THEDIGITAL
EXCELLENCE
2018
Laporan Tahunan
A nnua l Repor t
B
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
KESINAMBUNGAN TEMA
THEME CONTINUITY
Bank Sinarmas meyakini, dengan segala keunggulannya, teknologi digital akan menjadi
jembatan dalam pengembangan usaha yang berkelanjutan sekaligus mendorong
pertumbuhan ekonomi masyarakat. Dengan meningkatkan peran teknologi digital, Bank
Sinarmas kian dekat untuk mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka di Indonesia
Dengan Jaringan Distribusi yang Terintegrasi dan Layanan yang Prima”.
Bank Sinarmas believes, with all its advantages, digital technology will be a bridge in
the development of sustainable business as well as encourage economic growth of the
people. By increasing the role of digital technology, Bank Sinarmas is getting closer to
realize its vision “To Become the Leading Bank in Indonesia With Integrated Distribution
Network and Excellent Services”.
2016 Tahun 2016 guna mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka di Indonesia dengan
Jaringan Distribusi yang Terintegrasi dan Layanan yang Prima” kami menitikberatkan
perhatian pada pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) dan Teknologi untuk dapat
memberikan layanan terbaik kepada nasabah. Untuk itu, kami melakukan pengembangan
dan peningkatan kualitas dari SDM yang kami miliki secara berkesinambungan. Sejalan
dengan itu, kami juga terus melakukan pengembangan di bidang teknologi informasi
untuk menunjang operasional bank dan memberikan berbagai kemudahan kepada seluruh
nasabah.
In 2016, to realize our vision “To become the leading Bank with complete distribution
network and excellent services” we focused on enhancing our human capital and our
technology to provide the best service to our customers. To that end, we put utmost
attention on developing and improving the quality of our Human Capital as well as
continuing the development of our information technology to support the bank’s
operations to provide a wide range of facilities to all customers.
2015 Selama lebih dari 26 tahun telah kami lalui dalam industri perbankan. Bank Sinarmas
senantiasa menerapkan semangat culture masyarakat Indonesia yang menjadi kekuatan
utama dalam memberikan pelayanan terbaik kepada seluruh nasabah. Pada tahun 2015,
Bank Sinarmas mengambil inisiatif semangat budaya orang Makassar yang disiplin, ulet,
serta kuat dalam memegang prinsip. Penerapan semangat budaya ini dilakukan guna
mewujudkan visi “Menjadi Bank Terkemuka di Indonesia dengan Jaringan Distribusi
yang Terintegrasi dan Layanan yang Prima” serta menjadi Bank modern dengan tetap
memegang teguh nilai-nilai bangsa, dan budaya Bank.
We have been engaged in the banking industry for more than 26 years. Bank Sinarmas
continues to implement the spirit of Indonesian culture that becomes the main strength
in providing the best service to all customers. In 2015, Bank Sinarmas took the initiative
of cultural spirit of Makassar people who are disciplined, determined and strong in holding
the principles. The implementation of this culture is conducted to realize the vision of
“To become the leading bank with complete distribution network and excellent services”
as well as modern Bank that continues to uphold the nations’ value and the Bank’s culture.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 1
PRAWACANA
PREFACE
STRENGTHENING
THEDIGITAL
EXCELLENCE
Bagi industri perbankan, digitalisasi di dalam proses bisnis sudah menjadi
sebuah keharusan di tengah perkembangan teknologi yang berkembang
pesat saat ini. Hal ini selaras dengan adanya perubahan perilaku nasabah
yang kini lebih memilih untuk melakukan aktivitas banking dengan
cara yang lebih mudah dan praktis. Bagi Perseroan, tantangan usaha
terbesar saat ini adalah kemampuan untuk terus berinovasi dalam rangka
memberikan layanan terbaik berbasis teknologi bagi para nasabah di
tengah persaingan industri perbankan yang sangat ketat.
Sepanjang tahun 2018, Perseroan telah berupaya melakukan digitalisasi pada proses bisnisnya dan
meminimalkan ekspansi outlet konvensional serta terus mengembangkan produk baru berbasis
informasi dan teknologi yang ditujukan bagi anak-anak muda (generasi milenial).
Dalam rangka mewujudkan visi dan misi untuk menjadi payment and transactional bank berbasis
digital financial solution, Perseroan berkomitmen akan terus mengembangkan dan mensinergikan
teknologi digital yang sudah ada dengan hal baru lainnya. Dengan segala sumber daya dan keunggulan
yang dimiliki, Perseroan optimis mampu berkompetisi di era disruptif digital perbankan saat ini, serta
senantiasa dapat menjadi solusi dan jawaban atas kebutuhan pengelolaan keuangan para nasabah.
For the banking industry, digitalization in business process has become a requirement amidst the rapid growing technological
development. This is in line with the changes in customer behavior that currently chooses to do banking activity with simpler
and more practical ways. For the Company, today's biggest business challenge is the ability to continuously innovate in order to
provide the best technology-based services for their customers in the midst of the highly competitive banking industry.
Throughout 2018, the Company has strove to digitize their business process and minimize conventional outlet expansion as well
as continuing to develop new information and technology-based products aimed for the millennial generation.
In order to realize its vision and mission to become a payment and transactional bank with digital financial solution base,
the Company is committed to continue to develop and synergize the available digital technology with latest ones. With all its
resources and excellence, the Company is optimistic to be able to compete in the current banking digital disruption era, as well
as continuing to become the solution for answering the customers’ demand in financial management.
2
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
DAFTAR ISI
CONTENTS
Program Kepemilikan Saham Oleh 197 Komite-Komite di Bawah Dewan 272 Pengungkapan Aspek Lainnya 369
Karyawan dan/atau Manajemen Komisaris Other Aspects of Disclosure
Management and/or Employee Stock Committees Under the Board of Penerapan Pedoman Tata Kelola 376
Ownership Program Commissioners Implementation of Guidelines of
Realisasi Penggunaan Dana Hasil 198 Komite Audit 272 Corporate Governance
Penawaran Umum Audit Committee
Use of Proceeds from Public Offering
Komite Pemantau Risiko 279 MANAJEMEN RISIKO
Informasi Material Mengenai Penyertaan 198 Risk Monitoring Committee Risk Management
Saham, Ekspansi, Divestasi, Merger/
Komite Remunerasi dan Nominasi 283
Konsolidasi Bisnis, Akuisisi atau
Remuneration and Nomination Pengungkapan Permodalan dan 388
Restrukturisasi Utang/Modal
Committee Penerapan Manajemen Risiko
Material Information on Equity
Participation, Expansion, Divestment, Komite Tata Kelola Terintegrasi 289 Disclosure on Capital and Risk
Merger/Business Consolidation, Integrated Governance Committee Management Implementation
Acquisition or Debt/Capital Restructuring Direksi 296 Tabel-Tabel 412
Transaksi yang Mengandung Benturan 199 Board of Directors Tables
Kepentingan dan Transaksi dengan Komite-Komite di Bawah Direksi 314
Pihak Afiliasi Committees Under the Board of TANGGUNG JAWAB SOSIAL
Transactions Containing Conflict of Interest
and Transactions with Affilliate Parties
Directors PERUSAHAAN
Derivatif dan Fasilitas Lindung Nilai 200
Komite Manajemen Risiko 314 Corporate Social
Risk Management Committee
Derivatives and Hedging Facilities Responsibility
Asset & Liability Management 316
Perubahan Peraturan Regulator Selama 200 (ALMA) Working Group and Asset &
Kurun Waktu 2018 yang Berpengaruh Tanggung Jawab Sosial Perusahaan 472
Liability Committee (ALCO)
Terhadap Perusahaan Corporate Social Responsibility
Changes in Regulatory Regulations Komite Kredit/Pembiayaan 318
Tanggung Jawab Sosial Terhadap 475
During 2018 that Affect the Company Credit/Financing Committee
Lingkungan Hidup
Perubahan Kebijakan Akuntansi yang 207 Komite Human Capital 319 Social Responsibilities to the
Diterapkan pada Tahun 2018 Human Capital Committee Environment
Change of Accounting Policies Komite Information Technology (IT) 320 Tanggung Jawab Sosial Terhadap 477
Implemented in 2018 Information Technology (IT) Committee Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan,
Informasi Kelangsungan Usaha 207 dan Keselamatan Kerja
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 322
Information on Business Sustainability Social Responsibilities of Labor, Health,
Integrated Risk Management
and Safety Practices
Committee
TATA KELOLA PERUSAHAAN Tanggung Jawab Terhadap Pengembangan 487
Sekretaris Perusahaan 323
Sosial dan Kemasyarakatan
Good Corporate Governance Corporate Secretary
Responsibility for Social and
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) 332 Community Development
Komitmen Penerapan Tata Kelola 218 Internal Audit Unit (IAU)
Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Terhadap 494
Sistem Pengendalian Internal 340 Tanggung Jawab Produk dan Nasabah
Commitment on Corporate Governance Internal Control System
Implementation Social Responsibilities of Products and
Akuntan Publik/Auditor Eksternal 344 Customers Responsibility
Kebijakan dan Penerapan Tata Kelola 220 Public Accounting/External Auditor
Perusahaan Tanggung Jawab Sosial Terhadap 502
Policy and Implementation of Good Satuan Kerja Kepatuhan 345 Operasi yang Adil
Corporate Governance Compliance Unit Social Responsibility for Fair Operations
Roadmap Penerapan Tata Kelola 223 Tata Kelola Unit Usaha Syariah 352 Tanggung Jawab Sosial Terkait Hak 503
Implementation of Corporate Sharia Business Unit Governance Asasi Manusia
Governance Roadmap Social Responsibilities Related
Permasalahan Hukum 360
to Human Rights
Pencapaian Penerapan Tata Kelola 2018 224 Legal Issues
The Achievement of Good Corporate Perkara Penting yang Dihadapi Direksi dan 361 Referensi SEOJK
Governance Implementation in 2018 Dewan Komisaris Nomor 30/SEOJK.04/2016:
Important Case Faced by the Board of Laporan Tahunan Perusahaan Publik
Penilaian Penerapan Tata Kelola 226
Directors and the Board of Commissioners Reference SEOJK 504
Assessment of Governance
No. 30/SEOJK.04/2016:
Implementation Pengungkapan Sanksi Administratif 361 Annual Report of Public Company
Evaluasi dan Pengawasan Penerapan 230 Otoritas Pasar Modal dan Otoritas Lainnya
Tata Kelola Disclosure of the Capital Market Authority Referensi Silang Kriteria Annual Report
Evaluation and Supervision on Administrative Sanctions and Other Awards (ARA) 2018
Implementation of Corporate Authorities Cross Reference of 2018 Annual Report
Governance Unit Legal 361 Awards (ARA) Criteria 520
Sosialisasi Tata Kelola 231 Legal Unit
Corporate Governance Socialization Kode Etik dan Budaya Perusahaan 363 LAPORAN KEUANGAN
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 234 Codes and Culture Financial Statements
General Meeting of Shareholders (GMS) Pakta Integritas 365
Dewan Komisaris 254 Integrity Pact
Board of Commissioners Sistem Pelaporan Pelanggaran 365
Whistleblowing System
4
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
KINERJA UNGGUL
KEY PERFORMANCE
PENDAPATAN OPERASIONAL
Operational Income
14,82%
14,82% menjadi Rp2,83 triliun dari tahun
sebelumnya sebesar Rp2,47 triliun.
SELF-ASSESSMENT GCG
FOKUS 2018
2018 FOCUS
Menjaga Kualitas
Kredit
Maintaining Credit
Quality
Peningkatan
Aktivitas
Cross-Selling
Improving Cross-Selling
Activities
Memperkuat
Digital Banking
Strengthening
Digital Banking
Keterikatan
Karyawan
Employee
Engagement
6
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
MIMBAR DIGITAL
DIGITAL PLATFORM
98,69%
Pertumbuhan Transaksi Per Bulan
Monthly Transaction Growth
Penghargaan
Award
“Retail Banker
International Trailblazer
Awards 2018”: Highly
Commended: Excellence
in Mobile Banking -
Overall
121,84%
Pertumbuhan Jumlah Pengguna
Total User Growth
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 7
Bill Payment
162,79%
Pertumbuhan Transaksi Per Bulan
Monthly Transaction Growth
INISIATIF 2018
2018 INITIATIVE
Kebutuhan dan adopsi masyarakat yang tinggi terhadap produk Simpanan, gaya
hidup, serta perkembangan teknologi digital berbasis aplikasi, menjadikan Bank
Sinarmas secara konsisten mengembangkan berbagai produk Perbankan/Simpanan
dan Kartu Kredit. Pengemasan produk tersebut tentunya dilengkapi dengan promo-
promo yang menarik sehingga dapat menstimulasi permintaan masyarakat terhadap
kehadiran produk tersebut.
The high demand and community adoption of Savings products, lifestyles, and
the development of application-based digital technology, urged Bank Sinarmas
to consistently develop various Banking/Deposits and Credit Card products. The
packaging of the product is of course equipped with attractive promos so that it can
stimulate public demand for the presence of these products.
Pengembangan produk ini dimulai dari berbagai kebutuhan This product development starts with a variety of customer
Nasabah. Seperti untuk yang memiliki keinginan untuk needs. As for those who have the desire to perform Hajj
menunaikan Ibadah Haji, Bank Sinarmas menyediakan produk services, Bank Sinarmas provides Simas Haji products. This
Simas Haji. Produk ini merupakan simpanan bagi nasabah product is a deposit for individual customers in rupiah which
perorangan dalam mata uang rupiah yang ditujukan untuk intended for payment of Hajj funds through regular channels.
pembayaran dana Ibadah Haji melalui jalur reguler. Nasabah Customers are also given the convenience of making an initial
pun diberikan kemudahan dalam melakukan setoran awal deposit of savings that follows Government policy, free of
tabungan yang mengikuti kebijakan Pemerintah, bebas biaya monthly fees, and without balance settling.
bulanan, dan tanpa saldo mengendap.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 9
Bekerja sama dengan PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk (Alfamart), In cooperation with PT Sumber Alfaria Trijaya Tbk (Alfamart),
Bank Sinarmas meluncurkan fasilitas co-branding Kartu Debit Bank Sinarmas launched a Debit Cards co-branding facility and
dan Kartu Kredit Alfamart. Diluncurkan pada bulan November Alfamart Credit Cards. Launched on November 2018, Debit
2018, Kartu Debit dan Kartu Kredit Alfamart ditujukan bagi Cards and Alfamart Credit Cards intended for Customers who
Nasabah yang sering melakukan transaksi belanja di gerai frequently make shopping transactions at Alfamart outlets.
Alfamart. Nasabah diberikan berbagai promo menarik, di Customers are given various interesting promotion, including
antaranya bonus double point Ponta, cicilan Kartu Kredit Ponta's double point bonus, Sinarmas Credit Card installments,
Sinarmas, free annual fee, dan promo lainnya sehingga free annual fee, and other promotion to adds attractiveness for
menambah daya tarik masyarakat untuk menggunakannya. the community to use it.
Di penghujung tahun 2018, Bank Sinarmas juga resmi At the end of 2018, Bank Sinarmas is also officially cooperating
menggandeng partner bisnis lainnya dengan target Customer with other business partners with a more exclusive targeted
yang lebih eksklusif yaitu bagi para wanita, wanita hamil, ibu customers, for women, pregnant women, mothers and
dan anak. Bank Sinarmas membangun kerjasama dengan child. Bank Sinarmas built cooperation with Orami, one of
Orami, salah satu e-Commerce terkemuka Indonesia untuk Indonesia's leading e-Commerce companies to launch Orami
meluncurkan Kartu Kredit Orami. Nasabah diberikan berbagai Credit Card. Customers are given a variety shopping benefits,
benefit untuk berbelanja, terutama di situs web Orami yang especially on the Orami website which provides various
menyediakan berbagai kebutuhan rumah tangga, ibu dan household, as well as mother and child needs, such as 0%
anak, seperti cicilan 0% Kartu Kredit, potongan atau diskon credit card installments, discounted prices, and cashback for
harga, dan cashback untuk transaksi di situs web atau aplikasi transactions on the website or Orami application.
Orami.
10
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018
Begitu juga yang tidak kalah menarik, pada Agustus 2018 Likewise, no less interesting, in August 2018 Bank Sinarmas
Bank Sinarmas resmi meluncurkan Program Buy 1 Get 1 Free officially launched Buy 1 Get 1 Free Ticket Program to watch
Tiket Nonton CGV bagi pemegang Kartu Kredit Sinarmas. CGV for Sinarmas Credit Card holders. In collaboration with
Bekerja sama dengan CGV Indonesia, promo ini berlaku CGV Indonesia, this promo is valid every day for purchasing
setiap hari untuk pembelian tiket nonton Regular 2D Movie, 2D Regular Movie tickets, a maximum of 1 time purchase
maksimum 1 kali transaksi pembelian per nasabah per hari di transaction per customer per day throughout CGV Cinemas
seluruh CGV Cinemas Indonesia. Target pengguna program Indonesia. The target of program users in particular is young
secara khusus adalah para kaum muda atau kaum milenial, people or millennial, but it does not rule out the possibility of
namun tidak menutup kemungkinan juga Nasabah secara the Customer in general because of public high interest on
umum dikarenakan tingginya minat masyarakat terhadap the entertainment world or cinema.
dunia hiburan atau bioskop.
Sedangkan untuk mengakomodir para wisudawan atau Whereas to accommodate fresh graduates or job seeker, Bank
pencari kerja, Bank Sinarmas resmi meluncurkan Kartu Kredit Sinarmas officially launched Indigo Credit Card. Unlike other
Indigo. Berbeda dengan Kartu Kredit lainnya, Kartu Kredit Credit Cards, the Indigo is a facility intended for first jobber
Indigo adalah fasilitas yang ditujukan untuk para first jobber or young entrepreneurs who have never had a Card Credit.
atau young entrepreneur yang belum pernah memiliki Kartu There are various advantages of Indigo Credit Cards, among
Kredit. Berbagai kelebihan dari Kartu Kredit Indigo antara lain others the submissions can be made through SimobiPlus,
pengajuan dapat dilakukan melalui SimobiPlus, mendapatkan Simas Points, discounts from participating merchants, and
Simas Poin, diskon dari merchant yang berpartisipasi, dan various other promotions.
berbagai promo lainnya.
Berbagai produk Simpanan dan Kartu Kredit tersebut akan The various Savings and Credit Card products will continue
terus dikembangkan oleh Bank Sinarmas dengan inovasi to be developed by Bank Sinarmas with innovation without
tanpa batas yang disesuaikan dengan kebutuhan dan limits that are tailored to customer needs and expectations.
customer expectations. Hal ini juga didukung dengan jajaran This is also supported by the Management that always
Manajemen yang senantiasa memberikan pembaruan bagi provides updates for banking technology so as to make Bank
teknologi perbankan sehingga menjadikan Bank Sinarmas Sinarmas as the leading digital based bank in Indonesia.
sebagai Bank berbasis digital terdepan di Indonesia.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 11
Product Offering
Based on Life Cycle Stages
Tahap/Stage
Tahap/Stage
6 1
Membeli mobil
Pra-Pensiun Buying car Menikah belum
55 tahun Warisan
memiliki anak 30 tahun
Pra-Pension Inheritance
Perencanaan pernikahan Married without
55 years old Wedding Plan children 30 years old
Tahap/Stage Tahap/Stage
4 3
12
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 13
Bank Sinarmas dapat memenuhi sebagian dari target bisnis yang telah
dirumuskan di tahun 2018 ditengah faktor-faktor ekonomi makro yang
kurang kondusif.
In 2018, Bank Sinarmas was able to meet some of the business targets that
had been set amidst disadvantageous macroeconomic factors.
14
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
IKHTISAR KEUANGAN
FINANCIAL HIGHLIGHTS
Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2018 2017 2016 2015 2014 Description (in million Rupiah)
Simpanan dari bank lain 50.478 387.009 143.225 46.979 153.939 Deposits from Other Banks
Jumlah dana syirkah temporer 2.359.476 2.737.277 2.444.315 2.292.173 1.521.407 Total Syirkah Temporary Funds
EKUITAS EQUITY
Modal Saham 1.538.180 1.538.180 1.525.170 1.415.199 1.404.016 Capital Stock
Tambahan Modal Disetor – Bersih 1.276.655 1.276.655 1.256.511 928.204 920.494 Additional Paid-In Capital – Net
Komponen Ekuitas Lainnya 268.245 307.186 282.014 280.958 (28.310) Other Equity Components
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 15
Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2018 2017 2016 2015 2014 Description (in million Rupiah)
Kewajiban Penyediaan Modal 17,60 18,31 16,70 14,37 18,38 Capital Adequacy Ratio (CAR)
Minimum (KPMM)
Aset Tetap Terhadap Modal 39,13 36,19 33,80 41,44 28,36 Fixed Assets to Total Equity
Aset Produktif Bermasalah 4,27 3,22 1,98 3,65 2,33 Non Performing Earning Assets
terhadap Total Aset Produktif to Total Earning Assets
Kredit Bermasalah – Gross 4,74 3,79 2,10 3,95 3,00 Non-Performing Loans – Gross
Kredit Bermasalah – Net 2,73 2,34 1,47 2,99 2,56 Non-Performing Loans – Net
CKPN terhadap Aset Produktif 2,95 1,94 1,31 1,01 0,46 Provision to Earning Assets
RENTABILITAS PROFITABILITY
Tingkat Pengembalian Aset 0,25 1,26 1,72 0,95 1,02 Return on Assets
Tingkat Pengembalian Ekuitas 1,12 7,51 10,04 6,46 5,72 Return on Equity
Marjin Bunga Bersih 7,61 6,46 6,44 5,77 5,87 Net Interest Margin
Biaya Operasional terhadap 97,62 88,94 86,23 91,67 94,54 Operating Expenses to
Pendapatan Operasional (BOPO) Operating Income
LIKUIDITAS LIQUIDITY
Kredit Terhadap Dana 84,24 80,57 77,47 78,04 83,88 Loan to Deposit Ratio
Masyarakat
KEPATUHAN COMPLIANCE
Pelanggaran BMPK Nil Nil Nil Nil Nil Legal Lending Limit Violation
Pelampauan BMPK Nil Nil Nil Nil Nil Legal Lending Limit Excess
Giro Wajib Minimum (GWM) – 7,52 7,16 8,39 8,23 8,64 Statutory Reserves Requirement
Rupiah (GWM) – Rupiah
Giro Wajib Minimum (GWM) – 8,03 9,40 9,47 8,01 8,02 Statutory Reserves Requirement
Valas (GWM) – Valas
Posisi Devisa Neto (PDN) 0,71 1,24 2,25 1,44 0,18 Net Open Position
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
31.192.626
30.748.742
30.404.078
27.868.688
22.776.651
20.111.937
21.989.429
21.256.254
21.259.549
19.214.056
19.111.131
18.365.482
15.578.763
17.327.762
14.223.357
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 17
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
2.165.942
2.350.268
2.301.090
2.308.998
2.245.194
1.925.212
1.744.976
1.344.944
1.367.468
992.870
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
493.630
200.895
407.459
185.153
154.932
370.651
318.923
75.863
50.472
238.953
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
18,31
17,60
16,70
14,37
7,61
6,44
6,46
2,99
5,77
5,87
2,56
2,73
2,34
1,47
2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018 2014 2015 2016 2017 2018
18
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
IKHTISAR OPERASIONAL
OPERATIONAL HIGHLIGHTS
Uraian (dalam jutaan Rupiah) 2018 2017 2016 2015 2014 Description (in million Rupiah)
Cadangan Kerugian Penurunan (630.586) (399.565) (247.123) (178.808) (75.078) Allowance for Impairment
Nilai Losses
JARINGAN KANTOR
OFFICE NETWORK
Kantor Cabang
Branch Offices 73 73 73 73 71
Kantor Kas
Cash Outlets 141 141 141 142 145
JUMLAH KARYAWAN
NUMBER OF EMPLOYEES
Karyawan Tetap
Permanent Employees 2.391 2.720 3.347 3.740 3.923
Karyawan Kontrak
Contract Employees 2.387 2.491 2.040 1.603 1.281
IKHTISAR SAHAM
STOCK HIGHLIGHTS
Diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan kode Having listed in the Indonesian Stock Exchange (IDX) with the
saham “BSIM”, saham Perseroan pada akhir tahun 2018 Ticker Code of “BSIM”, the Company’s shares at the end of
ditutup di level Rp550 per saham dan mencatat kapitalisasi 2018 were closed at the level of Rp550 per share and recorded
pasar sebesar Rp8.351.142.209.300. market capitalization of Rp8,351,142,209,300.
Periode Harga Tertinggi Harga Terendah Harga Penutupan Volume Jumlah Saham Kapitalisasi Pasar
Period Highest Price Lowest Price Closing Price Perdagangan Beredar Market Capitalization
(Rp) (Rp) (Rp) Trading Volume Total Shares (Rp)
2017
Kuartal I
880 645 880 6.734.100 15.253.345.084 13.249.224.387.520
First Quarter
Kuartal II
870 770 815 5.302.300 15.379.711.406 12.272.875.613.460
Second Quarter
Kuartal III
890 750 890 4.571.700 15.381.553.066 13.513.221.448.540
Third Quarter
Kuartal IV
900 700 880 955.100 15.381.803.066 13.361.827.411.680
Fourth Quarter
2018
Kuartal I
880 610 675 120.300 15.381.803.066 10.249.128.980.550
First Quarter
Kuartal II
905 520 580 20.700 15.381.803.066 8.806.658.975.880
Second Quarter
Kuartal III
630 500 610 26.300 15.381.803.206 9.262.175.904.860
Third Quarter
Kuartal IV
630 505 550 131.500 15.381.803.206 8.351.142.209.300
Fourth Quarter
800 600,000
600 450,000
400 300,000
200 150,000
0 0
Jan Feb Mar Apr May Jun Jul Aug Sep Oct Nov Dec
Performance Highlights in 2018 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 21
Hingga 31 Desember 2018, Perseroan tidak melakukan aksi As of December 31, 2018, the Company did not take corporate
korporasi berupa pemecahan dan/atau penggabungan action such as stock split and/or stock merger, bonus stock,
saham, saham bonus, dividen saham, perubahan nilai stock dividends, changes in par value and other corporate
nominal saham dan aksi korporasi lainnya yang dibenarkan actions justified in the stock trading activities on the stock
dalam aktivitas perdagangan saham di bursa efek tempat exchange where the Company listed its shares. In addition,
Perseroan mencatatkan sahamnya. Selain itu, Perseroan the Company has never received sanctions that have an
tidak pernah menerima sanksi yang berpengaruh pada effect on stock trading activities at the Stock Exchange
aktivitas perdagangan saham di Bursa Efek tempat Perseroan where the Company listed shares in the form of suspension
mencatatkan saham baik berupa penghentian saham and delisting. Therefore, information related to the matters
sementara (suspension) maupun penghapusan pencatatan mentioned above is not relevant to be presented.
saham (delisting). Oleh karena itu, informasi terkait hal-hal
tersebut di atas tidak relevan untuk disajikan.
Sampai dengan 31 Desember 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. Up to December 31, 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. has never
tidak pernah menerbitkan obligasi/obligasi konversi maupun listed its bonds/conversion bonds as well as sukuk so there is
sukuk sehingga tidak terdapat informasi mengenai hal no information regarding these matters.
tersebut.
22
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Ikhtisar Kinerja 2018
REKAM JEJAK
MILESTONES
25 Januari/January 7 April/April
Perseroan menjalin kerja sama dengan perusahaan teknologi Penyelenggaraan program Gerakan Rajin Menabung
finansial Online pajak dalam rangka memberi kemudahan di berbagai wilayah di Indonesia yang dimulai dengan
bagi wajib pajak dalam membayar pajaknya kepada negara. pembukaan 6.000 rekening tabungan Simpanan Pelajar
(Simpel) bagi siswa SD dan SMP di Pondok Pesantren
The Company collaborated with Tax Online financial Qomarul Huda, Lombok Tengah, Nusa Tenggara Barat (NTB).
technology company in order to simplify the taxpayers in
paying their taxes to the State. The implementation of Diligently Saving Movement (Gerakan
Rajin Menabung) program in various areas in Indonesia that
started with the opening of 6,000 Student Savings Account
(Simpel) for the Elementary and Junior High School students in
Qomarul Huda Islamic Boarding School, Central Lombok, Nusa
Tenggara Barat (NTB).
2 Mei/May 8 Juni/June
Perseroan meluncurkan kartu debit atau ATM yang dapat Perseroan menyelenggarakan RUPS Tahunan.
dioperasikan untuk transaksi dalam negeri pada sistem
Gerbang Pembayaran Nasional (GPN). The Company held Annual GMS.
29 Agustus/August 8 September/September
Perseroan meluncurkan kartu kredit Indigo yang ditujukan Unit Usaha Syariah (UUS) Perseroan meluncurkan Tabungan
khusus bagi kaum milenial dengan proses pengajuan yang Simas Haji untuk memfasilitasi para nasabahnya yang ingin
mudah dan cepat, yaitu bisa melalui mobile banking. menunaikan ibadah haji di Tanah Suci Makkah, Arab Saudi.
The Company launched Indigo credit card specially addressed Sharia Business Unit (UUS) of the Company launched the
to millennials with an easy and quick application process Simas Haji Savings to facilitate customers who want to go to
through mobile banking. the Hajj in the Holy Land of Makkah, Saudi Arabia.
12 September/September 27 September/September
Perseroan telah melakukan kick off terkait rencana Perseroan melalui Unit Usaha Syariah (UUS) melakukan
implementasi PSAK 71. peluncuran produk tabungan baru yakni Tabungan Simas Haji
untuk melayani nasabah yang ingin menjalankan ibadah haji
The Company conducted kick off meeting related to the PSAK di Pondok Pesantren Modern Al-Kautsar Al-Akbar, Medan,
71 implementation planning. Sumatera Utara.
1 Oktober/October
Perseroan melalui Unit Usaha Syariah (UUS) kembali
melakukan peluncuran Tabungan Simas Haji di Masjid Cheng
Ho Surabaya.
LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
28
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Tjendrawati Widjaja
Komisaris Utama
President Commissioner
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 29
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Dear Honorable Shareholders and Stakeholders,
terhormat,
Pertama-tama ijinkan saya mewakili jajaran Dewan Komisaris First of all, on behalf of Board of Commissioners, I would like
memanjatkan puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha to express praise and grateful to the Almighty for His blessing
Kuasa atas rahmat dan karuniaNya dalam menuntun and mercy in guiding the course of Bank Sinarmas’ business
perjalanan bisnis Bank Sinarmas sepanjang tahun 2018 yang throughout the obstacle along the year 2018.
diwarnai oleh beragam tantangan.
Perekonomian global masih diliputi dengan ketidakpastian Global economy continued facing uncertainties due to
akibat perang dagang antara Amerika Serikat dan China serta trade war between the United States of America and China
pengetatan likuiditas, yang akhirnya berpengaruh terhadap and liquidity tightening that, in turns, influenced the global
permintaan global. Selain itu, harga komoditas dunia juga demand. In addition, the global commodity price has
mengalami penurunan yang mempengaruhi 80% nilai ekspor decreased and this affected 80% of Indonesia’s export value.
Indonesia.
Perekonomian Indonesia tumbuh hingga 5,17% di 2018 yang Indonesia’s economy grew 5.17% in 2018 which was
didukung oleh stabilitas pertumbuhan konsumsi rumah supported by the stability in the growth of household
tangga yang sudah bergeser dari kebutuhan pokok ke leisure consumption, which shifted from basic needs to leisure goods,
goods, konsumsi pemerintah terutama untuk pembangunan government consumption, particularly for rural development,
desa, bantuan sosial, dan pembangunan infrastruktur, dan social assistance and infrastructure development, and an
peningkatan investasi terkhusus foreign direct investment ke increase in investment, particularly foreign direct investment
start-up nasional. Inflasi di sepanjang tahun 2018 terjaga pada to national start-up. Inflation during 2018 remained at 3.13%,
3,13%, didukung oleh ditundanya kenaikan harga BBM dan due to suspended hike of fuel prices and electricity tariff as
listrik serta terkendalinya harga pangan. Di satu sisi, Rupiah well as the controllable prices of food. Conversely, the Rupiah
tertekan sebesar 6,45% ke level Rp14.390 seiring dengan gejolak was depreciated by 6.45% to the level of Rp14,390 in line with
ekonomi global. the global economic pressure.
Di sektor perbankan, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat In the banking sector, Indonesian Financial Service Authority
pertumbuhan kredit sebesar 12,45% di tahun 2018. Di sisi (OJK) recorded a 12.45% of credit growth in 2018. On the
lain, terdapat perlambatan pertumbuhan Dana Pihak Ketiga other hand, the Third Party Funds (DPK) slowed down from
(DPK) dari 9,4% pada 2017 menjadi 6,4% pada 2018. Hal ini 9.4% in 2017 to 6.4% in 2018. It caused the liquidity tightening
menyebabkan pengetatan likuiditas sepanjang tahun 2018 during 2018, which was reflected in the Loan-to-Deposit ratio
yang tercermin dari rasio Loan-to-Deposit meningkat menjadi that rose by 94.78% in end of 2018, compared to 90.04% in the
sebesar 94,78% di Desember 2018 dibandingkan dengan 90,04% previous year.
di tahun sebelumnya.
Evaluasi terhadap Kinerja Direksi Evaluation into the Board of Directors’ Performance
Dewan Komisaris mendukung kebijakan-kebijakan yang diambil The Board of Commissioners supported policies that Board of
oleh Direksi di sepanjang tahun 2018 dan mengapresiasi kinerja Directors applied during 2018 and appreciated the resulting
yang dihasilkan. Ditinjau dari laporan posisi keuangan, Bank performance. From the financial statements’ position, Bank
Sinarmas mencatat adanya peningkatan total aset sebesar Sinarmas recorded an increase in the total asset of 1.13% to
1,13% menjadi sebesar Rp30,749 miliar dari tahun sebelumnya Rp30.749 billion from Rp30.404 billion in the previous year.
yang sebesar Rp30,404 miliar. Peningkatan aset tersebut Such an increase was supported by the growth of some
didukung oleh bertumbuhnya beberapa pos di aset produktif, accounts in productive assets, such as credit channeling and
seperti penyaluran kredit dan piutang, efek yang dibeli dengan account receivables, securities purchased under agreement
janji dijual kembali, dan aset ijarah. to resell, and ijarah assets.
Permodalan Bank Sinarmas tetap terjaga dengan total ekuitas Bank Sinarmas capital was maintained with a total equity
yang tumbuh 0,25% dari Rp4,844 miliar menjadi Rp4,856 miliar. that went up by 0.25% from Rp4.844 billion to Rp4.856 billion.
Namun demikian, kualitas aset tercatat mengalami penurunan Nevertheless, the asset quality decreased as the net NPL
dengan NPL Neto meningkat dari 2,34% menjadi 2,73%. increased from 2.34% to 2.73%.
30
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Pada laporan laba rugi, Bank Sinarmas membukukan On the income statement, Bank Sinarmas also booked
pendapatan bunga (bersih) pada tahun 2018 yang meningkat (net) interest income in 2018 which increased by 12.50% to
12,50% menjadi Rp2,166 miliar dari tahun sebelumnya sebesar Rp2.166 billion from Rp1.925 billion in the previous year. The
Rp1,925 miliar. Bertumbuhnya pendapatan bunga bersih growth of net interest income was because of the decreased
dikarenakan menurunnya beban bunga yang merupakan hasil interest expenses resulted from the management of funding
dari pengelolaan tingkat suku bunga pendanaan. Pendapatan interest rate. The operating income also increased by 14.82%
operasional juga tercatat mengalami kenaikan sebesar to Rp2.830 billion from Rp2.465 billion in 2017. In spite of
14,82% menjadi Rp2,830 miliar dari Rp2,465 miliar di tahun increased operating income, net income has decreased
2017. Walaupun mengalami peningkatan pada pendapatan to Rp50 billion in 2018. Such decrease was caused by the
operasional, laba bersih mengalami penurunan menjadi expenses of impairment losses of financial asset which rose
sebesar Rp50 miliar pada tahun 2018. Penurunan tersebut by Rp598 billion from the previous year.
disebabkan oleh beban kerugian penurunan nilai aset keuangan
yang naik sebanyak Rp598 miliar dari tahun sebelumnya.
Penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) dan simpanan The third party funding (TPF) and temporary syirkah deposits
dana syirkah temporer yang terdiri dari giro, tabungan, dan consisting of giro, savings, and time deposits reached
deposito berjangka mencapai Rp24,298 miliar atau meningkat Rp24.298 billion, an increase by 2.93% compared to 2017. Of
2,93% dibandingkan tahun 2017. Dari total DPK tersebut, the total TPF, giro and savings deposits decreased by 4.68%,
penghimpunan giro dan tabungan menurun 4,68%, sedangkan while time deposits increased by 14.61%.
deposito mengalami kenaikan sebesar 14,61%.
Dewan Komisaris menyambut baik langkah Direksi di tahun The Board of Commissioners welcome the Board of Directors’
2018 yang berupaya memperkuat layanan keuangan berbasis measures taken in 2018 for strengthening a technology-
teknologi melalui peluncuran kartu debit atau ATM yang based financial services by launching debit card or ATM card
dapat dioperasikan untuk transaksi dalam negeri pada sistem for domestic transactions in the National Payment Gateway
Gerbang Pembayaran Nasional (GPN), layanan pajakpay (GPN) system, pajakpay service on the online tax platform,
dalam Online pajak, serta kartu kredit Indigo yang ditujukan and Indigo credit card which is featured for the millennial
khusus bagi kaum milenial. generation.
Dewan Komisaris juga memberikan apresiasi secara khusus The Board of Commissioners also specifically appreciates
untuk Unit Usaha Syariah (UUS) yang telah meluncurkan the Sharia Business Unit (UUS) that has launched Simas
Tabungan Simas Haji untuk memfasilitasi para nasabahnya Hajj Savings to facilitate their customers in performing hajj
yang ingin menunaikan ibadah haji di Tanah Suci Mekkah, pilgrimage in the sacred land Mecca, Saudi Arabia.
Arab Saudi.
Dewan Komisaris juga berbangga hati atas pengakuan The Board of Commissioners was also proud of the public
dari publik yang dibuktikan dengan berbagai penghargaan recognition, manifested by the numerous awards Bank
yang terima oleh Bank Sinarmas sepanjang tahun 2018, di Sinarmas received throughout 2018, including Excellence in
antaranya adalah penghargaan Excellence in Mobile banking Mobile Banking award in the event of the 9th Annual Retail
dalam acara 9th Annual Retail Banker Asia Trailblazer awards Banker Asia Trailblazer Awards 2018 in Singapore, Prime
2018 di Singapura, Prime Awards Info Bank, Economic Review Awards Info Bank, Economic Review Awards, Indonesia Best
Awards, Indonesia Best eMark, dan Platinum Awards. eMark, and Platinum Awards.
Secara keseluruhan, tahun 2018 merupakan tahun penuh Overall, 2018 was a year bristling with challenges for Bank
tantangan bagi Bank Sinarmas, namun demikian Dewan Sinarmas, nonetheless, the Board of Commissioners is
Komisaris merasa puas dengan hasil-hasil yang telah satisfied with the results that the Bank has attained and
dicapai oleh Bank Sinarmas dan berharap agar pencapaian hoped that this achievement can motivate all individuals at
ini dapat lebih memacu seluruh insan Bank Sinarmas untuk Bank Sinarmas to give their best performance for the sake of
mempersembahkan kinerja terbaiknya demi pertumbuhan a better business growth of the Bank in the upcoming years.
bisnis Bank yang lebih baik di tahun-tahun mendatang.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 31
Pengawasan atas Penerapan Strategi Bank Supervision over Bank’s Strategy Implementation
Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif The Board of Commissioners is actively supervising the
terhadap implementasi strategi Bank Sinarmas melalui implementation Bank Sinarmas’ strategies through its
komite-komite yang berada di bawah koordinasinya Committees by prioritizing the transparency aspect that is
dengan mengedepankan aspek transparansi, dalam rangka aimed to improve public trust and Bank’s credibility.
meningkatkan kepercayaan masyarakat dan kredibilitas Bank.
Secara umum terdapat beberapa aspek utama yang menjadi In general, the Board of Commissioners’ supervision was
fokus pengawasan Dewan Komisaris, yaitu pengelolaan risiko focused on several main aspects, namely business risk
usaha yang dilakukan baik melalui pengendalian maupun management which is conducted either through controlling or
mempertahankan inherent risk yang konservatif, peningkatan maintaining the conservative inherent risk, quality improvement
kualitas pengendalian internal serta budaya kepatuhan yang of internal control as well as a sustainable compliance culture
dilakukan secara berkelanjutan pada segenap karyawan Bank conducted by all Bank Sinarmas employees, fund raising, fund
Sinarmas, penghimpunan dana, penyaluran dana, serta chanelling, and efforts to strengthen capital structure.
upaya memperkuat struktur permodalan.
Dewan Komisaris senantiasa memberikan masukan kepada The Board of Commissioners constantly provides input to the
Direksi untuk mengevaluasi setiap program yang dijalankan, Board of Directors. After observing every program performed,
dengan memilih program yang harus dilanjutkan atau yang it selects the programs that should be continued and those
memerlukan evaluasi dan perbaikan lebih lanjut, sehingga that needed further evaluation and improvement, so as to
dapat mendorong kinerja Bank di tahun-tahun mendatang. drive the Bank’s performance in the upcoming years.
Frekuensi Pemberian Nasihat kepada Direksi Frequency in Advice to the Board of Directors
Dalam menyampaikan arahan dan nasihat terkait proses The Board of Commissioners conveys direction and advice
bisnis, strategi, maupun target-target bisnis yang dituangkan related to the business process, strategy, or business targets
dalam Rencana Bisnis Bank, Dewan Komisaris menggunakan stated in the Bank’s Business Plan, through Joint Meeting,
media Rapat Gabungan yang telah diselenggarakan sebanyak which has been held 11 times during 2018. In addition, Board
11 kali di sepanjang tahun 2018. Selain itu, pemberian nasihat of Commissioners submits advices in informal meetings or,
juga dilakukan melalui pertemuan-pertemuan informal when deemed necessary, it may conduct a direct inspection
atau jika dibutuhkan Dewan Komisaris dapat melakukan or summon the relevant officials for an explanation.
pemeriksaan secara langsung atau memanggil pejabat terkait
untuk meminta penjelasan.
Dewan Komisaris menyambut baik prospek usaha dan rencana The Board of Commissioners welcome the business prospect
strategis Direksi di tahun 2019 untuk terus memperkuat and strategic plan of the Board of Directors in 2019 to
layanan keuangan berbasis teknologi, khususnya dalam continue strengthening a technology-based financial services
menyongsong revolusi di dunia digital. Direksi dinilai telah especially in keeping abrest of revolution in digital world. It is
secara cermat dan hati-hati menetapkan strategi dan target- deemed that he Board of Directors has conscientiously and
target utama di tahun 2018. carefully set strategy and main targets in 2018.
Prospek penyaluran kredit dan pembiayaan Bank akan The Bank’s credit distribution and funding are predicted to
terus bertumbuh dengan kualitas yang baik dan terjaga. continue growing with a good and well-maintained quality.
Pertumbuhan kredit akan diimbangi dengan penghimpunan The credit growth will be offset by the Third Party Funding,
DPK yang merupakan sumber utama pendanaan, namun which is the main source of funding. Nevertheless, the
Direksi perlu mewaspadai potensi naiknya biaya dana di Board of Director should be aware of potential increase in
tahun 2019 dikarenakan rasio Loan to Deposit perbankan the fund cost in 2019, as the banking Loan to Deposit ratio
yang masih di kisaran 93%. was about 93%.
32
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Dewan Komisaris juga telah menghimbau Direksi untuk The Board of Commissioners also has urged the Board of
konsisten mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam Directors to consistently prioritize the prudential banking
mengeksekusi berbagai program kerja dan strategi yang telah principle in executing numeous work programs and strategies
disusun dalam Rencana Bisnis Bank untuk setahun mendatang. that have been designed in the Bank’s Business Plan for the
Dewan Komisaris akan terus memberikan dukungan terbaiknya upcoming year. The Board of Commissioners will remain fully
kepada jajaran Direksi dan Manajemen untuk mengelola setiap supporting the ranks of Board of Directors and Management
aktivitas bisnis Bank serta menangkap berbagai peluang yang in managing every Bank’s business activity as well as to seize
ada untuk mengembangkan bisnis Bank. every opportunity to develop the Bank’s business.
Evaluasi atas Implementasi Tata Kelola Perusahaan Evaluation into the Implementation of Corporate
Governance
Pelaksanaan penerapan GCG Bank Sinarmas dilakukan oleh Bank Sinarmas’ Good Corporate Governance (GCG) is
Dewan Komisaris, Direksi dan seluruh karyawan pada setiap implemented by the Board of Commissioners, the Board of
aktifitas kerja dengan tujuan untuk melindungi kepentingan Directors, and all employees in every work activity; this is aimed
Bank, pemegang saham dan pemangku kepentingan. Dewan to protect the Bank’s, the shareholders’, and the stakeholders’
Komisaris memandang bahwa GCG telah diimplementasikan interests. The Board of Commissioners considered that GCG
di setiap tingkatan organisasi, dimana proses dan aktivitas has been implemented at every organizational level, where
Bank telah berjalan secara konsisten dan berkesinambungan. the Bank’s process and activities have performed consistently
Bank Sinarmas telah secara konsisten melakukan evaluasi and sustainably. Bank Sinarmas has consistently assessed
penerapan GCG, sejalan dengan perkembangan usaha the implementation of GCG, in line with the development
Bank dan perubahan regulasi yang terjadi. Bank Sinarmas of the Bank’s business and the changes in regulation. Bank
terus berupaya dalam menciptakan, mengembangkan dan Sinarmas continues making efforts in creating, developing,
memperbaiki diri sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dalam and improving itself in accordance with the GCG principles, in
rangka meningkatkan kualitas dan mendukung praktik order to improve quality and to support the practice of GCG
implementasi GCG. implementation.
GCG telah menjadi suatu budaya dalam setiap insan Bank GCG has become a culture inherent in every individual of Bank
Sinarmas, dimana hal tersebut tidak lepas dari berbagai upaya Sinarmas, as it is inseparable from the continuous internalization
internalisasi dan sosialisasi yang terus menerus dilakukan di and dissemination efforts made in the Bank’s environment.
lingkungan Bank. Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris Throughout 2018, the Board of Commissioners viewed various
melihat beragam sosialisasi terkait GCG telah dilakukan, baik dissemination related to GCG that has been conducted either
melalui tatap muka maupun media elektronik di Kantor Pusat, face to face or through electronic media, in Head Office, Regional
Kantor Wilayah maupun Kantor Cabang. Dalam sosialisasi Offices, and Branch Office. The dissemination explains the GCG
dipaparkan antara lain mengenai prinsip-prinsip GCG, contoh principles, example of implementation, compliance culture and
implementasi, budaya kepatuhan dan ketentuan-ketentuan provisions related to GCG.
terkait GCG.
Dewan Komisaris sangat puas dengan kegiatan sosialiasi The Board of Commissioners was very pleased with the GCG
GCG yang dilakukan dan menganggap bahwa hal tersebut dissemination activity and considered that it was a part of
merupakan bagian dari upaya Bank Sinarmas untuk semakin Bank Sinarmas’ efforts in improving GCG implementation.
menyempurnakan penerapan GCG. Pada kesempatan ini, On this occasion, the Board of Commissioners also would like
Dewan Komisaris juga ingin mengekspresikan rasa bangga to express its pride of achieving score 2 (“good” category)
atas pencapaian skor 2 (kategori baik) sebagai hasil dari self- as a result from self-assessment on the GCG implementation
assessment terhadap implementasi GCG yang dilakukan Bank. that the Bank conducted.
Dewan Komisaris berpendapat bahwa penerapan WBS di The Board of Commissioners considered that the WBS during
sepanjang tahun 2018 telah berjalan dengan efektif, di mana 2018 has run effectively, in which all relevant Working Units
seluruh Unit Kerja terkait telah berfungsi secara optimal have functioned optimally from the early detection stage
mulai dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan through to solving the fraud case or other nonconformities.
penyelesaian atas kasus fraud ataupun penyimpangan lainnya.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 33
Whistleblowing officer telah menjalankan tugas untuk Whistleblowing officers have performed their tasks of receiving,
menerima, menindaklanjuti dan memonitor laporan following up, and monitoring whistleblowers’ reports. They
whistleblower serta berkoordinasi dengan Divisi Anti Fraud. have also collaborating with the Anti Fraud Division.
Evaluasi terhadap Kinerja Komite di Bawah Dewan Komisaris Evaluation into the Performance of Committee under the
Berdasarkan hasil evaluasi yang telah dilakukan, Dewan Board of Commissioners Based on the results of evaluation,
Komisaris berpendapat bahwa Komite Audit, Komite the Board of Commissioners considered that Audit
Remunerasi dan Nominasi serta Komite Pemantau Risiko Committee, Nomination and Renumeration Committee, and
telah menunjukkan kinerja yang sangat memuaskan. the Risk Monitoring Committee have performed very well.
Komite Audit telah memberikan rekomendasi terkait The Audit Committee has given a recommendation related to
penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan the appointment of Public Accounting Firm (KAP) that would
melakukan audit terhadap Laporan Keuangan Bank Tahun perform audit for the Bank’s Financial Statements of 2018
Buku 2018. Berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit, Financial Year. Based on recommendations from the Audit
Dewan Komisaris telah menunjuk KAP Mirawati Sensi Idris Committee, the Board of Commissioners has appointed KAP
untuk melakukan Audit Umum atas Laporan Keuangan Bank Mirawati Sensi Idris to carry out a General Audit of the Bank's
Tahun Buku 2018 dimana penunjukan KAP tersebut telah Financial Report Book Year 2018 where the appointment of
mendapat persetujuan dalam RUPS Tahunan pada tanggal 8 the KAP has been received approval at the Annual GMS on
Juni 2018. June 8, 2018.
Sementara itu, Komite Remunerasi dan Nominasi telah Meanwhile, the Remuneration and Nomination Committee has
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris provided recommendations to the Board of Commissioners
terkait dengan penetapan gaji para anggota Direksi serta related to the stipulation of the salaries of members of the
honorarium Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Board of Directors and the Board of Commissioners as well
untuk mendapatkan Persetujuan dalam RUPS Tahunan pada as the Sharia Supervisory Board to obtain approval at the
tanggal 8 Juni 2018. Serta Komite Remunerasi dan Nominasi Annual GMS on June 8, 2018. In addition, the Committee has
telah mengkaji dan memberikan rekomendasi mengenai also reviewed and provided recommendations on candidates
calon anggota Direksi kepada Dewan Komisaris yang telah for the Board of Directors to the Board of Commissioners who
mendapat persetujuan dalam RUPS Luar Biasa pada tanggal have been approved in the Extraordinary GMS on December
5 Desember 2018. 5, 2018.
Sedangkan Komite Pemantau Risiko telah menjalankan Whereas, Risk Monitoring Committee has carried out its
tugas-tugasnya, antara lain mengevaluasi dan memantau tasks, i.e. evaluating and monitoring the strategy in order
strategi agar Bank dapat mempertahankan peringkat Tingkat that the Bank can maintain the Bank’s Health Level (Risk
Kesehatan Bank (Profil Risiko, Good Corporate Governance, Profile, Good Corporate Governance, Rentability and Capital)
Rentabilitas dan Permodalan) pada peringkat 2 (dua) atau on the Second Rank, or “HEALTHY”. The Committee has
SEHAT serta melakukan pemantauan terhadap implementasi also been monitoring the implementation of BASEL 2 and
BASEL 2 dan 3, sesuai ketentuan yang berlaku di Indonesia 3, in accordance with the prevailing rules and regulations in
serta mengantisipasi dampaknya terhadap aktivitas usaha Indonesia and anticipating the impacts on the Bank’s business
Bank, kecukupan modal dan kesiapan infrastruktur. activities, capital sufficiency, and infrastructure preparedness.
Dewan Komisaris juga mengapresiasi konsistensi ketiga The Board of Commissioners also would like to give
Komite tersebut dalam mengikuti berbagai pelatihan guna appreciation on the consistency of the three Committees in
meningkatkan kompetensi mereka. attending trainings for increasing their competencies.
Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat perubahan komposisi Throughout 2018, the composition of Bank Sinarmas’ Board
Dewan Komisaris. Bank Sinarmas tetap mempertahankan of Commissioners remained the same. Bank Sinarmas
keanggotaan yang ada, yaitu: saya sendiri sebagai Komisaris maintained the existing members, i.e.: myself as the President
Utama serta Bapak Sammy Kristamuljana dan Bapak Rusmin Commissioner and Mr. Sammy Kristamuljana and Mr. Rusmin
yang menjabat sebagai Komisaris Independen. who holds position as Independent Commissioners.
34
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Apresiasi Appreciation
Menutup kata sambutan ini, sekali lagi dengan memanjatkan As the closing remark, once more, by thanking God Almighty,
puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa, Dewan the Board of Commissioners would like to express its highest
Komisaris ingin menyampaikan apresiasi yang teramat besar appreciation to all of Board of Directors that has performed at
kepada jajaran Direksi yang telah menunjukkan kapabilitas its best and to all individuals at Bank Sinarmas for their hard
terbaiknya serta seluruh insan Bank Sinarmas atas kerja keras work and dedication to the Bank’s business development.
dan dedikasinya terhadap perkembangan bisnis Bank. Tidak We also extend deep gratitude to the Shareholders, Business
lupa kami sampaikan ucapan terima kasih yang sebesar- Partners, and especially to the Customers for their fully trust
besarnya kepada para Pemegang Saham, Mitra Bisnis, dan in the Bank.
khususnya para Nasabah yang telah menaruh kepercayaan
yang teramat besar kepada Bank.
Tjendrawati Widjaja
Komisaris Utama
President Commissioner
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 35
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Frenky Tirtowijoyo
Direktur Utama
President Director
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 37
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Dear Shareholders and Stakeholders,
kami hormati,
Atas nama Direksi Perseroan, perkenankanlah kami On behalf of the Board of Directors of the Company, allow us
memanjatkan puji dan syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha to express our gratitude to God Almighty for His blessings
Kuasa atas berkat dan rahmatNya sehingga Perseroan dapat that enabled the Company to maintain the good performance
mempertahankan kinerja yang baik di tengah persaingan in the midst of competitive and challenging business
usaha yang kompetitif dan penuh tantangan di sepanjang competition throughout 2018.
tahun 2018.
Kondisi Makro Ekonomi dan Perkembangan Industri Macroeconomic Conditions and Dynamics of the
Perbankan Banking Industry
Di tengah kondisi global yang masih cenderung melambat In global conditions which tended to decelerate throughout
di sepanjang tahun 2018, pertumbuhan ekonomi domestik 2018, the domestic economic growth showed a positive
menunjukkan perkembangan yang positif di level 5,17%. development at the level of 5.17%. Meanwhile, the inflation
Sementara itu, laju inflasi tercatat relatif stabil sebesar 3,13%, rate was relatively stable at 3.13%, a decrease compared to
menurun apabila dibandingkan dengan inflasi pada tahun that in 2017 of 3.61%, while the exchange rate of the Rupiah
2017 sebesar 3,61%, sedangkan nilai tukar Rupiah terhadap against the US Dollar remained under pressure. The Rupiah
Dolar AS justru masih mengalami tekanan yang cukup exchange rate throughout 2018 oscillated in the range
tinggi. Nilai tukar Rupiah di sepanjang tahun 2018 bergerak between Rp13,224–Rp15,329 and was closed at the level of
pada rentang Rp13.224–Rp15.329 dan ditutup pada level Rp14,481 per USD on December 31, 2018. The average level
Rp14.481 per USD pada 31 Desember 2018. Pergerakan rata- of Rupiah exchange rate in 2018 was the lowest in recent
rata nilai tukar Rupiah tahun 2018 merupakan yang terendah years, which was more likely due to the fluctuation in the
dalam beberapa tahun terakhir, yang lebih disebabkan oleh global financial market. Meanwhile, in the capital market, the
ketidakpastian pasar finansial global. Sementara itu, di pasar JCI was closed at 6,194 or fell 2.54% from 2017 at 6,355.65
modal IHSG ditutup di posisi 6.194 atau turun 2,54% dari points.
tahun 2017 di level 6.355,65 poin.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), pertumbuhan kredit According to the Financial Services Authority (OJK), banking
industri perbankan sepanjang tahun 2018 mencapai 12,45% industry credit growth throughout 2018 reached 12.45%
secara tahunan. Pertumbuhan kredit tahun 2018 tersebut annually. Credit growth in 2018 was higher than the initial
lebih tinggi dari target awal OJK yang sebesar 10-12% secara target of OJK which 10-12% annually. Meanwhile, the growth
tahunan. Sementara itu, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) of third-party funds (TPF) in the banking industry throughout
industri perbankan sepanjang tahun 2018 tumbuh lebih dari 8% 2018 grew by more than 8% YoY. Regarding the ratio of non-
YoY. Di sisi rasio kredit bermasalah (NPL), perbankan berhasil performing loans (NPLs), banks managed to keep the gross
menjaga NPL gross di posisi 2,2%, dan NPL net di level 1,1%. NPL at the level of 2.2%, and net NPL, 1.1%.
Industri perbankan di Indonesia mampu mencatat Capital The banking industry in Indonesia was able to record a Capital
Adequacy Ratio (CAR) sebesar 22,97% pada tahun 2018 yang Adequacy Ratio (CAR) of 22.97% in 2018 showing strong bank
menunjukkan kinerja permodalan perbankan yang kuat. CAR capital performance. This strong CAR is required in sustaining
yang kuat ini dibutuhkan untuk menopang pertumbuhan the bank credit growth, which grew 11.8% in 2018 compared
kredit perbankan yang tumbuh 11,8% di tahun 2018 to 8.2% in the previous year. On the other hand, the banking
dibandingkan 8,2% pada tahun sebelumnya. Di sisi lain, Net industry's Net Interest Margin (NIM) actually declined slightly
Interest Margin (NIM) industri perbankan justru mengalami to 5.14% compared to the previous year at 5.32%. This was
sedikit penurunan menjadi sebesar 5,14% dibandingkan due to an increase in benchmark interest rates, an increase in
tahun sebelumnya sebesar 5,32%. Hal tersebut disebabkan operational costs for banking operating income and stricter
oleh adanya kenaikan suku bunga acuan, kenaikan biaya liquidity throughout 2018.
operasional terhadap pendapatan operasional perbankan
serta pengetatan likuiditas sepanjang tahun 2018.
38
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Pencapaian Kinerja Bank Sinarmas dan Realisasi Bank Sinarmas Performance Achievement and Target
Target Realization
Secara keseluruhan, Bank Sinarmas dapat memenuhi sebagian Overall, Bank Sinarmas was able to meet some of the business
dari target bisnis yang telah dirumuskan di tahun 2018. targets had been set in 2018.
Bank Sinarmas mencatat pendapatan bunga (bersih) pada tahun Bank Sinarmas recorded interest income (net) in 2018 that
2018 yang meningkat 12,50% menjadi Rp2,166 miliar dari tahun increased by 12.50% to Rp2.166 billion from the previous
sebelumnya sebesar Rp1,925 miliar. Pendapatan operasional year’s Rp1.925 billion. Operating income also recorded an
juga tercatat mengalami kenaikan sebesar 14,82% menjadi increase of 14.82% to Rp2.830 billion from Rp2.465 billion in
Rp2,830 miliar dari Rp2,465 miliar di tahun 2017. Apabila 2017. Compared to the targets set forth in the Bank Business
dibandingkan dengan target yang dituangkan dalam Rencana Plan (BBP), interest income (net) and operating income
Bisnis Bank (RBB), pendapatan bunga (bersih) dan pendapatan reached 96.33% and 96.79% respectively.
operasional masing-masing mencapai 96,33% dan 96,79%.
Di sisi lain, laba bersih tercatat mengalami penurunan sebesar On the other hand, net profit decreased by 84.17% from Rp319
84,17% dari Rp319 miliar menjadi Rp50 miliar, atau sebesar billion to Rp50 billion, or 13.71% of the budget contained in the
13,71% dari anggaran yang terdapat pada RBB tahun 2018 2018 BBP which was set at Rp368 billion. The low net income
yang ditetapkan sebesar Rp368 miliar. Rendahnya perolehan in 2018 was the result of an increase in the impairment loss of
laba bersih tahun 2018 tersebut merupakan dampak dari financial assets to Rp1.034 billion.
kenaikan beban kerugian penurunan nilai aset keuangan
menjadi sebesar Rp1,034 miliar.
Di tahun 2018, kami berhasil menghimpun dana masyarakat In 2018, we managed to raise public funds (third party funds/
(dana pihak ketiga/DPK) hingga mencapai Rp24,298 TPF) to Rp24.298 billion, higher by 2.93% compared to the
miliar, lebih tinggi 2,93% dibandingkan jumlah DPK tahun previous year’s total deposits of Rp23.607 billion, and reaching
sebelumnya sebesar Rp23,607 miliar, dan mencapai 90,62% 90.62% of the target of Rp26.814 billion. This growth came
dari target sebesar Rp26,814 miliar. Pertumbuhan ini berasal from an increase in savings funds of 9.55% and deposits of
dari peningkatan dana tabungan sebesar 9,55% dan deposito 14.61%. Whereas giro funds decreased by 18.70% from 2017.
sebesar 14,61%. Sedangkan dana giro mengalami penurunan
sebesar 18,70% dari tahun 2017.
Ditinjau dari laporan posisi keuangan, kami mencatat adanya Referring to the statement of financial position, we noticed an
peningkatan total aset sebesar 1,13% menjadi sebesar increase in total assets of 1.13% to Rp30.749 billion compared
Rp30,749 miliar dibandingkan tahun sebelumnya sebesar to the previous year of Rp30.404 billion. The increase in assets
Rp30,404 miliar. Kenaikan aset tersebut didukung oleh was supported by an increase in several posts in earning
peningkatan beberapa pos di aset produktif yaitu kredit assets, i.e. net loans and financing of 4.62% from Rp18.365
dan pembiayaan bersih sebesar 4,62% dari Rp18,365 miliar billion in 2017 to Rp19.214 billion in 2018, securities purchased
di 2017 menjadi Rp19,214 miliar di tahun 2018, efek yang with sell back agreements 305.95%, from Rp121 billion in
dibeli dengan janji jual kembali sebesar 305,59% dari Rp121 2017 to Rp490 billion, and ijarah (lease) assets amounting to
miliar pada tahun 2017 menjadi Rp490 miliar, dan aset ijarah Rp354 billion. However, the realization of total assets is still
sebesar Rp354 miliar. Namun demikian, realisasi total aset lower than the target in 2018, with an achievement of 87.89%
tersebut masih lebih rendah dari target tahun 2018, dengan from the target of Rp34.986 billion.
pencapaian sebesar 87,89% dari target Rp34,986 miliar.
Ekuitas mengalami pertumbuhan sebesar 0,25% menjadi Equity grew by 0.25% to Rp4.856 billion from 2017 as much as
Rp4,856 miliar dari tahun 2017 sebesar Rp4,844 miliar. Rp4.844 billion. The total equity realization reached 93.04% of
Realisasi total ekuitas ini mencapai 93,04% dari target sebesar the target of Rp5.220 billion. This achievement demonstrates
Rp5,220 miliar. Pencapaian ini menunjukkan permodalan well-maintained capitals of Bank Sinarmas.
Bank Sinarmas yang tetap terjaga.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 39
Rasio kecukupan modal minimum Bank Sinarmas per 31 The Bank Sinarmas minimum capital adequacy ratio as of
Desember 2018 dengan memperhitungkan risiko kredit, December 31, 2018, taking into account credit, operational
operasional dan pasar tercatat sebesar 17,60%. Persentase CAR and market risks was recorded at 17.60%. The CAR percentage
tersebut berada diatas batas CAR perbankan dan CAR insentif is above the banking CAR limit and CAR incentives set by
yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar 14,00%. Sementara Bank Indonesia as much as 14.00%. Meanwhile, the level of
itu, tingkat Loan to Funding Ratio (LFR) pada 2018 tercatat Loan to Funding Ratio (LFR) in 2018 amounted to 84.24%. The
sebesar 84,24%. Pencapaian LFR masih berada dalam batasan LFR achievement was within the range determined by Bank
yang ditentukan oleh Bank Indonesia yaitu 80% - 92,00%. Indonesia, i.e. 80% - 92.00%.
Bagi industri perbankan, digitalisasi di dalam proses dan For the banking industry, digitalization in the process and
layanan bisnis sudah menjadi sebuah keharusan di tengah services of business has become a necessity amidst the
perkembangan teknologi yang berkembang pesat saat ini. rapidly developing technology. This is in line with the
Hal ini selaras dengan adanya perubahan perilaku nasabah changing customers’ behavior who recently prefer to carry
yang kini lebih memilih untuk melakukan aktivitas perbankan out banking activities in an easier and more practical way,
dengan cara yang lebih mudah dan praktis, serta target and the future target customers are millennial generation.
nasabah ke depannya adalah generasi milenial.
Berbagai langkah strategis, inovasi yang berkelanjutan Various strategic steps, continuous innovation and improvement
serta peningkatan kualitas SDM juga terus dikembangkan in the human resources quality also continue to be developed
sepanjang tahun 2018, yang didukung oleh implementasi throughout 2018, supported by the implementation of the good
prinsip tata kelola perusahaan yang baik, untuk memperkuat corporate governance principles, to strengthen the business
landasan usaha Bank Sinarmas di masa yang akan datang. foundation of Bank Sinarmas in the future.
Dari segi pendanaan, penghimpunan dana disesuaikan In terms of funding, the fund raising was adjusted to the needs
dengan kebutuhan Bank dan pergerakan pasar namun secara of the Bank and market movements, but it was continuously
berkesinambungan diarahkan pada peningkatan porsi dana- directed at increasing the portion of low-cost funds (CASA)
dana murah (CASA) dan menjaga porsi dana mahal (deposito). and keeping the portion of expensive funds (time deposits).
Pertumbuhan penghimpunan dana, khususnya giro dan The growth of fund raising, particularly deposits and savings,
tabungan, diperoleh melalui produk dan aktivitas yang was obtained through existing products and activities as well
sudah berjalan maupun pengembangan atas produk-produk as the development of existing products such as the launch
yang telah ada seperti peluncuran Tabungan Simas Haji of Simas Haji Savings to facilitate Bank Sinarmas customers
untuk memfasilitasi para nasabah Bank Sinarmas yang ingin who wish to conduct the Hajj pilgrimage in the Holy Land of
menunaikan ibadah haji di Tanah Suci Mekkah, Arab Saudi. Mecca, Saudi Arabia.
Kami melakukan kampanye atau promo, baik yang dilakukan We carried out campaigns or promos, whether conducted
sendiri maupun dengan menjalin kerjasama dengan pihak independently or by cooperating with billers or business
biller atau mitra bisnis, yang bertujuan untuk meningkatkan partners; this was aimed to increase users, usage, or fee-
user, usage, maupun pendapatan fee based. based income.
Dalam rangka meningkatkan nilai ekuitas Bank Sinarmas In order to increase the equity value of Bank Sinarmas and
dan mitra bisnis, kami juga terus berupaya melakukan its business partners, we also strived to develop products
pengembangan produk dan layanan dalam kerangka financial and services within the framework of financial solutions in
solution sesuai dengan customer life cycle dan kebutuhan accordance with customer life cycle and customer needs
nasabah melalui layanan seluruh channel touch point yang ada through existing all services channel touch point and co-
serta melakukan kerjasama (co-branding) dengan beberapa branding with several partners with extensive and well-
partner yang telah memiliki jaringan luas dan ternama. known networks.
Sedangkan dari segi pembiayaan diarahkan pada penyaluran The financing was directed at loans under the Supply Chain
kredit dengan skema Supply Chain Financing (SCF) atau fasilitas Financing (SCF) scheme or a working capital credit facility
Kredit Modal Kerja (KMK) kepada satu mata rantai bisnis, kredit to one business chain, productive loans with collateral fixed
produktif beragunan fixed asset dengan fokus utama pada assets mainly focusing on the trade industry sector, the
sektor industri perdagangan, penyaluran Kredit Tanpa Agunan distribution of Non Collateral Loan to company employees
kepada karyawan perusahaan yang telah bekerja sama of which the payroll was paid through Bank Sinarmas. In
untuk pembayaran payroll melalui Bank Sinarmas. Selain itu addition, the Company was also involved in partnerships
40
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Perseroan juga melakukan kemitraan dengan perusahaan with the Financial Technology company in order to increase
Financial Technology dalam rangka melakukan meningkatkan consumptive loans and productive loans.
penyaluran kredit konsumtif dan kredit produktif.
Untuk pertumbuhan fee based income, kami berusaha For growth of fee based income, we tried to increase activities
meningkatkan aktivitas-aktivitas seperti cross selling maupun such as cross selling and up-selling, both through the sale of
up-selling, baik melalui penjualan produk Bancassurance Bancassurance products including newly launched, namely
termasuk yang baru diluncurkan, yaitu Simas Investa Link Simas Investa Link (SIL) Dollar and SIL Sharia, Mutual Funds,
(SIL) Dollar dan SIL Syariah, Reksadana, maupun produk and treasury products in all office networks, held promotions
treasury di seluruh jaringan kantor, mengadakan promosi and gatherings, and created programs to increase users
dan gathering, serta membuat program-program untuk and usage on Bank products and services and increased the
meningkatkan user dan usage terhadap produk dan layanan sales productivity through integrated development programs
Bank serta meningkatkan jumlah dan produktivitas tenaga and providing regular training on products to improve
penjual melalui program pengembangan terpadu dan competence and motivation.
memberikan pelatihan secara berkala mengenai produk
untuk meningkatkan kompetensi dan motivasi.
Inisiatif strategis lainnya yang dilakukan adalah peluncuran Other strategic initiatives carried out were the launch of a
kartu debit atau ATM yang dapat dioperasikan untuk transaksi debit or ATM card for domestic transactions on the National
dalam negeri pada sistem Gerbang Pembayaran Nasional Payment Gate (NPG) system and cooperation with financial
(GPN) serta menjalin kerja sama dengan perusahaan technology company OnlinePajak to facilitate taxpayers in
teknologi finansial OnlinePajak untuk memudahkan wajib paying their taxes to the state.
pajak membayarkan pajaknya kepada negara.
Tantangan Bisnis yang Dihadapi Bank Sinarmas Business Challenges for Bank Sinarmas
Bagi Perseroan, tantangan usaha terbesar saat ini adalah For the Company, the current largest business challenge
kemampuan untuk terus berinovasi dalam rangka memberikan was the ability to continue innovating in providing the
layanan terbaik berbasis teknologi bagi para nasabah di best technology-based services for customers in a tight
tengah persaingan industri perbankan yang sangat ketat. competition of banking industry.
Sepanjang tahun 2018, kami berupaya melakukan digitalisasi Throughout 2018, we sought to digitize the Company’s
pada proses bisnis Perseroan dan meminimalkan ekspansi business processes and minimize expansion of conventional
outlet konvensional serta terus mengembangkan produk baru outlets and continue to develop new IT based products aimed
berbasis Informasi dan Teknologi yang ditujukan bagi anak- at young people (millennial generation) such as Indigo credit
anak muda (generasi milenial) seperti kartu kredit Indigo yang cards that have an easy submission process fast, which can
memiliki proses pengajuan yang mudah dan cepat, yang be performed through mobile banking.
dapat dilakukan melalui mobile banking.
Tantangan bisnis lainnya yang kami hadapi adalah Another business challenge we faced was a decrease in
penurunan kualitas kredit serta pertumbuhan kredit yang ter credit quality and limited credit growth which resulted in
yang berdampak pada tertekannya Rasio Non Performing suppressing Non Performing Loan (NPL) ratio. In order to
Loan (NPL). Untuk mengatasi hal tersebut, kami fokus pada overcome this, we focused on resolving non-performing
penyelesaian debitur-debitur bermasalah, dan selektif debtors, and being selective in channeling new loans, and
dalam menyalurkan kredit-kredit baru, serta meningkatkan increased reserves.
pencadangan.
Kegiatan bisnis Bank Sinarmas yang bergerak di bidang Bank Sinarmas business line of banking services was closely
jasa perbankan mempunyai relasi yang sangat erat dengan linked to the quality, competence and professionalism of
kualitas, kompetensi dan profesionalisme Sumber Daya Human Resources (HR). Therefore, we always strived to
Manusia (SDM). Oleh karena itu, kami senantiasa berupaya pay special attention at developing competence of human
memberikan perhatian khusus terhadap pengembangan resources.
kompetensi sumber daya manusia (SDM) yang dimilikinya.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 41
Sepanjang tahun 2018, peningkatan efektifitas dan efisiensi Throughout 2018, increasing the effectiveness and efficiency
proses kerja dalam melakukan pengelolaan SDM menjadi of work processes in managing HR has become one of
salah satu fokus pengelolaan SDM selain peningkatan the focuses of HR management, in addition to increasing
employee engagement dengan penekanan kepada work life employee engagement with an emphasis on work-life
balance bagi karyawan. balance for employees.
Selain itu, kami juga secara konsisten mengadakan program In addition, we also consistently held training programs,
pelatihan, baik secara in-house maupun bekerja sama both in-house and in collaboration with various agencies,
dengan berbagai instansi, lembaga pendidikan dan pelatihan education and training institutions and certified individuals.
maupun perorangan yang telah tersertifikasi. Selama tahun During 2018, we have accommodated training programs for
2018, kami telah mengakomodir program pelatihan untuk 24,510 participants with an average employee training hour
24.510 kepesertaan dengan rata-rata jam pelatihan karyawan reached to 43 hours.
mencapai 43 jam.
Sebagai perusahaan yang bergerak di industri perbankan, As a company engaged in the banking industry, we reckon
kami menyadari bahwa Teknologi Informasi merupakan that Information Technology (IT) is one of the main factors
salah satu faktor utama penunjang kegiatan operasional supporting operational activities and is part of the efforts
dan merupakan bagian dari upaya pemenuhan kebutuhan to meet customers’ needs. Departing from the customers
para nasabah. Berangkat dari tuntutan para nasabah akan demands for easy and practical matters in this digital era,
hal-hal yang serba mudah dan praktis di era digital ini, kami we strived to develop Information Technology throughout
berupaya melakukan pengembangan Teknologi Informasi 2018, in terms of developing the Automated Regulatory
di sepanjang tahun 2018 dalam hal pengembangan Sistem Report System and Simas E-Money Electronic Money Service
Otomasi Regulatory Report dan Sistem Layanan Uang System.
Elektronik Simas E-Money.
Untuk berbagai pengembangan Teknologi Informasi For various developments in IT, we have allocated investment
tersebut, kami telah mengalokasikan dana investasi di bidang funds in the IT sector to reach Rp275 billion.
Teknologi Informasi hingga mencapai Rp275 miliar.
Komitmen terhadap Masyarakat dan Lingkungan Commitment to Society and the Environment
Kami senantiasa berupaya memberikan nilai tambah bagi We always strived to provide an added value to the
masyarakat melalui berbagai kegiatan sosial yang meliputi community through various social activities covering several
beberapa aspek. Di bidang pendidikan, kami melakukan aspects. In the field of education, we collaborated with
kerjasama dengan beberapa universitas melalui program several universities through internship programs and Credit
internship dan kelas Manajemen Kredit. Di bidang kesehatan, Management classes. In the health sector, we have routinely
secara rutin kami berkolaborasi dengan Palang Merah collaborated with the Indonesian Red Cross to hold a blood
Indonesia mengadakan program donor darah. Sementara donor program. Meanwhile, for religious programs, we
itu, untuk program keagamaan, kami mengadakan Program held Bank Sinarmas Digital Donation Program “Secangkir
Digital Donasi Bank Sinarmas “Secangkir Kebahagiaan 2018”. Kebahagiaan 2018”. In addition, we also participated
Selain itu, kami juga berpartisipasi dalam pemberian bantuan in providing assistance to victims of natural disasters
kepada korban bencana alam di Indonesia antara lain: Gempa in Indonesia, including: the earthquake in Lombok, the
Bumi di Lombok, Gempa Bumi dan Tsunami di Palu sebagai earthquake and tsunami in Palu as part of the Bank Sinarmas’
bagian dari program filantropi Bank Sinarmas. philanthropic program.
Dukungan terhadap Program Literasi Keuangan juga The support for Financial Literacy Program was also carried
dilakukan melalui kegiatan Gerakan Ayo Menabung dan out through the activities of the ‘Ayo Menabung’ and the ‘Ayo
Gerakan Ayo ke Bank yang melibatkan hampir 10.000 peserta. ke Bank’ programs, involving nearly 10,000 participants. The
Program literasi keuangan berupa edukasi menabung financial literacy program was carried out routinely in the
tersebut dilakukan secara rutin kepada generasi muda dalam form of saving education to the younger generation; this is
rangka membangun generasi yang sadar menabung dan aimed to build a generation that is conscious of the benefits
perluasan agen Laku Pandai sebagai bentuk peningkatan of saving and increasing the number of ‘Laku Pandai’ agents
akses transaksi keuangan. as a form of increasing access to financial transactions.
42
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Laporan Manajemen
Implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik Implementation of Good Corporate Governance
Kami berkomitmen untuk menerapkan Tata Kelola Perusahaan We are committed to implementing Good Corporate
yang Baik (Good Corporate Governance/GCG) dalam rangka Governance (GCG) in order to ensure the fulfillment of
menjamin terpenuhinya hak-hak para pemangku kepentingan stakeholders’ rights in a sustainable manner, where customers
(stakeholders) secara berkelanjutan, dimana para nasabah are the top priority.
menjadi prioritas utama.
Praktik-praktik GCG di lingkungan Bank Sinarmas selalu GCG practices of Bank Sinarmas are always reviewed and
dikaji dan disempurnakan dengan mengacu kepada praktik refined by referring to the best practices and standards of
dan standar terbaik GCG baik di tingkat nasional, maupun di GCG at the national level as well as at the international level.
tingkat internasional.
Secara keseluruhan, penerapan GCG tergolong baik yang Overall, the implementation of GCG was considered to be
tercermin dari hasil self-assessment GCG yang memperoleh good, as reflected in the results of GCG self-assessment which
skor 2 (dua). Hal ini tidak lepas dari upaya-upaya sosialisasi scores 2 (two). This is inseparable from the ongoing efforts of
yang dilakukan secara berkelanjutan kepada seluruh karyawan dissemination to all employees which are aimed to embed
sehingga pada akhirnya prinsip-prinsip GCG menjadi suatu the principles of GCG into a corporate culture exercised by all
budaya perusahaan yang telah tertanam pada setiap insan Bank Sinarmas people in their daily work activities.
Bank Sinarmas dalam melakukan aktivitas kerja sehari-hari.
Salah satu program sosialisasi kebanggaan kami adalah One of our best promotion programs is Coffee TIME,
Coffee TIME yang merupakan singkatan dari Compliance which stands for Compliance Forum for Fun and Educate
Forum for Fun and Educate Employee. Program ini Employee. This program is a forum designed as an education
merupakan forum yang dirancang sebagai wadah edukasi forum for Bank Sinarmas employees in a more interesting
bagi karyawan Bank Sinarmas dengan cara yang lebih and enjoyable way so that they can increase Compliance
menarik dan menyenangkan sehingga dapat meningkatkan Awareness in the work environment. The submission also
Compliance Awareness di lingkungan kerja. Penyampaiannya uses electronic media that can be easily and quickly accessed
pun menggunakan media elektronik yang dapat diakses thus all employees spread across Indonesia can be covered.
dengan mudah dan cepat sehingga dapat mencakup seluruh
karyawan yang tersebar di Indonesia.
Evaluasi atas Kinerja Komite di Bawah Direksi Evaluation of Committees' Performance under Board of
Directors
Berdasarkan hasil evaluasi yang dilakukan, kami menilai Based on the results of the evaluations conducted, we
bahwa seluruh Komite yang berada di bawah koordinasi assessed that all Committees under the coordination of the
Direksi telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya Board of Directors have effectively carried out their duties
secara efektif. Kinerja yang ditunjukkan oleh Komite-komite and responsibilities. The Committees’ performance was very
tersebut sangatlah baik dan oleh karenanya Direksi merasa good and therefore the Board of Directors considered that
patut memberikan apresiasi secara khusus kepada mereka. they merit special appreciation. In the future, we hope that
Untuk ke depannya, kami berharap adanya peningkatan performance improvements will come with optimal synergies
kinerja disertai dengan sinergi yang optimal di antara komite- among the committees.
komite tersebut.
Di tahun 2019, pertumbuhan ekonomi global dan domestik In 2019, global and domestic economic growth is predicted
diperkirakan masih akan menghadapi tantangan. Berdasarkan to face challenges. From the data of the IMF, aggregate
data dari IMF, pertumbuhan ekonomi secara agregat untuk economic growth for ASEAN 5 countries, i.e. Indonesia,
negara-negara ASEAN 5 yakni Indonesia, Malaysia, Filipina, Malaysia, the Philippines, Thailand and Vietnam, is estimated
Thailand, dan Vietnam, diperkirakan sebesar 5,2% pada tahun to be 5.2% in 2019. While, the Indonesian government has
2019. Sementara pemerintah Indonesia memproyeksikan predicted that domestic economic growth will reach 5.3%, as
pertumbuhan ekonomi domestik akan mencapai 5,3% yang stated in the 2019 State Budget Act.
telah dituangkan dalam UU APBN 2019.
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 43
Menurut Bank Indonesia, pertumbuhan ekonomi Indonesia According to Bank Indonesia, Indonesia’s economic growth
akan berada di kisaran 5,0%–5,4%, dengan proyeksi inflasi will be in the range between 5.0%–5.4%, with an inflation
sebesar 3,70%. Terjaganya permintaan domestik dan projection of 3.70%. Maintaining domestic demand and
membaiknya ekspor neto menjadi penopang pertumbuhan improving net exports are the pillars of domestic economic
ekonomi dalam negeri di tahun 2019. Di sektor perbankan, growth in 2019. In the banking sector, bank credit growth is
pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan berada dalam estimated to be in the range of 10-12% (YoY) while growth in
kisaran 10-12% (YoY) sedangkan pertumbuhan DPK deposits is projected at around 8-10% (YoY).
diproyeksikan sekitar 8-10% (YoY).
Kami telah menyusun Rencana Bisnis Bank (RBB) untuk tahun We have compiled a Bank Business Plan (BBP) for 2019 period
2019 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini taking current economic conditions and economic projections
dan proyeksi perekonomian di tahun 2019 untuk perencanaan in 2019 into account for the 2019 Bank Sinarmas business
bisnis Bank Sinarmas tahun 2019. planning.
Untuk tahun 2019, kami memproyeksikan pertumbuhan For 2019, we project growth in the loan portfolio in the range
pada portofolio kredit di kisaran 10%–13% dengan rasio Non of 10%–13% with Non-Performing Loan (NPL) ratio within the
Performing Loan (NPL) berada dalam batasan yang ditetapkan limits set by the regulator. We will remain focus on resolving
oleh regulator. Kami akan tetap fokus dalam penyelesaian bad debts and appropriately managing credit risk to achieve
kredit-kredit bermasalah dan melakukan pengelolaan risiko better credit growth and quality. Distribution of funds in
kredit secara tepat guna mencapai pertumbuhan serta kualitas the form of loans will be prioritized to the retail and MSME
kredit yang lebih baik. Penyaluran dana dalam bentuk kredit segments.
akan diutamakan ke segmen retail dan UMKM.
Selain itu, fokus penghimpunan dana akan diarahkan In addition, the focus of fund raising will be directed at the
kepada upaya membangun kehidupan finansial nasabah attempts to build a qualified, safe and reliable customer
yang berkualitas, aman dan terpercaya. Peningkatan financial life. The increase in third party fund (TPF) raising will
penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) akan tetap dilakukan continue to be carried out both through the development of
baik melalui pengembangan produk-produk existing maupun existing products and through the launch of new promotional
melalui peluncuran program promosi dan edukasi baru yang and educational programs that not only focus on customer
tidak hanya berfokus pada customer acquisition, akan tetapi acquisition, but also on customer deepening.
juga berfokus pada customer deepening.
Sepanjang tahun 2018, susunan Direksi Bank Sinarmas Throughout 2018, the composition of the Board of Directors
mengalami dua kali perubahan. Pada RUPS Tahunan yang of Bank Sinarmas has changed twice. At the Annual General
diselenggarakan pada tanggal 8 Juni 2018, para pemegang Meeting of Shareholders held on June 8, 2018, the shareholders
saham menyetujui pengunduran diri Bapak Salis Teguh approved the resignation of Mr. Salis Teguh Hartono as an
Hartono sebagai Direktur Independen. Sementara itu, Independent Director. Meanwhile, based on the Extraordinary
berdasarkan RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada GMS held on December 5, 2018, the shareholders agreed
tanggal 5 Desember 2018, para pemegang saham telah upon the appointment of Mr. Miko Andidjaja as Director of
menyetujui pengangkatan saudara Miko Andidjaja sebagai Bank Sinarmas. Thus, the final composition of the Directors
Direktur Bank Sinarmas. Dengan demikian, susunan terakhir per December 31, 2018 is as follows:
Direksi per 31 Desember 2018 adalah sebagai berikut:
Penutup Closing
Mengakhiri laporan ini, atas nama Direksi Bank Sinarmas, Closing this report, on behalf of the Board of Directors of Bank
kami ingin berterima kasih kepada Dewan Komisaris dan Sinarmas, we would like to thank the Board of Commissioners
seluruh karyawan atas dedikasi, komitmen dan kerja keras and all employees for their dedication, commitment and hard
dalam mendukung perjalanan bisnis Bank sepanjang tahun work in supporting the Bank’s business trip throughout 2018.
2018. Tidak lupa kami sampaikan apresiasi yang sebesar- Our deepest appreciation is given to shareholders, business
besarnya kepada pemegang saham, mitra bisnis, regulator, partners, regulators, and especially customers for the trust
dan khususnya para nasabah atas kepercayaan yang given to us. In order to realize the vision and mission of
diberikan kepada kami. Dalam rangka mewujudkan visi dan becoming payment and transactional Bank based on digital
misi untuk menjadi payment and transactional Bank berbasis financial solution, we are committed in continuing to develop
digital financial solution, kami berkomitmen untuk terus and synergize existing digital technologies with other new
mengembangkan dan mensinergikan teknologi digital yang instruments. Supported by all the resources and advantages
sudah ada dengan hal baru lainnya. Didukung dengan segala we have, we are optimistic in competing in this unsettling
sumber daya dan keunggulan yang dimiliki, kami merasa digital banking era and being able to be a solution to the
optimis untuk mampu berkompetisi di era disruptif digital financial management of our customers needs.
perbankan saat ini, serta senantiasa dapat menjadi solusi
dan jawaban atas kebutuhan pengelolaan keuangan para
nasabah.
Frenky Tirtowijoyo
Direktur Utama
President Director
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 45
DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
Duduk/Sitting
Frenky Tirtowijoyo
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained
semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Sinarmas Tbk. in the 2018 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. has
tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan Kami bertanggung been presented in its entirety and that we assume fully
jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan responsibility for the accuracy of the contents in the Annual
keuangan Perusahaan. Report and Financial Report of the Company.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Tjendrawati Widjaja
Komisaris Utama
President Commissioner
Sammy Kristamuljana
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Rusmin
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Management Report 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 47
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, testify that all information contained
semua informasi dalam Laporan Tahunan PT. Bank Sinarmas Tbk. in the 2018 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. has
tahun 2018 telah dimuat secara lengkap dan Kami bertanggung been presented in its entirety and that we assume fully
jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan dan laporan responsibility for the accuracy of the contents in the Annual
keuangan Perusahaan. Report and Financial Report of the Company.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is hereby made in all truthfulness.
DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
Frenky Tirtowijoyo
Direktur Utama
President Director
PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
IDENTITAS PERUSAHAAN
COMPANY'S IDENTITY
Pada 18 Agustus 1989 PT. Bank Sinarmas Tbk. (selanjutnya On August 18, 1989 PT. Bank Sinarmas Tbk. (henceforth shall
disebut “Bank Sinarmas” atau “Bank”) berdiri dengan nama be called “Bank Sinarmas” or “Bank”) was established as
PT. Bank Shinta Indonesia berdasarkan Akta Notaris Buniarti PT. Bank Shinta Indonesia based on the Notarial Deed of
Tjandra S.H., No. 52 tanggal 18 Agustus 1989 di Jakarta yang Buniarti Tjandra S.H. No. 52 on August 18, 1989 in Jakarta
kemudian pada tanggal 15 September 1989 terjadi perubahan that was then amended on September 15, 1989 with Deed No.
Akta No. 91 tanggal 15 September 1989 dari notaris yang sama. 91 from the same notary public.
Di tahun 1995, Bank memperoleh status sebagai Bank Umum In 1995, the Bank received status as Foreign Exchange Bank.
Devisa. Dan pada tahun 1998, Bank meningkatkan modal Then in 1998, the Bank increased their paid-up capital to
disetor menjadi Rp50 miliar. Rp50 billion.
Tahun 2005, merupakan tahun penting dalam perjalanan riwayat Bank setelah
PT. Sinar Mas Multiartha Tbk., perusahaan financial services yang berada di bawah
Kelompok Usaha Sinar Mas mengambil alih 21% saham di PT. Bank Shinta Indonesia.
Dengan demikian pada Desember 2006 pergantian nama menjadi PT. Bank Sinarmas
disetujui pada Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang tertuang dalam Akta
No. 1 tanggal 21 November 2006 dari Triphosa Lily Ekadewi, S.H., notaris di Jakarta.
2005 was an important year in the history of the Bank after PT. Sinar Mas Multiartha Tbk.,
a financial services company under the Sinar Mas Business Group took over 21% of
PT. Bank Shinta Indonesia’s shares. Therefore, in December 2006, the Bank changed its
name to PT. Bank Sinarmas, which was approved at the Extraordinary General Meeting
of Shareholders that was stated in Deed No. 1 on November 21, 2006 from Triphosa Lily
Ekadewi, S.H., public notary in Jakarta.
Pergantian nama tersebut diiringi dengan peningkatan The change of its name was accompanied by an improvement
performa Bank yang melakukan penambahan fasilitas in the Bank’s performance that gradually added customer
pelayanan nasabah secara bertahap. Bank telah memiliki 40 service facilities. The Bank has 40 new branch offices as well
kantor cabang baru serta 88 unit ATM di seluruh Indonesia as 88 ATM units all over Indonesia at the end of 2007.
pada akhir tahun 2007.
Di tahun 2009, ijin pendirian Unit Usaha Syariah (UUS) In 2009, Bank Sinarmas obtained the license to establish
diperoleh Bank Sinarmas, berdasarkan Keputusan Deputi Sharia Business Unit (UUS), based on the Decision of Bank
Gubernur Bank Indonesia No.11/13/KEP.Dpg/2009 Tentang Indonesia Deputy Governor No. 11/13/KEP.Dpg/2009 on The
Pemberian Izin Usaha Unit Usaha Syariah (UUS) PT. Bank Granting of Sharia Business Unit (UUS) License for PT. Bank
Sinarmas. Dan di tahun yang sama, Bapepam (sekarang OJK) Sinarmas. And in the same year, Bapepam (now OJK) has
juga memberikan pengesahan kepada Bank untuk melakukan also ratified the Bank to conduct Trustee business activity.
kegiatan usaha Wali Amanat.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 53
Kemudian, pada 13 Desember 2010 Bank Sinarmas Then, on December 13, 2010 Bank Sinarmas conducted Initial
melaksanakan Penawaran Saham Umum Perdana (Intial Public Offering which increased the Bank’s capital structure
Public Offering/IPO) sehingga struktur permodalan Bank to Rp728 billion, an increase of Rp160 billion from previously
menjadi Rp728 miliar, terjadi peningkatan sebesar Rp160 Rp568 billion.
miliar dari sebelumnya Rp568 miliar.
Pada tahun 2011, saham publik di PT. Bank Sinarmas Tbk. In 2011, public shares in PT. Bank Sinarmas Tbk. reached
menjadi 40%. Hal ini terjadi setelah Bank melakukan Exercise 40%. This happened after the Bank conducted Exercise
Waran Seri I. Kemudian pada tahun 2012 Bank melaksanakan Warrant Seri I. Then in 2012, the Bank conducted Limited
Penawaran Umum Terbatas I (PUT I), yang membuat Public Offering I (PUT I) which added paid up capital to
penambahan modal disetor meningkat menjadi Rp1,028 miliar. Rp1.028 billion.
Bank Sinarmas kembali melakukan aksi korporasi di tahun Bank Sinarmas conducted another corporate action in 2014,
2014, Saham Baru Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih by issuing New Shares Without Pre-emptive Rights totaled
Dahulu (non HMETD) diterbitkan, dengan jumlah sebanyak of 896,534,414 new shares at Rp270 per share reached Rp242
896.535.414 saham baru seharga Rp270 per saham dan total billion in total.
mencapai Rp242 miliar.
Kemudian pada tahun 2016, penambahan modal disetor Then in 2016, additional paid-up capital rose to Rp1.524
menjadi Rp1,524 miliar. Hal ini terjadi setelah Bank Sinarmas billion. This happened after Bank Sinarmas made Limited
melakukan Penawaran Umum Terbatas II (PUT II). Public Offering II (PUT II).
BIDANG USAHA
BUSINESS LINES
Berdasarkan Anggaran Dasar yang disahkan dalam Akta No. Based on the Articles of Association ratified in Deed No. 82 on
82 tanggal 24 Maret 2015, dibuat oleh Aryanti Artisari S.H., March 24, 2015, made by Aryanti Artisari S.H., M.Kn, Notary
M.Kn, Notaris di Jakarta, PT. Bank Sinarmas Tbk. menjalankan in Jakarta, PT. Bank Sinarmas Tbk. conducted its business
kegiatan usaha di bidang perbankan. activity in banking sector.
Adapun penjelasan lebih rinci mengenai kegiatan usaha yang A more detailed explanation on the Bank's business activities
telah dijalankan oleh Bank hingga saat ini adalah sebagai berikut: conducted thus far is as follows:
Kegiatan Usaha yang Dijalankan Bank Sinarmas
Business Activities Run by Bank Sinarmas
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar
Business Activities Based on the Articles of Association Sudah Dijalankan Belum Dijalankan
Already Running Not Yet Running
Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito
berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk simpanan lainnya yang
dipersamakan.
Collecting funds from public in savings such as checking account, time deposit,
certificate of deposit, savings account and/or other similar savings.
Memberikan kredit.
Granting credit.
Menerbitkan surat pengakuan hutang.
Issuing Debt Securities.
Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan
atas perintah sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya.
Buy, sell, or guarantee at own risk or for the interests and on his own orders or for the
interests and on the customers' orders.
i. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Bank yang berlakunya
tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud.
Drafts included acceptance drafts by the Bank for no longer than is usual in trading
the securities in question.
ii. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak
lebih dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat yang dimaksud.
Letters of credit and other trade paper where the validity period is no longer than is
usual in trading the securities in question.
iii. Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah.
Government treasury paper and bonds.
iv. Sertifikat Bank Indonesia.
Bank Indonesia certificates.
v. Obligasi.
Bonds.
vi. Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun.
Trade letters with a maturity up to 1 (one) year.
vii. Instrumen surat berjangka lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun.
Other term securities instruments with a maturity up to 1 (one) year.
Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan
nasabah.
Transferring funds from both its own account or for the interest of its customers.
Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel
tunjuk, cek atau saran lainnya.
Placing funds in, borrows funds from, or lends funds to other banks, by means of letter,
telecommunication or bearer drafts, checks or other means.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 55
Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan
dengan atau antar pihak ketiga.
Receiving payments from securities receivables and perform calculations with or
between third parties.
Menyediakan tempat untuk menyimpan barang atau surat atau surat berharga.
Providing custodial services to keep goods and securities.
Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak.
Providing deposit activities for the benefit of another party pursuant to a contract.
Melakukan penempatan dana dari nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang
tidak tercatat di bursa efek.
Placing funds from other clients in the form of securities that are not listed on a stock
exchange.
Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur
tidak memenuhi kewajiban kepada bank, dengan ketentuan agunan tersebut wajib
dicairkan secepatnya.
Buying all or part of collateral through auction in the event that the debtor does not
fulfill its obligations to the bank, provided such collateral is sold as soon as possible.
Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat.
Carrying out factoring, credit card and trustee activities.
Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan
oleh Bank Indonesia.
Carrying out activities in foreign exchange in compliance with stipulations determined
by Bank Indonesia.
Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang
keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi serta
lembaga kliring dan penjaminan dan lembaga penyimpanan dan penyelesaian, dengan
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Carrying out capital investment activities with other banks or companies in the financial
sector, such as leasing, capital venture, securities company, insurance, clearing
and guarantee institution and central securities depository, by complying with the
stipulations determined by Bank Indonesia.
Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi kegagalan kredit,
dengan syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan-
ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Carrying out temporary capital investment to restructure credit provided that the
investment shall be withdrawn by complying with the regulations determined by Bank
Indonesia.
Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan
ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku
Acting as pension fund manager for pension funds according to the prevailing laws and
regulations for pension funds.
Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip
syariah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/atau
Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”).
Providing financing and or conduct other activities based on the sharia principles,
according to the regulations determined by Bank Indonesia and/or Financial Services
Authority (“OJK”).
Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah dengan syarat harus menarik kembali
penyertaannya dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/
atau OJK.
Carrying out temporary capital investment activities to restructure financing based on
sharia principles provided that the investment shall be withdrawn by complying with
the regulations determined by Bank Indonesia and/or OJK.
56
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Kartu Kredit
Credit Card
»» Kartu Kredit Korporat/Corporate
Credit Card
»» Kartu Kredit Personal/Personal
Credit Card
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 57
PERBANKAN SYARIAH
Reksadana
Mutual Funds
»» Simas Syariah Berkembang
Bancassurance
»» Simas Power Save Syariah
»» Simas Magna Link Syariah
»» Simas Prime Link Syariah
»» Simas Kid Syariah
»» Simas Investasi Link Syariah
58
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
STRUKTUR ORGANISASI
ORGANIZATIONAL STRUCTURE
General Meeting of Shareholders
ALCO
Credit Committee
Risk Management Committee
Information Technology Committee
Human Capital Committee Board of Directors
President Director
Frenky Tirtowijoyo
Assistant to Sharia
Director
Yus Indra
Sharia
Regional
Coordinator
Keterangan/Remarks
Fixed Income
Direksi/BOD
Out Region 1 Bandung, Semarang, Makassar, Surabaya, Denpasar dan/and Ambon Pursuant to the Decree No.SK.064/2018/PRESDIR-CorSec
dated December 5, 2018
Out Region 2 Medan, Palembang, Pontianak
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 59
Board of Commissioners
Audit Committee
Risk Monitoring Committee
Remuneration & Nomination Committee
Integrated Good Corporate Governance Committee
Assistant to Information
Technology & Product
Development Director
Suyono Wijaya
IT Enterprise
Contact Center & Apmk,
Data Reconciliation
IT Security Telemarketing Finance E-Channel,
Management
Dwirani IT Risk Audit
Roy Mangapul Hendra Sony Agus
Indra Bayu Novianti
Goenawan Zulkarnaen
Gumilang
Business
IT Business Retail & Micro
Regional Resilience &
Analyst Small Credit
Operations Continuity
Risk Audit
Erick W. Manager Management
Dotulong Vacant
Veronica Susanto
Electronic
Channel
Operations
Rony Arif
60
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
v i s i o n
Visi Menjadi Bank terkemuka di Indonesia
dengan jaringan distribusi yang
terintegrasi dan layanan yang prima.
To be the leading Bank in Indonesia
with integrated distribution network
and prime services.
Mission
mission
1. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar
dan pembiayaan pada sentra-sentra konsumer,
UKM dan sektor usaha skala korporasi.
2. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah
kecil hingga korporasi, melalui kerja sama dengan
lembaga keuangan maupun mitra usaha lainnya.
3. Meningkatkan kemampuan Teknologi Informasi dan
Sumber Daya Manusia dalam rangka memberikan
layanan terbaik melalui payment system yang 1. Expanding the branch network to penetrate the market
lengkap. and funding at the centers of the SME and corporate scale
4. Membudayakan sistem Manajemen Risiko sesuai business sector.
dengan prinsip kehati-hatian dan Good Corporate 2. Expanding the customer base, ranging from small to
Government (GCG). corporate customers, through cooperation with financial
institutions and other business partners.
3. Improving the ability of Information Technology and
Human Resources in order to provide the best service
through complete payment system.
4. Civilizing Risk Management System in accordance with the
principles of prudence and Good Corporate Governance.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 61
objective
Menjadi Payment dan Transaction Bank dengan
jaringan distribusi terlengkap dan terintegrasi.
To be a Payment and Transaction Bank with the most
comprehensive and integrated distribution network
Visi, Misi, Obyektif Jangka Panjang, Etos Kerja dan Tagline Vision, Mission, Long-term Objective, Work Ethic and Tagline of
PT. Bank Sinarmas Tbk. telah mendapatkan pengesahan PT. Bank Sinarmas Tbk. has obtained the ratification from the
dari Dewan Komisaris dan Direksi melalui SK Presdir Board of Commissioners and Directors through the Decision
No.SK.022/2016/PRESDIR. Letter of the President Director No.SK.022/2016/PRESDIR.
62
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
BUDAYA PERUSAHAAN
CORPORATE CULTURE
Budaya kerja di Bank mengacu pada 6 Values Sinar Mas: The Bank’s work culture refers to Sinar Mas 6 Values:
• Strive to be the best: Bekerja sepenuh hati/total, tidak • Data accuracy: Data yang sesuai dengan fakta/kenyataan
setengah-setengah. sebenarnya.
• Passion: Bertekad dan berupaya untuk selalu mencapai • Process excellence: Upaya mencari dan melaksanakan
hasil terbaik. cara/metode kerja untuk mencapai hasil terbaik.
• Follow up till done: Menyelesaikan pekerjaan yang telah • Cost concern: Mencari metode kerja yang efisien dan
dimulai hingga tuntas sesuai waktu yang telah ditetapkan. efektif serta memperhitungkan dampak biaya dan
manfaatnya.
• Strive to be the best: working wholeheartedly/totally,
giving our best. • Data accuracy: data that is accurate to the facts.
• Passion: Resolved and strive to always achieve the best • Process excellence: effort in seeking and implementing
result. work methods to achieve best results.
• Follow up till done: finishing work that has been started • Cost concern: finding efficient and effective work methods
until finished according to the time that has been set. as well as calculating the impact of cost and its benefits.
INNOVATIVE LOYAL
• Benchmarking: Mencari tahu cara kerja terbaik, dan • Fraternity: Memelihara semangat “Kita adalah anggota
mengadopsinya untuk meningkatkan kinerja perusahaan. keluarga besar Sinar Mas”.
• Breakthrough: Mencari dan menghasilkan terobosan • Dedication: Menghayati pekerjaan sebagai sarana untuk
baru dalam metode kerja serta produk akhir yang dapat memuliakan Tuhan, serta sumbangsih kepada negara,
meningkatkan nilai perusahaan. perusahaan dan keluarga.
• Pride: Menunjukkan kebanggaan sebagai anggota
• Benchmarking: seeking out the best way to work, and keluarga besar Sinar Mas.
adopting it to improve company performance.
• Breakthrough: Seeking and producing new breakthroughs • Fraternity: Keeping the spirit of “We are members of
in work methods as well as end product that can improve Sinar Mas family” alive.
Company value. • Dedication: Dedication to work as a means to worship
God, as well as contributing to the nation, company and
family.
• Pride: Show pride as members of Sinar Mas family.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 63
NILAI-NILAI PERUSAHAAN
CORPORATE VALUES
Etos Kerja PT. Bank Sinarmas Tbk. adalah sebagai berikut: PT. Bank Sinarmas Tbk. work ethics are as follows:
Bekerja sama dalam mencapai tujuan Bank berdasarkan dengan sikap peduli dan
menghargai (“tepa selira”) agar Bank sehat, kuat, untung dan dapat mewujudkan
AYO BEKERJA mimpi kita bersama.
Perilaku : Dapat Bekerja Sama, Saling Menghargai.
SAMA
LET'S WORK Collaborating in order to achieve the Bank’s purpose based on caring and respecting
TOGETHER attitude (“tepa selira”) so the Bank is healthy, strong, profitable and can realize our
dreams together.
Behavior: Can work together, respect each other.
64
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Tagline PT. Bank Sinarmas Tbk. adalah sebagai berikut: PT. Bank Sinarmas Tbk. tagline is as follows:
Konsep penciptaan logo yang matang dan tepat sangat The concept of a concise and well thought-out logo creation
penting bagi sebuah perusahaan karena akan menentukan is very important for a company because it will determine the
makna logo secara keseluruhan. Logo Bank Sinarmas adalah meaning of the logo as a whole. Bank Sinarmas logo is the
hasil pengembangan identitas dari logo Sinar Mas. Sebuah result of identity development of Sinar Mas logo. A symbol
simbol yang menggambarkan kekuatan karakter perusahaan that depicts the strength of the company’s character wholly
secara utuh dan jelas. and clearly.
TJENDRAWATI WIDJAJA
Komisaris Utama
President Commissioner
Warga negara Indonesia, 56 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 56 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi, Universitas Satya Wacana, Salatiga, 1986. Bachelor’s in Economics from Satya Wacana University,
Salatiga, 1986.
SAMMY KRISTAMULJANA
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga negara Indonesia, 65 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 65 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
• Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi, Universitas Indonesia, • Bachelor of Economics majoring in Accounting, University
1980. of Indonesia, 1980.
• Master of Science in Management, ADL Management • Master of Science in Management, ADL Management
Education Institute, Cambridge, MA, USA, 1988. Education Institute, Cambridge, MA, USA, 1988.
• PhD di bidang Strategi dan Bisnis Internasional, City • PhD in Strategy and International Business, City University,
University, London, 1997. London, 1997.
RUSMIN
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Warga negara Indonesia, 60 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 60 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
• Sarjana Ekonomi, Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi YKPN, • Bachelor’s in Economics, YKPN Economics College, 1986.
1986.
• Master College of Business and Public Affairs, Murray State • Master College of Business and Public Affairs, Murray State
University, USA, 1994. University, USA, 1994.
• Doktor, Curtin University of Technology, Australia, 2007. • Doctorate, Curtin University of Technology, Australia, 2007.
PROFIL DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS’ PROFILES
FRENKY TIRTOWIJOYO
Direktur Utama
President Director
Warga negara Indonesia, 43 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 43 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
• Bachelor of Business Administration in Finance, Texas • Bachelor of Business Administration in Finance, Texas
A&M University, 1998. A&M University, 1998.
• Master of Business Administration, National University of • Master of Business Administration, National University of
Singapore, 2009. Singapore, 2009.
Warga negara Indonesia, 47 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 47 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
Bachelor of Business dari Victoria University of Technology, Bachelor of Business from Victoria University of Technology,
Melbourne, Australia, 1996. Melbourne, Australia, 1996.
HALIM
Direktur Sharia
Sharia Director
Warga negara Indonesia, 57 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 57 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi, Universitas Advent Bachelor in Economics majoring in Accounting, Advent
Indonesia, Bandung, 1995. Indonesia University, Bandung, 1995.
SOEJANTO SOETJIJO
Direktur Information Technology
and Product Development
Information Technology
and Product Development Director
Warga negara Indonesia, 54 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 54 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi, Universitas Katolik Bachelor’s in Economics majoring in Accounting, Parahyangan
Parahyangan, Bandung, 1990. University, Bandung, 1990.
MIKO ANDIDJAJA
Direktur Operations and Branch Network
Operations and Branch Network Director
Warga negara Indonesia, 47 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 47 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
Master of Business Administration (MBA) dari University of Master of Business Administration (MBA) from University of
East London, UK, 1998. East London, UK, 1998.
HANAFI HIMAWAN
Direktur Compliance and Risk Management
Compliance and Risk Management Director
Warga negara Indonesia, 59 tahun, berdomisili di Jakarta. Indonesian citizen, 59 years old, domiciled in Jakarta.
Pendidikan Education
Sarjana Ekonomi Universitas Trisakti, Jakarta, 1986. Bachelor’s in Economics, Trisakti University, Jakarta, 1986.
ANULA PUTRA
Group Head of Corporate Credit Analyst
CHRISTINA SURYADINATA
Group Head of Human Capital Management
Warga Negara Indonesia, 49 tahun, diangkat sebagai Group Head of Internal Audit
Bank Sinarmas sejak Januari 2011. Sebelumnya, peraih gelar Magister Manajemen
dari Universitas Indonesia, jurusan Manajemen Risiko lulusan tahun 2007 ini,
berkarier di The Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA) dengan jabatan
terakhir sebagai Senior Manager.
FERA FEBRIANI
Group Head of Operations
IVANKA VINCHE
Group Head of Finance & Performance Management
Warga Negara Indonesia, 39 tahun, diangkat sebagai Group Head of Finance dan
Performance Management Bank Sinarmas sejak Februari 2015. Sebelumnya, peraih
gelar Master of Accounting dari Queensland University lulusan tahun 2004 ini,
berkarier di RBC - Dexia, Sydney sebagai Accountant. Beliau juga memperoleh gelar
Certified Public Accontant (CPA) Australia pada tahun 2010.
Warga Negara Indonesia, 48 tahun, diangkat sebagai Group Head of Treasury Bank
Sinarmas sejak Desember 2016. Sebelumnya, peraih gelar Bachelor of Science in
Business Administration dari Colorado State University, Pueblo, Colorado, USA
(1994), dan gelar Master of Business Administration dari Regis University, Denver,
Colorado, USA (1996) ini, berkarier di Bank Danamon Indonesia Tbk., Treasury
dan Capital Market Division dengan posisi terakhir sebagai Head of Treasury Sales
Privilege Bangking dan SME Clients Coverages.
MAUREEN SETIAWAN
Group Head of Sales Distribution Jakarta-Banten
MICHAEL TACTRIA
Group Head of Information Technology
MUKTIONO WIBOWO
Group Head of Micro Small Business
Warga Negara Indonesia, 51 tahun, diangkat sebagai Group Head of Micro Small
Business di Bank Sinarmas sejak Desember 2014. Sebelumnya, peraih gelar Sarjana
Administrasi Negara dari Universitas Negeri Jenderal Soedirman Purwokerto
lulusan tahun 1990 ini, berkarier di Bank BRI Syariah dengan posisi terakhir sebagai
Micro Business Department Head.
Indonesian citizen, 51 years old, appointed as Group Head of Micro Small Business
in Bank Sinarmas since December 2014. Previously, the holder of Bachelor of State
Administration from Jenderal Soedirman State University, Purwokerto, in 1990 build
his career in Bank BRI Syariah with his last position as Micro Business Department
Head.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 81
PETER HALIM
Group Head of Sales Distribution Out Region 2
Indonesian citizen, 39 years old, appointed as Group Head of Sales Distribution Out
Region 2 in Bank Sinarmas since March 2014. Previously, the holder of Bachelor of
Business Administration from Columbus University in 2003 built his career in Bank
Internasional Indonesia (BII) as Sales Executive.
PETER KURNIAWAN
Group Head of Sharia Business Unit
Warga Negara Indonesia, 53 tahun, diangkat sebagai Group Head of Sharia Business
Unit di Bank Sinarmas sejak November 2017. Sebelumnya, peraih gelar sarjana
Manajemen Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga lulusan 1989 ini, berkarier di
Bank OCBC NISP dengan posisi terakhir sebagai Secured Credit Initiation Division
Head.
Indonesian Citizen, 53 years old, appointed as Group Head of Sharia Business Unit
in Bank Sinarmas since November 2017. Previously, this holder of Bachelor of
Management from Satya Wacana Christian University Salatiga graduated in 1989
built his career in Bank OCBC NISP with his last position as Secured Credit Initiation
Division Head.
PURWANTO
Group Head of Anti Fraud & Corporate Culture
Warga Negara Indonesia, 52 tahun, diangkat sebagai Group Head of Anti Fraud dan
Corporate Culture di Bank Sinarmas sejak Desember 2018. Peraih gelar Sarjana
Hukum dari Universitas Brawijaya lulusan tahun 1989 ini, memulai karier di Bank
Sinarmas tahun 1995.
Indonesian citizen, 52 years old, appointed as Group Head of Anti Fraud and
Corporate Culture in Bank Sinarmas since December 2018. This holder of Bachelor
of Law from Brawijaya University in 1989 has begun his career in Bank Sinarmas
since 1995.
82
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
RIKA ASTARI
Group Head of Compliance
SANTY JAMHARI
Group Head of Strategic Alignment
SUYONO WIJAYA
Assistant to Information Technology and Product Development Director
TETTY MIRAWATI
Group Head of Retail Business
Warga Negara Indonesia, 38 tahun, diangkat sebagai Group Head of Retail Business
di Bank Sinarmas sejak Januari 2018. Sebelumnya, peraih gelar Sarjana Teknologi
Pangan dari Universitas Pasundan Bandung lulusan tahun 2005 ini, pernah
menduduki posisi sebagai Division Head of Senior Corporate Credit Analyst.
Indonesian citizen, 38 years old, appointed as Group Head of Retail Business in Bank
Sinarmas since January 2018. Previously, the holder of Bachelor of Food Technology
from Pasundan University Bandung graduated in 2005, has served as Division Head
of Senior Corporate Credit Analyst.
UNTUNG KURNIAWAN
Group Head of Deposit Investment Product Development
UZAN TEDJAMULIA
Group Head of Sales Distribution Out Region 1
Indonesian citizen, 53 years old, appointed as Group Head of Sales Distribution Out
Region 1 in Bank Sinarmas since January 2016. Previously, the holder of Bachelor in
Civil Engineering from National Institute of Technology that graduated in 1990 built
his career in Maybank Indonesia with his last position as Head of Office for Jakarta
- Thamrin area.
YENNI
Group Head of Card & Consumer Loan Center
Warga Negara Indonesia, 36 tahun, diangkat sebagai Group Head of Card dan
Consumer Loan Center di Bank Sinarmas sejak September 2017. Peraih gelar
Sarjana Agribisnis dari Institut Pertanian Bogor lulusan tahun 2005 ini, memulai
karier Perbankan di Bank Sinarmas sebagai Account Officer tahun 2006.
Indonesian citizen, 36 years old, appointed as Group Head of Card and Consumer
Loan Center in Bank Sinarmas since September 2017. The holder of Bachelor of
Agribusiness from Bogor Institute of Agriculture graduated in 2005 has begun her
banking career in Bank Sinarmas as an Account Officer since 2006.
YENNY HOO
Group Head of Loan Recovery
Warga Negara Indonesia, 58 tahun, diangkat sebagai Group Head of Loan Recovery
di Bank Sinarmas sejak Desember 2016. Sebelumnya, peraih gelar Sarjana Ekonomi
dari Universitas Hasanudin lulusan tahun 1986 ini, pernah menduduki posisi sebagai
Group Head of Credit Analyst.
Indonesian citizen, 58 years old, appointed as Group Head of Loan Recovery in Bank
SInarmas since December 2016. Previously, the holder of Bachelor of Economics
from Hasanudin University graduated in 1986 has served as Group Head of Credit
Analyst.
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 85
DEMOGRAFI KARYAWAN
EMPLOYEE DEMOGRAPHIC
Hingga 31 Desember 2018, karyawan Bank Sinarmas telah Until December 31, 2018, Bank Sinarmas had 6,842
mencapai jumlah 6.842 orang, yang terdiri dari 5.204 employees, consisting of 5,204 internal employees (contract
karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.638 karyawan and permanent) and 1,638 Non-Banking Staff employees in
Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui which its management is done through collaboration with
kerjasama dengan pihak ketiga (outsourcing). third party (outsourcing).
Jika dibandingkan dengan tahun 2017, jumlah karyawan The number of employees did not experience a significant
tersebut tidak mengalami perubahan yang signifikan dengan change compared to 2017 with the total of 6,935 employees,
toyal karyawan berjumlah 6.935 orang, yang terdiri dari 5.343 including 5,343 internal employees (contract and permanent)
karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.592 karyawan and 1,592 Non-Banking Staff.
Non-Banking Staff.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan Status Bank Sinarmas employee composition based on Employment
Kepegawaian selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada Status in the last 2 years can be seen in the chart below:
grafik berikut:
Tahun Tetap Kontrak Alih Daya
Year Permanent Contract Outsourcing
Sebagian besar karyawan Bank Sinarmas berada di rentang Most of Bank Sinarmas employees are in the productive age
usia produktif yaitu antara 20–40 tahun. Hal tersebut range, between 20-40 years old. This is one of the advantages
merupakan salah satu keunggulan dalam sistem manajemen of Bank Sinarmas human resources management system.
sumber daya manusia Bank Sinarmas.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan usia selama The employee composition for Bank Sinarmas based on their
2 tahun terakhir dapat dilihat pada grafik berikut: age in the last 2 years can be seen in the chart below:
Tahun
<20 20 – <30 30 – <40 40 – <50 ≥50
Year
2018 20 2.994 3.013 664 151
2017 22 3.237 2.925 613 138
86
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Sepanjang tahun 2018 terjadi peningkatan level pendidikan Throughout 2018, there was an improvement in education level
karyawan Bank Sinarmas. Hal ini membawa pengaruh positif of the employees of Bank Sinarmas. It has brought a positive
dalam perkembangan bisnis Bank Sinarmas. influence in the business development of Bank Sinarmas.
Jumlah karyawan dengan level pendidikan Pascasarjana saat The total number of employees with Master degree were 122
ini adalah 122 orang, meningkat 4% jika bandingkan dengan people, increasing by 4% compared to 2017 of 117 employees.
tahun 2017 yang berjumlah 117 karyawan. Untuk level Sarjana For Bachelor degree, the total number of employees were
berjumlah 4.417 orang, meningkat 4% dibandingkan jumlah 4,417 people, increasing by 4% compared to 2017 of 4,240
pada tahun 2017 sebanyak 4.240 karyawan. Sedangkan employees. While employees with Diploma in 2018 were 562
karyawan dengan level pendidikan Diploma di tahun 2018 people, decreasing by 23% compared to the total number in
berjumlah 562 orang, menurun 23% dibandingkan jumlah di 2017 of 731 employees.
tahun 2017 sebanyak 731 karyawan.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan level Employee composition of Bank Sinarmas based on their
pendidikan selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada grafik education level for the last 2 years can be seen in the chart
berikut: below:
Tahun Pasca Sarjana Sarjana Diploma SMA Lain-Lain
Year Master Degree Bachelor Degree Diploma High School Other
2018 122 4.417 562 1.678 63
Bank Sinarmas menerapkan jenjang jabatan bagi seluruh Bank Sinarmas divides position levels for all employees into
karyawan yang terbagi kedalam 5 level: Top Management, 5 levels: Top Management, Middle Management, Lower
Middle Management, Lower Management, Staff, dan Non Staff. Management, Staff and Non-Staff.
Pada tahun 2018, jumlah karyawan yang berada pada In 2018, total number of employees in the Top Management
Top Management adalah 41 orang menurun sebesar were 41 people, decreasing by 7% compared to 2017.
7% dibandingkan tahun 2017. Karyawan di level Middle Employees in Middle Management level currently totaled
Management saat ini berjumlah 587 orang meningkat sebesar to 587 people, increasing by 4%. While, in the Lower
4%. Sementara, pada level Lower Management saat ini Management currently totaled to 1,193 employees,
berjumlah 1.193 karyawan, mengalami peningkatan sebesar experiencing a 25% increase. While for Staff level currently
25%. Sedangkan untuk level Staff saat ini berjumlah 3.352 totaled to 3,352 employees, decreasing by 11% and Non-Staff
karyawan, menurun sebesar 11%, dan jumlah karyawan Non employees were 1,666 people, increasing by 3%.
Staf adalah 1.666 orang, meningkat sebesar 3%.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan jabatan The employee composition of Bank Sinarmas based on their
selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada grafik berikut: position in the last 2 years can be seen in the chart below:
Tahun Commissioner Top Middle Lower Staff Non Staff
Year Management Management Management
Setiap kegiatan pembelajaran dilakukan dalam rangka All educational activities are done in order to improve as
meningkatkan serta mengembangkan kompetensi, well as develop the competence, productivity, discipline,
produktifitas, disiplin, sikap, dan etos kerja untuk mencapai attitude and work ethic in order to achieve a certain skill
tingkat keterampilan dan keahlian tertentu sesuai dengan level according to the level and qualification of each position
jenjang dan kualifikasi jabatan atau pekerjaan. or job.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas telah mengakomodir In 2018, Bank Sinarmas has accommodated training programs
program pelatihan untuk 24.510 kepesertaan, dengan rata- for 24,510 participants, with average employee training hour
rata jam training karyawan mencapai 43 jam. Pelaksanaan reaching 43 hours. The implementation of various in-house
berbagai program pelatihan secara in-house dilakukan training programs were done through 185 programs in 2018.
sebanyak 185 program di tahun 2018. Jumlah ini jauh lebih This number has surpassed the number of training classes in
banyak dari pada jumlah kelas pelatihan pada tahun 2017 2017 that only reached up to 158 programs.
yang hanya 158 program.
Total biaya kegiatan pembelajaran yang telah dikeluarkan Total cost for educational activities for the fiscal year of 2018
selama tahun buku 2018 adalah sebesar Rp25.982.554.211 was Rp25,982,554,211 (twenty five billion nine hundred and
(dua puluh lima miliar sembilan ratus delapan puluh dua juta eighty two million five hundred and fifty-four thousand two
lima ratus lima puluh empat ribu dua ratus sebelas rupiah). hundred and eleven rupiah).
Berikut adalah pengelompokkan pelatihan yang dilaksanakan Below is the classification of in-house trainings done in 2018:
secara in-house pada tahun 2018:
Jenis Jumlah Kepesertaan berdasarkan Kesetaraan Golongan Jabatan Jumlah
Pelatihan Pelatihan Participation Based on Position Level Equality Total
Type of Number of
Training Training Trainee Staff Section Dept. Div. Group Director
Head Head Head Head
Mandatory 15 0 221 239 235 89 11 1 796
TOTAL 185 286 13.638 4.269 3.178 2.453 301 25 24.510
88
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total Shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. 8.550.092.040 55,59% Rp855.009.204.000
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total Shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
PT. Sinarmas Multiartha Tbk. 8.550.092.040 55,59% Rp855.009.204.000
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total Shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
Masyarakat/Public 6.044.672.341 39,29% Rp604.467.234.100
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 89
ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG SHARE OWNERSHIP OF THE BOARD OF
MEMILIKI SAHAM COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS
Kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi posisi The share ownership of the Board of Commissioners and the
31 Desember 2018 adalah sebagai berikut: Board of Directors as of December 31, 2018 is as follows:
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham Presentase Kepemilikan Jumlah Modal Disetor
Shareholder’s Name Total shares Percentage of Ownership Total Paid-up Capital
Tjendrawati Widjaja 458.300 0,0030% Rp45.830.000
Sammy Kristamuljana - - -
Rusmin - - -
Hingga 31 Desember 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. tidak Up to December 31, 2018, PT. Bank Sinarmas Tbk. has no
memiliki entitas anak dan entitas asosiasi, sehingga tidak subsidiary and associated entity, therefore no information
terdapat informasi yang dapat disampaikan. can be given.
90
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Head of Capital Market and Financial Institutions Supervisory
(Bapepam dan LK) atau sekarang Otoritas Jasa Keuangan Agency (Bapepam and LK) or now known as Financial
(OJK) melalui surat No.S-10683/BL/2010 tertanggal 29 Services Authority (OJK) through letter No.S-10683/BL/2010
November 2010 mengeluarkan Pernyataan Efektif tentang dated November 29, 2010, released Effective Statement on
penawaran umum perdana atas 1.600.000.000 saham Initial Public Offering of 1,600,000,000 Company shares with
Perusahaan dengan nilai nominal Rp100 (dalam Rupiah nominal value of Rp100 (in rupiah) per share and a total of
penuh) per saham dan sejumlah 1.920.000.000 waran Seri I di 1,920,000,000 Series I Warrant in Indonesian Stock Exchange
Bursa Efek Indonesia pada tanggal 13 Desember 2010. on December 13, 2010.
Perusahaan memperoleh Pernyataan Efektif dari Ketua Bapepam The Company obtained Effective Statement from Head of
dan LK (sekarang OJK) melalui surat No. S-7561/BL/2012 per Bapepam and LK (now OJK) through letter No. S-7561/
tanggal 15 Juni 2012, untuk Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) BL/2012 per June 15, 2012, for Limited Public Offering I (PUT I)
kepada Pemegang Saham dengan Hak Memesan Efek Terlebih to Shareholders with Rights Issue of 1,203,186,138 Registered
Dahulu (HMETD) atas 1.203.186.138 Saham Biasa Atas Nama Stock with nominal value Rp100 (in Rupiah) per share and a
dengan nilai nominal Rp100 (dalam Rupiah penuh) per saham total of 2,996,614,532 Series II Warrant.
dan sejumlah 2.996.614.532 waran Seri II.
Pada tanggal 13 Juni 2014 diterbitkan 1.312.411.310 saham On June 13, 2014, the total of 1,312,411,310 shares were
melalui Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek listed through Private Placement that was agreed by the
Terlebih Dahulu (PMTHMETD) yang disetujui oleh pemegang Shareholders. On October 31, 2014 and November 24, 2014,
saham. Pada tanggal 31 Oktober 2014 dan 24 November 2014, the stage 1 of Private Placement of 888,888,888 and stage 2 of
dilaksanakan PMTHMETD tahap 1 sebanyak 888.888.888 dan 7,646,526 shares were took place.
tahap 2 sebanyak 7.646.526 saham.
Penyataan Efektif dari Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Effective Statement from Financial Services Authority through
No.S-202/D.04/2016 diperoleh Perusahaan untuk Penawaran letter No.S-202/D.04/2016 was obtained by the Company
Umum Terbatas II (PUT II) kepada Pemegang Saham for Limited Public Offering II (PUT II) to Shareholders with
dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas Preemptive Rights on 1,099,490,455 Registered Stock with
1.099.490.445 Saham Biasa Atas Nama dengan nominal nominal value of Rp100 (in Rupiah) per share and a total of
Rp100 (dalam Rupiah penuh) per saham dan sejumlah 4,297,961,780 Series III Warrant on April 27, 2016.
4.397.961.780 waran seri III pada tanggal 27 April 2016.
Sampai dengan 31 Desember 2018, Bank Sinarmas tidak Up to December 31, 2018, Bank Sinarmas did not have any
melakukan pencatatan efek lainnya selain pencatatan saham. other securities listed except for share listing. Therefore there
Dengan demikian tidak terdapat informasi mengenai kronologi is no information on the chronology of other other securities
pencatatan efek lainnya dalam laporan tahunan ini. listing in this annual report.
NOTARIS KUSTODIAN
NOTARY CUSTODIAN
Aulia Taufani, S.H. PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia
Menara Sudirman Lantai 17D Gedung Bursa Efek Indonesia,
Jl. Sudirman Kav. 60 Tower I, Lantai 5
Jakarta Selatan 12190 Jl. Jend Sudirman Kav. 52-53
Telp: (62 21) 5289 2366 Jakarta 12190
Telp: (62 21) 515 2855
92
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
PENGHARGAAN
AWARDS
ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA – VII – 2018 INDONESIA BEST BANKING AWARD 2018
Peringkat 1 – Bank SWASTA – TBK Terbaik di Indonesia – Bank berpredikat “Sehat” pada Kategori BUKU 2 dengan
2018 untuk Kategori BUKU 2 Aset < Rp50 Triliun/1st Rank Aset di atas Rp20 Triliun/“Healthy” Bank in the BUKU 2
- BEST PUBLIC PRIVATE BANK in Indonesia - 2018 for Category with Asset above Rp20 Trillion
FISCAL Categori 2 Asset <Rp50 Trillion 30 November/November 2018
19 November/November 2018 Majalah Warta Ekonomi/Warta Ekonomi Magazine
Majalah Economic Review/Economic Review Magazine Balai Kartini – Jakarta
Mawar Ballroom, Balai Kartini – Jakarta
94
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
TOP IT AND TELCO 2018 TOP IT AND TELCO 2018 THE 10TH IICD CORPORATE
TOP Leader on IT Leadership 2018 TOP IT Implementation on Bank GOVERNANCE CONFERENCE
6 Desember/December 2018 Sector 2018 AND AWARD
Majalah It Works/IT Works Magazine 6 Desember/December 2018 Top 50 Mid Capitalization Public
The Sultan Hotel – Jakarta Majalah It Works/IT Works Magazine Listed Company
The Sultan Hotel – Jakarta 10 Desember/December 2018
Indonesian Institute for Corporate
Directorship (IICD)
Le Meridien Hotel – Jakarta
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 95
96
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Sendang Harjo – Tuban KANTOR CABANG PEMBANTU KANTOR FUNGSIONAL UMK (OUTLET)
Jl. Basuki Rahmat No. 42 Sub Branch Office UMK Functional Office (Outlet)
Desa Sendang Harjo,
Kecamatan Tuban, Gatot Subroto – Denpasar Gajah Mada – Dompu
Kabupaten Tuban, Jl. Gatot Subroto Tengah No. 100C-D, Jl. Gajah Mada, Kelurahan Bada
Jawa Timur 62139 Kelurahan Tonja, Kecamatan Denpasar Dompu, Kabupaten Dompu,
Timur, Kota Denpasar, Bali 80238 Nusa Tenggara Barat 84211
KANTOR FUNGSIONAL UMK (OUTLET)
UMK Functional Office (Outlet) Ahmad Yani – Tabanan Rinjani – Praya
Jl. Ahmad Yani No. 2, Jl. Rinjani No. 41 RT.008 RW.004
Kedondong – Nganjuk Desa Banjar Anyar, Kecamatan Kediri, Kelurahan Praya, Kecamatan Praya,
Jl. Raya Kedondong RT.002 RW.003 Kabupaten Tabanan, Bali Kabupaten Lombok Tengah,
Ds. Kedondong, Kecamatan Bagor, Nusa Tenggara Barat 83511
Kabupaten Nganjuk, Jawa Timur 64461 Pejanggik – Mataram
Jl. Pejanggik Kelurahan Cakranegara
Jayanegara – Mojokerto Barat, Kecamatan Cakranegara, JARINGAN KANWIL 10 –
Ruko Puri Majapahit Kav. 8 Kota Mataram, MAKASSAR
Jl. Jayanegara No. 17 Kecamatan Puri, Nusa Tenggara Barat 83239 Representative Office
Desa Banjaragung,
Network 10 – MAKASSAR
Kabupaten Mojokerto, Ubud – Gianyar
Jawa Timur 61363 Jl. Raya Andong Br. Petulu, KANTOR CABANG
Kelurahan Petulu, Kecamatan Ubud, Branch Office
Kedamaian – Gresik Kabupaten Gianyar, Bali 80571
Jl. Kalimantan No. 10, Makassar – Pengayoman
Gresik Kota Baru (GKB), Zainuddin – Lombok Timur Komp. Panakukang Mas,
Kelurahan Sukomulyo, Jl. TGKH M. Zainuddin Abdul Madjid, Jl. Pengayoman No. 182
Kecamatan Manyar, Kelurahan Pancor, Kecamatan Selong, Kota Makasar, Sulawesi Selatan 90000
Kabupaten Gresik, Jawa Timur 61151 Kabupaten Lombok Timur,
Nusa Tenggara Barat 83611 Manado – Sam Ratulangi
Pare – Kediri Jl. Sam Ratulangi No. 18,
Jl. WR Supratman No. 69 RT.007 Ngurah Rai – Badung Kota Manado, Sulawesi Utara 95000
RW.002 Kelurahan Pare, Jl. By Pass Ngurah Rai No. 188
Kecamatan Pare, Kabupaten Kediri, Kelurahan Benoa, Palu – Masjid Raya Lulo
Jawa Timur Kecamatan Kuta Selatan, Jl. Masjid Raya Lulo No. 10
Kabupaten Badung, Bali 80363 Kota Palu, Sulawesi Tengah 94125
JARINGAN KANWIL 9 –
Kelimutu – Ende Kendari – MT. Haryono
DENPASAR
Jl. Kelimutu No. 58, Kelurahan Jl. MT. Haryono No. 88 A, Wua-Wua,
Representative Office
Kelimutu, Kecamatan Ende Tengah, Kota Kendari, Sulawesi Tenggara 93117
Network 9 – DENPASAR Kabupaten Ende,
Nusa Tenggara Timur 86319 Gorontalo – Agus Salim
KANTOR CABANG
Branch Office Jl. KH Agus Salim (Basuki Rachmat)
Ngurah Rai – Buleleng No. 11 RT.003 RW.004
Jl. Ngurah Rai No. 8 Kelurahan Desa Limba B, Kecamatan Kota Selatan,
Denpasar – Mpu Tantular
Kendran, Kecamatan Buleleng, Kota Gorontalo, Sulawesi Utara 96000
Jl. Mpu Tantular No. 8
Kabupaten Buleleng, Bali 81112
Kota Denpasar, Bali 80226
Mamuju – KS Tubun
KANTOR KAS Jl. KS Tubun, Kelurahan Rimiku,
Kupang – Flores
Cash Office Kecamatan Mamuju,
Jl. Flores No. 8 Kota Kupang,
Nusa Tenggara Timur 85226 Kabupaten Mamuju, Kota Mamuju,
Timor Raya – Kupang Sulawesi Barat 91511
Jl. Timor Raya KM. 9 Kelurahan
Mataram – Pejanggik
Oesapa, Kecamatan Kelapa Lima, KANTOR CABANG PEMBANTU
Jl. Pejanggik No. 24 Kelurahan
Kota Kupang, Nusa Tenggara Timur Sub Branch Office
Mataram Barat, Kecamatan Selaparan,
Kota Mataram,
Bertais – Mataram Manggis – Makassar
Nusa Tenggara Barat 83126
Kompleks Pertokoan Bertais No. A-1 Jl. Manggis No. 1 (Jl. Arief Rate),
Jl. Sandubaya Kelurahan Mandalika, Kota Makassar, Sulawesi Selatan
Bima – Gajah Mada
Kecamatan Sandubaya,
Jl. Gajah Mada No. 6 Karara,
Kota Mataram, Wolter Monginsidi – Bitung
Kelurahan Monggonao,
Nusa Tenggara Barat 83236 Jl. Wolter Monginsidi No. 14 D
Kecamatan Mpunda,
Kota Bima, Nusa Tenggara Barat 84111 Wangurer, Kota Bitung,
Dharma Giri – Gianyar Sulawesi Utara 95541
Jl. Dharma Giri No. 4C Kelurahan
Maumere – Sudirman
Gianyar, Kecamatan Gianyar, Veteran – Pare-Pare
Jl. Jenderal Sudirman RT.013 RW.004
Kabupaten Gianyar, Bali 80511 JL. Veteran No. 40 RT.001 RW.004
Kelurahan Waioti, Kecamatan Alok
Timur, Kabupaten Sikka, Kecamatan Ujung Sabban,
Kota Maumere, Kota Pare-Pare,
Nusa Tenggara Timur 86118 Sulawesi Selatan 91114
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 105
Pondok Gede – Bekasi Point Automotive Cibubur – Depok Gading Serpong – Tangerang
Plaza Pondok Gede Ruko Ruko Cibubur Point Automotive Center Jl. Raya Boulevard
Blok F No. 20, 21, 22 Blok A No. 12 B, Ruko Alexandrite 3 No. 26
Pondok Gede, Jatiwaringin, Jl. Raya Alternatif Cibubur (Trans Yogi) Gading Serpong,
Kota Bekasi, Jawa Barat 17411 Desa Harjamukti, Kabupaten Tangerang, Banten 15810
Cibubur, Kota Depok, Jawa Barat
Kalimalang – Jakarta Mahkota Mas – Cilegon
Jl. Raya Kalimalang (Tarum Barat) Jl. Raya Cilegon
No. 1 C-D, Jakarta Timur 13450 JARINGAN KANWIL 14 – Kav. Mahkota Mas B1/05
(Ruko Green Mega Blok), Cibeber,
BANTEN
Citra Grand – Cileungsi Kota Cilegon, Banten
Ruko Citra Grand Blok R5 No.7-9 Representative Office
Jl. Alternatif Cibubur-Cileungsi KM.4, Network 14 – BANTEN Grand Arkade – Cikupa
Jati Karya, Jati Sampurna, Ruko Grand Arkade
Kota Bekasi, Jawa Barat 17435 KANTOR CABANG Blok VB No. 10 dan 12
Branch Office Desa Mekar Bakti,
Ciomas – Bogor Kecamatan Panongan,
Jln. Raya Ciomas RT.001 RW.003 BSD – GOP 6 Kabupaten Tangerang,
Pagelaran – Ciomas, Kabupaten Bogor, Green Office Park 6 – BSD City Wing A – Banten 15710
Jawa Barat 16610 Ground Floor, Jl. Grand Boulevard,
BSD Green Office Park, BSD City, Balaraja – Tangerang
Cibanteng – Bogor Kota Tangerang, Jl. Raya Serang KM.24 No. 3-4
Jl. Raya Cibanteng Proyek No. 175 Banten 15345 RT.002 RW.002
RT.002 RW.004 Cihideung Ilir, Kelurahan Balaraja,
Ciampea, Kabupaten Bogor, Kabupaten Tangerang, Banten
Jawa Barat 16620 KANTOR CABANG PEMBANTU
Sub Branch Office Ciledug – Tangerang
Cibinong – Bogor Jl. Hos Cokroaminoto
Jl. Mayor Oking No. 134 Cibinong, Bintaro – Jakarta Ruko Ciledug Mas Blok C3/C3A
Kabupaten Bogor, Jawa Barat Jl. Raya Bintaro Blok E No. 12, Sektor 1, Karang Tengah,
Jakarta Selatan Kota Tangerang, Banten
Delta Mas – Cikarang
Jl. Tol Jakarta Cikampek KM.7 BSD Golden Boulevard – Tangerang Ciputat – Tangsel
Kecamatan Cikarang Pusat, Ruko Golden Boulevard Jl. RE Martadinata No. 13 Blok E-F
Kabupaten Bekasi, Jawa Barat Blok G1 No. 06-07 BSD City, Pondok Cabe, Pamulang,
Kota Tangerang, Banten Kota Tangerang Selatan
Jababeka Cikarang – Bekasi Banten 15411
Ruko Metro Boulevard Kav. A 11 Indah Kiat Serpong – Tangerang
Jl. Niaga Raya, Kawasan Industri Wisma Indah Kiat, A Building 1st Floor Kapt. Soebijanto – BSD
JABABEKA Cikarang, Jl. Raya Serpong KM.8 Wisma BCA Wing A/Ground Floor
Kabupaten Bekasi, Jawa Barat 17835 Kota Tangerang, Banten 15310 Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo
BSD City,
Leuwiliang – Bogor Alam Sutera – Tangerang Selatan Kota Tangerang Selatan, Banten
Komp. Saptamarga Komp. Perumahan Alam Sutera
(Pasar Baru Leuwiliang) Jl. Jalur Sutera Kav. 29 D No. 25 UNIT PELAYANAN KAS
Jl. Raya Leuwiliang, RT.001 RW.003 Kelurahan Pakualam, Cash Service Unit
Kabupaten Bogor, Jawa Barat Kecamatan Serpong,
Kota Tangerang, Banten Taktakan – Serang
Cileungsi – Bogor Komp Ruko Titan Arum Blok H2
Jl. Raya Narogong (Pasar Cileungsi), Indah Kiat – Serang Jl. Serang KM.3 No. 4 C
Kabupaten Bogor, Jawa Barat Gedung PT Indah Kiat Pulp dan Paper Kelurahan Dragong,
Jl. Raya Serang KM.76 Desa Kragilan Kecamatan Taktakan,
Kebon Pedes – Bogor Serang, Kabupaten Serang, Banten Kota Serang, Banten 42162
Jl Raya Kebon Pedes No. 44,
Kelurahan Kebon Pedes, Otista – Tangerang Rangkas Bitung – Lebak
Kecamatan Tanah Sareal, Ruko Otista, Jl. Otista No. 05 B, Jl. By Pass Soekarno Hatta
Kota Bogor, Jawa Barat 16162 RT.001 RW.002 No. 78 G dan H
Kelurahan Gerendeng, Kaduagung Timur,
Cisarua – Bogor Kecamatan Karawaci, Kecamatan Cibadak,
Jl. Raya Puncak KM 81 No. 1C Cisarua, Kota Tangerang, Banten Kabupaten Lebak,
Kabupaten Bogor, Jawa Barat Banten 42357
KANTOR KAS
UNIT PELAYANAN KAS Cash Office Cikokol – Tangerang
Cash Service Unit Komp. Mahkota Mas
Tang City – Tangerang Blok J No. 39 Jl. MH. Thamrin
Dewi Sartika – Jakarta Ruko Tangerang City Bussines Park Cikokol, Kota Tangerang, Banten
Jl. Dewi Sartika No. 292 C dan D, Blok B 19 – 21
RT.004 RW.005 Jl. Jend Sudirman No. 1 Cikokol,
Cawang, Kramat Jati, Kota Tangerang, Banten
Jakarta Timur
108
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Jember – Diponegoro
Jl. Diponegoro No. 101,
Kabupaten Jember,
Jawa Timur 68137
110
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Bank Sinarmas membuka akses seluas-luasnya kepada Bank Sinarmas provides a wide access to the public in
masyarakat untuk memperoleh berbagai informasi mengenai obtaining various information regarding the Bank through its
Bank melalui situs resminya, yaitu: www.banksinarmas.com. official website: www.banksinarmas.com. Furthermore, the
Selain itu, masyarakat juga dapat mengirimkan surat elektronik public can also send emails directly to corporate.secreatry@
yang ditujukan kepada: corporate.secretary@banksinarmas.com banksinarmas and care@banksinarmas.com.
dan care@banksinarmas.com.
Bank Sinarmas telah menyediakan informasi kepada The Bank has provided information to the stakeholders that
stakeholders yang salah satunya dapat diakses melalui situs can be accessed through the Company’s website at www.
web Perusahaan yang beralamat di www.banksinarmas.com. banksinarmas.com. The website is organized by considering
Situs web Bank Sinarmas disusun dengan memperhatikan the regulations in OJK Regulations No.8/POJK.04/2015 on
ketentuan-ketentuan dalam Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 Entity or Public Company website and provides information
tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik dan both in Indonesian and English.
menyajikan informasi dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa
Inggris.
Penyajian informasi pada situs web Bank Sinarmas disusun Information disclosure on Bank Sinarmas website is
dengan memperhatikan ketentuan-ketentuan dalam prepared by taking into account the provisions of OJK
Peraturan OJK No.8/POJK.04/2015 tentang Situs Web Emiten Regulation No.8/POJK.04/2015 on the Website of Issuers or
atau Perusahaan Publik dan menyajikan informasi dalam Public Companies and information is presented in Bahasa
Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. and English.
