free from any intervention for other
satuan kerja lainnya serta mempunyai akses langsung units and holds direct access to the Director of Compliance.
kepada Direktur Kepatuhan. Pembentukan SKK bertujuan CU establishment is intended to minimize and avoid risks
untuk meminimalisasi dan mencegah terjadinya risiko yang as result of non-compliance that potentially effecting Bank
ditimbulkan akibat ketidakpatuhan yang dapat mempengaruhi operation.
operasional Bank.
Fungsi Kepatuhan berada di bawah Direktur Kepatuhan yang Compliance function stands under Director of Compliance
saat ini dijabat oleh Hanafi Himawan yang menggantikan currently positioned by Hanafi Himawan who replaced Salis
Salis Teguh Hartono. Teguh Hartono.
Proses Pengangkatan, Pemberhentian dan/atau Pengunduran Diri Appointment, Dismissal and/or Resignation of Director of
Direktur Kepatuhan: Compliance Process:
1. Pengangkatan, pemberhentian, dan/atau pengunduran diri Direktur 1. Appointment, dismissal and/or resignation of Director of
Bank Sinarmas yang membawahi Fungsi Kepatuhan telah mengacu Compliance supervising Compliance Function is referring
pada ketentuan mengenai pengangkatan, pemberhentian, dan/atau to appointment, dismissal and/or resignation of Directors as
pengunduran diri anggota Direksi sebagaimana dimaksud dalam regulated by Bank of Indonesia administering Commercial Bank,
ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Bank Umum, serta and PBI No.13/2/PBI/2011 concerning Compliance Function
PBI No. 13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. Implementation.
2. Dalam hal Direktur Bank Sinarmas yang membawahkan Fungsi 2. In the case Director of Sinarmas Bank supervising Compliance
Kepatuhan tidak dapat menjalankan tugas jabatannya selama lebih Function unable to execute the job for more than 7 )seven) days
dari 7 (tujuh) hari kerja berturut-turut maka pelaksanaan tugas yang continuously, the implementation of the intended tasks shall
bersangkutan wajib digantikan sementara oleh Direktur lain sampai be replaced by another Directors until the Director supervising
dengan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan dapat Compliance Function is able to execute the jobs.
menjalankan tugas jabatannya kembali.
3. Dalam hal Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan berhalangan 3. In the case Director of Sinarmas Bank supervising Compliance
tetap, mengundurkan diri, atau habis masa jabatannya, Bank wajib Function permanently unable to attend, resign, or matured term
segera mengangkat pengganti Direktur yang membawahkan Fungsi of office, Sinarmas Bank immediately assign the replacement
Kepatuhan, paling lama 6 (enam) bulan setelah Direktur yang Director supervising Compliance Function
membawahkan Fungsi Kepatuhan berhalangan tetap, mengundurkan
diri, atau habis masa jabatannya.
4. Selama dalam proses penggantian Direktur yang membawahkan 4. During Director supervising Compliance Function replacement
Fungsi Kepatuhan, Bank Sinarmas wajib menunjuk atau menugaskan period , Sinarmas Bank shall appoint or assign one of the
salah satu Direktur lainnya untuk sementara melaksanakan tugas Directors for temporarily handling the tasks of Director
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. supervising Compliance Function.
5. Direktur yang melaksanakan tugas sementara sebagai Direktur yang 5. The Director whose temporary replacing as the Director of
membawahkan Fungsi Kepatuhan, baik karena berhalangan sementara Compliance, in the situation of temporarily or permanently
maupun berhalangan tetap, mengundurkan diri, atau habis masa unable to attend, shall not be concurrent by President Director
jabatannya, harus memenuhi ketentuan mengenai rangkap jabatan dan and/or Vice President Director and Directors supervising
larangan membawahkan fungsi-fungsi. functions that potentially effecting their independencies.
6. Dalam hal direktur lain tidak ada, jabatan direktur yang membawahkan 6. In every position replacement of Compliance Director is always
Fungsi Kepatuhan dapat dirangkap sementara oleh direktur lain. reported to Bank of Indonesia. The appointment of Compliance
Director has passed Fit and Proper Test suitable with Bank of
Indonesia and OJK regulations.
7. Penggantian sementara jabatan direktur yang membawahkan Fungsi
Kepatuhan wajib dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan.
8. Setiap penggantian jabatan Direktur yang membawahkan
Fungsi Kepatuhan senantiasa dilaporkan kepada Bank Indonesia.
Pengangkatan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telah
melalui Fit and Proper Test sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia
dan Otoritas Jasa Keuangan.
344
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan meliputi: Tasks and responsibilities of Compliance Director consist of:
1. Merumuskan strategi dalam rangka mendorong 1. Formulate strategy to encourage compliance culture
terciptanya budaya kepatuhan (compliance culture);
2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip 2. Propose compliance policies or principles to be
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; implemented by Directors
3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan 3. Determine system and procedure of compliance to be
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman used to formulate internal guideline and regulations
internal;
4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem 4. Ensure all policies, provisions, system and procedure and
dan prosedur, serta kegiatan usaha telah sesuai dengan business activities are in line with regulator provisions
ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan and the existing legislations
yang berlaku;
5. Meminimalisir risiko kepatuhan (compliance risk); 5. Minimize compliance risks
6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau 6. Promote preventive actions so that Directors policies
keputusan yang diambil Direksi tidak menyimpang dari and/or decisions do not deviate from regulator and
ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan existing legislation, such as providing dissenting opinion
yang berlaku, antara lain memberikan pendapat yang when there are policies and/or decision deviates from
berbeda/dissenting opinion apabila terdapat kebijakan existing regulator provisions and legislation policies
dan/ atau keputusan yang menyimpang dari ketentuan also responsible to take preventive action within the
regulator dan peraturan perundang-undangan yang authorities of Compliance Director
berlaku serta tanggung jawab dalam melakukan tindakan
pencegahan tersebut pada kewenangan Direktur
Kepatuhan;
7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan 7. Execute other tasks related to Compliance Function, such
Fungsi Kepatuhan, antara lain adalah memantau dan as monitor and maintain compliance towards commitment
menjaga kepatuhan terhadap komitmen kepada regulator to regulator and another authorized supervisor.
maupun otoritas pengawas lainnya yang berwenang.
COMPLIANCE DIRECTOR
Compliance Director
COMPLIANCE
UKPN DIVISION HEAD
DIVISION HEAD
UKPN Division Head
Compliance Division Head
IT DEVELOPMENT &
SYNCHRONIZATION STAFF
IT Development &
Synchronization Staff
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 345
Sejak Desember 2018 sampai dengan saat ini, pelaksanaan Since March 2013 to date, the implementation of Head of
tugas Kepala Kepatuhan dijabat oleh Sdri. Rika Astari Compliance tasks is assigned to Mrs. Rika Astari
3 Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 Lembaga Sertifikasi Jakarta September 2018
Level 3 Refreshment of Risk Management Profesi Perbankan
Certification
4 Managing Operational Risk in Digital Era Lembaga Sertifikasi Jakarta September 2018
Profesi Perbankan
SKK Bank Sinarmas terdiri dari SKK Bank Sinarmas terdiri dari 3 Bank Sinarmas SKK consists of several divisions, namely the
divisi dan 1 Depertemen. Adapun 3 (tiga) Divisi tersebut adalah Bank Sinarmas CSKK Division consisting of 3 divisions and 1
sebagai berikut: Department. The 3 (three) Divisions are as follows:
• Division Compliance Corporate, Operational, Market • Corporate, Operational, Market Division Compliance
Divisi ini dikepalai oleh Bpk Harri Setabudi sebagai Division This division is headed by Mr. Harri Setabudi as Division
Head yang membawahi Compliance Corporate, Operational, Head who oversees Corporate, Operational, and Market
dan Market. Compliance.
• Division Compliance Technology, Credit, Sharia • Division Compliance Technology, Credit, Sharia
Divisi ini dikepalai oleh Bpk Kurnia Totok Sudjatmiko sebagai This division is headed by Mr. Kurnia Totok Sudjatmiko as
Division Head yang membawahi Compliance Technology, the Division Head who oversees Compliance Technology,
Credit, dan Sharia Credit, and Sharia
• Division KYC & AML • KYC & AML Division
Divisi ini dikepalai oleh Bpk Inung Nugroho sebagai Division This division is headed by Mr. Inung Nugroho as Division
Head yang membawahi KYC (Know Your Customer) dan Head who oversees KYC (Know Your Customer) and AML
AML (Anti Money Laundring). (Anti Money Laundring).
Sedangkan 1 (satu) Departemen tersebut adalah Departemen Whereas 1 (one) Department is the Department of System
Sistem dan Prosedur (Sysdur) yang dikepalai oleh Ibu Junitha and Procedure (Sysdur) headed by Ms. Junitha Grace Silaban
Grace Silaban sebagai Departement Head. as Department Head.
Compliance Group dibentuk untuk memastikan tingkat kepatuhan The division of CU into several divisions to ensure state of
pada seluruh jenjang organisasi Bank Sinarmas atas ketentuan compliance in the entire organization structure of Sinarmas
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, pemenuhan Bank towards the existing provisions and legislations,
komitmen kepada regulator, pelaksanaan aktivitas usaha kedit commitment fulfillment to regulator, implementation of credit
dan pengadaan barang serta jasa yang wajar. Selain itu juga business activities and fair procurement process. Also, to
untuk memastikan kepatuhan kegiatan operasinal di setiap unit ensure compliance of each operation unit, and application of
kerja, serta penerapan prinsip APU dan PPT sebagai upaya Bank APU and PPT as a mean of the Bank to avoid money laundry.
Sinarmas menghindari tindak pidana pencucian uang.
Adapun Misi, Tugas dan Tanggung Jawab Compliance Group The Mission, Duties and Responsibilities of the Compliance
adalah sebagai berikut: Group is as follows:
Misi Mission
• Menciptakan budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan • Creating a compliance culture for all bank business
usaha bank serta menerapkan prinsip kehati-hatian, agar activities as well as applying the principle of prudence,
perusahaan senantiasa mematuhi setiap peraturan per so that the company always complies with all applicable
undang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
• Mendorong terwujudnya budaya kepatuhan khususnya • Encourage the realization of a culture of compliance
terhadap diterapkannya Program Anti Pencucian Uang especially towards the implementation of the Anti
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding
pada seluruh jaringan kantor dan unit-unit kerja dengan Program (APU-PPT) in all office networks and work units
memberikan langkah-langkah yang bersifat proaktif, by providing proactive, preventive, and curative measures
preventif, dan kuratif yang penerapannya sesuai dengan that are implemented in accordance with the law apply.
undang-undang yang berlaku.
6. Melakukan monitoring dan mengadakan meeting dengan 6. Monitor and prepare follow-up steps relating to the
Unit Kerja terkait ketentuan internal Bank Sinarmas yang application of the principle of knowing customers and anti
sudah tidak update lagi dengan ketentuan Regulator; money laundering regulations;
7. Memantau dan menyiapkan langkah tindak lanjut 7. xx
berkaitan dengan penerapan prinsip mengenal nasabah
dan peraturan anti pencucian uang;
8. Membuat prosedur dan mekanisme kegiatan penerapan 8. Establish procedures and mechanisms for implementing
APU-PPT baik melalui Learning Center maupun melalui APU PPT through both the Learning Center and through
cabang. branches.
9. Menerapkan fungsi Pejabat Pengenalan Nasabah (PJPN) 9. Implement the function of the Customer Introduction
dalam memantau dan memastikan kepatuhan bank Officer (PJPN) in monitoring and ensuring bank
terhadap ketentuan internal maupun eksternal dan compliance with internal and external provisions and
undang-undang terkait program penerapan APU-PPT. laws related to the APU-PPT implementation program.
10. Melakukan pemantauan CIF Responsible terhadap 10. CIF Responsible monitoring of the correctness of data.
kebenaran data.
11. Melakukan pengembangan mekanisme kerja, 11. Conduct development of work mechanisms, monitoring
monitoring, dan pelaporan, terkait penerapan APU-PPT and reporting, related to the implementation of AML-PPT
untuk seluruh jaringan kantor. for the entire office network.
12. Melakukan pengkinian profil risiko masing-masing 12. Updating the risk profile of each customer.
nasabah.
13. Melakukan analisa terhadap transaksi keuangan yang 13. Analyze suspicious financial transactions.
mencurigakan.
14. Melakukan review terhadap ketentuan terkait kebijakan 14. Reviewing the provisions related to the Bank's operational
operasional & non operasional Bank yang disajikan & non-operational policies which are presented in the form
dalam bentuk SOP/SK/SE sesuai dengan ketentuan of SOP / SK / SE in accordance with internal regulations.
internal.
15. Mengelola data base portal internal dalam bentuk Daftar 15. Manage internal portal database in the form of Index List.
Index.
16. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap kecukupan 16. Conduct periodic evaluations of the adequacy of internal
kebijakan internal yang disesuaikan dengan kompleksitas policies that are tailored to the complexity of the Bank's
bisnis Bank. business.
Setiap Divisi dan Departemen di dalam Compliance Group juga Each Division and Department in the Compliance Group also
memiliki tugas atau responsibility masing-masing, yaitu: has their respective duties or responsibilities, namely:
Compliance Division
• Melakukan pemantauan terhadap ketentuan Eksternal dari • Monitor the external provisions of the Regulator and
Regulator dan peraturan perundang undangan yang berlaku applicable legislation and invitations related to their
terkait penerapannya di unit unit kerja Bank Sinarmas. application in the unit Bank Sinarmas work unit.
• Melakukan Review terhadap ketentuan ketentuan internal • Reviewing the provisions of internal provisions that will
yang akan diberlakukan. apply.
• Menindaklanjuti Hasil Temuan Internal (SKAI) dan Eksternal • Following up on the Internal (SKAI) and External Findings
(BI,OJK,KAP) kepada Unit Kerja. (BI, OJK, KAP) to the Work Unit.
• Menyusun laporan berupa Laporan Bulanan, Laporan • Prepare reports in the form of Monthly Reports, Quarterly
Triwulanan, dan Laporan Semester dan Laporan GCG Bank. Reports, and Semester Reports and Bank GCG Reports.
• Kepatuhan Terintegrasi. • Integrated Compliance.
Peningkatan kualitas karyawan akan dilakukan secara terus Improving employee quality will be carried out continuously
meneur dan berkesinambungan mengikuti sosialisasi dan and simultaneously following socialization and training
program training, sehingga dapat meningkatkan fungsi programs, so that it can improve the communication and
komunikasi dan edukasi baik internal maupun eksternal dapat education functions both internally and externally can work
berjalan dengan baik. well.
Berkaitan dengan petugas SKK yang menangani UUS akan In connection with SKK officers who handle UUS more
diikutkan training lebih banyak dibidang Syariah. training will be included in the field of Sharia.
SKK dibentuk untuk melaksanakan Fungsi Kepatuhan yang SKK was formed to carry out the Compliance Function which
meliputi tugas dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan covers the duties and responsibilities in accordance with POJK
POJK No.46/POJK.03/2017 Tentang Pelaksanaan Fungsi provisions No.46 / POJK.03 / 2017 concerning Implementation
Kepatuhan Bank Umum, Pasal 15 (lima belas), sebagai berikut: of Compliance Function of Commercial Banks, Article 15
• Membuat langkah untuk mendukung terciptanya Budaya (fifteen), as follows:
Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap • Make steps to support the creation of a Compliance Culture
jenjang organisasi; in all business activities of the Bank at every level of the
• Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, organization;
dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan • Identifying, measuring, monitoring and controlling
mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang Compliance Risk by referring to the provisions of the Financial
mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi Services Authority which regulates the implementation of risk
bank umum dan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang management for commercial banks and the provisions of the
mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi Financial Services Authority that regulate the implementation
bank umum syariah dan unit usaha syariah; of risk management for sharia commercial banks and sharia
• Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan business units;
kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun prosedur • Assess and evaluate effectiveness, adequacy, and
yang dimiliki oleh Bank dengan ketentuan peraturan conformity of policies, provisions, systems and procedures
perundang-undangan; owned by the Bank with the provisions of legislation;
• Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan • Conduct a review and / or recommend the updating and
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, improvement of policies, provisions, systems and procedures
sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar sesuai that are owned by the Bank to comply with the provisions
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan of the Financial Services Authority and the provisions of
peraturan perundang-undangan, termasuk Prinsip Syariah legislation, including Sharia Principles for sharia business
bagi unit usaha syariah; units;
• Melakukan upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, • Make efforts to ensure that the policies, provisions, systems
ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank and procedures, as well as the Bank's business activities are
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan in accordance with the provisions of the Financial Services
ketentuan peraturan perundang-undangan; dan Authority and the provisions of legislation; and
• Melakukan tugas lain yang terkait dengan Fungsi Kepatuhan. • Perform other tasks related to the Compliance Function.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 349
• Dalam hal tindak lanjut temuan Eksternal, Divisi Compliance • In the case of follow-up External findings, the Compliance
telah menerapkan tata cara dalam hal pemantauan Division has implemented procedures for monitoring the
kelengkapan dokumen dan pengirimannya yang tertuang completeness of documents and delivery as contained in
pada Memorandum M.023/2017/Comp Tanggal 16 Agustus Memorandum M.023 / 2017 / Comp dated August 16, 2017
2017 Perihal Pemantauan Tindak Lanjut Unit Kerja Atas Hasil Regarding Monitoring of Follow-Up Work Unit on OJK / BI
Temuan OJK/BI/KAP. / Findings Results HOOD.
• Divisi Compliance telah menjalankan SKK Notification • Compliance Division has carried out SKK Notification
terhadap Laporan untuk all periode sebagai Reminder kepada on Reports for all periods as Reminder for each Division
masing-masing Divisi yang berkewajiban menyampaikan which is obliged to submit reports to Regulators. SKK
laporan kepada Regulator. SKK Notification masuk pada Notification is sent by e-mail to each of the leaders in the
email masing-masing pimpinan pada unit kerja yang work unit which is close to the deadline for submitting
mendekati batas waktu penyampaian Laporan. reports.
• Divisi Compliance telah memiliki sistem pemantauan tindak • The Compliance Division has a monitoring system for the
lanjut hasil pemeriksaan OJK atau pihak ekstrnal lainnya. follow-up of OJK's audit results or other external parties.
• Divisi Compliance telah meningkatkan sosialisasi terhadap • The Compliance Division has improved the dissemination
Ketentuan Eksternal terbaru dengan cara melakukan of the latest External Provisions by presenting the
persentasi Ketentuan kepada unit kerja terkait. Provisions to the relevant work units.
• Meningkatkan monitoring bahwa seluruh kebijakan, •
ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang
dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku melalui
compliance checklist.
350
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Bank Sinarmas telah menunjuk 1 (satu) orang sebagai Direktur Bank Sinarmas has appointed 1 (one) person as Director of
UUS yang bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan UUS who is fully responsible for the implementation of the
pengelolaan UUS Bank Sinarmas berdasarkan prinsip kehati management of Bank Sinarmas UUS based on prudential
– hatian dan Prinsip Syariah. Direktur Syariah Bank Sinarmas principles and Sharia Principles. Bank Sinarmas Sharia
saat ini dijabat oleh Bapak Halim sejak tanggal 26 Oktober 2017 Director is currently held by Mr. Halim since October 26,
berdasarkan Surat Keputusan Persetujuan fit and proper dari 2017 based on the Decree of the Fit and Proper Agreement
Otoritas Jasa Keuangan No SR-48/PB.13/2017 perihal Keputusan of the Financial Services Authority No. SR-48 / PB.13 / 2017
Atas Pengajuan Calon Direktur UUS PT Bank Sinarmas Tbk. regarding the Decision on the Submission of Candidates for
the Director of UUS PT Bank Sinarmas Tbk.
SELF ASSESSMENT TATA KELOLA UNIT USAHA SELF ASSESSMENT OF SHARIA BUSINESS UNIT
SYARIAH GOVERNANCE
Berdasarkan penilaian pada self assessment pelaksanaan Based on the assessment of the GCG implementation self
GCG tahun 2018, yang mencakup hal-hal sebagaimana assessment in 2018, which covers matters as stipulated
diatur dalam PBI tentang pelaksanaan GCG bagi Bank Umum in PBI concerning the implementation of GCG for Sharia
Syariah dan Unit Usaha Syariah maka dapat dilaporkan hasil Commercial Banks and Sharia Business Units, the composite
penilaian nilai komposit 2,00 atau “baik”. value of 2.00 or "good" could be reported.
1 Pelaksanaan tugas dan 2 35% 0.70 Direktur UUS dinilai memiliki kompetensi dan komitmen
tanggung jawab Direktur dalam mengembangkan UUS serta tidak memiliki benturan
Unit Usaha Syariah kepentingan (conflict of interest) dalam menjalankan tugasnya.
Implementation of duties The Director of UUS is considered to have competence and
and responsibilities of commitment in developing UUS and has no conflict of interest
the Director of the Sharia in carrying out his duties.
Business Unit
2 Pelaksanaan tugas dan 2 20% 0.40 DPS telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai
tanggung jawab DPS dengan ketentuan yang berlaku. DPS akan meningkatkan
Implementation of DPS koordinasi dengan Direksi terkait hasil rapat DPS dan hasil
duties and responsibilities pengawasan DPS.
DPS has carried out its duties and responsibilities in accordance
with applicable regulations. The DPS will improve coordination
with the Directors regarding the results of the DPS meeting and
the results of DPS supervision.
3 Pelaksanaan prinsip 2 10% 0.20 Produk UUS dilengkapi dengan Opini Pandangan Syariah DPS
syariah dalam kegiatan dan telah sesuai dengan Fatwa dari DSN - MUI.
penghimpunan dana, Terdapat tren rasio penurunan pembiayaan berkualitas
penyaluran dana, dan rendah dan pembiayaan bermasalah namun demikian rasio
pelayanan jasa. tersebut masih lebih tinggi dibandingkan dengan peer group
Implementation of UUS sehingga UUS berupaya melakukan penyelesaian
sharia principles in fund terhadap pembiayaan yang bermasalah dengan harapan rasio
raising activities, fund pembiayaan dengan kualitas rendah semakin menurun.
distribution, and service. UUS products are equipped with Opinion of Sharia DPS Views
and are in accordance with Fatwa from DSN - MUI. There is
a trend of decreasing low-quality financing and problematic
financing. However, the ratio is still higher compared to
UUS peer groups so that UUS attempts to resolve financing
problems expect the ratio of low quality financing to decline
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 351
4 Penyaluran dana kepada 2 10% 0.20 UUS memiliki rasio yang cukup tinggi terhadap penyaluran
nasabah pembiayaan inti dana kepada nasabah pembiayaan inti namun saat ini telah
dan penyimpanan dana didukung dengan pedoman kebijakan dan prosedur tertulis
oleh deposan inti. tentang penyaluran dana kepada nasabah inti.
Funding to core financing UUS has a fairly high ratio of distribution funds to core financing
customers and depositing customers but currently supported by written policy guidelines
funds by core and procedures about channeling funds to core customers
5 Transparansi kondisi 2 25% 0.50 UUS telah melakukan penerapan transparansi kondisi UUS
keuangan, laporan dan melakukan pelaporan pelaksanaan GCG dan UUS akan
pelaksanaan GCG dan melakukan pengembangan SIM untuk mendukung pelaporan
pelaporan internal. internal.
Transparency of financial UUS has implemented the transparency of UUS conditions
conditions, reports on and reported the implementation of GCG and UUS will develop
GCG implementation and SIMs to support internal reporting.
internal reporting.
Nilai Komposit < 1.5 Composite Score < 1.5 Sangat Baik Very Good
1.5 < Nilai Komposit < 2.5 1.5 < Composite Score < 2.5 Baik Good
2.5 < Nilai Komposit < 3.5 2.5 < Composite Score < 3.5 Cukup Baik Moderate
3.5 < Nilai Komposit < 4.5 3.5 < Composite Score < 4.5 Kurang Baik Fair
4.5 < Nilai Komposit < 5 4.5 < Composite Score < 5 Tidak Baik Poor
HALIM
Direktur UUS Bank Sinarmas
Director of Bank Sinarmas UUS
KRITERIA DAN INDEPENDENSI DIREKTUR UUS DIRECTOR UUS CRITERIA AND INDEPENDENCE
Kriteria Independensi Direktur UUS, telah sesuai dengan The Independence Criteria of the Director of UUS are in
ketentuan Bank Indonesia sebagai berikut : accordance with Bank Indonesia regulations as follows:
1. Dalam melaksanakan fungsi pengelolaan UUS, Direktur 1. In carrying out the UUS management function, the
UUS tidak memiliki benturan kepentingan (conflict of Director of UUS does not have a conflict of interest
interest) 2. Director of UUS Bank Sinarmas has the competence and
2. Direktur UUS Bank Sinarmas memiliki kompetensi dan commitment in developing UUS
komitmen dalam pengembangan UUS 3. Director of UUS Bank Sinarmas has no family relations
3. Direktur UUS Bank Sinarmas tidak memiliki hubungan and financial relations with other members of the Board
keluarga dan hubungan keuangan dengan anggota of Directors, members of the Board of Commissioners
Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris dan Pemegang and Controlling Shareholders
Saham Pengendali
352
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKTUR UUS DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE DIRECTOR
OF UUS
Direktur UUS bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan The Director of UUS is fully responsible for implementing
pengelolaan UUS berdasarkan prinsip kehati – hatian dan Prinsip UUS management based on prudential principles and Sharia
Syariah. Dalam melaksanakan tugasnya Direktur UUS juga: Principles. In carrying out its duties the Director of the UUS also:
1. Menindaklanjuti rekomendasi dari hasil pengawasan DPS 1. Follow up on recommendations from the results of DPS
2. Melaksanakan prinsip - prinsip GCG disetiap kegiatan supervision
UUS 2. Implement the principles of GCG in every activity of UUS
3. Menyediakan data dan informasi terkait dengan 3. Provide data and information related to the fulfillment of
pemenuhan Prinsip Syariah yang akurat, relevan dan Sharia Principles that are accurate, relevant and timely to
tepat waktu kepada DPS DPS
4. Bertanggung jawab terhadap pencapaian kinerja Kantor 4. Responsible for the achievement of the performance of
Cabang UUS the UUS Branch Office
5. Menetapkan, mengawasi dan mengevaluasi secara 5. Establish, supervise and evaluate periodically the
berkala terhadap mekanisme penghimpunan dan mechanism for collecting and channeling funds and Bank
penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank sesuai services in accordance with sharia principles
dengan prinsip syariah
6. Mengawasi penerbitan Surat Edaran nisbah bagi hasil 6. Oversee the issuance of Circular of the profit sharing ratio
setiap bulan every month
7. Mengikuti rapat koordniasi Asset & Liabilities Committe 7. Participate in the Sharia Asset & Liabilities Committee
(ALCO) Syariah setiap bulan (ALCO) meeting every month
8. Bertanggung jawab terhadap penyelesaian penangan 8. Responsible for the completion of non-performing credit
kredit bermasalah handlers
9. Bertanggung jawab terhadap Non Performing Financing 9. Responsible for the Bank's Non Performing Financing
(NPF) Bank (NPF)
10. Melakukan pengawasan dan evaluasi terhadap kinerja 10. Conduct supervision and evaluation of the performance
unit kerja di bawahnya of the work unit
Dewan Pengawas Syariah diangkat dan disahkan melalui The Sharia Supervisory Board is appointed and ratified
RUPS sesuai dengan rekomendasi dari Dewan Syariah through the GMS in accordance with the recommendations
Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Dewan of the National Sharia Council-Indonesian Ulama Council
Pengawas Syariah bertanggung jawab dalam memastikan (DSN-MUI). The Sharia Supervisory Board is responsible for
pelaksanaan GCG di Unit Usaha Syariah serta memberikan ensuring the implementation of GCG in the Sharia Business
nasihat dan saran kepada Direksi terkait dengan pelaksanaan Unit as well as providing advice and advice to the Board
kegiatan Bank agar sesuai dengan prinsip syariah. of Directors regarding the implementation of the Bank's
activities in accordance with sharia principles.
Pada akhir tahun 2018, susunan anggota Dewan Pengawas At the end of 2018, the composition of the members of the
Syariah Bank Sinarmas adalah sebagai berikut: Bank Sinarmas Sharia Supervisory Board are as follows:
PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD (DPS) PROFILE
Lahir di Jepara 16 Maret 1968, memperoleh gelar Born in Jepara March 16, 1968, obtained a degree
di Fakultas Syari’ah Ma’had Al ‘ulum Al Islamiyah at the Faculty of Shari’a Ma’had Al ‘ulum Al
wal’arabiyah binaan Universitas Muhammad ibn
Islamiyah wal’arabiyah assisted by the University
Sa’ud pada tahun 1994. Selanjutnya pada tahun
of Muhammad ibn Sa’ud in 1994. Subsequently
2002, lulus S2 dengan Gelar magister agama
Islam dari Universitas Ibn Khaldun Bogor, in 2002, he graduated with a Masters in Islam
konsentrasi Hukum Mu’amalah Islam. from the University Ibn Khaldun Bogor, the
concentration of Mu’amalah Law in Islam.
Mengawali karir pada tahun 1993 sebagai dosen Started his career in 1993 as a lecturer at
Ma’had (Lembaga Studi Islam) Sholahudin Ma’had (Institute of Islamic Studies) Sholahudin
Bogor, lalu pada tahun 1998 mengajar Bogor, then in 1998 taught Islamic Religious
Pendidikan Agama Islam di Institut Pertanian Education at the Bogor Agricultural Institute. As
Bogor. Sebagai Sekretaris Dewan Pengawas
the Secretary of the Syari’ah Syarikat Takaful
Syari’ah Syarikat Takaful Indonesia pada tahun
Indonesia Supervisory Board in 2000. In 2004, he
2000. Pada tahun 2004 hingga saat ini beliau
juga menjadi anggota Dewan Pengawas PT is currently a member of the Supervisory Board
Asuransi Sinarmas Life Syari’ah (Asuransi Jiwa of PT Asuransi Sinarmas Life Syari’ah (Sinarmas
Sinarmas Syari’ah MSIG). Telah mendapat Syari’ah MSIG Life Insurance). ah National -
rekomendasi dari Dewan Syari’ah Nasional – Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN-MUI/
Majelis Ulama Indonesia (No.U-235/DSN-MUI/ VII/2009) and has passed the Fit and Proper Test
VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test from Bank Indonesia. Appointed as Chairperson
dari Bank Indonesia. Diangkat menjadi Ketua of the Sharia Supervisory Board through the
Dewan Pengawas Syariah melalui Rapat Umum General Meeting of Shareholders of PT. Bank
Pemegang Saham PT Bank Sinarmas Tbk. pada
Sinarmas Tbk. on May 9, 2017.
tanggal 9 Mei 2017.
Lahir di Kediri 26 Juni 1976, Penidikan S1 Born in Kediri June 26, 1976, Studying in
Bidang Muamalat STAI Azziyadah, Jakarta, Muamalat S1 Field STAI Azziyadah, Jakarta,
S1 Syariah LIPIA Jakarta, S2 Bidang Ekonomi S1 Syariah LIPIA Jakarta, Masters in Islamic
Islam UIN Jakarta, S3 Bidang Ekonomi Islam, Economics UIN Jakarta, S3 in Islamic Economics,
UIN Jakarta. UIN Jakarta
Saat ini yang bersangkutan menjabat sebagai He is currently serving as Secretary General of
Sekjen PP Ashibu NU (Pengurus Pusat Asosiasi PP Ashibu NU (Executive Board of the Hajj and
haji dan Umah Nahdlatul Ulama) serta menjabat Umah Nahdlatul Ulama Association) and serves
sebagai Sekretaris Bidang Bisnis dan Pariwisata
as Secretary for Business and Tourism at the
pada Pengurus Pleno DSN – MUI masa khidmat
2015 - 2020 Plenary Session Board - MUI. Position
2015 – 2020. Beliau juga sebagai dosen
tetap fakultas Syariah dan Hukum dengan Academic Lector, rank administrator / IIIc. He
Jabatan Akademik Lektor, pangkat penata /IIIc. teaches Muamalat Jurisprudence courses,
Mengampu mata kuliah Fikih Muamalat, Hadis Economic Hadiths, Ushul Fikih, Fiqhiyah rules.
– hadis Ekonomi, Ushul Fikih, kaidah Fiqhiyah.
Beliau memiliki karya tulis buku yang telah He has written works of books that have been
terbit diantaranya Fikih Ramadhan, Potret published including Ramadan Jurisprudence,
Dakwah NU, Jalan menuju Tuhan (terjemah), Portrait of NU Da'wah, Path to God (translation),
103 Mukjizat Nabi, Seputar Hukum Wakaf
103 Miracles of the Prophet, Regarding the Law
(Qalbun Salim), Fikih Muamalat (Qalbu Salim),
of Endowments (Qalbun Salim), Jurisprudence
Hadis – hadis Ekonomi (Qalbu Salim), sejarah
Mekkah – Madinah, Tanya Jawab seputar haji of Muamalat (Qalbu Salim), Economic Hadiths,
dan umrah. the history of Mecca - Medina, Questions and
Answers about Hajj and Umrah.
Telah mendapat rekomendasi dari Dewan Has received a recommendation from the
Syari’ah Nasional – Majelis Ulama Indonesia National Syari'ah Council - Indonesian Ulema
(No.U-074/DSN-MUI/II/2017). Diangkat menjadi Council (No.U-074/DSN-MUI/II/2017). Appointed
Anggota Dewan Pengawas Syariah melalui as a Member of the Sharia Supervisory Board
Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank
through the General Meeting of Shareholders of
Sinarmas Tbk. pada tanggal 9 Mei 2017.
PT. Bank Sinarmas Tbk. on May 9, 2017.
354
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE SUPERVISORY
PENGAWAS SYARIAH BOARD SHARIA
Dewan Pengawas Syariah (DPS) bertugas dan bertanggung The Sharia Supervisory Board (DPS) has the duty and
jawab memberikan nasihat dan saran kepada Direktur responsibility of providing advice and advice to the Director
UUS Bank Sinarmas serta mengawasi kegiatan UUS yang of UUS Bank Sinarmas and overseeing UUS activities carried
dilakukan berdasarkan prinsip syariah agar sesuai dengan out based on sharia principles to comply with applicable
prinsip syariah yang berlaku, antara lain : sharia principles, including:
1. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah dalam 1. Assess and ensure compliance with Sharia Principles in
pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan UUS operational guidelines and products issued by UUS
2. Mengawasi proses pengembangan produk baru UUS 2. Oversee the process of developing new UUS products
sejak awal sampai dengan dikeluarkannya produk tersebut from the beginning until the product is issued
3. Memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/atau 3. Provide sharia opinions on new products and/or
pembiayaan yang direstrukturisasi restructured financing
4. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk 4. Request a fatwa from the National Sharia Board for new
produk baru UUS yang belum ada fatwanya UUS products that have no fatwa yet
5. Melakukan tinjauan secara berkala atas pemenuhan 5. Conduct periodic reviews of compliance with Sharia
Prinsip Syariah terhadap mekanisme penghimpunan Principles on the mechanism for raising funds and
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank channeling funds and Bank services
6. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah 6. Request data and information related to sharia aspects
dari satuan kerja UUS dalam rangka pelaksanaan tugasnya from UUS work units in order to carry out their duties
Selama tahun 2018, komposisi, kriteria dan independensi During 2018, the composition, criteria and independence of
DPS UUS Bank Sinarmas telah sesuai dengan ketentuan Bank the Bank Sinarmas UUS DPS are in accordance with Bank
Indonesia sebagai berikut : Indonesia regulations as follows:
1. Anggota DPS memiliki integritas, yang paling kurang 1. DPS members have integrity, which at least includes:
mencakup:
a. Memiliki akhlak dan moral yang baik a. Have good character and morals
b. Memiliki komitmen untuk mematuhi ketentuan b. Have a commitment to comply with the requirements of
perbankan syariah dan ketentuan peraturan Islamic banking and the provisions of applicable laws and
peerundang – undangan yang berlaku regulations
c. Memiliki komitmen terhadap pengembangan c. Having a commitment to the development of sound and
perbankan syariah yang sehat dan tangguh resilient Islamic banking (suistainable)
(suistainable)
d. Memperoleh surat keputusan persetujuan fit and d. Obtain a fit and proper approval letter from the Financial
proper dari Otoritas Jasa keuangan No S-106/PB Services Authority No. S-106/PB1311/2017 on behalf of Mr.
1311/2017 Atas nama Bapak Ahmadi Sukarno dan No Ahmadi Sukarno and No SR-43/PB.13 2017 on behalf of Mr.
SR-43/PB.13/2017 Atas nama Bapak Moch. Bukhori Moch. Bukhori Muslim
Muslim
2. Anggota DPS UUS Bank Sinarmas merupakan 2. Members of UUS DPS Bank Sinarmas are competent
professional yang memiliki kompetensi, yang sekurang- professionals who have at least knowledge and experience in
kurangnya memiliki pengetahuan dan pengalaman di the field of sharia mu'amalah and knowledge in banking and/
bidang syariah mu’amalah dan penggetahuan di bidang or finance in general
perbankan dan/atau keuangan secara umum
3. Anggota DPS UUS Bank Sinarmas memiliki reputasi 3. Members of UUS DPS Bank Sinarmas have a good financial
keuangan yang baik, paling kurang : reputation, at least:
a. Tidak termasuk dalam daftar kredit macet a. Not included in the list of bad loans
b. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi b. Have never been declared bankrupt or become a
pemegang saham, anggota Dewan Komisaris atau shareholder, a member of the Board of Commissioners or
anggota Direksi suatu perseroan dan/atau anggota a member of the Board of Directors of a company and/or a
pengurus suatu badan usaha yang dinyatakan member of the management of a stated business entity
bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau guilty of causing a company and/or business entity to go
badan usaha dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) bankrupt, within the last 5 (five) years before being nominated.
taun terakhir sebelum dicalonkan
Anggota DPS UUS Bank Sinarmas merangkap jabatan Bank Sinarmas UUS DPS members concurrently hold positions
sebagai anggota DPS pada lembaga keuangan syariah lain as a DPS member in other Islamic financial institutions no
tidak lebih dari 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain. more than 4 (four) other Islamic financial institutions. The
Berikut ini adalah jabatan rangkap yang dijabat oleh DPS UUS following are concurrent positions held by the DPS UUS
Bank Sinarmas yaitu : Sinarmas Bank, namely:
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 355
Nama Jabatan Pada Lembaga Keuangan Syariah Lain Nama Lembaga keuangan Syariah Lain
Masa Jabatan masing – masing anggota Dewan Pengawas The tenure of each member of Sinarmas Bank UUS Sharia
Syariah UUS Bank Sinarmas adalah: Supervisory Board are as follows:
Nama Jabatan RUPS Masa Jabatan
Ahmadi Sukarno Ketua DPS 9 Mei 2017 9 Mei 2017 s/d RPUST 2020
Moch. Bukhori Muslim Anggota DPS 9 Mei 2017 22 September 2017 s/d RUPST 2020
Rapat Dewan Pengawas Syariah wajib diselenggarakan paling Sharia Supervisory Board meetings must be held at least 1
kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Sejak bulan Januari (one) time in 1 (one) month. From January to December 2018
sampai dengan Desember 2018 DPS telah menyelenggarakan DPS has held 12 meetings.
rapat sebanyak 12 kali.
Keputusan rapat telah dituangkan dalam risalah rapat dan Meeting decisions have been stated in minutes of meetings
telah didokumentasikan dengan baik sebagaimana diatur and have been well documented as stipulated in Bank
dalam Peraturan Bank Indonesia No.11/22/PBI/2009 pasal 49. Indonesia Regulation No.11/22/PBI/2009 article 49.
10 19 Oktober 2018 Pembahasan Pertemuan Rutin dan Diskusi Terkait Discussion of Routine Meetings and Related
Pelaksanaan Prinsip Syariah Discussions
Sharia Principles Implementation
356
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya Jumlah yang diterima dalam 1 tahun
Types of Remuneration and other Facilities Amount received in 1 year
Orang Jutaan Rupiah
Remunerasi/Remuneration 2 404
Fasilitas lain/Other facilities:
Yang dapat dimiliki/What can be owned - -
Yang tidak dapat dimiliki/Which cannot be owned - -
Jumlah/Total 2 404
KELOMPOK KISARAN TINGKAT PENGHASILAN DPS DPS LEVEL INCOME LEVEL GROUP
Pada tahun 2018, UUS Bank Sinarmas tidak menggunakan In 2018, UUS Sinarmas Bank did not use consultant in carry
konsultan untuk aktivitasnya. out all the activities.
Kasus internal Fraud UUS Bank Sinarmas dari bulan Januari The Bank Sinarmas internal UUS fraud case from January to
sampai dengan Desember 2018 adalah : December 2018 are:
Perkara hukum UUS Bank Sinarmas tahun 2018 sebagai Number of Cases Conducted by Board of Commissioners /
berikut: Directors
Jumlah
Perkara Hukum
Perdata Pidana
Telah selesai - -
(telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)
Dalam Proses Penyelesaian 1 -
Jumlah 1 -
PENYALURAN DANA KEBAJIKAN UNTUK KEGIATAN DISTRIBUTION OF THE PRIVATE FUND FOR
SOSIAL ACTIVITIES
SOCIAL
Pada tahun 2018, terdapat penyaluran dana sebesar
Rp750.000.000,- untuk kegiatan sosial. Adapun rincin In 2018, there is a disbursement of funds in the amount of
penyaluran dana tersebut adalah : Rp750,000,000 for social activities. Details distribution of
these funds is:
Nama Penerima Dana Jumlah Dana yang Disalurkan
(Rp)
Masjid Cheng HOO Surabaya Rp50.000.000
Dana CSR Renovasi Masjid An - Nur Kementerian Agama Kabupaten Sukabumi Rp30.000.000
Bantuan Gempa Lombok Rp200.000.000
Bantuan bencana Palu Rp225.000.000
Taman Bacaan PT. Balai Pustaka Rp200.000.000
Pondok Pesantren Al- Kautsar Medan Rp30.000.000
Pendidikan dalam rangka Peluncuran Tabungan Simas Haji Rp15.000.000
JUMLAH Rp750.000.000
Sumber Pendapatan Non Halal Nilai Pendapatan Alokasi / Penggunaan Pendapatan Non Halal
Non Halal
Pendapatan denda, Pinalti Rp2.796.863.802,88 Renovasi Masjid, Donasi Taman Bacaan,
(Nominal Akhir per Desember 2018) Donasi untuk pendidikan, Donasi untuk
bantuan korban bencana, Donasi tabungan
haji. (Alokasi per Desember 2018 Sebesar
Rp750.000.000)
TOTAL Rp2.796.863.802,88
PERMASALAHAN HUKUM
LEGAL ISSUES
Pada tahun 2018 Perseroan menghadapi beberapa In 2018 the Company faced several legal problems, in the
permasalahan hukum, berupa gugatan perdata, dimana form of a civil suit, in which the Company as Defendant Party
Perseroan sebagai Pihak Tergugat melalui proses hukum through the legal process.
yang berlaku.
• Gugatan Perdata yang dihadapi oleh Bank pada tahun • Civil Lawsuit faced by the Bank in 2018 was based
2018 dominan didasari atas gugatan dari para Debitur predominantly on the lawsuit of the Debtors loans (micro
kredit macet (segmentasi kredit mikro) yang mengajukan credit segment), which filed its objections to execution
keberatannya atas eksekusi Hak Tanggungan yang conducted by the Mortgage Bank.
dilakukan oleh Bank.
• Gugatan dimenangkan oleh Bank, namun terhadap • The lawsuit won by the Bank, but against some of the
beberapa perkara penggugat mengajukan proses upaya cases the plaintiff filed a legal action continuation process
hukum lanjutan (baik banding ataupun kasasi) atas (either appeal or cassation) against the decision of the
putusan Pengadilan Negeri. District Court.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 359
Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat perkara penting yang Throughout 2018, there are no important matters faced by
dihadapi oleh Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sinarmas the Board of Directors and Board of Commissioners of Bank
sebagaimana terlihat pada tabel di bawah ini: Sinarmas as shown in the table below:
Selama tahun 2018, tidak terdapat sanksi administratif yang During the year 2018, there are no administrative sanctions
dikenakan kepada Bank Sinarmas, anggota Direksi maupun were imposed on Bank Sinarmas, a member of the Board of
anggota Dewan Komisaris Bank Sinarmas. Directors as well as members of the Board of Commissioners
of Bank Sinarmas.
UNIT LEGAL
LEGAL UNIT
Unit kerja legal merupakan unit kerja yang berada di bawah Legal work unit is a unit under the Directorate Managing
Direktorat Direktur Utama bersama dengan beberapa unit Director along with some other work units. Sinarmas Bank’s
kerja lainnya. Perkembangan bisnis Bank Sinarmas semakin business development increasingly today has a level of
hari memiliki tingkat kompleksitas transaksi bisnis yang complexity of business transactions are higher. Therefore,
semakin tinggi. Oleh karena itu, unit kerja legal senantiasa the legal work unit strives to identify and mitigate the risk
berupaya untuk mengidentifikasi dan memitigasi risiko of possible legal and / or arising in connection with the
hukum yang mungkin dan/atau timbul sehubungan dengan Company’s business activities. Legal units perform a variety
kegiatan usaha Perseroan. Unit legal melakukan beragam of efforts, including:
upaya, antara lain:
2. Melakukan review kinerja Pihak Ketiga 2. To review the performance of a Third Party
Secara berkala legal melakukan review atas kinerja Pihak Legal periodically reviews the performance of third party
Ketiga dalam penyelesaian dokumen kredit dan dokumen in settlement of loan documents and other relevant
terkait lainnya. documents.
Kode Etik adalah merupakan rumusan sikap dan perilaku The Code is a formulation of attitudes and behaviors that
yang disepakati bersama seluruh jajaran perusahaan dan agreed the whole company and as part of the policy of Bank
sebagai bagian dari kebijakan Bank Sinarmas. Semua Sinarmas. All decisions and actions taken on behalf of the
keputusan dan tindakan yang diambil atas nama perusahaan company to follow the standards of personal and professional
mengikuti standar integritas pribadi dan profesional yang integrity in all aspects of the action sublime and pursuant to
luhur dalam semua segi tindakan dan menurut ketentuan applicable legislation.
perundangundangan yang berlaku.
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku Bank Sinarmas, Code of Ethics and Code of Conduct Bank Sinarmas, analyze
menguraikan secara ringkas prinsip, kebijakan dan peraturan briefly the principles, policies and regulations governing the
yang mengatur kegiatan Perseroan yang harus ditaati Company’s activities that must be adhered to by employees
oleh para karyawan dan pihak lain yang bekerja dengan and others who work with BSIM, or representing the BSIM
BSIM, atau yang mewakili BSIM secara langsung atau tidak directly or indirectly, as stated in the DECREE No. , SK.001
langsung sebagaimana tertuang dalam SURAT KEPUTUSAN / 2011 / dir1-COMP About CODES AND GUIDELINES FOR
No. SK.001/2011/ DIR1-COMP Tentang KODE ETIK DAN CONDUCT.
PEDOMAN TINGKAH LAKU.
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku Bank Sinarmas terdiri Code of Ethics and Code of Conduct Bank Sinarmas consists
dari 6 (enam) bagian, yaitu: of six (6) sections, namely:
1. Tanggung Jawab Kepada Bank Sinarmas 1. Responsibilities to Bank Sinarmas
2. Tanggung Jawab di Tempat Kerja 2. Responsibility at Work
3. Mewakili Bank Sinarmas dan Pihak Luar Lainnya 3. On behalf of Bank Sinarmas and Other External Parties
4. Kerahasiaan 4. Confidentiality
5. Investasi dan Kegiatan di Luar Perusahaan 5. Investments and Outside Activities Companies
6. Ketentuan Tentang Kepatuhan 6. Conditions About Compliance
PENGUNGKAPAN BAHWA KODE ETIK BERLAKU BAGI DISCLOSURE CODE THAT APPLY TO ALL LEVEL
SELURUH LEVEL ORGANISASI ORGANIZATION
Kode etik berlaku bagi seluruh insan Perseroan, mulai dari The code of conduct applies to all beings of the Company, from
Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan sebagai budaya the Board of Commissioners, Directors, and all employees as
kerja dalam aktivitas operasional sehari-hari. Selain itu, pihak a work culture in the daily operational activities. In addition,
eksternal yang berhubungan dengan Perseroan juga diwajibkan external parties relating to the Company is also required to
untuk mengikuti berbagai ketentuan yang ada didalam kode follow the various provisions contained in the Company’s
etik Perseroan. Dalam rangka mendukung penerapan kode etik code of ethics. In order to support the implementation of the
tersebut, Perseroan melakukan beberapa hal berikut: code, the Company made the following points:
• Pemberlakuan kewajiban mematuhi kode etik Perseroan • Enforcement of the code of conduct the Company’s
bagi seluruh insan Perseroan. obligation to adhere to all beings of the Company.
• Sosialisasi dan pemahaman atas kode etik. • Socialization and understanding of the code of conduct.
• Manajemen Perseroan bertanggung jawab dan memberi • Company management responsible and set an example
keteladanan bagi bawahannya untuk menerapkan kode for his subordinates to implement the code of conduct of
etik Perseroan. the Company.
Pedoman Tingkah Laku dibagikan kepada semua karyawan Code of Conduct was distributed to all employees of Bank
Bank Sinarmas dan pihak lain yang melaksanakan pekerjaan Sinarmas and others who carry out work for the company.
untuk perusahaan.
362
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sosialisasi terhadap penerapan kode etik senantiasa Socialization of the application of the code of conduct is always
dilakukan kepada segenap insan Perseroan, mulai dari done to all the beings of the Company, from top management
top management sampai dengan level operasional to the operational level through a variety of media owned by the
melalui berbagai media yang dimiliki Perseroan, termasuk Company, including the use of information technology through
pemanfaatan melalui media teknologi informasi yang dapat the media that can be accessed by all employees easily at any
diakses oleh semua pegawai dengan mudah setiap saat. Bank time. Bank Sinarmas Memo convey through the media and /
Sinarmas menyampaikan melalui media Memo dan/ atau or Circular of the Board of Directors on the implementation of
Surat Edaran dari Direksi tentang pelaksanaan etika bisnis. business ethics. Media socialization dissemination of the code of
Media sosialisasi penyebarluasan kode etik dilakukan melalui conduct carried out through the Company’s website, booklets,
situs web Perseroan, buku saku,spanduk, banner, buletin, banners, banners, newsletters, statement of commitment,
pernyataan komitmen, iklan di koran, dan lain sebagainya. advertisements in newspapers, and so forth.
JENIS SANKSI UNTUK SETIAP PELANGGARAN KODE PENALTIES FOR ANY BREACH OF THE CODE OF
ETIK CONDUCT
Bank Sinarmas memberikan jenis sanksi yang beragam Bank Sinarmas provide diverse types of sanctions for any
untuk setiap pelanggaran kode etik mulai dari pemberian violations of the code of conduct, from issuing warning
Surat Peringatan sampai dengan Pemutusan Hubungan letters to the Termination (PHK). Every abuse of authority
Kerja (PHK). Setiap penyalahgunaan wewenang dan setiap and any violation of the Code of Conduct Bank can sanction
pelanggaran Kode Etik Bank dapat dikenai sanksi organisasi of the organization by the competent authority as stipulated
oleh pejabat berwenang sebagaimana diatur dalam aturan in the rules of the Bank. The injured party either directly or
Bank. Para pihak yang dirugikan baik langsung maupun tidak indirectly as a result of abuse of authority and violation of
langsung akibat penyalahgunaan wewenang dan pelanggaran the Code Bank by employers and / or employees may submit
Kode Etik Bank oleh pengusaha dan/atau karyawan dapat complaints orally or in writing to the Board.
menyampaikan keluhan secara lisan maupun tertulis kepada
Direksi.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 363
PAKTA INTEGRITAS
INTEGRITY PACT
Komitmen manajemen dan seluruh pegawai Perseroan untuk Commitment management and all employees of the
senantiasa mencegah dan tidak melakukan korupsi tertuang Company to continue to prevent and corruption contained in
dalam sebuah Pakta Integritas yang memuat tentang berbagai an Integrity Pact which includes about a variety of things to
hal yang dapat menegakkan implementasi GCG di dalam enforce the implementation of GCG in Bank Sinarmas. The
Bank Sinarmas. Pakta integritas tersebut bertujuan untuk integrity pact aims to foster openness and honesty, as well
menumbuhkembangkan keterbukaan dan kejujuran, serta as creating a task execution quality, effective, efficient and
menciptakan pelaksanaan tugas yang berkualitas, efektif, accountable in the business environment.
efisien, dan akuntabel dalam lingkungan bisnis.
Whistleblowing systems merupakan salah satu sarana Whistleblowing systems is one means of communication for
komunikasi bagi pihak internal Bank Sinarmas untuk internal party Bank Sinarmas to report the actions/behaviors/
melaporkan perbuatan/perilaku/kejadian yang berhubungan events related to fraud measures, codes of conduct and other
dengan tindakan fraud, kode etik, dan kebijakan internal internal policies Sinarmas Bank which is based in good faith
Bank Sinarmas lainnya yang didasari itikad baik dan bukan and does not constitute a personal grievance based on whim
merupakan suatu keluhan pribadi ataupun didasari kehendak or bad / slander. Management requires that each line of
buruk/fitnah. Manajemen mengharuskan setiap lini unit bisnis business units to consistently execute supervisory functions
untuk secara konsisten menjalankan fungsi pengawasan attached and stages, as well as set the policy to open channels
melekat dan berjenjang, serta menetapkan kebijakan dengan of complaint to use as an early warning in order to perform
membuka saluran pengaduan yang dapat diberdayagunakan the steps of a perfected system of internal control. These
sebagai early warning untuk dapat melakukan langkah- mechanisms regulate matters that include the reporting
langkah penyempurnaan sistem pengendalian internal. process, follow-up reporting, and communication processes
Mekanisme ini mengatur hal-hal yang meliputi proses for whistleblower protection program. Since October 20, 2015
pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi
dan program perlindungan bagi whistleblower. Sejak tanggal
20 Oktober 2015, Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan
dan pedoman Whistleblowing berdasarkan SK.027/2015/
PRESDIRFMD.
• Sebagai sarana bagi pelapor untuk melaporkan tindakan • As means for whistleblowers to report fraud action
fraud, pelanggaran kode etik, kebijakan internal Bank Violations of the code of ethics, other internal policies
Sinarmas lainnya tanpa rasa takut atau khawatir karena the Bank Sinarmas without fear or worry as guaranteed
dijamin kerahasiaannya. confidentiality.
• Agar fraud yang terjadi dapat dideteksi dan dicegah • In order fraud happen can be detectedand prevented
sedini mungkin. as early as possible.
364
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
• Tersedianya cara penyampaian informasi penting dan • The availability of means of delivery important information
kritis bagi perusahaan kepada pihak yang harus segera and critical for companies to those that must be handled
menanganinya secara aman. safely.
• Tersedianya mekanisme deteksi dini (early warning • The availability of early detection mechanism (early
system) atas kemungkinan terjadinya masalah akibat warning system) over possible trouble due to a violation.
suatu pelanggaran.
Seluruh pelaporan yang masuk akan dianalisa terlebih dahulu The whole reporting that entry will be analyzed first by
oleh whistleblowing officer, yaitu petugas yang ditunjuk whistleblowing officer, the officer designated as confidential
secara rahasia oleh Direktur Utama. Whistleblowing officer by the Director. Whistleblowing officer whose job is to
tersebut bertugas untuk menerima, menindaklanjuti dan receive, follow up and monitor the whistleblower report and
memonitor laporan whistleblower dan berkoordinasi dengan coordinate with the Anti-Fraud Division, Internal Audit, IT
Divisi Anti Fraud, Satuan Kerja Audit Internal, Divisi IT, Divisi Division, Division of HCM and Branch Offices. The duties and
HCM dan Kantor Cabang. Tugas dan tanggung jawab masing- responsibilities of each Work Unit has been set up clear, from
masing Unit Kerja telah diatur secara jelas, mulai dari tahapan the stage of early detection to completion in a case of fraud or
melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas other irregularities.
kasus fraud ataupun penyimpangan lainnya.
Jika diperlukan, whistleblowing officer akan meminta data If necessary, whistleblowing officer will request additional
tambahan untuk laporan yang disertai dengan alamat email data to the report, along with an email address or a phone
atau nomor telepon yang dapat dihubungi. Apabila data number to call. If the data submitted are adequate and meet
yang disampaikan sudah memadai dan memenuhi kriteria the criteria of maximum 3 business days of the complaint
maka maksimal 3 hari kerja laporan pengaduan wajib sudah report shall have been given to the work unit that handles the
diberikan kepada unit kerja yang menangani investigasi untuk investigation and then perform validation of the correctness
kemudian melakukan validasi atas kebenaran dari laporan of the report.
tersebut.
Whistleblowing officer akan memberikan informasi terkait Whistleblowing officer will provide information regarding
status perkembangan pelaporan yang telah diteruskan ke Unit the status of development of the reporting that has been
kerja Investigasi kepada pelapor. Perkembangan informasi forwarded to the Investigation Unit labor to the complainant.
yang diberikan Unit Kerja Investigasi selambat – lambatnya 1 The development of the information given Investigation Unit
bulan sejak tanggal pelaporan. of Work later - later than one month from the date of reporting.
Whistleblowing officer wajib melakukan monitoring dan Whistleblowing officer shall monitor and report the number
melaporkan jumlah pengaduan yang masuk setiap bulannya of complaints received each month to the Managing Director,
kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Direktur with copies to the Director of Compliance. In addition,
Kepatuhan. Selain itu, whistleblowing officer juga wajib whistleblowing officer is also required to document receipt of
melakukan dokumentasi penerimaan pelaporan dengan tertib the order and confidential reporting.
dan rahasia.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 365
Penerima Laporan Whistleblower SKAI/DAF Divisi Anti Fraud | Anti Frad Division
Whisterblower
Receiver for Whistleblower’s Report SKAI/DAF Whistleblower Officer Investigasi/Investigation
Mulai
Start
Periksa Yes
Lengkapi Lengkapi Laporan No Identifikasi Awal
Informasi yang Belum Absah Kelengkapan Laporan Susun Tahapan
Collecting Collecting non Laporan Identification Investigasi
complement report Checking Report of early Report
Information
Completed
No
Apakah Yes
Pelanggaran Lakukan Investigasi
What is Investigation
Fraud?
No
Buat Laporan
Investigasi
Information Laporan Rekomendasi dan
Tidak Ada Indikasi Tindak Lanjut untuk
Fraud Disampaikan kepada
Information that no Direksi
Fraud Indication Reported
recomendation
Terima Hasil investigated and
Terima Hsil Investigasi follow up the Board of
Investigasi
Received Investigation Directors
Received Investigation
Result
Result
Simpan Hasil
Selesai Investigasi
Finish Save Investigation
Result
Berikut ini adalah sarana dan alamat yang dapat digunakan Here are the facilities and addresses that can be used by the
oleh pelapor untuk menyampaikan pengaduannya. complainant to submit a complaint.
Untuk mempermudah dan mempercepat proses tindak lanjut, To simplify and accelerate the process of follow-up, these are
berikut ini adalah hal-hal yang harus dipenuhi oleh pelapor the things that must be met by the complainant in submitting
dalam menyampaikan pengaduannya. the complaint.