Website tersebut memuat informasi tentang: The website has information on:
Informasi Produk Profil Perusahaan Profil Dewan Komisaris Informasi Pemegang Saham
Products Information Company Profile dan Direksi Shareholder Information
Board of Commissioners
and Board of Directors Profiles
Laporan Keuangan Triwulanan Laporan Tahunan Laporan Tata Kelola Pedoman Dewan Komisaris
Quarterly Financial Reports Annual Report Perusahaan dan Direksi
Good Corporate Board of Commissioners
Governance Report and Board of Directors Charter
Untuk menunjang perkembangan bisnis Bank, Dewan To support the Bank’s business development, the Board of
Komisaris wajib melaksanakan atau mengikuti pelatihan Commissioners is required to implement or participate in
setiap tahunnya. Pada tahun 2018, Dewan Komisaris telah trainings each year. In 2018, the Board of Commissioners
mengikuti beberapa seminar, pelatihan, workshop, antara has participated in various seminars, trainings, workshops,
lain: such as:
1 27 Februari/February Workshop “Governance, Risk dan Compliance, and Ruang Meeting Hotel Veranda Lantai 1
Three Lines of Defence (TLD)” Meeting Room of Hotel Veranda, 1st Floor
“Governance, Risk and Compliance, and Three Lines
of Defence (TLD)” Workshop Jl. Kyai Maja No.63, RT.6/RW.2,
Kramat Pela, Kebayoran Baru
2 29 November/ Seminar FKDKP untuk level Pengurus Bank di Jakarta Hotel Pullman Thamrin, Grand Ballroom
November FKDKP Seminar for Bank Managers Level in Jakarta on Thamrin 1 dan 2
1 16 Oktober/October Navigating the Future of Risk Financial Club – Graha CIMB Niaga,
Jakarta
2 16 Oktober/October Mengelola Risiko Kredit Secara Optimal Financial Club – Graha CIMB Niaga,
Managing Credit Risk Optimally Jakarta
1 26 – 27 September/ Re-Assess Self-Assessment GCG Skema Terbaik Swiss-Bell Hotel Boutique, Yogyakarta
September Memenuhi Regulasi dan Mencapai GCG Peringkat 1
atau 2 di Era Revolusi Industri 4.0
Re-Assess Best Scheme GCG Assessment to Meet
Regulations and Achieve GCG Ranking 1 or 2 in the
Industrial Revolution 4.0
112
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Dalam rangka meningkatkan kompetensi pada pelaksanakan In order to improve the competence their duties and
tugas dan tanggung jawabnya, Direksi wajib mengikuti responsibilities, the Board of Directors is required to
program pelatihan setiap tahunnya baik secara formal participate in training programs each year both formally
maupun secara informal. Pada tahun 2018, anggota Direksi and informally. In 2018, members of the Board of Directors
telah menghadiri dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, have attended and participated in various workshops,
workshop, konferensi, dan seminar, sebagai berikut: conferences, and seminars, as follows:
4 27-28 Agustus/ Rapat Kerja Divisi Micro Small Business, Retail Bank Sinarmas Roxy Square
August Business dan Retail Banking Support (KPNO) 9th Floor, Jakarta
Tahun 2018
Micro Small Business, Retail Business and Retail
Banking Support (KPNO) Division Working Meeting
Year 2018
5 14,15,16 Corporate Risk Workshop LC Bank Sinarmas Maribaya Resort,
September/ Bandung
September
6 1 November/ Workshop Digital Awareness Vanaya CONNEXT, Cyber
November 2 Tower 17th Floor,
Jl.H.R.Rasuna Said
Blok X-5
7 10 November/ Training dan Ujian Sertifikasi Treasury Dealer 2018/ ACI FMA Indonesia Hotel Fairmont,
November Treasury Dealer Certification Training and Test Jakarta
8 29 November/ Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinar Mas Land
November Journey Plaza Tower 1,
Jakarta
9 14 Desember/ Sosialisasi Keselamatan Kerja dan Mitigasi Bank Sinarmas Sinar Mas Land
December Bencana Plaza Tower 1,
Occupational Safety and Disaster Mitigation Jakarta
Socialization
1 14-15 Mei/May Workshop “Banking Marketing in Sharia, Risk Management Guard Hotel Le Meridien,
6 Kekeliruan Utama dalam Pemasaran Produk (RMG) Lantai/Floor 1,
Syariah dan Strategi Inti dalam Perluasan Portofolio Antasena 4, Jakarta
yang Sehat (Pengendalian NPF)” Pusat
“Banking Marekting in Sharia, 6 Main Mistakes in
Sharia Product Marketing and Main Strategies in
Healthy Portfolio Expansion (NPF Control)
2 27 Juli/July Seminar Pasar Modal Syariah Sinarmas Sekuritas Danamas Room
Sharia Stock Market Seminar Sinar Mas Land
Plaza Tower 2
39th Floor
3 1 November/ Workshop Digital Awareness Strategic Session Bank Sinarmas dan Vanaya Cyber 2 Tower
November 17th Floor, Connext
Coworking Space
4 15 November Seminar Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 PERBANAS Hotel Fairmont
/November Indonesia Banking Expo (IBEX) 2018 Seminar Jakarta
5 16-17 Seminar Motivasi More Precious Than Gold 2 Bank Sinarmas Hotel Darmawan
November/ (MPTG 2) Park
November More Precious Than Gold 2 Motivational Seminar
6 29 November/ Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinar Mas Land
November Journey Plaza, Tower 1, 8th
Floor, Arjuna Room
7 14 Desember/ Sosialisasi Keselamatan Kerja dan Mitigasi Bencana Bank Sinarmas Sinar Mas Land
December Occupational Safety and Disaster Mitigation Plaza, Tower 1, 8th
Socialization Floor, Arjuna Room
1 25 Januari/ Media Gathering Launching Pajak Pay Bank Sinarmas dan PT. Hotel Morrissey,
January Achilles Advanced System Jl. K.H. Wahid
(On Line Pajak Hasyim No.70
Jakarta
2 1 Maret/March VIP Invitation: 9th Retail Banker International Asia Arena International Events The Fullerton Hotel,
Trailblazer Summit 2018 Group Singapore
114
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
3 25 April/April Seminar Perkembangan Fintech Terkini dan AMA – Indonesia D’Cost VIP,
Manfaatnya Bagi Konsumen Jl. Abdul Muis
Seminar on the Latest Fintech Development and Its No.14, Jakarta
Benefits for Consumers Pusat
4 31 Juli/July IDC-TIBCO Executive Roundtable Proactive IDC Indonesia Raffles Hotel
Personal, Real-Time: Machine Learning and AI Ciputra World 1
Transforming Financial Services Jl. Prof. Dr. Satrio
No. 3 – 5, Jakarta
5 7 Agustus/ Undangan Forum Dialog: Sosialisasi Program President Office, Sinar Mas Danamas Room
August Online Single Submission (OSS) Sinar Mas Land
Invitation for Dialogue Forum: Online Single Plaza Tower 2
submission (OSS) Program Socialization 39th Floor
6 8 Agustus/ Economic Update Presentation: Bank Julius Baer Singapore/ Meeting Room
August Mid-year 2018 Market Outlook Julius Baer Bank Singapore Sinar Mas Land
Plaza Tower 2
38th Floor
7 30 Agustus/ Rapat Tahunan Mitra Jaringan PRIMA PT Rintis Sejahtera Ballroom, Four
August PRIMA Network Partners Annual Meeting Points Hotel,
Manado
8 1 November/ Workshop Digital Awareness Strategic Session Bank Sinarmas dan Vanaya Cyber 2 Tower,
November 17th Floor, Connext
Coworking Space
9 23 November/ Investment Plan for Bank Digital Transformation Ikatan Bankir Indonesia/ The Financial Club,
November Indonesian Bankers Graha CIMB Niaga
Association 27th Floor
10 29 November/ Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinar Mas Land
November Journey Plaza, Tower 1, 8th
Floor, Arjuna Room
11 6 Desember/ Digital Business Transformation Majalah IT Works/IT Works Grand Ballroom –
December Magazine The Sultan Hotel
Jakarta
1 21 Februari/ Seminar “Prospek Industri Keuangan Perbankan Perbanas Institute Audiotorium Unit III
February dan Tantangan Kesiapan SDM di dalam Perbanas Institute,
Menghadapi Ekonomi Digital” Jl. Perbanas Karet
“Banking Financial Industry Prospect and Kuningan
Challenges in HC Readiness in Facing Digital
Economy
2 17 Januari/ Gathering Reksadana Saham Kanwil Jabodetabek/ Bank Sinarmas Hotel Ciputra,
January Jabodetabek Regional Office Mutual Funds Shares Jakarta
Gathering
3 7 Juni/June Training Sales Motivasi “Change For Bank Sinarmas Ballroom BSD
Breakthrough” Green Office Park 9,
“Change For Breakthrough” Motivational Sales BSD City Tangerang
Training
4 3 Juli/July Forum Group Discussion: Setting Up New KPI Bank Sinarmas Sinar Mas Land
Seller Using Portfolio Management (Update Time) Plaza Tower 1 Lt. 8
5 28 Agustus/ Rapat Kerja Divisi Micro Small Business, Retail Bank Sinarmas Roxy Square Lt.9,
August Business dan Retail Banking Support (KPNO) Jakarta
Tahun 2018/Micro Small Business, Retail Business
and Retail Banking Support (KPNO) Division Work
Meeting year 2018
6 1 November/ Workshop Digital Awareness Vanaya CONNEXT, Cyber
November 2 Tower 17th Floor,
Jl. H.R. Rasuna Said
Blok X-5
7 29 November/ Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinar Mas Land
November Journey Plaza Tower 1,
Jakarta
8 14 Desember Sosialisasi Keselamatan Kerja dan Mitigasi Bencana Bank Sinarmas Sinar Mas Land
/December Occupational Safety and Disaster Mitigation Plaza Tower 1,
Socialization Jakarta
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 115
12 29 November/ Group Strategic Coaching – Digital Transformation Vanaya Sinar Mas Land
November Journey Plaza, Tower 1, 8th
Floor, Arjuna Room
13 10 Desember/ Seminar Nasional 60 Tahun LPPI LPPI Hotel Pullman
December LPPI 60th Anniversary National Seminar Jakarta
14 12 Desember/ Risk Management Refreshment Program “Risiko LSPP The Park Lane
December Operasional dan Fraud di Sektor Perbankan” Hotel, Park Lane 7
Risk Management Refreshment Program Room B1 Floor
“Operational and Fraud Risk in Banking”
15 14 Desember/ Sosialisasi Keselamatan Kerja dan Mitigasi Bencana Bank Sinarmas Sinar Mas Land
December Occupational Safety and Disaster Mitigation Plaza, Tower 1, 8th
Socialization Floor, Arjuna Room
116
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Profil Perusahaan
Selama tahun 2018, Komite Audit telah menghadiri dan Throughout 2018, Audit Committee has attended and
berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, participated in various trainings, workshops, conferences,
konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
Selama tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah menghadiri Throughout 2018, Corporate Secretary has attended and
dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, participated in various trainings, workshops, conferences,
konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
Company Profile 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 117
5 19-20 April Training Public Speaking and Handling Media Billy Ruang Lombok, Roxy
Soemawisastra Square
6 26-27 Oktober/ MPTG 2 PROBESCO Dharmawan Park,
October Sentul
7 29- November Group Strategic Coaching - Digital Transformation Journey VANAYA Sinar Mas Land Plaza,
Menara 1, Lt 8/8th Floor,
Ruang Arjuna/
Arjuna Room
Selama tahun 2018, Kepala Audit Internal telah menghadiri Throughout 2018, Head of Internal Audit has attended and
dan berpartisipasi dalam berbagai pelatihan, workshop, participated in various trainings, workshops, conferences,
konferensi, dan seminar, sebagai berikut: and seminars, as follows:
No Tanggal Deskripsi Penyelenggara Tempat
Date Description Organizer Place
Darwanti Juliastuti Haryo
1 9 Januari/ IFRS 9 (PSAK 71) Ernst and Young Indonesia Roxy Square – Jakarta
January
2 27 Februari/ Refreshment UKMR Level 5 – Workshop BSMR Hotel Veranda –
February Governance, Risk dan Compliance, and Three Jakarta
Lines of Defence (TLD)
Level 5 UKMR Refreshment - Workshop
Governance, Risk and Compliance, and Three
Lines of Defence (TLD)
3 9 Maret/March Preparing Organization Culture that Millenials Dale Carnegie Indonesia Roxy Square – Jakarta
– Ready (PT Dasindo Media)
4 19 April/April Public Speaking Billy Soemawisastra Roxy Square – Jakarta
5 28 Agustus/ Konferensi Nasional The Institute of Internal The Institute of Internal Denpasar – Bali
August Auditors Indonesia “Nurturing Agile Auditors in Auditors Indonesia – IIA
Disruptive Time” Indonesia
National Conference for The Institute of Internal
Auditors Indonesia “Nurturing Agile Auditors in
Disruptive Time”
6 8 Oktober/ PSAK 71 Emerio Indonesia Roxy Square – Jakarta
October
7 4 Desember/ Sosialisasi CRM dan AI PT. Akselerasi Teknologi Roxy Square – Jakarta
December CRM and AI Socialization. Indonesia
118
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Dalam menjalankan fungsi pengelolaan SDM, Perseroan In running its HC management functions, the Company
membagi kelompok proses dan aktifitas ke dalam 2 (dua) divides its process and activities groups into 2 (two) different
divisi yang berbeda, yaitu Divisi Human Capital Recruitment divisions, Human Capital Recruitment and Services (HCRS)
dan Services (HCRS) dan Divisi Human Capital System dan Division and Human Capital System and Strategy (HCSS)
Strategy (HCSS). Pengelompokan ini dilakukan dengan tujuan Division. This grouping is done with the aim that each
agar masing-masing fungsi lebih fokus dalam mencapai function is more focused in achieving the target that has been
sasaran yang ditentukan, sehingga dapat menghasilkan SDM set, in order to produce HC with character that can contribute
yang berkarakter yang dapat berkontribusi secara optimal optimally as well as being able to answer the challenges in
serta mampu menjawab tantangan di industri perbankan the dynamic banking world well. Both divisions synergize to
yang sangat dinamis dengan baik. Kedua Divisi saling create optimum HC management process in supporting the
bersinergi untuk menciptakan proses pengelolaan SDM yang fulfilment of the organization’s vision and sustainable growth.
optimal dalam mendukung pencapaian visi dan pertumbuhan
organisasi yang berkelanjutan.
Divisi Human Capital Recruitment & Services Human Capital Recruitment and Services Division
Tanggung jawab Divisi Human Capital Recruitment dan The responsibilities of Human Capital Recruitment and
Services meliputi: Services Division include:
1. Melakukan pengelolaan terhadap ketersediaan SDM 1. Manage HC availability through strategy development
melalui pengembangan strategi dan pelaksanaan kegiatan and implementation of employee fulfilment activities
pemenuhan karyawan yang memiliki kualifikasi dan with qualified and competent employees according to the
kompetensi yang sesuai dengan kebutuhan Perseroan. Company’s needs.
2. Menciptakan proses operasional pengelolaan proses- 2. Create the operational process of integrated HC process
proses dan informasi SDM yang saling terintegrasi melalui and information process through effective Human Capital
pemanfaatan Human Capital Management System yang Management System utilization.
efektif.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT.Bank
PT BankSinaras
Sinarmas
Tbk.
Tbk. 121
3. Menerapkan sistem imbal jasa yang adil dan transparan 3. Implement fair and transparent remuneration system
dalam rangka meningkatkan kesejahteraan karyawan in order to improve employee welfare that in turn will
yang pada gilirannya akan meningkatkan produktifitas improve employee productivity.
karyawan.
4. Bertanggung jawab terhadap hal-hal yang berkaitan 4. Responsible for things related to industrial activities
dengan kegiatan-kegiatan hubungan industrial dan and socialization of regulations with the aim for the
pembinaan/sosialisasi terkait regulasi dengan tujuan agar Company and employees to always comply to prevailing
Perseroan dan karyawan selalu memenuhi dan patuh regulations.
terhadap peraturan dan ketentuan yang berlaku.
Divisi Human Capital System and Strategy Human Capital System and Strategy Division
Tanggung jawab Divisi Human Capital System dan Strategy The responsibilities of Human Capital System and Strategy
meliputi: division include:
1. Melakukan pengelolaan terhadap perencanaan dan 1. Manage the planning and evaluation of organizational
evaluasi struktur organisasi dan jenis pekerjaan yang ada structure and the type of work available to ensure its
untuk memastikan kesesuaiannya terhadap proses dan suitability with the process and activities that are run in
aktifitas yang dijalankan di dalam organisasi tersebut the organization in order to produce expected output.
dapat menghasilkan output seperti yang diharapkan.
2. Mengelola pengembangan SDM melalui perancangan 2. Manage HC development through planning and
dan penyelenggaraan program pelatihan/pendidikan, implementation of training/education programs, including
termasuk identifikasi kebutuhan pelatihan dan evaluasi identifying the needs for training and training evaluation,
pelatihan, dalam rangka memastikan tercapainya in order to ensure the achievement of competence level
tingkat kompetensi sesuai kebutuhan jabatan serta according to the need of the position as well as employee
pengembangan karier karyawan. career development.
3. Memastikan terlaksananya prinsip good corporate 3. Ensure the implementation of good corporate governance
governance melalui penyusunan kebijakan, ketentuan, principles through policy, regulation, and procedure
dan prosedur sebagai acuan dalam pengelolaan SDM, preparation as reference in good HC management in
baik yang terkait ketentuan regulator/eksternal maupun regards to regulator/external regulations as well as the
kebijakan internal perusahaan, yang dituangkan dalam Company’s internal policies, that are written in the end of
122
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
bentuk Peraturan Perusahaan, Surat Edaran, Surat Company Regulations, Circular Letter, Decision Letter and
Keputusan dan Standard Operating Procedure. Standard Operating Procedure.
4. Melakukan pemetaan dan pengelolaan terhadap 4. Map and manage employees with high performance and
karyawan-karyawan yang berkinerja dan berpotensi potential to ensure the availability and readiness of talents
tinggi untuk memastikan ketersediaan dan kesiapan with optimum involvement and productivity, especially
talents dengan tingkat keterikatan dan produktifitas yang for important and critical positions in the Company.
optimal, terutama untuk posisi-posisi penting dan kritikal
dalam Perseroan.
Selain menjalankan proses kerja yang bersifat rutin, HCRS Aside from running routine work processes, HCRS and HCSS
dan HCSS menjalankan program-program kerja yang menjadi runs work programs that have become the special focus in
fokus khusus di tahun buku. Program khusus tersebut the fiscal year. These special programs are adjusted in line
disesuaikan dengan tujuan yang hendak dicapai Perseroan, with the goal that the Company wants to achieve, both short-
baik jangka pendek, menengah dan panjang. term, medium-term and long-term.
Selama tahun 2018, fokus utama HCRS dan HCSS adalah Throughout 2018, HCRS and HCSS main focus is as follows:
sebagai berikut:
1. Memastikan prinsip Good Corporate Governance (GCG) 1. Ensure the Good Corporate Governance principles are
di laksanakan sesuai dengan regulasi, peraturan, dan implemented according to prevailing regulations and
perundangan yang berlaku, penerapannya antara lain: legislations, with implementations such as:
a. Penetapan ketentuan-ketentuan yang dipersyaratkan a. Stipulation of regulations that are required by regulators
oleh regulator (cuti wajib, mutasi wajib, POJK 45). (mandatory leave, mandatory mutation, POJK 45).
b. Pelaksanaan kewajiban sertifikasi (UKMR, Treasury, b. Implementation of certification obligation (UKMR,
AAJI, WAPERD). Treasury, AAJI, WAPERD).
c. Penerbitan ketentuan mengenai penyelenggaran c. Publishing of regulations on the implementation of
pemagangan yang telah sesuai dengan peraturan internship that is in compliance with the regulation of
Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi. Ministry of Labor and Transmigration.
2. Memastikan pengelolaan organisasi yang efektif dengan 2. Ensure the continuous effective management of
secara terus menerus menyesuaikan struktur organisasi organization by constantly adapting organizational
sesuai strategi bisnis, antara lain: structure according to business strategies, such as:
a. Optimalisasi jabatan-jabatan sales di cabang dengan a. Optimizing sales positions in the branches by
menekankan kepada spesialisasi antara pencarian emphasizing specialization between new customer
nasabah baru dan peningkatan portofolio nasabah search and existing customer portfolio improvement.
existing.
b. Perluasan penerapan dual career path yang mengakomodir b. Expansion of the dual career path implementation that
jenjang karier peran individual contributor. accommodates the career path of individual contributor.
3. Memastikan karyawan memiliki kompetensi yang 3. Ensure the employees have the competence needed
dibutuhkan untuk dapat berkontribusi optimal dalam to contribute optimally in doing their job, with
melaksanakan pekerjaannya, penerapannya antara lain: implementations such as:
a. Pembaruan model kualifikasi dan asesmen untuk a. Renewing of the qualification and assessment models
proses rekrutmen dan seleksi. for recruitment and selection process.
b. Pelaksanaan talent mapping berdasarkan kompetensi, b. Talent mapping based on required competence, skill
skill dan knowledge yang dibutuhkan terutama untuk and knowledge for branches structural positions.
posisi-posisi struktural cabang.
c. Pelaksanaan pelatihan secara internal maupun eksternal. c. Internal as well as external trainings.
4. Meningkatkan efektifitas dan efisiensi proses kerja dalam 4. Improve the effectiveness and efficiency of work
penyediaan layanan SDM, antara lain melalui inisiatif: process in providing HR services, among which through
initiatives such as:
a. Pengembangan berkelanjutan terhadap Human a. Continuous development of Human Capital
Capital Management System (HCMS) dengan Management System (HCMS) by adding new
menambahkan fungsi-fungsi baru dan menjadikan functions and making HCMS as the main employee
HCMS sebagai sumber data utama data karyawan data source for other applications in the Company.
bagi aplikasi-aplikasi lain di Perseroan.
b. Peningkatan layanan contact center “HCM Care”. b. Improvement of "HCM Care" contact center services.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 123
5. Meningkatkan employee engagement dengan 5. Improving employee engagement with emphasis to the
menekankan kepada work life balance bagi karyawan work/life balance of the Bank’s employees, among which
Bank antara lain melalui: through:
a. Pengelolaan komunitas-komunitas minat dan hobi. a. Management of hobby communities.
b. Pemberian penghargaan masa kerja karyawan. b. Rewarding an employee’s tenure.
c. Melakukan kegiatan-kegiatan secara regular yang c. Regular activities that aim to improve employee
bertujuan untuk meningkatkan employee engagement engagement such as "iCare day", celebration of
seperti "i Care day", peringatan hari nasional/keagamaan, national/religious holidays, and others.
dan lain-lain.
REKRUTMEN RECRUITMENT
Bank Sinarmas melakukan perekrutan karyawan, baik Bank Sinarmas does employee recruitment, both internally
secara internal maupun eksternal, dalam rangka memenuhi and externally, in order to meet the needs for employees
kebutuhan karyawan di Organisasi. Rekrutmen internal within the organization. Internal recruitment aims so that the
bertujuan agar talent-talent terbaik dapat menempati posisi best talents can occupy suitable positions, taking into account
yang sesuai mempertimbangkan career path dalam proses their career path in the process of promotion and employee
promosi serta mutasi karyawan. Rekrutmen eksternal transfer. External recruitment is done through recruiting of
dilakukan melalui perekrutan fresh graduate dan pro-hire fresh graduate and pro-hire both in the implementer level
baik di tingkat pelaksana maupun pimpinan. Bank Sinarmas as well as leaders. Bank Sinarmas recruits talents with
merekrut talent yang memiliki kapabilitas dan kompetensi capabilities and competence according to the Bank’s business
sesuai dengan kebutuhan bisnis Bank. needs.
Untuk mendapatkan karyawan yang sesuai kebutuhan, To get employees according to its needs, Bank Sinarmas
Bank Sinarmas memanfaatkan berbagai metode rekrutmen, utilizes various recruitment models, among which are:
antara lain:
1. Berkolaborasi dengan universitas-universitas terbaik di 1. Collaborating with the best universities in Indonesia.
Indonesia.
2. Berpartisipasi dalam berbagai bursa kerja (job fair). 2. Participating in various job fairs.
3. Situs web career Bank Sinarmas dan situs web pencari 3. Bank Sinarmas career website and other employment
tenaga kerja seperti Linkedin dan Jobstreet. websites such as Linkedin and Jobstreet.
Perekrutan tidak hanya dilakukan secara sentralisasi, Bank Recruitment is not just centralized, Bank Sinarmas also
Sinarmas juga menerapkan perekrutan secara desentralisasi. implements recruitment through decentralized recruitment.
Perekrutan secara desentralisasi ini bertujuan agar Decentralized recruitement is aimed to make it easier for
memudahkan kantor-kantor cabang dalam merekrut kandidat. branch offices in recruiting candidates. Furthermore, local
Selain itu, putra-putri daerah yang ingin berkarier di Bank residents that want to build their career in Bank Sinarmas
Sinarmas mendapat kesempatan untuk mengikuti seleksi can get the opportunity to participate in employee selection
karyawan di kantor cabang sehingga tidak perlu melakukan at the branch offices, so they don’t have to participate in the
proses seleksi di Jakarta. selection process in Jakarta.
Selama tahun 2018 Bank Sinarmas telah merekrut 1.263 Throughout 2018, Bank Sinarmas has recruited 1,263
karyawan dari berbagai daerah di seluruh Indonesia guna employees from various regions in Indonesia in order to fulfil
memenuhi kebutuhan SDM dari cabang maupun Kantor HC needs from branch offices as well as Head Office, both
Pusat, baik yang berstatus pro-hire maupun fresh graduate, with pro-hire status as well as fresh graduates, to fill various
untuk mengisi berbagai posisi yang ada di Perseroan. positions in the Company.
Bank Sinarmas melaksanakan assessment sebagai langkah Bank Sinarmas does assessment as the first step in identifying
awal dalam mengidentifikasi kompetensi yang dimiliki employee competence with needed criteria to do a job.
karyawan dengan kriteria yang dibutuhkan untuk melaksanakan Through this assessment, Bank Sinarmas also gets a picture
sebuah pekerjaan. Melalui assessment, Bank Sinarmas juga of their employee development needs in every position.
dapat memperoleh gambaran kebutuhan pengembangan Assessments throughout 2018 can be seen in the table below:
karyawan di setiap posisi. Pelaksanaan assessment selama
tahun 2018 dapat dilihat pada tabel berikut:
124
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Bank Sinarmas memiliki rencana pengembangan secara garis Bank Sinarmas has development plans outlines as the
besar sebagai dasar penyusunan kebutuhan pelatihan dan foundation of the arrangement of employee training and
pengembangan karyawan berdasarkan area pengembangan development needs based on development areas of each
pada masing-masing karyawan. Hal ini dimaksudkan agar employee. This was done so that every employee can optimize
setiap karyawan dapat mengoptimalkan kemampuan di their capabilities in their current as well as future position.
posisinya saat ini maupun posisi yang akan datang.
INTEGRITY
Bertindak sesuai ucapan, janji sehingga dapat menumbuhkan To put statements or promises into action so that one
kepercayaan pihak lain. can earn the trust of others.
POSITIVE ATTITUDE
Menampilkan perilaku yang mendukung terciptanya To display encouraging behaviour towards the
lingkungan kerja yang saling menghargai dan kondusif. creation of a mutually appreciative and conducive
working environment.
COMMITMENT
Melaksanakan pekerjaan dengan sepenuh hati untuk To perform our work wholeheartedly in order to
mencapai hasil terbaik. achieve the best result.
CONTINUOUS IMPROVEMENT
Meningkatkan kemampuan kapasitas diri, unit kerja dan To continuously enchance one's capability, working
organisasi secara terus menerus untuk mencapai hasil terbaik. unit and organization to obtain the best result.
INNOVATIVE
Memunculkan gagasan atau menciptakan produk, alat kerja, To come up with ideas or to create new products,
dan sistem kerja baru yang dapat meningkatkan produktivitas tools and systems that can increase productivity and
dan pertumbuhan perusahaan. company growth.
LOYAL
Menumbuhkembangkan semangat untuk mengerti, To cultivate the spirit of knowing, understanding and
memahami dan melaksanakan nilai-nilai perusahaan sebagai implementing the Company’s core values as part of
bagian dari Keluarga Besar Sinar Mas. the big Sinar Mas family.
AGILE
Tangkas
NETWORKING INTERNATIONALLY
Menjalin hubungan internasional
CONSTANTLY LEARNING
Belajar secara terus menerus
RELIABLE
Dapat diandalkan
Dalam rangka memastikan agar setiap karyawan memahami In order to ensure that each employee understands and
dan mengimplementasikan budaya kerja dan etos kerja dalam implements work culture and work ethic in their daily activities,
aktivitas kerjanya sehari-hari, Bank Sinarmas telah melakukan Bank Sinarmas has done a few initiatives, as follows:
beberapa inisiatif sebagai berikut:
1. Integrasi dalam proses on boarding karyawan baru, 1. Integration in the on boarding process of new employees,
melalui pemberian handbook yang memuat Corporate through handing out handbook with Corporate Profile that
Profile yang meliputi visi-misi Bank, objektif jangka covers the Bank’s vision – mission, long-term objectives,
panjang, etos kerja, motto, corporate value. work ethic, motto, corporate value.
2. Ketersediaan material berisi etos kerja, corporate values, 2. The availability of materials containing work ethic,
dan lain-lain dalam aplikasi E-Learning yang dapat diakses corporate values, and others in the e-learning application
oleh setiap karyawan. that can be accessed by each employee.
3. Menyanyikan Hymne Sinar Mas Terang dan pembacaan 3. Singing the Sinar Mas Terang hymn and reading the
6 Values Sinar Mas secara bersama-sama setiap memulai Sinar Mas 6 Values together at the start of every internal
kegiatan pelatihan. training.
Secara berkala Bank Sinarmas melakukan review terhadap Periodically, Bank Sinarmas reviews the compensation and
kompensasi dan benefit dengan berpartisipasi dalam Reward benefits by comparing compensation and benefits through
Survey. Hasil survey tersebut nantinya akan digunakan Reward Survey. The result of the survey will be used as one of
sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam perbaikan the basis of consideration in improvement of compensation
kompensasi dan benefit bagi karyawan. and benefit for employees.
Bank Sinarmas menaruh perhatian yang besar terhadap Bank Sinarmas pays careful attention towards the
peningkatan kualitas SDM. Oleh karena itu, Bank Sinarmas improvement of HC quality. Therefore, Bank Sinarmas
secara rutin mengadakan program pelatihan baik secara routinely hold training programs both in-house as well as
in-house maupun berkolaborasi dengan berbagai instansi, in collaboration with various institutions, educational and
lembaga pendidikan dan pelatihan maupun perorangan yang training institutions, as well as certified professionals.
telah tersertifikasi.
Penggunaan model kualifikasi tersebut memungkinkan The use of such qualification model enables managers to
manager untuk dapat mengidentifikasi kekuatan dan area be able to identify the strengths and development areas of
pengembangan karyawan secara lebih mendalam. Pada each employee in greater depths. In the next stage, Learning
tahapan selanjutnya, Learning Center akan mengadakan Center will conduct trainings through sustainable learning
pelatihan melalui program pembelajaran dan pengembangan and development programs in order to ensure the employees
berkelanjutan guna memastikan karyawan mendapat get the adequate skills, knowledge and capabilities to face
pembekalan ketrampilan, pengetahuan dan kemampuan yang new challenges.
memadai sehingga mampu menghadapi tantangan baru.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 127
Pada tahun 2018, telah dilaksanakan talent mapping Branch In 2018, talent mapping Branch Manager was implemented
Manager sebagai penyempurnaan berdasarkan model as a way to perfect based on qualification model that was
kualifikasi yang telah ditetapkan di tahun sebelumnya, yaitu set in the previous year, which covers: competency (core/
meliputi: competency (core/organizational competency, soft organizational competency, soft competency and general
competency dan general technical aspect) sekaligus faktor technical aspect) as well as other factors such as experience,
lain seperti experience, kinerja, personality traits, dan ability. performance, personality traits, and ability.
PELATIHAN TRAINING
Seperti tahun-tahun sebelumnya, Bank Sinarmas Just like the previous years, Bank Sinarmas has conducted
mengadakan training baik yang bersifat on-boarding, trainings both on-boarding, promotion, certification as well
promosi, sertifikasi maupun refreshment, yang difokuskan as refreshment, that were focused on the employees in sales
pada karyawan bagian penjualan dan operasional di tingkat and operational both for staff and middle managers. Bank
staf dan middle manager. Kegiatan training Bank Sinarmas, Sinarmas training activities, aside from in class training, were
selain melalui training in class juga melalui Online training also conducted through online training or what’s usually
atau biasa disebut dengan e-Learning. called e-Learning.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas telah melaksanakan In 2018, Bank Sinarmas has conducted e-Learning program
program e-Learning yang dapat membantu karyawan dalam that can assist employees in learning so it adds to their
belajar sehingga menambah wawasan dan meningkatkan knowledge and improves their performance. e-Learning
kinerja karyawannya. Program e-Learning yang sudah programs that have been implemented are:
diselenggarakan yaitu:
1. Program Onboarding: CSSOT dan Teller Trainee. 1. Mandatory: CSSOT dan Teller Trainee Program.
2. Program Funding: Sales Training Program. 2. Funding: Sales Training Program.
3. Program Lending: Perkreditan Basic. 3. Lending: Basic Credit Program.
4. Program Promotion: Financing Sales Officer Promotion. 4. Promotion: Financing Sales Officer Promotion Program.
5. Program lainnya: Workshop ERBD seluruh regional. 5. Other program: Workshop ERBD for all regionals.
Total peserta/karyawan yang mengikuti program e-Learning Total number of participants/employees that participate
sampai saat ini kurang lebih 1.642 peserta, yaitu terdiri dari in e-Learning programs to this day is more or less 1,642
dari jabatan: CSSO, Teller, Frontliner Spv, FcSO, Senior FcSO, participants, from these positions: CSSO, Teller, Frontliner
Financing Sales Team Leader, Micro Team Leader, Micro Spv, FcSO, Senior FcSO, Financing Sales Team Leader, Micro
Marketing Manager, BM, dan lain-lain. Team Leader, Micro Marketing Manager, BM, and others.
Selama tahun 2018, Bank Sinarmas telah mengakomodir Throughout 2018, Bank Sinarmas has accommodated training
program pelatihan untuk 24.510 kepesertaan, dengan rata- programs for 24,510 participants, with average employee
rata jam pelatihan karyawan mencapai 43 jam. training hours reaching 43 hours.
Program pelatihan secara in-house telah diselenggarakan In-house training programs have been conducted as many
sebanyak 185 program di tahun 2018, meningkat dibandingkan as 185 programs in 2018, an increase compared to training
jumlah kelas pelatihan pada tahun 2017 sebanyak 158 classes in 2017 that only reached 158 programs.
program.
Berikut adalah pengelompokkan pelatihan yang dilaksanakan Below is the training classification that was conducted in-
secara in-house pada tahun 2018. house in 2018.
128
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Jenis Pelatihan Jumlah Kepesertaan berdasarkan Kesetaraan Golongan Jabatan Jumlah Total
Type of Training Pelatihan Participation based on Group of Position Level
Number of Trainee Staff Section Dept Div Head Group Direksi
Training Head Head Head Director
Mandatory 15 0 221 239 235 89 11 1 796
Skills 35 0 575 166 105 23 30 0 899
Knowledge/Change 95 4 1.053 2.143 970 1.404 246 18 5.838
Management
Promotion 5 0 91 31 14 0 0 0 136
Refreshment 24 2 11.698 2.050 1.854 937 14 6 16.561
Fulfillment 11 280 0 0 0 0 0 0 280
Jumlah/Total 185 286 13.638 4.629 3.178 2.453 301 25 24.510
Bank Sinarmas memberdayakan Learning Center sebagai Bank Sinarmas empowers its Learning Center as management
pusat pengelolaan dan pengembangan karyawan yang and development center for employees that provide training
memberikan kontribusi pelatihan terhadap dunia pendidikan. contribution to the education world. Through Learning Center,
Melalui Learning Center, Bank Sinarmas menjalin kerjasama Bank Sinarmas has collaborated with various education
dengan beberapa institusi pendidikan, di antaranya: institutions, among which are:
Kerjasama pendidikan dengan Universitas Bina Nusantara Education collaboration with Bina Nusantara University
dilakukan melalui Program Internship 3+1 untuk mahasiswa was done through 3+1 internship program for Information
Program Information Technology, dimana para peserta Technology Program students, whereby internship paticipants
internship melakukan praktek kerja lapangan di Bank, intern in the Bank, as well as prepare their final thesis as part
sekaligus menyusun Tugas Akhir mereka sebagai bagian dari of their academic requirement.
persyaratan akademis mereka.
Bentuk kerjasama pendidikan lainnya adalah dengan Other educational collaboration is by including MDP
mengikutsertakan Peserta MDP (Management Development (Management Development Program) participants to take
Program) untuk mengikuti kelas perbankan yang diajar oleh part in banking class taught by experienced professors from
dosen-dosen berpengalaman dari Universitas Gadjah Mada Gadjah Mada University. They not only learn in class, but also
(UGM). Mereka tidak hanya belajar di dalam kelas, tapi juga participate in visitation activities to various small and medium
mengikuti aktifitas kunjungan ke beberapa unit usaha kecil business units in Yogyakarta region. These outdoor activities
dan menengah di wilayah Yogyakarta. Aktifitas outdoor are part of MDP program curriculum in UGM, where the
ini merupakan bagian dari kurikulum program MDP di participants are required to observe and analyse the business
UGM, dimana para peserta wajib melakukan observasi dan process and market opportunity from those business units.
memberikan analisa terhadap proses bisnis dan peluang
pasar dari unit-unit usaha tersebut.
Bank Sinarmas berupaya memberikan kesempatan bagi seluruh Bank Sinarmas strives to provide an opportunity for all
karyawan untuk mengembangkan kompetensi yang dimilikinya employees to develop their competence in order to achieve
dalam rangka mencapai jenjang karier yang lebih tinggi melalui higher career path through implementation of effective and
penerapan strategi pelatihan yang efektif. just training strategies.
Hingga 31 Desember 2018, karyawan Bank Sinarmas telah Until December 31, 2018, Bank Sinarmas employees have
mencapai jumlah 6.842 orang, yang terdiri dari 5.204 reached total number of 6,842 people consisting of 5,204
karyawan internal (kontrak dan tetap) dan 1.638 karyawan internal employees (contract and permanent) and 1,638
Non-Banking Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui Non-Banking Staff employees whose management is done
kerjasama dengan pihak ketiga (outsourcing). through third party collaboration (outsourcing).
Jika dibandingkan dengan tahun 2017, total karyawan berjumlah Compared to 2017, the total number of employees are 6,935
6.935 orang, yang terdiri dari 5.343 karyawan internal (kontrak people, consisting of 5,343 internal employees (contract and
dan tetap) dan 1.592 karyawan Non-Banking Staff. permanent) and 1,592 Non-Banking Staff employees.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 129
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan Status Bank Sinarmas employee composition based on Employment
Kepegawaian selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada data Status for the past 2 years can be seen in the table below:
berikut:
Tahun Permanent Contract Outsourcing
Year Permanen Kontrak Alihdaya
2018 3.923 1.281 1.638
2017 3.740 1.603 1.592
Sebagian besar karyawan Bank Sinarmas berada di rentang Most Bank Sinarmas employees are in the productive age
usia produktif yaitu antara 20-40 tahun. Hal tersebut range, between 20 – 40 years old. It is one of the strengths in
merupakan salah satu keunggulan dalam sistem manajemen Bank Sinarmas human capital management system.
sumber daya manusia Bank Sinarmas.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan usia selama Bank Sinarmas employee composition based on age in the
2 tahun terakhir dapat dilihat pada data berikut: past 2 years can be seen in the data below:
Jumlah karyawan dengan level pendidikan Pascasarjana saat Total number of employees with Graduate level education
ini adalah 122 orang, meningkat 4% jika bandingkan dengan currently reaches to 122 people, improving by 4% when
tahun 2017 yang berjumlah 117 karyawan. Untuk level Sarjana compared with 2017 with only 117 employees. For
berjumlah 4.417 orang, meningkat 4% dibandingkan jumlah Undergraduate, the total reaches 4,417 people, increasing
pada tahun 2017 sebanyak 4.240 karyawan. Sedangkan by 4% compared to 2017 with only 4,240 employees. While
karyawan dengan level pendidikan Diploma di tahun 2018 employees with Diploma level education in 2018 totals
berjumlah 562 orang, menurun 23% dibandingkan jumlah di to 562 people, a 23% decrease compared to 2017 with 731
tahun 2017 sebanyak 731 karyawan. employees.
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan level Bank Sinarmas employee composition based on education
pendidikan selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada data level in the past 2 years can be seen in the data below:
berikut:
Pada tahun 2018, jumlah karyawan yang berada pada In 2018, total number of employees in Top Management is 41
Top Management adalah 41 orang menurun sebesar people, 7% decrease compared to 2017. Middle Management
7% dibandingkan tahun 2017. Karyawan di level Middle currently totals 578 people increasing by 4%. And in Lower
Management saat ini berjumlah 587 orang meningkat Management currently totals 1,193 employees, incraeseing
sebesar 4%. Dan pada level Lower Management saat ini by 25%. While for Staff level now totals to 3,352 employees,
berjumlah 1.193 karyawan, mengalami peningkatan sebesar decreasing by 11%, and non-staff employees total to 1,666
25%. Sedangkan untuk level Staff saat ini berjumlah 3.352 people, improving by 3%.
karyawan, menurun sebesar 11%, dan jumlah karyawan Non-
Staff adalah 1.666 orang, meningkat sebesar 3%.
130
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Komposisi karyawan Bank Sinarmas berdasarkan jabatan Bank Sinarmas employee composition based on position for
selama 2 tahun terakhir dapat dilihat pada data berikut: the last 2 years can be seen in the data below:
Tahun Commissioner Top Management Middle Management Lower Management Staff Non-Staff
Year Komisaris Top Management Middle Management Lower Management Staf Non-Staf
2018 3 41 587 1.193 3.352 1.666
2017 3 44 562 953 3.750 1.623
Sepanjang 2018, unit kerja Employee Relations Management Throughout 2018, Employe Relations Management work unit
(ERM) telah melakukan berbagai kegiatan yang bertujuan has hed various activities with the aim for the employees to
agar karyawan memiliki engagement yang semakin tinggi have a higher bond with Bank Sinarmas.
terhadap Bank Sinarmas.
Kegiatan ERM yang sudah diselenggarakan, antara lain: ERM activities that have been held, among which are:
1. iCare Day. 1. iCare Day.
2. Kartini Day. 2. Kartini Day.
3. Ramadhan Event. 3. Ramadhan Event.
4. Birthday Event BSIM. 4. Birthday Event BSIM.
5. Employee Award. 5. Employee Award.
6. Pre Retirement Program. 6. Pre Retirement Program.
7. Employee Birthday Card. 7. Employee Birthday Card.
Bank Sinarmas juga memiliki Human Capital Management Bank Sinarmas also has Human Capital Management Care
Care (HCM Care) yang merupakan sarana pelayanan terpadu (HCM Care) that serves as integrated service means for the
bagi karyawan dalam meningkatkan keselarasan dengan employees in improving adaptability with the Bank’s service
semangat layanan Bank. Setiap tahun, HCM selalu berupaya spirit. Each year, HCM has always strived to improve service
meningkatkan kecepatan dan kualitas layanan kepada speed and quality to employees as well as making employees
karyawan serta menjadikan karyawan sebagai partner bisnis. as business partners.
Employee Recognition merupakan bentuk penghargaan Employee Recognition is a form of appreciation and
dan pengakuan atas kinerja karyawan dalam mendukung acknowledgement of employee performance in supporting
organisasi. Hal ini berangkat dari kesadaran bahwa pengakuan the organization. This stems from the awareness that
atas kinerja dan kontribusi karyawan terhadap kesuksesan acknowledgement of employee performance and contribution
organisasi merupakan salah satu kunci yang mendukung towards an organization’s success is one of the keys to support
pencapaian kinerja Perusahaan secara keseluruhan. the achieve the Company’s performance achievement as a whole.
Bank Sinarmas meyakini bahwa kolaborasi dan keterlibatan Bank Sinarmas believes that employee collaboration
karyawan di dalam organisasi merupakan faktor utama untuk and engagement in an organization is the main factor for
optimalisasi kinerja. performance optimization.
Setiap tahun Bank Sinarmas menyelenggarakan apresiasi Each year, Bank Sinarmas holds Employee Appreciation
dengan memberikan penghargaan berupa cendera mata Night as a form of appreciation for its employees hard work
atas kerja keras dan loyalitas karyawan selama kurun waktu and loyalty in a certain time period (10, 15, 20 and 25 years).
tertentu (10, 15, 20 dan 25 tahun).
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 131
1. Implementasi POJK 45, implementasi ketentuan 1. Implementation of POJK 45, implementation of the
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 45/POJK/03/2015 Regulation of Financial Services Authority No. 45/
tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian POJK/03/2015 on Good Corporate Governance
Remunerasi Bagi Bank Umum, yaitu dengan menerapkan Implementation in Remuneration for Public Banks, which
penangguhan sebagian jasa produksi (deferral bonus) is by deferring various production services (deferral bonus)
kepada karyawan yang ditentukan sebagai Material Risk to employees that have been stipulatied as Material Risk
Taker (MRT) yang akan dilakukan pada pembayaran jasa Taker (MRT) that will be done during production services
produksi tahun 2019. payment in 2019.
2. Pembaruan Peraturan Perusahaan, melakukan kajian dan 2. Renewing Company Regulations, reviewing and adjusting
penyesuaian yang diperlukan terhadap ketentuan yang what’s needed on the regulations that are stipulated in
terdapat dalam Peraturan Perusahaan setiap 2 tahun Company Regulations every 2 years so it will always be
sekali agar selalu sesuai dengan ketentuan regulator in line with regulators by continuing to meet the needs of
dengan tetap memenuhi kebutuhan karyawan maupun employees as well as the Company.
perusahaan.
3. Talent Management 3. Talent Management
a. Talent Mapping, melanjutkan pemetaan talent pada a. Talent Mapping, continuing of the pervious year, the
tahun sebelumnya, prioritas masih terhadap jabatan- priority remains in the branches structural positions,
jabatan struktural cabang baik untuk konvensional both for conventional and Sharia.
dan Syariah.
b. Talent Development, hasil pemetaan talent menjadi b. Talent Development, talent mapping results becoming
dasar untuk pelaksanaan strategi pengembangan the foundation for long-term development strategy
jangka panjang, yang bertujuan selain meningkatkan implementation, that aims to not only improve
kompetensi juga bersifat retensi bagi talent-talent competence but also as retention for high potential
high potential dan high performance. and high performance talents.
c. New Assessment Report, penerapan laporan hasil c. New Assessment Report, implementing assessment
asesmen dengan menggunakan framework baru results by using new frameworks to produce a more
untuk menghasilkan rekomendasi yang lebih spesifik specific recommendation for various employee
baik untuk berbagai keperluan seleksi karyawan. selection needs.
4. Employer Branding, salah satu strategi yang dijalankan 4. Employer Branding, one of the strategies run to attract
untuk menarik potential talents adalah dengan membuat potential talents is by making and spreding videos
132
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
dan menyebarkan video terkait branding Bank Sinarmas relating to Bank Sinarmas branding as employer of choice
sebagai employer of choice dan bekerjasama dengan and collaborating with top universities in scholarship
universitas terkemuka dalam program pemberian beasiswa programs for university students to support the Bank’s
bagi mahasiswa untuk mendukung strategi bisnis bank. business strategies.
5. Process Improvement, dalam menjalankan perannya 5. Process Improvement, in performing its role to manage
dalam melakukan pengelolaan sumber daya manusia, Human Capital, HCM continuously improves in various
HCM senantiasa melakukan perbaikan berkelanjutan processes, among which are:
dalam berbagai proses yang dijalankan antara lain:
a. HCMS Enhancements, penambahan fungsi-fungsi a. HCMS Enhancements, continuing to add functions
terus dilakukan baik terkait fitur employee self service both in terms of employee self-service as well as data
maupun pengelolaan data untuk meningkatkan management to improve the quality of employee
kualitas layanan kepegawaian dan memenuhi services and filling various data needs while keeping
berbagai kebutuhan data mengingat data SDM in mind HC data is one of the main data used in
merupakan salah satu data utama yang digunakan various business processes in Bank Sinarmas.
dalam berbagai proses bisnis di Bank Sinarmas.
b. Performance Management System, pembaharuan b. Performance Management System, renewing
proses penilaian kinerja karyawan dengan employee performance evaluation process by
menambahkan fungsi cascading dan alignment pada adding cascading and alignment functions in HCMS
aplikasi HCMS untuk memastikan kesesuaian antara KPI application to ensure alignment between the Bank’s
Bank dengan KPI Karyawan. Sejalan dengan salah satu KPI and employee KPI. In line with one of Sinar Mas
nilai luhur Sinar Mas yaitu perbaikan berkelanjutan, noble values which is sustainable improvement,
Pengelolaan Kinerja di Bank Sinarmas juga telah Performance Management in Bank Sinarmas has also
memasukkan inisiatif-inisiatif baru dari karyawan insreted new initiatives from employees as one of
sebagai salah satu KPI yang turut dipertimbangkan the KPI to be considered in performance evaluation.
dalam penilaian kinerja. Pendaftaran, pemantauan, dan Application, monitoring and evaluation of each of
penilaian setiap inisatif ini dilakukan menggunakan the initiative is done by using Management System
aplikasi Initiatives Management System, yang dapat initiatives application, that can present real time
menyajikan progress report secara real time untuk progress report for each available initiative.
setiap inisitatif yang ada.
c. HC Dashboard and Reporting, ketersediaan data c. HC Dashboard and Reporting, data availability that can
yang dapat memberikan gambaran umum mengenai provide a general picture on the HC condition that can
kondisi SDM yang dapat diakses dengan mudah dan be easily accessed and is interactive in nature, which
bersifat interaktif, akan memberikan kemudahan bagi will provide ease for management in performing
manajemen dalam melakukan berbagai analisa dan various analysis and decision making. Previous data
pengambilan keputusan. Data-data yang sebelumnya is still availabe in limited file format that will be
masih tersedia dalam format file yang terbatas akan converted into a dynamic dashboard application and
dikonversi ke dalam aplikasi dashboard yang dinamis can present more data.
dan dapat menampilkan lebih banyak data.
6. Learning dan Development 6. Learning and Development
a. Scholarship, sebagai perusahaan jasa keuangan yang a. Scholarship, as a financial service company with
memiliki fokus strategi dalam pengembangan bisnis a strategic focus in developing digital business,
digital, Bank Sinarmas memberikan fasilitas beasiswa Bank Sinarmas provides scholarship facilities for
bagi karyawan terutama yang berperan dalam employees especially those with IT function and
fungsi IT dan Digital Banking untuk meningkatkan Digital Banking roles to improve their competence by
kompetensinya dengan mengikuti pendidikan lanjutan participating in Graduate education in related fields in
S2 dalam bidang terkait di universitas terkemuka. top universities.
b. e-Learning, Bank Sinarmas sebagai organisasi b. e-Learning, Bank Sinarmas as an organization with
dengan karyawan lebih dari 5.000 orang dan tersebar over 5,000 employees spread out across indonesia,
di seluruh Indonesia, memiliki fasilitas yang dapat has facilities that can provide ease and flexibility
memberikan kemudahan maupun fleksibilitas bagi for employees in performing independent learning
karyawan dalam melakukan aktifitas belajar secara activities Continued improvements to e-Learning
mandiri. Peningkatan terus dilakukan terhadap facilities include:
fasilitas e-Learning antara lain:
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 133
• infrastructure, penambahan beberapa fungsi pada • infrastructure, adding a few functions in e-learning
e-Learning untuk meningkatkan jumlah penggunaan to improve total usage and ease for employees,
dan kemudahan bagi karyawan, antara lain: such as: better email notification management and
pengelolaan notifikasi email yang lebih baik dan e-Certificate publishing for programs that have been
pencetakan e-Certificate untuk program-program learned.
yang telah berhasil diikuti.
• content: sejalan dengan pemenuhan regulasi yang • content: along with regulation compliance that
mewajibkan setiap karyawan memiliki pemahaman requires all employees to have an understanding
mengenai Anti Pencucian Uang dan Pencegahan on Anti Money Laundering and Terrorism Funding
Pendanaan Terorisme (APU-PPT), program ini akan Prevention (APU-PPT), this program will be available in
disediakan dalam e-Learning dengan prioritas utama e-Learning with frontliner employees as priority since
karyawan yang berperan sebagai frontliners sebagai they are the first line of defense in implementing APU-
lini pertama dalam penerapan prinsip APU-PPT PPT principles in the Bank’s main business process.
di proses utama bisnis bank. Selain itu akan juga Furthermore, Company introduction materials will
disediakan materi-materi pengenalan perusahaan be provided for new employees, such as Sinarmas
bagi karyawan baru, seperti Nilai Luhur Sinar Mas, Noble Values, Company code of conduct, and other
kode etik perusahaan, dan materi induction lainnya. induction materials.
7. Pre Retirement Program, dalam menyiapkan masa 7. Pre Retirement Program, in preparing for retirement,
pensiun, Perusahaan memberikan fasilitas kepada the Company provides facilities to employees that will
Karyawan yang akan menjalani masa pensiun dengan enter their retirement with a special program whereby
program khusus dimana dalam program tersebut in the program the employees will be given knowledge
karyawan akan dibekali dengan pengetahuan dan and skills that can be used when the employee no longer
keterampilan yang dapat digunakan ketika Karyawan works in the Company.
sudah tidak bekerja.
8. Employee Engagement, meningkatkan keterikatan 8. Employee Engagement, improving employee engagement
karyawan dengan perusahaan dengan memfasilitasi with the company by facilitiating employees with various
Karyawan dengan berbagai fasilitas, kegiatan, maupun facilities, activities, as well as awards such as:
penghargaan antara lain:
a. Ruang relaksasi, adalah ruang yang disediakan a. Relaxation room, is a room provided by the company
perusahaan sebagai fasilitas karyawan untuk as employee facility to decompress from a hard day of
melepas penat atas pekerjaannya dengan tujuan work with the aim to refresh their spirit.
mengembalikan semangat kerja karyawan.
b. iCare Day, bentuk dari kepedulian Perusahaan b. iCare Day, form of Company care for employee work
terhadap work life balance karyawan dengan life balance by holding interesting activities as well as
mengadakan kegiatan maupun acara yang menarik events and providing added value for employees in
dan memberikan nilai tambah bagi diri karyawan order to create a sense of belonging for Bank Sinarmas
sehingga tercipta sense of belonging karyawan that is hoped to impact employee performance.
terhadap Bank Sinarmas yang dampaknya diharapkan
meningkatkan kinerja karyawan.
c. Appreciation Night, upaya menjaga dan meningkatkan c. Appreciation Night, an effort to maintain and improve
loyalitas yang telah diberikan karyawan terhadap loyalty that has been given by the employees to the
Perusahaan dengan pemberian penghargaan bagi Company by awarding employees who have worked
karyawan dengan masa kerja 10, 15, dan 25 tahun, for 10, 15, and 25 years, after meeting certain criteria.
yang memenuhi kriteria yang telah ditentukan. Dalam In this event special award will be given to the best
kegiatan ini juga akan diberikan penghargaan khusus employee that manages to meet qualification in the
bagi karyawan terbaik yang berhasil memenuhi hopes that it will improve productivity, encourage
kualifikasi sehingga diharapkan dapat meningkatkan working spirit, and create good relationship between
produktivitas, mendorong semangat kerja, dan employees and the Company.
menciptakan hubungan baik antara karyawan dengan
Perseroan.
134
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
TEKNOLOGI INFORMASI
INFORMATION TECHNOLOGY
Keberadaan Teknologi Informasi bagi industri perbankan The presence of Information Technology for the banking
sangatlah krusial dalam menunjang kegiatan operasional dan industry is very crucial in supporting operational activities
menjadi faktor yang sangat penting dalam penerapan strategi and becoming a very important factor in implementing bank
bank. Oleh karena itu, Teknologi Informasi (TI) telah menjadi strategy. Therefore, Information Technology (IT) has become
sebuah keharusan bagi setiap bank, tidak terkecuali Bank a must for every bank, including Bank Sinarmas.
Sinarmas.
Menyadari hal tersebut, Bank Sinarmas menerapkan teknologi Upon this realization, Bank Sinarmas has implemented
yang berfokus pada peningkatan efektifitas dan efisiensi kerja, technology that focuses on work effectiveness and efficiency
serta yang berorientasi pada nasabah. Hal ini merupakan improvement, as well as being customer-oriented. This
bagian dari upaya Bank Sinarmas untuk meningkatkan kinerja is part of Bank Sinarmas efforts in improving IT work unit
unit kerja TI sehingga dapat terus mendukung perkembangan performance, in order to support Bank development that will
Bank yang pada akhirnya dapat meningkatkan daya saing in the end improve the company’s competitive advantage.
perusahaan.
Upaya Bank Sinarmas untuk terus meningkatkan kualitas Bank Sinarmas efforts to continually improve IT quality and
dan kapasitas TI diwujudkan dengan pembentukan Divisi capacity are realized by forming Information Technology
Information Technology yang menjadi penanggung jawab Divisin that has become accountable for IT management and
pengelolaan dan pengembangan TI di Perseroan. development in the Company.
Divisi Information Technology dipimpin oleh seorang Information Technology division is led by an Information
Information Technology Group Head yang bertanggung Technology Group Head that is directly responsible to the
jawab langsung kepada Direktur Information Technology dan Information Technology and Product Development Director.
Product Development.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 135
Assistant to Information
Technology & Product
Development Director
IT Group Head
Bank Sinarmas telah menyusun IT Strategic Plan (ITSP) Bank Bank Sinarmas has organized the Bank’s IT Strategic Plan that
yang menjadi panduan dalam melakukan pengembangan TI has become the guidelines in sustainable IT development in
secara berkelanjutan guna mewujudkan visi untuk menjadi order to realize its vision to be the leading Bank in Indonesia.
Bank terkemuka di Indonesia.
136
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
Pengembangan-pengembangan TI yang telah dilakukan IT developments done in 2018 is in line with the Bank’s
selama tahun 2018 sesuai dengan roadmap Information Information Technlogy Strategic Plan roadmap as follows:
Technology Strategic Plan Bank adalah sebagai berikut:
1. Sistem Otomasi Regulatory Report (LBU) 1. Automation System Regulatory Report (LBU)
Untuk meningkatkan akurasi, efisiensi serta efektifitas To improve accuracy, efficiency, as well as effectiveness
dalam hal proses pelaporan LBU dari seluruh Cabang in LBU reporting process from all Bank Sinarmas
Bank Sinarmas yang sebelumnya masih dilakukan secara branches that previously was still done manually, the
manual, maka Bank telah mengimplementasikan sistem Bank has implemented a system for LBU regulatory
untuk otomasi Regulatory Report LBU. report automation.
2. Sistem Layanan Uang Elektronik Simas e-Money 2. Simas e-Money Electronic Money Service System
Bank telah mengimplementasikan sistem Simas e-Money The Bank has implemented Simas e-Money system
untuk memberikan pelayanan yang semakin beragam to provide a more variety of optimal services to Bank
dan optimal kepada nasabah maupun non nasabah Sinarmas customers as well as non-customers. This
Bank Sinarmas. Layanan ini dapat diakses menggunakan service can be accessed through Simaspay application,
aplikasi Simaspay yaitu aplikasi berbasis mobile milik which is a mobile-based application by Bank Sinarmas
Bank Sinarmas untuk melakukan beragam transaksi to perform various transactions such as payment or
seperti pembayaran ataupun pembelian pada biller atau purchase to biller or provider. Simaspay application can
provider. Aplikasi Simaspay dapat digunakan melalui be used on smartphone with Android and iOS platfoms.
smartphone dengan platform Android dan iOS.
INVESTASI TI IT INVESTMENT
Bank Sinarmas berkomitmen untuk secara konsisten Bank Sinarmas is committed to consistenly allocate
mengalokasikan biaya investasi untuk pengembangan TI. investment cost for IT investment. In 2018, the number of
Pada tahun 2018, jumlah investasi di bidang TI yang dilakukan investment in IT that Bank Sinarmas has done reaches Rp275
Bank Sinarmas mencapai Rp275 miliar. billion.
Berbagai pengembangan kompetensi SDM TI dilakukan Various IT HC competence development are done in the
dengan berbagai cara sebagai berikut: following ways:
• Implementasi e-Learning secara berkesinambungan. • Continuous e-Learning implementation.
• Pengadaan fasilitas portal/chatting yang dikoordinasikan • Procurement of portal/chatting facilities that are
dengan Helpdesk yang tersentralisasi agar komunikasi di coordinated with centralized Help Desk so the
internal Bank semakin solid. communication in the Bank’s internal is more solid.
• Penyelenggaraan training yang relevan kepada karyawan • Relevant trainings for IT employees both softskill and
TI baik softskill maupun hardskill. hardskill.
Selain itu, Bank Sinarmas juga telah bekerjasama dengan Furthermore, Bank Sinarmas has also collaborated with
universitas dalam program kerjasama internship untuk universities in internship collaboration program to fulfill
memenuhi Human Capital di unit kerja TI. Melalui program Human Capital in IT work units. Through this internship
internship ini, Bank Sinarmas dapat mencari, mendidik, program, Bank Sinarmas can search, educate and develop the
dan mengembangkan kompetensi calon-calon karyawan TI competence of prospective IT employees so the right Human
sehingga akan didapatkan Human Capital yang tepat. Capital can be achieved.
Industri perbankan dituntut untuk dapat beradaptasi dan The Banking industry must be able to adapt and be responsive
responsif dalam menghadapi tantangan di era transformasi in facing challenges in the digital transformation era. Bank
digital saat ini. Hal ini disadari sepenuhnya oleh Bank Sinarmas realizes this fully, and knows that IT plays a major
Sinarmas dimana TI memainkan peran yang sangat besar role in banking activities both operationally as well as non
dalam kegiatan perbankan baik operasional maupun non operationally.
operasional.
Seperti bank-bank lainnya, Bank Sinarmas tidak lepas Just like other banks, Bank Sinarmas is exposed to risks that
dari risiko yang timbul atas penyelenggaraan TI. Dalam emerge in IT implementation. In order to miminize the risk,
rangka meminimalisir risiko yang dihadapi, Bank Sinarmas Bank Sinarmas implements IT governance as part of its good
menerapkan tata kelola TI sebagai bagian dari implementasi corporate governance implementation.
good corporate governance.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 137
1. Bank Sinarmas akan terus melakukan sosialisasi Visi dan 1. Bank Sinarmas will continue to socialize IT Vision and
Misi TI kepada seluruh karyawan TI sehingga layanan TI Mission to all IT employees so IT services will always be
akan selalu selaras dengan Visi dan Misi Bank Sinarmas. in line with Bank Sinarmas Vision and Mission.
2. Meningkatkan manajemen proyek TI sehingga proyek- 2. Improve IT project management so the projects that have
proyek yang telah direncanakan berjalan sesuai roadmap TI. been planned run according to IT roadmap.
3. Bank Sinarmas akan terus meningkatkan kualitas layanan 3. Bank Sinarmas will continue to improve IT service quality
TI terhadap bisnis guna memastikan Service Level towards business in order to ensure satisfying Service
Agreement yang memuaskan. Level Agreement.
4. Memastikan kebijakan dan prosedur penggunaan TI yang 4. Ensure adqueate IT usage policy and procedure through
memadai melalui peningkatan proses pengendalian, control process improvement, review, socialization as
review, sosialisasi serta pengkajian secara berkala well as periodical review of IT policies.
terhadap kebijakan-kebijakan TI.
Dalam memasuki tahun 2019, Bank Sinarmas telah menyiapkan In welcoming 2019, Bank Sinarmas has prepared Information
Rencana Strategis Teknologi Informasi untuk semakin Technology Strategic plans to further improve service to
meningkatkan pelayanan kepada nasabah serta mendukung customers as well as support the Bank’s business and
kegiatan bisnis dan operasional Bank, antara lain: operations, such as:
Aplikasi Application
1. Melakukan upgrade release untuk core banking system 1. Do upgrade release for core banking system to adopt
untuk mengadopsi technology update dan framework technology update and the latest framework to support
terbaru untuk mendukung sistem yang handal, stabil, a reliable, stable system as well as adequate security.
serta pengamanan yang memadai. Selain itu Bank juga Furthermore, the Bank continuously perfect and develop
senantiasa melakukan penyempurnaan dan pengembangan features in the core banking system to support product
fitur pada sistem core banking untuk mendukung rencana development plans such as savings products according to
pengembangan produk seperti produk-produk tabungan the Bank’s Business Plans.
sesuai dengan Rencana Bisnis Bank.
2. Melakukan penyempurnaan sistem Treasury untuk 2. Improve the Treasury system to support treasury
mendukung transaksi treasury baik front end maupun transaction both front end as well as back end to accelerate
back end sehingga dapat mempercepat otomasi, automation, improve control, mitigate risk, as well as
meningkatkan control, memitigasi risiko serta untuk support treasury business operations and strategies in
mendukung operasional dan strategi bisnis treasury improving services to customer as well as development
dalam meningkatkan layanan kepada nasabah dan of innovative treasure products.
pengembangan product treasury yang innovative.
3. Melakukan penyempurnaan middleware system untuk 3. Improve the middleware system to support enterprise
mendukung enterprise ready, stability, robust, dan ready, stability, robust and has a good support, as well
memiliki support yang baik, serta pengamanan yang as adequate security. Furthermore the Bank has also
memadai. Selain itu Bank juga melakukan pengembangan developed application with microservices and container
aplikasi dengan pendekatan berbasis microservices dan platform-based approach.
container platform.
4. Melakukan penyempurnaan sistem front end teller dan 4. Improve the front end teller and customer service system
customer service untuk meningkatkan layanan kepada to improve service to customers in doing transactions at
nasabah dalam melakukan transaksi di Cabang. the Branches.
5. Implementasi open API (Application Programming 5. Open API (Application Programming Interface)
Interface) untuk dapat melakukan API Management dan implementation to be able to do API Management and
berfungsi sebagai gateway/mempublikasikan API ke functions as a gateway/API publishing to public so 3rd
public sehingga 3rd party dapat membuat aplikasi yang party can make interactive application that interacts with
berinteraksi dengan aplikasi open API Bank Sinarmas. Bank Sinarmas open API application.
6. Mengembangkan dan menyempurnakan sistem ATM/ 6. Develop and improve ATM/Debit Switching system
Debit Switching agar dapat meningkatkan layanan, to improve service, security and easy both for Bank
keamanan, dan kemudahan baik bagi nasabah Bank customers as well as other Banks customers in
maupun nasabah Bank lain dalam bertransaksi (antara transactions (among which, Mastercard ATM Acquiring,
lain seperti Mastercard ATM Acquiring, JCB MEPS, JCB MEPS, etc according to the Bank’s Business Plans).
dll sesuai dengan Rencana Bisnis Bank). Bank juga The Bank will also develop cardless deposit services and
akan mengembangkan layanan cardless deposit dan the implementation of Non-Cash ATMs.
implementasi ATM Non Tunai.
138
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tinjauan Fungsi Pendukung
7. Menyempurnakan Loan Maintenance dan Recovery 7. Improve Loan Maintenance and Recovery System
System untuk mendukung operasional dan strategi bisnis to support operations and business strategy in loan
penyaluran kredit dengan proses yang lebih sistematis distribution with a more systematic and integrated
dan terintegrasi dengan proses otomasi. process with automated process.
8. Menyempurnakan sistem Internet banking untuk nasabah 8. Improve Internet Banking system for individual as well
perorangan maupun korporasi (Corporate Internet as corporate customers (Corporate Internet Banking) by
banking) dengan menambahkan fitur dan fungsi-fungsi adding features and functions to improve services as well
untuk meningkatkan layanan serta memiliki infrastruktur as having a robust, scalable and reliable infrastructure.
yang robust, scalable, dan reliable.
9. Mengembangkan dan menyempurnakan layanan 9. Develop and improve integrated e-Money services with
e-Money yang terintegrasi dengan mobile banking dan mobile banking and other systems.
sistem lainnya.
10. Implementasi Crossborder Remmitance System 10. Crossborder and Remitance System implementation by
menggunakan teknologi distributed ledger network using distributed ledger network technology to improve
untuk meningkatkan pelayanan kepada nasabah dalam services to customers in doing money transfer and
melakukan transaksi pengiriman dan penerimaan uang receiving transactions from and to overseas.
dari dan ke luar negeri.
11. Implementasi Payment Gateway untuk meningkatkan 11. Payment Gateway implementation to improve services
pelayanan kepada nasabah dalam melakukan transaksi to customers in doing e-Commerce payment transactions
pembayaran e-Commerce baik sebagai Bank acquirer both as acquirer Bank collaborating with other payment
bekerjasama dengan payment gateway lain untuk akuisisi gateway for e-Commerce acquisition or Bank as payment
e-Commerce ataupun Bank sebagai payment gateway gateway and process Secure 3D transaction to improve
dan memproses transaksi 3D Secure sesuai dengan security.
rencana bisnis. Payment Gateway dilengkapi dengan
Fraud Prevention System untuk meningkatkan keamanan.
12. Implementasi Digital KYC dan Video Banking untuk 12. Digital KYC and Video Banking implementation to support
mendukung proses identifikasi dan verifikasi calon identification and verification of prospective customers by
nasabah dengan memanfaatkan teknologi informasi utilizing information technology (video banking, electronic
(video banking, electronic signature, sentralisasi CS, signature, CS centralization, or other biometrics) so all the
atau biometric lainnya) sehingga seluruh proses dapat process can be done paperless, fast, and accurately.
dilakukan secara paperless, cepat, dan akurat.
13. Menyempurnakan sistem yang mendukung merchant 13. Improve a system that support merchant business
business acquiring dengan pengembangan fitur-fitur acquiring with developing features in EDC machines as
pada mesin EDC ataupun integrasi antara POS terminal well as integrating between POS terminals with back end
dengan back end system. system.
14. Mengembangkan dan menyempurnakan system Credit 14. Develop and improve Credit Card system both issuing as
Card baik issuing maupun acquiring (antara lain issuing well as acquiring (among which issuing mastercard/union
mastercard/union pay, redemption point through EDC, pay, redemption point through EDC, MPOS, etc) to improve
MPOS, dll) untuk meningkatkan layanan, keamanan dan service, security and ease both for Bank customers as well
kemudahan baik bagi nasabah Bank maupun nasabah as other Bank customers in transactions.
Bank lain dalam bertransaksi.
15. Mengembangkan system point reward (antara lain simas 15. Develop point reward system (among others Simas
point, customer loyalty point, dll) serta kerjasama dengan point, customer loyalty point, etc) as well as collaborating
point redemption/reward partners/point exchange sesuai with point redemption/reward partners/point exchange
dengan rencana bisnis untuk meningkatkan layanan according to business plans to improve services to
kepada nasabah. customers.
16. Mengembangkan electronic channel dan digital banking 16. Develop electronic channel and digital banking both web-
baik berbasis web maupun mobile application yang dapat based as well as mobile application that can serve account
melayani pembukaan rekening secara digital, pengajuan opening digitally, loan request and financial transactions.
pinjaman dan melakukan transaksi finansial.
17. Mengembangkan sistem pembayaran menggunakan QR 17. Develop payment system using QR according to GPN
sesuai standarisasi GPN yang dapat dilakukan melalui standardization that can be done through various
berbagai channel seperti mobile banking, ATM, mobile channels such as mobile banking, ATM, mobile EDC as
EDC ataupun mobile application. well as as mobile application.
18. Untuk meningkatkan pelayanan, Bank akan melakukan 18. To improve services, Bank will do and improve
dan meningkatkan kerjasama dengan pihak ketiga seperti collaboration with third parties such as collaboration with
kerjasama dengan Biller, Merchant/Biller Aggregator, Biller, Merchant/Biller Aggregator, Payment Gateway,
Payment Gateway, Merchant e-Commerce, Instansi Merchant e-Commerce, government institutions as well
Pemerintah maupun swasta yang meliputi pengembangan as private that covers system development or connection
sistem ataupun pembukaan koneksi. opening.
Supporting Function Review 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 139
19. Mengimplementasikan Big Data System bekerja sama 19. Implement Big Data System by collaborating with
dengan pihak ketiga sebagai penyedia jasa berbasis thir party as machine learning/big data-based service
machine learning/big data, untuk melakukan cross-selling, provider, to do cross-selling, prevent customer attrition,
prevent customer attrition, predict customer behavior, dll predict customer behavior, etc.
20. Mengembangkan sistem EDW sesuai dengan standar 20. Develop EDW system according to PSAK 71 standards.
PSAK 71.
21. Implementasi Metadata Integrasi Pelaporan untuk 21. Reporting Integrated Metadata implementation to support
mendukung integrasi pelaporan Bank kepada Otoritas/ Bank reporting integration to the Authority/Regulator
Regulator (BI, OJK, ataupun LPS) sesuai dengan ketentuan (BI, OJK or LPS) according to stipulations by Authority/
dari Otoritas/Regulator. Regulator.
22. Mengimplementasikan sistem customer relationship 22. Implement Customer Relationship Management (CRM)
management (CRM) untuk membantu Bank dalam system to help the Bank in analyzing and managing
menganalisa dan mengelola customer, meningkatkan customer, improve marketing cross sell and up sell,
cross sell dan up sell marketing, meningkatkan pelayanan improve customer service, etc.
kepada customer, dll.
23. Mengimplementasikan sistem chat banking untuk 23. Implement banking chat system to support customer
mendukung layanan customer services, contact center, services, contact center and sales lead. As well as
dan sales lead. Serta mengembangkan virtual assistance developing virtual assistance and chat bot that is
dan chat bot yang terintegrasi dengan chat platform. integrated with chat platform.
INFRASTRUKTUR IT IT INFRASTRUCTURE
Untuk mendukung Bank dalam menuju transformasi digital To support the Bank towards digital transformation,
dibutuhkan infrastruktur IT yang kuat. Oleh karena itu strong IT infrastructure is needed. Therefore, the Company
Perusahaan secara berkesinambungan terus meningkatkan continuously improve the capability of its IT infrastructure as
kemampuan dari infrastuktur IT yang dimiliki serta well as improving its security, such as:
meningkatkan pengamanannya, antara lain:
1. Melakukan peremajaan terhadap server dan infrastruktur 1. Renew servers and other IT infrastructure as well as
IT lainnya serta meningkatkan kapasitas baik storage improve the capacity for both storage system and
system ataupun perangkat pendukung di Data Center. supporting equipment at the data center.
2. Terus meningkatkan security sesuai dengan standard best 2. Continue to improve security according to best practices
practice yang antara lain meliputi infrastructure security, standards that among which include infrastructure
application security, security management, dan security security, application security, secruty management and
review atas seluruh kebijakan dan prosedur IT. security review of all IT policies and procedures.
3. Meningkatkan manajemen infrastruktur IT sesuai dengan 3. Improve IT infrastructure management according to best
standard technology best practice seperti capacity practices technology standard such as capacity planning,
planning, clustering, load balancing, dll, sehingga dapat clustering, load balancing, etc, in order to achieve service
mencapai service level bagi user dengan cara ‘cost level for users in a cost effective way.
effective’.
4. Meningkatkan proses monitoring dan performance tuning 4. Improve monitoring and performance tuning processes as
sebagai langkah proaktif (mencegah permasalahan) a proactive step (problem prevention) as well as reactive
maupun reaktif (menyelesaikan permasalahan) untuk (problem solving) to achieve the service level that meets
mencapai service level sesuai kebutuhan bisnis. business needs.
140
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Sampai dengan akhir tahun 2018, Perseroan memiliki jaringan 409 kantor,
11 unit pelayanan kas dan 3 mobil kas keliling yang tersebar di 176 kota
dan kabupaten di 34 provinsi.
Until the end of 2018, the Company had networks of 409 offices, 11 cash
service units and 3 mobile cash vehicles spreading in 176 cities and
districts in 34 provinces.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 141
Perekonomian Amerika Serikat (AS) pada kuartal III-2018 The United States (US) economy performed below earlier
melambat dari yang diperkirakan sebelumnya dan akan estimates in Q3-2018 and continued that trend in Q4-2018
berlanjut pada kuartal IV-2018 karena pesanan baru dan due to a decline in new orders and delivery of manufacturing
pengiriman barang modal manufaktur jatuh pada bulan capital goods in November. Nonetheless, growth in Q3
November. Pertumbuhan pada kuartal III tersebut masih kuat remained strong and achieved the Trump administration’s
dan mencapai target pertumbuhan ekonomi pemerintahan target of 3% growth. Consumer spending, accounting for
Trump di level 3%. Pengeluaran konsumen, yang berkontribusi more than two-thirds of the US economy, grew significantly
lebih dari dua pertiga dari ekonomi AS meningkat tajam in November. Corporate spending seemed to have lost its
pada bulan November. Pengeluaran sektor bisnis tampaknya momentum, leaving the household sector to single handedly
kehilangan momentum dan menjadikan sektor rumah tangga ensure that economic growth remained on target. In Q3-2018,
sendirian untuk menjaga ekspansi ekonomi sesuai target. Di the US economy grew at 3.4%, higher than the 2% growth
kuartal III 2018, pertumbuhan ekonomi AS mencapai 3,4%, projected by economists. In Q2-2018, the US economic growth
berada di atas proyeksi sejumlah ekonom sebesar 2%. Pada reached 4.2%. The decline in Q3 was affected by a slowdown
kuartal II 2018, ekonomi AS sempat tumbuh 4,2%. Penurunan of consumer spending and exports. Estimates for corporate
di kuartal III ini merupakan dampak dari penurunan belanja spending on equipment and non-housing structures was cut,
konsumen dan ekspor. Perkiraan untuk pengeluaran bisnis as was also the case for housing investments. The Fed, the
untuk peralatan dan struktur non-perumahan diturunkan US central bank, raised its benchmark fund rate four times in
seperti halnya untuk investasi perumahan. Bank sentral AS, 2018. It was predicted less hikes in the next year and signaled
the Fed menaikkan suku bunga untuk keempat kalinya di tahun that the tightening cycle is nearing its end in order to manage
2018, diperkirakan kenaikan suku bunga lebih sedikit tahun volatility in the money market and sluggish global growth.
depan dan mengisyaratkan siklus pengetatannya mendekati
akhir dalam menghadapi volatilitas pasar keuangan dan
perlambatan pertumbuhan global.
Pertumbuhan ekonomi Jerman pada tahun 2018 mencapai The German economy grew at 1.5% in 2018, lower than
1,5%, lebih rendah dibandingkan pada tahun 2017 yang the 2.2% growth in 2017. The growth figure in 2018 was the
mencapai 2,2%. Angka pertumbuhan ekonomi pada tahun lowest in the last 5 years. The German economy has enjoyed
2018 tersebut merupakan yang terendah dalam 5 tahun. growth for nine consecutive years. However, it was rather
Perekonomian Jerman telah tumbuh selama sembilan tahun unfortunate that Berlin has lost its momentum. In the last
berturut-turut. Namun, sayangnya pertumbuhan tersebut two years, its average economic growth was at 2.2% per
telah kehilangan momentum. Dalam dua tahun sebelumnya, year. Long-term considerations indicated that the German
pertumbuhan ekonomi mencapai 2,2% per tahun. Pandangan economy in 2018 would have exceeded the average growth
jangka panjang menunjukkan bahwa pertumbuhan in the past 10 years (at less than 1.2%). Destatis, the country’s
ekonomi Jerman pada tahun 2018 melampaui besaran rata- statistics office, showed that positive economic growth
rata pertumbuhan dalam 10 tahun terakhir (kurang lebih was mainly from domestic demand throughout 2018. Both
1,2%). Destatis juga memaparkan bahwa kontribusi positif household consumption (at 1% growth) and government
pertumbuhan ekonomi utamanya berasal dari permintaan spending (at 1.1% growth) increased compared with last year.
domestik sepanjang tahun 2018. Baik konsumsi rumah tangga Nonetheless, the growth figures are lower than the previous
(tumbuh 1%) maupun konsumsi pemerintah (tumbuh 1,1%) three years. Indications of a slower economy could be seen
meningkat dibandingkan tahun sebelumnya. Akan tetapi, in the second half of 2018. Economic growth data released
angka pertumbuhan tersebut lebih rendah dibandingkan tiga in November 2018 showed that growth declined by 0.2% in
tahun sebelumnya. Indikasi perlambatan ekonomi pun sudah Q3-2018, Germany’s first economic contraction since Q1-2015.
terlihat pada paruh kedua tahun 2018. Data pertumbuhan The economy suffered somewhat due to export declines and
ekonomi yang dirilis pada November 2018 menunjukkan “various signals” pertaining to domestic demands.
bahwa perekonomian merosot 0,2% pada kuartal III 2018.
Data tersebut menunjukkan pertama kalinya perekonomian
Jerman terkontraksi sejak kuartal I 2015. Pertumbuhan
ekonomi Jerman terpukul akibat penurunan ekspor dan
“sinyal-sinyal beragam” terkait permintaan domestik.
Sementara itu, ekonomi Singapura tumbuh di bawah On the other hand, the Singaporean economy grew under
ekspektasi selama kuartal keempat 2018 yaitu 2,2% expectation at 2.2% in Q4-2018 compared with the same
dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya, dimana period last year. Still, the figure was well below economists’
angka tersebut masih di bawah perkiraan para ekonom. predictions. In general, the Lion City’s economy grew at
Secara keseluruhan, ekonomi negeri singa tumbuh sebesar 3.3% in 2018, less than 3.6% achieved in the previous year.
3,3% sepanjang tahun 2018, lebih rendah dari capaian Quarter-by-quarter, the economic growth from October to
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 143
tahun sebelumnya sebesar 3,6%. Dilihat secara kuartalan, December 2018 tend to be sluggish. However, sectors such
pertumbuhan ekonomi selama Oktober hingga Desember as manufacturing grew 5.5% in Q4, higher than 3.7% posted
2018 bergerak lebih lamban. Namun di beberapa sektor seperti in the previous quarter. The growth was mainly driven by
manufaktur, mampu meningkat sebesar 5,5% selama kuartal expansion of biomedical manufacturing and electronics
keempat, atau lebih cepat dari triwulan sebelumnya yang sectors. On the other hand, precision engineering industry
sebesar 3,7%. Pertumbuhan ini sebagian besar didorong oleh declined while the construction sector contracted by 2.2%
ekspansi sektor manufaktur biomedis dan elektronik. Di satu sisi, year-on-year, continuing its downward trend from 2.5% in
sektor industri rekayasa presisi mengalami penurunan. Selain the previous quarter. The decline was mainly caused by slow
itu sektor konstruksi mengalami kontraksi sebesar 2,2% secara construction activities in the public sector.
tahunan, sehingga memperpanjang tren penurunan dari 2,5%
pada kuartal sebelumnya. Penurunan ini terutama disebabkan
oleh lesunya kegiatan konstruksi pada sektor publik.
India berhasil mengalahkan China dan membukukan India has overtaken China and booked the largest economic
pertumbuhan ekonomi tercepat di dunia meski dihantam growth amid challenges in 2018, e.g. oil price hikes and trade
berbagai tantangan, seperti lonjakan harga minyak dan perang wars. In Q1 of fiscal years 2018 and 2019 ended on June 30,
dagang global sepanjang 2018. Pada kuartal pertama tahun India’s GDP grew at 8.2% from 7.7% posted in the first three
fiskal 2018-2019 yang berakhir pada 30 Juni, PDB India tumbuh months of last year. However, the figure then dropped to 7.1%
sebesar 8,2%, sementara pada tiga bulan pertama tahun lalu in the next quarter, ended September 30. Still, it was higher
tumbuh 7,7%. Namun, angka tersebut sempat merosot 7,1% than China’s economic growth. China’s GDP, the second largest
pada kuartal berikutnya yang berakhir 30 September. Angka ini behind the US, grew slower than expected in Q3-2018 and
lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan ekonomi China. PDB was recorded as the slowest growth since Q1-2009, mainly
China, yang merupakan ekonomi terbesar kedua dunia setelah due to trade wars. China’s economy grew at 6.5% YoY in Q3-
Amerika Serikat, di kuartal ketiga tahun lalu tercatat tumbuh 2018 but still lower than 6.6% predicted by analysts. The figure
lebih lambat dari perkiraan dan mencatat ekspansi paling was also lower than 6.7% achieved in the previous quarter.
lambat sejak kuartal pertama 2009 akibat perang dagang. In Q3-2018, China’s economy slowed by 1.6% compared with
Perekonomian China tumbuh 6,5% YoY di kuartal ketiga 2018 1.7% in the previous quarter.
atau lebih rendah dari 6,6% yang diperkirakan para analis.
Angka itu juga lebih rendah dari 6,7% yang dicapai di kuartal
sebelumnya. Pada kuartal III 2018, ekonomi China tercatat
melambat dari 1,7% ke 1,6% dibandingkan kuartal sebelumnya.
Kinerja ekonomi global yang melambat ditunjukkan dengan The slow global economic performance was shown by drops
turunnya harga komoditas, di antaranya harga minyak WTI in commodity prices, such as the WTI crude (26.2%), Brent
26,2%, Brent 20,8%, batu bara 7,2% dan harga logam 2,4% serta (20.8%), coal (7.2%), metals (2.4%), and food commodities,
komoditas pangan (termasuk CPO) turun 4,87%. Nilai tukar including CPO (4.87%). The Rupiah exchange rate in 2018 was
rupiah sepanjang 2018 dipengaruhi oleh normalisasi kebijakan affected by normalization of the US monetary policy and US-
moneter AS dan perang dagang AS-China. Per 31 Desember China trade wars. As at December 31, the Rupiah exchange
Rupiah berada di level Rp14.481/US$ sehingga rata-rata hingga rate was Rp14,481 per US Dollar. Consequently, the average
akhir tahun 2018 tercatat sebesar Rp14.247/US$. rate at the end of 2018 was Rp14,247 per US Dollar.
144 PT.
Laporan Tahunan
PT Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 145
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat pertumbuhan The Financial Services Authority (Otoritas Jasa Keuangan,
kredit industri perbankan sepanjang tahun 2018 mencapai OJK) recorded that banking industry loans in 2018 grew 12.45%
12,45% secara tahunan. Pertumbuhan tersebut lebih tinggi on an annual basis. The figure was higher than loan growths
dibandingkan dengan pertumbuhan kredit per November in November 2018 at 12.05% YoY. Loan growth in November
2018 yang sebesar 12,05% YoY. Pertumbuhan kredit per 2018 was driven by loans to the wholesale, electricity, gas,
November 2018 berasal dari kredit perdagangan besar, sektor and infrastructure sectors. Growth of such loan sectors was
kelistrikan, gas, dan infrastruktur. Sejumlah sektor kredit satisfactory and the banking industry will be reliant on those
tersebut tumbuh bagus dan ke depan perbankan juga masih sectors in the future. Banks are expected to be more prudent
akan mengandalkan sektor tersebut. Perbankan diharapkan to achieve quality growth and drive actual expansion of the
lebih prudent agar bisa tumbuh secara berkualitas, economy. Loan growth in 2018 was higher than OJK’s initial
sehingga benar-benar mendorong pertumbuhan ekonomi. target of 10-12% YoY. In 2018, the banking industry’s third party
Pertumbuhan kredit tahun 2018 tersebut lebih tinggi dari funds (dana pihak ketiga, DPK) grew more than 8% YoY. As for
target awal OJK yang sebesar 10-12% YoY. Pertumbuhan dana non-performing loans (NPL) in 2018, banks have maintained a
pihak ketiga (DPK) industri perbankan sepanjang tahun 2018 gross NPL at 2.2% and net NPL at 1.1%. The figure was highly
tumbuh lebih dari 8% YoY. Di sisi rasio kredit bermasalah satisfactory and exceeded thresholds. Indeed, the figure must
(NPL), sepanjang tahun 2018 perbankan berhasil menjaga be maintained and supported so that loans continue to grow,
NPL gross di posisi 2,2%, dan NPL net di level 1,1%. Angka ini including loans at risk currently at hovering at 8-9%.
sangat bagus, jauh dari threshold, harus dijaga dan dorong
supaya kredit tumbuh, termasuk loan at risk yang sekarang
berada di level 8-9%.
Berdasarkan data uang beredar yang dirilis Bank Indonesia According to monetary data released by Bank Indonesia in
pada November 2018, dana murah atau Current Acount November 2018, so-called low-cost funds or Current Account
and Saving Account (CASA) masih mendominasi DPK and Savings Account (CASA) still dominated banks’ third party
perbankan. Rasionya mencapai 56,02% dari DPK, sementara funds at a ratio of 56.02% or Rp5,405.4 trillion. Compared
DPK perbankan pada November 2018 mencapai Rp5.405,4 with data in October, the CASA ratio improved slightly from
triliun. Jika dibandingkan dengan Oktober, rasio CASA Rp5,387.9 trillion or 55.60% of total third party funds. CASA’s
meningkat tipis, dimana pada Oktober dengan total DPK growth was caused by a decline in the third party funds’ time
senilai Rp5.387,9 triliun, rasio dana murah mencapai 55,60%. deposit component. Total time deposits in November 2018
Peningkatan CASA disebabkan menurunnya komponen dropped by 0.63% to Rp2,376.9 trillion from Rp2,392.0 trillion
simpanan berjangka dalam DPK. Pada Oktober 2018 nilai recorded in October in 2018. On a year-on-year basis, time
simpanan berjangka sebesar Rp2.392,0 triliun, menurun 0,63% deposits in November 2018 slumped compared with October
pada November 2018 dengan nilai Rp2.376,9 triliun. Secara 2018. Growth in November 2018 YoY was at 4.0% while
tahunan YoY, simpanan berjangka pada November 2018 juga growth in October 2018 YoY was at 4.5%. In its analysis, Bank
mengalami perlambatan pertumbuhan dibandingkan Oktober Indonesia (BI) – the central Bank of Indonesia, noted that the
2018. Pertumbuhan November 2018 YoY sebesar 4,0%, slowdown was mainly caused by corporate customers in DKI
sementara pertumbuhan Oktober 2018 YoY bertumbuh 4,5%. Jakarta and North Sumatra. The average ratio of “low-cost
Dalam analisisnya, Bank Indonesia mengatakan perlambatan funds” in 2018 up until November was 50.43%.
simpanan berjangka terutama berasal dari nasabah korporasi
di DKI Jakarta dan Sumatra Utara. Sedangkan secara rata-rata
sepanjang 2018 hingga November, rasio dana murah berada
di level 50,43%.
Survei Perbankan BI mengindikasikan pertumbuhan The BI Banking Survey indicated that quarterly growth of new
triwulanan kredit baru meningkat pada triwulan IV 2018. loans increased in Q4-2018. The growth was shown by a rise
Hal tersebut tercermin dari Saldo Bersih Tertimbang (SBT) in the Weighted Net Balance (Saldo Bersih Tertimbang, SBT)
permintaan kredit baru triwulan IV 2018 sebesar 71,7%, of new loan applications in Q4-2018, up to 71.7% from 21.2%
meningkat dibandingkan 21,2% pada triwulan sebelumnya. in the previous quarter. The growth was from all types of
Peningkatan tersebut bersumber dari semua jenis loans: working capital, investment, and consumption. On the
penggunaan kredit, baik modal kerja, investasi, maupun other hand, loan growth is predicted to be slow in Q1-2019,
konsumsi. Sementara itu, pertumbuhan kredit pada triwulan I as consumers’ needs in the early part of the year have been
2019 diprakirakan melambat sejalan dengan pola historisnya historically low.
yang menunjukkan kebutuhan pembiayaan nasabah masih
terbatas di awal tahun.
146
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
TINJAUAN OPERASIONAL
OPERATING OVERVIEW
Bank Sinarmas menjalankan usaha dan kegiatan di bidang The Bank is engaged in banking businesses and activities by
perbankan melalui penghimpunan dana masyarakat yang raising funds from the public, of which are then distributed
kemudian disalurkan dalam bentuk pemberian kredit through loan facilities to individuals and corporations. In
kepada perorangan maupun korporasi. Selain itu, Bank juga addition, it also provides other services to facilitate customers
menyediakan berbagai layanan lainnya yang memudahkan carry out their activities.
nasabah dalam melakukan berbagai kegiatan.
Bank Sinarmas menyediakan berbagai produk dan layanan The Bank provides the following products and services:
sebagai berikut:
1. Produk Pinjaman yang meliputi: Kredit Tanpa Agunan 1. Loan Products which cover: Payroll Unsecured Loan,
Payroll, Kredit Modal Kerja, Kredit Investasi, Kredit Mikro Working Capital Loan, Investment Loan, Micro Loan,
Supply Chain Financing, KMU Petani Sawit, KTA Simas Supply Chain Financing, Multipurpose Business Loan for
Agri. Palm Farmers, Simas Agri Unsecured Loan.
2. Produk Simpanan yang meliputi: Deposito, Deposito On 2. Savings Products, consisting of: Deposit, Deposit on
Call, Tabungan Simas Diamond, Tabungan Simas Bisnis, Call, Simas Diamond Savings, Simas Business Savings,
Tabungan Simas Gold, Tabungan Co-branding, Simas Simas Gold Savings, Co-Branding Savings, Simas TARA
Tabungan Rencana (Simas TARA), Tabunganku Simpanan Planned Savings, Student Savings (SIMPEL), Simas Basic
Pelajar (SIMPEL), Simas Basic Saving Account (BSA), Saving Account (BSA), Simas Valas, Sinarmas Investor
Simas Valas, Giro Sinarmas Rekening Dana Nasabah. Fund Account.
3. Layanan Perbankan dan Produk e-Banking yang meliputi: 3. Banking Services and e-Banking Products, consisting of:
Billpayment, SimobiPlus Mobile Banking, Tarik Tunai Billpayment, SimobiPlus Mobile Banking, Cardless Cash
Tanpa Kartu, Pay By QR, Pembayaran Tagihan BPJS Withdrawal, Pay By QR; BPJS Kesehatan Bill Payments,
Kesehatan, Top Up GO-PAY Bank Sinarmas, Top Up Top Up GO-PAY Bank Sinarmas, Top Up OVO, Safe
OVO, Safe Deposit Box, Internet banking, Transfer Dana, Deposit Box, Internet banking; Cash Transfers, Overseas
Pengiriman uang ke luar negeri, Payroll, Virtual Account. Remittance, Payroll, Virtual Account.
4. Produk Wealth Management yang meliputi: 4. Wealth Management products, consisting of:
a. Produk Bancassurance: Simas Prima, Simas Stabil a. Bancassurance products: Simas Prima, Simas Stabil
Link, Simas Investa Link, Simas Power Link, Simas Link, Simas Investa Link, Simas Power Link, Simas
Magna Link, Simas Prime Link, Simas KID, Smile Magna Link, Simas Prime Link, Simas KID, Smile
Medical, Smile Hospital Plus, Dana Sejahtera, Personal Medical, Smile Hospital Plus, Dana Sejahtera, Personal
Accident, AsuransiKu, Simas Net Travel. Accident, AsuransiKu, Simas Net Travel.
b. Produk Reksadana: Danamas Rupiah Plus, Danamas b. Mutual Fund Products: Danamas Rupiah Plus, Danamas
Dollar, Danamas Pasti, Danamas Stabil, Simas Satu Dollar, Danamas Pasti, Danamas Stabil, Simas Satu
Prima, Simas Syariah Berkembang, Simas Satu, Prima, Simas Syariah Berkembang, Simas Satu,
Simas Saham Unggulan, Simas Danamas Saham, Simas Saham Unggulan, Simas Danamas Saham,
Simas Saham Maksimal. Simas Saham Maksimal.
5. Kartu Kredit yang meliputi kartu Kredit Korporat dan Kartu 5. Credit Cards, consisting of Corporate Credit Cards and
Kredit Personal. Personal Credit Cards.
6. Lain-lain terdiri dari: Layanan Investasi Reksadana, 6. Other products and services: Mutual Fund Investment
Penjaminan, Ekspor Impor, dan Valas. Services, Underwriting, Export-Import, and Foreign Exchange.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 147
STRATEGI BISNIS
BUSINESS STRATEGY
Tahun 2018 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi 2018 is a challenging year for the Company. The Company
Perseroan. Perseroan masih melanjutkan penyelesaian still continued the settlement of non-performing loans arising
atas kredit-kredit bermasalah yang timbul pada tahun 2017. in 2017. In line with the dynamic changes in economic
Selaras dengan perubahan kondisi ekonomi dan sektor conditions and the national banking sector, in 2018 the
perbankan nasional yang dinamis, pada tahun 2018 Perseroan Company has carried out various business strategies to meet
telah melakukan berbagai strategi bisnis untuk memenuhi the evolving needs of customers, so that it can fulfill a portion
kebutuhan nasabah yang terus berkembang, sehingga dapat of the target business that has been formulated for 2018. The
memenuhi sebagian dari target bisnis yang telah dirumuskan strategies carried out in 2018 are as follows:
untuk tahun 2018. Adapun strategi yang telah dilakukan pada
tahun 2018 adalah sebagai berikut:
- Meningkatkan Beban Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan - Increasing Impairment Losses of Financial Assets
Pada tahun 2018, Perseroan meningkatkan beban In 2018, the Company increased losses reserve of 137.25%
pencadangan kerugian sebesar 137,25% dari tahun 2017 from 2017 in order to mitigate credit risk potential. The
guna memitigasi potensi risiko kredit. Perseroan masih Company still continue the settlement on non-performing
melanjutkan penyelesaian atas kredit-kredit bermasalah loans by doing various efforts, among others debtor
dengan melakukan berbagai upaya antara lain pendekatan ke approach, restructuring, legal action, execution of collateral
debitur, restrukturisasi, legal action, eksekusi agunan kredit, loans, as well as conducting review and improvement on
serta melakukan review dan perbaikan atas proses kredit. credit process.
- Product Offering Based on Customer Life Cycle - Product Offering Based on Customer Life Cycle
Melakukan pengembangan produk dan layanan dalam Developing products and services within the financial
kerangka financial solution sesuai dengan customer life solution framework in accordance with the customer
cycle dan kebutuhan nasabah melalui layanan seluruh life cycle and customer needs through the services of all
channel touch point yang ada. Perseroan juga melakukan existing touch point channels. The Company also co-
kerjasama (co-branding) dengan beberapa partner yang branding with several partners who already have a wide
telah memiliki jaringan luas dan ternama dalam rangka and well-known network, in order to increase the equity
meningkatkan nilai ekuitas Bank Sinarmas dan mitra bisnis. value of Bank Sinarmas and its business partners.
ASPEK PEMASARAN
MARKETING ASPECT
Dalam rangka merealisasikan tujuan Bank Sinarmas untuk To achieve its goal of being a payment and transaction bank
menjadi payment and transaction Bank dengan jaringan with a comprehensive and integrated distribution network,
distribusi terlengkap dan terintegrasi, Bank senantiasa the Bank strives to create tangible results in its every business
berupaya untuk menciptakan kerja nyata dalam segala aspects. Various strategic movers, sustainable innovations,
aspek usahanya. Berbagai langkah strategis, inovasi yang and Human Resources quality improvement were also
berkelanjutan serta peningkatan kualitas SDM juga terus developed during 2018 on the back of implementation of good
dikembangkan sepanjang tahun 2018 yang didukung oleh corporate governance to strengthen business foundation of
implementasi prinsip tata kelola perusahaan yang baik, untuk Bank Sinarmas in the future.
memperkuat landasan usaha Bank Sinarmas di masa yang
akan datang.
Dari segi pendanaan, penghimpunan dana secara In terms of funding, sustainable fund raising efforts are directed
berkesinambungan diarahkan pada peningkatan porsi to increase the share of the so-called “low-cost funds” (CASA)
dana-dana murah (CASA) dan menjaga porsi dana mahal while maintaining the share of “high-cost funds” (deposits).
(deposito). Pertumbuhan penghimpunan dana khususnya Growth in funds raised, in particular through demand
giro dan tabungan diharapkan dapat diperoleh melalui produk deposits and savings, is expected to be achieved using
dan aktivitas yang sudah berjalan maupun pengembangan existing products and activities, in addition to development
atas produk-produk yang telah ada. Bank melakukan of current product offerings. To that end, the Bank carried out
campaign atau promo, baik promo yang dilakukan sendiri campaigns by itself or in collaboration with billers/partners to
maupun yang dilakukan berdasarkan kerjasama dengan increase the number of users, usage, and fee-based income.
pihak biller atau mitra yang bertujuan untuk meningkatkan The Bank also continues to develop products and services
user, usage, maupun pendapatan fee based. Bank juga akan as financial solutions that fit customers’ life cycle and meet
terus mengembangkan produk dan layanan dalam kerangka their needs through existing touchpoint services. In addition,
financial solution sesuai dengan customer life cycle dan the Bank will also collaborate under co-branding agreements
kebutuhan nasabah melalui layanan seluruh channel touch with several partners that have extensive and reputable
point yang ada serta melakukan kerjasama (co-branding) networks. These are among the strategies to raise the Bank
dengan beberapa partner yang telah memiliki jaringan and its partners’ equity value.
luas dan ternama akan menjadi salah satu strategi untuk
meningkatkan nilai ekuitas Bank Sinarmas dan partner.
Sedangkan dari segi pembiayaan diarahkan pada penyaluran In terms of financing, focus will be directed to disbursing loans
kredit dengan skema Supply Chain Financing (SCF) atau under the Supply Chain Financing (SCF) scheme or Working
fasilitas Kredit Modal Kerja (KMK) kepada satu mata rantai Capital Loans (Kredit Modal Kerja, KMK) for businesses’
bisnis, kredit produktif beragunan fixed asset dengan fokus supply chain. Productive loans secured by fixed assets are
utama pada sektor industri perdagangan, penyaluran Kredit mainly focused for trade industries. Lastly, Unsecured Loans
Tanpa Agunan kepada karyawan perusahaan yang telah (Kredit Tanpa Agunan) will be provided for employees whose
bekerjasama untuk pembayaran payroll melalui Bank have payroll is managed by the Bank. In addition, the Bank
Sinarmas. Selain itu Bank juga melakukan kemitraan dengan will also partner with Financial Technology companies to
perusahaan Financial Technology dalam rangka melakukan improve disbursement of consumption and productive loans.
meningkatkan penyaluran kredit konsumtif dan kredit
produktif.
Untuk pertumbuhan fee based income, aktivitas-aktivitas To increase its fee-based income, the Bank will ramp-up cross-
seperti cross selling maupun up-selling akan terus ditingkatkan, selling and up-selling by offering bancassurance products,
baik melalui penjualan produk Bancassurance, Reksadana, mutual funds, and treasury products in every branch office
maupun produk treasury di seluruh jaringan kantor melalui through regional treasury marketing (RTM), promotions,
regional treasury marketing (RTM), mengadakan promosi, gathering, and product development such that the Banks’s
mengadakan gathering, membuat program-program untuk product and service gain more users and usage. Moreover,
meningkatkan user dan usage terhadap produk dan layanan the Bank looks to add more selling agents and improve
Bank serta meningkatkan jumlah dan produktivitas tenaga productivity using integrated development programs and
penjual melalui program pengembangan terpadu dan routine product trainings to improve their competence and
memberikan pelatihan secara berkala mengenai produk raise motivation.
untuk meningkatkan kompetensi dan motivasi.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 151
Data pangsa pasar yang tersaji pada laporan ini merupakan The market share data presented in this report compares the
perbandingan antara kinerja Bank Sinarmas dengan kinerja performance of the Bank and peers banks classified as BUKU
Bank BUKU II Konvensional yang menjadi kelompok Bank II Conventional Banks.
Sinarmas.
Pada 31 Desember 2018, modal inti Perseroan tercatat sebesar As at December 31, 2018, the Company’s core capital was
Rp4.492 miliar. Jumlah ini telah sesuai dengan Peraturan Rp4,492 billion. Under the Regulation of Bank Indonesia
Bank Indonesia No. 14/26/PBI/2012 Bank Sinarmas termasuk No. 14/26/PBI/2012, its core capital classifies the Bank as
dalam kelompok Bank BUKU II, yaitu bank dengan modal inti a BUKU II Bank, i.e. banks whose core capital is between
Rp1 triliun sampai dengan kurang dari Rp5 triliun. Rp1 trillion and less than Rp5 trillion.
Berdasarkan tabel di atas, terlihat bahwa pada tahun 2018 The table above shows that the Bank increased its market
pangsa pasar kredit Bank Sinarmas mengalami peningkatan share for loans from 3.59% in 2017 to 3.89% in 2018. The
dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu dari 3,59% pada increase was mainly due to a decline of 0.89% in average
tahun 2017 menjadi 3,89% pada tahun 2018. Hal tersebut loans provided by BUKU II Banks in 2018.
dikarenakan pada tahun 2018, secara rata-rata penyaluran
kredit kelompok Bank BUKU II mengalami penurunan sebesar
0,89%.
Dalam hal Dana Pihak Ketiga (DPK), pangsa pasar Perseroan In terms of Third Party Funds (TPF), the Company’s market
tahun 2018 mengalami peningkatan dari 4,11% pada tahun share in 2018 increased from 4.11% in 2017 to 4.42% in
2017 menjadi 4,42% pada tahun 2018. Pertumbuhan DPK Bank 2018. The Bank’s TPF growth was not as fast as the industry
tidak secepat pertumbuhan industri, sehingga pangsa pasar growth, leading to a decrease in market share despite the
menurun meskipun DPK yang dihimpun bertumbuh. Untuk growing TPF. The Company’s market share for assets in
Aset, pangsa pasar Bank Sinarmas mengalami kenaikan dari 2018 increase to 3.73% in 2018 from 3.66% in 2017.
3,66% pada tahun 2017 menjadi 3,73% pada tahun 2018.
Dalam laporan ini, pembahasan kinerja operasional dijabarkan In this report, operating performance is discussed according
berdasarkan produk dan layanan yang diberikan Perseroan, to the Bank’s product and services, i.e. deposit, loans,
yaitu produk simpanan, produk kredit dan pembiayaan serta financing, and services.
jasa dan layanan.
152
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
SIMPANAN DAN SIMPANAN PADA BANK LAIN DEPOSITS AND DEPOSITS WITH OTHER BANKS
Perseroan melakukan penghimpunan dana pihak ketiga The Company raises third party funds through savings,
(DPK) melalui produk tabungan, giro, dan deposito berjangka demand deposits, and time deposit products from
dari nasabah perorangan maupun badan usaha, baik di individuals, business entities, both conventional and Sharia
segmen perbankan konvensional maupun perbankan syariah banking segments conducted by Sharia Business Unit of Bank
yang dilakukan oleh Unit Usaha Syariah Bank Sinarmas. Sinarmas. In raising third party funds, the Bank routinely
Dalam menjalankan aktivitas penghimpunan simpanan dan evaluates marketing strategy through: product strategy
simpanan pada Bank lain, Perseroan mengevaluasi strategi carried out by creating product solution to serve customers,
marketing melalui: strategi produk dijalankan dengan promotion strategy conducted with O2O combination (online
menciptakan solusi produk untuk melayani nasabah, strategi to offline) both through conventional and digital media, while
promosi dijalankan dengan kombinasi O2O (Online to Offline) distribution strategy by utilizing all touch point channels both
baik melalui media konvensional maupun digital, sedangkan digital and conventional, and pricing strategy to support
strategi distribution dengan utilisasi seluruh channel touch pricing policy which is competitive with market interest rate.
point baik digital maupun konvensional, dan strategi pricing
untuk mendukung kebijakan pricing yang kompetitif dengan
suku bunga pasar.
Di tahun 2018, Perseroan berhasil membukukan jumlah In 2018, the Company succeeded to book total deposits and
simpanan dan simpanan pada Bank lain hingga mencapai deposits with other Banks to reach Rp22,811 billion, increased
Rp22.811 miliar, naik 3,84% dibandingkan dengan jumlah 3.84% compared to Rp21,968 billion in prior year. This was
simpanan dan simpanan pada Bank lain tahun sebelumnya driven by promotion programs conducted during the year
sebesar Rp21.968 miliar. Kenaikan pada simpanan didorong as well as SimobiPlus development which increasingly
oleh program-program promosi yang diadakan sepanjang simplified the customers’ transactions.
tahun serta pengembangan pada SimobiPlus yang semakin
memudahkan nasabah dalam bertransaksi.
Simpanan dan Simpanan pada Bank Lain/Deposits and Deposits with Other Banks
Di tahun 2018, segmen perbankan konvensional masih In 2018, the conventional banking sector was the main
menjadi kontributor utama bagi simpanan dan simpanan contributor of the Bank’s deposits and deposits with other
pada Bank lain, dimana ke depannya diharapkan kontribusi Banks with the expectation of the growth contribution from
pertumbuhan dari konvensional maupun syariah akan terus conventional and sharia will continue to increase to support
meningkat untuk mendukung pertumbuhan kredit atau the loan growth or sharia financing going forward.
pembiayaan syariah ke depannya.
Komposisi Simpanan dan Simpanan pada Bank Lain/Composition of Deposits and Deposits with Other Banks
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Uraian 2018 2017 Pertumbuhan
Description (Penurunan)
Nominal Komposisi Nominal Komposisi
Growth
Composition Composition
Konvensional 22.680.071 99,43% 21.827.126 99,36% 3,91%
Conventional
Syariah 130.856 0,57% 140.777 0,64% (7,05%)
Sharia
Jumlah/Total 22.810.927 100% 21.967.903 100,00% 3,84%
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 153
Dari sisi jumlah rekening, tahun 2018 terjadi peningkatan In terms of number of accounts, there was an increase of
sebesar 3,24% dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu dari 3.24% from 1,471,585 accounts in 2017 to 1,519,309 accounts
1.471.585 unit rekening pada 2017 menjadi 1.519.309 unit in 2018. The growth of retail segment accounts from savings
rekening pada 2018. Pertumbuhan rekening segmen retail and deposits products will become focus of the Company to
lewat produk tabungan dan deposito akan menjadi fokus support the Bank’s vision and mission of being payment and
Perseroan untuk mendukung visi dan misi bank menjadi transaction banking.
payment and transaction banking.
Jumlah Rekening Simpanan dan Simpanan pada Bank Lain/Number of Deposits and Deposits with Other Banks Accounts
Untuk meningkatkan pertumbuhan akuisisi, Perseroan juga To improve the acquisition growth, the Company also offers
memberikan promo bagi nasabah baru (New to Product) promo for new customers of demand deposits by providing
giro melalui pemberian beberapa fasilitas berupa: bebas several facilities in the form of: free monthly administration
biaya administrasi bulanan, bebas biaya kliring warkat, fee, free draft clearing fee, discounted transaction fees, free
biaya transaksi lebih murah, gratis buku cek dan giro, dan cheque and transfer books, and interesting interest rate in the
tingkat jasa giro yang menarik di tahun pertama. Selain itu, first year. In addition, the Company also provides services to
Perseroan juga menyediakan layanan untuk memudahkan simplify customers’ financial transactions with the support of
transaksi keuangan nasabah giro dengan dukungan layanan virtual account, payroll, pickup service, and other services.
virtual account, payroll, pickup service, dan lainnya.
Di tahun 2018, penghimpunan dana giro sebesar Rp5.752 In 2018, demand deposits stood at Rp5,752 billion, down by
miliar, turun 12,10% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 12.10% compared with Rp6,544 billion in prior year. This was
Rp6.544 miliar. Hal tersebut disebabkan oleh penggunaan dana due to the use of proceeds by corporate customers both to
oleh nasabah korporasi baik untuk membiayai investasi atau finance investment or purchase of raw material in anticipation
pembelian bahan baku dalam mengantisipasi pertumbuhan of corporate business growth in the future.
bisnis korporasi di masa mendatang.
Jumlah rekening produk giro tahun 2018 mengalami Number of demand deposits accounts increased 31.05%
peningkatan sebesar 31,05% dari 31.748 unit rekening tahun from 31,748 accounts in 2017 to 41,605 accounts in 2018. The
2017 menjadi 41.605 unit rekening pada 2018. Peningkatan increase was due to the growth of Investor Fund Accounts
tersebut disebabkan pertumbuhan dari rekening giro RDN particularly for capital market transactions.
yang dikhususkan rekening untuk bertransaksi di pasar modal.
Pada tahun 2018, kinerja produk tabungan mengalami In 2018, performance of savings products increased 11.51%
peningkatan 11,51% dibandingkan tahun sebelumnya, over the prior year with total Third Party Funds of Rp7,519
dengan jumlah DPK sebesar Rp7.519 miliar. Kenaikan nominal billion. The increase in savings nominal in all customers
tabungan pada seluruh segmen nasabah juga mendukung segments also propelled the upsurge of average savings
meningkatkan rata-rata saldo tabungan di tahun 2018 baik balance in 2018 both for savings funds and customers’banking
untuk dana simpanan maupun aktivitas transaksi perbankan transaction activities.
nasabah.
Dari sisi jumlah rekening, tahun 2018 terjadi peningkatan In 2018, number of accounts increased 1.91% from 1,414,188
jumlah rekening sebesar 1,91% dari 1.414.188 unit rekening accounts in 2017 to Rp1,442,242 accounts in 2018.
tahun 2017 menjadi 1.441.242 unit rekening tahun 2018.
Di samping dapat dibuka lewat seluruh jaringan kantor cabang As well as the deposit account can be opened at all networks
Perseroan, nasabah juga dapat menempatkan dana deposito of the Company’s branch offices, customers may place
lewat kemudahan akses di internet banking dan mobile banking deposit funds through an easy access to internet banking
Bank Sinarmas, nasabah dapat memilih nominal dana yang and mobile banking of Bank Sinarmas. The customers may
akan ditempatkan serta jangka waktunya sehingga dengan choose the nominal that will be placed and the period. With
kemudahan ini disamping nasabah tidak perlu datang ke kantor this easiness, the customers do not have to come to branch
cabang, nasabah akan mendapatkan benefit suku bunga yang offices as well as obtaining competitive interest rate as the
kompetitif lewat pembukaan deposito online tersebut. benefit by opening the online deposit account.
Di tahun 2018, kinerja produk deposito berjangka mengalami In 2018, performance of time deposit products increased
peningkatan sebesar 8,03% dibandingkan tahun sebelumnya. 8.03% over the prior year. The Bank succeeded to raise funds
Bank berhasil menghimpun dana melalui produk deposito through time deposit products to reach Rp8,757 billion.
berjangka mencapai Rp8.757 miliar.
Komposisi produk deposito berjangka tahun 2018 masih Composition of time deposit products was still dominated by
didominasi oleh deposito dengan jangka waktu 1 bulan one-month period time deposits with 57.87% composition.
dengan komposisi sebesar 57,87%.
Dana syirkah temporer merupakan investasi tidak terikat Temporary syirkah funds are non-binding investments made
dalam bentuk giro mudharabah, tabungan mudharabah, under the mudharabah demand deposits, mudharabah
deposito berjangka mudharabah, dan sertifikat investasi savings, mudharabah time deposits, and mudharabah
mudharabah antar bank. Di tahun 2018, Perseroan berhasil interbank investment certificates. In 2018, the Company has
membukukan jumlah Dana Syirkah temporer hingga raised total of Rp2,359 billion in Temporary Syirkah Funds,
mencapai Rp2.359 miliar, turun 13,80% dibandingkan dengan down by 13.80% from Rp2,737 billion raised in the previous
jumlah Dana Syirkah temporer tahun sebelumnya sebesar year.
Rp2.737 miliar.
Simpanan dan Simpanan pada Bank Lain Dana Syirkah Temporer/Deposits and Deposits with Other Banks
Temporary Syirkah Funds
Jumlah Rekening Simpanan dan Simpanan pada Bank Lain Dana Syirkah Temporer
Number of Accounts of Deposits and Deposits with Other Banks Temporary Syirkah Funds
Dari sisi jumlah rekening, tahun 2018 terjadi peningkatan In 2018, number of accounts increased 14.19% from 16,050
sebesar 14,19% dibandingkan tahun sebelumnya, yaitu dari accounts in 2017 to 18,328 accounts in 2018. This growth of
16.050 unit rekening pada 2017 menjadi 18.328 unit rekening accounts was mostly derived from deposits products with
pada 2018. Pertumbuhan rekening terbesar berasal dari 30.86% growth.
produk deposito dengan pertumbuhan sebesar 30,86%.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 157
Di tahun 2018, baik pihak berelasi maupun pihak ketiga produk In 2018, both related parties and third parties of temporary
dana syirkah temporer didominasi oleh deposito berjangka syirkah funds were dominated by mudharabah time deposits.
mudharabah.
Komposisi produk deposito berjangka mudharabah tahun The product composition of mudharabah time deposits in
2018 masih didominasi oleh deposito berjangka mudharabah 2018 was still dominated by mudharabah time deposits with a
dengan jangka waktu 12 bulan dengan komposisi sebesar period of 12 months with a composition of 28.84%.
28,84%.
Secara umum, kredit dan pembiayaan syariah berperan In general, loans and sharia financing are important drivers of
penting sebagai salah satu penggerak perekonomian. Bank the economy. The Bank disburses loans and sharia financing
melakukan penyaluran kredit dan pembiayaan syariah guna to generate interest and profit sharing revenues. In addition,
memperoleh pendapatan bunga dan bagi hasil. Selain itu, it also offers consumption loans and financing to help
juga terdapat kredit dan pembiayaan yang bersifat konsumtif customers meeting their needs.
untuk memenuhi kebutuhan nasabah.
Secara keseluruhan kinerja kredit dan pembiayaan syariah The Bank’s overall loan and sharia financing performance
Bank Sinarmas tahun 2018 naik 5,75%. Kredit konvensional in 2018 grew 5.75%. Conventional loans grew 6.98% while
mengalami kenaikan sebesar 6,98% sedangkan pembiayaan sharia financing grew 0.01%.
syariah hanya mengalami pertumbuhan yaitu sebesar 0,01%.
16,67% 17,63%
2017 2018
83,33% 82,37%
Syariah/Sharia Konvensional/Conventional
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 159
Berdasarkan sektor ekonomi, penyaluran kredit dan By economic sector, the Bank disbursement of loans and
pembiayaan syariah Bank Sinarmas tahun 2018 masih sharia financing in 2018 was still dominated by wholesale
didominasi oleh sektor perdagangan besar dan eceran, diikuti and retail trading, followed by households and financial
sektor rumah tangga dan perantara keuangan yang pada intermediaries. The first two group grew by 4.53% and 7.76%,
tahun 2018 mengalami pertumbuhan masing-masing sebesar respectively, while the last group declined by 12.13%. Loans
4,53%, 7,76% dan mengalami penurunan 12,13% pada sektor and sharia financing for real estate, leasing service, and
perantara keuangan. Sedangkan penyaluran kredit dan service companies in 2018 declined by 16.64% to Rp1,311
pembiayaan syariah pada sektor real estate, usaha persewaan billion. The largest growth of loans and sharia financing was
dan jasa perusahaan pada tahun 2018 mengalami penurunan derived from transportation, warehouse, and communication
sebesar 16,64% menjadi Rp1.311 miliar. Pertumbuhan sectors which grew 257.50%, while the largest decline was
kredit dan pembiayaan syariah terbesar berasal dari sektor derived from community, socio-cultural, recreation and other
transportasi, pergudangan, dan komunikasi yang mengalami individual services which declined 81.07%.
pertumbuhan sebesar 257,50%, sedangkan penurunan
terbesar berasal dari sektor jasa kemasyarakatan, sosial
budaya, hiburan dan perorangan lainnya yang mengalami
penurunan sebesar 81,07%.
160
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Berdasarkan jangka waktu perjanjian, penyaluran kredit dan By contractual maturity, the majority of the Bank’s loans and
pembiayaan syariah yang dilakukan Bank Sinarmas tahun sharia financing were contracts maturing in 1-2 years and in
2018 didominasi oleh kredit dan pembiayaan dengan jangka 2-5 years. Nonetheless, loans and financing with a term of
waktu 1-2 tahun dan 2-5 tahun. Namun demikian, kredit less than 1 year grew 13.22% whereas those with a term of
dan pembiayaan dengan jangka waktu kurang dari 1 tahun more than 5 years grew significantly to 53.11%.
mengalami pertumbuhan 13,22%, sedangkan kredit dan
pembiayaan dengan jangka waktu di atas 5 tahun mengalami
pertumbuhan yang cukup tinggi sebesar 53,11%.
Dari jumlah penyaluran kredit dan pembiayaan Bank Of total loan disbursement and financing of Bank Sinarmas
Sinarmas tahun 2018, sebesar 52,80% merupakan fasilitas in 2018, 52.80% was working capital loan facility, 26.48%
Kredit Modal Kerja, 26,48% Kredit Investasi dan 20,72% Kredit investment loan and 20.72% consumption loan. The
Konsumsi. Komposisi tersebut relatif sama dibandingkan composition was relatively the same compared to the
tahun sebelumnya. previous year.
Di tahun 2018, Bank Sinarmas menyalurkan kredit korporasi In 2018, Bank Sinarmas disbursed Rp17.9 trillion in corporate
sebesar Rp17,9 triliun atau 97,42% dari target yang telah loans or 97.42% of the agreed target of Rp18.4 trillion.
ditetapkan sebesar Rp18,4 triliun. Belum tercapainya target The unachieved target was among others due to several
tersebut salah satunya dikarenakan terdapat beberapa corporate debtors which made repayment to the Bank. In
debitur korporasi yang melakukan pelunasan kepada Bank. terms of loans growth, Bank Sinarmas’s corporate loans
Jika dilihat dari pertumbuhan kredit, kredit korporasi Bank increased by 9.21% in 2018 compared with Rp1.5 trillion in
Sinarmas tahun 2018 mengalami peningkatan sebesar 9,21% 2017.
dibandingkan dengan tahun 2017 atau setara Rp1,5 triliun.
17.925.707
16.414.619
16.690.346
9.554.257
8.713.894
5.142.773
4.590.906
3.780.544
3.399.173
3.188.517
2.833.678
Berdasarkan jenis penggunaan penyaluran kredit korporasi By type of use, corporate loans disbursement stood at 53.30%
pada tahun 2018, sebesar 53,30% untuk tujuan modal kerja for working capital, 25.61% for investment and 21.09% for
25,61% untuk tujuan investasi, dan 21,09% untuk tujuan consumption purpose in 2018.
konsumsi.
Dibandingkan dengan tahun sebelumnya, kredit modal As compared to the prior year, working capital loans decreased
kerja mengalami penurunan sebesar 2,77% kredit investasi 2.77%, investment loan increased 43.98% and consumption
mengalami peningkatan sebesar 43,98%, serta kredit loans rose 11.22%.
konsumsi meningkat 11,22%.
162
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Apabila dilihat berdasarkan sektor ekonomi, kontribusi In terms of economic sector, the largest contribution of
penyaluran kredit korporasi terbesar berasal dari sektor corporate loans disbursement was originated from Wholesale
Perdagangan Besar dan Eceran dengan persentase terhadap and Retail sector of 31.63%, followed by Household sector of
total kredit sebesar 31,63%, diikuti oleh sektor Rumah Tangga 20.02%, and Financial Intermediary of 12.73%.
sebesar 20,02%, dan sektor Perantara Keuangan sebesar
12,73%.
Sektor ekonomi yang mengalami peningkatan penyaluran The economic sector which experienced the largest increase
kredit terbesar berada pada sektor Industri Pengolahan yang in loan disbursement was Manufacturing sector with
mengalami peningkatan sebesar 271,81%, diikuti oleh sektor 271.81% increase, followed by Real estate, leasing services,
Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan dengan and servicing companies sector 234.70%, and Mining and
peningkatan sebesar 234,70%, dan sektor Pertambangan dan Excavation sector of 47.23%.
Penggalian sebesar 47,23%.
Untuk sektor Ekonomi yang mengalami penurunan terbesar The economic sector which experienced the largest decrease
berada pada sektor Perikanan dan Sektor Rumah tangga was Fishery and Household sectors with 100% decline, while
dengan penurunan sebesar 100% dan sektor Listrik, Gas dan Electricity Gas and Water sector of 94.14%.
Air sebesar 94,14%.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 163
Penyaluran kredit korporasi lebih difokuskan pada sektor- The Bank focuses to disburse corporate loans for sectors in
sektor dimana Bank memiliki expertise dan pengalaman which it has expertise and good experience to minimize risk
yang baik, untuk meminimalkan risiko kredit bermasalah dari of non-performing of new loans.
pemberian kredit baru.
Beberapa strategi dalam hal pemberian fasilitas kredit, yaitu: The Bank has a number of strategies in disbursing loan facilities:
- Memantau perkembangan pipeline kredit korporasi - Discipline monitoring on development of corporate loan
secara disiplin dalam upaya mencapai target yang telah pipeline in an attempt to achieve the agreed target.
ditetapkan.
- Melakukan pemantauan kredit korporasi baik secara - Good monitoring on corporate loans both on consolidated
konsolidasi (konvensional dan UUS) maupun per masing- basis and per unit basis through portfolio for an effective
masing unit melalui portfolio dalam rangka pengelolaan loan management.
kredit yang efektif.
- Meningkatkan kepuasan nasabah dengan meningkatkan - Improve customer satisfaction by raising the Service
Service Level Agreement (SLA) proses pengajuan kredit. Level Agreement (SLA) of the loan application process.
- Menyalurkan kredit ke sektor-sektor yang berisiko rendah - Disburse loans to low-risk sectors and minimize loan
dan meminimalkan portofolio kredit pada sektor-sektor portfolio in high-risk sectors.
risiko tinggi.
- Fokus penyaluran kredit korporasi pada debitur yang - Focus on disbursing corporate loans to debtors with
mempunyai past payment record yang lancar, increasing good past payment records, rising industries, and strong
industries, dan dukungan grup/afiliasinya kuat. support from its group/affiliates.
- Menyusun mekanisme early warning signal dan watch - Prepare early warning signals and watch list mechanisms
list untuk kredit dengan kualitas lancar (kol.1) dan dalam for loan quality at current (collectability level 1) and at
perhatian khusus (kol.2) sehingga dapat dilakukan special mention (collectability level 2) so that measures
upaya preventif untuk mencegah terjadinya downgrade can be taken to prevent a downgrade in collectability.
(penurunan) kolektibilitas.
- Melaksanakan Credit Quality Assurance dalam rangka - Perform Credit Quality Assurance to ensure that loan
menjaga ketertiban dokumentasi kredit, kedisiplinan documents are in order, loan monitoring is disciplined,
monitoring kredit, pemenuhan covenant dan persyaratan loan covenants and requirements are met, and quality
kredit serta pemantauan kualitas portofolio kredit yang of loan portfolio is on target. The goal of the assurance
bertujuan untuk mendorong terciptanya proses pemberian process is to achieve a good quality and well maintained
kredit yang berkualitas dan terpelihara/termonitor dengan loans disbursement.
baik.
- Melakukan annual review terhadap fasilitas kredit debitur - Perform annual reviews of loan facilities to debtors to
untuk mengetahui kondisi terkini debitur sebagai bahan understand their current position to consider extension of
pertimbangan apakah fasilitas kredit dapat diperpanjang such facilities.
atau tidak.
- Meningkatkan monitoring dan pengawasan fasilitas - Improve monitoring and supervision of ongoing
pembiayaan yang telah berjalan untuk meminimalisir financing facilities to minimize risk of non-performance.
risiko pembiayaan bermasalah, termasuk juga pada Both endeavors are also aimed to ensure that loan
ketertiban dokumentasi kredit, pemenuhan covenant dan documents are in order and ensure that loan covenants
persyaratan kredit sebagaimana yang diterapkan pada and requirements are met, as applied for conventional
debitur-debitur korporasi konvensional. corporate debtors.
KREDIT MIKRO DAN USAHA KECIL MICRO AND SMALL ENTERPRISE LOANS
Sebagai bagian dari upaya untuk mengembangkan usaha As part of its contribution to develop micro and small
mikro dan usaha kecil, Bank Sinarmas menawarkan beragam enterprises, Bank Sinarmas offers a variety of products to meet
produk yang sesuai dengan kebutuhan nasabah, antara lain the customers’ needs, such as KTA Sawit, Simas KUK, Simas
KTA Sawit, Simas KUK, Simas Agri, kredit khusus kepada Agri and Simas Small Business Loans, and special loans for
peternak dan produk lain yang mendukung terhadap breeder and other products that support the development of
pengembangan UMKM. Micro Small Medium Enterprise (MSME).
Pada tahun 2018, Bank berhasil mencairkan kredit UMKM In 2018, performance of the MSME loans declined to Rp2,120
sebesar Rp2.120 miliar dengan total debitur sebanyak 10.507. billion with 10,507 debtors.
164
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
KUR merupakan program prioritas dalam mendukung Community Business Loan (Kredit Usaha Rakyat, KUR) is a
kebijakan pemberian kredit/pembiayaan kepada sektor Usaha priority program to support disbursement of loans/financing
Mikro, Kecil, dan Menengah. Dalam hal ini, Bank Sinarmas for Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME). In this
juga turut berupaya menyukseskan program pemerintah respect, the Bank strives for the success of Government’s
untuk menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Community Business Loan (KUR).
Selain mendorong pertumbuhan ekonomi, Program KUR In addition to supporting economic growth, the KUR is useful
bermanfaat untuk meningkatkan dan memperluas akses to improve and expand the access to bank loans for business
wirausaha seluruh sektor usaha produktif kepada pembiayaan owners in various productive business sectors that in turn
perbankan serta meningkatkan daya saing UMKM. improving competitiveness of MSMEs.
Program KUR menyasar kelompok masyarakat yang telah The KUR program is aimed for members of the public who
dilatih dan ditingkatkan keberdayaan serta kemandiriannya have been trained, empowered, and are independent under
pada kluster program sebelumnya. Kelompok masyarakat the previous program cluster. The group is expected to be
tersebut diharapkan mampu memanfaatkan skema able to access financing schemes from formal financial
pendanaan yang berasal dari lembaga keuangan formal institutions, such as banks, cooperatives, and rural banks
seperti Bank, Koperasi, BPR dan sebagainya. Bila ditinjau (Bank Perkreditan Rakyat, BPR). By type of business sectors,
dari sisi kelembagaan, sasaran KUR adalah UMKMK (Usaha the KUR is aimed at MSMEs and cooperatives. Meanwhile
Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi). Sedangkan sektor business sectors which are allowed to earn KUR are all
usaha yang diperbolehkan untuk memperoleh KUR adalah productive business sectors.
semua sektor usaha produktif.
Selain itu, Bank Sinarmas juga menyalurkan KUR bagi TKI dimana Furthermore, the Bank also offers KUR for Indonesian migrant
para calon TKI dapat mengajukan pinjaman untuk kebutuhan workers (Tenaga Kerja Indonesia, TKI), in that prospective TKIs
pengurusan keberangkatannya ke luar negeri, seperti biaya can apply the KUR to finance preparations for their overseas
penempatan, pelatihan, penampungan dan lain sebagainya. departure, e.g. placement fees, trainings, and settlement.
Di tahun 2018, realisasi pencapaian KUR sebesar Rp141 miliar In 2018, the realization of KUR was Rp141 billion for 655
kepada 655 debitur. debtors.
Pada tahun 2018, penyaluran kredit retail sebesar Rp484 miliar. In 2018, retail credit distribution stood at Rp484 billion.
Adapun strategi penyaluran kredit retail tahun 2018 antara The strategy for retail credit distribution in 2018 includes credit
lain penyaluran kredit dengan skema Supply Chain Financing, distribution with the Supply Chain Financing scheme, productive
penyaluran kredit produktif beragun fixed asset dengan fokus loan distribution with fixed asset assets with a focus on the trade
sektor industri perdagangan, peningkatan kualitas para tenaga industry sector, improving the quality of marketing personnel,
pemasaran, menerapkan fungsi pemantauan dini dan sebagainya. implementing early or early functions and so on.
Otoritas Jasa Keuangan mewajibkan seluruh Bank Umum The Financial Services Authority requires all Commercial
yang melaksanakan kegiatan usaha di Indonesia untuk Banks that carry out business activities in Indonesia to report
melaporkan dan mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit and publish their Lending Rate in Rupiah. This is as stipulated
(SBDK) dalam Rupiah. Hal ini sebagaimana diatur dalam in POJK Number 32/POJK.03/2016 dated August 6, 2016
POJK Nomor 32/POJK.03/2016 tanggal 6 Agustus 2016 concerning Amendments to POJK number 6/POJK.03/2015
tentang Perubahan atas POJK nomor 6/POJK.03/2015 tentang concerning Transparency and Publication of Bank Reports.
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank.
Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara Commercial banks that carry out conventional business
konvensional di Indonesia wajib untuk melaporkan dan activities in Indonesia are required to report and publish
mempublikasikan SBDK dalam Rupiah. Perhitungan SBDK prime lending rates in Rupiah. Prime Lending Rate calculation
merupakan hasil perhitungan dari 3 komponen yaitu: (1) is the result of calculation of 3 components, namely: (1) Cost
Harga Pokok Dana untuk Kredit atau HPDK; (2) Biaya overhead of Funds for Credit or HPDK; (2) overhead costs incurred
yang dikeluarkan Bank dalam proses pemberian kredit; dan by the Bank in the process of granting credit; and (3) Profit
(3) Marjin Keuntungan (profit margin) yang ditetapkan untuk Margin determined for credit activities.
aktivitas perkreditan.
Bank Sinarmas secara rutin mempublikasikan SBDK melalui Bank Sinarmas routinely publishes prime lending rates
situs www.banksinarmas.com, papan pengumuman bank through the website www.banksinarmas.com, bank
dan surat kabar. Selain untuk meningkatkan transparansi dan notice boards and newspapers. In addition to increasing
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 165
good governance, publikasi SBDK tersebut juga mendorong transparency and good governance, the publication of prime
terciptanya persaingan yang sehat dalam industri perbankan lending rates also encourages fair competition in the banking
antara lain melalui terciptanya disiplin pasar (market industry, among others through the creation of better market
discipline) yang lebih baik. discipline.
Adapun Laporan SBDK Bank selama periode pelaporan The Bank Prime Lending Rate Report for the 2018 quarterly
triwulanan 2018 adalah sebagai berikut: reporting period is as follows:
Akhir Periode Suku Bunga dasar Kredit Rupiah Berdasarkan Segmen Kredit
End of Period Basic Lending Rate in Rupiah by Loan Segment
Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro Kredit Konsumsi/Consumption Loan
Corporate Loan Retail Loan Micro Loan
KPR Non KPR
Triwulan I-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter I-2018
Triwulan II-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter II-2018
Triwulan III-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter III-2018
Triwulan IV-2018/ 10,50% 11,50% 16,00% N/A 11,00%
Quarter IV-2018
Keterangan: Information:
a. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan a. The Lending Rate (SBDK) is used as the basis for determining the loan
suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. interest rate that will be charged by the Bank to customers. Prime lending
SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang rate does not take into account the estimated risk premium component, the
besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko masing-masing amount of which depends on the Bank’s assessment of the risk of each
debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga debtor or debtor group. Thus, the amount of credit interest charged to
kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK. debtors is not necessarily the same as the prime lending rate.
b. Dalam Kredit Konsumsi non-KPR tidak termasuk penyaluran dana b. In non-mortgage loans, this does not include the distribution of funds
melalui kartu kredit dan Kredit Tanpa Agunan (KTA). through credit cards and collateral loans (KTA).
c. Informasi SBDK yang berlaku setiap saat dapat dilihat pada publikasi di c. Prime lending information applicable at any time can be seen in
setiap kantor Bank dan/atau situs web Bank. publications in each Bank office and/or Bank website.
Dengan semakin berkembangnya teknologi, para nasabah As technology develops, the customers demand various
menuntut berbagai kemudahan dalam menjalankan aktivitas simplicities in carrying out their daily activities according to
mereka sehari-hari sesuai dengan gaya hidup modern saat current modern lifestyle. This can be well responded by Bank
ini. Hal tersebut dapat direspon dengan baik oleh Bank Sinarmas by providing credit card facilities for customers
Sinarmas dengan cara memberikan fasilitas kartu kredit who meet the requirements.
kepada nasabah yang memenuhi persyaratan.
Bank Sinarmas menyadari bahwa berbagai segmen nasabah Bank Sinarmas realizes that various customer segments
mempunyai kebutuhan yang berbeda-beda. Untuk menjawab have different needs. To answer these needs, the credit
kebutuhan tersebut, produk kartu kredit yang ditawarkan card products offered by Bank Sinarmas are tailored to the
Bank Sinarmas disesuaikan dengan segmen nasabah customer’s satisfaction, therefore in 2018 the Bank issued
tersebut, oleh karena itu pada tahun 2018 menerbitkan 3 3 (three) new personal credit cards, namely indigo credit
(tiga) kartu kredit personal baru yaitu kartu kredit indigo yang cards intended for millennial customers who do not have a
diperuntukan bagi nasabah milenial yang belum memiliki credit card, AKU credit card in collaboration with Alfamart
kartu kredit, kartu kredit AKU yang bekerja sama dengan to answer customer Alfamart needs and Orami credit cards
alfamart untuk menjawab kebutuhan costumer Alfamart dan in collaboration with Orami. These three new credit cards
kartu kredit Orami yang bekerjasama dengan Orami. Ketiga complete the 2 Sinarmas bank personal credit cards that
kartu kredit baru ini melengkapi 2 kartu kredit personal Bank have been completed there is now. In addition to personal
Sinarmas yang telah ada saat ini. Selain kartu kredit personal credit cards, Bank Sinarmas also has 2 Corporate credit cards
Bank Sinarmas juga memiliki 2 kartu kredit Corporate to answer corporate needs in the ease of transactions. The
untuk menjawab kebutuhan korporasi dalam kemudahan advantage that Bank Sinarmas offers is “Unlimited cashback.”
bertransaksi. Keunggulan yang Bank Sinarmas tawarkan
adalah “Cashback tanpa batas.”
166
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Di tahun 2018, kinerja kartu kredit tergolong cukup baik. In 2018, the performance of credit cards is quite good. The
Penerapan strategi sepanjang tahun lebih difokuskan implementation of the strategy throughout the year is more
pada kualitas kredit dan volume pemakaian kartu, upaya focused on credit quality and card usage volume, efforts to
meningkatkan volume transaksi dilakukan dengan increase transaction volume are carried out by implementing
menerapkan strategi partnership dengan program-program partnership strategies with programs that are interesting for
yang menarik bagi nasabah yaitu: customers, namely:
1. Program Promosi Double Cash Back Akhir Lebaran. 1. Program Promosi Double Cash Back Akhir Lebaran.
2. Kerjasama Cicilan 0% dengan Jd.id. 2. Kerjasama Cicilan 0% dengan Jd.id.
3. Kerjasama Cicilan 0% dengan Blibli. 3. Kerjasama Cicilan 0% dengan Blibli.
4. Program Cicilan Natal dan Tahun Baru. 4. Program Cicilan Natal dan Tahun Baru.
5. Buy One Get One Free Nonton di CGV. 5. Buy One Get One Free Nonton di CGV.
6. Program Member Get Member. 6. Program Member Get Member.
Bank Sinarmas juga menyadari bahwa kemudahan Bank Sinarmas also realizes that the ease of submitting
pengajuan kartu kredit merupakan poin penting untuk credit cards is a key point to improve customer acquisition,
meningkatkan akusisi nasabah, oleh karena itu Bank Sinarmas therefore Bank Sinarmas develops credit card applications via
mengembangkan pengajuan kartu kredit via SimobiPlus SimobiPlus (Mobile Banking), allowing customers to apply
(Mobile Banking), sehingga nasabah bisa mengajukan kartu for credit cards wherever and whenever. In addition to credit
kredit dimanapun dan kapanpun. Selain pengajuan kartu card submission, Bank Sinarmas also provides convenience
kredit, Bank Sinarmas juga memberikan kemudahan dan and comfort for customers to be able to view credit card
kenyamanan bagi nasabah untuk dapat melihat transaksi transactions, make credit card payments and manage credit
kartu kredit, melakukan pembayaran kartu kredit dan card features only through Bank Sinarmas SimobiPlus.
memanage fitur-fitur kartu kredit hanya melalui SimobiPlus
Bank Sinarmas.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 167
Untuk memberikan kemudahan kepada nasabah Bank dalam To deliver easiness for the customers in carrying out various
melakukan berbagai kegiatan, Bank Sinarmas memberikan activities, Bank Sinarmas provides supporting services, in this
berbagai layanan penunjang dimana dalam hal ini Bank case, Bank Sinarmas may secure fee based income as one of
Sinarmas dapat memperoleh fee based income yang menjadi the Bank's sources of revenues.
salah satu sumber pendapatan Bank.
Pada tahun 2018, kinerja jasa dan layanan perbankan Bank In 2018, banking services’ performance was as follows:
Sinarmas adalah sebagai berikut:
Bank Sinarmas menjalankan kegiatan usaha yang terbagi The Bank engages in business activities that are classified
dalam tiga segmen usaha Bank Sinarmas, yakni Pemasaran into three segments: Marketing and Loans, Treasury, and
dan Kredit, Treasury, serta Ekspor-Impor. Export-Import.
Segmen Pemasaran dan Kredit meliputi kegiatan pendanaan, The Marketing and Loans segment engages in funding,
pembiayaan, dan aktivitas fee based. Kegiatan pendanaan financing, and fee-based activities. Funding is classified into
terbagi dalam beberapa jenis tabungan, giro dan deposito the several types of savings, demand deposits, and time
berjangka. Sedangkan aktivitas pembiayaan terbagi dalam deposits. Financing is classified by type of use: working
beberapa jenis penggunaan yang mencakup pembiayaan capitals, investments, and consumption. Fee-based activities
modal kerja, investasi dan konsumsi. Sedangkan aktivitas fee consist of electronic banking services such as internet banking,
based terdiri dari layanan electronic banking seperti internet mobile banking, ATMs, merchant business acquisition, and
banking, mobile banking, ATM, merchant business acquiring, bancassurance.
dan kegiatan bancassurance.
168
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
TREASURY TREASURY
Secara garis besar seluruh aktivitas treasury dibagi menjadi 2 In general, treasury is divided into 2 (two) portfolio categories:
(dua) kategori portofolio yaitu:
1. Trading book terkait seluruh posisi perdagangan Bank 1. Trading book for all of the Bank's trading positions
pada instrumen keuangan dalam neraca dan rekening in financial instruments in the balance sheet and
administratif yang dimiliki untuk tujuan memperoleh administrative accounts held to generate short-term
keuntungan dalam jangka pendek. profit.
2. Banking book terkait semua posisi yang ditujukan 2. Banking book for all positions to meet the Bank’s liquidity
kepentingan pemenuhan likuiditas, pengelolaan aset dan requirements, optimal management of asset and liability,
liabilitas Bank secara optimal, maupun pemenuhan aspek as well as meeting the capital aspect.
permodalan.
Dalam hal ini, Treasury bertanggung jawab dan berwenang In this case, the Treasury unit is responsible for and authorized
melaksanakan fungsi aktivitas treasury termasuk mengelola to engage in all treasury functions, including managing
posisi transaksi treasury secara bankwide. Unit Treasury bank-wide treasury transaction positions. The Treasury unit
meliputi beberapa unit kerja, yaitu Unit Treasury di Kantor consists of several work units at the Head Office, Regional
Pusat, Kantor Wilayah dan Cabang. Offices, and Branch Offices.
Produk treasury yang ditransaksikan di pasar keuangan, baik Treasury products transacted in the money market for trading
untuk kepentingan trading book maupun banking book meliputi: book and banking book are:
1. Foreign exchange products 1. Foreign exchange products
Produk yang didasarkan atas transaksi jual/beli yang Products based on sale/purchase transactions, payable in
dilakukan secara tunai atau berjangka antara dua mata cash or in futures between two currencies where funds
uang dengan penyerahan dana sesuai kesepakatan. are delivered according to agreement.
2. Money market products 2. Money market products
Produk yang didasarkan atas transaksi penempatan/ Products based on fund placements/borrowings
peminjaman dana antar bank dengan jangka waktu between banks at a short-term, including sale/purchase
pendek termasuk transaksi jual/beli surat berharga dan transactions of securities and repo/reverse repo.
repo/reverse repo.
3. Fixed Income Product 3. Fixed Income Product
Produk surat berharga yang memiliki pendapatan tetap Securities products, which have fixed income such as Bonds
seperti obligasi (Government atau Corporate) dan MTN. (Government or Corporate) and Medium Term Notes.
2018
Bank Umum/Commercial Bank Unit Usaha Syariah/Sharia Business Unit
Pemasaran dan Kredit Treasuri Ekspor-impor Pemasaran dan Kredit Treasuri Jumlah
Marketing and Credit Treasury Export-Import Marketing and Credit Treasury Total
PENDAPATAN
REVENUES
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.345.542 249.568 9.644 441.975 38.790 3.085.519
Interest revenues and profit sharing
income
Pendapatan operasional lainnya 139.139 39.025 15.715 29.100 3.450 226.429
Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.484.681 288.593 25.359 471.075 42.240 3.311.948
Total Revenues
BEBAN
EXPENSES
Beban bunga dan bagi hasil 753.641 9.732 - 144.718 11.486 919.577
Interest expense and profit sharing
expense
Beban operasional lainnya 891.989 39.469 1.937 157.043 - 1.090.438
Other operating expenses
Jumlah Beban 1.645.630 49.201 1.937 301.761 11.486 2.010.015
Total Expenses
Pendapatan segmen - bersih 1.301.933
Segment revenues - net
Pendapatan yang tidak dapat dialokasikan 437.976
Unallocated revenues
Beban yang tidak dapat dialokasikan 1.664.046
Unallocated expenses
Laba sebelum pajak 75.863
Income before tax
Beban pajak (25.391)
Tax expense
Laba bersih 50.472
Net Income
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 169
2017
Bank Umum/Commercial Bank Unit Usaha Syariah/Sharia Business Unit
Pemasaran dan Kredit Treasuri Ekspor-impor Pemasaran dan Kredit Treasuri Jumlah
Marketing and Credit Treasury Export-Import Marketing and Credit Treasury Total
PENDAPATAN
REVENUES
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.404.984 288.337 15.661 376.756 20.980 3.106.718
Interest revenues and profit sharing
income
Pendapatan operasional lainnya 115.192 53.802 14.761 2.474 1.727 187.956
Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.520.176 342.139 30.422 379.230 22.707 3.294.674
Total Revenues
BEBAN
EXPENSES
Beban bunga dan bagi hasil 1.027.033 7.976 - 140.157 6.340 1.181.506
Interest expense and profit sharing
expense
Beban operasional lainnya 302.877 - 2.580 173.723 - 479.180
Other operating expenses
Jumlah Beban 1.329.910 7.976 2.580 313.880 6.340 1.660.686
Total Expenses
Pendapatan segmen - bersih 1.633.988
Segment revenues - net
Pendapatan yang tidak dapat dialokasikan 352.143
Unallocated revenues
Beban yang tidak dapat dialokasikan 1.578.672
Unallocated expenses
Laba sebelum pajak 407.459
Income before tax
Beban pajak (88.536)
Tax expense
Laba bersih 318.923
Net Income
Melalui Sinarmas Export Service, Bank Sinarmas memberikan Through Sinarmas Export Service, Bank Sinarmas provides
layanan kepada eksportir untuk pemeriksaan dokumen ekspor services for exporters on export documents check for
guna dilakukan penagihan (collection) atas barang ekspor collection on export goods which have been sent by the
yang telah dikirim oleh eksportir kepada importirnya. exporter to the importers.
Beberapa keunggulan yang dimiliki oleh layanan ekspor The benefits offered by the Sinarmas Export Service are,
Sinarmas, antara lain: among others:
1. Layanan transaksi ekspor dilakukan melalui jaringan 1. Export transactions are conducted using the international
Online perbankan internasional (SWIFT), sehingga online banking network (SWIFT) to cut processing time
prosesnya dapat berlangsung cepat dan tidak memakan and will not take much time to receive export L/C.
waktu lama dalam penerimaan L/C ekspor.
2. Hubungan yang terjalin baik dengan bank korespondensi 2. Good relationships with trusted corresponding banks in
terpercaya di kota-kota bisnis di seluruh dunia untuk business hubs around the globe to speed up transactions.
memperlancar proses transaksi.
Selain itu, Bank Sinarmas juga memberikan layanan Furthermore, the Bank also provides import services to
pemeriksaan dokumen impor bagi importir yang melakukan assist importers clear goods into Indonesia’s customs area.
import barang dari wilayah kepabeanan Indonesia. Dengan The service enables smooth financial transactions between
adanya layanan ini, transaksi finansial dapat berjalan dengan Importers and Exporters.
baik antar Importir dan Eksportir.
170
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
TINJAUAN KEUANGAN
FINANCIAL OVERVIEW
Analisis dan Pembahasan Manajemen mengenai kinerja Management's Analysis and Discussion on financial
keuangan disusun berdasarkan data-data keuangan yang performance is prepared based on financial data presented in
disajikan sesuai dengan kaidah yang tertuang dalam Standar accordance with the rules set out in the Indonesian Financial
Akuntansi Keuangan (“SAK”) Indonesia. Pembahasan dan Accounting Standards ("SAK"). The following discussion and
analisis berikut mengacu pada Laporan Keuangan Perseroan analysis refer to the Company's Financial Statements for the
untuk tanggal dan tahun-tahun yang berakhir pada 31 year ended on 31 December 2018 and 2017, which have been
Desember 2018 dan 2017 yang telah diaudit oleh Kantor audited by the Public Accountant Firm of Mirawati Sensi Idris
Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris dengan penanggung with signing partner, of Yelly Warsono in their report dated
jawab Yelly Warsono dalam laporannya tertanggal 20 Maret on March 20, 2019 with unqualified opinion.
2019 dengan opini wajar tanpa pengecualian.
ASET ASSETS
Pada akhir tahun 2018 total aset mencapai Rp30.749 miliar, At the end of 2018 total assets reached Rp30,749 billion, an
mengalami peningkatan sebesar 1,13% atau Rp345 miliar increase of 1.13% or Rp345 billion compared to total assets in
dibandingkan dengan aset tahun 2017 yaitu Rp30.404 miliar. 2017 of Rp30,404 billion. The largest increase in total assets
Peningkatan total aset terbesar didorong oleh pertumbuhan was driven by net loan growth of Rp849 billion.
kredit yang diberikan – bersih sebesar Rp849 miliar.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 171
KAS CASH
Kas Perseroan meliputi kas utama, kas ATM dan CDM, serta The Company's cash consists of main cash, ATM and CDM
kas kecil yang selalu diupayakan berada pada level yang cash, as well as petty cash which is always sought at the
optimal guna mendukung bisnis Perseroan baik dalam optimal level to support the Company's business both in
aktivitas investasi maupun operasional. Pada tahun 2018, kas investment and operational activities. In 2018, the Company's
perusahaan mengalami penurunan sebesar 5,46% atau Rp32 cash decreased by 5.46% or Rp32 billion to Rp554 billion
miliar menjadi Rp554 miliar dibandingkan dengan tahun compared to the previous year which was Rp586 billion. The
sebelumnya yaitu Rp586 miliar. Penurunan kas dikarenakan decrease in cash was due to a decrease in the cash value of
kas mata uang valas mengalami penurunan sebesar 60,92% a foreign currency by 60.92% or Rp122 billion to Rp78 billion.
atau Rp122 miliar menjadi Rp78 miliar.
Perseroan selalu menjaga rasio Giro Wajib Minimum (GWM) The Company always maintains its Minimum Statutory
dalam Rupiah dan valuta asing sesuai dengan ketentuan Reserve (GWM) ratio in Rupiah and foreign currencies in
Bank Indonesia. Realisasi giro GWM Rupiah sebesar 7,52% accordance with Bank Indonesia regulations. The realization
dan GWM valuta asing sebesar 8,03%, kedua rasio tersebut of Rupiah Statutory Reserve ratio was 7.52% and foreign
berada di atas ketentuan Bank Indonesia yang sebesar 6,50% currency Statutory Reserve was 8.03%, both ratios were above
dan 8,00%. Bank Indonesia's provisions of 6.50% and 8.00%, respectively.
172
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pada akhir tahun 2018, Giro pada Bank Indonesia tercatat At the end of 2018, demand deposits with Bank Indonesia
sebesar Rp2.023 miliar, mengalami kenaikan sebesar 7,54% were recorded at Rp2,023 billion, an increase of 7.54% or
atau Rp142 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 yang Rp142 billion compared to 2017 which amounted to Rp1,881
sebesar Rp1.881 miliar. billion.
Giro pada Bank Lain mengalami penurunan sebesar 31,63% Demand deposits with other banks decreased by 31.63%
atau Rp177 miliar dari Rp559 miliar di tahun 2017 menjadi or Rp177 billion from Rp559 billion in 2017 to Rp382 billion
Rp382 miliar pada tahun 2018 dengan penurunan terbesar in 2018 with the largest decrease in USD demand deposits
pada giro mata uang USD sebesar Rp85 miliar dan giro mata amounting to Rp85 billion and IDR currency accounts of Rp68
uang IDR sebesar Rp68 miliar. billion.
Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia/Placements in Bank Indonesia and in Other Banks
Pada akhir tahun 2018, Penempatan pada Bank Indonesia At the end of 2018, Placements with Bank Indonesia and
dan Bank Lain menurun 30,66% menjadi Rp1.830 miliar Other Banks decreased 30.66% to Rp1,830 billion compared
dibandingkan dengan tahun sebelumnya yang sebesar to the previous year which amounted to Rp2,639 billion. The
Rp2.639 miliar. Penurunan terbesar pada pos ini berasal dari biggest decrease in this post came from deposit facilities at
deposit facility di Bank Indonesia yang turun Rp1.404 miliar. Bank Indonesia which decreased by Rp1,404 billion.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 173
Portofolio investasi Perseroan pada efek-efek di akhir tahun The Company's investment portfolio in securities at the end
2018 tercatat sebesar Rp2.882 miliar, mengalami penurunan of 2018 was recorded at Rp2,882 billion, a decrease compared
dibandingkan dengan akhir tahun 2017. Penurunan sebesar to the end of 2017. The decrease of Rp562 billion or 16.31%
Rp562 miliar atau 16,31% ini disebabkan oleh menurunnya was caused by a decrease in placement in Bank Indonesia's
penempatan di sertifikat deposito Bank Indonesia sebesar deposit certificates of Rp477 billion. In 2018, there was security
Rp477 miliar. Pada tahun 2018, terdapat satu efek dengan with loss quality. However, it had already fully reserved and
kualitas macet namun sudah dicadangkan penuh dan telah completed in the first quarter of 2019.
berhasil diselesaikan di triwulan I tahun 2019.
Jumlah aset tetap setelah dikurangi biaya penyusutan Number of fixed assets after deducting depreciation costs
mengalami peningkatan sebesar 6,43% atau Rp73 miliar dari increased by 6.43% or Rp73 billion from Rp1,139 billion
Rp1.139 miliar pada akhir tahun 2017 menjadi sebesar Rp1.212 at the end of 2017 to Rp1,212 billion at the end of 2018.
miliar di akhir tahun 2018. Peningkatan tersebut dikontribusi The increase was contributed by the increase in computer
oleh meningkatnya computer software sebesar Rp72 miliar software amounting to Rp72 billion and computer hardware
dan computer hardware sebesar Rp12 miliar. amounting to Rp12 billion.
Aset lain-lain juga mengalami peningkatan 2,40% atau Rp19 Other assets also increased by 2.40% or Rp19 billion to Rp799
miliar menjadi sebesar Rp799 miliar pada akhir tahun 2018 billion at the end of 2018 compared to 2017 amounting to
dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar Rp780 miliar. Rp780 billion. The increase was due to the advance payments
Peningkatan tersebut dikarenakan adanya pembayaran uang for the purchase of other assets of Rp8 billion.
muka pembelian aset lainnya sebesar Rp8 miliar.
LIABILITAS/LIABILITIES
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Uraian Tahun Pertumbuhan (Penurunan)
Description Year Growth
2018 2017 Rp %
Liabilitas segera 192.041 213.163 (21.122) (9,91%)
Liabilities Immediately Payable
Simpanan 21.989.429 21.256.254 733.175 3,45%
Deposits
Simpanan dari bank lain 821.498 711.649 109.849 15,43%
Deposits from Other Banks
Utang pajak 34.422 68.886 (34.464) (50,03%)
Taxes Payable
Liabilitas akseptasi 232.457 172.460 59.997 34,79%
Acceptances Payable
Beban bunga akrual 31.718 34.575 (2.857) (8,26%)
Accrued Interest
Liabilitas pajak tangguhan – bersih 78.233 104.148 (25.915) (24,88%)
Deferred Tax Liabilities – Net
Liabilitas imbalan kerja jangka panjang 59.153 55.840 3.313 5,93%
Long-term Employee Benefit Liabilities
Liabilitas lain lain 93.895 205.642 (111.747) (54,34%)
Other Liabilities
Jumlah Liabilitas 23.532.846 22.822.617 710.229 3,11%
Total Liabilities
174
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Liabilitas Perseroan yang berakhir pada 31 Desember 2018 For the period ended December 31, 2018, the Company’s
tercatat sebesar Rp23.533 miliar, mengalami peningkatan liabilities were Rp23,533 billion, increased by 3.11% or Rp710
sebesar 3,11% atau Rp710 miliar jika dibandingkan dengan billion compared to Rp22,823 billion booked in 2017. This was
tahun 2017 yang tercatat sebesar Rp22.823 miliar. Kenaikan due to deposits and deposits from other banks which grew
tersebut dikarenakan simpanan dan simpanan dari bank lain Rp733 billion and Rp110 billion, respectively.
yang bertumbuh masing-masing sebesar Rp733 miliar dan
Rp110 miliar.
Liabilitas Segera Bank Sinarmas pada penghujung tahun 2018 At year-end of 2018, the Bank’s liabilities immediately payable
adalah sebesar Rp192 miliar, mengalami penurunan sebesar was Rp192 billion. The figure dropped by 9.91% or Rp21
9,91% atau Rp21 miliar dibandingkan tahun 2017 yang billion compared with Rp213 billion booked in 2017. This was
sebesar Rp213 miliar. Penurunan yang terjadi disebabkan oleh due to a 34.16% fall in liabilities in relation to ATM Bersama.
menurunnya liabilitas sehubungan dengan ATM bersama
sebesar 34,16%.
SIMPANAN DEPOSITS
Simpanan merupakan dana yang ditempatkan dan Deposits are funds placed and entrusted by customers (third
dipercayakan nasabah (dana pihak ketiga/DPK) untuk party funds) for being managed by PT. Bank Sinarmas Tbk.
dikelola oleh PT. Bank Sinarmas Tbk. Simpanan yang tercatat At year-end of 2018, Deposits was Rp21,989 billion, increased
pada akhir tahun 2018 adalah sebesar Rp21.989 miliar, by Rp733 billion or 3.45% compared to 2017. Approaching
mengalami peningkatan sebesar Rp733 miliar atau 3,45% Q3-2018, the Company was more aggressive to raise time
dibandingkan tahun 2017. Menjelang akhir triwulan III tahun deposits by increasing interest rate gradually. This policy led
2018, Perseroan lebih agresif dalam menghimpun deposito to the growing time deposits portfolio. In addition, programs
berjangka dengan menaikkan suku bunga secara bertahap. to collect savings were also massively conducted which led
Kebijakan ini berdampak pada bertumbuhnya portofolio the savings portfolio rose to around Rp7.519 billion. In 2018,
deposito berjangka. Selain itu, program-program untuk composition of CASA dropped to 56.07% from 60.55% in 2017
penghimpunan dana tabungan juga gencar dilakukan yang due to withdrawals of demand deposits in large amount on 28
membawa portofolio tabungan naik ke kisaran Rp7,519 miliar. and 31 December 2018.
Komposisi CASA pada tahun 2018 mengalami penurunan
menjadi sebesar 56,07% dari 60,55% pada tahun 2017, yang
dikarenakan ada penarikan dana giro dalam jumlah besar
pada tanggal 28 dan 31 Desember 2018.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 175
Simpanan/Deposits
Interbank call money mendominasi pos simpanan dari bank Interbank call money dominated deposits from other banks
lain, dengan porsi sebesar 92% dari total simpanan bank with 92% portion of total deposits from other banks. To
lain. Untuk mengantisipasi kemungkinan keluarnya dana anticipate the possibility of withdrawals from savings in large
simpanan dalam jumlah besar maka Perseroan melakukan amount, the Company conducted money market taking 2
money market taking 2 (dua) hari sebelum penutupan akhir (two) days prior to year-end closing which caused a Rp208
tahun yang menyebabkan call money naik sebanyak Rp208 billion increase in call money to Rp782 billion.
miliar menjadi Rp782 miliar.
Pada posisi 31 Desember 2018, Utang Pajak Bank Sinarmas As at December 31, 2018, the Bank’s Taxes Payable dropped
tercatat pada angka Rp34 miliar, mengalami penurunan sebesar by Rp34 billion or 50.03% compared with Rp69 billion in prior
Rp34 miliar atau 50,03% dibandingkan tahun sebelumnya yaitu year. This was due to a decline of Rp49 billion or 95.50% in
Rp69 miliar. Penurunan yang terjadi dikarenakan menurunnya current tax.
pajak kini sebesar Rp49 miliar atau 95,50%.
176
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Liabilitas Akseptasi yang tercatat pada tahun 2018 adalah In 2018, Acceptance Payables was Rp232 billion. The figure
sebesar Rp232 miliar, meningkat dibandingkan dengan tahun increased from Rp172 billion booked in 2017, mainly due to
2017 yang sebesar Rp172 miliar dimana kenaikan terjadi pada an increase of the post in both Rupiah and foreign currencies.
Liabilitas Akseptasi dalam mata uang Rupiah maupun mata
uang asing.
Liabilitas Imbalan Kerja Jangka Panjang yang tercatat At year-end of 2018, Long-term Employee Benefits was Rp59
pada penghujung tahun 2018 adalah sebesar Rp59 miliar, billion, rose 5.93% or Rp3,313 billion compared with Rp56
mengalami peningkatan sebesar 5,93% atau Rp3.313 miliar billion at the end of 2017. This increase was in line with the
dibandingkan dengan akhir tahun 2017 sebesar Rp56 miliar. growing number of employees entitled to long-term employee
Peningkatan ini sejalan dengan meningkatnya jumlah benefits to 3,910 employees from 3,725 employees in 2017.
karyawan yang berhak atas imbalan kerja jangka panjang
menjadi sebanyak 3.910 karyawan dari 3.725 karyawan di
tahun 2017.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 177
Penurunan pada pos setoran jaminan dan pos setoran The increase in security deposits and settlement deposit of
penyelesaian agunan yang diambil alih (AYDA) menyebabkan acquired asset caused Other Liabilities booked at the end
Liabilitas Lainnya yang tercatat di akhir tahun 2018 turun of 2018 to decline by Rp112 billion or 54.34% over 2017. In
Rp112 miliar atau 54,34% dibandingkan dengan tahun 2017. 2018, there was settlement of acquired asset which led to a
Pada tahun 2018 terdapat penyelesaian AYDA yang dijual Rp56 billion drop in settlement deposit of acquired asset. In
sehingga kewajiban setoran penyelesaian AYDA menurun addition, security deposits related to Domestic Letter of Credit
sebesar Rp56 miliar. Selain itu, setoran jaminan terkait (SKBDN) decreased by Rp77 billion, however the decline in
transaksi SKBDN mengalami penurunan sebesar Rp77 miliar, overall security deposits could be retained by a growing bank
namun penurunan pada keseluruhan setoran jaminan dapat guarantee.
ditahan oleh transaksi bank garansi yang bertumbuh.
Dana syirkah temporer merupakan investasi tidak terikat Temporary syirkah funds are non-binding investments made
dalam bentuk giro mudharabah, tabungan mudharabah, under the mudharabah demand deposits, mudharabah
deposito berjangka mudharabah, dan sertifikat investasi savings, mudharabah time deposits, and mudharabah
mudharabah antar bank. interbank investment certificates.
SIMPANAN DEPOSITS
Simpanan dana syirkah temporer yang tercatat pada akhir tahun At year-end of 2018, temporary syirkah deposits was Rp2,309
2018 adalah sebesar Rp2.309 miliar, mengalami penurunan billion. Such deposits decreased by Rp41 billion or 1.76%
sebesar Rp41 miliar atau 1,76% dibandingkan tahun 2017 compared with Rp2,350 billion deposited in 2017 which was
yang sebesar Rp2.350 miliar yang disebabkan karena adanya due to a decline in demand deposits of Rp555 billion.
penurunan giro sebesar Rp555 miliar.
Simpanan/Deposits
Simpanan dari Bank Lain yang tercatat pada penghujung At the end of 2018, Deposits from Other Banks stood at Rp50
tahun 2018 adalah sebesar Rp50 miliar, mengalami penurunan billion, decreased by Rp337 billion or 86.96% compared
sebesar Rp337 miliar atau 86,96% dibandingkan dengan tahun to 2017. This was due to a decrease in inter-sharia banks
2017. Hal ini disebabkan oleh penurunan sertifikat investasi mudharabah investment certificate amounted to Rp285
mudharabah antar bank syariah sebesar Rp285 miliar. billion.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 179
EKUITAS EQUITY
Ekuitas/Equity
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Uraian Tahun Pertumbuhan (Penurunan)
Description Year Growth
2018 2017 Rp %
Modal saham 1.538.180 1.538.180 0 0,00%
Capital Stock
Tambahan modal disetor 1.276.655 1.276.655 0 0,00%
Additional paid-in capital
Komponen ekuitas lainnya 268.245 307.186 (38.941) (12,68%)
Other equity components
Saldo laba
Retained earnings
Ditentukan penggunaannya 7.000 6.500 500 7,69%
Appropriated
Tidak ditentukan penggunaannya 1.766.340 1.715.663 50.677 2,95%
Unappropriated
Jumlah Ekuitas 4.856.420 4.844.184 12.236 0,25%
Total Equity
Jumlah Ekuitas Bank Sinarmas pada akhir tahun 2018 adalah At year-end of 2018, the Bank’s total equity was Rp4,856
sebesar Rp4.856 miliar bertumbuh sebesar 0,25% atau Rp12 billion, an increase of 0.25% or Rp12 billion compared with
miliar dibanding akhir tahun 2017. Peningkatan Ekuitas 2017. This was derived from earnings generated in 2018 of
bersumber dari laba yang dihasilkan pada tahun 2018 yang Rp51 billion.
berjumlah Rp51 miliar.
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif/Statement of Profit Loss and Comprehensive Income
Dalam jutaan Rupiah/in million Rupiah
Pendapatan Bunga Bersih Perseroan pada akhir tahun 2018 At year-end of 2018, the Bank’s Net Interest Revenues was
tercatat di angka Rp2.166 miliar mengalami peningkatan Rp2,166 billion. The figure increased by Rp241 billion or
sebesar Rp241 miliar atau 12,50% dibandingkan dengan tahun 12.50% compared with Rp1,925 billion booked in 2017. This
2017 yang sebesar Rp1.925 miliar. Peningkatan pendapatan was due to the drop of Rp262 billion in interest and profit
bunga bersih disebabkan karena menurunnya beban bunga sharing expenses or from Rp1,182 billion in 2017 to Rp920
dan bagi hasil sebesar Rp262 miliar atau dari Rp1.182 miliar billion in 2018.
menjadi Rp920 miliar di tahun 2018.
Jumlah Pendapatan Bunga Pendapatan Bagi Hasil Jumlah Beban Bunga Pendapatan Bunga Bersih
Total Interest Revenue Profit Sharing Revenue Total Interest Expenses Net Interest Revenue
Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah Dalam jutaan Rupiah
in million Rupiah in million Rupiah in million Rupiah in million Rupiah
2.708.982
2.604.754
2.165.942
1.925.212
480.765
397.736
2017 2018
(763.373)
2017 2018 2017 2018 2017 2018
(1.035.009)
PENDAPATAN BUNGA DAN BAGI HASIL INTEREST AND PROFIT SHARING REVENUE
Pendapatan bunga dan bagi hasil Perseroan mencapai The Company’s interest and profit sharing revenues reached
Rp3.086 miliar di tahun 2018. Perolehan ini lebih rendah 0,68% Rp3,086 billion in 2018. This achievement was 0.68% lower
dari tahun 2017 yang sebesar Rp3.107 miliar. Rata-rata imbal than Rp3,107 billion in 2017. Average return received by the
hasil yang diterima oleh Perseroan sebesar 11,58%, stabil Company was 11.58%, remained stable compared with 11.30%
dibandingkan rata-rata tahun 2017 yang sebesar 11,30%. average in 2017.
Pendapatan bunga kredit dan pembiayaan yang berkontribusi Interest on loans and financing contributed 90.34% of total
90,34% dari total pendapatan bunga dan bagi hasil, mencatat interest revenue and profit sharing, posting a 0.21% growth
pertumbuhan sebesar 0,21% yang didorong dari meningkatnya which was driven by the increase of 7.53% in loans portfolio.
portofolio kredit sebesar 7,53%. Pertumbuhan kredit terutama The loans growth in retail segment rose 18.30% and corporate
di segmen ritel yang naik 18,30%, dan segmen korporasi yang segment grew 9.13%. Although the loans volume grew, but
bertumbuh 9,13%. Meskipun volume kredit yang diberikan the growth of interest on loans received by the Company was
bertumbuh, namun pertumbuhan pendapatan bunga kredit not comparable to the increase in loans due to a 0.95% rise in
yang diterima Perseroan tidak sebanding dengan kenaikan gross non performing loan over 2017.
kredit yang disebabkan rasio kredit bermasalah bruto naik
0,95% dibandingkan tahun 2017.
Pendapatan bunga dari efek yang dibeli dengan janji dijual Interest on securities purchased under agreement to resell
kembali juga mencatat pertumbuhan sebesar 27,56%. also grew 27.56%. This was due to a 305.59% upsurge in
Kenaikan ini disebabkan outstanding efek yang dibeli dengan outstanding securities purchased under agreement to resell
janji dijual kembali bertumbuh sebanyak 305,59% menjadi to Rp490 billion from Rp121 billion.
Rp490 miliar dari Rp121 miliar.
Pendapatan bunga dari aset produktif lainnya, yaitu efek-efek, Interest on other productive assets, namely marketable
penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia, serta giro securities, placements with others banks and Bank Indonesia,
pada bank lain tercatat lebih rendah 10,55% dari tahun 2017. as well as demand deposits with other banks were 10.55%
Penurunan ini dikarenakan portofolio aset-aset produktif lower from prior year. This was due to a decline in productive
tersebut mengalami penurunan dari tahun 2017. assets portfolio from 2017.
182
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil PT. Bank Sinarmas Tbk/Interest and Profit Sharing Revenues of PT. Bank Sinarmas Tbk.
BEBAN BUNGA DAN BAGI HASIL INTEREST AND PROFIT SHARING EXPENSES
Beban bunga dan bagi hasil yang tercatat di akhir tahun 2018 Interest and profit sharing expenses stood at Rp920 billion at
adalah sebesar Rp920 miliar, menurun 22,17% dibandingkan the end of 2018, a 22.17% decrease compared with Rp1,182
dengan akhir tahun 2017 yang sebesar Rp1.182 miliar. billion at the end of 2017. Total fundraising from public or
Jumlah penghimpunan dana dari masyarakat maupun bank other banks grew from Rp24,705 billion to Rp25,170 billion or
lain mengalami pertumbuhan dari Rp24.705 miliar menjadi rose 1.88%. With due observance of withdrawals from loans
Rp25.170 miliar atau naik 1,88%. Dengan memperhatikan and financing plan, liquidity need and market movement, the
rencana pencairan kredit dan pembiayaan, kebutuhan Company managed interest rate given to customers which
likuiditas dan pergerakan di pasar, Perseroan mengelola led to a decrease in interest expenses.
tingkat suku bunga yang diberikan ke nasabah, yang
menghasilkan penurunan pada beban bunga.
Beban bunga deposito tercatat menurun 16,56%, meskipun Interest expense on deposits dropped 16.56%, although the
outstanding deposito bertumbuh 14,61%. Penurunan beban outstanding deposits grew by 14.61%. The drop in interest
bunga deposito dikarenakan pada semester pertama tahun expense on deposits due to in the first semester of 2018, the
2018, Perseroan menjaga tingkat suku bunga yang diberikan Company maintained its interest rate given to customers, so
ke nasabah, sehingga penghimpunan deposito berjalan as fundraising from deposits slowed down. The increase in
lambat. Kenaikan pada penghimpunan deposito baru dimulai new deposits began at the end of Q3-2018 when interest rate
sejak akhir triwulan III 2018, ketika suku bunga dinaikkan was raised slowly.
secara perlahan.
Beban bunga tabungan mengalami penurunan sebesar Interest expense on savings deposits fell 39.30% from 2017,
39,30% dari tahun 2017 dikarenakan, pada tahun 2017 which was due to, in 2017 the Company conducted many
Perseroan lebih banyak mengadakan program-program promotional programs with attractive interest compared
promosi dengan bunga menarik dibandingkan dengan with 2018. This policy along with services provided led the
tahun 2018. Kebijakan ini, disertai dengan jasa dan layanan Company to be recognized by public so as in 2018, savings
yang disediakan, membuat Perseroan lebih dikenal oleh deposits could be improved with lower return.
masyarakat sehingga di tahun 2018 penghimpunan tabungan
dapat ditingkatkan dengan imbal jasa yang lebih rendah.
Beban bunga giro juga menurun, dari Rp87 miliar menjadi Interest expense on demand deposits also declined from Rp87
Rp64 miliar, lebih dikarenakan menurunnya dana giro billion to Rp64 billion which was mainly due to a decrease in
yang dikelola oleh Perseroan, di samping terdapat sedikit demand deposits managed by the Company, in addition to a
penurunan pada suku bunga giro yang diberikan. slight decrease in interest rate on demands deposits.
Beban bunga yang dibayar oleh Perseroan untuk simpanan Interest expense paid by the Company for deposits from
dari bank lain mengalami kenaikan dari Rp14 miliar menjadi other banks rose from Rp14 billion to Rp21 billion due to
Rp21 miliar, dikarenakan tingkat suku bunga yang dibayar interest rate paid by the Company increased.
oleh Perseroan mengalami kenaikan.
Beban Bunga dan Bagi Hasil PT. Bank Sinarmas Tbk./Interest and Profit Sharing Expenses of PT. Bank Sinarmas Tbk.
Pendapatan Operasional Lainnya pada akhir tahun 2018 tercatat At year-end of 2018, Other Operating Revenues was Rp664
sebesar Rp664 miliar mengalami peningkatan sebesar Rp125 billion. The figure increased by Rp125 billion compared with
miliar dibandingkan tahun 2017 yang sebesar Rp540 miliar. Rp540 billion booked in 2017. This was due to an increase in
Peningkatan pendapatan operasional lainnya ini didorong revenue from fees and commissions other than loans surged
oleh kenaikan pendapatan dari provisi dan komisi selain dari by Rp140 billion or 29.30%, contributing 92.93% of total other
kredit yang mengalami peningkatan sebesar Rp140 miliar atau operating revenues.
29,30%. Provisi dan komisi selain dari kredit mengkontribusi
92,93% dari total pendapatan operasional lainnya.
Pertumbuhan pada pos provisi dan komisi bersumber dari Growth of fees and commissions was derived from
beberapa pos. Pertama, komisi yang diterima untuk penjualan several accounts. First, commissions received for sales of
produk-produk bancassurance yang bertumbuh sebanyak bancassurance products which grew Rp65 billion or from
Rp65 miliar atau dari Rp182 miliar naik menjadi Rp248 miliar. Rp182 billion to Rp248 billion. In 2018, number of policies
Pada tahun 2018, jumlah polis yang berhasil dijual oleh the Company managed to sell increased by 26.85% with a
Perseroan meningkat 26,85% dengan AUM naik sebanyak 39.57% increase in AUM from Rp13 trillion to Rp17 trillion.
39,57%, dari Rp13 triliun naik menjadi Rp17 triliun. Kedua, Second, revenues received from restricted investment grew
pendapatan yang diterima dari investasi terikat mengalami Rp27 billion. Third, transaction of bank guarantee also posted
pertumbuhan sebesar Rp27 miliar. Ketiga, transaksi bank a growth which gave an impact on a Rp10 billion increase
garansi Perseroan juga mencatatkan pertumbuhan yang in commissions. In addition to the aforementioned three
berdampak pada naiknya komisi yang diterima sebanyak accounts, commissions received by the Company on savings
Rp10 miliar. Selain ketiga pos di atas, komisi yang diterima from public grew Rp8 billion.
oleh Perseroan atas simpanan masyarakat mengalami
pertumbuhan sebesar Rp8 miliar.
Pada akhir tahun 2018, Bank Sinarmas berhasil membukukan In 2018, the Bank has successfully booked an operating
pendapatan operasional sebesar Rp2.830 miliar, meningkat revenue of Rp2,830 billion, up Rp365 billion from Rp2,465
Rp365 miliar dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp2.465 billion booked in the previous year. A contributing factor
miliar. Peningkatan ini dikontribusi oleh peningkatan was an increase of Rp241 billion in net interest revenue
pendapatan bunga bersih sebesar Rp241 miliar atau dari from Rp1,925 billion in 2017 to Rp2,166 billion in 2018. The
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 185
Rp1.925 miliar pada tahun 2017 menjadi Rp2.166 miliar di growth of net interest revenues was the result of funding rate
akhir tahun 2018. Bertumbuhnya pendapatan bunga bersih management which has been carried out by the Bank since
merupakan hasil dari pengelolaan tingkat suku bunga 2017, as cost of fund on savings was able to be reduced from
pendanaan yang telah dilakukan oleh Bank sejak tahun 2017, around 3.90% to 3.30%.
di mana cost of fund simpanan berhasil diturunkan dari
kisaran 3,90% menjadi 3,30%.
Kenaikan pada pendapatan operasional lainnya juga The increase in other operating revenues was also contributed
berkontribusi terhadap pertumbuhan pendapatan operasional. to the growth of operating revenues.
Beban Operasional lainnya yang tercatat pada akhir tahun At year-end of 2018, Other Operating Expenses was Rp2,754
2018 adalah sebesar Rp2.754 miliar, mengalami peningkatan billion. The figure increased by Rp697 billion or 33.87%
sebesar Rp697 miliar atau 33,87% dibandingkan dengan compared with Rp2,058 billion in 2017. This was due to an
tahun 2017 yang sebesar Rp2.058 miliar. Peningkatan pada increase of 137.25% in impairment loss reserves on financial
beban operasional Perseroan disebabkan oleh peningkatan assets compared with 2017. The increase in impairment loss
pada pencadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan reserves was due to the drop in loan quality and financing as
sebesar 137,25% dibandingkan pencadangan pada tahun 2017. well as the Company's effort to mitigate credit risk.
Naiknya beban pencadangan ini selain dikarenakan
menurunnya kualitas kredit dan pembiayaan juga merupakan
upaya Perseroan dalam memitigasi risiko kredit.
Laba sebelum pajak Perseroan pada tahun 2018 tercatat In 2018, the Bank’s profit before tax was Rp76 billion. The
sebesar Rp76 miliar, mengalami penurunan apabila figure dropped somewhat compared with Rp407 billion
dibandingkan dengan tahun 2017 yang sebesar Rp407 miliar. booked at the end of 2017. This was primarily due to an
Penurunan tersebut terutama disebabkan oleh meningkatnya increase in the Bank’s operating expenses for impairment
beban operasional lainnya yang dikontribusi oleh peningkatan losses on financial assets.
pencadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Bank.
Sejalan dengan penurunan laba sebelum pajak, maka Bank In line with the drop in profit before tax, the Bank booked a
membukukan laba bersih tahun 2018 sebesar Rp50 miliar, menurun net profit of Rp50 billion compared with Rp319 billion in the
dibanding tahun sebelumnya yang sebesar Rp319 miliar. previous year.
Perseroan mencatat kerugian komprehensif lain di penghujung At the end of 2018, the Bank recorded other comprehensive
tahun 2018 sebesar Rp38 miliar, sementara di tahun 2017 loss of (Rp38 billion) while in 2017 the Company booked other
Perseroan membukukan penghasilan komprehensif lain comprehensive income of Rp17 billion. This was due to an
sebesar Rp17 miliar. Hal ini disebabkan adanya penurunan impairment in fair value of AFS securities which led to an
nilai wajar dari efek-efek dalam kelompok tersedia untuk unrealized loss for the Company.
dijual sehingga menjadi kerugian yang belum terealisasi bagi
Perseroan.
Perseroan mencatat penghasilan komprehensif pada tahun In 2018, the Bank’s comprehensive income was Rp12 billion.
2018 sebesar Rp12 miliar, menurun 96,36% dibandingkan The figure dropped by 96.36% compared with Rp336 billion
tahun 2017 yang tercatat sebesar Rp336 miliar. Hal ini seiring booked at the end of 2017. This was due to a decrease in the
dengan menurunnya laba Perseroan. Company’s profit.
186
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Saldo kas dan Setara Kas Bank Sinarmas pada akhir tahun The Bank’s cash balance and its cash equivalents in 2018 was
2018 tercatat sebesar Rp4.720 miliar, dimana selama tahun Rp4,720 billion. In 2018, cash and cash equivalents used for
2018 aktivitas kas dan setara kas Bank digunakan untuk operating activities were Rp950 billion and another Rp188
aktivitas operasi sebesar Rp950 miliar dan aktivitas investasi billion were used for investments.
sebesar Rp188 miliar.
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Arus Kas Bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi pada In 2018, Net Cash Flow for operating activities was Rp950
tahun 2018 tercatat sebesar Rp950 miliar, lebih besar Rp142 billion, an increase of Rp142 billion or 17.61% compared
miliar atau 17,61% bila dibandingkan dengan penggunaan with Rp808 billion used for operating activities in 2017. The
kas bersih di tahun 2017 sebesar Rp808 miliar untuk aktivitas increase in net cash used for operating activities was due to
operasi. Kenaikan penggunaan kas bersih untuk aktivitas an increase in operating assets on loans and ijarah assets.
operasi ini dikarenakan adanya kenaikan aset operasi pada
pos kredit yang diberikan dan aset ijarah.
Arus Kas bersih yang digunakan untuk kegiatan Investasi Net Cash Flows used for Investments in 2018 decreased by
pada tahun 2018 menurun 10,94% menjadi Rp188 miliar 10.94% to Rp188 billion from Rp211 billion posted in the
dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar Rp211 previous year. The decrease was due an impairment on fixed
miliar. Penurunan tersebut berasal dari pembelian aset tetap assets purchased from Rp212 billion to Rp189 billion.
yang menurun tipis dari Rp212 miliar menjadi Rp189 miliar.
Perseroan tidak mencatat adanya perolehan maupun The Bank did not record net cash provided by or used for
penggunaan kas bersih untuk aktivitas pendanaan di financing activities in 2018, while in 2017, the Bank posted
tahun 2018, sedangkan di tahun 2017, Perseroan mencatat net cash flow of Rp33 billion provided by warrant conversion
perolehan arus Kas bersih sebesar Rp33 miliar, yang berasal exercised by shareholders.
dari konversi waran yang dilakukan oleh pemegang saham.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 187
Perseroan menggunakan rasio likuiditas, rasio rentabilitas, The Bank uses its liquidity, profitability, and solvency ratios
serta rasio solvabilitas untuk mengukur kemampuannya to measure its ability to meet its long-term and short-term
dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka debts.
panjang maupun jangka pendek.
Untuk mengukur likuiditas, Perseroan menggunakan rasio To measure liquidity, the Company uses the ratio of loans
kredit terhadap DPK dan surat berharga yang diterbitkan to funding ratio (LFR). In 2018, the Company did not issue
(loan to funding ratio/LFR). Pada tahun 2018, Perseroan marketable securities so that LFR remained the same with
tidak menerbitkan surat berharga sehingga LFR masih sama Loan to Deposit Ratio (LDR). The Bank’s LFR was 84.24%, an
dengan Loan to Deposit Ratio (LDR). LFR Bank tercatat sebesar increase from 80.57% in 2017.
84,24%, meningkat dari tahun 2017 sebesar 80,57%.
Perseroan selalu memantau likuiditas secara harian melalui The Company monitors liquidity on a daily basis by observing
rasio alat likuid terhadap non-core deposit (AL/NCD) dan rasio the ratio of liquid assets to non-core deposit (AL/NCD) and
alat likuid terhadap dana pihak ketiga (AL/DPK). Selama tahun ratio of liquid assets to third party funds (AL/DPK). In 2018,
2018, rata-rata rasio AL/NCD dan AL/DPK masing-masing the average AL/NCD and AL/DPK ratios were 114.37% and
adalah sebesar 114,37% dan 17,77%, lebih tinggi dari yang 17.77%, respectively. The figures exceeded statutory levels
disyaratkan oleh Otoritas Jasa Keuangan sebesar 50% untuk set by the Financial Services Authority of 50% for AL/NCD and
rasio AL/NCD dan 10% untuk rasio AL/DPK. 10% for AL/DPK.
188
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Selain itu, Perseroan senantiasa memantau kebutuhan likuiditas The Company consistently monitors its liquidity needs by
dengan melakukan stress testing secara berkala agar dapat performing stress testing from time to time to anticipate
mengantisipasi dampak dari perubahan faktor eksternal maupun the impact of changes in external and internal factors on
internal atas kecukupan likuiditas dengan baik. Perseroan juga sufficient liquidity coverage. The Company also has a liquidity
memiliki liquidity contingency funding plan yang memungkinkan contingency funding which enabled the Company to move
Perseroan untuk bergerak cepat jika timbul kebutuhan likuiditas. fast in case of liquidity needs.
Rentabilitas Bank diukur melalui rasio-rasio berikut: The Bank uses the following ratios to measures earnings:
Pada tahun 2018 rasio RoA dan RoE tercatat lebih rendah dari In 2018, the Bank’s RoA (Return on Assets) and RoE (Return
tahun 2017, masing-masing sebesar 0,25% dan 1,12%, hal ini on Equity) ratios were lower than 2017 which stood at 0.25%
sejalan dengan penurunan pada laba tahun berjalan. Rasio and 1.12%, respectively in line with a decrease in profit for the
NIM lebih tinggi dari tahun 2017 dikarenakan pendapatan current year. The NIM (Net Interest Margin) ratio was higher
bunga bersih mengalami pertumbuhan sementara aset than position in 2017 due to the growth of net interest revenues,
produktif menurun dari tahun 2017. Rasio BOPO tercatat while productive assets declined compare with 2017. The
sebesar 97,62% pada tahun 2018, lebih tinggi dari tahun Operating Expense to Operating Income (Biaya Operasional
sebelumnya sebesar 88,94%. Peningkatan rasio BOPO dipicu terhadap Pendapatan Operasional, BOPO) ratio stood at 97.62%
oleh naiknya beban pencadangan kerugian penurunan in 2018, higher than 88.94% in prior year. The increase in BOPO
nilai aset keuangan sebesar Rp598 miliar jika dibandingkan ratio was triggered by an increase of Rp598 billion in impairment
dengan posisi pada tahun 2017. losses on financial assets compared with position in 2017.
Kecukupan modal dipantau melalui rasio kewajiban The capital adequacy is monitored through capital adequacy
penyediaan modal minimum (Capital Adequacy Ratio/CAR) ratio/CAR) which is a measurement of capital against
yang merupakan rasio modal terhadap aset tertimbang riskweighted assets (RWA). In 2018, CAR dropped compared
menurut risiko (ATMR). Pada tahun 2018, CAR menurun with the position in 2017 due to an increase in CAR of credit
dibandingkan tahun 2017 dikarenakan adanya kenaikan risk and operational risk. However, the Company still has
pada ATMR risiko kredit dan operasional. Namun demikian, sufficient capital to meet the credit risk, market risk, and
Perseroan masih memiliki modal yang cukup untuk operational risk. The Company’s CAR was higher than Bank
memenuhi risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional. Indonesia’s statutory requirement 9-10%.
Rasio kecukupan modal Perseroan lebih tinggi dari batasan
yang ditentukan oleh Bank Indonesia sebesar 9-10%.
Modal inti tumbuh sebesar 3,40% menjadi Rp4.492 miliar di In 2018, core capital was up by 3.40% to Rp4,492 billion from
tahun 2018 dari Rp4.344 miliar di tahun 2017, dan berkontribusi Rp4,344 billion in 2017. The post made up 96.06% of total
96,06% terhadap total modal. Sementara itu, modal capital. Meanwhile, supplementary capital in 2018 was down
pelengkap mengalami penurunan dari Rp206 miliar di tahun from Rp206 billion in 2017 to Rp184 billion in 2018 and made
2017 menjadi Rp184 miliar di tahun 2018 dan berkontribusi up 3.94% of total capital.
3,94% terhadap total modal.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 189
Pada tanggal 31 Desember 2018, Rasio Non-Performing As at December 31, 2018, the Bank’s Gross Non-Performing
Loan (NPL) Bruto Bank Sinarmas adalah 4,74%, meningkat Loan (NPL) Ratio was 4.74%, higher than 3.79% posted in the
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 3,79%. Sedangkan previous year. Net NPL in 2018 was 2.73%, higher than 2.34%
NPL Neto tahun 2018 adalah sebesar 2,73% meningkat dari posted in the previous year.
tahun sebelumnya sebesar 2,34%.
2018
Jenis Lancar Dalam Kurang Diragukan Macet Jumlah
Type Current Perhatian Lancar Doubtful Loss Total
Khusus Substandard
Special
Mention
Rupiah 13.256.287 4.839.501 66.191 508.017 291.724 18.961.720
Mata Uang Asing 748.204 42.663 92.055 - - 882.922
Foreign Currencies
Jumlah/Total 14.004.491 4.882.164 158.246 508.017 291.724 19.844.642
2017
Jenis Lancar Dalam Kurang Diragukan Macet Jumlah
Type Current Perhatian Lancar Doubtful Loss Total
Khusus Substandard
Special
Mention
Rupiah 14.888.326 2.150.203 117.461 137.111 324.468 17.617.569
Mata Uang Asing 921.782 90.022 - - 135.675 1.147.479
Foreign Currencies
Jumlah/Total 15.810.107 2.240.225 117.461 137.111 460.143 18.765.047
190
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
STRUKTUR MODAL
CAPITAL STRUCTURE
Struktur permodalan Perseroan terdiri dari: The Company’s capital structure consists of:
• Struktur permodalan Perseroan sebagian besar merupakan • The Company’s capital structure was mostly core capital
modal inti yaitu sebesar Rp4.492 miliar, berkontribusi amounted to Rp4,492 billion, contributing 96.06% of the
96,06% terhadap total modal Perseroan. Company’s total capital.
• Modal pelengkap (Tier 2) sebagian besar merupakan • Supplementary capital (Tier 2) was mostly general
cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib reserves of required regulatory provision on earning assets
dibentuk (maksimum 1,25% dari ATMR untuk risiko kredit). (maximum 1.25% of RWA for credit risk). Supplementary
Modal pelengkap tercatat sebesar Rp184 miliar atau 3,94% capital stood at Rp184 billion or 3.94% of the Company’s
dari total modal Perseroan. total capital.
Perseroan melakukan pengelolaan modal guna The Company conducts capital management in order to maintain
mempertahankan rasio modal yang sehat dalam rangka a healthy capital ratio to support business and maximize value
mendukung bisnis dan memaksimalkan nilai pemegang saham. of shareholders. Like other banks, the Company shall meet the
Seperti halnya bank-bank lainnya, Perseroan wajib memenuhi minimum Capital Adequacy Ratio (CAR) as stipulated by Bank
rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai Indonesia.
dengan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.
Penggunaan peraturan rasio permodalan bertujuan untuk The use of legislations on capital ratios aims at monitoring the
memantau kecukupan modal, sesuai dengan standar industri. capital adequacy in accordance with industry standards. Bank
Pendekatan Bank Indonesia untuk pengukuran modal tersebut Indonesia’s approach for measuring such capital adequacy is
terutama didasarkan pada pemantauan kebutuhan modal yang mainly by comparing statutory capital requirements (measured
diwajibkan (diukur sebagai 8,00% dari aset tertimbang menurut as 8% of risk-weighted assets) to available capital.
risiko) terhadap modal yang tersedia.
Perseroan juga telah menyusun laporan Internal Capital The Company has also prepared Internal Capital Adequacy
Adequacy Assessment Process (ICAAP) dan disampaikan kepada Assessment Process (ICAAP) report which is submitted to
Regulator sesuai dengan ketentuan yang berlaku. ICAAP yaitu Regulators in accordance with the prevailing regulations. ICAAP
proses penilaian sendiri oleh Bank yang tidak hanya mencakup is a process of self assessment by the Bank which not only covers
kecukupan modal dari risiko dasar berdasarkan Pilar I (Risiko capital adequacy from basic risk based on Pillar I (Credit Risk,
Kredit, Pasar, dan Operasional) tetapi juga memperhitungkan Market Risk, and Operating Risk), but also taking into account
pertimbangan kecukupan modal dari risiko lainnya (Risiko the capital adequacy from other risks (Credit Concentration Risk,
Konsentrasi Kredit, Risiko Bunga Buku Perbankan, Risiko Interest Rate Risk in the Banking Book, Liquidity Risk and Stress
Likuiditas dan Dampak Stress Test) sebagaimana ditentukan Test Impact) as stipulated in Pillar 2 Basel II and FSA Regulations.
dalam Pilar 2 Basel II dan Peraturan OJK.
Dalam rangka pengelolaan modal, Perseroan juga melakukan In order to manage the capital, the Company also conducts stress
stress testing untuk mengetahui ketahanan modal terhadap testing to know capital resilience against possible changes, both
perubahan-perubahan yang mungkin terjadi, baik faktor external and internal factors.
eksternal maupun internal.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 191
Pada tahun 2018 Perseroan terus berupaya meningkatkan In 2018, the Company continued to increase the sales
penjualan produk-produk wealth management dalam of wealth management products in order to optimize
rangka mengoptimalkan pertumbuhan pendapatan commission-based revenues growth or fee based income.
berbasis komisi atau fee based income. Upaya ini berhasil This effort succeeded in improving Fee Based Income (FBI) of
meningkatkan Fee based Income (FBI) Perseroan, yang the Company which rose Rp664 billion or 23.07% compared
tercatat sebesar Rp664 miliar atau meningkat 23,07% jika to Rp540 billion at the end of 2018. This rise was due to an
dibandingkan dengan akhir tahun 2017 yang sebesar Rp540 increase in fees and commissions income other than loans
miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh meningkatnya amounted to Rp140 billion.
pendapatan provisi dan komisi selain kredit sebesar
Rp140 miliar.
Pendapatan komisi untuk produk bancassurance dan In 2018, commissions income for bancassurance and mutual
reksadana pada tahun 2018 meningkat sebesar 33,68% atau fund products increased by 33.68% or Rp69 billion compared
Rp69 miliar jika dibandingkan dengan tahun 2017. Total to 2017. Total Asset Under Management for bancassurance
Assets Under Management (AUM) untuk bancassurance and mutual funds was Rp20 trillion, of which AUM of
dan reksadana adalah sebesar Rp20 triliun, dimana bancassurance sold by the Company grew 39.57% to Rp17
AUM bancassurance yang berhasil dijual oleh Perseroan trillion, while AUM of mutual funds rose 18.81% to Rp3 trillion.
bertumbuh sebesar 39,57% menjadi Rp17 triliun, sedangkan
AUM reksadana meningkat 18,81% menjadi Rp3 triliun.
Untuk ke depannya, Perseroan akan berupaya untuk terus Going forward, the Company will continue to improve fee
meningkatkan fee based income Bank melalui penerapan based income by implementing the following strategies:
beberapa strategi sebagai berikut:
• Melakukan pengembangan pada fitur Mobile banking dan • Developing Mobile Banking and Internet Banking
Internet banking guna meningkatkan fee based income features in order to improve fee based income from non-
dari transaksi non-tunai. cash transactions.
• Melakukan pengembangan produk dan aktivitas baru • Developing new products and activities such as
seperti pengembangan produk bancassurance dan bancassurance and mutual fund products as a synergy
reksadana yang merupakan sinergi antara Bank dengan between the Bank and Insurance and Asset Management.
Asuransi dan Asset Management.
• Melakukan kerjasama dengan pihak lain dalam menambah • Working closely with other parties to add bill payment
layanan bill payment seperti TV Cable, Asuransi, Operator services such as TV Cable, Insurance, Cellular Operator,
Seluler, Keanggotaan Klub Olah Raga. Membership of Sport Club.
• Menambah tenaga penjual yang bersertifikasi Wakil Agen • Adding Mutual Fund Selling Agent Representative
Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD) dan Asosiasi Asuransi (WAPERD) and (Indonesia Life Insurance Association
Jiwa Indonesia (AAJI) untuk meningkatkan penjualan (AAJI) certified sales personnels to improve sales of
investasi, asuransi dan treasury, serta senantiasa investment, insurance, and treasury while constantly
memberikan pelatihan yang berkesinambungan terkait providing sustainable trainings related to investment
produk investasi dan asuransi untuk meningkatkan and insurance products to improve competency of sales
kompetensi tenaga penjual. personnels.
• Meningkatkan penjualan produk treasury di seluruh • Improving sales of treasury products in all office
jaringan kantor melalui peningkatan kompetensi dengan networks through competency enhancement by
mewajibkan karyawan yang melakukan aktivitas treasury requiring employees to conduct treasury activities and
untuk mengikuti sertifikasi treasury. enrol in treasury certification.
• Memberikan market update secara berkala kepada • Giving regular market update to sales personnels to keep
tenaga penjual agar senantiasa mengikuti perkembangan them abreast of current information development on
informasi terkini mengenai kondisi pasar, inflasi, analisa market condition, inflation, foreign exchange analysis,
valuta asing, pertumbuhan ekonomi baik di Indonesia economic growth both in Indonesia or global.
maupun dunia.
• Menjalin kerja sama serta menggali potensi bisnis • Establishing cooperation while digging corporate
nasabah korporasi untuk meningkatkan penggunaan customers business potential to improve the use of the
produk dan layanan Bank. Bank’ s products and services.
192
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melakukan ikatan In 2018, Bank Sinarmas did not conduct any material commitment
material dengan pihak lain terkait investasi barang modal. with other parties related to capital goods investment.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas melaporkan total investasi In 2018, Bank Sinarmas reported total investment of capital
barang modal sebesar Rp189 miliar. Investasi barang modal ini goods amounting to Rp189 billion. This capital goods
ditujukan untuk mendukung operasional Bank. investment is intended to support the Bank’s operations.
Keterangan/Description 2018
Tanah/Land 4.413
Bangunan/Buildings 10.237
Inventaris Kantor/Office Equipment 173.972
Kendaraan Bermotor/Vehicles 20
Jumlah/Total 188.642
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 193
Sepanjang tahun 2018, Bank Indonesia telah menaikkan suku Throughout 2018, Bank Indonesia had increased 7-Day
bunga kebijakan BI-7 Days Reverse Repo Rate sebanyak 175 Reverse Repo Rate of 175 basis points (bps) from 4.25% to
basis poin (bps) dari 4,25% menjadi 6%. Hal ini dilakukan 6%. This was a response against the weakening Rupiah
sebagai respons terhadap pelemahan nilai tukar Rupiah dan exchange rate and widening current account deficit due to the
melebarnya defisit neraca transaksi berjalan yang merupakan Fed interest rate hike.
impact dari peningkatan suku bunga Fed Rate.
Menyikapi kenaikan suku bunga kebijakan BI-7 Days Reverse In response to the increased 7-Day Reverse Repo Rate policy
Repo Rate yang dimulai di bulan Mei 2018, Bank Sinarmas which began in May 2018, Bank Sinarmas did not made
tidak melakukan penyesuaian tingkat suku bunga. Pada adjustment of interest rate. In mid-September 2018 when
pertengahan bulan September 2018 ketika BI kembali BI increased the reference rate and the liquidity was prone
menaikkan suku bunga acuan dan likuiditas cenderung to tightening, Bank Sinarmas selectively adjusted deposit
mengetat, Bank Sinarmas secara selektif mulai melakukan interest rate tailored to the liquidity needs along with its
penyesuaian tingkat suku bunga simpanan yang disesuaikan impact on Bank performance.
juga dengan kebutuhan likuiditas, beserta dampaknya
terhadap kinerja Bank.
Sepanjang tahun 2018, Bank Sinarmas membukukan kinerja During 2018, Bank Sinarmas booked a quite satisfying
yang cukup memuaskan, hal ini dapat dilihat dari pendapatan performance as can be seen from net interest income in 2018
bunga (bersih) pada tahun 2018 yang meningkat 12,50%. which increased 12.50%. The growing net interest income was
Bertumbuhnya pendapatan bunga bersih dikarenakan due to the decrease in interest expenses as a consequence of
menurunnya beban bunga yang merupakan hasil dari funding interest rate management. On the other side, third
pengelolaan tingkat suku bunga pendanaan. Disisi lain, party fund and deposits raising in temporary syirkah funds
penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) dan simpanan dalam group achieved Rp24,298 billion or rose 2.93% compared to
kelompok dana syirkah temporer mencapai Rp24.298 miliar 2017.
atau meningkat 2,93% dibandingkan tahun 2017.
Pendapatan operasional juga tercatat mengalami kenaikan Operating revenue also increased by 14.82%. Conversely, net
sebesar 14,82%. Walaupun pendapatan operasional income decreased to Rp50 billion in 2018 due to impairment
bertumbuh, laba bersih mengalami penurunan menjadi losses of financial assets which increased by Rp598 billion
sebesar Rp50 miliar pada tahun 2018. Penurunan tersebut from the prior year.
disebabkan oleh beban kerugian penurunan nilai aset
keuangan yang naik sebanyak Rp598 miliar dari tahun
sebelumnya.
194
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Di tahun 2018, Perseroan membukukan pencapaian yang In 2018, the Company recorded a fairly good achievement,
cukup baik, dimana hal ini tercermin dari hampir semua which was reflected in almost all financial indicators in
indikator keuangan di laporan neraca dan laba rugi telah the balance sheet and profit and loss approaching the
mendekati target yang dicanangkan. Terdapat 2 (dua) pos planned target. There are 2 (two) posts with a percentage of
dengan persentase perolehan dibawah 85% yaitu giro dan acquisition below 85%, namely demand deposits and profit
laba setelah pajak. Tidak tercapainya giro dikarenakan pada after tax. Demand deposits were not achieved because on
tanggal 28 Desember dan 31 Desember 2018 terdapat dana December 28 and December 31, 2018, there were outgoing
giro yang keluar sebesar Rp1,7 triliun. Realisasi laba setelah demand deposits of Rp1.7 trillion. Realization of profit after
pajak hanya 13,71% dari target yang ditetapkan, disebabkan tax is only 13.71% of the agreed target, due to the realization
realisasi kerugian penurunan nilai aset keuangan yang jauh di of impairment losses on financial assets that are far above the
atas target. Tidak tercapainya target laba, menyebabkan rasio- target. The unachieved target of profit led to the Company’s
rasio keuangan Perseroan berada di bawah yang diharapkan. financial ratios to be below expectation.
Uraian terkait pencapaian target dapat dilihat pada tabel The description regarding the achievement of targets can be
berikut. seen in the following table.
Dalam jutaan Rupiah kecuali dinyatakan lain/In million Rupiah unless otherwise stated
Uraian Realisasi Target Pencapaian Deviasi Description
Realization Achievement Deviation
(%)
2018 2018
Aset 30.748.742 34.986.333 87,89% (4.237.591) Assets
Kredit 20.468.418 21.931.794 93,33% (1.463.376) Loans
Dana Pihak Ketiga 24.298.427 26.813.799 90,62% (2.915.322) Third Party Fund
- Giro 5.853.448 7.370.000 79,42% (1.516.552) -Demand Deposits
- Tabungan 7.770.435 7.943.799 97,82% (173.365) -Savings Deposits
- Deposito 10.674.544 11.500.000 92,82% (825.456) -Time Deposits
CASA 56,07% 57,11% 98,17% (1,04%) CASA
Pendapatan Bunga 3.085.519 3.269.312 94,38% (183.793) Interest Revenue
Beban Bunga 919.577 1.020.920 90,07% (101.343) Interest Expense
Fee based Income 664.407 675.721 98,33% (11.314) Fee Based Income
Overhead Cost 2.754.486 2.444.265 112,69% 310.221 Overhead Cost
Laba Setelah Pajak 50.472 368.139 13,71% (317.667) Profit After Tax
Penyusunan Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2019 The management prepares the Bank Business Plan (Rencana
dilakukan manajemen dengan mempertimbangkan kondisi Bisnis Bank, RBB) for 2019 with due considerations to
ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2019, current economic performance and projections in 2019. The
baik dari segi makro seperti nilai tukar dan pertumbuhan management considers macroeconomic indicators, such as
ekspor impor maupun dari segi mikro seperti proyeksi exchange rate and import-export growth, and microeconomic
pertumbuhan pada industri perbankan. Berikut adalah indicators such as the banking industry’s growth projections.
uraian terkait proyeksi Perseroan tahun 2019 dan asumsi The following table describes the Bank’s projections for 2019
makro dan mikro yang digunakan. and its macro- and microeconomic assumptions.
Tabel Asumsi Makro dan Mikro yang Digunakan/Table of Macro and Micro Assumptions
Tidak terdapat informasi dan fakta yang bersifat material There is no material information and facts that occur after the
yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan. date of the accountant’s report.
PROSPEK USAHA
BUSINESS PROSPECT
Pada UU APBN 2019 Pemerintah Indonesia memproyeksikan In the 2019 State Budget Act, the Indonesian Government
pertumbuhan ekonomi domestik akan mencapai 5,3%, lebih projects that domestic economic growth will reach 5.3%,
tinggi 10bps dari proyeksi International Monetary Fund. a 10bps higher than the International Monetary Fund’s
Tingkat pertumbuhan yang lebih tinggi ini mengindikasikan projection. This higher growth rate indicates Government
optimisme Pemerintah bahwa ekonomi akan bertumbuh kuat optimism that the economy will grow strongly in 2019.
di 2019.
Proyeksi pertumbuhan ekonomi yang lebih kondusif di tahun The more conducive projection of economic growth in 2019
2019, memberikan dampak positif bagi industri perbankan has a positive impact on the banking industry to book better
untuk membukukan kinerja yang lebih baik. Hal tersebut performance. This is the basis of optimism for Bank Sinarmas
menjadi dasar optimisme bagi Bank Sinarmas akan prospek for future business prospects.
bisnis ke depan.
Dengan semakin berkembangnya teknologi dan penggunaannya, With the development of technology and its use, it creates
menciptakan peluang bagi Perseroan untuk terus meningkatkan opportunities for the Company to continue to improve
produk dan layanan di area digital banking antara lain melalui products and services in the digital banking area, among
kantor-kantor digital dan terus menambah fitur mobile banking others, through digital offices and continue to add features to
dan internet banking. mobile banking and internet banking.
Untuk tahun 2019, Perseroan memproyeksikan pertumbuhan For 2019, the Company projects growth in the loan portfolio
pada portofolio kredit di kisaran 12%-14%, yang akan in the range of 12% -14%, which will be directed to the retail
diarahkan ke segmen retail dan UMKM. Pertumbuhan kredit and SME segments. Credit growth will be carried out by
akan dilakukan dengan cara konvensional maupun melalui conventional means and through the use of technology.
pemanfaatan teknologi.
Perseroan juga melihat adanya prospek untuk menjalin The company also sees the prospect of establishing long-term
hubungan jangka panjang dengan nasabah sekaligus relationships with customers while raising funds by helping
menghimpun dana dengan membantu membangun to build quality, well-planned, safe and reliable financial lives
kehidupan finansial nasabah yang berkualitas, terencana, of customers. The increase in third party funds (DPK) will be
aman dan terpercaya. Peningkatan penghimpunan dana carried out through the development of existing products
pihak ketiga (DPK) akan dilakukan melalui pengembangan and through the launch of new promotional and educational
produk-produk existing maupun melalui peluncuran program programs that are not only focused on customer acquisition,
promosi dan edukasi baru yang tidak hanya berfokus pada but also focus on customer deepening.
customer acquisition, akan tetapi juga berfokus pada
customer deepening.
Perseroan merasa optimis bahwa berbagai inisiatif yang The Company is optimistic that various initiatives that have
telah disusun dan dituangkan ke dalam Rencana Bisnis Bank been compiled and poured into the Bank’s Business Plan (RBB)
(RBB) dapat tercapai. Dengan mengedepankan prinsip kehati- can be achieved. By prioritizing the principle of prudence
hatian dalam menjalankan setiap aktivitas bisnis, Perseroan in carrying out every business activity, the Company seeks
berupaya meningkatkan kinerja agar dapat memberikan nilai to improve performance in order to provide added value to
tambah bagi para pemangku kepentingan. stakeholders.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 197
KEBIJAKAN DIVIDEN
DIVIDEND POLICY
Sebagaimana tercantum dalam ketentuan Anggaran Dasar As governed by the Company’s Articles of Association and
Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, prevailing legislations, all of the Company’s paid-up shares
seluruh saham Perseroan yang telah ditempatkan, termasuk including new shares issued for Public Offering purposes
saham baru yang akan dikeluarkan dalam rangka Penawaran are entitled to the same rights and equal in all respects with
Umum memiliki hak yang sama dan sederajat dalam segala existing shareholders, including entitlements to dividends.
hal dengan pemegang saham lama termasuk hak atas dividen. The Company is not subject to negative covenants due
Perseroan tidak memiliki negative covenants sehubungan to limitations by third parties, in relation to dividend
dengan pembatasan pihak ketiga dalam rangka pembagian distributions. The amount of dividends distributed is adjusted
dividen. Besaran dividen tunai akan disesuaikan dengan to the Company’s profit in the corresponding financial year.
keuntungan yang diperoleh Perseroan pada tahun buku In addition, the Company must consider CAR after taking into
yang bersangkutan. Selain itu, Perseroan juga wajib account of market risk, credit risk and operational risk that
memperhatikan CAR setelah memperhitungkan risiko pasar, reach ≥20% as we as liquidity condition for the year without
risiko kredit dan risiko operasional mencapai ≥20%, serta prejudice to the right of General Meeting of Shareholders
kondisi likuiditas tahun berjalan dengan tidak mengurangi to determine otherwise in accordance with the Company’s
hak dari Rapat Umum Pemegang Saham untuk menentukan Articles of Association.
lain sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan.
Untuk dividen yang diterima oleh para Pemegang saham Dividends payable to non-Indonesian citizen Shareholders
yang bukan merupakan Warga Negara Indonesia (“WNI”) are subject to prevailing tax rates in Indonesia.
akan dikenakan pajak sesuai dengan peraturan yang berlaku
di Indonesia.
Berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Tahun Buku Pursuant to a resolution of the Annual General Meeting of
2017 yang diadakan pada tanggal 8 Juni 2018, para shareholders for Financial Year 2017 convened on June 8,
pemegang saham menyetujui penggunaan laba Perseroan 2018, the shareholders have approved to allocate Rp318,923
untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2017 million of the Company’s profit for the financial year ended
sebesar Rp318.923 juta untuk dana cadangan sesuai dengan on December 31, 2017 as reserves pursuant to the provisions
ketentuan pasal 70 ayat 1 Undang-undang No. 40 tahun of Article 70 Section 1 of Law No. 40 Year 2007 and Article
2007 dan pasal 23 anggaran dasar Perseroan serta untuk 23 of the Company’s Articles of Association to strengthen
memperkuat Permodalan Perseroan dan dicatat sebagai Laba the Company’s Capital Structure and will be recognized as
yang Ditahan. Retained Earnings.
Sementara itu, berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Meanwhile, pursuant to a resolution of the Annual General
Tahun Buku 2016, para pemegang saham menyetujui Meeting of Shareholders for Financial Year 2016, the
penggunaan laba Perseroan untuk tahun buku yang berakhir shareholders have approved to allocate Rp370,151 million of
pada 31 Desember 2016 sebesar Rp370.151 juta untuk dana the Company’s profit for financial year ended on December 31,
cadangan sesuai dengan ketentuan pasal 70 ayat 1 Undang- 2016 as reserves pursuant to the provisions of Article 70 Section
undang No. 40 tahun 2007 dan pasal 23 anggaran dasar 1 of Law No. 40 Year 2007 and Article 23 of the Company’s
Perseroan serta untuk memperkuat Permodalan Perseroan Articles of Association to strengthen the Company’s Capital
dan dicatat sebagai Laba yang Ditahan. Structure and will be recognized as Retained Earnings.
Hingga 31 Desember 2018, Perseroan tidak menjalankan As at December 31, 2018, the Bank did not carry out any
program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau management and/or employee stock ownership program.
manajemen, sehingga tidak terdapat laporan mengenai hal Consequently, the matter is not disclosed in this report.
tersebut yang dapat disampaikan pada laporan ini.
198
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Pada tahun 2018 Perseroan tidak melakukan penawaran In 2018, the Bank did not execute any public offering.
umum, sehingga tidak terdapat laporan penggunaan dana Consequently, the use of proceeds from such offering is not
hasil penawaran umum yang dapat diungkapkan dalam disclosed in this report.
laporan ini.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melakukan transaksi In 2018, Bank Sinarmas did not conduct material transactions
material yang berkaitan dengan penyertaan saham, related to equity participation, expansion, divestment,
ekspansi, divestasi, merger/konsolidasi bisnis, akuisisi atau merger/business consolidation, acquisition or debt/capital
restrukturisasi utang/modal. restructuring.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 199
Dalam kegiatan usaha normal, Bank Sinarmas melakukan In normal course of business, Bank Sinarmas conducts
transaksi dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi dengan transactions with related parties. Related party transactions
pihak-pihak berelasi tersebut dilakukan dengan syarat dan are exercised on the same terms and conditions as those with
kondisi yang sama sebagaimana dilakukan dengan pihak non-related parties.
yang tidak mempunyai hubungan istimewa.
NAMA DAN SIFAT HUBUNGAN BERELASI NAME AND NATURE OF RELATED RELATIONSHIPS
Selain karyawan kunci, pihak berelasi dengan Bank Sinarmas Besides key employees, parties related with Bank Sinarmas
adalah perusahaan-perusahaan yang berada dalam Grup are companies within the Sinar Mas Group:
Sinar Mas:
• Pemegang saham (termasuk pemegang saham akhir • Shareholders (including the utimate shareholders
Bank Sinarmas, PT Sinar Mas Multiartha Tbk dan of Bank Sinarmas, PT Sinar Mas Multiartha Tbk and
PT Shinta Utama). PT Shinta Utama).
• Perusahaan-perusahaan yang dimiliki secara langsung atau • Companies owned directly or indirectly by shareholders
tidak langsung oleh pemegang saham Bank Sinarmas. of Bank Sinarmas.
• Perusahaan-perusahaan yang dikendalikan oleh anggota • Companies controlled by close family members of
keluarga dekat pemegang saham dan manajemen kunci shareholders and key management of Bank Sinarmas.
Bank Sinarmas.
Transaksi aset dan liabilitas dengan pihak berelasi adalah Assets and liabilities transactions with related parties are as
sebagai berikut: follows:
Liabilitas Liabilities
Liabilitas Segera 226 0,00 180 0,00 Liabilities immediately
payable
Simpanan 3.236.653 13,75 2.382.811 10,44 Deposits
Simpanan dari bank lain 123.047 0,52 118.482 0,52 Deposits from other banks
Beban yang masih harus 943 0,00 974 0,00 Accrued expenses
dibayar
Dana Syirkah temporer Temporary Syirkah Funds
Selama tahun 2018, Perseroan tidak melakukan kegiatan yang In 2018, the Bank did not engage in transactions involving
mengandung transaksi derivatif dan fasilitas lindung nilai. derivatives and hedging facilities.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/8/ Perubahan/penyempurnaan Bank melakukan penyesuaian ketentuan
PBI/2018 Tentang Rasio Loan To Value kebijakan: Internal, antara lain:
(LTV) Untuk Kredit Properti, Rasio a. penyesuaian rasio LTV untuk KP a. Untuk KP yang diberikan dengan plafon
Financing To Value Untuk Pembiayaan dan rasio FTV untuk PP; sampai Rp5 miliar maka nilai agunan
Properti, dan Uang Muka Untuk Kredit b. penyesuaian jumlah maksimum didasarkan pada taksiran yang dilakukan
Atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. fasilitas KP atau PP untuk oleh Penilai intern Bank atau penilai
& pemilikan properti inden; independen.
PADG Nomor 20/22/PADG/2018 Tentang c. penyesuaian pengaturan tahapan b. Untuk KP yang diberikan diatas Rp5 miliar
Rasio Loan To Value untuk Kredit serta besaran pencairan KP atau maka nilai agunan didasarkan pada taksiran
Properti, Rasio Financing to Value Untuk PP untuk pemilikan properti inden; yang dilakukan oleh Penilai Independen.
Pembiayaan Properti, dan Uang Muka d. penambahan konten surat c. Pengaturan Ketentuan LTV yang ditetapkan
Untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan pernyataan dari calon debitur berdasarkan Rasio Kredit Bermasalah
Bermotor. terkait KP atau PP untuk pemilikan secara neto kurang dari 5% dan Rasio KP
properti inden. bermasalah secara bruto kurang dari 5%.
Bank Indonesia Regulation Number 2018/
PBI/2018 concerning Loan to Value (LTV) Policy changes/improvements: The Bank adjusts its internal provisions,
Ratio for Property Loans, Financing To a. adjusting the LTV to KP ratio and including:
Value Ratios for Property Financing, and the FTV ratio for PP; a. For KP granted with a limitf up to Rp5
Advances for Credit or Financing Motor b. adjustment of the maximum billion, the collateral value is based on
vehicle. number of KP or PP facilities for estimates made by the Bank's internal
& ownership of indent property; Appraiser or independent appraiser.
Regulation of the Board of Governors c. Adjustment of the stages and b. For KP granted above Rp5 billion, the
Number 20/22/PADG/2018 concerning amount of disbursement KP or PP collateral value is based on estimates
Loan to Value Ratios for Property Loans, for ownership of indent property; made by the Independent Appraiser.
Financing to Value Ratios for Property
d. addition of content statement c. Arrangement of LTV Provisions
Financing, and Advances for Motor Vehicle
from prospective debtors related determined based on the Net Under-
Loans or Financing.
to KP or PP for ownership of Performing Loan Ratio is less than 5%
indent property. and the Gross KP Under-Performing Loan
Ratio is less than 5%.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 201
Dampak Bagi Bank Sinarmas
PBI No.20/4/PBI/2018 tentang RIM dan PLM Pengaturan tata cara Pemenuhan Bank melakukan penyesuaian kewajiban
dalam Rupiah dan Valas Bagi BUK, BUS kewajiban Giro RIM dan Giro RIM Giro RIM dan Giro RIM Syariah, yakni
dan UUS. Syariah. sebesar 80% s.d 92%.
&
PADG No.20/11/PADG/2018 tentang RIM Regulations on procedures for The Bank made adjustments to the
dan PLM dalam Rupiah dan Valas Bagi compliance the obligations of the obligations of the Giro RIM and Giro RIM
BUK, BUS dan UUS. Giro RIM and Giro RIM Syariah. Syariah, 80% to 92%.
Peraturan Bank Indonesia No. 19/8/ Terkait sistem yang memproses a. Bank menambahkan kerjasama dengan
PBI/2017 tentang Gerbang Pembayaran transaksi pembayaran secara Lembaga Switching Lokal, untuk dapat
Nasional (National Payment Gateway). domestik melalui berbagai instrumen terhubung ke GPN, Untuk saat ini Bank
secara elektronik, misalnya kanal Sinarmas telah bekerjasama dengan
Bank Indonesia Regulation No. 19/8/ ATM, electronic data captured (EDC), PT Rintis Sejahtera (RINTIS).
PBI/2017 concerning the National Payment agen, payment gateway, dan kanal b. Bank mempersiapkan desain Branding
Gateway. pembayaran lainnya, dan instrumen Logo Nasional di setiap kanal pembayaran
sistem pembayaran seperti kartu ATM, EDC, agen, payment gateway, dan/
ATM/debit, uang elektronik dan kartu atau kanal pembayaran lainnya.
kredit.
a. Bank cooperates with Local Switching
Related systems that process Institution, connected to GPN, Currently
domestic payment transactions Bank Sinarmas has cooperated with
through electronic equipment, such PT Rintis Sejahtera (RINTIS).
as ATM channels, electronic data b. The Bank has prepared the National Logo
captured (EDC), agents, payment Branding design for all payment channel
gateways, and other payment including ATM, EDC, agent, payment
channels, and payment systems gateways, and / or other payment channels
such as ATM/debit cards, electronic
money and credit cards.
Peraturan Bank Indonesia No.19/12/ Penyelenggaraan teknologi finansial Bank sebagai Penyelenggara Jasa Sistem
PBI/2017 tentang Penyelenggaraan dimana harus menerapkan prinsip Pembayaran yang telah memperoleh izin
Teknologi Finansial. perlindungan konsumen serta dari Bank Indonesia dan memenuhi kriteria
& manajemen risiko dan kehati-hatian. Teknologi Finansial telah menyampaikan
PADG No.19/15/PADG/2017 tentang Tata informasi mengenai produk, layanan,
Cara Pendaftaran, Penyampaian informasi, Implementation of financial teknologi, dan/atau model bisnisnya kepada
dan Pemantauan Penyelenggara Teknologi technology which must apply the Bank Indonesia.
Financial. principles of consumer protection
and risk management and The Bank, as a Payment System Service
Bank Indonesia Regulation No. 19/12/ prudence. Provider, has obtained a license from
PBI/2017 concerning the Implementation Bank Indonesia and meets the Financial
of Financial Technology. Technology criteria and has submitted
& information on its products, services,
PADG No. 19/15/PADG/2017 concerning technology and/or business model to Bank
Procedures for Registration, Information Indonesia.
Delivery, and Monitoring of Financial
Technology Providers.
202
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Pengaturan terkait Laporan UUS berkewajiban menyampaikan Laporan
Nomor 10/SEOJK.03/2017 tentang Publikasi yang disusun antara Publikasi Triwulanan dan informasi umum
Transparansi dan Publikasi Laporan Bank lain untuk memberikan informasi pada Laporan tahunan Bank Umum
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. mengenai posisi keuangan, kinerja Konvensional.
atau hasil usaha Bank, informasi
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter keuangan lainnya serta informasi
No. 10/SEOJK.03/2017 concerning kualitatif kepada berbagai pihak The UUS is obliged to submit a Quarterly
Transparency and Publication of Sharia yang berkepentingan dengan Publication Report and general information
Commercial Bank and Sharia Business perkembangan usaha Bank. in the Conventional Commercial Bank’s
Units Report. Annual Report.
The related arrangements of the
Publications Report are prepared,
among others, to provide
information on the Bank’s financial
position, performance or results,
other financial information and
qualitative information to various
parties concerned with the Bank’s
business development.
POJK Nomor 13/POJK.03/2017 tentang Pengaturan terkait penunjukan a. Adanya kewajiban Bank untuk melaporkan
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Akuntan Publik dan/atau Kantor penunjukan Akuntan Publik dan/atau
Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Akuntan Publik (KAP) dalam Kantor Akuntan Publik.
Jasa Keuangan. kegiatan Jasa Keuangan. b. Komite Audit wajib melakukan evaluasi
& Komite Audit, yang dilaporkan secara
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Regulations related to the offline paling lama 6 (enam) bulan setelah
Nomor 36/SEOJK.03/2017 tentang Tata appointment of a Public Accountant tahun buku berakhir.
Cara Penggunaan Jasa Akuntan Publik and / or Public Accountant Firm c. Menyampaikan laporan berkala tahunan
dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan (KAP) in the activities of Financial secara offline paling lama 10 hari kerja
Jasa Keuangan. Services. setelah penunjukan AP dan/atau KAP
kepada Satuan Kerja Pengawas terkait
POJK No. 13/POJK.03/2017 concerning Use OJK.
of Public Accountant Services and Public
Accountant Firms in Financial Services a. The Bank is obliged to report the
Activity. appointment of a Public Accountant and/
& or Public Accountant Firm.
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter No. b. The Audit Committee is obliged to conduct
36/SEOJK.03/2017 concerning Procedures an Audit Committee evaluation, which is
for Using Public Accountant Services reported offline at the latest 6 (six) months
and Public Accountant Firms in Financial after the end of the financial year.
Services Activities.
c. Delivers the annual offline report at the
latest 10 working days after appointment
of the AP and/or KAP to the OJK Oversight
Work Unit.
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor Pengaturan terhadap Penerapan Dalam melakukan pengkinian, terdapat
12/POJK.01/2017 tentang Penerapan Anti Pencucian Uang, yang kewajiban PJK untuk:
Program Anti Pencucian Uang dan diimplementasikan melalui a. melakukan pemantauan terhadap
Pencegahan Pendanaan Terorisme di pemantauan terhadap dokumen informasi dan dokumen Nasabah;
Sektor Jasa Keuangan. Nasabah. b. menyusun laporan rencana pengkinian
& data; dan
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Arrangements against the c. menyusun laporan realisasi pengkinian
Nomor 32/SEOJK.03/2017 tentang Application of Anti Money data.
Penerapan Program Anti Pencucian Uang Laundering, which is implemented
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme di through monitoring of Customer In updating, there is a CHD obligation to:
Sektor Perbankan. documents. a. monitor the Customer’s information and
documents;
Otoritas Jasa Keuangan Regulation No. 12/ b. prepare reports on data updating plans;
POJK.01/2017 concerning the Implementation and
of Anti Money Laundering and Counterterrorism c. prepare data update realization reports.
Prevention Program in Financial Services
Sector.
&
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter
No. 32/SEOJK.03/2017 concerning the
Implementation of Anti Money Laundering
and Counter-Terrorism Financing Program
in the Banking Sector.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 203
POJK Nomor 18/POJK.03/2017 tentang Mengatur terkait kewajiban Terdapat kewajiban Bank untuk
Pelaporan dan Permintaan Informasi penyampaian laporan Debitur menyampaikan laporan keuangan ke OJK
Debitur melalui Sistem Layanan Informasi melalui sistem SLIK. untuk posisi akhir bulan paling lambat
Keuangan (SLIK). setiap tgl 12 bulan berikutnya setelah bulan
Arranging the obligation to submit laporan Debitur.
POJK No. 18/POJK.03/2017 concerning Debtor report through SLIK system.
Reporting and Requesting Debtor There is a Bank obligation to submit the
Information through Financial Information financial statements to OJK for the position
Service System (SLIK). at the end of the month no later than every
12th of the month following the month of the
Debtor report.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Penambahan kebijakan, standar Penyempurnaan dari laporan, permohonan
Nomor 21/SEOJK.03/2017 tentang dan prosedur terkait dengan persetujuan, Kebijakan atau Prosedur kerja
Penerapan Manajemen Risiko dalam penyediaan jasa Teknologi IT, laporan insidentil dan laporan hasil audit
Penggunaan Teknologi Informasi oleh Informasi. teknologi informasi.
Bank Umum.
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter The addition of policies, standards Completed reports, approval applications, IT
No. 21/SEOJK.03/2017 concerning the and procedures related to Policies or Procedures, incidental reports
Implementation of Risk Management Using the provision of Information and reports on information technology audit
Information Technology by Commercial Technology services. results.
Banks.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Pengaturan terkait Kegiatan Usaha Bank yang akan melakukan kegiatan Valuta
Nomor 33/SEOJK.03/2017 SEOJK tentang dalam valuta asing yang dilakukan Asing harus memenuhi persyaratan untuk
Persyaratan Bank Umum untuk Melakukan oleh Bank yang termasuk dalam memenuhi kegiatan usaha dalam Valas,
Kegiatan Usaha dalam Valuta Asing. kelompok BUKU 2, BUKU 3, dan diantaranya memiliki modal inti paling
BUKU 4. sedikit 1 Triliun Rupiah.
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter No.
33/SEOJK.03/2017 SEOJK concerning the Regulations relating to Business The Banks which carry out Foreign Exchange
Requirements of Commercial Banks to Activities in foreign currency activities shall meet the requirements to
Conduct Business Activities in Foreign conducted by a Bank included in comply with business activities in foreign
Currencies. the group of BUKU 2, BUKU 3, and exchange, among others shall have core
BUKU 4. capital at least Rp1 trillion.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan pengaturan kembali pelaksanaan Bank berkewajiban memberikan informasi
Nomor 34/SEOJK.03/2017 tentang fungsi tugas pengawasan jasa mengenai SBDK dan suku bunga kredit
Transparansi Informasi Suku Bunga Dasar perbankan dari Bank Indonesia dalam surat pemberitahuan persetujuan
Kredit. ke Otoritas Jasa Keuangan, kredit (offering letter) atau dokumen
dan Terdapat perubahan tujuan lainnya kepada calon debitur sebelum
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter penyampaian pelaporan suku penandatanganan perjanjian kredit.
No. 34/SEOJK.03/2017 concerning bunga dasar kredit (SBDK) yakni
Transparency of Basic Interest Rate kepada Otoritas Jasa Keuangan The Bank is obliged to provide information
Information on Credits. (OJK) melalui sistem pelaporan on the SBDK and lending rates in a letter
Otoritas Jasa Keuangan. of credit approval (offer letter) or other
documents to the prospective debtor before
The revision of the implementation signing the credit agreement.
of the task function of supervision
of banking services from Bank
Indonesia to Otoritas Jasa
Keuangan, and There is a change
in the purpose of submitting
the reporting of prime lending
rate (SBDK) ie to Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) through Otoritas
Jasa Keuangan reporting system.
204
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
POJK Nomor 45/POJK.03/2017 tentang Penetapan kualitas kredit bagi a. Dalam hal Bank Sinarmas melakukan
Perlakuan Khusus terhadap Kredit atau Bank umum atau pembiayaan restrukturisasi, kualitas kredit yang
Pembiayaan Bank bagi Daerah Tertentu di bagi UUS dan/atau penyediaan direstrukturisasi ditetapkan lancar sejak
Indonesia yang Terkena Bencana Alam. dana lain dari Bank bagi debitur restrukturisasi sampai dengan 3 (tiga)
dengan plafon sampai dengan tahun setelah terjadinya bencana alam
POJK No. 45/POJK.03/2017 concerning Rp5.000.000.000,00 (lima miliar dan memenuhi persyaratan sebagaimana
Special Treatment for Credit or Financing rupiah) hanya didasarkan pada disebutkan dalam POJK ini.
by Banks for Certain Regions in Indonesia ketepatan pembayaran pokok dan/ b. Tata cara penetapan kualitas kredit bagi
Affected by Natural Disasters. atau bunga, atau imbal hasil. Bank Umum dan pembiayaan UUS bagi
debitur dengan plafon sampai dengan
Determination of credit quality for Rp5.000.000.000 (lima miliar rupiah) yang
commercial banks or financing for disalurkan sebelum maupun setelah
UUS and / or other provision of terjadinya bencana alam agar mengacu
funds from Banks for debtors with a kepada POJK ini.
ceiling of up to Rp5,000,000,000.00 c. Penetapan kualitas kredit bagi Bank
(five billion rupiahs) is based solely umum atau pembiayaan bagi UUS setelah
on the accuracy of principal and / or terjadinya bencana alam dengan plafon
interest payments, or yields. lebih dari Rp5.000.000.000 (lima miliar
Rupiah), penetapan kualitas kredit atau
pembiayaan mengacu kepada PBI nomor
14/15/PBI/2012 tentang Penilaian Kualitas
Aset Bank Umum dan ketentuan OJK yang
mengatur mengenai penialai kualitas aset
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah POJK nomor 16/POJK.03/2014
tentang Penilaian Kualitas Aset Bank
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
POJK Nomor 44/POJK.03/2017 tentang POJK ini merupakan hasil konversi a. Dalam hal melakukan pemberian
Pembatasan Pemberian Kredit atau dari ketentuan SK DIR BI No.30/46/ kredit atau pembiayaan kepada pihak
Pembiayaan oleh Bank Umum untuk KEP/DIR tanggal 14 Juli 1997 Perihal pengembang untuk pengadaan tanah
Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Pembatasan Pemberian Kredit Oleh dan/atau pengolahan tanah, agar Bank
Tanah. Bank Umum Untuk Pembiayaan Sinarmas wajib mematuhi larangan
Pengadaan dan/atau Pengolahan ketentuan sebagaimana diatur dalam
POJK No. 44/POJK.03/2017 concerning Tanah, sehingga hal-hal yang POJK ini.
Credit or Financing Restrictions by diatur tidak terdapat perubahan b. Pelaporan setiap pemberian kredit atau
Commercial Banks for Land Procurement yang signifikan terkait ketentuan di pembiayaan kepada pengembang wajib
and/or Tillage. dalamnya. disampaikan secara online melalui sistem
layanan informasi keuangan (SLIK) kepada
This POJK is the result of conversion Otoritas Jasa Keuangan secara bulanan
from the provisions of Decree DIR paling lambat tanggal 12 bulan berikutnya
BI No.30/46/KEP/DIR dated July setelah bulan laporan Debitur.
14, 1997 regarding Restrictions on c. Dalam hal Bank Sinarmas tidak memenuhi
Credit Provision by Commercial ketentuan POJK ini maka dikenakan
Banks for Financing of Procurement sanksi administratif berupa denda sebesar
and/or Tillage, so that the things 10% (sepuluh persen) dari jumlah kredit
regulated there is no significant atau pembiayaan yang disetujui untuk
change related provisions therein. membiayai pengadaan tanah dan/atau
pengolahan tanah atau dari nominal surat
berharga atau surat berharga syariah
yang dibeli dan/atau dijamin.
POJK Nomor 42/POJK.03/2017 tentang Bank wajib memiliki kebijakan Bank Sinarmas dan Bank Sinarmas-Unit
Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan perkreditan atau pembiayaan Bank Usaha Syariah telah memiliki Kebijakan
Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan secara tertulis yang paling sedikit Perkreditan atau Pembiayaan Bank secara
Bank bagi Bank Umum. harus mengandung seluruh aspek tertulis, maka dengan diterbitkannya
yang tertuang dalam Pedoman POJK ini Kebijakan Internal tersebut telah
POJK No. 42/POJK.03/2017 concerning Penyusunan Kebijakan Perkreditan disesuaikan dengan mengacu kepada
Obligation for Preparation and Implementation atau Pembiayaan Bank (PPKPB) lampiran POJK ini.
of Credit or Bank Financing Policy for yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Commercial Banks. Keuangan dan wajib disetujui oleh Bank Sinarmas and Bank Sinarmas Sharia
dewan komisaris Bank. Business Units already have a Credit or
written Bank Financing Policy, and with the
Banks are required to have written issuance of this POJK the Internal Policy has
credit or bank financing policies been adjusted to refer to this POJK.
that must contain at least all
aspects contained in the Bank
or Credit Policy Development
Guidelines (PPKPB) established
by Otoritas Jasa Keuangan and
shall be approved by the board of
commissioners of the Bank.
POJK Nomor 40/POJK.03/2017 tentang POJK ini merupakan hasil konversi Dengan diberlakukannya SE OJK ini,
Kredit atau Pembiayaan kepada Perusahaan dari ketentuan SK Dir BI No.24/32/ terdapat peralihan fungsi tugas pengaturan
Efek dan Kredit atau Pembiayaan dengan KEP/DIR tanggal 12 Agustus 1991 dan pengawasan kegiatan usaha dalam
Agunan Saham. Perihal Kredit Kepada Perusahaan valuta asing dari Bank Indonesia ke Otoritas
Sekuritas dan Kredit Dengan Jasa Keuangan.
POJK No. 40/POJK.03/2017 concerning Agunan Saham, sehingga hal-
Credit or Financing by Securities hal yang diatur tidak terdapat With the enactment of this SE OJK, there is a
Companies and Credit or Financing with perubahan yang signifikan terkait transfer of function of regulatory and
Shares Collateral. ketentuan di dalamnya. supervisory tasks for business activities in
foreign currency from Bank Indonesia to
This POJK is the result of the Otoritas Jasa Keuangan.
conversion of the provisions of
Decree of the Director General of
Bank Indonesia No.24/32/KEP/DIR
dated August 12, 1991 regarding
Credit to Securities Companies and
Loans With Collateral Shares, so
that things are regulated there is
no significant change related to the
provisions therein.
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Surat Edaran Otoritas Jasa a. Dengan diberlakukannya SEOJK ini
Nomor 48/SEOJK.03/2017 tentang Keuangan (SEOJK) ini merupakan pada Januari 2018, metode, tata cara
Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih sebuah pengaturan pelaksanaan perhitungan dan contoh perhitungan
Transaksi Derivatif dalam Perhitungan Aset perhitungan tagihan bersih tagihan bersih wajib mengacu pada
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko transaksi derivatif dalam SEOJK ini.
Kredit dengan Menggunakan Pendekatan perhitungan aset tertimbang b. Bank Sinarmas dalam hal menyampaikan
Standar menurut risiko untuk risiko kredit laporan perhitungan tagihan bersih dan
dengan menggunakan pendekatan ATMR risiko kredit-pendekatan standar
Otoritas Jasa Keuangan Circular Letter No. standar. atas transaksi derivatif secara individu
48/SEOJK.03/2017 concerning Guidelines wajib disampaikan setiap bulannya
for Calculating Derivative Transactions This Otoritas Jasa Keuangan dimulai pada bulan Januari 2018 baik
Net Claims in Risk-Weighted Assets Circular Letter (SEOJK) is a secara daring (online) atau luring (offline)
Calculations for Credit Risk by Using the regulation of the implementation of paling lambat tanggal 6 (enam) bulan
Standard Approach net invoice calculation of derivative berikutnya.
transactions in the calculation of
risk-weighted assets for credit risk a. With the enactment of this SEOJK in
using a standard approach January 2018, the method, calculation
procedure, and examples of net receivable
calculations must refer to this SEOJK.
b. Sinarmas Bank in submitting the report
of net receivable calculations and ATMR
Risk standard approach for individual
derivative transactions must be submitted
each month beginning in January 2018
either online or offline at the latest on the
6th (sixth) of the next month.
Management Discussion and Analysis 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 207
Berikut ini adalah standar baru, revisi dan interpretasi yang The following are new, revisions, and interpretations of
telah diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan standards issued by the Indonesia Financial Accounting
Ikatan Akuntan Indonesia: Standards Board-Institute of Indonesia Chartered Accountants
(Dewan Standar Akuntansi Keuangan-Ikatan Akuntan
Indonesia, DSAK-IAI):
Perseroan tidak memiliki hal-hal negatif yang berpotensi secara The Company did not have negative issues that significantly
signifikan dalam mempengaruhi kelangsungan usaha Perseroan affected its business sustainability in 2018 or in the future.
baik di sepanjang tahun 2018 maupun pada masa mendatang. The conclusion is made based on the latest analysis and
Kesimpulan ini diambil berdasarkan pada analisis penilaian management’s assessment on The Company’s ability to
terkini serta hasil penilaian manajemen atas kemampuan continue as a going concern.
Perseroan untuk melanjutkan kelangsungan usaha.
Penilaian dilakukan dengan menggunakan beberapa asumsi The assessment was performed using a number of assumptions
dan pertimbangan, salah satunya yaitu asumsi dalam penilaian and considerations, among which are the 4 (four) parameters
tingkat kesehatan Bank yang terdiri dari 4 (empat) parameter of bank’s soundness rating, i.e. risk profile, good corporate
yaitu profil risiko, good corporate governance, rentabilitas dan governance, profitability, and capital. This was in accordance
permodalan. Hal ini sesuai dengan ketentuan POJK Nomor with the provisions of the Regulation of the FSA Number 4/
4/POJK.03/2016 tanggal 26 Januari 2016 tentang Penilaian POJK.03/2016 dated January 26, 2016 on the Assessment of
Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran Otoritas Jasa Bank’s Soundness Rating for Commercial Banks as well as the
Keuangan No.14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Circular Letter of FSA No. 14/SEOJK.03/2017 March 17, 2017 on
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. the Assessment of health level for Commercial Banks.
Tabel Tingkat Kesehatan Bank Sinarmas Posisi 31 Desember 2018 Secara Individu (Self-Assessment)
Table of Health Level of Bank Sinarmas at December 31, 2018 (Self-Assessment)
Peringkat
Rating
Desember 2018 Desember 2017
December 2018 December 2017
Peringkat TKB Berdasarkan Risiko 2 2
Bank Health Level based on Risk
208
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Berdasarkan hasil penilaian yang dilakukan,Tingkat Kesehatan Based on findings of the self-assessment, the Bank’s health
Bank secara umum dinilai SEHAT, sehingga Perseroan dinilai level in general is HEALTHY, meaning that The Company is
mampu dalam menghadapi pengaruh negatif dari perubahan able to deal with negative impacts arising from changes in
kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya. Hal ini tercermin business conditions and other external factors. This is reflected
dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil risiko, in assessment factors level, among others risk profile, GCG
penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan yang dinilai implementation, profitability, and capital which are considered
baik. Adapun kelemahan yang dihadapi terus diupayakan good. The weaknesses the Company deal with will continue to
untuk diperbaiki dan dikelola dengan baik oleh Perseroan. be improved and managed properly by the Company.
Selain melakukan self assessment, Perseroan juga telah In addition to self-assessments, the Company also takes
mempertimbangkan kondisi makro dan mikro ekonomi yang into consideration macro- and micro-economic conditions
dapat mempengaruhi kelangsungan usaha seperti gangguan that may affect its business sustainability, such as business
bisnis/bencana alam baik global maupun nasional yang disruptions and natural disasters at global and national levels.
berdampak bagi perseroan. Untuk mengantisipasi hal tersebut, To anticipate such matters, the Company has coordinated
Perseroan telah mengkoordinasikan unit kerja kritikal atau critical work units or the one considered to have the key role in
yang dinilai memiliki peranan utama dalam aktivitas bisnis the Bank’s business and operational activities in order to have
dan operasional Bank, untuk memiliki prosedur business a sufficient business continuity plan procedure. Furthermore,
continuity plan yang memadai. Selain itu, Perseroan juga the Company has a Business Continuity Management unit
memiliki unit kerja Business Continuity Management, yang that is responsible to identify and coordinate preparation
bertugas mengidentifikasi serta mengkoordinasi penyusunan of contingency plans for emergencies that may affect its
rencana darurat dalam hal terjadi kejadian-kejadian yang business activities, particularly natural disasters and other
berdampak pada aktivitas bisnis Bank khususnya terkait external factors.
dengan bencana alam/faktor eksternal lainnya.
Laporan Sumber dan Penyaluran Dana Zakat Statements of Sources and Zakat Funds Distribution
UUS: Bank Sinarmas Syariah Sharia Business Unit: Bank Sinarmas Syariah
Tanggal Laporan 31 Desember 2018 dan 2017 (Audited) Report Date December 31, 2018 and 2017 (Audited)
Laporan Sumber dan Penggunaan Dana Kebajikan Statements of Sources and Use of Qardhul Hasan Funds
UUS : Bank Sinarmas Syariah Sharia Business Unit: Bank Sinarmas Syariah
Tanggal Laporan 31 Desember 2018 dan 2017 (Audited) Report Date December 31, 2018 and 2017 (Audited)
Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya Statements of Earning Assets and Other Information
Untuk Tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 (Audited) For the Year Ending December 31, 2018 and 2017 (Audited)
No. POS-POS/ACCOUNTS
Laporan Perubahan Dana Investasi Terikat UUS Statements of Changes in Restricted Investment Funds
UUS : Bank Sinarmas Syariah Sharia Business Unit: Bank Sinarmas Syariah
Tanggal Laporan 31 Desember 2018 dan 2017 (Audited) Report Date December 31, 2018 and 2017 (Audited)
(dalam jutaan Rupiah)/(in million Rupiah)
Portfolio A Portfolio B Jumlah/Total
31 Desember/ 31 Desember/ 31 Desember/ 31 Desember/ 31 Desember/ 31 Desember/
December 2018 December 2017 December 2018 December 2017 December 2018 December 2017
1. INFORMASI AWAL PERIODE/INITIAL PERIOD INFORMATION
Saldo Awal/Beginning Balance 1.275.691 469.991 - - 1.275.691 469.991
2. INFORMASI PERIODE BERJALAN/CURRENT PERIOD INFORMATION
a. Penerimaan dana/ 1.149.209 805.700 - - 1.149.209 805.700
Receipt of funds
b. Penarikan dana - - - - - -
Funds withdrawals
c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - -
Investment gain (loss)
d. Beban/biaya - - - - - -
Costs/Expenses
e. Fee/penerimaan bank - - - - - -
Fee/Bank receipt
3. INFORMASI AKHIR PERIODE/END OF PERIOD INFORMATION
Saldo Akhir/Ending Balance 2.424.900 1.275.691 - - 2.424.900 1.275.691
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
No. POS-POS/ACCOUNTS
596 0 0 0 0 596 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
1.944.194 84.673 19.481 8.900 62.801 2.120.049 1.991.714 152.574 21.969 14.500 74.998 2.255.755
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
11.885.580 4.767.970 57.015 499.557 229.597 17.439.719 13.069.799 2.075.890 101.031 122.710 250.510 15.619.940
748.204 42.663 92.055 0 0 882.922 921.782 90.022 0 0 135.675 1.147.479
468.679 462.330 323 460.952 94.162 1.486.446 286.718 762.685 73.179 90.613 90.942 1.304.137
0 42.663 92.055 0 0 134.718 0 90.022 0 0 0 90.022
55.548 795.024 0 243.881 35.659 1.130.112 607.056 534.248 0 0 59.014 1.200.318
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0
0 0
779.055 506.811
868.740 810.097
10,36% 11,85%
4,89% 7,24%
3,90% 14,20%
3,34% 13,56%
0 0
2.424.900 1.275.691
1.247.619 527.167
124.846 11.525
31.811 31.680
214
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Analisis dan Pembahasan Manajemen
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Dan Penyisihan Impairment Loss Allowance and Provision
Penghapusan Aset for Asset Losses
Untuk Tahun Yang Berakhir 31 Desember 2018 Dan 2017 (Audited) For the Year Ending December 31, 2018 and 2017
(Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah).
No. POS-POS/ACCOUNTS
0 0 6 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 4.898 0 0 0 1.208 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
Penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good The implementation of Good Corporate Governance (GCG)
Corporate Governance (GCG) merupakan fondasi utama dalam principle is the main foundation in running the business to
menjalankan usaha untuk memaksimalkan nilai tambah bagi maximize value added for all stakeholders and maintaining
para pemangku kepentingan dan menjaga keberlangsungan the business continuity. Banking industry has an important
usaha. Industri perbankan memiliki peran penting dalam role in the economy as an intermediary institution between
perekonomian melalui perannya sebagai lembaga intermediary stakeholders and business activities which are the main
antara para pemangku kepentingan dengan aktivitas-aktivitas driving factors of economic growth. Bank Sinarmas believes
bisnis yang merupakan faktor pendorong utama pertumbuhan that achieving good performance and various business
ekonomi. Bank Sinarmas percaya bahwa pencapaian prospects can be maintained in the long term, with the
kinerja yang baik dan meraih berbagai prospek bisnis dapat implementation of consistent GCG principles.
dipertahankan dalam jangka panjang, jika Bank melaksanakan
prinsip-prinsip GCG secara konsisten.
Bank Sinarmas berkomitmen untuk menguatkan dan Bank Sinarmas is committed to strengthen and enhance the
meningkatkan pelaksanaan prinsip-prinsip GCG di seluruh implementation of GCG principles in all aspects of its business
aspek kegiatan usaha. Bank Sinarmas secara berkala melakukan activities. The Bank will periodically review and adapts to
review dan penyesuaian terhadap kebijakan tata kelola sebagai governance policies as a manifestation of its commitment to
salah satu wujud komitmen peningkatan kualitas penerapan tata improve the quality of governance implementation in across
kelola di seluruh lini organisasi Bank. Prinsip-prinsip tersebut the Bank's organization. These principles have become
menjadi referensi dalam pengambilan keputusan, optimalisasi references in decision making, optimizing performance,
kinerja, menghindari konflik kepentingan, keterbukaan avoiding conflicts of interest, information transparency and
informasi serta peningkatan akuntabilitas. Dalam mencapai Visi increasing accountability. To achieve its Vision and Mission,
dan Misinya, Bank Sinarmas mengimplementasi prinsip-prinsip Bank Sinarmas implements these principles to increase value
tersebut untuk meningkatkan value dan menjaga trust dari and maintain trust from various stakeholders.
berbagai pemangku kepentingan.
Penerapan GCG di Bank Sinarmas merujuk pada ketentuan- GCG implementation at Bank Sinarmas is guided by the
ketentuan yang berlaku antara lain meliputi : following provisions:
1. Undang-Undang Republik Indonesia 1. Republic of Indonesia’s Law
• Undang-undang Republik Indonesia No. 10 Tahun • Law No. 10 of 1998 on the amendment of Law No. 7 of
1998 tentang perubahan atas Undang-undang No. 7 1992 concerning Banking
tahun 1992 tentang Perbankan
• Undang-undang Republik Indonesia No. 40 Tahun2007 • Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability
tentang Perseroan Terbatas Company
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.32/ • Financial Services Authority Circular No.32/
SEOJK.04/2015 Tanggal 17 November 2015 Tentang SEOJK.04/2015 dated November 17, 2015 on
Pedoman Tata Kelola Perusahan Terbuka Guidelines for Public Company Governance
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/ • Financial Services Authority Regulation No.18/
POJK.03/2014 tentang Tanggal 19 November 2014 POJK.03/2014 concerning November 19, 2014
tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi concerning Implementation of Integrated Governance
Konglomerasi Keuangan for Financial Conglomerates
4. Pedoman Implementasi GCG 4. GCG Implementation Guidelines
• Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh • Indonesian GCG Guidelines developed by the National
Komite Nasional Kebijakan Governance Committee on Governance Policy
• Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang • Indonesian Banking GCG Guidelines being developed
dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan by the National Committee on Governance Policy
Governance
Selain itu, Bank Sinarmas juga mengacu pada 4 dasar aspek In addition to the requirement of various laws and regulations,
tata kelola yaitu governance commitment, governance Bank Sinarmas also refers to 4 aspects of governance namely
structure, governance process dan governance outcome. governance commitment, governance structure, governance
Governance commitment merupakan perwujudan komitmen process and governance outcome. Governance commitment is the
Dewan Komisaris, Direksi, beserta seluruh lini organisasi untuk form of commitment from the Board of Commissioners, Board of
menerapkan dan menegakkan Tata Kelola Bank Sinarmas. Directors and all part of the organization to implement and comply
Governance structure terkait dengan kecukupan struktur dan with Bank Sinarmas Governance. Governance structure relates to
infrastruktur tata kelola Bank agar proses penerapan prinsip adequacy of the Bank’s governance structure and infrastructure
tata kelola yang baik menghasilkan outcome yang sesuai in order to process of good corporate governance principles
dengan harapan pemangku kepentingan (stakeholders) Bank. implementation and to produce outcome that are in line with the
Struktur tata kelola terdiri dari organ utama, organ pendukung expectations of the Bank’s stakeholders. The governance structure
dan infrastruktur GCG. consists of the core, supporting and infrastructure of GCG.
Organ utama meliputi Rapat Umum Pemegang Saham, The main organs of the GCG include General Meeting of
Dewan Komisaris, dan Direksi. Sedangkan organ pendukung Shareholders, Board of Commissioners, and Board of Directors.
terdiri dari Komite-Komite Tingkat Dewan Komisaris, Meanwhile, the supporting organs consist of committees of
Komite-Komite Tingkat Direksi, Sekretaris Perusahaan, Unit Board of Commissioners, Board of Directors, Corporate Secretary,
Bisnis/Unit Kerja, serta Unit Independen. Dan infrastruktur Business Unit/Work Unit, and independent unit. Whereas, GCG
GCG meliputi Peraturan Perusahaan, Kode Etik & Perilaku infrastructures include Company Regulations, Code of Ethics and
Kepegawaian, Kebijakan dan Prosedur Tata Kelola. Conduct for Employment, Policy and Governance Procedure.
Komitmen atas penerapan Tata Kelola terlihat dari Commitment on the implementation of Governance can be
governance structure dan governance process yang efektif seen through effective governance structure and governance
sehingga memberikan pengaruh positif terhadap penciptaan process in order to provide positive value creation and
nilai (value creation) dan keberlangsungan bisnis Bank sustainability of the Bank in the long run.
(sustainability) dalam jangka panjang.
Bank Sinarmas berkomitmen untuk senantiasa menempatkan Bank Sinarmas is committed to always put governance as the
tata kelola sebagai landasan utama dalam menjalankan main foundation in conducting its business, and maintaining
bisnis, serta untuk mempertahankan eksistensi Bank dalam the existence of the Bank in facing the challenges and
menghadapi tantangan dan persaingan usaha dalam industri business competition in the banking industry. Bank Sinarmas
perbankan. Bank Sinarmas juga menerapkan seluruh prinsip applies all governance principles, namely Transparency,
tata kelola yaitu Transparency, Accountability, Responsibility, Accountability, Responsibility, Independence and Fairness.
Independency dan Fairness.
Sebagai wujud komitmen Bank Sinarmas dalam meningkatkan As part of Bank Sinarmas’s commitment to improve the
penerapan tata kelola secara berkesinambungan, Bank implementation of sustainable governance, Bank Sinarmas
Sinarmas mengeluarkan beberapa kebijakan pokok tata kelola issued several key governance policies in accordance with the
sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku prevailing laws and regulations and the needs of the Bank.
dan kebutuhan Bank. Kebijakan-kebijakan tersebut meliputi These policies include Corporate Governance Guidelines,
Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik dan Pedoman Code of Ethics and Conduct, Board Manual, Whistle-Blowing
Tingkah Laku, Board Manual, Whistle-Blowing System dan System and various operational policies of the Bank.
berbagai kebijakan operasional Bank.
220
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penerapan kebijakan tata kelola di seluruh tingkatan organisasi The implementation of governance policy in all level of the
berdasar pada prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang organizations based on the Governance principles are as follow:
baik sebagai berikut:
1. Transparansi/Transparency
Bank Sinarmas berkomitmen dalam memberikan pengungkapan informasi secara tepat waktu, jelas, akurat dan
dapat diakses oleh pemegang saham dan pemangku kepentingan.
Bank Sinarmas is committed to provide transparent information on time, clear, accurate and accessible by the
shareholders and stakeholders.
2. Akuntabilitas/Accountability
Menetapkan fungsi, tugas, wewenang serta tanggung jawab pada seluruh lini organisasi Bank Sinarmas yang diatur
sesuai pedoman dan tata tertib pada masing-masing fungsi. Serta dapat mempertanggungjawabkan kinerjanya
secara akuntabel.
Establishing functions, duties, authorities and responsibilities to all Bank Sinarmas organizational lines that are
regulated according to the guidelines and rules of each function. Also, has the ability to be accounted for its
performance.
3. Tanggung Jawab/Responsibility
Keselarasan kebijakan internal Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan pertanggungjawaban
kepada nasabah serta berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential bank practices).
The Bank’s internal alignment policies with the prevailing laws and regulations and accountability to customers and
adhere the prudential bank practices.
4. Independensi/Independency
Bank Sinarmas berkomitmen dalam menjalankan bisnis secara profesional dan menghindari terjadinya dominasi
yang tidak wajar serta pengaruh dari pihak manapun.
Bank Sinarmas is committed in running the business professionally and avoiding the unnatural dominance and
other influences
Organ tata kelola Bank Sinarmas bertujuan untuk mendukung The governance chart of Bank Sinarmas aims to support the
pelaksanaan prinsip-prinsip tata kelola sehingga berjalan implementation of GCG principles in order to be systematic and
secara sistematis dan terstruktur. Setiap bagian dalam organ structured. Every part of the governance chart has its own clear
tata kelola memiliki tugas dan tanggung jawab yang jelas tasks and responsibility in order to create controlled check and
sehingga tercipta kontrol check and balance. balance.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 221
Komite di tingkat Dewan Komisaris dibentuk untuk membantu Committees under the Board of Commissioners are formed
dan meningkatkan fungsi pengawasan yang dijalankan to support and improve the monitoring function run by the
Dewan Komisaris. Berikut komite-komite di tingkat Dewan Board of Commissioners. Below is the committees under the
Komisaris : Board of Commissioners:
1. Komite Audit 1. Audit Committee
2. Komite Pemantau Risiko 2. Risk Monitoring Committee
3. Komite Remunerasi & Nominasi 3. Remuneration and Nomination Committee
4. Komite Tata Kelola Terintegrasi 4. Integrated Governance Committee
Kemudian Direksi bersama jajaran manajemen Bank bertugas The Board of Directors, together with the Bank’s management
untuk mengelola, mengendalikan serta bertanggung jawab team will manage, control and responsible with the
atas penerapan tata kelola di Bank Sinarmas dibantu oleh implementation of Bank Sinarmas governance with the
Satuan Kerja Internal Audit, Satuan Kerja Manajemen Risiko, support of Internal Audit Work Unit, Risk Management,
Satuan Kerja Kepatuhan, Corporate Secretary serta Komite di Compliance, Corporate Secretary and Committees under the
tingkat Direksi, yaitu : Board of Directors, namely:
1. ALMA & ALCO 1. ALMA & ALCO
2. Komite Manajemen Risiko 2. Risk Management Committee
3. Komite Kredit 3. Credit Committee
4. Komite Information Technology (IT) 4. Information Technology (IT) Committee
5. Komite Human Capital 5. Human Capital Committee
6. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi 6. Integrated Risk Management Committee
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik merupakan The implementation of Good Corporate Governance is the
landasan utama dalam menjalankan ativitas-aktivitas bisnis main foundation in running the bussiness activities of a
perusahaan. Penerapan tata kelola dibangun atas integritas company. The implementation of the governance built on
yang tinggi sehingga prinsip-prinsip tata kelola dapat high integrity in order for the governance principles to be
dilaksanakan efektif pada seluruh kegiatan operasional dan effectively implemented in all operational level and can be
dapat berjalan konsisten dan berkesinambungan. applied consistently and continuously.
222
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penerapan tata kelola dilakukan secara konsisten bertujuan The implementation of consistent corporate governance aims
untuk : to:
1. Membudayakan fungsi kepatuhan pada manajemen 1. Cultivate the compliance function with the management
dan seluruh lini Bank dalam menerapkan prinsip- and all lines of the Bank in implementing the principles of
prinsip keterbukaan, akuntabilitas, tanggung jawab, transparent, accountability, responsibility, independence,
independensi, kewajaran dan kehati-hatian dalam fairness and prudence in conducting the Bank’s activities
melakukan aktivitas Bank
2. Meningkatkan kinerja Bank, efisiensi dan pelayanan 2. Improve the Bank’s performance efficiently and services
kepada stakeholders to the stakeholders
3. Menjaga kepercayaan investor 3. Maintain the investors’ trust
4. Meningkatkan shareholders values 4. Increase shareholders values
5. Meningkatkan kontribusi Bank dalam perekonomian 5. Improve the Bank’s contribution to national economy
nasional
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 223
Melalui penerapan tata kelola yang mengacu pada ketentuan Through the implementation of governance that refers
yang berlaku, baik internal maupun eksternal, Bank to the prevailing provisions, both internal and external,
Sinarmas secara konsisten dan berkelanjutan melakukan Bank Sinarmas consistently and continuously makes
penyempurnaan dan penyesuaian dalam penerapan tata improvements and adjustments to the implementation of
kelola. Bank Sinarmas berkomitmen dalam memberikan corporate governance. Bank Sinarmas is committed to make
kontribusi positif bagi seluruh pemangku kepentingan. a positive contribution to all stakeholders. The commitment is
Komitmen tersebut dituangkan dalam roadmap penerapan outlined in the roadmap of the implementation of corporate
tata kelola, yaitu : governance as follow:
2018
• Menyelaraskan dan • Harmonizing and completing the
menyempurnakan praktik practice of good corporate governance
pelaksanaan good corporate implementation in accordance with
governance dengan peraturan prevailing laws and regulations.
perundang-undangan yang berlaku. • Adjustment of policies supporting the
2017
• Penyesuaian kebijakan-kebijakan implementation of Bank Sinarmas
pendukung pelaksanaan tata kelola governance
Bank Sinarmas • Changes in Organizational Structure
• Perubahan Struktur Organisasi • Appointment of members of the • Penyelarasan pelaksanaan tata kelola • Alignment of Bank Sinarmas
• Pengangkatan anggota Direksi Board of Directors through prevailing Bank Sinarmas dengan peraturan governance implementation with the
melalui ketentuan tata kelola yang governance provisions Otoritas Jasa Keuangan tentang Financial Services Authority regulations
berlaku • Changes in the composition of the Penerapan Tata Kelola Bagi Bank concerning Implementation of
• Perubahan susunan anggota Direksi members of the Board of Directors Umum Governance for Commercial Banks
melalui ketentuan tata kelola yang through prevailing governance provisions • Penyesuaian kebijakan-kebijakan • Adjustment of policies supporting the
berlaku • Disclosure of the AGMS and EGMS pendukung pelaksanaan tata kelola implementation of Bank Sinarmas
• Pengungkapan Agenda RUPST dan Agenda along with explanations on the Bank Sinarmas governance
RUPSLB beserta penjelasannya Bank Sinarmas website. • Meraih penghargaan The Top 50 • Awarded The Top 50 Issuer MIDcap
pada situs web Bank Sinarmas. • Publication of the resolutions of the Emiten MIDcap yang diselenggarakan which was held by IICD
• Publikasi Keputusan RUPST dan AGMS and EGMS along with their oleh IICD • Amendment to the Company’s Articles
RUPSLB beserta penjelasannya explanations on the website of Bank • Perubahan Anggaran Dasar Perseroan of Association
pada situs web Bank Sinarmas. Sinarmas. • Pengunduran diri dan Pengangkatan • Resignation and Appointment of
anggota Direksi melalui ketentuan tata members of the Board of Directors
kelola yang berlaku through prevailing governance
• Perubahan susunan anggota Direksi provisions
2016 melalui ketentuan tata kelola yang
berlaku
• Changes in the composition of the
members of the Board of Directors
• Pengungkapan Agenda RUPST dan through prevailing governance
• Aksi Korporasi (Corporate Action) • Corporate Action Limited Public Offering
RUPSLB beserta penjelasannya pada provisions
Penawaran Umum Terbatas (PUT II) (LPO II)
situs web Bank Sinarmas. • Disclosure of the AGMS and EGMS
• Penetapan Bank Sinarmas sebagai • Approval of Bank Sinarmas as the Main
• Publikasi Keputusan RUPST dan Agenda along with explanations on the
Entitas Utama Entity
RUPSLB beserta penjelasannya pada Bank Sinarmas website.
• Penetapan Susunan Anggota Komite • Approval of the Composition of Members
situs web Bank Sinarmas. • Publication of the resolutions of the
Tata Kelola Terintegrasi dan Komite of the Integrated Governance Committee
AGMS and EGMS along with their
Manajemen Risiko Terintegrasi and the Integrated Risk Management
explanations on the website of Bank
• Kebijakan melalui Pedoman Tata Committee
Sinarmas.
kelola Terintegrasi • Policy through Integrated Governance
• Perubahan Susunan Dewan Guidelines
pengawas Syariah • Changes in the composition of the Sharia
• Perubahan Anggaran Dasar Supervisory Board
Perseroan
• Peningkatan Modal Perseroan
• Amendments to the Company’s Articles of
Association 2015
• Pengungkapan Agenda RUPST dan • Increase in the Company’s Capital
• Juara ke III Kategori Listed Private • Third place in the Listed Private
RUPSLB beserta penjelasannya • Disclosure of the AGMS and EGMS
Financial pada Annual Report Award Financial Category at the 2015 Annual
pada situs web Bank Sinarmas. Agenda along with explanations on the
2015 Report Award
• Publikasi Keputusan RUPST dan Bank Sinarmas website
• Kebijakan Pedoman Whistle-Blowing • Whistle-Blowing System Guidelines
RUPSLB beserta penjelasannya • Publication of the resolutions of the AGMS
System Policy
pada situs web Bank Sinarmas. and EGMS along with their explanation on
• Pengembangan praktik pelaksanaan • Development of the practice of
Bank Sinarmas website
good corporate governance dengan implementing good corporate
peraturan perundang-undangan yang governance with prevailing laws and
berlaku regulations
2014 • Pengangkatan anggota Direksi melalui
ketentuan tata kelola yang berlaku
• Appointment of members of the
Board of Directors through prevailing
• Perubahan susunan anggota Dewan • Changes in the composition of members • Perubahan Anggaran Dasar Perseroan governance provisions
Komisaris melalui ketentuan tata kelola of the Board of Commissioners through • Perubahan susunan anggota Direksi • Amendments to the Company’s
yang berlaku. prevailing governance provisions. melalui ketentuan tata kelola yang Articles of Association
• Aksi Korporasi (Corporate Action) • Corporate Action to issue new shares berlaku • Changes in the composition of the
penerbitan saham baru Tanpa Hak without Pre-emptive Rights (Non- • Pengungkapan Agenda RUPST dan members of the Board of Directors
Memesan Efek Terlebih Dahulu (Non Rights). RUPSLB beserta penjelasannya pada through prevailing governance
HMETD). • Anti-Fraud Declaration situs web Bank Sinarmas. provisions
• Deklarasi Anti-Fraud • Harmonizing and completing the • Publikasi Keputusan RUPST dan • Disclosure of the AGMS and EGMS
• Menyelaraskan dan menyempurnakan practice of good corporate governance RUPSLB beserta penjelasannya pada Agenda along with explanations on the
praktik pelaksanaan good corporate implementation with prevailing laws and situs web Bank Sinarmas. Bank Sinarmas website.
governance dengan peraturan regulations. • Publication of the resolutions of
perundang-undangan yang berlaku. • Disclosure of the AGMS and EGMS the AGMS and EGMS and their
• Pengungkapan Agenda RUPST dan Agenda along with explanations on the explanations on the website of Bank
RUPSLB beserta penjelasannya pada Bank Sinarmas website. Sinarmas.
situs web Bank Sinarmas. • Publication of the resolutions of the
• Publikasi Keputusan RUPST dan AGMS and EGMS along with their
RUPSLB beserta penjelasannya pada explanations on the website of Bank
situs web Bank Sinarmas. Sinarmas.
224
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Di tahun 2018, Bank Sinarmas melakukan berbagai inisiatif In 2018, Bank Sinarmas carried out various initiatives in
dalam penguatan penerapan tata kelola yang dilakukan strengthening the implementation of corporate governance
melalui penyesuaian terhadap peraturan perundang- through the adjustments to laws and regulations and policy
undangan dan penyempurnaan struktur kebijakan. structure improvement.
Bank Sinarmas melakukan 2 (dua) kali penyesuaian atau Bank Sinarmas conducted 2 (two) adjustments or
perubahan Anggaran Dasar di tahun 2018. Penyesuaian atau amendments to Article of Association in 2018. The adjustment
perubahan Anggaran Dasar Bank Sinarmas telah memperoleh or amendment of Bank Sinarmas Article of Association has
persetujuan RUPST tanggal 8 Juni 2018 dan RUPSLB tanggal been approved by General Meeting of Shareholders on June
5 Desember 2018. 8, 2018 and Extraordinary General Meeting of Shareholders
on December 5, 2018.
Bank Sinarmas melakukan pengkinian atas Pedoman Dewan Bank Sinarmas conducted a revision of Board of
Komisaris dan Pedoman Direksi sesuai dengan peraturan Commissioners and Board of Directors Guideline according
perundang-undangan yang berlaku dan pelaksanaan tata to the prevailing rules and good corporate governance.
kelola yang baik.
1. Bank telah melakukan review/penyempurnaan terhadap 1. The Bank has reviewed/refined the Standard Operating
Standard Operating Procedure (SOP) Pengananan Procedure (SOP) for the Management of Suspicious
Transaksi Keuangan Mencurigakan Melalui Sistem IT AML Financial Transactions through the AML Cronos IT System in
Cronos Dalam Penerapan Program Anti Pencucian Uang & the Application of the Anti-Money Laundering & Prevention
Pencegahan Pendanaan Terorisme melalui Surat Keputusan of Terrorism Funding Program through Decree Number
Nomor SK.001/2018/DIR1-UKPN tanggal 24 Januari 2018. SK.001/2018/DIR1-UKPN dated January 24, 2018.
2. Bank menyelaraskan ketentuan internal dengan Peraturan 2. The Bank aligned the internal policies and the Financial
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 12/POJK.01/2017 Authority Regulations (POJK) Number 12/POJK.01/2017
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) and the Financial Services Authority Circular Letter
Nomor 32/SEOJK.03/2017 terkait Costumer Identification (SEOJK) Number 32/SEOJK.03/2017 related to Costumer
File sebagai pedoman bagi seluruh unit kerja terkait, Identification File as a guidance to all relevant working
khususnya Kantor Cabang, kantor Cabang Pembantu dan unit, especially Branches office, Sub-branch and Cash
Kantor Kas. office.
Dalam rangka peningkatan efektivitas pelaksanaan tugas In order to improve the effectiveness of the duty and
dan tanggung jawab Direksi. Bank Sinarmas melakukan responsibility implementation of the Board of Directors,
penyesuaian terhadap beberapa Komite di bawah Direksi Bank Sinarmas has adjusted several Committees under the
yaitu Komite Kredit Korporasi (Konvensional), Komite Kredit/ Board of Directors, namely the Corporate Credit Committee
Pembiayaan Consumer Loan, Komite Manajemen Risiko dan (Conventional), the Credit/Consumer Loan Financing
Komite ALMA Working Group & ALCO. Committee, the Risk Management Committee and the ALMA
Working Group & ALCO Committee.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 225
Bank Sinarmas melakukan penyesuaian terhadap beberapa Bank Sinarmas conducted adjustment to several policies
kebijakan terkait manajemen risiko untuk mengakomodasi related to risk management to accommodate the Company’s
perkembangan bisnis perusahaan, yaitu antara lain : business development, namely:
1. Standard Operating Procedure (SOP) Enterprise Risk 1. Standard Operating Procedure (SOP) Enterprise Risk
Management. Management.
2. Kebijakan Penerapan Manajemen Risiko Unit Usaha 2. Policy Implementation on Risk Management for Sharia
Syariah. Business Unit.
3. Standard Operating Procedure (SOP) Penerapan 3. Standard Operating Procedure (SOP) Implementation
Manajemen Risiko Kredit Pada Satuan Kerja Manajemen on Credit Risk management on Risk Management Work
Risiko. Unit.
4. Penerapan Manajemen Risiko Untuk Aktivitas 4. Implementation on Risk management For Cooperate
Kerjasama Pemasaran Dengan Perusahaan Asuransi Activity of Marketing and Insurance Company
(Bancassurance). (Bancassurance).
5. Standard Operating Procedure (SOP) Penerapan 5. Standard Operating Procedure (SOP) for the
Manajemen Risiko Pasar dan Likuiditas Pada Satuan Kerja Implementation of Market Risk Management and Liquidity
Manajemen Risiko. on Risk Management Work Unit.
6. Kebijakan Off Market Rate. 6. Off Market Rate Policy.
Bank Sinarmas melakukan refreshment terkait kebijakan Bank Sinarmas conducted refreshment relating to Employee
Kedisiplinan Karyawan. Standard Operating Procedure Compliance policy. The Standard Operating Procedure (SOP)
(SOP) Kedisiplinan Karyawan merupakan panduan Employee Compliance is part of the guidance on working
penerapan profesionalisme kerja yang dapat dilihat dari professionally which can be seen from the compliance,
tingkat kepatuhan, ketertiban dan tanggung jawab karyawan organize and responsibility of employee towards the
terhadap peraturan yang telah ditetapkan. regulations that has been set.
Sebagai tindak lanjut Contingency Funding Plan (CFP), As a follow up on Contingency Funding Plan (CFP), Bank
Bank Sinarmas melakukan penyesuaian terhadap Pedoman Sinarmas conducted adjustment to its Business Continuity
Business Continuity Management sebagai panduan Management Guideline as a reference to conduct activities
melaksanakan aktivitas yang terkait dengan ketahanan related to business resilience and continuity from working
dan kelangsungan bisnis dari unit-unit kerja. Dan Standard units. And a Standard Operating Procedure (SOP) Plan on
Operating Procedure (SOP) Rencana Tindak Darurat sebagai emergency as guideline for safety in case of emergency.
panduan penyelamatan jiwa jika terjadi hal darurat.
226
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sebelas faktor penilaian pelaksanaan tata kelola yang Eleven assessment factors for governance implementation
meliputi: which include:
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan 1. Implementation of the duties and responsibilities of the
Komisaris. Board of Commissioners.
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. 2. Implementation of the duties and responsibilities of the
Board of Directors.
3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite. 3. Comprehensiveness and implementation of the
Committee’s duties.
4. Penanganan benturan kepentingan. 4. Handling conflicts of interest.
5. Penerapan fungsi kepatuhan. 5. Implementation of the compliance function.
6. Penerapan fungsi audit internal. 6. Implementation of the internal audit function.
7. Penerapan fungsi audit eksternal. 7. Implementation of the external audit function.
8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem 8. Application of risk management including the internal
pengendalian internal. control system.
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related-party) dan 9. Provision of funds to related parties and large exposure.
penyediaan dana besar (large exposure).
10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, 10. Transparency of the Bank’s financial and non-financial
laporan pelaksanaan Good Corporate Governance dan conditions, reports on the implementation of Good
pelaporan internal. Corporate Governance and internal reporting.
11. Rencana Strategis Bank. 11. Bank Strategic Plan.
Bank Sinarmas terus berkomitmen dan berupaya untuk Bank Sinarmas continues to be committed and strives
melakukan langkah-langkah perbaikan yang bertujuan to take corrective steps aimed at supporting the Bank’s
mendukung keberlanjutan bisnis Bank. business sustainability.
Penilaian governance structure bertujuan untuk menilai The governance structure assessment aims to assess the
kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Perseroan adequacy of the Company’s governance structure and
agar proses pelaksanaan prinsip tata kelola perusahaan infrastructure so that the process of implementing the
menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan principles of corporate governance produces outcomes
stakeholders Perseroan. Yang termasuk dalam struktur tata that are in line with the expectations of the Company’s
kelola Perseroan adalah Dewan Komisaris, Direksi, Komite stakeholders. Included in the Company’s governance structure
dan satuan kerja pada Perseroan. Adapun yang termasuk are the Board of Commissioners, Directors, Committees
infrastruktur tata kelola Perseroan antara lain adalah kebijakan and work units in the Company. The Company’s governance
dan prosedur, sistem informasi manajemen serta tugas pokok infrastructure includes policies and procedures, management
dan fungsi masing-masing struktur organisasi. information systems and the main tasks and functions of each
organizational structure.
Struktur dan infrastruktur Tata Kelola Bank Sinarmas sudah The structure and infrastructure of Bank Sinarmas Governance
memenuhi ketentuan. Perubahan susunan kepengurusan have met the conditions. Changes in the management
pada periode ini yang dilaksanakan pada RUPS Luar Biasa composition of this period carried out at the Extraordinary
tanggal 5 Desember 2018, terdapat 6 (enam) anggota Direksi GMS on December 5, 2018, there are 6 (six) members of the
Bank Sinarmas dan 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris. Board of Directors of Bank Sinarmas and 3 (three) members
Jumlah, komposisi dan struktur Direksi dan Dewan Komisaris of the Board of Commissioners. The number, composition
telah memenuhi ketentuan dan sesuai dengan kompleksitas and structure of the Board of Directors and the Board of
bisnis Bank Sinarmas serta telah dilaporkan kepada otoritas Commissioners have met the requirements and were in
yang berwenang untuk memenuhi aspek transparansi kepada accordance with the business complexity of Bank Sinarmas
publik. Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris telah and have been reported to the competent authorities to fulfill
memenuhi dan lulus Fit and Proper Test OJK. the public transparency aspect. All members of the Board
of Directors and Board of Commissioners have fulfilled and
passed the OJK Fit and Proper Test.
Selain mematuhi ketentuan minimum mengenai Besides complying with the minimum provisions
pembentukan Komite pada tingkat Dewan Komisaris dan concerning the establishment of committees at the Board
Direksi, Bank Sinarmas juga membentuk Komite yang of Commissioners and Directors level, Bank Sinarmas
bersifat transaksional untuk mendukung penerapan tugas also formed a transactional Committee to support the
dan tanggung jawab Direksi dalam pengelolaan kegiatan implementation of the duties and responsibilities of the Board
operasional Bank. Ketentuan internal Bank Sinarmas of Directors in managing the Bank’s operational activities.
disusun berdasarkan kerangka kerja yang berbasis risiko Bank Sinarmas internal provisions were prepared based on a
dan disesuaikan dengan kompleksitas usaha dan tingkatan risk-based framework and adapted to the business complexity
organisasi dalam Bank. and level of organization within the Bank.
228
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penilaian governance process bertujuan untuk menilai The governance process assessment aims to assess the
efektivitas proses pelaksanaan prinsip tata kelola perusahaan effectiveness of the process of implementing the principle of
yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur corporate governance that is supported by the adequacy of
tata kelola Perseroan sehingga menghasilkan outcome yang the Company’s governance structure and infrastructure so as
sesuai dengan harapan stakeholders. to produce outcomes that are in line with the expectations of
stakeholders.
Proses penerapan Tata Kelola dijalankan berdasarkan The process of implementing Governance is carried out based
prinsip-prinsip Tata Kelola dan Kehati-hatian yang bertujuan on the principles of Governance and Prudence which aim at
untuk pengelolaan Bank yang berkelanjutan dan memenuhi sustainable Bank management and to meets the interests of
kepentingan para pemangku kepentingan. Inisiatif yang stakeholders. One of the initiatives is to develop compliance
dilakukan, salah satunya adalah dengan pengembangan and risk culture by increasing knowledge/awareness on
budaya kepatuhan dan risiko (compliance and risk culture) compliance and risk mitigation aspects, through Face-to-
dengan meningkatkan pengetahuan/kesadaran (awareness) Face Socialization, namely Training of Trainers and Getok
atas aspek kepatuhan dan mitigasi risiko, melalui Sosialisasi Tular (Pay it forward ), New Employee Induction and training
secara Tatap Muka yaitu Training of Trainer dan Getok Tular held by Learning Centers, as well as socialization through
(Pay it forward), Induction Karyawan Baru serta training yang Electronic Media namely Compliance Forum For Fun &
diselenggarakan oleh Learning Center, serta sosialisasi melalui Educate Employees (COFFEE TIME). The Bank also updates
Media Elektronik yaitu Compliance Forum For Fun & Educate internal provisions to strengthen and complete the internal
Employee (COFFEE TIME). Bank juga melakukan pengkinian control function in each work unit (risk taking unit). This is to
ketentuan internal untuk memperkuat dan melengkapi fungsi minimize weaknesses resulting into negative impact on the
pengendalian internal di setiap unit kerja (risk taking unit). performance and results of Bank Governance.
Hal tersebut untuk meminimalisasi kelemahan yang dapat
berdampak negatif kepada kinerja dan hasil Tata Kelola Bank.
Selain itu, seiring dengan perkembangan teknologi informasi, In addition, along with the development of information
Bank Sinarmas juga terus meningkatkan kualitas sistem dan technology, Bank Sinarmas also continues to improve the
teknologi informasi untuk memberikan kualitas layanan quality of systems and information technology to provide
keuangan yang optimal dan aman kepada nasabah serta optimal and safe financial services quality to customers
memberikan informasi yang akurat serta tepat waktu kepada as well as to provide accurate and timely information to
para pemangku kepentingan. stakeholders.
Penilaian governance outcome bertujuan untuk menilai Governance outcome assessment aims to assess the quality
kualitas outcome yang memenuhi harapan stakeholders of outcomes that meet the expectations of stakeholders which
yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip tata kelola are the results of the process of implementing the principles
perusahaan yang didukung oleh kecukupan struktur dan of corporate governance that are supported by the adequacy
infrastruktur tata kelola Perseroan. Yang termasuk dalam of the Company’s governance structure and infrastructure.
governance outcome mencakup aspek kualitatif dan aspek Included in the governance outcome are the following aspects
kuantitatif, antara lain yaitu: qualitative and quantitative aspects, including:
• Kecukupan transparansi laporan. • Adequacy of report transparency.
• Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan. • Compliance with laws and regulations.
• Perlindungan konsumen. • Consumer protection.
• Obyektivitas dalam melakukan assessment/audit. • Objectivity in conducting assessment/audit.
• Kinerja bank seperti rentabilitas, efisiensi, dan • Bank performance such as profitability, efficiency and
permodalan. capital.
• Peningkatan/penurunan kepatuhan terhadap ketentuan • Increasing/decreasing compliance with prevailing
yang berlaku dan penyelesaian permasalahan yang provisions and resolving problems faced by banks such as
dihadapi bank seperti fraud, pelanggaran Batas Maksimum fraud, violation of the Legal Lending Limit (LLL), violations
Pemberian Kredit (BMPK), pelanggaran ketentuan terkait of provisions in relation with bank reports to regulators.
laporan bank kepada regulator.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 229
Bank Sinarmas telah menyampaikan laporan keuangan dan Bank Sinarmas has submitted financial reports and non-
informasi non-keuangan kepada regulator sesuai ketentuan. financial information to the regulator in accordance with the
Bank juga mengungkapkan kondisi keuangan dan non- provisions. The Bank also discloses financial and non-financial
keuangan, informasi produk dan layanan sesuai ketentuan conditions, as well as product and service information
pada situs web Bank. according to the provisions on the Bank’s website.
Di tahun 2018, efektivitas penerapan GCG Bank tercermin In 2018, the effectiveness of the Bank’s GCG implementation
pada pencapaian kinerja keuangan maupun operasional yang was reflected in the achievement of good financial and
baik sepanjang tahun 2018, sebagai berikut: operational performance throughout 2018, as follows:
1. Pertumbuhan Kredit sebesar 5,79% 1. Loan growth of 5.79%
2. Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga sebesar 2,93% 2. Third Party Funds growth of 2.93%
3. Pertumbuhan Aset 1,13% 3. Asset growth of 1.13%
4. Pertumbuhan Ekuitas 0,25% 4. Equity growth of 0.25%
5. Pertumbuhan Fee Base Income menjadi 27,81% 5. Fee Based Income growth to 27.81%
Selain itu, governance outcome dari penerapan tata Besides, governance outcomes of the governance
kelola juga terlihat dari kepatuhan terhadap peraturan implementation could be reflected by compliance with laws
perundang-undangan. Pada tahun 2018, Bank Sinarmas and regulations. In 2018, Bank Sinarmas also organized
juga menyelenggarakan aktivitas lainnya sebagai wujud other activities as a manifestation of governance outcomes
governance outcome sebagaimana disampaikan dalam as stated in the management achievement section, including
bagian pencapaian manajemen termasuk aktivitas-aktivitas in other activities are financial education, corporate social
lainnya seperti edukasi keuangan, tanggung jawab sosial responsibility, awards in the field of conventional banking
perusahaan, penghargaan dalam bidang perbankan and Sharia which can be seen in the Annual Report Awards
konvensional dan Syariah yang dapat di lihat pada bagian section.
Penghargaan Laporan Tahunan ini.
230
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Bank Sinarmas senantiasa melakukan evaluasi penerapan GCG Bank Sinarmas evaluates the implementation of GCG on an
secara berkelanjutan, sejalan dengan perkembangan usaha ongoing basis, in line with the Bank’s business development
Bank dan perubahan regulasi yang terjadi. Bank Sinarmas and regulatory changes that occur. Bank Sinarmas continues
terus berupaya dalam menciptakan, mengembangkan dan to strive to create, develop and improve in accordance with
memperbaiki diri sesuai dengan prinsip-prinsip GCG. Hal the principles of GCG. All is done to improve the quality and
tersebut dilakukan dalam rangka meningkatkan kualitas dan support the practice of GCG implementation.
mendukung praktik implementasi GCG.
Evaluasi penerapan tata kelola dilakukan dengan cara antara The evaluation of the implementation of corporate governance
lain: is applied through the following way, such as:
1. Review Pedoman/kebijakan terkait dengan GCG yang 1. Review Guidance/Policy related to current GCG to be
sudah ada sebelumnya untuk disesuaikan dengan adjusted with the new regulation;
ketentuan regulator terbaru;
2. Penyusunan pedoman/kebijakan baru terkait dengan GCG 2. Organize new guidance/policy related to GCG that has
yang belum ada, termasuk di dalamnya pembaharuan not be written, including the new amendment related to
ketentuan baru terkait Direksi dan Dewan Komisaris; Board of Directors and Board of Commissioners;
3. Penyusunan laporan terkait GCG, di antaranya Laporan 3. Organize reports related to GCG, such as Corporate
Tata Kelola, Laporan Corporate Secretary, Laporan Dewan Governance Report, Corporate Secretary report, and
Komisaris, serta laporan terkait lainnya; other related report;
4. Melakukan kajian pada setiap ketentuan yang akan 4. Reviewing to all policies that has been approved by the
disahkan oleh Direksi oleh unit kerja independen untuk Board of Director, independent working unit to ensure it
memastikan kesesuaian isi dengan ketentuan internal dan is in accordance with the internal policy and prevailing
ketentuan eksternal yang berlaku. external policies.
Pengawasan terhadap implementasi GCG perlu dilakukan Supervision on the implementation of GCG needs to be
dengan melibatkan seluruh pemangku kepentingan Perseroan done by involving all stakeholders of the Company so that
agar penerapan GCG di Bank Sinarmas dapat berjalan dengan the implementation of GCG at Bank Sinarmas can be done
efektif dan sesuai dengan peraturan perundang-undangan effectively and in accordance with prevailing laws and
yang berlaku. regulations.
Dalam rangka mengoptimalkan implementasi, Bank Sinarmas To optimize the implementation, Bank Sinarmas conducted
melakukan pengawasan sebagai berikut: the following supervision:
1. Mengoptimalkan fungsi pengawasan terhadap tugas 1. Optimizing supervision function towards task and
dan tanggung jawab tiap pegawai yang dilakukan oleh responsibility every employee which is done by their
atasan langsung, Pimpinan Unit Kerja dan Satuan Kerja direct supervisor, Business Unit Leader and Independent
Independen (Satuan Kerja Audit Internal, Satuan Kerja Work Unit (Internal Audit Work Unit, Risk Management
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Kepatuhan). Work Unit and Compliance work unit).
2. Penetapan Key Performance Indicator (KPI). Setiap 2. Setting up the Key Performance Indicator (KPI). Every
pimpinan unit kerja berperan dalam proses monitoring working unit leader has a role in monitoring the KPI
KPI. process.
3. Reward Performance yang dilakukan kepada cabang- 3. Reward Performance held by the branches through
cabang melalui Branch Management Programme dengan Branch Management Programmed with the aim to
tujuan peningkatan efektifitas dan kinerja cabang. improve effectivity and branch performance.
4. Know Your Employee (KYE) merupakan upaya 4. Know Your Employee (KYE) is a monitoring effort which
pengawasan yang wajib dilakukan pimpinan unit is mandatory to be done by working unit leader to its
kerja terhadap pegawai di bawah supervisinya untuk employee under his/her supervision to ensure no fraud
memastikan tidak terjadinya fraud. take place.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 231
Pada tahun 2018, sosialisasi terkait GCG telah dilakukan baik In year 2018, socialization related to GCG has been done
melalui tatap muka maupun media elektronik di Kantor Pusat, through a face to face meeting as well as electronic media
Kantor Wilayah maupun Kantor Cabang. Dalam sosialisasi in the Head Office, Region office as well as branches. The
dipaparkan antara lain mengenai prinsip-prinsip GCG, contoh socialization presented the principles of GCG, sample of
implementasi, budaya kepatuhan dan ketentuan-ketentuan implementation, compliance culture and regulations related
terkait GCG. to GCG.
Adapun sosialisasi yang diselenggarakan pada tahun 2018 The socializations that have been conducted in 2018 are as
adalah sebagai berikut: follow:
Coffee TIME adalah singkatan dari Compliance Forum for Fun Coffee TIME stand for Compliance Forum for Fun & Educate
& Educate Employee yang merupakan forum yang dirancang Employee which was a forum planed as a platform to educate
sebagai wadah edukasi bagi karyawan Bank Sinarmas dengan employees of Bank Sinarmas through interactive and
cara yang lebih menarik dan menyenangkan sehingga dapat fun way to improve Compliance Awarness in the working
meningkatkan Compliance Awareness di lingkungan kerja. environment. The event conveyed through electronic media
Penyampaiannya pun menggunakan media elektronik to reach all employee across Indonesia and accessible fast
sehingga dapat mencakup seluruh karyawan yang tersebar di and easy.
Indonesia dan dapat diakses dengan cepat dan mudah.
Coffee TIME yang terbit setiap hari Kamis sore ini memuat Coffee TIME issued every Thursday evening and include the
materi antara lain : following topics:
• Quiz yang berkaitan dengan ketentuan internal yang • Quiz related to prevailing internal policies
berlaku
• Ketentuan internal terbaru • New internal policies
• Breaking News merupakan berita terbaru terkait dunia • Breaking News which is news related to banking industry
perbankan
• Kegiatan sosialisasi kepatuhan yang diselenggarakan • Social activity compliance held by Compliance
oleh divisi Kepatuhan dan cabang department and branches
Di tahun 2018, unit kerja Compliance Culture kembali In 2018, Compliance Culture working unit once again
menyusun buku komik perbankan dengan judul Oky Ke Bank developed a comic book on banking with a title Oky Ke Bank
jilid 2. Sampai dengan akhir tahun 2018 seluruh materi telah part 2. Up to end of 2018 all materials have been completed
selesai disusun dan dalam tahap koordinasi dan editing and the phase of coordination and editing from the publisher.
dengan pihak penerbit.
Sepanjang tahun 2018, Bank Sinarmas juga melakukan Throughout 2018, Bank Sinarmas also conducted
kegiatan sosialisasi yang bertujuan untuk meningkatkan socialization activities to improve awareness in all working
awareness seluruh lapisan unit kerja sebagai bagian dari unit levels as part of fraud prevention efforts carried out in
upaya pencegahan fraud yang dilakukan dengan berbagai various ways, such as:
cara, di antaranya:
232
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Pemahaman akan prinsip GCG merupakan hal yang mutlak Understanding the principles of GCG is mandatory for all
bagi seluruh pegawai Bank Sinarmas yang harus dimulai Bank Sinarmas employees which should be started from the
sejak dini. Hal ini dimaksudkan agar pegawai dapat menjiwai first time of joining the bank. This is aim for employees to
dan menerapkan prinsip dalam menjalankan tugas dan be inspire and apply the principles in doing their works and
tanggung jawabnya. responsibilities.
Pegawai baru merupakan bibit yang nantinya akan belajar, New employees are the seeds that will learn, grow and
bertumbuh dan berkembang di Bank Sinarmas. Pembekalan develop at Bank Sinarmas. Information related to corporate
terkait corporate value sangat penting, karena di dalam value is very important, as the information will include GCG
pembekalan tersebut akan ditanamkan nilai-nilai GCG dan values and a code of ethics which is expected to be useful
kode etik yang diharapkan nantinya akan bermanfaat dalam throughout his/her career at Bank Sinarmas.
perjalanan karirnya di Bank Sinarmas.
INTERNALISASI INTERNALIZATION
Corporate Culture diyakini dapat memberi nyawa pada Corporate Culture is believed to be able to give soul to every
setiap tindakan dan sikap (attitude) yang akan membentuk action and attitude that will shape the personality of each
kepribadian pada setiap individu di suatu perusahaan. individual within a company. Such attitudes can bring out the
Kumpulan sikap inilah yang dapat memunculkan integritas integrity and character that exists in a company.
dan karakter yang ada pada suatu perusahaan.
Dalam rangka menjamin agar nilai-nilai, etika dan etos kerja To ensure that the values, ethics and work ethic of the company
perusahaan menjelma dalam kegiatan usaha Bank, Bank manifest in the Bank’s business activities, Bank Sinarmas
Sinarmas melakukan proses internalisasi nilai dan etika sejak conducts the process of internalizing values and ethics
pegawai diterima kerja dengan memasukkan materi-materi since employee’s day of acceptance by having the materials
ini dalam program orientasi pegawai baru. embedded during new employee orientation program.