1. Memberikan informasi mengenai identitas diri pelapor 1. Provide information on the identity of the reporting to
untuk memudahkan komunikasi dengan pelapor, facilitate communication with the complainant, at least:
sekurang-kurangnya:
I. Nama pelapor (diperbolehkan menggunakan anonim); I. Name of the reporting (allowed to use anonymous);
II. Nomor telepon/alamat e-mail yang dapat dihubungi. II. Telephone number / e-mail address that can be
contacted.
2. Harus memberikan indikasi awal yang dapat 2. Must provide a reliable early indication (3W and 1H) which
dipertanggungjawabkan (3W & 1H) yang meliputi: includes:
I. Indikasi/fakta penyimpangan atau pelanggaran yang I. Indications / facts irregularities or violations occurring
terjadi (What), (What)
II. Pihak yang diindikasikan sebagai pelaku dan/atau II. Parties indicated as perpetrators and / or the parties
pihak yang terlibat (Who), involved (Who),
III. Kapan dan dimana terjadinya (When), III. When and where the (When),
IV. Modus/cara yang digunakan (How), IV. Modes / means used (How),
V. Potensi kerugian yang diderita oleh Bank (untuk kasus V. Potential losses suffered by the Bank (for cases
yang melibatkan aspek finansial) involving financial aspects)
VI. Keterangan/informasi lain yang dianggap perlu, VI. Description / other information deemed necessary,
seperti adanya perubahan sikap/perilaku/gaya hidup such as a change in attitude / behavior / lifestyle and the
maupun tingkat konsumsi yang diduga atau patut level of consumption of the suspected or reasonably
diduga menunjukkan ketidakwajaran sesuai dengan suspected to show irregularities in accordance with
kemampuan karyawan tersebut. the employee's ability.
3. Laporan yang disampaikan harus berhubungan dengan: 3. Reports submitted must relate to:
I. Pelanggaran yang dapat menimbulkan kerugian I. Violations can lead to financial and non-financial loss
finansial maupun non finansial
II. Pelanggaran hukum II. lawlessness
III. Pelanggaran Perjanjian Kerja Bank Sinarmas III. Bank Sinarmas violation Employment Agreement
IV. Pelanggaran Peraturan Perusahaan IV. Violation of Company Regulations
V. Pelanggaran kode etik V. Violations of the code of ethics
VI. Pelanggaran kebijakan internal Bank Sinarmas VI. Bank Sinarmas internal policy violation More
lainnya
VII. Pelanggaran benturan kepentingan VII. Violation of conflict of interest
VIII. Pelanggaran lainnya yang dapat dipersamakan VIII. Other abuses thereto
dengan itu
Atas laporan yang terbukti kebenarannya, Bank Sinarmas Statements were unsubstantiated, Bank Sinarmas will
akan memberikan perlindungan terhadap pelapor yang provide protection to whistleblowers that includes:
meliputi:
1. Jaminan kerahasiaan identitas pelapor dan isi laporan 1. Guarantee the anonymity of the reporting and content of
yang disampaikan; the reports submitted;
2. Jaminan perlindungan terhadap perlakuan yang 2. Guarantee protection against adverse treatment of the
merugikan pelapor; complainant;
3. Jaminan perlindungan dari kemungkinan adanya tindakan 3. Guarantee protection from possible acts of threats,
ancaman, intimidasi, hukuman ataupun tindakan tidak intimidation, punishment or other unpleasant actions of
menyenangkan lainnya dari pihak terlapor. the party reported.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 367
Divisi Anti Fraud akan menyampaikan hasil dari penanganan Anti-Fraud Division will present the results of the handling of
pengaduan kepada manajemen yang memuat kesimpulan complaints to management that the conclusions drawn from
dari hasil penanganan, serta rekomendasi perbaikan sistem the results of treatment, as well as recommendations for
pengendalian internal jika dinilai masih terdapat kelemahan improvement of internal control system if it is judged there
dan juga rekomendasi pemberian sanksi atas petugas- are still weaknesses as well as recommendations sanctioning
petugas terkait kelemahan yang ditimbulkan. Penanganan officers posed related weakness. Handling of the reported
dari kasus yang dilaporkan bertujuan untuk memperkuat cases aims to strengthen the internal control system, as
sistem pengendalian intern, serta memotivasi seluruh pihak/ well as to motivate all parties / employees to avoid activities
karyawan untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat / transactions that could potentially / cause harm to the
berpotensi/ berakibat merugikan perusahaan atau dapat company or to disrupt companies operate safely.
mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.
(Sudah Selesai)/Closed 1
(Masih Proses)/Open 0
BUY BACK SHARES DAN BUY BACK OBLIGASI BANK BUY BACK SHARES AND BUY BACK BONDS BANK
Selama tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melakukan aksi During 2018, the Bank Sinarmas no corporate action such as
korporasi berupa buy back shares dan buy back obligasi. buy back shares and buy back bonds.
Internal fraud adalah penyimpangan/ kecurangan yang Internal fraud is the misuse / fraud committed by management,
dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap permanent and temporary employees (honorarium and
(honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja outsourcing) related to work processes and operations of the
dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi Bank which affect the Bank’s financial condition significantly
kondisi keuangan Bank secara signifikan dengan dampak by the impact deviation of more than 100,000,000 (one
penyimpangan lebih dari Rp100.000.000 (seratus juta Rupiah). hundred million Rupiah). In general, irregularities or fraud
Secara umum tindakan penyimpangan atau kecurangan yang measures taken by the Bank internal a violation of the integrity
dilakukan oleh pihak intenal Bank merupakan pelanggaran and abuse.
terhadap integritas serta penyelewengan kewenangan.
Fraud adalah semua tindakan penyimpangan atau pembiaran Fraud is all action irregularities or omissions deliberately done
yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu, atau to deceive, cheat, or manipulate Bank Sinarmas, customers or
memanipulasi Bank Sinarmas, nasabah, atau pihak lain, yang other parties, which occurred in the neighborhood of Bank
terjadi di lingkungan Bank Sinarmas dan/atau menggunakan Sinarmas and / or by means of Bank Sinarmas resulting in
sarana Bank Sinarmas sehingga mengakibatkan Bank Bank Sinarmas, customers, or others suffer loss, and / or
368
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sinarmas, nasabah, atau pihak lain menderita kerugian, dan/ perpetrators of financial fraud to benefit either directly or
atau pelaku fraud memperoleh keuntungan keuangan baik indirectly.
secara langsung maupun tidak langsung.
Jenis perbuatan yang tergolong fraud adalah: Types of conduct are classified as fraud are:
1. Kecurangan. 1. Cheating.
2. Penipuan. 2. Fraud.
3. Penggelapan aset. 3. Embezzlement assets.
4. Pembocoran rahasia. 4. Disclosure of the secret.
Kebijakan Anti Fraud merupakan wujud komitmen Anti-Fraud Policy reflects the commitment of Bank Sinarmas
manajemen Bank Sinarmas dalam mencegah terjadinya management in preventing fraud by implementing a fraud
fraud dengan menerapkan suatu sistem pengendalian fraud control system are implemented effectively and sustainably.
yang dijalankan secara efektif dan berkesinambungan. Sistem The fraud control system directs the Bank Sinarmas in
pengendalian fraud ini mengarahkan Bank Sinarmas dalam determining measures to prevent, detect, investigate,
menentukan langkah–langkah untuk mencegah, mendeteksi, and monitor fraud incident. Anti-Fraud Policy set forth in
investigasi, dan memantau atas kejadian fraud. Kebijakan Decree No. SK.007 / 2012 / Chairman-Audit Unit of Anti-
Anti Fraud tersebutkan dituangkan dalam Surat Keputusan Fraud Management Policy June 1, 2012. This policy requires
No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI tentang Kebijakan Anti-Fraud management to mobilize all available resources so that
Management tanggal 1 Juni 2012. Kebijakan ini menuntut fraud control system can be implemented in an effective and
manajemen untuk mengerahkan seluruh sumber daya yang sustainable.
ada agar sistem pengendalian fraud dapat diimplementasikan
secara efektif dan berkesinambungan.
Dasar hukum dari penerapan kebijakan anti fraud di Bank The legal basis of the application of anti-fraud policy in
Sinarnas adalah Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP Sinarnas Bank is Bank Indonesia Circular Letter No. 13/28
tanggal 9 Desember 2011 yang bertujuan untuk memperkuat / DPNP on 9 December 2011, which aims to strengthen
sistem pengendalian interen Bank dan sebagai pelaksanaan the Bank’s internal control system and as the further
lebih lanjut Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.5/8/ PBI/2003 implementation of Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 5/8 /
tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko PBI / 2003 dated 19 May 2003 regarding Risk Management for
bagi Bank Umum. Commercial Banks.
Sesuai dengan SE BI tersebut, Bank Sinarmas wajib memiliki In accordance with the Circular Letter, Bank Sinarmas required
dan menerapkan strategi anti fraud yang efektif, yang paling to have and implement anti-fraud strategy that is effective,
kurang memenuhi acuan minimum sebagai berikut: which at least meets the minimum reference as follows:
a. kondisi lingkungan internal dan eksternal; a. internal and external environmental conditions;
b. kompleksitas kegiatan usaha; b. the complexity of business activities;
c. potensi, jenis, dan risiko fraud; dan c. potential, types, and the risk of fraud; and
d. kecukupan sumber daya yang dibutuhkan. d. the adequacy of the resources needed.
Kebijakan anti fraud di Bank Sinarmas bertujuan untuk: Anti-fraud policy in Bank Sinarmas aims to:
• Memberikan arah kebijakan dalam pembudayaan tingkat • Provide policy direction in the acculturation level
kewaspadaan terhadap kemungkinan adanya fraud of vigilance against the possibility of fraud and risk
maupun kesadaran risiko terhadap aktifitas kegiatan awareness on the activities of the Bank.
Bank.
• Sebagai suatu dasar tindakan yang diambil oleh Bank • As a basic action taken by Banks in to a form of control
dalam melakukan suatu bentuk kontrol pencegahan precautions against the occurrence of a crime which
terhadap terjadinya suatu tindak kejahatan yang could harm the Bank financially and can affect the overall
dapat merugikan Bank secara finansial maupun dapat performance of the Bank’s operations.
mempengaruhi kinerja operasional Bank secara
keseluruhan.
• Bentuk penegasan dari Bank dan untuk didasari dan • Form affirmation of Bank and for constituted and
dipahami secara menyeluruh setiap level organisasi Bank understood thoroughly every level of organization of
bahwa fraud merupakan bentuk tindak kejahatan dan the Bank that fraud is a form of crime and unscrupulous
tindakan yang tidak bermoral khususnya dalam organisasi actions, especially in the banking organization.
perbankan.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 369
4
PILAR
STRATEGI ANTI FRAUD
ANTI-FRAUD 4 PILAR STRATEGY
PEDOMAN
PENERAPAN
INVESTIGATION, REPORTING,
MONITORING, EVALUATION,
INVESTIGASI, PELAPORAN
PEMANTAUAN, EVALUASI
STRATEGI ANTI
PENCEGAHAN
PREVENTION
FRAUD TERBITAN
TINDAK LANJUT
AND SANCTION
DETECTION
DAN SANSKI
FOLLOW-UP
DETEKSI
7 APRIL 2015
GUIDELINES
OF ANTI-FRAUD
STRATEGY
PUBHISHED
ON APRIL 7 2015
Strategi Anti Fraud yang dalam penerapannya berupa sistem Anti-Fraud Strategy that in its application in the form of fraud
pengendalian fraud, memiliki 4 (empat) pilar, sebagai berikut: control system, has four (4) pillars, as follows:
1. Pencegahan 1. Prevention
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka mengurangi Loading devices in order to reduce the potential risk of
potensi risiko terjadinya fraud, yang paling kurang fraud, at least including anti-fraud awareness, vulnerability
mencakup anti fraud awareness, identifikasi kerawanan, identification, and know your employee.
dan know your employee.
2. Deteksi 2. Detection
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka Loading devices in order to identify and locate the
mengidentifikasi dan menemukan kejadian fraud dalam occurrence of fraud within the Bank's business activities,
kegiatan usaha Bank, yang mencakup paling kurang comprising at least whistleblowing policies and
kebijakan dan mekanisme whistleblowing, surprise audit, mechanisms, surprise audits, and surveillance systems.
dan surveillance system.
3. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi 3. Investigations, Reporting and Sanctions
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka menggali Loading devices in order to gather information, the
informasi, sistem pelaporan, dan pengenaan sanksi reporting system, and the imposition of sanctions on
atas kejadian fraud dalam kegiatan usaha Bank, yang the incidence of fraud in banking activities, which shall
paling kurang mencakup standar investigasi, mekanisme cover at least the standard of investigation, reporting
pelaporan, dan pengenaan sanksi. mechanisms, and the imposition of sanctions.
4. Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut 4. Monitoring, Evaluation, and Follow-up
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka memantau Loading devices in order to monitor and evaluate the
dan mengevaluasi kejadian fraud serta tindak lanjut incidence of fraud and the necessary follow-up, based on
yang diperlukan, berdasarkan hasil evaluasi, yang paling the evaluation, which at least covers the monitoring and
kurang mencakup pemantauan dan evaluasi atas kejadian evaluation of the incidence of fraud as well as follow-up
fraud serta mekanisme tindak lanjut. mechanism.
370
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dalam menjalankan strategi anti fraud, Bank Sinarmas In carrying out anti-fraud strategy, Bank Sinarmas committed
berkomitmen untuk tidak mentoleransi baik terhadap to not tolerate either the actions of the perpetrators of fraud
tindakan fraud maupun pelaku Fraud. Selain itu, Bank and fraud. In addition, the Bank Sinarmas also seeks to
Sinarmas juga berupaya membangun budaya anti fraud, build a culture of anti-fraud, where fraud risk awareness and
dimana fraud risk awarness dan penerapan sanksi yang implementation of clear and decisive sanctions expected to
jelas dan tegas diharapkan dapat menumbuhkan nilai nilai foster the values of integrity employees.
integritas karyawan.
Salah satu cara untuk membangun budaya anti fraud dan One way to build anti-fraud culture and awareness of
kesadaran karyawan adalah dengan memberikan pemahaman employees is to provide an understanding through good
melalui pelatihan baik kepada karyawan baru (Induction training to new employees (Induction training) as well as
training) maupun refreshment bagi karyawan existing. refreshment for existing employees. In addition to training on
Selain mengadakan pelatihan secara berkelanjutan, juga an ongoing basis, also conducted anti-fraud campaign, email
dilakukan kampanye anti fraud, media email blast dan lensa blasts and lens media news. With the continuous training of
berita. Dengan adanya pelatihan secara berkesinambungan these employees are always reminded to continue to carry out
ini karyawan selalu diingatkan untuk terus menjalankan the work in accordance with the applicable internal policies
pekerjaan sesuai dengan kebijakan internal yang berlaku while maintaining the company's values and integrity.
dengan tetap menjaga nilai nilai perusahaan dan integritas
yang tinggi.
Fraud dapat terjadi tidak hanya dari internal bank, akan Fraud can occur not only from the internal bank, there will
ada pihak lain yang berusaha membobol bank dengan be others who are trying to break into the bank by using the
menggunakan cara atau metode baru. Dengan memberikan method or the new method. By providing ongoing training
pelatihan yang berkelanjutan baik mengenai kebijakan both on the bank's internal policies and a reminder to keep
internal bank dan reminder untuk tetap menjalankan running the bank's internal policies with the expected high
kebijakan internal bank dengan integritas tinggi diharapkan integrity it can be preventive and early detection in order to
hal ini dapat menjadi langkah preventif dan early detection not be a detriment to the Bank in the future.
agar tidak menjadi kerugian bagi Bank di kemudian hari.
Upaya ini selalu dijalankan agar ada keterikatan antara This effort is always running so that no entanglement
karyawan dan perusahaan yang diharapkan meningkatkan between the employee and the company expected to increase
rasa memiliki (sense of belonging) karyawan dan Bank untuk the sense of belonging (sense of belonging) and the Bank's
bersama-sama memerangi fraud. employees to jointly combat fraud.
Peningkatan fungsi Know Your Employee merupakan Know Your Employee Enhancement function is another
langkah penting lainnya yang diperlukan dalam penerapan important step required in the implementation of anti-fraud
strategi anti fraud. Melalui fungsi ini, dilakukan pengawasan strategy. Through this function, the supervision is inherent
melekat dari atasan terhadap bawahan yang berada dibawah from superiors to subordinates to ensure policies and
koodinasinya untuk memastikan dijalankanya kebijakan dan procedures and good control to mitigate fraud risks inherent
prosedur serta kontrol yang baik untuk mitigasi risiko fraud in its activities and opportunities that can potentially minimize
yang melekat pada setiap aktivitas dan meminimalisasi the occurrence of fraud.
peluang yang dapat berpotensi terjadinya fraud.
Pemantauan dan pengawasan yang secara konsisten Monitoring and surveillance are consistently executed were able
dijalankan mampu menutup peluang fraud dimana atasan to preclude fraud where superiors can be aware of the change in
dapat mewaspadai atas perubahan perilaku dan gaya the behavior and lifestyle of employees out of character. Know
hidup karyawan diluar kebiasaannya. Penerapan Know Your Employee Application of the other is to run a banking
Your Employee lainnya adalah dengan menjalankan prinsip principle - caution in the selection and recruitment process
kehati – hatian pada proses seleksi dan rekruitmen melalui through the background checking to ensure the employees who
background checking untuk memastikan karyawan yang have received a good track record and integrity.
diterima memiliki track record baik dan integritas yang tinggi.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 371
Untuk meningkatkan fraud awareness bagi pegawai dan juga To increase fraud awareness for employees and customers,
nasabah, Bank Sinarmas melakukan kegiatan internalisasi Bank Sinarmas internalization of fraud awareness activities
fraud awareness yang dilakukan dengan memasang poster conducted by putting up posters and send an email blast to
dan mengirim email blast kepada karyawan dan nasabah. its employees and customers.
Beberapa informasi yang disampaikan antara lain: Some of the information presented, among others:
372
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 373
374
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sebagai perusahaan terbuka, Bank Sinarmas telah As a public company, Bank Sinarmas has considered and
memperhatikan dan menerapkan rekomendasi Otoritas applied the recommendations of Financial Services Authority in
Jasa Keuangan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa accordance with Financial Services Authority Regulation No.21/
Keuangan No.21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman POJK.04/2015 concerning the Implementation of Guidelines
Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan Surat Edaran Otoritas of Corporate Governance for Public Company and Circular
Jasa Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Letter of Financial Services Authority No. 32/SEOJK.04/2015.
Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Penerapan 5 (lima) aspek, concerning Guidelines of Corporate Governance for Public
8 (delapan) prinsip tata kelola perusahaan yang baik serta Company. The application of 5 (five) aspects, 8 (eight)
25 (dua puluh lima) rekomendasi yang disampaikan oleh principles of good corporate governance as well as 25 (twenty-
OJK disampaikan pada tabel “Penerapan 25 Rekomendasi five) recommendations submitted by OJK have presented
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka”. in the table of "Implementation of 25 Recommendations on
Guidelines of Corporate Governance for Public Company".
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 375
Status: Comply
1.3 Ringkasan risalah RUPS Bank Sinarmas telah mengupload Ringkasan Risalah RUPS
tersedia dalam Situs Web dalam melalui situs web Perseroan www.banksinarmas.
Perusahaan Terbuka paling com pada menu Hubungan Investor (Investor Relation).
sedikit selama 1 (satu) tahun.
Ringkasan Risalah diupload 1 (satu) hari kerja setelah
The summary of meeting penyelenggaraan RUPS. Ringkasan risalah RUPS sejak
minutes of the GMS is available tahun 2014 hingga saat ini tersedia di situs web Bank.
on the public company website
for at least 1 (one) year. Status: Comply
Status: Comply
376
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
Status: Comply
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 377
3 Memperkuat 3.1 Penentuan jumlah Jumlah dan komposisi anggota Dewan Komisaris telah
Keanggotaan dan anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kebutuhan, kondisi dan kemampuan
Komposisi Dewan mempertimbangkan kondisi Bank dan telah memenuhi Peraturan OJK No. 33/
Komisaris Perusahaan Terbuka. POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
atau Perusahaan Publik.
Functions and Roles Bank Sinarmas has performed
of the Board of the communication function Bank Sinarmas juga telah memiliki kebijakan internal terkait
Commissioners to the Shareholders and Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Komisaris.
stakeholders and presented it
accurately and accurately on the Status: Comply
Bank’s website.
Number and composition of members of the Board of
Commissioners have considered the needs, conditions,
and capabilities of the Bank and have complied with OJK
Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and
Board of Commissioners of Issuers or Public Companies.
Status: Comply
3.2 Penentuan komposisi Dewan Komisaris Bank Sinarmas memiliki latar belakang
anggota Dewan Komisaris pendidikan, keberagaman keahlian, pengetahuan dan
memperhatikan keberagaman pengalaman. Hal ini diperlukan untuk mendukung efektifitas
keahlian, pengetahuan, dan tugas pengawasan Dewan Komisaris dalam perkembangan
pengalaman yang dibutuhkan. bisnis Bank. Keberagaman tersebut dapat dilihat dari profil
masing-masing Dewan Komisaris.
The composition stipulation of
the Board of Commissioners Status: Comply
pays attention to the diversity of
required skills, knowledge, and The Board of Commissioners has a self-assessment policy as
experiences. a Key Performance Indicator (KPI). Performance Assessment
of the Board of Commissioners is conducted based on the
evaluation criteria related to the implementation of duties
and responsibilities of the Board of Commissioners.
Status: Comply
4 Meningkatkan Kualitas 4.1 Dewan Komisaris Dewan Komisaris telah memiliki kebijakan penilaian sendiri
Pelaksanaan Tugas mempunyai kebijakan penilaian (self assessment) sebagai Key Performance Indicator (KPI).
dan Tanggung Jawab sendiri (Self Assessment) Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan
Dewan Komisaris untuk menilai kinerja Dewan kriteria penilaian yang terkait dengan pelaksanaan tugas
Komisaris dan tanggung jawab Dewan Komisaris.
Improving the Quality
of Implementation The Board of Commissioners Status: Comply
of Duties and has its self-assessment policy to The Board of Commissioners has a self-assessment policy as
Responsibilities evaluate its performance. a Key Performance Indicator (KPI). Performance Assessment
of the Board of of the Board of Commissioners is conducted based on the
Commissioners. evaluation criteria related to the implementation of duties
and responsibilities of the Board of Commissioners.
Status: Comply
378
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
4.3 Dewan Komisaris Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan pada Pedoman
mempunyai kebijakan terkait Dewan Komisaris terkait pengunduran dan pemberhentian
pengunduran diri anggota anggota Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris apabila
terlibat dalam kejahatan Status: Comply
keuangan.
Bank Sinarmas has a policy on the Board of Commissioners
The Board of Commissioners Guidelines related to the resignation and dismissal of
has a resignation policy if a members of the Board of Commissioners
commissioner is committed to
financial crime.
4.4 Dewan Komisaris atau Bank Sinarmas telah memiliki Komite Remunerasi dan
Komite yang menjalankan Nominasi yang berfungsi untuk membantu pelaksanaan
fungsi Nominasi dan tugas Dewan Komisaris terkait dengan fungsi nominasi dan
Remunerasi menyusun remunerasi anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi
kebijakan suksesi dalam proses
Nominasi anggota Direksi. Status: Comply
The Board of Commissioners Bank Sinarmas already has a Remuneration Committee and
or the Committee that runs it Nominations that function to help implement
Nomination and Remuneration the duties of the Board of Commissioners are related to the
functions compile succession functions of nominations and remuneration of members of
policies in the Nomination the Board of Commissioners and members of the Board of
process of members of the Directors
Board of Directors.
Status: Comply
C. Fungsi dan Peran Direksi
5 Memperkuat 5.1 Penentuan jumlah anggota Pada akhir tahun 2018, anggota Direksi Bank Sinarmas
Keanggotaan dan Direksi mempertimbangkan berjumlah 6 (enam) orang. Jumlah, komposisi dan struktur
Komposisi Direksi. kondisi Perusahaan Terbuka Direksi telah memenuhi ketentuan dan sesuai dengan
serta efektifitas dalam kompleksitas bisnis Bank Sinarmas.
pengambilan keputusan
Status: Comply
Determination of the number
of members of the Board of At the end of 2018, members of the Bank Sinarmas
Directors considering the Board of Directors number 6 (six) people. The number,
condition of the Public Company composition and structure of the Board of Directors have
and its effectiveness met the conditions and are in accordance with the business
decision-making complexity of Bank Sinarmas.
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 379
Status: Comply
5.3 Anggota Direksi yang Direktur yang membawahi bidang akuntansi dan keuangan
membawahi bidang akuntansi yaitu Bapak Frenky Tirtowijoyo.
atau keuangan memiliki
keahlian dan/ atau pengetahuan Latar belakang pedidikan, pengetahuan, keahlian serta
di bidang akuntansi. pengalaman beliau dapat di lihat pada profil Direksi.
Status: Comply
380
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
6.2 Kebijakan penilaian sendiri Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (self
(Self Assessment) untuk menilai assessment) yang dilaksanakan sesuai POJK Nomor 55/
kinerja Direksi diungkapkan POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola bagi Bank
melalui laporan tahunan umum, yang salah indikatornya adalah penilaian kinerja
Perusahaan Terbuka. Direksi. Hasil dari self assessment diungkapkan dalam
Laporan Tahunan Bank Sinarmas.
Self assessment policy to
assess the performance of the Status: Comply
Directors is disclosed through
the annual report of the Public Bank Sinarmas has conducted its own assessment (self
Company. assessment) carried out in accordance with POJK Number
55 /POJK.03 / 2016 concerning the implementation of
Governance for Banks general, the wrong indicator is
performance evaluation Directors. The results of the self
assessment are disclosed in Bank Sinarmas Annual Report
Status: Comply
6.3 Direksi mempunyai Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan pada Pedoman
kebijakan terkait pengunduran Direksi terkait pengunduran dan pemberhentian anggota
diri anggota Direksi apabila Direksi dan telah sesuai dengan kebijakan dan ketentuan
terlibat dalam kejahatan yang berlaku.
keuangan.
Status: Comply
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 381
7 Meningkatkan Aspek 7.1 Perusahaan Terbuka memiliki Bank Sinarmas memiliki Kode Etik dan Tingkah Laku yang
Tata Kelola Perusahaan kebijakan untuk mencegah pada salah satu pointnya menerangkan terkait insider
melalui Partisipasi terjadinya insider trading. trading. Ketentuan tersebut telah dikomunikasikan kepada
Pemangku Kepentingan seluruh karyawan melalui portal internal Bank Sinarmas.
Public companies have policies Dan setiap karyawan Bank Sinarmas wajib mematuhi
Improving Corporate to prevent them the occurrence seluruh isi dari Kode Etik dan Tingkah Laku.
Governance Aspects of insider trading
through Stakeholder Status: Comply
Participation
Sinarmas Bank has a Code of Ethics and Behavior on one of
the points explains related insider trading. These provisions
have been communicated to all employees through Bank
Sinarmas internal portal. And every employee of Bank
Sinarmas must comply all contents of the Code of Ethics
and Conduct.
Status: Comply
7.2 Perusahaan Terbuka memiliki Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan Anti Fraud
kebijakan anti korupsi dan anti Management yang disahkan melalui Surat Keputusan
fraud. No.SK.001/201/PRESDIR-SKAI sejak tanggal 1 Juni 2012.
The Public Company has an Sebagai implementasi atas kebijakan Anti Fraud
anti-corruption and anti-fraud Management, Bank Sinarmas membentuk sistem
policy. pengendalian fraud melalui Surat Keputusan
No.SK.001/2015/PRESDIR-FMD tanggal 20 Januari 2015
perihal Penerapan Strategi Anti Fraud (SAF). Dalam SAF
tersebut diatur antara lain mengenai organisasi dan 4 Pilar
SAF di Bank Sinarmas, yaitu:
Pilar 1 : Pencegahan
Pilar 2 : Deteksi
Pilar 3 : Investigasi, Pelaporan dan Sanksi
Pilar 4 : Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut
Status: Comply
Status: Comply
382
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
7.4 Perusahaan Terbuka Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan terkait pemenuhan
memiliki kebijakan tentang hak-hak kreditur dalam Surat Keputusan No SK.011/2018/
pemenuhan hakhak kreditur. DIR2-CA tentang Pedoman Perkreditan Revisi 6.0 tanggal 6
Mei 2018.
Public Company has a policy
about fulfillment of creditors’ Status: Comply
rights
Bank Sinarmas has policies related to fulfillment creditor
rights in Decree No. SK 005/2017 / DIR2-CA concerning
Guidelines for Credit Revision 5.0 and already perfected in
Circular Letter No. SE.021 / 2017 / DIR6-CA about Revision
of Credit Provisions in the Guidelines Credit Revision 5.0
Status: Comply
Status: Comply
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 383
Status: Explain
E. Keterbukaan Informasi
8.2 Laporan Tahunan Perusahaan Bank telah mengungkapkan informasi mengenai Pemegang
Terbuka mengungkapkan Saham yang memiliki 5% atau lebih saham Bank dalam
pemilik manfaat akhir dalam Laporan Tahunan pada bagian Komposisi Pemegang Saham.
kepemilikan saham Perusahaan
Terbuka paling sedikit 5% (lima Status: Comply
persen), selain pengungkapan
pemilik manfaat akhir dalam The bank has disclosed information about the Holder Shares
kepemilikan saham Perusahaan that have 5% or more shares in the Bank Annual Report in
Terbuka melalui pemegang the Shareholders Composition section.
saham utama dan pengendali. Status: Comply
MANAJEMEN RISIKO
RISK MANAGEMENT
Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Pursuant to the provisions of the Financial Services Authority
struktur permodalan Bank Sinarmas terdiri dari Modal Inti (OJK), Bank Sinarmas’ capital structure consists of Core
(Tier 1) dan Modal Pelengkap (Tier 2). Capital (Tier 1) and Supplementary Capital (Tier 2).
Bank Sinarmas telah melakukan pengelolaan modal sesuai Bank Sinarmas has performed capital management in
dengan regulasi Bank Indonesia dan OJK (Basel II dan Basel accordance with regulations of Bank Indonesia and OJK (Basel
III) dalam rangka memastikan bahwa Bank dapat menjaga II and Basel III) in order to ensure that the Bank can maintain its
kecukupan modalnya untuk mencover risiko-risiko utama capital adequacy to cover the main risks in banking activities
pada kegiatan perbankan yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar such as Credit Risk, Market Risk and Operational Risk, while
dan Risiko Operasional, dengan tetap memberikan return still providing return for stakeholders. For the calculation of
bagi stakeholder. Untuk perhitungan kecukupan modal capital adequacy by taking into account credit risk and market
dengan memperhitungkan risiko kredit dan risiko pasar, risk, Bank Sinarmas uses Basel II (Standardized Approach).
Bank Sinarmas menggunakan Pendekatan Standar Basel II While for operational risk, Bank Sinarmas refers to (Basel II)
(Standardized Approach). Untuk risiko operasional, Bank Basic Indicator Approach.
Sinarmas mengacu kepada Pendekatan Indikator Dasar Basel
II (Basic Indicator Approach).
Bank Sinarmas memiliki tingkat permodalan yang memadai Bank Sinarmas has an adequate capital level with a capital
dengan rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio adequacy ratio (CAR) of 17.60% and is above the minimum
– CAR) sebesar 17,60% dan di atas persyaratan minimum requirements according to the risk profile set by the regulator,
sesuai profil risiko yang ditetapkan oleh regulator, sehingga so that it is sufficient to support the Bank’s business plan
memadai untuk mendukung rencana bisnis Bank yang which is balanced with efforts to anticipate all risks faced.
diimbangi dengan upaya dalam mengantisipasi seluruh risiko
yang dihadapi.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 387
Selain perhitungan tersebut, Bank Sinarmas juga In addition to this calculation, Bank Sinarmas also considers
memperhitungkan kecukupan permodalan dengan mengacu the capital adequacy with reference to Pillar 2 Basel II or better
kepada Pilar 2 Basel II atau yang lebih dikenal dengan known as the Internal Capital Adequacy Assessment Process
pendekatan Internal Capital Adequacy Asessment Process (ICAAP) approach. In accordance with the risk profile of the
(ICAAP). Sesuai dengan peringkat profil risiko Bank, dimana Bank, in which the Bank is ranked 2 (Low to Moderate), the
Bank berada pada peringkat 2 (Low to Moderate), maka calculation of Bank ICAAP is 9%-10% or in accordance with
perhitungan ICAAP Bank adalah 9%-10% atau sesuai dengan the regulatory requirements.
ketentuan regulator.
Sebagaimana yang disyaratkan oleh regulator, Bank Sinarmas As required by the regulator, Bank Sinarmas shall establish
wajib membentuk tambahan modal sebagai penyangga additional capital as a buffer in addition to providing minimum
(buffer) selain menyediakan modal minimum sesuai profil capital according to the risk profile.
risiko.
Tambahan modal sesuai ketentuan regulator yang dibentuk The additional capital according to the regulatory provisions
Bank Sinarmas adalah berupa Countercyclical Buffer established by Bank Sinarmas is a Countercyclical Buffer that
yaitu yang berfungsi sebagai penyangga (buffer) untuk serves as a buffer to anticipate losses in case of excessive
mengantisipasi kerugian apabila terjadi pertumbuhan growth of banking loan, which potentially disrupts the financial
kredit perbankan yang berlebihan sehingga berpotensi system stability. In accordance with the regulations related to
mengganggu stabilitas sistem keuangan. Sesuai dengan the fulfillment of Buffer, the percentage of Buffer that must
regulasi terkait pemenuhan Buffer tersebut, maka persentase be fulfilled by Bank Sinarmas in the form of Countercyclical
Buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Sinarmas yaitu berupa Buffer is 0%.
Countercyclical Buffer sebesar 0%.
Selain itu, merujuk kepada ketentuan POJK No.26/ In addition, referring to the provisions of POJK No.26 /
POJK.03/2015, Bank telah melaporkan kewajiban penyediaan POJK.03 / 2015, regarding the obligation to provide integrated
modal minimum terintegrasi bagi konglomerasi keuangan. minimum capital for financial conglomerates; Bank Sinarmas
Per posisi 31 Desember 2018, rasio kewajiban penyediaan has reported the ratio of 327.33% as of December 31, 2018,
modal minimum terintegrasi untuk konglomerasi keuangan which is far above the regulator’s minimum limit of 100%.
Sinar Mas Financial Services adalah sebesar 327,33%, di atas
batas minimum yang ditetapkan regulator yaitu sebesar
100%.
Penerapan manajemen risiko Bank Sinarmas senantiasa In implementing risk management, Bank Sinarmas has
patuh terhadap regulasi yang berlaku di Indonesia dengan always adhered to the prevailing regulations in Indonesia with
mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/ reference to the Financial Services Authority Regulation No.18/
POJK.03/2016 dan Surat Edaran OJK No.34/SEOJK.03/2016 POJK.03/2016 and OJK Circular Letter No.34/ SEOJK.03/2016
tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum. on Risk Management Implementation for Commercial Bank.
Dalam menjalankan usahanya, Bank Sinarmas dihadapkan In carrying out its business, Bank Sinarmas is faced
pada risiko yang melekat (inheren) di seluruh kegiatan with inherent risks in all business activities and banking
bisnis dan operasional perbankan. Pengelolaan risiko Bank operations. The Bank’s risk management is applied to 8 (eight)
dilakukan terhadap 8 (delapan) jenis risiko yaitu Risiko Kredit, types of risks, namely Credit, Market, Liquidity, Operational,
Pasar, Likuiditas, Operasional, Kepatuhan, Hukum, Reputasi, Compliance, Legal, Reputation, & Strategic Risk. In addition,
& Stratejik. Selain itu, terdapat 2 (dua) jenis risiko tambahan there are 2 (two) additional types of risks assessed at Sharia
yang dinilai pada Unit Usaha Syariah Bank Sinarmas yaitu Business Unit of Bank Sinarmas, namely Investment Risk and
Risiko Investasi dan Risiko Imbal Hasil. Return Risk.
388
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Bank Sinarmas menerapkan suatu Kerangka Manajemen Bank Sinarmas implements a Risk Management Framework
Risiko yang mencakup strategi, organisasi, kebijakan that includes strategies, organizations, policies and
dan prosedur, serta metodologi manajemen risiko guna procedures, and risk management methodologies to ensure
memastikan bahwa seluruh risiko yang dihadapi Bank that all risks faced by Bank Sinarmas can be identified,
Sinarmas dapat dikenali, diukur, dipantau, dikendalikan dan measured, monitored, controlled and delivered appropriately.
disampaikan secara tepat. Risk awareness juga dilakukan Risk awareness is also carried out, among others, through
antara lain melalui sosialisasi, program pelatihan manajemen socialization, risk management training programs and
risiko dan sertifikasi. certification.
Bank Sinarmas telah memiliki struktur organisasi yang Bank Sinarmas has an adequate organizational structure to
memadai untuk mendukung penerapan manajemen risiko support the implementation of risk management as follows:
yaitu berupa:
1. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) merupakan 1. The Risk Management Unit (SKMR) is the implementation
fungsi pengelolaan penerapan manajemen risiko pada management function of the risk management within
aktivitas operasional Bank. SKMR berada dibawah the Bank's operational activities. SKMR is under the
Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Directorate of Compliance and Risk Management.
2. Komite Manajemen Risiko merupakan fungsi pelaksanaan 2. The Risk Management Committee is the implementation
manajemen risiko pada level Direksi dan pejabat eksekutif function of risk management at the level of the Directors
untuk mengarahkan dan menyetujui penyusunan strategi, and executive officers to direct and approve the
kebijakan, prosedur, limit dan metodologi risiko. preparation of strategies, policies, procedures, limits and
risk methodologies.
3. Komite Pemantau Risiko merupakan fungsi pengawasan 3. The Risk Monitoring Committee is the overseeing function
manajemen risiko pada level Komisaris dan Pihak of risk management at the level of Commissioners and
Independen Independent Parties
4. Unit Bisnis merupakan risk taking unit yang bertanggung 4. The Business Unit is a risk taking unit that is responsible
jawab atas masing-masing risiko pada aktivitas bisnis. for each risk in business activities.
Compliance &
Risk Management
Director
Risk Management
Group Head
PENGAWASAN AKTIF DEWAN KOMISARIS DAN Active Supervision of Board of Commissioners and
DIREKSI Board of Directors
yang melekat dalam pengelolaan bisnis. 1. Risk Management through Bank Capital & Liquidity
1. Pengelolaan Risiko melalui Permodalan & Likuiditas Bank The Bank ensures sufficient capital owned to cover
Bank memastikan memiliki kecukupan modal untuk credit risk, market risk and operational risk, both under
mengcover risiko kredit, risiko pasar dan risiko the regulatory provisions (OJK & Basel) as well as the
operasional, baik berdasarkan ketentuan regulator (OJK & Bank’s internal needs. In relation to Basel III, the Bank
Basel) maupun kebutuhan internal Bank. Terkait dengan improves its capital adequacy of both in terms of quality
Basel III, Bank meningkatkan kecukupan permodalan and quantity in accordance with OJK provisions. The bank
baik kualitas maupun kuantitas modal sesuai dengan also fulfills the adequacy of Buffers in accordance with the
ketentuan OJK. Bank juga telah memenuhi kecukupan provisions of the regulator with Countercyclical Buffer of
Buffer yang sesuai dengan ketentuan regulator yaitu 0%.
berupa Countercyclical Buffer sebesar 0%.
2. Risk Management through Operational Activities
2. Pengelolaan Risiko melalui Aktivitas Operasional Risk management through operational activities is aimed
Pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional ditujukan at managing credit risk, operational risk, market risk &
untuk mengelola risiko kredit, risiko operasional, risiko liquidity risk at acceptable levels. The Bank applies risk
pasar & likuiditas pada level yang dapat diterima. Bank appetite and risk tolerance in the form of limit policy. The
menerapkan risk appetite dan risk tolerance dalam bentuk setting of limits is based on overall limit, limit per risk type
kebijakan. Penetapan limit didasarkan atas limit secara as well as limit per specific functional activity that has risk
keseluruhan, limit per jenis risiko maupun limit per exposure. Credit risk management is done through the
aktivitas fungsional tertentu yang memiliki eksposur three lines of defense principle. Market risk and liquidity
risiko. Pengelolaan risiko kredit dilakukan melalui risk management is done through the establishment of
prinsip three lines of defense dengan mengacu kepada limits. Operational risk management on Bank’s products
risk appetite & risk tolerance yang sudah ditetapkan. and activities is carried out by all work units, and is
Pengelolaan risiko pasar dan likuiditas dilakukan melalui reviewed bankwide by the risk management unit, in which
penyusunan kebijakan prosedur serta limit. Pengelolaan its implementation effectiveness (assurance) is measured
risiko operasional dilakukan melalui identifikasi risiko by the Internal Audit unit.
operasional, pengumpulan database kerugian risiko
operasional (Loss Event Database), review pada produk
dan aktivitas Bank dilakukan oleh seluruh unit kerja, dan di-
review secara bankwide oleh unit risk management, serta
diukur keefektifan pelaksanaannya (assurance) oleh unit
Internal Audit.
The information system management is important to support
Sistem informasi manajemen merupakan hal penting the process of risk identification, measurement, monitoring,
untuk mendukung pelaksanaan proses identifikasi, and control. Some of the developments made by the Bank in
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko. relation to information system include: in credit activities, the
Beberapa pengembangan yang dilakukan Bank terkait sistem Bank has developed an auxiliary program known as PEGA to
informasi antara lain: pada aktivitas perkreditan, Bank telah support the effectiveness and efficiency in applying for loan
mengembangkan program bantu PEGA untuk mendukung and accelerate the implementation of loan approval process,
efektifitas dan efisiensi dalam pengajuan permohonan auxiliary program for RCSA and LED implementation to
kredit serta mempercepat pelaksanaan proses persetujuan identify operational risk operations of the Bank. As part of the
kredit, program bantu untuk pelaksanaan RCSA dan LED risk management information system, the Risk Management
untuk mengidentifikasi risiko operasional Bank. Sebagai Work Unit has prepared Bank Risk Profile reports that
bagian dari sistem informasi manajemen risiko, Satuan Kerja are submitted periodically to Board of Directors and Risk
Manajemen Risiko telah menyusun laporan profil risiko Bank Management Committee.
yang disampaikan secara berkala kepada Direksi dan Komite
Manajemen Risiko.
Internal Control System
SISTEM PENGENDALIAN INTERN
Bank Sinarmas already has an internal control system that
Bank Sinarmas telah memiliki pedoman sistem pengendalian includes five components:
internal yang mencakup lima komponen: • Oversight by Management and culture control.
• Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian. • Risk identification and assessment.
• Identifikasi dan penilaian risiko. • Control activities and separation of functions.
• Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi. • Accounting, information and communication systems.
• Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi. • Monitoring activities and deviation correction actions.
• Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi
penyimpangan.
392
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
terintegrasi pada seluruh Lembaga Jasa Keuangan yang Financial Services Institutions in the Sinar Mas Financial
menjadi bagian dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Services Conglomerate. The risk management is performed
Financial Services. Pengelolaan risiko dilakukan terhadap on 10 (ten) types of risk, namely Credit, Market, Liquidity,
10 (sepuluh) jenis yaitu Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operational, Compliance, Legal, Reputation, Strategic,
Operasional, Kepatuhan, Hukum, Reputasi, Stratejik, Asuransi Insurance and Intra group Risk.
dan Intra grup.
In practice, the integrated risk management is managed
Dalam pelaksanaannya, penerapan manajemen risiko through Integrated Risk Management Unit (SKMRT) in
terintegrasi dikelola melalui Satuan Kerja Manajemen coordination with the working units who undertake the
Risiko Terintegrasi (SKMRT) yang berkoordinasi dengan function of Risk Management at each Financial Services
satuan kerja yang melaksanakan fungsi Manajemen Risiko Institution (LJK) in the Sinarmas Financial Conglomerate.
pada masing-masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam At the level of the Board of Directors and Executive Officers
Konglomerasi Keuangan Sinar Mas. Pada tingkat Direksi there is an Integrated Risk Management Committee whose
dan Pejabat Eksekutif terdapat Komite Manajemen Risiko duty is to provide recommendations to the Board of Directors
Terintegrasi yang bertugas untuk memberikan rekomendasi on the Main Entity in relation with the preparation of
kepada Direksi Entitas Utama terkait penyusunan kebijakan integrated risk management policies, as well as its refinement
manajemen risiko terintegrasi serta perbaikan atau or improvement, based on the results of the implementation
penyempurnaan penerapan manajemen risiko terintegrasi evaluation. The Integrated Risk Management Committee
berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan. Komite Manajemen consists of the Board of Directors representatives and
Risiko Terintegrasi terdiri dari perwakilan Direksi dan Pejabat Executive Officers from all LJK.
Eksekutif dari seluruh LJK.
Financial Conglomeration of Sinar Mas Financial Services
Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Financial Services has 12 (twelve) LJKs consisting of several fields, namely
memiliki 12 (dua belas) LJK yang terdiri dari beberapa bidang Banking, General Insurance, Life Insurance, Reinsurance,
yaitu Perbankan, Asuransi Umum, Asuransi Jiwa, Reasuransi, Financing and Securities Companies (Securities and Asset
Pembiayaan serta Perusahaan Efek (Sekuritas dan Aset Management). The relationship between the Bank (main
Management). Hubungan antara Bank (entitas utama) dengan entity) and other LJKs is horizontal (sister company). All LJKs
LJK lainnya bersifat horizontal (sister company). Seluruh LJK within the conglomeration work together in carrying out
didalam konglomerasi saling bersinergi dalam melaksanakan business activities / transactions while still adhering to the
aktivitas bisnis/transaksi dengan tetap mengacu kepada arm length principle and risk-based management.
prinsip arm lenght dan pengelolaan yang berbasis risiko.
Gradually, the implementation of integrated risk management
Secara bertahap, penerapan manajemen risiko terintegrasi will be carried out in an aggregate and comprehensive
akan dilakukan secara aggregate dan komprehensif. manner. Improvements will also be made related to the
Penyempurnaan juga akan dilakukan terkait dengan proses process of identifying, measuring, monitoring and risk
identifikasi, pengukuran, pemantauan dan sistem informasi management information systems.
manajemen risiko.
394
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Proses pengelolaan kredit Bank Sinarmas diawali Bank Sinarmas’ credit management process begins
dengan menentukan target pasar dan dilanjutkan by determining the target market and continued by
dengan melakukan risk assessment & monitoring atas conducting risk assessment & monitoring on lending. In
pemberian kredit. Dalam menyalurkan kreditnya, Bank channeling its loans, Bank Sinarmas constantly prioritizes
Sinarmas senantiasa mengedepankan prinsip kehati- the prudential principle by placing credit analysis
hatian dengan menempatkan fungsi analisis kredit yang function performed by business unit and independent
dilakukan oleh unit bisnis dan unit risiko kredit yang credit risk unit. Bank Sinarmas is always guided by Bank
independen. Bank Sinarmas senantiasa berpedoman Sinarmas Credit Policy in managing end-to-end credit
pada Kebijakan Perkreditan Bank Sinarmas dalam risk. Operationally, this policy is set forth in the form of
mengelola risiko kredit secara end-to-end. Secara Standard Operating Procedures related to loan activities.
operasional, kebijakan ini dituangkan dalam bentuk
Standar Operasional Prosedur terkait dengan aktivitas
perkreditan.
• Pemantauan terhadap perkembangan portofolio • The Bank’s loan portfolio development is monitors
kredit Bank dilakukan secara intensif sehingga intensively to enable the Bank to take preventive
memungkinkan Bank untuk melakukan tindakan measures in a timely manner if there is a decline in
pencegahan secara tepat waktu (early warning) credit quality. The Bank’s loan portfolio monitoring
apabila terjadi penurunan kualitas kredit. is by type of use, economic sector, core debtors,
Pemantauan portofolio kredit Bank disusun type of facility, debtor categories, currencies,
berdasarkan jenis penggunaan, sektor ekonomi, geographical, branches and others. The portfolio
debitur inti, jenis fasilitas, kategori debitur, jenis progress report is submitted to Board of Directors
mata uang, geografis, cabang dan lainnya. Laporan on a monthly basis.
perkembangan portofolio tersebut disampaikan
kepada Direksi secara bulanan.
• Dalam rangka memenuhi ketentuan regulator • ln order to comply with the regulations and to
dan mendukung program pemerintah terkait support the Government SME lending programs, in
penyaluran kredit UMKM, maka sepanjang 2017 the Bank lending focused on micro, small and
tahun 2018 Bank selalu fokus menyalurkan kredit medium enterprises (SMEs). One step taken by the
pada segmen usaha mikro, kecil dan menengah Bank was to implement organization wide policies
(UMKM). Bank menerapkan organization wide that limited segment loan value, for both corporate
policy yang membatasi nilai kredit untuk setiap and retail credit loans, with the Retail Banking
segmen, baik untuk kredit korporasi maupun Directorate focusing on product development,
kredit retail dan adanya Divisi Retail dan Mikro infrastructure fulfillment and monitoring micro-
Banking yang fokus pada pengembangan produk, credit and retail quality.
pemenuhan infrastruktur dan pemantauan kualitas
kredit mikro dan ritel.
• Untuk akselerasi proses persetujuan kredit pada • To accelerate the micro-loan approval process,
segmen mikro dan consumer, Bank menggunakan the Bank uses scoring models as a tool to help
scoring model sebagai alat bantu komite untuk committee grant approval.
memberikan persetujuan.
• Pemantauan terhadap portofolio kredit mikro dan • The micro and retail loan portfolio is monitored
ritel dilakukan secara harian oleh unit bisnis dalam daily by business units with a daily report
bentuk laporan harian yang disampaikan kepada submitted to the micro units. The report is used
unit-unit mikro. Laporan tersebut digunakan as a dashboard for the micro units as an early
sebagai dashboard bagi unit-unit mikro sehingga warning so that they can handle debtors that get
dapat sedini mungkin melakukan tindak lanjut into arrears.
penanganan terhadap debitur-debitur yang mulai
menunggak.
• Adapun beberapa produk kredit mikro dan ritel • Microcredit and retail products were developed
yang dikembangkan selama tahun 2018 guna during 2017 to improve the SME portfolio, namely
meningkatkan porotofolio UMKM yaitu Simas Simas Kuk, Simas UKM, supply chain credit
KUK, Simas UKM, kredit dengan skema supply financing scheme, KTA TKI, credit based SPK,
chain financing, kredit berdasarkan SPK, Simas Simas Agri (cattle fattening loan) and others. In
Agri (kredit penggemukkan sapi), AR Financing line with with plans to increase the SME portfolio,
dan lainnya. Sejalan dengan rencana peningkatan the Bank ensured adequate human resources in
porofolio UMKM tersebut, Bank memastikan quantity and quality were in place. All employees
kecukupan sumber daya manusia secara kuantitas associated with the credit processing units ranging
dan kualitas. Setiap karyawan yang berhubungan from proposing to closing, collection teams
dengan pemrosesan kredit mulai dari unit kerja and independent units involved, are provided
pengusul sampai dengan pemutus, tim collection with training to ensure adequate quality human
dan unit independen yang terlibat selalu dibekali resources with a risk awareness.
dengan training guna memastikan kecukupan
kualitas sumber daya manusia yang memiliki risk
awareness.
c. Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit c. Credit Concentration Risk Management
Dalam hal mengelola risiko konsentrasi kredit Bank In managing the credit concentration risk, the Bank
menetapkan beberapa parameter konsentrasi dalam establishes several parameters of concentration in risk
risk appetite juga dalam parameter profil risiko appetite as well as parametes of risk profile such as
seperti sektor ekonomi, debitur inti, dan lainnya. economic sector, core debtor, and others. Monitoring
396
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Pemantauan terhadap risiko konsentrasi tersebut of these concentration risks is monitored on a monthly
dipantau secara bulanan. Dalam penetapan limit risiko basis. In determining the concentration risk limit, the
konsentrasi tersebut Bank telah mempertimbangkan Bank has considered historical conditions, Banking
kondisi historis, Statistik Perbankan OJK dan rencana Statistics of OJK and Bank Portfolio plan as stipulated
Portofolio Bank yang ditetapkan Manajemen. by the Management.
d. Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit d. Credit Risk Measurement and Control
• Pengukuran Risiko Kredit • Credit Risk Measurement
Dalam mengukur beban modal atas risiko kredit, In calculating capital cost linked to credit risk, the
Bank menggunakan metode standar sesuai yang Bank uses the standard method in accordance
diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia Nomor Circular Letter Bank Indonesia Number 13/6/DPNP
13/6/DPNP perihal Pedoman Perhitungan Aset concerning Risk Weighted Assets Calculation For
Tertimbang Menurut Risiko dengan Menggunakan Credit Risk Using Standard Approach. Assessment
Pendekatan Standar. Penilaian terhadap profil of the credit risk profile is conducted regularly to
risiko kredit juga dilakukan secara berkala untuk measure the inherent risks and the adequacy of
mengukur risiko yang melekat serta kecukupan risk management. The inherent risks are measured
penerapan manajemen risiko. Risiko yang melekat using a number of parameters that include asset
diukur dengan menggunakan sejumlah parameter portfolio composition and concentration levels,
yang mencakup antara lain komposisi portofolio the quality of funds provisions, and the adequacy
aset dan tingkat konsentrasi, kualitas penyediaan of reserves.
dana dan kecukupan pencadangan.
Bank melaksanakan stress testing risiko kredit The Bank conducts stress testing for credit risk
secara berkala. Stress testing kredit dilakukan guna on a regular basis. Credit stress testing measures
mengukur dampak perubahan kondisi internal dan the impact of changes in internal and external
eksternal diantaranya faktor perubahan kebijakan, factors including changes in policy, changes in
perubahan nilai tukar, perubahan suku bunga exchange rates, and changes in interest rates on
terhadap perkreditan Bank. the Bank’s credit.
• Pengendalian Risiko Kredit • Credit Risk Control
- Bank mengembangkan serta menerapkan - The Bank has developed and implemented risk
risk governance sebagai bagian dalam governance as part of the internal control of
pengendalian internal perkreditan sebagai credit as follows:
berikut:
• Lini pertama (pilar bisnis dan pendukung) • First-line (business and supporting pillar)
terutama bertanggung jawab mengelola primarily responsible for managing credit
risiko kredit yang merupakan bagian dari risk, which is part of the daily activities.
aktivitasnya sehari-hari.
• Lini kedua menyediakan sumber daya • Second-line provides the resources
yang diperlukan untuk mengembangkan necessary to develop a credit risk
kerangka kerja risiko kredit, kebijakan, framework, policies, methodologies and
metodologi dan perangkat risiko kredit tools for credit risk management that are
dalam pengelolaan risiko kredit yang material bankwide.
bersifat material secara bankwide.
• Lini ketiga merupakan audit internal dan • Third-line is internal audit and internal
kontrol internal, yang secara independen control, which are independently tasked
bertugas untuk melakukan pemeriksaan to conduct compliance examinations, and
terhadap kepatuhan, kecukupan dan the adequacy and effectiveness of the
efektifitas proses manajemen risiko kredit. credit risk management process.
- Dalam menjalankan fungsi manajemen - In carrying out credit risk management, the
risiko kredit, proses persetujuan kredit telah loan approval process has been set down
diatur dalam kebijakan bank, yaitu dengan in the bank’s policy, namely by setting
menetapkan wewenang di cabang-cabang, authority in the branches, regional offices,
kantor wilayah, dan kantor pusat sehingga and headquarters so as to enable the credit
memungkinkan proses pengambilan decision-making process to work optimally.
keputusan kredit yang optimal. Seiring Together with the growth of bank credit, and
dengan bertumbuhnya perkreditan Bank, to support the effectiveness and efficiency of
maka untuk mendukung efektifitas dan the loan application filing and to expedite the
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 397
efisiensi dalam pengajuan permohonan loan approval process, the Bank uses a new
kredit serta mempercepat pelaksanaan proses auxiliary program known as PEGA, which is
persetujuan kredit, Bank menggunakan suatu constantly being developed and refined in the
program bantu yang dikenal dengan PEGA process of filing micro, consumer, commercial
yang terus dikembangkan dan disempurnakan loan by applying risk parameters in an
dalam proses pengajuan kredit retai, mikro dan comprehensive manner.
consumer dengan menerapkan parameter-
parameter risiko secara menyeluruh.
- Bank telah memiliki Divisi Loan Recovery - The Bank has undertaken efforts in
yang khusus menangani debitur bermasalah. restructuring and/or rescuing troubled loans
Agar upaya-upaya penyehatan dan/atau in the form of debt restructuring carried out
penyelamatan kredit bermasalah dapat by the Loan Recovery Working Units in charge
dijalankan dengan lebih fokus dan termonitor specifically to handle trouble debtors and
maka Divisi Loan Recovery memperbesar adding human resources in the division so
Struktur Organisasi dan menambah Sumber that the handling will become more intensive.
Daya Manusia serta menyusun beberapa
strategi sehingga penanganan dapat lebih
intensif dan kualitas kredit Bank tetap terjaga
serta Recovery Rate atas penanganan kredit
bermasalah meningkat.
Tata cara dan pedoman untuk melaksanakan The ordinances and guidelines to implement
penyehatan dan/atau penyelamatan kredit the restructuring and/or rescue of problem
bermasalah juga telah diatur dalam kebijakan loans have been outlined in the Bank’s internal
internal Bank dan dilakukan review secara policy.
berkala.
- Sebagai langkah mitigasi risiko kredit, Bank - As a measure for credit risk mitigation, the
juga mewajibkan debitur untuk memberikan Bank requires borrowers to provide collateral.
agunan. Jenis agunan yang diterima Bank The types of collateral received by the Bank as
sebagai agunan kredit antara lain berupa collateral include cash collateral, fixed assets,
cash collateral, fixed asset, mesin, kendaraan machinery, motor vehicles, inventory, Standby
bermotor, persediaan, Standby LC, saham dan LC, shares and others in accordance with
lainnya sesuai dengan kebijakan yang berlaku. applicable policies. The fair value of collateral
Perkiraan nilai wajar dari agunan berdasarkan is estimated based on an internal and external
penilaian dari internal maupun eksternal assessment depending on the value of the
tergantung dari nilai plafond yang diajukan proposed borrower limit.
calon debitur.
Bank telah melaksanakan PSAK 50/55 yaitu membentuk The Bank has implemented PSAK 50/55 to establish
cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) untuk menutup reserves for impairment losses (CKPN) to cover losses or
kerugian atas penurunan nilai atas aset keuangan untuk impairment of doubtful financial assets to mitigate credit
memitigasi risiko kredit yang tak tertagih. risk.
Berdasarkan kesepakatan Pemerintah Indonesia sebagai Under the agreement of the Government of Indonesia as a
anggota G20 Forum, di Washington DC, 15 November member of G20 Forum, in Washington DC, on November
2008 untuk mengurangi kesenjangan aturan diantara 15, 2008, in order to reduce the regulatory gap between
negara –negara G20, maka pada Januari 2020 akan G20 countries, in January 2020 PSAK 71 will be adopted
diterapkan PSAK 71 untuk menggantikan PSAK 50/55 to replace PSAK 50/55 especially in more transparent
khusnya dalam perhitungan impairment yang lebih and accountable calculation of impairment. Currently,
transparan dan akuntabel. Bank telah memiliki tim task the Bank has formed a task force and prepared work
force dan bekerjasama dengan vendor dan konsultan programs related to this.
untuk proyek tersebut. Adapun Bank telah menyusun time
line sampai dengan GoLive pada Januari 2020
Definisi tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang Definition of receivables due and impaired receivables
mengalami penurunan nilai
Tagihan yang telah jatuh tempo adalah seluruh tagihan Receivables that have matured include receivables
kepada pemerintah, tagihan kepada entitas sektor from the government, public sector entities, Multilateral
publik, tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral Development Banks and International Institutions, Bank
dan Lembaga Internasional, tagihan kepada Bank, receivables include, credit-backed housing, credit-backed
kredit beragun rumah tinggal, kredit beragun properti commercial property, employee/retirement credits, micro,
komersial, kredit pegawai/pensiun, tagihan kepada usaha small business and retail and corporate, which have
mikro, usaha kecil dan portofolio ritel dan tagihan kepada been overdue for more than 90 (ninety) days, either for
korporasi, yang telah jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan payment of principal and/or interest.
puluh) hari, baik atas pembayaran pokok dan/ atau
pembayaran bunga.