Guna memudahkan proses adopsi nilai-nilai di dalamnya To facilitate the process of adopting the values in day to day
untuk diterapkan dalam pekerjaan sehari-hari, Bank Sinarmas work, Bank Sinarmas conducts the internalization process
melakukan proses internalisasi melalui berbagai tools, di through various tools, including:
antaranya:
1. Kemudahan akses Kode Etik dan Corporate Culture pada 1. Easy access to code of ethic and Corporate Culture at
Portal Bank Sinarmas Bank Sinarmas website
2. Melakukan Fraud Awareness yang disebarkan rutin 2. Conducting Fraud Awareness disseminated through
melalui e-mail emails
3. Melakukan Compliance Awareness melalui Compliance 3. Conducted Compliance Awareness through Compliance
Forum (Coffee TIME) yang disebarkan rutin melalui e-mail Forum (Coffee TIME) regularly disseminated through e-mail
4. Pemberian starter kit yang berisi Peraturan Perusahaan 4. Providing a starter kit which include Company Regulations
dan melakukan pengkinian peraturan tersebut and continuously update the regulations.
EKSTERNALISASI EXTERNALIZATION
Dalam penerapan tata kelola di lingkungan Bank Sinarmas, In the implementation of corporate governance within Bank
keterlibatan pihak eksternal juga terjadi mengingat dalam Sinarmas, the external party’s involvement is also required
prakteknya, Bank Sinarmas juga berhubungan dengan pihak considering that Bank Sinarmas also deals with external
eksternal, baik itu nasabah, mitra kerja, pemegang saham parties, such as customers, business partners, shareholders
hingga masyarakat umum. Oleh karena itu, Bank Sinarmas and public in general. Therefore, Bank Sinarmas will also
juga berupaya melakukan sosialisasi budaya dan prinsip tata socialize its corporate culture and corporate governance
kelola yang berlaku di Bank Sinarmas kepada pihak eksternal. principles applied at Bank Sinarmas to external parties.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 233
Eksternalisasi tata kelola berkaitan erat dengan prinsip Externalization of corporate governance is closely related
transparansi dan kewajaran, dimana Bank Sinarmas senantiasa to the principle of transparency and fairness, where Bank
mengusung keterbukaan infomasi namun tetap memperhatikan Sinarmas always carries transparency of information yet
ketentuan kerahasiaan Bank, serta memperlakukan stakeholder adheres to the provisions of Bank’s confidentiality and
dengan adil dan memiliki kesempatan yang sama sesuai treats the stakeholders fairly and has equal opportunities
dengan hak yang melekat bersamanya. Bank Sinarmas in accordance with its rights. Bank Sinarmas implements
mengimplementasikan eksternalisasi tata kelola melalui externalization of corporate governance in several ways,
beberapa sarana, sebagai berikut: namely:
2. Hak-hak Pemegang Saham dan Fungsi Kepemilikan 2. Shareholders Rights and Ownership Function
Bank Sinarmas mengimplementasikan hak-hak pemegang Bank Sinarmas implements the rights of shareholders
saham melalui hak mengajukan pertanyaan dalam RUPS, through the rights to ask questions in the GMS, the
hak memperoleh informasi, dan hak untuk menyetujui/ rights to obtain information, and the rights to approve/
tidak menyetujui keputusan RUPS melalui Surat Suara disagree with the GMS’s resolution through the Ballots
yang diberikan pada saat RUPS. given at the GMS.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ General Meeting of Shareholders (GMS) is the highest level in
tertinggi dalam Perseroan yang memiliki kewenangan a Corporate representing the authority which cannot be given
yang tidak dapat diberikan kepada Direksi ataupun Dewan to Board of Director or Board of Commissioners on a limited
Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Undang- time as stipulated in the Law of Private Limited and/or Article
Undang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar of Association of Company. Through GMS, all shareholders
Perseroan. Melalui RUPS, para pemegang saham dapat can express their and participate in the important decision
mengemukakan pendapat dan ikut andil dalam pengambilan making. GMS is also an evaluation forum for the performance
keputusan-keputusan penting. RUPS juga menjadi forum of Board of Directors and Board of Commissioners in
evaluasi kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan considerations to all company operational aspects both
memperhatikan seluruh aspek operasional perusahaan, baik economies, social as well as surroundings performance.
dari kinerja ekonomi, sosial, maupun lingkungan.
Sebagaimana diatur dalam Undang-Undang No. 40 tahun As stipulated in Law No. 40 of 2007 concerning Limited
2007 tentang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Liability Companies and the Articles of Association of the
Perseroan, RUPS dibagi menjadi 2 (dua), yaitu RUPS Tahunan Company, the GMS is divided into 2 (two) types, namely the
dan RUPS Luar Biasa. Annual GMS and the Extraordinary GMS.
Tahapan pelaksanaan RUPS mengacu pada ketentuan The legal basis of GMS’s implementation shall refer to the
dalam Anggaran Dasar dan Peraturan OJK Nomor 32/ provisions in the Articles of Association and OJK Regulation
POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Rencana dan Number 32/POJK.04/2014 dated December 8, 2014 concerning
Penyelenggaraan RUPS Perusahaan Terbuka sebagaimana Plan and Implementation of the GMS as amended by OJK
telah diubah dengan Peraturan OJK Nomor 10/POJK.04/2017 Regulation Number 10/POJK.04/2017 dated March 14, 2017
tanggal 14 Maret 2017 tentang Perubahan atas Peraturan amendments to OJK Regulation Number 32/POJK.04/2014
OJK Nomor 32/POJK.04/2014 Rencana dan Penyelenggaraan concerning Plan and Implementation of GMS of Public Listed
RUPS Perusahaan Terbuka. Company.
RUPS yang diselenggarakan di tahun 2018, dipimpin oleh The GMS held in 2018, were led by a Meeting Chairman who
Ketua Rapat yang merupakan anggota Dewan Komisaris yang was a member of the Board of Commissioners appointed
ditunjuk oleh Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris. by the Board of Commissioners. The GMS rules were read
Tata tertib RUPS dibacakan diawal RUPS berlangsung dan at the beginning of the GMS and became part of the GMS.
menjadi bagian dalam Berita Acara RUPS. Ketua Rapat akan The Chairman of the meeting will provide an opportunity to
memberikan kesempatan kepada para Pemegang Saham the shareholders or the proxies to ask questions, opinions,
atau Kuasanya untuk mengajukan pertanyaan, pendapat, suggestions or recommendations before decisions on matters
usul atau saran sebelum diadakan pengambilan keputusan relating to the agenda were discussed.
mengenai hal yang berhubungan dengan agenda rapat yang
dibicarakan.
Para Pemegang Saham yang ingin mengajukan pertanyaan, Shareholders who wish to deliver questions are welcome to
dipersilahkan untuk mengisi Surat Suara yang telah di fill the ballots that have been distributed, the ballot papers
bagikan, Surat Suara diisi lengkap dengan mencantumkan: should be completely filled containing information about the
agenda rapat yang ditanya, nama pemegang saham, jumlah meeting agenda that was asked, the name of the shareholders,
saham yang mewakili atau diwakili serta pertanyaan yang the number of shares represented and the questions to be
akan diajukan. Selanjutnya setelah terkumpul, Surat Suara asked. Then after it is collected, the ballot is submitted to the
diserahkan kepada Pimpinan Rapat. Meeting Chairman.
Pimpinan Rapat akan menjawab atau menanggapi The Meeting Chairman will answer or respond to questions
pertanyaan-pertanyaan dari para pemegang saham yang from the shareholders relating to the Meeting Agenda being
berkaitan dengan Acara Rapat yang sedang dibahas. discussed.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 235
Setelah semua pertanyaan telah ditanggapi, selanjutnya After all questions had been addressed, then a vote was taken
dilakukan pemungutan suara dengan mengisi Surat Suara by filling in ballots that had been distributed prior to the GMS.
yang telah di bagikan sebelum RUPS berlangsung. Hanya Only shareholders or their authorized proxy were entitled to
pemegang saham atau kuasanya yang sah yang berhak untuk vote.
mengeluarkan suara.
Selanjutnya, Notaris menghitung seluruh jumlah suara The notary will than counted all the dissenting or blank votes,
tidak setuju atau blanko, kemudian akan disampaikan hasil then the results of the vote count were presented to the
penghitungan suara tersebut kepada Ketua Rapat. Meeting Chairman.
Pemegang saham memiliki hak untuk berpartisipasi dalam Shareholders have the right to participate in decision-making
pengambilan keputusan-keputusan terkait perubahan related to the Articles of Association amendments and other
Anggaran Dasar dan perubahan-perubahan mendasar fundamental changes regarding the company, the right to
lainnya mengenai perusahaan, hak untuk berpartisipasi participate effectively and use votes in the GMS, as well as the
secara efektif dan menggunakan suara dalam RUPS, serta right to obtain information about the GMS including agenda/
hak untuk mendapatkan informasi mengenai RUPS termasuk agenda, rules and procedures in voting
mata acara/agenda, aturan dan prosedur dalam pengambilan
suara.
Bank Sinarmas melindungi hak-hak pemegang saham dan Bank Sinarmas protects the shareholders rights and facilitate
memfasilitasi pelaksanaan hak-hak dasar pemegang saham. the basic rights of the shareholders. The shareholders basic
Hak-hak dasar pemegang saham, antara lain: rights are:
1. Menghadiri dan memberikan 1 (satu) suara dalam RUPS 1. Attending and giving 1 (one) vote during GMS
2. Mendapatkan informasi yang relevan dan material secara 2. Generate relevant information and material on timely
tepat waktu manner
3. Dapat memberikan kuasa kepada pihak lain apabila 3. Can give power to other parties if the shareholders are
pemegang saham berhalangan hadir dalam RUPS unable to attend the GSM
4. Memperoleh materi RUPS sebelum RUPS dilaksanakan 4. Receive GMS material before the GMS is held
5. Dapat memberikan suara setuju, tidak setuju atau abstain 5. Can give agreement, disagreement or abstain in every
pada setiap usulan putusan agenda RUPS proposed decision during the GMS
6. Mendapat perlakuan yang sama dan setara dari Bank 6. Equal treatment from Bank Sinarmas
Sinarmas
Pemegang saham dapat memperoleh informasi terkait Shareholders has the right to get information related
Bank Sinarmas melalui berbagai media komunikasi, antara to Bank Sinarmas through several communications
lain melalui RUPS, paparan publik, sosial media, publikasi medium, namely GMS, public expose, social media,
laporan keuangan per kuartal, laporan tahunan, situs web quarterly public financial report, annual report, website
(www.banksinarmas.com) serta akses email kepada Corporate (www.banksinarmas.com) and email access to Corporate
Secretary (corporate.secretary@banksinarmas.com) Secretary (corporate.secretary@banksinarmas.com)
236
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas menyelenggarakan RUPS In year 2018, Bank Sinarmas held 2 (two) times GMS, which
sebanyak 2 (dua) kali, yaitu 1 (satu) kali RUPS Tahunan dan 1 are 1 (one) the Annual GMS and 1 (one) the Extraordinary
(satu) kali RUPS Luar Biasa. GMS.
Di tahun 2018, Bank Sinarmas menyelenggarakan RUPS In 2018, Bank Sinarmas held the Annual GMS on 8 June 2018.
Tahunan pada tanggal 8 Juni 2018.
Tanggal & Waktu/Date & Time 8 Juni 2018 Pukul 10:53 – 11:25 WIB/8 June 2018 at 10:53 – 11:25 WIB
Tempat/Venue Ruang Danamas, Sinar Mas Land Plaza Tower II Lantai 39
Jl. MH Thamrin No. 51, Jakarta 10350
Kuorum/Quorum RUPST dihadiri pleh Pemegang Saham dan/atau kuasanya yang mewakili
13.358.541.233 saham atau setara dengan 86,85% dari total 15.381.803.066 saham.
GMS attended by shareholders and/or its representatives of 13.358.541.233 shares or
equal to 86,85% from the total of 15.381.803.066 shares.
Pimpinan RUPST/Chairman of GMS Tjendrawati Widjaja selaku Komisaris Utama sebagai pimpinan RUPST
Tjendrawati Widjaja as the President Commissioners as the Chairman for GMS
Kehadiran anggota Dewan Komisaris Tjendrawati Widjaja selaku Komisaris Utama beserta seluruh anggota Dewan
termasuk Komisaris Utama Komisaris lainnya hadir.
The presence of members of the Tjendrawati Widjaja as the President Commissioners and all of its board of
Board of Commissioners including commissioners member attended the session.
the President Commissioner
Kehadiran anggota Direksi termasuk Frenky Tirtowijoyo selaku Direktur Utama beserta seluruh anggota Direksi lainnya
Direktur Utama hadir.
The presence of members of the Frenky Tirtowijoyo as the President Director and all of its Board of Directors members
Board of Directors including the attended the session.
President Director
Kehadiran Direktur Compliance Salis Teguh Hartono selaku Direktur Compliance and Risk Management (Direktur
and Risk Management Independen) hadir.
The presence of Compliance Salis Teguh Hartono selaku Compliance and Risk Management Director (Independent
and Risk Management Director Director) attended the session.
Pihak Independen untuk melakukan Notaris Aulia Taufani, S.H. selaku Notaris Publik
penghitungan kuorum dan PT. Sinartama Gunita selaku Biro Administrasi Efek
pemungutan suara keputusan RUPST Notary Aulia Taufani, S.H. as a public notary
Independent parties to conduct the PT. Sinartama Gunita as Securities Administration Bureau of the market
quorum count and vote on GMS
Adapun tahapan pelaksanaan Rapat umum Pemegang Saham Steps of the implementation of the Annual General Meeting
Tahunan 8 Juni 2018 sebagai berikut: of Shareholders held on 8 June 2018 are as follow:
Bank Sinarmas telah menunjuk pihak independen yaitu Bank Sinarmas has appointed independent party which were
Notaris Aulia Taufani, S.H. dan Badan Administrasi Efek Notary Aulia Taufani, S.H. and Securities Administration
(BAE) PT. Sinartama Gunita dalam melakukan penghitungan Agency (BAE) PT. Sinartama Gunita to count and/or validate
dan/atau memvalidasi suara. the votes.
RUPS Tahunan 2018 dihadiri oleh anggota Direksi dan The 2018 Annual GMS was attended by members of the
anggota Dewan Komisaris Perseroan yang sedang menjabat, Board of Directors and members of the Company's Board of
yaitu: Commissioners, that is:
KEPUTUSAN DAN HASIL REALISASI RUPST 8 JUNI PROVISION AND RESULTS REALIZATION OF GMS ON
2018 8 JUNE 2018
1. Bank Sinarmas telah mengumumkan pencapaian 1. Bank Sinarmas has announced the performance
kinerja keuangan Perseroan selama periode 2017 achievement of the Company during 2017 on Annual
pada Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2018 General Meeting of Shareholders in 2018
240
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Direksi/Board of Director
Direktur Utama/President Director : Frenky Tirtowijoyo
Direktur/Director : Loa Johnny Mailoa
Direktur/Director : Halim
Direktur/Director : Soejanto Soetjijo
Direktur Independen/Independent Director : Hanafi Himawan
2. Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak subsitusi kepada Direksi dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk
melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan
keputusan rapat dihadapan notaris dan memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang.
Appoint and authorize the Company’s substitution rights and/or Corporate Secretary to carry out the decision
including but not limited to signing the meeting resolutions statement deed before the notary and notifying the
change to the competent authority.
Hasil Perhitungan Suara/ Voting Results
Tidak Setuju/ Disagree Abstain Setuju/ Agree Tidak Menentukan
Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ Pilihan/No Determined
(%) (%) (%) Choice
Total Votes Total Votes Total Votes
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil/Nil
Realisasi Tahun 2018/Realization in 2018
Telah terealisasi.
Perseroan telah menyatakan dalam akta Notaris serta telah memberitahukan perubahan susunan pengurus Perseroan kepada
kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia dengan nomor surat AHU-AH.01.03-0218488 atas Akta No.28 tanggal 8 Juni 2018.
Di tahun 2018, Bank Sinarmas menyelenggarakan RUPS Luar In 2018, Bank Sinarmas held Extraordinary General Meeting
Biasa pada tanggal 5 Desember 2018. dated December 5, 2018.
Tanggal & Waktu/Date & Time 5 Desember 2018 Pukul 09:35 – 09:45 WIB December 5, 2018 at 09:35 – 09:45 WIB
Tempat Ruang Danamas, Sinar Mas Land Plaza Ruang Danamas, Sinar Mas Land Plaza
Venue Tower II Lantai 39 Tower II Lantai 39
Jl. MH Thamrin No. 51 Jl. MH Thamrin No. 51
Jakarta 10350 Jakarta 10350
Kuorum RUPST dihadiri pleh Pemegang Saham dan/ The EGMS was attended by the Shareholders
Quorum atau kuasanya yang mewakili 12.790.153.516 and/or their proxies representing
saham atau setara dengan 83.15% dari total 12,790,153,516 shares, equivalent to 83.15%
15.381.803.206 saham. of the total 15,381,803,206 shares.
Pimpinan RUPSLB Tjendrawati Widjaja selaku Komisaris Utama Tjendrawati Widjaja as the President
Chairman of EGMS sebagai pimpinan RUPST Commissioner as Chairman of the EGMS
Kehadiran anggota Dewan Komisaris Tjendrawati Widjaja selaku Komisaris Utama Tjendrawati Widjaja as the President
termasuk Komisaris Utama beserta seluruh anggota Dewan Komisaris Commissioner and all member of Board of
The presence of members of the lainnya hadir. Director attended the session.
Board of Commissioners including
the President Commissioner
Kehadiran anggota Direksi termasuk Frenky Tirtowijoyo selaku Direktur Utama Frenky Tirtowijoyo as the President Director
Direktur Utama beserta seluruh anggota Direksi lainnya and all member of the Board of Director
The presence of members of the hadir. attended the session.
Board of Directors including the
President Director
Kehadiran Direktur Compliance and Hanafi Himawan selaku Direktur Compliance Hanafi Himawan as the Compliance and Risk
Risk Management and Risk Management (Direktur Independen) Management Director (Independent Director)
The presence of Compliance and hadir. presence.
Risk Management Director
Pihak Independen untuk melakukan Notaris Aulia Taufani, S.H. selaku Notaris Notaris Aulia Taufani, S.H. as the public
penghitungan kuorum dan Publik notary
pemungutan suara keputusan PT. Sinartama Gunita selaku Biro PT. Sinartama Gunita as the securities
RUPSLB Administrasi Efek administration Bureau of the market
Independent parties to conduct the
quorum count and vote on EGMS
244
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Adapun tahapan pelaksanaan RUPS Luar Biasa 5 Desember Steps of the implementation of the Extraordinary General
2018 sebagai berikut: Meeting of Shareholders held on December 5, 2018 are as
follow:
Bank Sinarmas telah menunjuk pihak independen yaitu Bank Sinarmas has appointed an independent party namely
Notaris Aulia Taufani, S.H. dan Badan Administrasi Efek Notary Aulia Taufani, S.H. and the Securities Administration
(BAE) PT. Sinartama Gunita dalam melakukan penghitungan Agency (BAE) PT. Sinartama Gunita in conducting calculations
dan/atau memvalidasi suara. and/or validating votes.
KEHADIRAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI THE PRESENCE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
AND BOARD OF DIRECTORS
RUPS Luar Biasa tersebut dihadiri oleh anggota Direksi dan The Extraordinary GM was attended by the incumbent
anggota Dewan Komisaris Perseroan yang sedang menjabat, members of the Board of Directors and Board of
yaitu: Commissioners of the Company, namely:
KEPUTUSAN DAN REALISASI RUPS LUAR BIASA 5 RESOLUTIONS AND REALIZATION OF THE
DESEMBER 2018 EXTRAORDINARY GMS ON DECEMBER 5, 2018
Mata Acara/Agenda
Perubahan Susunan Pengurus Perseroan/Changes in Management of the Company
Hasil Keputusan/Resolution
1. Menyetujui pengangkatan Tuan Miko Andidjaja sebagai Direktur Perseroan terhitung efektif sejak ditutupnya Rapat
tersebut sampai dengan berakhirnya masa jabatan Direksi Perseroan yang saat ini menjabat yaitu pada saat
-penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan yang akan diselenggarakan pada tahun 2020 (dua ribu dua
puluh);
Dengan demikian sejak ditutupnya Rapat, susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas
Syariah Perseroan adalah sebagai berikut:
Approve the appointment of Mr. Miko Andidjaja as Director of the Company effective from the closing of the
Meeting until the end of the term of office of the Company’s Board of Directors, namely the closing of the Annual
General Meeting of Shareholders to be held in 2020 (two thousand and twenty);
Therefore, since the closing of the Meeting, the composition of the members of the Board of Directors, Board of
Commissioners and the Sharia Supervisory Board of the Company are as follows:
Direksi Board of Directors
Frenky Tirtowijoyo Direktur Utama Frenky Tirtowijoyo President Director
Loa Johnny Mailoa Direktur Loa Johnny Mailoa Director
Halim Direktur Halim Director
Soejanto Soetjijo Direktur Soejanto Soetjijo Director
Miko Andidjaja Direktur Miko Andidjaja Director
Hanafi Himawan Direktur Independen Hanafi Himawan Independent Director
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Tjendrawati Widjaja President Commissioner
Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Sammy Kristamuljana Independent Commissioner
Rusmin Komisaris Independen Rusmin Independent Commissioner
Telah terealisasi.
Direktur Perseroan yang diangkat dalam RUPS telah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan melalui surat OJK
Nomor : SR-163/PB.12/2018 tanggal 9 Agustus 2018 dan Perseroan telah menyatakan dalam akta Notaris dan memberitahukan
perubahan susunan pengurus Perseroan tersebut kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia.
Pada periode tahun 2017, Bank Sinarmas menyelenggarakan In the period of 2017, Bank Sinarmas held AGMS of 2 (two)
RUPS sebanyak 2 (dua) kali, yaitu 1 (satu) kali RUPS Luar times, namely 1 (one) Extraordinary GM and 1 (one) Annual.
Biasa dan 1 (satu) kali RUPS Tahunan.
KEPUTUSAN DAN REALISASI RUPST 9 MEI 2017 GMS RESOLUTIONS AND REALIZATION ON MAY 9,
2017 AGMS
Telah terealisasi.
Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris (members of Moore Stephens) dengan pendapat “wajar tanpa pengecualian” disampaikan
kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia pada tanggal 31 Maret 2017 dengan nomor surat SKL.093/2017/
PRESDIR-CorSec dan SKL.091/2017/PRESDIR-CorSec.
Laporan Tahunan Perseroan telah disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia pada tanggal 13
April 2017 dengan nomor surat SKL.110/2017/PRESDIR-CorSec dan SKL.111/2017/PRESDIR-CorSec.
The Company’s Annual Report has been submitted to the Financial Services Authority and the Indonesia Stock Exchange on
April 13, 2017 with letter number SKL.110/2017/PRESDIR-CorSec and SKL.111/2017/PRESDIR-CorSec
Telah terealisasi.
Bank Sinarmas telah mengumumkan pencapaian kinerja keuangan Perseroan selama periode 2016 pada Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan 2017
Affirmation of the use of the Company’s profits for the financial year ending on 31 (thirty-one) December 2016 (two
thousand and sixteen).
Hasil Keputusan/Resolutions
1. Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 (tiga puluh satu)
Desember 2016 (dua ribu enam belas) sebesar Rp370.651.000.000,00 (tiga ratus tujuh puluh miliar enam ratus
lima puluh satu juta Rupiah) yang akan -digunakan sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta Rupiah) untuk
dana cadangan sesuai dengan ketentuan pasal 70 ayat 1 Undang-undang Nomor 40 tahun 2007 dan pasal 23
anggaran dasar Perseroan;
2. Menyetujui sisa laba bersih Perseroan sejumlah Rp370.151.000.000,00 (tiga ratus tujuh puluh miliar seratus
lima puluh satu juta Rupiah) akan dipergunakan untuk -memperkuat Permodalan Perseroan dan dicatat sebagai
Laba Yang Ditahan, sesuai dengan pasal 23 ayat 3 akan dikelola oleh Direksi dengan cara yang tepat menurut
pertimbangan Direksi, setelah memperoleh persetujuan Dewan Komisaris;
3. Memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan tindakan-
tindakan yang diperlukan sehubungan dengan penggunaan laba bersih Perseroan tersebut diatas sesuai dengan
ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku.
1. Approve the use of the Company’s profit for the financial year ended 31 (thirty-one) December 2016 (two thousand
and sixteen) in the amount of Rp370,651,000,000.00 (three hundred seventy billion six hundred fifty one million
Rupiah) will be used for Rp500,000,000.00 (five hundred million Rupiah) for reserve funds in accordance with
the provisions of article 70 paragraph 1 of Act Number 40 of 2007 and article 23 of the Company’s articles of
association;
2. Approve the remaining net profit of the Company amounting to Rp370,151,000,000.00 (three hundred seventy
billion one hundred fifty one million Rupiah) to be used to strengthen the Company’s Capital and be recorded
as Retained Earnings, in accordance with article 23 paragraph 3 to be managed by the Board of Directors in a
manner that is appropriate in the consideration of the Board of Directors, after obtaining the approval of the
Board of Commissioners;
3. Authorize the Directors of the Company to regulate, implement, and carry out the actions required in connection
with the use of the Company’s net profit above in accordance with the provisions of prevailing laws and
regulations.
Hasil Perhitungan Suara/ Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree
Tidak Menentukan Pilihan
Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ No Determined Choice
(%) (%) (%)
Total Votes Total Votes Total Votes
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil/Nil
Realisasi Tahun 2017/ Realizations in 2017
Telah terealisasi.
RUPS memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan tindakan-tindakan
yang diperlukan sehubungan dengan penggunaan laba bersih Perseroan sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan yang
berlaku
Appointment of Mirawati Sensi Idris Accounting Office to conduct an audit of the Company’s Financial Report for the
financial year that will end on 31 (thirty-one) December 2017 (two thousand and seventeen).
Hasil Keputusan/Resolutions
1. Menyetujui penunjukan Kantor Akuntan Mirawati Sensi Idris (members of Moore Stephens) untuk melakukan
pemeriksaan (audit) Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal 31 (tiga
puluh satu) Desember 2017 (dua ribu tujuh belas)
2. Memberikan kuasa kepada Direksi perseroan untuk menetapkan honorarium bagi Kantor Akuntan Publik
tersebut, serta persyaratan-persyaratan lain sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut .
1. Approve the appointment of Mirawati Sensi Idris (members of Moore Stephens) Accounting Office to conduct an
audit (audit) of the Company’s Financial Report for the financial year that will expire on 31 (thirty-one) December
2017 (two thousand and seventeen)
2. Authorize the Company’s Board of Directors to determine the honorarium for the Public Accounting Firm, as well
as other requirements relating to the appointment of the Public Accountant Office
Hasil Perhitungan Suara/ Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree
Tidak Menentukan Pilihan
Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ No Determined Choice
(%) (%) (%)
Total Votes Total Votes Total Votes
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil/Nil
Realisasi Tahun 2017/ Realizations in 2017
Telah terealisasi.
Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris telah selesai melaksanakan audit Perseroan pada tanggal 21 Maret 2017
Determination of Salaries for members of the Board of Directors and Honorarium for member of the Board of
Commissioners of the Company in 2017 (two thousand and seventeen).
Hasil Keputusan/Resolutions
Menyetujui pelimpahan wewenang sepenuhnya kepada Dewan Komisaris, dengan memperhatikan usul yang diajukan
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi dan Honorarium Dewan
Komisaris Perseroan.
Approve the delegation of full authority to the Board of Commissioners, considering the proposal submitted by the
Company’s Remuneration and Nomination Committee, to determine the Salaries of the Board of Directors and honorarium
for the Board of Commissioners’.
Hasil Perhitungan Suara/ Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree
Tidak Menentukan Pilihan
Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ Jumlah Saham/ No Determined Choice
(%) (%) (%)
Total Votes Total Votes Total Votes
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil/Nil
Realisasi Tahun 2017/ Realizations in 2017
Telah terealisasi.
RUPS memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi dan Honorarium Dewan
Komisaris Perseroan dengan memperhatikan memperhatikan usul yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi.
Telah terealisasi.
Perseroan telah menyatakan dalam akta Notaris serta telah memberitahukan perubahan susunan pengurus Perseroan kepada
kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia dengan nomor surat AHU-AH.01.03-0135503 atas Akta No. 22 tanggal 9 Mei 2017
Confirmation for the authority to the Board of Commissioners to carry out an increase in the Company’s capital in connection
with the Implementation of Waran Series II and Waran Series III.
Hasil Keputusan/Resolutions
Menyetujui pemberian kewenangan kepada Dewan Komisaris untuk melaksanakan peningkatan modal Perseroan sehubungan
dengan Pelaksanaan Waran Seri II dan Waran Seri III.
Approved the authority to the Board of Commissioners to carry out an increase in the Company’s capital in connection with
the Implementation of Waran Series II and Waran Series III.
Hasil Perhitungan Suara/Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree
Tidak Menentukan Pilihan
Jumlah Saham/ Total No Determined Choice
Jumlah Saham/ Total Votes (%) Jumlah Saham/ Total Votes (%) (%)
Votes
0 0% 0 0% 13.358.541.233 100% Nihil/Nil
Realisasi Tahun 2017/Realizations in 2017
Telah terealisasi.
RUPS memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk melaksanakan peningkatan modal Perseroan sehubungan
dengan Pelaksanaan Waran Seri II dan Waran Seri III
Has been realized.
The AGMS authorized the Board of Commissioners to carry out an increase in the Company’s capital in connection with the
Implementation of Waran Series II and Waran Series III.
252
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
3. Menunjuk dan memberi kuasa dengan hak subsitusi 3. Appoint and authorize the Company’s substitution rights
kepada Direksi dan/atau Corporate Secretary Perseroan to the Board of Directors and/or Corporate Secretary to
untuk melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk carry out the decision including but not limited to signing
tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta the statement of decision of the meeting before the Notary
pernyataan keputusan rapat dihadapan Notaris dan and notifying the change to the authorized party.
memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang
berwenang.
Hasil Perhitungan Suara/Voting Results
Tidak Setuju/Disagree Abstain Setuju/Agree Tidak Menentukan
Pilihan
Jumlah Saham/ (%) Jumlah Saham/ (%) Jumlah Saham/ (%) No Determined Choice
Total Votes Total Votes Total Votes
81.000 0,0006% 0 0% 13.657.828.173 99,994% Nihil/Nil
Realisasi Tahun 2017/ Realizations in 2017
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Dewan Komisaris merupakan salah satu organ utama The Board of Commissioners is one of the main organs of
Perseroan yang bertugas dan bertanggung jawab secara the Company which is in charge and collectively responsible
kolektif untuk melaksanakan fungsi pengawasan atas for carrying out the supervisory function of management
kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, policies, general management, both regarding the Company
baik mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan dan and the Company’s business, and also providing advice to
pemberian nasihat kepada Direksi. Selain itu, Dewan Komisaris the Directors. In addition, the Board of Commissioners is also
juga bertanggung jawab untuk memastikan implementasi responsible to ensure the implementation of GCG at all levels
GCG pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. of the organization.
Setiap anggota Dewan Komisaris tidak dapat bertindak Each member of the Board of Commissioners cannot act
sendiri-sendiri, melainkan berdasarkan keputusan bersama individually but based on a joint decision of the Board of
Dewan Komisaris. Commissioners.
1. Undang-undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 year 2007 on
tentang Perseruan Terbatas Limited Liability Company
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 2. Financial Services Authority Regulation No. 33/
tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan POJK.04/2014 dated December 8, 2014 concerning the
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik Board of Directors and Board of Commissioners of Issuers
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 or Public Companies.
tentang Penerapan Tata Kelola Bank Umum 4. Anggaran 3. Regulation of the Financial Services Authority No. 55/
Dasar No. 82 tanggal 24 Maret 2015 tentang Akta POJK.03/2016 on the Implementation of Commercial Bank
Pernyataan Keputusan Rapat Governance
4. Anggaran Dasar No. 4 tanggal 5 Desember 2018 tentang 4. Articles of Association No. 82 dated March 24, 2015
Akta Pernyataan Keputusan Rapat concerning the Deed of Statement of Resolutions
Dewan Komisaris memiliki Pedoman Dewan Komisaris guna The Board of Commissioners has a guideline to support
menunjang efektivitas pelaksanaan fungsi pengawasan. its effectiveness in supervisory function. The Board of
Pedoman Dewan Komisaris tersebut ditetapkan melalui
Commissioners’ guidelines are stipulated through No.SK.041/
No.SK.041/2018/PRESKOM Tentang Pedoman Dewan
2018/PRESKOM concerning the Board of Commissioners’
Komisaris Rev 2.0 PT. Bank Sinarmas Tbk. tertanggal 17
Oktober 2018 dan mengatur hal-hal sebagai berikut: Guidelines Rev. 2.0 PT. Bank Sinarmas Tbk. dated October 17,
2018 and regulates as follow:
I. Ketentuan Umum I. General Provisions
II. Landasan Hukum II. Legal Basis
III. Keanggotaan III. Membership
IV. Masa Jabatan IV. Term of office
V. Pengunduran dan Pemberhentian Dewan Komisaris V. Resignation and Termination of the Board of Commissioners
VI. Benturan Kepentingan VI. Conflict of Interest
VII. Rangkap Jabatan VII. Concurrent Positions
VIII. Transparansi Dewan Komisaris VIII. Transparency of Board of Commissioners
IX. Deskripsi Tugas, Tanggung Jawab Secara Umum IX. General Description of Duties and Responsibilities
X. Wewenang X. Authorities
XI. Nilai-nilai XI. Values
XII. Orientasi Dewan Komisaris XII. Board of Commissioners Orientation
XIII. Pelaporan XIII. Reporting
XIV. Larangan XIV. Prohibitions
Pedoman Dewan Komisaris secara lengkap telah disajikan Full disclosure of the Board of Commissioners’
pada situs web Perseroan, yaitu www. banksinarmas.com guidelines can be viewed through the Company website
pada bagian investor relation. www.banksinarmas.com (investor relations menu).
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 255
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris Bank Sinarmas di antaranya Bank Sinarmas’s Board of Commissioners Charter stated
membahas tahapan kegiatan sehingga dapat menjadi acuan the stages of activity as a reference for the Board of
bagi Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas masing- Commissioners in carrying out their respective duties in
masing dalam melakukan fungsi pengawasannya. Tata Tertib performing supervisory functions. The Charter regulated in
Kerja Dewan Komisaris ini diatur dalam Surat Keputusan Dewan Decision Letter No. SK.042/2018/PRESKOM on the Working
Komisaris No. SK.042/2018/PRESKOM tentang Tata Tertib Kerja Guidelines of the Board of Commissioners Rev. 2.0 dated 17
Dewan Komisaris Rev. 2.0 tanggal 17 Oktober 2018. October 2018
Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris antara lain mengatur hal- The content of the Board of Commissioners Charter is as
hal sebagai berikut: follow:
I. Waktu Kerja dan Cuti Dewan Komisaris I. Working hours and leave of Board of Commissioners
II. Rapat II. Meeting
III. Perjalanan Dinas dewan Komisaris III. Business trip for Board of Commissioners
IV. Kuasa Umum IV. Legal authority
V. Pelatihan Dewan Komisaris V. Training for Board of Director
VI. Pakaian VI. Attire
VII. Kepatuhan Terhadap Peraturan VII. Compliance Against Regulations
VIII. Kode Etik VIII. Code of Ethic
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS DUTIES AND
RESPONSIBILITIES
Sebagaimana tercantum dalam Pedoman Dewan Komisaris In accordance with the contents of the Board of Commissioners
Bank Sinarmas, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Charter of PT. Bank Sinarmas, duties and responsibilities of
adalah sebagai berikut: the Board of Commissioners are as follows:
1. Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan 1. The Board of Commissioners must carry out its duties and
tanggung jawab secara independen. responsibilities independently.
2. Dewan Komisaris wajib memastikan penerapan tata kelola 2. The Board of Commissioners must ensure that good
yang baik terselenggara dalam setiap kegiatan usaha corporate governance is implemented in each of the Bank’s
Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. business activities at all levels or levels of the organization.
3. Dewan Komisaris bertugas melakukan pengawasan dan 3. The Board of Commissioners has the duty to supervise and
bertanggung jawab atas pengawasan terhadap kebijakan be responsible for oversight of the management policy, the
pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik course of management in general, both concerning the Bank
mengenai Bank maupun usaha Bank, dan memberi and the Bank’s business, and advising the Board of Directors.
nasihat kepada Direksi.
4. Dalam melaksanakan pengawasan, Dewan Komisaris 4. In carrying out its supervision, the Board of Commissioners
dilarang ikut serta dalam pengambilan keputusan is prohibited from participating in making decisions on
kegiatan operasional Bank, kecuali : Bank operations, except:
a. Penyediaan dana kepada pihak terkait sebagaimana a. Provision of funds to related parties as stipulated in
diatur dalam ketentuan mengenai batas maksimum the provisions concerning the maximum lending limit
pemberian kredit bank umum; for commercial banks;
b. Hal-hal lain yang ditetapkan dalam anggaran dasar b. Other matters stipulated in the Bank’s articles of
Bank atau peraturan perundang-undangan. association or statutory regulations.
5. Pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank 5. Decision making of the Bank’s operational activities by
oleh dewan Komisaris merupakan bagian dari tugas the Board of Commissioners is part of the supervisory
pengawasan oleh Dewan Komisaris sehingga tidak duties by the Board of Commissioners so as not to negate
meniadakan tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan the responsibilities of the Board of Directors for the
kepengurusan Bank. implementation of the Bank’s management.
6. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Direksi 6. The Board of Commissioners must ensure that the
telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi Board of Directors has followed up on audit findings and
dari Satuan Kerja Audit Internal, auditor eksternal, hasil recommendations from the Internal Audit Unit, external
pengawasan Otoritas Jasa keuangan dan/atau hasil auditors, the results of supervision of the Financial Services
pengawasan otoritas lain. Authority and/or the results of supervision by other authorities.
7. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib 7. Under certain conditions, the Board of Commissioners
menyelenggarakan RUPS tahunan dan RUPS lainnya must hold the AGMS and EGMS, in accordance with their
sesuai dengan kewenangannya sebagaimana diatur dalam authorities as stipulated in the legislation and articles of
peraturan perundang-undangan dan anggaran dasar. association.
8. Anggota Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan 8. Members of the Board of Commissioners must carry
tanggung jawabnya dengan itikad baik, penuh tanggung out their duties and responsibilities in good faith, full of
jawab dan kehati-hatian; responsibility and caution;
256
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
9. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas 9. In order to support the effectiveness of the implementation
dan tanggung jawab, Dewan Komisaris wajib membentuk of duties and responsibilities, the Board of Commissioners
paling sedikit : must form at least:
a. Komite Audit; a. Audit Committee;
b. Komite Pemantau Risiko; dan b. Risk Monitoring Committee; and
c. Komite Remunerasi dan Nominasi. c. Remuneration and Nomination Committee.
10. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa komite yang 10. The Board of Commissioners must ensure that established
telah dibentuk menjalankan tugas secara efektif. committees carry out their duties effectively.
11. Setiap Dewan Komisaris bertanggung jawab secara 11. Each Board of Commissioners is jointly and severally
tanggung renteng (kolegial) atas kerugian Bank yang responsible for the Bank’s losses caused by errors or
disebabkan oleh kesalahan atau kelalaian anggota Dewan omissions of members of the Board of Commissioners in
Komisaris dalam menjalankan tugasnya. carrying out their duties.
12. Anggota Dewan Komisaris tidak dapat 12. Members of the Board of Commissioners do not take the
dipertanggungjawabkan atas kerugian Bank apabila dapat responsibility for the losses of the Bank if they can prove:
membuktikan :
a. Kerugian tersebut bukan karena kesalahan atau a. The loss is not due to an error or negligence;
kelalaiannya;
b. Telah melakukan pengurusan dengan itikad baik, b. Has done management in good faith, full of
penuh tanggung jawab, dan kehati-hatian untuk responsibility, and prudence for the interests and in
kepentingan dan sesuai dengan maksud dan tujuan accordance with the purposes and objectives of the
Perseroan; Company;
c. Tidak mempunyai benturan kepentingan baik c. Do not have a conflict of interest, either directly or
langsung maupun tidak langsung atas tindakan indirectly, over management actions that result in
pengurusan yang mengakibatkan kerugian; dan losses; and
d. Telah mengambil tindakan untuk mencegah timbul d. Has taken action to prevent the occurrence or
atau berlanjutnya kerugian tersebut. continuation of these losses.
Anggota Dewan Komisaris adalah orang perseorangan Members of the Board of Commissioners are individuals who
yang memenuhi persyaratan berikut pada saat diangkat dan meet the requirements when appointed and during their term
selama menjabat: of office:
1. Anggota Dewan Komisaris harus memenuhi persyaratan 1. Members of the Board of Commissioners must meet the fit
penilaian kemampuan dan kepatutan sesuai Peraturan and proper requirements, in accordance with the Financial
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penilaian Kemampuan Services Authority Regulation concerning Capability and
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Compliance Assessment for the Main Parties of Financial
Keuangan. Service Institutions.
2. Anggota Dewan Komisaris paling sedikit 1 (satu) orang 2. Members of the Board of Commissioners must at least 1
wajib berdomisili di Indonesia. (one) person reside in Indonesia.
3. Anggota Dewan Komisaris adalah orang perseorangan 3. Members of the Board of Commissioners are individuals
yang memenuhi persyaratan pada saat diangkat dan who meet the requirements at the time:
selama menjabat :
a. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik; a. Having good character, morals and integrity;
b. Cakap melakukan perbuatan hukum; b. Proficient in performing legal actions;
c. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan c. Within 5 (five) years prior to appointment and during
selama menjabat: the term of office:
i. Tidak pernah dinyatakan pailit; i. Never declared bankrupt;
ii. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau ii. Never become a member of the Board of Directors
Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah and/or Board of Commissioners who is found guilty
menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit; of causing a company to be declared bankrupt;
iii. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak iii. Never been punished for committing a crime that is
pidana yang merugikan keuangan negara dan/atau detrimental to state finances and/or relating to the
yang berkaitan dengan sektor keuangan; dan financial sector; and
iv. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau iv. Have never been a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: and/or any member of the Board of Commissioners
who during his term of office:
- pernah tidak menyelenggarakan RUPS tahunan; - never held an annual GMS;
- pertanggungjawabannya sebagai anggota - his accountability as a member of the Board
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris of Directors and/or a member of the Board of
pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah Commissioners has never been accepted by
tidak memberikan pertanggungjawaban the GMS or has not granted any responsibility
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota as a member of the Board of Directors and/or
Dewan Komisaris kepada RUPS; dan members of the Board of Commissioners to
the General Meeting of Shareholders; and
- pernah menyebabkan perusahaan yang - never caused a company that obtains a
memperoleh izin, persetujuan atau permit, approval or registration from the
pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority fails to comply
tidak memenuhi kewajiban menyampaikan with the obligation to submit annual reports
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan and/or financial statements to the Financial
kepada Otoritas Jasa Keuangan. Services Authority.
d. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan d. Have a commitment to comply with laws and
perundang-undangan; dan regulations; and
e. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang e. Have knowledge and/or expertise in the field required
yang dibutuhkan Bank. by Bank.
4. Selain memenuhi ketentuan pada poin 7 (tujuh), 4. In addition to fulfilling the provisions in point 7 (seven),
Komisaris Independen wajib memenuhi persyaratan Independent Commissioners must fulfill the following
sebagai berikut: requirements:
a. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai a. Not a person who works or has the authority and
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan, responsibility to plan, lead, control or supervise the
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan activities of the Bank in the last 6 (six) months, except
Bank dalam waktu 6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk for reappointment as an Independent Commissioner
pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen of the Bank in the following period;
Bank pada periode berikutnya;
b. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak b. Do not have shares directly or indirectly at the Bank;
langsung pada Bank;
c. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Bank, c. Have no Affiliation with the Bank, members of the
anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Board of Commissioners, members of the Board of
pemegang saham utama Bank; Directors, or major shareholders of the Bank;
d. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung d. Do not have a business relationship either directly or
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan indirectly related to the Bank’s business activities.
kegiatan usaha Bank.
258
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 55/ Based on the Financial Services Authority Regulation Number
POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank 55/POJK.03/2016 concerning Implementation of Governance
Umum, disebutkan bahwa: for Commercial Banks, it is stated that:
1. Bank wajib memiliki anggota Dewan Komisaris dengan 1. Banks must have members of the Board of Commissioners
jumlah paling sedikit 3 (tiga) orang dan paling banyak with a minimum of 3 (three) people and at most the same
sama dengan jumlah anggota Direksi. as the number of members of the Board of Directors.
2. Anggota Dewan Komisaris paling sedikit 1 (satu) orang 2. Members of the Board of Commissioners must at least 1
wajib berdomisili di Indonesia. (one) person domiciled in Indonesia.
3. Dewan Komisaris wajib dipimpin oleh presiden komisaris 3. The Board of Commissioners must be led by the president
atau komisaris utama. commissioner or principal commissioner.
4. Dewan Komisaris wajib terdiri dari Komisaris Independen 4. The Board of Commissioners must consist of Independent
dan Komisaris Non Independen. Commissioners and Non Independent Commissioners.
5. Komisaris Independen wajib paling sedikit berjumlah 5. Independent Commissioners must be at least 50%
50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan (fifty percent) of the total members of the Board of
Komisaris. Commissioners.
6. Setiap usulan pengangkatan dan/atau penggantian 6. Each proposal for the appointment and / or replacement
anggota Dewan Komisaris kepada RUPS harus of members of the Board of Commissioners to the GMS
memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan must pay attention to the recommendations of the
Nominasi. Remuneration and Nomination Committee.
Hingga tanggal 31 Desember 2018, komposisi Dewan As of December 31, 2018, the composition of the Board of
Komisaris Bank Sinarmas tidak mengalami perubahan yang Commissioners of Bank Sinarmas has not changed, consisting
terdiri dari 3 orang dengan rincian sebagai berikut: of 3 people with the following details:
Dasar Pengangkatan/
Legal Basis of Appointment Periode Masa
Nama Jabatan Domisili
No. Penunjukkan Pengangkatan Jabatan
Name Position Domicile
Pertama Kali Kembali Tenure
Appointed Re-Appointed
1 Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Jakarta, 21 Desember 2009 9 Mei 2017 RUPST 2020
President Indonesia (RUPS LB) May 9, 2017 AGMS 2020
Commissioner December 21,
2009 (EGMS)
2 Sammy Kristamuljana Komisaris Jakarta, 15 Juni 2012 9 Mei 2017 RUPST 2020
Independen Indonesia (RUPS LB) May 9, 2017 AGMS 2020
Independent June 15, 2012
Commissioner (EGMS)
3 Rusmin Komisaris Jakarta, 13 Juni 2014 9 Mei 2017 RUPST 2020
Independen Indonesia (RUPS LB) May 9, 2017 AGMS 2020
Independent June 13, 2014
Commissioner (EGMS)
Komisaris Independen Bank Sinarmas telah memenuhi aspek Bank Sinarmas Independent Commissioner has fulfilled the
independensi sebagaimana disyaratkan oleh Otoritas Jasa independence aspect as required by the Financial Services
Keuangan. Authority.
PENILAIAN KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN DEWAN BOARD OF COMMISSIONERS FIT AND PROPER TEST
KOMISARIS
Seluruh anggota Dewan Komisaris harus memenuhi All members of the Board of Commissioners of PT Bank
persyaratan telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Sinarmas Tbk. members of the Board of Commissioners
(Fit & Proper Test) sesuai dengan ketentuan yang disyaratkan must meet the requirements of passing the Fit & Proper Test
oleh regulator. in accordance with the provisions.
Sebagaimana tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa As stated in the Financial Services Authority Regulation
Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Number 27/POJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for
Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Core team of a Financial Service Institutions, candidates for
Jasa Keuangan, calon anggota Dewan Komisaris wajib the Board of Commissioners must obtain approval from the
memperoleh persetujuan dari OJK sebelum menjalankan OJK before carrying out their actions, duties and functions as
tindakan, tugas dan fungsinya sebagai Dewan Komisaris. Board of Commissioners.
1 Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Bank Indonesia 12/44/GB/DPIP/Rahasia 20 April 2010 Lulus
President April 20, 2010 Passed
Commissioner
2 Sammy Kristamuljana Komisaris Bank Indonesia 14/61/GBI/DPIP/Rahasia 3 Juli 2012 Lulus
Independen July 3, 2012 Passed
Independent
Commissioner
3 Rusmin Komisaris Otoritas Jasa SR-106/D.03/2014 19 Juni 2014 Lulus
Independen Keuangan June 19, 2014 Passed
Independent
Commissioner
Komposisi anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank The composition of the Board of Commissioners and Board
Sinarmas telah memperhatikan keberagaman keahlian, of Directors of Bank Sinarmas is in accordance with Aspects
pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dan telah and Principles of Corporate Governance as stipulated in the
sesuai dengan Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang OJK Regulations, particularly Aspect 2 (Functions and Roles
tertuang dalam Ketentuan OJK, khususnya Aspek 2 (Fungsi of Board of Commissioners) and Principle 3 (Strengthening
dan Peran Dewan Komisaris) dan Prinsip 3 (Memperkuat Membership and Composition of Board of Commissioners).
Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris).
Berdasarkan Lampiran Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Based on the Attachment of the Financial Services Authority
Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Circular Letter Number 32/SEOJK.04/2015 concerning the
Perusahaan Terbuka, komposisi Dewan Komisaris wajib Guidelines for Governance of Public Companies, the composition
memperhatikan keberagaman komposisi Dewan Komisaris. of the Board of Commissioners must tend to the diversity of the
Keberagaman komposisi Dewan Komisaris merupakan composition of the Board of Commissioners. The diversity of the
kombinasi karakteristik secara umum maupun individu sesuai composition of the Board of Commissioners is a combination
dengan kebutuhan Perusahaan Terbuka yang tercermin of general and individual characteristics in accordance with
dalam penentuan keahlian, pengetahuan dan pengalaman the needs of the Public Company which is reflected in the
yang diutuhkan dalam fungsi pengawasan Dewan Komisaris. determination of expertise, knowledge and experience needed
in the supervisory function of the Board of Commissioners.
Dalam proses nominasi anggota Dewan Komisaris untuk In the process of nominating members of the Board of
menentukan komposisi Dewan Komisaris, Komite Remunerasi Commissioners to determine the composition of the Board of
dan Nominasi memperhatikan Persyaratan minimum, lingkup Commissioners, the Remuneration and Nomination Committee
dan keseimbangan pengetahuan, keahlian dan pengalaman considers the minimum requirements, scope and balance of
serta kebutuhan keberagaman. knowledge, expertise and experience as well as diversity needs.
Pertimbangan tersebut berangkat dari kesadaran Bank These considerations considered from the awareness of
Sinarmas yang senantiasa menghargai dan menghormati Bank Sinarmas, which always respects every difference in
setiap perbedaan dalam sudut pandang, pengetahuan, viewpoints, knowledge, abilities and experiences of everyone,
kemampuan dan pengalaman masing masing individu, serta and does not discriminate against race, ethnicity, gender, and
tidak membeda-bedakan ras, etnis, jenis kelamin, dan agama. religion.
260
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Independensi dari anggota Dewan Komisaris dan Direksi The independence of members of the Board of Commissioners
senantiasa dijaga oleh Bank Sinarmas. Hal ini diperlukan and Directors is always guarded by Bank Sinarmas. It is
agar tidak terdapat benturan kepentingan dalam pelaksanaan required in to ensure no conflict of interest in carrying out
tugas dan tangung jawabnya secara mandiri dan kritis, the duties and responsibilities independently and critically,
termasuk kepada Pemegang Saham Pengendali. including the Controlling Shareholders.
Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan All members of the Board of Commissioners do not have
keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan financial relationships and family relations with other
Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau Pemegang Saham members of the Board of Commissioners, members of the
Pengendali Bank, serta Anggota Dewan Komisaris tidak ada Board of Directors and / or Bank Controlling Shareholders,
yang merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, and there are no members of the Board of Commissioners
Direksi atau Pejabat Eksekutif pada suatu lembaga keuangan who hold concurrent positions as members of the Board of
lain. Commissioners or Directors or Executive Offices.
Berikut adalah tabel hubungan afiliasi antara anggota Dewan The following is a table of affiliation between members of the
Komisaris dengan Direksi dan Pemegang Saham Pengendali. Board of Commissioners and the Directors and Controlling
Shareholders.
Berdasarkan Peraturan OJK No.55/POJK.03/2016 tentang Based on OJK Regulation No.55/POJK.03/2016 concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, anggota Dewan Implementation of Governance for Commercial Banks,
Komisaris diperkenankan untuk merangkap jabatan, namun
members of the Board of Commissioners are permitted to
dengan ketentuan sebagai berikut:
concurrently hold positions, but with the following conditions:
a. Anggota Dewan Komisaris menjabat sebagai anggota a. members of the Board of Commissioners serve as
Direksi, anggota Dewan Komisaris atau Pejabat Eksekutif members of the Board of Directors, members of the Board
yang melaksanakan fungsi pengawasan pada 1 (satu) of Commissioners or Executive Officers who carry out
perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh the supervisory function in 1 (one) non-bank subsidiary
Bank; company controlled by the Bank;
b. Komisaris Non Independen menjalankan tugas fungsional b. Non-Independent Commissioners carry out functional
dari pemegang saham Bank yang berbentuk badan hukum duties from Bank shareholders in the form of legal entities
pada kelompok usaha Bank; dan/atau in the Bank’s business group; and / or
c. Anggota Dewan Komisaris menduduki jabatan pada c. Members of the Board of Commissioners hold positions
organisasi atau lembaga nirlaba. in non-profit organizations or institutions.
Ketiga anggota Dewan Komisaris Bank Sinarmas tidak The three members of the Board of Commissioners of Bank
memiliki rangkap jabatan sebagaimana dapat dilihat pada Sinarmas do not have multiple positions as can be seen in the
tabel berikut ini: following table:
Benturan kepentingan adalah suatu kondisi dimana Conflict of interest is a condition where the company's
kepentingan ekonomis Perseroan berbenturan dengan economic interests clash with personal interests. Therefore,
kepentingan ekonomis pribadi. Oleh karena itu, setiap each member of the Board of Commissioners is required to:
Anggota Dewan Komisaris diwajibkan untuk:
1. Mengutamakan kepentingan Perseroan dan tidak 1. Prioritize the interests of the Company and not reducing
mengurangi keuangan Perseroan dalam hal terjadi the Company's finances in the event of a conflict of
benturan kepentingan; interest;
2. Menghindari diri dari pengambilan keputusan dalam 2. Avoid decision making in situations and conditions of
situasi dan kondisi adanya benturan kepentingan; conflict of interest;
3. Melakukan pengungkapan hubungan kekeluargaan, 3. Disclose family relationships, financial relationships,
hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, hubungan management relationships, ownership relations with other
kepemilikan dengan Anggota Komisaris lain dan/atau Commissioners and/or members of the Board of Directors
anggota Direksi dan/atau pemegang saham pengendali bank and/or controlling shareholders of the bank and/or other
dan atau pihak lainnya dalam rangka bisnis Perseroan; parties within the Company's business framework;
4. Melakukan pengungkapan dalam hal pengambilan 4. Conduct disclosures in terms of making permanent
keputusan tetap harus diambil pada kondisi adanya decisions must be taken in the event of a conflict of
benturan kepentingan. interest.
Pada 31 Desember 2018, kepemilikan saham anggota Dewan As of December 31, 2018, the shareholdings of members of
Komisaris di Bank Sinarmas adalah sebagai berikut : the Board of Commissioners at Bank Sinarmas are as follows:
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 dan According to OJK Regulation No. 33/POJK.04/2014 and the
Pedoman Dewan Komisaris Bank Sinarmas, ketentuan rapat Guidelines of the Board of Commissioners of Bank Sinarmas,
Dewan Komisaris diatur sebagai berikut: the provisions of the Board of Commissioners meeting are
regulated as follows:
1. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat paling kurang 1. The Board of Commissioners must hold meetings at least
1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan; 1 (one) time in 2 (two) months;
2. Rapat Dewan Komisaris sebagaimana dimaksud pada 2. The meeting of the Board of Commissioners as referred to
poin 1 (satu) dapat dilangsungkan apabila dihadiri in point 1 (one) can be held if a majority is attended by all
mayoritas dari seluruh anggota Dewan Komisaris; members of the Board of Commissioners;
3. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat bersama 3. The Board of Commissioners must hold joint meetings
Direksi secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4 with the Board of Directors at least 1 (one) time in 4 (four)
(empat) bulan; months;
4. Pengambilan keputusan rapat Dewan Komisaris dilakukan 4. Decisions made at the Board of Commissioners meeting
berdasarkan musyawarah mufakat. Apabila tidak tercapai are based on consensus. If not reached, the decision
maka keputusan diambil dengan pemungutan suara taken by voting based on the vote agrees to at least
berdasarkan suara setuju paling sedikit lebih dari 1/2 more than 1/2 (one half) of the members of the Board of
(satu per dua) bagian dari anggota Dewan Komisaris yang Commissioners present;
hadir;
5. Hasil rapat Dewan Komisaris termasuk rapat gabungan 5. The results of the Board of Commissioners meeting
Dewan Komisaris dan Direksi wajib dituangkan dalam including joint meetings of the Board of Commissioners
risalah rapat, ditandatangani oleh seluruh anggota Dewan and Directors must be stated in minutes of meeting, signed
Komisaris yang hadir dan disampaikan kepada seluruh by all members of the Board of Commissioners present and
anggota Dewan Komisaris; delivered to all members of the Board of Commissioners;
6. Dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris yang tidak 6. In the event that there is a member of the Board of
menandatangani hasil rapat, yang bersangkutan wajib Commissioners who does not sign the results of the meeting,
menyebutkan alasannya secara tertulis dalam surat the concerned party must state the reason in writing in a
tersendiri yang dilekatkan pada risalah rapat; separate letter attached to the minutes of the meeting;
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 263
7. Semua keputusan Dewan Komisaris bersifat mengikat 7. All decisions of the Board of Commissioners are binding
bagi seluruh anggota Dewan Komisaris. Perbedaan on all members of the Board of Commissioners. Dissenting
pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam opinions that occur in the Board of Commissioners
rapat Dewan Komisaris wajib dinyatakan dengan jelas meeting must be clearly stated in the minutes of the
dalam notulen rapat beserta alasan perbedaan pendapat meeting along with the reasons for such disagreement;
tersebut;
8. Risalah rapat wajib didokumentasikan oleh Corporate 8. Minutes of meetings must be documented by the Corporate
Secretary dan/atau Sekretaris Komisaris. Secretary and/or Secretary of the Commissioner.
Dewan Komisaris telah menyelenggarakan 10 (sepuluh) kali The Board of Commissioners has held 10 (ten) Board
Rapat Dewan Komisaris dan 11 (sebelas) kali Rapat Dewan of Commissioners meetings and 11 (eleven) Board of
Komisaris Bersama Direksi. Commissioners Meetings with the Directors.
No Tanggal/Date Agenda/Agenda
Update kinerja unit usaha syariah Sharia business unit performance updates
3. 15 Maret 2018 Presentasi SimobiPlus SimobiPlus presentation
March 15, 2018
Presentasi unit kerja kepatuhan Compliance work unit presentation
Presentasi alur pembukaan rekening nasabah Presentation of customer account opening flow
Presentasi retail & enterprise banking Retail & enterprise banking presentation
4. 19 April 2018 Presentasi SimobiPlus SimobiPlus presentation
April 19, 2018
Presentasi SKAI Internal Audit Work Unit presentation
Presentasi kantor cabang rugi bank The Bank’s loss branch offices presentation
Pemeriksaan OJK pada kantor cabang dan pusat FSA inspection to branch offices and head office
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 265
Update kantor cabang rugi bank The Bank’s loss branch offices updates
Contact centre & telemarketing update Contact centre & telemarketing update
Update satuan unit kerja audit internal Internal audit work unit updates
Action plan IT & product development direktorat Action plan IT & product development directorate
Progres penjualan AYDA posisi Juli 2018 AYDA progress sale as of July 2018
Financial performance of the Bank for the period
Financial performance bank periode Juli 2018
of July 2018
Transaksi purchase di jaringan GPN Purchase transaction in GPN network
Lain-lain Others
266
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Temuan eksternal 2018 dan 2019 2018 and 2019 external findings
Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris menyelenggarakan Throughout 2018, the Board of Commissioners held internal
rapat internal dengan tingkat kehadiran masing-masing meetings with the attendance of each member of the Board of
anggota Dewan Komisaris sebagai berikut: Commissioners as follows:
Komisaris Jumlah Rapat Dewan Komisaris Jumlah Rapat Gabungan Dengan Direksi Tingkat Kehadiran
Commissioner Total BOC Meetings Total Joint Meeting with BOD Presence Level
Tjendrawati Widjaja 10 11 100%
Sammy Kristamuljana 10 11 100%
Rusmin 10 11 100%
Bank Sinarmas memiliki kebijakan penilaian untuk menilai Bank Sinarmas has an assessment policy to assess the
efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan effectiveness of the implementation of the duties and
Komisaris. Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan responsibilities of the Board of Commissioners. Assessment
dengan mempertimbangkan beberapa hal antara lain: of the performance of the Board of Commissioners is carried
out by considering several things including:
• Struktur dan Komposisi dewan Komisaris • Structure and composition of the Board of Commissioners
• Efektivitas kinerja Komite-Komite dibawah Dewan • Effectiveness of the performance of Committees under
Komisaris the Board of Commissioners
• Pengawasan pelaksanaan strategi dan pengelolaan Bank • Supervision of the implementation of strategies and
management of the Bank
• Penerapan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik • Implementation of Good Corporate Governance
• Penerapan manajemen risiko dan pengendalian internal • Implementation of risk management and internal control
dalam menghadapi potensi risiko. in the face of potential risks.
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan setiap tahun. Assessment of the performance of the Board of Commissioners
Hasil penilaian kinerja anggota Dewan Komisaris merupakan is conducted every year. The results of the evaluation of the
salah satu dasar pertimbangan bagi Komite Remunerasi dan performance of the members of the Board of Commissioners
Nominasi dalam memberikan rekomendasi kepada Dewan are one of the basic considerations for the Remuneration and
Komisaris sebagai bahan pertimbangan untuk menyusun Nomination Committee in providing recommendations to the
struktur remunerasi Dewan Komisaris. Board of Commissioners for consideration in preparing the
remuneration structure of the Board of Commissioners.
PROGRAM ORIENTASI BAGI KOMISARIS BARU ORIENTATION PROGRAM FOR NEW COMMISSIONERS
Saat Pengangkatan Komisaris Baru, Bank Sinarmas During the appointment of a New Commissioner, Bank
memiliki program pengenalan dengan tujuan memberikan Sinarmas has an introduction program with the aim of
pemahaman tentang visi, misi dan objektif jangka panjang, providing an understanding of the vision, mission and long-
kode etik, struktur organisasi, Pedoman, Tata Tertib Kerja term objectives, code of ethics, organizational structure,
serta Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris serta Guidelines, Work Rules and Duties and Responsibilities
peraturan-peraturan perbankan dan pasar modal. Program of the Board of Commissioners and banking and capital
Orientasi Dewan Komisaris, memiliki ketentuan sebagai market regulations. The Board of Commissioners Orientation
berikut: Program has the following conditions:
1. Program Orientasi bagi anggota Dewan Komisaris yang 1. The Orientation Program for new members of the
baru bertujuan untuk memberikan arahan kepada anggota Board of Commissioners aims to provide direction to
Dewan Komisaris baru agar memperoleh pemahaman new members of the Board of Commissioners to gain
tentang Bank sehingga dapat menunjang efektivitas an understanding of the Bank so that it can support the
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya sebagai effectiveness of the implementation of its duties and
Dewan Komisaris; responsibilities as a Board of Commissioners;
268
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
2. Dalam program orientasi, Komisaris Baru akan mendapat 2. In the orientation program, the New Commissioner will
pengetahuan tentang Bank antara lain visi, misi, objektif get knowledge about the Bank including vision, mission,
jangka panjang, Rencana Bisnis Bank, Laporan Keuangan, long-term objectives, Bank Business Plans, Financial
Laporan Tahunan dan kebijakan-kebijakan terkait Dewan Reports, Annual Reports and policies related to the Board
Komisaris; of Commissioners;
3. Dokumen program orientasi dipersiapkan oleh Corporate 3. The orientation program document is prepared by the
Secretary. Corporate Secretary.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melaksanakan program In 2018, Bank Sinarmas did not implement the Board of
orientasi Dewan Komisaris karena tidak ada pengangkatan Commissioners orientation program as there is no new
anggota Dewan Komisaris yang baru. appointed member.
Untuk menunjang pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, To support the implementation of its duties and
Dewan Komisaris senantiasa diberikan kesempatan untuk responsibilities, the Board of Commissioners is always given
mengembangkan kompetensi melalui program/pelatihan/ the opportunity to develop competencies through programs/
workshop sebagaimana diamanahkan oleh Undang-Undang training/workshops as mandated by the Law and Articles of
dan Anggaran Dasar guna mengikuti perkembangan bisnis Association to keep up with the Bank's business development.
Bank. Dewan Komisaris diwajibkan untuk melaksanakan atau The Board of Commissioners is required to carry out or attend
mengikuti pelatihan di setiap tahunnya. training every year.
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ A complete description of the details of the education/
pelatihan yang telah diikuti oleh Dewan Komisaris di training activities that have been followed by the Board of
sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, Commissioners throughout 2018 can be seen in the Chapter
Sub-Bab “Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris”, "Company Profile", Sub-Chapter "Competency Development
halaman 111. of the Board of Commissioners", page 111.
Seluruh anggota Dewan Komisaris Bank Sinarmas telah All members of the Board of Commissioners of Bank
memiliki sertifikasi manajemen risiko sebagai salah satu Sinarmas have risk management certification as one of the
syarat untuk mengikuti fit and proper test sesuai ketentuan requirements to follow the fit and proper test in accordance
Otoritas Jasa Keuangan. with the provisions of the Financial Services Authority.
Penetapan remunerasi Dewan Komisaris dilakukan dengan Remuneration decree of the Board of Commissioners is
mengacu pada ketentuan Peraturan OJK No.45/POJK.03/2015 carried out by referring to the provisions of OJK Regulation
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi No.45/POJK.03/2015 concerning Implementation of
Bagi Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Governance in the Provision of Remuneration for Commercial
No.40/ SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Banks and Financial Services Authority Circular Letter No.40/
Pemberian Remunerasi Bank Umum. SEOJK.03/2016 concerning Implementation of Internal
Governance Provision of Commercial Bank Remuneration.
Dewan Komisaris menerima paket remunerasi yang terdiri The Board of Commissioners receives a remuneration
dari: package consisting of the following:
1. Remunerasi yang bersifat tetap yaitu remunerasi yang 1. Permanent remuneration, namely remuneration that
tidak dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain is not related to performance and risk, including basic
gaji pokok, fasilitas, tunjangan perumahan, tunjangan salary, facilities, housing allowances, health benefits,
kesehatan, tunjangan pendidikan, tunjangan hari raya, education allowances, holiday allowances and pensions.
dan pensiun.
2. Remunerasi yang bersifat variabel yaitu Remunerasi yang 2. Variable remuneration, namely remuneration that is
dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain bonus atau associated with performance and risk, including bonuses
bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. or other similar forms.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 269
Jumlah remunerasi anggota Dewan Komisaris ditetapkan The amount of remuneration for members of the Board of
berdasarkan kinerja masing-masing anggota dengan Commissioners is determined based on the performance of
mempertimbangkan tugas dan tanggung jawab Dewan each member by considering the duties and responsibilities
Komisaris. Formulasi remunerasi mengacu kepada kebijakan of the Board of Commissioners. Remuneration formulation
internal Bank Sinarmas, peraturan eksternal yang berlaku, refers to Bank Sinarmas internal policies, prevailing external
serta mempertimbangkan kinerja Bank. Komite Remunerasi regulations, and considers the Bank's performance. The
dan Nominasi memberikan rekomendasi kepada Dewan Remuneration and Nomination Committee provides
Komisaris dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang recommendations to the Board of Commissioners and is
Saham untuk mendapatkan persetujuan. submitted to the General Meeting of Shareholders for approval.
Dengan mengacu kepada ketentuan Peraturan Otoritas Jasa In reference to the provisions of the Financial Services Authority
Keuangan No.45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Regulation No.45/POJK.03/2015 concerning Implementation
Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum, of Governance in the Provision of Remuneration for
besaran remunerasi bagi Dewan Komisaris Bank Sinarmas Commercial Banks, the amount of remuneration for the Board
ditetapkan menggunakan indikator-indikator, di antaranya: of Commissioners of Bank Sinarmas is determined using the
following indicators:
1. Faktor skala usaha 1. Business scale factor
2. Kompleksitas usaha 2. Business complexity
3. Perkembangan industri perbankan 3. Development of the banking industry
4. Kemampuan Perseroan 4. Company's ability
5. Tingkat Inflasi 5. Inflation rate
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris Procedure in Setting Board of Commissioners Remuneration
Komite Remunerasi dan Nominasi mengumpulkan informasi mengenai standar remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis
dengan memperhitungkan kinerja Bank Sinarmas. Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
The Remuneration and Nomination Committee collects information on remuneration standards for positions and similar
industries considering the performance of Bank Sinarmas. The Committee provides recommendations to the Board of
Commissioners.
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONER
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Remunerasi dan mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris kepada
RUPS.
The Board of Commissioners studies the recommendations of the Remuneration Committee and proposes the remuneration
of the Board of Commissioners to the GMS.
RUPS memberi wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Honorarium dengan memperhatikan usul yang
diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi.
The GMS authorizes the Board of Commissioners to determine the Honorarium by paying attention to the proposals submitted
by the Remuneration and Nomination Committee.
National Religious Holiday The Board of Commissioners shall be given 1 (one) time honorarium allowance
2 Transportasi Diberikan uang penggantian untuk Tol, Parkir dan BBM yang besarannya disesuaikan
dengan penggunaan.
Transportation
Reimbursement for Toll Roads billings, Parking and Petrol for the amount adjusted to the
expenses
Fasilitas
Facility
1 Kesehatan Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Komisaris dalam bentuk asuransi
kesehatan.
Health
Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Komisaris serta suami/isteri dan
maksimal 3 (tiga) orang anak dengan ketentuan anak tersebut belum menikah dan belum
bekerja atau usia anak maksimal 21 (dua puluh satu) tahun Fasilitas yang diberikan
berupa:
- Rawat jalan dan obat
- Rawat inap dan obat
Health facilities are provided to members of the Board of Commissioners in the form of
health insurance.
Health facilities are provided to members of the Board of Commissioners and their
spouses and up to 3 (three) children with the provisions that the child is unmarried and
has not worked or the child’s age is maximum 21 (twenty one). The facilities provided are:
- Outpatient and medication
- In-patient and medication
2 Bantuan Hukum Fasilitas bantuan hukum diberikan kepada Dewan Komisaris dalam hal terjadi tindakan/
perbuatan untuk dan atas nama jabatan anggota Dewan Komisaris yang berkaitan
Legal Assistance dengan maksud dan tujuan serta kegiatan usaha perseroan.
Legal Assistance facilities are provided to the Board of Commissioners in the event of
actions for and on behalf of the members of the Board of Commissioners relating to the
purpose and objectives and business activities of the company.
3 Komunikasi Diberikan Penggantian Telepon Genggam sebesar Rp8.000.000,- setiap 2 (dua) tahun
sekali. Diberikan Tunjangan Pulsa sebesar Rp3.000.000,- per bulan
Communication
Mobile Phone Replacement of Rp8,000,000, - every 2 (two) years.
Phone Credit Allowance of Rp3,000,000 per month
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 271
Berikut besaran dan komponen remunerasi anggota Dewan Following are the remuneration amounts and components
Komisaris selama periode 2016-2018: of the members of the Board of Commissioners during the
period 2016-2018:
Sesuai dengan ketentuan dalam Anggaran Dasar Bank In accordance with the provisions at Bank Sinarmas' Articles
Sinarmas yang mengatur mekanisme pengunduran diri dan of Association which regulate the mechanism of resignation
pemberhentian Dewan Komisaris dalam Anggaran Dasar and dismissal of the Board of Commissioners in the Articles
Perseroan, jabatan Dewan Komisaris berakhir apabila : of Association of the Company, the position of the Board of
Commissioners ends if:
1. Mengundurkan diri sesuai dengan ketentuan Anggaran 1. Resign in accordance with the provisions of the Articles of
Dasar Association
2. Tidak lagi memenuhi persyaratan Peraturan Otoritas Jasa 2. No longer meets the requirements of the Financial
Keuangan dan Peraturan Perundang-undangan lainnya Services Authority Regulations and other Legislation
3. Meninggal dunia 3. Passed away
4. Diberhentikan berdasarkan keputusan RUPS 4. Dismissed based on the resolution of the GMS
Anggota Dewan Komisaris dapat diangkat dan diberhentikan Members of the Board of Commissioners can be appointed
oleh Rapat Umum Pemegang Saham berdasarkan alasan and dismissed by the General Meeting of Shareholders based
yang dinilai tepat oleh Rapat Umum Pemegang Saham untuk on reasons that are considered appropriate by the General
kepentingan Perseroan. Meeting of Shareholders for the benefit of the Company.
Seorang anggota Dewan Komisaris berhak mengundurkan A member of the Board of Commissioners has the right to
diri dari jabatannya sebelum masa jabatannya berakhir resign from his position before his term of office ends by
dengan memberitahukan secara tertulis kepada Perseroan. notifying in writing to the Company.
Perseroan wajib menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang The Company must hold a General Meeting of Shareholders
Saham untuk memutuskan permohonan pengunduran to decide on the request for resignation of a member of the
diri anggota Dewan Komisaris dalam jangka waktu paling Board of Commissioners within a period of no later than 90
lambat 90 (sembilan puluh) hari setelah diterimanya surat (ninety) days after receipt of a letter of resignation.
pengunduran diri.
272
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya terkait In carrying out its duties and responsibilities related to the
fungsi pengawasan, Dewan Komisaris dibantu oleh beberapa supervisory function, the Board of Commissioners is assisted
jajaran Komite di bawah Dewan Komisaris yaitu Komite by several Committees under the Board of Commissioners
Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan namely the Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Nominasi dan Komite Tata Kelola Terintegrasi sebagaimana Remuneration and Nomination Committee and Integrated
dapat terlihat pada bagan di bawah ini: Governance Committee as can be seen in the chart below:
Dalam rangka menyempurnakan implementasi prinsip- To improve the implementation of GCG principles in the
prinsip GCG dalam kegiatan operasional Bank Sinarmas, operational activities of Bank Sinarmas, the committees
komite-komite di bawah Dewan Komisaris tersebut dibentuk under the Board of Commissioners are formed following the
sesuai dengan ketentuan-ketentuan yang berlaku. prevailing provisions.
KOMITE AUDIT
AUDIT COMMITTEE
DASAR HUKUM PEMBENTUKAN KOMITE AUDIT LEGAL BASE FOR AUDIT COMMITTEE
Pembentukan Komite Audit dilakukan oleh Dewan Komisaris The formation of the Audit Committee is carried out by the Board
dengan mengacu pada peraturan perundang-undangan yang of Commissioners with reference to the laws and regulations that
berlaku sebagai berikut: apply as follows:
1. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. 1. Law No. 40 of 2007 concerning Limited Liability Companies.
2. Anggaran Dasar PT. Bank Sinarmas Tbk. 2. Articles of Association of PT. Bank Sinarmas Tbk.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 33/POJK.04/2014 3. Regulation of the Financial Services Authority number 33/
tanggal 8 Desember 2014 Tentang Direksi dan Dewan POJK.04/2014 dated 8 December 2014 concerning Directors
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. and Commissioners of Issuers or Public Companies.
4. Peraturan Otoritas jasa Keuangan Nomor 55/POJK.04/2015 4. Regulation of the Financial Services Authority Number
tanggal 23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan 55/POJK.04/2015 dated December 23, 2015 concerning
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit. Establishment and Work Guidelines for the Audit Committee.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 5. Regulation of the Financial Services Authority (POJK)
55/POJK.03/2016 tanggal 7 Desember 2016 tentang Number 55/POJK.03/2016 dated 7 December 2016 concerning
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ 6. Financial Services Authority Circular Letter Number
SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan 13/SEOJK.03/2017 dated March 17, 2017 concerning
Tata Kelola Bagi Bank Umum. Implementation of Governance for Commercial Banks.
7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 13/ 7. Regulation of the Financial Services Authority (POJK) Number
POJK.03/2017 tanggal 27 Maret 2017 tentang Penggunaan 13/POJK.03/2017 dated March 27, 2017 concerning Use of
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Public Accountant Services and Public Accounting Firms in
Kegiatan Jasa Keuangan. Financial Service Activities.
8. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 1/ 8. Regulation of the Financial Services Authority (POJK)
POJK.03/2019 tanggal 28 Januari 2019 tentang Penerapan Number 1/POJK.03/2019 dated 28 January 2019 concerning
Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum. Application of Internal Audit Functions at Commercial Banks.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 273
Anggota Komite Audit Bank terdiri dari seorang Komisaris The Bank Audit Committee members consist of an
Independen, seorang dari Pihak Independen yang memiliki Independent Commissioner, an Independent Party who has
keahlian di bidang keuangan atau akuntansi dan seorang dari expertise in finance or accounting and an Independent Party
Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang hukum who has expertise in the field of law or banking.
atau perbankan.
Hingga saat ini, keanggotaan Komite Audit masih sama Until now, the Audit Committee membership is still the same
sebagaimana perubahan terakhir berdasarkan Surat as the latest amendment based on Decree SK.002/2015/
Keputusan SK.002/2015/PRESDIR-CorSec tertanggal 28 PRESDIR-CorSec dated 28 September 2015 concerning
September 2015 tentang Perubahan Susunan Anggota Changes in the Composition of Audit Committee Members.
Komite Audit.
Anggota Komite Audit dapat diberhentikan apabila yang The Audit Committee member can be dismissed if the
bersangkutan berakhir masa jabatan keanggotaannya dan relevant person ends his/her membership term and based on
berdasarkan keputusan Dewan Komisaris, serta diberhentikan the decision of the Board of Commissioners and is dismissed
karena tidak memenuhi kinerja yang telah ditetapkan dan/ for not fulfilling the performance that has been determined
atau tidak kompeten dalam menjalankan tugasnya. and/or is incompetent in carrying out his duties.
Komisaris PT Bank Panin (1975 -2000), Presiden Komisaris Panin (1975-2000), President Commissioner and Management
dan Ketua Tim Pengelola PT Bank International Indonesia Team Leader of PT Bank International Indonesia (2000-2002),
(2000-2002), Anggota Komite Audit PT SMART Tbk (2002- Member of the Audit Committee of PT SMART Tbk (2002-
2010), Anggota Komite Audit PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk 2010), Audit Committee Member of PT Indah Kiat Pulp & Paper
(2002-2013), dan Anggota Komite Audit PT Lontar Papyrus Tbk (2002-2013), and Member of the Audit Committee of PT
Pulp and Paper Industry (2013-Agustus 2015). Memperoleh Lontar Papyrus Pulp and Paper Industry (2013-August 2015).
gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Sumatera Utara pada He obtained a Bachelor of Economics from the University of
tahun 1969. Sumatera Utara in 1969.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite In carrying out its duties and responsibilities, the Audit
Audit bertindak secara independen, serta tidak menerima/ Committee acts independently, and does not accept /
melakukan intervensi dari/kepada pihak lainnya. Anggota intervene from / to other parties. Audit Committee members
Komite Audit tidak boleh memiliki hubungan keuangan may not have financial relationships or family relationships
maupun hubungan keluarga dengan Pemegang Saham, with Shareholders, Board of Commissioners and Directors.
Dewan Komisaris, dan Direksi. Anggota Komite Audit yang Audit Committee members from outside the Bank may
berasal dari luar Bank tidak boleh memiliki kepentingan serta not have personal interests and relationships that have the
keterkaitan yang bersifat pribadi yang berpotensi menimbulkan potential to create conflict of interest with the Bank.
benturan kepentingan (conflict of interest) dengan Bank.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab terkait In carrying out the duties and responsibilities related to the
pengendalian dan pengkajian terhadap organisasi internal
control and assessment of the Bank's internal organization,
Bank, Komite Audit berpedoman pada Piagam Komite Audit
the Audit Committee is guided by the Audit Committee
yang memuat hal-hal sebagai berikut:
Charter which contains the following:
1. Pembentukan 1. Formation
2. Dasar Hukum 2. Legal Basis
3. Susunan dan Syarat Anggota 3. Composition and Terms of Members
4. Pengangkatan atau Pemberhentian 4. Appointment or Dismissal
5. Tugas dan Tanggung Jawab 5. Duties and Responsibilities
6. Wewenang 6. Authority
7. Masa Tugas 7. Term of Duty
8. Kode Etik 8. Code of Ethics
9. Tata Cara dan Prosedur Kerja 9. Procedures and Work Procedures
10. Ketentuan Rapat 10. Meeting Provisions
11. Pelaporan 11. Reporting
12. Masa Berlaku Piagam 12. Charter Validity
13. Penanganan dan Pengaduan pada Pelaporan Keuangan 13. Handling and Complaints on Financial Reporting
Piagam Komite Audit tersebut disusun berdasarkan peraturan The Audit Committee Charter is based on prevailing rules and
dan undang-undang yang berlaku dan senantiasa ditinjau laws and is regularly reviewed.
ulang secara berkala.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 275
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE AUDIT DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE AUDIT
COMMITTEE
Komite Audit bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris The Audit Committee is responsible to the Board of
dalam hal pengendalian dan pengkajian terhadap organisasi Commissioners in terms of control and assessment of the bank's
internal bank yang meliputi akuntansi dan pelaporan keuangan internal organization which includes accounting and financial
serta proses audit internal dan eksternal, mengidentifikasi reporting and internal and external audit processes, identifying
hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, serta matters that require the attention of the Board of Commissioners,
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. and providing recommendations to the Board of Commissioners.
Sebagaimana tertuang dalam Piagam Komite Audit, Komite As stated in the Audit Committee Charter, the Audit
Audit mengemban tugas dan tanggung jawab Komite Audit Committee carries out the duties and responsibilities of the
antara lain meliputi namun tidak terbatas pada: Audit Committee, including but not limited to:
1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang 1. Reviewing the financial information that will be issued by
akan dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak the Bank to the public and / or the authorities including
otoritas antara lain laporan keuangan, proyeksi, dan financial reports, projections and other reports related to
laporan lainnya terkait dengan informasi keuangan Bank; the Bank's financial information;
2. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan 2. Reviewing compliance with laws and regulations relating
perundang-undangan yang berhubungan dengan to Bank activities;
kegiatan Bank;
3. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi 3. Provide independent opinion in the event of disagreements
perbedaan pendapat antara manajemen dan Akuntan between management and the Accountant for the services
atas jasa yang diberikannya; they provide;
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Provide recommendations to the Board of Commissioners
mengenai penunjukan Akuntan Publik yang didasarkan concerning the appointment of a Public Accountant based
kepada independensi, ruang lingkup penugasan, dan fee; on independence, the scope of the assignment, and fees;
5. Melakukan pemantauan dan evaluasi paling sedikit 5. Monitor and evaluate at least the implementation of
terhadap pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil follow-up actions by the Board of Directors on the findings
temuan satuan kerja audit intern, akuntan publik, dan of the internal audit work unit, public accountants, and the
hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan; results of supervision by the Financial Services Authority;
6. Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan pemberian 6. Evaluate the implementation of audit services for annual
jasa audit atas informasi keuangan historis tahunan oleh historical financial information by Public Accountants and
Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik; / or Public Accountants;
7. Melakukan penelaahan terhadap aktivitas pelaksanaan 7. Reviewing the risk management implementation activities
manajemen risiko yang dilakukan oleh Direksi, jika Bank carried out by the Board of Directors, if the Bank does
tidak memiliki fungsi pemantau risiko di bawah Dewan not have a risk monitoring function under the Board of
Komisaris; Commissioners;
8. Komite Audit wajib melakukan pemantauan dan 8. The Audit Committee must monitor and evaluate the
evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta planning and implementation of audits and monitor
pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka the follow-up of audit results to assess the adequacy of
menilai kecukupan pengendalian intern, termasuk internal controls, including the adequacy of the financial
kecukupan proses pelaporan keuangan; reporting process;
9. Komite Audit wajib melakukan pemantauan dan evaluasi 9. The Audit Committee must monitor and evaluate at least:
paling sedikit terhadap :
a. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern; a. Implementation of duties of the Internal Audit Unit;
b. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh kantor Akuntan b. Conformity of audit implementation by the Public
Publik dengan standar audit; Accountant Office with audit standards;
c. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar c. Conformity of financial statements with financial
akuntansi keuangan; accounting standards;
d. Pelaksanaan tindak lanjut Direksi atas hasil temuan d. The follow-up of the Board of Directors on the findings
satuan kerja audit intern, akuntan publik dan hasil of the internal audit work unit, public accountants and
pengawasan Otoritas Jasa Keuangan. the results of supervision of the Financial Services
guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Authority to provide recommendations to the board
komisaris. of commissioners
10. Memberikan rekomendasi terkait pengangkatan dan 10. Provide recommendations regarding the appointment
pemberhentian Kepala SKAI; and dismissal of the Head of the Internal Audit Unit;
11. Memberikan rekomendasi terkait Piagam Audit Intern; 11. Provide recommendations regarding the Internal Audit
Charter;
12. Memantau dan mengkaji efektivitas pelaksanaan audit 12. Monitor and review the effectiveness of the Bank's
intern Bank; internal audit;
13. Mengevaluasi kinerja SKAI; 13. Evaluating the performance of the Internal Audit Unit;
14. Memastikan SKAI melakukan komunikasi dengan Direksi, 14. Ensure SKAI communicates with the Board of Directors,
Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah bagi bank Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board for
276
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
umum syariah dan bank umum konvensional yang sharia commercial banks and conventional commercial
memiliki unit usaha syariah, auditor ekstern dan Otoritas banks that have sharia business units, external auditors
Jasa Keuangan; and the Financial Services Authority;
15. Memastikan SKAI bekerja secara independen; 15. Ensure SKAI works independent;
16. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 16. Provide recommendations to the Board of Commissioners
terkait penyusunan rencana audit, ruang lingkup, dan regarding the preparation of the audit plan, scope and
anggaran SKAI; budget of the Internal Audit Unit;
17. Meninjau laporan audit dan memastikan Direksi 17. Review the audit report and ensure the Board of Directors
mengambil tindakan perbaikan yang diperlukan secara takes corrective actions needed quickly to overcome
cepat untuk mengatasi kelemahan pengendalian, fraud, weaknesses in control, fraud, compliance issues with
masalah kepatuhan terhadap kebijakan, undang-undang policies, laws and regulations or other issues identified
dan peraturan atau masalah lain yang diidentifikasi dan and reported by the Internal Audit Unit;
dilaporkan oleh SKAI;
18. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 18. Providing recommendations to the Board of
terkait pemberian remunerasi tahunan SKAI secara Commissioners regarding the annual SKAI remuneration
keseluruhan serta penghargaan kinerja; and performance awards;
19. Memastikan SKAI menjunjung tinggi integritas dalam 19. Ensuring SKAI upholds integrity in carrying out tasks.
pelaksanaan tugas.
20. Memberikan rekomendasi terkait penunjukan pengendali 20. Provide recommendations regarding the appointment of
mutu independen dari pihak ekstern dalam melakukan independent quality controllers from external parties in conducting
kaji ulang terhadap kinerja SKAI; reviews on the performance of the Internal Audit Unit;
21. Melakukan penelaahan terhadap Laporan pelaksanaan 21. Reviewing the implementation report and the main results
dan pokok-pokok hasil audit intern; of the internal audit;
22. Menelaah laporan khusus mengenai setiap temuan 22. Reviewing the special report on each internal audit finding
audit intern yang diperkirakan dapat membahayakan that is estimated to endanger the business continuity of
kelangsungan usaha Bank; the Bank;
23. Menelaah pengaduan yang berkaitan dengan proses 23. Reviewing complaints relating to the accounting process
akuntansi dan pelaporan keuangan Bank; and financial reporting of the Bank;
24. Menelaah dan memberikan saran kepada Dewan 24. Review and provide advice to the Board of Commissioners
Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan regarding the potential conflict of interest of the Bank;
kepentingan Bank;
25. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi Bank. 25. Maintain the confidentiality of Bank documents, data and
information.
Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Audit memiliki In carrying out its duties, the Audit Committee has the
wewenang sebagai berikut: following authorities:
1. Mengakses dokumen, data, dan informasi Emiten atau 1. Access the documents, data, and information of the Issuer
Perusahaan Publik tentang karyawan, dana, aset, dan or Public Company about employees, funds, assets, and
sumber daya perusahaan yang diperlukan; company resources needed;
2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk 2. Communicate directly with employees, including the Board
Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, of Directors and parties who carry out the functions of
manajemen risiko, dan Akuntan terkait tugas dan internal audit, risk management, and accountants regarding
tanggung jawab Komite Audit; the duties and responsibilities of the Audit Committee;
3. Melibatkan pihak independen di luar anggota Komite 3. Involving independent parties outside of the Audit
Audit yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan Committee members who are needed to assist in carrying
tugasnya (jika diperlukan); out their duties (if needed);
4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan 4. Perform other authorities granted by the Board of
Komisaris. Commissioners
• Rapat Komite Audit dipimpin oleh ketua komite. • Audit Committee meetings are led by the chairman of the
committee.
• Keputusan rapat komite dilakukan berdasarkan • Decisions of committee meetings are based on
musyawarah untuk mufakat. deliberation to reach consensus.
• Dalam hal tidak terjadi musyawarah untuk mufakat, • In the event that there is no deliberation to reach
pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara consensus, the decision is made based on the majority
terbanyak. vote.
• Setiap rapat Komite Audit dituangkan dalam risalah rapat, • Each Audit Committee meeting is contained in minutes
termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat, yang of meetings, including if there are differences of opinion,
ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Audit yang which are signed by all members of the Audit Committee
hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris; present and submitted to the Board of Commissioners;
• Hasil rapat komite wajib dituangkan dalam risalah rapat • The results of committee meetings must be stated in
dan didokumentasikan sesuai peraturan perundang- minutes of meetings and documented in accordance with
undangan; laws and regulations;
• Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi • Dissenting opinions that occur in a committee meeting
dalam rapat komite wajib dicantumkan secara jelas dalam must be clearly stated in the minutes of the meeting
risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut along with the reasons for the dissent and signed by all
dan ditandatangani oleh seluruh anggota Komite Audit members of the Audit Committee present and submitted
yang hadir dan disampaikan kepada Dewan Komisaris. to the Board of Commissioners.
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT FREQUENCY AND LEVEL OF ATTENDANCE OF AUDIT
KOMITE AUDIT COMMITTEE MEETINGS
Sepanjang tahun 2018, Komite Audit melaksanakan 7 (tujuh) Throughout 2018, the Audit Committee held 7 (seven)
kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: meetings with attendance rates as follows:
AGENDA RAPAT KOMITE AUDIT 2018 AUDIT COMMITTEE MEETING AGENDA 2018
No Tanggal/Date Agenda
1. 18 Januari/ Tindak lanjut Hasil Meeting Komite Audit tanggal 16 Oktober 2017
January 2018 Follow up the Audit Committee’s Meeting Result on October 16, 2017
Tindak lanjut Temuan Eksternal
Follow up the External Findings
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan IV/2017 (Oktober – Desember 2017)
Assessment Result of Internal Audit Work Unit on 4th Quarter/2017 (October-December 2017)
Rencana Kerja SKAI Tahun 2018
Action Plan of Internal Audit Work Unit in 2018
Program Kerja Komite Audit Tahun 2018
Work Program of Audit Committee in 2018
2. 1 Maret/March 2018 Hasil Temuan KAP Atas Audit Laporan Keuangan Tahun 2017
External Audit’s Finding Results on Audited Financial Statement in 2017
3. 5 April/April 2018 Tindaklanjut Memo Rekomendasi Dewan Komisaris terkait hasil rapat Komite Audit
18 Januari 2018
Follow up the Recommendation of Board of Commissioners related to meeting result of Audit
Committee on January 18, 2018
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan I/2018 (Januari – Maret 2018)
Internal Audit Work Unit Assessment Result on 1st Quarter/2018 (January-March 2018)
4. 7 Mei/May 2018 Evaluasi Kinerja Kantor Akuntan Publik (KAP)
Evaluation on the Performance of Public Accountant
Penunjukkan Kantor Akuntan Publik (KAP)
The Appointment of Public Accountant
278
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal/Date Agenda
5. 18 Juli/July 2018 Tindaklanjut Memo Rekomendasi Dewan Komisaris terkait hasil rapat Komite Audit tanggal 5
April 2018
Follow up the Board of Commissioners’ Recommendation related to Audit Committee meeting
result on April 5, 2018
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan II/2018 (April – Juni 2018)
Internal Audit Work Unit Assessment Result on 2nd Quarter/2018 (April – June 2018)
6. 17 Oktober/October Audit Laporan Keuangan PT Bank Sinarmas Tbk Tahun 2018 oleh Kantor Akuntan Publik
2018 Audited the Financial Statement of PT Bank Sinarmas Tbk in 2018 by Public Accountant
7. 17 Oktober/ October Tindak lanjut Hasil Meeting Komite Audit 18 Juli 2018
2018 Follow up the Audit Committee’s Meeting Result in July 18, 2018
Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan III/2018 (Juli – September 2018)
Internal Audit Work Unit Assessment Result on 3rd Quarter/2018 (July – September 2018)
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BRIEF REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF AUDIT
AUDIT COMMITTEE DUTIES
Selama 2018, Komite Audit melakukan kegiatan-kegiatan Throughout 2018, the Audit Committee carried out the
sebagai berikut: following activities:
1. Melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik guna 1. Conducted meeting with the Public Accountant to discuss
pembahasan temuan-temuan Akuntan Publik dalam the findings of the Public Accountant in the 2017 audit
pelaksanaan audit tahun 2017
2. Melakukan evaluasi terhadap kinerja Kantor Akuntan 2. Evaluated the performance of the Public Accounting
Publik (KAP) atas audit tahun 2017 Office (KAP) for the 2017 audit
3. Memberi Rekomendasi Penunjukan KAP untuk audit 3. Gave Recommendation for Appointment of KAP for
tahun buku 2018 auditing fiscal year 2018
4. Melakukan pertemuan dengan Akuntan Publik guna 4. Conducted meeting with the Public Accountant to discuss
membahas sifat dan lingkup audit tahun 2018 the nature and scope of the audit in 2018
5. Melakukan evaluasi terhadap program kerja SKAI tahun 5. Evaluated the SKAI work program in 2018
2018
6. Mengadakan rapat-rapat membahas hasil pemeriksaan 6. Held meetings discussing the results of the IAU’s
SKAI atas kantor-kantor cabang dan unit kerja inspection of branch offices and work units as well as the
sebagaimana program kerja SKAI tahun 2018 Internal Audit Unit work program in 2018
7. Memberikan rekomendasi kepada manajemen untuk 7. Provided recommendations to management to follow up
menindaklanjuti hasil temuan SKAI on SKAI findings
8. Melakukan monitoring tindaklanjut rekomendasi Komite 8. Monitored the follow-up recommendations of the Audit
Audit kepada manajemen terhadap hasil temuan SKAI Committee to management regarding the findings of the
Internal Audit Unit
9. Melakukan evaluasi terhadap implementasi kebijakan 9. Evaluated the implementation of the latest accounting
akuntansi terbaru dan kegiatan korporasi yang akan policies and corporate activities that will be implemented.
dilaksanakan.
Penjelasan lengkap mengenai rincian pengembangan Full description details of the competency development that
kompetensi yang telah diikuti oleh Komite Audit di sepanjang has been followed by the Audit Committee throughout 2018 can
2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, Sub-Bab be seen in the “Company Profile” Chapter, “Audit Committee
“Pengembangan Kompetensi Komite Audit”, halaman 116. Competency Development” Sub-Chapter, page 116.
Dewan Komisaris telah memberikan penilaian atas kinerja The Board of Commissioners has provided an assessment of
Komite Audit sepanjang tahun 2018 dan berpendapat the performance of the Audit Committee throughout 2018 and
bahwa Komite Audit telah menjalankan tugas dan tanggung believes that the Audit Committee has carried out its duties
jawabnya dengan baik. and responsibilities well.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 279
Pembentukan Komite Pemantau Risiko dilakukan oleh Dewan The establishment of the Risk Monitoring Committee
Komisaris dengan memperhatian peraturan perundang- carried out by the Board of Commissioners by considering
undangan yang berlaku, yaitu Undang-undang No. 40 tahun the prevailing laws and regulations, namely Law No. 40
2007 tentang Perseroan Terbatas dan Peraturan OJK No 55/ of 2007 concerning Limited Liability Companies and OJK
POJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Regulation No. 55/POJK.03/2016 concerning Implementation
Umum. of Governance for Commercial Banks.
STRUKTUR DAN SUSUNAN KOMITE PEMANTAU STRUCTURE AND COMPOSITION OF THE RISK
RISIKO MONITORING COMMITTEE
Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tentang GCG, anggota In accordance with Bank Indonesia regulations on GCG,
Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari seorang members of the Risk Monitoring Committee consist of at least
Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap anggota, one Independent Commissioner as Chairman concurrently a
seorang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang member, an Independent Party who has expertise in finance
keuangan atau akuntansi dan seorang Pihak Independen yang or accounting and an Independent Party who has expertise in
memiliki keahlian di bidang manajemen risiko. risk management.
Pada tahun 2018, keanggotaan Komite Pemantau Risiko Bank In 2018, the membership of the Bank Sinarmas Risk Monitoring
Sinarmas tidak mengalami perubahan. Committee has not changed.
Sammy Kristamuljana/Ketua Komite Pemantau Risiko Sammy Kristamuljana/Chairman of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile has been presented in the profile of the Board of
pada halaman 68. Commissioners on page 68.
Tjendrawati Widjaja/Anggota Komite Pemantau Risiko Tjendrawati Widjaja / Member of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile has been presented in the profile of the Board of
pada halaman 67. Commissioners on page 67.
Ketut Sanjaya/Anggota Komite Pemantau Risiko Ketut Sanjaya/Member of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil anggota Komite His profile has been presented in the profile of the Audit
Audit pada halaman 273. Committee members on page 273.
280
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Rusli Prakarsa/Anggota Komite Pemantau Risiko Rusli Prakarsa/Member of the Risk Monitoring Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil anggota Komite His profile has been presented in the profile of the Audit
Audit pada halaman 273. Committee members on page 273.
Keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan Membership of the Risk Monitoring Committee is in accordance
yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang with the requirements of Bank Indonesia regulations regarding the
pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Pemantau Risiko. implementation of GCG and the Risk Monitoring Committee Charter.
Komite Pemantau Risiko bertindak secara independen, serta The Risk Monitoring Committee acts independently and does
tidak menerima/melakukan intervensi dari/kepada Pihak not accept/intervene from/to other Parties in carrying out
lainnya dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. their duties and responsibilities. The members of the Risk
Anggota Komite Pemantau Risiko tidak terkait dengan Monitoring Committee are not related to the Shareholders,
Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi. Anggota the Board of Commissioners and the Board of Directors. Risk
Komite Pemantau Risiko yang berasal dari luar Bank tidak Monitoring Committee members from outside the Bank do
memiliki kepentingan serta keterkaitan yang bersifat pribadi not have personal interests and relationships that have the
yang berpotensi menimbulkan benturan kepentingan (conflict potential to create conflict of interest with the Bank.
of interest) dengan Bank.
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Komite In carrying out its duties and responsibilities, the Risk
Pemantau Risiko berpedoman pada Piagam Komite Pemantau Monitoring Committee is guided by the Risk Monitoring
Risiko yang memuat hal-hal sebagai berikut: Committee Charter as follow:
1. Pembentukan dan Dasar Hukum 1. Formation and Legal Basis
2. Susunan dan Syarat Keanggotaan 2. Membership Structure and Terms
3. Pengangkatan dan Pemberhentian 3. Appointment and Dismissal
4. Tugas dan Tanggung Jawab 4. Duties and Responsibilities
5. Wewenang dan Masa Tugas 5. Authority and Term of Office
6. Kode Etik 6. Code of Ethics
7. Tata cara dan Prosedur Kerja 7. Procedures and Work Procedures
8. Ketentuan Rapat 8. Meeting Provisions
9. Pelaporan 9. Reporting
10. Masa Berlaku Piagam 10. Term of Charter
Piagam Komite Pemantau Risiko telah disusun berdasarkan The Charter of the Risk Monitoring Committee has been
peraturan dan undang-undang yang berlaku dan mengalami prepared based on the prevailing laws and regulations and
perubahan terakhir yaitu Piagam Pemantau Risiko Rev.2.0 has undergone the latest amendment namely the approved
yang telah disahkan tertanggal 19 Oktober 2017. Rev.2.0 Risk Monitoring Charter dated October 19, 2017.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 281
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE RISK
PEMANTAU RISIKO MONITORING COMMITTEE
Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab kepada Dewan The Risk Monitoring Committee is responsible to the Board
Komisaris terkait pengendalian dan pengkajian atas profil of Commissioners for controlling and reviewing the bank's
risiko bank secara komprehensif, mengidentifikasi hal- risk profile comprehensively, identifying matters that require
hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, dan the attention of the Board of Commissioners, and providing
memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. recommendations to the Board of Commissioners.
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko antara Duties and Responsibilities of the Risk Monitoring Committee
lain meliputi namun tidak terbatas pada: include but are not limited to:
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris • Provide recommendations to the Board of Commissioners
dalam rangka meningkatkan efektivitas Bank, terkait: to improve the effectiveness of the Bank, related to:
1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan 1. Evaluate the suitability between risk management
manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan policies and the implementation of the policy.
tersebut. 2. Monitoring and evaluating the implementation of the
2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite duties of the Risk Management Committee and the
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risk Management Unit (SKMR).
Risiko (SKMR). • Provide recommendations to the Board of Commissioners
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas on the policies taken by Management relating to risk
kebijakan yang telah diambil oleh Manajemen berkaitan management and ensure that risk management policies
dengan manajemen risiko dan memastikan kebijakan are implemented properly.
manajemen risiko telah dilaksanakan dengan baik.
Wewenang Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: The authority of the Risk Monitoring Committee is as follows:
1. Memperoleh dokumen, data, dan informasi tentang 1. Obtain documents, data, and information about the
Perseroan yang berkaitan dengan pengendalian internal. Company relating to internal control.
2. Melakukan koordinasi dengan SKMR atau unit kerja 2. Coordinate with SKMR or other working units if needed.
lainnya apabila diperlukan.
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT FREQUENCY AND ATTENDANCE LEVEL OF THE RISK
KOMITE PEMANTAU RISIKO MONITORING COMMITTEE MEETINGS
Sepanjang tahun 2018, Komite Pemantau Risiko melaksanakan Throughout 2018, the Risk Monitoring Committee held 4
4 (empat) kali rapat dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: (four) meetings with the following attendance rates:
AGENDA RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO 2018 RISK MONITORING COMMITTEE MEETING AGENDA 2018
No Tanggal/Date Agenda/Agenda
1. 19 Januari/January 2018 Hasil Self-Assessment Tingkat Kesehatan Bank posisi 31 Desember 2017 dan Profil Risiko
UUS Posisi 31 Desember 2017
Self-Assessment Results of the Bank’s Soundness Level for December 31, 2017 and Sharia
Business Unit Risk Profile on December 31, 2017
Usulan Risk Appetite & Risk Tolerance Tahun 2018
Proposed Risk Appetite & Risk Tolerance in 2018
No Tanggal/Date Agenda/Agenda
2. 18 April/April 2018 Hasil Self-Assessment Profil Risiko Bank posisi 31 Maret 2018 dan Profil Risiko UUS Posisi
31 Maret 2018
Self-Assessment Results of Bank’s Risk Profile on March 31, 2018 and Sharia Business Unit
Risk Profile on March 31, 2018
3. 18 Juli/July 2018 Hasil Self-Assessment Tingkat Kesehatan Bank (Profil Risiko Bank, Good Corporate
Governance, Rentabilitas & Permodalan) Posisi 30 Juni 2018
Bank Self-Assessment Results (Bank Risk Profile, Good Corporate Governance, Profitability
& Capital) as of June 30, 2018
Hasil Self-Assessment Profil Risiko UUS Posisi 30 Juni 2018
Self Assessment Results of Sharia Business Unit Risk Profile as of June 30, 2018
4. 17 Oktober/October 2018 Hasil simulasi Tingkat Kesehatan Bank (Profil Risiko Bank, Good Corporate Governance,
Rentabilitas & Permodalan) Posisi 30 September 2018
Simulation results of Bank Soundness (Bank Risk Profile, Good Corporate Governance,
Profitability & Capital) as of September 30, 2018
Hasil Self-Assessment Profil Risiko Bank Posisi 30 September 2018
Self-Assessment Results of the Bank’s Risk Profile as of 30 September 2018
Hasil Self-Assessment Profil Risiko UUS Posisi 30 September 2018
Self-Assessment Results of Sharia Business Unit Risk Profile as of September 30, 2018
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BRIEF REPORT ON THE IMPLEMENTATION OF THE
PEMANTAU RISIKO DUTIES OF THE RISK MONITORING COMMITTEE
Selama tahun 2018, Komite Pemantau Risiko telah Throughout 2018, the Risk Monitoring Committee has carried
menjalankan kegiatan-kegiatan sebagai berikut: out the following activities:
1. Mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko Bank dan 1. Evaluated the Bank's Risk Management policies and other
kebijakan internal lainnya yang terkait dengan pelaksanaan internal policies related to the implementation of risk
manajemen risiko, sesuai ketentuan regulator. management, according to regulatory provisions.
2. Mengevaluasi, memantau dan memastikan implementasi 2. Evaluated, monitored and ensured the implementation
manajemen risiko sesuai dengan kebijakan dan untuk of risk management in accordance with the policy and
selanjutnya memberikan rekomendasi kepada Dewan subsequently provide recommendations to the Board
Komisaris terkait pelaksanaan manajemen risiko. Adapun of Commissioners regarding the implementation of risk
evaluasi dan pemantauan dilakukan antara lain terkait management. Evaluations and monitoring are carried
kualitas aktiva, implikasi dari inisiatif/proyek stratejik out, among others, related to asset quality, implications
yang sedang berjalan, tindak lanjut atas temuan audit of ongoing strategic initiatives/projects, follow up on
mengenai manajemen risiko, penanganan/penyelesaian audit findings regarding risk management, NPL handling/
NPL dan rencana/strategi recovery serta isu manajemen settlement and recovery plans/strategies and other
risiko signifikan lainnya. significant risk management issues.
3. Mengevaluasi dan memantau strategi agar selalu mampu 3. Evaluated and monitored the strategy so that it is always
mempertahankan peringkat Tingkat Kesehatan Bank able to maintain the rating of the Bank's Health Level (Risk
(Profil Risiko, Good Corporate Governance, Rentabilitas Profile, Good Corrector Governance, Profitability and
dan Permodalan) pada peringkat 2 (dua) atau SEHAT. Capital) in the rank 2 (two) or HEALTHY.
4. Melakukan pemantauan terhadap implementasi BASEL 4. Monitored the implementation of BASEL 2/3, in
2/3, sesuai ketentuan yang berlaku di Indonesia serta accordance with prevailing regulations in Indonesia and
mengantisipasi dampaknya terhadap aktivitas usaha anticipating the impact on the Bank's business activities,
Bank, kecukupan modal dan kesiapan infrastruktur. capital adequacy and infrastructure readiness.
Penjelasan lengkap mengenai rincian pengembangan A full explanation of the details of the competency
kompetensi yang diikuti oleh Bapak Sammy Kristamuljana development that was attended by Mr. Sammy Kristamuljana
dan Ibu Tjendrawati Widjaja dapat dilihat pada bagian and Mrs. Tjendrawati Widjaja can be seen in the Competency
Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris. Sementara Development section of the Board of Commissioners. While
pendidikan/pelatihan yang diikuti oleh Bapak Ketut Sanjaya education/training attended by Mr. Ketut Sanjaya and Rusli
dan Rusli Prakarsa dapat dilihat pada bagian pendidikan/ Prakarsa can be seen in the education/training section that
pelatihan yang Diikuti Komite Audit. was followed by the Audit Committee.
Dewan Komisaris telah memberikan penilaian atas The Board of Commissioners has provided an assessment of
kinerja Komite Pemantau Risiko sepanjang tahun 2018 the performance of the Risk Monitoring Committee throughout
dan berpendapat bahwa Komite Pemantau Risiko telah 2018 and believes that the Risk Monitoring Committee has
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. carried out its duties and responsibilities properly.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 283
Dewan Komisaris membentuk Komite Remunerasi dan Board of Commissioners has established a Remuneration and
Nominasi Bank Sinarmas dalam rangka mendukung Nomination Committee of Sinarmas Bank in order to support
pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris terkait the implementation of the supervisory function of the Board
kebijakan remunerasi dan nominasi. in relation to remuneration and nomination policies.
STRUKTUR DAN SUSUNAN KOMITE REMUNERASI THE STRUCTURE AND COMPOSITION OF THE
DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari Member of the Remuneration and Nomination Committee
seorang Komisaris Independen, seorang dari Anggota Dewan consists of an Independent Commissioner, a member of the
Komisaris, Pihak Independen atau Pihak yang menduduki Board of Commissioners, Independent Party or Parties who
jabatan manajerial di bawah Direksi yang membidangi occupy managerial positions under the Board of Directors in
Sumber Daya Manusia. charge of Human Resources.
Pada tahun 2018, keanggotaan Komite Remunerasi dan In 2018, the membership of the Remuneration and Nomination
Nominasi Bank Sinarmas tidak mengalami perubahan. Committee of Bank Sinarmas remained unchanged.
Rusmin Rusmin
Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Chairman of the Nomination and Remuneration Committee
Profil beliau sudah disajikan dalam profil Dewan Komisaris His profile is presented in the profile of the Board of
pada halaman 69. Commissioners on page 69.
Komite Remunerasi dan Nominasi bertindak secara Remuneration and Nomination Committee to act
independen, serta tidak menerima/melakukan intervensi dari/ independently, and do not accept / intervention from / to
kepada Pihak lainnya dalam menjalankan tugas dan tanggung the other Party in carrying out its tasks and responsibilities.
jawabnya. Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi tidak Remuneration and Nomination Committee members are not
terkait dengan Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan related to the Shareholders, the Board of Commissioners and
Direksi. Board of Directors.
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab untuk In carrying out the tasks and responsibilities for control
melakukan kontrol dan pengkajian terhadap proses and assessment of the transparency of remuneration and
transparansi remunerasi dan nominasi terhadap anggota nomination process of the Board of Directors and the Board
Direksi dan anggota Dewan Komisaris, Komite Nominasi dan of Commissioners, the Nomination and Remuneration
Remunerasi berpedoman pada Piagam Komite Nominasi dan Committee based on the Nomination and Remuneration
Remunerasi yang memuat hal-hal sebagai berikut: Committee Charter which includes:
1. Pembentukan dan Susunan Keanggotaan 1. Establishment and Composition of Membership
2. Ketentuan 2. Stipulation
3. Pengangkatan dan Pemberhentian 3. Appointment and Termination
4. Tugas dan Tanggung Jawab 4. Tasks and responsibilities
5. Kewenangan 5. Authority
6. Masa Tugas 6. Work Period
7. Kode Etik 7. Code of Ethics
8. Kewajiban 8. Obligation
9. Tata Cara dan Prosedur Kerja 9. Procedures and Work Procedures
10. Ketentuan Rapat 10. Meeting Conditions
11. Masa Berlaku 11. Validity period
Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi telah disusun Nomination and Remuneration Committee Charter has been
berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku compiled based on valid legislation and the last updated on
dan mengalami perubahan terakhir tertanggal 14 Agustus August 14, 2017.
2017.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 285
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Tasks and Responsibilities of the Remuneration and
Nominasi antara lain meliputi namun tidak terbatas pada: Nomination Committee, including but not limited to:
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 2. Provide recommendations to the Board of Commissioners
mengenai: on:
i. Kebijakan, Struktur dan Besaran atas remunerasi i. Policies, Structure and the amount of the
untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang remuneration to be submitted to the General Meeting
Saham (“RUPS”); of Shareholders ("GMS");
ii. Penilaian kinerja dengan kesesuaian Remunerasi ii. Assessment of performance with suitability
yang diterima masing-masing anggota Direksi dan/ remuneration received by each member of the
atau anggota Dewan Komisaris. Board of Directors and/or member of the Board of
Commissioners.
3. Menyusun struktur, kebijakan dan besaran remunerasi 3. Develop the structure, policies and remuneration and
dan wajib memperhatikan: shall consider:
i. Remunerasi yang berlaku pada industri sesuai dengan i. Remuneration current industry business activities of
kegiatan usaha Perseroan sejenis dan skala usaha the Corporate in accordance with the kind and scale in
dalam industrinya; the industry;
ii. Tugas, tanggung jawab dan wewenang anggota ii. Tasks, responsibilities and authority of members of
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris dikaitkan the Board of Directors and/or members of the Board
dengan pencapaian tujuan dan kinerja Perseroan; of Commissioners associated with the achievement of
the goals and performance of the Corporate;
iii. Target kinerja masing-masing anggota Direksi dan/ iii. Target performance of each member of the Board of
atau anggota Dewan Komisaris; Directors and/or members of the Board of Commissioners;
iv. Keseimbangan tunjangan antara tetap dan variable; iv. The balance between fixed and variable allowances;
v. Struktur, kebijakan dan besaran Remunerasi v. Structures, policies and amount of remuneration
sebagaimana dimaksud harus dievaluasi oleh Komite referred to must be evaluated by the Remuneration
Remunerasi dan Nominasi paling kurang 1 (satu) kali and Nomination Committee at least once in one year.
dalam 1 (satu tahun).
dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris untuk Board of Directors to the Board of Commissioners to be
disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham submitted to the General Meeting of Shareholders for the
untuk mendapatkan persetujuan dari Pemegang Saham; approval of the Shareholders; Provide recommendations
Memberikan rekomendasi mengenai Pihak Independen on the Independent Party to become a member of the
yang akan menjadi anggota Komite sebagaimana Committee referred to Bank Indonesia Regulation on
dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia mengenai Good Corporate Governance.
Good Corporate Governance.
Dalam melaksanakan tugasnya, Komite Nominasi dan In performing its tasks, the Nomination and Remuneration
Remunerasi memiliki wewenang sebagai berikut: Committee has the authorities as follows:
1. Memperoleh dokumen, data, dan informasi tentang 1. Obtain required documents, data, and information about
Perseroan yang diperlukan; the Corporate;
2.
Melakukan koordinasi dengan Human Capital 2. Coordinate with the Human Capital Management or other
Management atau unit kerja lainnya apabila diperlukan; work units if necessary;
3. Melakukan kewenangan lain yang diberikan Dewan 3. Perform other authorities granted by the Board of
Komisaris terkait remunerasi dan nominasi. Commissioners in relation to remuneration and nomination.
FREKUENSI DAN TINGKAT KEHADIRAN RAPAT MEETINGS FREQUENCY AND ATTENDANCE OF THE
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Sepanjang tahun 2018, Komite Remunerasi dan Nominasi Throughout 2018, the Remuneration and Nomination
melaksanakan 5 (lima) kali rapat dengan tingkat kehadiran Committee carried out 5 (five) meetings with the attendance
sebagai berikut: of the following:
No Tanggal Agenda
Date
1. 18 Januari/ January 2018 Biaya Tenaga Kerja
Labor Costs
Upah Minimum Propinsi Tahun 2018
Provincial Minimum Wages in 2018
Tunjangan Pemeliharaan Kesehatan
Health Care Benefits
Penerapan POJK 45 Bank Sinarmas
POJK 45 Implementation of Bank Sinarmas
Program Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun 2018
Work Program for the Remuneration and Nomination Committee in 2018
2. 5 April 2018 New Remuneration
New Remuneration
Proposal Struktur Gaji
Salary Structure Proposal
Salary Structure & Cost Implication
Salary Structure & Cost Implication
Pembahasan kenaikan upah/gaji karyawan PT Bank Sinarmas Tbk th 2018
Discussion of the increase of wages/salaries of the employees of PT Bank Sinarmas Tbk in 2018
Jasa Produksi tahun 2017
Production Services in 2017
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 287
No Tanggal Agenda
Date
3. 7 Mei/May 2018 KPI Direksi tahun 2017
Board of Directors KPI in 2017
4. 31 Juli/July 2018 Konversi Golongan/Pangkat Karyawan Tahun 2018
Employee/Group Rank Conversion in 2018
Proposal Perubahan Suku Bunga KPR
Proposal for Changing Mortgage Rates
5. 17 Oktober/October 2018 KPI Direksi tahun 2018
Board of Directors KPI in 2018
Selama 2018, Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan During 2018, the Nomination and Remuneration performed
kegiatan-kegiatan sebagai berikut: the following activities:
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 1. Provided recommendations to the Board in relation to
terkait dengan kenaikan gaji berkala dan pemberian the periodic salary increases and bonuses to employees
bonus terhadap karyawan Bank Sinarmas, khususnya of Sinarmas Bank, particularly regarding the percentage
mengenai besarnya persentase kenaikan secara umum of the increase in general and bonuses level of increase
dan besarnya kenaikan bonus berdasarkan hasil penilaian based on the Performance Appraisal results.
Performance Appraisal.
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk 2. Provided recommendations to the Board to implement the
menerapkan kenaikan upah, apabila terjadi perubahan wage increases, in the case of the provincial minimum
tarif UMP (upah minimum propinsi) berdasarkan Surat wage (UMP) rate change by the Decrees of respective
Keputusan masing-masing Kepala Daerah. Regional Head.
3. Memantau implementasi penerapan UMP sebagaimana 3. Monitored the application of the UMP as stated in point 2.
tercantum dalam poin 2.
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 4. Provided recommendations to the Board of
menyangkut kebijakan perubahan struktur gaji, apabila Commissioners regarding salary structure change policy,
dipandang sudah tidak sesuai dengan hasil benchmark if it is not in accordance with the benchmark resulted
yang dilakukan melalui survei gaji. through salary surveys.
5. Mengidentifikasi, mengkaji dan memberikan rekomendasi 5. Identified, assessed and provided recommendations
mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau on candidates for the Board of Commissioners and / or
Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan Board of Directors to the Board of Commissioners to be
kepada Rapat Umum Pemegang Saham untuk submitted to the General Meeting of Shareholders for
mendapatkan persetujuan dari Pemegang Saham. their approval.
6. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja 6. Assisted the Board of Commissioner to assess the
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris. performance the Board of Directors and / or the Board of
Commissioners members.
7. Melakukan rapat-rapat membahas permasalahan terkait 7. Conducted meetings to discuss problems related to the
dengan remunerasi dan nominasi. remuneration and nomination.
8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 8. Provided recommendations to the Board of
mengenai implementasi POJK 45 dalam bentuk LTI. Commissioners on the implementation of POJK 45 in the
form of LTI.
9. Memantau implementasi penerapan POJK 45 9. Monitored the implementation POJK 45 application as
sebagaimana tercantum dalam poin 8. listed in point 8.
288
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sepanjang tahun 2018, pendidikan/pelatihan yang diikuti During 2018, education/training in which Mr. Rusmin and
oleh Bapak Rusmin dan Ibu Tjendrawati Widjaja dapat dilihat Mrs. Tjendrawati Widjaja participated can be seen in
pada bagian Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris. Competency Development of the Board of Commissioners
Sementara pengembangan kompetensi yang diikuti oleh Ibu section, while education/training in which Mrs. Christina
Christina Suryadinata adalah sebagai berikut: Suryadinata partcipated are as follows:
2 19-20 April 2018 Training Public Speaking & Media BE Training Roxy Square - Jakarta Barat
April 19-20, 2018 Handling untuk Group Head Dan
Regional Manager
3 4-5, 16-20 Juli 2018 Sertifikasi Profesi Manajer SDM PPM Manajemen PPM Manajemen - Jakarta Pusat
July 4-5, 16-20, 2018 Jalur Akselerasi
4 1 November 2018 Workshop Digital Awarness Learning Center Go Work Coworking - Jakarta
November 1, 2018 Pusat
6 6 Desember 2018 Workshop Operasional dan Bank Sinarmas Roxy Square - Jakarta Barat
December 6, 2018 Compliance
7 21 Desember 2018 Human Capital Management Learning Center Pluit - Jakarta Utara
December 21, 2018 Workshop
Dewan Komisaris telah memberikan penilaian atas kinerja Board of Committee has provided an assessment of the NRC's
Komite Nominasi dan Remunerasi sepanjang tahun 2018 dan performance throughout 2018 and found the Nomination
berpendapat bahwa Komite Nominasi dan Remunerasi telah and Remuneration Committee has performed their tasks and
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan baik. responsibilities well.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 289
Sebagai Entitas Utama, Bank Sinarmas membentuk Komite As the Main Entity, Bank Sinarmas established an Integrated
Tata Kelola Terintegrasi untuk membantu pelaksanaan tugas Governance Committee to assist in the implementation of the
dan tanggung jawab Dewan Komisaris dalam melakukan duties and responsibilities of the Board of Commissioners in
pengawasan atas penerapan tata kelola terintegrasi. supervising the implementation of integrated governance.
DASAR HUKUM PEMBENTUKAN KOMITE TATA LEGAL BASIS FOR ESTABLISHING AN INTEGRATED
KELOLA TERINTEGRASI GOVERNANCE COMMITTEE
Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi dilakukan The establishment of the Integrated Governance Committee
oleh Dewan Komisaris dengan mengacu pada peraturan is carried out by the Board of Commissioners with reference
perundang-undangan yang berlaku sebagai berikut: to aplicable laws and regulations as follows:
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17/ • Financial Services Authority Regulation Number 17/
POJK.03/2014 tanggal 19 Nopember 2014 POJK.03/2014 dated November 19, 2014
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/ • Financial Services Authority Circular Letter Number
SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 perihal Penerapan 14/SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015 concerning
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Application of Integrated Risk Management for Financial
Keuangan. Conglomerates.
• Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.17/POJK.03/2014 • Financial Services Authority Regulation No.17/POJK.03/
tanggal 18 November 2014 tentang Penerapan 2014 dated November 18, 2014 concerning Application of
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Integrated Risk Management for Financial Conglomerates.
Keuangan. • Financial Services Authority Circular Letter No.15/
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.15/ SEOJK.03/2015 dated May 25, 2015 concerning
SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan Implementation of Integrated Governance for Financial
Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan Conglomerates
• Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 • Bank Indonesia Regulation No.8/4/PBI/2006 dated 30
Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate January 2006 concerning Implementation of Good
Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah Corporate Governance for Commercial Banks, as
diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/ amended by Bank Indonesia Regulation No.8/14/PBI/ 2006
PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dated 5 October 2006
• Surat OJK No. S-95/PB.33/2015 tanggal 1 Oktober 2015 • OJK Letter No. S-95/PB.33/2015 dated October 1, 2015
tentang Penetapan PT. Bank Sinarmas Tbk. sebagai concerning Determination of PT. Bank Sinarmas Tbk. as
Entitas Utama Grup Sinarmas. the Sinarmas Group Main Entity.
STRUKTUR DAN SUSUNAN ANGGOTA KOMITE TATA STRUCTURE AND COMPOSITION OF MEMBERS OF
KELOLA TERINTEGRASI THE INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE
Pada tahun 2018, keanggotaan Komite Tata kelola Terintegrasi In 2018, membership of the Sinarmas Bank Integrated
Bank Sinarmas tidak mengalami perubahan. Governance Committee has not changed.
Profil Komite Tata Kelola Terintegrasi Profile of the Integrated Governance Committee
Petrus Kiki Andries • PT Multicor Life Insurance, 2007-2012 • Sekolah Tinggi Administrasi Jakarta
• PT Asuransi Sinar Mas, 2014-2018 (1986)
• Management Science Institute Jakarta
(1993)
Sidartha Akmam • Dosen Manajemen, Universitas Mercu Buana, (2014 – Master of Business Administration dari
sekarang) Indiana University
• PT Bank CIMB Niaga, Kepala Divisi (2009 – 2013)
• PT Niaga Asset Management, Direktur (2006 – 2009) Master of Business Administration from
• PT Bank Niaga, Industry Analyst (2003 – 2006) Indiana University
• PT Niaga Asset, Direktur Investasi (2000 – 2003)
• PT Niaga Asset Manajemen, Manajer Portofolio (1997
– 2000)
• PT Bank Niaga, KepalaDivisi (1995 – 1996)
• PT Bank Niaga, Correspondent Banking (1988 – 1994)
Mulabasa Hutabarat • Dep Keu, Sekretaris Badan Kebijakan Fiskal, 2013 -2014
• Dep Keu, Kepala Biro Pembiayaan dan Penjaminan,
Bapepam-LK, 2012-2013
• Dep Keu. Kepala Biro Dana Pensiun, Bapepam-LK,
2006-2012
• Dep Keu, Sekretaris Direktorat Jenderal Lembaga
Keuangan, 2000-2006
• Dep Keu, Kepala Subdirektorat Modal Ventura,
Direktorat Perbankan Dan Jasa Pembiayaan, Direktorat
Jenderal Lembaga Keuangan, 1999 – 2000
• Dep Keu, Kepala Seksi Peraturan Dana Pensiun Dan
Registrasi, Subdirektorat Dana Pensiun Lembaga
Keuangan, Direktorat Dana Pensiun, Direktorat Jenderal
Lembaga Keuangan, 1995-1999
• Dep Keu, Kepala Seksi Perhitungan Aktuaria, Sub
Direktorat Dana Pensiun Pemberi Kerja, Direktorat
Dana Pensiun, Direktorat Jenderal Lembaga
Keuangan,1993-1995
• Dep Keu, Kepala Seksi Aneka Industri, Direktorat
Dana Investasi, Direktorat Jenderal Moneter Dalam
Negeri,1985-1987
• Dep Keu, Kepala Seksi Administrasi Dan Pengawasan
Penerusan Pinjaman, Direktorat Dana Investasi,
Direktorat Moneter Dalam Negeri,1984-1985
• PT. Asuransi Jiwa Bringin Sejahtera, Komisaris
Independen, 2016-Sekarang
• Badan Pengelola Jaminan Sosial Ketenaga Kerjaan,
Ketua Dewan Pengawas, 2014-2016
• PT. Sinar Mas Multifinance, Komisaris Independen,
2014 - sekarang
• PT. Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Komisaris Independen,
2014-2016
• PT. Bank BTN, Komisaris, 2008-2012
• PT. Pelindo I Medan, Komisaris, 2002-2007
• Ministry of Finance, Secretary of the Fiscal Policy
Agency, 2013 -2014
• Ministry of Finance, Head of the Financing and
Guarantee Bureau, Bapepam-LK, 2012-2013
• Ministry of Finance, Head of the Pension Fund Bureau,
Bapepam-LK, 2006-2012
• Ministry of Finance, Secretary of the Directorate
General of Financial Institutions, 2000-2006
• Ministry of Finance, Head of Sub-directorate of Venture
Capital, Directorate of Banking and Financing Services,
Directorate General of Financial Institutions, 1999 –
2000
• Ministry of Finance, Head of Pension Fund Regulations
and Registration Section, Sub-directorate of Financial
Institution Pension Funds, Directorate of Pension Funds,
Directorate General of Financial Institutions, 1995-1999
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 293
Kebijakan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Governance Committee Meeting Policy
a. Komite Tata Kelola Terintegrasi harus melaksanakan a. The Integrated Governance Committee must carry out
rapat paling sedikit 1 (satu) kali setiap semester. meetings at least 1 (one) time each semester.
b. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat dilaksanakan b. The Integrated Governance Committee meeting can be
melalui video conference. held via video conference.
c. Hasil rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi telah c. The results of the Integrated Governance Committee
dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan meeting have been stated in the minutes of the meeting
secara baik. and are well documented.
d. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi d. Dissenting opinions that occur during Committee
dalam rapat Komite meetings
e. Rapat Tata Kelola Terintegrasi hanya dapat dilaksanakan e. Integrated Governance Meetings can only be held if
apabila dihadiri oleh paling kurang 51% lima puluh satu attended by at least 51% fifty one per hundred) of the total
per seratus) dari jumlah anggota members
f. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dipimpin oleh Ketua f. The meeting of the Integrated Governance Committee
Komite Tata Kelola Terintegrasi atau anggota Komite is chaired by the Chair of the Integrated Governance
Tata Kelola Terintegrasi yang paling senior apabila Ketua Committee or a member of the Integrated Governance
Komite Tata Kelola Terintegrasi berhalangan hadir. Committee who is most senior if the Chair of the Integrated
Governance Committee is unable to attend.
g. Jika dipandang perlu, Komite Tata Kelola Terintegrasi g. If deemed necessary, the Integrated Governance
dapat mengundang pihak lain yang terkait dengan Committee can invite other parties related to the agenda/
agenda/pembahasan rapat untuk hadir dalam rapat discussion of the meeting to attend the Integrated
Komite Tata kelola Terintegrasi Governance Committee meeting
h. Keputusan rapat Komite dilakukan secara bermusyawarah h. Decisions of Committee meetings are conducted in
mufakat, consensus deliberations,
i. Dalam hal tidal terjadi musyawarah musyawarah i. In the event of non-consensus deliberations, decision-
mufakat, pengambilam keputusan dilakukan berdasarkan making is carried out based on the majority of votes.
suara terbanyak. Keputusan rapat dianggap sah apabila Meeting decisions are considered valid if approved by
disetujui oleh lebih dari 1/2 (satu per dua) jumlah anggota more than 1/2 (one-half) the number of members of the
Komite Tata Kelola Terintegrasi yang hadir. Pengaturan Integrated Governance Committee present. The voting
hak suara anggota Komite menganur prinsip 1 (satu) rights of Committee members govern the principle of 1
orang 1 (satu) suara. (one) person 1 (one) vote.
Di tahun 2018, Komite Tata Kelola Terintegrasi melaksanakan 2 In 2018, the Integrated Governance Committee conducts 2
(dua) kali rapat dan dengan tingkat kehadiran sebagai berikut: (two) meetings and with attendance rates as follows:
LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN TUGAS KOMITE BRIEF REPORT ON THE DUTIES IMPLEMENTATION
TATA KELOLA TERINTEGRASI OF THE INTEGRATED GOVERNANCE COMMITTEE
Komite Tata Kelola Terintegrasi selama tahun 2018 telah The Integrated Governance Committee during 2018 has
mengkaji dan mengevaluasi: reviewed and evaluated:
• Hasil penilaian (self-assessment) pelaksanaan Tata Kelola • Results of self-assessment of the implementation of
Terintegrasi. Integrated Governance.
• Pelaksanaan Tata Kelola pada Entitas Utama dan Sinar • Implementation of Governance in Main Entities and Sinar
Mas Financial Services Mas Financial Services
296
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS
Direksi adalah salah satu organ utama Perseroan yang The Board of Directors is one of the main organs of the
bertanggung jawab penuh atas pengelolaan Perseroan untuk Company which is fully responsible for the management
kepentingan dan tujuan Perseroan sesuai dengan ketentuan of the Company for the interests and objectives of the
Anggaran Dasar. Direksi mengemban tugas dan tanggung Company in accordance with the provisions of the Articles of
jawab secara kolektif dalam menjalankan pengurusan Association. The Board of Directors carries out the duties and
Perseroan guna menghasilkan nilai tambah dan memastikan responsibilities collectively in running out the management
kelangsungan usaha. of the Company in order to generate added value and ensure
business continuity.
Pelaksanaan tugas dan pengambilan keputusan masing- The implementation of duties and decision making of each
masing anggota Direksi dilakukan sesuai dengan pembagian member of the Board of Directors is carried out in accordance
tugas dan wewenang. with the division of duties and authority.
1. Undang-undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Act No. 40 of 2007 on Limited Liabilities Company.
Terbatas.
2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/POJK.04/2014 2. Regulation of the Financial Services Authority No. 33/
tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau POJK.04/2014 of the Board of Directors and Board of
Perusahaan Publik. Commissioners of Public Entity.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 55/POJK.03/2016 3. Regulation of the Financial Services Authority No. 55/
tentang Penerapan Tata Kelola Bank Umum. POJK.03/2016 concerning Commercial Bank Procedures.
4. Anggaran Dasar No. 82 tanggal 24 Maret 2015 tentang 4. Statutes No. 82 dated March 24, 2015 of the Deed.
Akta Pernyataan Keputusan Rapat.
5. Anggaran Dasar No. 10 tanggal 8 September 2017 tentang 5. Statutes No. 10 dated 8 September 2017 of the Deed.
Akta Pernyataan Keputusan Rapat.
Pedoman Direksi mengatur tugas dan tanggung jawab Direksi Board of Directors guideline provides general and specific
secara umum yang telah ditetapkan melalui No.SK.045/2018/ Tasks and Responsibilities of the Board of Directors
PRESDIR-CorSec tertanggal 25 Oktober 2018. established through No.SK.045/2018/PRESDIR-CorSec dated
October 25, 2018.
Agar pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dapat In order to implement duties and responsibilities of the
berjalan secara efektif, Direksi tidak hanya berpedoman Board of Directors effectively, the Board of Directors can
pada Peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar not only rely on Regulations and the Company's Articles of
Perseroan, namun juga pada Tata Tertib Kerja Direksi. Association, but also on the Board of Directors Charter.
Sesuai dengan Surat Keputusan No. SK.067a/2018/PRESDIR- In accordance with Decree No. SK.067a/2018/PRESDIR-CorSec
CorSec tertanggal 19 Desember 2018, Tata Tertib Kerja Direksi dated 19 December 2018, the Board of Directors Charter
secara garis besar mengatur tentang hal-hal sebagai berikut: outlines the following components:
• Waktu Kerja dan Cuti Direksi; • Working Time and Leave of Directors;
• Direktur Alternate & Piket Direksi; • Alternate Director & the Board of Directors in Charge;
• Rapat; • Meeting;
• Perjalanan Dinas; • Business travel;
• Ketentuan Pakaian; • Attire Provisions;
• Keterbukaan Informasi; • Information Disclosure;
• Kode Etik; • Code of Ethics;
• Ketentuan Protokoler. • Protocol Provisions.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 297
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKSI DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE BOARD OF
DIRECTORS
Sesuai dengan ketentuan dalam Pedoman Direksi Bank In accordance with the provisions in the Bank Sinarmas Board
Sinarmas, secara umum Direksi mengemban tugas dan of Directors Charter, the Board of Directors generally carries
tanggung jawab sebagai berikut: out the following duties and responsibilities:
1. Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan 1. The Board of Directors is fully responsible for the
kepengurusan Bank; implementation of the Bank's management;
2. Direksi wajib mengelola Bank sesuai dengan kewenangan 2. The Board of Directors must manage the Bank in
dan tanggung jawab Direksi sebagaimana diatur dalam accordance with the authority and responsibilities of
anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan; the Board of Directors as stipulated in the articles of
3. Direksi wajib menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola association as well as the laws and regulations;
yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh 3. The Board of Directors must implement good Corporate
tingkatan atau jenjang organisasi; Governance principles in each of the Bank's business
4. Direksi wajib menindaklanjuti temuan audit dan activities at all levels of the organization;
rekomendasi dari satuan kerja audit intern Bank, auditor 4. The Board of Directors must follow up on audit findings
ekstern, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/ and recommendations from the Bank's internal audit
atau hasil pengawasan otoritas lain; unit, external auditor, the results of supervision by the
5. Dalam rangka menerapkan prinsip Tata Kelola yang baik, Financial Services Authority and / or other authorities;
Direksi paling sedikit wajib membentuk: 5. In order to apply good governance principles, the Board
• satuan kerja audit intern; of Directors must at least formed:
• satuan kerja manajemen risiko dan komite manajemen • an internal audit work unit;
risiko; dan • risk management work unit and risk management
• satuan kerja kepatuhan. committee; and
6. Direksi wajib mempertanggungjawabkan pelaksanaan • compliance work unit.
tugas kepada pemegang saham melalui Rapat Umum 6. The Board of Directors must take responsibility for the
Pemegang Saham; implementation of duties to shareholders through the
7. Direksi wajib mengungkapkan kepada pegawai mengenai General Meeting of Shareholders;
kebijakan Bank yang bersifat strategis di bidang 7. The Board of Directors must disclose to employees the
kepegawaian; Bank's strategic policies regarding Man Power;
8. Direksi wajib menyediakan data dan informasi yang 8. The Board of Directors must provide data and information
akurat, relevan, dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris. in accurate, relevant and timely manner to the Board of
Commissioners
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi In performing their tasks and responsibilities, the Board of
memiliki wewenang untuk: Directors has the following authorities:
1. Direksi berwenang menjalankan pengurusan sesuai 1. The Board of Directors is authorized to operate
dengan kebijakan yang dipandang tepat, sesuai dengan management in accordance with appropriate policies
maksud dan tujuan yang ditetapkan dalam Anggaran corresponding with the purposes and goals as outlined in
Dasar; the Articles of Association;
2. Direksi berwenang mewakili Perseroan di dalam dan di 2. The Board of Directors is authorized to represent the
luar pengadilan; Corporate in and out of Court;
3. Anggota Direksi tidak berwenang mewakili Perseroan 3. Member of the Board of Directors is not authorized to
apabila: represent the Corporate with the following situation:
a. Terdapat perkara di pengadilan antara Perseroan a. Involved in litigation case between the Corporate and
dengan anggota Direksi yang bersangkutan; the concerned members of the Board of Directors;
b. Anggota Direksi yang bersangkutan mempunyai b. Board of Directors members concerned has conflict of
kepentingan yang berbenturan dengan kepentingan interests with the Corporate.
Perseroan.
4. Dalam hal terdapat keadaan sebagaimana di maksud 4. In the event of a situation as referred above, the following
diatas, yang berhak mewakili Perseroan adalah : parties are entitled to represent the Corporate:
a. Anggota Direksi lainnya yang tidak mempunyai a. Other Board members who do not have a conflict of
benturan kepentingan dengan Perseroan; interest with the Corporate;
b. Dewan Komisaris dalam hal seluruh anggota Direksi b. The Board of Commissioners in the case of all
mempunyai benturan kepentingan dengan Perseroan; members of the Board of Directors have a conflict of
interest with the Corporate;
c. Pihak lain yang ditunjuk oleh RUPS dalam hal seluruh c. Other parties appointed by the AGMS in the case of
anggota Direksi atau Dewan Komisaris mempunyai all members of the Board of Directors or Board of
kepentingan dengan Perseroan. Commissioners have a conflict of interest with the
Corporate.
298
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dengan mengacu pada Pedoman Direksi Bank Sinarmas, With reference to the Board of Directors Charter of Sinarmas
setiap anggota Direksi harus memenuhi kriteria sebagai Bank, each member must meet the following criteria:
berikut:
1. Anggota Direksi diangkat dan diberhentikan oleh Rapat 1. Members of the Board of Directors are appointed and
Umum Pemegang Saham; dismissed by the General Meeting of Shareholders;
2. Setiap usulan penggantian dan/atau pengangkatan 2. Each proposal to replace and/or appoint members of the
anggota Direksi oleh Dewan Komisaris kepada Rapat Board of Directors by the Board of Commissioners to
Umum Pemegang Saham, harus memperhatikan the General Meeting of Shareholders, must consider the
rekomendasi komite remunerasi dan nominasi; recommendations of the remuneration and nomination
committee;
3. Yang dapat menjadi anggota Direksi adalah orang 3. Member is an eligible individual upon appointment and
perseorangan yang memenuhi persyaratan pada saat during assignment:
diangkat dan selama menjabat:
a. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang baik; a. Possess good characters, moral and integrity;
b. Cakap melakukan perbuatan hukum; b. Legally competent;
c. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan c. Within 5 (five) years prior to and during assignment:
selama menjabat:
i. Tidak pernah dinyatakan pailit; i Never been declared bankrupt;
ii. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau ii Never been in Board of Directors and/or Board
Dewan Komisaris yang dinyatakan bersalah of Commissioners membership accused for
menyebabkan suatu perusahaan dinyatakan pailit; bankruptcy;
iii. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak iii Never been sentenced for a criminal offense that is
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ detrimental to the country's financial and/or related
atau yang berkaitan dengan sektor keuangan; dan to the financial sector; and
iv. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau iv There was never a member of the Board of Directors
anggota Dewan Komisaris yang selama menjabat: and/or member of the Board of Commissioners
• Pernah tidak menyelenggarakan RUPS during his tenure:
tahunan; • Absence in organizing Annual Meeting;
• Pertanggungjawabannya sebagai anggota
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris • Having report rejection by the Annual Meeting
pernah tidak diterima oleh RUPS atau pernah or Absence in submitting report as Board of
tidak memberikan pertanggungjawaban Directors and/or Board of Commissioners to
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Annual Meeting; and
Dewan Komisaris kepada RUPS; dan
• Pernah menyebabkan perusahaan yang • Never caused the company that acquired the
memperoleh izin, persetujuan atau license, permission or registration from the
pendaftaran dari Otoritas Jasa Keuangan tidak Financial Services Authority does not fulfill
memenuhi kewajiban menyampaikan laporan the obligation to submit an annual report and/
tahunan dan/atau laporan keuangan kepada or financial reports to the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan. Authority.
d. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan d. Having commitment to comply with laws and
perundang-undangan; dan regulations; and
e. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian di bidang e. Possess knowledge and/or expertise required by the
yang dibutuhkan Perseroan. Corporate.
4. Mayoritas anggota Direksi wajib memiliki pengalaman 4. The majority of members of the Board of Directors must
paling sedikit 5 (lima) tahun di bidang operasional dan have experience of at least 5 (five) years in the operational
paling rendah sebagai Pejabat Eksekutif bank; field and at the lowest as a Bank Executive Officer;
5. Setiap anggota Direksi harus memenuhi persyaratan 5. Each member of the Board of Directors must fulfill the
penilaian kemampuan dan kepatutan sesuai Peraturan fit and proper test requirements in accordance with the
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penilaian kemampuan Financial Services Authority Regulation concerning Fit
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa and Proper Test for the Main Party of Financial Service
Keuangan. Institutions.
Sesuai dengan Pedoman Direksi Bank Sinarmas, jumlah dan In accordance with the Board of Directors Charter of Sinarmas
komposisi Direksi diatur sebagai berikut: Bank, the numbers and composition of the Board of Directors
is set as follows:
1. Jumlah anggota Direksi paling kurang 3 (tiga) orang; 1. Number of members of the Board of Directors at least 3
(three) member;
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 299
2. Paling kurang 1 (satu) orang anggota Direksi wajib 2. At least 1 (one) member of the Board of Directors must be
berdomisili di Indonesia; domiciled in Indonesia;
3. Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur atau Direktur 3. Board of Directors led by the President or Managing
Utama. Director.
Komposisi Direksi telah mengalami perubahan sepanjang Composition of the Board of Directors has undergone
tahun 2018. Pada tanggal 8 Juni 2018, pengunduran diri changes throughout 2018. On June 8, 2018, the resignation
Salis Teguh Hartono sebagai Direktur Independen PT. Bank of Salis Teguh Hartono as Independent Director of PT. Bank
Sinarmas Tbk. telah efektif sejak Rapat Umum Pemegang Sinarmas Tbk. has been effective since the Annual General
Saham Tahunan (RUPST) yang tertuang dalam Akta Berita Shareholders Meeting set out in the Minutes of Meeting dated
Acara Rapat tertanggal 8 Juni 2018 Nomor 27 yang dibuat on June 8, 2018 No. 27 by Notary Aulia Taufani, SH in Jakarta.
oleh Notaris Aulia Taufani, S.H.di Jakarta.
Berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the decision of Extraordinary General Meeting
Luar Biasa (RUPSLB) pada tanggal 5 Desember 2018, telah of Shareholders on December 5, 2018, has approved the
disetujui pengangkatan Miko Andidjaja sebagai Direktur appointment of Miko Andidjaja as Director of the Company
Perseroan yang berlaku efektif terhitung sejak ditutupnya effectively valid since the meeting until the end of current
rapat ini sampai dengan berakhirnya masa jabatan Direksi Board of Directors tenure at the closing of the next Annual
Perseroan yang saat ini menjabat yaitu pada saat penutupan Meeting in 2020.
RUPST yang akan diselenggarakan pada tahun 2020.