Tagihan yang mengalami penurunan nilai/impairment Impaired receivables are receivables in a state where
adalah tagihan yang dalam kondisi dimana peristiwa adverse events, as a result of one or more events occurring
yang merugikan sebagai akibat dari satu atau lebih after the initial loan was made, and where losses will have
peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal kredit yang an impact on the estimated future cash flows.
dilengkapi dengan adanya bukti obyektif, dan peristiwa
yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus
kas masa datang.
Pendekatan yang digunakan Bank untuk pembentukan Approach used by the Bank to establish Reserves for
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Impairment Losses (CKPN)
1. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) secara 1. Allowance for Impairment Losses (CKPN) – individuals
individual
a. CKPN individual dibentuk untuk kredit dengan a. CKPN for individuals is for loans above RpRpbillion
plafon di atas Rp2 milyar dan telah menunggak and more than 90 days in arrears or not in arrears
lebih dari 90 hari atau belum menunggak selama for 90 days but there is objective evidence of
90 hari tetapi terdapat bukti objektif penurunan impairment.
nilai
b. Perhitungan penurunan nilai secara individu: b. Individual impairment calculation:
- Discounted Cash Flow - Discounted Cash Flow
Penurunan nilai yang mengakibatkan kerugian The resulting impairment loss is measured
diukur dari selisih antara nilai tercatat aset by the difference between the asset carrying
keuangan dengan nilai kini dari estimasi amount and the present value, with estimated
arus kas masa datang yang didiskontokan future cash flows discounted with the original
memakai tingkat suku bunga efektif awal dari effective interest rate of the financial asset in
aset keuangan yang dimaksud. Nilai tercatat question. The carrying value of the asset is
aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan reduced through an allowance for impairment
kerugian penurunan nilai dan beban kerugian losses and load losses recognized in the
yang diakui pada laporan laba rugi. Apabila income statement. If the matured loan has a
tagihan telah jatuh tempo memiliki suku variable interest rate, the impairment loss is
bunga variabel, maka kerugian penurunan discounted using the effective interest rate
nilai didiskontokan dengan menggunakan applicable as stated in the contract.
suku bunga efektif yang berlaku sesuai yang
tertera dalam kontrak.
- Fair Value of Collateral - Fair Value of Collateral
Pengukuran aset keuangan dengan agunan Measurement of collateralised financial assets
dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi is calculated based on the present value of
arus kas masa datang yang mencerminkan estimated future cash flows reflected by cash
arus kas dari hasil penjualan atau flows from the sale or foreclosure less costs
pengambilalihan agunan dikurangi biaya- for obtaining and selling the collateral.
biaya untuk memperoleh dan menjual agunan
tersebut.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 399
2. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) kolektif 2. llowance for Impairment Losses (CKPN) - collective
a. CKPN kolektif dibentuk untuk seluruh kredit a. CKPN for collective is measured on all loans with
dengan plafon di bawah Rp2 milyar dan kredit a limit below Rpbillion, and loans above Rpbillion
di atas Rp2 milyar yang tunggakannya belum in arrears that are not up to 90 days in arrears.
sampai 90 hari. Metode perhitungan CKPN The CKPN calculation method is adapted to the
disesuaikan dengan standar kebijakan akuntansi applicable accounting policies standards.
yang berlaku.
b. Kredit dengan perhitungan CKPN secara b. Loans with individual CKPN calculations and zero/
individual namun memiliki hasil perhitungan negative reserve calculations
cadangan nol/negatif.
c. Bank melakukan evaluasi penurunan nilai c. The Bank evaluates the collective impairment by
secara kolektif dengan mengelompokkan aset grouping financial assets based on similar credit
keuangan berdasarkan kesamaan karakteristik risk characteristics, such as the type of economic
risiko kredit, seperti terhadap jenis sektor sector, credit and time overdue.
ekonomi kredit dan lama tunggakan.
d. Bank melakukan perhitungan CKPN secara d.
The Bank evaluates the collective CKPN
kolektif berdasarkan arus kas masa datang calculations based on future cash flows as a group
dari kelompok aset keuangan yang mengalami of impaired financial assets and estimations based
penurunan nilai dan diestimasi berdasarkan on historical losses for assets with similar credit
kerugian historis atas aset-aset dengan risk characteristics.
karakteristik risiko kredit yang serupa.
e. Bank menggunakan metode roll rate analysis e. The Bank uses the roll rate analysis as a method
yaitu metode untuk menilai penyisihan kerugian for assessing the impairment losses for loans us-
penurunan nilai kredit dengan menggunakan ing historical data from 5 (five) years to calculate
data historis 5 (lima) tahun terakhir untuk the Probability of Default (PD).
menghitung Probability of Default (PD).
PENGUNGKAPAN KUANTITATIF RISIKO KREDIT Disclosure of credit risk using standard methods
Pengungkapan risiko kredit dengan menggunakan metode a. The rating policies uses the Risk Weighted Assets (RWA)
standar calculation for credit risk.
a. Kebijakan penggunaan peringkat dalam perhitungan
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko - In calculating credit risk weighted assets, the Bank
kredit. uses the Standardized Approach.
- Dalam perhitungan ATMR risiko kredit, Bank
menggunakan perhitungan dengan Pendekatan - Portfolio category uses external ratings for receivables
Standar (Standardized Approach). from public sector entities, claims to the Multilateral
- Kategori portofolio yang menggunakan peringkat Development Banks and International Institutions,
eksternal adalah tagihan kepada entitas sektor publik, the Bank receivables, and Corporate securities
tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan receivables.
Lembaga Internasional, tagihan kepada Bank, dan - The Rating agencies used by the Bank are based on
tagihan kepada Korporasi (surat berharga). Bank Indonesia regulations. The Bank uses several
- Lembaga pemeringkat yang digunakan oleh Bank agencies acknowledged by Otoritas Jasa Keuangan
berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia. Bank pursuant to SE OJK No.37/SEOJK.03/2016 concerning
menggunakan beberapa lembaga pemeringkat yang Otoritas Jasa Keuangan recognized Rating and
diakui Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan SE OJK Ranking Agencies in the framework of loan funding
No.37/SEOJK.03/2016 dalam rangka pemberian kredit to borrowers, such as bonds and other securities,
kepada debitur berupa obligasi dan surat berharga namely: Standard and Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s,
lainnya, yaitu : Standard and Poor’s, Fitch Rating, Fitch Ratings Indonesia, and Securities Rating
Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, dan Pemeringkat Indonesia.
Efek Indonesia. b. Disclosure of counterparty credit risk
400
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
b. Pengungkapan risiko kredit pihak lawan (counterparty The derivative exposure of Bank Sinarmas is not
credit risk) significant, whereas the Bank only has exchange
Eksposur derivatif yang dimiliki Bank Sinarmas rate derivative exposure. Reverse Repo and Repo
tidak terlalu signifikan, dimana Bank hanya memiliki Transactions conducted by the Bank tend to be
eksposur derivative nilai tukar. Transaksi Reverse insignificant where the transactions are almost fully
Repo dan Repo yang dilakukan Bank cenderung done with Bank Indonesia
insignifikan dimana transaksi tersebut hampir c. Credit Risk Mitigation
sepenuhnya dilakukan dengan Bank Indonesia. Disclosure of credit risk for receivables/loan exposure
c. Mitigasi Risiko Kredit received from other parties/debtors by taking into
Pengungkapan risiko kredit sebesar eksposur tagihan/ account the type of collateral submitted to the Bank
kredit yang diterima oleh pihak lawan/debitur dengan for credit risk mitigation.
memperhitungkan jenis agunan yang diserahkan - In the Bank’s credit policies the types of collateral
kepada Bank sebagai mitigasi risiko kredit Bank. accepted include:
- Dalam kebijakan perkreditan Bank jenis agunan • Moving and tangible objects, such as: motor
yang diterima antara lain: vehicles/ heavy equipment, merchandise
• Benda bergerak dan berwujud, seperti: (inventory), machinery/ heavy equipment,
kendaraan bermotor/kendaraan alat berat, marine vessels.
barang dagangan (inventory), mesin/alat-alat • Cash collateral, such as: certificates of deposit,
berat, kapal laut. time deposits, accounts receivable, stocks,
• Agunan tunai, antara lain berupa: sertifikat bonds, standby L/C and others.
deposito, deposito berjangka, tagihan/piutang
usaha, saham, obligasi, standby L/C dan lain- • Land and buildings: Property Certificate,
lain. Building Use Rights Certificate (SHGB),
• Tanah dan bangunan : Sertifikat Hak Milik, Certificate of Rights Over Flats (SHMRS).
Sertifikat Hak Guna Bangunan (SHGB),
Sertifikat Hak Milik atas Rumah Susun • The right of rental use.
(SHMRS). • Immaterial underwriting collateral, such as,
• Hak sewa pakai. personal assurance/personal guarantee and a
• Agunan immateriil penanggungan, antara corporate guarantee.
lain Jaminan pribadi/perorangan (personal • Written Support, such as, Letter of Awareness,
guarantee) dan jaminan perusahaan Letter of Comfort, Letter of Undertaking.
(corporate guarantee).
• Written Support, antara lain Letter of
Awareness, Letter of Comfort, Letter of • Mutual Funds.
Undertaking. • Company performance.
• Reksadana. - Policies, procedures and processes to assess and
• Kinerja Perusahaan. manage collateral
- Kebijakan, prosedur dan proses untuk menilai dan In principle, lending must be adapted to the
mengelola agunan payment capability, but still needs an assurance
Pada prinsipnya pemberian pinjaman harus analysis as an alternative solution if the loan
disesuaikan dengan kemampuan pembayarannya, becomes problematic. Guarantees received as
tetapi analisa jaminan tetap dibutuhkan sebagai assurance should be material and have a high
alternatif penyelesaian apabila pinjaman menjadi market value (marketable) and preferably on
bermasalah. Jaminan yang diterima merupakan behalf of the debtor. Collateral evaluation by
jaminan yang materil dan memiliki nilai pasar yang internal or independent appraisal depends on
tinggi (marketable) dan diutamakan atas nama the loan, where for loans above Rp5 billion, the
calon debitur. Agunan dilakukan penilaian oleh collateral must be evaluated by an independent
internal atau independen appraisal tergantung appraiser while loan of up ton Rp5 billion can be
besar pinjamannya, di mana pinjaman diatas Rp5 internally appraised by the Bank.
miliar, maka agunan harus dilakukan penilaian
oleh independen appraisal sedangkan pinjaman
hingga Rp5 miliar dilakukan oleh internal appraisal - The main parties giving guarantees/warranties
Bank. and creditworthiness
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 401
- Pihak-pihak utama pemberi jaminan/garansi dan To guard against the possibility of uncollectible
kelayakan kredit (creditworthiness) loans, the Bank may require additional collateral,
Untuk menjaga kemungkinan tidak tertagihnya such as, assurances from other third parties and/
kredit yang sudah diberikan kepada debitur, maka or warranties that are not directly related to the
Bank dapat meminta tambahan agunan antara object to be financed and the Bank will assess the
lain meminta jaminan dari pihak ketiga lainnya creditworthiness of such parties.
dan/atau garansi yang tidak berkaitan langsung
dengan obyek yang dibiayai dan Bank akan
menilai kelayakan kredit (creditworthiness) dari
pihak-pihak tersebut. B. MARKET RISK
Market risk is caused by adverse movements in market
B. RISIKO PASAR variables the Bank’s portfolio, where the market in
Risiko pasar terjadi akibat adanya pergerakan variabel question has variable interest rates and exchange rates.
pasar (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki Market risks, include the functioning Bank activities in
Bank, dimana variabel pasar yang dimaksud adalah suku Treasury and securities and money market investments,
bunga dan nilai tukar. Risiko pasar antara lain terdapat as well as investments in other financial institutions,
pada aktivitas fungsional Bank seperti kegiatan Treasury funding provisions (savings and other similar types),
dan investasi dalam bentuk surat berharga dan pasar financing activities and the issuance of debt securities, as
uang maupun penyertaan pada lembaga keuangan well as trade finance activities.
lainnya, penyediaan dana (pinjaman dan bentuk sejenis),
kegiatan pendanaan dan penerbitan surat utang, serta
kegiatan pembiayaan perdagangan (trade finance). The Bank uses the principle of segregation of duties
by separating the functions and responsibilities
Bank memisahkan prinsip segregation of duties dengan independently for Treasury trading transactions by front
memisahkan fungsi dan tanggung jawab secara office, middle office and back office units. Front office
independen atas transaksi perdagangan Treasury yang conduct business activities and deals with customers.
terdiri dari unit front office, middle office dan back office. In conducting its activities, the risk exposure is limited
Front office melakukan aktivitas bisnis dan berhubungan to the risk appetite and risk tolerance that has been set.
dengan nasabah. Dalam melakukan aktivitasnya, Monitoring of risk exposures and compliance with risk
eksposur risiko yang timbul dibatasi dengan risk appetite limits is conducted by an independent unit that is the Risk
& risk tolerance yang telah ditetapkan. Pemantauan Management Unit as the middle office. While the process
eksposur risiko dan kepatuhan terhadap limit-limit of Treasury transaction bookkeeping and settlement and
risiko dilakukan oleh unit independen yaitu Satuan Kerja portfolio valuation process is conducted by the Treasury
Manajemen Risiko selaku middle office. Sedangkan Settlement Division as the back office. Interest rate
proses aktivitas pembukuan dan settlemen transaksi risk management is done on the financial instruments
Treasury serta proses valuasi protofolio dilakukan oleh position in the trading book and the banking book.
Divisi Treasury Settlement sebagai back office. Koordinasi Market risk in the trading book is measured by a variety
antara unit bisnis (sebagai Front Office) dan Satuan Kerja of methodologies including, exchange rate sensitivity
Manajemen Risiko (sebagai Middle Office) semakin analysis and Value at Risk (VaR), which takes into account
ditingkatkan sehingga apabila terdapat hal-hal yang potential losses in a given period and at a certain level
berpotensi menimbulkan risiko bagi Bank dapat segera of trust. Portfolio Management to expose the interest
teridentifikasi dan dapat ditindaklanjuti dengan segera. rate risk in the trading book is also done by setting and
Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap monitoring limits including portfolio limits and stop
posisi instrumen keuangan dalam trading book loss limits. While in the banking book, interest rate risk
maupun banking book. Risiko pasar dalam trading is managed by analyzing the repricing gap between Risk
book diukur dengan berbagai metodologi antara lain Sensitive Assets (RSA) and Risk Sensitive Liabilities (RSL).
analisa sensitivitas nilai tukar dan Value at Risk (VaR) The analysis is performed to measure the sensitivity of
yang memperhitungkan potensi kerugian dalam suatu net interest income on interest rate movements.
periode tertentu dan pada tingkat kepercayaan tertentu.
Pengelolaan portofolio yang terekspos risiko suku bunga
dalam trading book juga dilakukan dengan menetapkan
dan memantau Limit-limit seperti limit portofolio dan
Stop loss limit. Sedangkan pada banking book, risiko
suku bunga dikelola dengan melakukan analisa repricing
gap antara Risk Sensitive Asset (RSA) dan Risk Sensitive
Liabilities (RSL). Analisa dilakukan untuk mengukur
sensitivitas pendapatan bunga bersih atas pergerakan
suku bunga.
402
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Bank melakukan proses valuasi secara harian The Bank conducts the valuation process on a daily basis
berdasarkan harga transaksi yang terjadi atau kuotasi based on the prices of transactions that occur or quoted
harga pasar dari sumber yang independen untuk seluruh market prices from independent sources for the entire
instrumen yang diklasifikasikan dalam portolio trading portolio of instruments classified in the trading book and
book dan available for sale. Sumber harga pasar yang available for sale. Market price sources used primarily are
digunakan terutama dari harga pasar yang dikeluarkan the market prices issued by the Indonesia Bond Pricing
oleh Indonesia Bond Pricing Agency (IBPA) serta Agency (IBPA ) and other reference sources include
mempertimbangkan pula sumber acuan lainnya seperti Reuters and Bloomberg.
Reuters dan Bloomberg.
Pengukuran risiko pasar untuk perhitungan Kewajiban Market risk measurement for the calculation of Capital
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dilakukan dengan Adequacy Ratio (CAR) is performed using standard
menggunakan metode standar yang dilaporkan secara methods which are reported on a monthly basis to the
bulanan kepada regulator. Cakupan portofolio yang regulator. The portfolio scope calculated in CAR is the
dihitung dalam KPMM adalah portofolio trading book trading book portfolio for interest rate risk and portfolio
untuk risiko suku bunga dan portofolio trading book dan trading book and banking book for foreign exchange risk.
banking book untuk risiko nilai tukar.
Bank telah menetapkan limit-limit untuk membatasi The Bank has set limits to restrict the exposure of the
eksposur portofolio maupun potensi kerugian yang portfolio as well as potential losses arising from the
timbul dari aktivitas bisnis Bank. Pemantauan terhadap Bank’s business activities. Lmit monitoring is done on a
limit-limit tersebut dilakukan secara harian sehingga daily basis so that the potential market risks arising can
potensi risiko pasar yang timbul diharapkan dapat be mitigated.
segera dimitigasi.
Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar berpedoman pada The foreign exchange risk management policy is based
batas Posisi Devisa Neto sesuai ketentuan Bank Indonesia on the Net Open Position limit in accordance with Bank
yaitu Bank wajib mengelola dan memelihara Posisi Devisa Indonesia, where the Bank is required to manage and
Neto paling tinggi 20% dari Modal. Untuk memudahkan maintain a Net Open Position maximum of 20% of capital.
treasury dealer (sebagai front office) dan Satuan Kerja To facilitate the treasury dealer (as the front office) and the
Manajemen Risiko (sebagai middle office) dalam Risk Management Unit (as the middle office) in monitoring
melakukan pemantauan terhadap Posisi Devisa Neto, the Net Open Position, the Bank has programs that inform
Bank memiliki program bantu yang menginformasikan the current net open position. Development continues to
posisi Devisa Neto terkini. Pengembangan secara be made to strengthen the weaknesses in the program
berkesinambungan terus dilakukan terhadap kelemahan so that its function can be run more optimally. The Bank
dari program bantu tersebut agar dapat segera dilakukan also implements off market rate policy on exchange rate
perbaikan sehingga fungsinya dapat berjalan lebih transactions conducted by the Treasury in order to prevent
maksimal. Bank juga menerapkan kebijakan off market the transacted rate from being outside the market price,
rate pada transaksi nilai tukar yang dilajalankan oleh as this may lead to potential losses to the bank or losses
Treasury dengan tujuan agar rate yang ditransaksikan to the customer that will trigger reputational risk to the
tidak berada diluar harga pasar, mengingat hal ini dapat Bank. The policy is also applied to Securities transactions.
menimbulkan potensi kerugian terhadap bank atau
kerugian dari sisi customer yang akan memicu timbulnya
risiko reputasi pada Bank. Kebijakan tersebut juga
diterapkan pada transaksi Surat Berharga.
Bank juga telah melakukan pemantauan off market atas The bank has also conducted off-market monitoring on
aktivitas jual beli valuta asing dan obligasi. Pemantauan buying and selling activities for foreign exchange and
tersebut bertujuan agar rate yang ditransaksikan tidak bonds. The monitoring aims to ensure that the rates
berada diluar harga pasar, mengingat hal ini dapat transacted are not outside the market price, considering
menimbulkan potensi kerugian terhadap bank atau that this can lead to potential losses to the bank or losses
kerugian dari sisi nasabah yang akan memicu timbulnya from the side of the customer which will lead to the Bank
risiko reputasi pada Bank. reputation risk.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 403
Bank senantiasa memantau dan mengukur kecukupan The Bank continuously monitors and measures the capital
modal yang dialokasikan untuk menutupi potensi adequacy allocated to cover potential losses arising from
kerugian yang timbul dari risiko pasar baik risiko nilai market risk both exchange rate risk and interest rate risk.
tukar maupun risiko suku bunga. Pengukuran dilakukan Measurements are made with a scenario of assumed
dengan skenario dimana pergerakan nilai tukar dan movement in the exchange rate and interest rate in
suku bunga diasumsikan dalam kondisi normal hingga normal conditions up to the worst conditions.
kondisi terburuk.
Salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memitigasi One of the efforts taken by the Bank to mitigate
terjadinya risiko likuiditas adalah dibentuknya tim Aset liquidity risk was the establishment of an Asset Liability
Liability Manajemen (ALMA) yang berfungsi mengelola Management (ALMA) team to manage and monitor the
dan memonitor struktur aktiva dan kewajiban serta structure of assets and liabilities as well as to establish the
membuat strategi pendanaan Bank. Bank’s funding strategy.
Pemantauan likuiditas Bank dilakukan secara berkala The Bank’s liquidity monitoring is conducted on a regular
dimana pemantauan tersebut mencakup rasio-rasio basis and includes the Bank’s liquidity ratios required by
likuiditas Bank yang diwajibkan regulator seperti GWM regulators such as the determined reserve requirement
maupun rasio yang ditetapkan sesuai arahan regulator ratio. or as directed by regulators such as the Non-Core
seperti Rasio Alat Likuid terhadap Non Core Deposit Liquid Tool Deposit ratio (ALNCD). To mitigate against a
(ALNCD). Untuk memitigasi penarikan dana yang cukup significant withdrawal of funds care is taken to maintain
signifikan Bank menjaga kecukupan Aset Likuid pada adequate Liquid assets at a safe level. Liquidity risk
level yang aman. Mitigasi risiko likuiditas juga dilakukan mitigation is accomplished by monitoring the cash flow
dengan cara memonitoring arus kas oleh Treasury yang by Treasury who have direct access to major clients and
memiliki akses langsung kepada nasabah-nasabah besar have access and authority to enter the interbank and non
dan mempunyai akses serta wewenang untuk memasuki bank market for placing or taking activities. The maturity
pasar antar bank maupun non bank untuk melakukan profile is also one measurement taken by the Bank to
aktivitas placing maupun taking. Maturity profile see the liquidity gap within certain time scale based on
merupakan salah satu pengukuran yang dilakukan Bank the remaining period to maturity. The Bank conducts a
untuk melihat gap likuiditas dalam skala waktu tertentu review for measuring the maturity profile with a weighted
berdasarkan sisa waktu sampai dengan jatuh tempo. behavior of third party funds. The Banks also sets a
Pengukuran maturity profile dilakukan secara kontraktual reasonable maturity gap limit to contractual maturity
maupun behavior yaitu dengan mempertimbangkan profile and behavioral maturity profile.
karakteristik dan behaviour Dana Pihak Ketiga. Bank
juga telah menetapkan maturity gap limit baik untuk
contractual maturity profile maupun behavior maturity
profile.
Dalam menghadapi kondisi krisis likuiditas, Bank In the face of a liquidity crisis, the Bank has prepared
telah menyusun dokumen Contingency Funding the Contingency Funding Plan, which includes policies,
Plan. Contingency Funding Plan mencakup kebijakan, strategies, procedures and action plans to ensure the
strategi, prosedur dan rencana tindak (action plan) untuk Bank’s ability to obtain the necessary funding sources
memastikan kemampuan Bank memperoleh sumber in a timely manner and at a reasonable cost. The Bank
pendanaan yang diperlukan secara tepat waktu dan has conducted trials of the Contingency Funding Plan
dengan biaya yang wajar. policy. The scope of the test includes the ability to access
interbank taking and communication strategies in times of
crisis. On the test, the Bank succeeded in obtaining short-
term interbank loans in accordance with the established
404
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Pada dasarnya, risiko likuiditas dikelola sesuai dengan targets and in terms of communications strategies, in
kerangka kebijakan, pengawasan, dan batasan yang general each unit responsible for the handling of the crisis
memastikan bahwa konsentrasi pendanaan bersifat has understood the roles and responsibilities to be taken
minimal, sumber dan jangka waktu pendanaan telah during the crisis.
terdiversifikasi. Bank juga secara proaktif mengelola
basis simpanan inti dan memastikan bahwa batas Basically, liquidity risk is managed in accordance with
likuiditas yang ada dipatuhi. the policy framework, supervision, and limits to ensure
that the funding concentration is minimal, and resources
D. RISIKO OPERASIONAL and time frames have diversified funding. The Bank also
Risiko operasional dapat disebabkan karena proactively manages its core deposit base and ensures
ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses that existing liquidity limits are adhered to.
internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau
adanya faktor eksternal yang mempengaruhi operasional
Bank. D. OPERATIONAL RISK
Operational risk can be caused because of inadequate or
Pengelolaan risiko operasional didukung dengan struktur failed internal processes, human error, system failure,
organisasi Bank yang antara lain meliputi: or the existence of external factors affecting the Bank
• Kewenangan Direksi dan Komisaris, seperti operations.
memastikan bahwa seluruh kebijakan terkait dengan
risiko operasional telah sesuai dengan strategi
manajemen risiko Bank serta menumbuhkan Operational risk management is supported by the Bank
komitmen dalam mengelola Risiko operasional organizational structure and includes the following:
sesuai dengan strategi bisnis Bank. • The authority of the Board of Directors and Board
• Komite Manajemen Risiko, memastikan bahwa of Commissioners, to ensure all policies related to
framework manajemen risiko yang disusun dapat operational risk are in accordance with the Bank’s
memitigasi potensi risiko yang akan dihadapi oleh risk management strategies as well as encouraging a
Bank. commitment to manage operational risk in accordance
• Satuan Kerja Manajemen Risko, memastikan with the Bank’s business strategy.
bahwa potensi risiko yang dihadapi oleh Bank telah • Risk Management Committee to ensure that the risk
diidentifikasi, diukur, dimonitoring dan dikendalikan management framework is structured to mitigate
sesuai dengan strategi manajemen risiko. SKMR potential risks faced by the Bank.
juga memberikan analisa serta rekomendasi
terhadap adanya ekposur potensi risiko operasional • Risk Management Unit to ensure that potential risks
sehingga potensi risiko tersebut dapat dimitigasi. faced by the Bank have been identified, measured,
• Satuan Kerja Audit Internal, memastikan bahwa monitored and controlled in accordance with the risk
risiko yang teridentifikasi telah dikelola dengan management strategy. SKMR also provides analysis
baik serta memastikan keefektifan pelaksanaan and recommendations on the exposure to potential
manajemen risiko dan internal kontrol oleh unit- operational risks so that risks can be mitigated.
unit bisnis.
• Branch Internal Control, memastikan efektivitas • Internal Audit Unit to ensure that the risks facing the
fungsi internal kontrol pada cabang sehingga dapat business have been managed well and to ensure
memitigasi potensi risiko operasional. the effectiveness of risk management and internal
• Unit Kerja, merupakan risk owner yang bertanggung controls by the business units.
jawab untuk pengelolaan manajemen risiko pada
aktivitas operasional harian. • Branch Internal Control to ensure the effectiveness of
internal control functions at the branch office, so as to
Salah satu alat untuk mengidentifikasi dan mengukur mitigate potential operational risks.
risiko operasional adalah Risk Control Self Assessment • Work Unit, a risk owner is responsible for risk
(RCSA). Fungsi lain dari RCSA adalah meningkatkan management in the daily operational activities.
risk awareness kepada seluruh unit kerja terhadap
risiko operasional. Bank telah menyempurnakan serta
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 405
mengembangkan proses peningkatan Internal Control One of the tools to identify and quantify operational risk
melalui RCSA dengan new framework yang dilakukan is through Risk Control Self Assessment (RCSA). Another
secara self assessment oleh masing-masing jabatannya. function of the RCSA is to improve risk awareness to all
Dengan diterapkannya RCSA new framework ini, units working against operational risks. The Bank has
diharapkan identifikasi Key Risk dan Key Control lebih perfected the process by improving and developing the
akurat dan tepat sasaran. RCSA dilakukan secara Internal Control via RCSA with a new framework that is
bertahap baik pada cabang/unit kerja di Kantor Pusat bottom up since June 2015. With the implementation
dimana Key Risk dan Key Control yang digunakan of this new RCSA framework, it is expected that
adalah disesuaikan dengan aktivitas bisnis maupun identification of Key Risk and Key Control will be more
operasional yang menjadi ruang lingkup dari cabang/ accurate and on target. RCSA is done gradually on work
unit kerja terkait. Secara berkelanjutan dan berkala, Bank units at the head office, where Key Risk and Key Control
juga melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan RCSA used is adjusted with business activities and operations
sehingga RCSA dapat menjadi lebih efisien dan efektif that become the scope of work units concerned. On a
dalam pelaksanaannya. continuous and periodic basis, the Bank also evaluates
the implementation of RCSA so that RCSA can be more
Disamping itu pula, Bank juga membangun dan efficient and effective in its implementation.
mengembangkan perangkat risiko operasional lainnya
seperti Loss Event Database (LED) yang tujuannya untuk
menyusun database atas kejadian-kejadian yang terjadi
sebagai akibat dari adanya risiko operasional serta
untuk mengukur besarnya kerugian yang diakibatkan The Bank has also built and developed operational
oleh kejadian operasional tersebut. Terkait dengan hal risks such as Loss Event Database (LED) with the aim
tersebut, maka proses pelaporan Loss Event Database to compile a database of events that occur as a result
(LED) dapat dilakukan melalui Aplikasi LED (untuk of operational risk by measuring the amount of loss
Cabang/Unit Kerja Konvensional) dan melalui email caused by the operating events. Related to the above, the
(untuk Cabang/Unit Kerja Unit Usaha Syariah). Sebagai reporting process of Loss Event Database (LED) can be
bagian dari proses pengukuran risiko operasional, carried out through LED Application (for conventional)
diharapkan melalui LED tersebut, Bank dapat mulai and through email (for Sharia Business Unit). As part of
mengkuantifikasi besarnya modal yang diperlukan the operational LED risk measurement process, the Bank
untuk mengcover kerugian-kerugian yang diakibatkan can begin to quantify the amount of capital required to
oleh kejadian-kejadian dalam aktivitas operasional Bank cover losses caused by events in the operational activities
sesuai dengan Loss Event Classification versi Basel. of the Bank in accordance with the Basel Loss Event
Classification version.
Selain RCSA dan LED, Bank Sinarmas juga memiliki
perangkat risiko operasional berupa Key Risk Indicator
(KRI). Key Risk Indicator (KRI) adalah salah satu
perangkat untuk mengelola risiko operasional yang
digunakan untuk mengidentifikasi atau memberikan
suatu indikator (early warning signal) dan menganalisa Besides RCSA and LED, Bank Sinarmas also manages
risiko sejak dini atas naik turunnya indikator-indikator operational risk through Key Risk Indicators (KRI). The
tingkat risiko dalam rangka pengendalian setiap risiko Key Risk Indicator (KRI) is one of the tools to manage
operasional yang melekat pada setiap aktivitas bisnis operational risks used to identify or provide an early
dan operasional Bank. Dengan adanya tools KRI ini, warning signal and analyze risk early on the ups and
maka Bank dapat memantau posisi risiko operasional downs of risk level indicators in the context of controlling
Bank untuk menentukan tindakan mitigasi risiko yang every operational risk attached to each business activities
diperlukan. and operations of the Bank. With this KRI tool, the Bank
can monitor its operational risk position to determine the
Untuk memitigasi potensi risiko operasional, terdapat required risk mitigation actions.
sejumlah hal yang dilakukan oleh Bank, antara lain:
• Melakukan kajian secara berkala terhadap kebijakan,
prosedur serta limit yang dimiliki oleh Bank.
406
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
• Divisi Operational Risk Management melakukan To mitigate potential operational risk, there are a number
penyusunan laporan terkait hasil dari pelaksanaan of activitie conducted by the Bank including:
RCSA, LED maupun KRI, dimana di setiap laporan • Conducting a review of the policies, procedures and
tersebut terdapat rekomendasi mitigasi risiko kepada limits set by the Bank, either for existing policies and
unit kerja terkait maupun tindak lanjut atas kejadian for policies that will be applied.
yang pernah terjadi sebelumnya, untuk selanjutnya • The Operational Risk prepares report related to the
laporan tersebut disampaikan kepada manajemen results of LED, RCSA, and KRI, with recommendation
secara berkala. of risk mitigation to the relevant work units as well
• Pemenuhan secara berkelanjutan untuk setiap as follow-up on previous incidents, and afterward
kebutuhan SDM pada Bank baik pada business unit the report is submitted to management on a regular
maupun supporting unit dan peningkatan kualitas basis.
dari SDM tersebut seperti melalui training.
• Terdapat kajian terhadap setiap Produk dan/atau
Aktivitas Bank sehingga dapat dilakukan identifikasi • Continuous fulfillment for any human resource
risiko serta dapat dipersiapkan juga langkah mitigasi requirements at the Bank both in business unit and
risiko yang dapat dilakukan. supporting unit as well as quality improvement of
• Adanya penerapan Strategi Anti Fraud oleh Divisi human resources.
Anti Fraud yang berfungsi untuk mengendalikan • Review on each Bank’s Product and/or Activity so that
risiko fraud baik dari internal maupun eksternal. risk identification and risk mitigation can be prepared
Penerapan strategi anti fraud juga didukung oleh as well.
kebijakan serta sistem yang digunakan seperti Fraud
Detection System untuk Credit Card, Fraud Detection • The Anti Fraud Strategy is managed by the Anti Fraud
System untuk Merchant Business Acquiring. Division which serves to control the risk of fraud from
• Pelaksanaan internal control yang memadai antara both internal and external sources. The anti-fraud
lain melalui pemisahan yang jelas terhadap tugas strategy is also supported by policies and systems
dan tanggung jawab (adanya four eyes principle), such as Fraud Detection System for Credit Card, Fraud
serta menjalankan fungsi dual control oleh Pejabat Detection System for Merchant Acquiring Business.
yang berwenang.
• BIC dan Branch Auditor yang ada di Kantor Cabang • Implementation of an adequate internal control,
secara rutin telah melaksanakan tugasnya meskipun includes a clear separation of duties and
dalam lingkup yang terbatas pada aktivitas responsibilities (the four eyes principle), and dual
transaksional, dan secara berkala SKAI Kantor control by authorized competent personnel.
Pusat juga melakukan pemeriksaan atas kegiatan
operasional cabang dan kantor yang menjadi • BIC and the Branch Auditor in the Branch Offices
kewenangannya. routinely carry out these duties despite the limited
scope of transactional activity, and periodically
E. RISIKO HUKUM Internal Audit Office also conducts examinations of
Risiko hukum diidentifikasi sebagai risiko yang timbul the operational activities of the branches and sub-
dari kelemahan aspek hukum, antara lain akibat branches.
dari tindakan hukum, tidak adanya peraturan yang
mendukung atau kelemahan dari ketentuan-ketentuan
yang mengikat secara hukum, seperti kegagalan untuk E. LEGAL RISK
mematuhi persyaratan hukum suatu perjanjian dan Legal risks are identified as risks arising from the
celah-celah dalam pengikatan jaminan. weakness of the legal aspect, partly as a result of legal
action, the absence of supportive regulations or lack
Perkembangan dan dinamika transaksi memerlukan of legally binding provisions, such as failure to comply
peningkatan optimalisasi atas peran dan fungsi Legal with the legal requirements of an agreement and gaps in
yang ada. Dalam setiap aktivitas, baik perkreditan, binding guarantees.
operasional maupun tresuri, Bank juga selalu
memperhatikan kelengkapan aspek hukum terutama
yang berkaitan dengan aktivitas perikatan perjanjian The development and dynamics of transactions increase
dengan nasabah/debitur dan kelengkapan dokumen the existing Legal roles and functions. In any event, for
legalitas sebagai bentuk pengendalian risiko. good credit, and treasury operations, the Bank always pay
attention to the completeness of the legal aspects mainly
Sejumlah upaya yang telah dilakukan Bank untuk related to the engagement agreement with the customer/
memperbaiki kelemahan-kelemahan terkait perjanjian, debtor and completeness of legal documents as a form of
antara lain dengan melakukan review ulang dan risk control.
pengkinian atas perjanjian kerjasama yang sudah tidak
sesuai dengan pelaksanaan, program pelatihan bagi
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 407
karyawan, sosialisasi guna membangun budaya sadar A number of efforts undertaken by the Bank to correct the
risiko hukum dan kepatuhan pada seluruh aspek lini weaknesses related to agreements includes, conducting
bank serta efektivitas terhadap pengendalian internal. a review and update on cooperation agreements not in
accordance with the implementation, training programs
F. RISIKO STRATEJIK for employees, socialization to build a culture of legal and
Secara umum, risiko stratejik adalah potensi kerugian compliance risk awareness in all aspects of the bank as
yang ditimbulkan akibat ketidaktepatan dalam well as the effectiveness of internal controls.
pembuatan dan pelaksanaan suatu keputusan stratejik,
serta kegagalan Bank dalam menanggapi perubahan
lingkungan bisnis. F. STRATEGIC RISK
In general, strategic risk is the potential loss caused by
Sebagai langkah dalam memitigasi terjadinya potensi inaccuracies in the creation and implementation of a
risiko stratejik, Bank telah menyusun strategi dan strategic decision, and the failure of the Bank in response
rencana bisnis yang sebelumnya telah didiskusikan to the changing business environment.
dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Bank juga
melakukan kajian dan evaluasi atas realisasi yang telah
dicapai oleh Bank sesuai dengan yang terangkum dalam As a step in mitigate the occurrence of potential strategic
Rencana Bisnis Bank (RBB). risk, the Bank has developed a strategy and business plan
previously discussed with the Board of Commissioners
Pengukuran kinerja Bank dilakukan dengan melakukan and Board of Directors. The Bank also conducts studies
monitoring secara berkala melalui laporan-laporan and evaluations on the realization that has been achieved
yang ditujukan kepada Direksi serta kantor cabang/ by the Bank in accordance with the Bank Business Plan
unit kerja terkait. Agar proses monitoring kinerja dapat (RBB).
dilakukan dengan lebih efisien (untuk hal terkait dengan
pencapaian sales), maka telah dibuat program bantu Bank performance measurement is conducted through
dimana pencapaian KPI dapat diakses dan direview oleh monitoring on a regular basis with reports addressed
masing-masing cabang / unit kerja serta manajemen to the Board of Directors as well as branch offices/
secara online. Diharapkan dengan adanya program work units. Branch KPI achievement is submitted on
bantu ini proses monitoring pencapaian kinerja Bank a monthly basis and to the KPI division on a quarterly
dapat dilakukan dengan lebih baik. basis. For the performance monitoring process to run
more efficiently, a program has been created where KPIs
G. RISIKO KEPATUHAN can be accessed and reviewed by the respective branch/
Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika unit, as well as management online. Hopefully with the
Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan auxiliary program, the process of monitoring the Bank’s
perundang-undangan dan ketentuan hukum lain yang performance achievement can be done in a better way.
berlaku.
G. COMPLIANCE RISK
Bank secara berkala menyempurnakan kebijakan Compliance risk is the risk that arises when the Bank
dan prosedur serta limit-limit yang mengacu kepada does not comply with or implement legislation and other
ketentuan regulator serta institusi terkait lainnya (Menteri applicable laws.
Keuangan, BAPEPAM, Peraturan Pemerintah, Undang-
Undang Perbankan, dan lainnya). Kebijakan, prosedur,
dan limit tersebut dilakukan kajian kembali untuk The Bank periodically enhances its policies and procedures
direview kesesuaiannya dengan skala dan kompleksitas and limits with reference to to regulatory provisions and
Bank serta untuk meningkatkan kehati-hatian dan other relevant institutions (Ministry of Finance, BAPEPAM,
mitigasi risiko kepatuhan. government regulations, Banking Law, and others). The
policies, procedures, and limits study is reviewed for
Dalam rangka menerapkan manajemen risiko kepatuhan compliance within the scale and complexity of the Bank
yang efektif, Bank Sinarmas melakukan identifikasi to improve prudential risk mitigation and compliance.
dan pengelolaan terhadap faktor-faktor yang dapat
menyebabkan meningkatnya eksposur risiko kepatuhan,
antara lain:
408
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
• Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara To implement an effective compliance risk management,
efektif untuk memastikan dan memantau kepatuhan Bank Sinarmas identifies and manages the factors that
terhadap setiap peraturan dan persyaratan secara can lead to increased exposure to compliance risks,
eksternal maupun internal. among others:
• Proaktif melakukan sosialiasi terkait dengan
pemberlakuan peraturan-peraturan Regulator. • Implementation of Good Corporate Governance
• Melakukan self assessment (pre test dan post test) (GCG) effectively to ensure and monitor compliance
terhadap seluruh peserta sosialisasi, terutama with all regulations and requirements externally and
karyawan internal Bank Sinarmas dengan tujuan internally.
untuk mengukur tingkat pemahaman mereka terkait • Proactively conduct socialization related to the
ketentuan maupun prosedur kerjan Bank Sinarmas. implementation of Regulatory regulations.
• Melakukan penilaian secara aktif dan berkala • Conduct self-assessments (pre-test and post-test) for
terhadap kecukupan kebijakan Pedoman dan all socialization participants, especially Bank Sinarmas
Prosedur Internal yang dimiliki oleh Bank untuk internal employees with the aim to gauge their level
memastikan kesesuaiannya terhadap peraturan dan of understanding related to the working provisions
perundang-undangan yang berlaku. and procedures in Bank Sinarmas.
• Proaktif melakukan sosialiasi terkait dengan • Conduct periodic assessment of the adequacy of
pemberlakuan peraturan-peraturan Regulator existing Internal Guidelines and Procedures policies
yaitu baik dalam bentuk sosialisasi langsung, owned by the Bank to ensure compliance with
juga dilakukan penyempurnaan materi sosialisasi regulations and legislation in force.
ketentuan terbaru melalui media internal dengan
menambahkan rangkuman dari ketentuan tersebut. • Proactively conduct socialization related to the
• Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan enactment of regulator’s regulations that are either
(compliance analysis) atas rencana dan in the form of direct socialization, also conduct
pengembangan produk dan aktivitas baru guna refinement of socialization material of latest provision
memastikan kepatuhannya terhadap peraturan dan through internal media by adding summary of the
perundang-undangan yang berlaku. provision.
• Identify and analyze compliance during planning and
H. RISIKO REPUTASI development of new products and activities to ensure
Risiko reputasi dapat timbul akibat adanya pemberitaan compliance with regulations and legislation in force.
negatif yang menyangkut operasional Bank, atau
persepsi negatif tentang Bank.
Responsibility yang dilaksanakan di bidang pendidikan Besides controlling its reputation risk through monitoring
dan kesehatan. conducted by the Corporate Secretary Work Unit of news
related to Bank Sinarmas in the mass media, the Bank is
Bank telah mentransparasikan tata cara penanganan also actively implemented Corporate Social Responsibility
pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa kepada in the field of education and health.
kantor cabang/unit kerja serta kepada nasabah sesuai
ketentuan regulator tentang Pengaduan Nasabah dan
Mediasi Perbankan, termasuk dalam hal apabila terjadi
krisis. The Bank has transparent procedures for handling
customer complaints and dispute settlements in the
Bank telah memiliki sistem informasi manajemen untuk branch/unit, as well as for customers in accordance with
pencatatan dan pengadministrasian pengaduan nasabah Bank Indonesia on Customer Complaints and Banking
terutama terkait dengan pengaduan mengenai produk Mediation, including in the event of a crisis.
dan layanan Bank. Aplikasi ini membantu Bank untuk
menyelesaikan pengaduan dengan baik sesuai Service
Level Agreement (SLA). The Bank has a management information system for the
recording and administration of customer complaints
Transparansi produk yang ditawarkan kepada mainly related to complaints regarding the Bank’s
nasabah sesuai dengan ketentuan regulator mengenai products and services. This application helps the Bank
Transparansi produk melalui website Bank, serta to resolve complaints with the appropriate Service Level
upaya peningkatkan standar layanan nasabah dengan Agreement (SLA).
melakukan training service excellence kepada petugas
Bank. Selain itu, Bank memiliki unit kerja Service Quality Product transparency offered to customers in accordance
yang bertugas untuk memastikan kualitas pelayanan with Bank Indonesia Regulation on Product Transparency
yang diberikan oleh petugas bank kepada nasabah through the Bank’s website, as well as efforts of enhancing
sudah sesuai dengan standar yang ditetapkan. Untuk customer service standards of service excellence by
memastikan pelayanan yang berkualitas, cabang conducting training to the Bank officers. In addition the
melakukan role play minimal 1 minggu sekali serta Bank has Quality Service work units whose task is to
Mystery Call yang berkoordinasi dengan unit kerja ensure the quality of services provided by bank officers
Service Quality, Mystery Shopper yang dilakukan oleh to the customers is in compliance with established
unit kerja Service Quality maupun petugas yang ditunjuk standards. To ensure service quality, branches conduct
oleh unit kerja Service Quality, sosialisasi oleh unit kerja role plays at least once a week and Mystery Call are
Service Quality. coordinated with the Service Quality work unit, Mystery
Shopper is undertaken by Service Quality work units
and officers appointed by the Service Quality unit for
socialization in the Service Quality work unit.
402
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
1,538,180 1,538,180
3,195,944 2,976,550
3,373,895 3,332,387
307,436 316,402
0 0
0 8,966
307,436 307,436
3,066,459 3,015,985
1,276,655 1,276,655
7,000 6,500
1,732,332 1,413,907
50,472 318,923
0 0
0 0
(177,951) (355,837)
(39,191) (9,216)
0 0
(39,191) (9,216)
(138,760) (346,621)
0 0
0 0
404
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
(89,685) (303,286)
0 0
(49,075) (43,335)
0 0
0 0
242,560 170,756
0 0
0 0
242,560 170,756
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
406
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
31-Dec-18 31-Dec-17
0 0
0 0
184,059 205,781
0 0
0 0
0 0
0 0
4,675,623 4,549,755
Tabel 01.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individu Bank
Tabel 01.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individu Bank
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. Kategori 31-Desember-2018/31-December-2018
Portofolio
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah/ Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Total
Region Region Region Region - 04 Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region
- 01 - 02 - 03 - 05 - 06 - 07 - 08 - 09 - 10 - 11 - 12 - 13 - 14
Total 723,049 4,768,719 112,246 21,783,064 138,566 1,087,985 781,536 546,694 428,997 503,539 618,990 88,326 290,975 88,894 31,961,580
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 409
Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Total
Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region
- 01 - 02 - 03 - 04 - 05 - 06 - 07 - 08 - 09 - 10 - 11 - 12 - 13 - 14
( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 ) ( 27 ) ( 28 ) ( 29 ) ( 30 ) ( 31 ) ( 32 )
0 0 0 450,160 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 450,160
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
1,381 408 425 0 0 455 531 612 175 127 482 493 204 0 5,293
749,590 846,810 67,781 437,592 61,667 1,122,958 731,584 477,112 427,145 297,513 322,793 57,310 293,789 69,377 5,963,022
19,899 2,063,488 48,583 10,639,233 34,582 17,123 47,415 107,401 6,383 135,789 167,022 19,363 8,976 7,424 13,322,682
4,464 78,165 6,257 245,446 612 13,706 6,587 7,773 3,532 3,244 3,714 673 4,805 686 379,664
0 0 0 2,842,021 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,842,021
775,344 4,518,858 124,610 21,969,457 97,767 1,156,058 799,921 593,194 437,234 436,676 494,012 77,843 307,773 78,014 31,866,762
410
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 02.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak -
Bank secara Individu
Tabel 02.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak -
Bank secara Individu
(Dalam Jutaan Rupiah)
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
Kredit Pegawai/Pensiunan
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 469,349 62,535 22,372 2,513 0 556,769
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
31-Des-2017/31-Dec-2017
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
< 1 tahun >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-Kontraktual Total
year >1 year s.d. >3 year s.d. year Non-Construction
3 years 5 years
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 450,160 0 450,160
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 2,842,021 2,842,021
Tabel 03.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu Bank
Tabel 03.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu Bank
Tagihan Aset Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset
yang Lainnya Kepada Kepada Kepada Bank Kepada Beragun Beragun Pegawai/ Kepada kepada yang Telah Lainnya
Telah Aset Pemerintah Entitas Pembangunan Bank Rumah Properti Pensiunan Usaha Korporasi Jatuh Aset
Jatuh Lainnya Tagihan Sektor Multilateral Tagihan Tinggal Komersial Kredit Mikro, Tagihan Tempo Lainnya
Tempo Kepada Publik dan Lembaga Kepada Kredit Kredit Pegawai/ Usaha kepada Tagihan
Tagihan Pemerintah Tagihan Internasional Bank Beragun Beragun Pensiunan Kecil dan Korporasi yang Telah
yang Kepada Tagihan Rumah Properti Portofolio Jatuh
Telah Entitas Kepada Bank Tinggal Komersial Ritel Tempo
Jatuh Sektor Pembangunan Tagihan
Tempo Publik Multilateral Kepada
dan Lembaga Usaha
Internasional Mikro,
Usaha
Kecil dan
Portofolio
Ritel
( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 )
22 0 0 0 0 0 0 0 0 4,359 1,010 0 0
Tabel 03.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu Bank
Tabel 03.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu Bank
12 Administrasi 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintahan,
pertahanan dan jaminan
sosial wajib
17 Badan internasional 0 0 0 0 0 0 0 0 0
dan badan ekstra
internasional lainnya
20 Lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Tagihan Aset Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kredit Kredit Kredit Tagihan Tagihan Tagihan Aset
yang Lainnya Kepada Kepada Kepada Bank Kepada Beragun Beragun Pegawai/ Kepada kepada yang Telah Lainnya
Telah Aset Pemerintah Entitas Pembangunan Bank Rumah Properti Pensiunan Usaha Korporasi Jatuh Aset
Jatuh Lainnya Tagihan Sektor Multilateral Tagihan Tinggal Komersial Kredit Mikro, Tagihan Tempo Lainnya
Tempo Kepada Publik dan Lembaga Kepada Kredit Kredit Pegawai/ Usaha kepada Tagihan
Tagihan Pemerintah Tagihan Internasional Bank Beragun Beragun Pensiunan Kecil dan Korporasi yang Telah
yang Kepada Tagihan Rumah Properti Portofolio Jatuh
Telah Entitas Kepada Bank Tinggal Komersial Ritel Tempo
Jatuh Sektor Pembangunan Tagihan
Tempo Publik Multilateral Kepada
dan Lembaga Usaha
Internasional Mikro,
Usaha
Kecil dan
Portofolio
Ritel
( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 181 0 0 0
276 0 0 0 0 0 0 0 0 19,851 0 86 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 68 105,042 46,940 0 0
0 2,888,863 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,842,021
556,769 2,888,863 6,750,802 450,160 0 2,033,761 83,973 35,384 5,293 5,963,022 13,322,682 379,664 2,842,021
416
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Total
Region Region Region Region 04 Region Region 06 Region Region Region Region Region Region Region Region
01 02 03 05 07 08 09 10 11 12 13 14
01 Tagihan 735,638 4,930,530 120,977 23,156,542 147,774 1,133,144 812,803 569,192 442,404 531,442 637,759 106,093 309,334 90,162 33,723,794
02 Tagihan yang 8,879 135,757 8,813 673,596 1,446 39,191 18,742 11,011 15,373 25,590 14,254 805 15,769 1,432 970,658
mengalami
penurunan nilai
(impaired)
Tagihan yang
mengalami
penurunan nilai
(impaired)
b. Telah jatuh 8,879 133,911 8,813 673,207 1,446 39,191 18,742 11,011 12,910 25,590 14,254 805 15,769 1,432 965,959
tempo
04 Cadangan 12,585 122,629 1,352 12,427 2,133 42,719 21,660 12,742 12,329 23,642 11,658 1,403 13,925 1,267 292,472
kerugian
penurunan nilai
(CKPN) -Kolektif
Cadangan
kerugian
penurunan nilai
(CKPN) -Kolektif
05 Tagihan yang 94,240 224,881 23,252 550,982 10,832 94,894 51,873 38,693 44,287 31,099 27,014 4,445 46,754 4,372 1,247,619
dihapus buku
Tagihan yang
dihapus buku
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 417
Wilayah/Region
Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Total
Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region Region
01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14
( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 ) ( 27 ) ( 28 ) ( 29 ) ( 30 ) ( 31 ) ( 32 )
789,238 4,606,421 146,616 22,767,431 105,716 1,192,016 826,171 616,509 448,820 451,287 506,391 89,225 321,461 79,247 32,946,547
14,619 114,887 24,164 344,982 3,493 39,670 21,651 18,097 8,670 10,436 11,045 1,858 12,731 1,580 627,883
13,280 114,887 23,871 344,982 2,070 36,608 18,091 16,933 8,670 10,436 10,645 1,858 12,731 1,580 616,642
12,905 60,592 3,067 2,695 1,989 32,583 16,679 12,910 8,597 7,111 9,780 1,739 10,734 1,195 182,575
80,561 164,793 4,179 50,620 9,704 58,051 42,053 29,766 14,296 16,893 20,811 3,511 30,043 1,887 527,167
418
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tagihan Tagihan yang Mengalami Cadangan kerugian Cadangan kerugian Tagihan yang
Tagihan Penurunan Nilai (Impaired) penurunan nilai (CKPN) - penurunan nilai (CKPN) dihapus buku Tagihan
Tagihan yang Mengalami Individual - Kolektif Cadangan yang
Penurunan Nilai (Impaired) Cadangan kerugian kerugian penurunan dihapus buku
Belum Jatuh Tempo Telah jatuh penurunan nilai (CKPN) - nilai (CKPN) - Kolektif
Belum Jatuh Tempo tempo Individual
Telah jatuh
tempo
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
1,079,355 434 1,676 0 648 0
5,371 0 0 0 1 0
181 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
462,911 0 0 0 14 388
2,842,021 0 0 0 0 195,307
No. Keterangan
Description
(1) (2)
03 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan
0 0 0
Tabel 07.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individu Bank
Tabel 07.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individu Bank
03 Tagihan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Kepada Bank
Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
04 Tagihan 10,365 79,588 173,248 23,346 516 0 0 0 0 0 0 571,547 858,608
Kepada Bank
07 Kredit 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pegawai/
Pensiunan
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 423
Lembaga
Peringkat Jangka Pendek
Pemeringkat Peringkat Jangka panjang
Peringkat Jangka Pendek
Lembaga Peringkat Jangka panjang
Pemeringkat
Standard and AAA AA+ s.d A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d B+ s.d B- Kurang A-1 A-2 A-3 Kurang Tanpa Total
Poor’s AA- BBB- BB- dari B- dari A-3 Peringkat
Kurang Kurang Tanpa
dari B- dari A-3 Peringkat
Fitch Rating AAA AA+ s.d A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d B+ s.d B- Kurang F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang
AA- BBB- BB- dari B- dari F3
Kurang Kurang
dari B- dari F3
Moody’s Aaa Aa1 s.d A1 s.d A3 Baa1 s.d Ba1 s.d B1 s.d B3 Kurang P-1 P-2 P-3 Kurang
Aa3 Baa3 Ba3 dari B3 dari F3
Kurang Kurang
dari B3 dari P-3
PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) A+(idn) BBB+(idn) BB+(idn) B+(idn) s.d Kurang F1+(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang
Ratings s.d AA- s.d. A-(idn) s.d BBB-(idn) s.d BB- B-(idn) dari s.d F1(idn) dari
Indonesia (idn) (idn) B-(idn) F3(idn)
Kurang Kurang
dari dari
B-(idn) F3(idn)
PT Pemeringkat idAAA idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d id BB+ s.d id B+ s.d Kurang idA1 idA2 idA3 s.d Kurang
Efek Indonesia idAA- id A- id BBB- id BB- id B- dari idB- id A4 dari idA4
Kurang Kurang
dari idB- dari idA4
( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 ) ( 27 ) ( 28 ) ( 29 ) ( 30 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 6,750,802 6,750,802
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 83,973 83,973
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 35,384 35,384
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,293 5,293
424
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 07.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individu Bank
Tabel 07.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individu Bank
Lembaga
Peringkat Jangka Pendek
Pemeringkat Peringkat Jangka panjang
Peringkat Jangka Pendek
Lembaga Peringkat Jangka panjang
Pemeringkat
Standard and AAA AA+ s.d A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d B+ s.d B- Kurang A-1 A-2 A-3 Kurang Tanpa Total
Poor’s AA- BBB- BB- dari B- dari A-3 Peringkat
Kurang Kurang Tanpa
dari B- dari A-3 Peringkat
Fitch Rating AAA AA+ s.d A+ s.d A- BBB+ s.d BB+ s.d B+ s.d B- Kurang F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang
AA- BBB- BB- dari B- dari F3
Kurang Kurang
dari B- dari F3
Moody’s Aaa Aa1 s.d A1 s.d A3 Baa1 s.d Ba1 s.d B1 s.d B3 Kurang P-1 P-2 P-3 Kurang
Aa3 Baa3 Ba3 dari B3 dari F3
Kurang Kurang
dari B3 dari P-3
PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) A+(idn) BBB+(idn) BB+(idn) B+(idn) s.d Kurang F1+(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang
Ratings s.d AA- s.d. A-(idn) s.d BBB-(idn) s.d BB- B-(idn) dari s.d F1(idn) dari
Indonesia (idn) (idn) B-(idn) F3(idn)
Kurang Kurang
dari dari
B-(idn) F3(idn)
PT Pemeringkat idAAA idAA+ s.d idA+ s.d id BBB+ s.d id BB+ s.d id B+ s.d Kurang idA1 idA2 idA3 s.d Kurang
Efek Indonesia idAA- id A- id BBB- id BB- id B- dari idB- id A4 dari idA4
Kurang Kurang
dari idB- dari idA4
( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 ) ( 27 ) ( 28 ) ( 29 ) ( 30 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 5,963,022 5,963,022
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 379,664 379,664
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,842,021 2,842,021
Tabel 08.a.1.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -
Bank secara Individu : Transaksi Derivatif Over the Counter Bank
Tabel 08.a.1.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -
Bank secara Individu : Transaksi Derivatif Over the Counter Bank
01 Suku Bunga 0 0 0 0 0 0 0 0
03 Lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0
Tabel 08.a.1.b. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -
Bank secara Individu : Transaksi Repo
Tabel 08.a.1.b. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -
Bank secara Individu : Transaksi Repo
(Dalam Jutaan Rupiah)
Total 0 0 0 0
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 427
( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 )
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
428
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 08.a.1.c. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -
Bank secara Individu : Transaksi Reverse Repo Bank
Tabel 08.a.1.c. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) -
Bank secara Individu : Transaksi Reverse Repo Bank
Total 489,812 0 0 0
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 429
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
120,764 0 0 0
430
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
A Eksposur Neraca
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
09 Tagihan kepada Korporasi 709,445 1,428,420 0 0 0 60,692 0 11,520,729 39,462 0 12,822,638 1,154,037
Total Eksposur Neraca 7,214,341 2,424,289 8,193 106 0 237,151 5,904,488 11,604,027 525,556 2,888,863 20,865,094 1,877,858
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 431
( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 )
6,750,802 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6,969,065 2,602,354 82,788 1,072 0 570,393 5,613,392 11,475,232 301,565 2,842,021 19,863,654 1,787,729
432
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
B Eksposur Kewajiban
Komitmen/Kontinjensi
pd Transaksi Rekening
Administratif
01 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Total Eksposur TRA 226,333 3,000 0 11 0 2,000 109,040 814,182 0 0 899,964 80,997
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 433
( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 113 0 0 0 0 0 0 39 4
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
01 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
Total Eksposur 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Counterparty Credit Risk
Catatan/Notes:
**) Beban Modal dihitung berdasarkan KPMM sesuai Profil Resiko periode Des 2018
*) Beban Modal dihitung berdasarkan KPMM sesuai Profil Resiko periode Des 2017
**) Beban Modal dihitung berdasarkan KPMM sesuai Profil Resiko periode Des 2018
*) Beban Modal dihitung berdasarkan KPMM sesuai Profil Resiko periode Des 2017
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 435
( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 0 0 0 0 1,033 93
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 0 0 0 0 1,033 93
436
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 10.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit -
Bank secara Individu Bank
Tabel 10.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit -
Bank secara Individu Bank
A Eksposur Neraca
01 Tagihan Kepada Pemerintah 6,488,508 6,488,508 0 0 0
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0
Bagian Yang Tagihan Bagian Yang Dijamin Dengan/Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Tidak
Tidak Dijamin Bersih Dijamin
Agunan Garansi Asuransi Lainnya
Kredit
0 0 0 0 0 0 0
0 5,293 0 0 0 0 5,293
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
438
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 10.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit -
Bank secara Individu Bank
Tabel 10.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit -
Bank secara Individu Bank
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0
Bagian Yang Tagihan Bagian Yang Dijamin Dengan/Bagian Yang Dijamin Dengan Bagian Yang Tidak
Tidak Dijamin Bersih Dijamin
Agunan Garansi Asuransi Lainnya
Kredit
11 113 0 0 0 0 113
0 2,964 0 0 0 0 2,964
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 25,833
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 25,833
Tabel 11.a.1. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank secara Individu Bank
Tabel 11.a.1. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank secara Individu Bank
Pengurang Modal Nilai aset yg Nilai aset yang disekuritisasi yang Laba/Rugi ATMR Pengurang
disekuritisasi mengalami penurunan nilai dari aktivitas Modal
sekuritisasi
(8) (9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
442
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 11.a.1. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank secara Individu Bank
Tabel 11.a.1. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank secara Individu Bank
b. Junior tranche 0 0 0 0 0
- Jenis eksposur (contoh: 0 0 0 0 0
tagihan beragun rumah
tinggal)
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 443
Pengurang Modal Nilai aset yg Nilai aset yang disekuritisasi yang Laba/Rugi ATMR Pengurang
disekuritisasi mengalami penurunan nilai dari aktivitas Modal
sekuritisasi
(8) (9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
444
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 12.a.1. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal Bank
Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individu
Tabel 12.a.1. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal Bank
Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individu
(Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah)
No. Underlying Asset 31 Desember 2018/31 December 2018 31 Desember 2017/31 December 2017
Nilai Aset Yang Keuntungan Nilai Aset Yang Keuntungan
(Kerugian) (Kerugian)
Keuntungan
(Kerugian)
Disekuritisasi Penjualan Disekuritisasi Penjualan
Disekuritisasi
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
01 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0 0 0
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0
10 Aset Lainnya 0 0 0 0
Total 0 0 0 0
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 445
Tabel 13.a.1.a. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Aset di Neraca
Tabel 13.a.1.a. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Aset di Neraca
02 Tagihan Kepada Entitas Sektor 316,470 92,652 92,652 450,160 116,023 116,023
Publik
05 Kredit Beragun Rumah Tinggal 8,299 2,144 2,144 83,860 29,350 29,350
08 Tagihan Kepada Usaha Mikro, 5,920,875 4,440,648 4,428,315 5,637,190 4,227,892 4,210,011
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
10 Tagihan yang Telah Jatuh 556,769 799,816 799,814 379,663 537,427 516,482
Tempo
Tabel 13.a.1.b. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Kewajiban Komitmen/
Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
Tabel 13.a.1.b. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Kewajiban Komitmen/
Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
08 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil 124,654 93,490 81,780 325,832 244,374 194,124
dan Portofolio Ritel
Tabel 13.a.1.c. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Bank
Tabel 13.a.1.c. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Bank
Tabel 13.a.1.d. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) Bank
Tabel 13.a.1.d. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) Bank
0 0 0 0
02 Non-delivery versus payment 0 0 0 0
Total 0 0 0 0 0 0
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 449
Tabel 13.a.1.e. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Sekuritisasi Bank
Tabel 13.a.1.e. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Sekuritisasi Bank
Total 0 0 0 0
450
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 13.a.1.f. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Total Pengukuran Risiko Kredit Bank
Tabel 13.a.1.f. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Total Pengukuran Risiko Kredit Bank
Tabel 14.a.1.a. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Bank
Tabel 14.a.1.a. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Bank
03 Risiko Ekuitas *) 0 0 0 0
04 Risiko Komoditas *) 0 0 0 0
05 Risiko Option 0 0 0 0
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
452
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 15.a.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Bank
Tabel 15.a.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Bank
< 1 bulan > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. > 12 bulan
3 bln 6 bln 12 bln
> 1 bln s.d.
3 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A. Aset
1. Kas 475,501 475,501 0 0 0 0
2. Penempatan pada Bank 2,132,810 2,132,810 0 0 0 0
Indonesia
7. Lain-lain 0 0 0 0 0 0
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
385,561 385,561 0 0 0 0
3,381,029 3,381,029 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
325,000 325,000 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
61 61 0 0 0 0
Tabel 15.a.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Bank
Tabel 15.a.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Bank
< 1 bulan > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. > 12 bulan
3 bln 6 bln 12 bln
> 1 bln s.d.
3 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
Selisih Aset dengan Kewajiban 3,574,231 (14,769,597) 1,031,215 359,492 4,606,405 12,346,716
dalam Neraca
II REKENING ADMINISTRATIF
A. Tagihan Rekening
Administratif
B. Kewajiban Rekening
Administratif
Selisih Tagihan dan Kewajiban (2,463,902) (36,647) (250,561) (462,445) (762,258) (951,991)
dalam Rekening Administratif
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 0 0 0
57,828 57,828 0 0 0 0
57,828 57,828 0 0 0 0
Tabel 15.a.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valuta Asing - Bank secara Individual Bank
Tabel 15.a.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valuta Asing - Bank secara Individual Bank
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. Pos-pos 31 Desember 2018/31 December 2018
Saldo Jatuh Tempo
< 1 bulan > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. > 12 bulan
3 bln 6 bln 12 bln
> 1 bln s.d.
3 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
I NERACA
A Aset
1. Kas 78,187 78,187 0 0 0 0
2. Penempatan pada Bank 1,389,586 1,389,586 0 0 0 0
Indonesia
7. Lain-lain 0 0 0 0 0 0
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
200,085 200,085 0 0 0 0
404,220 404,220 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
254,447 254,447 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
Tabel 15.a.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valuta Asing - Bank secara Individual Bank
Tabel 15.a.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valuta Asing - Bank secara Individual Bank
(Dalam Jutaan Rupiah)
No. Pos-pos 31 Desember 2018/31 December 2018
Saldo Jatuh Tempo
< 1 bulan > 1 bln s.d. > 3 bln s.d. > 6 bln s.d. > 12 bulan
3 bln 6 bln 12 bln
> 1 bln s.d.
3 bln
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
II REKENING ADMINISTRATIF
A. Tagihan Rekening
Administratif
1. Komitmen 0 0 0 0 0 0
2. Kontijensi 1,519 1,519 0 0 0 0
Total Tagihan Rekening 1,519 1,519 0 0 0 0
Administratif
B. Kewajiban Rekening
Administratif
Selisih Tagihan dan Kewajiban (856,572) (148,113) (128,127) (218,224) (171,572) (190,536)
dalam Rekening Administratif
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
9,497 0 9,497 0 0 0
14,802 14,802 0 0 0 0
24,299 14,802 9,497 0 0 0
Bank Sinarmas tidak hanya berorientasi pada aspek bisnis saja namun
juga berkomitmen untuk terus memberi dampak positif bagi lingkungan
dan sosial masyarakat.
Bank Sinarmas is not only oriented to business aspects but also commit
to continue to make an impact positive for the environment and society.
462
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Bank Sinarmas menilai perlunya keseimbangan dalam Bank Sinarmas assesses the importance of balance in
menjalankan usaha agar tercipta bisnis yang berkelanjutan, running its business, in order to create a sustainable
dimana Bank tidak hanya berorientasi pada aspek bisnis business, where the Bank is not only oriented to business
saja namun juga berkomitmen untuk terus memberi dampak aspects but also committed to continue in giving positive
positif bagi lingkungan dan sosial masyarakat. Atas dasar impact to the environment and society. For this reason, Bank
itulah kegiatan CSR Bank Sinarmas dilaksanakan, yang pada Sinarmas’s CSR activities are carried out to increase the value
akhirnya diyakini dapat meningkatkan nilai perusahaan dan of the company and all stakeholders. Bank Sinarmas CSR
seluruh pemangku kepentingan. Kegiatan CSR Bank Sinarmas activities are also expected to contribute to the Sustainable
juga diharapkan turut mendukung program Sustainable Development Goals program.
Development Goals.
Didalam menjalankan CSR, perusahaan telah menetapkan In carrying out CSR, Bank Sinarmas has established policies
kebijakan dan strategi agar setiap kegiatan yang dilakukan bisa and strategies so that each activity carried out can benefit
bermanfaat bagi seluruh pemangku kepentingan. Perusahaan all stakeholders. The Company has reviewed who are the
telah mengkaji siapa saja pemangku kepentingan yang relevant stakeholders having an impact on the company’s
relevan dan berdampak atas kegiatan perusahaan. Dengan activities. Taking into consideration the increasing value for
pertimbangan meningkatan nilai bagi seluruh pemangku all stakeholders, the need in fulfilling regulations, security
kepentingan, pemenuhan regulasi, keamanan dan kenyaman and comfort for services, legitimacy and transparency, the
atas layanan, legitimasi dan transparansi. Maka perusahaan Company considered that the government, consumers/
menilai bahwa pemerintah, konsumen/nasabah, masyarakat, customers, communities, suppliers, employees, media, and
supplier, karyawan, media, dan LSM adalah pemangku NGOs as stakeholders, are important sources for inputs on
kepentingan yang layak dipertimbangkan untuk didengar apa their hopes upon the Company. Through (FDG, data call
yang menjadi harapan mereka terhadap perusahaan. Melalui centers, incoming letters, laws and regulations, complaints in
(FDG, data call centre, surat masuk, peraturan perundangan, the field etc.) the Company has formulated these expectations
keluhan di lapangan…dll) perusahaan telah merumuskan apa in material which can be responded through CSR activities.
yang sifatnya material dan bisa direspon harapan tersebut Those will be explained further below what are the main
melalui kegiatan CSR. Dibawah ini akan dipaparkan lebih issues and strategies of the company in answering and
lanjut apa yang menjadi isu utama dan strategi perusahaan contributing under the context of sustainability.
dalam menjawab serta berkontribusi dalam konteks
keberlanjutan.
Sepanjang tahun 2018 Bank telah menganggarkan/ Throughout 2018 the Bank has budgeted/issued
mengeluarkan Rp3.908.589.493 untuk menjalankan program Rp3,908,589,493 to run its CSR programs.
CSR.
Dalam melakukan tanggung jawab sosial, Bank Sinarmas In carrying out the social responsibility, Bank Sinarmas
berpedoman pada ISO 26000: Guidance Standard on Social is guided by ISO 26000: Guidance Standard on Social
Responsibility. Merujuk ISO 26000, kegiatan CSR mengadopsi Responsibility. Referring to ISO 26000, CSR activities adopt 7
7 (tujuh) isu pokok: (seven) key issues:
1) Organizational Governance 1) Organizational Governance
2) Hak Asasi Manusia 2) Human Rights
3) Ketenagakerjaan 3) Employment
4) Lingkungan Hidup 4) Environment
5) Praktik Kegiatan Institusi yang Adil 5) Fair Institutional Activities
6) Isu Konsumen 6) Consumer Issues
7) Pelibatan dan Pengembangan Masyarakat. 7) Community Engagement and Development.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 463
Dengan berpedoman pada ISO 26000, Bank Sinarmas Based on ISO 26000, Bank Sinarmas strives to have a good
berusaha memberikan dampak yang baik bagi seluruh impact on all stakeholders, including:
pemangku kepentingan, diantaranya dengan:
Adapun program-program kegiatan CSR Bank Sinarmas The Bank Sinarmas CSR activities programs are based on the
berlandaskan pada peraturan perundang-undangan yang prevailing laws and regulations in Indonesia, including:
berlaku di Indonesia, antara lain:
1. Undang-Undang RI No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 regarding
Terbatas. Limited Liability Companies.
2. Undang-Undang RI No. 13 tahun 2003 tentang 2. Republic of Indonesia’s Law No. 13 of 2003 regarding
Ketenagakerjaan. Manpower.
3. Undang-Undang RI No. 32 tahun 2009 tentang 3. RI Law No. 32 of 2009 regarding Environmental Protection
Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup. and Management.
4. Undang-Undang RI No. 8 tahun 1999 tentang 4. RI Law No. 8 of 1999 regarding Consumer Protection.
Perlindungan Konsumen.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Indonesia No.1/ 5. Indonesian Financial Services Authority Regulation
POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor No.1/POJK.07/2013 regarding Financial Services Sector
Jasa Keuangan Consumer Protection
464
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Dalam melaksanakan kegiatan CSR, Bank Sinarmas telah In carrying out CSR activities, Bank Sinarmas has formed
membentuk Komite Corporate Social Responsibility a Corporate Social Responsibility (CSR) Committee in
(CSR) sesuai dengan Surat Keputusan No.SK. 038/2017/ accordance with No. SK Decree. 038/2017 / PRESDIR CorpSec
PRESDIRCorpSec tanggal 29 Desember 2017. on 29 December 2017.
Komite CSR memiliki tanggung jawab atas penyusunan The CSR Committee has responsibility to prepare work
program kerja dan anggaran tahunan dalam rangka programs and annual budgets in implementing CSR
pelaksanaan kegiatan CSR. Pembentukan Komite ini activities. The formation of this Committee is a manifestation
merupakan wujud dari komitmen Bank Sinarmas terhadap of Bank Sinarmas’ commitment to the implementation of CSR
pelaksanaan program CSR. programs.
Pembina CSR
CSR Team Adviser
President Director
Compliance and Risk management Director
Consumer Banking Director
Ketua/Chairman
Corporate Secretary Division Head
Sekretaris/Secretary
Agent Banking Division Head
Anggota/Member
Risk Management Group Head
Human Capital Management Group Head
Agent Banking Division Head
Finance Division Head
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 465
KEBIJAKAN Policy
Kesadaran akan pentingnya menjaga kelestarian alam dan The awareness of the importance of preserving nature
lingkungan hidup merupakan tanggung jawab kita semua, and the environment is the responsibility of human being,
termasuk juga Bank Sinarmas. Walaupun bidang usaha yang including Bank Sinarmas. Although the business run is not
dijalankan tidak berkaitan langsung dengan lingkungan dan directly related to the environment and natural resources,
sumber daya alam, namun Bank Sinarmas tetap berkomitmen Bank Sinarmas is committed to preserve and maintain
dalam menjaga serta memelihara lingkungan dan sumber the environment and natural resources, both directly and
daya alam, baik secara langsung maupun tidak langsung. indirectly.
Bank Sinarmas percaya, lingkungan hidup merupakan bagian Bank Sinarmas believes that the environment is an important
penting dalam keberlangsungan bisnis perusahaan. Karena part of the Company’s business continuity. Therefore, Bank
itu dalam setiap kegiatan bisnisnya, Bank Sinarmas senantiasa Sinarmas always ensures that its business activities do not
memastikan bahwa kegiatan bisnis yang dilakukan tidak have negative impacts on the environment.
memberikan dampak negatif terhadap lingkungan hidup.
Bank Sinarmas memiliki kebijakan persyaratan kredit yang Bank Sinarmas has a policy on environmental credit
terkait lingkungan hidup. Persyaratan ini bahkan diwajibkan requirements. The requirement is obligatory when a credit
pada saat analisa kredit dilakukan. Analisa terhadap dampak analysis is carried out. Analysis of environmental impacts
lingkungan dilakukan terutama pada debitur yang bidang is carried out mainly on debtors whose business fields have
usahanya memiliki dampak yang cukup signifikan terhadap significant impact on the environment.
lingkungan hidup.
Terkait kepedulian terhadap lingkungan hidup, Bank Sinarmas Regarding the environmental concerns, Bank Sinarmas has a
telah mememiliki sejumlah kebijakan internal, antara lain: number of internal policies, including:
1. SE029/2012/DIR4-GA tanggal 23 Oktober 2012 tentang 1. SE029/2012/DIR4-GA dated October 23, 2012 regarding
Penghematan Kertas, Biaya Telepon, Listrik dan Air Paper Savings, Telephone, Electricity and Water Costs of
PT Bank Sinarmas Tbk. PT Bank Sinarmas Tbk.
2. M.028/2012/OPR-LA&BOS pada 27 Juni 2012 tentang 2. M.028/2012/OPR-LA & BOS on June 27, 2012 regarding
Green Policy di Lingkungan Kantor PT Bank Sinarmas Tbk. Green Policy within the PT Bank Sinarmas Tbk Office.
3. M.422/2012/DIR6 /HCM pada 8 November 2012 tentang 3. M.422/2012 / DIR6 / HCM on 8 November 2012 regarding
Larangan Merokok di seluruh kantor Bank Sinarmas Prohibition of Smoking in all Bank Sinarmas offices.
Secara garis besar Bank Sinarmas menerapkan konsep Reuse, In general, Bank Sinarmas applies the concept of Reuse,
Reduce, Recycle (3R), anatara lain dengan cara: Reduce, Recycle (3R), among others by:
1. Efesiensi peralatan elektronik kantor untuk mengefisiensi 1. Efficient used of office electronic equipments to
penggunaan energi. Peralatan yang tidak digunakan akan streamline energy used. Unused equipment will
ditarik kembali dari unit kerja dan disimpan di gudang be withdrawn from the work unit and stored in the
untuk menghindari pemakaian yang tidak diperlukan. warehouse to avoid unnecessary use.
2. Penggunaan listrik dengan bijak dengan cara mematikan 2. Wiser use of electricity by turning off the air conditioner/
air conditioner/lampu/komputer dan peralatan kantor lamp computer and other office equipments when not in
lainnya saat tidak digunakan, pengoperasian air use, operating the central air conditioner and turning off
conditioner sentral dan mematikan semua lampu setelah all lights after 21:00.
pukul 21:00.
3. Reduksi penggunaan kertas dengan pemanfaatan kertas 3. Utilizing used paper (reuse) and the Company’s portals
bekas (reuse) dan portal perusahaan. Salah satu bentuk to reduce paper consumption. One tangible form of
nyata komitmen ini adalah dengan tidak melakukan this commitment is not to make a copy to reproduce
fotocopy untuk memperbanyak atau mendistribusikan or distribute documents. Activities to reproduce or
dokumen. Kegiatan memperbanyak atau distribusi distribute documents are done by scanning documents
dokumen dilakukan melalui cara memindai dokumen and distributing them via e-mail. In addition, Bank
(document scanning) dan mendistribusikannya melalui Sinarmas re-uses papers that are still suitable for internal
email. Di samping itu, Bank Sinarmas menggunakan use. SOP dissemination, submission of memoranda,
kertas-kertas yang masih layak pakai untuk keperluan- Decree and Circular to all employees were distributed via
keperluan internal. Pelaksanaan sosialisasi SOP, Company’s media portal by uploading the documents.
penyampaian memorandum, Surat Keputusan dan Surat
Edaran kepada seluruh pegawai menggunakan media
portal perusahaan dengan melakukan upload dokumen.
466
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
4. Penggunaan alat tulis kantor dilakukan dengan 4. The use of office stationery is done by considering the
mempertimbangkan penggunaan tinta printer/toner use of alternatives ink/toner that are compatible with
alternatif yang kompatibel dengan printer serta printers and scrutinizing stationery request from each
mencermati permintaan alat tulis setiap unit kerja. work unit.
5. Penanaman pot Bunga dan tanaman Dalam Rangka 5. Planting pots of flowers and plants, during the
Grand Opening KC Syariah Jambi. Grand Opening of the Jambi Syariah Branch Office.
Penghijauan merupakan salah satu upaya mengantisipasi Afforestation is an effort to anticipate global climate
perubahan iklim global dan mencegah kerusakan change and prevent other environmental damage, which
lingkungan lainnya yang mengakibatkan penurunan will results in natural productivity and environmental
produktivitas alam dan kelestarian lingkungan. Bank sustainability. Bank Sinarmas wanted to participate in
Sinarmas ingin turut serta dalam mengatasi permasalahan overcoming these environmental problems by providing
lingkungan tersebut dengan memberikan bantuan berupa assistance in the form of 40 flower pots given to Jambi
40 pot bunga yang diberikan kepada Kota Jambi. City.
Kegiatan ini merupakan hasil kerjasama Bank Sinarmas This activity was the result of the cooperation between
dengan Pemkot setempat dalam rangka Grand Opening Bank Sinarmas and the local City Government during
Bank Sinarmas KC Syariah Jambi yang sekaligus the Grand Opening of Bank Sinarmas Syariah Jambi
merupakan bentuk dukungan Bank Sinarmas atas upaya Branch Office, which at the same time is a form of Bank
pelestarian yang dilakukan oleh Pemkot Jambi. Sinarmas’ support for conservation efforts carried out by
the Jambi City Government.
Hingga 31 Desember 2018, Bank Sinarmas belum memiliki As of December 31, 2018, Bank Sinarmas did not have
sertifikasi yang berkaitan dengan lingkungan hidup. certification related to the environment.
BIAYA DAN/ATAU INVESTASI TANGGUNG JAWAB Costs and/or Investments of Social Responsibility
SOSIAL ASPEK LINGKUNGAN HIDUP Aspect of Environment
Selama periode laporan tidak ada keluhan, sanksi atau denda During the reporting period there were no complaints,
yang diakibatkan atas dampak lingkungan yang dikarenakan sanctions or fines resulting from environmental impacts
oleh operasional perusahaan. caused by the Company’s operations.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 467
Kebijakan Policy
Bank Sinarmas memandang bahwa Sumber Daya Manusia Bank Sinarmas views that Human Resources (HR) is a very
(SDM) adalah aset yang sangat berharga, oleh karenanya Bank valuable asset, therefore the Bank continues to maintain and
senantiasa menjaga dan mengembangkan kompetensi para develop the competence of its employees for the progress of
karyawannya untuk kemajuan perusahaan. Dalam mengelola the Company. In managing HR, Bank Sinarmas always refers
SDM, Bank Sinarmas senantiasa mengacu kepada Undang- to Republic of Indonesia Law Number 13 of 2003 regarding
Undang RI Nomor 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan Manpower. The implementation of the Law is set out in
dan dalam penerapannya, Bank Sinarmas telah membuat Company Regulation of PT Bank Sinarmas Tbk in 2017-2019
aturan bagi karyawan, yaitu Peraturan Perusahaan PT Bank as well as special policies set forth in Decree (SK) Number
Sinarmas Tbk tahun 2017-2019 serta Kebijakan-kebijakan SK.091/2017/DIR5-HCSS regarding Standard Operating
khusus yang dituangkan dalam Surat Keputusan (SK) Procedure (SOP) of Employee Discipline, Decree (SK) Number
Nomor SK.091/2017/DIR5-HCSS tentang Standard Operating SK.089/2017/DIR5-HCSS regarding Standard Operating
Procedure (SOP) Kedisiplinan Karyawan, Surat Keputusan (SK) Procedure (SOP) for Permanent Employee Appointment
Nomor SK.089/2017/DIR5-HCSS tentang Standard Operating and Decree (SK) Number SK.040/2015/DIR5-HCSS regarding
Procedure (SOP) Pengangkatan Karyawan Tetap dan Surat Mutation, Promotion and Demotion Standard Operating
Keputusan (SK) Nomor SK.040/2015/DIR5-HCSS tentang Procedure (SOP). These policies are reviewed every 3 (three)
Standard Operating Procedure (SOP) Mutasi, Promosi dan years, so that the policies issued by Bank Sinarmas always
Demosi. Kebijakan-kebijakan tersebut ditinjau kembali setiap follows the development of government regulations related
3 (tiga) tahun sekali, agar kebijakan yang dikeluarkan oleh to Manpower.
Bank Sinarmas selalu mengikuti perkembangan peraturan
pemerintah terkait Ketenagakerjaan.
Pelaksanaan Implementation
Adapun hal-hal yang telah diimplementasikan terkait The things that have been implemented related to Manpower
ketenagakerjaan hingga akhir tahun 2018 adalah sebagai until the end of 2018 were as follows:
berikut:
1. Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja 1. Gender Equality and Job Opportunities
Dalam hal program rekrutmen pekerjanya, Bank Sinarmas In terms of employee recruitment program, Bank
memberikan kesempatan yang sama bagi semua orang, Sinarmas provides equal opportunities for all men and
baik pria maupun wanita tanpa memandang perbedaan women regardless of ethnic, religion, race, class, gender
etnis, agama, ras, kelas, gender, ataupun kondisi fisik. Hal or physical condition. This can be seen from the balanced
ini dapat dilihat dari komposisi jumlah karyawan Bank composition of the number of male and female employees
Sinarmas dengan perimbangan karyawan pria dan wanita of Bank Sinarmas.
yang cukup baik.
Hingga akhir tahun 2018, jumlah karyawan adalah Until the end of 2018, the number of employees was 6,842
6.842 karyawan dengan komposisi 3.972 karyawan pria employees with a composition of 3,972 male employees
dan 2.870 karyawan wanita. Persentase karyawan pria and 2,870 female employees. The greater percentage
yang lebih besar merupakan kontribusi dari karyawan of male employees is contributed from outsourcing
outsourcing sebanyak 1.550 karyawan dari total 1.638 employees with 1,550 employees out of a total of 1,638
karyawan berjenis kelamin pria. Hal ini terkait lini male employees. It was due to the physical-based work
pekerjaan karyawan outsourcing yang mayoritas lebih type of the outsourcing employees, so male employees
banyak merupakan pekerjaan yang bersifat fisik, sehingga were prioritized.
karyawan pria lebih diprioritaskan.
2. Kesetaraan Pendidikan, Pengembangan dan Kepemimpinan 2. Equality of Education, Development and Leadership
Bank Sinarmas memberikan kesempatan yang sama Bank Sinarmas provides equal opportunities in terms
dalam hal pelatihan dan pengembangan kepada seluruh of training and development to all employees. Bank
karyawan. Para karyawan Bank Sinarmas dilatih untuk Sinarmas’s employees are trained to have relevant
memiliki keahlian yang relevan serta antusiasme dan expertise as well as enthusiasm and commitment needed
komitmen yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan to achieve the Bank’s goals. To support this, Bank
bank. Untuk menunjang hal tersebut, Bank Sinarmas Sinarmas provides various classes and training materials
menyediakan berbagai kelas dan bahan pelatihan yang aimed at improving performance, developing careers and
468
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
ditujukan untuk meningkatkan kinerja, mengembangkan employee competencies, which ultimately contribute to
karier, dan kompetensi karyawan, yang pada akhirnya business growth and better service to customers.
berkontribusi terhadap pertumbuhan bisnis dan
pelayanan yang lebih baik kepada nasabah.
Setiap kegiatan pembelajaran dilakukan dalam rangka Every learning activity is carried out in order to improve
meningkatkan serta mengembangkan kompetensi, and develop competence, productivity, discipline, attitude,
produktifitas, disiplin, sikap, dan etos kerja untuk mencapai and work ethic to achieve certain levels of skills and
tingkat keterampilan dan keahlian tertentu sesuai dengan expertise in accordance with the levels and qualifications
jenjang dan kualifikasi jabatan atau pekerjaan. of positions or jobs.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas telah mengakomodir In 2018, Bank Sinarmas has accommodated training
program pelatihan untuk 24.510 kepesertaan, dengan rata- programs for 24,510 participants, with an average of 43
rata jam training karyawan mencapai 43 jam. Pelaksanaan hours training hours per employee. The implementation
berbagai program pelatihan secara in-House dilakukan of various in-House training programs was conducted in
sebanyak 185 program di tahun 2018. Jumlah ini jauh 185 programs in 2018. This number is far more larger than
lebih banyak dari pada jumlah kelas pelatihan pada tahun the number of training classes in 2017 which were only
2017 yang hanya 158 program. 158 programs.
Total Biaya kegiatan pembelajaran yang telah dikeluarkan The total cost of learning activities that have been issued
selama tahun buku 2018 adalah sebesar Rp25.982.554.211 during the 2018 financial year is Rp25,982,554,211 (twenty
(dua puluh lima miliar sembilan ratus delapan puluh dua five billion nine hundred eighty two million five hundred
juta lima ratus lima puluh empat ribu dua ratus sebelas fifty four thousand two hundred eleven rupiah).
rupiah)
Selain itu Bank Sinarmas juga mengembangkan program In addition, Bank Sinarmas also develops mentoring and
mentoring dan on-the-job-training, yang difasilitasi oleh para on-the-job training programs, which are facilitated by senior
karyawan senior, atau oleh para line manager terhadap para employees, or by line managers of the team members.
anggota timnya. Beberapa materi pelatihan meliputi keahlian Some training materials included managerial, technical,
manajerial, teknis, refreshment, dan sebagainya. refreshment skills, and so on.
Berikut adalah pengelompokkan pelatihan yang dilaksanakan The following is a grouping of training conducted in-house
secara in-house pada tahun 2018: in 2018:
TOTAL 185 286 13.638 4.269 3.178 2.453 301 25 24.510
Bank Sinarmas juga mengikutsertakan Peserta MDP Bank Sinarmas also included MDP (Management
(Management Development Program) untuk mengikuti kelas Development Program) Participants to attend a banking class
perbankan yang dibimbing oleh dosen-dosen berpengalaman which was guided by experienced lecturers from Gadjah Mada
dari Universitas Gadjah Mada (UGM). Selain belajar di dalam University (UGM). In addition to studying in the classroom,
kelas, mereka juga mengikuti aktivitas kunjungan ke beberapa they also participated in visiting activities for several small
unit usaha kecil dan menengah di wilayah Yogyakarta. and medium business units in the Yogyakarta area. This
Aktivitas outdoor ini merupakan bagian dari kurikulum outdoor activity is part of the MDP program curriculum at
program MDP di UGM, dimana para peserta wajib melakukan UGM, where participants are required to observe and provide
observasi dan memberikan analisa terhadap proses bisnis an analysis of business processes and market opportunities
dan peluang pasar dari unit-unit usaha tersebut. of the business units.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 469
Program jenjang karier juga menjadi salah satu strategi The career level program is also one of the strategies
untuk mempertahankan dan mengembangkan karyawan to maintain and develop outstanding employees. By
berprestasi. Dengan memahami career path yang ia miliki, understanding the career path he/she has, an employee will
seorang karyawan akan bekerja sesuai tanggung jawab work according to their responsibilities in the future, and this
mereka ke depannya, dan hal ini tentunya akan membantu will certainly help management to identify relevant training
manajemen mengidentifikasi pelatihan-pelatihan yang for the employees, so that they have competencies that are
relevan bagi karyawan, agar mereka memiliki kompetensi in line with the needs of the organization in the future. In
yang sesuai dengan kebutuhan organisasi di masa mendatang. maintaining and developing outstanding employees, Bank
Dalam mempertahankan dan mengembangankan karyawan Sinarmas provides career paths and trainings that are in
yang berprestasi, Bank Sinarmas memberikan jenjang karier accordance with their competencies. This is expected to meet
serta pelatihan-pelatihan yang sesuai dengan kompetensi the needs of the organization in the future.
yang dimiliki. Hal itu diharapkan bisa memenuhi kebutuhan
organisasi di masa mendatang.
Dalam melaksanakan penilaian kerja tahunan, perusahaan In carrying out the annual work assessment, the Company
akan mengevaluasi sejauh mana target yang ditentukan will evaluate the fulfillment of the target set and the way
tersebut tercapai dan bagaimana pencapaian itu bisa didapat. to achieve them. This assessment is carried out with an
Penilaian ini dilakukan dengan online system dan mencakup online system and covers all work units of Bank Sinarmas
semua unit kerja Bank Sinarmas di seluruh Indonesia. throughout Indonesia. It also helps to identify career paths
Hal ini juga membantu mengidentifikasi jalur karier dan and development that are appropriate for each employee.
pengembangan yang sesuai bagi setiap karyawan.
3. Remunerasi dan Manfaat Bagi Karyawan 3. Remuneration and Benefits for Employees
Bank Sinarmas senantiasa memperhatikan kesejahteraan Bank Sinarmas always pays attention to the wellfare
karyawannya, salah satunya melalui pemberian of its employees, one of which is through providing
remunerasi yang mengedepankan kinerja, kompetensi, remuneration that promotes employee performance,
dan integritas karyawan. Bank Sinarmas memberikan competence and integrity. Bank Sinarmas provides
remunerasi sesuai dengan Peraturan Perusahaan dan remuneration in accordance with Company Regulations
ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Selain and the prevailing regulations. In addition to
remunerasi, Bank Sinarmas juga memberikan manfaat remuneration, Bank Sinarmas also provides other benefits
lain bagi karyawan sesuai dengan status kepegawaian for employees according to their employment status and
dan jenjang jabatannya. Bank Sinarmas memberikan level of position. Bank Sinarmas provides justice and
keadilan dan kesetaraan bagi semua karyawan dalam equality for all employees in improving and developing
peningkatan dan pengembangan kompetensi. competencies.
Perlakuan adil tercermin dalam pemberian kompensasi Fair treatment is reflected in giving compensation to
kepada pegawai sesuai dengan ketetapan sebagai berikut: employees in accordance with the following provisions:
a. Pay for Performance: Pegawai diberikan kompensasi a. Pay for Performance: Employees are compensated
sesuai dengan kinerjanya. according to their performance.
b. Pay for Position: Pegawai diberikan kompensasi sesuai b. Pay for Position: Employees are compensated according
dengan posisi/jabatannya. to their position / position.
c. Pay for Person: Pegawai diberikan kompensasi sesuai c. Pay for Person: Employees are compensated according to
dengan keahlian individunya. their individual expertise.
Bank Sinarmas memastikan setiap karyawan telah Bank Sinarmas ensures that every employee has received
mendapatkan remunerasi di atas Upah Minimum Provinsi remuneration above the Provincial Minimum Wage (UMR) at
(UMR) di masing-masing lokasi operasional bank. Informasi each bank’s operational location. Information on the ratio of
mengenai rasio gaji tertinggi dan terendah di Bank Sinarmas the highest and lowest salaries at Sinarmas Bank in 2018 is
pada tahun 2018 adalah sebagai berikut: as follows:
Hingga akhir tahun 2018, tidak terdapat organisasi Serikat Until the end of 2018, there were no trade union
Pekerja di lingkungan Bank Sinarmas. Namun demikian, organizations within the Bank Sinarmas organisation.
Bank Sinarmas memastikan pengembangan Hubungan However, Bank Sinarmas ensures that the Industrial
Industrial di lingkungan perusahaan berjalan baik, sesuai Relationship development within the Company runs well,
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. in accordance with the applicable laws and regulations.
Aktivitas operasional Bank Sinarmas dijalankan dengan The operational activities of Bank Sinarmas are carried out
optimalisasi pengelolaan SDM yang tetap memperhatikan by optimizing the management of human resources whilts
kepentingan pekerja. Ketentuan ketenagakerjaan yang taking into account the interests of workers. The labor
mengatur hak dan kewajiban antara karyawan dengan provisions that govern the rights and obligations between
perusahaan dijalankan merujuk pada Surat Keputusan employees and the company are carried out referring to
Direktur Jendral Pembinaan Hubungan Industrial dan the Decree of the Director General of Industrial Relations
Jaminan Sosial Tenaga Kerja Nomor KEP.1230/PHIJSK- Development and Labor Social Security Number KEP.1230/
PK/PP/X/2017 tanggal 9 Oktober 2017 tentang pengesahan PHIJSK-PK/PP/X/2017 dated 9 October 2017 regarding PT
peraturan perusahaan PT Bank Sinarmas Tbk. Bank Sinarmas Tbk ratification of regulations.
Selama tahun 2018 tidak ada sanksi/denda atau During 2018 there were no sanctions/ fines nor complaints
pengaduan terkait dengan ketenagakerjaan. related to Manpower.
Bank Sinarmas secara berkala juga melakukan evaluasi Bank Sinarmas also regularly evaluates policies that
terhadap kebijakan-kebijakan yang mempengaruhi affect employee loyalty. In evaluating promotions for
loyalitas karyawan. Dalam penilaian promosi terhadap employees, the Bank considers the following factors:
karyawan, Bank mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Prestasi kerja karyawan, Prestasi kerja karyawan - Employee work performance, the employee
perusahaan dinilai melalui penilaian kinerja yang work performance is assessed through periodic
dilakukan secara berkala. Karyawan yang mempunyai performance appraisals. Employees who have good
nilai penilaian kinerja yang baik akan mendapatkan performance appraisal values will get the opportunity
kesempatan promosi jabatan sesuai dengan to be promoted in accordance with HCM and
persetujuan HCM dan Direktur perusahaan. Company’s Director approval.
- Pendidikan karyawan. Karyawan PT. Bank Sinarmas - Employee education. Employees of PT Bank Sinarmas
Tbk. mempunyai sebaran jenjang pendidikan Tbk has a wide range of education ranges from high
472
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
yang bermacam-macam dari SMA sampai S1. school to S1. In general, it has no significant impact
Pada umumnya tingkat dalam struktur organisasi on the level of organizational structure, an employee
sebenarnya tidak terlalu banyak berpengaruh, with a lower level of education can become a leader of
karyawan yang mempunyai tingkat pendidikan yang employees with higher levels of education.
lebih rendah dapat menjadi pimpinan karyawan yang
tingkat pendidikannya lebih tinggi. - Competence, affected the flexibility of employees
- Kompetensi, berpengaruh kepada fleksibilitas who will be placed in certain departments. Employees
karyawan yang akan ditempatkan pada departemen who have a lot of competence or are very competent
tertentu. Karyawan yang mempunyai banyak in a particular field will be considered to promote.
kompetensi atau sangat kompeten pada bidang
tertentu akan menjadi pertimbangan tersendiri untuk
dapat dipromosikan.
Pada 2018 Bank Sinarmas melakukan pemutusan In 2018 Bank Sinarmas terminated 1,402 employees, 15
hubungan kerja terhadap 1.402 karyawan, yakni 15 orang of them have entered retirement period, 7 of them have
memasuki masa pensiun, 7 orang meninggal dunia dan passed away, 833 of them resigned at their own request
833 orang mengundurkan diri atas permintaan sendiri and 547 employees were terminated due to other reasons.
serta 547 orang pemutusan hubungan kerja karena sebab In overall, the turnover rate for permanent employees and
lain. Secara keseluruhan, tingkat turnover karyawan tetap contract employees in 2018 is 26.38%.
dan karyawan kontrak pada tahun 2018 adalah sebesar
26.38%.
Sebagai aset penting, Bank Sinarmas ingin memastikan As an important asset, Bank Sinarmas wants to ensure
setiap sumber daya manusia yang dimiliki mempunyai that every human resource owned has high quality and
kualitas dan loyalitas yang tinggi untuk bisa membawa loyalty, to be able to bring the company forward and
perusahaan terus maju dan berkembang. Atas dasar develop. Based on that, Bank Sinarmas established
itu Bank Sinarmas membentuk unit kerja Employee an Employee Relations Management (ERM) work unit
Relations Management (ERM) dibawah cakupan Divisi under the scope of the Human Capital Management
Human Capital Management yang berfungsi menjaga Division which functions to maintain the work balance of
keseimbangan kerja karyawan (Work Life Balance). employees (Work Life Balance).
Kebijakan Employee Engagement terlihat dengan The Employee Engagement policy is seen by the existence
adanya komunitas karyawan yang memiliki minat/hobi of a community of employees who have the same
yang sama, seperti dalam bidang olah raga, musik atau interests/hobbies, such as in the fields of sports, music or
membaca. Berikut adalah komunitas yang dimaksud: reading. Below is list of the communities:
1. Art & Music Community (AMC). 1. Art & Music Community (AMC)
2. Bank Sinarmas Aerobic Club (BSAC). 2. Bank Sinarmas Aerobic Club (BSAC)
3. Sinarmas Badminton Club (SBC). 3. Sinarmas Badminton Club (SBC)
4. Bank Sinarmas Basket Ball Club (BSBC). 4. Bank Sinarmas Basket Ball Club (BSBC)
5. Bank Sinarmas Futsal Club (BSFC). 5. Bank Sinarmas Futsal Club (BSFC)
6. Sinarmas Bike Club (SBC). 6. Sinarmas Bike Club (SBC)
7. Sinarmas Table Tennis Community (STTC). 7. Sinarmas Table Tennis Community (STTC)
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 473
KESEHATAN Health
Kebijakan Policy
Didalam tubuh yang sehat terdapat jiwa yang kuat. Jiwa yang In a healthy body there is a strong soul. A strong soul
kuat menghasilkan pemikiran yang sehat, dan pemikiran yang produces a healthy mind, and a healthy mind leads to positive
sehat terdapat tindakan yang positif. Atas dasar inilah dan action. On this basis and for the Company’s improvement,
demi kemajuan perusahaan, Bank Sinarmas bertanggung Bank Sinarmas is responsible for maintaining health of
jawab untuk menjaga kesehatan seluruh karyawannya. all its employees. One form of those concerns is stated in
Bentuk kepedulian tersebut salah satunya dituangkan the Company’s internal policies, namely Memorandum
dalam kebijakan internal perusahaan, yaitu Memorandum No.422/2012/DIR6-HCM regarding the smoking ban
No.422/2012/DIR6-HCM tentang larangan merokok di seluruh throughout PT Bank Sinarmas Tbk offices.
kantor PT Bank Sinarmas Tbk.
Pelaksanaan Implementation
Bank Sinarmas menyelenggarakan upaya perlindungan Bank Sinarmas organizes health protection internally through:
kesehatan di lingkungan internal diantaranya melalui:
1. BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS Kesehatan 1. Employment BPJS and Health BPJS
2. Tunjangan Pemeliharaan Kesehatan Bagi Karyawan 2. Health Maintenance Benefits for Employees
Bank Sinarmas memberikan Tunjangan Pemeliharaan Bank Sinarmas provides health care benefits for all
kesehatan bagi seluruh karyawan; dari Direksi, termasuk employees; from Directors, staffs, up to outsourcing
Staf, hingga Karyawan Alih Daya (outsourcing). Seluruh employees. All employees can register their family
karyawan dapat mendaftarkan anggota keluarganya members up to 3 (three) children. Benefits received
474
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
sampai dengan 3 (tiga) anak. Benefit yang diterima by employees include: inpatient care, outpatient care,
oleh karyawan mencakup: rawat inap, rawat jalan, childbirth for employees or their spouses and glasses
melahirkan bagi pasangan karyawan maupun karyawati replacement according to the limits given by the Company.
dan pergantian kacamata sesuai limit yang diberikan oleh
perusahan.
3. Sosialisasi Fasilitas Kesehatan dan Vaksinasi 3. Dissemination of Health Facilities and Vaccinations
PT Bank Sinarmas Tbk bekerja sama dengan PT Asuransi PT Bank Sinarmas Tbk in collaboration with PT Asuransi
Sinar Mas dan PT Kawan Lama Internusa mengadakan Sinar Mas and PT Kawan Lama Internusa held a
sosialisasi Fasilitas Kesehatan Tingkat Pertama BPJS socialization of their First Level Health Facilities – BPJS
Kesehatan dan Demo Hurom Juicer. Pada tahun 2017, Health and Hurom Juicer Demo. In 2017, Sinarmas
Asuransi Sinarmas telah resmi mendaftarkan klinik Insurance has officially registered the clinic’s first-level
Fasilitas kesehatan tingkat pertama pada BPJS kesehatan. health facility at the BPJS health. The socialization is an
Sosialisasi tersebut merupakan upaya yang dilakukan effort made by Bank Sinarmas to provide convenience
Bank Sinarmas untuk memberikan kemudahan bagi for all layers of employees in obtaining alternative health
seluruh lapisan karyawan dalam mendapatkan alternatif facilities, namely at Klinik Pratama Simas Sehat. The
fasilitas kesehatan yaitu di Klinik Pratama Simas Sehat. socialization of health facilities and vaccinations will be
Sosialisasi fasilitas kesehatan serta vaksinasi akan held annually related to changes in facilities obtained by
diadakan setiap tahun terkait dengan adanya perubahan each employee.
fasilitas yang diperoleh setiap karyawan.
Keberadaan fasilitas ini diharapkan dapat meningkatkan The existence of this facility is expected to improve
konsentrasi, etos dan produktifitas kerja Adapun ruang concentration, work ethic and productivity of female
laktasi yang disediakan oleh PT Bank SinarmasTbk. untuk employees. The lactation rooms provided by PT Bank
para karyawatinya adalah: Sinarmas Tbk, for their employees are located at:
• 1 buah ruang Laktasi di KPNO Roxy Lantai 2 • 1 Lactation room on KPNO Roxy 2nd floor
• 1 buah ruang Laktasi di KPNO Roxy Lantai 3 • 1 Lactation room on KPNO Roxy 3rd floor
• 1 buah ruang Laktasi di KPNO Thamrin Lantai 3 • 1 Lactation room at KPNO Thamrin 3rd floor
Kebijakan Policy
Bank Sinarmas telah memiliki SOP Rencana Tindak Darurat Bank Sinarmas has an SOP for Emergency Action Plan as
yang dituangkan dalam SK.031/2018/DIR4-BRCM tentang outlined in SK.031/2018/DIR4-BRCM regarding Standard
Standard Operating Procedure (SOP) Rencana Tindak Darurat Operating Procedure (SOP) on Emergency Action Plan,
Revisi 2.0. Kebijakan tersebut mengatur langkah-langkah Revision 2.0. The policy regulates the steps taken by the
yang harus dilakukan karyawan jika terjadi keadaan darurat employees in an emergency situation within their offices.
di lingkungan kantor.
Pelaksanaan Implementation
Terkait kebijakan diatas, Bank Sinarmas telah melengkapi Regarding the policy above, Bank Sinarmas has completed
kantor operasionalnya dengan berbagai perangkat its operational office with various work safety devices to
keselamatan kerja guna menjamin efektivitas penerapan ensure the effectiveness of the application of work safety for
keselamatan kerja bagi para karyawannya, antara lain: its employees, including:
1. APAR 1. APAR
2. Petunjuk jalur evakuasi 2. Directions for evacuation routes
3. Simulasi evakuasi keadaan darurat 3. Emergency evacuation simulation
4. Sprinkle 4. Sprinkle
5. Alat deteksi asap 5. Smoke detection devices
Selain itu, Bank juga melakukan upaya dalam memitigasi In addition, the Bank also made efforts in mitigating the risk of
risiko gangguan yang dapat berdampak pada kegiatan disruptions that could place an impact on the Bank’s business
operasional bisnis Bank, antara lain: operations, including:
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 475
1. Penyusunan atau pembaharuan Jalur Komunikasi/ 1. Preparation or renewal of the Communication Line/Call
Call Tree yang berisikan daftar nama, nomor kontak Tree which contains list of names, contact numbers and
dan jabatannya yang merupakan informasi yang dapat positions that can be used when a disturbance occured.
digunakan saat terjadi gangguan.
2. Penetapan Lokasi Kerja Alternatif yang digunakan bila 2. Determination of Alternative Work Locations used when
Lokasi Kerja Utama terkena dampak dari gangguan. the Main Work Location is affected by the disturbance.
3. Penyusunan Prosedur terdokumentasi dokumen tertulis 3. Compilation of documented written documents (BC Plan)
(BC Plan) yang menjadi panduan bagi organisasi procedures which guided the organization in responding,
dalam menanggapi, memulihkan, melanjutkan dan restoring, continuing and returning banking operations
mengembalikan kegiatan operasional perbankan setelah after a disturbance occurs.
terjadi gangguan.
4. Pelaksanaan uji coba BC Plan bagi unit kerja kritikal 4. The implementation of BC Plan trials for critical work units
untuk mengetahui kesiapan seluruh sumber daya dan to determine the readiness of all existing resources and
infrastruktur yang ada dalam menghadapi gangguan infrastructure in dealing with disturbances that may occur
yang dapat terjadi sewaktu-waktu. at any time.
5. Pelaksanaan Sosialiasasi Business Continuity Awareness 5. Implementation of the Business Continuity Awareness and
and Culture untuk seluruh Staff PT. Bank Sinarmas Tbk. Culture Socialization for all PT Bank Sinarmas Tbk staffs.
6. Terdapat PIC team darurat pada setiap unit kerja baik 6. Emergency PIC team is available in each work unit, both
KPNO maupun KPO. KPNO and KPO.
Bank Sinarmas memahami pentingnya aspek ketahanan dan Bank Sinarmas understands the importance of resilience and
kelangsungan dalam kegiatan operasional sehari-hari. Oleh continuity in daily operational activities. Therefore, to create
sebab itu untuk menciptakan ketahanan dan mengantisipasi resilience and anticipate undesired situation, through the
dari hal-hal yang tidak diinginkan Bank Sinarmas melalui unit Business Resilience & Continuity Management (BRCM) work
kerja Business Resilience & Continuity Management (BRCM) unit, Bank Sinarmas has conducted situation control or fire
telah melakukan pelatihan pengendalian situasi atau evakuasi evacuation training, establishment of operational procedures
kebakaran, penetapan prosedur operasional dan penyediaan and provision of fire safety equipment so that all employees
alat keselamatan kebakaran sehingga seluruh karyawan are well educated.
teredukasi dengan baik.
Bank Sinarmas memahami pentingnya aspek keamanan Bank Sinarmas understands the importance of security aspects
dalam kegiatan operasional sehari-hari. Oleh sebab itu in daily operational activities. Therefore, to create a sense of
untuk menciptakan rasa aman dan mengantisipasi dari hal- security and anticipation of undesired events, Bank Sinarmas
hal yang tidak diinginkan Bank Sinarmas melalui unit kerja through the Business Resilience & Continuity Management
Business Resilience & Continuity Management (BRCM) telah (BRCM) work unit has conducted situation control training or
melakukan pelatihan pengendalian situasi atau evakuasi fire evacuation, establishment of operational procedures, and
kebakaran, penetapan prosedur operasional dan penyediaan provision of fire safety equipment, so that all employees are
alat keselamatan kebakaran sehingga seluruh karyawan well educated.
teredukasi dengan baik. It will continue to be conducted to improve ability and
alertness in responding quickly and precisely on overcoming
Hal ini terus dilakukan untuk meningkatkan kemampuan disruptions/disasters/threats, especially floods, earthquakes,
dan kesigapan dalam merespon secara cepat dan tepat saat
mengatasi gangguan/bencana/ancaman terutama banjir, gempa
476
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
bumi, kebakaran, ancaman bom & teroris, serta demonstrasi. fires, bomb threats & terrorists, as well as demonstrations.
Adapun mekanisme pengaduan dan penyelesaian The mechanism for complaints and labor resolutions are as
ketenagakerjaan yang dimaksud adalah sebagai berikut : follows:
- Karyawan dapat menyampaikan pengaduan mengenai –– Employees can submit complaints regarding all matters
segala hal terkait kepegawaian yang dikelola oleh HCM related to staffing managed by HCM through information
melalui pusat layanan informasi & pengaduan yang & complaint service center called HCM Care.
disebut HCM Care.
- Pengaduan dapat disampaikan melalui HCM Call –– Complaints can be submitted via the HCM Call Hotline at
Hotline di 021-56954432 ataupun email ke hcmcare@ 021-56954432 or email to hcmcare@banksinarmas.com.
banksinarmas.com
- Semua pengaduan yang diterima dari karyawan yang –– All complaints received from employees who need
memerlukan koordinasi dengan PIC terkait, akan segera coordination with the relevant PIC, will be immediately
diteruskan oleh PIC HCM Care kepada PIC terkait tersebut forwarded by the HCM Care PIC to the relevant PIC for
untuk selanjutnya ditindaklanjuti. further action.
- Pengaduan yang sifatnya membutuhkan keputusan –– Complaints that require management decisions will be
manajemen, maka akan diajukan/didiskusikan dengan submitted/discussed with management.
manajemen.
- Apabila terjadi suatu permasalahan dengan kualifikasi –– If there is a problem with severe qualifications and leads to
berat dan mengarah kepada perselisihan maka a dispute, the resolution of the dispute over the case will
penyelesaian perselisihan atas kasus tersebut dilakukan be carried out through the following stages:
melalui beberapa tahap sebagai berikut:
1. Karyawan/ti diundang guna melakukan tahap proses 1. Employees are invited to do the bipartite process
bipartit (berunding). (negotiating).
2. Apabila dalam perundingan dimaksud ternyata 2. If in the negotiations the mutual agreement is reached
tercapai kesepakatan antara pihak Karyawan/ti dan between the Employee and the Company, then the
pihak perusahaan, maka hasil perundingan tersebut results of the negotiations are set out in a Joint Decree
dituangkan ke dalam SKB (Surat Kesepakatan Bersama). (Joint Agreement Letter).
3. Apabila perundingan menemui jalan buntu/tidak 3. If negotiations are deadlocked/no agreement is reached,
tercapai kesepakatan, maka Perusahaan dan Karyawan/ the Company and Employees can choose a settlement
ti dapat memilih penyelesaian melalui mediasi atau through mediation or conciliation by attaching the
konsiliasi dengan melampirkan hasil perundingan results of bipartite negotiations along with the identity
bipartit disertai identitas dari para pihak. of the parties.
4. Apabila permasalahan tersebut tidak dapat diperoleh 4. If the problem cannot be resolved through mediation,
penyelesaian melalui mediasi, maka penyelesaian then the next settlement will be made at the industrial
selanjutnya dilakukan pada pengadilan hubungan relations court at the Employee’s office. Submission
industrial di tempatKaryawan/ti bekerja. Pengajuan of a claim to industrial relations is carried out by the
gugatan ke pengailan hubungan industrial dilakukan company or employee. In this case, those who feel their
oleh perusahaan atau Karyawan/ti. Dalam hal ini yang interests have been harmed have to file a lawsuit.
merasa kepentingannya dirugikan yang mengajukan
gugatan.
Rencana & Target Kerja BRCM Tahun 2019 BRCM Work Plan & Target for 2019
Operational Operational
• BC Plan Uji Coba Intermediate (menggunakan scenario table • Intermediate Trial BC Plan (using table top & simulation
top & simulasi scenarios)
• Buku Saku BC Plan • BC Plan Pocket Book
• Workshop & Sosialisasi BC Plan, BIA , BC • BC Plan, BIA, BC Workshop & Dissemination
• Improvement & Development Skill & Knowledge Team BRCM • Improvement & Development Skill & Knowledge, BRCM Team
• Blue Print Flow Chart Proses Bisnis Unit Kritikal • Blue Print Flow Chart, Critical Unit Business Process
• Implementation & Development BC Plan IT • BC Plan IT Implementation & Development
• Improvement & Development Uji Coba & Documentation DR • Improvement & Development, Trial & Documentation of DR
Plan Plan
• Improvement & Development Parameter Business Unit Kritikal • Improvement & Development of Critical Business Unit Parameters
KEBIJAKAN Policy
Ada tiga bidang utama yang menjadi fokus pelaksanaan There are three main areas that are the focus of the
program CSR Bank Sinarmas, yaitu: Pendidikan, sosial implementation of Bank Sinarmas CSR programs, namely:
dan lingkungan. Ketiga bidang utama tersebut sejalan education, social and environment. These three main
dengan konsep good corporate citizen yang dikembangkan areas are in line with the concept of good corporate citizen
perusahaan. developed by the company.
Bank Sinarmas memahami, keberadaannya juga merupakan Bank Sinarmas understands, its existence is also part of the
bagian dari masyarakat, di mana pertumbuhan usaha yang community, where the business growth achieved is also
diraih juga tak lepas dari peran serta masyarakat. Untuk itu, inseparable from the participation of the community. For
Bank Sinarmas memberikan perhatian sangat besar terhadap this reason, Bank Sinarmas put on great attention to social
pengembangan sosial kemasyarakatan yang diwujudkan development which is manifested in various CSR activities
dalam berbagai kegiatan CSR yang berkaitan dengan sosial related to the socio-cultural community.
budaya masyarakat.
Kebijakan yang dimiliki Bank Sinarmas dituangkan dalam The policies owned by Bank Sinarmas are outlined in the form
bentuk komitmen untuk membangun kesejahteraan bersama of a commitment to develop common prosperity through
melalui berbagai upaya yang dapat dilakukan. Kegiatan various efforts available. Social and Community Development
Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan pada Bank activities at Bank Sinarmas are divided into several scopes:
Sinarmas dibagi dalam beberapa lingkup:
1. Program Pendidikan, melakukan kerjasama dengan 1. Education Program, collaborates with several universities
beberapa universitas melalui program internship dan through an internship program and Credit Management
kelas Manajemen Kredit. class.
2. Program Kesehatan, melakukan donor darah bekerja 2. Health Program, conducting blood donations in
sama dengan Palang Merah Indonesia. collaboration with the Indonesian Red Cross.
3. Program Keagamaan, pada saat Hari Raya Keagamaan, 3. The Religious Program, during Religious Holidays,
memberikan santunan kepada panti asuhan dan bantuan provides compensation to orphanages and assistance
peralatan kerja bagi masyarakat yang membutuhkan. with work equipment for people in need.
4. Filantropi, Bank Sinarmas senantiasa peduli dengan 4. Philanthropy, Bank Sinarmas always cares about the
kondisi masyarakat sekitar yang membutuhkan condition of the surrounding communities who need
dukungan baik itu mereka yang sedang dilanda bencana support, whether they are being hit by a disaster or
atau karena kebutuhan lainnya yang dipandang perlu because other needs are deemed necessary to be assisted.
untuk dibantu. Kepedulian tersebut disalurkan dalam These concerns were channeled in the form of donations.
bentuk donasi.
PELAKSANAAN Implementation
memberikan kontribusi untuk mengatasi masalah kesehatan problems by carrying out a number of CSR activities in
masyarakat dengan melakukan sejumlah kegiatan CSR di health sector.
bidang kesehatan.
Tahun 2018, kegiatan yang dilakukan Bank Sinarmas antara In 2018, the activities carried out by Sinarmas Bank include:
lain:
1. Program Digital Donasi Bank Sinarmas “Secangkir 1. Bank Sinarmas Digital Donation Program “Cup of
Kebahagiaan 2018” Happiness 2018”
Filantropi Philanthropy
Bank Sinarmas turut serta memberikan nilai tambah kepada Bank Sinarmas participates in providing added value to
masyarakat melalui berbagai kegiatan sosial antara lain the community through various social activities including
pemberian donasi di berbagai bidang sosial. Bantuan donations in various social fields. The assistance is expected
tersebut diharapkan dapat berdaya guna bagi masyarakat to be useful for people in need. Some activities have carried
yang membutuhkan. Beberapa kegiatan yang dilakukan out in 2018 included:
tahun 2018 antara lain:
4. Donasi 4. Donation
Donasi merupakan sumbangan dan partisipasi Bank The donation was a contribution and participation of Bank
Sinarmas, baik inisiatif sendiri maupun permintaan pihak Sinarmas, both its own initiative and upon the request of
lain, yang dapat berupa dana, barang atau kegiatan sosial other parties, which can be in the form of funds, goods
yang diberikan kepada komunitas di sekitar jaringan or social activities given to communities around the Bank
kantor Bank Sinarmas. Sinarmas office network.