Dengan demikian, susunan Direksi Bank Sinarmas per 31 Thus, the Board of Directors of Sinarmas Bank per December
Desember 2018 adalah sebagai berikut: 31, 2018 are as follows:
Hanafi Himawan sebagai Direktur Independen telah Hanafi Himawan as an Independent Director has met the
memenuhi kriteria sebagai anggota Direksi juga wajib criteria as a member of the Board of Directors and must fulfill
memenuhi kriteria, sebagai berikut: the criteria, as follows:
• Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan pengendali • Has no affiliate relations with controlling shareholder
paling kurang selama 6 (enam) bulan sebelum penunjukan for at least 6 (six) months before the appointment as
sebagai Direktur Independen Independent Director
• Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Komisaris • Not affiliated with the Commissioners or Directors of the
atau Direktur Bank Bank
• Tidak bekerja rangkap sebagai anggota Direksi pada • Not concurrently serves as a member of the Board of
perusahaan lain Directors at another company
• Tidak menjadi orang dalam pada lembaga atau profesi • Not being an insider at a capital market supporting
penunjang pasar modal yang jasanya digunakan oleh institution or profession whose services are used by the
Bank selama 6 (enam) bulan sebelum penunjukan sebagai Bank for 6 (six) months prior to the appointment as Director.
Direktur.
300
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Setiap anggota Direksi harus memenuhi persyaratan telah Each member of the Board of Directors must meet the
lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan sesuai dengan requirements passing Fit and Proper Test in accordance with the
ketentuan yang berlaku tentang penilaian kemampuan dan regulation of fit and proper in accordance with the determination
kepatutan sesuai dengan ketentuan dalam Pedoman Direksi in the Guidelines for Board of Directors of Sinarmas Bank
Bank Sinarmas dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan and Regulation of the Financial Services Authority No. 27/
Nomor 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan POJK.03/2016 concerning Fit and Proper Test for Main Parties of
Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan. Financial Service Institutions.
Seluruh anggota Direksi Bank Sinarmas telah dinyatakan All members of the Board of Directors of Sinarmas Bank have
lulus fit and proper test pada Otoritas Jasa Keuangan. passed fit and proper test on the Financial Services Authority.
Komposisi anggota Direksi Bank Sinarmas telah Composition of the Board of Directors of Bank Sinarmas
memperhatikan keberagaman keahlian, pengetahuan, dan have noticed the diversity of required skills, knowledge
pengalaman yang dibutuhkan dan telah sesuai dengan Aspek and experience in accordance with Corporate Governance
dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang tertuang dalam Aspects and Principles as stipulated in Regulations of the
Ketentuan OJK, khususnya Aspek 2 (Fungsi dan Peran Dewan FSA, especially Aspect 2 (Function and Roles of the Board
Komisaris) dan Prinsip 3 (Memperkuat Keanggotaan dan of Commissioners) and Principle 3 (Strengthening Board of
Komposisi Dewan Komisaris). Commissioners Membership and Composition).
Tabel di bawah ini menunjukkan keberagaman komposisi The below table shows the composition diversity of the Board
Direksi Bank Sinarmas: of Directors of Bank Sinarmas:
Frenky Tirtowijoyo
Jabatan/Position Direktur Utama President Director
Usia/Age 43 tahun 43 years old
Pendidikan Bachelor of Business Administration in Finance, Bachelor of Business Administration in Finance,
Education Texas A&M University,1998 Texas A&M University,1998
Soejanto Soetjijo
Jabatan/Position Direktur Director
Usia/Age 54 tahun 54 years old
Pendidikan Sarjana Ekonomi di bidang Akuntansi, Universitas Bachelor of Economics in Accounting,
Education Katolik Parahyangan, Bandung, 1990 Parahyangan Chatolic University, Bandung, 1990
Pengalaman Kerja • Direktur Utama, Bank Capital, 2013-2014 • President Director, Bank Capital, 2013-2014
Work Experience • Direktur, MNC Finance, 2005-2012 • Director, MNC Finance, 2005-2012
• Kepala Divisi Pemasaran dan Kredit Komersial, • Head of Marketing and Commercial Credit
Bank Kesawan, 2002-2004 Division, Bank Kesawan, 2002-2004
Miko Andidjaja
Jabatan/Position Direktur Director
Usia/Age 47 tahun 47 years old
Pendidikan Master of Business Administration (MBA) dari Master of Business Administration (MBA) from
Education University of East London, UK, 1998 University of East London, UK, 1998
Pengalaman Kerja • National Sales & Distribution Head Bank • Group Head of National Sales & Distribution,
Work Experience Sinarmas, 2015 – 2018 Bank Sinarmas, 2015 – 2018
• Privilege Banking Business Head, Bank UOB • Privilege Banking Business Head, Bank UOB
Indonesia, 2014 – 2015 Indonesia, Januari 2014 – Maret 2015
• Deposit/Funding, Investment & Insuranse (DIII) • Deposit/Funding, Investment & Insuranse (DIII)
Sales Head, Bank UOB Indonesia, 2011 – 2013 Sales Head, Bank UOB Indonesia, 2011 – 2013
Hanafi Himawan
Jabatan/Position Direktur Independen Independent Director
Usia/Age 59 tahun 59 years old
Pendidikan Sarjana Ekonomi Universitas Trisakti, Jakarta, Bachelor of Economics, Trisakti University,
Education 1986 Jakarta, 1986
Pengalaman Kerja • Group Head Compliance, PT. Bank Sinarmas • Head of Compliance Group, PT. Bank Sinarmas
Work Experience Tbk., 2012-2013 Tbk., 2012
• Direktur Utama, PT NISP Asset Management, • President Director, PT NISP Asset Management,
2011-2012 2011-2012
• Direktur, PT NISP Sekuritas, 2007-2011 • Director, PT NISP Sekuritas, 2007-2011
302
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Aspek independensi dari anggota Direksi senantiasa Independence aspects of the Board of Directors members are
diperhatikan oleh Bank Sinarmas untuk mencegah adanya continuously considered by Sinarmas Bank to prevent any
benturan kepentingan dalam pelaksanaan tugas dan conflict of interest in the operation of tasks and responsibilities
tanggung jawabnya secara mandiri dan kritis, termasuk independently and seriously, including to the Controlling
kepada Pemegang Saham Pengendali. Shareholder.
Berikut adalah tabel hubungan afiliasi antara anggota Direksi Below is table of affiliate relationship between the Board of
dengan Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali. Directors members and Board of Commissioners and the
Controlling Shareholders.
Frenky - √ - √ - √
Tirtowijoyo
Loa Johnny - √ - √ - √
Mailoa
Halim - √ - √ - √
Soejanto - √ - √ - √
Soetjijo
Miko - √ - √ - √
Andidjaja
Hanafi - √ - √ - √
Himawan
No Jabatan Membawahi
Position Supervise
1 President Director 1. Koordinator seluruh Direktur/ Coordinator of all Directors
(Frenky Tirtowijoyo) 2. Internal Audit
3. Finance & Performance Management
4. Human Capital Management
5. Corporate Secretary
6. Global Trade Services
2 Compliance and Risk Management 1. Compliance
Director 2. Risk Management
(Hanafi Himawan) 3. Legal
4. Anti Fraud & Corporate Culture
3 Enterprise and Retail Banking 1. Treasury
Director 2. Corporate Credit Analyst
(Loa Johnny Mailoa) 3. Micro Small Business
4. Retail Business
5. Credit Analyst, Policy & Quality Control
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 303
No Jabatan Membawahi
Position Supervise
4 Sharia Director 1. Asisstant to Sharia Director
(Halim) 2. Sharia Business Unit
3. Loan Recovery
4. General Affairs
5. Credit Administration & Control
5 Information Technology and 1. Asisstant to Information Technology & Product Development Director
Product Development Director 2. Information Technology
(Soejanto Soetjijo) 3. Deposit Investment Product Development
4. Digital Banking
5. Card & Consumer Loan Center
6. Marketing Communications
7. Procurement
6 Operations and Branch Network 1. Operations
(Miko Andidjaja) 2. Sales & Distribution
3. Strategic Alignment
4. Branch Network Development
5. Strategy & Synergy
6. Agent Banking
7. Contact Center & Telemarketing
8. Business Resilience & Continuity Management
9. Electronic Channel Operations
Sebagaimana tertuang dalam Pedoman Direksi yang As stated in the Board of Directors Guidelines stipulated
ditetapkan melalui Pedoman Direksi Rev 2.0 No SK.045/2018/ in Board of Directors Guideline Rev 2.0 No SK.045/2018/
PRESDIR-CorSec tertanggal 25 Oktober 2018, Bank Sinarmas PRESDIR-CorSec dated October 25, 2018, Bank Sinarmas has
telah membuat aturan terkait pengelolaan benturan made a regulation concerning the Board of Directors conflict
kepentingan Direksi. of interest management.
Pada Desember 2018, kepemilikan saham anggota Direksi di As of December 2018, the Board of Directors shares ownership
Bank Sinarmas adalah sebagai berikut: at Bank Sinarmas are as follows:
Sesuai dengan Pedoman Direksi Bank Sinarmas, kebijakan Based on Bank Sinarmas Board of Directors Charter, meeting
rapat Direksi adalah sebagai berikut: policies are outlined below:
1. Anggota Direksi wajib mengikuti rapat rutin. Apabila 1. Members of the Board of Directors must attend regular
berhalangan hadir maka wajib memberitahukan kepada meetings. If unable to attend, should give notification to
Direksi lainnya/Corporate Secretary; another Board of Directors members or Corporate Secretary;
2. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi secara berkala 2. The Board of Directors must hold a Board of Directors
paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan; meeting periodically at least once a month;
3. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi bersama Dewan 3. Boad of Directors shall conduct regular meetings with
Komisaris secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam Board of Commissioners at least once in four months;
4 (empat) bulan;
4. Setiap kebijakan dan keputusan strategis wajib diputuskan 4. Every strategic policy and decision must be decided
melalui rapat Direksi dengan memperhatikan pengawasan through a Board of Directors meeting with the supervision
sesuai tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris; and in accordance with the duties and responsibilities of
the Board of Commissioners;
5. Rapat dipimpin oleh Direktur Utama (primus inter pares), 5. The meeting is led by the President Director (primus inter
dalam hal Direktur Utama berhalangan hadir maka dipilih pares), in the event that the President Director is unable to
oleh dan dari salah satu anggota Direksi yang hadir untuk attend, then it is elected by and from one of the members
memimpin rapat; of the Board of Directors present to lead the meeting;
6. Rapat adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang 6. Meetings are legal and have the right to make decisions
mengikat apabila dihadiri lebih dari ½ (satu per dua) when attended by more than ½ (one-half) of the total
bagian dari jumlah anggota Direksi hadir atau diwakili number of members of the Board of Directors present or
dalam rapat; represented at the meeting;
7. Sebelum rapat dimulai, seluruh peserta rapat harus 7. Before the meeting begins, all meeting participants must
menandatangani absensi rapat yang selanjutnya akan sign a meeting attendance which will then be documented
didokumentasikan oleh Corporate Secretary; by the Corporate Secretary;
8. Pengambilan keputusan rapat Direksi wajib terlebih 8. Decisions of the Board of Directors' meeting must first be
dahulu dilakukan berdasarkan musyawarah untuk based on deliberations to reach consensus;;
mufakat;
9. Dalam hal tidak tercapai musyawarah mufakat, 9. In the event that consensus is not reached, the decision is
pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara made based on the majority of votes, with a vote amount
terbanyak, dengan ketentuan jumlah suara paling sedikit of at least more than ½ (one half) of the total votes issued
lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah suara yang in the meeting;
dikeluarkan dalam rapat;
10. Apabila pada saat pemungutan suara terbanyak diperoleh 10. If at the most voting the same comparison results are
hasil perbandingan yang sama maka hak suara yang obtained, the voting rights held by the meeting leader will
dimiliki pimpinan rapat akan menentukan hasil keputusan determine the outcome of the decision;
tersebut;
11. Setiap hasil keputusan rapat, wajib dilaksaksanakan 11. Every result of a meeting decision, must be carried out as
dengan sebaik-baiknya; well as possible;
12. Hasil keputusan rapat wajib dituangkan dalam risalah 12. The results of a meeting decision must be stated in minutes
rapat, ditandatangani oleh seluruh anggota Direksi yang of meeting, signed by all members of the Board of Directors
hadir dan disampaikan oleh seluruh anggota Direksi serta present and delivered by all members of the Board of
didokumentasikan dengan baik oleh Corporate Secretary; Directors and well documented by the Corporate Secretary;
13. Perbedaan pendapat (dissenting opinion) yang terjadi 13. Dissenting opinions that occur in a Board of Directors
dalam rapat Direksi wajib dicantumkan secara jelas dalam meeting must be clearly stated in the minutes of the
risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat; meeting along with the reasons for differences of opinion;
14. Dalam hal terdapat anggota Direksi yang tidak 14. In the event that there are members of the Board of
menandatangani hasil rapat yang bersangkutan wajib Directors who do not sign the results of the meeting
menyebutkan alasannya secara tertulis dalam surat concerned, they must state the reason in writing in a
tersendiri yang dilekatkan pada risalah rapat. separate letter attached to the minutes of the meeting.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 305
Selama tahun 2018, Direksi telah menyelenggarakan rapat During 2018, the Board of Directors held 35 meetings which
sebanyak 35 kali yang terdiri dari 33 kali Rapat Direksi dan consisted of 33 Board of Directors Meetings and 2 Board of
2 kali Rapat Direksi dihadiri Dewan Komisaris. Seluruh Directors meetings attended by the Board of Commissioners.
hasil keputusan rapat didokumentasikan dalam notulen All results of the meeting decisions were documented in
rapat. Pengambilan keputusan dalam seluruh rapat Direksi the minutes of the meeting. Decision making in all Board
dilakukan dengan musyawarah dan mufakat. of Directors meetings was conducted by deliberation and
consensus.
Sepanjang tahun 2018, Direksi menyelenggarakan rapat Throughout 2018, the Board of Directors held 35 meetings,
sebanyak 35 kali, dengan agenda sebagai berikut: with the following agenda:
No Tanggal Agenda
Date Agenda
1 4 Januari 2018 Payday Loan
January 4, 2018 Payday Loan
Update persiapan rapat kerja
Update on preparation of work meetings
Rekrutmen team leader kredit
Recruitment of credit team leaders
ATM Bank Sinarmas
Bank Sinarmas’s ATM
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
2 11 Januari 2018 Presentasi SimobiPlus
January 11, 2018 SimobiPlus presentations
Presentasi kerjasama online pajak Bank Sinarmas
Bank Sinarmas tax online collaboration presentation
Presentasi rencana bisnis Bank
Presentation of the Bank’s business plan
Profil risiko Unit usaha syariah
Risk profile of Sharia Business Unit
Kartu Debit Chip
Chip Debit Card
Rekrutment team leader
Team leader recruitment
3 25 Januari 2018 Presentasi SimobiPlus
January 25, 2018 SimobiPlus presentations
Tabungan emas Bank Sinarmas
Bank Sinarmas gold savings
Review tower Watson
Review of the Watson tower
Presentasi Loan Recovery
Presentation of Recovery Loans
306
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal Agenda
Date Agenda
4 1 Februari 2018 Promo eksternal Bank Sinarmas
February 1, 2018 Bank Sinarmas external promo
E-KTP Bank Sinarmas
Bank Sinarmas E-KTP
Prosedur kredit Bank Sinarmas
Bank Sinarmas credit procedures
Temuan SKAI Bank Sinarmas
Findings of Bank Sinarmas SKAI
Update kinerja Direksi
Performance update the of the Board of Directors
5 8 Februari 2018 Presentasi SimobiPlus
February 8, 2018 SimobiPlus presentations
Pembelian mesin MPOS
Purchasing MPOS machines
Presentasi promosi bank sinarmas
Sinarmas Bank’s promotion presentation
Presentasi tower Watson
Presentation of the Watson Tower
6 15 Februari 2018 Presentasi SimobiPlus
February 12018 SimobiPlus presentations
Presentasi dual career path
Presentation of dual career path
Laporan audit internal
Internal audit report
Meeting Direksi dan Komisaris
Meeting of Board of Directors and Board of Commissioners
7 1 Maret 2018 Presentasi SimobiPlus
March 1, 2018 SimobiPlus presentation
Compliance leave
Compliance leave
Kredit Bank Sinarmas
Credit of Bank Sinarmas
8 8 Maret 2018 Presentasi update SimobiPlus
March 8, 2018 Presentation of SimobiPlus updates
Reksa dana terproteksi
Protected mutual funds
Compliance leave
Compliance leave
Pembukaan rekening giro
Opening a checking account
Facebook team
Facebook team
Kegiatan literasi keuangan Lombok
Lombok financial literacy activities
9 22 Maret 2018 SimobiPlus
March 22, 2018 Long term insentive
Vanaya digital presentation
Update cronos
Stress test credit
Evaluasi proses kerja CAC
Evaluation on CAC work process
10 29 Maret 2018 SimobiPlus
March 29, 2018 Presentasi terkait pembukaan rekening
Presentation regarding account opening
Presentasi simulasi stress test credit
Presentation of stress test credit simulation
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 307
No Tanggal Agenda
Date Agenda
11 5 April 2018 Presentasi tower watson
April 2018 Presentation of the Watson Tower
Presentasi SimobiPlus
SimobiPlus presentation
Monitoring dan controling BMPK Bank
Monitoring and controlling the maximum credit limit of the Bank
Arahan direktur utama
Advice from President Director
Pembentukan tim work unit CAC
Establishment of a CAC unit work team
Business review Bank-Q1 2018
Business review Bank-Q1 2018
Project existing bank
Existing Bank’s projects
12 26 April 2018 Presentasi SimobiPlus
April 22018 SimobiPlus presentation
Presentasi performance appraisal
Presentation of performance appraisal
Presentasi kantor cabang rugi
Presentation of loss branch office
Skema penanganan kredit macet
Schemes for handling bad loans
Rencana bisnis bank
Bank’s business plan
Pihak terkait
Related parties
Monitoring BMPK
Monitoring of maximum credit limit
13 3 Mei 2018 Presentasi SimobiPlus
May 2018 SimobiPlus presentation
Presentasi bonus tahunan dan kenaikan gaji berkala tahun 2018
Annual bonus presentations and periodic salary increases in 2018
Presentasi program marketing communication
Presentation of marketing communication programs
Transaksi bank notes
Bank notes transaction
Program MDP
MDP Program
14 24 Mei 2018 Presentasi SimobiPlus
May 24, 2018 SimobiPlus presentation
PWC
PWC
Talent assessment update
Talent assessment update
Presentasi contact centre & 15 telemarketing
Contact center presentations & 15 telemarketing
Kegiatan operasional
Operational activities
Temuan penyalahgunaan klaim medical
Findings of misuse of medical claims
15 Mei 2018 Presentasi SimobiPlus
May 31, 2018 SimobiPlus presentation
Test force BPR CAC
CAC of BPR test force
AYDA Bank
Collateral Taken Over of the Bank
308
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal Agenda
Date Agenda
16 7 Juni 2018 Presentasi revisi rencana bisnis bank
June 7, 2018 Presentation of the Bank’s revised business plan
Struktur organisasi dan penggantian direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan
Organizational structure and replacement of Directors in charge of compliance functions
Rapat umum pemegang saham tahunan
Annual General Meeting of Shareholders
Presentasi SimobiPlus
SimobiPlus presentations
Consumer banking update
Consumer banking update
Hari libur idul fitri 2018
Eid al-Fitr holidays in 2018
Penyalahgunaan medical claim
The misuse of medical claim
Rotasi kanwil dan pimpinan cabang
Rotation of regional offices and branch leaders
PT Trans Pasific
PT Trans Pacific
17 21 Juni 2018 Financial performance unit usaha syariah
June 21, 2018 Financial performance of sharia business units
Management update
Management update
Program-program bank
Bank’s programs
NPL & action plan bank
Bank’s NPL & action plan
Email bapak Salis Teguh Hartono
Email of Mr. Salis Teguh Hartono
18 26 Juli 2018 Simobi Plus
July 22018 Simobi Plus
Paparan Simas Poin - Asuransi Sinarmas
Presentation of simas poin - sinarmas insurance
Long Term Insentif (LTI)
Long Term Incentives (LTI)
Transformasi Digital
Digital Transformation
Action Plan Product Development Directorate & Consumer Banking Report
Action Plan Product Development Directorate & Consumer Banking Report
Kebijakan Internal Bank
Bank Internal Policy
Program Travel Insentif
Incentive Travel Program
Lain-lain
Others
19 2 Agustus 2018 SimobiPlus
August 2, 2018 IT strategic plan
IT strategic plan
Temenos upgrade & digital transformation
Temenos upgrade & digital transformation
Implementasi kartu GPN
Implementation of GPN cards
20 9 Agustus 2018 SimobiPlus
August 9, 2018 Presentasi IDC
IDC presentation
S&D action plan 2nd 2018
S&D 2nd action plan 2018
Kinerja direktorat kepatuhan
Performance directorate of compliance
Bencana alam Lombok
Lombok natural disaster
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 309
No Tanggal Agenda
Date Agenda
21 23 Agustus 2018 SimobiPlus
August 22018 Contact centre & telemarketing update
Contact center & telemarketing updates
Proses program kerja risk management directorate
The work program process of risk management directorate
Proses perbaikan pada directorate enterprise banking
The repairing process of enterprise banking directorate
Proses perbaikan pada operasional bank
The improvement process of the Bank’s operations
Proses program kerja pada ITPD directorate
Work program process at ITPD directorate
Proses perbaikan human capital management dan satuan kerja audit intern
Improvement process of human capital management and internal audit work unit
Layanan transaksi money changer
Money changer transaction services
22 Agustus 2018 SimobiPlus
August 30, 2018 Operasional dan unit usaha syariah bank
Operations and sharia business units of the Bank
Kinerja enterprise & retail banking direktorat
Directorate of enterprise & retail banking performance
Personal banking
Personal banking
Lain-lain
Others
23 6 September 2018 SimobiPlus
September 2018 Update bedah kasus pembiayaan Ary Dirgantara Group & gangguan smartvista
Update on case analysis of Ary Dirgantara Group financing & smartvista disruption
SND update quality client
client’s SND update quality
Kinerja card & consumer loan center division
Performance of cards & consumer loan center division
Lain-lain
Others
24 13 September 2018 SimobiPlus
September 12018 Kinerja task force BPR CAC
Task force performance of BPR’s CAC
Kinerja kerja corporate credit division
Corporate credit division work performance
Lain-lain
Others
25 27 September 2018 SimobiPlus
September 27, 2018 Moneythor
Kerja sama bank sinarmas dengan Ripple
Cooperation of Sinarmas Bank with Ripple
NPL kartu kredit & Indigo
Credit card & Indigo NPL
Komite kehormatan karyawan
Employee honor committee
26 4 Oktober 2018 SimobiPlus
October 4, 2018 Digital transformation kick off meeting - Vanaya digital
Kick off meeting of digital transformation - Vanaya digital
Review unit kerja CAC
Review the CAC work unit
Update penanganan kredit bermasalah korporasi
Update the handling of corporate non performing loans
27 11 Oktober 2018 SimobiPlus
October 11, 2018 Kinerja corporate credit analyst & Treasury
Corporate credit analyst & Treasury performance
310
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
No Tanggal Agenda
Date Agenda
28 25 Oktober 2018 Perkembangan SimobiPlus
October 22018 Development of SimobiPlus
Rencana bisnis bank 20- 2023
Bank’s business plan in 2019-2023
Program kerja SKMR
SKMR work program
Struktur organisasi Bank Sinarmas
Sinarmas Bank organizational structure
29 1 November 2018 Perkembangan SimobiPlus
November 1, 2018 Development of SimobiPlus
Sistem pembayaran LLG & RTGS
LLG & RTGS payment system
Update branch network 20– 2019
Update branch network of 20- 2019
30 8 November 2018 Perkembangan SimobiPlus
November 8, 2018 Development of SimobiPlus
Transaksi teller periode tahun 2018
Teller transactions in the period of 2018
Agenda Rapat Direksi Dihadiri Dewan Komisaris The Board of Directors' Meeting Agenda Attended by the
Board of Commissioners
1 5 Juli 2018 SimobiPlus
Persiapan Implementasi PSAK 71
Preparation for Implementation of PSAK 71
Sales & Distribution (S&D)
Sales & Distribution (S & D)
Seluruh jajaran Direksi Bank Sinarmas berkomitmen untuk All of the Board of Directors of Bank Sinarmas are committed to
meningkatkan kompetensi dalam rangka menunjang improving competencies in order to support the implementation
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab. of duties and responsibilities.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 311
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ A full description of the details of the education/training
pelatihan yang telah diikuti oleh Direksi di sepanjang activities that have been attended by the Directors throughout
2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, Sub-Bab 2018 could be seen in the "Company Profile" Chapter,
“Pengembangan Kompetensi Direksi”. "Directors Competency Development Sub-Chapter".
Seluruh anggota Direksi Bank Sinarmas telah lulus Sertifikasi All members of Sinarmas Bank Board of Directors have
Manajemen Risiko Level 5 sebagai salah satu syarat untuk passed 5th Level of Risk Management Certification as one of
mengikuti fit and proper test yang dilakukan oleh Otoritas the requirements to attend the fit and proper test conducted
Jasa Keuangan. by the Financial Services Authority.
PROGRAM ORIENTASI BAGI ANGGOTA DIREKSI ORIENTATION PROGRAM FOR NEW MEMBERS OF
BARU THE BOARD OF DIRECTORS
Di tahun 2018, Bank Sinarmas mengangkat 1 (satu) anggota In 2018, Bank Sinarmas appointed 1 (one) new member
Direksi baru yaitu Miko Andidjaja. Bank Sinarmas memberikan of the Board of Directors, Miko Andidjaja. Bank Sinarmas
program orientasi berupa pemahaman singkat dari unit-unit provides an orientation program in the form of a brief
kerja secara tatap muka langsung maupun tidak langsung. understanding of work units face to face directly or indirectly.
Corporate Secretary juga mempersiapkan dokumen-dokumen The Corporate Secretary also prepares documents related to
terkait organisasi, tugas dan tanggung jawab, tata tertib kerja the organization, duties and responsibilities, work rules and
dan berbagai proses kerja di Bank Sinarmas. various work processes at Bank Sinarmas.
PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB THE BOARD OF DIRECTORS TASKS AND
DIREKSI RESPONSIBILITIES
Sepanjang tahun 2018, Direksi telah melaksanakan tugas Throughout 2018, the Board of Directors has carried out
pengurusan sesuai peraturan dan ketentuan yang berlaku management tasks in accordance to the rules and regulations
serta Anggaran Dasar Perseroan, yaitu: and the Articles of Association of the Company, namely:
1. Penyusunan perencanaan Perseroan. 1. Corporate planning arrangement.
2. Pengelolaan aset dan keuangan. 2. Asset and finance management.
3. Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham dan 3. Holding of Annual General Meeting of Shareholders and
rapat-rapat Direksi. Board of Directors meetings.
4. Pengawasan dan perbaikan proses bisnis internal. 4. Monitoring and improvement of internal business processes.
5. Pelaksanaan tugas lainnya terkait operasional Perseroan. 5. Other tasks related to the Company's operations.
Penetapan remunerasi Direksi dilakukan dengan mengacu Determination of remuneration of the Board of Directors is
pada ketentuan Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2015 tentang carried out with reference in the provisions of OJK Regulation
Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi No. 45/POJK.03/2015 concerning Implementation of Governance
Bank Umum serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan in Providing Remuneration for Commercial Banks. And the
No. 40/ SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Tata Kelola dalam Financial Services Authority Circular No. 40/SEOJK.03/2016
Pemberian Remunerasi Bank Umum. concerning Implementation of Governance in Providing
Remuneration for Commercial Banks.
Direksi menerima paket remunerasi yang terdiri dari: The Board of Directors receives a remuneration package
consisting of:
1. Remunerasi yang bersifat tetap yaitu remunerasi yang 1. Fixed remuneration which is remuneration not associated
tidak dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain with performance and risk, among others basic salary,
gaji pokok, fasilitas, tunjangan perumahan, tunjangan facilities, housing allowances, health benefits, education
kesehatan, tunjangan pendidikan, tunjangan hari raya, benefits, holiday allowances, and retirement.
dan pensiun.
2. Remunerasi yang bersifat variabel yaitu Remunerasi yang 2. Variable remuneration, namely remuneration associated
dikaitkan dengan kinerja dan risiko, antara lain bonus atau with performance and risk, including bonuses or other
bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. similar forms.
312
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Jumlah remunerasi anggota Direksi ditetapkan berdasarkan The amount of remuneration for members of the Board of
kinerja masing-masing anggota dengan mempertimbangkan Directors is based on the performance of each member by
tugas dan tanggung jawab Dewan Direksi. Formulasi considering the duties and responsibilities of the Board
remunerasi mengacu kepada kebijakan internal Bank of Directors. The remuneration formulation refers to Bank
Sinarmas, peraturan eksternal yang berlaku, serta Sinarmas internal policies, prevailing external regulations, as
mempertimbangkan kinerja Bank. Komite Remunerasi well as considering the Bank's performance. The Remuneration
dan Nominasi memberikan rekomendasi kepada Dewan and Nomination Committee provides recommendations to
Komisaris dan disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang the Board of Commissioners and is submitted to the General
Saham untuk mendapatkan persetujuan. Meeting of Shareholders for approval.
Dengan mengacu kepada ketentuan Peraturan Otoritas Referring to the provisions of the Financial Services
Jasa Keuangan No.45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Authority Regulation No.45/POJK.03/2015 concerning
Kelola dalam Pemberian Remunerasi Bagi Bank Umum serta the Implementation of Governance in the Provision of
ketentuan internal Bank, besaran remunerasi bagi Direksi Remuneration for Commercial Banks and the Bank's internal
Bank Sinarmas ditetapkan menggunakan indikator-indikator, provisions, the amount of remuneration for Directors of Bank
di antaranya: Sinarmas is determined using indicators, including:
• Remunerasi diberikan dengan mengacu pada kinerja • Remuneration is given with reference to the Bank's
Bank. performance.
• Remunerasi diberikan dengan mengacu pada • Remuneration is given with reference to the development
perkembangan pasar industri perbankan. of the banking industry market.
• Remunerasi diberikan melalui hasil pengukuran • Remuneration is provided through the results of performance
kinerja Dewan Komisaris dan Direksi yang sesuai dengan measurement of the Board of Commissioners and Directors in
tugas dan tanggung jawab. accordance with their duties and responsibilities.
• Pencapaian Key Performance Indicator (KPI). • Achievement of Key Performance Indicators (KPI).
• Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang Bank. • Consideration of the Bank's long-term goals and strategies.
Berikut adalah tahapan penerapan remunerasi secara garis The following are the outline stages of remuneration
besar: implementation:
DEWAN KOMISARIS
BOARD OF COMMISSIONERS
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi serta mengusulkan remunerasi Direksi
kepada RUPS.
The Board of Commissioners studies the recommendations of the Remuneration Committee and proposes the remuneration
of the Board of Directors to the GMS.
REMUNERASI DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS REMUNERATION
Pelaksanaan Remunerasi Direksi telah sesuai dengan prosedur atas peraturan yang berlaku.
The implementation of the Board of Directors Remuneration is in accordance with the procedures for prevailing regulations.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 313
Komponen remunerasi Direksi diungkapkan dengan mengacu The Directors' remuneration component is disclosed by referring
pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.40/SEOJK.03/2016 to the Financial Services Authority Circular Letter No.40/
tentang Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Remunerasi SEOJK.03/2016 concerning Implementation of Governance in
Bank Umum. Providing Remuneration for Commercial Banks.
Jenis Remunerasi/Fasilitas
Keterangan
No Type of Remuneration/
Description
Facility
Tunjangan Allowance
1 Hari Raya Dewan Direksi diberikan tunjangan sebesar 1 (satu) kali honorarium
National Religious Holiday The Board of Directors shall be given 1 (one) time honorarium allowances
2 Transportasi Diberikan uang penggantian untuk Tol, Parkir dan BBM yang besarannya disesuaikan
Transportation dengan penggunaan.
Reimbursement for Toll Roads billings, Parking and Fuel for the amount adjusted to the
expenses.
Fasilitas Facility
1 Kesehatan a. Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Direksi dalam bentuk asuransi
kesehatan.
Health b. Fasilitas kesehatan diberikan kepada anggota Dewan Direksi serta suami/isteri dan
maksimal 3
a. (tiga) orang anak dengan ketentuan anak tersebut belum menikah dan belum
bekerja atau usia anak maksimal 21 (dua puluh satu) tahun
b. Fasilitas yang diberikan berupa:
1. Rawat jalan dan obat
2. Rawat inap dan obat
a. Health facilities are provided to members of the Board of Directors in the form of
health insurance.
b. Health facilities are given to members of the Board of Directors and husband / wife
and maximum of
a. 3 (three) children with the provisions that the child is unmarried and has not worked
or the child’s age maximum 21 (twenty one)
b. The facilities provided are:
1. Outpatient and medication
2. In-patient and medication
2 Bantuan Hukum Fasilitas bantuan hukum diberikan kepada Dewan Direksi dalam hal terjadi tindakan/
perbuatan untuk dan atas nama jabatan anggota Dewan Direksi yang berkaitan dengan
Legal Assistance maksud dan tujuan serta kegiatan usaha perseroan.
Legal Assistance facilities are provided to the Board of Directors in the event of actions
for and on behalf of the members of the Board of Directors relating to the purpose and
objectives and business activities of the company.
3 Komunikasi • Diberikan PenggantianTelepon Genggam sebesar Rp8.000.000 setiap 2 (dua) tahun sekali.
• Diberikan Tunjangan Pulsa sebesar Rp3.000.000 per bulan
Communication • Mobile Phone Replacement of Rp8,000,000 every 2 (two) years.
• Phone Credit Allowance of Rp3,000,000 per month
Berikut besaran dan komponen remunerasi Direksi: The following are the remuneration amounts and components
of the Board of Directors:
Untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung To support the effectiveness of the duties and responsibilities of
jawab Direksi, maka Direksi memiliki komite-komite di bawah the Board of Directors, the Board of Directors has committees
Direksi yang bertugas membantu Direksi untuk memberikan saran under the Board of Directors whose task is to assist the Board
dan rekomendasi yang dapat dijadikan acuan dalam pengambilan of Directors in providing advice and recommendations that
keputusan terkait pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. can be used as a reference in making decisions related to the
implementation of the duties and responsibilities of the Directors.
Komite-komite di bawah Direksi adalah sebagai berikut: Committees under the Board of Directors are as follows:
Komite Manajemen Risko merupakan komite yang berada The Risk Management Committee is a committee that is at the
di tingkat Direksi & Pejabat Eksekutif yang bertanggung level of the Board of Directors & Executive Officers who are
jawab melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko, responsible for evaluating risk profile reports, evaluating risk
mengevaluasi metodologi risiko serta menentukan strategi methodologies and determining strategies to mitigate and
untuk memitigasi dan mengendalikan risiko-risiko tertentu. control certain risks.
WEWENANG DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE AUTHORITY AND RESPONSIBILITY OF THE RISK
MANAJEMEN RISIKO MANAGEMENT COMMITTEE
mempengaruhi kecukupan permodalan, profil Risiko adequacy, the Bank’s Risk profile, and the ineffectiveness
Bank, dan tidak efektifnya penerapan Manajemen Risiko of the application of Risk Management based on the
berdasarkan hasil evaluasi; evaluation results;
c. Penetapan kebijakan dan/atau keputusan bisnis yang c Determination of policies and / or business decisions
menyimpang dari prosedur normal, seperti pelampauan that deviate from normal procedures, such as exceeding
ekspansi usaha yang signifikan dibandingkan dengan significant business expansion compared to the Bank’s
rencana bisnis Bank yang telah ditetapkan sebelumnya predetermined business plan or taking position / exposure
atau pengambilan posisi/eksposur Risiko yang melampaui to Risk that exceeds the set limits.
limit yang telah ditetapkan.
Keanggotaan Komite Manajemen Risiko dibagi menjadi: The membership of the Risk Management Committee is
divided into:
Selama tahun 2018, Komite Manajemen Risiko sudah During 2018, the Risk Management Committee held 4 (four)
mengadakan rapat sebanyak 4 (Empat) kali dan dihadiri oleh > meetings and was attended by > 50% of the members of
50% anggota Komite Manajemen Risiko. Komite Manajemen the Risk Management Committee. The Risk Management
Risiko telah menyelenggarakan rapat dengan pembahasan Committee has held meetings with discussions including:
antara lain:
1. Tingkat Kesehatan Bank; 1. Bank Soundness;
2. Profil Risiko Bank & Unit Usaha Syariah; 2. Bank Risk Profile & Sharia Business Unit;
3. Risk Apetite & Risk Tolerance Bank Sinarmas Tahun 2018; 3. Risk Appetite & Risk Tolerance of Bank Sinarmas in 2018;
4. Pengelolaan & Mitigasi Risiko terkait dengan Eksposur 4. Risk Management & Mitigation related to Exposures to
pada Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operational, Hukum, Credit, Market, Liquidity, Operational, Legal, Compliance,
Kepatuhan, Reputasi, Stratejik. Reputation, Strategic.
316
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
ALMA dan ALCO merupakan komite di tingkat eksekutif ALMA and ALCO are executive-level committees aimed at
yang bertujuan untuk membantu efektivitas kinerja Direksi. helping the effectiveness of the Directors’ performance.
ALMA merupakan proses pengelolaan aset dan liabilitas ALMA is the process of managing assets and liabilities on
secara berkesinambungan untuk mencapai keuntungan an ongoing basis to achieve optimal profits by minimizing
yang optimal dengan meminimalisasi risiko sekecil mungkin. the risk as small as possible. ALMA coordinates the Bank’s
ALMA mengkoordinasikan portofolio aset dan liabilitas assets and liabilities portfolio to maximize profits by taking
Bank guna memaksimalkan profit dengan memperhatikan into account liquidity needs.
kebutuhan likuiditas.
Untuk mendukung efektifitas pelaksanaan ALMA, Bank To support the effectiveness of ALMA implementation, the
membentuk komite yang disebut Asset & Liability Committee Bank established a committee called the Asset & Liability
(ALCO). ALCO bertanggung jawab dalam menetapkan dan Committee (ALCO). ALCO is responsible for setting and
mengevaluasi kebijakan dan strategi pengelolaan likuiditas evaluating policies and strategies for managing liquidity
untuk menjaga likuiditas, memenuhi likuiditas Bank dan to maintain liquidity, fulfill bank liquidity and minimize idle
meminimalisasi idle funds. funds.
Pembentukan ALCO bertujuan untuk mencapai tingkat The establishment of ALCO aims to achieve the optimum
profitabilitas Bank secara optimum dengan tetap memenuhi level of Bank profitability while still fulfilling the prevailing
ketentuan yang berlaku. regulations.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ALMA & ALCO DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF ALMA & ALCO
Dalam memaksimalkan efektifitas kerja ALMA, ALCO In maximizing the effectiveness of ALMA work, ALCO is
dibentuk dan bertanggung jawab dalam mengarahkan dan formed and is responsible for directing and determining
menentukan rencana, kebijakan, strategi, struktur neraca, plans, policies, strategies, balance sheet structure, liquidity,
likuiditas, profitabilitas, dan risiko yang terkait dengan profitability, and risks related to foreign exchange risk and
risiko valuta asing dan tingkat suku bunga melalui proses interest rates through the process of monitoring, identifying
pengawasan, identifikasi dan pengukuran paparan risiko and measuring risk exposure.
dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian.
ALCO melakukan review, analisa dan memberi rekomendasi ALCO reviews, analyzes and provides recommendations when
saat diperlukan dalam hal-hal yang menyangkut rasio kualitatif needed in matters relating to qualitative and quantitative
dan kuantitatif, likuiditas dan indikator pasar sebagai berikut: ratios, liquidity and market indicators as follows:
a. Mengkaji ulang penetapan harga (pricing) yang a. Review pricing imposed on various products and types
dikenakan dalam berbagai produk dan jenis layanan serta of services and recommend interest rates on assets and
merekomendasikan tingkat suku bunga aset dan liabilitas liabilities based on prevailing regulatory provisions and to
berdasarkan ketetapan regulator yang berlaku dan untuk ensure that interest rates can encourage the achievement
memastikan agar tingkat suku bunga dapat mendorong of optimal use of funds and funding costs.
tercapainya penggunaan dana dan biaya pendanaan yang
optimal.
b. Memberi arahan strategi mengenai struktur modal b. Give direction to the strategy regarding the company’s
perusahaan, pengalokasian modal diantara berbagai capital structure, allocate capital between various
bisnis unit, menetapkan dan menyetujui kebijakan, business units, establish and approve policies, strategies
strategi dan pedoman likuiditas dalam pendanaan and guidelines for liquidity in funding to maximize
untuk memaksimumkan pendapatan, dan memastikan revenue, and ensure demand and sources of funds.
permintaan dan sumber dana.
c. Memberi alasan dalam upaya untuk mengelola dan c. Giving reasons in the effort to manage and control the
mengendalikan kesenjangan (gap/mismatch) antara aset gap (gap/mismatch) between assets and liabilities in a
dan liabilitas pada suatu periode, meliputi kesenjangan period, including gaps in terms of the amount of funds,
dalam hal jumlah dana, repricing, suku bunga dan jangka repricing, interest rates and tenure as well as maturity.
waktu serta jatuh tempo.
d. Memberi arahan dalam mengelola aset dan liabilitas d. Gives direction in managing interest-sensitive assets
yang sensitif terhadap suku bunga (interest rate sensitive and liabilities in conditions of fluctuating interest rate
assets and liabilities) dalam kondisi pergerakan suku movements to optimize profits or minimize losses.
bunga yang berfluktuasi untuk mengoptimalkan laba atau
meminimalkan kerugian.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 317
e. Memantau dan memastikan agar dalam kegiatannya, e. Monitor and ensure that in its activities the Bank always
Bank selalu menerapkan prinsip kehati-hatian dan applies the prudential principle and fulfills the prevailing
memenuhi ketentuan-ketentuan yang berlaku, antara lain provisions, which include capital adequacy (Capital
mencakup kecukupan permodalan (Capital Adequency Adequacy Ratio), fulfillment of Minimum Statutory
Ratio), pemenuhan Giro Wajib Minimum dan pelaporan Reserves and reporting of Basic Credit Interest Rate
Suku Bunga Dasar Kredit.
f. Memantau risiko portofolio investasi bank serta strategi f. Monitor the risk of bank investment portfolios as well
lindung nilai (hedging) yang dilakukan terhadap modal as hedging strategies carried out on invested capital in
yang ditanamkan dalam mata uang asing maupun foreign currencies and other investment instruments.
instrumen investasi lainnya.
g. Menetapkan limit terhadap aktivitas Treasury g. Set limits on the activities of Conventional Treasury
Konvensional dan Treasury UUS untuk mengindari and Treasury Sharia Business Unit to avoid portfolio
konsentrasi portofolio pada instrumen dan counterparties concentration in certain instruments and counterparties
tertentu serta menetapkan kebijakan dan pengarahan and establish policies and directives on treasury in
terhadap treasury dalam mengelola likuidtas. managing liquidity.
h. Mereview dan mengkinikan rencana pendanaan darurat h. Review and update on Contingency Funding Plan on
(Contingency Funding Plan) secara berkala. regular basis.
a. Menyusun kebijakan dan memberikan usulan dalam a. Develop policies and provide recomendation in the
pengelolaan dan pengendalian kekayaan dan kewajiban management and control of the Bank’s financial assets and
keuangan Bank. liabilities.
b. Memberikan wewenang kepada ketua dan sekretaris
ALMA & ALCO untuk menyusun dan menetapkan tata b. Authorizes the chairman and secretary of ALMA & ALCO to
tertib. compile and establish rule of order.
c. Memberikan kewenangan kepada ALMA & ALCO untuk c. Giving authority to ALMA & ALCO to invite other parties
mengundang pihak lain untuk hadir dalam rapat, apabila terjadi to attend the meeting, if there is a change in the economic
perubahan pada situasi ekonomi dan suku bunga pasar uang. situation and money market interest rates.
STRUKTUR DAN KEANGGOTAAN ALMA & ALCO STRUCTURE AND MEMBERSHIP OF ALMA & ALCO
Struktur keanggotaan ALMA & ALCO terdiri dari bidang The membership structure of ALMA & ALCO consists of
perkreditan, treasury, pendanaan yang diberi wewenang credit, treasury, funding which is authorized and members
serta anggota Direksi terkait. Komposisi anggota ALMA & of the relevant Directors. The composition of ALMA & ALCO
ALCO adalah sebagai berikut : members is as follows:
Jabatan/Position Peran/ Role
Ketua Chairman President Director
Wakil Ketua Vice Chairman Enterprise & Retail Banking Director
Wakil Ketua Vice Chairman Information Technology & Product Development Director
Anggota Member Sharia Director
Anggota Member Compliance & Risk Management Director
Anggota Member Operations & Branch Network Director
PELAKSANAAN KERJA ALMA & ALCO ALMA & ALCO WORK IMPLEMENTATION
Selama tahun 2018, ALMA & ALCO mengadakan rapat During 2018, ALMA & ALCO held 12 meetings with discussions,
sebanyak 12 kali dengan pembahasan antara lain: among others:
1. Economic & Market Outlook. 1. Economic & Market Outlook.
2. Pengelolaan Neraca. 2. Management of Balance Sheets.
3. Pengelolaan Fund Transfer Pricing (FTP) Rate. 3. Management of Fund Transfer Pricing (FTP) Rate.
4. Kajian Risiko Pasar dan Likuiditas. 4. Market Risk and Liquidity Assessment.
5. Pengelolaan Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM), 5. Management of Macroprudential Intermediation (RIM)
Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Income. Ratios, Liquidity Coverage Ratio (LCR) and Net Stable Income
6. Kajian Suku Bunga Pinjaman dan dana Pihak Ketiga. 6. Review of Loan Interest Rates and Third Party funds.
7. Pengelolaan Modal. 7. Capital Management.
318
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
KOMITE KREDIT/PEMBIAYAAN
CREDIT/FINANCING COMMITTEE
Komite Kredit/Pembiayaan merupakan komite yang The Credit/Financing Committee is a committee that assists
membantu Direksi dalam memberikan persetujuan atau the Board of Directors in approving or rejecting credit for new,
penolakan kredit baik pengajuan baru, tambahan, penurunan additional, downgraded and/or extended proposals managed
dan/atau perpanjangan yang dikelola oleh masing-masing by each business unit in accordance with the authority set
business unit sesuai limit kewenangan yang ditetapkan oleh by the Board of Directors as stipulated in the Company’s
Direksi sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar perseroan. Articles of Association. In the application of prudent and
Dalam penerapan prinsip kehati-hatian (prudent) dan independence principles, the process of submitting credit/
independensi, proses pengajuan fasilitas kredit/pembiayaan financing facilities gets a review from the Compliance Unit
mendapatkan telaah dari Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) dan (SKK) and the Risk Management Work Unit (SKMR) according
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) sesuai dengan limit to the prescribed limits.
yang telah ditentukan.
Komite Kredit/Pembiayaan di Perseroan terdiri dari komite The credit/financing committee in the Company consists of
kredit/pembiayaan korporasi, komite kredit/ pembiayaan a credit/financing committee, a credit committee/consumer
consumer loan, komite kredit/ pembiayaan micro & small loan financing, a micro & small business credit/financing
business dan komite kredit/ pembiayaan retail business. committee and a busniess retail credit/financing committee.
Komite kredit/pembiayaan dibentuk berdasarkan keputusan Credit/financing committee is formed based on the decision
Direksi. Susunan keaggotaan komite kredit/pembiayaan of the Board of Directors. The membership structure of the
diatur dengan mengacu pada prinsip Four Eyes Principles. credit/financing committee is regulated according to the
principles of the Four Eyes Principles.
- Memberikan persetujuan atau penolakan kredit sesuai - Provide credit approval or rejection in accordance with the
dengan batas wewenang yang didelegasikan berdasarkan delegated authority based on the Directors’ Decree.
Surat Keputusan Direksi.
- Memberikan rekomendasi kepada Komite Kredit - Provide recommendations to the Credit Committee which
yang lebih tinggi wewenangnya untuk fasilitas di atas has higher authority for facilities above its authority,
wewenangnya, dimana rekomendasinya harus membuat where recommendations must make justification from the
justifikasi dari Komite Kredit yang bersangkutan yang relevant Credit Committee who recommends the credit
merekomendasikan usulan kredit tersebut. proposal.
- Melakukan koordinasi dengan Assets and Liabilities - Coordinate with the Assets and Liabilities Committee
Committee (ALCO) dalam aspek pendanaan kredit. (ALCO) in aspects of credit funding.
- Memastikan bahwa pelaksanaan pemberian kredit telah - Ensure that the implementation of lending is in accordance
sesuai dengan Pedoman Perkreditan maupun Surat Edaran with the Credit Guidelines and the Circular Letter of the
Direksi yang berkaitan dengan perkreditan yang berlaku. Board of Directors related to prevailing credit.
- Melaksanakan tugas dengan penuh tanggung jawab terutama - Carry out duties responsibly, especially in relation to the
dalam kaitannya dengan pemberian persetujuan kredit yang granting of credit approvals that have been based on an
telah didasarkan pada penilaian yang jujur, objektif, cermat, honest, objective, careful, thorough, and adhering to the
seksama, dan menganut Prinsip Kehati-hatian. Prudential Principle.
1. Melakukan perubahan alur proses pengajuan kredit/ 1. Make changes to the flow of the process of applying for
pembiayaan korporasi. corporate credit/financing.
2. Komite Kredit Koporasi telah memberikan persetujuan 2. The Corporate Credit Committee has given approval to
terhadap total 153 pengajuan baru/perpanjangan/ a total of 153 new submissions/extensions/changes to
perubahan kredit/pembiayaan korporasi. corporate credit/financing.
3. Menjalin Kerjasama pihak ketiga dengan Distributor 3. Establishing third party cooperation with Distributor
financing/supply chain financing. financing/supply financing.
4. Kerjasama dengan pihak pengembang yang melakukan 4. Collaboration with the developer who revitalizes the
revitalisasi pasar. market.
5. Pemberian kredit kepada pegawai yang memiliki rekening 5. Providing credit to employees who have payroll accounts
payroll di bank. at the bank.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 319
Komite Human Capital dibentuk berdasarkan Keputusan The Human Capital Committee was formed based on Decree
No.SK.009/2016/DIR5-HCSS Tentang Susunan dan Wewenang No.SK.009/2016/DIR5-HCSS concerning the Structure and
Human Capital Committee. Authority of the Human Capital Committee.
Nama/Jabatan Peran
Name/Title Role
Direktur Utama Ketua
President Director Chairman
Direktur yang membawahi bidang Sumber Daya Manusia Anggota
Director in charge of Human Resources Member
Pejabat Eksekutif yang membawahi bidang Sumber Daya Manusia Anggota
Executive Officer in charge of Human Resources Member
Direktur yang membawahi unit kerja terkait dengan perihal yang diputuskan Anggota
The director in charge of the work unit is related to the matter decided Member
HR Operation Department Head* Sekretaris
HR Operation Department Head* Secretary
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE HUMAN DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE HUMAN
CAPITAL CAPITAL COMMITTEE
Komite Human Capital bertanggung jawab untuk memutuskan The Human Capital Committee is responsible for deciding
promosi, mutasi, dan demosi untuk karyawan dengan jabatan promotions, transfers, and demotion for employees with
minimal setara Departement Head. positions at least equivalent to the Head of Department.
Komite Human Capital memiliki kebijakan rapat sebagai The Human Capital Committee has meeting policies as
berikut: follows:
a. Rapat diselenggarakan sekurang-kurangnya 2 kali dalam a. Meetings are held at least 2 times a year or at any time
setahun atau sewaktu-waktu apabila ada permasalahan if there are employment problems that require an urgent
kekaryawanan yang membutuhkan keputusan yang mendesak. decision.
b. Sekretaris Komite mengirimkan undangan dan b. The Committee Secretary sends invitations and attaches
melampirkan materi yang akan dibahas dalam rapat material that will be discussed at the Committee meeting
Komite sekurang- kurangnya 2 (dua) hari kerja sebelum at least 2 (two) working days before the Committee
rapat Komite berlangsung, kecuali dalam hal rapat yang meeting takes place, except in the case of unscheduled
tidak terjadwal. meetings.
c. Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh c. Meetings can only be held if attended by at least 2/3 of
paling kurang 2/3 dari jumlah anggota Komite. total members of the Committee.
d. Pengambilan keputusan oleh Komite Human Capital d. Decision making by the Human Capital Committee is
dilakukan secara musyawarah mufakat. carried out by consensus.
e. Perihal kondisi tidak memungkinkan untuk dilakukan e. In case of no meetings possible to be held, so each
rapat, maka masing-masing anggota Komite memberikan member of the Committee gives his approval in the form
persetujuannya dalam bentuk Form Keputusan Human of a Human Capital Committee Decision Form which is
Capital Comittee yang disirkulasikan kepada seluruh anggota. circulated to all members.
f. Hasil rapat harus dituangkan dalam risalah rapat yang f. The results of the meeting must be stated in minutes
dibuat oleh Sekretaris Komite dan diedarkan kepada of meetings made by the Secretary of the Committee
semua anggota Komite dalam 5 (lima) hari kerja setelah and circulated to all Committee members within 5 (five)
rapat untuk ditandatangani. working days after the meeting to be signed.
PELAKSANAAN KOMITE HUMAN CAPITAL 2018 IMPLEMENTATION OF THE 2018 HUMAN CAPITAL
COMMITTEE
Selama tahun 2018, Komite Human Capital melakukan During 2018, the Human Capital Committee made decisions
pengambilan keputusan terkait promosi, mutasi, dan demosi. related to promotion, transfer and demotion.
320
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Komite Information Technology (IT) merupakan komite di The Information Technology (IT) Committee is a committee
tingkat eksekutif yang bertanggungjawab dalam memastikan at the executive level that is responsible for ensuring the
penerapan sistem teknologi informasi bersinergi dengan implementation of an information technology system in
strategi Perseroan. Keberadaan Komite IT bertujuan untuk synergy with the Company’s strategy. The existence of
meningkatkan daya saing Perseroan melalui pemanfaatan the IT Committee aims to improve the competitiveness of
teknologi informasi yang tepat guna. the Company through the use of appropriate information
technology.
Komite IT memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk The IT Committee has the authority and responsibility to
memberikan rekomendasi kepada Direksi meliputi, namun provide recommendations to the Board of Directors including,
tidak terbatas pada : but not limited to:
a. Rencana strategis IT yang sesuai dengan rencana strategis a. IT strategic plan that is in accordance with the Bank’s
kegiatan usaha Bank. Dalam memberikan rekomendasi, strategic business plan. In providing recommendations,
Komite hendaknya memperhatikan faktor efisiensi, the Committee should pay attention to the factors of
efektifitas serta hal-hal sebagai berikut: efficiency, effectiveness as well as the following matters:
1. Peta jalan (Roadmap) untuk mencapai kebutuhan 1. Road map to achieve IT needs that support the Bank’s
TI yang mendukung Strategi Bisnis Bank. Road map Business Strategy. Road map consists of current
terdiri dari kondisi saat ini (current state), kondisi yang conditions (current state), conditions to be achieved
ingin dicapai (future state), dan langkah-langkah yang (future state), and steps to be taken to achieve the
akan dilakukan untuk mencapai kondisi yang ingin conditions to be achieved;
dicapai;
2. Sumber Daya yang dibutuhkan; 2. Resources needed;
3. Manfaat yang akan diperoleh saat Rencana Strategis 3. Benefits to be obtained when the IT Strategic Plan is
TI diterapkan; dan implemented; and
4. Kendala yang mungkin timbui dalam penerapan 4. Constraints that may arise in implementing the IT
Rencana Strategis TI. Strategic Plan.
b. Perumusan Kebijakan, Standard dan Prosedur TI yang b. Formulation of main IT Policies, Standards and Procedures
utama seperti kebijakan pengamanan TI dan manajemen such as IT security policies and risk management related
risiko terkait penggunaan TI di Bank; to the use of IT in the Bank;
c. Kesesuaian antara proyek TI yang disetujui dengan c. Conformity between approved IT projects and IT Strategic
Rencana Strategis TI. Komite pengarah TI juga Plans. The TI steering committee also sets the priority
menetapkan status prioritas proyek TI yang bersifat status of IT projects that are critical that have a significant
kritikal yang berdampak signifikan terhadap kegiatan impact on the Bank’s operational activities, such as the
operasional Bank, misalnya pergantian Core Banking replacement of Core Banking applications, production
application, server production, dan topologi jaringan; servers, and network topologies;
d. Kesesuaian antara pelaksanaan proyek-proyek TI dengan d. Conformity between the implementation of IT projects
rencana proyek yang disepakati (project charter). Komite and the agreed project plan (project charter). The IT
pengarah TI harus melengkapi rekomendasi dengan hasil steering committee must complete recommendations
analisis dari proyekTI yang utama sehingga memungkinkan with the results of analysis of the main IT projects so as to
Direksi mengambil keputusan secara efisien; enable the Directors to make decisions efficiently;
e. Kesesuaian antara TI dengan kebutuhan sistem informasi e. Conformity between IT and the needs of management
manajemen serta kebutuhan kegiatan usaha Bank; information systems and the needs of the Bank’s business
activities;
f. Efektivitas langkah-langkah dalam meminimalisasi f. Effectiveness of the steps in minimizing the risk of Bank
risiko atas investasi Bank pada sektor TI agar investasi investment in the IT sector so that Bank investment in the IT
Bank pada sektor TI memberikan kontribusi terhadap sector contributes to the achievement of the Bank’s business
pencapaian tujuan bisnis Bank; goals;
g. Pemantauan atas kinerja TI dan upaya peningkatan kinerja g. Monitoring of IT performance and efforts to improve
TI, misalnya pendeteksian keuangan infrastruktur TI dan IT performance, for example the detection of financial
pengukuran efektivitas dan efisiensi penerapan kebijakan IT infrastructure and measuring the effectiveness and
pengamanan TI; efficiency of implementing IT security policies;
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 321
h. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait TI yang h. Efforts to resolve various IT related problems that cannot
tidak dapat diselesaikan oleh Satuan Kerja Pengguna dan be resolved by the User Unit and IT Organizers effectively,
Penyelenggara TI secara efektif, efisien, dan tepat waktu; efficiently, and on time; and
dan
i. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki i. Adequacy and allocation of resources owned by the Bank.
Bank. Dalam hal sumber daya yang dimiliki tidak In the event that the resources owned are inadequate
memadai dan Bank akan menggunakan jasa pihak lain and the Bank will use the services of other parties in the
dalam penyelenggaraan TI, Komite Pengarah TI harus implementation of IT, the IT Steering Committee must
memastikan Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur ensure that the Bank has the necessary policies and
yang dibutuhkan. procedures.
Sepanjang tahun 2018, rapat Komite IT telah diadakan Throughout 2018, IT Committee meetings have been held
sebanyak 2 kali dengan pembahasan antara lain: twice with discussions including:
1. IT Strategic Plan (ITSP). 1. IT Strategic Plan (ITSP).
2. Analysis of Implemented Projects. 2. Analysis of Implemented Projects.
3. Recommendations. 3. Recommendations.
322
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Bank Sinarmas sebagai Entitas Utama memiliki Kebijakan Bank Sinarmas as the Main Entity has an Integrated Risk
Manajemen Risiko Terintegrasi yang disusun berdasarkan Management Policy prepared based on the provisions
ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan lain yang of the Financial Services Authority and other prevailing
berlaku. Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi mencakup provisions. The Integrated Risk Management Policy covers
kerangka kerja pengelolaan risiko dan menjadi panduan bagi a risk management framework and serves as a guide for
penerapan manajemen risiko terintegrasi bagi Konglomerasi the implementation of integrated risk management for the
Keuangan. Integrated Risk Bank Sinarmas bertanggung jawab Financial Conglomerate. Integrated Risk Bank Sinarmas is
mengembangkan secara keseluruhan strategi manajemen responsible for developing the overall risk management
risiko yang mencakup kebijakan, metodologi, framework,limit strategy that covers policies, methodologies, frameworks,
dan prosedur serta kontrol secara berkala. limits and periodic procedures and controls.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE INTEGRATED
MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI RISK MANAGEMENT COMMITTEE
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi memiliki wewenang The Integrated Risk Management Committee has the
dan tanggung jawab untuk memberikan rekomendasi kepada authority and responsibility to provide recommendations to
Direksi Entitas Utama yaitu berupa : the Directors of the Main Entity in the form of:
1. Penyusunan kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi; dan 1. Compilation of Integrated Risk Management policies; and
2. Perbaikan atau penyempurnaan kebijakan Manajemen 2. Improvement or improvement of the Integrated Risk
Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi Management policy based on the results of the
pelaksanaan. implementation evaluation.
Sesuai dengan SK No: 003/2018/DIRUT-EU tentang Perubahan In accordance with SK No: 003/2018/DIRUT-EU concerning
Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Changes in Membership Structure of the Sinar Mas Financial
Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Financial Services, Services Integrated Financial Risk Management Committee,
susunan keanggotaan komite manajemen risiko terintegrasi the composition of the membership of the integrated risk
adalah sebagai berikut: management committee is as follows:
Ketua: Chairman:
Direktur Entitas Utama yang membawahi manajemen risiko The Main Entity Director in charge of integrated risk management
terintegrasi (PT Bank Sinarmas Tbk) (PT Bank Sinarmas Tbk)
Anggota: Members:
- Direktur yang mewakili dari masing-masing Lembaga Jasa - Director representing each of the Sinar MasFinancial
Keuangan Sinar Mas Financial Services (terdiri dari 10 (sepuluh) Services Financial Services Institutions (consisting of 10
Direktur) (ten) Directors)
- Pejabat Eksekutif yang mewakili dari Lembaga Jasa Keuangan - Executive Officer representing Sinarmas Financial Services
Sinar Mas Financial Services Financial Services Institution
RAPAT KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI INTEGRATED RISK MANAGEMENT COMMITTEE MEETING
Selama tahun 2018, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi During 2018, the Integrated Risk Management Committee held
mengadakan rapat sebanyak 2 (dua) kali dan dihadiri oleh 2 (two) meetings and was attended by representatives from
perwakilan dari masing-masing bidang usaha jasa keuangan each of the financial services businesses (General Insurance,
(Bidang Asuransi Umum, Asuransi Jiwa, Reasuransi, Life Insurance, Reinsurance, Multifinance, Securities
Multifinance, Perusahaan Efek dan Perbankan). Companies and Banking).
Pelaksanaan Kerja Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Work Implementation of the Integrated Risk Management
Committee
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi selama tahun 2018 The Integrated Risk Management Committee during 2018 has
telah mengkaji dan mengevaluasi: reviewed and evaluated:
• Profil Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar • Profile of Integrated Risk of the Sinar Mas Financial
Mas Financial Services Services Financial Conglomerate
• Pelaksanaan Manajemen Risiko pada Entitas Utama dan • mplementation of Risk Management in Main Entities and
Sinar Mas Financial Services Sinar Mas Financial Services
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 323
SEKRETARIS PERUSAHAAN
CORPORATE SECRETARY
Bank Sinarmas telah memiliki fungsi Sekretaris Perusahaan Bank Sinarmas has the function of a Corporate Secretary
yang dijalankan oleh unit kerja Corporate Secretary carried out by the Corporate Secretary work unit and
dan diangkat berdasarkan Surat Keputusan Direksi appointed based on the Decree of the Board of Directors
No. SK.015/2017/PRESDIR tanggal 16 Mei 2017. Sekretaris No. SK.015/2017/PRESDIR dated May 16, 2017. The Corporate
Perusahaan bertanggungjawab langsung kepada Direktur Secretary is directly responsible to the President Director.
Utama.
Sekretaris Perusahaan memiliki fungsi dalam memastikan The Corporate Secretary has a function in ensuring the
terselenggaranya penyampaian informasi material delivery of material information accurately and timely to all
secara akurat dan tepat waktu kepada seluruh pemangku stakeholders.
kepentingan.
Landasan yang menjadi acuan dalam pembentukan, The following regulations are the reference of the formation,
pengangkatan dan pelaksanaan Sekretaris Perusahaan, recruitment and operation of the Corporate Secretary, that
antara lain: includes:
1. Anggaran Dasar Bank Sinarmas. 1. The Articles of Association of Bank Sinarmas.
2. Surat Keputusan No. SK/015/2017/PRESDIR tentang 2. Decree No. SK/015/2017/PRESDIR on Appointment of
Penunjukkan Sekretaris Perusahaan PT. Bank Sinarmas Corporate Secretary of PT Bank Sinarmas Tbk. May 16,
Tbk. tanggal 16 Mei 2017. 2017.
3. Peraturan otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/POJK.04/2014 3. The Financial Services Authority Regulation Number 35/
tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan POJK.04/2014 concerning the Corporate Secretary of
Publik . Issuer or Public Company.
4. Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia 4. The Board of Directors Decree of PT.Bursa Efek Indonesia
No. Kep00001/BEI/01-2014 Perihal Perubahan Peraturan No. Kep-00001/BEI/01-2014 Concerning Amendment to
Nomor I-A : Tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Rule Number I-A: Regarding the Recording of Shares and
Ekuitas Selain Saham Yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Equity Securities besides Shares Issued By The Listed
Tercatat . Company .
5. Keputusan Direksi BEJ No.339/BEJ/07/2001 tanggal 20 Juli 5. The Board of Directors Decision of BEJ No.339/
2001 Perihal Perubahan ketentuan huruf C.2.e Peraturan BEJ/07/2001 dated July 20, 2001 Concerning Amendment
Pencatatan Efek Nomor I-A : Tentang Ketentuan Umum to the provisions of letter C.2.e Regulation of Securities
pencatatan Efek Bersifat Ekuitas di Bursa. Listing Number I-A: About General Provisions on Listing
of Equity Securities in Exchange.
Pada struktur organisasi Perseroan, posisi Sekretaris At the Corporate’s organizational structure, the position
Perusahaan berada di bawah Direktur Utama. Sekretaris of Corporate Secretary is under the President Director. The
Perusahaan memiliki fungsi bidang, antara lain: Corporate Secretary has the following functions:
1. Bank sebagai perusahaan Terbuka, melaksanakan tata 1. Bank as public limited company, to conduct corporate
kelola perusahaan khususnya terkait dengan Pasar Modal; governance particularly related to Capital Market;
2. Stakeholder Management; 2. Stakeholder Management;
3. Komunikasi Korporasi; 3. Corporate Communication;
4. Kesekretariatan; 4. Secretarial;
5. Corporate Social Responsibility; 5. Corporate Social Responsibility;
6. Board Support. 6. Board Support.
324
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
PRESIDENT DIRECTOR
CORPORATE SECRETARY
DIVISION HEAD
Posisi Sekretaris Perusahaan saat ini dipegang oleh Corporate Secretary position is currently occupied by
Sdr. Retno Tri Wulandari yang diangkat sejak tanggal 16 Mei 2017. Mrs. Retno Tri Wulandari assigned since May 16, 2017.
Kewarganegaraan Indonesia
Nationality
Tempat/Tanggal Lahir Jakarta, 10 Juni 1984
Place/Date of Birth Jakarta, June 10, 1984
Domisili Jakarta
Domicile
Pendidikan Sarjana, Fakultas Ekonomi, Jurusan Akuntansi, STEKPI
Education Bachelor’s Degree, Faculty of Economic, Majoring in Accounting, STEKPI
Riwayat Pekerjaan - Compliance Assistance, ABN AMRO Bank NV/RBS 2005 – 2010
Working Experience - Personal Assistance to Compliance Director, PT. Bank International
Indonesia, Tbk. 2010 – 2014
- Personal Assistance to Human Capital Director, PT. Bank International
Indonesia, Tbk 2014
- Personal Assistance to President Director & Risk Management,
Human Capital Director, PT. Bank Sinarmas, Tbk
- Compliance Assistance, ABN AMRO Bank NV/RBS 2005 – 2010
- Personal Assistance to Compliance Director, PT Bank International
Indonesia Tbk 2010 – 2014
- Personal Assistance to Human Capital Director, PT Bank International
Indonesia Tbk 2014
- Personal Assistance to President Director & Risk Management,
Human Capital Director, PT. Bank Sinarmas, Tbk
Pengangkatan Surat Keputusan Direksi No. 015/2017 PRESDIR tanggal 16 Mei 2017
Appointment Board of Directors Decree No. 015/2017/PRESDIR dated May 16, 2017
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris,
Affiliation Direksi dan Pemegang Saham Pengendali.
Has no affiliation with members of the Board of Commissioners, Board
of Directors and Stakeholders.
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi
Certification Profesi Perbankan
Risk Management Level 1, held by the Banking Professional
Certification Institute
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 325
Sebagai mediator Bank dengan para pemangku kepentingan, As the Bank's mediator to the stakeholders, the Corporate
Sekretaris Perusahaan menyandang misi dalam mendukung Secretary carries out mission to support the creation of a good
terciptanya citra perusahaan yang baik secara konsisten dan image of the Company consistently and sustainably through
berkesinambungan melalui program komunikasi yang efektif an effective communication program with the shareholders.
kepada para pemangku kepentingan.
Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 35/ Referring to the Financial Services Authority Regulation
POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Number 35 / POJK.04 / 2014 regarding the Corporate Secretary
Perusahaan Publik, fungsi Sekretaris Perusahaan adalah of the Issuer or Public Company, the function of the Corporate
melaksanakan tugas paling sedikit meliputi: Secretary is to perform the tasks at least covering:
1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya 1. To follow developments in the capital markets, especially
peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang legislations in force in the capital market;
Pasar Modal;
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan 2. To provide input to the Board of Directors and Board of
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik untuk Commissioners of the Public Company to comply with the
mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan di legislations in the Capital Market;
bidang Pasar Modal;
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 3. To assist the Board of Directors and the Board of
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliputi: Commissioners in the implementation of the corporate
governance including:
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk a. Disclosure of information to the public, including the
ketersediaan informasi pada Situs Web Emiten atau availability of information on the website of the Issuer or
Perusahaan Publik; Public Company;
b. Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan b. Submission of timely reports to Financial Services
tepat waktu; Authority;
c. Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum c. Implementation and documentation on General Meeting
Pemegang Saham; of Shareholders;
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/ d. Implementation and documentation on Board of Directors
atau Dewan Komisaris; dan and/or Board of Commissioners meetings; and
e. Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan e. Orientation program to Board of Directors and/or Board
bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris. of Commissioners.
4. Sebagai penghubung antara Emiten dengan pemegang 4. As a liaison between Issuers and Financial Services
saham OJK dan pemangku kepentingan lainnya. Authority shareholders and other stakeholders.
Selain menjalankan fungsi tersebut, Sekretaris Perusahaan In addition to perform these functions, the Corporate
juga menjalankan tugas-tugas sebagai berikut: Secretary also performs the following tasks:
1. Aktivitas Corporate Governance 1. Corporate Governance Activities
a. Melaksanakan Keterbukaan Informasi termasuk a.
Implements Information Disclosure including
pelaporan pelaporan kepada Regulator sehubungan reporting to the Regulator concerning the status of the
status Bank sebagai perusahan terbuka; Bank as a public company;
b. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan Rapat b. Organizing and documenting General Meeting of
Umum Pemegang Saham dan Public Expose yang Shareholders and Public Expose held by Bank;
diselenggarakan oleh Bank;
c. Melaksanakan pelaporan-pelaporan sesuai ketentuan c. Implements reporting in accordance with the
perundang-undangan lainnya yang menjadi provisions of other legislation which becomes the
kewenangan unit kerja Corporate Secretary; authority of the Corporate Secretary’s work unit;
d. Menghadiri rapat Direksi dan membuat minutes of d. Attends the Board of Directors meetings and make
meeting; minutes of meetings;
e. Membuat Daftar Pemegang Saham kepemilikan e. Establishes the list of Shareholders with the ownership
diatas 5% (lima per seratus); above 5% (five per one hundred);
f. Menyiapkan dokumen dan membantu proses Fit & f. Preparing documents and assisting the Fit & Proper
Proper Test bagi calon anggota Dewan Komisaris dan/ Test process for prospective members of the Board of
atau Direksi; Commissioners and/or Board of Directors;
g. Melaksanakan fungsi kepatuhan Bank terhadap g. Implementing the Bank’s compliance function against
peraturan peraturan di bidang pasar modal; the regulations in the capital market;
h. Mengadministrasikan seluruh asli dokumen h. Administers all original company documents such as
perusahaan seperti perijinan, akta, sertifikat, risalah licenses, certificates, minutes of meetings and internal
rapat dan kebijakan interna; policies;
i. Sebagai penghubung antara Bank dengan para i. As a liaison between the Bank and shareholders,
pemegang saham, investor, otoritas maupun para investors, authorities and other stakeholders.
pemangku kepentingan lainnya.
326
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ Detailed description on educational/training activities that
pelatihan yang telah diikuti oleh Sekretaris Perusahaan di have been participated by Corporate Secretary during 2018 is
sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, shown in “Corporate Profile” Chapter, “Corporate Secretary
Sub-Bab “Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan”, Competencies Development” Sub-Chapter, page 117.
halaman 117.
Selama 2018, Sekretaris Perusahaan menjalankan tugas dan During 2018, Corporate Secretary carried out its tasks and
tanggung jawabnya sebagai berikut: responsibilities as follows:
1. Mengikuti perkembangan ketentuan pasar modal 1. Keep abreast of capital market provisions and ensure the
dan memastikan kepatuhan atas peraturan baru yang compliance with new regulations related to capital market
dikeluarkan oleh Regulator yang terkait dengan pasar issued by Regulator.
modal.
2. Menciptakan GCG Awareness bagi Direksi dan Dewan 2. Create GCG Awareness for Board of Directors and
Komisaris termasuk di dalamnya update kebijakan baru Commissioners includes updating new regulations and
dan isu mengenai GCG. issues on GCG.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 327
3. Melakukan review dan pengkinian atas Ketentuan Internal 3. Reviewing and updating on Corporate Basic policies,
Perusahaan, Anggaran Dasar Perusahaan, Pedoman, Corporate Articles of Association, Board Charter,
Tata Tertib Kerja dan Tugas dan tanggung Jawab Direksi, Charter of Committee under Board of Directors, Charter
Pedoman Dewan Komisaris, Piagam Komite di bawah of Committee under Board of Commissioners and
Dewan Komisaris dan Ketentuan lainnya sesuai dengan other policies incorporating valid regulations and Bank
peraturan perundangan yang berlaku dan pelaksanaan Sinarmas governance.
tata kelola Bank Sinarmas.
4. Menyelenggarakan dan mendokumentasikan RUPS 4. Conduct and provide documentation of Annual General
Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 8 Juni 2018, Shareholders Meeting held on June 8, 2018, Extraordinary
RUPS Luar Biasa pada tanggal 5 Desember 2018 dan General Shareholders Meeting on December 5, 2018, and
Public Expose pada tanggal 27 November 2018. Public Expose on the November 27, 2018.
5. Melakukan keterbukaan informasi sesuai dengan 5. Provide information disclosure in accordance with valid
ketentuan yang berlaku. regulation.
6. Menyelenggarakan dan menghadiri rapat Direksi, rapat 6. Conduct and attend Board of Directors meeting once in
Dewan Komisaris, rapat Dewan Komisaris yang dihadiri a week and Board of Directors meeting with Board of
oleh Direksi dan rapat Komite-komite di tingkat Dewan Commissioners once in 3 (three) months and provide the
Komisaris serta menyusun dan mengadministrasikan Minutes of Meetings.
risalah rapatnya.
7. Menyampaikan laporan berkala dan laporan insidentil 7. Submitting periodic reports and incidental reports to
kepada regulator sebagaimana ketentuan yang berlaku di regulators as stipulated in the Capital Market.
Pasar Modal.
8. Mengadministrasikan dan mendistribusikan seluruh 8. Administer and distribute all incoming letters addressed
surat masuk yang ditujukan kepada Direksi dan Dewan to the Board of Directors and Board of Commissioners of
Komisaris Bank Sinarmas atau kepada Unit Kerja terkait Bank Sinarmas or the relevant Work Units for follow-up.
untuk ditindak lanjuti.
9. Menyusun Laporan Tahunan. 9. Compile the Annual Report.
10. Dokumentasi data legalitas Perseroan, antara lain Akta 10. Documentation of the legality of the Company, including
RUPS, Akta Perubahan Anggaran Dasar, Akta Perubahan the Deed of GMS, Deed of Amendment to the Articles of
Susunan Pengurus, Tanda Domisili Perusahaan, dan Association, Amendment Deed of Management, Company
dokumen legalitas lainnya. Domicile Marks, and other legal documents.
11. Menjalin komunikasi dengan OJK, Bank Indonesia (BI), 11. Establish communication with OJK, Bank Indonesia
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), Self Regulatory (BI), Deposit Insurance Agency (LPS), Self Regulatory
Organization (Bursa Efek Indonesia/BEI), Kustodian Organizations (Indonesia Stock Exchange/IDX), Indonesian
Sentral Efek Indonesia (KSEI), dan Kliring Penjaminan Efek Central Securities Depository (KSEI), and Indonesian
Indonesia (KPEI), Biro Administrasi Efek, dan lembaga- Securities Guarantee Clearing House (KPEI), Bureau
lembaga terkait lainnya. Securities Administration, and other related institutions.
12. Mengkoordinasikan penyelenggaraan Acara Korporasi, 12. Coordinating the implementation of Corporate Events,
baik acara internal maupun eksternal. both internal and external events.
13. Melakukan program Corporate Social Responsibility dan 13. Conduct Corporate Social Responsibility and Sponsorship
Sponsorship serta memonitor kredibilitasnya. programs and monitor their credibility.
14. Melaksanakan kegiatan pengurusan perijinan, 14. Carry out licensing, security and escort/protocol (Bank
pengamanan dan pengawalan/protokoler (eksekutif Bank) executive) management activities of the Board of Directors
Direksi dan Dewan Komisaris di kantor/tempat dinas dan and the Board of Commissioners in offices/offices and trips/
perjalanan/acara. events.
15. Pengurusan Fit and Proper Test Anggota Direksi 15. Management of Fit and Proper Test for Members of the
Board of Directors
16. Penyedia akses informasi yang up to date dan akurat 16. Provider of access to up to date and accurate information
terkait Pasar Modal pada situs web Perusahaan. related to the Capital Market on the Company's website.
Sepanjang tahun 2018, Sekretaris Perusahaan telah During 2018, Corporate Secretary has released information for
menyampaikan informasi kepada masyarakat melalui media public through media, Indonesia Stock Exchange and Bank
massa, situs web BEI dan situs web Bank Sinarmas, serta Sinarmas website, provided regular and incidental reports to
menyampaikan laporan secara berkala maupun insidentil Indonesia Stock Exchange (BEI) and OJK as follows:
sebagai berikut:
328
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Desember 2018
December 2018
November 2018
November 2018
Oktober 2018
October 2018
September 2018
September 2018
Agustus 2018
August 2018
Juli 2018
July 2018
Juni 2018
June 2018
Mei 2018
May 2018
April 2018
April 2018
Maret 2018
March 2018
Februari 2018
February 2018
Januari 2018
January 2018
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) merupakan fungsi Internal Audit Unit (IAU) is an independent function directly
independen yang bertanggung jawab langsung kepada responsible to President Director and Board of Commissioners
Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. through Audit Committee.
SKAI berperan sebagai mitra bisnis strategis bagi semua IAU has role as strategic business partner to all management
tingkatan manajemen dan juga berfungsi memberikan level and also is functioning to provide assurance in
assurance dalam rangka mendorong pencapaian tujuan dan supporting Bank’s goal and objectives achievements through
sasaran Bank melalui evaluasi berdasarkan risk based audit evaluation based on independent and objective risk-based
secara independen dan objektif, serta jasa konsultasi bagi audit, and consultancy services for Bank internal parties.
pihak internal Bank.
SKAI dipimpin oleh seorang Kepala SKAI yang diangkat Lead by a chairperson assigned and terminated by President
dan diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan Director upon approval from Board of Commissioners/Audit
Dewan Komisaris/Komite Audit dan dilaporkan kepada Bank Committee and reported to Bank of Indonesia.
Indonesia.
Retail & Micro Small Operational Risk Credit Risk Audit Div.
Credit Risk Audit Div. Audit Div. Head Head
Head
Kanthi Nalarantina Elizabeth Megawati
(Vacant)
Retail &
Audit Dev
Micro Small Branches Operational Branches Credit Risk Branches
& Quality
Credit Risk Coordinator Risk Audit Coordinator Audit Dept. Coordinator
Assurance
Audit Dept. Dept. Head Dept. Head Dept. Head Head Dept. Head
Dept. Head
Head
Head Head
Head Office Head Office Branch Branch Branch Branches Branches Branches Head Office Branches Branches
Office Office
Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor Auditor
Auditor Auditor
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 333
Di tahun 2018, Kepala SKAI Sinarmas tidak mengalami In 2018, Head of IAU Sinarmas has not been changed and still
perubahan dan saat ini masih dijabat oleh Darwanti Juliastuti occupied by Darwanti Juliastuti Haryo, appointed through
Haryo, yang diangkat melalui Keputusan Direksi Nomor: Board of Directors Decree No: SK.012/2011/PRESDIR-HRM
SK.012/2011/PRESDIR-HRM tanggal 28 Desember 2010. of December 28, 2010. The appointment has been reported
Pengangkatan ini sudah dilaporkan kepada Bank Indonesia to the Bank of Indonesia through Decree No SKL.002/2011/
melalui surat SKL.002/2011/PREDIR-CorpSec tanggal 3 PREDIR-CorpSec of January 3, 2011.
Januari 2011.
Struktur organisasi SKAI Bank Sinarmas dan kedudukannya Organizational structure of Bank Sinarmas IAU and the
dapat dilihat pada bagan sebagai berikut: position are shown in below section:
(Vacant) Zulkarnaen
Treasury &
Branches APMK E-Channel Branches
Internatonal
Coordinator & IT Risk Audit Coordinator
Banking Risk Audit
Dept. Head Dept Head Dept. Head
Dept. Head
Kepala SKAI dapat berkomunikasi langsung dengan Dewan Head of IAU may communicate directly with Board of
Komisaris atau Komite Audit untuk menginformasikan Commissioners or Audit Committee to inform audit relevant
berbagai hal yang berhubungan dengan audit guna matters in order to ensure independency and audit continuity
mendukung independensi dan menjamin kelancaran audit also authorities to monitor follow up.
serta wewenang dalam melakukan pemantauan tindak lanjut.
Manajemen dan Dewan Komisaris memberikan dukungan Management and Board of Commissioners fully support IAU
penuh kepada SKAI agar para auditor dapat memperoleh so as the auditors receive cooperation from the auditees and
kerja sama dari auditee dan melakukan pekerjaan tanpa may deliver their job without obstruction.
hambatan.
Adapun visi dan misi SKAI adalah sebagai berikut: IAU vision and mission are in the following:
1. Visi 1. Vision
Menjadi mitra bisnis yang profesional, independen dan To become professional, independent and objective
obyektif bagi manajemen untuk mendukung terwujudnya business partners to the management in achieving Bank
Bank Sinarmas menjadi bank termuka di Indonesia dengan Sinarmas as the leading bank in Indonesia with integrated
jaringan distribusi yang terintegrasi dan layanan prima. distribution network and excellent services.
2. Misi 2. Mission
Melaksanakan kegiatan assurance dan konsultasi yang To conduct independent and objective assurance and
independen dan obyektif, untuk memberikan nilai tambah consultancy services, to provide added value in improving
dalam peningkatan sistem pengendalian intern yang robust internal control system and minimize risk entitled
kuat dan meminimalkan risiko melekat pada aktifitas dan to bank business distribution network and activities.
jaringan distribusi bisnis bank.
KEDUDUKAN DAN HUBUNGAN SKAI DALAM IAU POSITION AND RELATIONS IN THE
ORGANISASI ORGANIZATION
Kedudukan SKAI dalam organisasi Bank Sinarmas dapat IAU position within Bank Sinarmas organization is shown in
dilihat pada bagan sebagai berikut:
the below diagram:
DEWAN KOMISARIS
Board Of Commissioners
Penjelasan lengkap mengenai rincian kegiatan pendidikan/ Detailed description on educational/training activities
pelatihan yang telah diikuti oleh Kepala Audit Internal di participated by Head of Internal Audit during 2018 are
sepanjang 2018 dapat dilihat pada Bab “Profil Perusahaan”, shown in "Corporate Profile" Chapter, Head of Internal Audit
Sub-Bab “Pengembangan Kompetensi Kepala Audit Internal”, Competency Development Sub Chapter, page 117.
halaman 117.
Jumlah dan kualifikasi jabatan personil audit internal per Quantity and qualification of internal audit personnel based
posisi 31 Desember 2018, dapat dilihat pada tabel berikut: on positions by 31st of December 2018, are shown in the
following table:
SKAI telah melaksanakan serangkaian program pelatihan IAU has conducted series of technical training programs
teknis, dan sertifikasi profesi bagi para auditor, termasuk and profession certification for auditors, including soft skills
pelatihan soft-skills dalam rangka meningkatkan training to improve professionalism and competencies
profesionalisme dan kompetensi secara berkesinambungan. continuously. Profession certificate gained by IAU are Risk
Adapun sertifikasi profesi yang telah diikuti oleh SKAI adalah Management Certificates level 1 to 5 by 33 persons and
Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 sampai level 5 sebanyak Auditor Level Competencies Certification by 26 persons and
33 orang dan Sertifikasi Kompetensi Level Auditor sebanyak 26 Supervisory Level Competencies by 20 persons.
orang dan Kompetensi Level Supervisor sebanyak 20 orang.
336
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 Based on Bank Indonesia regulation No. 1/6/PBI/1999
tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) concerning Compliance Director and Standard Application
dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank for Commercial Bank Internal Audit Function, IAU tasks and
Umum, tugas dan tanggung jawab SKAI adalah sebagai berikut: responsibilities are as follows:
1. SKAI bertugas dan bertanggung jawab untuk membantu 1. IAU has tasks and responsibilities to assist the tasks
tugas Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam of President Director and Board of Commissioners in
melakukan pengawasan dengan cara menjabarkan secara monitoring through operationally describing planning,
operasional baik perencanaan, pelaksanaan, maupun implementation as well as audit result monitoring;
pemantauan hasil audit;
2. Melakukan analisis dan penilaian di bidang keuangan, 2. Analyze and conduct assessment on financial,
akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya melalui accountancies, operation and other activities through on
pemeriksaan secara langsung (on-site) dan pemantauan site checking and offsite monitoring;
secara tidak langsung (off-site);
3. Mengindentifikasi segala kemungkinan untuk 3. Identify all possibilities to improve and increase efficiency
memperbaiki dan meningkatkan efesiensi penggunaan using resources and funds
sumber daya dan dana;
4. Memberikan informasi dan saran perbaikan yang obyektif 4. Provide information and objective improvement
tentang kegiatan yang direview kepada semua tingkatan suggestions concerning reviewed activities at all
manajemen. management level.
Ruang lingkup pekerjaan SKAI mencakup evaluasi dan IAU scope of work covers evaluation and provide contribution
memberikan kontribusi atas perbaikan pengelolaan risiko, on risk management improvement, internal control process,
proses pengendalian internal, dan tata kelola atas seluruh and entire bank aspects and components governance that
aspek dan unsur kegiatan bank yang secara langsung maupun directly or indirectly affect banking level of interest, customers
tidak langsung diperkirakan dapat mempengaruhi tingkat and clients, including:
terselenggaranya secara baik kepentingan bank, masyarakat
penyimpan dana, dan pengguna jasa, yang meliputi:
1. Kecukupan struktur pengendalian intern, yaitu untuk 1. Sufficiency of internal monitoring structure, to measure to
menentukan sampai seberapa jauh sistem yang telah what extent the applied system has the ability to convince
ditetapkan dapat diandalkan kemampuannya untuk appropriately that bank’s goals and objectives can be
memberikan keyakinan yang memadai bahwa tujuan dan achieved efficiently and economically.
sasaran bank dapat dicapai secara efisien dan ekonomis.
2. Efektifitas dari kegiatan penerapan manajemen risiko bank 2. Effectiveness of the Bank's risk management implementation
berdasarkan perkembangan eksposur risiko, perubahan activities based on risk exposure development, market
pasar, dan metode pengukuran dan pengelolaan risiko, changes, and measurement and risk management method
serta proses tata kelola perusahaan yang baik. as well as good corporate governance process.
3. Efektifitas struktur pengendalian internal, yaitu untuk 3. Effectiveness of internal control structure, to determine
menentukan sejauh mana struktur tersebut sudah the extent of indicated structure functioning as desired.
berfungsi seperti yang diinginkan.
4. Kualitas kinerja, yaitu untuk menentukan sejauh mana 4. Performance quality, to determine the extent of
tujuan dan sasaran organisasi telah dicapai, termasuk organizational goals and objective achievement, including
kewajiban laporan keuangan. financial reports responsibility.
Adapun kewenangan yang dimiliki oleh SKAI adalah sebagai The IAU authorities are in the following:
berikut:
1. Memiliki akses terhadap semua catatan, karyawan, 1. Having accessibility to all records, employees, resources
sumber daya dan dana serta aset lainnya yang berkaitan and funds as well as assets related to audit process
dengan pelaksanaan audit tanpa campur tangan dari without any influence.
pihak manapun.
2. Mengalokasikan sumber daya, menyusun jadwal audit, 2. To allocate resources, formulate audit schedule, selecting
memilih objek yang akan di-audit, menetapkan rentang objects for audit, determine audit range of time or audit
waktu atau ruang lingkup audit serta mengaplikasikan scope of work and apply all necessary methods suitable
semua teknik yang dibutuhkan sesuai dengan standar with common audit profession standard, in order to meet
profesi audit yang berlaku umum, untuk memenuhi the audit goals.
tujuan audit.
3. Mewawancarai karyawan dan bilamana dianggap perlu 3. To interview employee and if necessary, to seal
dapat melakukan penyegelan terhadap dokumen, warkat- documents, letters, and materials related to audited
warkat dan benda yang dianggap berkaitan dengan activities.
kegiatan yang diaudit.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 337
4. Melakukan inspeksi setempat terhadap nasabah (on-site 4. To conduct onsite inspection to ensure audit data and
inspection) dalam rangka memastikan kebenaran data findings authenticity.
atau temuan hasil audit.
5. Meminta pendapat tenaga ahli (profesional) dari dalam 5. To ask advisory from experts at the internal and external
maupun luar Bank Sinarmas maupun melakukan konfirmasi of Bank Sinarmas, as well as confirmation from vendor/
kepada vendor/supplier bank (second party bank). suppliers (second party bank).
6. Berkomunikasi secara langsung dengan Direksi, Dewan 6. To communicate directly with the Board of Directors, Board
Komisaris, dan/atau Komite Audit serta anggota dari of Commissioners, and/or Audit Committee and members
Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau Komite Audit. of the Board of Directors, Board of Commissioners and/or
Audit Committee
7. Melakukan koordinasi dengan auditor eksternal. 7. To make coordination with external auditors.
HUBUNGAN SKAI DENGAN UNIT-UNIT LAIN RELATIONSHIP BETWEEN IAU AND OTHER UNITS
Unit Keterangan Remarks
Dewan Komisaris SKAI memiliki hubungan langsung dengan Dewan IAU holds direct relationship with Board of
Board of Komisaris atau melalui Komite Audit yang diketuai Commissioners or through Audit Committee led by
Commissioners oleh Komisaris Independen. Tanggung jawab akhir an Independent Commissioner. Final accountable
pengawasan ada pada Dewan Komisaris. Dalam supervision is on Board of Commissioners. In
hubungan ini Dewan Komisaris berwenang untuk this regards, Board of Commissioners authorized
meminta Direksi menindaklanjuti hasil temuan to request Board of Directors to follow-up IAU
pemeriksaan SKAI. inspection findings.
Direktur Utama Kepala SKAI bertanggung jawab langsung kepada Head of IAU has direct responsibility to President
President Director Direktur Utama. SKAI menyampaikan laporannya Director. IAU presents their report to President
kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris/ Director and Board of Commissioner/Audit
Komite Audit dengan tembusan Direktur Kepatuhan. Committee with copy to Compliance Director.
Komite Audit SKAI setiap saat dapat berkomunikasi dan memiliki IAU may communicate and gain unlimited
Audit Committee akses yang tidak terbatas kepada Komite Audit access anytime to Audit Committee to inform
untuk menginformasikan berbagai hal yang any information related to audit findings. Audit
berhubungan dengan hasil audit. Komite Audit akan Committee shall evaluate when recommendation
melakukan evaluasi apakah rekomendasi perbaikan from IAU has been followed up. The information
yang disampaikan oleh SKAI telah ditindaklanjuti should be reported to President Director.
oleh manajemen. Informasi ini harus disampaikan
kepada Direktur Utama.
Direktur Kepatuhan Laporan audit yang disampaikan SKAI kepada Direktur Audit Report presented by IAU to President
Compliance Director Utama dan Dewan Komisaris/Komite Audit, diberikan Director and Board of Commissioner/Audit
tembusannya kepada Direktur Kepatuhan antara lain Committee, copied to Compliance Director with
dimaksudkan untuk dijadikan sebagai informasi dalam intention as the information for compliance
rangka penyempurnaan prosedur kepatuhan yang ada procedure refinement exist in each working unit
pada setiap unit kerja.
Auditee Auditee berkewajiban untuk bersikap kooperatif Auditee must be cooperative for IAU continuous
demi kelancaran tugas SKAI, dan segera job and immediately to follow up their inspection
menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI findings within committed time period. In the
serta memberikan komitmen untuk melakukan case auditee would not be cooperative and
perbaikan dalam batas waktu tertentu.Dalam follow up the agreed revision, IAU is authorized
hal auditee tidak bersikap kooperatif dan tidak to recommend sanction suitable with the applied
melakukan tindak lanjut perbaikan sesuai dengan corporate regulation
komitemen yang telah disepakati, SKAI dapat
memberikan rekomendasi untuk diberikan sanksi
sesuai dengan peraturan perusahaan yang berlaku.
Sebagaimana tercantum dalam Piagam Audit Intern As mentioned in Internal Audit Charter issued on December
yang ditetapkan pada tanggal 11 Desember 2015, kriteria 11, 2015, the criteria of independency that shall be possessed
indepedensi yang harus dimiliki SKAI adalah sebagai berikut: by IAU are as follows:
1. SKAI harus dapat bekerja dengan bebas tanpa campur 1. IAU has the ability to work independently without any
tangan ataupun tekanan dari pihak manapun. intervention or pressure.
2. SKAI harus memiliki kebebasan dalam menetapkan 2. IAU has independency to determine auditing method,
metode, cara, teknik, dan pendekatan audit yang akan practice, technique and approach to be done.
dilakukan.
3. SKAI harus memelihara sikap mental yang independen 3. IAU shall maintain independent mental attitude in
dalam melakukan audit, yang tercermin dari laporan yang conducting audit, that demonstrated from robust,
lengkap, obyektif, serta berdasarkan analisa yang cermat objective and based on thorough analysis and without
dan tidak memihak. taking sides report.
338
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
4. SKAI tidak diperkenankan merangkap jabatan atau 4. IAU is not allowed to possess concurrent position or
melakukan kegiatan operasional lainnya, dan tidak terlibat conduct any operation, and not involved in operational
dalam pengambilan keputusan operasional (hanya decision making (limited to provide recommendation)
sebatas memberikan rekomendasi).
5. SKAI dan auditor intern harus independen dari kegiatan 5. IAU and internal auditor should be independent from the
yang diaudit. audited activities
a. Tidak boleh memiliki kepentingan atas obyek atau a. Shall not have any interest on the audited object or
kegiatan yang diaudit. activities
b. Menahan diri dari menilai kegiatan yang sebelumnya b. Refrain from auditing activities that used to be under
menjadi tanggung jawabnya. their responsibility
c. Auditor intern tidak melakukan penugasan audit dalam c. Internal auditor has not conducted auditing to the
tiga tahun berturut-turut terhadap auditee yang sama. same auditee within three years period
6. Jika prinsip independensi dan obyektifitas tidak dapat 6. In the case independency and objectivity cannot be
dicapai secara fakta maupun dalam kesan, hal ini harus achieved in factual or impression, it should be reported
diungkapkan kepada pihak yang berwenang. Teknis dan to the authority. Technical and detail of the report shall
rincian pengungkapan ini tergantung kepada alasan tidak depend on the reasons independency and objectivity
terpenuhinya prinsip independensi dan obyektivitas tersebut. principles unfulfilled
Selama 2018, SKAI telah menjalankan tugas dan tanggung During 2018, IAU completed the following tasks and
jawabnya sebagai berikut: responsibilities:
1. Membuat dan menyampaikan laporan progres dan hasil 1. Prepared and presented progress and achievement report
pencapaian Rencana Kerja Tahunan serta kecukupan of Annual Workplan and resource availability to President
sumber daya kepada Direktur Utama dan Komite Audit Director and Audit Committee regularly
secara berkala.
2. Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan dan 2. Prepared and presented internal audit completion and
pokok-pokok hasil audit intern kepada Regulator secara specific findings to the Regulator every six months
semesteran setelah mendapat persetujuan dari Direktur upon approval from President Director and Board of
Utama dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Commissioners through Audit Committee
Sesuai dengan Rencana Kerja SKAI tahun 2018, SKAI telah According to IAU Work Plan 2018, the following work program
melaksanakan program kerja sebagai berikut : are completed:
• 40 Kantor Cabang dan 29 Divisi/Unit Kerja dilakukan • 40 Branch Offices and 29 Division/Units take in annual
pemeriksaan tahunan audit
• On the spot audit pada 38 kantor dan 6 Divisi/ Unit Kerja. • On the spot audit conducted in 38 offices and 6 Division/Unit
Atas pemeriksaan yang telah dilakukan SKAI selama tahun Upon IAU accomplished audit in 2018, IAU has undertaken
2018, SKAI telah melakukan, antara lain: the following tasks:
1. Merekomendasikan kepada Manajemen untuk melakukan 1. Provided recommendation to the Management for
sosialisasi maupun edukasi untuk meningkatkan socialization and educational to improve officials’
pemahaman petugas terhadap alur kerja unit kerja, awareness on working unit workflow, existing rules,
ketentuan yang ada, hingga setiap kemungkinan risiko yang potential risks in duties and responsibility of working
terjadi pada setiap tugas dan tanggung jawab unit kerja. unit.
2. Menyampaikan laporan hasil pemeriksaan kepada 2. Presented audit result to the Management in Executive
Manajemen dalam bentuk laporan Executive Summary, Summary report, quarterly and every semester.
laporan triwulan dan laporan semesteran.
3. Aktif melakukan monitoring atas tindak lanjut dari 3. Actively monitored the follow up of recommendation
rekomendasi hasil pemeriksaan. from the audit result.
Dalam rangka meningkatkan profesionalisme dan kompetensi In order to continuously improving professionalism and
secara berkesinambungan, SKAI telah mengikutsertaan para competencies, IAU sent auditors to various technical training
auditor dalam serangkaian program pelatihan teknis, dan programs, profession certification including soft skills
sertifikasi profesi, termasuk pelatihan soft-skills, diantaranya training, such as refreshment audit training for auditors who
pelatihan refreshment audit untuk auditor yang telah bekerja have been working more than 2 years. In 2018, the auditors
lebih dari 2 tahun. Sepanjang tahun 2018, para auditor telah have completed the following training programs:
mengikuti beragam pelatihan sebagai berikut:
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 339
Jumlah Peserta
Realisasi Training – 2018
No. Number of
Training Realization – 2018
Participants
RENCANA KERJA DIVISI AUDIT INTERNAL 2019 INTERNAL AUDIT DIVISION WORK PLAN 2019
SKAI telah menyiapkan rencana kerja tahun 2019 sebagai berikut: IAU has prepared work plan 2019 as follows:
1. Pemeriksaan Kantor Cabang (KC), yang mencakup juga 1. Auditing Branch Office (KC), also including Sub Branch
Kantor Cabang Pembantu (KCP) dan Kantor Kas (KK) yang Office (KCP) and Cash Office (KK) under its authorities.
menjadi area tanggung jawabnya.
2. Pemeriksaan Kantor Cabang Syariah (KCS), yang 2. Auditing Syariah Branch Office (KCS), also including
mencakup juga Kantor Kas Syariah (KKS) yang menjadi Syariah Cash Office (KKS) under its authorities.
area tanggung jawabnya.
3. Pemeriksaan Divisi/Unit Kerja KPNO. 3. Auditing KPNO Work Unit/Division.
4. Mobilisasi Auditor langsung ke Kantor Cabang/Kantor 4. Mobilizing Auditors directly to Branch Offices/Syariah
Cabang Syariah/Kantor Cabang Pembantu/Kantor Kas Branch Offices/Support Branch Offices/Cash Offices or
atau unit bisnis lainnya. other business units.
5. Pemenuhan posisi vacant tahun 2019. 5. Fulfillment of vacant positions in 2019.
6. Peningkatan kualitas dan kompetensi Auditor, 6. Improving the quality and competence of the Auditor,
di antaranya melalui program training dan sertifikasi. including through training and certification programs.
7. Anggaran SKAI Tahun 2019. 7. IAU Budget in 2019.
8. Rencana Kerja SKAI untuk Audit Teknologi Informasi (TI) 8. IAU Work Plan for Information Technology Audit (IT) for
Tahun 2019 - 2021. 2019 - 2021.
340
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Bank Sinarmas telah menerapkan suatu Sistem Pengendalian Bank Sinarmas has applied Internal Control System in order
Internal dalam rangka pengelolaan Bank secara efektif dan to manage the Bank effectively and efficient, also as the basic
efesien, serta sebagai dasar kegiatan operasional yang sehat healthy and secure operation activities. All management
dan aman. Seluruh manajemen dan karyawan memiliki and staff hold important role and responsibilities to increase
peran dan tanggung jawab dalam meningkatkan kualitas quality and the implementation of internal control system. In
dan pelaksanaan sistem pengendalian intern. Dalam hal ini, this term, IAU is responsible to support Bank management
SKAI bertanggung jawab untuk membantu manajemen Bank to ensure the application of internal control is adequate and
untuk memastikan bahwa penerapan internal control cukup appropriately running according to regulator provisions
memadai dan telah berjalan sebagaimana mestinya dengan namely Circular Letter of OJK No. 35/SEOJK.03/2017 dated
mengacu pada ketentuan regulator yaitu Surat Edaran July, 17 2018 concerning Standard Guideline of Internal
Otoritas Jasa Keuangan No. 35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli Control System for Commercial Bank and other external and
2017 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern internal provisions.
Bagi Bank Umum dan ketentuan eksternal maupun internal
terkait lainnya.
Direksi, Dewan Komisaris dan para pejabat bank bertanggung Board of Directors, Board of Commissioners and bank officials
jawab terhadap efektivitas dan keandalan Sistem are responsible to the effectivity and reliability of Bank
Pengendalian Intern Bank. Selain itu, Direksi dan Dewan Internal Control System. Additionally, Directors and Board of
Komisaris meningkatkan budaya risiko (risk culture) yang Commissioners improve risks culture effectively in the bank
efektif pada organisasi bank dan memastikan hal tersebut organization and ensure it is entitled to each organization
melekat di setiap tingkatan organisasi. level
Secara berkala, Bank Sinarmas melakukan review secara Periodically, Bank Sinarmas review tasks division sufficiency,
berkala atas kecukupan pemisahan tugas, dual control/ dual dual control/dual custody, policies and procedure of internal
custody, kebijakan dan prosedur atas penerapan sistem control system application in order to provide adequate
pengendalian intern dalam rangka memberikan keyakinan assurance with the following intention:
yang memadai dengan tujuan untuk:
1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank 1. Protect and secure Bank assets
2. Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat dan 2. Ensure timely and accurate report availability
tepat waktu
3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang 3. Improve compliance towards existing regulation, internal
berlaku, baik ketentuan internal maupun eksternal and external
4. Mengurangi dampak keuangan/kerugian, penyimpangan 4. Reduce financial impact/loss, deviation including fraud
termasuk kecurangan fraud, dan pelanggaran aspek and violation of prudential aspect.
kehati-hatian
5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan 5. Improve organization effectivity and cost efficiency
efisiensi biaya
Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern merupakan Internal Control System Standard Guideline is an important
komponen penting dalam manajemen bank dan menjadi component within bank management and act as a standard
dasar bagi kegiatan operasional bank yang sehat dan aman for a health bank and secure operation activities comprising
yang mencakup 5 (lima) elemen pokok yang saling berkaitan, of 5 (five) inter-connected core elements:
yaitu:
• Pengawasan oleh Manajemen dan kultur pengendalian • Monitoring by Management and control culture
• Identifikasi dan penilaian risiko • Risks identification and assessment
• Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi • Control activities and function division
• Sistem Akuntansi, informasi, dan komunikasi • Accounting, information and communication system
• Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan/ • Monitoring activities and deviation corrective action
kelemahan
Bank Sinarmas menuangkan Sistem Pengendalian Bank Sinarmas states the Internal Control System to the
Intern tersebut ke dalam pedoman yang telah ditetapkan guideline legalized by the Board of Commissioners and the
oleh Komisaris dan Direksi dalam Surat Keputusan SK. Board of Directors in the Decree SK.N0.036/2017/PRESDIR-
No.036/2017/PRESDIR-SKAI tanggal 2 November 2017 perihal IAWU/SKAI 2 November 2017 concerning Internal Control
Pedoman Sistem Pengendalian Intern revisi 3.0 PT Bank System Guideline revision 3.0 PT Bank Sinarmas Tbk.
Sinarmas Tbk.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 341
Kelima komponen tersebut sejalan dengan Internal The five components are in line with Internal Control-
Control-Integrated Framework yang dikembangkan integrated Framework developed by The Committee of
oleh The Committee of Sponsoring Organization of the Sponsoring Organization of the Treadway Commission
Treadway Commission (COSO). Pedoman mencakup sistem (COSO). The guideline consisting of financial and operation
pengendalian keuangan dan operasional yang ada di Bank control in the Bank and acting as reference to all Bank
Sinarmas serta menjadi acuan bagi seluruh jajaran Bank structure for daily operations.
dalam melakukan aktivitas operasional sehari-hari.
• Memastikan semua kegiatan usaha bank telah dilaksanakan • Ensure all bank business units have implemented existing
sesuai ketentuan dan peraturan perundang-undangan provisions and regulations, those are released by the
yang berlaku, baik ketentuan yang dikeluarkan pemerintah government, bank supervisory authority, as well as
otoritas pengawasan bank maupun kebijakan, ketentuan policies, provisions and internal regulations determined
dan peraturan interen yang ditetapkan oleh bank. by the Bank.
• Memastikan informasi keuangan dan manajemen yang • Ensure financial and management information are
benar, lengkap, tepat waktu dan relevan yang diperlukan accurate, comprehensive, timely and relevant required to
dalam rangka pengambilan keputusan yang tepat dan make proper and accountable decision.
dapat dipertanggungjawabkan.
• Memastikan efisiensi dan efektivitas dari kegiatan usaha • Ensure efficiency and effectivity of the bank business
bank dalam menggunakan aset dan sumber daya lainnya activities in using assets and other resources in order to
dalam rangka melindungi bank dari risiko kerugian. protect from loss risks.
Unsur-unsur pengendalian bank Sinarmas mencerminkan Bank Sinarmas control aspects demonstrates overall
keseluruhan sikap, komitmen, perilaku, kepedulian dan principle, commitment, behavior, concern and actions
langkah dari Komisaris dan Direksi dalam melaksanakan of Commissioners and Directors in controlling the Bank
kegiatan pengendalian operasional Bank. Sikap terhadap operations. Attitude towards the importance of internal
pentingnya pengendalian intern ini terdiri atas unsur-unsur control consist of control components comprising of:
lingkungan pengendalian yang meliputi:
• Struktur organisasi yang memadai • Adequate organization structure
• Gaya kepemimpinan dan filosofi manajemen bank • Leadership style and bank management philosophy
• Integritas dan nilai-nilai etika serta kompetensi seluruh • Integrity and ethical values also all employees
pegawai competencies
• Kebijakan dan prosedur sumber daya manusia Bank • Bank human resource policies and procedure
• Atensi dan arahan manajemen Bank dan komite • Attention and direction of Bank management and Committee
• Faktor-faktor eksternal yang mempengaruhi operasional • External factors that influencing Bank operation and risks
Bank dan penerapan manajemen risiko management
• Bank Sinarmas telah melaksanakan proses • Bank Sinarmas has undertaken financial control
pengendalian keuangan melalui upaya pemantauan process through realization monitoring against the
realisasi dibandingkan dengan anggaran keuangan financial budget as reported regularly and presented
dalam laporan yang dibuat secara berkala to the Board of Directors Meeting when requires
dan dipresentasikan dalam Rapat Direksi saat Directors follow up.
membutuhkan tindak lanjut Direksi.
Sejalan dengan sistem pengendalian internal menurut In line with internal control system according to Committee
Committee of Sponsoring Organization of the Tradeway of Sponsoring Organization of the trade way commission
Commission (COSO), sistem pengendalian keuangan dan (COSO), Bank Sinarmas financial control and operation
operasional Bank Sinarmas meliputi berbagai kebijakan, system consisting of various policies, procedure, monitoring
prosedur, kegiatan pemantauan dan komunikasi, serta and communication activities, and behavior standard and
standar perilaku dan berbagai inisiatif yang ditujukan untuk: other initiatives with the following intention:
• Mengamankan aset (security objectives) . • Security objectives
• Mengupayakan efisiensi dan efektivitas operasi Bank • Undertake efficiency and effectivity of operation/
Sinarmas (operational objectives). Operational objectives.
• Mengembangkan keandalan dan kelengkapan informasi • Develop complete accountant/financial information/
akuntansi/finansial dan manajemen (information Information objectives.
objectives); serta
• Menjamin kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur • Ensure compliance to policies and procedure and
serta peraturan perundang-undangan yang berlaku regulations /Compliance objectives.
(compliance objectives).
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 343
Secara berkala, Bank Sinarmas melakukan evaluasi terhadap Periodically, Bank Sinarmas to evaluate the financial and
sistem pengendalian keuangan dan operasional. Hal ini operational control systems. This is one of the foundations
merupakan salah satu fondasi bagi Perseroan untuk terus for the Company to continue to carry out repairs and
melaksanakan perbaikan dan penyempurnaan sistem improvements of the control system can increase the growth
pengendalian yang dapat meningkatkan pertumbuhan Bank. of the Bank. One form of evaluation will be conducted
Salah satu bentuk evaluasi tersebut dilakukan melalui laporan through the Company's financial statements. Bank Sinarmas
keuangan Perseroan. Bank Sinarmas menggunakan kriteria uses criteria established by the Internal Control - Integrated
yang telah ditetapkan oleh Internal Control – Integrated Framework issued by COSO in this evaluation.
Framework yang telah dikeluarkan oleh COSO dalam
melakukan evaluasi tersebut.
Secara garis besar dapat ditarik kesimpulan bahwa sistem Broadly speaking, it can be concluded that the internal control
pengendalian intern melibatkan seluruh pegawai dan pejabat system involves all employees and bank officials, including the
bank, termasuk Dewan Komisaris dan Direksi. Oleh karena Board of Commissioners and Board of Directors. Therefore,
itu, kegiatan pengendalian terlebih dahulu direncanakan the first control activities are planned and implemented in
dan diterapkan guna mengendalikan risiko yang dapat order to control the risks that may affect the performance
mempengaruhi kinerja atau mengakibatkan kerugian bank. or result in bank losses. Control activities also cover the
Kegiatan pengendalian mencakup pula penetapan kebijakan establishment of control policies and procedures as well as
dan prosedur pengendalian serta proses verifikasi lebih dini early verification process to ensure that the control policies
untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur pengendalian and procedures are consistently followed, as well as an
secara konsisten dipatuhi, serta merupakan kegiatan yang tidak integral activity of each function or each daily Bank activities.
terpisahkan dari setiap fungsi atau setiap kegiatan Bank sehari- Control activities applied at all levels in accordance functional
hari. Kegiatan pengendalian diterapkan pada semua tingkatan organizational structure of the Bank.
fungsional sesuai struktur organisasi Bank.
344
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 8 Based on Annual General Shareholders Meeting on June, 8
Juni 2018, Kantor Akuntan Publik Mirawati Sensi Idris telah 2018, Public Accountant Office Mirawati Sensi Idris has been
ditunjuk untuk melakukan Audit Umum Laporan Keuangan appointed to conduct Financial Report Sinarmas Bank Public
Bank Sinarmas per 31 Desember 2018. Kantor Akuntan Publik Audit as of December 31, 2018. Public Accounting Office
Mirawati Sensi Idris dalam penugasannya telah memenuhi Mirawati Sensi Idris in its duty has completed the following
aspek berikut: aspects:
• Kapasitas KAP yang ditunjuk • Appointed KAP capacities
• Legalitas perjanjian kerja • Contract agreement legalities
• Ruang lingkup audit • Audit scope of work
• Standar professional akuntan publik • Communication between Bank of Indonesia with the
• Komunikasi Bank Indonesia dengan KAP dimaksud intended KAP
PERIODE KANTOR AKUNTAN PUBLIK DAN AKUNTAN PUBLIC ACCOUNTING OFFICE AND PUBLIC
PUBLIK ACCOUNTANT PERIOD
Laporan Keuangan posisi akhir bulan Desember yang Financial Report as of end of December published quarterly
diumumkan secara triwulanan dan tahunan wajib diaudit and annually shall be audited by Public Accountant registered
oleh Akuntan Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan in the OJK as mentioned in the POJK No.6/POJK.03/2015
sebagaimana tercantum dalam POJK nomor 6/POJK.03/2015 concerning Bank Transparency and Report Publication
tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank pasal 6. Berikut chapter 6. Here are the Public Accounting Offices conducted
adalah Kantor Akuntan Publik yang melakukan audit Laporan Sinarmas Bank Financial Report audit in the last 5 (five) years.
Keuangan Bank Sinarmas selama 5 (lima) tahun terakhir:
Tahun Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan Nomor Izin Akuntan Publik
Year Public Accounting Office Accountant Name Public Accounting Permit Number
2018 Mirawati Sensi Idris Yelly Warsono Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Public Accounting License No. AP.0148
2017 Mirawati Sensi Idris Yelly Warsono Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Public Accounting License No. AP.0148
2016 Mirawati Sensi Idris Yelly Warsono Izin Akuntan Publik No. AP.0148
Public Accounting License No. AP.0148
2015 Mulyamin Sensi Suryanto dan Lianny Maria Leckzinska Izin Akuntan Publik No. AP.0155
Public Accounting License No. AP.0148
2014 Mulyamin Sensi Suryanto dan Lianny Maria Leckzinska Izin Akuntan Publik No. AP.0155
Public Accounting License No. AP.0148
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 345
Perseroan memiliki komitmen yang kuat untuk mematuhi The Company has strong commitment to comply with
peraturan dan ketentuan regulator. Dalam rangka memenuhi regulator’s provisions and regulations. In order to meet the
komitmen tersebut, Bank Sinarmas membentuk SKK dengan commitment, Bank Sinarmas established SKK/CU referring
mengacu pada PBI No.13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan to PBI No.13/2/PBI/2011 concerning Implementation of
Fungsi Kepatuhan Bank Umum, dibentuklah Satuan Kerja Commercial Bank Compliance, which CU was established
Kepatuhan (SKK) yang dibawahi oleh Direktur Kepatuhan under Director of Compliance with tasks and responsibilities
dimana memiliki tugas serta tanggung jawab sebagaimana mentioned in Article 10 and Article 15 of PBI concerning
diatur dalam Pasal 10 dan Pasal 15 dari PBI tentang Implementation of Commercial Bank Compliance function
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum tersebut.
SKK tersebut bersifat independen dan bebas dari pengaruh The CU is independent and free from any intervention for other
satuan kerja lainnya serta mempunyai akses langsung units and holds direct access to the Director of Compliance.
kepada Direktur Kepatuhan. Pembentukan SKK bertujuan CU establishment is intended to minimize and avoid risks
untuk meminimalisasi dan mencegah terjadinya risiko yang as result of non-compliance that potentially effecting Bank
ditimbulkan akibat ketidakpatuhan yang dapat mempengaruhi operation.
operasional Bank.
Fungsi Kepatuhan berada di bawah Direktur Kepatuhan yang Compliance function stands under Director of Compliance
saat ini dijabat oleh Hanafi Himawan yang menggantikan currently positioned by Hanafi Himawan who replaced Salis
Salis Teguh Hartono. Teguh Hartono.
Proses Pengangkatan, Pemberhentian dan/atau Pengunduran Appointment, Dismissal and/or Resignation of Director of
Diri Direktur Kepatuhan: Compliance Process:
1. Pengangkatan, pemberhentian, dan/atau pengunduran diri Direktur 1. Appointment, dismissal and/or resignation of Director of
Bank Sinarmas yang membawahi Fungsi Kepatuhan telah mengacu Compliance supervising Compliance Function is referring
pada ketentuan mengenai pengangkatan, pemberhentian, dan/atau to appointment, dismissal and/or resignation of Directors as
pengunduran diri anggota Direksi sebagaimana dimaksud dalam regulated by Bank of Indonesia administering Commercial Bank,
ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai Bank Umum, serta and PBI No.13/2/PBI/2011 concerning Compliance Function
PBI No. 13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan. Implementation.
2. Dalam hal Direktur Bank Sinarmas yang membawahkan Fungsi 2. In the case Director of Bank Sinarmas supervising Compliance
Kepatuhan tidak dapat menjalankan tugas jabatannya selama lebih Function unable to execute the job for more than 7 (seven) days
dari 7 (tujuh) hari kerja berturut-turut maka pelaksanaan tugas yang continuously, the implementation of the intended tasks shall
bersangkutan wajib digantikan sementara oleh Direktur lain sampai be replaced by another Director until the Director supervising
dengan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan dapat Compliance Function is able to execute the jobs.
menjalankan tugas jabatannya kembali.
3. Dalam hal Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan berhalangan 3. In the case Director of Bank Sinarmas supervising Compliance
tetap, mengundurkan diri, atau habis masa jabatannya, Bank wajib Function permanently unable to attend, resign, or matured term
segera mengangkat pengganti Direktur yang membawahkan Fungsi of office, Bank Sinarmas immediately assign the replacement
Kepatuhan, paling lama 6 (enam) bulan setelah Direktur yang Director supervising Compliance Function at least 6 (six) months
membawahkan Fungsi Kepatuhan berhalangan tetap, mengundurkan after Director who supervises Compliance Function is permanently
diri, atau habis masa jabatannya. unable to attend, resigns, or his term of office ended.
4. Selama dalam proses penggantian Direktur yang membawahkan 4. During Director supervising Compliance Function replacement
Fungsi Kepatuhan, Bank Sinarmas wajib menunjuk atau menugaskan period, Bank Sinarmas shall appoint or assign one of the Directors
salah satu Direktur lainnya untuk sementara melaksanakan tugas for temporarily handling the tasks of Director supervising
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Compliance Function.
5. Direktur yang melaksanakan tugas sementara sebagai Direktur yang 5. The Director who carries out temporary Director as Director of
membawahkan Fungsi Kepatuhan, baik karena berhalangan sementara Compliance, both due to his temporary or permanent absent,
maupun berhalangan tetap, mengundurkan diri, atau habis masa resignation, or end of term of office, shall meet the provisions on
jabatannya, harus memenuhi ketentuan mengenai rangkap jabatan dan concurrent positions and prohibitions of supervising functions.
larangan membawahkan fungsi-fungsi.
6. Dalam hal Direktur lain tidak ada, jabatan Direktur yang membawahkan 6. In case there is no other Directors, position of Director who is in
Fungsi Kepatuhan dapat dirangkap sementara oleh Direktur lain. charge of Compliance Function can be served concurrently for a
while by other Director.
7. Penggantian sementara jabatan Direktur yang membawahkan Fungsi 7. Temporary replacement of the director's position in charge of the
Kepatuhan wajib dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan. Compliance Function must be reported to the Financial Services
Authority.
8. Setiap penggantian jabatan Direktur yang membawahkan 8. Each replacement of the position of Director in charge of the
Fungsi Kepatuhan senantiasa dilaporkan kepada Bank Indonesia. Compliance Function is always reported to Bank Indonesia. The
Pengangkatan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telah appointment of the Director in charge of the Compliance Function
melalui Fit and Proper Test sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia has been through the Fit and Proper Test in accordance with the
dan Otoritas Jasa Keuangan. provisions of Bank Indonesia and the Financial Services Authority.
346
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan meliputi: Tasks and responsibilities of Compliance Director consist of:
1. Merumuskan strategi dalam rangka mendorong 1. Formulate strategy to encourage compliance culture;
terciptanya budaya kepatuhan (compliance culture);
2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsip-prinsip 2. Propose compliance policies or principles to be
kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi; implemented by the Board of Directors;
3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan 3. Determine system and procedure of compliance to be
digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman used to formulate internal guideline and regulations;
internal;
4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem 4. Ensure all policies, provisions, system and procedure and
dan prosedur, serta kegiatan usaha telah sesuai dengan business activities are in line with regulator provisions
ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan and the prevailing legislations;
yang berlaku;
5. Meminimalisir risiko kepatuhan (compliance risk); 5. Minimize compliance risks;
6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau 6. Promote preventive actions so that the Board of Directors
keputusan yang diambil Direksi tidak menyimpang dari policies and/or decisions do not deviate from regulator
ketentuan regulator dan peraturan perundang-undangan and prevailing legislation, such as providing dissenting
yang berlaku, antara lain memberikan pendapat yang opinion when there are policies and/or decision deviates
berbeda/dissenting opinion apabila terdapat kebijakan dan/ from prevailing regulator provisions and legislation
atau keputusan yang menyimpang dari ketentuan regulator policies also responsible to take preventive action within
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta the authorities of Compliance Director;
tanggung jawab dalam melakukan tindakan pencegahan
tersebut pada kewenangan Direktur Kepatuhan;
7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan 7. Execute other tasks related to Compliance Function, such
Fungsi Kepatuhan, antara lain adalah memantau dan as monitor and maintain compliance towards commitment
menjaga kepatuhan terhadap komitmen kepada regulator to regulator and another authorized supervisor.
maupun otoritas pengawas lainnya yang berwenang.
COMPLIANCE DIRECTOR
Compliance Director
COMPLIANCE
UKPN DIVISION HEAD
DIVISION HEAD
UKPN Division Head
Compliance Division Head
IT DEVELOPMENT &
SYNCHRONIZATION STAFF
IT Development &
Synchronization Staff
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 347
Sejak Desember 2018 sampai dengan saat ini, pelaksanaan Since December 2018 to date, the implementation of Head of
tugas Kepala Kepatuhan dijabat oleh Sdri. Rika Astari. Compliance tasks is assigned to Mrs. Rika Astari.
SKK Bank Sinarmas terdiri dari SKK Bank Sinarmas terdiri dari 3 Bank Sinarmas SKK consists of several divisions, namely the
divisi dan 1 Departemen. Adapun 3 (tiga) Divisi tersebut adalah Bank Sinarmas CSKK Division consisting of 3 divisions and 1
sebagai berikut: Department. The 3 (three) Divisions are as follows:
• Division Compliance Corporate, Operational, Market • Corporate, Operational, Market Division Compliance
Divisi ini dikepalai oleh Bpk Harri Setabudi sebagai Division This division is headed by Mr. Harri Setabudi as Division
Head yang membawahi Compliance Corporate, Operational, Head who oversees Corporate, Operational, and Market
dan Market. Compliance.
• Division Compliance Technology, Credit, Sharia • Division Compliance Technology, Credit, Sharia
Divisi ini dikepalai oleh Bpk Kurnia Totok Sudjatmiko sebagai This division is headed by Mr. Kurnia Totok Sudjatmiko as
Division Head yang membawahi Compliance Technology, the Division Head who oversees Compliance Technology,
Credit, dan Sharia. Credit, and Sharia.
348
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sedangkan 1 (satu) Departemen tersebut adalah Departemen Whereas 1 (one) Department is the Department of System
Sistem dan Prosedur (Sysdur) yang dikepalai oleh Ibu Junitha and Procedure (Sysdur) headed by Ms. Junitha Grace Silaban
Grace Silaban sebagai Departement Head. as Department Head.
Compliance Group dibentuk untuk memastikan tingkat kepatuhan The division of CU into several divisions to ensure state of
pada seluruh jenjang organisasi Bank Sinarmas atas ketentuan compliance in the entire organization structure of Sinarmas
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, pemenuhan Bank towards the existing provisions and legislations,
komitmen kepada regulator, pelaksanaan aktivitas usaha kedit commitment fulfillment to regulator, implementation of credit
dan pengadaan barang serta jasa yang wajar. Selain itu juga business activities and fair procurement process. Also, to
untuk memastikan kepatuhan kegiatan operasinal di setiap unit ensure compliance of each operation unit, and application of
kerja, serta penerapan prinsip APU dan PPT sebagai upaya Bank APU and PPT as a mean of the Bank to avoid money laundry.
Sinarmas menghindari tindak pidana pencucian uang.
Adapun Misi, Tugas dan Tanggung Jawab Compliance Group The Mission, Duties and Responsibilities of the Compliance
adalah sebagai berikut: Group is as follows:
Misi Mission
• Menciptakan budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan • Creating a compliance culture for all bank business
usaha bank serta menerapkan prinsip kehati-hatian, agar activities as well as applying the principle of prudence,
perusahaan senantiasa mematuhi setiap peraturan per so that the company always complies with all prevailing
undang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
• Mendorong terwujudnya budaya kepatuhan khususnya • Encourage the realization of a culture of compliance
terhadap diterapkannya Program Anti Pencucian Uang especially towards the implementation of the Anti
dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU-PPT) Money Laundering and Prevention of Terrorism Funding
pada seluruh jaringan kantor dan unit-unit kerja dengan Program (APU-PPT) in all office networks and work units
memberikan langkah-langkah yang bersifat proaktif, by providing proactive, preventive, and curative measures
preventif, dan kuratif yang penerapannya sesuai dengan that are implemented in accordance with the law apply.
undang-undang yang berlaku.
9. Menerapkan fungsi Pejabat Pengenalan Nasabah (PJPN) 9. Implement the function of the Customer Introduction
dalam memantau dan memastikan kepatuhan bank Officer (PJPN) in monitoring and ensuring bank
terhadap ketentuan internal maupun eksternal dan compliance with internal and external provisions and
undang-undang terkait program penerapan APU-PPT. laws related to the APU-PPT implementation program.
10. Melakukan pemantauan CIF Responsible terhadap 10. CIF Responsible monitoring of the correctness of data.
kebenaran data.
11. Melakukan pengembangan mekanisme kerja, 11. Conduct development of work mechanisms, monitoring
monitoring, dan pelaporan, terkait penerapan APU-PPT and reporting, related to the implementation of AML-PPT
untuk seluruh jaringan kantor. for the entire office network.
12. Melakukan pengkinian profil risiko masing-masing 12. Updating the risk profile of each customer.
nasabah.
13. Melakukan analisa terhadap transaksi keuangan yang 13. Analyze suspicious financial transactions.
mencurigakan.
14. Melakukan review terhadap ketentuan terkait kebijakan 14. Reviewing the provisions related to the Bank's operational
operasional & non operasional Bank yang disajikan & non-operational policies which are presented in the form
dalam bentuk SOP/SK/SE sesuai dengan ketentuan of SOP / SK / SE in accordance with internal regulations.
internal.
15. Mengelola data base portal internal dalam bentuk Daftar 15. Manage internal portal database in the form of Index List.
Index.
16. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap kecukupan 16. Conduct periodic evaluations of the adequacy of internal
kebijakan internal yang disesuaikan dengan kompleksitas policies that are tailored to the complexity of the Bank's
bisnis Bank. business.
Setiap Divisi dan Departemen di dalam Compliance Group juga Each Division and Department in the Compliance Group also
memiliki tugas atau tanggung jawab masing-masing, yaitu: has their respective duties or responsibilities, namely:
Peningkatan kualitas karyawan akan dilakukan secara terus Improving employee quality will be carried out continuously
meneur dan berkesinambungan mengikuti sosialisasi dan and simultaneously following socialization and training
program training, sehingga dapat meningkatkan fungsi programs, so that it can improve the communication and
komunikasi dan edukasi baik internal maupun eksternal dapat education functions both internally and externally can work
berjalan dengan baik. well.
Berkaitan dengan petugas SKK yang menangani UUS akan In connection with SKK officers who handle UUS more
diikutkan training lebih banyak dibidang Syariah. training will be included in the field of Sharia.
SKK dibentuk untuk melaksanakan Fungsi Kepatuhan yang SKK was formed to carry out the Compliance Function which
meliputi tugas dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan covers the duties and responsibilities in accordance with POJK
POJK No.46/POJK.03/2017 Tentang Pelaksanaan Fungsi provisions No.46 / POJK.03 / 2017 concerning Implementation
Kepatuhan Bank Umum, Pasal 15 (lima belas), sebagai berikut: of Compliance Function of Commercial Banks, Article 15
(fifteen), as follows:
• Membuat langkah untuk mendukung terciptanya Budaya • Make steps to support the creation of a Compliance
Kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap Culture in all business activities of the Bank at every level
jenjang organisasi; of the organization;
• Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, • Identifying, measuring, monitoring and controlling
dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan dengan Compliance Risk by referring to the provisions of
mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang the Financial Services Authority which regulates the
mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi implementation of risk management for commercial banks
bank umum dan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang and the provisions of the Financial Services Authority
mengatur mengenai penerapan manajemen risiko bagi that regulate the implementation of risk management for
bank umum syariah dan unit usaha syariah; sharia commercial banks and sharia business units;
• Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, • Assess and evaluate effectiveness, adequacy, and
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun conformity of policies, provisions, systems and
prosedur yang dimiliki oleh Bank dengan ketentuan procedures owned by the Bank with the provisions of
peraturan perundang-undangan; legislation;
• Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan • Conduct a review and / or recommend the updating
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, and improvement of policies, provisions, systems and
sistem maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank agar procedures that are owned by the Bank to comply with
sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan the provisions of the Financial Services Authority and the
ketentuan peraturan perundang-undangan, termasuk provisions of legislation, including Sharia Principles for
Prinsip Syariah bagi unit usaha syariah; sharia business units;
• Melakukan upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, • Make efforts to ensure that the policies, provisions,
ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha Bank systems and procedures, as well as the Bank's business
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan activities are in accordance with the provisions of the
dan ketentuan peraturan perundang-undangan; dan Financial Services Authority and the provisions of
legislation; and
• Melakukan tugas lain yang terkait dengan Fungsi • Perform other tasks related to the Compliance Function.
Kepatuhan.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 351
• Dalam hal tindak lanjut temuan Eksternal, Divisi Compliance • In the case of follow-up External findings, the Compliance
telah menerapkan tata cara dalam hal pemantauan Division has implemented procedures for monitoring the
kelengkapan dokumen dan pengirimannya yang tertuang completeness of documents and delivery as contained
pada Memorandum M.023/2017/Comp Tanggal 16 Agustus in Memorandum M.023 / 2017 / Comp dated August 16,
2017 Perihal Pemantauan Tindak Lanjut Unit Kerja Atas Hasil 2017 Concerning Monitoring of Work Unit Follow-Up
Temuan OJK/BI/KAP. on OJK/BI/KAP Findings.
• Divisi Compliance telah menjalankan SKK Notification • Compliance Division has carried out SKK Notification
terhadap Laporan untuk all periode sebagai Reminder kepada on Reports for all periods as Reminder for each Division
masing-masing Divisi yang berkewajiban menyampaikan which is obliged to submit reports to Regulators. SKK
laporan kepada Regulator. SKK Notification masuk pada Notification is sent by e-mail to each of the leaders in the
email masing-masing pimpinan pada unit kerja yang work unit which is close to the deadline for submitting
mendekati batas waktu penyampaian Laporan. reports.
• Divisi Compliance telah memiliki sistem pemantauan tindak • The Compliance Division has a monitoring system for the
lanjut hasil pemeriksaan OJK atau pihak ekstrnal lainnya. follow-up of OJK's audit results or other external parties.
• Divisi Compliance telah meningkatkan sosialisasi terhadap • The Compliance Division has improved the dissemination
Ketentuan Eksternal terbaru dengan cara melakukan of the latest External Provisions by presenting the
persentasi Ketentuan kepada unit kerja terkait. Provisions to the relevant work units.
• Meningkatkan monitoring bahwa seluruh kebijakan, • Increase monitoring all policies, provisions, systems and
ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang procedures, as well as business activities carried out by
dilakukan Bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator the Bank are in accordance with the provisions of the
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku melalui Regulators and prevailing laws and regulations through
compliance checklist. compliance checklist.
352
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Bank Sinarmas telah menunjuk 1 (satu) orang sebagai Direktur Bank Sinarmas has appointed 1 (one) person as Director of
UUS yang bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan UUS who is fully responsible for the implementation of the
pengelolaan UUS Bank Sinarmas berdasarkan prinsip kehati- management of Bank Sinarmas UUS based on prudential
hatian dan Prinsip Syariah. Direktur Syariah Bank Sinarmas principles and Sharia Principles. Bank Sinarmas Sharia
saat ini dijabat oleh Bapak Halim sejak tanggal 26 Oktober Director is currently held by Mr. Halim since October 26, 2017
2017 berdasarkan Surat Keputusan Persetujuan fit and proper based on the Decree of the Fit and Proper Agreement of the
dari Otoritas Jasa Keuangan No SR-48/PB.13/2017 perihal Financial Services Authority No. SR-48/PB.13/2017 concerning
Keputusan Atas Pengajuan Calon Direktur UUS PT Bank the Decision on the Submission of Candidates for the Director
Sinarmas Tbk. of UUS PT Bank Sinarmas Tbk.
Berdasarkan penilaian pada self-assessment pelaksanaan Based on the self-assessment of the GCG implementation in
GCG tahun 2018, yang mencakup hal-hal sebagaimana 2018, which covers matters as stipulated in PBI concerning
diatur dalam PBI tentang pelaksanaan GCG bagi Bank Umum the implementation of GCG for Sharia Commercial Banks and
Syariah dan Unit Usaha Syariah maka dapat dilaporkan hasil Sharia Business Units, the composite value of 2.00 or "good"
penilaian nilai komposit 2,00 atau “baik”. could be reported.
5 Transparansi kondisi 2 25% 0.50 UUS telah melakukan penerapan transparansi kondisi UUS
keuangan, laporan dan melakukan pelaporan pelaksanaan GCG dan UUS
pelaksanaan GCG dan akan melakukan pengembangan SIM untuk mendukung
pelaporan internal. pelaporan internal.
Transparency of financial UUS has implemented the transparency of UUS conditions
conditions, reports on and reported the implementation of GCG and UUS will
GCG implementation and develop SIMs to support internal reporting.
internal reporting.
Nilai Komposit < 1.5 Composite Score < 1.5 Sangat Baik Very Good
1.5 < Nilai Komposit < 2.5 1.5 < Composite Score < 2.5 Baik Good
2.5 < Nilai Komposit < 3.5 2.5 < Composite Score < 3.5 Cukup Baik Moderate
3.5 < Nilai Komposit < 4.5 3.5 < Composite Score < 4.5 Kurang Baik Fair
4.5 < Nilai Komposit < 5 4.5 < Composite Score < 5 Tidak Baik Poor
HALIM
Direktur UUS Bank Sinarmas
Director of Bank Sinarmas UUS
Profil beliau dapat dilihat pada bagian Profil Direksi di halaman 72.
His profile can be seen in the Board of Directors Profile section at page 72.
KRITERIA DAN INDEPENDENSI DIREKTUR UUS DIRECTOR UUS CRITERIA AND INDEPENDENCE
Kriteria Independensi Direktur UUS, telah sesuai dengan The Independence Criteria of the Director of UUS are in
ketentuan Bank Indonesia sebagai berikut : accordance with Bank Indonesia regulations as follows:
1. Dalam melaksanakan fungsi pengelolaan UUS, Direktur 1. In carrying out the UUS management function, the
UUS tidak memiliki benturan kepentingan (conflict of Director of UUS does not have a conflict of interest.
interest).
2. Direktur UUS Bank Sinarmas memiliki kompetensi dan 2. Director of UUS Bank Sinarmas has the competence and
komitmen dalam pengembangan UUS. commitment in developing UUS.
3. Direktur UUS Bank Sinarmas tidak memiliki hubungan 3. Director of UUS Bank Sinarmas has no family relations
keluarga dan hubungan keuangan dengan anggota and financial relations with other members of the Board
Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris dan Pemegang of Directors, members of the Board of Commissioners
Saham Pengendali. and Controlling Shareholders.
354
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DIREKTUR UUS DUTIES AND RESPONSIBILITIES OF THE DIRECTOR
OF UUS
Direktur UUS bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan The Director of UUS is fully responsible for implementing
pengelolaan UUS berdasarkan prinsip kehati – hatian dan Prinsip UUS management based on prudential principles and Sharia
Syariah. Dalam melaksanakan tugasnya Direktur UUS juga: Principles. In carrying out its duties the Director of the UUS also:
1. Menindaklanjuti rekomendasi dari hasil pengawasan 1. Follow up on recommendations from the results of DPS
DPS. supervision.
2. Melaksanakan prinsip-prinsip GCG disetiap kegiatan UUS. 2. Implement the principles of GCG in every activity of UUS.
3. Menyediakan data dan informasi terkait dengan 3. Provide data and information related to the fulfillment of
pemenuhan Prinsip Syariah yang akurat, relevan dan Sharia Principles that are accurate, relevant and timely to
tepat waktu kepada DPS. DPS.
4. Bertanggung jawab terhadap pencapaian kinerja Kantor 4. Responsible for the achievement of the performance of
Cabang UUS. the UUS Branch Office.
5. Menetapkan, mengawasi dan mengevaluasi secara 5. Establish, supervise and evaluate periodically the
berkala terhadap mekanisme penghimpunan dan mechanism for collecting and channeling funds and Bank
penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank sesuai dengan services in accordance with sharia principles.
prinsip syariah.
6. Mengawasi penerbitan Surat Edaran nisbah bagi hasil 6. Oversee the issuance of Circular of the profit sharing ratio
setiap bulan. every month.
7. Mengikuti rapat koordniasi Asset & Liabilities Committe 7. Participate in the Sharia Asset & Liabilities Committee
(ALCO) Syariah setiap bulan. (ALCO) meeting every month.
8. Bertanggung jawab terhadap penyelesaian penangan 8. Responsible for the completion of non-performing credit
kredit bermasalah. handlers.
9. Bertanggung jawab terhadap Non Performing Financing 9. Responsible for the Bank's Non Performing Financing
(NPF) Bank. (NPF).
10. Melakukan pengawasan dan evaluasi terhadap kinerja 10. Conduct supervision and evaluation of the performance
unit kerja di bawahnya. of the work unit.
Dewan Pengawas Syariah diangkat dan disahkan melalui The Sharia Supervisory Board is appointed and ratified
RUPS sesuai dengan rekomendasi dari Dewan Syariah through the GMS in accordance with the recommendations
Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Dewan of the National Sharia Council-Indonesian Ulama Council
Pengawas Syariah bertanggung jawab dalam memastikan (DSN-MUI). The Sharia Supervisory Board is responsible for
pelaksanaan GCG di Unit Usaha Syariah serta memberikan ensuring the implementation of GCG in the Sharia Business
nasihat dan saran kepada Direksi terkait dengan pelaksanaan Unit as well as providing advice and advice to the Board
kegiatan Bank agar sesuai dengan prinsip syariah. of Directors regarding the implementation of the Bank's
activities in accordance with sharia principles.
Pada akhir tahun 2018, susunan anggota Dewan Pengawas At the end of 2018, the composition of the members of the
Syariah Bank Sinarmas adalah sebagai berikut: Bank Sinarmas Sharia Supervisory Board are as follows:
PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD (DPS) PROFILE
AHMADI SUKARNO
Ketua DPS/Chairman of DPS
Lahir di Jepara 16 Maret 1968, memperoleh gelar Born in Jepara March 16, 1968, obtained a degree
di Fakultas Syari’ah Ma’had Al ‘ulum Al Islamiyah at the Faculty of Shari’a Ma’had Al ‘ulum Al
wal’arabiyah binaan Universitas Muhammad ibn Islamiyah wal’arabiyah assisted by the University
Sa’ud pada tahun 1994. Selanjutnya pada tahun of Muhammad ibn Sa’ud in 1994. Subsequently
2002, lulus S2 dengan Gelar magister agama in 2002, he graduated with a Masters in Islam
Islam dari Universitas Ibn Khaldun Bogor, from the University Ibn Khaldun Bogor, the
konsentrasi Hukum Mu’amalah Islam. concentration of Mu’amalah Law in Islam.
Mengawali karir pada tahun 1993 sebagai dosen Started his career in 1993 as a lecturer at
Ma’had (Lembaga Studi Islam) Sholahudin Ma’had (Institute of Islamic Studies) Sholahudin
Bogor, lalu pada tahun 1998 mengajar Bogor, then in 1998 taught Islamic Religious
Pendidikan Agama Islam di Institut Pertanian Education at the Bogor Agricultural Institute. As
Bogor. Sebagai Sekretaris Dewan Pengawas the Secretary of the Syari’ah Syarikat Takaful
Syari’ah Syarikat Takaful Indonesia pada tahun Indonesia Supervisory Board in 2000. In 2004, he
2000. Pada tahun 2004 hingga saat ini beliau is currently a member of the Supervisory Board
juga menjadi anggota Dewan Pengawas PT of PT Asuransi Sinarmas Life Syari’ah (Sinarmas
Asuransi Sinarmas Life Syari’ah (Asuransi Jiwa Syari’ah MSIG Life Insurance). ah National -
Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN-MUI/
Sinarmas Syari’ah MSIG). Telah mendapat
VII/2009) and has passed the Fit and Proper Test
rekomendasi dari Dewan Syari’ah Nasional –
from Bank Indonesia. Appointed as Chairperson
Majelis Ulama Indonesia (No.U-235/DSN-MUI/
of the Sharia Supervisory Board through the
VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test
General Meeting of Shareholders of PT. Bank
dari Bank Indonesia. Diangkat menjadi Ketua Sinarmas Tbk. on May 9, 2017.
Dewan Pengawas Syariah melalui Rapat Umum
Pemegang Saham PT Bank Sinarmas Tbk. pada
tanggal 9 Mei 2017.
Saat ini yang bersangkutan menjabat sebagai He is currently serving as Secretary General of
Sekjen PP Ashibu NU (Pengurus Pusat Asosiasi PP Ashibu NU (Executive Board of the Hajj and
haji dan Umah Nahdlatul Ulama) serta menjabat Umah Nahdlatul Ulama Association) and serves
sebagai Sekretaris Bidang Bisnis dan Pariwisata as Secretary for Business and Tourism at the
pada Pengurus Pleno DSN – MUI masa khidmat 2015 - 2020 Plenary Session Board - MUI. Position
2015 – 2020. Beliau juga sebagai dosen Academic Lector, rank administrator / IIIc. He
tetap fakultas Syariah dan Hukum dengan teaches Muamalat Jurisprudence courses,
Jabatan Akademik Lektor, pangkat penata /IIIc. Economic Hadiths, Ushul Fikih, Fiqhiyah rules.
Mengampu mata kuliah Fikih Muamalat, Hadis
– hadis Ekonomi, Ushul Fikih, kaidah Fiqhiyah.
Beliau memiliki karya tulis buku yang telah He has written works of books that have been
terbit diantaranya Fikih Ramadhan, Potret published including Ramadan Jurisprudence,
Dakwah NU, Jalan menuju Tuhan (terjemah), Portrait of NU Da'wah, Path to God (translation),
103 Mukjizat Nabi, Seputar Hukum Wakaf 103 Miracles of the Prophet, Regarding the Law
(Qalbun Salim), Fikih Muamalat (Qalbu Salim), of Endowments (Qalbun Salim), Jurisprudence
Hadis – hadis Ekonomi (Qalbu Salim), sejarah of Muamalat (Qalbu Salim), Economic Hadiths,
Mekkah – Madinah, Tanya Jawab seputar haji the history of Mecca - Medina, Questions and
dan umrah. Answers about Hajj and Umrah.
Telah mendapat rekomendasi dari Dewan Has received a recommendation from the
Syari’ah Nasional – Majelis Ulama Indonesia National Syari'ah Council - Indonesian Ulema
(No.U-074/DSN-MUI/II/2017). Diangkat menjadi Council (No.U-074/DSN-MUI/II/2017). Appointed
Anggota Dewan Pengawas Syariah melalui as a Member of the Sharia Supervisory Board
Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank through the General Meeting of Shareholders of
Sinarmas Tbk. pada tanggal 9 Mei 2017. PT. Bank Sinarmas Tbk. on May 9, 2017.