Kebijakan Policy
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.1/ In accordance with the Financial Services Authority Regulation
POJK.07/2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa No.1/POJK.07/2013 Regarding Consumer Protection in the
Keuangan, khususnya Pasal 14 ayat (1) yang berbunyi: Pelaku Financial Services Sector, specifically Article 14 paragraph (1)
usaha jasa keuangan wajib menyelenggarakan edukasi dalam which stated: Financial service business players must provide
rangka meningkatkan literasi keuangan kepada konsumen education in order to improve financial literacy to consumers
dan/atau masyarakat, Bank Sinarmas menjalankan program and/or the public, therefore Bank Sinarmas conducts financial
edukasi literasi keuangan kepada masyarakat. Kegiatan literacy education programs for the public. All activities below
tersebut juga telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan have also been reported to the Financial Services Authority
(OJK). (OJK).
1 Beasiswa Bank Bank Sinarmas percaya bahwa pendidikan berperan penting bagi generasi penerus untuk
Sinarmas memajukan bangsa.
Bank Sinarmas Bank Sinarmas believes that education plays an important role in order for the next generation
Scholarships to advance the nation.
2 Program Kemitraan Bank Sinarmas mendukung untuk meningkatkan kegemaran membaca, pengetahuan, dan
Pendidikan keterampilan masyarakat sehingga menjadi masyarakat mandiri dan sejahtera melalui
Educational Partnership pengembangan Tamn Bacaan Masyarakat
Program Bank Sinarmas supports the development of Community Reading Parks in order to increase
the passion of reading, as well as community knowledge, and skills so they are more
independent and become prosperous communities
3 Bank Sinarmas untuk Bank Sinarmas merasakan pentingnya nilai, norma, dan budaya masyarakat untuk dilestarikan
Budaya guna terjalinnya tali silaturahmi persatuan dan kesatuan yang erat di tanah air.
Bank Sinarmas for Bank Sinarmas feels the importance of the values, norms and culture of the people to be
Culture preserved in order to establish a close relationship and unity in the country.
4 Program Ce Bank Sinarmas berkomitmen dalam menyalurkan bantuan untuk korban dan warga yang
Quick Disaster terdampak bencana. Kegiatan tersebut merupakan bentuk kepedulian Bank Sinarmas
Response Program pat terhadap masyarakat korban bencana alam
Tanggap Bencana Bank Sinarmas is committed in channeling assistance to victims and residents affected by
disasters. The activity is a form of Bank Sinarmas’ concern for the community victims of
natural disasters
5 Donasi Al-Quran Bank Sinarmas mendukung program pemerintah dalam rangka memenuhi kebutuhan Al-
Al-Quran Donation Quran di tanah air. Pada tahun 2018 ini, Bank Sinarmas akan menyalurkan Al-Quran kepada
masjid-masjid, sekolah dan pondok pesantren yang membutuhkan di Indonesia.
Penyaluran wakaf Al-Quran dengan kertas premium ini merupakan salah satu kegiatan
yang dilakukan oleh Bank Sinarmas berkerja sama dengan berbagai mitra baik pemerintah,
lembaga keagamaan, sampai dengan pilar usaha Sinarmas di seluruh Indonesia.
Bank Sinarmas supports government programs in order to meet the needs of Al-Quran in the
country. In 2018, Bank Sinarmas has distributed Al-Quran to mosques, schools and boarding
schools in need within Indonesia.
Distribution of waqf Al-Quran with premium paper is one of the activities carried out by Bank
Sinarmas in collaboration with various partners both government, religious institutions, to
the business pillars of Sinarmas throughout Indonesia.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 483
6 Buka Puasa Berbagi kebahagiaan di bulan Ramadhan, Bank Sinarmas menggelar buka puasa bersama
Breaking the fast / Iftar dengan panti asuhan dan karyawan Bank Sinarmas. Kegiatan in merupakan tradisi tahunan
Bank Sinarmas. Selain menjalin silaturrahmi dengan karyawan Bank dan anak panti asuhan,
Bank Sinarmas akan memberikan bingkisan dan donasi kepada Panti Asuhan.
Sharing happiness in Ramadan, Bank Sinarmas held an iftar together with orphanages and
Bank Sinarmas employees. This activity is the annual tradition of Bank Sinarmas. In addition
to establishing friendship, Bank Sinarmas also provided gifts and donations to the Orphanage.
7 Bazar Minyak Goreng Sebagai upaya membantu masyarakat setempat dalam memenuhi kebutuhan pokok. Bank
Cooking Oil Bazar Sinarmas memberikan bantuan CSR melalui Bazar Minyak Goreng Murah senilai Rp8.000/
liter.
In its effort to help local community in meeting basic needs, Bank Sinarmas provides CSR
assistance through the Cheap Cooking Oil Bazaar valued at Rp8,000 / liter.
Ketenagakerjaan (K3)/ Employment (K3)
1 Donor Darah Bank Sinarmas akan melaksanakan agenda donor darah untuk karyawan sebanyak 3 kali
Blood Donors dalam setahun. Kegiatan ini merupakan bentuk kepedulian dan tanggung jawab sosial Bank
Sinarmas kepada sesama.
Bank Sinarmas believes that the environment is an important part for the company’s business
continuity
Lingkungan Hidup/ Environment
1 Penanaman Pohon
Tree planting
Bank Sinarmas percaya bahwa lingkungan hidup merupakan bagian penting dalam
2 Sumber Air Bersih keberlangsungan bisnis perusahaan
Clean Water Source Bank Sinarmas believes that the environment is an important part for the company’s business
continuity
3 Penanggulangan
Sampah
Waste Management
Nasabah/ The Customer
1 Literasi Keuangan Bank Sinarmas berkomitmen mendukung program pemerintah dalam kampanye gerakan
Financial Literacy Ayo ke Bank. Pada kegiatan tersebut Bank Sinarmas akan berpartisipasi dengan memberikan
CSR kepada sekolah atau pondok pesantren yang menjadi target pembukaan rekening
Simpanan Pelajar (SIMPEL)
Bank Sinarmas is committed to supporting government programs in Lets Go to the Bank
movement campaign. In this activity Bank Sinarmas will participate by giving CSR to schools
or Islamic boarding schools which are the target of Student Savings (SIMPEL) account
program.
2 Sosialisasi Kredit Usaha
Kecil (KUK) Bank Sinarmas mempercayai dengan adanya pembiayaan sebagai modal kerja dapat
Socialisation of Small berpotensi sebagai solusi bagi pemilik bisnis kecil untuk lebih siap dalam mengembangkan
Business Loans (KUK) (modernisasi dan perluasan) usaha yang produktif.
3 Lembaga Bank Sinarmas believes that the existence of financing as working capital can potentially
Pengembangan Bisnis be a solution for small business owners to be more prepared in developing (modernize and
Business Development expand) productive businesses.
Institute
BIAYA DAN/ATAU INVESTASI TANGGUNG Costs and/or Investment of Social Responsibilities for
JAWAB SOSIAL PENGEMBANGAN SOSIAL Community Social Development
KEMASYARAKATAN
KEBIJAKAN Policy
Bank Sinarmas memandang nasabah sebagai prioritas utama Bank Sinarmas puts customers as a top priority to get quality
untuk mendapatkan layanan yang berkualitas. Untuk itu Bank services. Therefore, Bank Sinarmas gives full attention to the
Sinarmas memberikan perhatian penuh pada upaya-upaya efforts in improving the quality of services to customers. The
meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah. Tingkat customer satisfaction level is one of the benchmarks used to
kepuasan nasabah merupakan salah satu tolok ukur yang ensure that the services provided by Bank Sinarmas are in
digunakan untuk memastikan layanan yang diberikan Bank line with customer expectations. The Company has targeted
Sinarmas telah sesuai dengan harapan nasabah. Perusahaan an increase in customer satisfaction.
telah menargetkan peningkatan terhadap kepuasan pelanggan.
PELAKSANAAN Implementation
1. Program the Best Frontliner of the Month dan the Best 1. Best Frontliner of the Month program and Best Frontliner
Frontliner Championship 2018 Championship 2018
Kegiatan yang diselenggarakan oleh Divisi SQ yang The activities organized by the SQ Division which are
diperuntukkan kepada Frontliner dan HO seluruh kantor intended for the Frontliner and HO of all Bank Sinarmas
Bank Sinarmas, dimana para peserta berkompetisi offices, where participants compete with predetermined
dengan parameter yang sudah ditentukan ( Test Product parameters (Product Knowledge Test, Visual Board
Knowledge, Penilaian Visual Board, Study Case, Activity Assessment, Case Study, Activity evaluation) and having
evaluation) dan akan didapat 1 pemenang untuk masing- 1 winner for each division.
masing bagian.
Dengan tujuan: The purpose of this activity:
a. Menumbuhkan semangat petugas Frontliner untuk a. To foster enthusiasm of Frontliner officers in providing
memberikan pelayanan dan penampilan yang terbaik the best service and appereances
b. Menciptakan rasa bangga menjadi petugas Frontliner b. To create a sense of pride in being a Bank Sinarmas
Bank Sinarmas Frontliner officers
c. Memberikan apresiasi kepada petugas Frontliner yang c. To appreciate Frontliner officers who consistently
konsisten memberikan pelayanan dan penampilan provide service and appereances in accordance with
sesuai dengan SOP the SOP
d. Pemenang The Best Frontliner of The Month dapat d. The winner of The Best Frontliner of the Month can be
menjadi role model di wilayahnya masing-masing a role model in their respective regions
e. Refreshment Product Knowledge dan Problem e. Refreshment of Product Knowledge and Problem
Solving untuk Head of Operation Solving for Head of Operation
f. Sebagai salah satu bagian parameter KPI 2019 f. As one of the 2019 KPI parameters
g. Mendukung pertumbuhan bisnis bank g. Support the growth of the bank’s business
2. Koin Digital yang sudah di aplikasikan di 7 (tujuh) 2. Digital Coins that have been applied in 7 (seven) offices of
kantor Bank Sinarmas pada tahun 2018, akan dilakukan Bank Sinarmas in 2018, will be carried out by adding 16
penambahan Kantor pilot project sebanyak 16 Kantor more pilot offices in 2019. When the customer completes a
di tahun 2019. Pada saat nasabah selesai melakukan transaction, the CSSO and Teller officer asks the customer
transaksi, petugas CSSO dan Teller meminta nasabah to provide an assessment of the service provided using
untuk memberikan penilaian terhadap pelayanan yang a coin which is then entered into the assessment box
diberikan menggunakan koin yang selanjutnya di provided. Adjusting to current development, the Service
masukan kedalam kotak penilaian yang telah disediakan. Quality Division made improvements by changing the use
Menyesuaikan dengan perkembangan zaman Divisi of coins with Google Form applications; it is also expected
Service Quality melakukan improvement dengan cara to increase the brand image of Bank Sinarmas.
mengganti penggunaan koin dengan aplikasi google form
hal ini juga diharapkan dapat meningkatkan brand image
terhadap Bank Sinarmas.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 485
5. Kepo (Kemampuan Product Knowledge Call) 1. Kepo (Product Knowledge Call capability)
Kegiatan Mystery Call yang dilakukan oleh Divisi Service Mystery Call activities carried out by the Service Quality
Quality untuk mengukur kemampuan product knowledge Division to measure product knowledge capabilities and
dan Tata cara Penerimaan Telepon dari CSSO/ Customer procedures for receiving calls from CSSO/Customer
Care/ Sales terkait ketentuan/ product terbaru. Laporan Care/Sales related to the latest provisions/products. The
Hasil Kepo Call dapat digunakan sebagai acuan dan bahan Kepo Call Results Report can be used as a reference and
evaluasi dalam melakukan proses improvement terhadap evaluation material in carrying out the improvement
pelayanan kepada nasabah Bank Sinarmas. process for Bank Sinarmas customer service.
6. Extra Miles Service Program - Extra Miles Service Project 6. Extra Miles Service Program - Extra Miles Service Project
merupakan kegiatan yang diselenggarakan oleh SQ Is an activity organized by SQ in cooperation with
bersama KC untuk mengeksplorasi ide, kreativitas dan branch Office to explore ideas, creativity and innovation
inovasi seluruh karyawan khususnya para frontliner of all employees, especially frontliners in improving
dalam meningkatkan efektivitas & efisiensi People, effectiveness & efficiency People, Service Process, Service
Service Process, Service Solution & Infrastruktur. Solution & Infrastructure.
Kebijakan Policy
1. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. 1. Law Number 7 of 1992 Regarding Banking.
2. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 2. Law of the Republic of Indonesia Number 10 of 1998
1998 Tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Regarding Amendment to Law Number 7 of 1992.
Tahun 1992. 3. Bank Indonesia Regulation Number 2/19/PBI/2000
3. Peraturan Bank Indonesia Nomor 2/19/ PBI/2000 tentang regarding Requirements and Procedures for Granting
Persyaratan dan Tata Cara Pemberian Perintah atau Izin Written Orders or Permits to Open Bank Secrets.
Tertulis Membuka Rahasia Bank. 4. Regulation of the Financial Services Authority Number 1/
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013 POJK.07/2013 regarding Data Confidentiality and Security
tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau and/or Consumer Personal Information.
Informasi Pribadi Konsumen.
Rahasia Bank adalah segala sesuatu yang berhubungan Bank Confidentiality is any information related to the
dengan penyimpanan dan simpanan milik nasabah. customers deposit and saving. Information about customers
Keterangan mengenai nasabah selain sebagai Nasabah other than as depositors is not confidential information
Penyimpan, bukan merupakan keterangan yang wajib that must be kept secret by Bank Sinarmas. However, there
dirahasiakan Bank Sinarmas. Akan tetapi, terdapat beberapa are some exceptions for banks to provide bank secrets
pengecualian bagi bank untuk memberikan rahasia bank in accordance with Article 40 paragraph 1 of the Banking
sejalan dengan Pasal 40 ayat 1 Undang Undang Perbankan Law stating that “Banks are required to keep confidential
bahwa “Bank wajib merahasiakan keterangan mengenai information about depositors and their deposits, except in the
nasabah penyimpan dan simpanannya, kecuali dalam hal case referred to in Article 41, Article 41A, Article 42, Article 43,
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 41, Pasal 41A, Pasal 42, Article 44, and Article 44A.”
Pasal 43, Pasal 44, dan Pasal 44A.”
Terdapat beberapa pengecualian dalam Rahasia Bank itu, There are some exceptions to the Bank Confidentiality,
antara lain: including:
1. Untuk kepentingan perpajakan Pimpinan Bank Indonesia 1. For tax purposes Bank Indonesia Chairperson at the
atas permintaan Menteri Keuangan berwenang request of the Minister of Finance has the authority
mengeluarkan perintah tertulis kepada Bank agar to issue a written order to the Bank in order to provide
memberikan keterangan dan memperlihatkan bukti-bukti information and show written evidence and letters
tertulis serta surat-surat mengenai keadaan keuangan regarding the financial situation of certain Depositors to
Nasabah Penyimpan tertentu kepada pejabat pajak (Pasal tax officials (Article 41 paragraph (1) Banking Law) .
41 ayat(1) UU Perbankan).
2. Untuk penyelesaian piutang Bank yang sudah diserahkan 2. In the event of Bank receivables settlement which have
kepada Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/ been submitted to the State Debt and Receivables Agency/
Panitia Urusan Piutang Negara. Pimpinan Bank Indonesia Committee for State Receivables Affairs. The Chairperson of
memberikan izin kepada pejabat Badan Urusan Piutang Bank Indonesia grants permission to the officials of the State
dan Lelang Negara/Panitia Urusan Piutang Negara untuk Debt and Receivables Agency/Committee for State Receivables
memperoleh keterangan mengenai simpanan nasabah Affairs to obtain information about debtor deposits account
debitur (Pasal 41A ayat (1) UU Perbankan). (Article 41A paragraph (1) of the Banking Law).
3. Untuk kepentingan peradilan dalam perkara pidana. 3. For the sake of justice process in criminal cases. The Head
Pimpinan Bank Indonesia dapat memberikan izin kepada of Bank Indonesia may grant permission to the Police,
Polisi, Jaksa, atau Hakim untuk memperoleh keterangan Prosecutor or Judge to obtain information from the bank
dari bank mengenai simpanan tersangka atau terdakwa regarding the savings of the suspect or defendant on the
pada bank (Pasal 42A ayat (1) UU Perbankan). bank (Article 42A paragraph (1) of the Banking Law).
4. Dalam perkara perdata antara Bank dengan nasabahnya. 4. In a civil case between the Bank and its customers. The
Direksi Bank yang bersangkutan dapat menginformasikan Directors of the Bank concerned can inform the court
kepada pengadilan tentang keadaan keuangan nasabah about the financial condition of the customer concerned
yang bersangkutan dan memberikan keterangan lain and provide other information relevant to the case (Article
yang relevan dengan perkara tersebut (Pasal 43 Undang- 43 of Act No. 7 of 1992 regarding Banking).
Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan).
5. Dalam rangka tukar menukar informasi antar Bank. 5. In order to exchange information between banks. The
Direksi Bank dapat memberitahukan keadaan keuangan Bank’s Board of Directors may notify the financial situation
nasabahnya kepada bank lain (Pasal 44 Undang-Undang of its customers with other banks (Article 44 of Law No. 7
No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan). of 1992 regarding Banking).
6. Atas permintaan, persetujuan atau kuasa dari nasabah 6. Upon the request, approval or power of attorney from the
penyimpan yang dibuat secara tertulis. Bank wajib depositary customer, made in writing. Banks are required
memberikan keterangan mengenai simpanan nasabah to provide information regarding deposit of depositors at
penyimpan pada Bank yang bersangkutan kepada pihak the relevant Bank to the party appointed by the depositing
yang ditunjuk oleh nasabah penyimpan tersebut (Pasal 44 customer (Article 44 A paragraph (1) of the Banking Law).
A ayat (1) UU Perbankan).
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 487
7. Dalam hal nasabah penyimpan telah meninggal dunia. 7. In the event that depositors have passed away. The legal
Ahli waris yang sah dari nasabah penyimpan yang heirs of the depositing client in question have the right
bersangkutan berhak memperoleh keterangan mengenai to obtain information about the deposit of the depositing
simpanan nasabah penyimpan tersebut (Pasal 44A ayat customer (Article 44A paragraph (2) of the Banking Law).
(2) UU Perbankan).
8. Terkait kebijakan agar Bank merahasiakan keterangan 8. Regarding the policy stating that the Bank has to keeps
mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya juga confidential the information on depositing customers and
diatur dalam Pasal 2 ayat (1) Peraturan Bank Indonesia their deposits was also regulated in Article 2 paragraph (1) of
Nomor 2/19/PBI/2000 tentang Persyaratan dan Tata Cara Bank Indonesia Regulation Number 2/19 / PBI / 2000 regarding
Pemberian Perintah atau Izin Tertulis Membuka Rahasia Requirements and Procedures for Granting Written Orders or
Bank. “Bank wajib merahasiakan segala sesuatu yang Permits to Open Bank Confidential Information. “The Bank
berhubungan dengan keterangan mengenai Nasabah must keep confidential everything related to the information
Penyimpan dan Simpanan Nasabah”. regarding the Depositor and their Deposit “.
9. Terkait kebijakan perlindungan data dan/atau informasi 9. Regarding the protection of data and/or personal
pribadi konsumen pada Pasal 2 Huruf d yang dimaksud information in Article 2 Letter d, what meant by
dengan “kerahasiaan dan keamanan data/informasi “confidentiality and security of consumer data/
konsumen” dalam huruf ini adalah tindakan yang information” in this letter are the actions that provide
memberikan perlindungan, menjaga kerahasiaan dan protection, maintain confidentiality and security of
keamanan data dan/atau informasi konsumen, serta consumer data and/or information, and only use it in
hanya menggunakannya sesuai dengan kepentingan dan accordance with the interests and objectives agreed to by
tujuan yang disetujui oleh konsumen, kecuali ditentukan the consumer, unless otherwise stipulated by applicable
lain oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
Untuk meningkatkan loyalitas nasabah kepada Bank To increase customer loyalty to Bank Sinarmas, Bank
Sinarmas, Bank Sinarmas menjalankan kegiatan-kegiatan Sinarmas conduted activities that involve customers as an
yang melibatkan nasabah sebagai upaya peningkatan kualitas effort to improve service quality, including: Simas Community
layanan antara lain: Program Simas Community. Di program Program. In this program, the banks provide gifts directly to
ini, bank memberikan hadiah langsung kepada penabung saving account customers who are members of a group or
yang tergabung dalam suatu kelompok atau komunitas yang community that have similarities, such as the similarity of
memiliki kesamaan, seperti kesamaan minat, lokasi, profesi, interests, location, profession, and others. The Bank also
dan lain-lain. Bank juga melakukan pemberian bingkisan provides gifts directly to customers on certain days, such
secara langsung untuk nasabah pada hari-hari tertentu, as: National Customer Day, Chinese New Year, Kartini Day,
seperti: Hari Pelanggan Nasional, Tahun Baru Imlek, Hari Valentine’s Day, and so on.
Kartini, Hari Valentine, dan lain sebagainya.
Bank Sinarmas memahami, kepuasan nasabah merupakan Bank Sinarmas understands, customer satisfaction is one of
salah satu tolok ukur keberhasilan sebuah produk atau measurement to the successfullness of a product or service.
layanan. Untuk itu, Bank Sinarmas secara berkala melakukan Therefore, Bank Sinarmas regularly measures the level of
pengukuran tingkat kepuasan nasabah terhadap informasi customer satisfaction upon information on products and
produk dan layanan yang diberikan. Bank Sinarmas services provided. Bank Sinarmas requires Branch Managers/
mewajibkan Pimpinan Cabang/Pimpinan Cabang Pembantu Sub-Branch Managers to conduct a joint visit of the Top 50
untuk melakukan joint visit Top 50 Individual Customer. Individual Customers.
Dan terkait hal tersebut, Divisi Service Quality menggawangi And related to this, the Service Quality Division oversaw the
program tersebut dengan melakukan survey via telepon program by conducting telephone surveys to customers who
kepada nasabah yang masuk dalam daftar Top 50 Individual were included in the Top 50 Individual Customer list.
Customer.
Tujuan dilakukannya survey tersebut adalah: The objectives of the survey are:
1. Mengetahui keakurasian data yang diinput. 1. Knowing the accuracy of the inputted data.
2. Sebagai bahan evaluasi atas penilaian nasabah terhadap 2. As an evaluation material for the customer’s assessment
pelayanan petugas frontliner serta staff penjualan di on the services of the frontliner staff and sales staff at the
Kantor Cabang/Cabang Pembantu. Branch/Sub-Branch Offices.
3. Untuk mengetahui apakah nasabah mengenal atau pernah 3. To find out whether customers know or have met with
bertemu dengan Pimpinan Cabang/Cabang Pembantu. Branch/Sub-Branch Offices Managers.
4. Untuk melakukan Continuous Improvement dan menjaga 4. To do Continuous Improvement and maintain consistency
konsistensi dalam pelayanan terhadap nasabah. in customers service.
5. Mendapatkan feedback langsung dari nasabah. 5. Get direct feedback from customers.
488
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Di tahun 2018, melalui program sampling yang dilakukan In 2018, through a sampling program conducted to customers
kepada nasabah yang pernah mengunjungi Kantor Cabang/ who visited Bank Sinarmas Branch / Sub-Branch Office in
Cabang Pembantu Bank Sinarmas dalam 3 (tiga) bulan the last 3 (three) months, customers gave a rating of 83.74%
terakhir, nasabah memberikan nilai rata-rata Untuk Kantor (Excellent) for Conventional Offices and 86.35% (Excellent)
Konvensional: 83.74% (Excellent), dan Syariah: 86.35% for Sharia offices, for the service staff in the Branches/Sub-
(Excellent) untuk pelayanan staff di Cabang/Cabang Pembantu Branches visited.
yang dikunjungi.
Industri perbankan memiliki tingkat risiko yang cukup tinggi; The banking industry has a high level of risk; as well as the
demikian juga dengan risiko yang ditanggung nasabah. risks borne by the customer. To that end, Bank Sinarmas
Untuk itu, Bank Sinarmas menyadari perlunya memberikan realizes the need to provide legal certainty for customers
kepastian hukum bagi nasabah terhadap risiko-risiko yang against the risks they face. As stated in the provisions of Law
mereka dihadapi. Sebagaimana tercantum dalam ketentuan No. 24 of 2004 regarding the Deposit Insurance Agency (LPS),
Undang-Undang No. 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Bank Sinarmas guarantees protection for money deposited
Penjamin Simpanan (LPS), Bank Sinarmas memberikan by customers through LPS.
jaminan perlindungan atas uang yang disimpan oleh nasabah
melalui LPS.
Bank Sinarmas menampung saran dan keluhan nasabah Bank Sinarmas accommodates customer suggestions and
melalui Bank Sinarmas CARE, dimana nasabah dapat complaints through Bank Sinarmas CARE, where customers
menyuarakan pendapat mereka mengenai pelayanan dan can voice their opinions about the services and products
produk yang ditawarkan Bank Sinarmas. offered by Bank Sinarmas.
Sinarmas CARE juga menjadi wadah bagi nasabah Sinarmas CARE is also a forum for customer complaints in
pengaduan nasabah yang bersifat inquiries, request atau the form of inquiries, requests or complaints, Bank Sinarmas
complaint, Bank Sinarmas menyiapkan Standard Operating prepares Standard Operating Procedures and an effective
Procedures dan alur kerja yang efektif dan bersinergi dengan workflow which then synergizes with other work units so that
unit kerja lain agar setiap penanganan pengaduan nasabah each handling of customer complaints can be completed in
dapat diselesaikan sesuai dengan Service Level agreement accordance with the Service Level agreement (SLA) already
(SLA) yang sudah ditetapkan. set.
Pusat pengaduan konsumen dapat diakses oleh konsumen Consumer complaints centers can be accessed by consumers
melalui beberapa saluran, antara lain: through several channels, including:
1. Call Center yang beroperasi 24 jam melalui Panggilan 1. 24 hours Call Centers through phone number
(021) 1500153. (021) 1500153.
2. Email: care@banksinarmas.com. 2. Email: care@banksinarmas.com.
3. Live chat Bank Sinarmas CARE pada official website Bank 3. Bank Sinarmas CARE live chat on Bank Sinarmas official
Sinarmas www.banksinarmas.com. website www.banksinarmas.com.
4. Customer service yang berada cabang-cabang terdekat. 4. Customer service located in the nearest branches.
Dalam hal pelayanan pelanggan, khususnya penanganan In terms of customer service, specifically handling customer
pengaduan nasabah yang bersifat inquiries, request atau complaints in the form of inquiries, requests or complaints,
complaint, Bank Sinarmas telah memiliki Standard Operating Bank Sinarmas has a Standard Operating Procedures and an
Procedures dan alur kerja yang efektif dan bersinergi dengan effective workflow and synergizes with other work units so
unit kerja lain agar setiap penanganan pengaduan nasabah that each handling of customer complaints can be resolved in
dapat diselesaikan sesuai dengan Service Level Agreement accordance with the Service Level Agreement (SLA) specified.
(SLA) yang sudah ditetapkan.
Terkait penyelesaian keluhan nasabah, Bank Sinarmas telah Regarding the settlement of customer complaints, Bank
memiliki sejumlah kebijakan internal, antara lain: Sinarmas has a number of internal policies, including:
a. SK.001/2012/DIR1-Contact Center tanggal 1 Agustus a. SK.001/2012/DIR1-Contact Center on August 1, 2012
2012 tentang Revisi SOP Aplikasi Mantis Complaint regarding the Revised SOP of the Mantis Complaint
Handling. Handling Application.
b. M.172/2012/DIR1-Contact Center tanggal 3 September b. M.172/2012/DIR1-Contact Center on September 3, 2012
2012 tentang Perubahan Alur Proses Aplikasi Mantis regarding Changes in the Flow of Application Process of
Complaint Handling. Mantis Complaint Handling.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 489
c. M.096/2011/DIR1-Contact Center tanggal 24 Oktober c. M.096/2011/DIR1-Contact Center dated October 24, 2011
2011 tentang Peralihan Manajemen User Aplikasi Mantis regarding the Transition of the Mantis Complaint Handling
Complaint Handling. Application Management User.
d. SE.019/2011/D1R2-Contact Center tanggal 05 Mei 2011 d. SE.019/2011/D1R2-Contact Center on May 5, 2011
tentang Mediasi Perbankan. regarding Banking Mediation.
e. M.045/2010/DIR2-EBG/CCD tanggal 30 Juni 2010 tentang e. M.045/2010/DIR2-EBG/CCD dated June 30, 2010 regarding
Konfirmasi Akhir Penyelesaian Pengaduan Nasabah oleh Final Confirmation of Customer Complaint Settlement by
Unit Customer Care pada Aplikasi Mantis Complaint the Customer Care Unit in the Mantis Complaint Handling
Handling. Application.
1 Tabungan
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Saving Account
2 ATM/Kartu Debit
3489 3489 3836 3836 2961 2961 2944 2944 13230 13230
ATM/Debit card
3 Kartu Kredit
Credit Card 32 32 19 19 22 22 24 24 97 97
4 Direct Debit
Direct Debit 3 3 0 0 0 0 0 0 3 3
5 Kliring
Clearing 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6 Electronic Banking
Electronic Banking 836 836 927 927 921 921 1463 1463 4147 4147
7 Sistem
Pembayaran
Lainnya 198 198 167 167 70 70 215 215 650 650
Other Payment
System
Sepanjang tahun 2018 terdapat 18.127 pengaduan nasabah Throughout 2018, there were 18,127 complaints from
yang masuk melalui call center Bank Sinarmas. Dari jumlah customers, received through Bank Sinarmas call center. Of
tersebut 73% adalah terkait layanan ATM dan Kartu Debit. these complaints, 73% are related to ATM services and Debit
Seluruh pengaduan nasabah tersebut dapat diselesaikan Cards. All customer complaints can be resolved properly in
dengan baik sesuai dengan SLA yang berlaku. accordance with the applicable SLA.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 491
RENCANA & TARGET KERJA 2019 Work Plan & Target 2019
1. e-Smart 1. e-Smart
Program bantu yang digunakan oleh Frontliner untuk Tools program used by Frontliners to better explain
membantu menjelaskan produk kepada nasabah dengan products to customers with attractive features and
fitur dan benfit yang menarik serta tampilan yang menarik. benefits as well as attractive appearance.
2. The Best Frontliner of the Month dan the Best Frontliner 2. The Best Frontliner of the Month and the Best Frontliner
Championship 2019. Championship 2019
Program yang terdapat pada The Best Frontliner The program included under The Best Frontliner is as
tersebut sebagai berikut: follows:
• Test Produk Knowledge berbasis digital yang diikuti • Digital based Knowledge Product Test, followed by
oleh seluruh Frontliner (SPV, CSSO, Teller & Security) all Frontliners (SPV, CSSO, Teller & Security) and also
dan juga HO, dimana khusus untuk HO terdapat test HO, where specifically for HO there is a study case
study case. test.
• Tujuan: Menambah pengetahuan HO dan Frontliner • Objective: To increase the knowledge of HO and
terhadap product knowledge, sehingga mampu Frontliner on product knowledge, so as to be able to
menjelaskan dengan baik kepada nasabah. explain well to customers.
KEBIJAKAN Policy
Dalam kegiatan operasionalnya, Bank menjunjung tinggi hal- In its operational activities, the Bank upholds the following
hal sebagai berikut: matters:
- Kebebasan tiap karyawan dalam menjalankan hak politik - The freedom of each employee to exercise political rights
yang diatur oleh negara governed by the state
- Anti terhadap korupsi - Anti corruption
- Menjalankan bisnis dengan adil dan persaingan yang sehat. - Doing business fairly and fair competition
- Terus mendorong dan berinisiatif untuk menjalankan - Continue to encourage and take the initiative to run
program keberlanjutan, serta bisa mempengaruhi pihak sustainability programs, which are able to influence outside
luar untuk ikut mendukung keberlanjutan parties to participate in supporting its sustainability
- Bank sangat menghormati nilai-nilai yang ada di masyarakat - The Bank respects the values of the local community and
setempat, tidak melakukan paksaan atau intimidasi dalam does not force or intimidate in carrying out its operations.
menjalankan operasionalnya.
Dalam konteks ini, beberapa hal yang telah dilakukan In this regards, things that have been conducted by Bank
diantaranya Bank Sinarmas berhubungan erat dengan Sinarmas are closely related to the suppliers which are an
pemasok yang menjadi bagian penting dalam tersajinya important part in providing Bank Sinarmas products and
produk dan layanan Bank Sinarmas sesuai dengan kebutuhan services according to customer needs. Therefore, Bank
nasabah. Untuk itu, Bank Sinarmas menghargai pentingnya Sinarmas appreciates the importance of building good
membina hubungan baik dengan para pemasoknya. relations with its suppliers.
Kebijakan terkait hubungan dengan pemasok di Bank Policies related to relationship with suppliers at Bank
Sinarmas mengacu pada POJK No.18/POJK.03/2016 tanggal Sinarmas refer to POJK No.18/POJK.03/2016 dated March
16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi 16, 2016 regarding Application of Risk Management for
Bank Umum. Selain itu, Bank Sinarmas juga memiliki Commercial Banks. In addition, Bank Sinarmas also has
kebijakan internal yang tertuang dalam SE.015/2017/DIR5-GA internal policies contained in SE.015/2017/DIR5-GA regarding
tentang Management Vendor. Vendor Management.
PELAKSANAAN Implementation
Bank Sinarmas melakukan seleksi, kemampuan dan Bank Sinarmas conducted selection upon vendor capability
memastikan legalitas pemasok atau vendor serta and ensures the legality of suppliers or vendors and increases
meningkatkan transparansi pada seluruh proses pengadaan transparency in the entire process of procurement for goods
barang atau jasa. Proses pengadaan barang dan jasa or services. The process of procuring goods and services is
dilakukan secara adil dan transparan melalui sistem pitching. carried out fairly and transparently through a pitching system.
Kegiatan pengadaan barang dan jasa dilakukan berdasarkan The procurement of goods and services is carried out based
ketentuan General Affair. on the provisions of the General Affair.
Dampak transparansi pada proses pengadaan barang atau The impact of transparency on the process of procurement
jasa adalah kesetaraan dan kesempatan yang sama kepada of goods or services is equality and equal opportunity to all
seluruh pemasok, hingga terjalinnya hubungan kerjasama suppliers, so that good and smooth cooperation between the
yang baik dan lancar antara perusahaan dan pemasok. Company and suppliers is established.
RENCANA & TARGET KERJA 2019 Work Plan & Target 2019
Terkait Rencana & Target Kerja 2019, sejauh ini General Regarding the 2019 Work Plan & Target, so far the General
Affair (GA) menyesuaikan dengan Rencana Bisnis Bank Affair (GA) has adjusted to the Bank Business Plan (RBB)
(RBB) yang dibuat oleh Divisi Branch Network Development made by the Branch Network Development Division (e.g.
(misal relokasi kantor, pembangunan kantor, sewa/pembelian office relocation, office construction, building / land rental
gedung/tanah dll). Setelah mendapatkan info RBB dari BND, / purchase etc) After acquiring RBB info from BND, GA will
maka GA tinggal melaksanakan langkah-langkah yang harus then carry out the steps to be taken.
ditempuh.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 493
Dari sisi penyediaan cetakan, promosi, dan lain-lain, GA In terms of providing prints, promotions, etc., GA will fulfill
melakukan pemenuhan sesuai permintaan Cabang/Divisi according to Branch / Division requests.
saja.
BIAYA DAN/ATAU INVESTASI TANGGUNG JAWAB Cost and /or Investment of Social Responsibilities to
SOSIAL TERHADAP PEMASOK Suppliers
Dari sisi biaya, GA tidak mempunyai tanggung jawab sosial In terms of costs, GA does not have any social responsibility
ke pihak Vendor/Pemasok. Setelah melakukan pembelian/ to the Vendor / Supplier parties. After completing a purchase/
sewa maka GA sebatas melakukan pembayarannya saja. rent, GA’s responsibility is limited to making payments.
Bank memegang prinsip menjunjung tinggi dan The Bank holds the principle of upholding and respecting
menghormati HAM disetiap mata rantai bisnis. Termauk human rights in every business chain. It was also appreciated
juga bagaimana petugas keamanan dibekali pemahaman how security officers were provided with an understanding
akan HAM. Bank tidak melakukan diskriminasi terkait SARA, of human rights. Banks do not discriminate against SARA,
kelompok/golongan tertentu, penyandang cacat. Bank certain groups / groups, people with disabilities. The Bank
juga menghormati hak privasi, berkumpul, berekspresi, also respects the right of privacy, gathering, expressing,
berpendapat dan menjalankan keyakinan agama. Bank giving opinions and practicing religious beliefs. The Bank also
juga menolak adanya kerja paksa, pekerja dibawah umur rejects the existence of forced labor, underage workers, as
perbedaan dan diskriminasi terhadap karyawan. Hal ini well as differenciation and discrimination against employees.
ditandai dengan melaksakan ketententuan dalam Undang- This is characterized by implementing provisions in the labor
undang tenaga kerja dan dengan memberi kesempatan yang law and by providing equal opportunities both in promotion
setara baik dalam promosi dan pelatihan bagi tiap karyawan. and training for each employee.
494
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
Peningkatan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) akan tetap dilakukan melalui
pengembangan produk-produk existing dan peluncuran program promosi serta
edukasi baru yang berfokus pada customer acquisition dan customer deepening.
The increase in third party fund (TPF) raising will continue to be carried out through
the development of existing products and through the launch of new promotional and
educational programs that focus on customer acquisition and customer deepening.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 495
LAPORAN KEUANGAN
FINANCIAL STATEMENTS
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
PT Bank Sinarmas Tbk
Laporan Keuangan/
Financial Statements
Ha lama n/
Page
Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan PT Bank
Sinarmas Tbk untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017/The
Directors' Statement on the Responsibility for Financial Statements of PT Bank
Sinarmas Tbk for the Years Ended December31, 2018 and 2017
Laporan Keuangan — Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017/
Financial Statements — For the years ended December 31, 2018 and 2017
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain/Statements of Profit or Loss and 3
Other Comprehensive Income
2. Nama/Name Halim
Alamat Kantor/Office address Sinar Mas Land Plaza Tw. 1 Lt. 8
JI. MH Thamrin No. 51, Jakarta Pusat
Alamat Domisili/sesuai KTP atau
Kartu identitas lain/Residential JI. Manyar Kertoarjo 03/10, RT/RW 003/006
Addressñn accordance with Kel. Manyar Sabrangan, Surabaya
Personal Identity Card
Nomor Telepon/Telephone number 021-31990101
Jabata n/Title Direktur / Director
1. Bertanggung jawab atas penyusunan dan 1. We are responsible for the preparation
penyajian laporan keuangan Perusahaan and presentation of the Company's
untuk tahun-tahun yang Berakhir financial statements for the years ended
31 Desember 2018 dan 2017. December31, 2018 and 2017.
3. a. Semua informasi dalam laporan 3. a. All information has been fully and
keuangan Perusahaan tersebut telah correctly disclosed in the Company's
dimuat secara lengkap dan benar, dan financial statements, and
b. Laporan keuangan Perusahaan b. The Company's financial statements
tersebut tidak mengandung informasi do not contain materially misleading
atau fakta material yang tidak benar, information or facts, and do not
dan tidak menghilangkan informasi atau conceal any information or facts.
fakta material.
Demikian pernyataan ml dibuat dengan This statement has been made truthfully.
sebenarnya.
Catatan/
2018 Notes 2017
ASET ASSETS
Giro pada Bank Indonesia 2.022.611 4 1.880.885 Demand deposits with Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain dan 6 Placements with other banks and
Bank Indonesia 1.829.730 2.638.778 Bank Indonesia
Efek-efek 7 Securities
Pihak berelasi 53.271 15.000 Related parties
Pihak ketiga 2.868.255 3.428.741 Third parties
Jumlah 2.921.526 3.443.741 Total
Cadangan kerugian penurunan nilal (39.462) - Allowance for impairment losses
Jumlah - bersih 2.882.064 3.443.741 Net
Efek yang dibeli dengan janji jual 8 Securities purchased under agreements
kembali - pihak ketiga 494.998 121 .010 to resell -third parties
Bunga diterima dimuka yang belum diamortisasi (5.186) (246) unamortized interest received
Jumlah bersih 489.812 120.764 Net
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan which are an integral part of the financial statements.
-1-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan!
2018 Notes 2017
Liabilitas Liabilities
Simpanan 18 Deposits
Pihak berelasi 3.236.653 2.382.811 Related parties
Pihak ketiga 18.752.776 18.873.443 Third parties
Liabilitas pajak tangguhan - bersih 78.233 31 104.148 Deferred tax liabilities - net
Liabilitas imbalan kerja jangka panjang 59.153 38 55.840 Long-term employee benefits liability
Simpanan Deposits
Pihak berelasi 150.913 34 337.586 Related parties
Pihak ketiga 2.158.085 2.012.682 Third parties
Jumlah Dana Syirkah Temporer 2.359.476 2.737.277 Total Syirkah Temporary Funds
Ekuitas Equity
Tambahan modal disetor - bersih 1.276.655 24 1.276.655 Additional paid-in capital - net
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYI RKAH
DAN EKUITAS 30.748.742 30.404.078 FUNDS AND EQUITY
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-2-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan!
2018 Notes 2017
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-3-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Perubahan Ekuitas Statement of Changes in Equity
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali Dinyatakan Lain) (Figures are Presented in Millions of Rupiah, unless Otherwise Stated)
Lihat catatan atas laponan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral pant of the financial statements.
-4
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Perubahan Ekuitas Statement of Changes in Equity
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali Dinyatakan Lain) (Figures are Presented in Millions of Rupiah, unless Otherwise Stated)
*) in 2018 presented nil because the value is less than Pp. 1 million
*) pada tahun 2018 disajikan nihil karena nilainya kurang dan Rp. 1 juta
Lihat catatan alas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-5-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan/
2018 Notes 2017
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Pendapatan bunga 2.510.098 11,26 2.790.701 Interest revenues
Pendapatan bagi hasil 582.616 11,26 382.296 Profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 632.834 30 536.476 Other operating income
Beban bunga (767.603) 21,27 (1 .036.850) Interest expense
Beban bagi hasil (154.831) 2 1,27 (146.795) Profit sharing expenses
Kerugian selisih kurs
mata uang asing - bersih (20.482) (10.328) Loss on foreign exchange - net
Pembayaran pajak penghasilan badan (98.868) 32 (134.601) Payment of corporate income tax
Beban umum dan administrasi (866.327) 28 (843.172) General and administrative expenses
Beban tenaga kerja (633.054) 29 (575.894) Salaries expense
Beban operasional ainnya (117.386) 31 (82.138) Other operational expenses
Arus kas operasional sebelum perubahan Operating cash flow before changes in operating
aset dan liabilitas operasi 1.066.997 879.695 assets and liabilities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Hasil penjualan asettetap 743 13 948 Proceeds from sale of property and equipment
Perolehan aset tetap (188.642) 13 (211.928) Acquisitions of property and equipment
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (187.899) (210.980) Net Cash Used in Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Proceeds from additional issuance of capital stock
Hash konversi waran *) - 24,25 33.154 through conversion of warrants *)
*) pada tatiun 2018 disajikan nihil karena nilainya kurang dan Rp 1 *) in 2018 presented nil because the value is less than Rp 1
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan Iaporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-6
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan!
2018 Notes 2017
Jumlah Kas dan Setara Kas 4.719.849 5.820.259 Total Cash and Cash Equivalents
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-7-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
1. Umum 1. General
Pada tanggal 26 Januari 2007, On January 26, 2007, the Company has
Perusahaan berganti nama menjadi changed its name into PT Bank Sinarmas.
PT Bank Sinarmas. Perubahan nama The said change was approved by the
tersebut telah disetujui melalui Rapat stockholders in the Extraordinary
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Stockholders’ Meeting, which resolution was
Perusahaan yang didokumentasikan dalam stated in Notarial Deed No. 1 dated
Akta No. 1 tanggal 21 November 2006 dari November 21, 2006 of Triphosa Lily
Triphosa Lily Ekadewi, S.H., notaris di Ekadewi, S.H., public notary in Jakarta.
Jakarta. Perubahan Anggaran Dasar The amendment to the Articles of
tersebut telah memperoleh persetujuan dari Association was approved by the Minister of
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Law and Human Rights of the Republic of
Republik Indonesia dengan Surat Indonesia in his Decision Letter
Keputusannya No. W7-03960 HT.01.04- No. W7-03960 HT.01.04-TH.2006 dated
TH.2006 tanggal 20 Desember 2006. December 20, 2006. Such change in
Perubahan nama tersebut juga telah name was approved by Bank Indonesia
mendapat persetujuan dari Bank Indonesia based on its Decision Letter
berdasarkan Keputusan Gubernur Bank No. 9/4/KEP.GBI/2007 dated January 22,
Indonesia No.9/4/KEP.GBI/2007 tanggal 2007, wherein the Business License Under
22 Januari 2007 tentang Perubahan Izin the Name of PT Bank Shinta Indonesia was
Usaha Atas Nama PT Bank Shinta changed to Business License Under the
Indonesia menjadi Izin Usaha Atas Nama Name of PT Bank Sinarmas.
PT Bank Sinarmas.
-8-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
PT Sinar Mas Multiartha (SMMA) Tbk, The immediate holding entity of the
merupakan entitas induk Perusahaan yang Company is PT Sinar Mas Multiartha Tbk
didirikan di Indonesia. (SMMA), a limited liability company
incorporated in Indonesia.
Pemegang saham akhir (ultimate As of December 31, 2018 and 2017, the
shareholder) Perusahaan pada tanggal ultimate shareholder of the Company is
31 Desember 2018 dan 2017 adalah PT Sinarmas Cakrawala.
PT Sinarmas Cakrawala.
-9-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan memperoleh izin usaha The Company obtained its business license
perbankan berdasarkan prinsip syariah activities to be based on principles of
berdasarkan surat keputusan Deputi islamic banking through decision letter of
Gubernur Bank Indonesia Deputy Governor of Bank Indonesia
No. 11/13/KEP.DpG/2009 tanggal No. 11/13/KEP.DpG/2009 dated
27 Oktober 2009. October 27, 2009.
Pada tanggal 30 Januari 2012, Perusahaan On January 30, 2012, the Company
memperoleh Surat Keputusan received a Decision Letter
No. KEP21/BL/2012 dari Ketua badan No. KEP-21/BL/2012 from the Capital
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Market and Financial Institution Supervisory
Keuangan mengenai persetujuan Agency regarding the approval for the
Perusahaan sebagai kustodian di pasar Company as a custodian in capital market.
modal. Sampai dengan tanggal As of date of completion of the financial
penyelesaian laporan keuangan ini, statements, the custodian activity has not
kegiatan kustodian belum dimulai. started yet.
Penawaran umum perdana saham The IPO was approved by Bank Indonesia in
Perusahaan telah mendapat persetujuan its Letter No. 12/52/DPB3/TPB 3 - 1
dari Bank Indonesia melalui surat dated August 5, 2010. On December 13,
No. 12/52/DPB3/TPB 3 - 1 tanggal 2010, the Company’s shares and warrants
5 Agustus 2010. Saham-saham have been listed to the Indonesia Stock
Perusahaan telah tercatat di Bursa Efek Exchange.
Indonesia pada tanggal 13 Desember
2010.
- 10 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 15 Juni 2012, Perusahaan On June 15, 2012, the Company obtained
memperoleh Pernyataan Efektif dari the Notice of Effectivity from the
Ketua Bapepam dan LK (sekarang OJK) Chairman Bapepam – LK in his letter
melalui surat No. S-7561/BL/2012 untuk No. S-7561/BL/2012 for the Limited Public
Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) Offering I with preemptive rights to
kepada Pemegang Saham dengan Hak Stockholders for 1,203,186,138 common
Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) shares with par value of Rp 100 (in full
atas 1.203.186.138 lembar Saham Biasa Rupiah) per share at exercise price of
Atas Nama dengan nilai nominal Rp 100 Rp 250 (in full Rupiah) per share with
(dalam Rupiah penuh) per saham yang attached 2,996,614,532 Series II Warrants
ditawarkan dengan harga pelaksanaan (Note 24). Every holder of 400 existing
Rp 250 (dalam Rp penuh) per saham shares has 53 pre-emptive rights to
dimana melekat 2.996.614.532 waran purchase 53 new shares, wherein for every
Seri II (Catatan 24). Setiap pemegang 400 53 new shares, 132 Series II Warrants is
saham lama berhak atas 53 HMETD untuk attached, free of charge. Series II Warrants
membeli 53 saham, dimana pada setiap are given as incentives to stockholders to
53 saham baru melekat 132 Waran Seri II purchase new shares at a par value of
yang diberikan oleh Perusahaan secara Rp 100 (in full Rupiah) per share, with
cuma-cuma. Waran Seri II diberikan exercise price of Rp 250 (in full Rupiah)
sebagai insentif kepada pemegang saham per share, which can be exercised from
untuk melakukan pembelian saham baru January 11, 2013 until June 29, 2017,
yang bernilai nominal Rp 100 (dalam wherein every one (1) Series II Warrant is
Rupiah penuh) per saham dengan harga entitled to purchase one (1) new share at
pelaksanaan sebesar Rp 250 (dalam the exercise price.
Rupiah penuh) per saham yang dapat
dilakukan selama masa laku pelaksanaan
yaitu mulai tanggal 11 Januari 2013 sampai
dengan 29 Juni 2017 dimana setiap
1 (satu) Waran Seri II berhak membeli
1 (satu) saham baru pada harga
pelaksanaannya.
- 11 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 27 April 2016, Perusahaan On April 27, 2016, the Company
memperoleh Pernyataan Efektif dari obtained the Notice of Effectivity from
Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Financial Services Authority (OJK) in its
No. S-202/D.04/2016 untuk Penawaran letter No. S-202/D.04/2016 for the limited
Umum Terbatas II (PUT II) kepada initial public offering II (PUT II) with
Pemegang Saham dengan Hak Memesan preemptive rights to Stockholders for
Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas 1,099,490,445 common shares with par
1.099.490.445 lembar Saham Biasa Atas value of Rp 100 (in full Rupiah) per share at
Nama dengan nilai nominal Rp 100 (dalam exercise price of Rp 400 (in full Rupiah) per
Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan share with attached 4,397,961,780 Series III
dengan harga pelaksanaan Rp 400 (dalam Warrants. Every holder of 13 existing shares
Rupiah penuh) per saham dimana melekat has 1 pre-emptive right to purchase 1 new
4.397.961.780 waran Seri III. Setiap share, wherein for every 1 new share,
pemegang 13 saham lama berhak atas 4 Series III Warrants are attached, free of
1 HMETD untuk membeli 1 saham baru, charge. Series III Warrants are given as
dimana pada setiap 1 saham baru melekat incentives to stockholders to purchase new
4 Waran Seri III yang diberikan oleh shares at a par value of Rp 100 (in full
Perusahaan secara cuma-cuma. Waran Rupiah) per share, with exercise price of
Seri III diberikan sebagai insentif kepada Rp 625 (in full Rupiah) per share, which can
pemegang saham untuk melakukan be exercised from November 28, 2016 until
pembelian saham baru yang bernilai May 12, 2021, wherein every one (1)
nominal Rp 100 (dalam Rupiah penuh) Series III Warrant is entitled to purchase one
per saham dengan harga pelaksanaan (1) new share at the exercise price.
sebesar Rp 625 (dalam Rupiah penuh) per
saham yang dapat dilakukan selama masa
laku pelaksanaan yaitu mulai tanggal
28 November 2016 sampai dengan 12 Mei
2021 dimana setiap 1 (satu) Waran Seri III
berhak membeli 1 (satu) saham baru pada
harga pelaksanaannya.
Sebanyak 98,71% dan 98,71% saham 98.71% and 98.71% of the Company’s
Perusahaan telah tercatat di Bursa Efek shares representing 15,183,894,926 shares
Indonesia atau sebanyak 15.183.894.926 and 15,183,894,786 shares as of
saham dan 15.183.894.786 saham masing- December 31, 2018 and 2017, respectively,
masing pada tanggal 31 Desember 2018 are listed in the Indonesian Stock Exchange.
dan 2017.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, susunan pengurus Perusahaan Company’s management consists of the
adalah sebagai berikut: following:
2018 2017
- 12 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Kepala Audit Internal Perusahaan pada As at December 31, 2018 and 2017, the
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 head of the Company’s Internal Audit is
adalah Darwanti Juliastuti. Darwanti Juliastuti.
Sekretaris Perusahaan pada tanggal As at December 31, 2018 and 2017, the
31 Desember 2018 dan 2017 adalah Retno Company’s Corporate Secretary is Retno Tri
Tri Wulandari. Wulandari, respectively.
Jumlah rata-rata karyawan Perusahaan The Company had an average total number
(tidak diaudit) adalah 5.316 dan 5.421, of employees (unaudited) of 5,316 and
masing-masing untuk tahun 2018 dan 5,421, as December 31, 2018 and 2017
2017. respectively.
- 13 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Laporan keuangan disusun dan disajikan The financial statements have been
dengan menggunakan Standar Akuntansi prepared and presented in accordance with
Keuangan (SAK) di Indonesia, meliputi Indonesian Financial Accounting Standards
pernyataan dan interpretasi yang (“SAK”), which comprise the statements and
diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi interpretations issued by the Board of
Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) Financial Accounting Standards of the
dan Dewan Standar Akuntansi Syariah IAI, Indonesian Institute of Accountants (IAI) and
dan Peraturan OJK No. VIII.G.7 tentang Board of Sharia Accounting of IAI, and OJK
“Penyajian dan Pengungkapan Laporan Regulation No. VIII.G.7. regarding
Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” “Presentation and Disclosures of Public
Companies’ Financial Statements”. Such
financial statements are an English
translation of the Company’s statutory report
in Indonesia.
Dasar pengukuran laporan keuangan ini The measurement basis used is the
adalah konsep biaya perolehan (historical historical cost, except for certain accounts
cost), kecuali beberapa akun tertentu which are measured on the bases described
disusun berdasarkan pengukuran lain, in the related accounting policies. The
sebagaimana diuraikan dalam kebijakan financial statements, except for the
akuntansi masing-masing akun tersebut. statements of cash flows, are prepared
Laporan keuangan ini disusun dengan under the accrual basis of accounting.
metode akrual, kecuali laporan arus kas.
Kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam The accounting policies adopted in the
penyusunan laporan keuangan untuk tahun preparation of the financial statements for
yang berakhir 31 Desember 2018 adalah the year ended December 31, 2018 are
konsisten dengan kebijakan akuntansi yang consistent with those adopted in the
diterapkan dalam penyusunan laporan preparation of the financial statements for
keuangan untuk tahun yang berakhir the year ended December 31, 2017.
31 Desember 2017.
Laporan arus kas disusun menggunakan The statement of cash flows is prepared
metode langsung dan arus kas based on direct method by classifying cash
dikelompokkan atas dasar kegiatan flows on the basis of operating, investing
operasi, investasi dan pendanaan. Untuk and financing activities. For the purpose of
tujuan penyusunan laporan arus kas, kas statements of cash flows, cash and cash
dan setara kas mencakup kas, giro pada equivalents include cash on hand, demand
Bank Indonesia, giro pada bank lain, deposits with Bank Indonesia, demand
penempatan pada bank lain dan Bank deposits with other banks, and placement
Indonesia dan efek-efek dengan jatuh with other banks and Bank Indonesia and
tempo tiga bulan atau kurang dan yang securities with original maturities of three
tidak dijaminkan serta yang tidak dibatasi months or less from the acquisition date and
pencairannya. are not used as collateral and are not
restricted.
- 14 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Mata uang yang digunakan dalam The reporting currency used in the
penyusunan dan penyajian laporan preparation of the financial statements is the
keuangan adalah mata uang Rupiah Indonesian Rupiah (Rupiah) which is also
(Rupiah) yang juga merupakan mata uang the functional currency of the Company.
fungsional Perusahaan.
Akun-akun yang tercakup dalam laporan Items included in the financial statements of
keuangan Perusahaan diukur the Company are measured using the
menggunakan mata uang dari lingkungan currency of the primary economic
ekonomi utama dimana Perusahaan environment in the Company operates (the
beroperasi (mata uang fungsional). functional currency).
Laporan keuangan disajikan dalam Rupiah, The financial statements are presented in
yang merupakan mata uang fungsional dan Rupiah which is the Company’s functional
mata uang penyajian Perusahaan. and presentation currency.
Transaksi dalam mata uang asing Foreign currency transactions are translated
dijabarkan ke dalam mata uang fungsional into the functional currency using the
menggunakan kurs pada tanggal transaksi. exchange rates prevailing at the dates of the
Keuntungan atau kerugian selisih kurs transactions. Foreign exchange gains and
yang timbul dari penyelesaian transaksi losses resulting from the settlement of such
dan dari penjabaran pada kurs akhir tahun transactions and from the translation at year
atas aset dan liabilitas moneter dalam mata end exchange rates of monetary assets and
uang asing diakui dalam laba rugi. Aset liabilities denominated in foreign currencies
non-moneter yang diukur pada nilai wajar are recognized in profit or loss. Non-
dijabarkan menggunakan kurs pada monetary assets that are measured at fair
tanggal nilai wajar ditentukan. Selisih value are translated using the exchange rate
penjabaran akun ekuitas dan akun at the date that the fair value was
nonmoneter serupa yang diukur pada nilai determined. Translation differences on
wajar diakui dalam laba rugi. equities and similar non-monetary items
measured at fair value are recognized in
profit or loss.
- 15 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, kurs konversi yakni kurs Reuters conversion rates used by the Company for
pada pukul 16:00 Waktu Indonesia Barat monetary assets and liabilities were the
(WIB), yang digunakan oleh Perusahaan prevailing Reuters spot rate at 16:00
adalah sebagai berikut: Western Indonesian Time as follows:
2018 2017
(dalam Rupiah penuh)/ (dalam Rupiah penuh)/
(in full Rupiah) (in full Rupiah)
Semua transaksi signifikan dengan pihak All significant transactions with related
berelasi telah diungkapkan dalam laporan parties are disclosed in the financial
keuangan. statements.
Kas terdiri dari kas dan bank. Setara kas Cash consists of cash on hand and in
adalah semua investasi yang bersifat banks. Cash equivalents are short-term,
jangka pendek dan sangat likuid yang highly liquid investments that are readily
dapat segera dikonversikan menjadi kas convertible to known amounts of cash with
dengan jatuh tempo dalam waktu tiga (3) original maturities of three (3) months or less
bulan atau kurang sejak tanggal from the date of placements, and which are
penempatannya, dan yang tidak dijaminkan not used as collateral and are not restricted.
serta tidak dibatasi pencairannya.
Pembelian atau penjualan yang reguler All regular way purchases and sales of
atas instrumen keuangan diakui pada financial instruments are recognized on the
tanggal transaksi transaction date.
- 16 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Instrumen keuangan pada pengakuan awal Financial instruments are recognized initially
diukur pada nilai wajarnya, yang at fair value, which is the fair value of the
merupakan nilai wajar kas yang diserahkan consideration given (in case of an asset) or
(dalam hal aset keuangan) atau yang received (in case of a liability). The fair value
diterima (dalam hal liabilitas keuangan). is determined by reference to the transaction
Nilai wajar ditentukan dengan mengacu price or other market prices. If such market
pada harga transaksi atau harga pasar prices are not reliably determinable, the
yang berlaku. Jika harga pasar tidak dapat fair value is estimated as the sum of all
ditentukan dengan andal, maka nilai wajar future cash payments or receipts,
dihitung berdasarkan estimasi jumlah discounted using the prevailing market rates
seluruh pembayaran atau penerimaan kas of interest for similar instruments with similar
masa depan, yang didiskontokan maturities. The initial measurement of
menggunakan suku bunga pasar yang financial instruments, except for financial
berlaku untuk instrumen sejenis dengan instruments at fair value through profit and
jatuh tempo yang sama atau hampir sama. loss (FVPL), includes transaction costs.
Pengukuran awal instrumen keuangan
termasuk biaya transaksi, kecuali untuk
instrumen keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi.
Biaya transaksi diamortisasi sepanjang Transaction costs are amortized over the
umur instrumen menggunakan metode terms of the instruments based on the
suku bunga efektif. effective interest rate method.
Apabila harga transaksi dalam suatu pasar Where the transaction price in a non-active
yang tidak aktif berbeda dengan nilai wajar market is different from the fair value of
instrumen sejenis pada transaksi pasar other observable current market
terkini yang dapat diobservasi atau transactions in the same instrument or
berbeda dengan nilai wajar yang based on a valuation technique whose
dihitung menggunakan teknik penilaian variables include only data from observable
dimana variabelnya merupakan data market, the Company recognizes the
yang diperoleh dari pasar yang dapat difference between the transaction price and
diobservasi, maka Perusahaan mengakui fair value (a Day 1 profit/loss) in profit or loss
selisih antara harga transaksi dengan nilai unless it qualifies for recognition as some
wajar tersebut (yakni Laba/Rugi hari ke-1) other type of asset. In cases where the data
dalam laba rugi, kecuali jika selisih tersebut is not observable, the difference between
memenuhi kriteria pengakuan sebagai aset the transaction price and model value is only
yang lain. Dalam hal tidak terdapat data recognized in profit or loss when the inputs
yang dapat diobservasi, maka selisih become observable or when the instrument
antara harga transaksi dan nilai yang is derecognized. For each transaction, the
ditentukan berdasarkan teknik penilaian Company determines the appropriate
hanya diakui dalam laba rugi apabila data method of recognizing the “Day 1” profit/loss
tersebut menjadi dapat diobservasi atau amount.
pada saat instrumen tersebut dihentikan
pengakuannya. Untuk masing-masing
transaksi, Perusahaan menerapkan
metode pengakuan Laba/Rugi Hari ke-1
yang sesuai.
- 17 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 18 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, kategori ini meliputi penempatan this category includes placements with
pada bank lain dalam bentuk other banks in the form of negotiable
negotiable certificate of deposits, certificate of deposits, placement with
penempatan pada Bank Indonesia Bank Indonesia in the form of deposit
dalam bentuk deposit facility dan term facility and term deposits, securities in
deposit, efek-efek dalam bentuk the form of Bank Indonesia Deposits
Sertifikat Deposito Bank Indonesia Certificates (SDBI), Bank Indonesia
(SDBI), Sertifikat Bank Indonesia Certificates (SBI), Government bonds,
(SBI), obligasi Pemerintah, obligasi corporate bonds, and Republic of
korporasi, dan Republik Indonesia - Indonesia - ROI Loan.
ROI Loans.
Aset keuangan tersedia untuk dijual AFS financial assets are those which
merupakan aset yang ditetapkan are designated as such or not classified
sebagai tersedia untuk dijual atau in any of the other categories and are
tidak diklasifikasikan dalam kategori subsequently measured at fair value
instrumen keuangan yang lain, dan with unrealized gains or losses
selanjutnya diukur pada nilai wajar, recognized in equity until the investment
dengan keuntungan atau kerugian is derecognized, or determined to be
yang belum direalisasi diakui pada impaired, at which time the cumulative
bagian ekuitas sampai aset keuangan gain or loss is reclassified to profit or
tersebut dihentikan pengakuannya loss.
atau dianggap telah mengalami
penurunan nilai, dimana pada saat itu
akumulasi keuntungan atau kerugian
direklasifikasi ke laba rugi.
- 19 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, kategori ini meliputi investasi this category includes securities in the
efek-efek dalam bentuk obligasi form of corporate bonds, Government
korporasi, obligasi Pemerintah dan bonds and Republic of Indonesia - ROI
Republik Indonesia – ROI Loan. Loan.
1. Liabilitas keuangan yang diukur pada 1. Financial liabilities at fair value through
nilai wajar melalui laba rugi profit or loss
Perubahan dalam nilai wajar langsung Changes in fair value are recognized
diakui dalam laba rugi. directly in profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, kategori ini termasuk liabilitas Company’s derivative liability is
derivatif yang dimiliki oleh Perusahaan. included in this category.
- 20 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, kategori ini mencakup liabilitas this category includes liabilities
segera, simpanan, simpanan dari bank immediately payable, deposits, deposits
lain, liabilitas akseptasi, beban yang from other banks, acceptances payable,
masih harus dibayar, serta liabilitas accrued expenses and other liabilities in
lain-lain dalam bentuk setoran jaminan the form of security deposit L/C and
L/C dan bank garansi. bank guarantee.
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and liabilities are offset and
saling hapus dan nilai bersihnya disajikan the net amount reported in the statement of
dalam laporan posisi keuangan jika, dan financial position if, and only if, there is a
hanya jika, Perusahaan saat ini memiliki currently enforceable right to offset the
hak yang berkekuatan hukum untuk recognized amounts and there is intention to
melakukan saling hapus atas jumlah yang settle on a net basis, or to realize the asset
telah diakui tersebut; dan berniat untuk and settle the liability simultaneously.
menyelesaikan secara neto atau untuk
merealisasikan aset dan menyelesaikan
liabilitasnya secara simultan.
- 21 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jika terdapat bukti obyektif bahwa rugi If there is an objective evidence that an
penurunan nilai telah terjadi, maka impairment loss has been incurred, the
jumlah kerugian tersebut diukur amount of the loss is measured as the
sebagai selisih antara nilai tercatat difference between the asset’s carrying
aset dengan nilai kini estimasi arus kas amount and the present value of
masa depan yang didiskonto estimated future cash flows discounted
menggunakan suku bunga efektif awal at the financial asset’s original effective
dari aset tersebut. Nilai tercatat aset interest rate. The carrying amount of
tersebut langsung dikurangi dengan the asset shall be reduced either
penurunan nilai yang terjadi atau directly or through the use of an
menggunakan akun cadangan dan allowance account. The amount of loss
jumlah kerugian yang terjadi diakui is charged to profit or loss.
dalam laba rugi.
Jika, pada tahun berikutnya, jumlah If, in a subsequent year, the amount of
kerugian penurunan nilai berkurang the impairment loss decreases because
karena suatu peristiwa yang terjadi of an event occurring after the
setelah penurunan nilai tersebut impairment was recognized, the
diakui, maka dilakukan penyesuaian previously recognized impairment loss
atas cadangan kerugian penurunan is reversed. Any subsequent reversal
nilai yang sebelumnya diakui. of an impairment loss is recognized in
Pemulihan penurunan nilai selanjutnya profit or loss, to the extent that the
diakui dalam laba rugi, dengan carrying value of the asset does not
ketentuan nilai tercatat aset setelah exceed its amortized cost at the
pemulihan penurunan nilai tidak reversal date.
melampaui biaya perolehan
diamortisasi pada tanggal pemulihan
tersebut.
- 22 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 23 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Aset keuangan (atau bagian dari suatu Financial asset (or, where applicable, a
aset keuangan, atau kelompok aset part of a financial asset or part of a
keuangan serupa) dihentikan group of similar financial assets) is
pengakuannya jika: derecognized when:
a. Hak kontraktual atas arus kas a. The rights to receive cash flows
yang berasal dari aset keuangan from the asset have expired;
tersebut berakhir;
Aset keuangan yang tidak lagi dimiliki untuk Financial assets are no longer held for the
tujuan penjualan atau pembelian kembali purpose of sale or repurchase of financial
aset keuangan dalam waktu dekat (jika assets in the near future (if the financial
aset keuangan tidak disyaratkan untuk assets are not required to be classified as
diklasifikasikan sebagai diperdagangkan held for trading at the initial recognition) may
pada saat pengakuan awal) dapat be reclassified to loans and receivables if
direklasifikasikan ke pinjaman yang they meet the definition of loans and
diberikan dan piutang jika memenuhi receivables and the entity has the intention
definisi pinjaman yang diberikan dan and ability for foreseeable future or until
piutang dan entitas memiliki intensi dan maturity of financial assets.
kemampuan memiliki aset keuangan untuk
masa mendatang yang dapat diperkirakan
atau hingga jatuh tempo.
- 24 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan tidak boleh mengklasifikasikan The Company can not classify any financial
aset keuangan sebagai investasi dimiliki assets as held to maturity, if in the current
hingga jatuh tempo, jika dalam tahun year or during the previous two years, sold
berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun or reclassified investments held to maturity
sebelumnya, telah menjual atau in the amount of more than insignificant
mereklasifikasi investasi dimiliki hingga amount before maturity (more than the
jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari number insignificant compared with the total
jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh value of investments held to maturity),
tempo (lebih dari jumlah yang tidak unless the sales or reclassifications that:
signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai
investasi dimiliki hingga jatuh tempo),
kecuali penjualan atau reklasifikasi
tersebut:
c. terkait dengan kejadian tertentu yang c. associated with certain events that are
berada diluar kendali Perusahaan, beyond the Company's control, not
tidak berulang, dan tidak dapat repetitive, and can not be reasonably
diantisipasi secara wajar oleh anticipated by the Company.
Perusahaan.
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok Reclassification of financial assets from held
dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok to maturity to available-for-sale are recorded
tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai at fair value. Gains or unrealized losses are
wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang recorded in the equity until the financial
belum direalisasi tetap dilaporkan dalam asset is derecognized, and at that time, the
komponen ekuitas sampai aset keuangan cumulative gain or loss previously
tersebut dihentikan pengakuannya, dan recognized in equity is recognized in profit /
pada saat itu, keuntungan atau kerugian loss.
kumulatif yang sebelumnya diakui dalam
ekuitas harus diakui dalam laba rugi.
- 25 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pengukuran nilai wajar didasarkan pada The fair value measurement is based on the
asumsi bahwa transaksi untuk menjual aset presumption that the transaction to sell the
atau mengalihkan liabilitas akan terjadi: asset or transfer the liability takes place
either:
1. di pasar utama untuk aset atau 1. in the principal market for the asset or
liabilitas tersebut atau; liability or;
Perusahaan harus memiliki akses ke pasar The Company must have access to the
utama atau pasar yang paling principal or the most advantageous market
menguntungkan pada tanggal pengukuran. at the measurement date.
Nilai wajar aset atau liabilitas diukur The fair value of an asset or a liability is
menggunakan asumsi yang akan measured using the assumptions that
digunakan pelaku pasar ketika menentukan market participants would use when pricing
harga aset atau liabilitas tersebut, dengan the asset or liability, assuming that market
asumsi bahwa pelaku pasar bertindak participants act in their economic best
dalam kepentingan ekonomi terbaiknya. interest.
Seluruh aset dan liabilitas yang mana nilai All assets and liabilities for which fair value
wajar aset atau liabilitas tersebut diukur is measured or disclosed in the financial
atau diungkapkan, dikategorikan dalam statements are categorized within the fair
hirarki nilai wajar sebagai berikut: value hierarchy as follows:
- 26 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Untuk aset dan liabilitas yang diukur pada For assets and liabilities that are recognized
nilai wajar secara berulang dalam laporan in the financial statements on a recurring
keuangan, maka Perusahaan menentukan basis, the Company determines whether
apakah telah terjadi transfer di antara there are transfers between levels in the
level hirarki dengan menilai kembali hierarchy by re-assessing categorization at
pengkategorian level nilai wajar pada the end of each reporting period.
setiap akhir periode pelaporan.
Perusahaan wajib memenuhi ketentuan The company must comply with the
Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) provisions of the Bank Indonesia Regulation
mengenai Giro Wajib Minimum Bank ("PBI") concerning Statutory Reserves for
Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah Commercial Banks at Bank Indonesia in
dan Mata Uang Asing, dengan perubahan Rupiah and Foreign Currency, with the latest
terakhir melalui PBI No. 20/3/PBI/2018 dan amendments through PBI No. 20/3/PBI/2018
PBI No. 20/4/PBI/2018 tentang Rasio and PBI No. 20/4/PBI/2018 regarding
Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan Macroprudential Intermediation Ratio (RIM)
Penyangga Likuiditas Makroprudensial and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM)
(PLM) bagi Bank Umum Konvensional, for Conventional Commercial Banks, Sharia
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Commercial Banks and Sharia Business
Syariah wajib menghitung RIM dan PLM. Units must calculate RIM and PLM.
h. Penempatan pada Bank Lain dan Bank h. Placements with Other Banks and Bank
Indonesia Indonesia
Penempatan pada bank lain merupakan Placements with other banks represent
penanaman dana dalam bentuk call investments in call money, deposit facility,
money, deposit facility, term deposit dan term deposit and negotiable certificate of
negotiable certificate of deposit. deposit.
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
Indonesia dinyatakan sebesar biaya Indonesia are stated at amortized cost using
perolehan diamortisasi menggunakan the effective interest method less allowance
metode suku bunga efektif dikurangi for impairment losses. Placements with
cadangan kerugian penurunan nilai. other banks are classified as financial assets
Penempatan pada bank lain dikategorikan in loans and receivables category, whereas
sebagai aset keuangan dalam kelompok placements with Bank Indonesia in the form
pinjaman yang diberikan dan piutang, of deposit facility and term deposit and
sedangkan penempatan pada Bank placement with other bank in the form
Indonesia dalam bentuk deposit facility dan negotiable certificate of deposits are
term deposit serta penempatan pada bank classified as financial assets in held to
lain dalam bentuk negotiable certificate of maturity category (Note 2e).
deposits dikategorikan sebagai aset
keuangan dalam kelompok investasi dimiliki
hingga jatuh tempo (Catatan 2e).
Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Marketable securities consist of Bank
Bank Indonesia, Sertifikat Deposito Bank Indonesia Certificate, Bank Indonesia
Indonesia, obligasi, Reksadana, surat Deposit Certificate, bonds, mutual funds,
utang jangka menengah, tagihan wesel medium term notes, export bills receivable,
ekspor, dan efek-efek pasar uang dan and other money market and capital market
pasar modal lainnya. securities.
Obligasi terdiri dari Obligasi Pemerintah Bonds consist of Government Bonds and
dan Obligasi Korporasi yang dibeli dari Corporate Bonds purchased from the
pasar. market.
- 27 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Investasi sukuk yang diukur pada biaya Investment in sukuk measured at cost are
perolehan pada awalnya diakui sebesar initially recognized at cost, including
biaya perolehan, termasuk biaya transaksi. transaction costs. The difference between
Selisih antara biaya perolehan dan nilai the acquisition cost and nominal value is
nominal diamortisasi secara garis lurus amortized on straight-line basis over the
selama jangka waktu sukuk dan diakui term of sukuk and recognized in profit or
dalam laba rugi. Rugi penurunan nilai loss. An impairment loss is recognized in
diakui dalam laba rugi apabila jumlah profit or loss when the recoverable amount
terpulihkan lebih kecil daripada jumlah is less than the carrying amount.
tercatat.
Investasi sukuk yang diukur pada nilai Investment in sukuk measured at fair value
wajar melalui laba rugi pada awalnya diakui through profit or loss are initially recognized
sebesar biaya perolehan, tidak termasuk at cost, excluding transaction costs. After
biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, initial recognition, the difference between the
selisih antara nilai wajar dan jumlah tercatat fair value and the carrying amount is
diakui dalam laba rugi. recognized in profit or loss.
Investasi sukuk yang diukur pada nilai Investment in sukuk measured at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive income are
lain pada awalnya diakui sebesar biaya initially recognized at cost, including
perolehan, termasuk biaya transaksi. transaction costs. After initial recognition,
Setelah pengakuan awal, selisih antara the difference between the acquisition cost
biaya perolehan dan nilai nominal and nominal value is amortized on straight-
diamortisasi secara garis lurus selama line basis over the term sukuk and
jangka waktu sukuk dan diakui dalam laba recognized in profit or loss. Gains or losses
rugi. Keuntungan atau kerugian dari from changes in fair value is recognized in
perubahan nilai wajar diakui dalam other comprehensive income. When the
penghasilan komprehensif lain. Ketika investments in sukuk are derecognised, the
investasi sukuk dihentikan pengakuannya, cumulative gain or loss previously
akumulasi keuntungan atau kerugian yang recognized in other comprehensive income
sebelumnya diakui dalam penghasilan is reclassified to profit or loss as a
komprehensif lain direklasifikasi ke laba reclassification adjustment. An impairment
rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi. loss is recognized in profit or loss when the
Rugi penurunan nilai diakui dalam laba rugi recoverable amount is less than the carrying
apabila jumlah terpulihkan lebih kecil amount, after taking into account the
daripada jumlah tercatat, setelah balance in other comprehensive income.
memperhitungkan saldo dalam penghasilan
komprehensif lain.
Kredit yang diberikan adalah penyediaan Loans represent provision of cash or cash
uang atau tagihan yang dapat disetarakan equivalents based on agreements with
dengan kas, berdasarkan persetujuan atau borrowers, where borrowers required to
kesepakatan pinjam-meminjam dengan repay their debts with interest after specified
debitur yang mewajibkan debitur untuk periods.
melunasi utang berikut bunganya setelah
jangka waktu tertentu.
- 28 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Termasuk dalam kredit yang diberikan Loans include sharia financing which consist
adalah pembiayaan syariah yang terdiri of murabahah receivables, qardh
dari piutang murabahah, piutang qardh, receivables, musyarakah financing,
pembiayaan musyarakah, pembiayaan mudharabah financing and ijarah
mudharabah dan piutang ijarah. receivables.
Murabahah adalah akad jual beli barang Murabahah is an agreement for the sale and
dengan harga jual sebesar biaya perolehan purchase of goods with sales price
ditambah keuntungan (marjin) yang equivalent to cost plus agreed margin, and
disepakati dan penjual harus the seller should inform the purchased cost
mengungkapan biaya perolehan barang to buyer.
tersebut kepada pembeli.
Qardh adalah akad pinjam meminjam dana Qardh is a loan/borrowing funds without
tanpa imbalan dengan liabilitas pihak profit wherein the borrower return the
peminjam mengembalikan pokok pinjaman principal of the loan at lump sum or on
secara sekaligus atau cicilan dalam jangka installment over certain period.
waktu tertentu.
- 29 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Ketika kredit yang diberikan tidak tertagih, For uncollected loans, the loans are written
kredit tersebut dihapus buku dengan off by reversing the journal of allowance for
menjurnal balik cadangan kerugian impairment losses. Loans granted can be
penurunan nilai. Kredit yang diberikan written-off after all the necessary procedures
tersebut dapat dihapus buku setelah have been performed and the amount of the
semua prosedur yang diperlukan telah loss has been determined.
dilakukan dan jumlah kerugian telah
ditentukan.
Kriteria debitur yang dapat dihapus Criteria of the debtor that can be written off
bukukan meliputi: include:
2. Fasilitas kredit telah dibentuk 2. The credit facility has been established
cadangan kerugian penurunan nilai with allowance for impairment losses
sebesar 100% dari pokok kredit; amounted to 100% of the loan
principal;
3. Telah dilakukan berbagai upaya 3. Efforts for billing and recovery have
penagihan dan pemulihan, namun been made, but to no avail;
tidak berhasil;
4. Usaha debitur sudah tidak mempunyai 4. The entity debtor no longer has
prospek atau kinerja debitur buruk atau prospects or has bad performance or
tidak ada kemampuan membayar; no ability to pay;
5. Hapus buku dilakukan terhadap 5. The write–off are perfomed for all loan
semua kewajiban kredit, termasuk dari obligations, including those from non-
fasilitas pinjaman non tunai sehingga cash loan facility so that the write-offs
penghapusan tidak dapat dilakukan can not be done on some of its loan
pada beberapa kewajiban kreditnya obligations (partial write-off);
(penghapusan sebagian);
Apabila aset yang dijaminkan diambil alih, If the tangible assets are taken over, then
maka Perusahaan akan menjurnal balik the Company should reverse journal on
cadangan kerugian penurunan nilai dan allowance for impairment losses and
mengakui agunan yang diambil alih yang recognizes foreclosed properties that are
diukur pada nilai yang lebih rendah antara measured at the lower of carrying amount
nilai tercatat dan nilai wajar setelah and fair value less costs to sell.
dikurangi biaya untuk menjual.
Ketika terjadi penerimaan kembali kredit When there is a collection from previous
yang dihapus buku, Perusahaan mencatat write-off loan, the Company records
penerimaan kembali tersebut dengan this recovery as a credit to recovery of
mengkreditkan pemulihan kerugian impairment losses on financial assets.
penurunan nilai aset keuangan.
- 30 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Kredit yang direstrukturisasi disajikan Restructured loans are stated at the lower of
sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai carrying value of the loan at the time of
tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi restructuring or net present value of the total
atau nilai tunai penerimaan kas masa future cash receipts after restructuring.
depan setelah restrukturisasi. Kerugian Losses arising from any excess of the
akibat selisih antara nilai tercatat kredit carrying value of the loan at the time of
pada tanggal restrukturisasi dengan nilai restructuring over the net present value of
tunai penerimaan kas masa depan setelah the total future cash receipts after
restrukturisasi diakui sebagai laba/rugi. restructuring are recognised as profit/loss.
Setelah restrukturisasi, semua penerimaan Thereafter, all cash receipts under the new
kas masa depan yang ditetapkan dalam terms shall be accounted for as the recovery
persyaratan baru dicatat sebagai of principal and interest revenue, in
pengembalian pokok kredit yang diberikan accordance with the restructuring scheme.
dan pendapatan bunga sesuai dengan
syarat-syarat restrukturisasi.
l. Efek yang Dibeli dengan Janji Jual l. Securities Purchased Under Agreements
Kembali dan Efek yang Dijual dengan to Resell and Securities Sold Under
Janji Beli Kembali Agreements to Repurchase
Efek yang Dibeli dengan Janji Jual Securities Purchased Under Agreements
Kembali (Reverse Repo) to Resell (Reverse Repo)
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
(reverse repo) disajikan sebagai tagihan agreements (reverse repo) are presented as
sebesar harga jual kembali yang disepakati receivables at the agreed resale price net of
dikurangi dengan selisih antara harga beli the difference between the purchase price
dan harga jual kembali yang disepakati and agreed resale price (unearned interest
(pendapatan bunga yang ditangguhkan) income) and allowance for impairment
dan cadangan kerugian penurunan nilai. losses. The difference between the
Selisih antara harga beli dan harga jual purchase price and the agreed resale price
kembali yang disepakati tersebut are amortised using effective interest rate as
diamortisasi dengan menggunakan suku interest income over the period,
bunga efektif sebagai pendapatan bunga commencing from the acquisition date to the
selama jangka waktu sejak efek itu dibeli resale date.
hingga saat dijual kembali.
Efek yang dibeli dengan janji jual kembali Securities purchased under resale
diklasifikasikan sebagai aset keuangan agreement are classified as financial assets
dalam kelompok pinjaman yang diberikan in loans and receivable (Note 2e).
dan piutang (Catatan 2e).
- 31 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Efek yang Dijual dengan Janji Beli Securities Sold Under Agreements to
Kembali (Repo) Repurchase (Repo)
Efek yang dijual dengan janji beli kembali Securities sold under agreements to
(repo) diakui sebagai liabilitas sebesar repurchase (repo) are recognized as
harga pembelian kembali yang disepakati liabilities at the repurchase price agreed with
dengan nasabah dikurangi beban bunga the customer less unamortized interest
yang belum diamortisasi. Selisih antara expense. The difference between the selling
harga jual dan harga beli kembali price and the repurchase price is treated as
diperlakukan sebagai bunga dibayar prepaid interest expense and recognized as
dimuka dan diakui sebagai beban bunga interest expense over the period from the
sesuai dengan jangka waktu sejak efek sale of securities until it is repurchased.
dijual hingga dibeli kembali. Efek yang Securities sold are recorded as assets in
dijual tetap dicatat sebagai aset dalam statements of financial position since the
laporan posisi keuangan karena ownership of the securities remains with the
kepemilikan efek tetap berada pada pihak Company as the seller.
Perusahaan sebagai penjual.
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan agreements are classified in other financial
dalam kelompok liabilitas keuangan lain- liabilities measured at amortized cost
lain yang diukur pada biaya perolehan category (Note 2e).
diamortisasi (Catatan 2e).
m. Kontrak Jaminan Keuangan dan Tagihan m. Financial Guarantee Contracts and Other
Komitmen Lainnya Commitments
Kontrak jaminan keuangan adalah kontrak Financial guarantee contracts are contracts
yang mengharuskan penerbit untuk that require the issuer to make specified
melakukan pembayaran kepada pemegang payments to reimburse the holder for a loss
kontrak atas kerugian yang terjadi karena incurred because a specified debtor
debitur tertentu gagal untuk melakukan defaulted to make payments when due, in
pembayaran pada saat jatuh tempo, sesuai accordance with the terms of a debt
dengan ketentuan dari instrumen utang. instrument. Such financial guarantees are
Jaminan keuangan tersebut diberikan given to banks, financial institutions and
kepada bank, lembaga keuangan dan other institutions on behalf of customers to
badan-badan lainnya atas nama debitur secure loans, other banking facilities and
untuk menjamin kredit, fasilitas-fasilitas undrawn provision of loans.
perbankan lainnya dan penyediaan dana
yang belum ditarik.
Pengakuan awal jaminan keuangan dalam Financial guarantees are initially recognized
laporan keuangan adalah sebesar nilai in the financial statements at fair value on
wajar pada saat jaminan diberikan. Nilai the date the guarantee was given. The fair
wajar jaminan keuangan pada saat value of a financial guarantee at inception is
berlakunya transaksi pada umumnya sama likely to equal the premium received
dengan premi yang diterima karena because all guarantees are agreed on arm’s
diberikan dengan syarat dan kondisi normal length terms and the initial fair value is
dan nilai wajar awal diamortisasi sepanjang amortised over the life of the financial
umur jaminan keuangan. guarantees.
Setelah pengakuan awal kontrak, jaminan Subsequently, they are measured at the
keuangan dicatat pada nilai yang lebih higher of amortized amount and the present
tinggi antara biaya perolehan diamortisasi value of any expected payment (when
dengan nilai kini pembayaran yang a payment under the guarantee has become
diharapkan akan terjadi (ketika probable) and the difference is charged to
pembayaran atas jaminan menjadi besar other operating expense in the profit or loss.
kemungkinan terjadinya), dan selisihnya
dibebankan sebagai beban operasional
lainnya dalam laba rugi.
- 32 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Cadangan kerugian penurunan nilai atas Allowance for impairment losses on financial
kontrak jaminan keuangan dan tagihan guarantee contracts and other commitments
komitmen lainnya yang memiliki risiko bills with credit risk is calculated based on
kredit dihitung berdasarkan kerugian historical loss.
historis.
Aset tetap, kecuali tanah dan bangunan, Property and equipment, except for land and
dinyatakan berdasarkan biaya perolehan, buildings, are carried at cost, excluding day
tetapi tidak termasuk biaya perawatan to day servicing, less accumulated
sehari-hari, dikurangi akumulasi depreciation and impairment, if any.
penyusutan dan akumulasi rugi penurunan
nilai, jika ada.
Bangunan dinyatakan berdasarkan nilai Buildings are stated at the revalued amount
revaluasian dikurangi akumulasi less accumulated impairment losses, if any.
penyusutan dan akumulasi rugi penurunan
nilai, jika ada.
Nilai revaluasian tanah dan bangunan Revaluation amount of land and buildings
ditentukan oleh penilai independen. Pada was determined by an independent
saat model revaluasi diterapkan, akumulasi appraisers. At the time of the applying of
penyusutan bangunan pada tanggal revaluation model, accumulated depreciation
revaluasi dieliminasi terhadap biaya of buildings on the date of revaluation is
perolehan dan nilai tercatat neto setelah eliminated against the gross carrying amount
dieliminasi disajikan kembali sebesar of the asset and the net amount restated to
jumlah revaluasian. Kenaikan nilai akibat the revalued amount of the building.
revaluasi dikreditkan ke akun “Surplus Revaluation surplus is credited to the
revaluasi aset tetap” sebagai “Komponen account "Revaluation surplus of property
ekuitas lainnya” di bagian ekuitas pada and equipment" included in "Other equity
laporan posisi keuangan dan laporan components" in the equity section of the
perubahan ekuitas. Penurunan nilai yang statement of financial position and statement
menghapuskan kenaikan nilai sebelumnya of changes in equity. Impairment reversing
atas aset yang sama diakui dalam the previously increase in value of the same
penghasilan komprehensif lain, sedangkan asset is recognized in other comprehensive
penurunan nilai lainnya langsung income, while other impairment is directly
dibebankan ke laba rugi. Surplus revaluasi charged to profit or loss. Revaluation surplus
aset tetap akan dipindahkan dari of property and equipment will be transferred
“Komponen ekuitas lainnya” ke “Saldo laba” from "Other equity components" to
pada saat aset dihentikan penggunaannya. "Retained earnings" at the time the asset is
derecognized.
Biaya perolehan awal aset tetap meliputi The initial cost of property and equipment
harga perolehan, termasuk bea impor consists of its purchase price, including
dan pajak pembelian yang tidak boleh non-refundable import duties and taxes and
dikreditkan dan biaya-biaya yang dapat any directly attributable costs in bringing the
diatribusikan secara langsung untuk property and equipment to its working
membawa aset ke lokasi dan kondisi condition and location for its intended use.
yang diinginkan sesuai dengan tujuan
penggunaan yang ditetapkan.
- 33 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Biaya pengurusan legal hak atas tanah Initial legal costs incurred to obtain legal
ketika tanah diperoleh pertama kali diakui rights are recognized as part of the
sebagai bagian dari biaya perolehan tanah, acquisition cost of the land, and these costs
dan biaya ini tidak disusutkan. Biaya are not depreciated. Costs related to
pengurusan perpanjangan atau pembaruan renewal of land rights are recognized as
legal hak atas tanah diakui sebagai aset intangible assets and amortized during the
takberwujud dan diamortisasi sepanjang period of the land rights.
umur hukum hak atas tanah.
Beban-beban yang timbul setelah aset Expenditures incurred after the property and
tetap digunakan, seperti beban perbaikan equipment have been put into operations,
dan pemeliharaan, dibebankan ke laba rugi such as repairs and maintenance costs, are
pada saat terjadinya. Apabila beban-beban normally charged to profit or loss in the year
tersebut menimbulkan peningkatan such costs are incurred. In situations where
manfaat ekonomis di masa datang dari it can be clearly demonstrated that the
penggunaan aset tetap tersebut yang dapat expenditures have resulted in an increase in
melebihi kinerja normalnya, maka beban- the future economic benefits expected to be
beban tersebut dikapitalisasi sebagai obtained from the use of the property and
tambahan biaya perolehan aset tetap. equipment beyond its originally assessed
standard of performance, the expenditures
are capitalized as additional costs of
property and equipment.
Tahun/Years %
Bangunan 20 5 Buildings
Inventaris kantor 10 10 Office equipment
Kendaraan bermotor 4 25 Vehicles
Nilai tercatat aset tetap ditelaah kembali The carrying values of property and
dan dilakukan penurunan nilai apabila equipment are reviewed for impairment
terdapat peristiwa atau perubahan when events or changes in circumstances
kondisi tertentu yang mengindikasikan nilai indicate that the carrying values may not be
tercatat tersebut tidak dapat dipulihkan recoverable.
sepenuhnya.
Nilai residu, umur manfaat, serta metode The asset’s residual values, useful life and
penyusutan ditelaah setiap akhir tahun dan depreciation method are reviewed and
dilakukan penyesuaian apabila hasil telaah adjusted, if appropriate, at each financial
berbeda dengan estimasi sebelumnya. year end.
- 34 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Untuk akad ijarah muntahiyah bitamlik For the ijarah muntahiyah bitamlik contracts
(sewa pembiayaan), apabila pada saat (lease financing), if at the time of transfer of
perpindahan kepemilikan aset ijarah dari ownership of the asset from the owner to the
pemilik kepada penyewa dilakukan dengan lessee by grant, then the carrying amount is
cara hibah, maka jumlah tercatat aset ijarah recognized as an ijarah asset expense.
diakui sebagai beban.
Pendapatan sewa selama masa akad Lease income during lease term is
diakui pada saat manfaat atas aset telah recognized when the benefits of assets have
diserahkan kepada penyewa. been handed over to the lessee.
Agunan kredit yang diberikan, berupa Collaterals on loans in the form of land and
tanah dan aset lainnya, yang telah diambil other assets foreclosed by the Company,
alih oleh Perusahaan disajikan dalam are presented under “Other Assets” account.
perkiraan “Aset lain-lain”.
Agunan yang diambil alih dicatat pada nilai Foreclosed properties are stated at the
yang lebih rendah antara nilai tercatat dan lower of carrying amount and fair value
nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk less costs to sell. The difference between
menjual. Selisih antara nilai agunan yang between the value of the foreclosed
diambil alih dengan sisa pokok pinjaman properties and the outstanding loan
yang diberikan, jika ada, dibebankan ke principal, if any, is charged to the current
laba rugi tahun berjalan. year profit or loss.
Selisih antara nilai agunan yang telah The difference between the carrying value of
diambil alih dan hasil penjualannya diakui the foreclosed property and the proceeds
sebagai keuntungan atau kerugian pada from its sale is recognized as a gain or loss
saat penjualan agunan. in the period the property was sold.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat The carrying amount of the property is
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi written-down to recognize a permanent
untuk mengakui penurunan tersebut dan dimunition in value of the foreclosed
kerugiannya dibebankan pada laba rugi property, which is charged to the current
tahun berjalan. year profit or loss.
- 35 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 36 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat masing-masing biaya beneficial periods using the straight-line
dengan menggunakan metode garis lurus. method.
Pada setiap akhir periode pelaporan, The Company assesses at each reporting
Perusahaan menelaah apakah terdapat period whether there is an indication that an
indikasi suatu aset mengalami penurunan asset may be impaired. If any such
nilai. Jika terdapat indikasi tersebut atau indication exists, or when impairment testing
pada saat uji periode penurunan nilai aset for an asset is required, the Company
perlu dilakukan, maka Perusahaan makes an estimate of the asset’s
membuat estimasi jumlah terpulihkan aset recoverable amount.
tersebut.
Jika nilai tercatat aset lebih besar daripada Where the carrying amount of an asset
nilai terpulihkannya, maka aset tersebut exceeds its recoverable amount, the asset is
dinyatakan mengalami penurunan nilai dan considered impaired and impairment losses
rugi penurunan nilai diakui dalam laba rugi. are recognized in profit or loss. In assessing
Dalam menghitung nilai pakai, estimasi the value in use, the estimated net future
arus kas masa depan bersih didiskontokan cash flows are discounted to their present
ke nilai kini dengan menggunakan tingkat value using a pre-tax discount rate that
diskonto sebelum pajak yang reflects current market assessments of the
mencerminkan penilaian pasar kini dari nilai time value of money and the risks specific to
waktu uang dan risiko spesifik atas aset. the asset.
Liabilitas segera disajikan sebesar biaya Obligations due immediately are stated at
perolehan yang diamortisasi (Catatan 2e). the amortized cost (Note 2e).
- 37 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
u. Simpanan dan Simpanan dari Bank Lain u. Deposits and Deposits from Other Banks
Simpanan dan simpanan dari bank lain Deposits and deposits from other banks are
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan classified as other financial liabilities
lain-lain yang diukur pada biaya perolehan measured at amortized cost using the
diamortisasi menggunakan metode suku effective interest method (Note 2e).
bunga efektif (Catatan 2e).
Simpanan termasuk simpanan syariah dan Deposits include sharia deposits and
investasi tidak terikat yang terdiri dari giro unrestricted investments consisting of
dan tabungan Wadiah yang merupakan wadiah giro and saving is entrusted funds in
titipan dana dalam bentuk giro dan the form of savings where income fund
tabungan dimana pemilik dana owners get a bonus.
mendapatkan pendapatan bonus.
Simpanan dari bank lain merupakan Deposits from other banks are liabilities to
liabilitas kepada bank lain dalam bentuk other banks in the form of demand deposits,
giro, call money kurang dari atau 90 hari, call money less than or 90 days and time
dan deposito berjangka dengan periode deposits with original maturities of each
jatuh tempo menurut perjanjian masing- agreement.
masing.
Dana syirkah temporer terdiri dari giro dan Temporary syirkah funds consist of
tabungan Mudharabah, deposito berjangka Mudharabah demand and savings deposits,
Mudharabah dan Sertifikat Investasi Mudharabah time deposits and Mudharabah
Mudharabah antar Bank. Interbank Investment Certificates.
- 38 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Giro dan tabungan Mudharabah dinyatakan Mudharabah demand and savings deposits
sebesar nilai investasi pemegang tabungan are stated at the amount deposited by
di Perusahaan. depositors in the Company.
Dana syirkah temporer tidak dapat Temporary syirkah fund cannot be classified
digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini as liability. This was due to the Company
karena Perusahaan tidak berkewajiban does not have any liability to return the initial
untuk mengembalikan jumlah dana awal fund to the owners, except for losses
dari pemilik dana, kecuali kerugian yang incurred due to the Company’s management
timbul akibat kelalaian atau wanprestasi negligence or default of loss is incurred. On
dari manajemen Perusahaan. Di sisi lain, the other hand, temporary syirkah fund
dana syirkah temporer tidak dapat cannot be classified as shareholders’ equity,
digolongkan sebagai ekuitas karena because it has maturity period and the
mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik depositors do not have the same rights as
dana tidak mempunyai hak kepemilikan the shareholders’ such as voting rights and
yang sama dengan pemegang saham the rights of realised profit from current
seperti hak voting dan hak atas realisasi assets and other non-investment accounts.
keuntungan yang berasal dari aset lancar
dan aset non-investasi (current and other
non-investment accounts).
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh The owners of temporary syirkah funds earn
bagian atas keuntungan sesuai profit in accordance with the agreement and
kesepakatan dan menerima kerugian receive loss based on the amount of funds
berdasarkan jumlah dana dari masing- from each party. The return of temporary
masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah funds are based on revenue sharing
syirkah temporer berdasarkan konsep bagi concept.
hasil
Biaya emisi saham dikurangkan dari bagian Share issuance costs are deducted from the
tambahan modal disetor yang timbul dari additional paid-in capital resulting from the
penerbitan saham dan tidak diamortisasi. issuance of shares and are not amortized.
Pendapatan dan beban bunga untuk Interest income and expense for all financial
semua instrumen keuangan diakui di dalam instruments are recognized in profit or loss
laba rugi secara akrual dengan on accrual basis using the effective interest
menggunakan metode suku bunga efektif. rate method.
Pendapatan dan Beban Bagi Hasil Profit Sharing Income and Expenses
Pendapatan syariah terdiri dari keuntungan Sharia revenue consists of income from
murabahah, pendapatan ijarah muntahiyah murabahah, income from muntahiyah
bittamlik (sewa), dan bagi hasil pembiayaan bittamlik ijarah (lease), and profit sharing of
mudharabah dan musyarakah. mudharabah and musyarakah financing.
- 39 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Keuntungan murabahah dan pendapatan Income from Murabahah and revenue from
ijarah muntahiyah bittamlik diakui selama ijarah muntahiyah bittamlik are recognized
periode akad berdasarkan konsep akrual. over the contract period on an accrual basis.
Pendapatan bagi hasil pembiayaan Revenues from the profit sharing of
mudharabah diakui pada saat diterima atau mudharabah financing are recognized when
dalam periode terjadinya hak bagi hasil received or within the period of entitlement
sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang based on profit sharing agreement.
disepakati.
Beban berdasarkan prinsip syariah terdiri Expenses based on sharia consists of profit
dari beban bagi hasil mudharabah, beban sharing expense of mudharabah, wadiah
bonus wadiah dan beban bagi hasil bonus expense and profit sharing expense
Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank of Certificate of Sharia Interbank
Syariah. Mudharabah Investment.
Provisi dan Komisi Terkait Instrumen Fees and Commissions Related to Financial
Keuangan Instruments
Pendapatan dan beban provisi dan komisi Commission income and expense and fees
yang terkait dengan perolehan instrumen associated with the acquisition of financial
keuangan dalam kategori dimiliki hingga instruments categorized as held to maturity,
jatuh tempo, pinjaman diberikan dan loans and receivables, and available for
piutang, serta tersedia untuk dijual, atau sale, or related to a period of time that the
terkait jangka waktu tertentu yang amount is significant, are recorded as part of
jumlahnya signifikan, dicatat sebagai the fair value of financial assets or financial
bagian dari nilai wajar aset atau liabilitas liabilities and amortized over the time period
keuangan dan diamortisasi sesuai dengan using the effective interest rate.
jangka waktunya dengan menggunakan
suku bunga efektif.
Provisi dan komisi lainnya yang tidak terkait Fees and commissions that are not related
dengan kegiatan perolehan instrumen to the acquisition or issuance of financial
keuangan dan jangka waktu tertentu yang instrument and have maturity terms in which
jumlahnya signifikan, dan diamortisasi amounts are significant, are deferred and
menggunakan metode garis lurus sesuai amortized using the straight-line method
dengan jangka waktu transaksi yang over the term of the relevant transaction.
bersangkutan. Sedangkan, pendapatan Meanwhile, provision fees income and
dan beban provisi dan komisi lainnya yang expenses and commissions that are not
tidak signifikan langsung diakui sebagai significant are recognized immediately as
pendapatan atau beban pada saat income or expenses on the transaction date.
terjadinya transaksi.
Pendapatan provisi dan komisi lainnya, Revenues from commission and other fees
meliputi pendapatan yang tidak terkait not related to credit, such as banca
dengan kredit, seperti jasa banca assurance services, and revenues
assurance, pendapatan terkait dengan associated with import and export bank
ekspor impor dan bank garansi, dan guarantee, are recognized as revenue when
pendapatan yang diakui pada saat jasa the services are rendered.
diberikan.
- 40 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Beban operasional lainnya diakui pada saat Other operating expenses are recognized
terjadinya dengan menggunakan metode when incurred using the accrual method.
akrual.
Pajak kini ditentukan berdasarkan laba Current tax expense is determined based on
kena pajak dalam tahun yang the taxable income for the year computed
bersangkutan yang dihitung berdasarkan using prevailing tax rates.
tarif pajak yang berlaku.
Pajak tangguhan diakui sebagai liabilitas Deferred tax is provided using the liability
jika terdapat perbedaan temporer kena method on temporary differences between
pajak yang timbul dari perbedaan antara the tax bases of assets and liabilities and
dasar pengenaan pajak aset dan liabilitas their carrying amounts for financial reporting
dengan jumlah tercatatnya pada tanggal purposes at the reporting date.
pelaporan.
Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh Deferred tax assets are recognized for all
perbedaan temporer yang dapat deductible temporary differences and the
dikurangkan dan rugi fiskal yang dapat carry forward benefit of any unused tax
dikompensasikan. Aset pajak tangguhan losses. Deferred tax assets are recognized
diakui dan direview pada setiap tanggal and reviewed at each reporting date and
pelaporan atau diturunkan jumlah reduced to the extent that it is probable that
tercatatnya, sepanjang kemungkinan besar taxable profit will be available against which
laba kena pajak tersedia untuk the deductible temporary differences and the
pemanfaatan perbedaan temporer yang carry forward benefit of unused tax losses
dapat dikurangkan dan rugi fiskal yang can be utilized.
dapat dikompensasikan.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are
dengan menggunakan tarif pajak yang measured at the tax rates that are expected
diharapkan berlaku ketika aset dipulihkan to apply in the year when the asset is
atau liabilitas diselesaikan, berdasarkan realized or the liability is settled, based on
tarif pajak (atau peraturan pajak) yang telah tax rates (or tax laws) that have been
berlaku atau secara substantif telah berlaku enacted or substantively enacted at the
pada tanggal pelaporan. reporting date.
Aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak Deferred tax assets and deferred tax
tangguhan saling hapus jika dan hanya liabilities are offset if and only if, a legally
jika, terdapat hak yang dipaksakan secara enforceable right exists to set off current tax
hukum untuk melakukan saling hapus aset assets against current tax liabilities and the
pajak kini terhadap liabilitas pajak kini dan deferred taxes relate to the same taxable
pajak tangguhan tersebut terkait dengan entity and the same taxation authority.
entitas kena pajak yang sama dan
dikenakan oleh otoritas perpajakan yang
sama.
- 41 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Laba per saham dasar dihitung Basic earning per share is computed by
berdasarkan laba bersih dibagi jumlah dividing net profit with the weighted average
rata-rata tertimbang saham yang beredar number of outstanding common shares
pada tahun yang bersangkutan. during the year.
Laba per saham dilusian dihitung dengan Diluted earnings per share is computed by
membagi laba bersih dengan jumlah dividing net profit by the weighted average
rata-rata tertimbang saham biasa yang number of shares outstanding during the
beredar pada tahun yang bersangkutan year as adjusted for the effects of all dilutive
yang telah disesuaikan dengan dampak potential common shares.
dari semua efek berpotensi saham biasa
dilutif.
Informasi segmen disusun sesuai dengan Segment information is prepared using the
kebijakan akuntansi yang dianut dalam accounting policies adopted for preparing
penyusunan dan penyajian laporan and presenting the financial statements.
keuangan.
- 42 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Provisi diakui jika Perusahaan mempunyai Provisions are recognized when the
kewajiban kini (hukum maupun konstruktif) Company has present obligation (legal or
sebagai akibat peristiwa masa lalu, yang constructive) as a result of a past event, it is
memungkinkan Perusahaan harus probable that the Company will be required
menyelesaikan kewajiban tersebut dan to settle the obligation, and a reliable
estimasi yang andal mengenai jumlah estimate can be made of the amount of the
kewajiban tersebut dapat dibuat. obligation.
Jumlah yang diakui sebagai provisi adalah The amount recognized as a provision is the
hasil estimasi terbaik pengeluaran yang best estimate of the consideration required
diperlukan untuk menyelesaikan kewajiban to settle the obligation at the reporting date,
kini pada tanggal pelaporan, dengan taking into account the risks and
mempertimbangkan risiko dan uncertainties surrounding the obligation.
ketidakpastian terkait kewajiban tersebut.
ff. Peristiwa Setelah Periode Laporan ff. Events After the Reporting Period
Peristiwa-peristiwa yang terjadi setelah The events that occurred after the reporting
periode pelaporan yang menyediakan period that provide additional information
tambahan informasi mengenai posisi regarding the Company 's financial position
keuangan Perusahaan pada tanggal at the balance sheet date (adjusting events),
laporan posisi keuangan (peristiwa if any, have been reflected in the financial
penyesuai), jika ada, telah tercermin dalam statements. The events that occurred after
laporan keuangan. Peristiwa-peristiwa yang the reporting period that does not require
terjadi setelah periode pelaporan yang adjustment (non-adjusting events), if the
tidak memerlukan penyesuaian (peristiwa amount of material, are disclosed in the
non-penyesuai), apabila jumlahnya financial statements.
material, telah diungkapkan dalam laporan
keuangan.
- 43 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pertimbangan Judgments
Mata uang fungsional Perusahaan adalah The functional currency of the Company is
mata uang lingkungan ekonomi utama the currency of the economic environment in
dimana masing-masing entitas beroperasi. which it operates. It is the currency, among
Mata uang tersebut adalah yang paling others, that mainly influences sales prices
mempengaruhi harga jual barang dan jasa, for goods and services, and the country
dan mata uang dari negara yang kekuatan whose competitive forces and regulations
persaingan dan peraturannya sebagian mainly determine the sales price of its good
besar menentukan harga jual barang dan and services, and the currency in which fund
jasa entitas, dan merupakan mata uang from financing acitivities are generated.
yang mana dana dari aktivitas pendanaan
dihasilkan.
- 44 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jika terdapat bukti obyektif penurunan nilai, If there is objective evidence of impairment,
maka saat dan besaran jumlah yang timing and collectible amounts are estimated
dapat ditagih diestimasi berdasarkan based on historical loss data. Allowance for
pengalaman kerugian masa lalu. Cadangan impairment loss is provided on accounts
kerugian penurunan nilai dibentuk atas specifically identified as impaired. Written off
akun-akun yang diidentifikasi secara loans and receivables are based on
spesifik telah mengalami penurunan nilai. management’s decisions that the financial
Akun pinjaman yang diberikan dan piutang assets are uncollectible or cannot be
dihapusbukukan berdasarkan keputusan realized in whatsoever actions have been
manajemen bahwa aset keuangan tersebut taken. Evaluation of receivables to
tidak dapat ditagih atau direalisasi determine the total allowance to be provided
meskipun segala cara dan tindakan telah is performed periodically during the year.
dilaksanakan. Suatu evaluasi atas piutang, Therefore, the timing and amount of
yang bertujuan untuk mengidentifikasi allowance for impairment losses recorded at
jumlah cadangan yang harus dibentuk, each period might differ based on the
dilakukan secara berkala sepanjang tahun. judgments and estimates that have been
Oleh karena itu, saat dan besaran jumlah use impairment losses.
cadangan kerugian penurunan nilai yang
tercatat pada setiap periode dapat berbeda
tergantung pada pertimbangan dan
estimasi yang digunakan.
Nilai tercatat aset keuangan dimiliki hingga The carrying values of the Company’s held
jatuh tempo serta pinjaman diberikan dan to maturity and loans and receivables
piutang Perusahaan (tidak termasuk akun financial assets (excluding Sharia accounts)
Syariah) tanggal 31 Desember 2018 dan as of December 31, 2018 and 2017 are as
2017 diungkapkan sebagai berikut: follows:
- 45 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 46 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Asumsi utama mengenai masa depan dan The key assumptions concerning the future and
sumber utama lain dalam mengestimasi other key sources of estimation uncertainty at the
ketidakpastian pada tanggal pelaporan yang reporting date that have a significant risk of
mempunyai risiko signifikan yang dapat causing a material adjustment to the carrying
menyebabkan penyesuaian material terhadap amounts of assets and liabilities within the
nilai tercatat aset dan liabilitas dalam periode next financial period are disclosed below.
berikutnya diungkapkan di bawah ini. The Company based its assumptions and
Perusahaan mendasarkan asumsi dan estimasi estimates on parameters available when
pada parameter yang tersedia saat laporan the financial statements were prepared. Existing
keuangan disusun. Kondisi yang ada dan circumstances and assumptions about future
asumsi mengenai perkembangan masa depan developments may change due to market
dapat berubah karena perubahan situasi pasar changes on circumstances arising beyond the
yang berada di luar kendali Perusahaan. control of the Company. Such changes are
Perubahan tersebut tercermin dalam asumsi reflected in the assumptions when they occur:
ketika keadaan tersebut terjadi:
a. Nilai Wajar Aset Keuangan dan Liabilitas a. Fair Value of Financial Assets and Financial
Keuangan Liabilities
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas The fair value of financial assets and
keuangan diungkapkan pada Catatan 37. financial liabilities are set out in Note 37.
Perusahaan mengukur tanah dan The Company measures land and buildings
bangunan pada nilai revaluasi, dan at revalued amounts, and changes in fair
perubahan nilai wajar aset tersebut diakui value of these assets are recognized in
dalam penghasilan komprehensif lain. other comprehensive income. The Company
Perusahaan memakai jasa penilai engaged an independent appraisers to
independen untuk menentukan nilai wajar determine the fair value of these assets
aset. Teknik penilaian yang digunakan using the position. Valuation techniques
untuk menentukan nilai wajar tanah dan used to determine the fair value of land and
bangunan diungkapkan dalam Catatan 13. buildings are disclosed in Note 13.
- 47 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
c. Estimasi Masa Manfaat Aset Tetap c. Estimated Useful Lives of Property and
Equipment
Masa manfaat dari masing-masing aset The useful life of each of the item of the
tetap Perusahaan diestimasi berdasarkan Company’s property and equipment is
jangka waktu aset tersebut diharapkan estimated based on the period over which
tersedia untuk digunakan. Estimasi tersebut the asset is expected to be available for use.
didasarkan pada penilaian kolektif Such estimation is based on a collective
berdasarkan bidang usaha yang sama, assessment of similar business, internal
evaluasi teknis internal dan pengalaman technical evaluation and experience with
dengan aset sejenis. Estimasi masa similar assets. The estimated useful life of
manfaat setiap aset ditelaah secara berkala each asset is reviewed periodically and
dan diperbarui jika estimasi berbeda dari updated if expectations differ from previous
perkiraan sebelumnya yang disebabkan estimates due to physical wear and tear,
karena pemakaian, usang secara teknis technical or commercial obsolescence, and
atau komersial serta keterbatasan hak atau legal or other limits on the use of the asset.
pembatasan lainnya terhadap penggunaan It is possible, however, that future results of
aset. Dengan demikian, hasil operasi di operations could be materially affected by
masa mendatang mungkin dapat changes in the amounts and timing of
terpengaruh secara signifikan oleh recorded expenses brought about by
perubahan dalam jumlah dan waktu changes in the factors mentioned above.
terjadinya biaya karena perubahan yang A reduction in the estimated useful life of
disebabkan oleh faktor-faktor yang any item of property and equipment would
disebutkan di atas. Penurunan estimasi increase the recorded depreciation and
masa manfaat ekonomis setiap aset tetap decrease the carrying values of these
akan menyebabkan kenaikan beban assets.
penyusutan dan penurunan nilai tercatat
aset tetap.
Tidak terdapat perubahan dalam estimasi There is no change in the estimated useful
masa manfaat aset tetap. Estimasi masa lives of property and equipment. The
manfaat aset tetap diungkapkan pada estimated useful lives of property and
Catatan 2. equipment are set out in Note 2.
Nilai tercatat aset tetap pada tanggal The carrying values of these assets as of
31 Desember 2018 dan 2017 diungkapkan December 31, 2018 and 2017 are disclosed
pada Catatan 13. in Note 13.
Penentuan liabilitas dan imbalan pasca- The determination of the obligation and
kerja dipengaruhi oleh asumsi tertentu post-employment benefits is dependent on
yang digunakan oleh aktuaris dalam the selection of certain assumptions used
menghitung jumlah tersebut. Asumsi- by actuary in calculating such amounts.
asumsi tersebut dijelaskan dalam Those assumptions are described in
Catatan 39 dan mencakup, antara lain, Note 39 and include, among others,
tingkat diskonto dan tingkat kenaikan gaji. discount rate and rate of salary increase.
Hasil aktual yang berbeda dengan asumsi Actual results that differ from the Company’s
Perusahaan diakumulasi dan diamortisasi assumptions are accumulated and
ke masa depan dan oleh karena itu, secara amortized over future periods and therefore,
umum berdampak pada beban yang generally affect the recognized expense
diakui dan liabilitas yang tercatat pada and recorded obligation in such future
periode-periode mendatang. Manajemen periods. While it is believed that the
berkeyakinan bahwa asumsi-asumsi yang Company’s assumptions are reasonable and
digunakan adalah tepat dan wajar, namun appropriate, significant differences in actual
demikian, perbedaan signifikan pada hasil experience or significant changes in
aktual, atau perubahan signifikan dalam assumptions may materially affect the
asumsi-asumsi tersebut dapat berdampak amount of long-term employee benefit
signifikan pada jumlah liabilitas imbalan liability.
kerja jangka panjang.
- 48 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Nilai tercatat liabilitas imbalan kerja jangka The carrying value of long-term employee
panjang diungkapkan pada Catatan 38. benefit liability is disclosed in Note 38.
Nilai tercatat aset non-keuangan berupa The carrying value of these assets in the
aset tetap dan aset lain-lain (agunan yang form of property and equipment, and other
diambil alih) diungkapkan pada Catatan 13 assets (foreclosed properties) are set out in
dan 16. Notes 13 and 16.
Aset pajak tangguhan diakui untuk semua Deferred tax assets are recognized for all
perbedaan temporer antara nilai tercatat temporary differences between the financial
aset dan liabilitas pada laporan keuangan statements’ carrying amounts of existing
dengan dasar pengenaan pajak jika besar assets and liabilities and their respective tax
kemungkinan bahwa jumlah laba fiskal bases to the extent that it is probable that
akan memadai untuk pemanfaatan taxable profit will be available against which
perbedaan temporer yang diakui. Estimasi the temporary differences can be utilized.
manajemen yang signifikan diperlukan Significant management estimates are
untuk menentukan jumlah aset pajak required to determine the amount of
tangguhan yang diakui berdasarkan deferred tax assets that can be recognized,
kemungkinan waktu terealisasinya dan based upon the likely timing and the level of
jumlah laba kena pajak pada masa future taxable profits together with future tax
mendatang serta strategi perencanaan planning strategies.
pajak masa depan.
Aset pajak tangguhan diungkapkan pada Deferred tax assets are disclosed in
Catatan 32. Note 32.
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 As of December 31, 2018 and 2017, this account
termasuk dalam giro pada Bank Indonesia includes current accounts based on the
adalah giro yang didasarkan pada prinsip principles of Islamic banking amounting to
perbankan syariah sebesar Rp 145.363 dan Rp 145,363 and Rp 120,450.
Rp 120.450.
- 49 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
Giro Wajib Minimum (GWM) Perusahaan dalam Company’s minimum liquidity reserves in Rupiah
mata uang Rupiah untuk GWM Utama masing- for primary reserves amounted to Rp 1,461,686,
masing adalah sebesar Rp 1.461.686 dan and Rp 1,474,138, respectively and for
Rp 1.474.138 serta untuk GWM sekunder secondary reserve amounted to Rp 922,095 and
masing-masing adalah sebesar Rp 922.095 dan Rp 833,111, respectively, while the minimum
Rp 833.111, sedangkan untuk mata uang asing liquidity reserves in foreign currencies amounted
masing-masing adalah sebesar Rp 352.943 to Rp 352,943 and Rp 228,567, respectively.
dan Rp 228.567.
Rasio GWM Perusahaan untuk mata uang The Company’s minimum liquidity reserves
Rupiah dan mata uang asing pada tanggal ratio for foreign and Rupiah currencies as of
31 Desember 2018 dan 2017 adalah: December 31, 2018 and 2017 are as follows:
2018 2017
2018 2017
- 50 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, all demand
kualitas giro pada bank lain dikelompokkan deposits with other banks are classified as
sebagai Lancar. Current.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat saldo giro pada bank lain yang demand deposits with other banks which are
diblokir. restricted.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the average
giro pada bank lain dalam Rupiah mempunyai interest rates per annum of demand deposits
suku bunga rata-rata per tahun sebesar 1%. with other banks in Rupiah is 1%.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the average
giro pada bank lain dalam mata uang asing interest rates per annum of demand deposit with
mempunyai suku bunga rata-rata per tahun other banks in foreign currencies are 0.42%,
masing-masing sebesar 0,42%. respectively.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there are no impaired
penurunan nilai atas giro pada bank lain demand deposits with other banks, thus, no
sehingga tidak diperlukan cadangan kerugian allowance for impairment losses is provided.
penurunan nilai.