356
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dewan Pengawas Syariah (DPS) bertugas dan bertanggung The Sharia Supervisory Board (DPS) has the duty and
jawab memberikan nasihat dan saran kepada Direktur responsibility of providing advice and advice to the Director
UUS Bank Sinarmas serta mengawasi kegiatan UUS yang of UUS Bank Sinarmas and overseeing UUS activities carried
dilakukan berdasarkan prinsip syariah agar sesuai dengan out based on sharia principles to comply with prevailing
prinsip syariah yang berlaku, antara lain : sharia principles, including:
1. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah dalam 1. Assess and ensure compliance with Sharia Principles in
pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan UUS operational guidelines and products issued by UUS
2. Mengawasi proses pengembangan produk baru UUS 2. Oversee the process of developing new UUS products
sejak awal sampai dengan dikeluarkannya produk tersebut from the beginning until the product is issued
3. Memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/atau 3. Provide sharia opinions on new products and/or
pembiayaan yang direstrukturisasi restructured financing
4. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk 4. Request a fatwa from the National Sharia Board for new
produk baru UUS yang belum ada fatwanya UUS products that have no fatwa yet
5. Melakukan tinjauan secara berkala atas pemenuhan 5. Conduct periodic reviews of compliance with Sharia
Prinsip Syariah terhadap mekanisme penghimpunan Principles on the mechanism for raising funds and
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank channeling funds and Bank services
6. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah 6. Request data and information related to sharia aspects
dari satuan kerja UUS dalam rangka pelaksanaan tugasnya from UUS work units in order to carry out their duties
Selama tahun 2018, komposisi, kriteria dan independensi During 2018, the composition, criteria and independence of
DPS UUS Bank Sinarmas telah sesuai dengan ketentuan Bank the Bank Sinarmas UUS DPS are in accordance with Bank
Indonesia sebagai berikut: Indonesia regulations as follows:
1. Anggota DPS memiliki integritas, yang paling kurang 1. DPS members have integrity, which at least includes:
mencakup:
a. Memiliki akhlak dan moral yang baik a. Have good character and morals
b. Memiliki komitmen untuk mematuhi ketentuan b. Have a commitment to comply with the requirements
perbankan syariah dan ketentuan peraturan of Islamic banking and the provisions of prevailing
peerundang – undangan yang berlaku laws and regulations
c. Memiliki komitmen terhadap pengembangan c. Having a commitment to the development of sound
perbankan syariah yang sehat dan tangguh and resilient Islamic banking (suistainable)
(suistainable)
d. Memperoleh surat keputusan persetujuan fit and d. Obtain a fit and proper approval letter from the
proper dari Otoritas Jasa keuangan No S-106/PB Financial Services Authority No. S-106/PB1311/2017
1311/2017 Atas nama Bapak Ahmadi Sukarno dan No on behalf of Mr. Ahmadi Sukarno and No SR-43/
SR-43/PB.13/2017 Atas nama Bapak Moch. Bukhori PB.13/2017 on behalf of Mr. Moch. Bukhori Muslim
Muslim
2. Anggota DPS UUS Bank Sinarmas merupakan 2. Members of UUS DPS Bank Sinarmas are competent
professional yang memiliki kompetensi, yang sekurang- professionals who have at least knowledge and experience
kurangnya memiliki pengetahuan dan pengalaman di in the field of sharia mu'amalah and knowledge in banking
bidang syariah mu’amalah dan penggetahuan di bidang and/or finance in general
perbankan dan/atau keuangan secara umum
3. Anggota DPS UUS Bank Sinarmas memiliki reputasi 3. Members of UUS DPS Bank Sinarmas have a good financial
keuangan yang baik, paling kurang : reputation, at least:
a. Tidak termasuk dalam daftar kredit macet a. Not included in the list of bad loans
b. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi b. Have never been declared bankrupt or become a
pemegang saham, anggota Dewan Komisaris atau shareholder, a member of the Board of Commissioners
anggota Direksi suatu perseroan dan/atau anggota or a member of the Board of Directors of a company
pengurus suatu badan usaha yang dinyatakan and/or a member of the management of a stated
bersalah menyebabkan suatu perseroan dan/atau business entity guilty of causing a company and/or
badan usaha dinyatakan pailit, dalam waktu 5 (lima) business entity to go bankrupt, within the last 5 (five)
taun terakhir sebelum dicalonkan years before being nominated.
Anggota DPS UUS Bank Sinarmas merangkap jabatan Bank Sinarmas UUS DPS members concurrently hold
sebagai anggota DPS pada lembaga keuangan syariah lain positions as a DPS member in other Islamic financial
tidak lebih dari 4 (empat) lembaga keuangan syariah lain. institutions no more than 4 (four) other Islamic financial
Berikut ini adalah jabatan rangkap yang dijabat oleh DPS UUS institutions. The following are concurrent positions held by
Bank Sinarmas yaitu: the DPS UUS Sinarmas Bank, namely:
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 357
Nama Jabatan pada Lembaga Keuangan Syariah Lain Nama Lembaga Keuangan Syariah Lain
Name Concurrent Position at Other Sharia Financial Institutions Name of other Sharia Financial Institutions
Masa Jabatan masing – masing anggota Dewan Pengawas The tenure of each member of Sinarmas Bank UUS Sharia
Syariah UUS Bank Sinarmas adalah: Supervisory Board are as follows:
Rapat Dewan Pengawas Syariah wajib diselenggarakan paling Sharia Supervisory Board meetings must be held at least 1
kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) bulan. Sejak bulan Januari (one) time in 1 (one) month. From January to December 2018
sampai dengan Desember 2018 DPS telah menyelenggarakan DPS has held 12 meetings.
rapat sebanyak 12 kali.
Keputusan rapat telah dituangkan dalam risalah rapat dan Meeting decisions have been stated in minutes of meetings
telah didokumentasikan dengan baik sebagaimana diatur and have been well documented as stipulated in Bank
dalam Peraturan Bank Indonesia No.11/22/PBI/2009 pasal 49. Indonesia Regulation No.11/22/PBI/2009 article 49.
Adapun agenda rapat DPS tahun 2018 sebagai berikut: The agenda for the 2018 DPS meeting is as follows:
DPS menerima remunerasi tetap dan tidak tetap yang terdiri DPS receives fixed and non-fixed remuneration from salary/
dari gaji/honorarium dan tunjangan atas jasanya kepada Bank. honorarium and allowances for services to Bank. Disclosure
Pengungkapan kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya yang of remuneration and facilities policies others determined
ditetapkan berdasarkan keputusan RUPS sebagai berikut: based on the resolution of the GMS as follows:
Jumlah yang diterima dalam 1 tahun
Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya Amount received in 1 year
Types of Remuneration and other Facilities Orang Jutaan Rupiah
Persons Million Rupiah
Remunerasi/Remuneration 2 404
Fasilitas lain/Other facilities:
Yang dapat dimiliki/What can be owned - -
Yang tidak dapat dimiliki/Which cannot be owned - -
Jumlah/Total 2 404
KELOMPOK KISARAN TINGKAT PENGHASILAN DPS DPS LEVEL INCOME LEVEL GROUP
Pada tahun 2018, UUS Bank Sinarmas tidak menggunakan In 2018, UUS Sinarmas Bank did not use consultant in carry
konsultan untuk aktivitasnya. out all the activities.
Kasus internal fraud UUS Bank Sinarmas dari bulan Januari The Bank Sinarmas internal UUS fraud case from January to
sampai dengan Desember 2018 adalah : December 2018 are:
Perkara hukum UUS Bank Sinarmas tahun 2018 sebagai Number of Cases Conducted by Board of Commissioners /
berikut: Directors
Jumlah/Total
Perkara Hukum/Litigation
Perdata/Civil Pidana/Criminal
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)/ - -
Have been completed (already has permanent legal force)
Dalam proses penyelesaian/In the settlement process 1 (satu/one) -
Jumlah/Total 1 (satu/one) -
PENYALURAN DANA KEBAJIKAN UNTUK KEGIATAN DISTRIBUTION OF THE PRIVATE FUND FOR SOCIAL
SOSIAL ACTIVITIES
Pada tahun 2018, terdapat penyaluran dana sebesar In 2018, there is a disbursement of funds in the amount of
Rp750.000.000,- untuk kegiatan sosial. Adapun rincin Rp750,000,000 for social activities. Details distribution of
penyaluran dana tersebut adalah: these funds is:
Pendapatan Non Halal selama periode tahun 2018 sebagai berikut: Non-Halal income during the 2018 period as follows:
Sumber Pendapatan Non Halal Nilai Pendapatan Non Halal Alokasi/Penggunaan Pendapatan Non Halal
Source of Non-Halal Income Non-Halal Income Value Allocation/Use of Non-Halal Income
Pendapatan denda, pinalti Rp2.796.863.802,88 Renovasi Masjid, Donasi Taman Bacaan, Donasi untuk
Income from fine and penalty (Nominal Akhir per Desember 2018) pendidikan, Donasi untuk bantuan korban bencana,
Rp2,796,863,802.88 Donasi tabungan haji. (Alokasi per Desember 2018
(Final Nominal as of December 2018) Sebesar Rp750.000.000)
Mosque Renovation, Reading Park Donation, Education
Donation, Donation for disaster relief assistance, Hajj
Savings donation. (Allocation as of December 2018 is
Rp750,000,000)
Jumlah/Total Rp2.796.863.802,88
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON TRANSPARENCY OF UUS FINANCIAL AND NON-
KEUANGAN UUS FINANCIAL CONDITIONS
UUS Bank Sinarmas telah menyajikan dan mempublikasikan UUS Bank Sinarmas has presented and published Financial
Laporan keuangan pada situs web Bank, Surat kabar dan statements on the website of the Bank, newspapers and
telah menyampaikan kepada Otoritas Jasa keuangan. Laporan has submitted to the Financial Services Authority. Quarterly
keuangan Publikasi Triwulanan, yang dipublikasikan dalam situs Publication financial report, published on the Bank's website
web Bank dan disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan. and submitted to the Service Authority Finance.
UUS Bank Sinarmas telah menyajikan dan mempublikasikan UUS Bank Sinarmas has presented and published information
informasi mengenai berbagai peristiwa dan kegiatan Bank about various Bank events and activities on the Bank's
pada situs web Bank. website.
360
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
PERMASALAHAN HUKUM
LEGAL ISSUES
Pada tahun 2018 Perseroan menghadapi beberapa In 2018 the Company faced several legal problems, in the
permasalahan hukum, berupa gugatan perdata, dimana form of a civil suit, in which the Company as Defendant Party
Perseroan sebagai Pihak Tergugat melalui proses hukum through the legal process.
yang berlaku.
• Gugatan Perdata yang dihadapi oleh Bank pada tahun • Civil Lawsuit faced by the Bank in 2018 was based
2018 dominan didasari atas gugatan dari para Debitur predominantly on the lawsuit of the Debtors loans (micro
kredit macet (segmentasi kredit mikro) yang mengajukan credit segment), which filed its objections to execution of
keberatannya atas eksekusi Hak Tanggungan yang mortgage conducted by the Bank.
dilakukan oleh Bank.
• Gugatan dimenangkan oleh Bank, namun terhadap • The lawsuit won by the Bank, but against some of the
beberapa perkara penggugat mengajukan proses upaya cases the plaintiff filed a legal action continuation process
hukum lanjutan (baik banding ataupun kasasi) atas (either appeal or cassation) against the decision of the
putusan Pengadilan Negeri. District Court.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 361
Sepanjang tahun 2018, tidak terdapat perkara penting yang Throughout 2018, there are no important matters faced by the
dihadapi oleh Direksi dan Dewan Komisaris Bank Sinarmas Board of Directors and the Board of Commissioners of Bank
sebagaimana terlihat pada tabel di bawah ini: Sinarmas as shown in the table below:
Selama tahun 2018, tidak terdapat sanksi administratif yang During the year 2018, there are no administrative sanctions
dikenakan kepada Bank Sinarmas, anggota Direksi maupun were imposed on Bank Sinarmas, a member of the Board of
anggota Dewan Komisaris Bank Sinarmas. Directors as well as members of the Board of Commissioners
of Bank Sinarmas.
UNIT LEGAL
LEGAL UNIT
Unit kerja legal merupakan unit kerja yang berada di bawah Legal work unit is a unit under the Directorate Managing
Direktorat Direktur Utama bersama dengan beberapa unit Director along with some other work units. Bank Sinarmas
kerja lainnya. Perkembangan bisnis Bank Sinarmas semakin business development increasingly today has a level of
hari memiliki tingkat kompleksitas transaksi bisnis yang complexity of business transactions are higher. Therefore,
semakin tinggi. Oleh karena itu, unit kerja legal senantiasa the legal work unit strives to identify and mitigate the risk
berupaya untuk mengidentifikasi dan memitigasi risiko of possible legal and/or arising in connection with the
hukum yang mungkin dan/atau timbul sehubungan dengan Company’s business activities. Legal units perform a variety
kegiatan usaha Perseroan. Unit legal melakukan beragam of efforts, including:
upaya, antara lain:
2. Melakukan review kinerja Pihak Ketiga 2. To review the performance of a Third Party
Secara berkala legal melakukan review atas kinerja Pihak Legal periodically reviews the performance of third party
Ketiga dalam penyelesaian dokumen kredit dan dokumen in settlement of loan documents and other relevant
terkait lainnya. documents.
Kode Etik adalah merupakan rumusan sikap dan perilaku yang The Code is a formulation of attitudes and behaviors that
disepakati bersama seluruh jajaran perusahaan dan sebagai agreed the whole company and as part of the policy of
bagian dari kebijakan Bank Sinarmas. Semua keputusan dan Bank Sinarmas. All decisions and actions taken on behalf of
tindakan yang diambil atas nama perusahaan mengikuti the Company follow the highest standards of personal and
standar integritas pribadi dan profesional yang luhur dalam professional integrity in all aspects of action and according to
semua segi tindakan dan menurut ketentuan perundang- the prevailing legal provisions.
undangan yang berlaku.
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku Bank Sinarmas, The Bank Sinarmas Code of Ethics and Code of Conduct
menguraikan secara ringkas prinsip, kebijakan dan peraturan elaborate the principles, policies and regulations governing
yang mengatur kegiatan Perseroan yang harus ditaati the Company's activities that must be adhered to by
oleh para karyawan dan pihak lain yang bekerja dengan employees and other parties working with BSIM, or who
BSIM, atau yang mewakili BSIM secara langsung atau tidak represent BSIM directly or indirectly as stated in Decree No.
langsung sebagaimana tertuang dalam Surat Keputusan SK.001/2011/DIR1-COMP concerning the Code of Ethics and
No. SK.001/2011/ DIR1-COMP Tentang Kode Etik dan Pedoman Code of Conduct.
Tingkah Laku.
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku Bank Sinarmas terdiri Code of Conduct Bank Sinarmas consists of six (6) sections,
dari 6 (enam) bagian, yaitu: namely:
1. Tanggung Jawab Kepada Bank Sinarmas 1. Responsibilities to Bank Sinarmas
2. Tanggung Jawab di Tempat Kerja 2. Responsibility at Work
3. Mewakili Bank Sinarmas dan Pihak Luar Lainnya 3. On behalf of Bank Sinarmas and Other External Parties
4. Kerahasiaan 4. Confidentiality
5. Investasi dan Kegiatan di Luar Perusahaan 5. Investments and Outside Activities Companies
6. Ketentuan Tentang Kepatuhan 6. Conditions About Compliance
PENGUNGKAPAN BAHWA KODE ETIK BERLAKU BAGI DISCLOSURE THAT CODE OF CONDUCT APPLIES TO
SELURUH LEVEL ORGANISASI ALL LEVEL ORGANIZATION
Kode etik berlaku bagi seluruh insan Perseroan, mulai dari The code of conduct applies to all beings of the Company, from
Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh karyawan sebagai budaya the Board of Commissioners, Directors, and all employees as
kerja dalam aktivitas operasional sehari-hari. Selain itu, pihak a work culture in the daily operational activities. In addition,
eksternal yang berhubungan dengan Perseroan juga diwajibkan external parties relating to the Company is also required to
untuk mengikuti berbagai ketentuan yang ada didalam kode follow the various provisions contained in the Company’s
etik Perseroan. Dalam rangka mendukung penerapan kode etik code of conduct. In order to support the implementation of
tersebut, Perseroan melakukan beberapa hal berikut: the code of conduct of the Company made the following
points:
• Pemberlakuan kewajiban mematuhi kode etik Perseroan • Enforcement of the code of conduct of the Company’s
bagi seluruh insan Perseroan. obligation to adhere to all beings of the Company.
• Sosialisasi dan pemahaman atas kode etik. • Socialization and understanding of the code of conduct.
• Manajemen Perseroan bertanggung jawab dan memberi • Company management responsible and set an example
keteladanan bagi bawahannya untuk menerapkan kode for his subordinates to implement the code of conduct of
etik Perseroan. the Company.
Pedoman Tingkah Laku dibagikan kepada semua karyawan Code of Conduct was distributed to all employees of Bank
Bank Sinarmas dan pihak lain yang melaksanakan pekerjaan Sinarmas and others who carry out work for the company.
untuk perusahaan.
364
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sosialisasi terhadap penerapan kode etik senantiasa Socialization of the application of the code of conduct is always
dilakukan kepada segenap insan Perseroan, mulai dari done to all the beings of the Company, from top management
top management sampai dengan level operasional to the operational level through a variety of media owned by
melalui berbagai media yang dimiliki Perseroan, termasuk the Company, including the use of information technology
pemanfaatan melalui media teknologi informasi yang dapat through the media that can be accessed by all employees
diakses oleh semua pegawai dengan mudah setiap saat. Bank easily at any time. Bank Sinarmas Memo convey through
Sinarmas menyampaikan melalui media Memo dan/ atau the media and/or Circular of the Board of Directors on the
Surat Edaran dari Direksi tentang pelaksanaan etika bisnis. implementation of business ethics. Media socialization
Media sosialisasi penyebarluasan kode etik dilakukan melalui dissemination of the code of conduct carried out through the
situs web Perseroan, buku saku, spanduk, banner, buletin, Company’s website, booklets, banners, banners, newsletters,
pernyataan komitmen, iklan di koran, dan lain sebagainya. statement of commitment, advertisements in newspapers,
and so forth.
JENIS SANKSI UNTUK SETIAP PELANGGARAN KODE PENALTIES FOR ANY BREACH OF THE CODE OF
ETIK CONDUCT
Bank Sinarmas memberikan jenis sanksi yang beragam Bank Sinarmas provide diverse types of sanctions for any
untuk setiap pelanggaran kode etik mulai dari pemberian violations of the code of conduct, from issuing warning
Surat Peringatan sampai dengan Pemutusan Hubungan letters to the Termination (PHK). Every abuse of authority
Kerja (PHK). Setiap penyalahgunaan wewenang dan setiap and any violation of the Code of Conduct Bank can sanction
pelanggaran Kode Etik Bank dapat dikenai sanksi organisasi of the organization by the competent authority as stipulated
oleh pejabat berwenang sebagaimana diatur dalam aturan in the rules of the Bank. The injured party either directly or
Bank. Para pihak yang dirugikan baik langsung maupun indirectly as a result of abuse of authority and violation of
tidak langsung akibat penyalahgunaan wewenang dan the Code Bank by employers and / or employees may submit
pelanggaran Kode Etik Bank oleh pengusaha dan/atau complaints orally or in writing to the Board.
karyawan dapat menyampaikan keluhan secara lisan
maupun tertulis kepada Direksi.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 365
PAKTA INTEGRITAS
INTEGRITY PACT
Komitmen manajemen dan seluruh pegawai Perseroan untuk Commitment of management and all employees of the
senantiasa mencegah dan tidak melakukan korupsi tertuang Company to continue to prevent and not doing corruption
dalam sebuah Pakta Integritas yang memuat tentang berbagai contained in an Integrity Pact which includes about a variety
hal yang dapat menegakkan implementasi GCG di dalam of things to enforce the implementation of GCG in Bank
Bank Sinarmas. Pakta integritas tersebut bertujuan untuk Sinarmas. The integrity pact aims to foster openness and
menumbuhkembangkan keterbukaan dan kejujuran, serta honesty, as well as creating a task execution quality, effective,
menciptakan pelaksanaan tugas yang berkualitas, efektif, efficient and accountable in the business environment.
efisien, dan akuntabel dalam lingkungan bisnis.
Whistleblowing systems merupakan salah satu sarana Whistleblowing systems are one of the communication
komunikasi bagi pihak internal Bank Sinarmas untuk medium for Bank Sinarmas internal parties to report actions/
melaporkan perbuatan/perilaku/kejadian yang berhubungan behavior/events related to acts of fraud, code of ethics,
dengan tindakan fraud, kode etik, dan kebijakan internal and other Bank Sinarmas internal policies based on good
Bank Sinarmas lainnya yang didasari itikad baik dan bukan faith and not a personal complaint or based on bad will/
merupakan suatu keluhan pribadi ataupun didasari kehendak slander. Management requires each line of business units
buruk/fitnah. Manajemen mengharuskan setiap lini unit bisnis to consistently carry out the inherent and tiered supervisory
untuk secara konsisten menjalankan fungsi pengawasan functions, and establish policies by opening complaints
melekat dan berjenjang, serta menetapkan kebijakan dengan channels that can be used as an early warning to be able
membuka saluran pengaduan yang dapat diberdayagunakan to take steps to improve the internal control system. This
sebagai early warning untuk dapat melakukan langkah- mechanism regulates matters that include the reporting
langkah penyempurnaan sistem pengendalian internal. process, follow-up on reporting, communication processes
Mekanisme ini mengatur hal-hal yang meliputi proses and protection programs for whistleblowers. Since October
pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi 20, 2015, Bank Sinarmas has Whistleblowing policies and
dan program perlindungan bagi whistleblower. Sejak tanggal guidelines based on SK.027/2015/PRESDIRFMD.
20 Oktober 2015. Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan
dan pedoman Whistleblowing berdasarkan SK.027/2015/
PRESDIRFMD.
• Sebagai sarana bagi pelapor untuk melaporkan tindakan • As means for whistleblowers to report fraud action
fraud, pelanggaran kode etik, kebijakan internal Bank violations of the code of ethics, other internal policies
Sinarmas lainnya tanpa rasa takut atau khawatir karena the Bank Sinarmas without fear or worry as guaranteed
dijamin kerahasiaannya. confidentiality.
• Agar fraud yang terjadi dapat dideteksi dan dicegah • In order fraud happen can be detected and prevented as
sedini mungkin. early as possible.
366
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
• Tersedianya cara penyampaian informasi penting dan • The availability of means of delivery important information
kritis bagi perusahaan kepada pihak yang harus segera and critical for companies to those that must be handled
menanganinya secara aman. safely.
• Tersedianya mekanisme deteksi dini (early warning • The availability of early detection mechanism (early
system) atas kemungkinan terjadinya masalah akibat warning system) over possible trouble due to a violation.
suatu pelanggaran.
Seluruh pelaporan yang masuk akan dianalisa terlebih dahulu All incoming reports will be analyzed first by whistleblowing
oleh whistleblowing officer, yaitu petugas yang ditunjuk officer, the officer designated as confidential by the President
secara rahasia oleh Direktur Utama. Whistleblowing officer Director. Whistleblowing officer whose job is to receive, follow
tersebut bertugas untuk menerima, menindaklanjuti dan up and monitor the whistleblower report and coordinate with
memonitor laporan whistleblower dan berkoordinasi dengan the Anti-Fraud Division, Internal Audit, IT Division, Division
Divisi Anti Fraud, Satuan Kerja Audit Internal, Divisi IT, Divisi of HCM and Branch Offices. The duties and responsibilities
HCM dan Kantor Cabang. Tugas dan tanggung jawab masing- of each Work Unit has been set up clear, from the stage of
masing Unit Kerja telah diatur secara jelas, mulai dari tahapan early detection to completion in a case of fraud or other
melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas irregularities.
kasus fraud ataupun penyimpangan lainnya.
Jika diperlukan, whistleblowing officer akan meminta data If necessary, whistleblowing officer will request additional
tambahan untuk laporan yang disertai dengan alamat email data to the report, along with an email address or a phone
atau nomor telepon yang dapat dihubungi. Apabila data number to call. If the data submitted are adequate and meet
yang disampaikan sudah memadai dan memenuhi kriteria the criteria of maximum 3 business days of the complaint
maka maksimal 3 hari kerja laporan pengaduan wajib sudah report shall have been given to the work unit that handles the
diberikan kepada unit kerja yang menangani investigasi untuk investigation and then perform validation of the correctness
kemudian melakukan validasi atas kebenaran dari laporan of the report.
tersebut.
Whistleblowing officer akan memberikan informasi terkait Whistleblowing officer will provide information regarding
status perkembangan pelaporan yang telah diteruskan ke Unit the status of development of the reporting that has been
kerja Investigasi kepada pelapor. Perkembangan informasi forwarded to the Investigation Unit labor to the complainant.
yang diberikan Unit Kerja Investigasi selambat-lambatnya 1 The development of the information given Investigation Unit
bulan sejak tanggal pelaporan. of Work later - later than one month from the date of reporting.
Whistleblowing officer wajib melakukan monitoring dan Whistleblowing officer shall monitor and report the number
melaporkan jumlah pengaduan yang masuk setiap bulannya of complaints received each month to the Managing Director,
kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Direktur with copies to the Director of Compliance. In addition,
Kepatuhan. Selain itu, whistleblowing officer juga wajib whistleblowing officer is also required to document receipt of
melakukan dokumentasi penerimaan pelaporan dengan tertib the order and confidential reporting.
dan rahasia.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 367
Penerima Laporan Whistleblower SKAI/DAF Divisi Anti Fraud | Anti Frad Division
Whisterblower
Receiver for Whistleblower’s Report SKAI/DAF Whistleblower Officer Investigasi/Investigation
Mulai
Start
Periksa Yes
Lengkapi Lengkapi Laporan No Identifikasi Awal
Informasi yang Belum Absah Kelengkapan Laporan Susun Tahapan
Collecting Collecting non Laporan Identification Investigasi
complement report Checking Report of early Report
Information
Completed
No
Apakah Yes
Pelanggaran Lakukan Investigasi
What is Investigation
Fraud?
No
Buat Laporan
Investigasi
Information Laporan Rekomendasi dan
Tidak Ada Indikasi Tindak Lanjut untuk
Fraud Disampaikan kepada
Information that no Direksi
Fraud Indication Reported
recomendation
Terima Hasil investigated and
Terima Hsil Investigasi follow up the Board of
Investigasi
Received Investigation Directors
Received Investigation
Result
Result
Simpan Hasil
Selesai Investigasi
Finish Save Investigation
Result
Berikut ini adalah sarana dan alamat yang dapat digunakan Here are the facilities and addresses that can be used by the
oleh pelapor untuk menyampaikan pengaduannya. complainant to submit a complaint.
Untuk mempermudah dan mempercepat proses tindak lanjut, To simplify and accelerate the process of follow-up, these are
berikut ini adalah hal-hal yang harus dipenuhi oleh pelapor the things that must be met by the complainant in submitting
dalam menyampaikan pengaduannya. the complaint.
1. Memberikan informasi mengenai identitas diri pelapor 1. Provide information on the identity of the reporting to
untuk memudahkan komunikasi dengan pelapor, facilitate communication with the complainant, at least:
sekurang-kurangnya:
I. Nama pelapor (diperbolehkan menggunakan anonim); I. Name of the reporting (allowed to use anonymous);
II. Nomor telepon/alamat e-mail yang dapat dihubungi. II. Telephone number/e-mail address that can be
contacted.
2. Harus memberikan indikasi awal yang dapat 2. Must provide a reliable early indication (3W and 1H) which
dipertanggungjawabkan (3W & 1H) yang meliputi: includes:
I. Indikasi/fakta penyimpangan atau pelanggaran yang I. Indications/facts irregularities or violations occurring
terjadi (What), (What)
II. Pihak yang diindikasikan sebagai pelaku dan/atau II. Parties indicated as perpetrators and/or the parties
pihak yang terlibat (Who), involved (Who),
III. Kapan dan dimana terjadinya (When), III. When and where the (When),
IV. Modus/cara yang digunakan (How), IV. Modes/means used (How),
V. Potensi kerugian yang diderita oleh Bank (untuk kasus V. Potential losses suffered by the Bank (for cases
yang melibatkan aspek finansial) involving financial aspects)
VI. Keterangan/informasi lain yang dianggap perlu, VI. Description/other information deemed necessary,
seperti adanya perubahan sikap/perilaku/gaya hidup such as a change in attitude/behavior/lifestyle and the
maupun tingkat konsumsi yang diduga atau patut level of consumption of the suspected or reasonably
diduga menunjukkan ketidakwajaran sesuai dengan suspected to show irregularities in accordance with
kemampuan karyawan tersebut. the employee's ability.
3. Laporan yang disampaikan harus berhubungan dengan: 3. Reports submitted must relate to:
I. Pelanggaran yang dapat menimbulkan kerugian I. Violations can lead to financial and non-financial loss
finansial maupun non finansial
II. Pelanggaran hukum II. Lawlessness
III. Pelanggaran Perjanjian Kerja Bank Sinarmas III. Bank Sinarmas violation Employment Agreement
IV. Pelanggaran Peraturan Perusahaan IV. Violation of Company Regulations
V. Pelanggaran kode etik V. Violations of the code of conduct
VI. Pelanggaran kebijakan internal Bank Sinarmas VI. Bank Sinarmas internal policy violation
lainnya
VII. Pelanggaran benturan kepentingan VII. Violation of conflict of interest
VIII. Pelanggaran lainnya yang dapat dipersamakan VIII. Other abuses thereto
dengan itu
Atas laporan yang terbukti kebenarannya, Bank Sinarmas Statements were unsubstantiated, Bank Sinarmas will
akan memberikan perlindungan terhadap pelapor yang provide protection to whistleblowers that includes:
meliputi:
1. Jaminan kerahasiaan identitas pelapor dan isi laporan 1. Guarantee the anonymity of the reporting and content of
yang disampaikan; the reports submitted;
2. Jaminan perlindungan terhadap perlakuan yang 2. Guarantee protection against adverse treatment of the
merugikan pelapor; complainant;
3. Jaminan perlindungan dari kemungkinan adanya tindakan 3. Guarantee protection from possible acts of threats,
ancaman, intimidasi, hukuman ataupun tindakan tidak intimidation, punishment or other unpleasant actions of
menyenangkan lainnya dari pihak terlapor. the party reported.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 369
Divisi Anti Fraud akan menyampaikan hasil dari penanganan Anti-Fraud Division will present the results of the handling
pengaduan kepada manajemen yang memuat kesimpulan of complaints to management that the conclusions drawn
dari hasil penanganan, serta rekomendasi perbaikan sistem from the results of treatment, as well as recommendations
pengendalian internal jika dinilai masih terdapat kelemahan for improvement of internal control system if it is judged
dan juga rekomendasi pemberian sanksi atas petugas- there are still weaknesses as well as recommendations
petugas terkait kelemahan yang ditimbulkan. Penanganan sanctioning officers posed related weakness. Handling of
dari kasus yang dilaporkan bertujuan untuk memperkuat the reported cases aims to strengthen the internal control
sistem pengendalian intern, serta memotivasi seluruh pihak/ system, as well as to motivate all parties/employees to avoid
karyawan untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat activities/transactions that could potentially/cause harm to
berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat the company or to disrupt companies operate safely.
mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.
Status Jumlah/Total
(Sudah Selesai)/Closed 1
(Masih Proses)/Open 0
BUY BACK SHARES DAN BUY BACK OBLIGASI BANK BUY BACK SHARES AND BUY BACK BONDS BANK
Selama tahun 2018, Bank Sinarmas tidak melakukan aksi During 2018, the Bank Sinarmas did not conduct corporate
korporasi berupa buy back shares dan buy back obligasi. action such as buy back shares and buy back bonds.
Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang Internal fraud is the misuse/fraud committed by management,
dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap permanent and temporary employees (honorarium and
(honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja outsourcing) related to work processes and operations of the
dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi Bank which affect the Bank’s financial condition significantly
kondisi keuangan Bank secara signifikan dengan dampak by the impact of fraud of more than 100,000,000 (one hundred
penyimpangan lebih dari Rp100.000.000 (seratus juta Rupiah). million Rupiah). In general, irregularities or fraud measures
Secara umum tindakan penyimpangan atau kecurangan yang taken by the Bank internal a violation of the integrity and
dilakukan oleh pihak intenal Bank merupakan pelanggaran abuse.
terhadap integritas serta penyelewengan kewenangan.
Fraud adalah semua tindakan penyimpangan atau pembiaran Fraud is all action irregularities or omissions deliberately done
yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu, atau to deceive, cheat, or manipulate Bank Sinarmas, customers
memanipulasi Bank Sinarmas, nasabah, atau pihak lain, yang or other parties, which occurred in the neighborhood of
terjadi di lingkungan Bank Sinarmas dan/atau menggunakan Bank Sinarmas and/or by means of Bank Sinarmas resulting
sarana Bank Sinarmas sehingga mengakibatkan Bank in Bank Sinarmas, customers, or others suffer loss, and/or
Sinarmas, nasabah, atau pihak lain menderita kerugian, dan/ perpetrators of financial fraud to benefit either directly or
atau pelaku fraud memperoleh keuntungan keuangan baik indirectly.
secara langsung maupun tidak langsung.
370
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Jenis perbuatan yang tergolong fraud adalah: Types of conduct are classified as fraud are:
1. Kecurangan. 1. Cheating.
2. Penipuan. 2. Fraud.
3. Penggelapan aset. 3. Embezzlement assets.
4. Pembocoran rahasia. 4. Disclosure of the secret.
Kebijakan anti-fraud merupakan wujud komitmen manajemen Anti-fraud Policy reflects the commitment of Bank Sinarmas
Bank Sinarmas dalam mencegah terjadinya fraud dengan management in preventing fraud by implementing a fraud
menerapkan suatu sistem pengendalian fraud yang control system are implemented effectively and sustainably.
dijalankan secara efektif dan berkesinambungan. Sistem The fraud control system directs the Bank Sinarmas in
pengendalian fraud ini mengarahkan Bank Sinarmas dalam determining measures to prevent, detect, investigate,
menentukan langkah-langkah untuk mencegah, mendeteksi, and monitor fraud incident. Anti-Fraud Policy set forth in
investigasi, dan memantau atas kejadian fraud. Kebijakan Decree No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI concerning anti-
anti-fraud tersebutkan dituangkan dalam Surat Keputusan fraud Management Policy June 1, 2012. This policy requires
No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI tentang Kebijakan anti-fraud management to mobilize all available resources so that
Management tanggal 1 Juni 2012. Kebijakan ini menuntut fraud control system can be implemented in an effective and
manajemen untuk mengerahkan seluruh sumber daya yang sustainable.
ada agar sistem pengendalian fraud dapat diimplementasikan
secara efektif dan berkesinambungan.
Dasar hukum dari penerapan kebijakan anti-fraud di Bank The legal basis of the application of anti-fraud policy in Bank
Sinarmas adalah Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP Sinarmas is Bank Indonesia Circular Letter No. 13/28/DPNP
tanggal 9 Desember 2011 yang bertujuan untuk memperkuat on 9 December 2011, which aims to strengthen the Bank’s
sistem pengendalian interen Bank dan sebagai pelaksanaan internal control system and as the further implementation of
lebih lanjut Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.5/8/ PBI/2003 Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 5/8/PBI/2003 dated 19
tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko May 2003 regarding Risk Management for Commercial Banks.
bagi Bank Umum.
Sesuai dengan SE BI tersebut, Bank Sinarmas wajib memiliki In accordance with the Bank of Indonesia Circular Letter,
dan menerapkan strategi anti-fraud yang efektif, yang paling Bank Sinarmas is required to have and implement anti-fraud
kurang memenuhi acuan minimum sebagai berikut: strategy that is effective, which at least meets the minimum
reference as follows:
a. kondisi lingkungan internal dan eksternal; a. internal and external environmental conditions;
b. kompleksitas kegiatan usaha; b. the complexity of business activities;
c. potensi, jenis, dan risiko fraud; dan c. potential, types, and the risk of fraud; and
d. kecukupan sumber daya yang dibutuhkan. d. the adequacy of the resources needed.
Kebijakan anti-fraud di Bank Sinarmas bertujuan untuk: Anti-fraud policy in Bank Sinarmas aims to:
• Memberikan arah kebijakan dalam pembudayaan tingkat • Provide policy direction in the acculturation level
kewaspadaan terhadap kemungkinan adanya fraud of vigilance against the possibility of fraud and risk
maupun kesadaran risiko terhadap aktifitas kegiatan awareness on the activities of the Bank.
Bank.
• Sebagai suatu dasar tindakan yang diambil oleh Bank • As a basic action taken by Banks in to a form of control
dalam melakukan suatu bentuk kontrol pencegahan precautions against the occurrence of a crime which
terhadap terjadinya suatu tindak kejahatan yang could harm the Bank financially and can affect the overall
dapat merugikan Bank secara finansial maupun dapat performance of the Bank’s operations.
mempengaruhi kinerja operasional Bank secara
keseluruhan.
• Bentuk penegasan dari Bank dan untuk didasari dan • Form affirmation of Bank and for constituted and
dipahami secara menyeluruh setiap level organisasi Bank understood thoroughly every level of organization of
bahwa fraud merupakan bentuk tindak kejahatan dan the Bank that fraud is a form of crime and unscrupulous
tindakan yang tidak bermoral khususnya dalam organisasi actions, especially in the banking organization.
perbankan.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 371
4
PILAR
STRATEGI ANTI FRAUD
ANTI-FRAUD 4 PILAR STRATEGY
PEDOMAN
INVESTIGATION, REPORTING,
PENERAPAN
MONITORING, EVALUATION,
INVESTIGASI, PELAPORAN
PEMANTAUAN, EVALUASI
STRATEGI
PENCEGAHAN
PREVENTION
ANTI FRAUD
TINDAK LANJUT
AND SANCTION
DETECTION
DAN SANSKI
FOLLOW-UP
DETEKSI
TERBITAN
7 APRIL 2015
GUIDELINES
OF ANTI-FRAUD
STRATEGY
PUBLISHED
ON APRIL 7, 2015
Strategi Anti-Fraud yang dalam penerapannya berupa sistem Anti-Fraud Strategy that in its application in the form of fraud
pengendalian fraud, memiliki 4 (empat) pilar, sebagai berikut: control system, has four (4) pillars, as follows:
1. Pencegahan 1. Prevention
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka mengurangi Loading devices in order to reduce the potential risk of
potensi risiko terjadinya fraud, yang paling kurang fraud, at least including anti-fraud awareness, vulnerability
mencakup anti-fraud awareness, identifikasi kerawanan, identification, and know your employee.
dan know your employee.
2. Deteksi 2. Detection
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka Loading devices in order to identify and locate the
mengidentifikasi dan menemukan kejadian fraud dalam occurrence of fraud within the Bank's business activities,
kegiatan usaha Bank, yang mencakup paling kurang comprising at least whistleblowing policies and
kebijakan dan mekanisme whistleblowing, surprise audit, mechanisms, surprise audits, and surveillance systems.
dan surveillance system.
3. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi 3. Investigations, Reporting and Sanctions
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka menggali Loading devices in order to gather information, the
informasi, sistem pelaporan, dan pengenaan sanksi reporting system, and the imposition of sanctions on
atas kejadian fraud dalam kegiatan usaha Bank, yang the incidence of fraud in banking activities, which shall
paling kurang mencakup standar investigasi, mekanisme cover at least the standard of investigation, reporting
pelaporan, dan pengenaan sanksi. mechanisms, and the imposition of sanctions.
4. Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut 4. Monitoring, Evaluation, and Follow-up
Memuat perangkat-perangkat dalam rangka memantau Loading devices in order to monitor and evaluate the
dan mengevaluasi kejadian fraud serta tindak lanjut incidence of fraud and the necessary follow-up, based on
yang diperlukan, berdasarkan hasil evaluasi, yang paling the evaluation, which at least covers the monitoring and
kurang mencakup pemantauan dan evaluasi atas kejadian evaluation of the incidence of fraud as well as follow-up
fraud serta mekanisme tindak lanjut. mechanism.
372
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Dalam menjalankan strategi anti-fraud, Bank Sinarmas In carrying out anti-fraud strategy, Bank Sinarmas committed
berkomitmen untuk tidak mentoleransi baik terhadap to not tolerate either the actions of the perpetrators of fraud
tindakan fraud maupun pelaku fraud. Selain itu, Bank and fraud. In addition, the Bank Sinarmas also seeks to
Sinarmas juga berupaya membangun budaya anti-fraud, build a culture of anti-fraud, where fraud risk awareness and
di mana fraud risk awareness dan penerapan sanksi yang implementation of clear and decisive sanctions expected to
jelas dan tegas diharapkan dapat menumbuhkan nilai nilai foster the values of integrity employees.
integritas karyawan.
Salah satu cara untuk membangun budaya anti-fraud dan One way to build anti-fraud culture and awareness of
kesadaran karyawan adalah dengan memberikan pemahaman employees is to provide an understanding through good
melalui pelatihan baik kepada karyawan baru (Induction training to new employees (Induction training) as well as
training) maupun refreshment bagi karyawan existing. refreshment for existing employees. In addition to training on
Selain mengadakan pelatihan secara berkelanjutan, juga an ongoing basis, also conducted anti-fraud campaign, email
dilakukan kampanye anti-fraud, media e-mail blast dan lensa blasts and lens media news. With the continuous training of
berita. Dengan adanya pelatihan secara berkesinambungan these employees are always reminded to continue to carry out
ini karyawan selalu diingatkan untuk terus menjalankan the work in accordance with the prevailing internal policies
pekerjaan sesuai dengan kebijakan internal yang berlaku while maintaining the company's values and integrity.
dengan tetap menjaga nilai-nilai perusahaan dan integritas
yang tinggi.
Fraud dapat terjadi tidak hanya dari internal bank, akan Fraud can occur not only from the internal bank, there will
ada pihak lain yang berusaha membobol bank dengan be others who are trying to break into the bank by using the
menggunakan cara atau metode baru. Dengan memberikan method or the new method. By providing ongoing training
pelatihan yang berkelanjutan baik mengenai kebijakan both on the bank's internal policies and a reminder to keep
internal bank dan reminder untuk tetap menjalankan running the bank's internal policies with the expected high
kebijakan internal bank dengan integritas tinggi diharapkan integrity it can be preventive and early detection in order to
hal ini dapat menjadi langkah preventif dan early detection not be a detriment to the Bank in the future.
agar tidak menjadi kerugian bagi Bank di kemudian hari.
Upaya ini selalu dijalankan agar ada keterikatan antara This effort is always running so that no entanglement
karyawan dan perusahaan yang diharapkan meningkatkan between the employee and the company expected to increase
rasa memiliki (sense of belonging) karyawan dan Bank untuk the sense of belonging (sense of belonging) and the Bank's
bersama-sama memerangi fraud. employees to jointly combat fraud.
Peningkatan fungsi KYE merupakan langkah penting lainnya Know Your Employee enhancement function is another
yang diperlukan dalam penerapan strategi anti-fraud. Melalui important step required in the implementation of anti-fraud
fungsi ini, dilakukan pengawasan melekat dari atasan strategy. Through this function, the supervision is inherent
terhadap bawahan yang berada di bawah koordinasinya from superiors to subordinates to ensure policies and
untuk memastikan dijalankannya kebijakan dan prosedur procedures and good control to mitigate fraud risks inherent
serta kontrol yang baik untuk mitigasi risiko fraud yang in its activities and opportunities that can potentially minimize
melekat pada setiap aktivitas dan meminimalisasi peluang the occurrence of fraud.
yang dapat berpotensi terjadinya fraud.
Pemantauan dan pengawasan yang secara konsisten Monitoring and supervision that are consistently carried out
dijalankan mampu menutup peluang fraud di mana atasan can cover opportunities for fraud where employers can be
dapat mewaspadai atas perubahan perilaku dan gaya hidup alert to changes in behavior and lifestyle of employees outside
karyawan di luar kebiasaannya. Penerapan Know Your their habits. Another implementation of Know Your Employee
Employee lainnya adalah dengan menjalankan prinsip kehati- is to carry out the principle of prudence in the selection and
hatian pada proses seleksi dan rekrutmen melalui background recruitment process through background checking to ensure
checking untuk memastikan karyawan yang diterima memiliki that the employees received have a good track record and high
track record baik dan integritas yang tinggi. integrity.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 373
Untuk meningkatkan fraud awareness bagi pegawai dan juga To increase fraud awareness for employees and customers,
nasabah, Bank Sinarmas melakukan kegiatan internalisasi Bank Sinarmas internalization of fraud awareness activities
fraud awareness yang dilakukan dengan memasang poster conducted by putting up posters and send an email blast to
dan mengirim e-mail blast kepada karyawan dan nasabah. its employees and customers.
Beberapa informasi yang disampaikan antara lain: Some of the information presented, among others:
374
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sosialisasi fraud awareness juga dilakukan melalui media Socialization fraud awareness is also done through the lens
Lensa Berita yang dikirim melalui email kepada seluruh of media news emailed to all employees with the following
karyawan dengan rincian sebagai berikut: details:
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 375
376
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Sebagai perusahaan terbuka, Bank Sinarmas telah As a public company, Bank Sinarmas has considered and
memperhatikan dan menerapkan rekomendasi Otoritas applied the recommendations of Financial Services Authority in
Jasa Keuangan sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa accordance with Financial Services Authority Regulation No.21/
Keuangan No.21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman POJK.04/2015 concerning the Implementation of Guidelines
Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan Surat Edaran Otoritas of Corporate Governance for Public Company and Circular
Jasa Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Letter of Financial Services Authority No. 32/SEOJK.04/2015.
Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Penerapan 5 (lima) aspek, concerning Guidelines of Corporate Governance for Public
8 (delapan) prinsip tata kelola perusahaan yang baik serta Company. The application of 5 (five) aspects, 8 (eight)
25 (dua puluh lima) rekomendasi yang disampaikan oleh principles of good corporate governance as well as 25 (twenty-
OJK disampaikan pada tabel “Penerapan 25 Rekomendasi five) recommendations submitted by OJK have presented
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka”. in the table of "Implementation of 25 Recommendations on
Guidelines of Corporate Governance for Public Company".
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 377
Status: Comply
1.3 Ringkasan risalah RUPS Bank Sinarmas telah mengupload Ringkasan Risalah RUPS
tersedia dalam Situs Web dalam melalui situs web Perseroan www.banksinarmas.com
Perusahaan Terbuka paling pada menu Hubungan Investor (Investor Relation).
sedikit selama 1 (satu)
tahun. Ringkasan Risalah diupload 1 (satu) hari kerja setelah
penyelenggaraan RUPS. Ringkasan risalah RUPS sejak tahun
The summary of meeting 2014 hingga saat ini tersedia di situs web Bank.
minutes of the GMS is
available on the public Status: Comply
company website for at
least 1 (one) year. Bank Sinarmas has uploaded Minutes of GMS’ Summary in
the Company’s website www.banksinarmas.com on Investor
Relations menu.
Status: Comply
378
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 379
The public company Bank Sinarmas has carried out the communication function
discloses the to the Shareholders and stakeholders and presented it
communication policy that accurately and accurately on the Bank’s website.
the public company has
with shareholders/investors Status: Comply
on the website.
B. Fungsi dan Peran Dewan Komisaris/ Functions and Roles of the Board of Commissioners
3 Memperkuat 3.1 Penentuan jumlah Jumlah dan komposisi anggota Dewan Komisaris telah
Keanggotaan dan anggota Dewan Komisaris mempertimbangkan kebutuhan, kondisi dan kemampuan
Komposisi Dewan mempertimbangkan Bank dan telah memenuhi Peraturan OJK No. 33/
Komisaris kondisi Perusahaan POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
Terbuka. atau Perusahaan Publik.
Functions and Roles
of the Board of Bank Sinarmas Bank Sinarmas juga telah memiliki kebijakan internal terkait
Commissioners has performed the Pengangkatan dan Pemberhentian Dewan Komisaris.
communication function
to the Shareholders Status: Comply
and stakeholders and
presented it accurately and Number and composition of members of the Board of
accurately on the Bank’s Commissioners have considered the needs, conditions,
website. and capabilities of the Bank and have complied with OJK
Regulation No. 33/POJK.04/2014 concerning Directors and
Board of Commissioners of Issuers or Public Companies.
Status: Comply
3.2 Penentuan komposisi Dewan Komisaris Bank Sinarmas memiliki latar belakang
anggota Dewan Komisaris pendidikan, keberagaman keahlian, pengetahuan dan
memperhatikan pengalaman. Hal ini diperlukan untuk mendukung efektifitas
keberagaman keahlian, tugas pengawasan Dewan Komisaris dalam perkembangan
pengetahuan, dan bisnis Bank. Keberagaman tersebut dapat dilihat dari profil
pengalaman yang masing-masing Dewan Komisaris.
dibutuhkan.
Status: Comply
The composition
stipulation of the Board The Board of Commissioners of Bank Sinarmas has an
of Commissioners pays educational background, a diversity of expertise, knowledge
attention to the diversity of and experience. This is needed to support the effectiveness
required skills, knowledge, of the Board of Commissioners’ supervisory duties in the
and experiences. Bank business development. This diversity could be seen
on the Board of Commissioners profiles.
Status: Comply
380
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
4.2 Kebijakan penilaian sendiri Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (self-
(self-assessment) untuk assessment) yang dilaksanakan sesuai POJK Nomor 55/
menilai kinerja Dewan POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola bagi Bank
Komisaris, diungkapkan umum, yang salah satu indikatornya adalah penilaian
melalui Laporan Tahunan kinerja Dewan Komisaris. Hasil dari self-assessment
Perusahaan Terbuka. diungkapkan dalam Laporan Tahunan Bank Sinarmas.
Status: Comply
4.3 Dewan Komisaris Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan pada Pedoman
mempunyai kebijakan Dewan Komisaris terkait pengunduran dan pemberhentian
terkait pengunduran diri anggota Dewan Komisaris.
anggota Dewan Komisaris
apabila terlibat dalam Status: Comply
kejahatan keuangan.
Bank Sinarmas has a policy on the Board of Commissioners
The Board of Guidelines related to the resignation and dismissal of
Commissioners has members of the Board of Commissioners
a resignation policy
if a commissioner is
committed to financial
crime.
4.4 Dewan Komisaris atau Bank Sinarmas telah memiliki Komite Remunerasi dan
Komite yang menjalankan Nominasi yang berfungsi untuk membantu pelaksanaan
fungsi Nominasi dan tugas Dewan Komisaris terkait dengan fungsi nominasi dan
Remunerasi menyusun remunerasi anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi
kebijakan suksesi dalam
proses Nominasi anggota Status: Comply
Direksi.
Bank Sinarmas already has a Remuneration Committee and
The Board of Nominations that function to help implement the duties of
Commissioners or the the Board of Commissioners are related to the functions of
Committee that runs nominations and remuneration of members of the Board
it Nomination and of Commissioners and members of the Board of Directors
Remuneration functions
compile succession Status: Comply
policies in the Nomination
process of members of the
Board of Directors.
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 381
Status: Comply
5.3 Anggota Direksi yang Direktur yang membawahi bidang akuntansi dan keuangan
membawahi bidang yaitu Bapak Frenky Tirtowijoyo.
akuntansi atau keuangan
memiliki keahlian dan/atau Latar belakang pedidikan, pengetahuan, keahlian serta
pengetahuan di bidang pengalaman beliau dapat di lihat pada profil Direksi.
akuntansi.
Status: Comply
Members of the Board
of Directors in charge of The director in charge of accounting and finance namely
accounting or finance Mr. Frenky Tirtowijoyo. Educational background,
have expertise and/or knowledge, expertise and His experience can be seen in the
knowledge in accounting profile of the Directors.
Status: Comply
382
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
6.2 Kebijakan penilaian Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (self-
sendiri (self-assessment) assessment) yang dilaksanakan sesuai POJK Nomor 55/
untuk menilai kinerja POJK.03/2016 tentang penerapan Tata Kelola bagi Bank
Direksi diungkapkan umum, yang salah indikatornya adalah penilaian kinerja
melalui laporan tahunan Direksi. Hasil dari self-assessment diungkapkan dalam
Perusahaan Terbuka. Laporan Tahunan Bank Sinarmas.
Status: Comply
6.3 Direksi mempunyai Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan pada Pedoman
kebijakan terkait Direksi terkait pengunduran dan pemberhentian anggota
pengunduran diri anggota Direksi dan telah sesuai dengan kebijakan dan ketentuan
Direksi apabila terlibat yang berlaku.
dalam kejahatan keuangan.
Status: Comply
The Board of Directors
has a policy related to the Bank Sinarmas has a policy on the Guidelines The Board
resignation of members of Directors is related to the resignation and dismissal of
of the Board of Directors members Directors and in accordance with policies and
if it is involved in financial provisions prevailing.
crimes.
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 383
Status: Comply
Status: Comply
Status: Comply
384
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tata Kelola Perusahaan
Status: Comply
7.4 Perusahaan Terbuka Bank Sinarmas telah memiliki kebijakan terkait pemenuhan
memiliki kebijakan tentang hak-hak kreditur dalam Surat Keputusan No SK.011/2018/
pemenuhan hak-hak DIR2-CA tentang Pedoman Perkreditan Revisi 6.0 tanggal
kreditur. 6 Mei 2018.
Status: Comply
Status: Comply
Status: Comply
Good Corporate Governance 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 385
Public Company has an Bank Sinarmas does not yet have a granting policy
incentive policy long long-term incentives in the form of MSOP for the Board
term to Directors and Commissioners and Directors
employees.
Status: Explain
E. Keterbukaan Informasi
Information Disclosure
8 Meningkatkan 8.1 Perusahaan Terbuka Bank Sinarmas terus menyempurnakan keterbukaan informasi
Pelaksanaan memanfaatkan termasuk pada situs web dan media sosial untuk memberikan
Keterbukaan Informasi penggunaan teknologi kemudahan bagi para pemegang saham dan pemangku
informasi secara lebih kepentingan untuk mengakses informasi terkait Bank.
Improving the luas selain Situs Web
Implementation of sebagai media keterbukaan Status: Comply
Information Disclosure informasi.
Bank Sinarmas continues to perfect information disclosure
Public companies utilize including on websites and social media to make it easy
the use of information for shareholders and stakeholders to access information
technology more broadly related to the Bank.
than the Website as a
media for information Status: Comply
disclosure.
Official website : www.banksinarmas.com
Facebook : Official Bank Sinarmas Fan Page
Twitter : @BankSinarmas
Youtube : Bank Sinarmas Official
Instagram : @BankSinarmas
8.2 Laporan Tahunan Bank telah mengungkapkan informasi mengenai Pemegang
Perusahaan Terbuka Saham yang memiliki 5% atau lebih saham Bank dalam
mengungkapkan pemilik Laporan Tahunan pada bagian Komposisi Pemegang Saham.
manfaat akhir dalam
kepemilikan saham Status: Comply
Perusahaan Terbuka paling
sedikit 5% (lima persen), The bank has disclosed information about the Holder Shares
selain pengungkapan that have 5% or more shares in the Bank Annual Report in
pemilik manfaat akhir the Shareholders Composition section.
dalam kepemilikan saham
Perusahaan Terbuka melalui Status: Comply
pemegang saham utama
dan pengendali.
MANAJEMEN RISIKO
RISK MANAGEMENT
Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Pursuant to the provisions of the Financial Services Authority
struktur permodalan Bank Sinarmas terdiri dari Modal Inti (OJK), Bank Sinarmas’ capital structure consists of Core
(Tier 1) dan Modal Pelengkap (Tier 2). Capital (Tier 1) and Supplementary Capital (Tier 2).
Bank Sinarmas telah melakukan pengelolaan modal sesuai Bank Sinarmas has performed capital management in
dengan regulasi Bank Indonesia dan OJK (Basel II dan Basel accordance with regulations of Bank Indonesia and OJK (Basel
III) dalam rangka memastikan bahwa Bank dapat menjaga II and Basel III) in order to ensure that the Bank can maintain its
kecukupan modalnya untuk mencover risiko-risiko utama pada capital adequacy to cover the main risks in banking activities
kegiatan perbankan yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko such as Credit Risk, Market Risk and Operational Risk, while
Operasional, dengan tetap memberikan return bagi stakeholder. still providing return for stakeholders. For the calculation of
Untuk perhitungan kecukupan modal dengan memperhitungkan capital adequacy by taking into account credit risk and market
risiko kredit dan risiko pasar, Bank Sinarmas menggunakan risk, Bank Sinarmas uses Basel II (Standardized Approach).
Pendekatan Standar Basel II (Standardized Approach). Untuk While for operational risk, Bank Sinarmas refers to Basel II
risiko operasional, Bank Sinarmas mengacu kepada Pendekatan (Basic Indicator Approach).
Indikator Dasar Basel II (Basic Indicator Approach).
Bank Sinarmas memiliki tingkat permodalan yang memadai Bank Sinarmas has an adequate capital level with a Capital
dengan rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio Adequacy Ratio (CAR) of 17.60% and is above the minimum
– CAR) sebesar 17,60% dan di atas persyaratan minimum requirements according to the risk profile set by the regulator,
sesuai profil risiko yang ditetapkan oleh regulator, sehingga so that it is sufficient to support the Bank’s business plan
memadai untuk mendukung rencana bisnis Bank yang which is balanced with efforts to anticipate all risks faced.
diimbangi dengan upaya dalam mengantisipasi seluruh risiko
yang dihadapi.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 389
Selain perhitungan tersebut, Bank Sinarmas juga In addition to this calculation, Bank Sinarmas also considers
memperhitungkan kecukupan permodalan dengan mengacu the capital adequacy with reference to Pillar 2 Basel II or better
kepada Pilar 2 Basel II atau yang lebih dikenal dengan known as the Internal Capital Adequacy Assessment Process
pendekatan Internal Capital Adequacy Asessment Process (ICAAP) approach. In accordance with the risk profile of the
(ICAAP). Sesuai dengan peringkat profil risiko Bank, dimana Bank, in which the Bank is ranked 2 (Low to Moderate), the
Bank berada pada peringkat 2 (Low to Moderate), maka calculation of Bank ICAAP is 9%-10% or in accordance with
perhitungan ICAAP Bank adalah 9%-10% atau sesuai dengan the regulatory requirements.
ketentuan regulator.
Sebagaimana yang disyaratkan oleh regulator, Bank Sinarmas As required by the regulator, Bank Sinarmas shall establish
wajib membentuk tambahan modal sebagai penyangga additional capital as a buffer in addition to providing minimum
(buffer) selain menyediakan modal minimum sesuai profil capital according to the risk profile.
risiko.
Tambahan modal sesuai ketentuan regulator yang dibentuk The additional capital according to the regulatory provisions
Bank Sinarmas adalah berupa Countercyclical Buffer established by Bank Sinarmas is a Countercyclical Buffer that
yaitu yang berfungsi sebagai penyangga (buffer) untuk serves as a buffer to anticipate losses in case of excessive
mengantisipasi kerugian apabila terjadi pertumbuhan growth of banking loan, which potentially disrupts the financial
kredit perbankan yan berlebihan sehingga berpotensi system stability. In accordance with the regulations related to
mengganggu stabilitas sistem keuangan. Sesuai dengan the fulfillment of Buffer, the percentage of Buffer that must
regulasi terkait pemenuhan buffer tersebut, maka persentase be fulfilled by Bank Sinarmas in the form of Countercyclical
buffer yang wajib dipenuhi oleh Bank Sinarmas yaitu berupa Buffer is 0%.
Countercyclical Buffer sebesar 0%.
Selain itu, merujuk kepada ketentuan POJK No. 26/ In addition, referring to the provisions of POJK No. 26/
POJK.03/2015, Bank telah melaporkan kewajiban penyediaan POJK.03/2015, the Bank has reported the obligation to provide
modal minimum terintegrasi bagi konglomerasi keuangan. integrated minimum capital for financial conglomerates. As
Per posisi 31 Desember 2018, rasio kewajiban penyediaan of December 31, 2018, Integrated minimum capital ratio for
modal minimum terintegrasi untuk konglomerasi keuangan financial conglomerates of Bank Sinarmas, as a financial
Sinar Mas Financial Services adalah sebesar 327,33%, di atas services, was 327.33% which is far above the regulator’s
batas minimum yang ditetapkan regulator yaitu sebesar minimum limit of 100%.
100%.
Pengelolaan manajemen risiko Bank Sinarmas dilakukan Bank Sinarmas risk management is carried out continuously
secara berkesinambungan untuk mencapai pertumbuhan to achieve business growth as well as sustainable and
bisnis maupun aktivitas operasional yang sehat dan sound operational activities and to ensure that returns can
berkelanjutan serta menjaga agar dapat menghasilkan return be generated optimally in accordance with the desired risk
yang optimal sesuai dengan risk appetite yang diinginkan. appetite.
Penerapan manajemen risiko Bank Sinarmas senantiasa patuh In implementing risk management, Bank Sinarmas has always
terhadap regulasi yang berlaku di Indonesia dengan mengacu adhered to the prevailing regulations in Indonesia with reference
pada Peraturan OJK No.18/POJK.03/2016 dan Surat Edaran OJK to the OJK No.18/POJK.03/2016 and OJK Circular Letter
No. 34/SEOJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko No. 34/SEOJK.03/2016 on Risk Management Implementation
Bagi Bank Umum. for Commercial Bank.
Dalam menjalankan usahanya, Bank Sinarmas dihadapkan In carrying out its business, Bank Sinarmas is faced
pada risiko yang melekat (inheren) di seluruh kegiatan with inherent risks in all business activities and banking
bisnis dan operasional perbankan. Pengelolaan risiko Bank operations. The Bank’s risk management is applied to 8 (eight)
dilakukan terhadap 8 (delapan) jenis risiko yaitu Risiko Kredit, types of risks, namely Credit, Market, Liquidity, Operational,
Pasar, Likuiditas, Operasional, Kepatuhan, Hukum, Reputasi, Compliance, Legal, Reputation, & Strategic Risk. In addition,
& Stratejik. Selain itu, terdapat 2 (dua) jenis risiko tambahan there are 2 (two) additional types of risks assessed at Sharia
yang dinilai pada Unit Usaha Syariah Bank Sinarmas yaitu Business Unit of Bank Sinarmas, namely Investment Risk and
Risiko Investasi dan Risiko Imbal Hasil. Return Risk.
390
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Bank Sinarmas menerapkan suatu Kerangka Manajemen Bank Sinarmas implements a Risk Management Framework
Risiko yang mencakup strategi, organisasi, kebijakan that includes strategies, organizations, policies and
dan prosedur, serta metodologi manajemen risiko guna procedures, and risk management methodologies to ensure
memastikan bahwa seluruh risiko yang dihadapi Bank that all risks faced by Bank Sinarmas can be identified,
Sinarmas dapat dikenali, diukur, dipantau, dikendalikan dan measured, monitored, controlled and delivered appropriately.
disampaikan secara tepat. Risk awareness juga dilakukan Risk awareness is also carried out, among others, through
antara lain melalui sosialisasi, program pelatihan manajemen socialization, risk management training programs and
risiko dan sertifikasi. certification.
Bank Sinarmas telah memiliki struktur organisasi yang Bank Sinarmas has an adequate organizational structure to
memadai untuk mendukung penerapan manajemen risiko support the implementation of risk management as follows:
yaitu berupa:
1. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) merupakan 1. The Risk Management Unit (SKMR) is the implementation
fungsi pengelolaan penerapan manajemen risiko pada management function of the risk management within
aktivitas operasional Bank. SKMR berada dibawah the Bank's operational activities. SKMR is under the
Direktorat Kepatuhan dan Manajemen Risiko. Directorate of Compliance and Risk Management.
2. Komite Manajemen Risiko merupakan fungsi pelaksanaan 2. The Risk Management Committee is the implementation
manajemen risiko pada level Direksi dan pejabat eksekutif function of risk management at the level of the Directors
untuk mengarahkan dan menyetujui penyusunan strategi, and executive officers to direct and approve the
kebijakan, prosedur, limit dan metodologi risiko. preparation of strategies, policies, procedures, limits and
risk methodologies.
3. Komite Pemantau Risiko merupakan fungsi pengawasan 3. The Risk Monitoring Committee is the overseeing function
manajemen risiko pada level Dewan Komisaris dan Pihak of risk management at the level of Commissioners and
Independen. Independent Parties.
4. Unit Bisnis merupakan risk taking unit yang bertanggung 4. The Business Unit is a risk taking unit that is responsible
jawab atas masing-masing risiko pada aktivitas bisnis. for each risk in business activities.
Compliance &
Risk Management
Director
Risk Management
Group Head
Dewan Komisaris dan Direksi Bank Sinarmas memahami Board of Commissioners and Board of Directors of Bank
risiko-risiko yang dihadapi Bank dan memberikan arahan Sinarmas understand the risks faced by the Bank and provide
yang jelas, melakukan pengawasan dan mitigasi secara aktif. clear guidance, conduct active supervision and mitigation.
Dewan Komisaris menjalankan fungsi pengawasan risiko (risk The Board of Commissioners performs the risk oversight
oversight) melalui Komite Pemantau Risiko. Dewan Direksi function through the Risk Monitoring Committee. The Board
menjalankan fungsi kebijakan risiko (risk policy) melalui of Directors performs the risk policy function through
Executive Committee seperti Komite Manajemen Risiko, Asset Executive Committee such as Risk Management Committee,
& Liability Committee, Credit Committee, Komite IT, Komite Asset & Liability Committee, Credit Committee, IT Committee,
Treasury, Human Capital Committee, Komite Penyelesaian Treasury Committee, Employee Honor Committee, Troubled
Kredit Bermasalah (KPKB). Untuk Unit Usaha Syariah, Bank Loan Settlement Committee (KPKB). For Sharia Business Unit,
memiliki Dewan Pengawas Syariah yang bertugas melakukan the Bank has a Sharia Supervisory Board assigned to oversee
supervisi atas aktivitas Unit Usaha Syariah. Anggota Dewan the activities of Sharia Business Unit. The Board Members
bertindak sebagai penasehat dan konsultan bagi Direksi act as advisor and consultant to the Board of Directors and
dan Unit Usaha Syariah dalam segala hal yang menyangkut Sharia Business Unit in all matters concerning Sharia banking
produk dan layanan perbankan Syariah. products and services.
Pengawasan Dewan Komisaris dilaksanakan sesuai dengan Supervision by the Board of Commissioners is conducted in
tugas dan tanggung jawabnya yang meliputi: accordance with its duties and responsibilities including:
• menyetujui kebijakan Manajemen Risiko termasuk strategi • approve Risk Management policy including Risk
dan kerangka Manajemen Risiko yang ditetapkan sesuai Management strategy and framework that are established
dengan tingkat Risiko yang akan diambil (risk appetite) in accordance with the Bank’s risk appetite and risk
dan toleransi Risiko (risk tolerance) Bank; tolerance levels;
• mengevaluasi kebijakan Manajemen Risiko dan strategi • evaluate the implementation of risk management policies
Manajemen Risiko paling sedikit 1 (satu) kali dalam 1 and risk management strategies for at least 1 (one)
(satu) tahun atau dalam frekuensi yang lebih sering dalam time in 1 (one) year or more frequently in the event of
hal terdapat perubahan faktor yang mempengaruhi any changes in significant factors affecting the Bank’s
kegiatan usaha Bank secara signifikan; business activities;
• mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi dan • evaluate the accountability of Board of Directors and
memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan provide guidance on improving the implementation of
Manajemen Risiko secara berkala. Evaluasi dilakukan Risk Management policies on a regular basis. Evaluation
dalam rangka memastikan bahwa Direksi mengelola is undertaken in order to ensure that Board of Directors
aktivitas dan Risiko Bank secara efektif; dan manages the Bank’s activities and Risks effectively; and
• memastikan kebijakan dan proses manajemen Risiko • ensuring Risk management policies and processes are
dilaksanakan secara efektif dan terintegrasi dalam proses implemented effectively and integrated in the overall risk
manajemen risiko secara keseluruhan. management process.
Tugas dan tanggung jawab Direksi dalam penerapan The Board of Directors duties and responsibilities in risk
manajemen risiko antara lain: management implementation, include:
• menyusun kebijakan dan strategi Manajemen Risiko • develop comprehensive Risk Management policies and
secara tertulis dan komprehensif; strategies in writing;
• bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan • responsible for the implementation of Risk Management
Manajemen Risiko dan eksposur Risiko yang diambil oleh policies and Risk exposure taken by the Bank as a whole;
Bank secara keseluruhan;
• mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang • evaluate and decide on transactions that require the
memerlukan persetujuan Direksi; approval of Board of Directors;
• mengembangkan budaya Manajemen Risiko pada seluruh • develop a Risk Management culture at all levels of the
jenjang organisasi; organization;
• memastikan peningkatan kompetensi sumber daya • ensure competency development of human resources
manusia yang terkait dengan Manajemen Risiko; related to Risk Management;
• memastikan bahwa fungsi Manajemen Risiko telah • ensure that the Risk Management function has operated
beroperasi secara independen; dan independently; and
• melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk memastikan: • carry out periodic reviews to ensure:
1. keakuratan metodologi penilaian Risiko; 1. the accuracy of Risk assessment methodology;
2. kecukupan implementasi sistem informasi Manajemen 2. the adequacy of Risk Management information
Risiko; dan system implementation; and
3. ketepatan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko 3. the appropriateness of Risk Management policies and
serta penetapan limit Risiko. procedures and the establishment of Risk limits.
392
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Penerapan Manajemen Risiko di Bank Sinarmas didukung The implementation of Risk Management at Bank Sinarmas is
dengan kerangka yang mencakup kebijakan dan prosedur supported by a framework covering Risk Management policies
Manajemen Risiko serta limit risiko yang ditetapkan secara and procedures and risk limits that are clearly set and in line
jelas dan sejalan dengan visi, misi, dan strategi Bisnis Bank with the Bank’s vision, mission and business strategy as well
serta ketentuan regulator yang berlaku. Penetapan limit risiko as prevailing regulatory requirements. The risk limits have
telah disusun sesuai dengan kompleksitas bisnis Bank dan been prepared in accordance with the business complexity of
dilakukan monitoring terhadap limit secara periodik. the Bank and periodic monitoring is conducted on the limit.
Bank Sinarmas telah memiliki Kebijakan Manajemen Bank Sinarmas has a Risk Management Policy as the main
Risiko yang menjadi pedoman utama dalam melaksanakan guidance in implementing risk management. For more specific
manajemen risiko. Untuk area bisnis yang lebih spesifik, business areas, Bank Sinarmas has more specific policies and
Bank Sinarmas memiliki kebijakan dan prosedur yang procedures, such as in lending, treasury, and operations. Such
lebih khusus, misalnya di bidang perkreditan, treasury, dan policies and procedures, among others, regulated the limits
operasional. Dalam kebijakan dan prosedur tersebut, antara for each activity, both at portfolio and transactional level. All
lain diatur mengenai penetapan limit untuk masing-masing policies and procedures in Bank Sinarmas is a form of risk
aktivitas, baik pada level portofolio maupun transaksional. management inherent in every operational activity of Bank
Seluruh kebijakan dan prosedur di Bank Sinarmas merupakan Sinarmas, which is evaluated and updated regularly.
bentuk pengelolaan risiko yang melekat pada setiap aktivitas
operasional Bank Sinarmas yang dievaluasi dan di-update
secara berkala.
Bank Sinarmas juga telah menetapkan Risk Appetite & Risk Bank Sinarmas has also set Risk Appetite & Risk Tolerance as
Tolerance sebagai panduan dalam mengelola limit risiko yang a guide in managing risk limits that can be accepted by the
dapat diterima oleh Bank dalam pelaksanaan aktivitas bisnis. Bank in carrying out business activities. Risk appetite and risk
Risk appetite dan risk tolerance dikaji ulang secara berkala tolerance are reviewed regularly every year so that they can
setiap tahun sehingga dapat menyesuaikan dengan risiko dan be adjusted to the risks and complexity of the business that
kompleksitas bisnis yang akan dihadapi kedepannya. will be faced in the future.
Guna memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur dalam To ensure the adequacy of policies and procedures in risk
mengidentifikasi risiko serta memastikan kepatuhan kebijakan identification and to ensure Bank policies are in compliance
Bank terhadap ketentuan regulator, maka setiap kebijakan with regulatory provisions, each policy will be published to
yang akan diterbitkan selalu mendapat kajian terlebih dahulu get feedback in advance from the independent working units
dari satuan kerja independen (SKMR, SKAI, SKK). (SKMR, SKAI, SKK).
PROSES MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM RISK MANAGEMENT PROCESS AND RISK
INFORMASI MANAJEMEN RISIKO MANAGEMENT INFORMATION SYSTEM
Penerapan manajemen risiko Bank fokus terhadap 4 (empat) The Bank’s risk management focuses on 4 (four) main risks,
risiko utama yaitu Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko namely Credit Risk, Operational Risk, Market Risk & Liquidity
Pasar & Risiko Likuiditas, dengan tetap memperhatikan risiko- Risk, while taking into account other risks, namely Legal
risiko lainnya yaitu Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Risk, Reputation Risk, Strategic Risk and Compliance Risk.
Stratejik dan Risiko Kepatuhan. Penerapan manajemen risiko The implementation of risk management, among others, by
tersebut antara lain dengan menjalankan Proses Identifikasi, carrying out the Process of Risk Identification, Measurement,
Pengukuran, Pemantauan, Pengendalian Risiko, dan Sistem Monitoring, Control, and Risk Management Information
Informasi Manajemen Risiko. System.
Bank secara berkelanjutan telah mengembangkan alat The Bank has continuously developed risk measurement tools
ukur risiko seperti scoring, Value at Risk (VaR), portfolio such as scoring, Value at Risk (VaR), portfolio management,
management, stress testing, Risk Control Self Assessment stress testing, Risk Control Self Assessment (RCSA), Loss
(RCSA), Loss Event Database (LED), sebagai pendukung untuk Event Database (LED), Key Risk Indicator (KRI) to support
membuat keputusan bisnis. Secara periodik, alat ukur risiko the business decision-making. Periodically, those risk
tersebut dikaji ulang untuk menjaga keandalan dan validitas measurement tools are reviewed to maintain the reliability
model serta memenuhi persyaratan regulator. and validity of the model and meet regulatory requirements.
Penyempurnaan penerapan manajemen risiko juga dilakukan The improvement of risk management implementation
melalui 2 (dua) pendekatan yaitu pengelolaan risiko melalui is also conducted through 2 (two) approaches, that is risk
permodalan dan pengelolaan risiko melalui aktivitas management through capital and risk management through
operasional sehingga diharapkan tercapai pengelolaan risiko operational activities in order to achieve risk management
yang melekat dalam pengelolaan bisnis. that is inherent within the business management.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 393
1. Pengelolaan Risiko melalui Permodalan & Likuiditas Bank 1. Risk Management through Bank Capital & Liquidity
Bank memastikan memiliki kecukupan modal untuk The Bank ensures sufficient capital owned to cover
mencover risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, credit risk, market risk and operational risk, both under
baik berdasarkan ketentuan regulator (OJK & Basel) the regulatory provisions (OJK & Basel) as well as the
maupun kebutuhan internal Bank. Terkait dengan Basel III, Bank’s internal needs. In relation to Basel III, the Bank
Bank meningkatkan kecukupan permodalan baik kualitas improves its capital adequacy of both in terms of quality
maupun kuantitas modal sesuai dengan ketentuan OJK. and quantity in accordance with OJK provisions. The bank
Bank juga telah memenuhi kecukupan Buffer yang sesuai also fulfills the adequacy of Buffers in accordance with the
dengan ketentuan regulator yaitu berupa Countercyclical provisions of the regulator with Countercyclical Buffer of
Buffer sebesar 0%. 0%.
2. Pengelolaan Risiko melalui Aktivitas Operasional 2. Risk Management through Operational Activities
Pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional ditujukan Risk management through operational activities is aimed
untuk mengelola risiko kredit, risiko operasional, risiko at managing credit risk, operational risk, market risk and
pasar dan likuiditas pada level yang dapat diterima. Bank liquidity risk at acceptable levels. The Bank applies risk
menerapkan risk appetite dan risk tolerance dalam bentuk appetite and risk tolerance in the form of limit policy. The
kebijakan. Penetapan limit didasarkan atas limit secara setting of limits is based on overall limit, limit per risk type
keseluruhan, limit per jenis risiko maupun limit per as well as limit per specific functional activity that has risk
aktivitas fungsional tertentu yang memiliki eksposur exposure. Credit risk management is done through the
risiko. Pengelolaan risiko kredit dilakukan melalui three lines of defense principle. Market risk and liquidity
prinsip three lines of defense dengan mengacu kepada risk management is done through the establishment of
risk appetite dan risk tolerance yang sudah ditetapkan. limits. Operational risk management on Bank’s products
Pengelolaan risiko pasar dan likuiditas dilakukan melalui and activities is carried out by all work units, and is
penyusunan kebijakan prosedur serta limit. Pengelolaan reviewed bankwide by the risk management unit, in which
risiko operasional dilakukan melalui identifikasi risiko its implementation effectiveness (assurance) is measured
operasional, pengumpulan database kerugian risiko by the Internal Audit unit.
operasional (Loss Event Database), review pada produk
dan aktivitas Bank dilakukan oleh seluruh unit kerja, dan di-
review secara bankwide oleh unit risk management, serta
diukur keefektifan pelaksanaannya (assurance) oleh unit
Internal Audit.
Sistem informasi manajemen merupakan hal penting The information system management is important to support
untuk mendukung pelaksanaan proses identifikasi, the process of risk identification, measurement, monitoring,
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko. and control. Some of the developments made by the Bank in
Beberapa pengembangan yang dilakukan Bank terkait sistem relation to information system include: in credit activities, the
informasi antara lain: pada aktivitas perkreditan, Bank telah Bank has developed an auxiliary program known as PEGA to
mengembangkan program bantu PEGA untuk mendukung support the effectiveness and efficiency in applying for loan
efektifitas dan efisiensi dalam pengajuan permohonan and accelerate the implementation of loan approval process,
kredit serta mempercepat pelaksanaan proses persetujuan auxiliary program for RCSA and LED implementation to
kredit, program bantu untuk pelaksanaan RCSA dan LED identify operational risk operations of the Bank. As part of the
untuk mengidentifikasi risiko operasional Bank. Sebagai risk management information system, the Risk Management
bagian dari sistem informasi manajemen risiko, Satuan Kerja Work Unit has prepared Bank Risk Profile reports that
Manajemen Risiko telah menyusun laporan profil risiko Bank are submitted periodically to Board of Directors and Risk
yang disampaikan secara berkala kepada Direksi dan Komite Management Committee.
Manajemen Risiko.
Bank Sinarmas telah memiliki pedoman sistem pengendalian Bank Sinarmas already has an internal control system that
internal yang mencakup lima komponen: includes five components:
• Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian. • Oversight by Management and culture control.
• Identifikasi dan penilaian risiko. • Risk identification and assessment.
• Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi. • Control activities and separation of functions.
• Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi. • Accounting, information and communication systems.
• Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi • Monitoring activities and deviation correction actions.
penyimpangan.
394
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Bank Sinarmas menjalankan praktik pengelolaan risiko yang Bank Sinarmas carries out effective risk management
efektif di seluruh Unit Kerja dengan menerapkan kebijakan practices throughout all Work Units by applying the Three
Three line of defense dengan ketentuan sebagai berikut: lines of defense policy with the following provisions:
1. Unit Kerja sebagai risk owner merupakan first line of
defense yang bertanggung jawab terhadap pengelolaan 1. Work Unit as the risk owner is the first line of defense that
risiko unit kerjanya. is responsible for the risk management of its work unit.
2. Unit Risk Management berperan sebagai second line of 2. Risk Management Unit acts as the second line of defense
defense yang menjalankan fungsi oversight. that performs oversight function.
3. Unit Internal Audit sebagai third line of defense yang 3. Internal Audit Unit acts as the third line of defense that
menjalankan fungsi independent assurance. performs independent assurance function.
Pelaksanaan Sistem Pengendalian Internal atas fungsi The implementation of Internal Control System for Risk
Manajemen Risiko merupakan tanggung jawab bersama baik Management function is joint responsibility of both first,
first, second maupun third line of defense. second and third line of defense.
Seluruh manajemen dan karyawan Bank Sinarmas memiliki All management and employees of Bank Sinarmas have a
peran dan tanggung jawab untuk menerapkan dan mematuhi role and responsibility in implementing and complying with,
serta meningkatkan sistem pengendalian internal di Bank as well as improving the internal control system at Bank
Sinarmas. Sinarmas.
Penilaian Profil Risiko telah dilaksanakan dan disampaikan The assessment of Risk Profile has been carried out and
kepada Otoritas Jasa Keuangan setiap triwulan. Penilaian submitted to the Financial Services Authority every quarter.
Profil Risiko mencakup penilaian terhadap Risiko inheren dan The Risk Profile Assessment includes assessment on
penilaian terhadap kualitas penerapan Manajemen Risiko the inherent Risk and assessment on the quality of Risk
yang mencerminkan sistem pengendalian Risiko (risk control Management implementation that reflects the Risk Control
system). Penilaian dilakukan pada seluruh faktor risiko System. Assessment is performed on all risk factors with
dengan penekanan pada risiko yang melekat pada setiap an emphasis on the risks inherent in any Bank activities that
kegiatan Bank yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko include credit risk, market risk, liquidity risk and operational
likuiditas dan risiko operasional, dengan tidak mengabaikan risk, notwithstanding other risks such as legal risk, reputation
risiko lainnya seperti risiko hukum, risiko reputasi, risiko risk, strategic risk and compliance risk. In conducting Risk
stratejik dan risiko kepatuhan. Dalam melakukan penilaian profile assessment, the Bank is required to refer to the
profil Risiko, Bank wajib mengacu pada Peraturan Otoritas Financial Services Authority Regulation No. 4/POJK.03/2016
Jasa Keuangan No. 4/POJK.03/2016 tanggal 27 Januari 2016 dated January 27, 2016 concerning Assessment of Health
tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum dan Surat Level of Commercial Banks, Bank Indonesia Circular Letter
Edaran Bank Indonesia No.13/24/DPNP tanggal 25 Oktober No.13/24/DPNP dated October 25, 2011 regarding Commercial
2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum yang Banks Soundness Rating, which regulates a number of
didalamnya mengatur sejumlah parameter minimal yang minimum parameters that must be used by the Bank.
harus digunakan Bank.
Penilaian Profil Risiko sesuai dengan konsep Risk Based Bank Risk Profile assessment in accordance with the concept of Risk
Rating (RBBR) terdiri dari 5 kategori peringkat yaitu: Low, Low Based Bank Rating (RBBR) comprises 5 rating categories: Low,
to Moderate, Moderate, Moderate to High, dan High. Low to Moderate, Moderate, Moderate to High, and High.
Berdasarkan hasil self assessment Bank, peringkat komposit Based on the self assessment results of the Bank, the
untuk profil risiko Bank per 31 Desember 2018 berada pada composite rating for Bank’s risk profile as of December
peringkat 2 (Low to Moderate) dan tergolong stabil sepanjang 31, 2017 was ranked 2 (Low to Moderate) and was stable
penilaian profil risiko pada tahun 2018. throughout the risk profile assessment in 2017.
Mengacu kepada POJK No.17/POJK.03/2014 mengenai Referring to POJK No.17/POJK.03/2014 on Integrated Risk
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Management for Financial Conglomeration, Bank Sinarmas as
Keuangan, Bank Sinarmas selaku Entitas Utama pada the Top Entity at Sinar Mas Financial Services Conglomerate,
Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Financial Services, secara also apply integrated risk management gradually to all
bertahap juga melakukan penerapan manajemen risiko Financial Services Institutions in the Sinar Mas Financial
terintegrasi pada seluruh Lembaga Jasa Keuangan yang Services Conglomerate. The risk management is performed
menjadi bagian dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas on 10 (ten) types of risk, namely Credit, Market, Liquidity,
Financial Services. Pengelolaan risiko dilakukan terhadap Operational, Compliance, Legal, Reputation, Strategic,
10 (sepuluh) jenis yaitu Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Insurance and Intra group Risk.
Operasional, Kepatuhan, Hukum, Reputasi, Stratejik, Asuransi
dan Intra grup.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 395
Dalam pelaksanaannya, penerapan manajemen risiko In practice, the integrated risk management is managed
terintegrasi dikelola melalui Satuan Kerja Manajemen Risiko through Integrated Risk Management Unit (SKMRT) in
Terintegrasi (SKMRT) yang berkoordinasi dengan satuan kerja coordination with the working units who undertake the
yang melaksanakan fungsi Manajemen Risiko pada masing- function of Risk Management at each Financial Services
masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi Institution (LJK) in the Sinar Mas Financial Services
Keuangan Sinar Mas Financial Services. Pada tingkat Direksi Conglomerate. At the level of the Board of Directors and
dan Pejabat Eksekutif terdapat Komite Manajemen Risiko Executive Officers there is an Integrated Risk Management
Terintegrasi yang bertugas untuk memberikan rekomendasi Committee whose duty is to provide recommendations to
kepada Direksi Entitas Utama terkait penyusunan kebijakan the Board of Directors on the Main Entity in relation with the
manajemen risiko terintegrasi serta perbaikan atau preparation of integrated risk management policies, as well
penyempurnaan penerapan manajemen risiko terintegrasi as its refinement or improvement, based on the results of the
berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan. Komite Manajemen implementation evaluation. The Integrated Risk Management
Risiko Terintegrasi terdiri dari perwakilan Direksi dan Pejabat Committee consists of the Board of Directors representatives
Eksekutif dari seluruh LJK. and Executive Officers from all LJK.
Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Financial Services Financial Conglomeration of Sinar Mas Financial Services
memiliki 12 (dua belas) LJK yang terdiri dari beberapa bidang has 12 (twelve) LJKs consisting of several fields, namely
yaitu Perbankan, Asuransi Umum, Asuransi Jiwa, Reasuransi, Banking, General Insurance, Life Insurance, Reinsurance,
Pembiayaan serta Perusahaan Efek (Sekuritas dan Aset Financing and Securities Companies (Securities and Asset
Management). Hubungan antara Bank (entitas utama) Management). The relationship between the Bank (main
dengan LJK lainnya bersifat horisontal (sister company). entity) and other LJKs is horizontal (sister company). All LJKs
Seluruh LJK di dalam konglomerasi saling bersinergi within the conglomeration work together in carrying out
dalam melaksanakan aktivitas bisnis/transaksi dengan tetap business activities/transactions while still adhering to the arm
mengacu kepada prinsip arm length dan pengelolaan yang length principle and risk-based management.
berbasis risiko.
Secara bertahap, penerapan manajemen risiko terintegrasi Gradually, the implementation of integrated risk management
akan dilakukan secara aggregate dan komprehensif. will be carried out in an aggregate and comprehensive
Penyempurnaan juga akan dilakukan terkait dengan proses manner. Improvements will also be made related to the
identifikasi, pengukuran, pemantauan dan sistem informasi process of identifying, measuring, monitoring and risk
manajemen risiko. management information systems.
396
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Proses pengelolaan kredit Bank Sinarmas diawali Bank Sinarmas’ credit management process begins
dengan menentukan target pasar dan dilanjutkan by determining the target market and continued by
dengan melakukan risk assessment & monitoring atas conducting risk assessment & monitoring on lending. In
pemberian kredit. Dalam menyalurkan kreditnya, Bank channeling its loans, Bank Sinarmas constantly prioritizes
Sinarmas senantiasa mengedepankan prinsip kehati- the prudential principle by placing credit analysis
hatian dengan menempatkan fungsi analisis kredit yang function performed by business unit and independent
dilakukan oleh unit bisnis dan unit risiko kredit yang credit risk unit. Bank Sinarmas is always guided by Bank
independen. Bank Sinarmas senantiasa berpedoman Sinarmas Credit Policy in managing end-to-end credit
pada Kebijakan Perkreditan Bank Sinarmas dalam risk. Operationally, this policy is set forth in the form of
mengelola risiko kredit secara end-to-end. Secara Standard Operating Procedures related to loan activities.
operasional, kebijakan ini dituangkan dalam bentuk
Standar Operasional Prosedur terkait dengan aktivitas
perkreditan.
• Pemantauan terhadap perkembangan portofolio • The Bank’s loan portfolio development is monitors
kredit Bank dilakukan secara intensif sehingga intensively to enable the Bank to take preventive
memungkinkan Bank untuk melakukan tindakan measures in a timely manner if there is a decline in
pencegahan secara tepat waktu (early warning) credit quality. The Bank’s loan portfolio monitoring
apabila terjadi penurunan kualitas kredit. is by type of use, economic sector, core debtors,
Pemantauan portofolio kredit Bank disusun type of facility, debtor categories, currencies,
berdasarkan jenis penggunaan, sektor ekonomi, geographical, branches and others. The portfolio
debitur inti, jenis fasilitas, kategori debitur, jenis progress report is submitted to Board of Directors
mata uang, geografis, cabang dan lainnya. Laporan on a monthly basis.
perkembangan portofolio tersebut disampaikan
kepada Direksi secara bulanan.
• Dalam rangka memenuhi ketentuan regulator • ln order to comply with the regulations and to
dan mendukung program pemerintah terkait support the Government SME lending programs, in
penyaluran kredit UMKM, maka sepanjang 2017 the Bank lending focused on micro, small and
tahun 2018 Bank selalu fokus menyalurkan kredit medium enterprises (SMEs). One step taken by the
pada segmen usaha mikro, kecil dan menengah Bank was to implement organization wide policies
(UMKM). Bank menerapkan organization wide that limited segment loan value, for both corporate
policy yang membatasi nilai kredit untuk setiap and retail credit loans, with the Retail Banking
segmen, baik untuk kredit korporasi maupun Directorate focusing on product development,
kredit retail dan adanya Divisi Retail dan Mikro infrastructure fulfillment and monitoring micro-
Banking yang fokus pada pengembangan produk, credit and retail quality.
pemenuhan infrastruktur dan pemantauan kualitas
kredit mikro dan ritel.
• Untuk akselerasi proses persetujuan kredit pada • To accelerate the micro-loan approval process,
segmen mikro dan consumer, Bank menggunakan the Bank uses scoring models as a tool to help
scoring model sebagai alat bantu komite untuk committee grant approval.
memberikan persetujuan.
• Pemantauan terhadap portofolio kredit mikro dan • The micro and retail loan portfolio is monitored
ritel dilakukan secara harian oleh unit bisnis dalam daily by business units with a daily report
bentuk laporan harian yang disampaikan kepada submitted to the micro units. The report is used
unit-unit mikro. Laporan tersebut digunakan as a dashboard for the micro units as an early
sebagai dashboard bagi unit-unit mikro sehingga warning so that they can handle debtors that get
dapat sedini mungkin melakukan tindak lanjut into arrears.
penanganan terhadap debitur-debitur yang mulai
menunggak.
• Adapun beberapa produk kredit mikro dan ritel • Microcredit and retail products were developed
yang dikembangkan selama tahun 2018 guna during 2017 to improve the SME portfolio, namely
meningkatkan portofolio UMKM yaitu Simas Simas Kuk, Simas UKM, supply chain credit
KUK, Simas UKM, kredit dengan skema supply financing scheme, KTA TKI, credit based SPK,
chain financing, kredit berdasarkan SPK, Simas Simas Agri (cattle fattening loan) and others. In
Agri (kredit penggemukkan sapi), AR Financing line with with plans to increase the SME portfolio,
dan lainnya. Sejalan dengan rencana peningkatan the Bank ensured adequate human resources in
portofolio UMKM tersebut, Bank memastikan quantity and quality were in place. All employees
kecukupan sumber daya manusia secara kuantitas associated with the credit processing units ranging
dan kualitas. Setiap karyawan yang berhubungan from proposing to closing, collection teams
dengan pemrosesan kredit mulai dari unit kerja and independent units involved, are provided
pengusul sampai dengan pemutus, tim collection with training to ensure adequate quality human
dan unit independen yang terlibat selalu dibekali resources with a risk awareness.
dengan training guna memastikan kecukupan
kualitas sumber daya manusia yang memiliki risk
awareness.
c. Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit c. Credit Concentration Risk Management
Dalam hal mengelola risiko konsentrasi kredit Bank In managing the credit concentration risk, the Bank
menetapkan beberapa parameter konsentrasi dalam establishes several parameters of concentration in risk
risk appetite juga dalam parameter profil risiko appetite as well as parametes of risk profile such as
398
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
seperti sektor ekonomi, debitur inti, dan lainnya. economic sector, core debtor, and others. Monitoring
Pemantauan terhadap risiko konsentrasi tersebut of these concentration risks is monitored on a monthly
dipantau secara bulanan. Dalam penetapan limit risiko basis. In determining the concentration risk limit, the
konsentrasi tersebut Bank telah mempertimbangkan Bank has considered historical conditions, Banking
kondisi historis, Statistik Perbankan OJK dan rencana Statistics of OJK and Bank Portfolio plan as stipulated
Portofolio Bank yang ditetapkan Manajemen. by the Management.
d. Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit d. Credit Risk Measurement and Control
• Pengukuran Risiko Kredit • Credit Risk Measurement
Dalam mengukur beban modal atas risiko kredit, In calculating capital cost linked to credit risk, the
Bank menggunakan metode standar sesuai Bank uses the standard method in accordance
yang diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia Circular Letter Bank Indonesia No. 13/6/DPNP
No. 13/6/DPNP perihal Pedoman Perhitungan Aset concerning Risk Weighted Assets Calculation For
Tertimbang Menurut Risiko dengan Menggunakan Credit Risk Using Standard Approach. Assessment
Pendekatan Standar. Penilaian terhadap profil of the credit risk profile is conducted regularly to
risiko kredit juga dilakukan secara berkala untuk measure the inherent risks and the adequacy of
mengukur risiko yang melekat serta kecukupan risk management. The inherent risks are measured
penerapan manajemen risiko. Risiko yang melekat using a number of parameters that include asset
diukur dengan menggunakan sejumlah parameter portfolio composition and concentration levels,
yang mencakup antara lain komposisi portofolio the quality of funds provisions, and the adequacy
aset dan tingkat konsentrasi, kualitas penyediaan of reserves.
dana dan kecukupan pencadangan.
Bank melaksanakan stress testing risiko kredit The Bank conducts stress testing for credit risk
secara berkala. Stress testing kredit dilakukan guna on a regular basis. Credit stress testing measures
mengukur dampak perubahan kondisi internal dan the impact of changes in internal and external
eksternal diantaranya faktor perubahan kebijakan, factors including changes in policy, changes in
perubahan nilai tukar, perubahan suku bunga exchange rates, and changes in interest rates on
terhadap perkreditan Bank. the Bank’s credit.
• Pengendalian Risiko Kredit • Credit Risk Control
- Bank mengembangkan serta menerapkan - The Bank has developed and implemented risk
risk governance sebagai bagian dalam governance as part of the internal control of
pengendalian internal perkreditan sebagai credit as follows:
berikut:
• Lini pertama (pilar bisnis dan pendukung) • First-line (business and supporting pillar)
terutama bertanggung jawab mengelola primarily responsible for managing credit
risiko kredit yang merupakan bagian dari risk, which is part of the daily activities.
aktivitasnya sehari-hari.
• Lini kedua menyediakan sumber daya • Second-line provides the resources
yang diperlukan untuk mengembangkan necessary to develop a credit risk
kerangka kerja risiko kredit, kebijakan, framework, policies, methodologies and
metodologi dan perangkat risiko kredit tools for credit risk management that are
dalam pengelolaan risiko kredit yang material bankwide.
bersifat material secara bankwide.
• Lini ketiga merupakan audit internal dan • Third-line is internal audit and internal
kontrol internal, yang secara independen control, which are independently tasked
bertugas untuk melakukan pemeriksaan to conduct compliance examinations, and
terhadap kepatuhan, kecukupan dan the adequacy and effectiveness of the
efektifitas proses manajemen risiko kredit. credit risk management process.
- Dalam menjalankan fungsi manajemen - In carrying out credit risk management, the
risiko kredit, proses persetujuan kredit telah loan approval process has been set down
diatur dalam kebijakan bank, yaitu dengan in the bank’s policy, namely by setting
menetapkan wewenang di cabang-cabang, authority in the branches, regional offices,
kantor wilayah, dan kantor pusat sehingga and headquarters so as to enable the credit
memungkinkan proses pengambilan decision-making process to work optimally.
keputusan kredit yang optimal. Seiring Together with the growth of bank credit, and
dengan bertumbuhnya perkreditan Bank, to support the effectiveness and efficiency of
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 399
maka untuk mendukung efektifitas dan the loan application filing and to expedite the
efisiensi dalam pengajuan permohonan loan approval process, the Bank uses a new
kredit serta mempercepat pelaksanaan proses auxiliary program known as PEGA, which is
persetujuan kredit, Bank menggunakan suatu constantly being developed and refined in the
program bantu yang dikenal dengan PEGA process of filing micro, consumer, commercial
yang terus dikembangkan dan disempurnakan loan by applying risk parameters in an
dalam proses pengajuan kredit retail, mikro comprehensive manner.
dan consumer dengan menerapkan parameter-
parameter risiko secara menyeluruh.
- Bank telah memiliki Divisi Loan Recovery - The Bank has already had Loan Recovery
yang khusus menangani debitur bermasalah. Division which specifically dealing with
Agar upaya-upaya penyehatan dan/atau troubled debtors. In order to run efforts to
penyelamatan kredit bermasalah dapat maintain non-performing loans with more
dijalankan dengan lebih fokus dan termonitor focus and able to monitor, then the Loan
maka Divisi Loan Recovery memperbesar Recovery Division enlarged Organizational
Struktur Organisasi dan menambah Sumber Structure and added Human Resources also
Daya Manusia serta menyusun beberapa set several strategies resulting more intensive
strategi sehingga penanganan dapat lebih handling also maintaining bank credit quality
intensif dan kualitas kredit Bank tetap terjaga and Recovery Rate for handling credit problem
serta Recovery Rate atas penanganan kredit increases.
bermasalah meningkat.
- Tata cara dan pedoman untuk melaksanakan - The ordinances and guidelines to implement
penyehatan dan/atau penyelamatan kredit the restructuring and/or rescue of problem
bermasalah juga telah diatur dalam kebijakan loans have been outlined in the Bank’s internal
internal Bank dan dilakukan review secara policy.
berkala.
- Sebagai langkah mitigasi risiko kredit, Bank - As a measure for credit risk mitigation, the
juga mewajibkan debitur untuk memberikan Bank requires borrowers to provide collateral.
agunan. Jenis agunan yang diterima Bank The types of collateral received by the Bank as
sebagai agunan kredit antara lain berupa collateral include cash collateral, fixed assets,
cash collateral, fixed asset, mesin, kendaraan machinery, motor vehicles, inventory, Standby
bermotor, persediaan, Standby LC, saham dan LC, shares and others in accordance with
lainnya sesuai dengan kebijakan yang berlaku. applicable policies. The fair value of collateral
Perkiraan nilai wajar dari agunan berdasarkan is estimated based on an internal and external
penilaian dari internal maupun eksternal assessment depending on the value of the
tergantung dari nilai plafond yang diajukan proposed borrower limit.
calon debitur.
Bank telah melaksanakan PSAK 50/55 yaitu membentuk The Bank has implemented PSAK 50/55 to establish
cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) untuk menutup reserves for impairment losses (CKPN) to cover losses or
kerugian atas penurunan nilai atas aset keuangan untuk impairment of doubtful financial assets to mitigate credit
memitigasi risiko kredit yang tak tertagih. risk.
Berdasarkan kesepakatan Pemerintah Indonesia sebagai Under the agreement of the Government of Indonesia as a
anggota G20 Forum, di Washington DC, 15 November 2008 member of G20 Forum, in Washington DC, on November
untuk mengurangi kesenjangan aturan diantara negara- 15, 2008, in order to reduce the regulatory gap between
negara G20, maka pada Januari 2020 akan diterapkan G20 countries, in January 2020 PSAK 71 will be adopted
PSAK 71 untuk menggantikan PSAK 50/55 khusnya to replace PSAK 50/55 especially in more transparent
dalam perhitungan impairment yang lebih transparan and accountable calculation of impairment. Currently,
dan akuntabel. Bank telah memiliki tim task force dan the Bank has formed a task force and prepared work
bekerjasama dengan vendor dan konsultan untuk proyek programs related to this. The Bank has compiled a time
tersebut. Adapun Bank telah menyusun time line sampai line with GoLive in January 2020.
dengan GoLive pada Januari 2020.
Pada tahun 2018, Bank menggunakan pendekatan In 2018, the Bank used a standard model approach in
standart model sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia accordance with Bank Indonesia regulations to calculate
untuk menghitungan beban modal risiko kredit. the credit risk capital expense.
400
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Definisi tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan yang Definition of receivables due and impaired receivables
mengalami penurunan nilai
Tagihan yang telah jatuh tempo adalah seluruh tagihan Receivables that have matured include receivables
kepada pemerintah, tagihan kepada entitas sektor from the government, public sector entities, Multilateral
publik, tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral Development Banks and International Institutions, Bank
dan Lembaga Internasional, tagihan kepada Bank, receivables include, credit-backed housing, credit-backed
kredit beragun rumah tinggal, kredit beragun properti commercial property, employee/retirement credits, micro,
komersial, kredit pegawai/pensiun, tagihan kepada usaha small business and retail and corporate, which have been
mikro, usaha kecil dan portofolio ritel dan tagihan kepada overdue for more than 90 days, either for payment of
korporasi, yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari, baik principal and/or interest.
atas pembayaran pokok dan/atau pembayaran bunga.
Tagihan yang mengalami penurunan nilai/impairment Impaired receivables are receivables in a state where
adalah tagihan yang dalam kondisi dimana peristiwa adverse events, as a result of one or more events occurring
yang merugikan sebagai akibat dari satu atau lebih after the initial loan was made, and where losses will have
peristiwa yang terjadi setelah pengakuan awal kredit yang an impact on the estimated future cash flows.
dilengkapi dengan adanya bukti obyektif, dan peristiwa
yang merugikan tersebut berdampak pada estimasi arus
kas masa datang.
Pendekatan yang digunakan Bank untuk pembentukan Approach used by the Bank to establish Reserves for
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Impairment Losses (CKPN)
1. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) secara 1. Allowance for Impairment Losses (CKPN) – individuals
individual
a. CKPN individual dibentuk untuk kredit dengan a. CKPN for individuals is for loans above Rp2 billion
plafon di atas Rp2 miliar dan telah menunggak and more than 90 days in arrears or not in arrears
lebih dari 90 hari atau belum menunggak selama for 90 days but there is objective evidence of
90 hari tetapi terdapat bukti objektif penurunan impairment.
nilai
b. Perhitungan penurunan nilai secara individu: b. Individual impairment calculation:
- Discounted Cash Flow - Discounted Cash Flow
Penurunan nilai yang mengakibatkan kerugian The resulting impairment loss is measured
diukur dari selisih antara nilai tercatat aset by the difference between the asset carrying
keuangan dengan nilai kini dari estimasi amount and the present value, with estimated
arus kas masa datang yang didiskontokan future cash flows discounted with the original
memakai tingkat suku bunga efektif awal dari effective interest rate of the financial asset in
aset keuangan yang dimaksud. Nilai tercatat question. The carrying value of the asset is
aset tersebut dikurangi melalui akun cadangan reduced through an allowance for impairment
kerugian penurunan nilai dan beban kerugian losses and load losses recognized in the
yang diakui pada laporan laba rugi. Apabila income statement. If the matured loan has a
tagihan telah jatuh tempo memiliki suku variable interest rate, the impairment loss is
bunga variabel, maka kerugian penurunan discounted using the effective interest rate
nilai didiskontokan dengan menggunakan applicable as stated in the contract.
suku bunga efektif yang berlaku sesuai yang
tertera dalam kontrak.
- Fair Value of Collateral - Fair Value of Collateral
Pengukuran aset keuangan dengan agunan Measurement of collateralised financial assets
dihitung berdasarkan nilai kini dari estimasi is calculated based on the present value of
arus kas masa datang yang mencerminkan arus estimated future cash flows reflected by cash
kas dari hasil penjualan atau pengambilalihan flows from the sale or foreclosure less costs
agunan dikurangi biaya-biaya untuk for obtaining and selling the collateral.
memperoleh dan menjual agunan tersebut.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 401
2. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) kolektif 2. Allowance for Impairment Losses (CKPN) - collective
a. CKPN kolektif dibentuk untuk seluruh kredit a. CKPN for collective is measured on all loans with
dengan plafon di bawah Rp2 miliar dan kredit a limit below Rp2 billion, and loans above Rp2
di atas Rp2 miliar yang tunggakannya belum billion in arrears that are not up to 90 days in
sampai 90 hari. Metode perhitungan CKPN arrears. The CKPN calculation method is adapted
disesuaikan dengan standar kebijakan akuntansi to the applicable accounting policies standards.
yang berlaku.
b. Kredit dengan perhitungan CKPN secara b. Loans with individual CKPN calculations and zero/
individual namun memiliki hasil perhitungan negative reserve calculations
cadangan nol/negatif.
c. Bank melakukan evaluasi penurunan nilai c. The Bank evaluates the collective impairment by
secara kolektif dengan mengelompokkan aset grouping financial assets based on similar credit
keuangan berdasarkan kesamaan karakteristik risk characteristics, such as the type of economic
risiko kredit, seperti terhadap jenis sektor sector, credit and time overdue.
ekonomi kredit dan lama tunggakan.
d. Bank melakukan perhitungan CKPN secara d.
The Bank evaluates the collective CKPN
kolektif berdasarkan arus kas masa datang calculations based on future cash flows as a group
dari kelompok aset keuangan yang mengalami of impaired financial assets and estimations based
penurunan nilai dan diestimasi berdasarkan on historical losses for assets with similar credit
kerugian historis atas aset-aset dengan risk characteristics.
karakteristik risiko kredit yang serupa.
e. Bank menggunakan metode roll rate analysis e. The Bank uses the roll rate analysis as a method
yaitu metode untuk menilai penyisihan kerugian for assessing the impairment losses for loans us-
penurunan nilai kredit dengan menggunakan ing historical data from 5 years to calculate the
data historis 5 tahun terakhir untuk menghitung Probability of Default (PD).
Probability of Default (PD).
Pengungkapan risiko kredit dengan menggunakan metode Disclosure of credit risk using standard methods
standar
a. Kebijakan penggunaan peringkat dalam perhitungan a. The rating policies uses the Risk Weighted Assets (RWA)
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko calculation for credit risk.
kredit.
- Dalam perhitungan ATMR risiko kredit, Bank - In calculating credit risk weighted assets, the Bank
menggunakan perhitungan dengan Pendekatan uses the Standardized Approach.
Standar (Standardized Approach).
- Kategori portofolio yang menggunakan peringkat - Portfolio category uses external ratings for receivables
eksternal adalah tagihan kepada entitas sektor publik, from public sector entities, claims to the Multilateral
tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Development Banks and International Institutions,
Lembaga Internasional, tagihan kepada Bank, dan the Bank receivables, and Corporate securities
tagihan kepada Korporasi (surat berharga). receivables.
- Lembaga pemeringkat yang digunakan oleh Bank - The Rating agencies used by the Bank are based on
berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia. Bank Bank Indonesia regulations. The Bank uses several
menggunakan beberapa lembaga pemeringkat yang agencies acknowledged by Otoritas Jasa Keuangan
diakui Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan SEOJK pursuant to SEOJK No.37/SEOJK.03/2016 concerning
No.37/SEOJK.03/2016 dalam rangka pemberian kredit Otoritas Jasa Keuangan recognized Rating and
kepada debitur berupa obligasi dan surat berharga Ranking Agencies in the framework of loan funding
lainnya, yaitu: Standard and Poor’s, Fitch Rating, to borrowers, such as bonds and other securities,
Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, dan Pemeringkat namely: Standard and Poor’s, Fitch Ratings, Moody’s,
Efek Indonesia. Fitch Ratings Indonesia, and Securities Rating
402
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Indonesia.
b. Pengungkapan risiko kredit pihak lawan (counterparty b. Disclosure of counterparty credit risk
credit risk)
Eksposur derivatif yang dimiliki Bank Sinarmas The derivative exposure of Bank Sinarmas is not
tidak terlalu signifikan, dimana Bank hanya memiliki significant, whereas the Bank only has exchange
eksposur derivatif nilai tukar. Transaksi Reverse Repo rate derivative exposure. Reverse Repo and Repo
dan Repo yang dilakukan Bank cenderung insignifikan Transactions conducted by the Bank tend to be
dimana transaksi tersebut hampir sepenuhnya insignificant where the transactions are almost fully
dilakukan dengan Bank Indonesia. done with Bank Indonesia
c. Mitigasi Risiko Kredit c. Credit Risk Mitigation
Pengungkapan risiko kredit sebesar eksposur tagihan/ Disclosure of credit risk for receivables/loan exposure
kredit yang diterima oleh pihak lawan/debitur dengan received from other parties/debtors by taking into
memperhitungkan jenis agunan yang diserahkan account the type of collateral submitted to the Bank
kepada Bank sebagai mitigasi risiko kredit Bank. for credit risk mitigation.
- Dalam kebijakan perkreditan Bank jenis agunan - In the Bank’s credit policies the types of collateral
yang diterima antara lain: accepted include:
• Benda bergerak dan berwujud, seperti: • Moving and tangible objects, such as: motor
kendaraan bermotor/kendaraan alat berat, vehicles/ heavy equipment, merchandise
barang dagangan (inventory), mesin/alat-alat (inventory), machinery/ heavy equipment,
berat, kapal laut. marine vessels.
• Agunan tunai, antara lain berupa: sertifikat • Cash collateral, such as: certificates of deposit,
deposito, deposito berjangka, tagihan/piutang time deposits, accounts receivable, stocks,
usaha, saham, obligasi, standby L/C dan lain- bonds, standby L/C and others.
lain.
• Tanah dan bangunan: Sertifikat Hak Milik, • Land and buildings: Property Certificate,
Sertifikat Hak Guna Bangunan (SHGB), Building Use Rights Certificate (SHGB),
Sertifikat Hak Milik atas Rumah Susun Certificate of Rights Over Flats (SHMRS).
(SHMRS).
• Hak sewa pakai. • The right of rental use.
• Agunan immateriil penanggungan, antara • Immaterial underwriting collateral, such as,
lain Jaminan pribadi/perorangan (personal personal assurance/personal guarantee and a
guarantee) dan jaminan perusahaan corporate guarantee.
(corporate guarantee).
• Written Support, antara lain Letter of • Written Support, such as, Letter of Awareness,
Awareness, Letter of Comfort, Letter of Letter of Comfort, Letter of Undertaking.
Undertaking.
• Reksadana. • Mutual Funds.
• Kinerja Perusahaan. • Company performance.
- Kebijakan, prosedur dan proses untuk menilai dan - Policies, procedures and processes to assess and
mengelola agunan. manage collateral.
Pada prinsipnya pemberian pinjaman harus In principle, lending must be adapted to the
disesuaikan dengan kemampuan pembayarannya, payment capability, but still needs an assurance
tetapi analisa jaminan tetap dibutuhkan sebagai analysis as an alternative solution if the loan
alternatif penyelesaian apabila pinjaman menjadi becomes problematic. Guarantees received as
bermasalah. Jaminan yang diterima merupakan assurance should be material and have a high
jaminan yang materil dan memiliki nilai pasar yang market value (marketable) and preferably on
tinggi (marketable) dan diutamakan atas nama behalf of the debtor. Collateral evaluation by
calon debitur. Agunan dilakukan penilaian oleh internal or independent appraisal depends on
internal atau independen appraisal tergantung the loan, where for loans above Rp5 billion, the
besar pinjamannya, di mana pinjaman diatas collateral must be evaluated by an independent
Rp5 miliar, maka agunan harus dilakukan penilaian appraiser while loan of up ton Rp5 billion can be
oleh independen appraisal sedangkan pinjaman internally appraised by the Bank.
hingga Rp5 miliar dilakukan oleh internal appraisal
Bank.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 403
- Pihak-pihak utama pemberi jaminan/garansi dan - The main parties giving guarantees/warranties
kelayakan kredit (credit worthiness) and credit worthiness
Untuk menjaga kemungkinan tidak tertagihnya To guard against the possibility of uncollectible
kredit yang sudah diberikan kepada debitur, maka loans, the Bank may require additional collateral,
Bank dapat meminta tambahan agunan antara such as, assurances from other third parties and/
lain meminta jaminan dari pihak ketiga lainnya or warranties that are not directly related to the
dan/atau garansi yang tidak berkaitan langsung object to be financed and the Bank will assess the
dengan obyek yang dibiayai dan Bank akan menilai credit worthiness of such parties.
kelayakan kredit (credit worthiness) dari pihak-
pihak tersebut.
Bank memisahkan prinsip segregation of duties dengan The Bank uses the principle of segregation of duties
memisahkan fungsi dan tanggung jawab secara by separating the functions and responsibilities
independen atas transaksi perdagangan Treasury yang independently for Treasury trading transactions by front
terdiri dari unit front office, middle office dan back office. office, middle office and back office units. Front office
Front office melakukan aktivitas bisnis dan berhubungan conduct business activities and deals with customers.
dengan nasabah. Dalam melakukan aktivitasnya, eksposur In conducting its activities, the risk exposure is limited
risiko yang timbul dibatasi dengan risk appetite & risk to the risk appetite and risk tolerance that has been set.
tolerance yang telah ditetapkan. Pemantauan eksposur Monitoring of risk exposures and compliance with risk
risiko dan kepatuhan terhadap limit-limit risiko dilakukan limits is conducted by an independent unit that is the Risk
oleh unit independen yaitu Satuan Kerja Manajemen Management Unit as the middle office. While the process
Risiko selaku middle office. Sedangkan proses aktivitas of Treasury transaction bookkeeping and settlement and
pembukuan dan settlemen transaksi Treasury serta portfolio valuation process is conducted by the Treasury
proses valuasi protofolio dilakukan oleh Divisi Treasury Settlement Division as the back office. Interest rate risk
Settlement sebagai back office. Koordinasi antara unit management is done on the financial instruments position
bisnis (sebagai Front Office) dan Satuan Kerja Manajemen in the trading book and the banking book.
Risiko (sebagai Middle Office) semakin ditingkatkan
sehingga apabila terdapat hal-hal yang berpotensi
menimbulkan risiko bagi Bank dapat segera teridentifikasi
dan dapat ditindaklanjuti dengan segera.
Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap posisi Market risk in the trading book is measured by a variety
instrumen keuangan dalam trading book maupun banking of methodologies including, exchange rate sensitivity
book. Risiko pasar dalam trading book diukur dengan analysis and Value at Risk (VaR), which takes into account
berbagai metodologi antara lain analisa sensitivitas nilai potential losses in a given period and at a certain level
tukar dan Value at Risk (VaR) yang memperhitungkan of trust. Portfolio Management to expose the interest
potensi kerugian dalam suatu periode tertentu dan pada rate risk in the trading book is also done by setting and
tingkat kepercayaan tertentu. Pengelolaan portofolio yang monitoring limits including portfolio limits and stop
terekspos risiko suku bunga dalam trading book juga loss limits. While in the banking book, interest rate risk
dilakukan dengan menetapkan dan memantau Limit-limit is managed by analyzing the repricing gap between Risk
seperti limit portofolio dan Stop loss limit. Sedangkan Sensitive Assets (RSA) and Risk Sensitive Liabilities (RSL).
pada banking book, risiko suku bunga dikelola dengan The analysis is performed to measure the sensitivity of
melakukan analisa repricing gap antara Risk Sensitive net interest income on interest rate movements.
Asset (RSA) dan Risk Sensitive Liabilities (RSL). Analisis
dilakukan untuk mengukur sensitivitas pendapatan bunga
bersih atas pergerakan suku bunga.
404
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Bank melakukan proses valuasi secara harian The Bank conducts the valuation process on a daily basis
berdasarkan harga transaksi yang terjadi atau kuotasi based on the prices of transactions that occur or quoted
harga pasar dari sumber yang independen untuk seluruh market prices from independent sources for the entire
instrumen yang diklasifikasikan dalam portolio trading portolio of instruments classified in the trading book and
book dan available for sale. Sumber harga pasar yang available for sale. Market price sources used primarily are
digunakan terutama dari harga pasar yang dikeluarkan the market prices issued by the Indonesia Bond Pricing
oleh Indonesia Bond Pricing Agency (IBPA) serta Agency (IBPA) and other reference sources include
mempertimbangkan pula sumber acuan lainnya seperti Reuters and Bloomberg.
Reuters dan Bloomberg.
Pengukuran risiko pasar untuk perhitungan Kewajiban Market risk measurement for the calculation of Capital
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dilakukan dengan Adequacy Ratio (CAR) is performed using standard
menggunakan metode standar yang dilaporkan secara methods which are reported on a monthly basis to the
bulanan kepada regulator. Cakupan portofolio yang regulator. The portfolio scope calculated in CAR is the
dihitung dalam KPMM adalah portofolio trading book trading book portfolio for interest rate risk and portfolio
untuk risiko suku bunga dan portofolio trading book dan trading book and banking book for foreign exchange risk.
banking book untuk risiko nilai tukar.
Bank telah menetapkan limit-limit untuk membatasi The Bank has set limits to restrict the exposure of the
eksposur portofolio maupun potensi kerugian yang portfolio as well as potential losses arising from the
timbul dari aktivitas bisnis Bank. Pemantauan terhadap Bank’s business activities. Lmit monitoring is done on a
limit-limit tersebut dilakukan secara harian sehingga daily basis so that the potential market risks arising can
potensi risiko pasar yang timbul diharapkan dapat be mitigated.
segera dimitigasi.
Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar berpedoman pada The foreign exchange risk management policy is based
batas Posisi Devisa Neto sesuai ketentuan Bank Indonesia on the Net Open Position limit in accordance with Bank
yaitu Bank wajib mengelola dan memelihara Posisi Devisa Indonesia, where the Bank is required to manage and
Neto paling tinggi 20% dari Modal. Untuk memudahkan maintain a Net Open Position maximum of 20% of capital.
treasury dealer (sebagai front office) dan Satuan Kerja To facilitate the treasury dealer (as the front office) and the
Manajemen Risiko (sebagai middle office) dalam Risk Management Unit (as the middle office) in monitoring
melakukan pemantauan terhadap Posisi Devisa Neto, the Net Open Position, the Bank has programs that inform
Bank memiliki program bantu yang menginformasikan the current net open position. Development continues to
posisi Devisa Neto terkini. Pengembangan secara be made to strengthen the weaknesses in the program
berkesinambungan terus dilakukan terhadap kelemahan so that its function can be run more optimally. The Bank
dari program bantu tersebut agar dapat segera dilakukan also implements off market rate policy on exchange rate
perbaikan sehingga fungsinya dapat berjalan lebih transactions conducted by the Treasury in order to prevent
maksimal. Bank juga menerapkan kebijakan off market the transacted rate from being outside the market price,
rate pada transaksi nilai tukar yang dilajalankan oleh as this may lead to potential losses to the bank or losses
Treasury dengan tujuan agar rate yang ditransaksikan to the customer that will trigger reputational risk to the
tidak berada diluar harga pasar, mengingat hal ini dapat Bank. The policy is also applied to Securities transactions.
menimbulkan potensi kerugian terhadap bank atau
kerugian dari sisi customer yang akan memicu timbulnya
risiko reputasi pada Bank. Kebijakan tersebut juga
diterapkan pada transaksi Surat Berharga.
Bank juga telah melakukan pemantauan off market atas The bank has also conducted off-market monitoring on
aktivitas jual beli valuta asing dan obligasi. Pemantauan buying and selling activities for foreign exchange and
tersebut bertujuan agar rate yang ditransaksikan tidak bonds. The monitoring aims to ensure that the rates
berada diluar harga pasar, mengingat hal ini dapat transacted are not outside the market price, considering
menimbulkan potensi kerugian terhadap bank atau that this can lead to potential losses to the bank or losses
kerugian dari sisi nasabah yang akan memicu timbulnya from the side of the customer which will lead to the Bank
risiko reputasi pada Bank. reputation risk.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 405
Bank senantiasa memantau dan mengukur kecukupan The Bank continuously monitors and measures the capital
modal yang dialokasikan untuk menutupi potensi adequacy allocated to cover potential losses arising from
kerugian yang timbul dari risiko pasar baik risiko nilai market risk both exchange rate risk and interest rate risk.
tukar maupun risiko suku bunga. Pengukuran dilakukan Measurements are made with a scenario of assumed
dengan skenario dimana pergerakan nilai tukar dan movement in the exchange rate and interest rate in
suku bunga diasumsikan dalam kondisi normal hingga normal conditions up to the worst conditions.
kondisi terburuk.
Salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memitigasi One of the efforts taken by the Bank to mitigate
terjadinya risiko likuiditas adalah dibentuknya tim Aset liquidity risk was the establishment of an Asset Liability
Liability Manajemen (ALMA) yang berfungsi mengelola Management (ALMA) team to manage and monitor the
dan memonitor struktur aktiva dan kewajiban serta structure of assets and liabilities as well as to establish the
membuat strategi pendanaan Bank. Bank’s funding strategy.
Pemantauan likuiditas Bank dilakukan secara berkala The Bank’s liquidity monitoring is conducted on a regular
dimana pemantauan tersebut mencakup rasio-rasio basis and includes the Bank’s liquidity ratios required by
likuiditas Bank yang diwajibkan regulator seperti GWM regulators such as the determined reserve requirement
maupun rasio yang ditetapkan sesuai arahan regulator ratio. or as directed by regulators such as the Non-Core
seperti Rasio Alat Likuid terhadap Non-Core Deposit Liquid Tool Deposit ratio (ALNCD). To mitigate against a
(ALNCD). Untuk memitigasi penarikan dana yang cukup significant withdrawal of funds care is taken to maintain
signifikan Bank menjaga kecukupan Aset Likuid pada adequate Liquid assets at a safe level. Liquidity risk
level yang aman. Mitigasi risiko likuiditas juga dilakukan mitigation is accomplished by monitoring the cash flow
dengan cara memonitoring arus kas oleh Treasury yang by Treasury who have direct access to major clients and
memiliki akses langsung kepada nasabah-nasabah besar have access and authority to enter the interbank and non
dan mempunyai akses serta wewenang untuk memasuki bank market for placing or taking activities. The maturity
pasar antar bank maupun non-bank untuk melakukan profile is also one measurement taken by the Bank to
aktivitas placing maupun taking. Maturity profile see the liquidity gap within certain time scale based on
merupakan salah satu pengukuran yang dilakukan Bank the remaining period to maturity. The Bank conducts a
untuk melihat gap likuiditas dalam skala waktu tertentu review for measuring the maturity profile with a weighted
berdasarkan sisa waktu sampai dengan jatuh tempo. behavior of third party funds. The Banks also sets a
Pengukuran maturity profile dilakukan secara kontraktual reasonable maturity gap limit to contractual maturity
maupun behavior yaitu dengan mempertimbangkan profile and behavioral maturity profile.
karakteristik dan behaviour Dana Pihak Ketiga. Bank
juga telah menetapkan maturity gap limit baik untuk
contractual maturity profile maupun behavior maturity
profile.
Dalam menghadapi kondisi krisis likuiditas, Bank In the face of a liquidity crisis, the Bank has compiled a
telah menyusun dokumen Contingency Funding Contingency Funding Plan document. The Contingency
Plan. Contingency Funding Plan mencakup kebijakan, Funding Plan includes policies, strategies, procedures
strategi, prosedur dan rencana tindak (action plan) untuk and action plans to ensure the ability of the Bank to obtain
memastikan kemampuan Bank memperoleh sumber the necessary funding sources in a timely manner and at
pendanaan yang diperlukan secara tepat waktu dan a reasonable cost.
dengan biaya yang wajar.
406
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Pada dasarnya, risiko likuiditas dikelola sesuai dengan Basically, liquidity risk is managed in accordance with
kerangka kebijakan, pengawasan, dan batasan yang the policy framework, supervision, and limits to ensure
memastikan bahwa konsentrasi pendanaan bersifat that the funding concentration is minimal, and resources
minimal, sumber dan jangka waktu pendanaan telah and time frames have diversified funding. The Bank also
terdiversifikasi. Bank juga secara proaktif mengelola proactively manages its core deposit base and ensures
basis simpanan inti dan memastikan bahwa batas that existing liquidity limits are adhered to.
likuiditas yang ada dipatuhi.
Pengelolaan risiko operasional didukung dengan struktur Operational risk management is supported by the Bank
organisasi Bank yang antara lain meliputi: organizational structure and includes the following:
• Kewenangan Direksi dan Komisaris, seperti • The authority of the Board of Directors and Board
memastikan bahwa seluruh kebijakan terkait dengan of Commissioners, to ensure all policies related to
risiko operasional telah sesuai dengan strategi operational risk are in accordance with the Bank’s
manajemen risiko Bank serta menumbuhkan risk management strategies as well as encouraging a
komitmen dalam mengelola Risiko operasional commitment to manage operational risk in accordance
sesuai dengan strategi bisnis Bank. with the Bank’s business strategy.
• Komite Manajemen Risiko, memastikan bahwa • Risk Management Committee to ensure that the risk
framework manajemen risiko yang disusun dapat management framework is structured to mitigate
memitigasi potensi risiko yang akan dihadapi oleh potential risks faced by the Bank.
Bank.
• Satuan Kerja Manajemen Risko, memastikan • Risk Management Unit to ensure that potential risks
bahwa potensi risiko yang dihadapi oleh Bank telah faced by the Bank have been identified, measured,
diidentifikasi, diukur, dimonitoring dan dikendalikan monitored and controlled in accordance with the risk
sesuai dengan strategi manajemen risiko. SKMR management strategy. SKMR also provides analysis
juga memberikan analisa serta rekomendasi and recommendations on the exposure to potential
terhadap adanya ekposur potensi risiko operasional operational risks so that risks can be mitigated.
sehingga potensi risiko tersebut dapat dimitigasi.
• Satuan Kerja Audit Internal, memastikan bahwa • Internal Audit Unit to ensure that the risks facing the
risiko yang teridentifikasi telah dikelola dengan business have been managed well and to ensure
baik serta memastikan keefektifan pelaksanaan the effectiveness of risk management and internal
manajemen risiko dan internal kontrol oleh unit- controls by the business units.
unit bisnis.
• Branch Internal Control, memastikan efektivitas • Branch Internal Control to ensure the effectiveness of
fungsi internal kontrol pada cabang sehingga dapat internal control functions at the branch office, so as to
memitigasi potensi risiko operasional. mitigate potential operational risks.
• Unit Kerja, merupakan risk owner yang bertanggung • Work Unit, a risk owner is responsible for risk
jawab untuk pengelolaan manajemen risiko pada management in the daily operational activities.
aktivitas operasional harian.
Salah satu alat untuk mengidentifikasi dan mengukur One of the tools to identify and quantify operational risk
risiko operasional adalah Risk Control Self Assessment is through Risk Control Self Assessment (RCSA). Another
(RCSA). Fungsi lain dari RCSA adalah meningkatkan function of the RCSA is to improve risk awareness to all
risk awareness kepada seluruh unit kerja terhadap units working against operational risks. The Bank has
risiko operasional. Bank telah menyempurnakan serta perfected the process by improving and developing the
mengembangkan proses peningkatan Internal Control Internal Control via RCSA with a new framework that is
melalui RCSA dengan new framework yang dilakukan bottom up since June 2015. With the implementation
secara self assessment oleh masing-masing jabatannya. of this new RCSA framework, it is expected that
Dengan diterapkannya RCSA new framework ini, identification of Key Risk and Key Control will be more
diharapkan identifikasi Key Risk dan Key Control lebih accurate and on target. RCSA is done gradually on work
akurat dan tepat sasaran. RCSA dilakukan secara units at the head office, where Key Risk and Key Control
bertahap baik pada cabang/unit kerja di Kantor Pusat used is adjusted with business activities and operations
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 407
dimana Key Risk dan Key Control yang digunakan that become the scope of work units concerned. On a
adalah disesuaikan dengan aktivitas bisnis maupun continuous and periodic basis, the Bank also evaluates
operasional yang menjadi ruang lingkup dari cabang/ the implementation of RCSA so that RCSA can be more
unit kerja terkait. Secara berkelanjutan dan berkala, Bank efficient and effective in its implementation.
juga melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan RCSA
sehingga RCSA dapat menjadi lebih efisien dan efektif
dalam pelaksanaannya.
Disamping itu pula, Bank juga membangun dan The Bank has also built and developed operational
mengembangkan perangkat risiko operasional lainnya risks such as Loss Event Database (LED) with the aim
seperti Loss Event Database (LED) yang tujuannya untuk to compile a database of events that occur as a result
menyusun database atas kejadian-kejadian yang terjadi of operational risk by measuring the amount of loss
sebagai akibat dari adanya risiko operasional serta caused by the operating events. Related to the above, the
untuk mengukur besarnya kerugian yang diakibatkan reporting process of Loss Event Database (LED) can be
oleh kejadian operasional tersebut. Terkait dengan hal carried out through LED Application (for conventional)
tersebut, maka proses pelaporan Loss Event Database and through email (for Sharia Business Unit). As part of
(LED) dapat dilakukan melalui Aplikasi LED (untuk the operational LED risk measurement process, the Bank
Cabang/Unit Kerja Konvensional) dan melalui email can begin to quantify the amount of capital required to
(untuk Cabang/Unit Kerja Unit Usaha Syariah). Sebagai cover losses caused by events in the operational activities
bagian dari proses pengukuran risiko operasional, of the Bank in accordance with the Basel Loss Event
diharapkan melalui LED tersebut, Bank dapat mulai Classification version.
mengkuantifikasi besarnya modal yang diperlukan
untuk mencover kerugian-kerugian yang diakibatkan
oleh kejadian-kejadian dalam aktivitas operasional Bank
sesuai dengan Loss Event Classification versi Basel.
Selain RCSA dan LED, Bank Sinarmas juga memiliki Besides RCSA and LED, Bank Sinarmas also manages
perangkat risiko operasional berupa Key Risk Indicator operational risk through Key Risk Indicators (KRI). The
(KRI). Key Risk Indicator (KRI) adalah salah satu perangkat Key Risk Indicator (KRI) is one of the tools to manage
untuk mengelola risiko operasional yang digunakan untuk operational risks used to identify or provide an early
mengidentifikasi atau memberikan suatu indikator (early warning signal and analyze risk early on the ups and
warning signal) dan menganalisa risiko sejak dini atas naik downs of risk level indicators in the context of controlling
turunnya indikator-indikator tingkat risiko dalam rangka every operational risk attached to each business activities
pengendalian setiap risiko operasional yang melekat and operations of the Bank. With this KRI tool, the Bank
pada setiap aktivitas bisnis dan operasional Bank. Dengan can monitor its operational risk position to determine the
adanya tools KRI ini, maka Bank dapat memantau posisi required risk mitigation actions.
risiko operasional Bank untuk menentukan tindakan
mitigasi risiko yang diperlukan.
Untuk memitigasi potensi risiko operasional, terdapat To mitigate potential operational risk, there are a number
sejumlah hal yang dilakukan oleh Bank, antara lain: of activitie conducted by the Bank including:
• Melakukan kajian secara berkala terhadap kebijakan, • Conducting a review of the policies, procedures and
prosedur serta limit yang dimiliki oleh Bank. limits set by the Bank, either for existing policies and
for policies that will be applied.
• Divisi Operational Risk Management melakukan • The Operational Risk prepares report related to the
penyusunan laporan terkait hasil dari pelaksanaan results of LED, RCSA, and KRI, with recommendation
RCSA, LED maupun KRI, dimana di setiap laporan of risk mitigation to the relevant work units as well
tersebut terdapat rekomendasi mitigasi risiko kepada as follow-up on previous incidents, and afterward
unit kerja terkait maupun tindak lanjut atas kejadian the report is submitted to management on a regular
yang pernah terjadi sebelumnya, untuk selanjutnya basis.
laporan tersebut disampaikan kepada manajemen
secara berkala.
• Pemenuhan secara berkelanjutan untuk setiap • Continuous fulfillment for any human resource
kebutuhan SDM pada Bank baik pada business unit requirements at the Bank both in business unit and
maupun supporting unit dan peningkatan kualitas supporting unit as well as quality improvement of
dari SDM tersebut seperti melalui training. human resources.
• Terdapat kajian terhadap setiap Produk dan/atau • Review on each Bank’s Product and/or Activity so that
Aktivitas Bank sehingga dapat dilakukan identifikasi risk identification and risk mitigation can be prepared
risiko serta dapat dipersiapkan juga langkah mitigasi as well.
408
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Perkembangan dan dinamika transaksi memerlukan The development and dynamics of transactions increase
peningkatan optimalisasi atas peran dan fungsi Legal the existing Legal roles and functions. In any event, for
yang ada. Dalam setiap aktivitas, baik perkreditan, good credit, and treasury operations, the Bank always pay
operasional maupun tresuri, Bank juga selalu attention to the completeness of the legal aspects mainly
memperhatikan kelengkapan aspek hukum terutama related to the engagement agreement with the customer/
yang berkaitan dengan aktivitas perikatan perjanjian debtor and completeness of legal documents as a form of
dengan nasabah/debitur dan kelengkapan dokumen risk control.
legalitas sebagai bentuk pengendalian risiko.
Sejumlah upaya yang telah dilakukan Bank untuk A number of efforts undertaken by the Bank to correct the
memperbaiki kelemahan-kelemahan terkait perjanjian, weaknesses related to agreements includes, conducting
antara lain dengan melakukan review ulang dan a review and update on cooperation agreements not in
pengkinian atas perjanjian kerjasama yang sudah tidak accordance with the implementation, training programs
sesuai dengan pelaksanaan, program pelatihan bagi for employees, socialization to build a culture of legal and
karyawan, sosialisasi guna membangun budaya sadar compliance risk awareness in all aspects of the bank as
risiko hukum dan kepatuhan pada seluruh aspek lini well as the effectiveness of internal controls.
bank serta efektivitas terhadap pengendalian internal.
Sebagai langkah dalam memitigasi terjadinya potensi As a step in mitigate the occurrence of potential strategic
risiko stratejik, Bank telah menyusun strategi dan risk, the Bank has developed a strategy and business plan
rencana bisnis yang sebelumnya telah didiskusikan previously discussed with the Board of Commissioners
dengan Dewan Komisaris dan Direksi. Bank juga and Board of Directors. The Bank also conducts studies
melakukan kajian dan evaluasi atas realisasi yang telah and evaluations on the realization that has been achieved
dicapai oleh Bank sesuai dengan yang terangkum dalam by the Bank in accordance with the Bank Business Plan
Rencana Bisnis Bank (RBB). (RBB).
Pengukuran kinerja Bank dilakukan dengan melakukan Bank performance measurement is conducted through
monitoring secara berkala melalui laporan-laporan monitoring on a regular basis with reports addressed
yang ditujukan kepada Direksi serta kantor cabang/ to the Board of Directors as well as branch offices/
unit kerja terkait. Agar proses monitoring kinerja dapat work units. Branch KPI achievement is submitted on
dilakukan dengan lebih efisien (untuk hal terkait dengan a monthly basis and to the KPI division on a quarterly
pencapaian sales), maka telah dibuat program bantu basis. For the performance monitoring process to run
dimana pencapaian KPI dapat diakses dan direview more efficiently, a program has been created where KPIs
oleh masing-masing cabang/unit kerja serta manajemen can be accessed and reviewed by the respective branch/
secara online. Diharapkan dengan adanya program unit, as well as management online. Hopefully with the
bantu ini proses monitoring pencapaian kinerja Bank auxiliary program, the process of monitoring the Bank’s
dapat dilakukan dengan lebih baik. performance achievement can be done in a better way.
Bank secara berkala menyempurnakan kebijakan The Bank periodically enhances its policies and procedures
dan prosedur serta limit-limit yang mengacu kepada and limits with reference to to regulatory provisions and
ketentuan regulator serta institusi terkait lainnya other relevant institutions (Ministry of Finance, BAPEPAM,
(Menteri Keuangan, BAPEPAM, Peraturan Pemerintah, government regulations, Banking Law, and others). The
Undang-Undang Perbankan, dan lainnya). Kebijakan, policies, procedures, and limits study is reviewed for
prosedur, dan limit tersebut dilakukan kajian kembali compliance within the scale and complexity of the Bank
untuk direview kesesuaiannya dengan skala dan to improve prudential risk mitigation and compliance.
kompleksitas Bank serta untuk meningkatkan kehati-
hatian dan mitigasi risiko kepatuhan.
Dalam rangka menerapkan manajemen risiko kepatuhan To implement an effective compliance risk management,
yang efektif, Bank Sinarmas melakukan identifikasi Bank Sinarmas identifies and manages the factors that
dan pengelolaan terhadap faktor-faktor yang dapat can lead to increased exposure to compliance risks,
menyebabkan meningkatnya eksposur risiko kepatuhan, among others:
antara lain:
• Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara • Implementation of Good Corporate Governance
efektif untuk memastikan dan memantau kepatuhan (GCG) effectively to ensure and monitor compliance
terhadap setiap peraturan dan persyaratan secara with all regulations and requirements externally and
eksternal maupun internal. internally.
• Proaktif melakukan sosialiasi terkait dengan • Proactively conduct socialization related to the
pemberlakuan peraturan-peraturan Regulator. implementation of Regulatory regulations.
• Melakukan self assessment (pre test dan post test) • Conduct self-assessments (pre-test and post-test) for
terhadap seluruh peserta sosialisasi, terutama all socialization participants, especially Bank Sinarmas
karyawan internal Bank Sinarmas dengan tujuan internal employees with the aim to gauge their level
untuk mengukur tingkat pemahaman mereka terkait of understanding related to the working provisions
410
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
ketentuan maupun prosedur kerjan Bank Sinarmas. and procedures in Bank Sinarmas.
• Melakukan penilaian secara aktif dan berkala • Conduct periodic assessment of the adequacy of
terhadap kecukupan kebijakan Pedoman dan existing Internal Guidelines and Procedures policies
Prosedur Internal yang dimiliki oleh Bank untuk owned by the Bank to ensure compliance with
memastikan kesesuaiannya terhadap peraturan dan regulations and legislation in force.
perundang-undangan yang berlaku.
• Proaktif melakukan sosialiasi terkait dengan • Proactively conduct socialization related to the
pemberlakuan peraturan-peraturan Regulator enactment of regulator’s regulations that are either
yaitu baik dalam bentuk sosialisasi langsung, in the form of direct socialization, also conduct
juga dilakukan penyempurnaan materi sosialisasi refinement of socialization material of latest provision
ketentuan terbaru melalui media internal dengan through internal media by adding summary of the
menambahkan rangkuman dari ketentuan tersebut. provision.
• Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan • Identify and analyze compliance during planning and
(compliance analysis) atas rencana dan development of new products and activities to ensure
pengembangan produk dan aktivitas baru guna compliance with regulations and legislation in force.
memastikan kepatuhannya terhadap peraturan dan
perundang-undangan yang berlaku.
Dalam rangka memenuhi kebutuhan akan pengelolaan To meet the need for adequate reputation risk
risiko reputasi yang memadai, Bank antara lain memiliki management, the Bank has working units including the
unit kerja Contact Center untuk memberikan layanan Contact Center to provide banking information as well
informasi perbankan serta menerima keluhan/pengaduan as receive customer complaints, and for the Corporate
nasabah, Corporate Secretary memberikan informasi Secretary who provides information that needs to be
yang perlu disampaikan kepada publik/stakeholders communicated to the public/stakeholders related to the
terkait aktivitas Bank, serta petugas Bank di kantor-kantor Bank’s activities, as well as Bank officers at branch offices
cabang yang setiap saat dapat memberikan informasi that at any time can provide information to customers.
kepada nasabah.
Selain itu, pengendalian risiko reputasi juga dilakukan Besides controlling its reputation risk through monitoring
antara lain dengan melalui pemantauan yang dilakukan conducted by the Corporate Secretary Work Unit of news
oleh Unit Kerja Corporate Secretary terhadap berita related to Bank Sinarmas in the mass media, the Bank is
yang berkaitan dengan Bank Sinarmas di media massa, also actively implemented Corporate Social Responsibility
Bank juga secara aktif melakukan Corporate Social in the field of education and health.
Responsibility yang dilaksanakan di bidang pendidikan
dan kesehatan.
Bank telah mentransparasikan tata cara penanganan The Bank has transparent procedures for handling
pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa kepada customer complaints and dispute settlements in the
kantor cabang/unit kerja serta kepada nasabah sesuai branch/unit, as well as for customers in accordance with
ketentuan regulator tentang Pengaduan Nasabah dan Bank Indonesia on Customer Complaints and Banking
Mediasi Perbankan, termasuk dalam hal apabila terjadi Mediation, including in the event of a crisis.
krisis.
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 411
Bank telah memiliki sistem informasi manajemen untuk The Bank has a management information system for the
pencatatan dan pengadministrasian pengaduan nasabah recording and administration of customer complaints
terutama terkait dengan pengaduan mengenai produk mainly related to complaints regarding the Bank’s
dan layanan Bank. Aplikasi ini membantu Bank untuk products and services. This application helps the Bank
menyelesaikan pengaduan dengan baik sesuai Service to resolve complaints with the appropriate Service Level
Level Agreement (SLA). Agreement (SLA).
Transparansi produk yang ditawarkan kepada Product transparency offered to customers in accordance
nasabah sesuai dengan ketentuan regulator mengenai with Bank Indonesia Regulation on product transparency
transparansi produk melalui situs web Bank, serta through the Bank’s website, as well as efforts of enhancing
upaya peningkatkan standar layanan nasabah dengan customer service standards of service excellence by
melakukan training service excellence kepada petugas conducting training to the Bank officers. In addition the
Bank. Selain itu, Bank memiliki unit kerja Service Bank has Quality Service work units whose task is to
Quality yang bertugas untuk memastikan kualitas ensure the quality of services provided by bank officers
pelayanan yang diberikan oleh petugas bank kepada to the customers is in compliance with established
nasabah sudah sesuai dengan standar yang ditetapkan. standards. To ensure service quality, branches conduct
Untuk memastikan pelayanan yang berkualitas, cabang role plays at least once a week and Mystery Call are
melakukan role play minimal 1 minggu sekali serta coordinated with the Service Quality work unit, Mystery
Mystery Call yang berkoordinasi dengan unit kerja Shopper is undertaken by Service Quality work units
Service Quality, Mystery Shopper yang dilakukan and officers appointed by the Service Quality unit for
oleh unit kerja Service Quality maupun petugas yang socialization in the Service Quality work unit.
ditunjuk oleh unit kerja Service Quality, sosialisasi oleh
unit kerja Service Quality.