6. Penempatan pada Bank Lain dan Bank 6. Placements with Other Banks and Bank
Indonesia Indonesia
2018
Suku Bunga Pihak
Rata-rata/ Ketiga/
Jangka Waktu/ Average Interest Third
Jenis Penempatan Term Rate Parties Type of Placement
%
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Deposit facility 2 hari/days 5,25 64.491 Deposit facility
Term Deposit 5 hari/days 5,95 399.934 Term deposits
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 5 - 14 hari/days 6,74 190.000 Call money
Negotiable Certificate of Deposit 180 - 365 hari/days 7,92 68.278 Negotiable Certificate of Deposit
Jumlah 722.703 Total
- 51 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Suku Bunga Pihak
Rata-rata/ Ketiga/
Jangka Waktu/ Average Interest Third
Jenis Penempatan Term Rate Parties Type of Placement
%
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Deposit facility 3 hari/days 3,50 1.468.758 Deposit facility
Term Deposit 5 hari/days 4,35 299.931 Term deposits
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 7 - 31 hari/days 5,16 450.000 Call money
Negotiable Certificate of Deposit 180 - 365 hari/days 6,73 196.637 Negotiable Certificate of Deposit
Jumlah 2.415.326 Total
Penempatan pada bank lain dalam bentuk call Placements with other banks in the form of call
money, dikategorikan sebagai pinjaman yang money are classified as loans and receivables,
diberikan dan piutang, sedangkan penempatan while placements with other banks in the form of
pada bank lain dalam bentuk negotiable negotiable certificate of deposits and placement
certificate of deposits dan penempatan pada with Bank Indonesia in the form of deposit facility
Bank Indonesia dalam bentuk deposit facility and term deposit are classified as held to
dan term deposit dikategorikan sebagai maturity.
investasi dimiliki hingga jatuh tempo.
Penempatan pada bank lain dalam mata uang Details of placements with other banks in Rupiah
Rupiah pada tanggal 31 Desember 2018 dan as of December 31, 2018 and 2017 are as
2017 merupakan penempatan pada: follows:
- 52 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Penempatan bank lain dalam mata uang asing Details of placements with other banks in foreign
merupakan penempatan pada: currency are as follows:
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat saldo penempatan pada bank lain placements with other banks and Bank Indonesia
dan Bank Indonesia yang dijaminkan. pledged as collateral.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, all
penempatan pada bank lain dikelompokkan placements with other banks are classified as
sebagai Lancar. Current.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat penempatan pada bank lain dan placements with other banks and Bank Indonesia
Bank Indonesia yang diblokir. are considered as blocked.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there are no impaired
penurunan nilai atas penempatan pada bank placements with other banks, thus, no allowance
lain sehingga tidak diperlukan cadangan for impairment losses is provided.
kerugian penurunan nilai.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
Perusahaan tidak memiliki dana yang tidak Company did not have undisbursed funds in the
dapat dicairkan pada bank bermasalah, bank troubled bank, frozen bank operations or
beku operasi atau likuidasi. liquidation.
- 53 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
7. Efek-Efek 7. Securities
a. Jenis dan tujuan investasi efek-efek adalah a. The details of securities by type and
sebagai berikut: purpose of investments are as follows:
2018 2017
- 54 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
- 55 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
- 56 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
b. Efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo b. The details of held-to-maturity securities are
adalah sebagai berikut: as follows:
2018
Lebih dari Lebih dari
Sampai dengan 1-5 tahun/ 5 tahun/
1 tahun/ More than 1 year More than Jumlah/
1 year or less until 5 years 5 years Total
- 57 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Lebih dari Lebih dari
Sampai dengan 1-5 tahun/ 5 tahun/
1 tahun/ More than 1 year More than Jumlah/
1 year or less until 5 years 5 years Total
c. Suku bunga per tahun efek-efek adalah c. Interest rates per annum of securities are as
sebagai berikut: follows:
2018 2017
Rupiah Rupiah
Sertifikat Deposito Bank Indonesia 5,40 - 6,10 5,10 - 6,09 Deposit Certificate Bank Indonesia
Sertifikat Bank Indonesia 6,10 - 7,00 - Bank Indonesia Certificate
Obligasi Pemerintah 6,00 - 12,80 6,37 - 12,80 Government bonds
Obligasi korporasi 7,40 - 10,65 7,20 - 10,50 Corporate bonds
Tagihan atas wesel ekspor 8,65 – 11,00 8,50 – 12,00 Export bills receivable
d. Nilai wajar dari obligasi (termasuk obligasi d. The fair values of held-to-maturity bonds
Pemerintah) yang dimiliki hingga jatuh (including Government Bonds) as of
tempo pada tanggal 31 Desember 2018 December 31, 2018 and 2017 amounted to
dan 2017 adalah masing-masing sebesar Rp 1,163,376, and Rp 873,444, respectively.
Rp 1.163.376 dan Rp 873.444.
e. Rincian peringkat obligasi korporasi dari e. The details of corporate bond’s ratings from
PT Pemeringkat Efek Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia
(PT Pefindo), Moody’s dan Fitch, pihak (PT Pefindo), Moody’s and Fitch, third party
ketiga, seperti yang dilaporkan oleh Bursa rating agencies as reported by the
Efek Indonesia adalah sebagai berikut: Indonesian Stock Exchange, are as follows:
2018 2017
- 58 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
f. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 f. As of December 31, 2018 and 2017, all
efek-efek diklasifikasikan sebagai berikut: securities are classified as follows:
2018 2017
2018 2017
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah Currencies Total Rupiah Currencies Total
- 59 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
h. Tidak terdapat penghapusan efek-efek h. There are no securities written-off for the
selama tahun-tahun yang berakhir years ended December 31, 2018 and 2017.
31 Desember 2018 dan 2017.
i. Terdapat efek-efek yang direklasifikasi dari i. There are securities reclassified from AFS to
AFS ke HTM sebesar Rp. 403.778 selama HTM, amounted to Rp. 403,778 during
tahun 2018. 2018.
8. Efek yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali – 8. Securities Purchased under Agreement to
Pihak Ketiga Resell – Third Parties
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, securities
efek-efek yang dibeli dengan janji jual kembali purchased under agreement to resell are:
adalah sebagai berikut:
2018
Biaya diterima dimuka
Tanggal yang belum direalisasi/
Pihak Lawan/ Jenis/ Jangka waktu/ jatuh tempo/ Nilai nominal/ Unamortized interest Nilai bersih/
Counterparty Type Term Due Date Nominal value received Net Value
Rupiah
BI FR0064 273 hari/273 days 16 Agustus 2019/August 16, 2019 21.589 (893) 20.696
BI FR0064 273 hari/273 days 16 Agustus 2019/August 16, 2019 21.588 (891) 20.697
BI FR0064 273 hari/273 days 26 Juli 2019/July 26, 2019 21.450 (777) 20.673
BI FR0064 182 hari/182 days 5 April 2019/April 5, 2019 42.479 (703) 41.776
BI FR0063 182 hari/182 days 3 Mei 2019/May 3, 2019 45.270 (973) 44.297
BI FR0064 182 hari/182 days 22 Februari 2019/February 22, 2019 43.783 (386) 43.397
BI FR0064 91 hari/91 days 8 Februari 2019/February 8, 2019 43.346 (286) 43.060
BI FR0064 91 hari/91 days 18 Januari 2019/January 18, 2019 41.559 (123) 41.436
BI FR0064 91 hari/91 days 11 Januari 2019/January 11, 2019 41.334 (72) 41.262
BI FR0047 182 hari/182 days 4 Januari 2019/January 4, 2019 57.522 (27) 57.495
BI FR0047 182 hari/182 days 4 Januari 2019/January 4, 2019 57.536 (27) 57.509
BI FR0047 182 hari/182 days 4 Januari 2019/January 4, 2019 57.542 (28) 57.514
2017
Biaya diterima dimuka
Tanggal yang belum direalisasi/
Pihak Lawan/ Jenis/ Jangka waktu/ jatuh tempo/ Nilai nominal/ Unamortized interest Nilai bersih/
Counterparty Type Term Due Date Nominal value received Net Value
Rupiah
BI FR054 28 hari/28 days 17 Januari 2018/January 17, 2018 61.279 (125) 61.154
BI FR055 28 hari/28 days 17 Januari 2018/January 17, 2018 59.731 (121) 59.610
- 60 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Cadangan kerugian penurunan nilai (630.586) (399.565) Allowance for impairment losses
- 61 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
Jumlah - pihak ketiga 13.978.762 4.882.164 158.246 508.017 291.724 19.818.913 Total - third parties
2017
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
- 62 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
Jumlah - pihak ketiga 15.798.551 2.240.225 117.461 137.111 460.143 18.753.491 Total - third parties
2018 2017
Rupiah Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 3.101.573 2.497.738 1 year or less
Lebih dari 1 - 2 tahun 5.641.019 6.400.957 More than 1 year until 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 5.850.659 5.755.130 More than 2 years until 5 years
Lebih dari 5 tahun 4.368.469 2.963.743 More than 5 years
Jumlah 18.961.720 17.617.568 Subtotal
Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo: Based on Remaining Period until Maturity:
2018 2017
Rupiah Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 8.307.924 8.593.161 1 year or less
Lebih dari 1 - 2 tahun 2.746.394 2.474.664 More than 1 year until 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 5.890.884 5.304.026 More than 2 years until 5 years
Lebih dari 5 tahun 2.016.518 1.245.717 More than 5 years
Jumlah 18.961.720 17.617.568 Subtotal
- 63 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
d. Suku bunga per tahun kredit diberikan d. Interest rates per annum on loans are as
adalah sebagai berikut: follows:
2018 2017
% %
f. Saldo kredit channeling pada tanggal f. As of December 31, 2018 and 2017,
31 Desember 2018 dan 2017 masing- the outstanding balance of the Company’s
masing adalah sebesar Rp 3.614.356 dan loan channeling amounted to Rp 3,614,356
Rp 3.454.037 dimana sebesar and Rp 3,454,037 respectively, of which
Rp 3.614.266 dan Rp 3.438.365 dari saldo Rp 3,614,266 and Rp 3,438,365,
kredit channelling disalurkan melalui pihak respectively, were disbursed through related
berelasi (Catatan 34). parties (Note 34).
h. Untuk tahun-tahun yang berakhir h. For the years ended December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017, jumlah kredit and 2017, total restructured loans amounted
yang direstrukturisasi masing-masing to Rp 778,922 and Rp 1,279,165,
sebesar Rp 778.922 dan Rp 1.279.165. respectively.
- 64 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 25.729 - - - - 25.729 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 13.230.558 4.839.501 66.191 508.017 291.724 18.935.991 Third parties
Jumlah 13.256.287 4.839.501 66.191 508.017 291.724 18.961.720 Subtotal
2017
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 11.556 - - - - 11.556 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 14.876.769 2.150.203 117.461 137.111 324.468 17.606.012 Third parties
Jumlah 14.888.326 2.150.203 117.461 137.111 324.468 17.617.569 Subtotal
Rupiah Rupiah
Rumah tangga 169.284 150.040 Household
Real estate, usaha persewaan, dan Real estate, leasing services and
jasa perusahaan 381.815 90.569 servicing company
Perdagangan besar dan eceran 212.458 175.921 Wholesale and retail
Konstruksi 36.812 56.531 Construction
Transportasi, pergudangan Transportation, warehousing and
dan komunikasi 34.505 2.067 communication
Perantara keuangan 12.393 28.329 Financial intermediary
Industri pengolahan 6.329 18.828 Manufacturing
Pertanian, perburuan dan kehutanan 3.322 1.676 Agriculture, hunting and forestry
Penyediaan akomodasi dan Accomodation and Food
penyediaan makan minum 2.844 272 Beverage
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, Services in social, art, culture,
hiburan, dan perorangan lainnya 1.527 15.399 recreation and other individual
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 528 485 Health and social services
Pertambangan dan penggalian 2.927 33.281 Mining and excavation
Lain-lain 1.188 5.642 Others
Jumlah 865.932 579.040 Total
- 65 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
k. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan k. As of December 31, 2018 and 2017, interest
2017, kredit non-performing yang telah not accrued on non-performing loans
dihentikan pembebanan bunganya masing- amounted to Rp 957,987 and Rp 711,196,
masing adalah sebesar Rp 957.987 dan respectively.
Rp 711.196.
l. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai l. The changes in allowance for impairment
kredit adalah sebagai berikut: losses on loans are as follows:
2018 2017
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah Currency Total Rupiah Currency Total
Saldo akhir 630.371 215 630.586 388.480 11.085 399.565 Balance at the end of the year
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk impairment losses on loans is adequate to
kredit yang diberikan adalah cukup untuk cover the losses which might arise from
menutup kemungkinan kerugian yang akan uncollectible loans.
timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang
diberikan tersebut.
m. Mutasi kredit yang dihapus buku selama m. The movement of loans written-off for 2018
tahun 2018 dan 2017 adalah sebagai and 2017 follows:
berikut:
2018 2017
Saldo akhir 1.168.952 78.667 1.247.619 452.944 74.223 527.167 Balance at the end of the year
- 66 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
n. Jaminan pemberian kredit umumnya n. Loan collaterals are generally in the form of
berupa tanah, bangunan, mesin, land, buildings, machinery, inventories and
persediaan dan deposito berjangka. time deposits.
o. Rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah o. The ratios of small business loans to total
kredit yang diberikan pada tanggal loans at December 31, 2018 and 2017 are
31 Desember 2018 dan 2017 adalah 2.53% and 4.18%, respectively.
masing-masing sebesar 2,53% dan 4,18%.
10. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi 10. Acceptance Receivables and Payables
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 4.182 - 1 month or less
1-3 bulan 8.901 15.558 1-3 months
3-6 bulan 88.563 35.242 3-6 months
lebih dari 6 bulan 119.800 119.800 More than 6 months
Jumlah 221.446 170.600 Total
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 156.494 137.261 1 month or less
1-3 bulan 52.174 28.559 1-3 months
3-6 bulan 12.778 4.780 3-6 months
Jumlah 221.446 170.600 Total
- 67 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Lancar 101.646 50.800 Current
Macet 119.800 119.800 Loss
Jumlah 221.446 170.600 Total
d. Manajemen berpendapat bahwa jumlah e. Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk impairment losses on acceptance
tagihan akseptasi pada tanggal receivables as of December 31, 2018 and
31 Desember 2018 dan 2017 adalah cukup 2017 is adequate to cover the losses which
untuk menutup kemungkinan kerugian might arise from uncollectible acceptance
yang akan timbul akibat tidak tertagihnya receivables.
tagihan akseptasi tersebut.
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 4.182 - 1 month or less
1-3 bulan 8.901 15.558 1-3 months
3-6 bulan 88.563 35.242 3-6 months
Jumlah 101.646 50.800 Total
- 68 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 36.694 17.461 1 month or less
1-3 bulan 52.174 28.559 1-3 months
3-6 bulan 12.778 4.780 3-6 months
Jumlah 101.646 50.800 Total
2018 2017
2018 2017
- 69 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jumlah beban penyusutan yang dibebankan Depreciation expense charged to profit or loss
pada laba rugi pada tahun 2018 dan 2017 2017 amounted to Rp 114,770 and Rp 115,050,
masing-masing sebesar Rp 114.770 dan respectively.
Rp 115.050.
Perusahaan memiliki beberapa bidang tanah The Company owns several parcels of land, with
dengan hak legal berupa Hak Guna Bangunan legal rights in the Form of Proprietary Rights
yang berjangka waktu antara 9 (sembilan) (Hak Milik) and Building Use Rights (Hak Guna
sampai dengan 41 (empat puluh satu) tahun Bangunan or HGB), with terms between
yang jatuh tempo antara tahun 2014 dan 2042. nine (9) to fourty one (41) years to mature
Manajemen sedang dalam pemrosesan between 2014 and 2042. Management are in the
perpanjangan untuk hak atas tanah process extention for those expired landright and
berpendapat bahwa tidak terdapat masalah believes that these landrights can be extended
dengan perpanjangan hak atas tanah karena without difficulty since all the parcels of land
seluruh tanah diperoleh secara sah dan were acquired legally and supported by sufficient
didukung dengan bukti pemilikan yang evidence of ownership.
memadai.
Selama tahun 2018 dan 2017, Perusahaan In 2018 and 2017, the Company sold its property
menjual aset tetapnya dengan nilai tercatat and equipment with a net book value of Rp 348
masing-masing sebesar Rp 348 dan Rp 59 and Rp 59, for Rp 743 and
pada harga jual masing-masing sebesar Rp 743 Rp 948, respectively. The related gain on sale of
dan Rp 948. Keuntungan bersih penjualan aset property and equipment is recognized in Other
tetap tersebut dibukukan pada akun Operating Revenue (Note 30).
Pendapatan Operasional Lainnya (Catatan 30).
Selama tahun 2018, Perusahaan menghapus In 2018, property and equipment with a net book
aset tetap dengan nilai tercatat value of Rp 362, had been written-off. Losses on
Rp 362. Kerugian atas penghapusan aset tetap the write-off of property and equipment is
tersebut dibukukan pada akun Beban recognized in Other Operating Expenses account
Operasional Lainnya (Catatan 31). (Note 31).
- 70 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
aset tetap Perusahaan, kecuali tanah, Company's property and equipment, except land,
diasuransikan terhadap risiko kebakaran, are insured against fire, earthquake, riots, theft
gempa bumi, huru-hara, pencurian dan risiko and other risks with PT Asuransi Sinar Mas, a
lainnya pada PT Asuransi Sinar Mas, pihak related party, for Rp 1,027,402 and
berelasi, dengan nilai pertanggungan masing- Rp 1,046,337, respectively (Note 34).
masing sebesar Rp 1.027.402 dan Management believes that the insurance
Rp 1.046.337 (Catatan 34). Manajemen coverage is adequate to cover possible losses on
berpendapat bahwa nilai pertanggungan the assets insured.
tersebut cukup untuk menutup kemungkinan
kerugian atas aset yang dipertanggungkan.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat komitmen kontraktual dalam contractual commitments in the acquisition of
perolehan aset tetap. property and equipment.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat perubahan estimasi masa changes on the estimated useful life and/or the
manfaat dan/atau metode penyusutan aset method of depreciation of property and
tetap. equipment.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak ada aset tetap Perusahaan yang property and equipment pledged as collateral.
ditempatkan sebagai jaminan.
Tanah dan bangunan Perusahaan direvaluasi The Company’s land and buildings were last
berkala, dengan revaluasi terakhir pada tanggal revalued on October 31, 2015 by independent
31 Oktober 2015 yang dilakukan oleh valuers. Fair value has been determined as
penilai independen. Penilaian ditentukan described in Note 14. The revaluation surplus
menggunakan metode sebagaimana dijelaskan net of applicable deferred taxes was credited to
pada Catatan 14. Surplus revaluasi setelah “Other equity components” in the consolidated
memperhitungkan pajak tangguhan dikreditkan statements of changes in equity.
pada akun “Komponen ekuitas lainnya” dalam
laporan perubahan ekuitas konsolidasian.
Jika tanah dan bangunan dinyatakan pada If land and buildings were stated on the
metode biaya, nilai tercatat akan menjadi: historical cost basis, the amount would be as
follows:
2018 2017
14. Nilai Wajar Aset Non Keuangan 14. Fair Value of Non – Financial Assets
2018 2017
- 71 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pengukuran nilai wajar berulang aset non The fair value measurement for recurring non-
keuangan termasuk dalam Level 2 hirarki nilai financial assets falls within Level 2 of the fair
wajar sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2. value hierarchy outlined in Note 2.
Informasi tentang pengukuran nilai wajar yang The information about fair value measurements
menggunakan input signifikan yang tidak dapat using significant unobservable input (Level 2)
diobservasi (Level 2) adalah sebagai berikut: are as follows:
Aset tetap (tanah dan bangunan)/ Metode perbandingan data pasar dengan
Property and equipment (land and penyesuaian faktor yang dianggap relevan/
buildings) Market-comparable approach with
adjustments for relevant factors
Tanah dan bangunan telah dinilai oleh penilai Land and buildings have been valued by
independen. independent valuers.
Seluruh aset dimanfaatkan pada penggunaan All assets are used based on their highest and
tertinggi dan terbaiknya best use.
Surplus revaluasi tanah dan bangunan dalam Revaluation surplus of land and buildings in
Catatan 13 mencerminkan keuntungan belum Note 13 represent gain recognized in other
direalisasi yang diakui pada penghasilan comprehensive income.
komprehensif lain.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, these
akun ini merupakan obyek sewa dari transaksi assets represent objects of the Ijarah
Ijarah Muntahiyah Bittamlik dengan opsi Muntahiyah Bittamlik lease transactions with an
perpindahan hak milik obyek sewa dengan option to transfer the object property being
hibah. leased by the grant.
- 72 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the carrying
nilai tercatat agunan yang diambil-alih value of foreclosed properties are Rp 373,655
adalah sebesar Rp 373.655 dan Rp 479.954, and Rp 479,954, respectively, after allowance for
setelah dikurangi dengan cadangan kerugian impairment losses amounting to Rp 37,389 and
penurunan nilai masing-masing sebesar Rp 8,189.
Rp 37.389 dan Rp 8.189.
Berikut adalah rincian agunan yang diambil alih The classification of foreclosed assets subject to
berdasarkan kolektibilitasnya sesuai ketentuan Bank Indonesia regulation is as follows:
Bank Indonesia:
2018 2017
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai aset Movements in allowance for impairment
lain – lain adalah sebagai berikut: losses – other assets are as follows:
2018 2017
- 73 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Liabilitas sehubungan dengan jaringan ATM 90.123 136.886 Payable related to ATM network
Transfer checks for collection
Kiriman uang 43.614 32.047 and clearing
Liabilitas administrasi kredit 25.560 17.233 Loans administration payable
Liabilitas pembayaran online 16.246 540 Online payment payable
Beban akrual 6.779 15.741 Accrued expenses
Liabilitas setoran BPJS 2.893 2.717 BPJS liabilities
Liabilitas pada perusahaan asuransi 1.302 3.081 Payable to insurance companies
Lain-lain 5.524 4.918 Others
2018 2017
2018 2017
Konvensional Conventional
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah 925.928 846.989 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 36) 898.619 664.386 Foreign currencies (Note 36)
Jumlah 1.824.547 1.511.375 Subtotal
Syariah Sharia
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Giro Wadiah 54 41 Current accounts - Wadiah
- 74 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Giro Wadiah 19.022 15.437 Current accounts - Wadiah
2018 2017
% %
Interest rates per annum on
Suku bunga giro per tahun demand deposits
Rupiah 0,00 - 6,50 0,00 - 6,50 Rupiah
Mata uang asing 0,00 - 1,00 0,00 - 1,50 Foreign currencies
Saldo giro yang diblokir dalam rangka Current accounts blocked to guarantee
jaminan kredit yang diberikan, bank garansi loans, bank guarantee and letters of credit at
dan letter of credit pada tanggal December 31, 2018 and 2017 amounted to
31 Desember 2018 dan 2017, masing- Rp 15,980 and Rp 2,443, respectively
masing adalah sebesar Rp 15.980 dan (Notes 9 and 34).
Rp 2.443 (Catatan 9 dan 34).
2018 2017
Konvensional Conventional
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Tabungan Sinarmas 6.734 25.960 Sinarmas Saving
Tabungan Sinarmas Gold 72.529 6.356 Sinarmas Gold Saving
Tabungan Sinarmas Diamond 52.454 20.609 Sinarmas Diamond Saving
Tabunganku 242 220 Tabunganku
Jumlah 131.959 53.145 Subtotal
Syariah Sharia
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Tabungan Wadiah 106 104 Wadiah Saving
- 75 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
% %
Suku bunga tabungan per tahun Interest rates per annum on
saving deposits
Rupiah 0,00 - 6,00 0,00 - 6,00 Rupiah
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan Deposit blocked to guarantee the bank
2017, saldo tabungan yang diblokir dalam guarantee as of December 31, 2018 and 2017
rangka jaminan bank garansi sebesar amounted to Rp 264 and Rp 264, respectively
Rp 264 dan Rp 264 (Catatan 9). (Note 9).
2018 2017
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 bulan 79.980 31.860 111.840 172.200 34.000 206.200 Less than 1 month
1 bulan 262.005 4.550.296 4.812.301 310.769 3.920.376 4.231.145 1 month
3 bulan 21.807 1.511.686 1.533.493 36.249 1.392.508 1.428.757 3 months
6 bulan 4.200 480.073 484.273 8.157 1.016.453 1.024.610 6 months
12 bulan 26.369 479.537 505.906 10 484.907 484.917 12 months
Jumlah 394.361 7.053.452 7.447.813 527.385 6.848.244 7.375.629 Subtotal
- 76 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 342.985 5.475.344 5.818.329 487.969 4.755.494 5.243.463 1 month or less
1 - 3 bulan 24.007 1.048.434 1.072.441 38.406 1.502.120 1.540.526 1 - 3 months
3 - 6 bulan 1.000 204.889 205.889 1.000 408.602 409.602 3 - 6 months
6 - 12 bulan 26.369 324.785 351.154 10 182.028 182.038 6 - 12 months
Jumlah 394.361 7.053.452 7.447.813 527.385 6.848.244 7.375.629 Subtotal
2018 2017
% %
Interest rates per annum on
Suku bunga deposito per tahun time deposits
Rupiah 0,00 - 8,50 3,00 - 8,25 Rupiah
Mata uang asing 0,00 - 2,00 0,00 - 2,00 Foreign currencies
Saldo deposito berjangka yang diblokir Total time deposits which are blocked to
dalam rangka jaminan kredit yang guarantee loans, bank guarantee and letters
diberikan, bank garansi dan letters of credit of credit as of December 31, 2018 and 2017,
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, amounted to Rp 243,602 and Rp 285,389,
masing-masing adalah sebesar Rp 243.602 respectively (Notes 9 and 34).
Rp 285.389 (Catatan 9 dan 34).
19. Simpanan dari Bank Lain 19. Deposits from Other Banks
2018 2017
2018 2017
Konvensional Conventional
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Mata uang asing (Catatan 36) 10.839 9.942 Foreign currencies (Note 36)
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 25.146 26.898 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 36) - 290 Foreign currencies (Note 36)
Jumlah 35.985 37.130 Total
- 77 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Wadiah 5 4 Wadiah
2018 2017
% %
b. Deposito berjangka merupakan deposito b. Time deposits are deposits in Rupiah placed
berjangka yang ditempatkan oleh pihak by third parties.
ketiga dalam Rupiah.
2018 2017
Seluruh deposito berjangka pada tanggal All time deposits as of Desember 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 memiliki sisa and 2017 have maturity of 1 month or less.
umur sampai dengan saat jatuh tempo 1
bulan atau kurang.
2018 2017
% %
2018 2017
Konvensional Conventional
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Notes 34)
Mata uang asing (Catatan 36) 112.208 108.540 Foreign currencies (Note 36)
Pihak ketiga (kurang dari 1 bulan) Third parties (less than 1 month)
Rupiah 670.000 330.000 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 36) - 135.675 Foreign currencies (Note 36)
- 78 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pajak kini (Catatan 32) 2.311 51.352 Current tax (Note 32)
Pajak penghasilan Income tax
Pasal 4 16.755 14.410 Article 4
Pasal 23 dan 26 281 1.356 Articles 23 and 26
Pasal 25 1 - Article 25
Pasal 21 14.059 895 Article 21
Jumlah pajak penghasilan 33.407 68.013 Total income tax
Besarnya pajak yang terutang ditetapkan The filed tax returns are based on the
berdasarkan perhitungan pajak yang dilakukan Company’s own calculation of tax liabilities (self-
sendiri oleh Perusahaan (self-assessment). assessment). Based on the Law No. 28 Year
Berdasarkan Undang-undang No. 28 Tahun 2007, regarding the third amendment of the
2007 mengenai Perubahan Ketiga atas General Taxation Provisions and Procedures,
Ketentuan Umum dan Tata Cara Perpajakan, the time limit for the tax authorities to assess or
Kantor Pajak dapat melakukan pemeriksaan amend taxes was reduced to five (5) years,
atas perhitungan pajak dalam jangka waktu subject to certain exceptions, in accordance with
5 tahun setelah terutangnya pajak, dengan provisions of the Law.
beberapa pengecualian, sebagaimana diatur
dalam Undang-undang tersebut.
Beban yang masih harus dibayar merupakan Accrued expenses consist of interest and profit
beban akrual bunga dan bagi hasil sebagai sharing payables of :
berikut:
2018 2017
- 79 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Merupakan investasi tidak terikat dalam bentuk Represents unrestricted investment in the form
giro mudharabah, tabungan mudharabah, of mudharabah demand deposit, mudharabah
deposito berjangka Mudharabah dan sertifikat saving deposits, mudharabah time deposits and
investasi mudharabah Antarbank. mudharabah interbank Investment certificate.
a. Simpanan a. Deposits
2018 2017
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 8.586 54.031 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 129.067 638.984 Third parties
- 80 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Saldo giro mudharabah yang diblokir dalam Mudharabah demand deposits blocked to
rangka jaminan pembiayaan syariah pada sharia financing at December 31, 2018 and
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, 2017 amounted to Rp Nil and Rp 3,918,
masing-masing adalah sebesar Rp Nihil respectively (Notes 9).
dan Rp 3.918 (Catatan 9).
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 262 792 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 250.688 348.775 Third parties
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan No mudharabah saving blocked to guarantee the
2017, tidak ada saldo tabungan sharia receivables and sharia financing as of
mudharabah yang diblokir dalam rangka December 31, 2018 and 2017.
jaminan piutang dan pembiayaan syariah.
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 142.065 282.763 Related Parties (Notes 34)
Pihak ketiga 1.778.330 1.024.923 Third Parties
2018 2017
Pihak berelasi Pihak berelasi
(Catatan 34)/ Pihak (Catatan 34)/ Pihak
Related ketiga/ Related ketiga/
parties Third Jumlah/ parties Third Jumlah/
(Note 34) parties Total (Note 34) parties Total
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 bulan 117.000 331.661 448.661 - - - Less than 1 month
1 bulan 25.019 430.638 455.657 269.220 813.303 1.082.523 1 month
3 bulan 36 330.880 330.916 33 143.438 143.471 3 months
6 bulan - 131.272 131.272 - 34.918 34.918 6 months
12 bulan 10 553.879 553.889 13.510 33.264 46.774 12 months
- 81 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pihak berelasi Pihak berelasi
(Catatan 34)/ Pihak (Catatan 34)/ Pihak
Related ketiga/ Related ketiga/
parties Third Jumlah/ parties Third Jumlah/
(Note 34) parties Total (Note 34) parties Total
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 142.019 934.538 1.076.557 269.220 910.329 1.179.549 1 month or less
1 - 3 bulan 46 215.198 215.244 2.543 81.210 83.753 1 - 3 months
3 - 6 bulan - 80.690 80.690 10.000 19.967 29.967 3 - 6 months
6 - 12 bulan - 547.904 547.904 1.000 13.417 14.417 6 - 12 months
2018 2017
Saldo deposito berjangka mudharabah Total mudharabah time deposits which are
yang diblokir dalam rangka jaminan piutang blocked to guarantee sharia receivables and
dan pembiayaan syariah pada tanggal financing as of December 31, 2018 and
31 Desember 2018 dan 2017, 2017, amounted to Rp 543,150 and
masing-masing adalah sebesar Rp 543.150 Rp 6,122, respectively (Note 9).
dan Rp 6.122 (Catatan 9).
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Giro mudharabah 10.478 29.459 Mudharabah demand deposits
Deposito berjangka mudharabah - 32.550 Mudharabah time deposits
Sertifikat investasi mudharabah Certificate of sharia interbank
antar bank syariah 40.000 325.000 mudharabah investment
2018 2017
Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun Revebue sharing per annum
Rupiah 13,05 - 43,47 0,00 - 42,02 Rupiah
2018 2017
- 82 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018, and 2017,
2017, sertifikat investasi mudharabah antar certificate of sharia interbank mudharabah
bank syariah ditempatkan oleh pihak ketiga investment is placed by third parties in
dalam Rupiah dengan jangka waktu kurang Rupiah for a period of less than 1 month
dari 1 bulan dengan bagi hasil per tahun with the profit sharing ranges from 6.30%
masing-masing sebesar 6,30% dan 4,50% - and 4.50% - 5.10% per annum, respectively.
5,10%.
24. Modal Saham dan Tambahan Modal Disetor 24. Capital Stock and Additional Paid-in Capital
Susunan pemegang saham Perusahaan pada The details of the Company’s capital stock and
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 sebagai stockholders as of December 31, 2018 and
berikut: 2017 are as follows:
2018
Jumlah Lembar Persentase Jumlah
Saham/ Kepemilikan/ Modal Disetor/
Number of Percentage of Total Paid-up
Pemegang Saham Shares Ownership Capital Stock Name of Stockholders
% Rp
PT Sinar Mas Multiartha Tbk 8.550.092.040 55,59 855.009 PT Sinar Mas Multiartha Tbk
Interventures Capital PTE LTD 787.038.825 5,12 78.704 Interventures Capital PTE LTD
PT Shinta Utama 499.109.806 3,24 49.911 PT Shinta Utama
Tjendrawati Widjaja, Tjendrawati Widjaja,
Komisaris Utama 458.300 0,00 46 President Commissioner
Loa Johnny Mailoa, Direktur 161.500 0,00 16 Loa Johnny Mailoa, Director
Halim, Direktur 609.146 0,00 61 Halim, Director
Masyarakat 5.544.333.589 36,05 554.433 Public
- 83 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Jumlah Lembar Persentase Jumlah
Saham/ Kepemilikan/ Modal Disetor/
Number of Percentage of Total Paid-up
Pemegang Saham Shares Ownership Capital Stock Name of Stockholders
% Rp
PT Sinar Mas Multiartha Tbk 8.550.092.040 55,59 855.009 PT Sinar Mas Multiartha Tbk
PT Shinta Utama 499.109.806 3,24 49.911 PT Shinta Utama
Tjendrawati Widjaja, Tjendrawati Widjaja,
Komisaris Utama 458.300 0,00 46 President Commissioner
Loa Johnny Mailoa, Direktur 161.500 0,00 16 Loa Johnny Mailoa, Director
Halim, Direktur 609.146 0,00 61 Halim, Director
Masyarakat 6.331.372.274 41,17 633.137 Public
PT Shinta Utama dan PT Sinar Mas PT Shinta Utama and PT Sinar Mas
Multiartha Tbk telah menandatangani dan Multiartha Tbk signed and conveyed letters of
menyampaikan surat pernyataan kesanggupan statement on the recognition of the Company’s
untuk memenuhi persyaratan yang ditetapkan liabilities as required in the Company’s
dalam keikutsertaan Perusahaan dalam participation in the Government guarantee
program penjaminan Pemerintah. program.
Perubahan lembar saham untuk tahun-tahun The changes in number of outstanding shares for
yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017, the years ended December 31, 2018 and 2017,
adalah sebagai berikut: are as follows:
Jumlah
Saham/
Number of
shares issued
Jumlah saham pada tanggal 1 Januari 2017 15.251.704.336 Balance of shares as of January 1, 2017
Jumlah saham pada tanggal 31 Desember 2017 15.381.803.066 Balance of shares as of December 31, 2017
Jumlah saham pada tanggal 31 Desember 2018 15.381.803.206 Balance of shares as of December 31, 2018
- 84 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perubahan tambahan modal disetor sampai The movements in additional paid-in capital until
dengan tanggal 31 Desember 2018: December 31, 2018 follows:
Jumlah/
Amount
Rp
Penawaran Umum Perdana tahun 2010 (Catatan 1b) 80.000 Initial Public Offering in 2010 (Note 1b)
Biaya emisi saham tahun 2010 (4.678) Shares issuance cost in 2010
Konversi Waran Seri I tahun 2011 (Catatan 25) 89.918 Conversion of Series I Warrants in 2011 (Note 25)
Konversi Waran Seri I tahun 2012 (Catatan 25) 90 Conversion of Series I Warrants in 2012 (Note 25)
Penawaran Umum Terbatas I tahun 2012 (Catatan 1b) 180.478 Limited Public Offering I in 2012 (Note 1b)
Biaya emisi saham tahun 2012 (3.776) Shares issuance cost in 2012
Konversi Waran Seri I tahun 2014 (Catatan 25) 935 Conversion of Series I Warrants in 2014 (Note 25)
Konversi Waran Seri II tahun 2014 (Catatan 25) 1.151 Conversion of Series II Warrants in 2014 (Note 25)
Peningkatan modal tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Additional issuance through right issue without
Dahulu (HMETD) 152.411 pre-emptive rights to the existing shareholders
Biaya emisi saham tahun 2014 (227) Shares issuance cost in 2014
Konversi Waran Seri I (Catatan 25) 4.397 Conversion of Series I Warrants (Note 25)
Konversi Waran Seri II (Catatan 25) 3.313 Conversion of Series II Warrants (Note 25)
Konversi Waran Seri II (Catatan 25) 1.576 Conversion of Series II Warrants (Note 25)
Penawaran Umum Terbatas II tahun 2016 (Catatan 1b) 326.782 Limited Public Offering I in 2016 (Note 1b)
Selisih antara aset dan liabiltas pengampunan pajak 5.234 Difference netween tax amnesty assets and liabilities
Biaya emisi saham tahun 2016 (5.285) Shares issuance cost in 2016
Tujuan utama dari pengelolaan modal The primary objective of the Company’s capital
Perusahaan adalah untuk memastikan bahwa management is to ensure that it maintains healthy
Perusahaan mempertahankan rasio modal yang capital ratios in order to support its business and
sehat dalam rangka mendukung bisnis dan maximize shareholder value. The Company is
memaksimalkan nilai pemegang saham. required by OJK to meet Capital Adequacy Ratio
Perusahaan wajib untuk memenuhi rasio (CAR).
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
(KPMM) sebagaimana ditetapkan oleh OJK.
- 85 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahan telah memenuhi ketentuan OJK The Company has complied with OJK regulation
yang berlaku tentang KPMM. regarding CAR.
Perusahaan wajib memperhitungkan Risiko In the calculations of CAR, the Company has
Pasar karena telah memenuhi kriteria considered Market Risk using The standard
sebagaimana diatur oleh OJK yang berlaku, method as stipulated in OJK Regulation, since the
yaitu jumlah aset sebesar Rp 10.000.000 atau Company has a total assets of more than
lebih. Perhitungan dilakukan menggunakan Rp 10,000,000.
metode standar sesuai dengan Peraturan OJK.
Perhitungan rasio KPMM pada tanggal The calculation of CAR as of December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai and 2017, follows:
berikut:
2018 2017
III. Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) III. Risk Weighted Assets
Risiko kredit setelah memperhitungkan Credit risk after considering
risiko spesifik 21.765.071 20.573.441 specific risk
Risiko pasar 491.953 673.101 Market risk
Risiko operasional 4.315.252 3.597.401 Operational risk
Jumlah ATMR untuk risiko kredit, pasar Total risk weight assets for credit,
dan operasional 26.572.276 24.843.943 market and operational risk
Catatan/Note :
Perhitungan rasio KPMM tidak termasuk pajak tangguhan/
The CAR calculation excludes deferred taxes.
- 86 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 15 Juni 2012, Perusahaan On June 15, 2012, the Company issued attached
menerbitkan Waran Seri II secara cuma-cuma 2,996,614,532 Series II Warrants, free of charge,
sejumlah 2.996.614.532 waran yang melekat to be issued in the Limited Public Offering I.
pada saham yang diterbitkan dalam rangka Each holder of fifty three (53) new shares of the
Penawaran Umum Terbatas I. Setiap Company is entitled to one hundred thirty two
pemegang lima puluh tiga (53) saham baru (132) warrants where each one (1) warrant
Perusahaan berhak memperoleh seratus tiga entitles the holder to purchase one (1) new share
puluh dua (132) waran dimana setiap of the Company at an exercise price at
satu (1) waran memberikan hak kepada Rp 250 (in full Rupiah) per share and can be
pemegangnya untuk membeli satu (1) exercised from January 11, 2013 until June 29,
saham baru Perusahaan dengan harga 2017.
pelaksanaannya sebesar Rp 250 (dalam Rupiah
penuh) dan dapat dikonversi menjadi saham
mulai tanggal 11 Januari 2013 sampai dengan
29 Juni 2017.
Masa laku Waran Seri II telah berakhir pada The period of the Series II Warrants ended on
tanggal 3 Juli 2017, sehingga jumlah Waran July 3, 2017, bringing the total number of non-
Seri II yang tidak dikonversi sebanyak convertible Series II Warrants 2,552,025
2.552.025 waran. warrants.
Pada tanggal 27 April 2016, Perusahaan On April 27, 2016, the Company issued attached
menerbitkan Waran Seri III secara cuma-cuma 4,357,096,148, Series III Warrants, free of
sejumlah 4.357.096.148 waran yang melekat charge, to be issued in the Limited Public
pada saham yang diterbitkan dalam rangka Offering II. Each holder of one (1) new shares of
Penawaran Umum Terbatas II. Setiap the Company is entitled to four (4) warrants
pemegang satu (1) saham baru Perusahaan where each one (1) warrant entitles the holder to
berhak memperoleh empat (4) waran dimana purchase one (1) new share of the Company at
setiap satu (1) waran memberikan hak kepada an exercise price at Rp 625 (in full Rupiah) per
pemegangnya untuk membeli satu (1) share and can be exercised from November 28,
saham baru Perusahaan dengan harga 2016 until May 12, 2021.
pelaksanaannya sebesar Rp 625 (dalam Rupiah
penuh) dan dapat dikonversi menjadi saham
mulai tanggal 28 November 2016 sampai
dengan 12 Mei 2021.
Selama tahun 2018 dan 2017, sebanyak 140 In 2018 and 2017, 140 and 1,675,268 Series III
dan 1.675.268 Waran Seri III telah dikonversi Warrants had been converted to 140 shares and
menjadi 140 dan 1.675.268 saham dengan 1,675,268 shares, respectively, with total
jumlah penerimaan sebesar Rp 87.500 (rupiah proceeds of Rp 87,500 (full rupiah) and
penuh) dan Rp 1.047. Rp 1,047, respectively,
Jumlah Waran Seri III yang belum As of December 31, 2018 and 2017, there are
dikonversikan menjadi saham sebanyak 4,355,390,740 and 4,355,390,880, respectively,
4.355.390.740 dan 4.355.390.880 pada tanggal unexercised Series III Warrants.
31 Desember 2018 dan 2017.
26. Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil 26. Interest Revenue and Profit Sharing Income
2018 2017
- 87 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
27. Beban Bunga dan Bagi Hasil 27. Interest Expense and Profit Sharing Expense
2018 2017
- 88 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
28. Beban Umum dan Administrasi 28. General and Administrative Expenses
2018 2017
2018 2017
30. Pendapatan Operasional Lainnya – Lain-lain 30. Other Operating Revenue - Others
2018 2017
Pendapatan Safe Deposit Box 3.614 3.078 Income from Safe Deposit Box
Keuntungan penjualan aset tetap Gain on sale of property and
(Catatan 13) 395 889 equipment (Note 13)
Lain-lain 3.219 5.754 Others
31. Beban Operasional Lainnya – Lain-lain 31. Other Operating Expenses – Others
2018 2017
Kerugian penurunan nilai aset lain-lain 29.200 16.021 Impairment loss on other assets
Kerugian lelang AYDA - bersih 15.118 5.643 Collateral auction losses - net
Beban tanggung jawab sosial 3.155 3.470 Corporate social responsibilty
Hapus buku aset tetap Loss on the write-off of property
(Catatan 13) 362 - and equipment (Note 13)
Biaya dan denda 58 13.708 Charge and penalty
Lain-lain 1.456 1.383 Others
- 89 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak A reconcilliation between profit before tax
menurut laporan laba rugi dan penghasilan per statements of profit or loss and other
komprehensif lain dengan laba kena pajak comprehensive income and taxable income
adalah sebagai berikut: as follow:
2018 2017
Laba sebelum pajak menurut laporan Income before tax per statements of
laba rugi dan penghasilan profit and loss and other
komprehensif lain 75.863 407.459 comprehensive income
Rincian beban dan utang pajak kini adalah Current tax expense and payable are
sebagai berikut: computed as follows:
2018 2017
Utang pajak kini (Catatan 20) 2.311 51.352 Current tax payable (Note 20)
Laba kena pajak dan beban pajak kini The taxable income and current tax expense
tahun 2017 telah sesuai dengan Surat of the Company in 2017 are in accordance
Pemberitahuan Tahunan (SPT) yang with the corporate income tax return filed in
disampaikan ke Kantor Pelayanan Pajak. the Tax Office.
- 90 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Rincian dari aset dan liabilitas pajak The details of the Company’s deferred tax
tangguhan Perusahaan adalah sebagai assets and liabilities are as follows:
berikut:
Dikreditkan (dibebankan) ke/
Credited (charged) to
Penghasilan
komprehensif
1 Januari lain/ 31 Desember
2018/ Other 2018/
January 1, Laba rugi/ comprehensive December 31,
2018 Profit or loss income 2018
Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil A reconciliation between the total tax
perkalian laba akuntansi sebelum pajak expense and the amounts computed by
dengan tarif pajak yang berlaku dalam applying the effective tax rates to profit
laporan laba rugi dan penghasilan before tax per statements of profit loss and
komprehensif lain adalah sebagai berikut: other comprehensive income follows:
2018 2017
Laba sebelum beban pajak menurut Income before tax per statements
laporan laba rugi dan penghasilan of profit and loss and
komprehensif lain 75.863 407.459 other comprehensive income
- 91 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Rata-rata tertimbang jumlah saham beredar The weighted average of shares outstanding for
untuk perhitungan laba per saham dilusian computation of diluted earnings per share for the
untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember years ended December 31, 2018 and 2017 has
2018 dan 2017, telah memperhitungkan efek considered the effects of dilutive potential shares
berpotensi saham biasa yang dilutif Waran of Series III Warrants.
Seri III.
34. Sifat dan Transaksi Pihak Berelasi 34. Nature of Relationship and Transactions with
Related Parties
Selain karyawan kunci, pihak berelasi dengan Other than the key management personnel, the
Perusahaan adalah perusahaan-perusahaan related parties of the Company represent
yang berada dalam Grup Sinar Mas: companies under the Sinar Mas Group:
PT Sinarmas Multiartha Tbk dan PT Shinta PT Sinarmas Multiartha Tbk and PT Shinta
Utama. Utama.
- 92 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Dalam kegiatan usahanya, Perusahaan juga In the normal course of business, the Company
melakukan transaksi-transaksi tertentu dengan entered into certain transactions with related
pihak-pihak berelasi yang meliputi antara lain: parties involving the following:
a. Transaksi aset dan liabilitas dengan pihak a. Accounts involved in transactions with
berelasi adalah sebagai berikut: related parties are as follows:
2018 2017
Persentase Persentase
terhadap jumlah terhadap jumlah
aset/liabilitas/dan aset/liabilitas/dan
dana syirkah temporer dana syirkah temporer
Percentage of Percentage of
Jumlah/ total assets/liabilities/ Jumlah/ total assets/liabilities/
Total syirkah temporary funds Total syirkah temporary funds
% %
Aset Assets
Efek-efek Securities
PT Pindo Deli Pulp & Paper Mills 25.000 0,08 - - PT Pindo Deli Pulp & Paper Mills
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk 15.000 0,05 15.000 0,05 PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk
PT Tjiwi Kimia Tbk 13.271 0,04 - - PT Tjiwi Kimia Tbk
53.271 0,17 15.000 0,05
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 226 0,00 180 0,00 Liabilities Immediately payable
Simpanan 3.236.653 13,75 2.382.811 10,44 Deposits
Simpanan dari bank lain 123.047 0,52 118.482 0,52 Deposits from other banks
Beban yang masih harus dibayar 943 0,00 974 0,00 Accrued expenses
b. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan b. As of December 31, 2018 and 2017,
2017, sebesar Rp 3.614.266 dan Rp 3,614,266 and Rp 3,438,365,
Rp 3.438.365 dari saldo kredit channeling respectively, of loan channeling were
disalurkan melalui pihak berelasi disbursed through related parties (Note 9).
(Catatan 9).
c. Pendapatan bunga dan bagi hasil yang c. Interest income and profit sharing from
diterima dari pihak berelasi untuk tahun- related parties amounted to Rp 189 and
tahun yang berakhir 31 Desember 2018 Rp 597, or 0.01% and 0.02%, respectively,
dan 2017 masing-masing sebesar Rp 189 of total interest income and profit sharing for
dan Rp 597, atau masing-masing 0,01% the years ended December 31, 2018 and
dan 0,02% dari jumlah pendapatan bunga 2017, respectively (Note 26).
dan bagi hasil (Catatan 26).
d. Beban bunga dan bagi hasil yang dibayar d. Interest expense and profit sharing paid to
kepada pihak berelasi untuk tahun-tahun related parties amounted to Rp 84,662 and
yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 Rp 76,658 or 9.21% and 6.49%, respectively
masing-masing sebesar Rp 84.662 dan of total interest expense and profit sharing
Rp 76.658, atau masing-masing 9,21% dan for the years ended December 31, 2018 and
6,49%, dari jumlah beban bunga dan bagi 2017, respectively (Note 27).
hasil (Catatan 27).
- 93 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Personil
Dewan manajemen
Komisaris/ kunci lainnya/
Direksi/ Board of Management
Directors Commissioners Personnel
% Rp % Rp % Rp
g. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan g. As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, saldo transaksi komitmen dan total commitments and contingent
kontinjensi (berupa letter of credit dan bank transactions (which consist of letters
garansi) dengan pihak berelasi masing- of credit and bank guarantees) with related
masing sebesar Rp 101.251 dan parties amounted to Rp 101,251 and
Rp 119.051 (Catatan 35). Saldo jaminan Rp 119,051, respectively (Note 35). The
tunai dari pihak berelasi sehubungan outstanding margin deposits from related
dengan transaksi letter of credit dan bank parties relating to the letters of credit and
garansi pada tanggal 31 Desember 2018 bank guarantees amounted to Rp 10,125
dan 2017 masing-masing sebesar and Rp 28,266 as of December 31, 2018
Rp 10.125 dan Rp 28.266. and 2017, respectively.
h. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan h. As of December 31, 2018 and 2017, all
2017, aset tetap Perusahaan, kecuali property and equipment, except for land, are
tanah diasuransikan kepada PT Asuransi insured with PT Asuransi Sinar Mas with a
Sinar Mas dengan nilai pertanggungan total coverage amounted to Rp 1,027,402
seluruhnya masing-masing sebesar and Rp 1,046,337, respectively (Note 13).
Rp 1.027.402 dan Rp 1.046.337
(Catatan 13).
- 94 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
a. Komitmen pembelian dan penjualan tunai a. Spot and forward purchases and sales of
mata uang asing foreign currencies
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, transaksi spot dan forward di atas above spot and forward and transactions are
akan selesai masing-masing dalam 1 hari normally settled in 1 day to 57 days and
sampai 57 hari, dan 1 hari sampai 2 hari. 1 days to 2 days, respectively.
b. Perusahaan memiliki tagihan dan liabilitas b. The Company has commitments and
komitmen dan kontinjensi dalam rangka contingent receivables and liabilities under
ekspor-impor, pemberian garansi dan export-import transaction, guarantees given,
pemberian kredit kepada debitur dengan and loans given to debtors as follows:
rincian sebagai berikut:
2018 2017
Komitmen Commitments
Kontinjensi Contingencies
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, saldo transaksi komitmen dan commitment and contingent transactions
kontinjensi berupa letters of credit dan bank consisting of letters of credit and bank
garansi dengan pihak berelasi masing- guarantees with related parties amounted to
masing sebesar Rp 101.251 dan Rp 101,251 and Rp 119,051, respectively
Rp 119.051 (Catatan 34). (Note 34).
- 95 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, jangka waktu untuk letter of credit average terms of letters of credit are
masing-masing berkisar antara 1 – 16 from 1 month until 16 months and from 1
bulan dan 1 – 16 bulan, sedangkan untuk month until 16 months, respectively, while
bank garansi masing-masing berkisar for bank guarantees are from 1 month until
antara 1 – 52 bulan dan 1 – 57 bulan. 52 months and 1 month until 57 month,
respectively.
Saldo Letter of Credit yang dijamin dengan Letters of credit outstanding secured by
jaminan tunai pada tanggal 31 Desember cash collateral as of December 31, 2018
2018 dan 2017 masing-masing adalah and 2017 amounted to Rp 15,980 and
sebesar Rp 15.980 dan Rp 2.026 Rp 2,026, respectively (Note 18).
(Catatan 18).
Saldo bank garansi yang dijamin dengan Bank guarantees secured by cash collateral
jaminan tunai pada tanggal 31 Desember as of December 31, 2018 and 2017
2018 and 2017 masing-masing adalah amounted to Rp 370,799 and Rp 596,132,
sebesar Rp 370.799 dan Rp 596.132 respectively (Note 18).
(Catatan 18).
36. Aset dan Liabilitas dalam Mata Uang Asing 36. Monetary Assets and Liabilities Denominated
in Foreign Currencies
a. Posisi aset dan liabilitas dalam mata uang a. The balances of monetary assets and
asing adalah sebagai berikut: liabilities denominated in foreign currencies
at balance sheet dates are as follows:
Ekuivalen Rp/
Equivalent Rp
2018 2017
Aset Assets
Kas USD 44.484 128.010 Cash
SGD 14.556 45.234
AUD 7.585 8.065
EUR 5.829 11.671
CNY 4.606 4.461
JPY 452 897
HKD 390 1.014
GBP 288 733
Demand deposits with Bank
Giro pada Bank Indonesia USD 354.226 268.545 Indonesia
Giro pada bank lain USD 89.014 174.435 Demand deposits with other banks
SGD 54.311 11.748
CNY 45.692 70.758
EUR 29.254 51.926
AUD 24.418 20.933
JPY 7.242 21.389
GBP 2.278 2.010
HKD 1.789 9.565
NZD 462 507
Penempatan pada bank lain Placements with other banks and
dan Bank Indonesia USD 1.107.027 223.452 Bank Indonesia
Efek-efek USD 547.352 646.801 Securities
Kredit USD 882.922 1.147.479 Loans
Tagihan akseptasi USD 120.586 121.660 Acceptance receivable
CNY 10.225 -
Pendapatan yang masih akan diterima USD 7.647 9.661 Accrued income
Aset lain-lain USD 5.972 5.225 Other assets
EUR 824 814
- 96 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Ekuivalen Rp/
Equivalent Rp
2018 2017
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera USD 2.421 4.049 Liabilities immediately payable
SGD 503 304
Simpanan USD 2.871.881 2.214.309 Deposits
SGD 73.265 69.913
CNY 50.510 72.352
EUR 26.351 52.614
AUD 32.273 25.714
JPY 3.899 14.514
NZD 504 1.071
Simpanan dari bank lain USD 119.427 250.872 Deposits from other banks
EUR 3.620 3.575
Liabilitas akseptasi USD 120.586 121.660 Acceptance payable
CNY 10.225 -
Beban yang masih harus dibayar USD 306 162 Accrued expenses
AUD - 6
CNY - 30
Liabilitas lain-lain USD 29.948 95.682 Other liabilities
CNY 1.053 -
SGD 12 11
Berikut ini disajikan rincian posisi The Company’s net open position as
devisa neto Perusahaan sebagaimana submitted to Bank Indonesia follows:
disampaikan Perusahaan kepada Bank
Indonesia:
2018
Laporan Posisi Keuangan dan
Rekening Administratif/
Statements of Financial Position Bersih
and Administrative Account Absolut/
Aset/ Liabilitas/ Net
Mata Uang Assets Liabilities Absolute Currencies
- 97 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Laporan Posisi Keuangan dan
Rekening Administratif/
Statements of Financial Position Bersih
and Administrative Account Absolut/
Aset/ Liabilitas/ Net
Mata Uang Assets Liabilities Absolute Currencies
Posisi devisa neto pada tanggal Net open position as of December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 dihitung and 2017 is computed in accordance with
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia. the Bank Indonesia Regulation. The NOP
Rasio PDN Perusahaan pada tanggal ratios as of December 31, 2018 and 2017
31 Desember 2018 dan 2017 masing- are 0.71% and 1.24%, respectively.
masing adalah sebesar 0,71% dan 1,24%.
Tabel berikut menyajikan pengukuran nilai The following table presents the fair value
wajar aset (tidak termasuk akun syariah): measurement of assets (excluding accounts
sharia):
Aset yang diukur pada nilai wajar: Assets measured at fair value:
Aset keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi Financial assets at FVPL
Efek-efek 445.301 445.301 - 39.462 Securities
Tagihan Derivatif 596 596 - - Derivative Receivable
Aset keuangan tersedia untuk dijual AFS financial assets
Efek-efek 596.409 596.409 - - Securities
Aset tetap yang dicatat pada nilai Property,plant and equipment
revaluasi carried revalued amount
Tanah dan bangunan 526.505 - 516.556 - Land and buildings
Aset yang nilai wajarnya disajikan: Assets for which fair values are disclosed:
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 261.667 261.667 - - Bank Indonesia
Efek-efek 151.983 151.983 - - Securities
Efek yang dibeli dengan janji Securities bought under agreements
jual kembali 489.812 - 489.812 - to repurchase
Kredit yang diberikan - bersih 16.039.166 - 16.039.166 - Loans - net
Tagihan akseptasi - bersih 243.250 - 243.250 - Acceptance receivable - net
Dimiliki hingga jatuh tempo HTM investments
Efek-efek 979.524 703.355 378.349 - Securities
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 1.563.563 1.563.563 - - Bank Indonesia
- 98 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Aset yang diukur pada nilai wajar: Assets measured at fair value:
Aset keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi Financial assets at FVPL
Efek-efek 380.953 380.953 - - Securities
Aset keuangan tersedia untuk dijual AFS financial assets
Efek-efek 675.300 675.300 - - Securities
Aset tetap yang dicatat pada nilai Property,plant and equipment
revaluasi carried revalued amount
Tanah dan bangunan 526.505 - 516.556 - Land and buildings
Aset yang nilai wajarnya disajikan: Assets for which fair values are disclosed:
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 537.777 537.777 - - Bank Indonesia
Efek-efek 502.662 502.662 - - Securities
Efek yang dibeli dengan janji Securities bought under agreements
jual kembali 120.764 - 120.764 - to repurchase
Kredit yang diberikan - bersih 15.135.498 - 15.135.498 - Loans - net
Tagihan akseptasi - bersih 185.015 - 185.015 - Acceptance receivable - net
Dimiliki hingga jatuh tempo HTM investments
Efek-efek 1.234.154 613.251 691.602 - Securities
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 2.092.101 2.092.101 - - Bank Indonesia
Nilai wajar instrumen keuangan yang The fair value of financial instruments traded in
diperdagangkan di pasar aktif adalah active markets is based on quoted market prices
berdasarkan kuotasi harga pasar pada tanggal at the reporting date. A market is regarded as
pelaporan. Pasar dianggap aktif apabila kuotasi active if quoted prices are readily and regularly
harga tersedia sewaktu-waktu dan dapat available from an exchange, dealer, or broker,
diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang industry group pricing service, or regulatory
efek, perantara efek, kelompok industri atau agency, and those prices represent actual and
badan penyedia jasa penentuan harga, atau regularly occurring market transaction on an
badan pengatur, dan harga tersebut arm’s lengths basis. The quoted market price
mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan used for financial assets held by the Company is
rutin dalam suatu transaksi yang wajar. Kuotasi the current bid price. These instruments are
harga pasar yang digunakan untuk aset included in Level 1. Instruments included in
keuangan yang dimiliki oleh Perusahaan adalah Level 1 comprise investments in bonds (including
harga penawaran (bid price) terkini. Instrumen Government bonds) and ROI Loan classified as
keuangan seperti ini termasuk dalam hirarki trading securities or available-for-sale.