412
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
1,538,180 1,538,180
3,195,944 2,976,550
3,373,895 3,332,387
307,436 316,402
0 0
0 8,966
307,436 307,436
3,066,459 3,015,985
1,276,655 1,276,655
7,000 6,500
1,732,332 1,413,907
50,472 318,923
0 0
0 0
(177,951) (355,837)
(39,191) (9,216)
0 0
(39,191) (9,216)
(138,760) (346,621)
0 0
0 0
0 0
414
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif
Allowance for negative difference between Assets (PPA) and Allowance
for Impairment Losses (CKPN) for productive assets
1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan
dalam Trading Book
Negative difference for financial instruments fair value adjustments
in the Trading Book
1.2.2.2.6 PPA aset non produktif yang wajib dibentuk
PPA non-productive assets yet to be established
1.2.2.2.7 Lainnya
Others
1.3 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan
Predictable Non-controlling interests
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama
Common Equity Tier 1 Offsetting Factors
1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan
Deferred tax calculation
1.4.2 Goodwill
Goodwill
1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya
All other intangible assets
1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang
Eligible Inclusions as Offsetting factors
1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi
Insufficient capital in the Company’s insurance subsidiary
1.4.6 Eksposur sekuritisasi
Securitization exposure
1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya
Other main core capital Offsetting factors
1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain
Fund Placements in other bank’s AT 1 and/or Tier 2 instruments
1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan
karena hukum, hibah, atau hibah wasiat
Cross-ownership in other entities acquired by transition due to law, grants, or
probates
2 Modal Inti Tambahan Tier 1 (AT-1)
Additional Tier 1 (AT-1)
2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1
Instruments meeting AT-1 requirements AT-1
2.2 Agio/Disagio
Agio/Disagio
2.3 Faktor Pengurang modal inti tambahan
Additional core capital Offsetting Factors
2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain
Fund Placements in other bank’s AT 1 and/or Tier 2 instruments
2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum,
hibah, atau hibah wasiat
Cross-ownership in other entities acquired by transition due to law, grants, or probates
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 415
0 0
(49,075) (43,335)
0 0
0 0
242,560 170,756
0 0
0 0
242,560 170,756
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
0 0
416
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
0 0
0 0
184,059 205,781
0 0
0 0
0 0
0 0
4,675,623 4,549,755
21,765,071 20,573,441
491,953 673,101
4,315,252 3,597,401
26,572,276 24,843,943
9.00% 9.00%
8.31% 8.17%
0.00% 0.00%
0.69% 0.83%
16.90% 17.49%
16.90% 17.49%
0.69% 0.83%
17.60% 18.31%
8.59% 9.31%
0.00% 0.00%
0.00% 0.00%
0.00% 0.00%
418
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 01.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individu Bank
Table 01.a.1. Disclosure of Net Claims per Region-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/(In Million Rupiah)
31-Desember-2018/31-December-2018
Kategori Portofolio
No. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah/Net Claims per Region
Portfolio Category
Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region
01 02 03 04 05 06
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
01 Tagihan Kepada Pemerintah 0 1,136,890 0 5,351,618 0 0
Claims Against Government
02 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 0 0 0 316,470 0 0
Claims against Public Sector Entities
03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims against Multilateral Development
Banks and International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 10 5 539 838,788 0 18,508
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah Tinggal 0 8,159 55 0 24 38
Collateralized Housing Loan
06 Kredit Beragun Properti Komersial 0 0 0 0 524 0
Collateralized Commercial Property
Loans
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
Loans to Employees/Pensioners
08 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 689,484 1,177,999 50,100 283,226 105,119 1,039,439
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims against MSMEs and Retail
Portfolio
09 Tagihan kepada Korporasi 31,752 2,344,517 57,221 11,698,228 32,553 19,819
Claims against Corporations
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1,803 101,149 4,330 405,871 345 10,181
Mature Claims
11 Aset Lainnya 0 0 0 2,888,863 0 0
Other Assets
Total 723,049 4,768,719 112,246 21,783,064 138,566 1,087,985
31-Desember-2017/31-December-2017
Kategori Portofolio
No. Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah/ Net Claims per Region
Portfolio Category
Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region Wilayah/Region
01 02 03 04 05 06
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
01 Tagihan Kepada Pemerintah 0 1,433,416 0 5,317,386 0 0
Claims Against Government
02 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 0 0 0 450,160 0 0
Claims against Public Sector Entities
03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims against Multilateral Development
Banks and International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 9 5 1,005 2,032,033 0 0
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah Tinggal 0 82,448 559 0 243 382
Collateralized Housing Loan
06 Kredit Beragun Properti Komersial 0 14,118 0 5,586 662 1,433
Collateralized Commercial Property
Loans
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 1,381 408 425 0 0 455
Loans to Employees/Pensioners
08 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 749,590 846,810 67,781 437,592 61,667 1,122,958
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims against MSMEs and Retail
Portfolio
09 Tagihan kepada Korporasi 19,899 2,063,488 48,583 10,639,233 34,582 17,123
Claims against Corporations
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 4,464 78,165 6,257 245,446 612 13,706
Mature Claims
11 Aset Lainnya 0 0 0 2,842,021 0 0
Other Assets
Total 775,344 4,518,858 124,610 21,969,457 97,767 1,156,058
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 419
31-Desember-2018/31-December-2018
0 0 0 0 0 0 0 0 316,470
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 750 0 4 0 4 0 0 858,608
22 12 0 0 0 0 0 0 8,310
12,098 0 0 0 0 0 0 0 12,622
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 2,888,863
31-Desember-2017/31-December-2017
0 0 0 0 0 0 0 0 450,160
0 0 0 0 0 0 0 0 0
13,585 0 0 0 0 0 0 0 35,384
0 0 0 0 0 0 0 0 2,842,021
Tabel 02.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak -
Bank secara Individu
Table 02.a.1. Disclosure of Net Claims by Remaining Contract Time-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)
31-Desember-2018/31-December-2018
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
Net claims by remaining contract time
Kategori Portofolio
No. < 1 tahun >1 thn s.d. >3 thn s.d. > 5 thn Non- Total
Portfolio Category
year 3 thn 5 thn year Kontraktual
>1 year s.d. >3 year s.d. Non-
3 years 5 years Construction
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
Loans to Employees/Pensioners
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 469,349 62,535 22,372 2,513 0 556,769
Mature Claims
31-Desember-2017/31-December-2017
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
Net claims by remaining contract time
< 1 tahun >1 thn s.d. 3 thn >3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non-Kontraktual Total
year >1 year s.d. >3 year s.d. year Non-Construction
3 years 5 years
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 450,160 0 450,160
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 2,842,021 2,842,021
Tabel 03.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu Bank
Table 03.a.1. Disclosure of Net Claims by Economic Sector-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/ (In Million Rupiah)
0 0 0 22,615 5,585 68 0
0 0 0 3,575 4,236 22 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 3,925 0 4,365 0
0 0 0 15,726 0 276 0
0 0 0 0 0 0 0
24 0 0 12,187 131,459 73 0
0 0 0 106,306 47,224 0 0
0 0 0 0 0 0 2,888,863
Tabel 03.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu Bank
Table 03.a.1. Disclosure of Net Claims by Economic Sector-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/ (In Million Rupiah)
0 0 0 4,359 1,010 0 0
0 0 0 181 0 0 0
0 0 0 9,676 0 463 0
0 0 0 19,851 0 86 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 68 105,042 46,940 0 0
0 0 0 0 0 0 2,842,021
Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region
01 02 03 04 05 06
02 Tagihan yang mengalami penurunan nilai 8,879 135,757 8,813 673,596 1,446 39,191
(impaired)
Impaired Claims
04 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) 12,585 122,629 1,352 12,427 2,133 42,719
-Kolektif
Reserves for Impairments (CKPN) -
Consolidated
05 Tagihan yang dihapus buku 94,240 224,881 23,252 550,982 10,832 94,894
Written-off Claims
Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region
01 02 03 04 05 06
02 Tagihan yang mengalami penurunan nilai 14,619 114,887 24,164 344,982 3,493 39,670
(impaired)
Impaired Claims
04 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) 12,905 60,592 3,067 2,695 1,989 32,583
-Kolektif
Reserves for Impairments (CKPN) -
Consolidated
05 Tagihan yang dihapus buku 80,561 164,793 4,179 50,620 9,704 58,051
Written-off Claims
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 427
Wilayah/Region
Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region
Total
07 08 09 10 11 12 13 14
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 ) ( 17 )
0 0 2,464 0 0 0 0 0 4,698
Wilayah/Region
Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region Wilayah Region
Total
07 08 09 10 11 12 13 14
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 ) ( 17 )
Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual
Impaired Claims Allowance for Impairment Losses Tagihan yang
Tagihan
dihapus buku
Claims
Written-off
Belum Jatuh Tempo Telah jatuh tempo Individual Kolektif Claims
Outstanding Mature Unconsolidated Consolidated
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
1,079,355 434 1,676 0 648 0
5,371 0 0 0 1 0
181 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
462,911 0 0 0 14 388
2,842,021 0 0 0 0 195,307
No. Keterangan
Description
(1) (2)
0 0 0
Tabel 07.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individu Bank
Table 07.a.1. Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/(In Million Rupiah)
01 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
Claims against
government
02 Tagihan Kepada Entitas 215,887 2,725 97,859 0 0 0 0
Sektor Publik
Claims against Public
Sector Entities
03 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0
Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims against Multilateral
Development Banks and
International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 10,365 79,588 173,248 23,346 516 0 0
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah 0 0 0 0 0 0 0
Tinggal
Collateralized Housing
Loans
06 Kredit Beragun Properti 0 0 0 0 0 0 0
Komersial
Collateralized Commercial
Property Loans
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0 0
Loans to Employees/
Pensioners
08 Tagihan Kepada Usaha 0 0 0 0 0 0 0
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
Claims against MSMEs
and Retail Portfolio
09 Tagihan kepada Korporasi 95,281 186,885 60,692 0 0 0 39,462
Claims against Corporations
10 Tagihan yang Telah Jatuh 0 0 0 0 0 0 0
Tempo
Mature Claims
11 Aset Lainnya 0 0 0 0 0 0 0
Other Assets
Total 321,533 269,197 331,798 23,346 516 0 39,462
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 433
( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 )
0 0 0 0 6,488,508 6,488,508
0 0 0 0 0 316,470
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 571,547 858,608
0 0 0 0 8,310 8,310
0 0 0 0 12,622 12,622
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 6,045,528 6,045,528
0 0 0 0 14,403,579 14,785,899
0 0 0 0 556,769 556,769
0 0 0 0 2,888,863 2,888,863
0 0 0 0 30,975,728 31,961,580
434
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 07.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat -
Bank secara Individu Bank
Table 07.a.1. Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/(In Million Rupiah)
Moody’s Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3
Less than B3
PT. Fitch AAA (idn) AA+(idn) s.d A+(idn) s.d. BBB+(idn) s.d BB+(idn) s.d B+(idn) s.d Kurang dari
Ratings AA-(idn) A-(idn) BBB-(idn) BB-(idn) B-(idn) B-(idn)
Indonesia Less than
B-(idn)
PT Pemeringkat idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id id BB+ s.d id id B+ s.d id B- Kurang dari
Efek Indonesia BBB- BB- idB-
Less than idB-
01 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
Claims against
government
02 Tagihan Kepada Entitas 214,879 148,646 86,636 0 0 0 0
Sektor Publik
Claims against Public
Sector Entities
03 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0
Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims against Multilateral
Development Banks and
International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 134,624 70,850 350,083 40,550 0 0 0
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah 0 0 0 0 0 0 0
Tinggal
Collateralized Housing
Loans
06 Kredit Beragun Properti 0 0 0 0 0 0 0
Komersial
Collateralized Commercial
Property Loans
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0 0
Loans to Employees/
Pensioners
08 Tagihan Kepada Usaha 0 0 0 0 0 0 0
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
Claims against MSMEs
and Retail Portfolio
09 Tagihan kepada Korporasi 123,337 120,520 45,355 0 0 0 0
Claims against Corporations
10 Tagihan yang Telah Jatuh 0 0 0 0 0 0 0
Tempo
Mature Claims
11 Aset Lainnya 0 0 0 0 0 0 0
Other Assets
Total 472,840 340,016 482,074 40,550 0 0 0
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 435
( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 )
0 0 0 0 6,750,802 6,750,802
0 0 0 0 0 450,160
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 1,437,654 2,033,761
0 0 0 0 83,973 83,973
0 0 0 0 35,384 35,384
0 0 0 0 5,293 5,293
0 0 0 0 5,963,022 5,963,022
0 0 0 0 13,033,469 13,322,682
0 0 0 0 379,664 379,664
0 0 0 0 2,842,021 2,842,021
0 0 0 0 30,531,282 31,866,762
436
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
01 Suku Bunga 0 0 0 0 0 0 0 0
Interest Rate
02 Nilai Tukar 1,296 0 0 596 356 1,296 545 545
Foreign Exchange
03 Lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0
Others
TOTAL 1,296 0 0 596 356 1,296 545 545
Tabel 08.a.1.b. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Repo - Bank secara Individual
Table 08.a.1.b. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transactions - Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/ (In Million Rupiah)
Notional Amount
Kewajiban Tagihan bersih Tagihan bersih
Tagihan Derivatif
> 1 Tahun - Derivatif Sebelum MRK Setelah MRK Net
Derivative MRK
< 1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun Derivative Net Claims Claims
Claims
Year > 1 Year - Years Obligations Before MRK After MRK
< 5 Years
( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 ) ( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 )
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
438
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 08.a.1.c. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan : Transaksi Reverse Repo -
Bank secara Individual
Table 08.a.1.c. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transactions - Bank Unconsolidated
Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK
Net Claims MRK Value Net Claims After MRK RWA After MRK
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
0 0 0 0
120,764 0 0 0
440
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
Table 09.a.1. Disclosure of Net Claims by Risk Weighting after Calculating Effect of Credit Risk
Mitigation-Bank Unconsolidated
A EKSPOSUR NERACA
BALANCE SHEET EXPOSURE
01 Tagihan Kepada 6,488,508 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
Claims against
government
02 Tagihan Kepada Entitas 0 218,612 0 0 0 97,859 0 0 0 0 92,652 8,339
Sektor Publik
Claims against Public
Sector Entities
03 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Bank Pembangunan
Multilateral dan
Lembaga Internasional
Claims against
Multilateral
Development Banks and
International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 0 777,258 0 0 0 78,600 0 0 0 0 194,767 17,529
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah 0 8,193 106 0 0 0 0 0 0 2,144 193
Tinggal 0
Collateralized Housing
Loans
06 Kredit Beragun Properti 0 0 0 0 0 0 0 12,622 0 0 12,622 1,136
Komersial
Collateralized
Commercial
Property Loans
07 Kredit Pegawai/ 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pensiunan
Loans to Employees/
Pensioners
08 Tagihan Kepada Usaha 16,387 0 0 0 0 0 5,904,488 0 0 0 4,428,315 398,548
Mikro, Usaha Kecil dan
Portofolio Ritel
Claims against MSMEs
and Retail Portfolio
09 Tagihan kepada Korporasi 709,445 1,428,420 0 0 0 60,692 0 11,520,729 39,462 0 12,822,638 1,154,037
Claims against
Corporations
10 Tagihan yang Telah 0 0 0 0 0 0 0 70,675 486,094 0 799,814 71,983
Jatuh Tempo
Mature Claims
11 Aset Lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2,888,863 2,512,142 226,093
Other Assets
Total Eksposur Neraca
Total Blance Sheet 7,214,341 2,424,289 8,193 106 0 237,151 5,904,488 11,604,027 525,556 2,888,863 20,865,094 1,877,858
Exposure
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 441
( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 )
6,750,802 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6,969,065 2,602,354 82,788 1,072 0 570,393 5,613,392 11,475,232 301,565 2,842,021 19,863,654 1,787,729
442
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
Table 09.a.1. Disclosure of Net Claims by Risk Weighting after Calculating Effect of Credit Risk
Mitigation-Bank Unconsolidated
( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 113 0 0 0 0 0 0 39 4
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Tabel 09.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan
Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individu Bank
Table 09.a.1. Disclosure of Net Claims by Risk Weighting after Calculating Effect of Credit Risk
Mitigation-Bank Unconsolidated
Catatan/Notes:
*) Beban Modal dihitung berdasarkan KPMM sesuai Profil Risiko periode Des 2017
**) Beban Modal dihitung berdasarkan KPMM sesuai Profil Risiko periode Des 2018
*) Capital Expense is calculated based on KPMM in accordance as Risk Profile of Dec 2017 period
**) Capital Expense is calculated based on KPMM as per Risk Profile of Dec 2018 period
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 445
( 15 ) ( 16 ) ( 17 ) ( 18 ) ( 19 ) ( 20 ) ( 21 ) ( 22 ) ( 23 ) ( 24 ) ( 25 ) ( 26 )
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 0 0 0 0 1,033 93
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 0 0 0 0 1,033 93
446
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 10.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit -
Bank secara Individu Bank
Table 10.a.1. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/(In Million Rupiah)
A EKSPOSUR NERACA/
BALANCE SHEET EXPOSURE
01 Tagihan Kepada Pemerintah 6,488,508 6,488,508 0 0 0
Claims against government
02 Tagihan Kepada Entitas Sektor 316,470 0 0 0 0
Publik
Claims against Public Sector Entities
03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims against Multilateral
Development Banks and
International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 855,858 0 0 0 0
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah Tinggal 8,299 0 0 0 0
Collateralized Housing Loans
06 Kredit Beragun Properti Komersial 12,622 0 0 0 0
Collateralized Commercial
Property Loans
07 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0
Loans to Employees/
Pensioners
08 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha 5,920,875 16,387 0 0 0
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims against MSMEs and Retail
Portfolio
09 Tagihan kepada Korporasi 13,758,748 709,445 1,145,619 0 0
Claims against Corporations
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 556,769 0 0 0 0
Mature Claims
11 Aset Lainnya 2,888,863 0 0 0 0
Other Assets
Total Eksposur Neraca 30,807,014 7,214,341 1,145,619 0 0
Total Balance Sheet Exposure
B EKSPOSUR REKENING
ADMINISTRATIF/ ADMINISTRATIVE
ACCOUNT EKSPOSURE
01 Tagihan Kepada Pemerintah 0 0 0 0 0
Claims against government
02 Tagihan Kepada Entitas Sektor 0 0 0 0 0
Publik
Claims against Public Sector Entities
03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims against Multilateral
Development Banks and
International Institutions
04 Tagihan Kepada Bank 2,750 750 0 0 0
Claims against Bank
05 Kredit Beragun Rumah Tinggal 11 0 0 0 0
Collateralized Housing Loans
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 447
0 6,750,802 6,750,802 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 5,293 0 0 0 0 5,293
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
11 113 0 0 0 0 113
448
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 10.a.1. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit -
Bank secara Individu Bank
Table 10.a.1. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/(In Million Rupiah)
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 25,833
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
0 25,833 0 0 0 0 25,833
Tabel 11.a.1. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank secara Individu Bank
Table 11.a.1. Disclosure of Securitization Transactions-Bank Unconsolidated
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
452
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 11.a.1. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank secara Individu Bank
Table 11.a.1. Disclosure of Securitization Transactions-Bank Unconsolidated
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
454
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 12.a.1. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal Bank
Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individu
Table 12.a.1. Disclosure of Summarized Securitization Transactions by Bank Acting as Originating
Creditor-Bank Unconsolidated
(Dalam Jutaan Rupiah)/ (In Million Rupiah)
Tabel 13.a.1.a. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Aset di Neraca
Table 13.a.1.a. Disclosure of Assets on Bank Balance Sheet Exposure
Tabel 13.a.1.b. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Kewajiban Komitmen/
Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif
Table 13.a.1.b. Disclosure of ATMR Calculation for Credit Risk by Using an Individual Bank-
Standard Approach: Exposure of Commitment/Contingency Liabilities in Off-
Balance Account Transactions
Tabel 13.a.1.c. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Bank
Table 13.a.1.c. Disclosure of ATMR Calculation for Credit Risk by Using an Individual Bank-
Standard Approach: Exposure to Credit Risk due to Counterparty Credit Risk
Tabel 13.a.1.d. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk) Bank
Table 13.a.1.d. Disclosure of ATMR Calculation for Credit Risk by Using an Individual Bank-
Standard Approach: Exposure to Credit Risk due to Settlement Risk
Tabel 13.a.1.e. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Eksposur Sekuritisasi Bank
Table 13.a.1.e. Disclosure of ATMR Calculation for Credit Risk by Using an Individual Bank-
Standard Approach: Securitization Exposure
Tabel 13.a.1.f. Pengungkapan Perhitungan ATMR untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan
Pendekatan Standar - Bank Secara Individu : Total Pengukuran Risiko Kredit Bank
Table 13.a.1.f. Disclosure of ATMR Calculation for Credit Risk by Using an Individual Bank-
Standard Approach: Total Measurement of Credit Risk
Tabel 14.a.1.a. Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar Bank
Table 14.a.1.a. Disclosure of Market Risk using Standardized Method
(Dalam Jutaan Rupiah)/(In Million Rupiah)
31 Desember 2018 31 Desember 2017
31 December 2018 31 December 2017
No. Jenis Resiko
Type of Risks Individual Individual
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
01 Risiko Suku Bunga 36,655 458,187 49,261 615,767
Interest Rate Risks
a. Risiko Spesifik/ Specific Risks 8,655 108,183 22,796 284,946
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
For banks that have subsidiaries which have a referred risk exposure
462
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Manajemen Risiko
Tabel 15.a.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Bank
Table 15.a.1.a. Disclosure of Rupiah Maturities Profile - Bank Unconsolidated
I NERACA/BALANCE SHEETS
A Aset Assets
1. Kas/Cash 475,501 475,501 0 0 0 0
2. Penempatan pada Bank Indonesia 2,132,810 2,132,810 0 0 0 0
Placements with Bank Indonesia
3. Penempatan pada bank lain 386,109 327,802 0 58,306 1 0
Placements with Other Banks
4. Surat Berharga 2,374,172 711,986 33,071 49,620 421,645 1,157,850
Securities
5. Kredit yang diberikan 19,585,497 843,232 2,199,373 452,073 4,901,953 11,188,866
Loans
6. Tagihan lainnya 711,258 259,398 95,358 174,636 181,866 0
Other Receivables
7. Lain-lain 0 0 0 0 0 0
Others
Total Aset/Total Assets 25,665,347 4,750,729 2,327,802 734,635 5,505,465 12,346,716
B Kewajiban/Liabilities
1. Dana Pihak Ketiga 21,239,744 18,766,422 1,287,685 286,579 899,058 0
Third-Party Funds
2. Kewajiban pada Bank Indonesia 0 0 0 0 0 0
Funds from Bank Indonesia
3. Kewajiban pada bank lain 709,370 709,366 1 1 2 0
Funds from Other Banks
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 40,000 40,000 0 0 0 0
Securities Issued
5. Pinjaman yang Diterima 0 0 0 0 0 0
Fund Borrowings
6. Kewajiban lainnya 101,646 4,182 8,901 88,563 0 0
Other Liabilities
7. Lain-lain 356 356 0 0 0 0
Others
Total Kewajiban 22,091,116 19,520,326 1,296,587 375,143 899,060 0
Total Liabilities
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam 3,574,231 (14,769,597) 1,031,215 359,492 4,606,405 12,346,716
Neraca
Difference Between Assets and
Liabilities on Balance Sheets
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 463
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
385,561 385,561 0 0 0 0
3,381,029 3,381,029 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
325,000 325,000 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
61 61 0 0 0 0
Tabel 15.a.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Bank
Table 15.a.1.a. Disclosure of Rupiah Maturities Profile - Bank Unconsolidated
II REKENING ADMINISTRATIF
ADMINISTRATIVE ACCOUNT
A Tagihan Rekening Administratif
Administrative Account Claims
1. Komitmen/Commitments 35,950 35,950 0 0 0 0
2. Kontijensi/Contingencies 46,952 46,952 0 0 0 0
Total Tagihan Rekening Administratif 82,902 82,902 0 0 0 0
Total Administrative Account claims
B Kewajiban Rekening Administratif
Administrative Account Liabilities
1. Komitmen/Commitments 1,589,222 79,814 182,722 423,952 597,137 305,597
2. Kontijensi/Contingencies 957,582 39,735 67,839 38,493 165,121 646,394
Total Kewajiban Rekening 2,546,804 119,549 250,561 462,445 762,258 951,991
Administratif
Total Administrative Account
Liabilities
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam (2,463,902) (36,647) (250,561) (462,445) (762,258) (951,991)
Rekening Administratif
Difference Between Administrative
Account claims and Liabilities
Selisih [(IA-IB)+(IIA-IIB)] 1,110,329 (14,806,244) 780,654 (102,953) 3,844,147 11,394,725
Difference (IA-IB)+(IIA-IIB)
Selisih Kumulatif (14,806,244) (14,025,590) (14,128,543) (10,284,396) 1,110,329
Cumulative Difference
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 465
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
0 0 0 0 0 0
57,828 57,828 0 0 0 0
57,828 57,828 0 0 0 0
Tabel 15.a.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valuta Asing - Bank secara Individual Bank
Table 15.a.1.b. Disclosure of Foreign Exchange Maturities Profile - Bank Unconsolidated
I NERACA/BALANCE SHEETS
A Aset Assets
1. Kas/Cash 78,187 78,187 0 0 0 0
B Kewajiban/Liabilities
1. Dana Pihak Ketiga 3,058,683 2,918,287 11,123 23,540 105,733 0
Third-Party Funds
2. Kewajiban pada Bank Indonesia 0 0 0 0 0 0
Funds from Bank Indonesia
3. Kewajiban pada bank lain 123,082 123,082 0 0 0 0
Funds from Other Banks
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 0 0 0 0 0 0
Securities Issued
5. Pinjaman yang Diterima 0 0 0 0 0 0
Fund Borrowings
6. Kewajiban lainnya 130,811 0 43,433 87,378 0 0
Other Liabilities
7. Lain-lain 0 0 0 0 0 0
Others
Total Kewajiban 3,312,576 3,041,369 54,556 110,918 105,733 0
Total Liabilities
Selisih Aset dengan Kewajiban 43,046 (1,100,887) (9,182) 120,106 353,602 679,407
dalam Neraca
Difference Between Assets and
Liabilities on Balance Sheets
Risk Management 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 467
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
200,085 200,085 0 0 0 0
404,220 404,220 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
2,450,487 2,393,706 20,820 29,299 6,662 0
0 0 0 0 0 0
254,447 254,447 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0
Tabel 15.a.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valuta Asing - Bank secara Individual Bank
Table 15.a.1.b. Disclosure of Foreign Exchange Maturities Profile - Bank Unconsolidated
II REKENING ADMINISTRATIF
ADMINISTRATIVE ACCOUNT
A Tagihan Rekening Administratif
Administrative Account Claims
1. Komitmen/Commitments 0 0 0 0 0 0
(9) ( 10 ) ( 11 ) ( 12 ) ( 13 ) ( 14 )
9,497 0 9,497 0 0 0
14,802 14,802 0 0 0 0
24,299 14,802 9,497 0 0 0
Bank Sinarmas tidak hanya berorientasi pada aspek bisnis saja namun
juga berkomitmen untuk terus memberi dampak positif bagi lingkungan
dan sosial masyarakat.
Bank Sinarmas is not only oriented to business aspects but also commit
to continue making a positive impact for the environment and society.
472
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Bank Sinarmas menilai perlunya keseimbangan dalam Bank Sinarmas assesses the importance of balance in
menjalankan usaha agar tercipta bisnis yang berkelanjutan, running its business, in order to create a sustainable
dimana Bank tidak hanya berorientasi pada aspek bisnis business, where the Bank is not only oriented to business
saja namun juga berkomitmen untuk terus memberi dampak aspects but also committed to continue in giving positive
positif bagi lingkungan dan sosial masyarakat. Atas dasar impact to the environment and society. For this reason, Bank
itulah kegiatan CSR Bank Sinarmas dilaksanakan, yang pada Sinarmas’s CSR activities are carried out to increase the value
akhirnya diyakini dapat meningkatkan nilai perusahaan dan of the company and all stakeholders. Bank Sinarmas CSR
seluruh pemangku kepentingan. Kegiatan CSR Bank Sinarmas activities are also expected to contribute to the Sustainable
juga diharapkan turut mendukung program Sustainable Development Goals program.
Development Goals.
Didalam menjalankan CSR, Bank Sinarmas telah menetapkan In carrying out CSR, Bank Sinarmas has established policies
kebijakan dan strategi agar setiap kegiatan yang dilakukan and strategies so that each activity carried out can benefit
bisa bermanfaat bagi seluruh pemangku kepentingan. all stakeholders. The Company has reviewed who are the
Perusahaan telah mengkaji siapa saja pemangku kepentingan relevant stakeholders having an impact on the company’s
yang relevan dan berdampak atas kegiatan perusahaan. activities. Taking into consideration the increasing value for
Dengan pertimbangan meningkatan nilai bagi seluruh all stakeholders, the need in fulfilling regulations, security
pemangku kepentingan, pemenuhan regulasi, keamanan and comfort for services, legitimacy and transparency, the
dan kenyaman atas layanan, legitimasi dan transparansi. Company considered that the government, consumers/
Maka Bank Sinarmas menilai bahwa pemerintah, konsumen/ customers, communities, suppliers, employees, media, and
nasabah, masyarakat, supplier, karyawan, media, dan LSM NGOs as stakeholders, are important sources for inputs on
adalah pemangku kepentingan yang layak dipertimbangkan their hopes upon the Company. Through (FDG, data call
untuk didengar apa yang menjadi harapan mereka terhadap centers, incoming letters, laws and regulations, complaints in
perusahaan. Melalui (FDG, data call centre, surat masuk, the field etc.) the Company has formulated these expectations
peraturan perundang-undangan, keluhan di lapangan, dll) in material which can be responded through CSR activities.
perusahaan telah merumuskan apa yang sifatnya material Those will be explained further below what are the main
dan bisa direspon harapan tersebut melalui kegiatan CSR. issues and strategies of the company in answering and
Di bawah ini akan dipaparkan lebih lanjut apa yang menjadi contributing under the context of sustainability.
isu utama dan strategi Perusahaan dalam menjawab serta
berkontribusi dalam konteks keberlanjutan.
Sepanjang tahun 2018 Bank telah menganggarkan/ Throughout 2018 the Bank has budgeted/issued
mengeluarkan Rp3.908.589.493 untuk menjalankan program Rp3,908,589,493 to run its CSR programs.
CSR.
Dalam melakukan tanggung jawab sosial, Bank Sinarmas In carrying out the social responsibility, Bank Sinarmas
berpedoman pada ISO 26000: Guidance Standard on Social is guided by ISO 26000: Guidance Standard on Social
Responsibility. Merujuk ISO 26000, kegiatan CSR mengadopsi Responsibility. Referring to ISO 26000, CSR activities adopt 7
7 (tujuh) isu pokok: (seven) key issues:
1) Organizational Governance. 1) Organizational Governance.
2) Hak Asasi Manusia. 2) Human Rights.
3) Ketenagakerjaan. 3) Employment.
4) Lingkungan Hidup. 4) Environment.
5) Praktik Kegiatan Institusi yang Adil. 5) Fair Institutional Activities.
6) Isu Konsumen. 6) Consumer Issues.
7) Pelibatan dan Pengembangan Masyarakat. 7) Community Engagement and Development.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 473
Dengan berpedoman pada ISO 26000, Bank Sinarmas Based on ISO 26000, Bank Sinarmas strives to have a good
berusaha memberikan dampak yang baik bagi seluruh impact on all stakeholders, including:
pemangku kepentingan, diantaranya dengan:
Adapun program-program kegiatan CSR Bank Sinarmas The Bank Sinarmas CSR activities programs are based on the
berlandaskan pada peraturan perundang-undangan yang prevailing laws and regulations in Indonesia, including:
berlaku di Indonesia, antara lain:
1. Undang-Undang RI No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 regarding
Terbatas. Limited Liability Companies.
2. Undang-Undang RI No. 13 tahun 2003 tentang 2. Republic of Indonesia’s Law No. 13 of 2003 regarding
Ketenagakerjaan. Manpower.
3. Undang-Undang RI No. 32 tahun 2009 tentang 3. RI Law No. 32 of 2009 regarding Environmental Protection
Perlindungan dan Pengelolaan Lingkungan Hidup. and Management.
4. Undang-Undang RI No. 8 tahun 1999 tentang 4. RI Law No. 8 of 1999 regarding Consumer Protection.
Perlindungan Konsumen.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Indonesia No.1/ 5. Indonesian Financial Services Authority Regulation
POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen Sektor No.1/POJK.07/2013 regarding Financial Services Sector
Jasa Keuangan Consumer Protection
474
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Dalam melaksanakan kegiatan CSR, Bank Sinarmas telah In carrying out CSR activities, Bank Sinarmas has formed
membentuk Komite Corporate Social Responsibility (CSR) a Corporate Social Responsibility (CSR) Committee in
sesuai dengan Surat Keputusan No. SK 038/2017/PRESDIR accordance with No. SK Decree. 038/2017/PRESDIR CorpSec
CorpSec tanggal 29 Desember 2017. on 29 December 2017.
Komite CSR memiliki tanggung jawab atas penyusunan The CSR Committee has responsibility to prepare work
program kerja dan anggaran tahunan dalam rangka programs and annual budgets in implementing CSR
pelaksanaan kegiatan CSR. Pembentukan Komite ini activities. The formation of this Committee is a manifestation
merupakan wujud dari komitmen Bank Sinarmas terhadap of Bank Sinarmas’ commitment to the implementation of CSR
pelaksanaan program CSR. programs.
Pembina CSR
CSR Team Adviser
President Director
Compliance and Risk Management Director
Consumer Banking Director
Ketua/Chairman
Corporate Secretary Division Head
Sekretaris/Secretary
Agent Banking Division Head
Anggota/Member
Risk Management Group Head
Human Capital Management Group Head
Agent Banking Division Head
Finance Division Head
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 475
KEBIJAKAN POLICY
Kesadaran akan pentingnya menjaga kelestarian alam dan The awareness of the importance of preserving nature
lingkungan hidup merupakan tanggung jawab kita semua, and the environment is the responsibility of human being,
termasuk juga Bank Sinarmas. Walaupun bidang usaha yang including Bank Sinarmas. Although the business run is not
dijalankan tidak berkaitan langsung dengan lingkungan dan directly related to the environment and natural resources,
sumber daya alam, namun Bank Sinarmas tetap berkomitmen Bank Sinarmas is committed to preserve and maintain
dalam menjaga serta memelihara lingkungan dan sumber the environment and natural resources, both directly and
daya alam, baik secara langsung maupun tidak langsung. indirectly.
Bank Sinarmas percaya, lingkungan hidup merupakan bagian Bank Sinarmas believes that the environment is an important
penting dalam keberlangsungan bisnis Perusahaan. Karena part of the Company’s business continuity. Therefore, Bank
itu dalam setiap kegiatan bisnisnya, Bank Sinarmas senantiasa Sinarmas always ensures that its business activities do not
memastikan bahwa kegiatan bisnis yang dilakukan tidak have negative impacts on the environment.
memberikan dampak negatif terhadap lingkungan hidup.
Bank Sinarmas memiliki kebijakan persyaratan kredit yang Bank Sinarmas has a policy on environmental credit
terkait lingkungan hidup. Persyaratan ini bahkan diwajibkan requirements. The requirement is obligatory when a credit
pada saat analisa kredit dilakukan. Analisa terhadap dampak analysis is carried out. Analysis of environmental impacts
lingkungan dilakukan terutama pada debitur yang bidang is carried out mainly on debtors whose business fields have
usahanya memiliki dampak yang cukup signifikan terhadap significant impact on the environment.
lingkungan hidup.
Terkait kepedulian terhadap lingkungan hidup, Bank Sinarmas Regarding the environmental concerns, Bank Sinarmas has a
telah mememiliki sejumlah kebijakan internal, antara lain: number of internal policies, including:
1. SE029/2012/DIR4-GA tanggal 23 Oktober 2012 tentang 1. SE029/2012/DIR4-GA dated October 23, 2012 regarding
Penghematan Kertas, Biaya Telepon, Listrik dan Air Paper Savings, Telephone, Electricity and Water Costs of
PT Bank Sinarmas Tbk. PT Bank Sinarmas Tbk.
2. M.028/2012/OPR-LA&BOS pada 27 Juni 2012 tentang 2. M.028/2012/OPR-LA & BOS on June 27, 2012 regarding
Green Policy di Lingkungan Kantor PT Bank Sinarmas Tbk. Green Policy within the PT Bank Sinarmas Tbk Office.
3. M.422/2012/DIR6/HCM pada 8 November 2012 tentang 3. M.422/2012/DIR6/HCM on 8 November 2012 regarding
Larangan Merokok di seluruh kantor Bank Sinarmas. Prohibition of Smoking in all Bank Sinarmas offices.
Secara garis besar Bank Sinarmas menerapkan konsep Reuse, In general, Bank Sinarmas applies the concept of Reuse,
Reduce, Recycle (3R), antara lain dengan cara: Reduce, Recycle (3R), among others by:
1. Efisiensi peralatan elektronik kantor untuk mengefisiensi 1. Efficient used of office electronic equipments to
penggunaan energi. Peralatan yang tidak digunakan akan streamline energy used. Unused equipment will
ditarik kembali dari unit kerja dan disimpan di gudang be withdrawn from the work unit and stored in the
untuk menghindari pemakaian yang tidak diperlukan. warehouse to avoid unnecessary use.
2. Penggunaan listrik dengan bijak dengan cara mematikan 2. Wiser use of electricity by turning off the air conditioner/
air conditioner/lampu/komputer dan peralatan kantor lamp computer and other office equipments when not in
lainnya saat tidak digunakan, pengoperasian air use, operating the central air conditioner and turning off
conditioner sentral dan mematikan semua lampu setelah all lights after 21:00.
pukul 21:00.
3. Reduksi penggunaan kertas dengan pemanfaatan kertas 3. Utilizing used paper (reuse) and the Company’s portals
bekas (reuse) dan portal Perusahaan. Salah satu bentuk to reduce paper consumption. One tangible form of
nyata komitmen ini adalah dengan tidak melakukan this commitment is not to make a copy to reproduce
fotocopy untuk memperbanyak atau mendistribusikan or distribute documents. Activities to reproduce or
dokumen. Kegiatan memperbanyak atau distribusi distribute documents are done by scanning documents
dokumen dilakukan melalui cara memindai dokumen and distributing them via e-mail. In addition, Bank
(document scanning) dan mendistribusikannya melalui Sinarmas re-uses papers that are still suitable for internal
email. Di samping itu, Bank Sinarmas menggunakan use. SOP dissemination, submission of memoranda,
kertas-kertas yang masih layak pakai untuk keperluan- Decree and Circular to all employees were distributed via
keperluan internal. Pelaksanaan sosialisasi SOP, Company’s media portal by uploading the documents.
penyampaian memorandum, Surat Keputusan dan Surat
Edaran kepada seluruh pegawai menggunakan media
portal Perusahaan dengan melakukan upload dokumen.
476
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
4. Penggunaan alat tulis kantor dilakukan dengan 4. The use of office stationery is done by considering the
mempertimbangkan penggunaan tinta printer/toner use of alternatives ink/toner that are compatible with
alternatif yang kompatibel dengan printer serta printers and scrutinizing stationery request from each
mencermati permintaan alat tulis setiap unit kerja. work unit.
5. Penanaman pot Bunga dan tanaman Dalam Rangka 5. Planting pots of flowers and plants, during the
Grand Opening KC Syariah Jambi. Grand Opening of the Jambi Syariah Branch Office.
Penghijauan merupakan salah satu upaya mengantisipasi Afforestation is an effort to anticipate global climate
perubahan iklim global dan mencegah kerusakan change and prevent other environmental damage, which
lingkungan lainnya yang mengakibatkan penurunan will results in natural productivity and environmental
produktivitas alam dan kelestarian lingkungan. Bank sustainability. Bank Sinarmas wanted to participate in
Sinarmas ingin turut serta dalam mengatasi permasalahan overcoming these environmental problems by providing
lingkungan tersebut dengan memberikan bantuan berupa assistance in the form of 40 flower pots given to Jambi
40 pot bunga yang diberikan kepada Kota Jambi. City.
Kegiatan ini merupakan hasil kerjasama Bank Sinarmas This activity was the result of the cooperation between
dengan Pemkot setempat dalam rangka Grand Opening Bank Sinarmas and the local City Government during
Bank Sinarmas KC Syariah Jambi yang sekaligus the Grand Opening of Bank Sinarmas Syariah Jambi
merupakan bentuk dukungan Bank Sinarmas atas upaya Branch Office, which at the same time is a form of Bank
pelestarian yang dilakukan oleh Pemkot Jambi. Sinarmas’ support for conservation efforts carried out by
the Jambi City Government.
Hingga 31 Desember 2018, Bank Sinarmas belum memiliki As of December 31, 2018, Bank Sinarmas did not have
sertifikasi yang berkaitan dengan lingkungan hidup. certification related to the environment.
Selama periode laporan tidak ada keluhan, sanksi atau denda During the reporting period there were no complaints,
yang diakibatkan atas dampak lingkungan yang dikarenakan sanctions or fines resulting from environmental impacts
oleh operasional Perusahaan. caused by the Company’s operations.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 477
Kebijakan Policy
Bank Sinarmas memandang bahwa Sumber Daya Manusia Bank Sinarmas views that Human Resources (HR) is a very
(SDM) adalah aset yang sangat berharga, oleh karenanya Bank valuable asset, therefore the Bank continues to maintain and
senantiasa menjaga dan mengembangkan kompetensi para develop the competence of its employees for the progress of
karyawannya untuk kemajuan Perusahaan. Dalam mengelola the Company. In managing HR, Bank Sinarmas always refers
SDM, Bank Sinarmas senantiasa mengacu kepada Undang- to Republic of Indonesia Law Number 13 of 2003 regarding
Undang RI Nomor 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan Manpower. The implementation of the Law is set out in
dan dalam penerapannya, Bank Sinarmas telah membuat Company Regulation of PT Bank Sinarmas Tbk in 2017-2019
aturan bagi karyawan, yaitu Peraturan Perusahaan PT Bank as well as special policies set forth in Decree (SK) Number
Sinarmas Tbk tahun 2017-2019 serta Kebijakan-kebijakan SK.091/2017/DIR5-HCSS regarding Standard Operating
khusus yang dituangkan dalam Surat Keputusan (SK) Procedure (SOP) of Employee Discipline, Decree (SK) Number
Nomor SK.091/2017/DIR5-HCSS tentang Standard Operating SK.089/2017/DIR5-HCSS regarding Standard Operating
Procedure (SOP) Kedisiplinan Karyawan, Surat Keputusan (SK) Procedure (SOP) for Permanent Employee Appointment
Nomor SK.089/2017/DIR5-HCSS tentang Standard Operating and Decree (SK) Number SK.040/2015/DIR5-HCSS regarding
Procedure (SOP) Pengangkatan Karyawan Tetap dan Surat Mutation, Promotion and Demotion Standard Operating
Keputusan (SK) Nomor SK.040/2015/DIR5-HCSS tentang Procedure (SOP). These policies are reviewed every 3 (three)
Standard Operating Procedure (SOP) Mutasi, Promosi dan years, so that the policies issued by Bank Sinarmas always
Demosi. Kebijakan-kebijakan tersebut ditinjau kembali setiap follows the development of government regulations related
3 (tiga) tahun sekali, agar kebijakan yang dikeluarkan oleh to Manpower.
Bank Sinarmas selalu mengikuti perkembangan peraturan
pemerintah terkait Ketenagakerjaan.
Pelaksanaan Implementation
Adapun hal-hal yang telah diimplementasikan terkait The things that have been implemented related to Manpower
ketenagakerjaan hingga akhir tahun 2018 adalah sebagai until the end of 2018 were as follows:
berikut:
1. Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja 1. Gender Equality and Job Opportunities
Dalam hal program rekrutmen pekerjanya, Bank Sinarmas In terms of employee recruitment program, Bank
memberikan kesempatan yang sama bagi semua orang, Sinarmas provides equal opportunities for all men and
baik pria maupun wanita tanpa memandang perbedaan women regardless of ethnic, religion, race, class, gender
etnis, agama, ras, kelas, gender, ataupun kondisi fisik. Hal or physical condition. This can be seen from the balanced
ini dapat dilihat dari komposisi jumlah karyawan Bank composition of the number of male and female employees
Sinarmas dengan perimbangan karyawan pria dan wanita of Bank Sinarmas.
yang cukup baik.
Hingga akhir tahun 2018, jumlah karyawan adalah Until the end of 2018, the number of employees was 6,842
6.842 karyawan dengan komposisi 3.972 karyawan pria employees with a composition of 3,972 male employees
dan 2.870 karyawan wanita. Persentase karyawan pria and 2,870 female employees. The greater percentage
yang lebih besar merupakan kontribusi dari karyawan of male employees is contributed from outsourcing
outsourcing sebanyak 1.550 karyawan dari total 1.638 employees with 1,550 employees out of a total of 1,638
karyawan berjenis kelamin pria. Hal ini terkait lini male employees. It was due to the physical-based work
pekerjaan karyawan outsourcing yang mayoritas lebih type of the outsourcing employees, so male employees
banyak merupakan pekerjaan yang bersifat fisik, sehingga were prioritized.
karyawan pria lebih diprioritaskan.
2. Kesetaraan Pendidikan, Pengembangan dan Kepemimpinan 2. Equality of Education, Development and Leadership
Bank Sinarmas memberikan kesempatan yang sama Bank Sinarmas provides equal opportunities in terms
dalam hal pelatihan dan pengembangan kepada seluruh of training and development to all employees. Bank
karyawan. Para karyawan Bank Sinarmas dilatih untuk Sinarmas’s employees are trained to have relevant
memiliki keahlian yang relevan serta antusiasme dan expertise as well as enthusiasm and commitment needed
komitmen yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan to achieve the Bank’s goals. To support this, Bank
bank. Untuk menunjang hal tersebut, Bank Sinarmas Sinarmas provides various classes and training materials
menyediakan berbagai kelas dan bahan pelatihan yang aimed at improving performance, developing careers and
478
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
ditujukan untuk meningkatkan kinerja, mengembangkan employee competencies, which ultimately contribute to
karier, dan kompetensi karyawan, yang pada akhirnya business growth and better service to customers.
berkontribusi terhadap pertumbuhan bisnis dan
pelayanan yang lebih baik kepada nasabah.
Setiap kegiatan pembelajaran dilakukan dalam rangka Every learning activity is carried out in order to improve
meningkatkan serta mengembangkan kompetensi, and develop competence, productivity, discipline, attitude,
produktifitas, disiplin, sikap, dan etos kerja untuk mencapai and work ethic to achieve certain levels of skills and
tingkat keterampilan dan keahlian tertentu sesuai dengan expertise in accordance with the levels and qualifications
jenjang dan kualifikasi jabatan atau pekerjaan. of positions or jobs.
Pada tahun 2018, Bank Sinarmas telah mengakomodir In 2018, Bank Sinarmas has accommodated training
program pelatihan untuk 24.510 kepesertaan, dengan rata- programs for 24,510 participants, with an average of 43
rata jam training karyawan mencapai 43 jam. Pelaksanaan hours training hours per employee. The implementation
berbagai program pelatihan secara in-House dilakukan of various in-House training programs was conducted in
sebanyak 185 program di tahun 2018. Jumlah ini jauh 185 programs in 2018. This number is far more larger than
lebih banyak dari pada jumlah kelas pelatihan pada tahun the number of training classes in 2017 which were only
2017 yang hanya 158 program. 158 programs.
Total biaya kegiatan pembelajaran yang telah dikeluarkan The total cost of learning activities that have been issued
selama tahun buku 2018 adalah sebesar Rp25.982.554.211 during the 2018 financial year is Rp25,982,554,211 (twenty
(dua puluh lima miliar sembilan ratus delapan puluh dua five billion nine hundred eighty two million five hundred
juta lima ratus lima puluh empat ribu dua ratus sebelas fifty four thousand two hundred eleven rupiah).
rupiah)
Selain itu Bank Sinarmas juga mengembangkan program In addition, Bank Sinarmas also develops mentoring and
mentoring dan on-the-job-training, yang difasilitasi oleh para on-the-job training programs, which are facilitated by senior
karyawan senior, atau oleh para line manager terhadap para employees, or by line managers of the team members.
anggota timnya. Beberapa materi pelatihan meliputi keahlian Some training materials included managerial, technical,
manajerial, teknis, refreshment, dan sebagainya. refreshment skills, and so on.
Berikut adalah pengelompokkan pelatihan yang dilaksanakan The following is a grouping of training conducted in-house
secara in-house pada tahun 2018: in 2018:
TOTAL 185 286 13.638 4.269 3.178 2.453 301 25 24.510
Bank Sinarmas juga mengikutsertakan Peserta MDP Bank Sinarmas also included MDP (Management
(Management Development Program) untuk mengikuti kelas Development Program) Participants to attend a banking class
perbankan yang dibimbing oleh dosen-dosen berpengalaman which was guided by experienced lecturers from Gadjah Mada
dari Universitas Gadjah Mada (UGM). Selain belajar di dalam University (UGM). In addition to studying in the classroom,
kelas, mereka juga mengikuti aktivitas kunjungan ke beberapa they also participated in visiting activities for several small
unit usaha kecil dan menengah di wilayah Yogyakarta. and medium business units in the Yogyakarta area. This
Aktivitas outdoor ini merupakan bagian dari kurikulum outdoor activity is part of the MDP program curriculum at
program MDP di UGM, dimana para peserta wajib melakukan UGM, where participants are required to observe and provide
observasi dan memberikan analisa terhadap proses bisnis an analysis of business processes and market opportunities
dan peluang pasar dari unit-unit usaha tersebut. of the business units.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 479
Program jenjang karier juga menjadi salah satu strategi The career level program is also one of the strategies
untuk mempertahankan dan mengembangkan karyawan to maintain and develop outstanding employees. By
berprestasi. Dengan memahami career path yang ia miliki, understanding the career path he/she has, an employee will
seorang karyawan akan bekerja sesuai tanggung jawab work according to their responsibilities in the future, and this
mereka ke depannya, dan hal ini tentunya akan membantu will certainly help management to identify relevant training
manajemen mengidentifikasi pelatihan-pelatihan yang for the employees, so that they have competencies that are
relevan bagi karyawan, agar mereka memiliki kompetensi in line with the needs of the organization in the future. In
yang sesuai dengan kebutuhan organisasi di masa mendatang. maintaining and developing outstanding employees, Bank
Dalam mempertahankan dan mengembangankan karyawan Sinarmas provides career paths and trainings that are in
yang berprestasi, Bank Sinarmas memberikan jenjang karier accordance with their competencies. This is expected to meet
serta pelatihan-pelatihan yang sesuai dengan kompetensi the needs of the organization in the future.
yang dimiliki. Hal itu diharapkan bisa memenuhi kebutuhan
organisasi di masa mendatang.
Dalam melaksanakan penilaian kerja tahunan, Perusahaan In carrying out the annual work assessment, the Company
akan mengevaluasi sejauh mana target yang ditentukan will evaluate the fulfillment of the target set and the way
tersebut tercapai dan bagaimana pencapaian itu bisa didapat. to achieve them. This assessment is carried out with an
Penilaian ini dilakukan dengan online system dan mencakup online system and covers all work units of Bank Sinarmas
semua unit kerja Bank Sinarmas di seluruh Indonesia. throughout Indonesia. It also helps to identify career paths
Hal ini juga membantu mengidentifikasi jalur karier dan and development that are appropriate for each employee.
pengembangan yang sesuai bagi setiap karyawan.
3. Remunerasi dan Manfaat Bagi Karyawan 3. Remuneration and Benefits for Employees
Bank Sinarmas senantiasa memperhatikan kesejahteraan Bank Sinarmas always pays attention to the wellfare
karyawannya, salah satunya melalui pemberian of its employees, one of which is through providing
remunerasi yang mengedepankan kinerja, kompetensi, remuneration that promotes employee performance,
dan integritas karyawan. Bank Sinarmas memberikan competence and integrity. Bank Sinarmas provides
remunerasi sesuai dengan Peraturan Perusahaan dan remuneration in accordance with Company Regulations
ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Selain and the prevailing regulations. In addition to
remunerasi, Bank Sinarmas juga memberikan manfaat remuneration, Bank Sinarmas also provides other benefits
lain bagi karyawan sesuai dengan status kepegawaian for employees according to their employment status and
dan jenjang jabatannya. Bank Sinarmas memberikan level of position. Bank Sinarmas provides justice and
keadilan dan kesetaraan bagi semua karyawan dalam equality for all employees in improving and developing
peningkatan dan pengembangan kompetensi. competencies.
Perlakuan adil tercermin dalam pemberian kompensasi Fair treatment is reflected in giving compensation to
kepada pegawai sesuai dengan ketetapan sebagai berikut: employees in accordance with the following provisions:
a. Pay for Performance: Pegawai diberikan kompensasi a. Pay for Performance: Employees are compensated
sesuai dengan kinerjanya. according to their performance.
b. Pay for Position: Pegawai diberikan kompensasi sesuai b. Pay for Position: Employees are compensated according
dengan posisi/jabatannya. to their position / position.
c. Pay for Person: Pegawai diberikan kompensasi sesuai c. Pay for Person: Employees are compensated according to
dengan keahlian individunya. their individual expertise.
Bank Sinarmas memastikan setiap karyawan telah Bank Sinarmas ensures that every employee has received
mendapatkan remunerasi di atas Upah Minimum Provinsi remuneration above the Provincial Minimum Wage (UMR) at
(UMR) di masing-masing lokasi operasional bank. Informasi each bank’s operational location. Information on the ratio of
mengenai rasio gaji tertinggi dan terendah di Bank Sinarmas the highest and lowest salaries at Sinarmas Bank in 2018 is
pada tahun 2018 adalah sebagai berikut: as follows:
Jenis Rasio Besaran Rasio
Type of Risks Ratio Amount
Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah/ The ratio of highest and lowest employee salary 1 : 58,21
Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah/ The ratio of the highest and lowest Directors salary 1 : 1,41
Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah/ The ratio of highest and lowest Commissioners’ salaries 1 :1,78
Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan pegawai yang tertinggi/ The ratio of highest Directors’ salaries and 1 : 1,29
highest employees
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 481
Hingga akhir tahun 2018, belum terdapat organisasi Serikat Until the end of 2018, there were no trade union
Pekerja di lingkungan Bank Sinarmas. Namun demikian, organizations within the Bank Sinarmas organisation.
Bank Sinarmas memastikan pengembangan Hubungan However, Bank Sinarmas ensures that the Industrial
Industrial di lingkungan Perusahaan berjalan baik, sesuai Relationship development within the Company runs well,
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku. in accordance with the applicable laws and regulations.
Aktivitas operasional Bank Sinarmas dijalankan dengan The operational activities of Bank Sinarmas are carried out
optimalisasi pengelolaan SDM yang tetap memperhatikan by optimizing the management of human resources whilts
kepentingan pekerja. Ketentuan ketenagakerjaan yang taking into account the interests of workers. The labor
mengatur hak dan kewajiban antara karyawan dengan provisions that govern the rights and obligations between
perusahaan dijalankan merujuk pada Surat Keputusan employees and the company are carried out referring to
Direktur Jendral Pembinaan Hubungan Industrial dan the Decree of the Director General of Industrial Relations
Jaminan Sosial Tenaga Kerja Nomor KEP.1230/PHIJSK- Development and Labor Social Security Number KEP.1230/
PK/PP/X/2017 tanggal 9 Oktober 2017 tentang pengesahan PHIJSK-PK/PP/X/2017 dated 9 October 2017 regarding PT
peraturan perusahaan PT Bank Sinarmas Tbk. Bank Sinarmas Tbk ratification of regulations.
Selama tahun 2018 tidak ada sanksi/denda atau During 2018 there were no sanctions/ fines nor complaints
pengaduan terkait dengan ketenagakerjaan. related to Manpower.
Bank Sinarmas secara berkala juga melakukan evaluasi Bank Sinarmas also regularly evaluates policies that
terhadap kebijakan-kebijakan yang mempengaruhi affect employee loyalty. In evaluating promotions for
loyalitas karyawan. Dalam penilaian promosi terhadap employees, the Bank considers the following factors:
karyawan, Bank mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Prestasi kerja karyawan, prestasi kerja karyawan - Employee work performance, the employee
perusahaan dinilai melalui penilaian kinerja yang work performance is assessed through periodic
dilakukan secara berkala. Karyawan yang mempunyai performance appraisals. Employees who have good
nilai penilaian kinerja yang baik akan mendapatkan performance appraisal values will get the opportunity
kesempatan promosi jabatan sesuai dengan to be promoted in accordance with HCM and
persetujuan HCM dan Direktur Perusahaan. Company’s Director approval.
482
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
- Pendidikan karyawan. Karyawan PT. Bank Sinarmas - Employee education. Employees of PT. Bank Sinarmas
Tbk. mempunyai sebaran jenjang pendidikan yang Tbk. has a wide range of education ranges from high
bermacam-macam dari SMA sampai S1. Pada school to S1. In general, it has no significant impact
umumnya tingkat dalam struktur organisasi sebenarnya on the level of organizational structure, an employee
tidak terlalu banyak berpengaruh, karyawan yang with a lower level of education can become a leader of
mempunyai tingkat pendidikan yang lebih rendah dapat employees with higher levels of education.
menjadi pimpinan karyawan yang tingkat pendidikannya
lebih tinggi.
- Kompetensi, berpengaruh kepada fleksibilitas - Competence, affected the flexibility of employees
karyawan yang akan ditempatkan pada departemen who will be placed in certain departments. Employees
tertentu. Karyawan yang mempunyai banyak who have a lot of competence or are very competent
kompetensi atau sangat kompeten pada bidang in a particular field will be considered to promote.
tertentu akan menjadi pertimbangan tersendiri untuk
dapat dipromosikan.
Pada 2018, Bank Sinarmas melakukan pemutusan In 2018, Bank Sinarmas terminated 1,402 employees, 15
hubungan kerja terhadap 1.402 karyawan, yakni 15 orang of them have entered retirement period, 7 of them have
memasuki masa pensiun, 7 orang meninggal dunia dan passed away, 833 of them resigned at their own request
833 orang mengundurkan diri atas permintaan sendiri and 547 employees were terminated due to other reasons.
serta 547 orang pemutusan hubungan kerja karena sebab In overall, the turnover rate for permanent employees and
lain. Secara keseluruhan, tingkat turnover karyawan tetap contract employees in 2018 is 26.38%.
dan karyawan kontrak pada tahun 2018 adalah sebesar
26,38%.
Tabel Turnover Pegawai 2017 – 2018 Tabel of Employee Turnover 2017 – 2018
Sebagai aset penting, Bank Sinarmas ingin memastikan As an important asset, Bank Sinarmas wants to ensure
setiap sumber daya manusia yang dimiliki mempunyai that every human resource owned has high quality and
kualitas dan loyalitas yang tinggi untuk bisa membawa loyalty, to be able to bring the company forward and
perusahaan terus maju dan berkembang. Atas dasar develop. Based on that, Bank Sinarmas established
itu Bank Sinarmas membentuk unit kerja Employee an Employee Relations Management (ERM) work unit
Relations Management (ERM) dibawah cakupan Divisi under the scope of the Human Capital Management
Human Capital Management yang berfungsi menjaga Division which functions to maintain the work balance of
keseimbangan kerja karyawan (Work Life Balance). employees (Work Life Balance).
Kebijakan Employee Engagement terlihat dengan The Employee Engagement policy is seen by the existence
adanya komunitas karyawan yang memiliki minat/hobi of a community of employees who have the same
yang sama, seperti dalam bidang olah raga, musik atau interests/hobbies, such as in the fields of sports, music or
membaca. Berikut adalah komunitas yang dimaksud: reading. Below is list of the communities:
1. Art & Music Community (AMC) 1. Art & Music Community (AMC)
2. Bank Sinarmas Aerobic Club (BSAC) 2. Bank Sinarmas Aerobic Club (BSAC)
3. Sinarmas Badminton Club (SBC) 3. Sinarmas Badminton Club (SBC)
4. Bank Sinarmas Basket Ball Club (BSBC) 4. Bank Sinarmas Basket Ball Club (BSBC)
5. Bank Sinarmas Futsal Club (BSFC) 5. Bank Sinarmas Futsal Club (BSFC)
6. Sinarmas Bike Club (SBC) 6. Sinarmas Bike Club (SBC)
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 483
7. Sinarmas Table Tennis Community (STTC) 7. Sinarmas Table Tennis Community (STTC)
8. Sinarmas Running Community (SRC) 8. Sinarmas Running Community (SRC)
9. Bank Sinarmas Crossfit Club (BSCC) 9. Bank Sinarmas Crossfit Club (BSCC)
10. Sinarmas Adventure Club (SAC) 10. Sinarmas Adventure Club (SAC)
11. Esports Gaming 11. Esports Gaming
12. Sinarmas Riders 12. Sinarmas Riders
13. Simas Women Empowerment 13. Simas Women Empowerment
14. Simas Coffee 14. Simas Coffee
KESEHATAN HEALTH
Kebijakan Policy
Didalam tubuh yang sehat terdapat jiwa yang kuat. Jiwa yang In a healthy body there is a strong soul. A strong soul
kuat menghasilkan pemikiran yang sehat, dan pemikiran yang produces a healthy mind, and a healthy mind leads to positive
sehat terdapat tindakan yang positif. Atas dasar inilah dan action. On this basis and for the Company’s improvement,
demi kemajuan Perusahaan, Bank Sinarmas bertanggung Bank Sinarmas is responsible for maintaining health of
jawab untuk menjaga kesehatan seluruh karyawannya. all its employees. One form of those concerns is stated in
Bentuk kepedulian tersebut salah satunya dituangkan the Company’s internal policies, namely Memorandum
dalam kebijakan internal Perusahaan, yaitu Memorandum No.422/2012/DIR6-HCM regarding the smoking ban
No.422/2012/DIR6-HCM tentang larangan merokok di seluruh throughout PT Bank Sinarmas Tbk offices.
kantor PT Bank Sinarmas Tbk.
Pelaksanaan Implementation
Bank Sinarmas menyelenggarakan upaya perlindungan Bank Sinarmas organizes health protection internally through:
kesehatan di lingkungan internal diantaranya melalui:
1. BPJS Ketenagakerjaan dan BPJS Kesehatan 1. Employment BPJS and Health BPJS
2. Tunjangan Pemeliharaan Kesehatan Bagi Karyawan 2. Health Maintenance Benefits for Employees
Bank Sinarmas memberikan Tunjangan Pemeliharaan Bank Sinarmas provides health care benefits for all
kesehatan bagi seluruh karyawan; dari Direksi, termasuk employees; from Directors, staffs, up to outsourcing
Staf, hingga Karyawan Alih Daya (outsourcing). Seluruh employees. All employees can register their family
karyawan dapat mendaftarkan anggota keluarganya members up to 3 (three) children. Benefits received
sampai dengan 3 (tiga) anak. Benefit yang diterima oleh by employees include: inpatient care, outpatient care,
karyawan mencakup: rawat inap, rawat jalan, melahirkan childbirth for employees or their spouses and glasses
bagi pasangan karyawan maupun karyawati dan pergantian replacement according to the limits given by the Company.
kacamata sesuai limit yang diberikan oleh Perusahaan.
484
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
3. Sosialisasi Fasilitas Kesehatan dan Vaksinasi 3. Dissemination of Health Facilities and Vaccinations
PT Bank Sinarmas Tbk bekerja sama dengan PT Asuransi PT Bank Sinarmas Tbk in collaboration with PT Asuransi
Sinar Mas dan PT Kawan Lama Internusa mengadakan Sinar Mas and PT Kawan Lama Internusa held a
sosialisasi Fasilitas Kesehatan Tingkat Pertama BPJS socialization of their First Level Health Facilities – BPJS
Kesehatan dan Demo Hurom Juicer. Pada tahun 2017, Health and Hurom Juicer Demo. In 2017, Sinarmas
Asuransi Sinarmas telah resmi mendaftarkan klinik Insurance has officially registered the clinic’s first-level
Fasilitas kesehatan tingkat pertama pada BPJS kesehatan. health facility at the BPJS health. The socialization is an
Sosialisasi tersebut merupakan upaya yang dilakukan effort made by Bank Sinarmas to provide convenience
Bank Sinarmas untuk memberikan kemudahan bagi for all layers of employees in obtaining alternative health
seluruh lapisan karyawan dalam mendapatkan alternatif facilities, namely at Klinik Pratama Simas Sehat. The
fasilitas kesehatan yaitu di Klinik Pratama Simas Sehat. socialization of health facilities and vaccinations will be
Sosialisasi fasilitas kesehatan serta vaksinasi akan held annually related to changes in facilities obtained by
diadakan setiap tahun terkait dengan adanya perubahan each employee.
fasilitas yang diperoleh setiap karyawan.
Keberadaan fasilitas ini diharapkan dapat meningkatkan The existence of this facility is expected to improve
konsentrasi, etos dan produktifitas kerja Adapun ruang concentration, work ethic and productivity of female
laktasi yang disediakan oleh PT Bank SinarmasTbk. untuk employees. The lactation rooms provided by PT Bank
para karyawatinya adalah: Sinarmas Tbk, for their employees are located at:
• 1 buah ruang Laktasi di KPNO Roxy Lantai 2 • 1 Lactation room on KPNO Roxy 2nd floor
• 1 buah ruang Laktasi di KPNO Roxy Lantai 3 • 1 Lactation room on KPNO Roxy 3rd floor
• 1 buah ruang Laktasi di KPNO Thamrin Lantai 3 • 1 Lactation room at KPNO Thamrin 3rd floor
Kebijakan Policy
Bank Sinarmas telah memiliki SOP Rencana Tindak Darurat Bank Sinarmas has an SOP for Emergency Action Plan as
yang dituangkan dalam SK.031/2018/DIR4-BRCM tentang outlined in SK.031/2018/DIR4-BRCM regarding Standard
Standard Operating Procedure (SOP) Rencana Tindak Darurat Operating Procedure (SOP) on Emergency Action Plan,
Revisi 2.0. Kebijakan tersebut mengatur langkah-langkah Revision 2.0. The policy regulates the steps taken by the
yang harus dilakukan karyawan jika terjadi keadaan darurat employees in an emergency situation within their offices.
di lingkungan kantor.
Pelaksanaan Implementation
Terkait kebijakan di atas, Bank Sinarmas telah melengkapi Regarding the policy above, Bank Sinarmas has completed
kantor operasionalnya dengan berbagai perangkat its operational office with various work safety devices to
keselamatan kerja guna menjamin efektivitas penerapan ensure the effectiveness of the application of work safety for
keselamatan kerja bagi para karyawannya, antara lain: its employees, including:
1. APAR 1. APAR
2. Petunjuk jalur evakuasi 2. Directions for evacuation routes
3. Simulasi evakuasi keadaan darurat 3. Emergency evacuation simulation
4. Sprinkle 4. Sprinkle
5. Alat deteksi asap 5. Smoke detection devices
Selain itu, Bank juga melakukan upaya dalam memitigasi In addition, the Bank also made efforts in mitigating the risk of
risiko gangguan yang dapat berdampak pada kegiatan disruptions that could place an impact on the Bank’s business
operasional bisnis Bank, antara lain: operations, including:
1. Penyusunan atau pembaharuan Jalur Komunikasi/ 1. Preparation or renewal of the Communication Line/Call
Call Tree yang berisikan daftar nama, nomor kontak Tree which contains list of names, contact numbers and
dan jabatannya yang merupakan informasi yang dapat positions that can be used when a disturbance occured.
digunakan saat terjadi gangguan.
2. Penetapan Lokasi Kerja Alternatif yang digunakan bila 2. Determination of Alternative Work Locations used when
Lokasi Kerja Utama terkena dampak dari gangguan. the Main Work Location is affected by the disturbance.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 485
3. Penyusunan Prosedur terdokumentasi dokumen tertulis 3. Compilation of documented written documents (BC Plan)
(BC Plan) yang menjadi panduan bagi organisasi procedures which guided the organization in responding,
dalam menanggapi, memulihkan, melanjutkan dan restoring, continuing and returning banking operations
mengembalikan kegiatan operasional perbankan setelah after a disturbance occurs.
terjadi gangguan.
4. Pelaksanaan uji coba BC Plan bagi unit kerja kritikal 4. The implementation of BC Plan trials for critical work units
untuk mengetahui kesiapan seluruh sumber daya dan to determine the readiness of all existing resources and
infrastruktur yang ada dalam menghadapi gangguan infrastructure in dealing with disturbances that may occur
yang dapat terjadi sewaktu-waktu. at any time.
5. Pelaksanaan Sosialiasasi Business Continuity Awareness 5. Implementation of the Business Continuity Awareness and
and Culture untuk seluruh staf PT. Bank Sinarmas Tbk. Culture Socialization for all PT Bank Sinarmas Tbk staffs.
6. Terdapat PIC team darurat pada setiap unit kerja baik 6. Emergency PIC team is available in each work unit, both
KPNO maupun KPO. KPNO and KPO.
Bank Sinarmas memahami pentingnya aspek ketahanan dan Bank Sinarmas understands the importance of resilience and
kelangsungan dalam kegiatan operasional sehari-hari. Oleh continuity in daily operational activities. Therefore, to create
sebab itu untuk menciptakan ketahanan dan mengantisipasi resilience and anticipate undesired situation, through the
dari hal-hal yang tidak diinginkan Bank Sinarmas melalui unit Business Resilience & Continuity Management (BRCM) work
kerja Business Resilience & Continuity Management (BRCM) unit, Bank Sinarmas has conducted situation control or fire
telah melakukan pelatihan pengendalian situasi atau evakuasi evacuation training, establishment of operational procedures
kebakaran, penetapan prosedur operasional dan penyediaan and provision of fire safety equipment so that all employees
alat keselamatan kebakaran sehingga seluruh karyawan are well educated.
teredukasi dengan baik.
Bank Sinarmas memahami pentingnya aspek keamanan Bank Sinarmas understands the importance of security aspects
dalam kegiatan operasional sehari-hari. Oleh sebab itu in daily operational activities. Therefore, to create a sense of
untuk menciptakan rasa aman dan mengantisipasi dari hal- security and anticipation of undesired events, Bank Sinarmas
hal yang tidak diinginkan Bank Sinarmas melalui unit kerja through the Business Resilience & Continuity Management
Business Resilience & Continuity Management (BRCM) telah (BRCM) work unit has conducted situation control training or
melakukan pelatihan pengendalian situasi atau evakuasi fire evacuation, establishment of operational procedures, and
kebakaran, penetapan prosedur operasional dan penyediaan provision of fire safety equipment, so that all employees are
alat keselamatan kebakaran sehingga seluruh karyawan well educated.
teredukasi dengan baik.
Hal ini terus dilakukan untuk meningkatkan kemampuan It will continue to be conducted to improve ability and
dan kesigapan dalam merespon secara cepat dan tepat saat alertness in responding quickly and precisely on overcoming
mengatasi gangguan/bencana/ancaman terutama banjir, gempa disruptions/disasters/threats, especially floods, earthquakes,
bumi, kebakaran, ancaman bom & teroris, serta demonstrasi. fires, bomb threats & terrorists, as well as demonstrations.
Adapun mekanisme pengaduan dan penyelesaian The mechanism for complaints and labor resolutions are as
ketenagakerjaan yang dimaksud adalah sebagai berikut : follows:
- Karyawan dapat menyampaikan pengaduan mengenai –– Employees can submit complaints regarding all matters
segala hal terkait kepegawaian yang dikelola oleh HCM related to staffing managed by HCM through information
melalui pusat layanan informasi & pengaduan yang & complaint service center called HCM Care.
disebut HCM Care.
486
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
- Pengaduan dapat disampaikan melalui HCM –– Complaints can be submitted via the HCM Call Hotline at
Call Hotline di 021-56954432 ataupun email ke 021-56954432 or email to hcmcare@banksinarmas.com.
hcmcare@banksinarmas.com.
- Semua pengaduan yang diterima dari karyawan yang –– All complaints received from employees who need
memerlukan koordinasi dengan PIC terkait, akan segera coordination with the relevant PIC, will be immediately
diteruskan oleh PIC HCM Care kepada PIC terkait tersebut forwarded by the HCM Care PIC to the relevant PIC for
untuk selanjutnya ditindaklanjuti. further action.
- Pengaduan yang sifatnya membutuhkan keputusan –– Complaints that require management decisions will be
manajemen, maka akan diajukan/didiskusikan dengan submitted/discussed with management.
manajemen.
- Apabila terjadi suatu permasalahan dengan kualifikasi –– If there is a problem with severe qualifications and leads to
berat dan mengarah kepada perselisihan maka a dispute, the resolution of the dispute over the case will
penyelesaian perselisihan atas kasus tersebut dilakukan be carried out through the following stages:
melalui beberapa tahap sebagai berikut:
1. Karyawan/ti diundang guna melakukan tahap proses 1. Employees are invited to do the bipartite process
bipartit (berunding). (negotiating).
2. Apabila dalam perundingan dimaksud ternyata 2. If in the negotiations the mutual agreement is reached
tercapai kesepakatan antara pihak Karyawan/ti dan between the Employee and the Company, then the
pihak Perusahaan, maka hasil perundingan tersebut results of the negotiations are set out in a Joint Decree
dituangkan ke dalam SKB (Surat Kesepakatan Bersama). (Joint Agreement Letter).
3. Apabila perundingan menemui jalan buntu/tidak 3. If negotiations are deadlocked/no agreement is reached,
tercapai kesepakatan, maka Perusahaan dan Karyawan/ the Company and Employees can choose a settlement
ti dapat memilih penyelesaian melalui mediasi atau through mediation or conciliation by attaching the
konsiliasi dengan melampirkan hasil perundingan results of bipartite negotiations along with the identity
bipartit disertai identitas dari para pihak. of the parties.
4. Apabila permasalahan tersebut tidak dapat diperoleh 4. If the problem cannot be resolved through mediation,
penyelesaian melalui mediasi, maka penyelesaian then the next settlement will be made at the industrial
selanjutnya dilakukan pada pengadilan hubungan relations court at the Employee’s office. Submission
industrial di tempat Karyawan/ti bekerja. Pengajuan of a claim to industrial relations is carried out by the
gugatan ke pengailan hubungan industrial dilakukan oleh company or employee. In this case, those who feel their
perusahaan atau Karyawan/ti. Dalam hal ini yang merasa interests have been harmed have to file a lawsuit.
kepentingannya dirugikan yang mengajukan gugatan.
Rencana & Target Kerja BRCM Tahun 2019 BRCM Work Plan & Target for 2019
Operational Operational
• BC Plan Uji Coba Intermediate (menggunakan scenario table • Intermediate Trial BC Plan (using table top & simulation
top & simulasi scenarios)
• Buku Saku BC Plan • BC Plan Pocket Book
• Workshop & Sosialisasi BC Plan, BIA , BC • BC Plan, BIA, BC Workshop & Dissemination
• Improvement & Development Skill & Knowledge Team BRCM • Improvement & Development Skill & Knowledge, BRCM Team
• Blue Print Flow Chart Proses Bisnis Unit Kritikal • Blue Print Flow Chart, Critical Unit Business Process
• Implementation & Development BC Plan IT • BC Plan IT Implementation & Development
• Improvement & Development Uji Coba & Documentation DR • Improvement & Development, Trial & Documentation of DR
Plan Plan
• Improvement & Development Parameter Business Unit Kritikal • Improvement & Development of Critical Business Unit Parameters
Selama periode laporan tidak ada keluhan, sanksi atau denda During the reporting period there were no complaints,
yang diakibatkan atas dampak dari pelaksanaan K3 yang sanctions or fines resulting from labor, health and safety
dikarenakan oleh operasional Perusahaan. practices caused by the Company’s operations.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 487
KEBIJAKAN POLICY
Ada tiga bidang utama yang menjadi fokus pelaksanaan There are three main areas that are the focus of the
program CSR Bank Sinarmas, yaitu: Pendidikan, sosial implementation of Bank Sinarmas CSR programs, namely:
dan lingkungan. Ketiga bidang utama tersebut sejalan education, social and environment. These three main
dengan konsep good corporate citizen yang dikembangkan areas are in line with the concept of good corporate citizen
perusahaan. developed by the company.
Bank Sinarmas memahami, keberadaannya juga merupakan Bank Sinarmas understands, its existence is also part of the
bagian dari masyarakat, di mana pertumbuhan usaha yang community, where the business growth achieved is also
diraih juga tak lepas dari peran serta masyarakat. Untuk itu, inseparable from the participation of the community. For
Bank Sinarmas memberikan perhatian sangat besar terhadap this reason, Bank Sinarmas put on great attention to social
pengembangan sosial kemasyarakatan yang diwujudkan development which is manifested in various CSR activities
dalam berbagai kegiatan CSR yang berkaitan dengan sosial related to the socio-cultural community.
budaya masyarakat.
Kebijakan yang dimiliki Bank Sinarmas dituangkan dalam The policies owned by Bank Sinarmas are outlined in the form
bentuk komitmen untuk membangun kesejahteraan bersama of a commitment to develop common prosperity through
melalui berbagai upaya yang dapat dilakukan. Kegiatan various efforts available. Social and Community Development
Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan pada Bank activities at Bank Sinarmas are divided into several scopes:
Sinarmas dibagi dalam beberapa lingkup:
1. Program Pendidikan, melakukan kerjasama dengan 1. Education Program, collaborates with several universities
beberapa universitas melalui program internship dan through an internship program and Credit Management
kelas Manajemen Kredit. class.
2. Program Kesehatan, melakukan donor darah bekerja 2. Health Program, conducting blood donations in
sama dengan Palang Merah Indonesia. collaboration with the Indonesian Red Cross.
3. Program Keagamaan, pada saat Hari Raya Keagamaan, 3. The Religious Program, during Religious Holidays,
memberikan santunan kepada panti asuhan dan bantuan provides compensation to orphanages and assistance
peralatan kerja bagi masyarakat yang membutuhkan. with work equipment for people in need.
4. Filantropi, Bank Sinarmas senantiasa peduli dengan 4. Philanthropy, Bank Sinarmas always cares about the
kondisi masyarakat sekitar yang membutuhkan condition of the surrounding communities who need
dukungan baik itu mereka yang sedang dilanda bencana support, whether they are being hit by a disaster or
atau karena kebutuhan lainnya yang dipandang perlu because other needs are deemed necessary to be assisted.
untuk dibantu. Kepedulian tersebut disalurkan dalam These concerns were channeled in the form of donations.
bentuk donasi.
PELAKSANAAN IMPLEMENTATION
memberikan kontribusi untuk mengatasi masalah kesehatan problems by carrying out a number of CSR activities in
masyarakat dengan melakukan sejumlah kegiatan CSR di health sector.
bidang kesehatan.
Tahun 2018, kegiatan yang dilakukan Bank Sinarmas antara In 2018, the activities carried out by Sinarmas Bank include:
lain:
1. Program Digital Donasi Bank Sinarmas “Secangkir 1. Bank Sinarmas Digital Donation Program “Cup of
Kebahagiaan 2018” Happiness 2018”
Filantropi Philanthropy
Bank Sinarmas turut serta memberikan nilai tambah kepada Bank Sinarmas participates in providing added value to
masyarakat melalui berbagai kegiatan sosial antara lain the community through various social activities including
pemberian donasi di berbagai bidang sosial. Bantuan donations in various social fields. The assistance is expected
tersebut diharapkan dapat berdaya guna bagi masyarakat to be useful for people in need. Some activities have carried
yang membutuhkan. Beberapa kegiatan yang dilakukan out in 2018 included:
tahun 2018 antara lain:
1. Fasilitas sekolah 1. School facilities
Bank Sinarmas memberikan dukungan pada bidang Bank Sinarmas provided support in the field of education
pendidikan melalui pemberian fasilitas sekolah seperti through the provision of school facilities such as the
pengembangan sarana sekolah, pemberian mobil, development of school facilities, the provision of School
pemberian komputer layak pada sekolah SMPN 1 Car, the provision of appropriate computers at SMPN 1
Cisauk, SD Putera Angso Duo Jambi, SMPN 10 Muaro Cisauk 1, SD Putera Angso Duo Jambi, SMPN 10 Muaro
Jambi, serta pemberian santunan pendidikan dan dana Jambi, as well as the provision of educational benefits
kebajikan untuk Taman Bacaan. and funds for Reading Gardens.
4. Donasi 4. Donation
Donasi merupakan sumbangan dan partisipasi Bank The donation was a contribution and participation of Bank
Sinarmas, baik inisiatif sendiri maupun permintaan pihak Sinarmas, both its own initiative and upon the request of
lain, yang dapat berupa dana, barang atau kegiatan sosial other parties, which can be in the form of funds, goods
yang diberikan kepada komunitas di sekitar jaringan or social activities given to communities around the Bank
kantor Bank Sinarmas. Sinarmas office network.
Kebijakan Policy
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.1/ In accordance with the Financial Services Authority Regulation
POJK.07/2013 Tentang Perlindungan Konsumen Sektor Jasa No.1/POJK.07/2013 Regarding Consumer Protection in the
Keuangan, khususnya Pasal 14 ayat (1) yang berbunyi: Pelaku Financial Services Sector, specifically Article 14 paragraph (1)
usaha jasa keuangan wajib menyelenggarakan edukasi dalam which stated: Financial service business players must provide
rangka meningkatkan literasi keuangan kepada konsumen education in order to improve financial literacy to consumers
dan/atau masyarakat, Bank Sinarmas menjalankan program and/or the public, therefore Bank Sinarmas conducts financial
edukasi literasi keuangan kepada masyarakat. Kegiatan literacy education programs for the public. All activities below
tersebut juga telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan have also been reported to the Financial Services Authority
(OJK). (OJK).
6 Buka Puasa Berbagi kebahagiaan di bulan Ramadhan, Bank Sinarmas menggelar buka puasa bersama
Breaking the fast / dengan panti asuhan dan karyawan Bank Sinarmas. Kegiatan in merupakan tradisi tahunan
Iftar Bank Sinarmas. Selain menjalin silaturrahmi dengan karyawan Bank dan anak panti asuhan,
Bank Sinarmas akan memberikan bingkisan dan donasi kepada Panti Asuhan.
Sharing happiness in Ramadan, Bank Sinarmas held an iftar together with orphanages and
Bank Sinarmas employees. This activity is the annual tradition of Bank Sinarmas. In addition
to establishing friendship, Bank Sinarmas also provided gifts and donations to the Orphanage.
7 Bazar Minyak Goreng Sebagai upaya membantu masyarakat setempat dalam memenuhi kebutuhan pokok. Bank
Cooking Oil Bazar Sinarmas memberikan bantuan CSR melalui Bazar Minyak Goreng Murah senilai Rp8.000/liter.
In its effort to help local community in meeting basic needs, Bank Sinarmas provides CSR
assistance through the Cheap Cooking Oil Bazaar valued at Rp8,000/liter.
Ketenagakerjaan (K3)/ Employment (K3)
1 Donor Darah Bank Sinarmas telah melaksanakan agenda donor darah untuk karyawan sebanyak 3 kali dalam
Blood Donors setahun. Kegiatan ini merupakan bentuk kepedulian dan tanggung jawab sosial Bank Sinarmas
kepada seluruh karyawan.
Bank Sinarmas has conducted an agenda of blood donor for employees for 3 times a year. This
activity is a form of Bank Sinarmas' concern and social responsibility to all employees.
Lingkungan Hidup/ Environment
1 Penanaman Pohon
Tree planting
Bank Sinarmas percaya bahwa lingkungan hidup merupakan bagian penting dalam
2 Sumber Air Bersih keberlangsungan bisnis perusahaan.
Clean Water Source Bank Sinarmas believes that the environment is an important part for the company’s business
continuity.
3 Penanggulangan
Sampah
Waste Management
Nasabah/ The Customer
1 Literasi Keuangan Bank Sinarmas berkomitmen mendukung program pemerintah dalam kampanye gerakan Ayo
Financial Literacy ke Bank. Pada kegiatan tersebut Bank Sinarmas akan berpartisipasi dengan memberikan CSR
kepada sekolah atau pondok pesantren yang menjadi target pembukaan rekening Simpanan
Pelajar (SIMPEL).
Bank Sinarmas is committed to supporting government programs in Lets Go to the Bank
movement campaign. In this activity Bank Sinarmas will participate by giving CSR to schools or
Islamic boarding schools which are the target of Student Savings (SIMPEL) account program.
2 Sosialisasi Kredit
Usaha Kecil (KUK) Bank Sinarmas mempercayai dengan adanya pembiayaan sebagai modal kerja dapat berpotensi
Socialisation of Small sebagai solusi bagi pemilik bisnis kecil untuk lebih siap dalam mengembangkan (modernisasi
Business Loans (KUK) dan perluasan) usaha yang produktif.
3 Lembaga Bank Sinarmas believes that the existence of financing as working capital can potentially be a
Pengembangan Bisnis solution for small business owners to be more prepared in developing (modernize and expand)
Business productive businesses.
Development Institute
DAMPAK TERKAIT PENGEMBANGAN SOSIAL DAN IMPACT RELATED TO SOCIAL AND COMMUNITY
KEMASYARAKATAN DEVELOPMENT
Selama periode laporan tidak ada keluhan, sanksi atau denda During the reporting period there were no complaints,
yang diakibatkan atas dampak dari pengembangan sosial dan sanctions or fines resulting from social and community
kemasyarakatan Perusahaan. development activities by the Company.
494
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
KEBIJAKAN POLICY
Bank Sinarmas memandang nasabah sebagai prioritas utama Bank Sinarmas puts customers as a top priority to get quality
untuk mendapatkan layanan yang berkualitas. Untuk itu Bank services. Therefore, Bank Sinarmas gives full attention to the
Sinarmas memberikan perhatian penuh pada upaya-upaya efforts in improving the quality of services to customers. The
meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah. Tingkat customer satisfaction level is one of the benchmarks used to
kepuasan nasabah merupakan salah satu tolok ukur yang ensure that the services provided by Bank Sinarmas are in
digunakan untuk memastikan layanan yang diberikan Bank line with customer expectations. The Company has targeted
Sinarmas telah sesuai dengan harapan nasabah. Perusahaan an increase in customer satisfaction.
telah menargetkan peningkatan terhadap kepuasan pelanggan.
PELAKSANAAN IMPLEMENTATION
1. Program the Best Frontliner of the Month dan the Best 1. Best Frontliner of the Month program and Best Frontliner
Frontliner Championship 2018 Championship 2018
Kegiatan yang diselenggarakan oleh Divisi SQ yang The activities organized by the SQ Division which are
diperuntukkan kepada Frontliner dan HO seluruh kantor intended for the Frontliner and HO of all Bank Sinarmas
Bank Sinarmas, di mana para peserta berkompetisi offices, where participants compete with predetermined
dengan parameter yang sudah ditentukan (Test Product parameters (Product Knowledge Test, Visual Board
Knowledge, Penilaian Visual Board, Study Case, Activity Assessment, Case Study, Activity evaluation) and having
evaluation) dan akan didapat 1 pemenang untuk masing- 1 winner for each division.
masing bagian.
Dengan tujuan: The purpose of this activity:
a. Menumbuhkan semangat petugas Frontliner untuk a. To foster enthusiasm of Frontliner officers in providing
memberikan pelayanan dan penampilan yang terbaik the best service and appereances
b. Menciptakan rasa bangga menjadi petugas Frontliner b. To create a sense of pride in being a Bank Sinarmas
Bank Sinarmas Frontliner officers
c. Memberikan apresiasi kepada petugas Frontliner yang c. To appreciate Frontliner officers who consistently
konsisten memberikan pelayanan dan penampilan provide service and appereances in accordance with
sesuai dengan SOP the SOP
d. Pemenang The Best Frontliner of The Month dapat d. The winner of The Best Frontliner of the Month can be
menjadi role model di wilayahnya masing-masing a role model in their respective regions
e. Refreshment Product Knowledge dan Problem e. Refreshment of Product Knowledge and Problem
Solving untuk Head of Operation Solving for Head of Operation
f. Sebagai salah satu bagian parameter KPI 2019 f. As one of the 2019 KPI parameters
g. Mendukung pertumbuhan bisnis bank g. Support the growth of the bank’s business
2. Koin Digital yang sudah di aplikasikan di 7 (tujuh) 2. Digital Coins that have been applied in 7 (seven) offices of
kantor Bank Sinarmas pada tahun 2018, akan dilakukan Bank Sinarmas in 2018, will be carried out by adding 16
penambahan Kantor pilot project sebanyak 16 Kantor more pilot offices in 2019. When the customer completes a
di tahun 2019. Pada saat nasabah selesai melakukan transaction, the CSSO and Teller officer asks the customer
transaksi, petugas CSSO dan Teller meminta nasabah to provide an assessment of the service provided using
untuk memberikan penilaian terhadap pelayanan yang a coin which is then entered into the assessment box
diberikan menggunakan koin yang selanjutnya di provided. Adjusting to current development, the Service
masukan kedalam kotak penilaian yang telah disediakan. Quality Division made improvements by changing the use
Menyesuaikan dengan perkembangan zaman Divisi of coins with Google Form applications; it is also expected
Service Quality melakukan improvement dengan cara to increase the brand image of Bank Sinarmas.
mengganti penggunaan koin dengan aplikasi google form
hal ini juga diharapkan dapat meningkatkan brand image
terhadap Bank Sinarmas.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 495
5. Kepo (Kemampuan Product Knowledge Call) 5. Kepo (Product Knowledge Call capability)
Kegiatan Mystery Call yang dilakukan oleh Divisi Service Mystery Call activities carried out by the Service Quality
Quality untuk mengukur kemampuan product knowledge Division to measure product knowledge capabilities and
dan Tata cara Penerimaan Telepon dari CSSO/Customer procedures for receiving calls from CSSO/Customer
Care/Sales terkait ketentuan/produk terbaru. Laporan Care/Sales related to the latest provisions/products. The
Hasil Kepo Call dapat digunakan sebagai acuan dan bahan Kepo Call Results Report can be used as a reference and
evaluasi dalam melakukan proses improvement terhadap evaluation material in carrying out the improvement
pelayanan kepada nasabah Bank Sinarmas. process for Bank Sinarmas customer service.
6. Extra Miles Service Program - Extra Miles Service Project 6. Extra Miles Service Program - Extra Miles Service Project
merupakan kegiatan yang diselenggarakan oleh SQ Is an activity organized by SQ in cooperation with
bersama KC untuk mengeksplorasi ide, kreativitas dan branch Office to explore ideas, creativity and innovation
inovasi seluruh karyawan khususnya para frontliner of all employees, especially frontliners in improving
dalam meningkatkan efektivitas & efisiensi People, effectiveness & efficiency People, Service Process, Service
Service Process, Service Solution & Infrastruktur. Solution & Infrastructure.
Kebijakan Policy
1. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. 1. Law Number 7 of 1992 Regarding Banking.
2. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 2. Law of the Republic of Indonesia Number 10 of 1998
1998 Tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Regarding Amendment to Law Number 7 of 1992.
Tahun 1992. 3. Bank Indonesia Regulation Number 2/19/PBI/2000
3. Peraturan Bank Indonesia Nomor 2/19/ PBI/2000 tentang regarding Requirements and Procedures for Granting
Persyaratan dan Tata Cara Pemberian Perintah atau Izin Written Orders or Permits to Open Bank Secrets.
Tertulis Membuka Rahasia Bank. 4. Regulation of the Financial Services Authority Number 1/
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/POJK.07/2013 POJK.07/2013 regarding Data Confidentiality and Security
tentang Kerahasiaan dan Keamanan Data dan/atau and/or Consumer Personal Information.
Informasi Pribadi Konsumen.
Rahasia Bank adalah segala sesuatu yang berhubungan Bank Confidentiality is any information related to the
dengan penyimpanan dan simpanan milik nasabah. customers deposit and saving. Information about customers
Keterangan mengenai nasabah selain sebagai Nasabah other than as depositors is not confidential information
Penyimpan, bukan merupakan keterangan yang wajib that must be kept secret by Bank Sinarmas. However, there
dirahasiakan Bank Sinarmas. Akan tetapi, terdapat beberapa are some exceptions for banks to provide bank secrets
pengecualian bagi bank untuk memberikan rahasia bank in accordance with Article 40 paragraph 1 of the Banking
sejalan dengan Pasal 40 ayat 1 Undang Undang Perbankan Law stating that “Banks are required to keep confidential
bahwa “Bank wajib merahasiakan keterangan mengenai information about depositors and their deposits, except in the
nasabah penyimpan dan simpanannya, kecuali dalam hal case referred to in Article 41, Article 41A, Article 42, Article 43,
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 41, Pasal 41A, Pasal 42, Article 44, and Article 44A.”
Pasal 43, Pasal 44, dan Pasal 44A.”
Terdapat beberapa pengecualian dalam Rahasia Bank itu, There are some exceptions to the Bank Confidentiality,
antara lain: including:
1. Untuk kepentingan perpajakan Pimpinan Bank Indonesia 1. For tax purposes Bank Indonesia Chairperson at the
atas permintaan Menteri Keuangan berwenang request of the Minister of Finance has the authority
mengeluarkan perintah tertulis kepada Bank agar to issue a written order to the Bank in order to provide
memberikan keterangan dan memperlihatkan bukti-bukti information and show written evidence and letters
tertulis serta surat-surat mengenai keadaan keuangan regarding the financial situation of certain Depositors to
Nasabah Penyimpan tertentu kepada pejabat pajak (Pasal tax officials (Article 41 paragraph (1) Banking Law) .
41 ayat(1) UU Perbankan).
2. Untuk penyelesaian piutang Bank yang sudah diserahkan 2. In the event of Bank receivables settlement which have
kepada Badan Urusan Piutang dan Lelang Negara/ been submitted to the State Debt and Receivables Agency/
Panitia Urusan Piutang Negara. Pimpinan Bank Indonesia Committee for State Receivables Affairs. The Chairperson of
memberikan izin kepada pejabat Badan Urusan Piutang Bank Indonesia grants permission to the officials of the State
dan Lelang Negara/Panitia Urusan Piutang Negara untuk Debt and Receivables Agency/Committee for State Receivables
memperoleh keterangan mengenai simpanan nasabah Affairs to obtain information about debtor deposits account
debitur (Pasal 41A ayat (1) UU Perbankan). (Article 41A paragraph (1) of the Banking Law).
3. Untuk kepentingan peradilan dalam perkara pidana. 3. For the sake of justice process in criminal cases. The Head
Pimpinan Bank Indonesia dapat memberikan izin kepada of Bank Indonesia may grant permission to the Police,
Polisi, Jaksa, atau Hakim untuk memperoleh keterangan Prosecutor or Judge to obtain information from the bank
dari bank mengenai simpanan tersangka atau terdakwa regarding the savings of the suspect or defendant on the
pada bank (Pasal 42A ayat (1) UU Perbankan). bank (Article 42A paragraph (1) of the Banking Law).
4. Dalam perkara perdata antara Bank dengan nasabahnya. 4. In a civil case between the Bank and its customers. The
Direksi Bank yang bersangkutan dapat menginformasikan Directors of the Bank concerned can inform the court
kepada pengadilan tentang keadaan keuangan nasabah about the financial condition of the customer concerned
yang bersangkutan dan memberikan keterangan lain and provide other information relevant to the case (Article
yang relevan dengan perkara tersebut (Pasal 43 Undang- 43 of Act No. 7 of 1992 regarding Banking).
Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan).
5. Dalam rangka tukar menukar informasi antar Bank. 5. In order to exchange information between banks. The
Direksi Bank dapat memberitahukan keadaan keuangan Bank’s Board of Directors may notify the financial situation
nasabahnya kepada bank lain (Pasal 44 Undang-Undang of its customers with other banks (Article 44 of Law No. 7
No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan). of 1992 regarding Banking).
6. Atas permintaan, persetujuan atau kuasa dari nasabah 6. Upon the request, approval or power of attorney from the
penyimpan yang dibuat secara tertulis. Bank wajib depositary customer, made in writing. Banks are required
memberikan keterangan mengenai simpanan nasabah to provide information regarding deposit of depositors at
penyimpan pada Bank yang bersangkutan kepada pihak the relevant Bank to the party appointed by the depositing
yang ditunjuk oleh nasabah penyimpan tersebut (Pasal 44 customer (Article 44 A paragraph (1) of the Banking Law).
A ayat (1) UU Perbankan).
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 497
7. Dalam hal nasabah penyimpan telah meninggal dunia. 7. In the event that depositors have passed away. The legal
Ahli waris yang sah dari nasabah penyimpan yang heirs of the depositing client in question have the right
bersangkutan berhak memperoleh keterangan mengenai to obtain information about the deposit of the depositing
simpanan nasabah penyimpan tersebut (Pasal 44A ayat customer (Article 44A paragraph (2) of the Banking Law).
(2) UU Perbankan).
8. Terkait kebijakan agar Bank merahasiakan keterangan 8. Regarding the policy stating that the Bank has to keeps
mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya juga confidential the information on depositing customers and
diatur dalam Pasal 2 ayat (1) Peraturan Bank Indonesia their deposits was also regulated in Article 2 paragraph (1) of
Nomor 2/19/PBI/2000 tentang Persyaratan dan Tata Cara Bank Indonesia Regulation Number 2/19 / PBI / 2000 regarding
Pemberian Perintah atau Izin Tertulis Membuka Rahasia Requirements and Procedures for Granting Written Orders or
Bank. “Bank wajib merahasiakan segala sesuatu yang Permits to Open Bank Confidential Information. “The Bank
berhubungan dengan keterangan mengenai Nasabah must keep confidential everything related to the information
Penyimpan dan Simpanan Nasabah”. regarding the Depositor and their Deposit “.
9. Terkait kebijakan perlindungan data dan/atau informasi 9. Regarding the protection of data and/or personal
pribadi konsumen pada Pasal 2 Huruf d yang dimaksud information in Article 2 Letter d, what meant by
dengan “kerahasiaan dan keamanan data/informasi “confidentiality and security of consumer data/
konsumen” dalam huruf ini adalah tindakan yang information” in this letter are the actions that provide
memberikan perlindungan, menjaga kerahasiaan dan protection, maintain confidentiality and security of
keamanan data dan/atau informasi konsumen, serta consumer data and/or information, and only use it in
hanya menggunakannya sesuai dengan kepentingan dan accordance with the interests and objectives agreed to by
tujuan yang disetujui oleh konsumen, kecuali ditentukan the consumer, unless otherwise stipulated by applicable
lain oleh peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
Untuk meningkatkan loyalitas nasabah kepada Bank To increase customer loyalty to Bank Sinarmas, Bank
Sinarmas, Bank Sinarmas menjalankan kegiatan-kegiatan Sinarmas conduted activities that involve customers as an
yang melibatkan nasabah sebagai upaya peningkatan kualitas effort to improve service quality, including: Simas Community
layanan antara lain: Program Simas Community. Di program Program. In this program, the banks provide gifts directly to
ini, bank memberikan hadiah langsung kepada penabung saving account customers who are members of a group or
yang tergabung dalam suatu kelompok atau komunitas yang community that have similarities, such as the similarity of
memiliki kesamaan, seperti kesamaan minat, lokasi, profesi, interests, location, profession, and others. The Bank also
dan lain-lain. Bank juga melakukan pemberian bingkisan provides gifts directly to customers on certain days, such
secara langsung untuk nasabah pada hari-hari tertentu, as: National Customer Day, Chinese New Year, Kartini Day,
seperti: Hari Pelanggan Nasional, Tahun Baru Imlek, Hari Valentine’s Day, and so on.
Kartini, Hari Valentine, dan lain sebagainya.
Bank Sinarmas memahami, kepuasan nasabah merupakan Bank Sinarmas understands, customer satisfaction is one of
salah satu tolok ukur keberhasilan sebuah produk atau measurement to the successfullness of a product or service.
layanan. Untuk itu, Bank Sinarmas secara berkala melakukan Therefore, Bank Sinarmas regularly measures the level of
pengukuran tingkat kepuasan nasabah terhadap informasi customer satisfaction upon information on products and
produk dan layanan yang diberikan. Bank Sinarmas services provided. Bank Sinarmas requires Branch Managers/
mewajibkan Pimpinan Cabang/Pimpinan Cabang Pembantu Sub-Branch Managers to conduct a joint visit of the Top 50
untuk melakukan joint visit Top 50 Individual Customer. Individual Customers.
Dan terkait hal tersebut, Divisi Service Quality menggawangi And related to this, the Service Quality Division oversaw the
program tersebut dengan melakukan survey via telepon program by conducting telephone surveys to customers who
kepada nasabah yang masuk dalam daftar Top 50 Individual were included in the Top 50 Individual Customer list.
Customer.
Tujuan dilakukannya survey tersebut adalah: The objectives of the survey are:
1. Mengetahui keakurasian data yang diinput. 1. Knowing the accuracy of the inputted data.
2. Sebagai bahan evaluasi atas penilaian nasabah terhadap 2. As an evaluation material for the customer’s assessment
pelayanan petugas frontliner serta staff penjualan di on the services of the frontliner staff and sales staff at the
Kantor Cabang/Cabang Pembantu. Branch/Sub-Branch Offices.
3. Untuk mengetahui apakah nasabah mengenal atau pernah 3. To find out whether customers know or have met with
bertemu dengan Pimpinan Cabang/Cabang Pembantu. Branch/Sub-Branch Offices Managers.
4. Untuk melakukan Continuous Improvement dan menjaga 4. To do Continuous Improvement and maintain consistency
konsistensi dalam pelayanan terhadap nasabah. in customers service.
5. Mendapatkan feedback langsung dari nasabah. 5. Get direct feedback from customers.
498
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Di tahun 2018, melalui program sampling yang dilakukan In 2018, through a sampling program conducted to customers
kepada nasabah yang pernah mengunjungi Kantor Cabang/ who visited Bank Sinarmas Branch/Sub-Branch Office in the
Cabang Pembantu Bank Sinarmas dalam 3 (tiga) bulan last 3 (three) months, customers gave a rating of 83.74%
terakhir, nasabah memberikan nilai rata-rata untuk Kantor (Excellent) for Conventional Offices and 86.35% (Excellent)
Konvensional: 83,74% (Excellent), dan Syariah: 86,35% for Sharia offices, for the service staff in the Branches/Sub-
(Excellent) untuk pelayanan staf di Cabang/Cabang Pembantu Branches visited.
yang dikunjungi.
Industri perbankan memiliki tingkat risiko yang cukup tinggi; The banking industry has a high level of risk; as well as the
demikian juga dengan risiko yang ditanggung nasabah. risks borne by the customer. To that end, Bank Sinarmas
Untuk itu, Bank Sinarmas menyadari perlunya memberikan realizes the need to provide legal certainty for customers
kepastian hukum bagi nasabah terhadap risiko-risiko yang against the risks they face. As stated in the provisions of Law
mereka dihadapi. Sebagaimana tercantum dalam ketentuan No. 24 of 2004 regarding the Deposit Insurance Agency (LPS),
Undang-Undang No. 24 Tahun 2004 tentang Lembaga Bank Sinarmas guarantees protection for money deposited
Penjamin Simpanan (LPS), Bank Sinarmas memberikan by customers through LPS.
jaminan perlindungan atas uang yang disimpan oleh nasabah
melalui LPS.
Bank Sinarmas menampung saran dan keluhan nasabah Bank Sinarmas accommodates customer suggestions and
melalui Bank Sinarmas CARE, dimana nasabah dapat complaints through Bank Sinarmas CARE, where customers
menyuarakan pendapat mereka mengenai pelayanan dan can voice their opinions about the services and products
produk yang ditawarkan Bank Sinarmas. offered by Bank Sinarmas.
Sinarmas CARE juga menjadi wadah bagi nasabah Sinarmas CARE is also a forum for customer complaints in
pengaduan nasabah yang bersifat inquiries, request atau the form of inquiries, requests or complaints, Bank Sinarmas
complaint, Bank Sinarmas menyiapkan Standard Operating prepares Standard Operating Procedures and an effective
Procedures dan alur kerja yang efektif dan bersinergi dengan workflow which then synergizes with other work units so that
unit kerja lain agar setiap penanganan pengaduan nasabah each handling of customer complaints can be completed in
dapat diselesaikan sesuai dengan Service Level agreement accordance with the Service Level agreement (SLA) already
(SLA) yang sudah ditetapkan. set.
Pusat pengaduan konsumen dapat diakses oleh konsumen Consumer complaints centers can be accessed by consumers
melalui beberapa saluran, antara lain: through several channels, including:
1. Call Center yang beroperasi 24 jam melalui Panggilan 1. 24 hours Call Centers through phone number
(021) 1500153. (021) 1500153.
2. Email: care@banksinarmas.com. 2. Email: care@banksinarmas.com.
3. Live chat Bank Sinarmas CARE pada official website Bank 3. Bank Sinarmas CARE live chat on Bank Sinarmas official
Sinarmas www.banksinarmas.com. website www.banksinarmas.com.
4. Customer service yang berada cabang-cabang terdekat. 4. Customer service located in the nearest branches.
Dalam hal pelayanan pelanggan, khususnya penanganan In terms of customer service, specifically handling customer
pengaduan nasabah yang bersifat inquiries, request atau complaints in the form of inquiries, requests or complaints,
complaint, Bank Sinarmas telah memiliki Standard Operating Bank Sinarmas has a Standard Operating Procedures and an
Procedures dan alur kerja yang efektif dan bersinergi dengan effective workflow and synergizes with other work units so
unit kerja lain agar setiap penanganan pengaduan nasabah that each handling of customer complaints can be resolved in
dapat diselesaikan sesuai dengan Service Level Agreement accordance with the Service Level Agreement (SLA) specified.
(SLA) yang sudah ditetapkan.
Terkait penyelesaian keluhan nasabah, Bank Sinarmas telah Regarding the settlement of customer complaints, Bank
memiliki sejumlah kebijakan internal, antara lain: Sinarmas has a number of internal policies, including:
a. SK.001/2012/DIR1-Contact Center tanggal 1 Agustus a. SK.001/2012/DIR1-Contact Center on August 1, 2012
2012 tentang Revisi SOP Aplikasi Mantis Complaint regarding the Revised SOP of the Mantis Complaint
Handling. Handling Application.
b. M.172/2012/DIR1-Contact Center tanggal 3 September b. M.172/2012/DIR1-Contact Center on September 3, 2012
2012 tentang Perubahan Alur Proses Aplikasi Mantis regarding Changes in the Flow of Application Process of
Complaint Handling. Mantis Complaint Handling.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 499
c. M.096/2011/DIR1-Contact Center tanggal 24 Oktober c. M.096/2011/DIR1-Contact Center dated October 24, 2011
2011 tentang Peralihan Manajemen User Aplikasi Mantis regarding the Transition of the Mantis Complaint Handling
Complaint Handling. Application Management User.
d. SE.019/2011/D1R2-Contact Center tanggal 05 Mei 2011 d. SE.019/2011/D1R2-Contact Center on May 5, 2011
tentang Mediasi Perbankan. regarding Banking Mediation.
e. M.045/2010/DIR2-EBG/CCD tanggal 30 Juni 2010 tentang e. M.045/2010/DIR2-EBG/CCD dated June 30, 2010 regarding
Konfirmasi Akhir Penyelesaian Pengaduan Nasabah oleh Final Confirmation of Customer Complaint Settlement by
Unit Customer Care pada Aplikasi Mantis Complaint the Customer Care Unit in the Mantis Complaint Handling
Handling. Application.
1 Tabungan
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Saving Account
2 ATM/Kartu Debit
3.489 3.489 3.836 3.836 2.961 2.961 2.944 2.944 13.230 13.230
ATM/Debit card
3 Kartu Kredit
Credit Card 32 32 19 19 22 22 24 24 97 97
4 Direct Debit
Direct Debit 3 3 0 0 0 0 0 0 3 3
5 Kliring
Clearing 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
6 Electronic Banking
Electronic Banking 836 836 927 927 921 921 1.463 1.463 4147 4.147
7 Sistem
Pembayaran
Lainnya 198 198 167 167 70 70 215 215 650 650
Other Payment
System
Sepanjang tahun 2018 terdapat 18.127 pengaduan nasabah Throughout 2018, there were 18,127 complaints from
yang masuk melalui call center Bank Sinarmas. Dari jumlah customers, received through Bank Sinarmas call center. Of
tersebut 73% adalah terkait layanan ATM dan Kartu Debit. these complaints, 73% are related to ATM services and Debit
Seluruh pengaduan nasabah tersebut dapat diselesaikan Cards. All customer complaints can be resolved properly in
dengan baik sesuai dengan SLA yang berlaku. accordance with the applicable SLA.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 501
RENCANA & TARGET KERJA 2019 WORK PLAN & TARGET 2019
1. e-Smart 1. e-Smart
Program bantu yang digunakan oleh Frontliner untuk Tools program used by Frontliners to better explain
membantu menjelaskan produk kepada nasabah dengan products to customers with attractive features and
fitur dan benefit yang menarik sesuai dengan tampilannya benefits as well as attractive appearance.
yang menarik.
2. The Best Frontliner of the Month dan the Best Frontliner 2. The Best Frontliner of the Month and the Best Frontliner
Championship 2019. Championship 2019
Program yang terdapat pada The Best Frontliner The program included under The Best Frontliner is as
tersebut sebagai berikut: follows:
• Test Product Knowledge berbasis digital yang diikuti • Digital based Knowledge Product Test, followed by
oleh seluruh Frontliner (SPV, CSSO, Teller & Security) all Frontliners (SPV, CSSO, Teller & Security) and also
dan juga HO, di mana khusus untuk HO terdapat test HO, where specifically for HO there is a study case
study case. test.
• Tujuan: Menambah pengetahuan HO dan Frontliner • Objective: To increase the knowledge of HO and
terhadap product knowledge, sehingga mampu Frontliner on product knowledge, so as to be able to
menjelaskan dengan baik kepada nasabah. explain well to customers.
Selama periode laporan tidak ada pengaduan keluhan, sanksi During the reporting period there were no complaints,
atau denda terkait masalah nasabah. sanctions or fines related to customer problems.
502
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
KEBIJAKAN POLICY
Dalam kegiatan operasionalnya, Bank menjunjung tinggi hal- In its operational activities, the Bank upholds the following
hal sebagai berikut: matters:
- Kebebasan tiap karyawan dalam menjalankan hak politik - The freedom of each employee to exercise political rights
yang diatur oleh negara. governed by the state.
- Anti terhadap korupsi. - Anti-corruption.
- Menjalankan bisnis dengan adil dan persaingan yang sehat. - Doing business fairly and fair competition.
- Terus mendorong dan berinisiatif untuk menjalankan - Continue to encourage and take the initiative to run
program keberlanjutan, serta bisa mempengaruhi pihak sustainability programs, which are able to influence outside
luar untuk ikut mendukung keberlanjutan. parties to participate in supporting its sustainability.
- Bank sangat menghormati nilai-nilai yang ada di masyarakat - The Bank respects the values of the local community and
setempat, tidak melakukan paksaan atau intimidasi dalam does not force or intimidate in carrying out its operations.
menjalankan operasionalnya.
Dalam konteks ini, beberapa hal yang telah dilakukan In this regards, things that have been conducted by Bank
diantaranya Bank Sinarmas berhubungan erat dengan Sinarmas are closely related to the suppliers which are an
pemasok yang menjadi bagian penting dalam tersajinya important part in providing Bank Sinarmas products and
produk dan layanan Bank Sinarmas sesuai dengan kebutuhan services according to customer needs. Therefore, Bank
nasabah. Untuk itu, Bank Sinarmas menghargai pentingnya Sinarmas appreciates the importance of building good
membina hubungan baik dengan para pemasoknya. relations with its suppliers.
Kebijakan terkait hubungan dengan pemasok di Bank Policies related to relationship with suppliers at Bank
Sinarmas mengacu pada POJK No.18/POJK.03/2016 tanggal Sinarmas refer to POJK No.18/POJK.03/2016 dated March
16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi 16, 2016 regarding Application of Risk Management for
Bank Umum. Selain itu, Bank Sinarmas juga memiliki Commercial Banks. In addition, Bank Sinarmas also has
kebijakan internal yang tertuang dalam SE.015/2017/DIR5-GA internal policies contained in SE.015/2017/DIR5-GA regarding
tentang Management Vendor. Vendor Management.
PELAKSANAAN IMPLEMENTATION
Bank Sinarmas melakukan seleksi, kemampuan dan Bank Sinarmas conducted selection upon vendor capability
memastikan legalitas pemasok atau vendor serta and ensures the legality of suppliers or vendors and increases
meningkatkan transparansi pada seluruh proses pengadaan transparency in the entire process of procurement for goods
barang atau jasa. Proses pengadaan barang dan jasa or services. The process of procuring goods and services is
dilakukan secara adil dan transparan melalui sistem pitching. carried out fairly and transparently through a pitching system.
Kegiatan pengadaan barang dan jasa dilakukan berdasarkan The procurement of goods and services is carried out based
ketentuan General Affair. on the provisions of the General Affair.
Dampak transparansi pada proses pengadaan barang atau The impact of transparency on the process of procurement
jasa adalah kesetaraan dan kesempatan yang sama kepada of goods or services is equality and equal opportunity to all
seluruh pemasok, hingga terjalinnya hubungan kerjasama suppliers, so that good and smooth cooperation between the
yang baik dan lancar antara Perusahaan dan pemasok. Company and suppliers is established.
RENCANA & TARGET KERJA 2019 WORK PLAN & TARGET 2019
Terkait Rencana & Target Kerja 2019, sejauh ini General Regarding the 2019 Work Plan & Target, so far the General
Affair (GA) menyesuaikan dengan Rencana Bisnis Bank Affair (GA) has adjusted to the Bank Business Plan (RBB)
(RBB) yang dibuat oleh Divisi Branch Network Development made by the Branch Network Development Division (e.g.
(misal relokasi kantor, pembangunan kantor, sewa/pembelian office relocation, office construction, building/land rental
gedung/tanah dll). Setelah mendapatkan info RBB dari BND, / purchase etc) After acquiring RBB info from BND, GA will
maka GA tinggal melaksanakan langkah-langkah yang harus then carry out the steps to be taken.
ditempuh.
Corporate Social Responsibility 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 503
Dari sisi penyediaan cetakan, promosi, dan lain-lain, GA In terms of providing prints, promotions, etc., GA will fulfill
melakukan pemenuhan sesuai permintaan Cabang/Divisi according to Branch / Division requests.
saja.
Dari sisi biaya, GA tidak mempunyai tanggung jawab sosial In terms of costs, GA does not have any social responsibility
ke pihak vendor/pemasok. Setelah melakukan pembelian/ to the vendor/supplier parties. After completing a purchase/
sewa maka GA sebatas melakukan pembayarannya saja. rent, GA’s responsibility is limited to making payments.
Bank memegang prinsip menjunjung tinggi dan The Bank holds the principle of upholding and respecting
menghormati HAM disetiap mata rantai bisnis. Termasuk human rights in every business chain. It was also appreciated
juga bagaimana petugas keamanan dibekali pemahaman how security officers were provided with an understanding
akan HAM. Bank tidak melakukan diskriminasi terkait SARA, of human rights. Banks do not discriminate against SARA,
kelompok/golongan tertentu, penyandang cacat. Bank certain groups/groups, people with disabilities. The Bank also
juga menghormati hak privasi, berkumpul, berekspresi, respects the right of privacy, gathering, expressing, giving
berpendapat dan menjalankan keyakinan agama. Bank opinions and practicing religious beliefs. The Bank also
juga menolak adanya kerja paksa, pekerja dibawah umur rejects the existence of forced labor, underage workers, as
perbedaan dan diskriminasi terhadap karyawan. Hal ini well as differenciation and discrimination against employees.
ditandai dengan melaksakan ketententuan dalam Undang- This is characterized by implementing provisions in the labor
undang tenaga kerja dan dengan memberi kesempatan yang law and by providing equal opportunities both in promotion
setara baik dalam promosi dan pelatihan bagi tiap karyawan. and training for each employee.
504
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: Note:
apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, if the company has no market capitalisation, share price
informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, information and stock trading volume must be disclosed.
agar diungkapkan.
5. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi 21 Information regarding bonds, sukuk or convertible bonds
konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku that are still outstanding, for the last 2 (two) financial
terakhir. Informasi memuat: years. Information includes:
a. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar a. Number of outstanding bonds/sukuk/convertible bonds.
(outstanding).
b. Tingkat bunga/imbalan. b. Rate of interest/return.
c. Tanggal jatuh tempo. c. Due dated.
d. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2018. d. Bond/sukuk rates in 2015 and 2018.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/ Note: if the company does not have bonds/sukuk/
sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan. convertible bonds, it should be disclosed.
III Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Board of
Directors
1 Laporan Dewan Komisaris, memuat hal-hal sebagai 28-34 Report from the Board of Commissioners, including the
berikut: following:
a. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan a. Assessment of the performance of the Board of
perusahaan dan dasar penilaiannya. Directors regarding the management of the company,
and the basis for its assessment.
b. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang b. View of the business prospects of the company
disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya. compiled by the Board of Directors, and the basis for its
consideration.
c. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing c. View of the implementation/management of the
system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan company's whistleblowing system (WBS) and the role of
Komisaris dalam WBS tersebut. the Board of Commissioners in the WBS.
d. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan d. Changes in the composition of the Board of
alasan perubahannya. Commissioners (if any) and the reasons for the changes.
2 Laporan Direksi memuat hal-hal sebagai berikut: 36-44 Report of the Board of Directors includes the following:
a. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup a. Analysis of company performance, including:
antara lain:
--Kebijakan strategis. --Strategic policy.
--Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang --Comparison between results achieved with those
ditargetkan. targeted
--Kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan --Constraints faced by the company and the measures
langkah-langkah penyelesaiannya. taken to address them
b. Analisis tentang prospek usaha. b. Analysis of business prospects.
c. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan c. Development of the application of corporate governance
pada tahun buku; dan in the financial year; and
d. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan d. Changes in the membership composition of the Board
alasan perubahannya. of Directors (if any) and the reasons for the changes.
506
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan Note: if the company has never made a name change, it
perubahan nama, agar diungkapkan. should be disclosed
3 Bidang usaha yang memuat uraian mengenai antara lain: 54-56 The line of business field, including a description of,
among others:
a. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar a. Business activities of the company according to the
terakhir. most recent articles of association.
b. Kegiatan usaha yang dijalankan. b. Business activities carried out.
c. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. c. Products and/or services produced.
4 Struktur Organisasi dalam bentuk bagan, meliputi nama 58-59 Organisational Structure in the form of a chart, including
dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu names and positions up to at least one level below the the
tingkat di bawah Direksi. Board of Directors.
5 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan yang mencakup: 60-65 Corporate Vision, Mission and Culture, including:
a. Visi perusahaan. a. Company Vision.
b. Misi perusahaan. b. Company mission.
c. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah c. Information that the vision and mission have been
direview dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris reviewed and approved by the Board of Directors/
pada tahun buku. Board of Commissioners in the financial year.
d. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate d. Statement about the company's corporate culture.
culture) yang dimiliki perusahaan.
6 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan 67-69 Brief identity and curriculum vitae of members of the
Komisaris yang memuat Informasi antara lain: Board of Commissioners, including:
a. Nama. a. Name.
b. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada b. Position and period of office (including positions at
perusahaan atau lembaga lain). other companies or institutions).
c. Umur. c. Age.
d. Domisili. d. Domicile.
e. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan). e. Education (Field of Study and Educational Institution)
f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode f. Work experience (Position, Agency, and Period of
Menjabat). Service).
g. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai g. Appointment history (period and position) as a member
anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak of the Board of Commissioners at the company from
pertama kali ditunjuk. the first appointment
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 507
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi Note: if the company does not have a chronology of listing
pencatatan saham, agar diungkapkan. shares, it should be disclosed.
508
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, Note: if the company does not have a subsidiary, branch
kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan office and representative office, it should be disclosed.
17 Informasi pada situs web Perusahaan, meliputi paling 110 Information on the Company's website, including at least:
kurang:
a. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik a. Shareholder information up to the last individual
akhir individu; owner;
b. Isi Kode Etik; b. Contents of the Code of Conduct;
c. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) c. Information on the General Meeting of Shareholders
paling kurang meliputi bahan mata acara yang (GMS) including at least the agenda items discussed
dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan at the GMS, summary minutes of the GMS, and
informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman information on important dates, namely the date of the
RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, GMS announcement, the date of the GMS invitation,
tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan the date of the GMS, the date of publication of the GMS
summary.
d. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir) d. Separate annual financial statements (last 5 years)
e. Profil Dewan Komisaris dan Direksi e. Profiles of the Board of Commissioners and Board of
Directors
f. Pedoman/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite- f. Charters of the Board of Commissioners, Board of
komite, dan Audit Internal Directors, Committees, and Internal Audit.
18 Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, 111-117, Education and/or training of the Board of Commissioners,
Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan 288 Board of Directors, Committees, Corporate Secretary and
Audit Internal, Meliputi paling kurang informasi (jenis Internal Audit, including at least (type and relevant parties
dan pihak yang relevan dalam mengikuti): participating):
a. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan a. Education and/or training for the Board of
Komisaris Commissioners
b. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi b. Education and/or training for the Board of Directors
c. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit c. Education and/or training for the Audit Committee
d. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite d. Education and/or training for the Nomination and
Nominasi dan Remunerasi Remuneration Committee
e. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya e. Education and/or training for other Committees
f. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris f. Education and/or training for the Corporate Secretary
Perusahaan
g. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Audit Internal g. Education and/or training for the Internal Audit in the
yang diikuti pada tahun buku. financial year.
Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau Note: if there was no education and/or training in the
pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan financial year, it should be disclosed
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 509
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan Note: if the company has no bonds related to capital
terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir goods investment in the last financial year, this should be
agar diungkapkan. disclosed.
6 Bahasan mengenai ikatan investasi barang modal yang 192 The statement regarding the investment bond of capital
direalisasikan pada tahun buku terakhir goods realised in the last financial year
a. Penjelasan tentang: a. Explanation about:
b. Jenis investasi barang modal; b. Types of capital goods investments;
c. Tujuan investasi barang modal; dan c. Objectives of capital goods investment; and
d. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada d. Value of capital goods investment in the last fiscal
tahun buku terakhir. year.
Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang Note: if no capital goods investment was realised, it
modal, agar diungkapkan should be disclosed.
510
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah Note: if there were no important events after the date of
tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. the accountant's report, this should be disclosed.
9 Uraian tentang prospek usaha perusahaan dikaitkan 196 Description of the company's business prospects
dengan industri dan ekonomi secara umum disertai associated with the industry and the economy in general with
data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak quantitative supporting data from reliable data sources.
dipercaya.
10 Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau 150 Description of the marketing aspects of the company's
jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan products and/or services, including marketing strategies
pangsa pasar. and market share.
11 Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen 197 Description of dividend policy and the amount of the cash
kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang dividend per share and the amount of the yearly dividend
diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku announced or paid for the last 2 (two) years, Includes a
terakhir, memuat uraian mengenai: description of:
a. Kebijakan pembagian dividen; a. Dividend policy;
b. Total dividen yang dibagikan; b. Total dividend paid;
c. Jumlah dividen kas per saham; c. Amount of cash dividend per share;
d. Payout ratio; d. Payout ratio;
e. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. e. Date of announcement and payment of cash dividend
untuk masing-masing tahun. for each year.
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar Note: if no dividend was paid, the reason should be
diungkapkan alasannya disclosed.
12 Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau 197 Employee and/or management share ownership
manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/ programmes implemented by the company (ESOP/MSOP)
MSOP) yang masih ada sampai tahun buku, memuat which are still in place in the financial year, Includes
uraian mengenai: descriptions of:
a. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; a. Number of ESOP/MSOP shares and their realisation;
b. Jangka waktu; b. Time period;
c. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang c. Employees and/or management requirements;
berhak;
d. Harga exercise. d. Exercise price.
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai program Note: if the company does not have such a program, this
ini, agar diungkapkan. should be disclosed.
13 Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum 198 Realisation of the use of proceeds from public offerings
(dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan (if the company is still required to submit a report on the
laporan realisasi penggunaan dana), memuat uraian realisation of the use of funds), Includes a description of:
mengenai:
a. Total perolehan dana; a. Total funds obtained;
b. Rencana penggunaan dana; b. Planned use of funds;
c. Rincian penggunaan dana; c. Details of funds usage;
d. Saldo dana; d. Balance of funds;
e. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan e. Date of approval of the GMS/GMB for changes to the
penggunaan dana (jika ada). use of funds (if any).
Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi Note: if there is no information on the realisation of the
penggunaan dana hasil penawaran umum, agar use of the proceeds from the public offering, this should
diungkapkan be disclosed.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 511
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, Note: if there were no such transactions, this should be
agar diungkapkan disclosed.
15 Uraian mengenai perubahan peraturan perundang- 200 Description of changes in laws and regulations relating to
undangan terhadap perusahaan pada tahun buku the company in the last financial year, including:
terakhir, uraian memuat antara lain:
a. Nama peraturan perundang-undangan yang a. The name of the law or regulation that has changed;
mengalami perubahan; dan and
b. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap b. Impact (quantitative and/or qualitative) on the company
perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa (if significant) or statement that the impact is not
dampaknya tidak signifikan. significant.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan Note: if there have been no changes to the legislation in
perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar the last fiscal year, it should be disclosed.
diungkapkan
16 Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang 207 Description of changes in accounting policies applied by
diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir, uraian the company in the last fiscal year, which includes:
memuat antara lain:
a. Perubahan kebijakan akuntansi. a. Changes in accounting policies.
b. Alasan perubahan kebijakan akuntansi. b. Explanation of changes in accounting policy.
c. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan c. The quantitative impact on the financial statement.
keuangan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan Note: if there is no change in accounting policy in the last
akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan financial year, it should be disclosed.
17 Informasi kelangsungan usaha, pengungkapan informasi 207 Information about business continuity, disclosure of
mengenai: information regarding:
a. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan a. Matters that had the potential to significantly influence
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada the business continuity of the company in the last
tahun buku terakhir. financial year.
b. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1. b. Management's assessment of the matters in number.
c. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan c. Assumptions used by management in conducting
assessment. assessments.
Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi Note: if there was nothing that had the potential to have
berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan a significant effect on the continuity of the company's
usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar business in the last financial year, the assumptions
diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam underlying management's belief of this should be
meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi disclosed.
berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha
perusahaan pada tahun buku terakhir
512
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, Note: if there were no performance bonuses, non-
bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima performance bonuses or stock options received by any
setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar member of the Board of Commissioners or Board of
diungkapkan. Directors, this should be disclosed.
6 Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat yang dihadiri 263-267, Frequency and attendance by the majority of members at
mayoritas anggota pada rapat Dewan Komisaris (minimal 305-310 Board of Commissioners' meetings (at least 1 time in 2
1 kali dalam 2 bulan), Rapat Direksi (minimal 1 kali dalam months), Board of Directors' meetings (at least 1 time in
1 bulan), dan Rapat Gabungan Dewan Komisaris dengan 1 month), and Joint Board of Commissioners' and Board
Direksi (minimal 1 kali dalam 4 bulan), informasi memuat of Directors' meetings (at least 1 time in 4 months).
antara lain: Information includes:
a. Tanggal Rapat; a. Meeting dates;
b. Peserta Rapat; b. Participants in the meeting;
c. Agenda Rapat untuk masing-masing rapat Dewan c. Meeting agendas for each of the Board of
Komisaris, Direksi,dan rapat gabungan. Commissioners, Board of Directors and joint meetings.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 513
Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama Note: what is meant by the major shareholder is a party
adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak that, directly or indirectly, holds at least 20% (twenty
langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua percent) of the voting rights of all the shares that have
puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang voting rights issued by a company, but is not the controlling
mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu shareholder.
Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali.
8 Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, 261 & 302 Disclosure of affiliation between members of the Board
Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/ of Directors, Board of Commissioners, and major and/or
atau pengendali, mencakup antara lain: controlling shareholders, including:
a. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan a. Affiliation between members of the Board of Directors
anggota Direksi lainnya; and other members of the Board of Directors;
b. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota b. Affiliation between members of the Board of Directors
Dewan Komisaris; and members of the Board of Commissioners;
c. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan c. Affiliation between members of the Board of Directors
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; and Major and/or Controlling Shareholders;
d. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris d. Affiliation between members of the Board of
dengan anggota Komisaris lainnya; dan Commissioners and other Commissioners; and
e. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris e. Affiliation between members of the Board of
dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Commissioners and major and/or controlling
shareholders.
Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi Note: if there are no such affiliate relationships, this
dimaksud, agar diungkapkan should be disclosed.
9 Komite Audit, mencakup penyampaian informasi antara 272-278 Audit Committee, presenting the following information,
lain: among other matters:
a. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite a. Name, position, and term of office of audit committee
audit; members;
b. Riwayat pendidikan (bidang studi dan lembaga b. Educational history (field of study and educational
pendidikan) dan pengalaman kerja (jabatan, instansi, institutions) and work experience (position, institution, and
dan periode menjabat) anggota komite audit; period of employment) of audit committee members;
c. Independensi anggota komite audit; c. Independence of audit committee members;
d. Uraian tugas dan tanggung jawab; d. Description of duties and responsibilities;
e. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun e. Description of the implementation of the audit
buku; dan committee's activities in the financial year; and
f. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite f. Frequency of audit committee meetings and
audit. attendance.
10 Komite Nominasi dan/atau Remunerasi, penyampaian 283-288 Nomination and/or Remuneration Committee, with at
informasi antara lain: least the following information:
a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota a. Name, position, and brief curriculum vitae of members
komite nominasi dan/atau remunerasi; of the nomination and/or remuneration committee;
b. Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; b. Independence of the nomination and/or remuneration
committee;
c. Uraian tugas dan tanggung jawab; c. Descriptions of duties and responsibilities;
d. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/ d. Description of the activities of the nomination and/or
atau remunerasi pada tahun buku; remuneration committee in the financial year;
e. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite e. Frequency of meetings and level of attendance of the
nominasi dan/atau remunerasi; nomination and/or remuneration committee;
f. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/ f. Statement regarding the charter of the nomination
atau remunerasi; dan and/or remuneration committee; and
g. Kebijakan mengenai suksesi direksi. g. Policy regarding the succession of directors.
11 Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang 272-295 Other committees under the Board of Commissioners,
dimiliki oleh perusahaan, penyampaian informasi antara with at least the following information:
lain:
a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota a. Name, position, and brief curriculum vitae of the
komite lain; committee members;
b. Independensi komite lain; b. Independence of the committees;
c. Uraian tugas dan tanggung jawab; c. Descriptions of duties and responsibilities;
d. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain pada tahun d. Details of the implementation of committee activities
buku; dan in the financial year; and
e. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite e. Frequency and attendance at committee meetings.
lain
514
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik Note: if there were no violations of the code of conduct in
pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan. the last financial year, this should be disclosed.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 517
Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk Note: if no complaints were received and processed in the
dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, last financial year, this should be disclosed.
agar diungkapkan.
25 Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan 259-260, Policy regarding the diversity of the composition of the
Komisaris dan Direksi. Uraian kebijakan tertulis 300-301 Board of Commissioners and Board of Directors. A
Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan description of the company's written policy regarding
Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang the diversity of the composition of the Board of
studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Commissioners and Directors with regard to education
(field of study), work experience, age, and gender.
Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar Note: if there is no such policy, the reasons and
diungkapkan alasan dan pertimbangannya. considerations for this should be disclosed.
VII Informasi Keuangan Financial Information
1 Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris √ Statement from the Board of Directors and/or Board
tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. of Commissioners concerning Responsibility for the
Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Financial Statement. Compliant with the relevant
Jawab atas Laporan Keuangan. regulations regarding Responsibility for Financial
Statements.
2 Opini auditor independen atas laporan keuangan. √ Opinion of the independent auditor of the financial
statement.
3 Deskripsi Auditor Independen di Opini, deskripsi memuat √ Description of the Independent Auditor in the Opinion,
tentang: including:
a. Nama dan tanda tangan; a. Name and signature;
b. Tanggal Laporan Audit; dan b. Date of Audit Report; and
c. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. c. Public Accountant firm license number and license
number of the Public Accountant.
4 Laporan keuangan yang lengkap, memuat secara √ Complete financial statement, containing in full every
lengkap unsur-unsur laporan keuangan: element of the financial statement:
a. Laporan posisi keuangan; a. Financial position statement;
b. Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain; b. Statement of profit and loss and other comprehensive
income;
c. Laporan perubahan ekuitas; c. Report on changes in equity;
d. Laporan arus kas; d. Cash flow statement
e. Catatan atas laporan keuangan; e. Notes to financial statements;
f. Informasi komparatif mengenai periode sebelumnya; f. Comparative information about the previous period;
dan and
g. Laporan posisi keuangan pada awal periode g. Statement of financial position at the beginning of the
sebelumnya ketika entitas menerapkan suatu previous period when the entity applies an accounting
kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat policy retrospectively or makes a restatement of
penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau financial statement items, or when an entity reclassifies
ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan items in its financial statements (if relevant).
keuangannya (jika relevan).
518
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi SEOJK
Catatan: Note:
apabila perusahaan tidak memiliki kapitalisasi pasar, if the company has no market capitalisation, share price
informasi harga saham, dan volume perdagangan saham, information and stock trading volume must be disclosed.
agar diungkapkan.
5. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi 21 Information regarding bonds, sukuk or convertible bonds
konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku that are still outstanding, for the last 2 (two) financial
terakhir. Informasi memuat: years. Information includes:
a. Jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar a. Number of outstanding bonds/sukuk/convertible bonds.
(outstanding).
b. Tingkat bunga/imbalan. b. Rate of interest/return.
c. Tanggal jatuh tempo. c. Due dated.
d. Peringkat obligasi/sukuk tahun 2015 dan 2018. d. Bond/sukuk rates in 2015 and 2018.
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki obligasi/ Note: if the company does not have bonds/sukuk/
sukuk/obligasi konversi, agar diungkapkan. convertible bonds, it should be disclosed.
III Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report of the Board of Commissioners and Board of
Directors
1 Laporan Dewan Komisaris, memuat hal-hal sebagai 28-34 Report from the Board of Commissioners, including the
berikut: following:
a. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan a. Assessment of the performance of the Board of
perusahaan dan dasar penilaiannya. Directors regarding the management of the company,
and the basis for its assessment.
b. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang b. View of the business prospects of the company
disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya. compiled by the Board of Directors, and the basis for its
consideration.
c. Pandangan atas penerapan/pengelolaan whistleblowing c. View of the implementation/management of the
system (WBS) di perusahaan dan peran Dewan company's whistleblowing system (WBS) and the role of
Komisaris dalam WBS tersebut. the Board of Commissioners in the WBS.
d. Perubahan komposisi Dewan Komisaris (jika ada) dan d. Changes in the composition of the Board of
alasan perubahannya. Commissioners (if any) and the reasons for the changes.
2 Laporan Direksi memuat hal-hal sebagai berikut: 36-44 Report of the Board of Directors includes the following:
a. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup a. Analysis of company performance, including:
antara lain:
--Kebijakan strategis. --Strategic policy.
--Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang --Comparison between results achieved with those
ditargetkan. targeted
--Kendala-kendala yang dihadapi perusahaan dan --Constraints faced by the company and the measures
langkah-langkah penyelesaiannya. taken to address them
b. Analisis tentang prospek usaha. b. Analysis of business prospects.
c. Perkembangan penerapan tata kelola perusahaan c. Development of the application of corporate governance
pada tahun buku; dan in the financial year; and
d. Perubahan komposisi anggota Direksi (jika ada) dan d. Changes in the membership composition of the Board
alasan perubahannya. of Directors (if any) and the reasons for the changes.
522
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi Silang
Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan Note: if the company has never made a name change, it
perubahan nama, agar diungkapkan. should be disclosed
3 Bidang usaha yang memuat uraian mengenai antara lain: 54-56 The line of business field, including a description of,
among others:
a. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar a. Business activities of the company according to the
terakhir. most recent articles of association.
b. Kegiatan usaha yang dijalankan. b. Business activities carried out.
c. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. c. Products and/or services produced.
4 Struktur Organisasi dalam bentuk bagan, meliputi nama 58-59 Organisational Structure in the form of a chart, including
dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu names and positions up to at least one level below the the
tingkat di bawah Direksi. Board of Directors.
5 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan yang mencakup: 60-65 Corporate Vision, Mission and Culture, including:
a. Visi perusahaan. a. Company Vision.
b. Misi perusahaan. b. Company mission.
c. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah c. Information that the vision and mission have been
direview dan disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris reviewed and approved by the Board of Directors/
pada tahun buku. Board of Commissioners in the financial year.
d. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate d. Statement about the company's corporate culture.
culture) yang dimiliki perusahaan.
6 Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan 67-69 Brief identity and curriculum vitae of members of the
Komisaris yang memuat Informasi antara lain: Board of Commissioners, including:
a. Nama. a. Name.
b. Jabatan dan periode jabatan (termasuk jabatan pada b. Position and period of office (including positions at
perusahaan atau lembaga lain). other companies or institutions).
c. Umur. c. Age.
d. Domisili. d. Domicile.
e. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan). e. Education (Field of Study and Educational Institution)
f. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode f. Work experience (Position, Agency, and Period of
Menjabat). Service).
g. Riwayat penunjukkan (periode dan jabatan) sebagai g. Appointment history (period and position) as a member
anggota Dewan Komisaris di Perusahaan sejak of the Board of Commissioners at the company from
pertama kali ditunjuk. the first appointment
Cross Reference 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 523
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki kronologi Note: if the company does not have a chronology of listing
pencatatan saham, agar diungkapkan. shares, it should be disclosed.
524
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi Silang
Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak, Note: if the company does not have a subsidiary, branch
kantor cabang, dan kantor perwakilan, agar diungkapkan office and representative office, it should be disclosed.
17 Informasi pada situs web Perusahaan, meliputi paling 110 Information on the Company's website, including at least:
kurang:
a. Informasi pemegang saham sampai dengan pemilik a. Shareholder information up to the last individual
akhir individu; owner;
b. Isi Kode Etik; b. Contents of the Code of Conduct;
c. Informasi Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) c. Information on the General Meeting of Shareholders
paling kurang meliputi bahan mata acara yang (GMS) including at least the agenda items discussed
dibahas dalam RUPS, ringkasan risalah RUPS, dan at the GMS, summary minutes of the GMS, and
informasi tanggal penting yaitu tanggal pengumuman information on important dates, namely the date of the
RUPS, tanggal pemanggilan RUPS, tanggal RUPS, GMS announcement, the date of the GMS invitation,
tanggal ringkasan risalah RUPS diumumkan the date of the GMS, the date of publication of the GMS
summary.
d. Laporan keuangan tahunan terpisah (5 tahun terakhir) d. Separate annual financial statements (last 5 years)
e. Profil Dewan Komisaris dan Direksi e. Profiles of the Board of Commissioners and Board of
Directors
f. Pedoman/Charter Dewan Komisaris, Direksi, Komite- f. Charters of the Board of Commissioners, Board of
komite, dan Audit Internal Directors, Committees, and Internal Audit.
18 Pendidikan dan/atau pelatihan Dewan Komisaris, 111-117, Education and/or training of the Board of Commissioners,
Direksi, Komite-komite, Sekretaris Perusahaan, dan 288 Board of Directors, Committees, Corporate Secretary and
Audit Internal, Meliputi paling kurang informasi (jenis Internal Audit, including at least (type and relevant parties
dan pihak yang relevan dalam mengikuti): participating):
a. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Dewan a. Education and/or training for the Board of
Komisaris Commissioners
b. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Direksi b. Education and/or training for the Board of Directors
c. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Audit c. Education and/or training for the Audit Committee
d. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite d. Education and/or training for the Nomination and
Nominasi dan Remunerasi Remuneration Committee
e. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Komite Lainnya e. Education and/or training for other Committees
f. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Sekretaris f. Education and/or training for the Corporate Secretary
Perusahaan
g. Pendidikan dan/atau pelatihan untuk Audit Internal g. Education and/or training for the Internal Audit in the
yang diikuti pada tahun buku. financial year.
Catatan: apabila tidak terdapat pendidikan dan/atau Note: if there was no education and/or training in the
pelatihan pada tahun buku, agar diungkapkan financial year, it should be disclosed
Cross Reference 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 525
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan Note: if the company has no bonds related to capital
terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir goods investment in the last financial year, this should be
agar diungkapkan. disclosed.
6 Bahasan mengenai ikatan investasi barang modal yang 192 The statement regarding the investment bond of capital
direalisasikan pada tahun buku terakhir goods realised in the last financial year
a. Penjelasan tentang: a. Explanation about:
b. Jenis investasi barang modal; b. Types of capital goods investments;
c. Tujuan investasi barang modal; dan c. Objectives of capital goods investment; and
d. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada d. Value of capital goods investment in the last fiscal
tahun buku terakhir. year.
Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang Note: if no capital goods investment was realised, it
modal, agar diungkapkan should be disclosed.
526
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi Silang
Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah Note: if there were no important events after the date of
tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan. the accountant's report, this should be disclosed.
9 Uraian tentang prospek usaha perusahaan dikaitkan 196 Description of the company's business prospects
dengan industri dan ekonomi secara umum disertai associated with the industry and the economy in general with
data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak quantitative supporting data from reliable data sources.
dipercaya.
10 Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau 150 Description of the marketing aspects of the company's
jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan products and/or services, including marketing strategies
pangsa pasar. and market share.
11 Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen 197 Description of dividend policy and the amount of the cash
kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang dividend per share and the amount of the yearly dividend
diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku announced or paid for the last 2 (two) years, Includes a
terakhir, memuat uraian mengenai: description of:
a. Kebijakan pembagian dividen; a. Dividend policy;
b. Total dividen yang dibagikan; b. Total dividend paid;
c. Jumlah dividen kas per saham; c. Amount of cash dividend per share;
d. Payout ratio; d. Payout ratio;
e. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas. e. Date of announcement and payment of cash dividend
untuk masing-masing tahun. for each year.
Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar Note: if no dividend was paid, the reason should be
diungkapkan alasannya disclosed.
12 Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau 197 Employee and/or management share ownership
manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/ programmes implemented by the company (ESOP/MSOP)
MSOP) yang masih ada sampai tahun buku, memuat which are still in place in the financial year, Includes
uraian mengenai: descriptions of:
a. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; a. Number of ESOP/MSOP shares and their realisation;
b. Jangka waktu; b. Time period;
c. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang c. Employees and/or management requirements;
berhak;
d. Harga exercise. d. Exercise price.
Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai program Note: if the company does not have such a program, this
ini, agar diungkapkan. should be disclosed.
13 Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum 198 Realisation of the use of proceeds from public offerings
(dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan (if the company is still required to submit a report on the
laporan realisasi penggunaan dana), memuat uraian realisation of the use of funds), Includes a description of:
mengenai:
a. Total perolehan dana; a. Total funds obtained;
b. Rencana penggunaan dana; b. Planned use of funds;
c. Rincian penggunaan dana; c. Details of funds usage;
d. Saldo dana; d. Balance of funds;
e. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan e. Date of approval of the GMS/GMB for changes to the
penggunaan dana (jika ada). use of funds (if any).
Catatan: apabila tidak memiliki informasi realisasi Note: if there is no information on the realisation of the
penggunaan dana hasil penawaran umum, agar use of the proceeds from the public offering, this should
diungkapkan be disclosed.
Cross Reference 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 527
Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, Note: if there were no such transactions, this should be
agar diungkapkan disclosed.
15 Uraian mengenai perubahan peraturan perundang- 200 Description of changes in laws and regulations relating to
undangan terhadap perusahaan pada tahun buku the company in the last financial year, including:
terakhir, uraian memuat antara lain:
a. Nama peraturan perundang-undangan yang a. The name of the law or regulation that has changed;
mengalami perubahan; dan and
b. Dampaknya (kuantitatif dan/atau kualitatif) terhadap b. Impact (quantitative and/or qualitative) on the
perusahaan (jika signifikan) atau pernyataan bahwa company (if significant) or statement that the impact is
dampaknya tidak signifikan. not significant.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan Note: if there have been no changes to the legislation in
perundang-undangan pada tahun buku terakhir, agar the last fiscal year, it should be disclosed.
diungkapkan
16 Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang 207 Description of changes in accounting policies applied by
diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir, uraian the company in the last fiscal year, which includes:
memuat antara lain:
a. Perubahan kebijakan akuntansi. a. Changes in accounting policies.
b. Alasan perubahan kebijakan akuntansi. b. Explanation of changes in accounting policy.
c. Dampaknya secara kuantitatif terhadap laporan c. The quantitative impact on the financial statement.
keuangan.
Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan Note: if there is no change in accounting policy in the last
akuntansi pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan financial year, it should be disclosed.
17 Informasi kelangsungan usaha, pengungkapan informasi 207 Information about business continuity, disclosure of
mengenai: information regarding:
a. Hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan a. Matters that had the potential to significantly influence
terhadap kelangsungan usaha perusahaan pada the business continuity of the company in the last
tahun buku terakhir. financial year.
b. Assessment manajemen atas hal-hal pada angka 1. b. Management's assessment of the matters in number.
c. Asumsi yang digunakan manajemen dalam melakukan c. Assumptions used by management in conducting
assessment. assessments.
Catatan: apabila tidak terdapat hal-hal yang berpotensi Note: if there was nothing that had the potential to have
berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan a significant effect on the continuity of the company's
usaha perusahaan pada tahun buku terakhir, agar business in the last financial year, the assumptions
diungkapkan asumsi yang mendasari manajemen dalam underlying management's belief of this should be
meyakini bahwa tidak terdapat hal-hal yang berpotensi disclosed.
berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan usaha
perusahaan pada tahun buku terakhir
528
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi Silang
Catatan: apabila tidak terdapat bonus kinerja, Note: if there were no performance bonuses, non-
bonus non kinerja, dan opsi saham yang diterima performance bonuses or stock options received by any
setiap anggota Dewan Komisaris dan Direksi, agar member of the Board of Commissioners or Board of
diungkapkan. Directors, this should be disclosed.
Cross Reference 2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 529
Catatan: yang dimaksud pemegang saham utama Note: what is meant by the major shareholder is a party
adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak that, directly or indirectly, holds at least 20% (twenty
langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua percent) of the voting rights of all the shares that
puluh perseratus) hak suara dari seluruh saham yang have voting rights issued by a company, but is not the
mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh suatu controlling shareholder.
Perseroan, tetapi bukan pemegang saham pengendali.
8 Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, 261 & 302 Disclosure of affiliation between members of the Board
Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/ of Directors, Board of Commissioners, and major and/or
atau pengendali, mencakup antara lain: controlling shareholders, including:
a. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan a. Affiliation between members of the Board of Directors
anggota Direksi lainnya; and other members of the Board of Directors;
b. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota b. Affiliation between members of the Board of Directors
Dewan Komisaris; and members of the Board of Commissioners;
c. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan c. Affiliation between members of the Board of Directors
Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali; and Major and/or Controlling Shareholders;
d. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris d. Affiliation between members of the Board of
dengan anggota Komisaris lainnya; dan Commissioners and other Commissioners; and
e. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris e. Affiliation between members of the Board of
dengan Pemegang Saham Utama dan/atau Pengendali Commissioners and major and/or controlling
shareholders.
Catatan: apabila tidak mempunyai hubungan afiliasi Note: if there are no such affiliate relationships, this
dimaksud, agar diungkapkan should be disclosed.