Level 1. Instrumen yang termasuk dalam hirarki
Level 1 terdiri dari investasi dalam obligasi
(termasuk obligasi Pemerintah) dan ROI Loan
dan diklasifikasikan sebagai surat berharga
tersedia untuk dijual atau diperdagangkan.
Nilai wajar instrumen keuangan yang tidak The fair value of financial instruments that are
diperdagangkan di pasar aktif ditentukan not traded in an active market is determined by
menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian using valuation techniques. These valuation
ini memaksimalkan penggunaan data pasar techniques maximize the use of observable
yang dapat diobservasi yang tersedia dan market data where it is available and rely as little
sesedikit mungkin mengandalkan estimasi as possible on entity’s specific estimates. If all
spesifik yang dibuat oleh entitas. Jika seluruh significant inputs required to fair value an
input signifikan yang dibutuhkan untuk instrument are observable, the instrument is
menentukan nilai wajar dapat diobservasi, maka included in Level 2. Derivative liability is
instrumen tersebut termasuk dalam hirarki Level included in Level 2.
2. Instrumen yang termasuk dalam hirarki Level
2 adalah liabilitas derivatif.
- 99 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jika satu atau lebih input signifikan tidak diambil If one or more of the significant inputs is not
dari data pasar yang dapat diobservasi, maka based on observable market data, the instrument
instrumen tersebut termasuk dalam hirarki is included in Level 3.
Level 3.
Teknik penilaian spesifik yang digunakan untuk Specific valuation techniques used to value
menentukan nilai wajar instrumen keuangan financial instruments include:
termasuk:
Kuotasi harga pasar atau kuotasi harga Quoted market prices or dealer quotes for
penjual untuk instrumen sejenis; similar instruments;
Nilai wajar swap suku bunga dihitung dari The fair value of interest rate swaps is
nilai kini estimasi arus kas masa depan calculated as the present value of the
berdasarkan kurva hasil yang dapat estimated future cash flows based on
diobservasi; observable yield curves;
Nilai wajar kontrak mata uang asing The fair value of forward foreign exchange
berjangka ditentukan berdasarkan kurs contracts is determined using forward
tukar berjangka pada tanggal pelaporan; exchange rates at the reporting date; and
Teknik penilaian lainnya, seperti analisa Other techniques, such as discounted cash
arus kas diskonto, digunakan untuk flow analysis, are used to determine fair
menentukan nilai wajar instrumen value for the remaining financial instruments.
keuangan lainnya.
Nilai wajar tidak diungkapkan untuk instrumen The fair value of financial instruments are no
keuangan Perusahaan yang nilai tercatatnya longer disclosed when the carrying values
telah mendekati estimasi nilai wajarnya serta approximates the fair value and financial
instrumen keuangan yang nilai wajarnya tidak instruments with determinable fair value because
dapat diukur dengan andal karena tidak they have no quoted price in active market or do
memiliki kuotasi harga di pasar aktif atau tidak not have specific due date.
memiliki jatuh tempo yang pasti.
38. Liabilitas Imbalan Kerja Jangka Panjang 38. Long-term Employee Benefits
Perhitungan aktuaria terakhir atas liabilitas The defined long-term employee benefits liability
imbalan kerja jangka panjang dilakukan oleh was calculated based on the latest actuarial
PT Ricky Leonard Jasatama, aktuaris valuation report dated March 6, 2019 from
independen, dengan laporan terakhir tertanggal PT Ricky Leonard Jasatama, an independent
6 Maret 2019. actuary.
Jumlah karyawan yang berhak atas imbalan Number of eligible employees is 3,910 and 3,725
kerja jangka panjang tersebut masing-masing for the years ended December 31, 2018 and
sebanyak 3.910 karyawan dan 3.725 karyawan 2017, respectively.
tahun 2018 dan 2017.
- 100 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jumlah yang diakui dalam laporan laba rugi dan The amounts recognized in profit or loss and
penghasilan komprehensif lain sehubungan other comprehensive income with respect to the
dengan imbalan pasti adalah sebagai berikut: defined benefit obligations are as follows:
2018 2017
Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasti- Remeasurement on the defined benefit liabilit
kerugian/(keuntungan) aktuarial sebagai Actuarial losses/(gains) as other
penghasilan komprehensif lain (881) 10.484 comprehensive income
Biaya imbalan pasti sebesar Rp. 15.368 dan The defined benefit costs Rp 15,368 and
Rp 14.921, untuk tahun-tahun yang berakhir Rp 14,921 for the years ended December 31,
31 Desember 2018 dan 2017 disajikan sebagai 2018 and 2017 are presented as part of "General
bagian dari “Beban umum dan administrasi” and administrative expenses" (Note 28).
(Catatan 28).
Mutasi liabilitas imbalan kerja jangka panjang Movements of long-term employee benefit
yang diakui di laporan posisi keuangan adalah obligations recognized in the statement of
sebagai berikut: financial position follows:
2018 2017
Asumsi-asumsi aktuarial utama yang digunakan Principal actuarial assumptions used in the
dalam perhitungan imbalan kerja jangka valuation of the long-term employment benefits
panjang: are as follows:
2018 2017
- 101 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Analisa sensitivitas dari perubahan asumsi- The sensitivities of the overall long-term
asumsi utama terhadap liabilitas imbalan kerja employee benefit liabilities to changes in the
jangka panjang adalah sebagai berikut: weighted principal assumptions are as follows:
2018
Dampak terhadap liabilitas imbalan pasti/
Impact on long-term employee benefit
Perubahan Kenaikan Penurunan
Asumsi/ Asumsi/ Asumsi/
changes in Increased Decreased
assumptions assumptions assumptions
2017
Dampak terhadap liabilitas imbalan pasti/
Impact on long-term employee benefit
Perubahan Kenaikan Penurunan
Asumsi/ Asumsi/ Asumsi/
changes in Increased Decreased
assumptions assumptions assumptions
39. Saldo Laba yang Ditentukan Penggunaannya 39. Appropriated Retained Earnings
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As fo December 31, 2018 and 2017, outstanding
saldo laba yang ditentukan penggunaannya appropriated retained earnings for general
untuk cadangan umum adalah masing-masing reserve amounted to Rp 7,000 and Rp 6,500,
sebesar Rp 7.000 dan Rp 6.500. respectively.
Perusahaan menghadapi perkara hukum atau The Company is a party to certain lawsuits or
gugatan yang timbul dari kegiatan normal claims arising from their ordinary course of
usahanya. Manajemen Perusahaan bersama business. The Company’s management and
dengan penasehat hukum berpendapat bahwa legal counsels believe that the eventual liabilities
liabilitas akhir atas perkara hukum atau gugatan under these lawsuits or claims, if any, will not
tersebut, jika ada, tidak memiliki pengaruh yang have a material effect on the financial
material terhadap laporan keuangan. Oleh statements, thus, no provision has been made
karena itu, tidak ada provisi yang dibentuk atas for these contingent liabilities.
liabilitas kontinjensi tersebut.
- 102 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Pendapatan Revenues
Interest revenues and
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.345.542 249.568 9.644 441.975 38.790 3.085.519 profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 139.139 39.025 15.715 29.100 3.450 226.429 Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.484.681 288.593 25.359 471.075 42.240 3.311.948 Total Revenues
Beban Expenses
Interest expense and
Beban bunga dan bagi hasil 753.641 9.732 - 144.718 11.486 919.577 profit sharing expense
Beban operasional lainnya 891.989 39.469 1.937 157.043 - 1.090.438 Other operating expenses
Jumlah Beban 1.645.630 49.201 1.937 301.761 11.486 2.010.015 Total Expenses
2017
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Pendapatan Revenues
Interest revenues and
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.404.984 288.337 15.661 376.756 20.980 3.106.718 profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 115.192 53.802 14.761 2.474 1.727 187.956 Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.520.176 342.139 30.422 379.230 22.707 3.294.674 Total Revenues
Beban Expenses
Interest expense and
Beban bunga dan bagi hasil 1.027.033 7.976 - 140.157 6.340 1.181.506 profit sharing expense
Beban operasional lainnya 302.877 - 2.580 173.723 - 479.180 Other operating expenses
Jumlah Beban 1.329.910 7.976 2.580 313.880 6.340 1.660.686 Total Expenses
- 103 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Aset Assets
Aset segmen 16.575.844 6.977.862 396.097 3.896.461 540.949 28.387.213 Segment assets
Aset yang tidak dapat
dialokasikan 2.361.529 Unallocated assets
Jumlah Aset 30.748.742 Total Assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segmen 22.076.456 854.790 232.457 136.269 5 23.299.977 Segment liabilities
Liabilitas yang tidak dapat
dialokasikan 232.869 Unallocated liabilities
2017
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Aset Assets
Aset segmen 15.737.858 7.516.353 689.257 3.602.241 650.779 28.196.488 Segment assets
Aset yang tidak dapat
dialokasikan 2.207.590 Unallocated assets
Jumlah Aset 30.404.078 Total Assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segmen 22.042.573 110.771 172.460 144.818 4 22.470.626 Segment liabilities
Liabilitas yang tidak dapat
dialokasikan 351.991 Unallocated liabilities
Pendapatan bunga dan bagi hasil Interest revenues and profit sharing based
berdasarkan wilayah geografis adalah on geographical segments are as follows:
sebagai berikut:
2018 2017
- 104 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Nilai tercatat aset segmen dan tambahan The carrying values of segment assets and
atas aset tetap berdasarkan wilayah additions to property and equipment
geografis atau lokasi aset tersebut adalah classified based on geographical region or
sebagai berikut: location of the assets are as follows:
42. Tujuan dan Kebijakan Manajemen Risiko 42. Financial Risk Management Objectives and
Keuangan Policies
Dalam melaksanakan kegiatannya, Perusahaan In the performance of its activities, the Company
menyadari bahwa situasi lingkungan eksternal recognizes that both external and internal
dan internal perbankan telah mengalami banking environment have been developed,
perkembangan yang diikuti dengan semakin following the increase in complexity of risks in
kompleksnya risiko kegiatan usaha perbankan the banking industry and necessity of a Good
dan meningkatnya kebutuhan akan praktek tata Corporate Governance. As a response to the
kelola yang sehat (Good Corporate condition of the Company’s environment, the
Governance). Sebagai tanggapan Perusahaan Company has implemented an integrated risk
terhadap kondisi tersebut, Perusahaan telah management framework set forth in the Risk
mengimplementasikan kerangka menajemen Management Implementation Policy. The
risiko secara terpadu yang dituangkan dalam framework is used as a basis for defining
Kebijakan Penerapan Manajemen Risiko. strategies, organizational structures, policies and
Kerangka tersebut digunakan sebagai dasar guidelines as well as strengthen the risk
dalam menetapkan strategi, struktur organisasi, management infrastructure to ensure that all
kebijakan dan pedoman serta memperkuat risks faced by the Company can be identified,
infrastruktur manajemen risiko guna measured, controlled, mitigated and reported
memastikan bahwa semua risiko yang dihadapi properly.
Perusahaan dapat diidentifikasi, diukur,
dikendalikan, dimitigasi dan dilaporkan dengan
baik.
- 105 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan menerapkan konsep 3 (tiga) Baris The company applies the concept of 3 (three)
Pertahanan (Three lines of defenses) yaitu unit lines of defense (Three lines of defenses),
pengelola risiko, unit manajemen risiko, dan namely the risk management unit, risk
audit internal. Unit pengelola risiko mengelola management unit, and internal audit. The risk
risiko yang melekat dalam kegiatan bisnis management unit manages the risks inherent in
sehari-hari sedangkan unit manajemen risiko daily business activities while the risk
bertanggung jawab untuk menetapkan management unit is responsible for establishing
kerangka kerja manajemen risiko dan a risk management framework and developing
mengembangkan perangkat dan metodologi the tools and methodologies needed. The
yang diperlukan. Unit Audit Internal berfungsi Internal Audit Unit serves to provide support
untuk memberikan dukungan secara independently for the effectiveness of the risk
independen bagi efektivitas pendekatan management approach as well as the third line of
manajemen risiko sekaligus sebagai lini ketiga internal control.
dari pengendalian intern.
Perusahaan telah membentuk beberapa unit The company has formed several work units and
kerja dan komite yang bertanggung jawab untuk committees which are responsible for controlling
mengendalikan dan memitigasi risiko yang and mitigating the risks that the Company
secara potensial dihadapi oleh Perusahaan. potentially faces. The Risk Management Unit
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) telah (SKMR) has been established in order to ensure
dibentuk dalam rangka memastikan bahwa that the existing risk management framework is
kerangka manajemen risiko yang ada telah adequate and has a control mechanism to
memadai dan memiliki mekanisme kontrol untuk minimize various business risks faced by the
meminimalisasi berbagai risiko usaha yang Company. SKMR works independently of
dihadapi oleh Perusahaan. SKMR bekerja operational units and is directly responsible to
secara independen terhadap unit-unit the Director of Risk Management. The duties and
operasional dan bertanggung jawab langsung responsibilities of SKMR include:
kepada Direktur Manajemen Risiko. Adapun
tugas dan tanggung jawab SKMR mencakup:
b. Mengembangkan prosedur dan alat untuk b. Develop procedures and tools for the
identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan identification, measurement, monitoring, and
pengendalian risiko; controlling risks;
c. Mendesain dan menerapkan perangkat c. Design and implement the necessary tools
yang dibutuhkan dalam penerapan in the application of risk management;
manajemen risiko;
- 106 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
f. Melakukan stress testing guna mengetahui f. Perform stress testing to determine the
dampak dari implementasi kebijakan dan impact of the implementation of policies and
strategi manajemen risiko terhadap strategies of risk management of the
portofolio atau kinerja Perusahaan secara portfolio or overall performance of the
keseluruhan; Company;
g. Mengkaji usulan aktivitas dan/atau produk g. Evaluate the proposed activity and/or a new
baru yang dikembangkan oleh suatu unit product developed by a particular unit of the
tertentu Perusahaan. Pengkajian Company. The assessment focused
difokuskan terutama pada aspek primarily on aspects of the Company's ability
kemampuan Perusahaan untuk mengelola to manage activities and/or new product
aktivitas dan/atau produk baru termasuk including the complete system and the
kelengkapan sistem dan prosedur yang procedures used and their impact on the
digunakan serta dampaknya terhadap overall risk exposure of the Company;
eksposur risiko Perusahaan secara
keseluruhan;
i. Mengevaluasi akurasi dan validitas data i. Evaluate the accuracy and validity of data
yang digunakan oleh Perusahaan untuk used by the Company to measure the risks
mengukur risiko bagi Perusahaan yang for the Company used a model for internal
menggunakan model untuk keperluan purposes;
intern;
j. Menyusun dan menyampaikan laporan j. Prepare and submit the risk profile report to
profil risiko kepada Direktur Utama, Direktur the Managing Director, Director of Risk
Manajemen Risiko, dan Komite Manajemen Management, and Risk Management
Risiko secara berkala atau paling kurang Committee on a regular basis or at least on
secara triwulanan. Frekuensi laporan harus a quarterly basis. The frequency of reporting
ditingkatkan apabila kondisi pasar berubah should be increased if market conditions
dengan cepat; change rapidly;
k. Melakukan reviu secara berkala dengan k. Conduct periodic review with a frequency
frekuensi yang disesuaikan kebutuhan tailored to the needs of the Company.
Perusahaan.
Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat Credit risk arises from failure of the counterparty
kegagalan pihak lawan (counterparty) to fulfill its obligations to the Company. This risk
memenuhi liabilitasnya, yang timbul dari results from the Company’s functional activities
aktivitas fungsional Perusahaan seperti such as credit (lending), treasury, investment
perkreditan (penyediaan dana), tresuri, and trade financing.
investasi dan pembiayaan perdagangan (trade
finance).
- 107 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Dalam mengelola risiko kredit, Perusahaan In managing credit risk, the Company has an
memiliki appetite dalam menetapkan jumlah appetite in determining the number of loan
portofolio kredit untuk setiap segmen usaha portfolios for each business segment, namely:
yaitu: Korporasi, Retail, Mikro, dan Consumer, Corporate, Retail, Micro, and Consumer, both
baik untuk konvensional maupun syariah. conventional and sharia. The Company's
Manajemen Perusahaan juga telah management has also carried out an intensive
melaksanakan fungsi pengawasan yang intensif supervisory function in which supervision of
dimana pengawasan terhadap risiko kredit credit risk is adjusted to each credit sector,
disesuaikan dengan masing-masing bidang namely supervision of the Directorate of
kredit yaitu pengawasan pada Direktorat Enterprise & Retail Banking and the Directorate
Enterprise & Retail Banking dan Direktorat yang in charge of the Card & Consumer Loan Center.
membidangi Card & Consumer Loan Center.
Perusahaan telah membentuk beberapa unit The Company has established several work
kerja dan komite yang bertanggung jawab untuk units and committees that have responsibles for
mengendalikan dan memitigasi risiko yang controlling and mitigating risk which pottentially
secara potensial dihadapi oleh Perusahaan. faced by the Company. The Risk Management
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Unit (SKMR) seeks to gradually refine the
berupaya untuk secara bertahap measurement methodology and ensure that the
menyempurnakan metodologi pengukuran dan existing risk management framework is
memastikan bahwa kerangka manajemen risiko adequate in identifying and having a control
yang ada telah memadai dalam mechanism to minimize various business risks
mengidentifikasi dan memiliki mekanisme faced by the Company.
kontrol untuk meminimalisasi berbagai risiko
usaha yang dihadapi oleh Perusahaan.
Risiko kredit dikelola melalui penetapan Credit risk is managed through the
kebijakan-kebijakan dan proses-proses yang establishment of policies and processes that
meliputi kriteria pemberian kredit dan include the criteria for granting credit and credit
persetujuan kredit, penetapan harga, approval, pricing, monitoring, managing non-
pemantauan, pengelolaan kredit bermasalah performing loans and portfolio management.
dan manajemen portofolio. Perusahaan juga The company also closely monitors the
dengan ketat memantau perkembangan development of the Company's loan portfolio
portofolio kredit Perusahaan yang which allows the Company to take preventive
memungkinkan Perusahaan untuk melakukan actions in a timely manner (Early Warning) if
tindakan pencegahan secara tepat waktu (Early there is a decrease in credit quality.
Warning) apabila terjadi penurunan kualitas
kredit.
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan The Company already has written policies and
pedoman tertulis terkait dengan kegiatan guidelines on its lending activities in order to
perkreditan yang antara lain mengatur prosedur manage, among others, credit analysis
analisa kredit, persetujuan kredit, pencatatan procedures, credit approval procedures, credit
dan pengawasan kredit, dan restrukturisasi recording and monitoring procedures, and credit
kredit. Kebijakan dan prosedur tersebut dikaji restructuring. Policies and procedures are
secara berkala untuk disesuaikan dengan reviewed periodically to suit the size and
ukuran dan kompleksitas bisnis Perusahaan. complexity of the Company's business.
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan The Company has written policies and guidelines
pedoman tertulis terkait dengan kegiatan related to credit activities which include
perkreditan yang antara lain mengatur prosedur regulating credit analysis procedures, credit
analisa kredit, persetujuan kredit, pencatatan approvals, credit recording and supervision, and
dan pengawasan kredit, dan restrukturisasi credit restructuring. These policies and
kredit. Kebijakan dan prosedur tersebut dikaji procedures are regularly reviewed to suit the size
secara berkala untuk disesuaikan dengan and complexity of the Company's business
ukuran dan kompleksitas bisnis Perusahaan.
- 108 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Proses pemantauan kualitas kredit sampai The process of monitoring credit quality up to
dengan penanganan kredit bermasalah terus handling non-performing loans continues to be
ditingkatkan dengan berbagai strategi yang improved with various strategies that are
dimonitor secara periodik untuk memastikan monitored periodically to ensure that the quality
agar kualitas portofolio kredit tetap terjaga. of the loan portfolio is maintained. Effective credit
Pengelolaan kredit yang efektif dapat management can minimize losses and optimize
meminimalkan kerugian dan mengoptimalkan the use of capital allocated for credit risk. In
penggunaan modal yang dialokasikan untuk addition, managing human resources in quantity
risiko kredit. Selain itu, mengelola sumber daya and quality, as well as preparing work policies
manusia secara kuantitas dan kualitas, serta and procedures.
mempersiapkan kebijakan dan prosedur kerja.
Berikut adalah eksposur maksimum instrumen The maximum exposure of financial instruments
keuangan dalam laporan posisi keuangan dan related to credit risk as shown in the statement of
rekening administratif yang terkait risiko kredit financial position as of December 31, 2018 and
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: 2017:
2018 2017
Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/ Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/
Gross amounts Net amounts Gross amounts Net amounts
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
Diukur pada nilai wajar melalui
laba rugi Fair value through profit and loss
Efek-efek Securities
Obligasi korporasi 39.462 - 144.254 144.254 Corporate bonds
Reksadana 354.743 354.743 160.084 160.084 Mutual funds
Aset Lain-lain Other assets
Tagihan Derivatif 596 596 - - Derivative Receivable
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Negotiable Certificate of Deposit 68.278 68.278 196.637 196.637 Negotiable Certificate of Deposit
Efek-efek Securities
Obligasi korporasi 441.179 441.179 246.504 246.504 Corporate bonds
Tersedia untuk dijual Available for sale
Efek-efek Securities
Obligasi korporasi 235.431 235.431 512.246 512.246 Corporate bonds
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivable
Giro pada bank lain 382.098 382.098 558.840 558.840 Demand deposits from other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 261.667 261.667 537.777 537.777 Call money
Efek-efek Securities
Tagihan atas wesel ekspor 151.983 151.983 502.662 502.662 Export bills receivable
Kredit yang diberikan (termasuk Loan (including financing
pembiayaan prinsip syariah) 19.844.642 19.214.056 18.765.047 18.365.482 based on sharia principles)
Tagihan akseptasi 352.257 243.250 292.260 185.015 Acceptance receivable
Pendapatan yang masih akan diterima 237.488 237.488 155.060 155.060 Acrued income
Aset lain-lain 110.295 109.471 103.040 103.040 Other assets
- 109 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/ Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/
Gross amounts Net amounts Gross amounts Net amounts
Komitmen dan kontinjensi Commitment and Contingencies
Eksposur maksimum risiko kredit tercermin The maximum exposure to credit risk is reflected
dari persentase setiap kategori kredit yang in the percentage of each category of loan to
diberikan terhadap jumlah kredit. Portofolio total loan exposure. Loans portfolio diversified
kredit yang diberikan terdiversifikasi ke dalam into 20 types of economic sectors, wherein as of
20 jenis sektor ekonomi, dimana untuk posisi December 31, 2018 and 2017, Wholesale and
31 Desember 2018 dan 2017, kelompok sektor Retail and Households economic sector obtained
ekonomi yang memperoleh penyaluran kredit the largest loans from the Company.
terbesar dari Perusahaan adalah sektor
ekonomi Perdagangan Besar dan Eceran dan
Rumah Tangga.
Sebagai bagian dari manajemen portofolio, As part of portfolio management, the Company
Perusahaan juga melakukan pemantauan also monitors the development of credit portfolio
perkembangan risiko portofolio kredit melalui risk through the calculation of Credit Risk Profile
perhitungan Credit Risk Profile yang that describes the potential inherent risks and the
menggambarkan potensi risiko inheren dan effectiveness of the quality of risk management.
efektifitas kualitas penerapan manajemen risiko. The company also monitors the development
Perusahaan juga melakukan monitoring and quality of the portfolio based on the
perkembangan dan kualitas portofolio concentration per category portfolio, 25 largest
berdasarkan konsentrasi per kategori portofolio, debtors, industrial, region, product type, purpose
25 debitur besar, sektor industri, sektor wilayah, of use, and the type of currency. Accordingly, the
jenis produk, tujuan penggunaan, dan jenis Company can take anticipatory measures and
valuta. Dengan demikian, Perusahaan dapat risk mitigation in the portfolio as well as
mengambil langkah-langkah antisipasi dan individually and also through improvements in
mitigasi risiko secara portofolio maupun secara credit risk management implementation process,
individu dan juga melalui penyempurnaan either through improvement of credit policies and
proses penerapan manajemen risiko kredit, baik the development of adequate credit information
melalui penyempurnaan kebijakan perkreditan system.
maupun pengembangan sistem informasi kredit
yang memadai.
Berikut adalah eksposur risiko kredit atas aset The credit exposure related to Company’s assets
Perusahaan (termasuk kredit yang diberikan (including loans based on sharia principles) as of
berdasarkan prinsip syariah) pada tanggal December 31, 2018 and 2017 follows:
31 Desember 2018 dan 2017:
2018
Telah jatuh tempo
Belum jatuh tempo tetapi tidak
dan tidak mengalami mengalami Mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ penurunan
Neither past due past due but nilai/ Jumlah/
nor impaired not Impaired Impaired Total
Giro pada bank lain 382.098 - - 382.098 Demand deposits with other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Dimiliki hingga jatuh tempo 68.278 - - 68.278 Held-to-maturity
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 261.667 - - 261.667 Loans and receivable
- 110 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Telah jatuh tempo
Belum jatuh tempo tetapi tidak
dan tidak mengalami mengalami Mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ penurunan
Neither past due past due but nilai/ Jumlah/
nor impaired not Impaired Impaired Total
Efek-efek Securities
Diukur pada nilai wajar At fair value through profit and
melalui laba rugi 354.743 - 39.462 394.205 loss
Dimiliki hingga jatuh tempo 441.179 - - 441.179 Held-to-maturity
Tersedia untuk dijual 235.431 - - 235.431 Available for sale
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 151.983 - - 151.983 Loans and receivable
Kredit yang diberikan 18.886.655 - 957.987 19.844.642 Loans
Tagihan akseptasi 232.457 - 119.800 352.257 Acceptance receivable
Pendapatan yang masih akan diterima 237.488 - - 237.488 Accrued income
Aset lain-lain 109.471 - 824 110.295 Other assets
2017
Telah jatuh tempo
Belum jatuh tempo tetapi tidak
dan tidak mengalami mengalami Mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ penurunan
Neither past due past due but nilai/ Jumlah/
nor impaired not Impaired Impaired Total
Giro pada bank lain 558.840 - - 558.840 Demand deposits with other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Dimiliki hingga jatuh tempo 196.637 - - 196.637 Held-to-maturity
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 537.777 - - 537.777 Loans and receivable
Efek-efek Securities
Diukur pada nilai wajar At fair value through profit and
melalui laba rugi 304.338 - - 304.338 loss
Dimiliki hingga jatuh tempo 246.504 - - 246.504 Held-to-maturity
Tersedia untuk dijual 512.246 - - 512.246 Available for sale
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 502.662 - - 502.662 Loans and receivable
Kredit yang diberikan 18.050.332 - 714.715 18.765.047 Loans
Tagihan akseptasi 172.460 - 119.800 292.260 Acceptance receivable
Pendapatan yang masih
akan diterima 155.060 - - 155.060 Accrued income
Aset lain-lain 103.090 - 814 103.904 Other assets
- 111 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pemantauan terhadap risiko pasar dilakukan The monitoring of market risks are made daily
secara harian yang memuat informasi mengenai such as information about securitites position
posisi surat berharga yang dimiliki Perusahaan, that is owned by the Company, Net Open
Posisi Devisa Neto (PDN) serta pemantauan Position (NOP) and also monitoring of other
limit-limit risiko pasar lainnya, seperti Value at market risks limits, such as Value at Risk (VaR)
Risk (VaR) nilai tukar, maksimum posisi surat of monetary exchange, maximum position of
berharga per penerbit, seri, kategori dan securities per issuer, series, categories and
maksimum periode per kategori surat berharga. maximum period per category of securites.
Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan The management of interest rate risk of
terhadap posisi instrumen keuangan baik financial instruments carried on the position
dalam trading book maupun banking book. in both the trading book and the banking
Risiko suku bunga dalam trading book book. Interest rate risk in the trading book
dihitung dengan metode standar sesuai is calculated by standard methods in
dengan ketentuan Bank Indonesia yang accordance with Bank Indonesia
berlaku, yaitu meliputi risiko spesifik regulations, which include specific risk
(menggunakan Metode Jatuh Tempo) dan (using the Maturity method) and general
risiko umum. Risiko suku bunga dalam risk. The interest rate risk in the banking
banking book dikelola dengan melakukan book is managed by repricing gap analysis
analisa repricing gap antara Risk Sensitive between Risk Sensitive Assets (RSA) and
Asset (RSA) dan Risk Sensitive Liabilities Risk Sensitive Liabilities (RSL). Repricing
(RSL). Analisa repricing gap dilakukan gap analysis conducted to measure the
untuk mengukur dampak dari perubahan impact of changes in interest rates
suku bunga (naik/turun) pada banking book (up/down) on the banking book to the net
tersebut terhadap pendapatan bunga interest income (NII). The management of
bersih (NII). Pengelolaan risiko suku bunga interest rate risk sensitivity analysis features
dilengkapi dengan analisa sensitivitas periodically to measure the impact of
secara periodik untuk mengukur dampak changes in interest rates significantly.
dari perubahan suku bunga yang signifikan. Based on simulation, as of December 31,
Berdasarkan simulasi, dampak 2018 and 2017, if interest rates on
kenaikan/penurunan suku bunga Rupiah the position of Company’s RSA and RSL
sebesar 0,50% terhadap posisi RSA dan are denominated in Rupiah higher/
RSL Perusahaan pada tanggal lower respectively by 0.50%, the Nll
31 Desember 2018 dan 2017 berpotensi potentially decreased/increased by Rp 6,500
menurunkan/ meningkatkan NII sebesar and Rp 13,000 as a result of higher/lower
Rp 6.500 dan Rp 13.000 akibat dari interest expense from the RSL and
tingginya/rendahnya beban bunga dari RSL higher/lower interest income from floating
dan tingginya/rendahnya pendapatan rate RSL.
bunga RSL dengan suku bunga
mengambang.
Risiko suku bunga dipantau secara harian Interest rate risk is monitored on a daily
antara lain terhadap posisi surat berharga basis such as the position of the securities
yang dimiliki Perusahaan khususnya yang held by the Company in particular exposed
terekspos risiko pasar, yaitu surat berharga market risk, ie securities in the categories of
dalam kategori Available for Sale dan Available for Sale and Trading Book. The
Trading Book. Perusahaan memiliki Company has a limit/Management Action
limit/Management Action Trigger yang Trigger as a guidance for the Company to
menjadi acuan bagi Perusahaan dalam take action when there is a potential loss
mengambil tindakan apabila terdapat arising from the process of marked to
potensi kerugian (potential loss) yang market.
timbul dari proses marked to market.
- 112 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Tabel berikut merupakan rata-rata suku The following table is an average effective
bunga efektif per tahun untuk aset dan interest rate per annum for the significant
liabilitas yang signifikan (tidak termasuk assets and liabilities (excluding Sharia
akun Syariah): accounts):
2018
Mata Uang Asing/
Rupiah
Foreign Currencies
% %
Aset Assets
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 4,40 1,53 Bank Indonesia
Kredit yang diberikan 14,23 10,73 Loans
Liabilitas Liabilities
Simpanan 3,67 0,24 Deposits
Simpanan dari bank lain 2,66 1,28 Deposits from other banks
2017
Mata Uang Asing/
Rupiah
Foreign Currencies
% %
Aset Assets
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 4,71 0,73 Bank Indonesia
Kredit yang diberikan 14,24 10,36 Loans
Liabilitas Liabilities
Simpanan 4,69 0,33 Deposits
Simpanan dari bank lain 3,64 0,62 Deposits from other banks
Tabel berikut ini menyajikan portofolio The following table presents the Company's
Perusahaan (tidak termasuk portofolio portfolio (excluding the trading portfolio) at
yang diperdagangkan) pada nilai their carrying values, which are grouped
tercatatnya, yang dikelompokkan menurut according to the re-pricing date or
mana yang lebih awal antara tanggal re- contractual maturity dates, whichever is
pricing atau tanggal jatuh tempo earlier:
kontraktual:
2018
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 1 tahun/ 2 tahun/
1 month More than More than More than > 2 tahun/
or 1 month until 3 months until 1 year until More than Jumlah/
less 3 months 1 year 2 years 2 years Total
Aset Assets
Bunga Mengambang Floating rate
Demand deposits with
Giro pada bank lain 382.098 - - - - 382.098 other banks
Kredit yang diberikan 441.098 1.631.885 3.802.818 812.429 5.588.285 12.276.515 Loans
Liabilitas Liabilities
Bunga Mengambang Floating rate
Simpanan 13.104.429 - - - - 13.104.429 Deposits
Simpanan dari bank lain 35.985 - - - - 35.985 Deposits from other banks
2017
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 1 tahun/ 2 tahun/
1 month More than More than More than > 2 tahun/
or 1 month until 3 months until 1 year until More than Jumlah/
less 3 months 1 year 2 years 2 years Total
Aset Assets
Bunga Mengambang Floating rate
Demand deposits with
Giro pada bank lain 558.840 - - - - 558.840 other banks
Kredit yang diberikan 1.367.621 1.441.575 3.267.105 871.641 3.253.353 10.201.295 Loans
Liabilitas Liabilities
Bunga Mengambang Floating rate
Simpanan 13.109.377 - - - - 13.109.377 Deposits
Simpanan dari bank lain 37.130 - - - - 37.130 Deposits from other banks
- 113 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar Foreign exchange risk management policy
berpedoman pada batas Posisi Devisa is based on the Net Open Position (NOP)
Neto (PDN) sesuai ketentuan Bank limits in accordance with Bank Indonesia,
Indonesia yaitu Perusahaan wajib regulation wherein the Company shall
mengelola dan memelihara PDN paling manage and maintain NOP for a maximum
tinggi 20% dari Modal. Untuk of 20% of the capital. To facilitate Treasury
memudahkan Treasury Dealer dalam Dealers in monitoring the NOP, the
melakukan pemantauan terhadap PDN, Company has developed a program that
maka Perusahaan telah mengembangkan can automatically show the NOP. In
program bantu yang secara otomatis addition, the Company’s daily management
dapat menunjukkan PDN. Selain itu, of exchange rate risk also done by
pengelolaan risiko nilai tukar secara harian calculating the potential losses that may
juga dilakukan Perusahaan dengan cara arise as a result of changing in the
menghitung potensi kerugian yang exchange rate to the Company's position.
mungkin timbul sebagai dampak dari As of December 31, 2018 and 2017, if the
adanya perubahan nilai tukar terhadap Rupiah currency weakened/strengthened
posisi Perusahaan. Pada tanggal by 0.50% against the U.S. dollar, assuming
31 Desember 2018 dan 2017, jika mata other variables constant, the profit after tax
uang Rupiah melemah/menguat sebesar for the current year will be higher (lower) by
0,50% terhadap Dolar Amerika Serikat Rp 37 and Rp 57, respectively, mainly due
dengan asumsi variabel lain konstan, to gains (losses) on translation of financial
maka laba setelah pajak untuk tahun assets at fair value through profit or loss,
berjalan akan lebih tinggi (rendah) masing- debt securities classified as available for
masing sebesar Rp 37 dan Rp 57, sale, as well as gains (losses) on
terutama diakibatkan keuntungan translation of loan denominated in
(kerugian) dari penjabaran aset keuangan U.S. Dollars.
yang diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi, efek utang
diklasifikasikan sebagai tersedia untuk
dijual, serta keuntungan (kerugian)
penjabaran pinjaman dalam mata uang
Dolar Amerika Serikat.
Perusahaan telah menetapkan berbagai The Company has set limits to anticipate
limit untuk mengantisipasi risiko pasar market risk on foreign currency as well as
atas mata uang asing baik karena changing in exchange rate and fluctuations
perubahan kurs maupun fluktuasi suku in interest rates. The limits set by the
bunga. Limit yang telah ditetapkan Company include the maximum limit of
Perusahaan antara lain limit maksimum cumulative open position and a major
posisi terbuka kumulatif dan per major currency which are used for limiting the
currency yang bertujuan untuk membatasi exposure of foreign currency risk and
eksposur risiko nilai tukar serta ensuring the compliance of NOP regulation.
memastikan kepatuhan terhadap
ketentuan PDN. Perusahaan juga
menetapkan kebijakan limit off market rate
pada transaksi nilai tukar untuk memitigasi
potensi kerugian akibat pengambilan rate
yang terlalu jauh dari market price.
Risiko likuiditas adalah risiko yang Liquidity risk is the risk caused partly by
disebabkan antara lain oleh the Company's inability to meet the
ketidakmampuan Perusahaan dalam matured obligations and cover positions in
memenuhi liabilitas yang telah jatuh tempo the market. Liquidity risk is the important
dan menutup posisi di pasar. Risiko risk in commercial banks and need to be
likuiditas merupakan risiko yang terpenting managed sustainably.
pada bank umum dan perlu dikelola
secara berkesinambungan.
- 114 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Core fund atau dana yang tidak ditarik Core fund or funds are not withdrawn by
oleh nasabah dan dinilai stabil berada customers and judged as stable are in a
dalam besaran yang cukup baik. pretty good amount. The Company
Perusahaan senantiasa melakukan continues to monitor the position of core
pemantauan terhadap posisi core fund fund and seeks to continually increase
dan berupaya untuk secara percentage of total funds. Core fund
berkesinambungan meningkatkan becomes a very important part of the
persentase terhadap jumlah dana yang Company in conducting intermediation of
dimiliki. Core fund menjadi bagian yang funds in the form of long-term supply. This
sangat penting bagi Perusahaan dalam is because the Company’s third party fund
menjalankan fungsi intermediasi berupa portfolio majority has maturity of up to 1
penyediaan dana jangka panjang. Hal ini (one) year. Efforts are made to raise funds
mengingat portofolio dana pihak ketiga among others created the programs that
yang dimiliki Perusahaan sebagian besar require customer funds on hold and can not
berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) be withdrawn until a specified period in
tahun. Upaya yang dilakukan untuk accordance with the provisions of the
meningkatkan dana mengendap antara program.
lain diciptakan program-program yang
mengharuskan dana nasabah ditahan
dan tidak dapat ditarik sampai jangka
waktu tertentu sesuai dengan ketentuan
program.
- 115 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Asset and Liability Committee (ALCO) Asset and Liability Committee (ALCO)
berperan sebagai forum manajemen serves as a forum for top senior
senior tertinggi untuk memonitor situasi management to monitor the Company’s
likuiditas Perusahaan. ALCO bertanggung liquidity situation. ALCO is responsible for
jawab untuk menentukan kebijakan dan determining the policies and strategies
strategi yang berkaitan dengan aset dan relating to the Company's assets and
liabilitas Perusahaan sejalan dengan liabilities in accordance with the principles
prinsip kehati-hatian manajemen risiko of prudence and risk management
dan peraturan yang berlaku. ALCO regulations. ALCO approved transaction
menyetujui kerangka limit transaksi, limits, framework considering the structure
mempertimbangkan struktur laporan posisi of long-term financial position of the
keuangan jangka panjang dari Company.
Perusahaan.
Berikut adalah jadwal jatuh tempo liabilitas The table below shown the maturities
keuangan (termasuk simpanan dan of financial liabilities (including deposits
simpanan dari bank lain berdasarkan and deposits from other banks based
prinsip syariah) dan dana syirkah temporer on sharia principles) and temporer syirkah
berdasarkan pembayaran kontraktual funds based on contractual payments as of
pada tanggal 31 Desember 2018 dan December 31, 2018 dan 2017:
2017:
2018
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 6 bulan
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ Biaya
1 month More than More than More than transaksi/ Nilai Tercatat/
or 1 month until 3 months until 6 months until Jumlah/ Transaction Carriying
less 3 months 6 months 12 months Total cost value
Liabilitas Liabilities
Liabilities immediately
Liabilitas segera 192.041 - - - 192.041 - 192.041 payable
Simpanan 20.219.549 1.083.564 229.429 456.887 21.989.429 - 21.989.429 Deposits
Simpanan dari bank lain 821.498 - - - 821.498 - 821.498 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi 62.347 102.722 67.388 - 232.457 - 232.457 Acceptance payable
Beban yang masih harus
dibayar 31.718 - - - 31.718 - 31.718 Accrued expenses
Liabilitas lain-lain 62.721 - - - 62.721 - 62.721 Other liabilities
Jumlah Liabilitas 21.389.874 1.186.286 296.817 456.887 23.329.864 - 23.329.864 Total Liabilities
2017
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 6 bulan
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ Biaya
1 month More than More than More than transaksi/ Nilai Tercatat/
or 1 month until 3 months until 6 months until Jumlah/ Transaction Carriying
less 3 months 6 months 12 months Total cost value
Liabilitas Liabilities
Liabilities immediately
Liabilitas segera 213.163 - - - 213.163 - 213.163 payable
Simpanan 19.067.307 1.561.346 438.901 188.700 21.256.254 - 21.256.254 Deposits
Simpanan dari bank lain 711.649 - - - 711.649 - 711.649 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi 93.261 60.282 18.917 - 172.460 - 172.460 Acceptance payable
Beban yang masih
harus dibayar 34.575 - - - 34.575 - 34.575 Accrued expenses
Liabilitas lain-lain 115.017 - - - 115.017 - 115.017 Other liabilities
- 116 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 6 bulan
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ Biaya
1 month More than More than More than transaksi/ Nilai Tercatat/
or 1 month until 3 months until 6 months until Jumlah/ Transaction Carriying
less 3 months 6 months 12 months Total cost value
Sebagian besar liabilitas yang dimiliki oleh Most of the Company’s liabilities will mature
Perusahaan akan jatuh tempo dalam within 1 month, however, based on
waktu kurang dari 1 bulan, namun experience, most of those liabilities will be
berdasarkan pengalaman Perusahaan extended (roll over) at maturity date. The
sebagian besar dari liabilitas tersebut Company’s effort to retain the customer’s
pada saat jatuh tempo akan diperpanjang fund in the Company is to improve the
(roll over). Upaya yang dilakukan service quality and offer reasonable and
Perusahaan agar nasabah tetap competitive rates. The Company also
mempertahankan dananya pada expects that those efforts can attract new
Perusahaan yaitu dengan meningkatkan customers to place their funds in the
kualitas pelayanan serta memberikan Company. The Company has made other
penawaran suku bunga yang wajar dan efforts to mitigate the significant fund that
kompetitif. Dengan upaya tersebut, will be drawn by the customers, where the
Perusahaan juga mengharapkan dapat Company also monitors 50 largest
menarik nasabah baru untuk customers, by evaluating the customer’s
menempatkan dananya pada Perusahaan. profile and behavior, therefore the
Perusahaan juga melakukan upaya lain Company can anticipate the significant fund
untuk memitigasi adanya penarikan dana withdrawal by the customers. Until to date,
secara besar-besaran oleh nasabah the Company has never experienced
dimana Perusahaan juga memantau 50 liquidity problems or conditions that could
deposan inti, dengan cara mengevaluasi potentially pose a risk to the Company. If
profil dan perilaku dari deposan-deposan there is potential risk, the Company has
tersebut sehingga Perusahaan dapat had anticipate effort such as the availability
melakukan antisipasi terhadap penarikan of Minimum Reserve Requirement,
dana besar yang akan dilakukan deposan. Secondary Reserves, as well as good
Sampai dengan saat ini, Perusahaan tidak penetration of the interbank market.
pernah mengalami kesulitan likuiditas
maupun kondisi yang berpotensi
menimbulkan risiko bagi Perusahaan.
Apabila terdapat potensi risiko,
Perusahaan memiliki sejumlah upaya
antisipasi seperti ketersediaan Giro Wajib
Minimum, Cadangan Sekunder, serta
penetrasi yang baik terhadap pasar antar
bank.
Risiko operasional adalah risiko yang Operational risk arises from insufficiency
antara lain disebabkan ketidakcukupan and/or malfunction of internal process,
dan/atau tidak berfungsinya proses human error, system failure, or external
internal, kesalahan manusia, kegagalan problems affecting the operations of the
sistem, atau adanya problem eksternal Company.
yang mempengaruhi operasional
Perusahaan.
- 117 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Risiko operasional dapat menimbulkan Operational risks may cause financial loss
kerugian keuangan secara langsung directly or indirectly, and the potential
maupun tidak langsung dan kerugian losses for the loss of opportunity to earn a
potensial atas hilangnya kesempatan profit. Operational risk can also be attached
memperoleh keuntungan. Risiko to each functional activity of the Company,
operasional juga dapat melekat pada such as lending activities, treasury and
setiap aktivitas fungsional Perusahaan, investment, operations and services, trade
seperti kegiatan perkreditan (penyediaan financing, funding and debt instruments,
dana), treasuri dan investasi, operasional Information Systems Technology and
dan jasa, pembiayaan perdagangan, Management Information Systems, and HR
pendanaan dan instrumen utang, management.
Teknologi Sistem Informasi dan Sistem
Informasi Manajemen, serta pengelolaan
SDM.
Kebijakan dan prosedur yang terkait Policies and procedures related to the
dengan pengelolaan risiko operasional di management of operational risk in the
Perusahaan senantiasa disusun, dikaji Company is always prepared, reviewed and
ulang dan disempurnakan untuk refined to ensure sufficient control
memastikan kecukupan mekanisme mechanisms on all policies and procedures
kontrol pada semua kebijakan dan are adequate. The Company also actively
prosedur telah memadai. Perusahaan juga socializing to build risk awareness and
secara aktif melakukan sosialisasi untuk improve quality control in order to mitigate
membangun budaya sadar risiko dan operational risk.
meningkatkan kualitas kontrol dalam
rangka mitigasi risiko operasional.
- 118 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Risiko hukum adalah risiko yang timbul Legal risk is the risk arising from the
dari kelemahan aspek hukum, antara lain weakness of the legal aspects, partly as a
akibat dari tindakan hukum, tidak adanya result of legal action, the absence of
peraturan yang mendukung atau regulations that favor or disadvantage of
kelemahan dari ketentuan-ketentuan yang the terms of a legally binding, such as
mengikat secara hukum, seperti failure to comply with the legal
kegagalan untuk mematuhi persyaratan requirements of a treaty and the cracks in
hukum suatu perjanjian dan celah-celah the binding guarantee.
dalam pengikatan jaminan.
- 119 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Dalam rangka memitigasi terjadinya In order to mitigate potential legal risks, the
potensi risiko hukum, maka Perusahaan Company should undertake the following
melakukan hal-hal antara lain sebagai matters: review the conformity of the
berikut: melakukan kajian terhadap agreement with external parties, refine the
kesesuaian perjanjian kerjasama dengan policies and procedures as part of the legal.
pihak eksternal, menyempurnakan
kebijakan dan prosedur sebagai bagian
dari mitigasi risiko hokum.
Risiko strategis adalah risiko yang antara Strategic risk arises from insufficient
lain disebabkan oleh adanya penetapan determination and implementation of the
dan pelaksanaan strategi Perusahaan Company’s strategies, incorrect business
yang tidak tepat, pengambilan keputusan decision, or irresponsiveness to external
bisnis yang tidak tepat atau kurang changes.
responsifnya Perusahaan terhadap
perubahan eksternal.
Perusahaan telah menyusun strategi dan The Company has formulated the business
rencana bisnis yang sebelumnya telah strategies and plans based on discussions
didiskusikan dengan Dewan Komisaris, from the Board of Commissioners,
Direksi serta seluruh manajemen Directors and all of Company’s
Perusahaan. Perusahaan juga melakukan management. The Company also reviews,
kajian dan evaluasi stratejik bisnis serta evaluate business strategy and its
realisasi yang telah dicapai oleh realization achieved by the Company
Perusahaan sesuai dengan yang based on the Company’s Business Plan.
terangkum dalam Rencana Bisnis
Perusahaan.
- 120 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Risiko reputasi adalah risiko yang antara Reputation risk arises from negative
lain disebabkan oleh adanya publikasi publication due to the Company’s activity or
negatif yang terkait dengan kegiatan negative perception on the Company.
usaha Perusahaan atau persepsi negatif
terhadap Perusahaan.
Salah satu upaya yang dilakukan One of the Company’s efforts to improve
Perusahaan untuk meningkatkan reputation risk management is through the
pengelolaan risiko reputasi antara lain Contact Center to provide banking
melalui Contact Center untuk memberikan information services as well as to receive
layanan informasi perbankan serta complaints/customer’s complaints,
menerima keluhan/pengaduan nasabah, Corporate Secretary that provide
Corporate Secretary yang memberikan information that needs to be communicated
informasi yang perlu disampaikan kepada to public/stakeholders related to the
publik/stakeholders terkait aktivitas Company’s activity, as well as officers in
Perusahaan, serta petugas di kantor- the office brances that at any time can
kantor cabang yang setiap saat dapat provide information to customers.
memberikan informasi kepada nasabah.
Selain itu pengendalian risiko reputasi In addition, the reputation risk control is
juga dilakukan antara lain dengan melalui also conducted, among others, through
pemantauan yang dilakukan oleh Unit monitoring conducted by the Corporate
Kerja Corporate Secretary terhadap berita Secretary Working Unit on news related to
yang berkaitan dengan Perusahaan di the Company in mass media.
media massa.
- 121 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
a. Rasio aset produktif yang diturunkan a. The ratios of impaired productive assets to
nilainya terhadap jumlah aset produktif total productive assets as of December 31,
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 2018 and 2017 are 4.27% and 3.22%,
masing-masing adalah sebesar 4,27% dan respectively.
3,22%.
b. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 b. As of December 31, 2018 and 2017, the
Rasio Non-Performing Loan (NPL) ratios of Non-Performing Loans (NPL)
Perusahaan (secara bruto) adalah (at gross) to total loans are 4.74% and
masing-masing sebesar 4,74% dan 3,79%, 3.79%, respectively while the ratios of net
sedangkan secara neto adalah masing- NPL to loans is 2.73% and 2.34%.
masing sebesar 2,73% dan 2,34%. respectively.
c. Rasio kredit yang diberikan terhadap c. The ratios of loans to deposit ratio (LDR) as
simpanan (LDR) pada tanggal of December 31, 2018 and 2017 are 84.24%
31 Desember 2018 dan 2017 masing- adn 80.57%, respectively.
masing sebesar 84,24% dan 80,57%.
- 122 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
d. Imbal hasil aset atau Return on Assets d. Return on Assets (ROA) is 0.25% and
(ROA) untuk tahun 2018 dan 2017 masing- 1.26% in 2018 and 2017, respectively.
masing adalah sebesar 0,25% dan 1,26%.
e. Return of Equity (ROE) tahun 2018 dan e. Return on Equity (ROE) is 1.12% and 7.51%
2017 masing-masing adalah sebesar in 2018 and 2017, respectively.
1,12% dan 7,51%.
f. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan f. As of December 31, 2018 and 2017, there
2017, tidak terdapat penyediaan dana are no loans granted to related and third
kepada pihak berelasi dan pihak ketiga parties which had exceeded the Company’s
yang melampaui Batas Maksimum Legal Lending Limit (LLL).
Pemberian Kredit (BMPK).
g. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan g. As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, rasio cadangan kerugian penurunan ratios of recorded allowance for impairment
nilai kredit yang telah dibentuk terhadap losses of net loans to total loans are 3.18%
kredit yang diberikan adalah masing– and 2.13%, respectively.
masing sebesar 3,18% dan 2,13%.
Kewajiban untuk menerapkan prinsip APU The obligation to apply the principles of APU
dan PPT tidak hanya terdapat dalam and PPT is not only contained in the
Peraturan Bank Indonesia saja, tetapi juga Regulation of Bank Indonesia, but also
ditegaskan dalam Undang-Undang Nomor affirmed in Law No. 8 of 2010 on the
8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Prevention and Suppression of Money
Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Laundering (Article 19), which basically
Uang (Pasal 19), yang pada intinya stated that any person doing business with
menjelaskan bahwa setiap orang yang financial service providers must submit a
melakukan usaha dengan penyedia jasa complete identity, besides financial services
keuangan harus menyerahkan identitas diri providers should also make sure people who
secara lengkap, disamping itu penyedia engage in business relations act for yourself
jasa keuangan juga harus memastikan or others. If acting for others, then financial
orang yang melakukan hubungan usaha services providers should request
bertindak untuk diri sendiri atau orang lain. information about the identity of the other
Jika bertindak untuk orang lain, maka party.
penyedia jasa keuangan harus meminta
informasi mengenai identitas pihak lain
tersebut.
- 123 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan akan terus memastikan bahwa The Company will continue to ensure that
kebijakan dan prosedur tertulis mengenai the policies and procedures of the APU and
program APU dan PPT sejalan dengan PPT programs in line with the development
perkembangan modus pencucian uang mode of money laundering or terrorist
atau pendanaan terorisme. financing.
Pengkinian terhadap seluruh data nasabah Updating of all customer data by the
dilakukan Perusahaan secara terus- Company on an ongoing basis using an
menerus dengan menggunakan approach based on the risk inherent in the
pendekatan berdasarkan risiko yang development of the client and updating
melekat pada nasabah yang bersangkutan customer data submitted to Bank Indonesia
dan perkembangan pengkinian data through the Director of Compliance Reports.
nasabah dikirimkan oleh Perusahaan
kepada Bank Indonesia melalui Laporan
Direktur Kepatuhan.
Pelatihan secara berkala kepada seluruh Periodic training to all employees regarding
karyawan Perusahaan mengenai APU dan the APU and PPT and prudential banking
PPT dan peraturan prudential banking regulations made by the Compliance Unit in
dilakukan oleh Unit Kepatuhan guna order to create a culture of compliance in all
mewujudkan budaya kepatuhan pada business lines of the Company. Training is
seluruh lini bisnis Perusahaan. Pelatihan done throughe-learning that can be
dilakukan melalui e-learning yang dapat accessed by employees of the Company
diakses oleh karyawan Perusahaan serta and through face-to-face method
melalui metode tatap muka secara periodik. periodically.
LPS akan membayarkan klaim penjaminan The Deposit Guarantor Agency will settle the
yang layak dibayar setelah melalui qualified guaranteed claims based on results
prosedur rekonsiliasi dan/atau verifikasi of reconciliation and/or verification
sesuai dengan Peraturan Lembaga procedures in accordance with prevailing
Penjamin Simpanan (PLPS) yang berlaku. Deposit Guarantor Agency Regulations.
44. Informasi Keuangan Unit Syariah 44. Financial Information of Sharia Unit
Perusahaan memperoleh izin usaha sebagai The Company obtained its license to conduct
bank yang melakukan kegiatan usaha business under sharia principles based on the
berdasarkan prinsip syariah berdasarkan Surat Decree from Deputy Governor of Bank Indonesia
Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 11/13/Kep.DpG/2009 dated October 27,
No. 11/13/Kep.DpG/2009 tanggal 27 Oktober 2009.
2009.
- 124 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Informasi keuangan unit syariah pada tanggal Financial information of sharia units as of
31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai December 31, 2018 and 2017, follows:
berikut:
2018 2017
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 12.310 2.457 Liabilities immediately payable
Simpanan iB 130.851 140.773 iB deposits
Simpanan dari bank lain 5 4 Deposits from other banks
Utang pajak 2.847 1.755 Tax payable
Pendapatan diterima di muka - 1.243 Unearned income
Liabilitas lain-lain 10.420 5.278 Other liabilities
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Simpanan iB 2.308.998 2.350.268 iB deposits
Simpanan dari bank lain 50.478 387.009 Deposits from other banks
Ekuitas Equity
Dana usaha 2.048.109 1.456.194 Business funds
Saldo laba 63.627 7.795 Retained earnings
2018 2017
Penghasilan setelah bagi hasil 324.561 251.239 Income after profit sharing
Termasuk dalam pendapatan bagi hasil adalah Included in profit sharing is fee from distribution
komisi dari transaksi penyaluran dana terikat of unrestricted fund transaction from customer
dari Nasabah Pemilik Dana (Shahibul Maal) that have fund (Shahibul Maal) that will be
yang akan disalurkan kepada nasabah distributed to owner client fund with requirements
pembiayaan dengan syarat-syarat sesuai yang specified which is determined by the owner of
ditentukan oleh pemilik dana, dimana the fund, which the Company acts as an agent or
Perusahaan berperan sebagai agen atau investment manager in channeling agent system
manajer investasi dalam system chanelling and not bear any risk on the distribution of funds.
agent dan tidak menanggung risiko apapun atas
penyaluran dana tersebut.
- 125 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Beberapa akun dalam laporan keuangan Certain accounts in the 2017 financial statements
tahun 2017 telah direklasifikasi agar sesuai have been reclassified to conform with the 2018
dengan penyajian laporan keuangan tahun financial statement presentation. A summary of
2018, sebagai berikut: such accounts is as follows:
2017
Sesudah Sebelum
Reklasifikasi/After Reklasifikasi/Before
Reclassification Reclassification
Liabilitas Liability
Simpanan Deposits
Pihak berelasi 2.382.811 2.720.397 Related parties
Pihak ketiga 18.873.443 20.886.125 Third parties
Jumlah 21.256.254 23.606.522 Total
Reklasifikasi diatas tidak mempengaruhi The above reclassifications did not affect
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif the 2017 statement of profit or loss and other
lain Perusahaan tahun 2017. comprehensive income of the Company.
- 126 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Aktivitas investasi dan operasi yang tidak Non-cash investing and operating activities:
mempengaruhi kas dan setara kas:
2018 2017
47. Standar Akuntansi Keuangan Baru 47. New Financial Accounting Standards
Perusahaan telah menerapkan standar The Company has adopted the following
akuntansi baru dan amandemen standar- new financial accounting standards and
standar akuntansi berikut, namun tidak amended accounting standards, which did
mengakibatkan perubahan substansial not result in substantial changes to
terhadap kebijakan akuntansi Perusahaan the Company’s accounting policies and had
dan tidak memiliki dampak signifikan no material effect on the financial
terhadap laporan keuangan: statements:
PSAK PSAK
2. PSAK No. 46, Pajak Penghasilan 2. PSAK No. 46, Incomes Taxes:
tentang Pengakuan Aset Pajak Recognition of Deferred Tax Assets for
Tangguhan untuk Rugi yang Belum Unrealized Losses
Direalisasi
b. Telah Diterbitkan namun Belum Berlaku b. Issued but Not Yet Effective
Efektif
ISAK ISAK
1. ISAK No. 33, Transaksi Valuta Asing 1. ISAK No. 33, Foreign Currency
dan Imbalan Di Muka Transaction and Advance Consideration
2. ISAK No. 34, Ketidakpastian Perlakuan 2. ISAK No. 34, Uncertainty Over Income
Pajak Penghasilan Tax Treatments
- 127 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
PSAK PSAK
1. PSAK No. 71, Instrumen Keuangan 1. PSAK No. 71, Financial Instruments
2. PSAK No. 71, Instrumen Keuangan: 2. PSAK No. 71, Financial Instruments:
Fitur Percepatan Pelunasan dengan Prepayment Features with Negative
Kompensasi Negatif Compensation
3. PSAK No. 72, Pendapatan dari 3. PSAK No. 72, Revenues from Contracts
Kontrak dengan Pelanggan with Customers
4. PSAK No. 73, Sewa 4. PSAK No. 73, Leases
Perusahaan masih mengevaluasi dampak The Company is still evaluating the effects
penerapan PSAK dan ISAK di atas dan of these PSAKs and ISAKs and has not yet
dampak terhadap laporan keuangan dari determined the related effects on the
penerapan PSAK dan ISAK tersebut belum financial statements.
dapat ditentukan.
********
- 128 -
2018
Laporan Tahunan
An nua l Repor t