9 Komite Audit, mencakup penyampaian informasi antara 272-278 Audit Committee, presenting the following information,
lain: among other matters:
a. Nama, jabatan, dan periode jabatan anggota komite a. Name, position, and term of office of audit committee
audit; members;
b. Riwayat pendidikan (bidang studi dan lembaga b. Educational history (field of study and educational
pendidikan) dan pengalaman kerja (jabatan, instansi, institutions) and work experience (position, institution, and
dan periode menjabat) anggota komite audit; period of employment) of audit committee members;
c. Independensi anggota komite audit; c. Independence of audit committee members;
d. Uraian tugas dan tanggung jawab; d. Description of duties and responsibilities;
e. Uraian pelaksanaan kegiatan komite audit pada tahun e. Description of the implementation of the audit
buku; dan committee's activities in the financial year; and
f. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite f. Frequency of audit committee meetings and
audit. attendance.
10 Komite Nominasi dan/atau Remunerasi, penyampaian 283-288 Nomination and/or Remuneration Committee, with at
informasi antara lain: least the following information:
a. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota a. Name, position, and brief curriculum vitae of members
komite nominasi dan/atau remunerasi; of the nomination and/or remuneration committee;
b. Independensi komite nominasi dan/atau remunerasi; b. Independence of the nomination and/or remuneration
committee;
c. Uraian tugas dan tanggung jawab; c. Descriptions of duties and responsibilities;
d. Uraian pelaksanaan kegiatan komite nominasi dan/ d. Description of the activities of the nomination and/or
atau remunerasi pada tahun buku; remuneration committee in the financial year;
e. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite e. Frequency of meetings and level of attendance of the
nominasi dan/atau remunerasi; nomination and/or remuneration committee;
f. Pernyataan adanya pedoman komite nominasi dan/ f. Statement regarding the charter of the nomination
atau remunerasi; dan and/or remuneration committee; and
g. Kebijakan mengenai suksesi direksi. g. Policy regarding the succession of directors.
530
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi Silang
Catatan: apabila tidak terdapat pelanggaran kode etik Note: if there were no violations of the code of conduct in
pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan the last financial year, this should be disclosed.
27 Pengungkapan mengenai whistleblowing system. Memuat 365-369 Disclosures about the whistleblowing system. A
uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara description of the whistleblowing system mechanism,
lain: including:
a. Penyampaian laporan pelanggaran; a. Submission of whistleblower reports;
b. Perlindungan bagi whistleblower; b. Protection for whistleblowers;
c. Penanganan pengaduan; c. Handling of complaints;
d. Pihak yang mengelola pengaduan; dan d. Party managing the complaints; and
e. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada e. Number of complaints received and processed in the
tahun buku terakhir; dan last financial year; and
f. Sanksi/tindak lanjut atas pengaduan yang telah f. Sacntions/follow-up for complaints processed in the
selesai diproses pada tahun buku. last financial year.
Catatan: apabila tidak terdapat pengaduan yang masuk Note: if no complaints were received and processed in the
dan telah selesai diproses pada tahun buku terakhir, last financial year, this should be disclosed.
agar diungkapkan
28 Kebijakan mengenai keberagaman komposisi Dewan 259-260, Policy regarding the diversity of the composition of the
Komisaris dan Direksi. Uraian kebijakan tertulis 300-301 Board of Commissioners and Board of Directors. A
Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan description of the company's written policy regarding
Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang the diversity of the composition of the Board of
studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Commissioners and Directors with regard to education
(field of study), work experience, age, and gender.
Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar Note: if there is no such policy, the reasons and
diungkapkan alasan dan pertimbangannya considerations for this should be disclosed.
VII Informasi Keuangan Financial Information
1 Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris √ Statement from the Board of Directors and/or Board
tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. of Commissioners concerning Responsibility for the
Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Financial Statement. Compliant with the relevant
Jawab atas Laporan Keuangan. regulations regarding Responsibility for Financial
Statements.
2 Opini auditor independen atas laporan keuangan. √ Opinion of the independent auditor of the financial
statement.
3 Deskripsi Auditor Independen di Opini, deskripsi memuat √ Description of the Independent Auditor in the Opinion,
tentang: including:
a. Nama dan tanda tangan; a. Name and signature;
b. Tanggal Laporan Audit; dan b. Date of Audit Report; and
c. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. c. Public Accountant firm license number and license
number of the Public Accountant.
534
Laporan Tahunan
PT. Bank Sinarmas Tbk. 2018 Referensi Silang
Peningkatan penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) akan tetap dilakukan melalui
pengembangan produk-produk existing dan peluncuran program promosi serta
edukasi baru yang berfokus pada customer acquisition dan customer deepening.
The increase in Third Party Fund (TPF) raising will continue to be carried out through
the development of existing products and through the launch of new promotional and
educational programs that focus on customer acquisition and customer deepening.
2018 Annual Report
PT. Bank Sinarmas Tbk. 537
LAPORAN KEUANGAN
FINANCIAL STATEMENTS
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
PT Bank Sinarmas Tbk
Laporan Keuangan/
Financial Statements
Ha lama n/
Page
Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan PT Bank
Sinarmas Tbk untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017/The
Directors' Statement on the Responsibility for Financial Statements of PT Bank
Sinarmas Tbk for the Years Ended December31, 2018 and 2017
Laporan Keuangan — Untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017/
Financial Statements — For the years ended December 31, 2018 and 2017
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain/Statements of Profit or Loss and 3
Other Comprehensive Income
2. Nama/Name Halim
Alamat Kantor/Office address Sinar Mas Land Plaza Tw. 1 Lt. 8
JI. MH Thamrin No. 51, Jakarta Pusat
Alamat Domisili/sesuai KTP atau
Kartu identitas lain/Residential JI. Manyar Kertoarjo 03/10, RT/RW 003/006
Addressñn accordance with Kel. Manyar Sabrangan, Surabaya
Personal Identity Card
Nomor Telepon/Telephone number 021-31990101
Jabata n/Title Direktur / Director
1. Bertanggung jawab atas penyusunan dan 1. We are responsible for the preparation
penyajian laporan keuangan Perusahaan and presentation of the Company's
untuk tahun-tahun yang Berakhir financial statements for the years ended
31 Desember 2018 dan 2017. December31, 2018 and 2017.
3. a. Semua informasi dalam laporan 3. a. All information has been fully and
keuangan Perusahaan tersebut telah correctly disclosed in the Company's
dimuat secara lengkap dan benar, dan financial statements, and
b. Laporan keuangan Perusahaan b. The Company's financial statements
tersebut tidak mengandung informasi do not contain materially misleading
atau fakta material yang tidak benar, information or facts, and do not
dan tidak menghilangkan informasi atau conceal any information or facts.
fakta material.
Demikian pernyataan ml dibuat dengan This statement has been made truthfully.
sebenarnya.
Catatan/
2018 Notes 2017
ASET ASSETS
Giro pada Bank Indonesia 2.022.611 4 1.880.885 Demand deposits with Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain dan 6 Placements with other banks and
Bank Indonesia 1.829.730 2.638.778 Bank Indonesia
Efek-efek 7 Securities
Pihak berelasi 53.271 15.000 Related parties
Pihak ketiga 2.868.255 3.428.741 Third parties
Jumlah 2.921.526 3.443.741 Total
Cadangan kerugian penurunan nilal (39.462) - Allowance for impairment losses
Jumlah - bersih 2.882.064 3.443.741 Net
Efek yang dibeli dengan janji jual 8 Securities purchased under agreements
kembali - pihak ketiga 494.998 121 .010 to resell -third parties
Bunga diterima dimuka yang belum diamortisasi (5.186) (246) unamortized interest received
Jumlah bersih 489.812 120.764 Net
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan which are an integral part of the financial statements.
-1-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan!
2018 Notes 2017
Liabilitas Liabilities
Simpanan 18 Deposits
Pihak berelasi 3.236.653 2.382.811 Related parties
Pihak ketiga 18.752.776 18.873.443 Third parties
Liabilitas pajak tangguhan - bersih 78.233 31 104.148 Deferred tax liabilities - net
Liabilitas imbalan kerja jangka panjang 59.153 38 55.840 Long-term employee benefits liability
Simpanan Deposits
Pihak berelasi 150.913 34 337.586 Related parties
Pihak ketiga 2.158.085 2.012.682 Third parties
Jumlah Dana Syirkah Temporer 2.359.476 2.737.277 Total Syirkah Temporary Funds
Ekuitas Equity
Tambahan modal disetor - bersih 1.276.655 24 1.276.655 Additional paid-in capital - net
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYI RKAH
DAN EKUITAS 30.748.742 30.404.078 FUNDS AND EQUITY
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-2-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan!
2018 Notes 2017
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-3-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Perubahan Ekuitas Statement of Changes in Equity
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali Dinyatakan Lain) (Figures are Presented in Millions of Rupiah, unless Otherwise Stated)
Lihat catatan atas laponan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral pant of the financial statements.
-4
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Perubahan Ekuitas Statement of Changes in Equity
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, kecuali Dinyatakan Lain) (Figures are Presented in Millions of Rupiah, unless Otherwise Stated)
*) in 2018 presented nil because the value is less than Pp. 1 million
*) pada tahun 2018 disajikan nihil karena nilainya kurang dan Rp. 1 juta
Lihat catatan alas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-5-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan/
2018 Notes 2017
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Pendapatan bunga 2.510.098 11,26 2.790.701 Interest revenues
Pendapatan bagi hasil 582.616 11,26 382.296 Profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 632.834 30 536.476 Other operating income
Beban bunga (767.603) 21,27 (1 .036.850) Interest expense
Beban bagi hasil (154.831) 2 1,27 (146.795) Profit sharing expenses
Kerugian selisih kurs
mata uang asing - bersih (20.482) (10.328) Loss on foreign exchange - net
Pembayaran pajak penghasilan badan (98.868) 32 (134.601) Payment of corporate income tax
Beban umum dan administrasi (866.327) 28 (843.172) General and administrative expenses
Beban tenaga kerja (633.054) 29 (575.894) Salaries expense
Beban operasional ainnya (117.386) 31 (82.138) Other operational expenses
Arus kas operasional sebelum perubahan Operating cash flow before changes in operating
aset dan liabilitas operasi 1.066.997 879.695 assets and liabilities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Hasil penjualan asettetap 743 13 948 Proceeds from sale of property and equipment
Perolehan aset tetap (188.642) 13 (211.928) Acquisitions of property and equipment
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (187.899) (210.980) Net Cash Used in Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Proceeds from additional issuance of capital stock
Hash konversi waran *) - 24,25 33.154 through conversion of warrants *)
*) pada tatiun 2018 disajikan nihil karena nilainya kurang dan Rp 1 *) in 2018 presented nil because the value is less than Rp 1
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan Iaporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-6
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 For the Years Ended December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Catatan!
2018 Notes 2017
Jumlah Kas dan Setara Kas 4.719.849 5.820.259 Total Cash and Cash Equivalents
Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan See accompanying notes to financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dan laporan keuangan. which are an integral part of the financial statements.
-7-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
1. Umum 1. General
Pada tanggal 26 Januari 2007, On January 26, 2007, the Company has
Perusahaan berganti nama menjadi changed its name into PT Bank Sinarmas.
PT Bank Sinarmas. Perubahan nama The said change was approved by the
tersebut telah disetujui melalui Rapat stockholders in the Extraordinary
Umum Pemegang Saham Luar Biasa Stockholders’ Meeting, which resolution was
Perusahaan yang didokumentasikan dalam stated in Notarial Deed No. 1 dated
Akta No. 1 tanggal 21 November 2006 dari November 21, 2006 of Triphosa Lily
Triphosa Lily Ekadewi, S.H., notaris di Ekadewi, S.H., public notary in Jakarta.
Jakarta. Perubahan Anggaran Dasar The amendment to the Articles of
tersebut telah memperoleh persetujuan dari Association was approved by the Minister of
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Law and Human Rights of the Republic of
Republik Indonesia dengan Surat Indonesia in his Decision Letter
Keputusannya No. W7-03960 HT.01.04- No. W7-03960 HT.01.04-TH.2006 dated
TH.2006 tanggal 20 Desember 2006. December 20, 2006. Such change in
Perubahan nama tersebut juga telah name was approved by Bank Indonesia
mendapat persetujuan dari Bank Indonesia based on its Decision Letter
berdasarkan Keputusan Gubernur Bank No. 9/4/KEP.GBI/2007 dated January 22,
Indonesia No.9/4/KEP.GBI/2007 tanggal 2007, wherein the Business License Under
22 Januari 2007 tentang Perubahan Izin the Name of PT Bank Shinta Indonesia was
Usaha Atas Nama PT Bank Shinta changed to Business License Under the
Indonesia menjadi Izin Usaha Atas Nama Name of PT Bank Sinarmas.
PT Bank Sinarmas.
-8-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
PT Sinar Mas Multiartha (SMMA) Tbk, The immediate holding entity of the
merupakan entitas induk Perusahaan yang Company is PT Sinar Mas Multiartha Tbk
didirikan di Indonesia. (SMMA), a limited liability company
incorporated in Indonesia.
Pemegang saham akhir (ultimate As of December 31, 2018 and 2017, the
shareholder) Perusahaan pada tanggal ultimate shareholder of the Company is
31 Desember 2018 dan 2017 adalah PT Sinarmas Cakrawala.
PT Sinarmas Cakrawala.
-9-
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan memperoleh izin usaha The Company obtained its business license
perbankan berdasarkan prinsip syariah activities to be based on principles of
berdasarkan surat keputusan Deputi islamic banking through decision letter of
Gubernur Bank Indonesia Deputy Governor of Bank Indonesia
No. 11/13/KEP.DpG/2009 tanggal No. 11/13/KEP.DpG/2009 dated
27 Oktober 2009. October 27, 2009.
Pada tanggal 30 Januari 2012, Perusahaan On January 30, 2012, the Company
memperoleh Surat Keputusan received a Decision Letter
No. KEP21/BL/2012 dari Ketua badan No. KEP-21/BL/2012 from the Capital
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Market and Financial Institution Supervisory
Keuangan mengenai persetujuan Agency regarding the approval for the
Perusahaan sebagai kustodian di pasar Company as a custodian in capital market.
modal. Sampai dengan tanggal As of date of completion of the financial
penyelesaian laporan keuangan ini, statements, the custodian activity has not
kegiatan kustodian belum dimulai. started yet.
Penawaran umum perdana saham The IPO was approved by Bank Indonesia in
Perusahaan telah mendapat persetujuan its Letter No. 12/52/DPB3/TPB 3 - 1
dari Bank Indonesia melalui surat dated August 5, 2010. On December 13,
No. 12/52/DPB3/TPB 3 - 1 tanggal 2010, the Company’s shares and warrants
5 Agustus 2010. Saham-saham have been listed to the Indonesia Stock
Perusahaan telah tercatat di Bursa Efek Exchange.
Indonesia pada tanggal 13 Desember
2010.
- 10 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 15 Juni 2012, Perusahaan On June 15, 2012, the Company obtained
memperoleh Pernyataan Efektif dari the Notice of Effectivity from the
Ketua Bapepam dan LK (sekarang OJK) Chairman Bapepam – LK in his letter
melalui surat No. S-7561/BL/2012 untuk No. S-7561/BL/2012 for the Limited Public
Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) Offering I with preemptive rights to
kepada Pemegang Saham dengan Hak Stockholders for 1,203,186,138 common
Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) shares with par value of Rp 100 (in full
atas 1.203.186.138 lembar Saham Biasa Rupiah) per share at exercise price of
Atas Nama dengan nilai nominal Rp 100 Rp 250 (in full Rupiah) per share with
(dalam Rupiah penuh) per saham yang attached 2,996,614,532 Series II Warrants
ditawarkan dengan harga pelaksanaan (Note 24). Every holder of 400 existing
Rp 250 (dalam Rp penuh) per saham shares has 53 pre-emptive rights to
dimana melekat 2.996.614.532 waran purchase 53 new shares, wherein for every
Seri II (Catatan 24). Setiap pemegang 400 53 new shares, 132 Series II Warrants is
saham lama berhak atas 53 HMETD untuk attached, free of charge. Series II Warrants
membeli 53 saham, dimana pada setiap are given as incentives to stockholders to
53 saham baru melekat 132 Waran Seri II purchase new shares at a par value of
yang diberikan oleh Perusahaan secara Rp 100 (in full Rupiah) per share, with
cuma-cuma. Waran Seri II diberikan exercise price of Rp 250 (in full Rupiah)
sebagai insentif kepada pemegang saham per share, which can be exercised from
untuk melakukan pembelian saham baru January 11, 2013 until June 29, 2017,
yang bernilai nominal Rp 100 (dalam wherein every one (1) Series II Warrant is
Rupiah penuh) per saham dengan harga entitled to purchase one (1) new share at
pelaksanaan sebesar Rp 250 (dalam the exercise price.
Rupiah penuh) per saham yang dapat
dilakukan selama masa laku pelaksanaan
yaitu mulai tanggal 11 Januari 2013 sampai
dengan 29 Juni 2017 dimana setiap
1 (satu) Waran Seri II berhak membeli
1 (satu) saham baru pada harga
pelaksanaannya.
- 11 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 27 April 2016, Perusahaan On April 27, 2016, the Company
memperoleh Pernyataan Efektif dari obtained the Notice of Effectivity from
Otoritas Jasa Keuangan melalui surat Financial Services Authority (OJK) in its
No. S-202/D.04/2016 untuk Penawaran letter No. S-202/D.04/2016 for the limited
Umum Terbatas II (PUT II) kepada initial public offering II (PUT II) with
Pemegang Saham dengan Hak Memesan preemptive rights to Stockholders for
Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas 1,099,490,445 common shares with par
1.099.490.445 lembar Saham Biasa Atas value of Rp 100 (in full Rupiah) per share at
Nama dengan nilai nominal Rp 100 (dalam exercise price of Rp 400 (in full Rupiah) per
Rupiah penuh) per saham yang ditawarkan share with attached 4,397,961,780 Series III
dengan harga pelaksanaan Rp 400 (dalam Warrants. Every holder of 13 existing shares
Rupiah penuh) per saham dimana melekat has 1 pre-emptive right to purchase 1 new
4.397.961.780 waran Seri III. Setiap share, wherein for every 1 new share,
pemegang 13 saham lama berhak atas 4 Series III Warrants are attached, free of
1 HMETD untuk membeli 1 saham baru, charge. Series III Warrants are given as
dimana pada setiap 1 saham baru melekat incentives to stockholders to purchase new
4 Waran Seri III yang diberikan oleh shares at a par value of Rp 100 (in full
Perusahaan secara cuma-cuma. Waran Rupiah) per share, with exercise price of
Seri III diberikan sebagai insentif kepada Rp 625 (in full Rupiah) per share, which can
pemegang saham untuk melakukan be exercised from November 28, 2016 until
pembelian saham baru yang bernilai May 12, 2021, wherein every one (1)
nominal Rp 100 (dalam Rupiah penuh) Series III Warrant is entitled to purchase one
per saham dengan harga pelaksanaan (1) new share at the exercise price.
sebesar Rp 625 (dalam Rupiah penuh) per
saham yang dapat dilakukan selama masa
laku pelaksanaan yaitu mulai tanggal
28 November 2016 sampai dengan 12 Mei
2021 dimana setiap 1 (satu) Waran Seri III
berhak membeli 1 (satu) saham baru pada
harga pelaksanaannya.
Sebanyak 98,71% dan 98,71% saham 98.71% and 98.71% of the Company’s
Perusahaan telah tercatat di Bursa Efek shares representing 15,183,894,926 shares
Indonesia atau sebanyak 15.183.894.926 and 15,183,894,786 shares as of
saham dan 15.183.894.786 saham masing- December 31, 2018 and 2017, respectively,
masing pada tanggal 31 Desember 2018 are listed in the Indonesian Stock Exchange.
dan 2017.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, susunan pengurus Perusahaan Company’s management consists of the
adalah sebagai berikut: following:
2018 2017
- 12 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Kepala Audit Internal Perusahaan pada As at December 31, 2018 and 2017, the
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 head of the Company’s Internal Audit is
adalah Darwanti Juliastuti. Darwanti Juliastuti.
Sekretaris Perusahaan pada tanggal As at December 31, 2018 and 2017, the
31 Desember 2018 dan 2017 adalah Retno Company’s Corporate Secretary is Retno Tri
Tri Wulandari. Wulandari, respectively.
Jumlah rata-rata karyawan Perusahaan The Company had an average total number
(tidak diaudit) adalah 5.316 dan 5.421, of employees (unaudited) of 5,316 and
masing-masing untuk tahun 2018 dan 5,421, as December 31, 2018 and 2017
2017. respectively.
- 13 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Laporan keuangan disusun dan disajikan The financial statements have been
dengan menggunakan Standar Akuntansi prepared and presented in accordance with
Keuangan (SAK) di Indonesia, meliputi Indonesian Financial Accounting Standards
pernyataan dan interpretasi yang (“SAK”), which comprise the statements and
diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi interpretations issued by the Board of
Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) Financial Accounting Standards of the
dan Dewan Standar Akuntansi Syariah IAI, Indonesian Institute of Accountants (IAI) and
dan Peraturan OJK No. VIII.G.7 tentang Board of Sharia Accounting of IAI, and OJK
“Penyajian dan Pengungkapan Laporan Regulation No. VIII.G.7. regarding
Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik” “Presentation and Disclosures of Public
Companies’ Financial Statements”. Such
financial statements are an English
translation of the Company’s statutory report
in Indonesia.
Dasar pengukuran laporan keuangan ini The measurement basis used is the
adalah konsep biaya perolehan (historical historical cost, except for certain accounts
cost), kecuali beberapa akun tertentu which are measured on the bases described
disusun berdasarkan pengukuran lain, in the related accounting policies. The
sebagaimana diuraikan dalam kebijakan financial statements, except for the
akuntansi masing-masing akun tersebut. statements of cash flows, are prepared
Laporan keuangan ini disusun dengan under the accrual basis of accounting.
metode akrual, kecuali laporan arus kas.
Kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam The accounting policies adopted in the
penyusunan laporan keuangan untuk tahun preparation of the financial statements for
yang berakhir 31 Desember 2018 adalah the year ended December 31, 2018 are
konsisten dengan kebijakan akuntansi yang consistent with those adopted in the
diterapkan dalam penyusunan laporan preparation of the financial statements for
keuangan untuk tahun yang berakhir the year ended December 31, 2017.
31 Desember 2017.
Laporan arus kas disusun menggunakan The statement of cash flows is prepared
metode langsung dan arus kas based on direct method by classifying cash
dikelompokkan atas dasar kegiatan flows on the basis of operating, investing
operasi, investasi dan pendanaan. Untuk and financing activities. For the purpose of
tujuan penyusunan laporan arus kas, kas statements of cash flows, cash and cash
dan setara kas mencakup kas, giro pada equivalents include cash on hand, demand
Bank Indonesia, giro pada bank lain, deposits with Bank Indonesia, demand
penempatan pada bank lain dan Bank deposits with other banks, and placement
Indonesia dan efek-efek dengan jatuh with other banks and Bank Indonesia and
tempo tiga bulan atau kurang dan yang securities with original maturities of three
tidak dijaminkan serta yang tidak dibatasi months or less from the acquisition date and
pencairannya. are not used as collateral and are not
restricted.
- 14 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Mata uang yang digunakan dalam The reporting currency used in the
penyusunan dan penyajian laporan preparation of the financial statements is the
keuangan adalah mata uang Rupiah Indonesian Rupiah (Rupiah) which is also
(Rupiah) yang juga merupakan mata uang the functional currency of the Company.
fungsional Perusahaan.
Akun-akun yang tercakup dalam laporan Items included in the financial statements of
keuangan Perusahaan diukur the Company are measured using the
menggunakan mata uang dari lingkungan currency of the primary economic
ekonomi utama dimana Perusahaan environment in the Company operates (the
beroperasi (mata uang fungsional). functional currency).
Laporan keuangan disajikan dalam Rupiah, The financial statements are presented in
yang merupakan mata uang fungsional dan Rupiah which is the Company’s functional
mata uang penyajian Perusahaan. and presentation currency.
Transaksi dalam mata uang asing Foreign currency transactions are translated
dijabarkan ke dalam mata uang fungsional into the functional currency using the
menggunakan kurs pada tanggal transaksi. exchange rates prevailing at the dates of the
Keuntungan atau kerugian selisih kurs transactions. Foreign exchange gains and
yang timbul dari penyelesaian transaksi losses resulting from the settlement of such
dan dari penjabaran pada kurs akhir tahun transactions and from the translation at year
atas aset dan liabilitas moneter dalam mata end exchange rates of monetary assets and
uang asing diakui dalam laba rugi. Aset liabilities denominated in foreign currencies
non-moneter yang diukur pada nilai wajar are recognized in profit or loss. Non-
dijabarkan menggunakan kurs pada monetary assets that are measured at fair
tanggal nilai wajar ditentukan. Selisih value are translated using the exchange rate
penjabaran akun ekuitas dan akun at the date that the fair value was
nonmoneter serupa yang diukur pada nilai determined. Translation differences on
wajar diakui dalam laba rugi. equities and similar non-monetary items
measured at fair value are recognized in
profit or loss.
- 15 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, kurs konversi yakni kurs Reuters conversion rates used by the Company for
pada pukul 16:00 Waktu Indonesia Barat monetary assets and liabilities were the
(WIB), yang digunakan oleh Perusahaan prevailing Reuters spot rate at 16:00
adalah sebagai berikut: Western Indonesian Time as follows:
2018 2017
(dalam Rupiah penuh)/ (dalam Rupiah penuh)/
(in full Rupiah) (in full Rupiah)
Semua transaksi signifikan dengan pihak All significant transactions with related
berelasi telah diungkapkan dalam laporan parties are disclosed in the financial
keuangan. statements.
Kas terdiri dari kas dan bank. Setara kas Cash consists of cash on hand and in
adalah semua investasi yang bersifat banks. Cash equivalents are short-term,
jangka pendek dan sangat likuid yang highly liquid investments that are readily
dapat segera dikonversikan menjadi kas convertible to known amounts of cash with
dengan jatuh tempo dalam waktu tiga (3) original maturities of three (3) months or less
bulan atau kurang sejak tanggal from the date of placements, and which are
penempatannya, dan yang tidak dijaminkan not used as collateral and are not restricted.
serta tidak dibatasi pencairannya.
Pembelian atau penjualan yang reguler All regular way purchases and sales of
atas instrumen keuangan diakui pada financial instruments are recognized on the
tanggal transaksi transaction date.
- 16 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Instrumen keuangan pada pengakuan awal Financial instruments are recognized initially
diukur pada nilai wajarnya, yang at fair value, which is the fair value of the
merupakan nilai wajar kas yang diserahkan consideration given (in case of an asset) or
(dalam hal aset keuangan) atau yang received (in case of a liability). The fair value
diterima (dalam hal liabilitas keuangan). is determined by reference to the transaction
Nilai wajar ditentukan dengan mengacu price or other market prices. If such market
pada harga transaksi atau harga pasar prices are not reliably determinable, the
yang berlaku. Jika harga pasar tidak dapat fair value is estimated as the sum of all
ditentukan dengan andal, maka nilai wajar future cash payments or receipts,
dihitung berdasarkan estimasi jumlah discounted using the prevailing market rates
seluruh pembayaran atau penerimaan kas of interest for similar instruments with similar
masa depan, yang didiskontokan maturities. The initial measurement of
menggunakan suku bunga pasar yang financial instruments, except for financial
berlaku untuk instrumen sejenis dengan instruments at fair value through profit and
jatuh tempo yang sama atau hampir sama. loss (FVPL), includes transaction costs.
Pengukuran awal instrumen keuangan
termasuk biaya transaksi, kecuali untuk
instrumen keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi.
Biaya transaksi diamortisasi sepanjang Transaction costs are amortized over the
umur instrumen menggunakan metode terms of the instruments based on the
suku bunga efektif. effective interest rate method.
Apabila harga transaksi dalam suatu pasar Where the transaction price in a non-active
yang tidak aktif berbeda dengan nilai wajar market is different from the fair value of
instrumen sejenis pada transaksi pasar other observable current market
terkini yang dapat diobservasi atau transactions in the same instrument or
berbeda dengan nilai wajar yang based on a valuation technique whose
dihitung menggunakan teknik penilaian variables include only data from observable
dimana variabelnya merupakan data market, the Company recognizes the
yang diperoleh dari pasar yang dapat difference between the transaction price and
diobservasi, maka Perusahaan mengakui fair value (a Day 1 profit/loss) in profit or loss
selisih antara harga transaksi dengan nilai unless it qualifies for recognition as some
wajar tersebut (yakni Laba/Rugi hari ke-1) other type of asset. In cases where the data
dalam laba rugi, kecuali jika selisih tersebut is not observable, the difference between
memenuhi kriteria pengakuan sebagai aset the transaction price and model value is only
yang lain. Dalam hal tidak terdapat data recognized in profit or loss when the inputs
yang dapat diobservasi, maka selisih become observable or when the instrument
antara harga transaksi dan nilai yang is derecognized. For each transaction, the
ditentukan berdasarkan teknik penilaian Company determines the appropriate
hanya diakui dalam laba rugi apabila data method of recognizing the “Day 1” profit/loss
tersebut menjadi dapat diobservasi atau amount.
pada saat instrumen tersebut dihentikan
pengakuannya. Untuk masing-masing
transaksi, Perusahaan menerapkan
metode pengakuan Laba/Rugi Hari ke-1
yang sesuai.
- 17 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 18 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, kategori ini meliputi penempatan this category includes placements with
pada bank lain dalam bentuk other banks in the form of negotiable
negotiable certificate of deposits, certificate of deposits, placement with
penempatan pada Bank Indonesia Bank Indonesia in the form of deposit
dalam bentuk deposit facility dan term facility and term deposits, securities in
deposit, efek-efek dalam bentuk the form of Bank Indonesia Deposits
Sertifikat Deposito Bank Indonesia Certificates (SDBI), Bank Indonesia
(SDBI), Sertifikat Bank Indonesia Certificates (SBI), Government bonds,
(SBI), obligasi Pemerintah, obligasi corporate bonds, and Republic of
korporasi, dan Republik Indonesia - Indonesia - ROI Loan.
ROI Loans.
Aset keuangan tersedia untuk dijual AFS financial assets are those which
merupakan aset yang ditetapkan are designated as such or not classified
sebagai tersedia untuk dijual atau in any of the other categories and are
tidak diklasifikasikan dalam kategori subsequently measured at fair value
instrumen keuangan yang lain, dan with unrealized gains or losses
selanjutnya diukur pada nilai wajar, recognized in equity until the investment
dengan keuntungan atau kerugian is derecognized, or determined to be
yang belum direalisasi diakui pada impaired, at which time the cumulative
bagian ekuitas sampai aset keuangan gain or loss is reclassified to profit or
tersebut dihentikan pengakuannya loss.
atau dianggap telah mengalami
penurunan nilai, dimana pada saat itu
akumulasi keuntungan atau kerugian
direklasifikasi ke laba rugi.
- 19 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, kategori ini meliputi investasi this category includes securities in the
efek-efek dalam bentuk obligasi form of corporate bonds, Government
korporasi, obligasi Pemerintah dan bonds and Republic of Indonesia - ROI
Republik Indonesia – ROI Loan. Loan.
1. Liabilitas keuangan yang diukur pada 1. Financial liabilities at fair value through
nilai wajar melalui laba rugi profit or loss
Perubahan dalam nilai wajar langsung Changes in fair value are recognized
diakui dalam laba rugi. directly in profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, kategori ini termasuk liabilitas Company’s derivative liability is
derivatif yang dimiliki oleh Perusahaan. included in this category.
- 20 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, kategori ini mencakup liabilitas this category includes liabilities
segera, simpanan, simpanan dari bank immediately payable, deposits, deposits
lain, liabilitas akseptasi, beban yang from other banks, acceptances payable,
masih harus dibayar, serta liabilitas accrued expenses and other liabilities in
lain-lain dalam bentuk setoran jaminan the form of security deposit L/C and
L/C dan bank garansi. bank guarantee.
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and liabilities are offset and
saling hapus dan nilai bersihnya disajikan the net amount reported in the statement of
dalam laporan posisi keuangan jika, dan financial position if, and only if, there is a
hanya jika, Perusahaan saat ini memiliki currently enforceable right to offset the
hak yang berkekuatan hukum untuk recognized amounts and there is intention to
melakukan saling hapus atas jumlah yang settle on a net basis, or to realize the asset
telah diakui tersebut; dan berniat untuk and settle the liability simultaneously.
menyelesaikan secara neto atau untuk
merealisasikan aset dan menyelesaikan
liabilitasnya secara simultan.
- 21 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jika terdapat bukti obyektif bahwa rugi If there is an objective evidence that an
penurunan nilai telah terjadi, maka impairment loss has been incurred, the
jumlah kerugian tersebut diukur amount of the loss is measured as the
sebagai selisih antara nilai tercatat difference between the asset’s carrying
aset dengan nilai kini estimasi arus kas amount and the present value of
masa depan yang didiskonto estimated future cash flows discounted
menggunakan suku bunga efektif awal at the financial asset’s original effective
dari aset tersebut. Nilai tercatat aset interest rate. The carrying amount of
tersebut langsung dikurangi dengan the asset shall be reduced either
penurunan nilai yang terjadi atau directly or through the use of an
menggunakan akun cadangan dan allowance account. The amount of loss
jumlah kerugian yang terjadi diakui is charged to profit or loss.
dalam laba rugi.
Jika, pada tahun berikutnya, jumlah If, in a subsequent year, the amount of
kerugian penurunan nilai berkurang the impairment loss decreases because
karena suatu peristiwa yang terjadi of an event occurring after the
setelah penurunan nilai tersebut impairment was recognized, the
diakui, maka dilakukan penyesuaian previously recognized impairment loss
atas cadangan kerugian penurunan is reversed. Any subsequent reversal
nilai yang sebelumnya diakui. of an impairment loss is recognized in
Pemulihan penurunan nilai selanjutnya profit or loss, to the extent that the
diakui dalam laba rugi, dengan carrying value of the asset does not
ketentuan nilai tercatat aset setelah exceed its amortized cost at the
pemulihan penurunan nilai tidak reversal date.
melampaui biaya perolehan
diamortisasi pada tanggal pemulihan
tersebut.
- 22 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 23 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Aset keuangan (atau bagian dari suatu Financial asset (or, where applicable, a
aset keuangan, atau kelompok aset part of a financial asset or part of a
keuangan serupa) dihentikan group of similar financial assets) is
pengakuannya jika: derecognized when:
a. Hak kontraktual atas arus kas a. The rights to receive cash flows
yang berasal dari aset keuangan from the asset have expired;
tersebut berakhir;
Aset keuangan yang tidak lagi dimiliki untuk Financial assets are no longer held for the
tujuan penjualan atau pembelian kembali purpose of sale or repurchase of financial
aset keuangan dalam waktu dekat (jika assets in the near future (if the financial
aset keuangan tidak disyaratkan untuk assets are not required to be classified as
diklasifikasikan sebagai diperdagangkan held for trading at the initial recognition) may
pada saat pengakuan awal) dapat be reclassified to loans and receivables if
direklasifikasikan ke pinjaman yang they meet the definition of loans and
diberikan dan piutang jika memenuhi receivables and the entity has the intention
definisi pinjaman yang diberikan dan and ability for foreseeable future or until
piutang dan entitas memiliki intensi dan maturity of financial assets.
kemampuan memiliki aset keuangan untuk
masa mendatang yang dapat diperkirakan
atau hingga jatuh tempo.
- 24 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan tidak boleh mengklasifikasikan The Company can not classify any financial
aset keuangan sebagai investasi dimiliki assets as held to maturity, if in the current
hingga jatuh tempo, jika dalam tahun year or during the previous two years, sold
berjalan atau dalam kurun waktu dua tahun or reclassified investments held to maturity
sebelumnya, telah menjual atau in the amount of more than insignificant
mereklasifikasi investasi dimiliki hingga amount before maturity (more than the
jatuh tempo dalam jumlah yang lebih dari number insignificant compared with the total
jumlah yang tidak signifikan sebelum jatuh value of investments held to maturity),
tempo (lebih dari jumlah yang tidak unless the sales or reclassifications that:
signifikan dibandingkan dengan jumlah nilai
investasi dimiliki hingga jatuh tempo),
kecuali penjualan atau reklasifikasi
tersebut:
c. terkait dengan kejadian tertentu yang c. associated with certain events that are
berada diluar kendali Perusahaan, beyond the Company's control, not
tidak berulang, dan tidak dapat repetitive, and can not be reasonably
diantisipasi secara wajar oleh anticipated by the Company.
Perusahaan.
Reklasifikasi aset keuangan dari kelompok Reclassification of financial assets from held
dimiliki hingga jatuh tempo ke kelompok to maturity to available-for-sale are recorded
tersedia untuk dijual dicatat sebesar nilai at fair value. Gains or unrealized losses are
wajarnya. Keuntungan atau kerugian yang recorded in the equity until the financial
belum direalisasi tetap dilaporkan dalam asset is derecognized, and at that time, the
komponen ekuitas sampai aset keuangan cumulative gain or loss previously
tersebut dihentikan pengakuannya, dan recognized in equity is recognized in profit /
pada saat itu, keuntungan atau kerugian loss.
kumulatif yang sebelumnya diakui dalam
ekuitas harus diakui dalam laba rugi.
- 25 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pengukuran nilai wajar didasarkan pada The fair value measurement is based on the
asumsi bahwa transaksi untuk menjual aset presumption that the transaction to sell the
atau mengalihkan liabilitas akan terjadi: asset or transfer the liability takes place
either:
1. di pasar utama untuk aset atau 1. in the principal market for the asset or
liabilitas tersebut atau; liability or;
Perusahaan harus memiliki akses ke pasar The Company must have access to the
utama atau pasar yang paling principal or the most advantageous market
menguntungkan pada tanggal pengukuran. at the measurement date.
Nilai wajar aset atau liabilitas diukur The fair value of an asset or a liability is
menggunakan asumsi yang akan measured using the assumptions that
digunakan pelaku pasar ketika menentukan market participants would use when pricing
harga aset atau liabilitas tersebut, dengan the asset or liability, assuming that market
asumsi bahwa pelaku pasar bertindak participants act in their economic best
dalam kepentingan ekonomi terbaiknya. interest.
Seluruh aset dan liabilitas yang mana nilai All assets and liabilities for which fair value
wajar aset atau liabilitas tersebut diukur is measured or disclosed in the financial
atau diungkapkan, dikategorikan dalam statements are categorized within the fair
hirarki nilai wajar sebagai berikut: value hierarchy as follows:
- 26 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Untuk aset dan liabilitas yang diukur pada For assets and liabilities that are recognized
nilai wajar secara berulang dalam laporan in the financial statements on a recurring
keuangan, maka Perusahaan menentukan basis, the Company determines whether
apakah telah terjadi transfer di antara there are transfers between levels in the
level hirarki dengan menilai kembali hierarchy by re-assessing categorization at
pengkategorian level nilai wajar pada the end of each reporting period.
setiap akhir periode pelaporan.
Perusahaan wajib memenuhi ketentuan The company must comply with the
Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) provisions of the Bank Indonesia Regulation
mengenai Giro Wajib Minimum Bank ("PBI") concerning Statutory Reserves for
Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah Commercial Banks at Bank Indonesia in
dan Mata Uang Asing, dengan perubahan Rupiah and Foreign Currency, with the latest
terakhir melalui PBI No. 20/3/PBI/2018 dan amendments through PBI No. 20/3/PBI/2018
PBI No. 20/4/PBI/2018 tentang Rasio and PBI No. 20/4/PBI/2018 regarding
Intermediasi Makroprudensial (RIM) dan Macroprudential Intermediation Ratio (RIM)
Penyangga Likuiditas Makroprudensial and Macroprudential Liquidity Buffer (PLM)
(PLM) bagi Bank Umum Konvensional, for Conventional Commercial Banks, Sharia
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Commercial Banks and Sharia Business
Syariah wajib menghitung RIM dan PLM. Units must calculate RIM and PLM.
h. Penempatan pada Bank Lain dan Bank h. Placements with Other Banks and Bank
Indonesia Indonesia
Penempatan pada bank lain merupakan Placements with other banks represent
penanaman dana dalam bentuk call investments in call money, deposit facility,
money, deposit facility, term deposit dan term deposit and negotiable certificate of
negotiable certificate of deposit. deposit.
Penempatan pada bank lain dan Bank Placements with other banks and Bank
Indonesia dinyatakan sebesar biaya Indonesia are stated at amortized cost using
perolehan diamortisasi menggunakan the effective interest method less allowance
metode suku bunga efektif dikurangi for impairment losses. Placements with
cadangan kerugian penurunan nilai. other banks are classified as financial assets
Penempatan pada bank lain dikategorikan in loans and receivables category, whereas
sebagai aset keuangan dalam kelompok placements with Bank Indonesia in the form
pinjaman yang diberikan dan piutang, of deposit facility and term deposit and
sedangkan penempatan pada Bank placement with other bank in the form
Indonesia dalam bentuk deposit facility dan negotiable certificate of deposits are
term deposit serta penempatan pada bank classified as financial assets in held to
lain dalam bentuk negotiable certificate of maturity category (Note 2e).
deposits dikategorikan sebagai aset
keuangan dalam kelompok investasi dimiliki
hingga jatuh tempo (Catatan 2e).
Efek-efek yang dimiliki terdiri dari Sertifikat Marketable securities consist of Bank
Bank Indonesia, Sertifikat Deposito Bank Indonesia Certificate, Bank Indonesia
Indonesia, obligasi, Reksadana, surat Deposit Certificate, bonds, mutual funds,
utang jangka menengah, tagihan wesel medium term notes, export bills receivable,
ekspor, dan efek-efek pasar uang dan and other money market and capital market
pasar modal lainnya. securities.
Obligasi terdiri dari Obligasi Pemerintah Bonds consist of Government Bonds and
dan Obligasi Korporasi yang dibeli dari Corporate Bonds purchased from the
pasar. market.
- 27 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Investasi sukuk yang diukur pada biaya Investment in sukuk measured at cost are
perolehan pada awalnya diakui sebesar initially recognized at cost, including
biaya perolehan, termasuk biaya transaksi. transaction costs. The difference between
Selisih antara biaya perolehan dan nilai the acquisition cost and nominal value is
nominal diamortisasi secara garis lurus amortized on straight-line basis over the
selama jangka waktu sukuk dan diakui term of sukuk and recognized in profit or
dalam laba rugi. Rugi penurunan nilai loss. An impairment loss is recognized in
diakui dalam laba rugi apabila jumlah profit or loss when the recoverable amount
terpulihkan lebih kecil daripada jumlah is less than the carrying amount.
tercatat.
Investasi sukuk yang diukur pada nilai Investment in sukuk measured at fair value
wajar melalui laba rugi pada awalnya diakui through profit or loss are initially recognized
sebesar biaya perolehan, tidak termasuk at cost, excluding transaction costs. After
biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, initial recognition, the difference between the
selisih antara nilai wajar dan jumlah tercatat fair value and the carrying amount is
diakui dalam laba rugi. recognized in profit or loss.
Investasi sukuk yang diukur pada nilai Investment in sukuk measured at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive income are
lain pada awalnya diakui sebesar biaya initially recognized at cost, including
perolehan, termasuk biaya transaksi. transaction costs. After initial recognition,
Setelah pengakuan awal, selisih antara the difference between the acquisition cost
biaya perolehan dan nilai nominal and nominal value is amortized on straight-
diamortisasi secara garis lurus selama line basis over the term sukuk and
jangka waktu sukuk dan diakui dalam laba recognized in profit or loss. Gains or losses
rugi. Keuntungan atau kerugian dari from changes in fair value is recognized in
perubahan nilai wajar diakui dalam other comprehensive income. When the
penghasilan komprehensif lain. Ketika investments in sukuk are derecognised, the
investasi sukuk dihentikan pengakuannya, cumulative gain or loss previously
akumulasi keuntungan atau kerugian yang recognized in other comprehensive income
sebelumnya diakui dalam penghasilan is reclassified to profit or loss as a
komprehensif lain direklasifikasi ke laba reclassification adjustment. An impairment
rugi sebagai penyesuaian reklasifikasi. loss is recognized in profit or loss when the
Rugi penurunan nilai diakui dalam laba rugi recoverable amount is less than the carrying
apabila jumlah terpulihkan lebih kecil amount, after taking into account the
daripada jumlah tercatat, setelah balance in other comprehensive income.
memperhitungkan saldo dalam penghasilan
komprehensif lain.
Kredit yang diberikan adalah penyediaan Loans represent provision of cash or cash
uang atau tagihan yang dapat disetarakan equivalents based on agreements with
dengan kas, berdasarkan persetujuan atau borrowers, where borrowers required to
kesepakatan pinjam-meminjam dengan repay their debts with interest after specified
debitur yang mewajibkan debitur untuk periods.
melunasi utang berikut bunganya setelah
jangka waktu tertentu.
- 28 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Termasuk dalam kredit yang diberikan Loans include sharia financing which consist
adalah pembiayaan syariah yang terdiri of murabahah receivables, qardh
dari piutang murabahah, piutang qardh, receivables, musyarakah financing,
pembiayaan musyarakah, pembiayaan mudharabah financing and ijarah
mudharabah dan piutang ijarah. receivables.
Murabahah adalah akad jual beli barang Murabahah is an agreement for the sale and
dengan harga jual sebesar biaya perolehan purchase of goods with sales price
ditambah keuntungan (marjin) yang equivalent to cost plus agreed margin, and
disepakati dan penjual harus the seller should inform the purchased cost
mengungkapan biaya perolehan barang to buyer.
tersebut kepada pembeli.
Qardh adalah akad pinjam meminjam dana Qardh is a loan/borrowing funds without
tanpa imbalan dengan liabilitas pihak profit wherein the borrower return the
peminjam mengembalikan pokok pinjaman principal of the loan at lump sum or on
secara sekaligus atau cicilan dalam jangka installment over certain period.
waktu tertentu.
- 29 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Ketika kredit yang diberikan tidak tertagih, For uncollected loans, the loans are written
kredit tersebut dihapus buku dengan off by reversing the journal of allowance for
menjurnal balik cadangan kerugian impairment losses. Loans granted can be
penurunan nilai. Kredit yang diberikan written-off after all the necessary procedures
tersebut dapat dihapus buku setelah have been performed and the amount of the
semua prosedur yang diperlukan telah loss has been determined.
dilakukan dan jumlah kerugian telah
ditentukan.
Kriteria debitur yang dapat dihapus Criteria of the debtor that can be written off
bukukan meliputi: include:
2. Fasilitas kredit telah dibentuk 2. The credit facility has been established
cadangan kerugian penurunan nilai with allowance for impairment losses
sebesar 100% dari pokok kredit; amounted to 100% of the loan
principal;
3. Telah dilakukan berbagai upaya 3. Efforts for billing and recovery have
penagihan dan pemulihan, namun been made, but to no avail;
tidak berhasil;
4. Usaha debitur sudah tidak mempunyai 4. The entity debtor no longer has
prospek atau kinerja debitur buruk atau prospects or has bad performance or
tidak ada kemampuan membayar; no ability to pay;
5. Hapus buku dilakukan terhadap 5. The write–off are perfomed for all loan
semua kewajiban kredit, termasuk dari obligations, including those from non-
fasilitas pinjaman non tunai sehingga cash loan facility so that the write-offs
penghapusan tidak dapat dilakukan can not be done on some of its loan
pada beberapa kewajiban kreditnya obligations (partial write-off);
(penghapusan sebagian);
Apabila aset yang dijaminkan diambil alih, If the tangible assets are taken over, then
maka Perusahaan akan menjurnal balik the Company should reverse journal on
cadangan kerugian penurunan nilai dan allowance for impairment losses and
mengakui agunan yang diambil alih yang recognizes foreclosed properties that are
diukur pada nilai yang lebih rendah antara measured at the lower of carrying amount
nilai tercatat dan nilai wajar setelah and fair value less costs to sell.
dikurangi biaya untuk menjual.
Ketika terjadi penerimaan kembali kredit When there is a collection from previous
yang dihapus buku, Perusahaan mencatat write-off loan, the Company records
penerimaan kembali tersebut dengan this recovery as a credit to recovery of
mengkreditkan pemulihan kerugian impairment losses on financial assets.
penurunan nilai aset keuangan.
- 30 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Kredit yang direstrukturisasi disajikan Restructured loans are stated at the lower of
sebesar nilai yang lebih rendah antara nilai carrying value of the loan at the time of
tercatat kredit pada tanggal restrukturisasi restructuring or net present value of the total
atau nilai tunai penerimaan kas masa future cash receipts after restructuring.
depan setelah restrukturisasi. Kerugian Losses arising from any excess of the
akibat selisih antara nilai tercatat kredit carrying value of the loan at the time of
pada tanggal restrukturisasi dengan nilai restructuring over the net present value of
tunai penerimaan kas masa depan setelah the total future cash receipts after
restrukturisasi diakui sebagai laba/rugi. restructuring are recognised as profit/loss.
Setelah restrukturisasi, semua penerimaan Thereafter, all cash receipts under the new
kas masa depan yang ditetapkan dalam terms shall be accounted for as the recovery
persyaratan baru dicatat sebagai of principal and interest revenue, in
pengembalian pokok kredit yang diberikan accordance with the restructuring scheme.
dan pendapatan bunga sesuai dengan
syarat-syarat restrukturisasi.
l. Efek yang Dibeli dengan Janji Jual l. Securities Purchased Under Agreements
Kembali dan Efek yang Dijual dengan to Resell and Securities Sold Under
Janji Beli Kembali Agreements to Repurchase
Efek yang Dibeli dengan Janji Jual Securities Purchased Under Agreements
Kembali (Reverse Repo) to Resell (Reverse Repo)
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale
(reverse repo) disajikan sebagai tagihan agreements (reverse repo) are presented as
sebesar harga jual kembali yang disepakati receivables at the agreed resale price net of
dikurangi dengan selisih antara harga beli the difference between the purchase price
dan harga jual kembali yang disepakati and agreed resale price (unearned interest
(pendapatan bunga yang ditangguhkan) income) and allowance for impairment
dan cadangan kerugian penurunan nilai. losses. The difference between the
Selisih antara harga beli dan harga jual purchase price and the agreed resale price
kembali yang disepakati tersebut are amortised using effective interest rate as
diamortisasi dengan menggunakan suku interest income over the period,
bunga efektif sebagai pendapatan bunga commencing from the acquisition date to the
selama jangka waktu sejak efek itu dibeli resale date.
hingga saat dijual kembali.
Efek yang dibeli dengan janji jual kembali Securities purchased under resale
diklasifikasikan sebagai aset keuangan agreement are classified as financial assets
dalam kelompok pinjaman yang diberikan in loans and receivable (Note 2e).
dan piutang (Catatan 2e).
- 31 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Efek yang Dijual dengan Janji Beli Securities Sold Under Agreements to
Kembali (Repo) Repurchase (Repo)
Efek yang dijual dengan janji beli kembali Securities sold under agreements to
(repo) diakui sebagai liabilitas sebesar repurchase (repo) are recognized as
harga pembelian kembali yang disepakati liabilities at the repurchase price agreed with
dengan nasabah dikurangi beban bunga the customer less unamortized interest
yang belum diamortisasi. Selisih antara expense. The difference between the selling
harga jual dan harga beli kembali price and the repurchase price is treated as
diperlakukan sebagai bunga dibayar prepaid interest expense and recognized as
dimuka dan diakui sebagai beban bunga interest expense over the period from the
sesuai dengan jangka waktu sejak efek sale of securities until it is repurchased.
dijual hingga dibeli kembali. Efek yang Securities sold are recorded as assets in
dijual tetap dicatat sebagai aset dalam statements of financial position since the
laporan posisi keuangan karena ownership of the securities remains with the
kepemilikan efek tetap berada pada pihak Company as the seller.
Perusahaan sebagai penjual.
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchase
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan agreements are classified in other financial
dalam kelompok liabilitas keuangan lain- liabilities measured at amortized cost
lain yang diukur pada biaya perolehan category (Note 2e).
diamortisasi (Catatan 2e).
m. Kontrak Jaminan Keuangan dan Tagihan m. Financial Guarantee Contracts and Other
Komitmen Lainnya Commitments
Kontrak jaminan keuangan adalah kontrak Financial guarantee contracts are contracts
yang mengharuskan penerbit untuk that require the issuer to make specified
melakukan pembayaran kepada pemegang payments to reimburse the holder for a loss
kontrak atas kerugian yang terjadi karena incurred because a specified debtor
debitur tertentu gagal untuk melakukan defaulted to make payments when due, in
pembayaran pada saat jatuh tempo, sesuai accordance with the terms of a debt
dengan ketentuan dari instrumen utang. instrument. Such financial guarantees are
Jaminan keuangan tersebut diberikan given to banks, financial institutions and
kepada bank, lembaga keuangan dan other institutions on behalf of customers to
badan-badan lainnya atas nama debitur secure loans, other banking facilities and
untuk menjamin kredit, fasilitas-fasilitas undrawn provision of loans.
perbankan lainnya dan penyediaan dana
yang belum ditarik.
Pengakuan awal jaminan keuangan dalam Financial guarantees are initially recognized
laporan keuangan adalah sebesar nilai in the financial statements at fair value on
wajar pada saat jaminan diberikan. Nilai the date the guarantee was given. The fair
wajar jaminan keuangan pada saat value of a financial guarantee at inception is
berlakunya transaksi pada umumnya sama likely to equal the premium received
dengan premi yang diterima karena because all guarantees are agreed on arm’s
diberikan dengan syarat dan kondisi normal length terms and the initial fair value is
dan nilai wajar awal diamortisasi sepanjang amortised over the life of the financial
umur jaminan keuangan. guarantees.
Setelah pengakuan awal kontrak, jaminan Subsequently, they are measured at the
keuangan dicatat pada nilai yang lebih higher of amortized amount and the present
tinggi antara biaya perolehan diamortisasi value of any expected payment (when
dengan nilai kini pembayaran yang a payment under the guarantee has become
diharapkan akan terjadi (ketika probable) and the difference is charged to
pembayaran atas jaminan menjadi besar other operating expense in the profit or loss.
kemungkinan terjadinya), dan selisihnya
dibebankan sebagai beban operasional
lainnya dalam laba rugi.
- 32 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Cadangan kerugian penurunan nilai atas Allowance for impairment losses on financial
kontrak jaminan keuangan dan tagihan guarantee contracts and other commitments
komitmen lainnya yang memiliki risiko bills with credit risk is calculated based on
kredit dihitung berdasarkan kerugian historical loss.
historis.
Aset tetap, kecuali tanah dan bangunan, Property and equipment, except for land and
dinyatakan berdasarkan biaya perolehan, buildings, are carried at cost, excluding day
tetapi tidak termasuk biaya perawatan to day servicing, less accumulated
sehari-hari, dikurangi akumulasi depreciation and impairment, if any.
penyusutan dan akumulasi rugi penurunan
nilai, jika ada.
Bangunan dinyatakan berdasarkan nilai Buildings are stated at the revalued amount
revaluasian dikurangi akumulasi less accumulated impairment losses, if any.
penyusutan dan akumulasi rugi penurunan
nilai, jika ada.
Nilai revaluasian tanah dan bangunan Revaluation amount of land and buildings
ditentukan oleh penilai independen. Pada was determined by an independent
saat model revaluasi diterapkan, akumulasi appraisers. At the time of the applying of
penyusutan bangunan pada tanggal revaluation model, accumulated depreciation
revaluasi dieliminasi terhadap biaya of buildings on the date of revaluation is
perolehan dan nilai tercatat neto setelah eliminated against the gross carrying amount
dieliminasi disajikan kembali sebesar of the asset and the net amount restated to
jumlah revaluasian. Kenaikan nilai akibat the revalued amount of the building.
revaluasi dikreditkan ke akun “Surplus Revaluation surplus is credited to the
revaluasi aset tetap” sebagai “Komponen account "Revaluation surplus of property
ekuitas lainnya” di bagian ekuitas pada and equipment" included in "Other equity
laporan posisi keuangan dan laporan components" in the equity section of the
perubahan ekuitas. Penurunan nilai yang statement of financial position and statement
menghapuskan kenaikan nilai sebelumnya of changes in equity. Impairment reversing
atas aset yang sama diakui dalam the previously increase in value of the same
penghasilan komprehensif lain, sedangkan asset is recognized in other comprehensive
penurunan nilai lainnya langsung income, while other impairment is directly
dibebankan ke laba rugi. Surplus revaluasi charged to profit or loss. Revaluation surplus
aset tetap akan dipindahkan dari of property and equipment will be transferred
“Komponen ekuitas lainnya” ke “Saldo laba” from "Other equity components" to
pada saat aset dihentikan penggunaannya. "Retained earnings" at the time the asset is
derecognized.
Biaya perolehan awal aset tetap meliputi The initial cost of property and equipment
harga perolehan, termasuk bea impor consists of its purchase price, including
dan pajak pembelian yang tidak boleh non-refundable import duties and taxes and
dikreditkan dan biaya-biaya yang dapat any directly attributable costs in bringing the
diatribusikan secara langsung untuk property and equipment to its working
membawa aset ke lokasi dan kondisi condition and location for its intended use.
yang diinginkan sesuai dengan tujuan
penggunaan yang ditetapkan.
- 33 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Biaya pengurusan legal hak atas tanah Initial legal costs incurred to obtain legal
ketika tanah diperoleh pertama kali diakui rights are recognized as part of the
sebagai bagian dari biaya perolehan tanah, acquisition cost of the land, and these costs
dan biaya ini tidak disusutkan. Biaya are not depreciated. Costs related to
pengurusan perpanjangan atau pembaruan renewal of land rights are recognized as
legal hak atas tanah diakui sebagai aset intangible assets and amortized during the
takberwujud dan diamortisasi sepanjang period of the land rights.
umur hukum hak atas tanah.
Beban-beban yang timbul setelah aset Expenditures incurred after the property and
tetap digunakan, seperti beban perbaikan equipment have been put into operations,
dan pemeliharaan, dibebankan ke laba rugi such as repairs and maintenance costs, are
pada saat terjadinya. Apabila beban-beban normally charged to profit or loss in the year
tersebut menimbulkan peningkatan such costs are incurred. In situations where
manfaat ekonomis di masa datang dari it can be clearly demonstrated that the
penggunaan aset tetap tersebut yang dapat expenditures have resulted in an increase in
melebihi kinerja normalnya, maka beban- the future economic benefits expected to be
beban tersebut dikapitalisasi sebagai obtained from the use of the property and
tambahan biaya perolehan aset tetap. equipment beyond its originally assessed
standard of performance, the expenditures
are capitalized as additional costs of
property and equipment.
Tahun/Years %
Bangunan 20 5 Buildings
Inventaris kantor 10 10 Office equipment
Kendaraan bermotor 4 25 Vehicles
Nilai tercatat aset tetap ditelaah kembali The carrying values of property and
dan dilakukan penurunan nilai apabila equipment are reviewed for impairment
terdapat peristiwa atau perubahan when events or changes in circumstances
kondisi tertentu yang mengindikasikan nilai indicate that the carrying values may not be
tercatat tersebut tidak dapat dipulihkan recoverable.
sepenuhnya.
Nilai residu, umur manfaat, serta metode The asset’s residual values, useful life and
penyusutan ditelaah setiap akhir tahun dan depreciation method are reviewed and
dilakukan penyesuaian apabila hasil telaah adjusted, if appropriate, at each financial
berbeda dengan estimasi sebelumnya. year end.
- 34 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Untuk akad ijarah muntahiyah bitamlik For the ijarah muntahiyah bitamlik contracts
(sewa pembiayaan), apabila pada saat (lease financing), if at the time of transfer of
perpindahan kepemilikan aset ijarah dari ownership of the asset from the owner to the
pemilik kepada penyewa dilakukan dengan lessee by grant, then the carrying amount is
cara hibah, maka jumlah tercatat aset ijarah recognized as an ijarah asset expense.
diakui sebagai beban.
Pendapatan sewa selama masa akad Lease income during lease term is
diakui pada saat manfaat atas aset telah recognized when the benefits of assets have
diserahkan kepada penyewa. been handed over to the lessee.
Agunan kredit yang diberikan, berupa Collaterals on loans in the form of land and
tanah dan aset lainnya, yang telah diambil other assets foreclosed by the Company,
alih oleh Perusahaan disajikan dalam are presented under “Other Assets” account.
perkiraan “Aset lain-lain”.
Agunan yang diambil alih dicatat pada nilai Foreclosed properties are stated at the
yang lebih rendah antara nilai tercatat dan lower of carrying amount and fair value
nilai wajar setelah dikurangi biaya untuk less costs to sell. The difference between
menjual. Selisih antara nilai agunan yang between the value of the foreclosed
diambil alih dengan sisa pokok pinjaman properties and the outstanding loan
yang diberikan, jika ada, dibebankan ke principal, if any, is charged to the current
laba rugi tahun berjalan. year profit or loss.
Selisih antara nilai agunan yang telah The difference between the carrying value of
diambil alih dan hasil penjualannya diakui the foreclosed property and the proceeds
sebagai keuntungan atau kerugian pada from its sale is recognized as a gain or loss
saat penjualan agunan. in the period the property was sold.
Bila terjadi penurunan nilai yang bersifat The carrying amount of the property is
permanen, maka nilai tercatatnya dikurangi written-down to recognize a permanent
untuk mengakui penurunan tersebut dan dimunition in value of the foreclosed
kerugiannya dibebankan pada laba rugi property, which is charged to the current
tahun berjalan. year profit or loss.
- 35 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 36 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat masing-masing biaya beneficial periods using the straight-line
dengan menggunakan metode garis lurus. method.
Pada setiap akhir periode pelaporan, The Company assesses at each reporting
Perusahaan menelaah apakah terdapat period whether there is an indication that an
indikasi suatu aset mengalami penurunan asset may be impaired. If any such
nilai. Jika terdapat indikasi tersebut atau indication exists, or when impairment testing
pada saat uji periode penurunan nilai aset for an asset is required, the Company
perlu dilakukan, maka Perusahaan makes an estimate of the asset’s
membuat estimasi jumlah terpulihkan aset recoverable amount.
tersebut.
Jika nilai tercatat aset lebih besar daripada Where the carrying amount of an asset
nilai terpulihkannya, maka aset tersebut exceeds its recoverable amount, the asset is
dinyatakan mengalami penurunan nilai dan considered impaired and impairment losses
rugi penurunan nilai diakui dalam laba rugi. are recognized in profit or loss. In assessing
Dalam menghitung nilai pakai, estimasi the value in use, the estimated net future
arus kas masa depan bersih didiskontokan cash flows are discounted to their present
ke nilai kini dengan menggunakan tingkat value using a pre-tax discount rate that
diskonto sebelum pajak yang reflects current market assessments of the
mencerminkan penilaian pasar kini dari nilai time value of money and the risks specific to
waktu uang dan risiko spesifik atas aset. the asset.
Liabilitas segera disajikan sebesar biaya Obligations due immediately are stated at
perolehan yang diamortisasi (Catatan 2e). the amortized cost (Note 2e).
- 37 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
u. Simpanan dan Simpanan dari Bank Lain u. Deposits and Deposits from Other Banks
Simpanan dan simpanan dari bank lain Deposits and deposits from other banks are
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan classified as other financial liabilities
lain-lain yang diukur pada biaya perolehan measured at amortized cost using the
diamortisasi menggunakan metode suku effective interest method (Note 2e).
bunga efektif (Catatan 2e).
Simpanan termasuk simpanan syariah dan Deposits include sharia deposits and
investasi tidak terikat yang terdiri dari giro unrestricted investments consisting of
dan tabungan Wadiah yang merupakan wadiah giro and saving is entrusted funds in
titipan dana dalam bentuk giro dan the form of savings where income fund
tabungan dimana pemilik dana owners get a bonus.
mendapatkan pendapatan bonus.
Simpanan dari bank lain merupakan Deposits from other banks are liabilities to
liabilitas kepada bank lain dalam bentuk other banks in the form of demand deposits,
giro, call money kurang dari atau 90 hari, call money less than or 90 days and time
dan deposito berjangka dengan periode deposits with original maturities of each
jatuh tempo menurut perjanjian masing- agreement.
masing.
Dana syirkah temporer terdiri dari giro dan Temporary syirkah funds consist of
tabungan Mudharabah, deposito berjangka Mudharabah demand and savings deposits,
Mudharabah dan Sertifikat Investasi Mudharabah time deposits and Mudharabah
Mudharabah antar Bank. Interbank Investment Certificates.
- 38 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Giro dan tabungan Mudharabah dinyatakan Mudharabah demand and savings deposits
sebesar nilai investasi pemegang tabungan are stated at the amount deposited by
di Perusahaan. depositors in the Company.
Dana syirkah temporer tidak dapat Temporary syirkah fund cannot be classified
digolongkan sebagai liabilitas. Hal ini as liability. This was due to the Company
karena Perusahaan tidak berkewajiban does not have any liability to return the initial
untuk mengembalikan jumlah dana awal fund to the owners, except for losses
dari pemilik dana, kecuali kerugian yang incurred due to the Company’s management
timbul akibat kelalaian atau wanprestasi negligence or default of loss is incurred. On
dari manajemen Perusahaan. Di sisi lain, the other hand, temporary syirkah fund
dana syirkah temporer tidak dapat cannot be classified as shareholders’ equity,
digolongkan sebagai ekuitas karena because it has maturity period and the
mempunyai waktu jatuh tempo dan pemilik depositors do not have the same rights as
dana tidak mempunyai hak kepemilikan the shareholders’ such as voting rights and
yang sama dengan pemegang saham the rights of realised profit from current
seperti hak voting dan hak atas realisasi assets and other non-investment accounts.
keuntungan yang berasal dari aset lancar
dan aset non-investasi (current and other
non-investment accounts).
Pemilik dana syirkah temporer memperoleh The owners of temporary syirkah funds earn
bagian atas keuntungan sesuai profit in accordance with the agreement and
kesepakatan dan menerima kerugian receive loss based on the amount of funds
berdasarkan jumlah dana dari masing- from each party. The return of temporary
masing pihak. Pembagian hasil dana syirkah funds are based on revenue sharing
syirkah temporer berdasarkan konsep bagi concept.
hasil
Biaya emisi saham dikurangkan dari bagian Share issuance costs are deducted from the
tambahan modal disetor yang timbul dari additional paid-in capital resulting from the
penerbitan saham dan tidak diamortisasi. issuance of shares and are not amortized.
Pendapatan dan beban bunga untuk Interest income and expense for all financial
semua instrumen keuangan diakui di dalam instruments are recognized in profit or loss
laba rugi secara akrual dengan on accrual basis using the effective interest
menggunakan metode suku bunga efektif. rate method.
Pendapatan dan Beban Bagi Hasil Profit Sharing Income and Expenses
Pendapatan syariah terdiri dari keuntungan Sharia revenue consists of income from
murabahah, pendapatan ijarah muntahiyah murabahah, income from muntahiyah
bittamlik (sewa), dan bagi hasil pembiayaan bittamlik ijarah (lease), and profit sharing of
mudharabah dan musyarakah. mudharabah and musyarakah financing.
- 39 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Keuntungan murabahah dan pendapatan Income from Murabahah and revenue from
ijarah muntahiyah bittamlik diakui selama ijarah muntahiyah bittamlik are recognized
periode akad berdasarkan konsep akrual. over the contract period on an accrual basis.
Pendapatan bagi hasil pembiayaan Revenues from the profit sharing of
mudharabah diakui pada saat diterima atau mudharabah financing are recognized when
dalam periode terjadinya hak bagi hasil received or within the period of entitlement
sesuai porsi bagi hasil (nisbah) yang based on profit sharing agreement.
disepakati.
Beban berdasarkan prinsip syariah terdiri Expenses based on sharia consists of profit
dari beban bagi hasil mudharabah, beban sharing expense of mudharabah, wadiah
bonus wadiah dan beban bagi hasil bonus expense and profit sharing expense
Sertifikat Investasi Mudharabah Antar Bank of Certificate of Sharia Interbank
Syariah. Mudharabah Investment.
Provisi dan Komisi Terkait Instrumen Fees and Commissions Related to Financial
Keuangan Instruments
Pendapatan dan beban provisi dan komisi Commission income and expense and fees
yang terkait dengan perolehan instrumen associated with the acquisition of financial
keuangan dalam kategori dimiliki hingga instruments categorized as held to maturity,
jatuh tempo, pinjaman diberikan dan loans and receivables, and available for
piutang, serta tersedia untuk dijual, atau sale, or related to a period of time that the
terkait jangka waktu tertentu yang amount is significant, are recorded as part of
jumlahnya signifikan, dicatat sebagai the fair value of financial assets or financial
bagian dari nilai wajar aset atau liabilitas liabilities and amortized over the time period
keuangan dan diamortisasi sesuai dengan using the effective interest rate.
jangka waktunya dengan menggunakan
suku bunga efektif.
Provisi dan komisi lainnya yang tidak terkait Fees and commissions that are not related
dengan kegiatan perolehan instrumen to the acquisition or issuance of financial
keuangan dan jangka waktu tertentu yang instrument and have maturity terms in which
jumlahnya signifikan, dan diamortisasi amounts are significant, are deferred and
menggunakan metode garis lurus sesuai amortized using the straight-line method
dengan jangka waktu transaksi yang over the term of the relevant transaction.
bersangkutan. Sedangkan, pendapatan Meanwhile, provision fees income and
dan beban provisi dan komisi lainnya yang expenses and commissions that are not
tidak signifikan langsung diakui sebagai significant are recognized immediately as
pendapatan atau beban pada saat income or expenses on the transaction date.
terjadinya transaksi.
Pendapatan provisi dan komisi lainnya, Revenues from commission and other fees
meliputi pendapatan yang tidak terkait not related to credit, such as banca
dengan kredit, seperti jasa banca assurance services, and revenues
assurance, pendapatan terkait dengan associated with import and export bank
ekspor impor dan bank garansi, dan guarantee, are recognized as revenue when
pendapatan yang diakui pada saat jasa the services are rendered.
diberikan.
- 40 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Beban operasional lainnya diakui pada saat Other operating expenses are recognized
terjadinya dengan menggunakan metode when incurred using the accrual method.
akrual.
Pajak kini ditentukan berdasarkan laba Current tax expense is determined based on
kena pajak dalam tahun yang the taxable income for the year computed
bersangkutan yang dihitung berdasarkan using prevailing tax rates.
tarif pajak yang berlaku.
Pajak tangguhan diakui sebagai liabilitas Deferred tax is provided using the liability
jika terdapat perbedaan temporer kena method on temporary differences between
pajak yang timbul dari perbedaan antara the tax bases of assets and liabilities and
dasar pengenaan pajak aset dan liabilitas their carrying amounts for financial reporting
dengan jumlah tercatatnya pada tanggal purposes at the reporting date.
pelaporan.
Aset pajak tangguhan diakui untuk seluruh Deferred tax assets are recognized for all
perbedaan temporer yang dapat deductible temporary differences and the
dikurangkan dan rugi fiskal yang dapat carry forward benefit of any unused tax
dikompensasikan. Aset pajak tangguhan losses. Deferred tax assets are recognized
diakui dan direview pada setiap tanggal and reviewed at each reporting date and
pelaporan atau diturunkan jumlah reduced to the extent that it is probable that
tercatatnya, sepanjang kemungkinan besar taxable profit will be available against which
laba kena pajak tersedia untuk the deductible temporary differences and the
pemanfaatan perbedaan temporer yang carry forward benefit of unused tax losses
dapat dikurangkan dan rugi fiskal yang can be utilized.
dapat dikompensasikan.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan diukur Deferred tax assets and liabilities are
dengan menggunakan tarif pajak yang measured at the tax rates that are expected
diharapkan berlaku ketika aset dipulihkan to apply in the year when the asset is
atau liabilitas diselesaikan, berdasarkan realized or the liability is settled, based on
tarif pajak (atau peraturan pajak) yang telah tax rates (or tax laws) that have been
berlaku atau secara substantif telah berlaku enacted or substantively enacted at the
pada tanggal pelaporan. reporting date.
Aset pajak tangguhan dan liabilitas pajak Deferred tax assets and deferred tax
tangguhan saling hapus jika dan hanya liabilities are offset if and only if, a legally
jika, terdapat hak yang dipaksakan secara enforceable right exists to set off current tax
hukum untuk melakukan saling hapus aset assets against current tax liabilities and the
pajak kini terhadap liabilitas pajak kini dan deferred taxes relate to the same taxable
pajak tangguhan tersebut terkait dengan entity and the same taxation authority.
entitas kena pajak yang sama dan
dikenakan oleh otoritas perpajakan yang
sama.
- 41 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Laba per saham dasar dihitung Basic earning per share is computed by
berdasarkan laba bersih dibagi jumlah dividing net profit with the weighted average
rata-rata tertimbang saham yang beredar number of outstanding common shares
pada tahun yang bersangkutan. during the year.
Laba per saham dilusian dihitung dengan Diluted earnings per share is computed by
membagi laba bersih dengan jumlah dividing net profit by the weighted average
rata-rata tertimbang saham biasa yang number of shares outstanding during the
beredar pada tahun yang bersangkutan year as adjusted for the effects of all dilutive
yang telah disesuaikan dengan dampak potential common shares.
dari semua efek berpotensi saham biasa
dilutif.
Informasi segmen disusun sesuai dengan Segment information is prepared using the
kebijakan akuntansi yang dianut dalam accounting policies adopted for preparing
penyusunan dan penyajian laporan and presenting the financial statements.
keuangan.
- 42 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Provisi diakui jika Perusahaan mempunyai Provisions are recognized when the
kewajiban kini (hukum maupun konstruktif) Company has present obligation (legal or
sebagai akibat peristiwa masa lalu, yang constructive) as a result of a past event, it is
memungkinkan Perusahaan harus probable that the Company will be required
menyelesaikan kewajiban tersebut dan to settle the obligation, and a reliable
estimasi yang andal mengenai jumlah estimate can be made of the amount of the
kewajiban tersebut dapat dibuat. obligation.
Jumlah yang diakui sebagai provisi adalah The amount recognized as a provision is the
hasil estimasi terbaik pengeluaran yang best estimate of the consideration required
diperlukan untuk menyelesaikan kewajiban to settle the obligation at the reporting date,
kini pada tanggal pelaporan, dengan taking into account the risks and
mempertimbangkan risiko dan uncertainties surrounding the obligation.
ketidakpastian terkait kewajiban tersebut.
ff. Peristiwa Setelah Periode Laporan ff. Events After the Reporting Period
Peristiwa-peristiwa yang terjadi setelah The events that occurred after the reporting
periode pelaporan yang menyediakan period that provide additional information
tambahan informasi mengenai posisi regarding the Company 's financial position
keuangan Perusahaan pada tanggal at the balance sheet date (adjusting events),
laporan posisi keuangan (peristiwa if any, have been reflected in the financial
penyesuai), jika ada, telah tercermin dalam statements. The events that occurred after
laporan keuangan. Peristiwa-peristiwa yang the reporting period that does not require
terjadi setelah periode pelaporan yang adjustment (non-adjusting events), if the
tidak memerlukan penyesuaian (peristiwa amount of material, are disclosed in the
non-penyesuai), apabila jumlahnya financial statements.
material, telah diungkapkan dalam laporan
keuangan.
- 43 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pertimbangan Judgments
Mata uang fungsional Perusahaan adalah The functional currency of the Company is
mata uang lingkungan ekonomi utama the currency of the economic environment in
dimana masing-masing entitas beroperasi. which it operates. It is the currency, among
Mata uang tersebut adalah yang paling others, that mainly influences sales prices
mempengaruhi harga jual barang dan jasa, for goods and services, and the country
dan mata uang dari negara yang kekuatan whose competitive forces and regulations
persaingan dan peraturannya sebagian mainly determine the sales price of its good
besar menentukan harga jual barang dan and services, and the currency in which fund
jasa entitas, dan merupakan mata uang from financing acitivities are generated.
yang mana dana dari aktivitas pendanaan
dihasilkan.
- 44 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jika terdapat bukti obyektif penurunan nilai, If there is objective evidence of impairment,
maka saat dan besaran jumlah yang timing and collectible amounts are estimated
dapat ditagih diestimasi berdasarkan based on historical loss data. Allowance for
pengalaman kerugian masa lalu. Cadangan impairment loss is provided on accounts
kerugian penurunan nilai dibentuk atas specifically identified as impaired. Written off
akun-akun yang diidentifikasi secara loans and receivables are based on
spesifik telah mengalami penurunan nilai. management’s decisions that the financial
Akun pinjaman yang diberikan dan piutang assets are uncollectible or cannot be
dihapusbukukan berdasarkan keputusan realized in whatsoever actions have been
manajemen bahwa aset keuangan tersebut taken. Evaluation of receivables to
tidak dapat ditagih atau direalisasi determine the total allowance to be provided
meskipun segala cara dan tindakan telah is performed periodically during the year.
dilaksanakan. Suatu evaluasi atas piutang, Therefore, the timing and amount of
yang bertujuan untuk mengidentifikasi allowance for impairment losses recorded at
jumlah cadangan yang harus dibentuk, each period might differ based on the
dilakukan secara berkala sepanjang tahun. judgments and estimates that have been
Oleh karena itu, saat dan besaran jumlah use impairment losses.
cadangan kerugian penurunan nilai yang
tercatat pada setiap periode dapat berbeda
tergantung pada pertimbangan dan
estimasi yang digunakan.
Nilai tercatat aset keuangan dimiliki hingga The carrying values of the Company’s held
jatuh tempo serta pinjaman diberikan dan to maturity and loans and receivables
piutang Perusahaan (tidak termasuk akun financial assets (excluding Sharia accounts)
Syariah) tanggal 31 Desember 2018 dan as of December 31, 2018 and 2017 are as
2017 diungkapkan sebagai berikut: follows:
- 45 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
- 46 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Asumsi utama mengenai masa depan dan The key assumptions concerning the future and
sumber utama lain dalam mengestimasi other key sources of estimation uncertainty at the
ketidakpastian pada tanggal pelaporan yang reporting date that have a significant risk of
mempunyai risiko signifikan yang dapat causing a material adjustment to the carrying
menyebabkan penyesuaian material terhadap amounts of assets and liabilities within the
nilai tercatat aset dan liabilitas dalam periode next financial period are disclosed below.
berikutnya diungkapkan di bawah ini. The Company based its assumptions and
Perusahaan mendasarkan asumsi dan estimasi estimates on parameters available when
pada parameter yang tersedia saat laporan the financial statements were prepared. Existing
keuangan disusun. Kondisi yang ada dan circumstances and assumptions about future
asumsi mengenai perkembangan masa depan developments may change due to market
dapat berubah karena perubahan situasi pasar changes on circumstances arising beyond the
yang berada di luar kendali Perusahaan. control of the Company. Such changes are
Perubahan tersebut tercermin dalam asumsi reflected in the assumptions when they occur:
ketika keadaan tersebut terjadi:
a. Nilai Wajar Aset Keuangan dan Liabilitas a. Fair Value of Financial Assets and Financial
Keuangan Liabilities
Nilai wajar aset keuangan dan liabilitas The fair value of financial assets and
keuangan diungkapkan pada Catatan 37. financial liabilities are set out in Note 37.
Perusahaan mengukur tanah dan The Company measures land and buildings
bangunan pada nilai revaluasi, dan at revalued amounts, and changes in fair
perubahan nilai wajar aset tersebut diakui value of these assets are recognized in
dalam penghasilan komprehensif lain. other comprehensive income. The Company
Perusahaan memakai jasa penilai engaged an independent appraisers to
independen untuk menentukan nilai wajar determine the fair value of these assets
aset. Teknik penilaian yang digunakan using the position. Valuation techniques
untuk menentukan nilai wajar tanah dan used to determine the fair value of land and
bangunan diungkapkan dalam Catatan 13. buildings are disclosed in Note 13.
- 47 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
c. Estimasi Masa Manfaat Aset Tetap c. Estimated Useful Lives of Property and
Equipment
Masa manfaat dari masing-masing aset The useful life of each of the item of the
tetap Perusahaan diestimasi berdasarkan Company’s property and equipment is
jangka waktu aset tersebut diharapkan estimated based on the period over which
tersedia untuk digunakan. Estimasi tersebut the asset is expected to be available for use.
didasarkan pada penilaian kolektif Such estimation is based on a collective
berdasarkan bidang usaha yang sama, assessment of similar business, internal
evaluasi teknis internal dan pengalaman technical evaluation and experience with
dengan aset sejenis. Estimasi masa similar assets. The estimated useful life of
manfaat setiap aset ditelaah secara berkala each asset is reviewed periodically and
dan diperbarui jika estimasi berbeda dari updated if expectations differ from previous
perkiraan sebelumnya yang disebabkan estimates due to physical wear and tear,
karena pemakaian, usang secara teknis technical or commercial obsolescence, and
atau komersial serta keterbatasan hak atau legal or other limits on the use of the asset.
pembatasan lainnya terhadap penggunaan It is possible, however, that future results of
aset. Dengan demikian, hasil operasi di operations could be materially affected by
masa mendatang mungkin dapat changes in the amounts and timing of
terpengaruh secara signifikan oleh recorded expenses brought about by
perubahan dalam jumlah dan waktu changes in the factors mentioned above.
terjadinya biaya karena perubahan yang A reduction in the estimated useful life of
disebabkan oleh faktor-faktor yang any item of property and equipment would
disebutkan di atas. Penurunan estimasi increase the recorded depreciation and
masa manfaat ekonomis setiap aset tetap decrease the carrying values of these
akan menyebabkan kenaikan beban assets.
penyusutan dan penurunan nilai tercatat
aset tetap.
Tidak terdapat perubahan dalam estimasi There is no change in the estimated useful
masa manfaat aset tetap. Estimasi masa lives of property and equipment. The
manfaat aset tetap diungkapkan pada estimated useful lives of property and
Catatan 2. equipment are set out in Note 2.
Nilai tercatat aset tetap pada tanggal The carrying values of these assets as of
31 Desember 2018 dan 2017 diungkapkan December 31, 2018 and 2017 are disclosed
pada Catatan 13. in Note 13.
Penentuan liabilitas dan imbalan pasca- The determination of the obligation and
kerja dipengaruhi oleh asumsi tertentu post-employment benefits is dependent on
yang digunakan oleh aktuaris dalam the selection of certain assumptions used
menghitung jumlah tersebut. Asumsi- by actuary in calculating such amounts.
asumsi tersebut dijelaskan dalam Those assumptions are described in
Catatan 39 dan mencakup, antara lain, Note 39 and include, among others,
tingkat diskonto dan tingkat kenaikan gaji. discount rate and rate of salary increase.
Hasil aktual yang berbeda dengan asumsi Actual results that differ from the Company’s
Perusahaan diakumulasi dan diamortisasi assumptions are accumulated and
ke masa depan dan oleh karena itu, secara amortized over future periods and therefore,
umum berdampak pada beban yang generally affect the recognized expense
diakui dan liabilitas yang tercatat pada and recorded obligation in such future
periode-periode mendatang. Manajemen periods. While it is believed that the
berkeyakinan bahwa asumsi-asumsi yang Company’s assumptions are reasonable and
digunakan adalah tepat dan wajar, namun appropriate, significant differences in actual
demikian, perbedaan signifikan pada hasil experience or significant changes in
aktual, atau perubahan signifikan dalam assumptions may materially affect the
asumsi-asumsi tersebut dapat berdampak amount of long-term employee benefit
signifikan pada jumlah liabilitas imbalan liability.
kerja jangka panjang.
- 48 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Nilai tercatat liabilitas imbalan kerja jangka The carrying value of long-term employee
panjang diungkapkan pada Catatan 38. benefit liability is disclosed in Note 38.
Nilai tercatat aset non-keuangan berupa The carrying value of these assets in the
aset tetap dan aset lain-lain (agunan yang form of property and equipment, and other
diambil alih) diungkapkan pada Catatan 13 assets (foreclosed properties) are set out in
dan 16. Notes 13 and 16.
Aset pajak tangguhan diakui untuk semua Deferred tax assets are recognized for all
perbedaan temporer antara nilai tercatat temporary differences between the financial
aset dan liabilitas pada laporan keuangan statements’ carrying amounts of existing
dengan dasar pengenaan pajak jika besar assets and liabilities and their respective tax
kemungkinan bahwa jumlah laba fiskal bases to the extent that it is probable that
akan memadai untuk pemanfaatan taxable profit will be available against which
perbedaan temporer yang diakui. Estimasi the temporary differences can be utilized.
manajemen yang signifikan diperlukan Significant management estimates are
untuk menentukan jumlah aset pajak required to determine the amount of
tangguhan yang diakui berdasarkan deferred tax assets that can be recognized,
kemungkinan waktu terealisasinya dan based upon the likely timing and the level of
jumlah laba kena pajak pada masa future taxable profits together with future tax
mendatang serta strategi perencanaan planning strategies.
pajak masa depan.
Aset pajak tangguhan diungkapkan pada Deferred tax assets are disclosed in
Catatan 32. Note 32.
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 As of December 31, 2018 and 2017, this account
termasuk dalam giro pada Bank Indonesia includes current accounts based on the
adalah giro yang didasarkan pada prinsip principles of Islamic banking amounting to
perbankan syariah sebesar Rp 145.363 dan Rp 145,363 and Rp 120,450.
Rp 120.450.
- 49 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
Giro Wajib Minimum (GWM) Perusahaan dalam Company’s minimum liquidity reserves in Rupiah
mata uang Rupiah untuk GWM Utama masing- for primary reserves amounted to Rp 1,461,686,
masing adalah sebesar Rp 1.461.686 dan and Rp 1,474,138, respectively and for
Rp 1.474.138 serta untuk GWM sekunder secondary reserve amounted to Rp 922,095 and
masing-masing adalah sebesar Rp 922.095 dan Rp 833,111, respectively, while the minimum
Rp 833.111, sedangkan untuk mata uang asing liquidity reserves in foreign currencies amounted
masing-masing adalah sebesar Rp 352.943 to Rp 352,943 and Rp 228,567, respectively.
dan Rp 228.567.
Rasio GWM Perusahaan untuk mata uang The Company’s minimum liquidity reserves
Rupiah dan mata uang asing pada tanggal ratio for foreign and Rupiah currencies as of
31 Desember 2018 dan 2017 adalah: December 31, 2018 and 2017 are as follows:
2018 2017
2018 2017
- 50 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, all demand
kualitas giro pada bank lain dikelompokkan deposits with other banks are classified as
sebagai Lancar. Current.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat saldo giro pada bank lain yang demand deposits with other banks which are
diblokir. restricted.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the average
giro pada bank lain dalam Rupiah mempunyai interest rates per annum of demand deposits
suku bunga rata-rata per tahun sebesar 1%. with other banks in Rupiah is 1%.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the average
giro pada bank lain dalam mata uang asing interest rates per annum of demand deposit with
mempunyai suku bunga rata-rata per tahun other banks in foreign currencies are 0.42%,
masing-masing sebesar 0,42%. respectively.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there are no impaired
penurunan nilai atas giro pada bank lain demand deposits with other banks, thus, no
sehingga tidak diperlukan cadangan kerugian allowance for impairment losses is provided.
penurunan nilai.
6. Penempatan pada Bank Lain dan Bank 6. Placements with Other Banks and Bank
Indonesia Indonesia
2018
Suku Bunga Pihak
Rata-rata/ Ketiga/
Jangka Waktu/ Average Interest Third
Jenis Penempatan Term Rate Parties Type of Placement
%
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Deposit facility 2 hari/days 5,25 64.491 Deposit facility
Term Deposit 5 hari/days 5,95 399.934 Term deposits
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 5 - 14 hari/days 6,74 190.000 Call money
Negotiable Certificate of Deposit 180 - 365 hari/days 7,92 68.278 Negotiable Certificate of Deposit
Jumlah 722.703 Total
- 51 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Suku Bunga Pihak
Rata-rata/ Ketiga/
Jangka Waktu/ Average Interest Third
Jenis Penempatan Term Rate Parties Type of Placement
%
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
Deposit facility 3 hari/days 3,50 1.468.758 Deposit facility
Term Deposit 5 hari/days 4,35 299.931 Term deposits
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 7 - 31 hari/days 5,16 450.000 Call money
Negotiable Certificate of Deposit 180 - 365 hari/days 6,73 196.637 Negotiable Certificate of Deposit
Jumlah 2.415.326 Total
Penempatan pada bank lain dalam bentuk call Placements with other banks in the form of call
money, dikategorikan sebagai pinjaman yang money are classified as loans and receivables,
diberikan dan piutang, sedangkan penempatan while placements with other banks in the form of
pada bank lain dalam bentuk negotiable negotiable certificate of deposits and placement
certificate of deposits dan penempatan pada with Bank Indonesia in the form of deposit facility
Bank Indonesia dalam bentuk deposit facility and term deposit are classified as held to
dan term deposit dikategorikan sebagai maturity.
investasi dimiliki hingga jatuh tempo.
Penempatan pada bank lain dalam mata uang Details of placements with other banks in Rupiah
Rupiah pada tanggal 31 Desember 2018 dan as of December 31, 2018 and 2017 are as
2017 merupakan penempatan pada: follows:
- 52 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Penempatan bank lain dalam mata uang asing Details of placements with other banks in foreign
merupakan penempatan pada: currency are as follows:
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat saldo penempatan pada bank lain placements with other banks and Bank Indonesia
dan Bank Indonesia yang dijaminkan. pledged as collateral.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, all
penempatan pada bank lain dikelompokkan placements with other banks are classified as
sebagai Lancar. Current.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat penempatan pada bank lain dan placements with other banks and Bank Indonesia
Bank Indonesia yang diblokir. are considered as blocked.
Manajemen berpendapat bahwa tidak terdapat Management believes that there are no impaired
penurunan nilai atas penempatan pada bank placements with other banks, thus, no allowance
lain sehingga tidak diperlukan cadangan for impairment losses is provided.
kerugian penurunan nilai.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
Perusahaan tidak memiliki dana yang tidak Company did not have undisbursed funds in the
dapat dicairkan pada bank bermasalah, bank troubled bank, frozen bank operations or
beku operasi atau likuidasi. liquidation.
- 53 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
7. Efek-Efek 7. Securities
a. Jenis dan tujuan investasi efek-efek adalah a. The details of securities by type and
sebagai berikut: purpose of investments are as follows:
2018 2017
- 54 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
- 55 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
- 56 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
b. Efek-efek dimiliki hingga jatuh tempo b. The details of held-to-maturity securities are
adalah sebagai berikut: as follows:
2018
Lebih dari Lebih dari
Sampai dengan 1-5 tahun/ 5 tahun/
1 tahun/ More than 1 year More than Jumlah/
1 year or less until 5 years 5 years Total
- 57 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Lebih dari Lebih dari
Sampai dengan 1-5 tahun/ 5 tahun/
1 tahun/ More than 1 year More than Jumlah/
1 year or less until 5 years 5 years Total
c. Suku bunga per tahun efek-efek adalah c. Interest rates per annum of securities are as
sebagai berikut: follows:
2018 2017
Rupiah Rupiah
Sertifikat Deposito Bank Indonesia 5,40 - 6,10 5,10 - 6,09 Deposit Certificate Bank Indonesia
Sertifikat Bank Indonesia 6,10 - 7,00 - Bank Indonesia Certificate
Obligasi Pemerintah 6,00 - 12,80 6,37 - 12,80 Government bonds
Obligasi korporasi 7,40 - 10,65 7,20 - 10,50 Corporate bonds
Tagihan atas wesel ekspor 8,65 – 11,00 8,50 – 12,00 Export bills receivable
d. Nilai wajar dari obligasi (termasuk obligasi d. The fair values of held-to-maturity bonds
Pemerintah) yang dimiliki hingga jatuh (including Government Bonds) as of
tempo pada tanggal 31 Desember 2018 December 31, 2018 and 2017 amounted to
dan 2017 adalah masing-masing sebesar Rp 1,163,376, and Rp 873,444, respectively.
Rp 1.163.376 dan Rp 873.444.
e. Rincian peringkat obligasi korporasi dari e. The details of corporate bond’s ratings from
PT Pemeringkat Efek Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia
(PT Pefindo), Moody’s dan Fitch, pihak (PT Pefindo), Moody’s and Fitch, third party
ketiga, seperti yang dilaporkan oleh Bursa rating agencies as reported by the
Efek Indonesia adalah sebagai berikut: Indonesian Stock Exchange, are as follows:
2018 2017
- 58 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
f. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 f. As of December 31, 2018 and 2017, all
efek-efek diklasifikasikan sebagai berikut: securities are classified as follows:
2018 2017
2018 2017
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Rupiah/ Foreign Jumlah/ Rupiah/ Foreign Jumlah/
Rupiah Currencies Total Rupiah Currencies Total
- 59 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
h. Tidak terdapat penghapusan efek-efek h. There are no securities written-off for the
selama tahun-tahun yang berakhir years ended December 31, 2018 and 2017.
31 Desember 2018 dan 2017.
i. Terdapat efek-efek yang direklasifikasi dari i. There are securities reclassified from AFS to
AFS ke HTM sebesar Rp. 403.778 selama HTM, amounted to Rp. 403,778 during
tahun 2018. 2018.
8. Efek yang Dibeli dengan Janji Jual Kembali – 8. Securities Purchased under Agreement to
Pihak Ketiga Resell – Third Parties
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, securities
efek-efek yang dibeli dengan janji jual kembali purchased under agreement to resell are:
adalah sebagai berikut:
2018
Biaya diterima dimuka
Tanggal yang belum direalisasi/
Pihak Lawan/ Jenis/ Jangka waktu/ jatuh tempo/ Nilai nominal/ Unamortized interest Nilai bersih/
Counterparty Type Term Due Date Nominal value received Net Value
Rupiah
BI FR0064 273 hari/273 days 16 Agustus 2019/August 16, 2019 21.589 (893) 20.696
BI FR0064 273 hari/273 days 16 Agustus 2019/August 16, 2019 21.588 (891) 20.697
BI FR0064 273 hari/273 days 26 Juli 2019/July 26, 2019 21.450 (777) 20.673
BI FR0064 182 hari/182 days 5 April 2019/April 5, 2019 42.479 (703) 41.776
BI FR0063 182 hari/182 days 3 Mei 2019/May 3, 2019 45.270 (973) 44.297
BI FR0064 182 hari/182 days 22 Februari 2019/February 22, 2019 43.783 (386) 43.397
BI FR0064 91 hari/91 days 8 Februari 2019/February 8, 2019 43.346 (286) 43.060
BI FR0064 91 hari/91 days 18 Januari 2019/January 18, 2019 41.559 (123) 41.436
BI FR0064 91 hari/91 days 11 Januari 2019/January 11, 2019 41.334 (72) 41.262
BI FR0047 182 hari/182 days 4 Januari 2019/January 4, 2019 57.522 (27) 57.495
BI FR0047 182 hari/182 days 4 Januari 2019/January 4, 2019 57.536 (27) 57.509
BI FR0047 182 hari/182 days 4 Januari 2019/January 4, 2019 57.542 (28) 57.514
2017
Biaya diterima dimuka
Tanggal yang belum direalisasi/
Pihak Lawan/ Jenis/ Jangka waktu/ jatuh tempo/ Nilai nominal/ Unamortized interest Nilai bersih/
Counterparty Type Term Due Date Nominal value received Net Value
Rupiah
BI FR054 28 hari/28 days 17 Januari 2018/January 17, 2018 61.279 (125) 61.154
BI FR055 28 hari/28 days 17 Januari 2018/January 17, 2018 59.731 (121) 59.610
- 60 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Cadangan kerugian penurunan nilai (630.586) (399.565) Allowance for impairment losses
- 61 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
Jumlah - pihak ketiga 13.978.762 4.882.164 158.246 508.017 291.724 19.818.913 Total - third parties
2017
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
- 62 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
Jumlah - pihak ketiga 15.798.551 2.240.225 117.461 137.111 460.143 18.753.491 Total - third parties
2018 2017
Rupiah Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 3.101.573 2.497.738 1 year or less
Lebih dari 1 - 2 tahun 5.641.019 6.400.957 More than 1 year until 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 5.850.659 5.755.130 More than 2 years until 5 years
Lebih dari 5 tahun 4.368.469 2.963.743 More than 5 years
Jumlah 18.961.720 17.617.568 Subtotal
Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo: Based on Remaining Period until Maturity:
2018 2017
Rupiah Rupiah
Kurang dari atau sama dengan 1 tahun 8.307.924 8.593.161 1 year or less
Lebih dari 1 - 2 tahun 2.746.394 2.474.664 More than 1 year until 2 years
Lebih dari 2 - 5 tahun 5.890.884 5.304.026 More than 2 years until 5 years
Lebih dari 5 tahun 2.016.518 1.245.717 More than 5 years
Jumlah 18.961.720 17.617.568 Subtotal
- 63 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
d. Suku bunga per tahun kredit diberikan d. Interest rates per annum on loans are as
adalah sebagai berikut: follows:
2018 2017
% %
f. Saldo kredit channeling pada tanggal f. As of December 31, 2018 and 2017,
31 Desember 2018 dan 2017 masing- the outstanding balance of the Company’s
masing adalah sebesar Rp 3.614.356 dan loan channeling amounted to Rp 3,614,356
Rp 3.454.037 dimana sebesar and Rp 3,454,037 respectively, of which
Rp 3.614.266 dan Rp 3.438.365 dari saldo Rp 3,614,266 and Rp 3,438,365,
kredit channelling disalurkan melalui pihak respectively, were disbursed through related
berelasi (Catatan 34). parties (Note 34).
h. Untuk tahun-tahun yang berakhir h. For the years ended December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017, jumlah kredit and 2017, total restructured loans amounted
yang direstrukturisasi masing-masing to Rp 778,922 and Rp 1,279,165,
sebesar Rp 778.922 dan Rp 1.279.165. respectively.
- 64 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 25.729 - - - - 25.729 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 13.230.558 4.839.501 66.191 508.017 291.724 18.935.991 Third parties
Jumlah 13.256.287 4.839.501 66.191 508.017 291.724 18.961.720 Subtotal
2017
Dalam
Perhatian
Khusus/ Kurang
Lancar/ Special Lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Jenis Current Mention Substandard Doubtful Loss Total Types of Loans
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 11.556 - - - - 11.556 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 14.876.769 2.150.203 117.461 137.111 324.468 17.606.012 Third parties
Jumlah 14.888.326 2.150.203 117.461 137.111 324.468 17.617.569 Subtotal
Rupiah Rupiah
Rumah tangga 169.284 150.040 Household
Real estate, usaha persewaan, dan Real estate, leasing services and
jasa perusahaan 381.815 90.569 servicing company
Perdagangan besar dan eceran 212.458 175.921 Wholesale and retail
Konstruksi 36.812 56.531 Construction
Transportasi, pergudangan Transportation, warehousing and
dan komunikasi 34.505 2.067 communication
Perantara keuangan 12.393 28.329 Financial intermediary
Industri pengolahan 6.329 18.828 Manufacturing
Pertanian, perburuan dan kehutanan 3.322 1.676 Agriculture, hunting and forestry
Penyediaan akomodasi dan Accomodation and Food
penyediaan makan minum 2.844 272 Beverage
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, Services in social, art, culture,
hiburan, dan perorangan lainnya 1.527 15.399 recreation and other individual
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 528 485 Health and social services
Pertambangan dan penggalian 2.927 33.281 Mining and excavation
Lain-lain 1.188 5.642 Others
Jumlah 865.932 579.040 Total
- 65 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
k. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan k. As of December 31, 2018 and 2017, interest
2017, kredit non-performing yang telah not accrued on non-performing loans
dihentikan pembebanan bunganya masing- amounted to Rp 957,987 and Rp 711,196,
masing adalah sebesar Rp 957.987 dan respectively.
Rp 711.196.
l. Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai l. The changes in allowance for impairment
kredit adalah sebagai berikut: losses on loans are as follows:
2018 2017
Mata Uang Mata Uang
Asing/ Asing/
Foreign Jumlah/ Foreign Jumlah/
Rupiah Currency Total Rupiah Currency Total
Saldo akhir 630.371 215 630.586 388.480 11.085 399.565 Balance at the end of the year
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk impairment losses on loans is adequate to
kredit yang diberikan adalah cukup untuk cover the losses which might arise from
menutup kemungkinan kerugian yang akan uncollectible loans.
timbul akibat tidak tertagihnya kredit yang
diberikan tersebut.
m. Mutasi kredit yang dihapus buku selama m. The movement of loans written-off for 2018
tahun 2018 dan 2017 adalah sebagai and 2017 follows:
berikut:
2018 2017
Saldo akhir 1.168.952 78.667 1.247.619 452.944 74.223 527.167 Balance at the end of the year
- 66 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
n. Jaminan pemberian kredit umumnya n. Loan collaterals are generally in the form of
berupa tanah, bangunan, mesin, land, buildings, machinery, inventories and
persediaan dan deposito berjangka. time deposits.
o. Rasio kredit usaha kecil terhadap jumlah o. The ratios of small business loans to total
kredit yang diberikan pada tanggal loans at December 31, 2018 and 2017 are
31 Desember 2018 dan 2017 adalah 2.53% and 4.18%, respectively.
masing-masing sebesar 2,53% dan 4,18%.
10. Tagihan dan Liabilitas Akseptasi 10. Acceptance Receivables and Payables
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 4.182 - 1 month or less
1-3 bulan 8.901 15.558 1-3 months
3-6 bulan 88.563 35.242 3-6 months
lebih dari 6 bulan 119.800 119.800 More than 6 months
Jumlah 221.446 170.600 Total
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 156.494 137.261 1 month or less
1-3 bulan 52.174 28.559 1-3 months
3-6 bulan 12.778 4.780 3-6 months
Jumlah 221.446 170.600 Total
- 67 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Lancar 101.646 50.800 Current
Macet 119.800 119.800 Loss
Jumlah 221.446 170.600 Total
d. Manajemen berpendapat bahwa jumlah e. Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai untuk impairment losses on acceptance
tagihan akseptasi pada tanggal receivables as of December 31, 2018 and
31 Desember 2018 dan 2017 adalah cukup 2017 is adequate to cover the losses which
untuk menutup kemungkinan kerugian might arise from uncollectible acceptance
yang akan timbul akibat tidak tertagihnya receivables.
tagihan akseptasi tersebut.
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 4.182 - 1 month or less
1-3 bulan 8.901 15.558 1-3 months
3-6 bulan 88.563 35.242 3-6 months
Jumlah 101.646 50.800 Total
- 68 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 36.694 17.461 1 month or less
1-3 bulan 52.174 28.559 1-3 months
3-6 bulan 12.778 4.780 3-6 months
Jumlah 101.646 50.800 Total
2018 2017
2018 2017
- 69 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jumlah beban penyusutan yang dibebankan Depreciation expense charged to profit or loss
pada laba rugi pada tahun 2018 dan 2017 2017 amounted to Rp 114,770 and Rp 115,050,
masing-masing sebesar Rp 114.770 dan respectively.
Rp 115.050.
Perusahaan memiliki beberapa bidang tanah The Company owns several parcels of land, with
dengan hak legal berupa Hak Guna Bangunan legal rights in the Form of Proprietary Rights
yang berjangka waktu antara 9 (sembilan) (Hak Milik) and Building Use Rights (Hak Guna
sampai dengan 41 (empat puluh satu) tahun Bangunan or HGB), with terms between
yang jatuh tempo antara tahun 2014 dan 2042. nine (9) to fourty one (41) years to mature
Manajemen sedang dalam pemrosesan between 2014 and 2042. Management are in the
perpanjangan untuk hak atas tanah process extention for those expired landright and
berpendapat bahwa tidak terdapat masalah believes that these landrights can be extended
dengan perpanjangan hak atas tanah karena without difficulty since all the parcels of land
seluruh tanah diperoleh secara sah dan were acquired legally and supported by sufficient
didukung dengan bukti pemilikan yang evidence of ownership.
memadai.
Selama tahun 2018 dan 2017, Perusahaan In 2018 and 2017, the Company sold its property
menjual aset tetapnya dengan nilai tercatat and equipment with a net book value of Rp 348
masing-masing sebesar Rp 348 dan Rp 59 and Rp 59, for Rp 743 and
pada harga jual masing-masing sebesar Rp 743 Rp 948, respectively. The related gain on sale of
dan Rp 948. Keuntungan bersih penjualan aset property and equipment is recognized in Other
tetap tersebut dibukukan pada akun Operating Revenue (Note 30).
Pendapatan Operasional Lainnya (Catatan 30).
Selama tahun 2018, Perusahaan menghapus In 2018, property and equipment with a net book
aset tetap dengan nilai tercatat value of Rp 362, had been written-off. Losses on
Rp 362. Kerugian atas penghapusan aset tetap the write-off of property and equipment is
tersebut dibukukan pada akun Beban recognized in Other Operating Expenses account
Operasional Lainnya (Catatan 31). (Note 31).
- 70 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the
aset tetap Perusahaan, kecuali tanah, Company's property and equipment, except land,
diasuransikan terhadap risiko kebakaran, are insured against fire, earthquake, riots, theft
gempa bumi, huru-hara, pencurian dan risiko and other risks with PT Asuransi Sinar Mas, a
lainnya pada PT Asuransi Sinar Mas, pihak related party, for Rp 1,027,402 and
berelasi, dengan nilai pertanggungan masing- Rp 1,046,337, respectively (Note 34).
masing sebesar Rp 1.027.402 dan Management believes that the insurance
Rp 1.046.337 (Catatan 34). Manajemen coverage is adequate to cover possible losses on
berpendapat bahwa nilai pertanggungan the assets insured.
tersebut cukup untuk menutup kemungkinan
kerugian atas aset yang dipertanggungkan.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat komitmen kontraktual dalam contractual commitments in the acquisition of
perolehan aset tetap. property and equipment.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak terdapat perubahan estimasi masa changes on the estimated useful life and/or the
manfaat dan/atau metode penyusutan aset method of depreciation of property and
tetap. equipment.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, there are no
tidak ada aset tetap Perusahaan yang property and equipment pledged as collateral.
ditempatkan sebagai jaminan.
Tanah dan bangunan Perusahaan direvaluasi The Company’s land and buildings were last
berkala, dengan revaluasi terakhir pada tanggal revalued on October 31, 2015 by independent
31 Oktober 2015 yang dilakukan oleh valuers. Fair value has been determined as
penilai independen. Penilaian ditentukan described in Note 14. The revaluation surplus
menggunakan metode sebagaimana dijelaskan net of applicable deferred taxes was credited to
pada Catatan 14. Surplus revaluasi setelah “Other equity components” in the consolidated
memperhitungkan pajak tangguhan dikreditkan statements of changes in equity.
pada akun “Komponen ekuitas lainnya” dalam
laporan perubahan ekuitas konsolidasian.
Jika tanah dan bangunan dinyatakan pada If land and buildings were stated on the
metode biaya, nilai tercatat akan menjadi: historical cost basis, the amount would be as
follows:
2018 2017
14. Nilai Wajar Aset Non Keuangan 14. Fair Value of Non – Financial Assets
2018 2017
- 71 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pengukuran nilai wajar berulang aset non The fair value measurement for recurring non-
keuangan termasuk dalam Level 2 hirarki nilai financial assets falls within Level 2 of the fair
wajar sebagaimana dijelaskan pada Catatan 2. value hierarchy outlined in Note 2.
Informasi tentang pengukuran nilai wajar yang The information about fair value measurements
menggunakan input signifikan yang tidak dapat using significant unobservable input (Level 2)
diobservasi (Level 2) adalah sebagai berikut: are as follows:
Aset tetap (tanah dan bangunan)/ Metode perbandingan data pasar dengan
Property and equipment (land and penyesuaian faktor yang dianggap relevan/
buildings) Market-comparable approach with
adjustments for relevant factors
Tanah dan bangunan telah dinilai oleh penilai Land and buildings have been valued by
independen. independent valuers.
Seluruh aset dimanfaatkan pada penggunaan All assets are used based on their highest and
tertinggi dan terbaiknya best use.
Surplus revaluasi tanah dan bangunan dalam Revaluation surplus of land and buildings in
Catatan 13 mencerminkan keuntungan belum Note 13 represent gain recognized in other
direalisasi yang diakui pada penghasilan comprehensive income.
komprehensif lain.
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, these
akun ini merupakan obyek sewa dari transaksi assets represent objects of the Ijarah
Ijarah Muntahiyah Bittamlik dengan opsi Muntahiyah Bittamlik lease transactions with an
perpindahan hak milik obyek sewa dengan option to transfer the object property being
hibah. leased by the grant.
- 72 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As of December 31, 2018 and 2017, the carrying
nilai tercatat agunan yang diambil-alih value of foreclosed properties are Rp 373,655
adalah sebesar Rp 373.655 dan Rp 479.954, and Rp 479,954, respectively, after allowance for
setelah dikurangi dengan cadangan kerugian impairment losses amounting to Rp 37,389 and
penurunan nilai masing-masing sebesar Rp 8,189.
Rp 37.389 dan Rp 8.189.
Berikut adalah rincian agunan yang diambil alih The classification of foreclosed assets subject to
berdasarkan kolektibilitasnya sesuai ketentuan Bank Indonesia regulation is as follows:
Bank Indonesia:
2018 2017
Mutasi cadangan kerugian penurunan nilai aset Movements in allowance for impairment
lain – lain adalah sebagai berikut: losses – other assets are as follows:
2018 2017
- 73 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Liabilitas sehubungan dengan jaringan ATM 90.123 136.886 Payable related to ATM network
Transfer checks for collection
Kiriman uang 43.614 32.047 and clearing
Liabilitas administrasi kredit 25.560 17.233 Loans administration payable
Liabilitas pembayaran online 16.246 540 Online payment payable
Beban akrual 6.779 15.741 Accrued expenses
Liabilitas setoran BPJS 2.893 2.717 BPJS liabilities
Liabilitas pada perusahaan asuransi 1.302 3.081 Payable to insurance companies
Lain-lain 5.524 4.918 Others
2018 2017
2018 2017
Konvensional Conventional
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah 925.928 846.989 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 36) 898.619 664.386 Foreign currencies (Note 36)
Jumlah 1.824.547 1.511.375 Subtotal
Syariah Sharia
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Rupiah Rupiah
Giro Wadiah 54 41 Current accounts - Wadiah
- 74 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Giro Wadiah 19.022 15.437 Current accounts - Wadiah
2018 2017
% %
Interest rates per annum on
Suku bunga giro per tahun demand deposits
Rupiah 0,00 - 6,50 0,00 - 6,50 Rupiah
Mata uang asing 0,00 - 1,00 0,00 - 1,50 Foreign currencies
Saldo giro yang diblokir dalam rangka Current accounts blocked to guarantee
jaminan kredit yang diberikan, bank garansi loans, bank guarantee and letters of credit at
dan letter of credit pada tanggal December 31, 2018 and 2017 amounted to
31 Desember 2018 dan 2017, masing- Rp 15,980 and Rp 2,443, respectively
masing adalah sebesar Rp 15.980 dan (Notes 9 and 34).
Rp 2.443 (Catatan 9 dan 34).
2018 2017
Konvensional Conventional
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Tabungan Sinarmas 6.734 25.960 Sinarmas Saving
Tabungan Sinarmas Gold 72.529 6.356 Sinarmas Gold Saving
Tabungan Sinarmas Diamond 52.454 20.609 Sinarmas Diamond Saving
Tabunganku 242 220 Tabunganku
Jumlah 131.959 53.145 Subtotal
Syariah Sharia
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Tabungan Wadiah 106 104 Wadiah Saving
- 75 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
% %
Suku bunga tabungan per tahun Interest rates per annum on
saving deposits
Rupiah 0,00 - 6,00 0,00 - 6,00 Rupiah
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan Deposit blocked to guarantee the bank
2017, saldo tabungan yang diblokir dalam guarantee as of December 31, 2018 and 2017
rangka jaminan bank garansi sebesar amounted to Rp 264 and Rp 264, respectively
Rp 264 dan Rp 264 (Catatan 9). (Note 9).
2018 2017
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 bulan 79.980 31.860 111.840 172.200 34.000 206.200 Less than 1 month
1 bulan 262.005 4.550.296 4.812.301 310.769 3.920.376 4.231.145 1 month
3 bulan 21.807 1.511.686 1.533.493 36.249 1.392.508 1.428.757 3 months
6 bulan 4.200 480.073 484.273 8.157 1.016.453 1.024.610 6 months
12 bulan 26.369 479.537 505.906 10 484.907 484.917 12 months
Jumlah 394.361 7.053.452 7.447.813 527.385 6.848.244 7.375.629 Subtotal
- 76 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 342.985 5.475.344 5.818.329 487.969 4.755.494 5.243.463 1 month or less
1 - 3 bulan 24.007 1.048.434 1.072.441 38.406 1.502.120 1.540.526 1 - 3 months
3 - 6 bulan 1.000 204.889 205.889 1.000 408.602 409.602 3 - 6 months
6 - 12 bulan 26.369 324.785 351.154 10 182.028 182.038 6 - 12 months
Jumlah 394.361 7.053.452 7.447.813 527.385 6.848.244 7.375.629 Subtotal
2018 2017
% %
Interest rates per annum on
Suku bunga deposito per tahun time deposits
Rupiah 0,00 - 8,50 3,00 - 8,25 Rupiah
Mata uang asing 0,00 - 2,00 0,00 - 2,00 Foreign currencies
Saldo deposito berjangka yang diblokir Total time deposits which are blocked to
dalam rangka jaminan kredit yang guarantee loans, bank guarantee and letters
diberikan, bank garansi dan letters of credit of credit as of December 31, 2018 and 2017,
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, amounted to Rp 243,602 and Rp 285,389,
masing-masing adalah sebesar Rp 243.602 respectively (Notes 9 and 34).
Rp 285.389 (Catatan 9 dan 34).
19. Simpanan dari Bank Lain 19. Deposits from Other Banks
2018 2017
2018 2017
Konvensional Conventional
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Note 34)
Mata uang asing (Catatan 36) 10.839 9.942 Foreign currencies (Note 36)
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 25.146 26.898 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 36) - 290 Foreign currencies (Note 36)
Jumlah 35.985 37.130 Total
- 77 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Syariah Sharia
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Wadiah 5 4 Wadiah
2018 2017
% %
b. Deposito berjangka merupakan deposito b. Time deposits are deposits in Rupiah placed
berjangka yang ditempatkan oleh pihak by third parties.
ketiga dalam Rupiah.
2018 2017
Seluruh deposito berjangka pada tanggal All time deposits as of Desember 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 memiliki sisa and 2017 have maturity of 1 month or less.
umur sampai dengan saat jatuh tempo 1
bulan atau kurang.
2018 2017
% %
2018 2017
Konvensional Conventional
Pihak berelasi (Catatan 34) Related parties (Notes 34)
Mata uang asing (Catatan 36) 112.208 108.540 Foreign currencies (Note 36)
Pihak ketiga (kurang dari 1 bulan) Third parties (less than 1 month)
Rupiah 670.000 330.000 Rupiah
Mata uang asing (Catatan 36) - 135.675 Foreign currencies (Note 36)
- 78 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pajak kini (Catatan 32) 2.311 51.352 Current tax (Note 32)
Pajak penghasilan Income tax
Pasal 4 16.755 14.410 Article 4
Pasal 23 dan 26 281 1.356 Articles 23 and 26
Pasal 25 1 - Article 25
Pasal 21 14.059 895 Article 21
Jumlah pajak penghasilan 33.407 68.013 Total income tax
Besarnya pajak yang terutang ditetapkan The filed tax returns are based on the
berdasarkan perhitungan pajak yang dilakukan Company’s own calculation of tax liabilities (self-
sendiri oleh Perusahaan (self-assessment). assessment). Based on the Law No. 28 Year
Berdasarkan Undang-undang No. 28 Tahun 2007, regarding the third amendment of the
2007 mengenai Perubahan Ketiga atas General Taxation Provisions and Procedures,
Ketentuan Umum dan Tata Cara Perpajakan, the time limit for the tax authorities to assess or
Kantor Pajak dapat melakukan pemeriksaan amend taxes was reduced to five (5) years,
atas perhitungan pajak dalam jangka waktu subject to certain exceptions, in accordance with
5 tahun setelah terutangnya pajak, dengan provisions of the Law.
beberapa pengecualian, sebagaimana diatur
dalam Undang-undang tersebut.
Beban yang masih harus dibayar merupakan Accrued expenses consist of interest and profit
beban akrual bunga dan bagi hasil sebagai sharing payables of :
berikut:
2018 2017
- 79 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Merupakan investasi tidak terikat dalam bentuk Represents unrestricted investment in the form
giro mudharabah, tabungan mudharabah, of mudharabah demand deposit, mudharabah
deposito berjangka Mudharabah dan sertifikat saving deposits, mudharabah time deposits and
investasi mudharabah Antarbank. mudharabah interbank Investment certificate.
a. Simpanan a. Deposits
2018 2017
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 8.586 54.031 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 129.067 638.984 Third parties
- 80 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Saldo giro mudharabah yang diblokir dalam Mudharabah demand deposits blocked to
rangka jaminan pembiayaan syariah pada sharia financing at December 31, 2018 and
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, 2017 amounted to Rp Nil and Rp 3,918,
masing-masing adalah sebesar Rp Nihil respectively (Notes 9).
dan Rp 3.918 (Catatan 9).
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 262 792 Related parties (Note 34)
Pihak ketiga 250.688 348.775 Third parties
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan No mudharabah saving blocked to guarantee the
2017, tidak ada saldo tabungan sharia receivables and sharia financing as of
mudharabah yang diblokir dalam rangka December 31, 2018 and 2017.
jaminan piutang dan pembiayaan syariah.
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 34) 142.065 282.763 Related Parties (Notes 34)
Pihak ketiga 1.778.330 1.024.923 Third Parties
2018 2017
Pihak berelasi Pihak berelasi
(Catatan 34)/ Pihak (Catatan 34)/ Pihak
Related ketiga/ Related ketiga/
parties Third Jumlah/ parties Third Jumlah/
(Note 34) parties Total (Note 34) parties Total
Rupiah Rupiah
Kurang dari 1 bulan 117.000 331.661 448.661 - - - Less than 1 month
1 bulan 25.019 430.638 455.657 269.220 813.303 1.082.523 1 month
3 bulan 36 330.880 330.916 33 143.438 143.471 3 months
6 bulan - 131.272 131.272 - 34.918 34.918 6 months
12 bulan 10 553.879 553.889 13.510 33.264 46.774 12 months
- 81 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Pihak berelasi Pihak berelasi
(Catatan 34)/ Pihak (Catatan 34)/ Pihak
Related ketiga/ Related ketiga/
parties Third Jumlah/ parties Third Jumlah/
(Note 34) parties Total (Note 34) parties Total
Rupiah Rupiah
1 bulan atau kurang 142.019 934.538 1.076.557 269.220 910.329 1.179.549 1 month or less
1 - 3 bulan 46 215.198 215.244 2.543 81.210 83.753 1 - 3 months
3 - 6 bulan - 80.690 80.690 10.000 19.967 29.967 3 - 6 months
6 - 12 bulan - 547.904 547.904 1.000 13.417 14.417 6 - 12 months
2018 2017
Saldo deposito berjangka mudharabah Total mudharabah time deposits which are
yang diblokir dalam rangka jaminan piutang blocked to guarantee sharia receivables and
dan pembiayaan syariah pada tanggal financing as of December 31, 2018 and
31 Desember 2018 dan 2017, 2017, amounted to Rp 543,150 and
masing-masing adalah sebesar Rp 543.150 Rp 6,122, respectively (Note 9).
dan Rp 6.122 (Catatan 9).
2018 2017
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Giro mudharabah 10.478 29.459 Mudharabah demand deposits
Deposito berjangka mudharabah - 32.550 Mudharabah time deposits
Sertifikat investasi mudharabah Certificate of sharia interbank
antar bank syariah 40.000 325.000 mudharabah investment
2018 2017
Tingkat bagi hasil rata-rata per tahun Revebue sharing per annum
Rupiah 13,05 - 43,47 0,00 - 42,02 Rupiah
2018 2017
- 82 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018, and 2017,
2017, sertifikat investasi mudharabah antar certificate of sharia interbank mudharabah
bank syariah ditempatkan oleh pihak ketiga investment is placed by third parties in
dalam Rupiah dengan jangka waktu kurang Rupiah for a period of less than 1 month
dari 1 bulan dengan bagi hasil per tahun with the profit sharing ranges from 6.30%
masing-masing sebesar 6,30% dan 4,50% - and 4.50% - 5.10% per annum, respectively.
5,10%.
24. Modal Saham dan Tambahan Modal Disetor 24. Capital Stock and Additional Paid-in Capital
Susunan pemegang saham Perusahaan pada The details of the Company’s capital stock and
tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 sebagai stockholders as of December 31, 2018 and
berikut: 2017 are as follows:
2018
Jumlah Lembar Persentase Jumlah
Saham/ Kepemilikan/ Modal Disetor/
Number of Percentage of Total Paid-up
Pemegang Saham Shares Ownership Capital Stock Name of Stockholders
% Rp
PT Sinar Mas Multiartha Tbk 8.550.092.040 55,59 855.009 PT Sinar Mas Multiartha Tbk
Interventures Capital PTE LTD 787.038.825 5,12 78.704 Interventures Capital PTE LTD
PT Shinta Utama 499.109.806 3,24 49.911 PT Shinta Utama
Tjendrawati Widjaja, Tjendrawati Widjaja,
Komisaris Utama 458.300 0,00 46 President Commissioner
Loa Johnny Mailoa, Direktur 161.500 0,00 16 Loa Johnny Mailoa, Director
Halim, Direktur 609.146 0,00 61 Halim, Director
Masyarakat 5.544.333.589 36,05 554.433 Public
- 83 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Jumlah Lembar Persentase Jumlah
Saham/ Kepemilikan/ Modal Disetor/
Number of Percentage of Total Paid-up
Pemegang Saham Shares Ownership Capital Stock Name of Stockholders
% Rp
PT Sinar Mas Multiartha Tbk 8.550.092.040 55,59 855.009 PT Sinar Mas Multiartha Tbk
PT Shinta Utama 499.109.806 3,24 49.911 PT Shinta Utama
Tjendrawati Widjaja, Tjendrawati Widjaja,
Komisaris Utama 458.300 0,00 46 President Commissioner
Loa Johnny Mailoa, Direktur 161.500 0,00 16 Loa Johnny Mailoa, Director
Halim, Direktur 609.146 0,00 61 Halim, Director
Masyarakat 6.331.372.274 41,17 633.137 Public
PT Shinta Utama dan PT Sinar Mas PT Shinta Utama and PT Sinar Mas
Multiartha Tbk telah menandatangani dan Multiartha Tbk signed and conveyed letters of
menyampaikan surat pernyataan kesanggupan statement on the recognition of the Company’s
untuk memenuhi persyaratan yang ditetapkan liabilities as required in the Company’s
dalam keikutsertaan Perusahaan dalam participation in the Government guarantee
program penjaminan Pemerintah. program.
Perubahan lembar saham untuk tahun-tahun The changes in number of outstanding shares for
yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017, the years ended December 31, 2018 and 2017,
adalah sebagai berikut: are as follows:
Jumlah
Saham/
Number of
shares issued
Jumlah saham pada tanggal 1 Januari 2017 15.251.704.336 Balance of shares as of January 1, 2017
Jumlah saham pada tanggal 31 Desember 2017 15.381.803.066 Balance of shares as of December 31, 2017
Jumlah saham pada tanggal 31 Desember 2018 15.381.803.206 Balance of shares as of December 31, 2018
- 84 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perubahan tambahan modal disetor sampai The movements in additional paid-in capital until
dengan tanggal 31 Desember 2018: December 31, 2018 follows:
Jumlah/
Amount
Rp
Penawaran Umum Perdana tahun 2010 (Catatan 1b) 80.000 Initial Public Offering in 2010 (Note 1b)
Biaya emisi saham tahun 2010 (4.678) Shares issuance cost in 2010
Konversi Waran Seri I tahun 2011 (Catatan 25) 89.918 Conversion of Series I Warrants in 2011 (Note 25)
Konversi Waran Seri I tahun 2012 (Catatan 25) 90 Conversion of Series I Warrants in 2012 (Note 25)
Penawaran Umum Terbatas I tahun 2012 (Catatan 1b) 180.478 Limited Public Offering I in 2012 (Note 1b)
Biaya emisi saham tahun 2012 (3.776) Shares issuance cost in 2012
Konversi Waran Seri I tahun 2014 (Catatan 25) 935 Conversion of Series I Warrants in 2014 (Note 25)
Konversi Waran Seri II tahun 2014 (Catatan 25) 1.151 Conversion of Series II Warrants in 2014 (Note 25)
Peningkatan modal tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Additional issuance through right issue without
Dahulu (HMETD) 152.411 pre-emptive rights to the existing shareholders
Biaya emisi saham tahun 2014 (227) Shares issuance cost in 2014
Konversi Waran Seri I (Catatan 25) 4.397 Conversion of Series I Warrants (Note 25)
Konversi Waran Seri II (Catatan 25) 3.313 Conversion of Series II Warrants (Note 25)
Konversi Waran Seri II (Catatan 25) 1.576 Conversion of Series II Warrants (Note 25)
Penawaran Umum Terbatas II tahun 2016 (Catatan 1b) 326.782 Limited Public Offering I in 2016 (Note 1b)
Selisih antara aset dan liabiltas pengampunan pajak 5.234 Difference netween tax amnesty assets and liabilities
Biaya emisi saham tahun 2016 (5.285) Shares issuance cost in 2016
Tujuan utama dari pengelolaan modal The primary objective of the Company’s capital
Perusahaan adalah untuk memastikan bahwa management is to ensure that it maintains healthy
Perusahaan mempertahankan rasio modal yang capital ratios in order to support its business and
sehat dalam rangka mendukung bisnis dan maximize shareholder value. The Company is
memaksimalkan nilai pemegang saham. required by OJK to meet Capital Adequacy Ratio
Perusahaan wajib untuk memenuhi rasio (CAR).
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
(KPMM) sebagaimana ditetapkan oleh OJK.
- 85 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahan telah memenuhi ketentuan OJK The Company has complied with OJK regulation
yang berlaku tentang KPMM. regarding CAR.
Perusahaan wajib memperhitungkan Risiko In the calculations of CAR, the Company has
Pasar karena telah memenuhi kriteria considered Market Risk using The standard
sebagaimana diatur oleh OJK yang berlaku, method as stipulated in OJK Regulation, since the
yaitu jumlah aset sebesar Rp 10.000.000 atau Company has a total assets of more than
lebih. Perhitungan dilakukan menggunakan Rp 10,000,000.
metode standar sesuai dengan Peraturan OJK.
Perhitungan rasio KPMM pada tanggal The calculation of CAR as of December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai and 2017, follows:
berikut:
2018 2017
III. Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) III. Risk Weighted Assets
Risiko kredit setelah memperhitungkan Credit risk after considering
risiko spesifik 21.765.071 20.573.441 specific risk
Risiko pasar 491.953 673.101 Market risk
Risiko operasional 4.315.252 3.597.401 Operational risk
Jumlah ATMR untuk risiko kredit, pasar Total risk weight assets for credit,
dan operasional 26.572.276 24.843.943 market and operational risk
Catatan/Note :
Perhitungan rasio KPMM tidak termasuk pajak tangguhan/
The CAR calculation excludes deferred taxes.
- 86 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 15 Juni 2012, Perusahaan On June 15, 2012, the Company issued attached
menerbitkan Waran Seri II secara cuma-cuma 2,996,614,532 Series II Warrants, free of charge,
sejumlah 2.996.614.532 waran yang melekat to be issued in the Limited Public Offering I.
pada saham yang diterbitkan dalam rangka Each holder of fifty three (53) new shares of the
Penawaran Umum Terbatas I. Setiap Company is entitled to one hundred thirty two
pemegang lima puluh tiga (53) saham baru (132) warrants where each one (1) warrant
Perusahaan berhak memperoleh seratus tiga entitles the holder to purchase one (1) new share
puluh dua (132) waran dimana setiap of the Company at an exercise price at
satu (1) waran memberikan hak kepada Rp 250 (in full Rupiah) per share and can be
pemegangnya untuk membeli satu (1) exercised from January 11, 2013 until June 29,
saham baru Perusahaan dengan harga 2017.
pelaksanaannya sebesar Rp 250 (dalam Rupiah
penuh) dan dapat dikonversi menjadi saham
mulai tanggal 11 Januari 2013 sampai dengan
29 Juni 2017.
Masa laku Waran Seri II telah berakhir pada The period of the Series II Warrants ended on
tanggal 3 Juli 2017, sehingga jumlah Waran July 3, 2017, bringing the total number of non-
Seri II yang tidak dikonversi sebanyak convertible Series II Warrants 2,552,025
2.552.025 waran. warrants.
Pada tanggal 27 April 2016, Perusahaan On April 27, 2016, the Company issued attached
menerbitkan Waran Seri III secara cuma-cuma 4,357,096,148, Series III Warrants, free of
sejumlah 4.357.096.148 waran yang melekat charge, to be issued in the Limited Public
pada saham yang diterbitkan dalam rangka Offering II. Each holder of one (1) new shares of
Penawaran Umum Terbatas II. Setiap the Company is entitled to four (4) warrants
pemegang satu (1) saham baru Perusahaan where each one (1) warrant entitles the holder to
berhak memperoleh empat (4) waran dimana purchase one (1) new share of the Company at
setiap satu (1) waran memberikan hak kepada an exercise price at Rp 625 (in full Rupiah) per
pemegangnya untuk membeli satu (1) share and can be exercised from November 28,
saham baru Perusahaan dengan harga 2016 until May 12, 2021.
pelaksanaannya sebesar Rp 625 (dalam Rupiah
penuh) dan dapat dikonversi menjadi saham
mulai tanggal 28 November 2016 sampai
dengan 12 Mei 2021.
Selama tahun 2018 dan 2017, sebanyak 140 In 2018 and 2017, 140 and 1,675,268 Series III
dan 1.675.268 Waran Seri III telah dikonversi Warrants had been converted to 140 shares and
menjadi 140 dan 1.675.268 saham dengan 1,675,268 shares, respectively, with total
jumlah penerimaan sebesar Rp 87.500 (rupiah proceeds of Rp 87,500 (full rupiah) and
penuh) dan Rp 1.047. Rp 1,047, respectively,
Jumlah Waran Seri III yang belum As of December 31, 2018 and 2017, there are
dikonversikan menjadi saham sebanyak 4,355,390,740 and 4,355,390,880, respectively,
4.355.390.740 dan 4.355.390.880 pada tanggal unexercised Series III Warrants.
31 Desember 2018 dan 2017.
26. Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil 26. Interest Revenue and Profit Sharing Income
2018 2017
- 87 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
27. Beban Bunga dan Bagi Hasil 27. Interest Expense and Profit Sharing Expense
2018 2017
- 88 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
28. Beban Umum dan Administrasi 28. General and Administrative Expenses
2018 2017
2018 2017
30. Pendapatan Operasional Lainnya – Lain-lain 30. Other Operating Revenue - Others
2018 2017
Pendapatan Safe Deposit Box 3.614 3.078 Income from Safe Deposit Box
Keuntungan penjualan aset tetap Gain on sale of property and
(Catatan 13) 395 889 equipment (Note 13)
Lain-lain 3.219 5.754 Others
31. Beban Operasional Lainnya – Lain-lain 31. Other Operating Expenses – Others
2018 2017
Kerugian penurunan nilai aset lain-lain 29.200 16.021 Impairment loss on other assets
Kerugian lelang AYDA - bersih 15.118 5.643 Collateral auction losses - net
Beban tanggung jawab sosial 3.155 3.470 Corporate social responsibilty
Hapus buku aset tetap Loss on the write-off of property
(Catatan 13) 362 - and equipment (Note 13)
Biaya dan denda 58 13.708 Charge and penalty
Lain-lain 1.456 1.383 Others
- 89 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Rekonsiliasi antara laba sebelum pajak A reconcilliation between profit before tax
menurut laporan laba rugi dan penghasilan per statements of profit or loss and other
komprehensif lain dengan laba kena pajak comprehensive income and taxable income
adalah sebagai berikut: as follow:
2018 2017
Laba sebelum pajak menurut laporan Income before tax per statements of
laba rugi dan penghasilan profit and loss and other
komprehensif lain 75.863 407.459 comprehensive income
Rincian beban dan utang pajak kini adalah Current tax expense and payable are
sebagai berikut: computed as follows:
2018 2017
Utang pajak kini (Catatan 20) 2.311 51.352 Current tax payable (Note 20)
Laba kena pajak dan beban pajak kini The taxable income and current tax expense
tahun 2017 telah sesuai dengan Surat of the Company in 2017 are in accordance
Pemberitahuan Tahunan (SPT) yang with the corporate income tax return filed in
disampaikan ke Kantor Pelayanan Pajak. the Tax Office.
- 90 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Rincian dari aset dan liabilitas pajak The details of the Company’s deferred tax
tangguhan Perusahaan adalah sebagai assets and liabilities are as follows:
berikut:
Dikreditkan (dibebankan) ke/
Credited (charged) to
Penghasilan
komprehensif
1 Januari lain/ 31 Desember
2018/ Other 2018/
January 1, Laba rugi/ comprehensive December 31,
2018 Profit or loss income 2018
Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil A reconciliation between the total tax
perkalian laba akuntansi sebelum pajak expense and the amounts computed by
dengan tarif pajak yang berlaku dalam applying the effective tax rates to profit
laporan laba rugi dan penghasilan before tax per statements of profit loss and
komprehensif lain adalah sebagai berikut: other comprehensive income follows:
2018 2017
Laba sebelum beban pajak menurut Income before tax per statements
laporan laba rugi dan penghasilan of profit and loss and
komprehensif lain 75.863 407.459 other comprehensive income
- 91 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
2018 2017
Rata-rata tertimbang jumlah saham beredar The weighted average of shares outstanding for
untuk perhitungan laba per saham dilusian computation of diluted earnings per share for the
untuk tahun-tahun yang berakhir 31 Desember years ended December 31, 2018 and 2017 has
2018 dan 2017, telah memperhitungkan efek considered the effects of dilutive potential shares
berpotensi saham biasa yang dilutif Waran of Series III Warrants.
Seri III.
34. Sifat dan Transaksi Pihak Berelasi 34. Nature of Relationship and Transactions with
Related Parties
Selain karyawan kunci, pihak berelasi dengan Other than the key management personnel, the
Perusahaan adalah perusahaan-perusahaan related parties of the Company represent
yang berada dalam Grup Sinar Mas: companies under the Sinar Mas Group:
PT Sinarmas Multiartha Tbk dan PT Shinta PT Sinarmas Multiartha Tbk and PT Shinta
Utama. Utama.
- 92 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Dalam kegiatan usahanya, Perusahaan juga In the normal course of business, the Company
melakukan transaksi-transaksi tertentu dengan entered into certain transactions with related
pihak-pihak berelasi yang meliputi antara lain: parties involving the following:
a. Transaksi aset dan liabilitas dengan pihak a. Accounts involved in transactions with
berelasi adalah sebagai berikut: related parties are as follows:
2018 2017
Persentase Persentase
terhadap jumlah terhadap jumlah
aset/liabilitas/dan aset/liabilitas/dan
dana syirkah temporer dana syirkah temporer
Percentage of Percentage of
Jumlah/ total assets/liabilities/ Jumlah/ total assets/liabilities/
Total syirkah temporary funds Total syirkah temporary funds
% %
Aset Assets
Efek-efek Securities
PT Pindo Deli Pulp & Paper Mills 25.000 0,08 - - PT Pindo Deli Pulp & Paper Mills
PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk 15.000 0,05 15.000 0,05 PT Indah Kiat Pulp & Paper Tbk
PT Tjiwi Kimia Tbk 13.271 0,04 - - PT Tjiwi Kimia Tbk
53.271 0,17 15.000 0,05
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 226 0,00 180 0,00 Liabilities Immediately payable
Simpanan 3.236.653 13,75 2.382.811 10,44 Deposits
Simpanan dari bank lain 123.047 0,52 118.482 0,52 Deposits from other banks
Beban yang masih harus dibayar 943 0,00 974 0,00 Accrued expenses
b. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan b. As of December 31, 2018 and 2017,
2017, sebesar Rp 3.614.266 dan Rp 3,614,266 and Rp 3,438,365,
Rp 3.438.365 dari saldo kredit channeling respectively, of loan channeling were
disalurkan melalui pihak berelasi disbursed through related parties (Note 9).
(Catatan 9).
c. Pendapatan bunga dan bagi hasil yang c. Interest income and profit sharing from
diterima dari pihak berelasi untuk tahun- related parties amounted to Rp 189 and
tahun yang berakhir 31 Desember 2018 Rp 597, or 0.01% and 0.02%, respectively,
dan 2017 masing-masing sebesar Rp 189 of total interest income and profit sharing for
dan Rp 597, atau masing-masing 0,01% the years ended December 31, 2018 and
dan 0,02% dari jumlah pendapatan bunga 2017, respectively (Note 26).
dan bagi hasil (Catatan 26).
d. Beban bunga dan bagi hasil yang dibayar d. Interest expense and profit sharing paid to
kepada pihak berelasi untuk tahun-tahun related parties amounted to Rp 84,662 and
yang berakhir 31 Desember 2018 dan 2017 Rp 76,658 or 9.21% and 6.49%, respectively
masing-masing sebesar Rp 84.662 dan of total interest expense and profit sharing
Rp 76.658, atau masing-masing 9,21% dan for the years ended December 31, 2018 and
6,49%, dari jumlah beban bunga dan bagi 2017, respectively (Note 27).
hasil (Catatan 27).
- 93 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Personil
Dewan manajemen
Komisaris/ kunci lainnya/
Direksi/ Board of Management
Directors Commissioners Personnel
% Rp % Rp % Rp
g. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan g. As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, saldo transaksi komitmen dan total commitments and contingent
kontinjensi (berupa letter of credit dan bank transactions (which consist of letters
garansi) dengan pihak berelasi masing- of credit and bank guarantees) with related
masing sebesar Rp 101.251 dan parties amounted to Rp 101,251 and
Rp 119.051 (Catatan 35). Saldo jaminan Rp 119,051, respectively (Note 35). The
tunai dari pihak berelasi sehubungan outstanding margin deposits from related
dengan transaksi letter of credit dan bank parties relating to the letters of credit and
garansi pada tanggal 31 Desember 2018 bank guarantees amounted to Rp 10,125
dan 2017 masing-masing sebesar and Rp 28,266 as of December 31, 2018
Rp 10.125 dan Rp 28.266. and 2017, respectively.
h. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan h. As of December 31, 2018 and 2017, all
2017, aset tetap Perusahaan, kecuali property and equipment, except for land, are
tanah diasuransikan kepada PT Asuransi insured with PT Asuransi Sinar Mas with a
Sinar Mas dengan nilai pertanggungan total coverage amounted to Rp 1,027,402
seluruhnya masing-masing sebesar and Rp 1,046,337, respectively (Note 13).
Rp 1.027.402 dan Rp 1.046.337
(Catatan 13).
- 94 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
a. Komitmen pembelian dan penjualan tunai a. Spot and forward purchases and sales of
mata uang asing foreign currencies
2018 2017
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, transaksi spot dan forward di atas above spot and forward and transactions are
akan selesai masing-masing dalam 1 hari normally settled in 1 day to 57 days and
sampai 57 hari, dan 1 hari sampai 2 hari. 1 days to 2 days, respectively.
b. Perusahaan memiliki tagihan dan liabilitas b. The Company has commitments and
komitmen dan kontinjensi dalam rangka contingent receivables and liabilities under
ekspor-impor, pemberian garansi dan export-import transaction, guarantees given,
pemberian kredit kepada debitur dengan and loans given to debtors as follows:
rincian sebagai berikut:
2018 2017
Komitmen Commitments
Kontinjensi Contingencies
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017,
2017, saldo transaksi komitmen dan commitment and contingent transactions
kontinjensi berupa letters of credit dan bank consisting of letters of credit and bank
garansi dengan pihak berelasi masing- guarantees with related parties amounted to
masing sebesar Rp 101.251 dan Rp 101,251 and Rp 119,051, respectively
Rp 119.051 (Catatan 34). (Note 34).
- 95 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, jangka waktu untuk letter of credit average terms of letters of credit are
masing-masing berkisar antara 1 – 16 from 1 month until 16 months and from 1
bulan dan 1 – 16 bulan, sedangkan untuk month until 16 months, respectively, while
bank garansi masing-masing berkisar for bank guarantees are from 1 month until
antara 1 – 52 bulan dan 1 – 57 bulan. 52 months and 1 month until 57 month,
respectively.
Saldo Letter of Credit yang dijamin dengan Letters of credit outstanding secured by
jaminan tunai pada tanggal 31 Desember cash collateral as of December 31, 2018
2018 dan 2017 masing-masing adalah and 2017 amounted to Rp 15,980 and
sebesar Rp 15.980 dan Rp 2.026 Rp 2,026, respectively (Note 18).
(Catatan 18).
Saldo bank garansi yang dijamin dengan Bank guarantees secured by cash collateral
jaminan tunai pada tanggal 31 Desember as of December 31, 2018 and 2017
2018 and 2017 masing-masing adalah amounted to Rp 370,799 and Rp 596,132,
sebesar Rp 370.799 dan Rp 596.132 respectively (Note 18).
(Catatan 18).
36. Aset dan Liabilitas dalam Mata Uang Asing 36. Monetary Assets and Liabilities Denominated
in Foreign Currencies
a. Posisi aset dan liabilitas dalam mata uang a. The balances of monetary assets and
asing adalah sebagai berikut: liabilities denominated in foreign currencies
at balance sheet dates are as follows:
Ekuivalen Rp/
Equivalent Rp
2018 2017
Aset Assets
Kas USD 44.484 128.010 Cash
SGD 14.556 45.234
AUD 7.585 8.065
EUR 5.829 11.671
CNY 4.606 4.461
JPY 452 897
HKD 390 1.014
GBP 288 733
Demand deposits with Bank
Giro pada Bank Indonesia USD 354.226 268.545 Indonesia
Giro pada bank lain USD 89.014 174.435 Demand deposits with other banks
SGD 54.311 11.748
CNY 45.692 70.758
EUR 29.254 51.926
AUD 24.418 20.933
JPY 7.242 21.389
GBP 2.278 2.010
HKD 1.789 9.565
NZD 462 507
Penempatan pada bank lain Placements with other banks and
dan Bank Indonesia USD 1.107.027 223.452 Bank Indonesia
Efek-efek USD 547.352 646.801 Securities
Kredit USD 882.922 1.147.479 Loans
Tagihan akseptasi USD 120.586 121.660 Acceptance receivable
CNY 10.225 -
Pendapatan yang masih akan diterima USD 7.647 9.661 Accrued income
Aset lain-lain USD 5.972 5.225 Other assets
EUR 824 814
- 96 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Ekuivalen Rp/
Equivalent Rp
2018 2017
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera USD 2.421 4.049 Liabilities immediately payable
SGD 503 304
Simpanan USD 2.871.881 2.214.309 Deposits
SGD 73.265 69.913
CNY 50.510 72.352
EUR 26.351 52.614
AUD 32.273 25.714
JPY 3.899 14.514
NZD 504 1.071
Simpanan dari bank lain USD 119.427 250.872 Deposits from other banks
EUR 3.620 3.575
Liabilitas akseptasi USD 120.586 121.660 Acceptance payable
CNY 10.225 -
Beban yang masih harus dibayar USD 306 162 Accrued expenses
AUD - 6
CNY - 30
Liabilitas lain-lain USD 29.948 95.682 Other liabilities
CNY 1.053 -
SGD 12 11
Berikut ini disajikan rincian posisi The Company’s net open position as
devisa neto Perusahaan sebagaimana submitted to Bank Indonesia follows:
disampaikan Perusahaan kepada Bank
Indonesia:
2018
Laporan Posisi Keuangan dan
Rekening Administratif/
Statements of Financial Position Bersih
and Administrative Account Absolut/
Aset/ Liabilitas/ Net
Mata Uang Assets Liabilities Absolute Currencies
- 97 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Laporan Posisi Keuangan dan
Rekening Administratif/
Statements of Financial Position Bersih
and Administrative Account Absolut/
Aset/ Liabilitas/ Net
Mata Uang Assets Liabilities Absolute Currencies
Posisi devisa neto pada tanggal Net open position as of December 31, 2018
31 Desember 2018 dan 2017 dihitung and 2017 is computed in accordance with
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia. the Bank Indonesia Regulation. The NOP
Rasio PDN Perusahaan pada tanggal ratios as of December 31, 2018 and 2017
31 Desember 2018 dan 2017 masing- are 0.71% and 1.24%, respectively.
masing adalah sebesar 0,71% dan 1,24%.
Tabel berikut menyajikan pengukuran nilai The following table presents the fair value
wajar aset (tidak termasuk akun syariah): measurement of assets (excluding accounts
sharia):
Aset yang diukur pada nilai wajar: Assets measured at fair value:
Aset keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi Financial assets at FVPL
Efek-efek 445.301 445.301 - 39.462 Securities
Tagihan Derivatif 596 596 - - Derivative Receivable
Aset keuangan tersedia untuk dijual AFS financial assets
Efek-efek 596.409 596.409 - - Securities
Aset tetap yang dicatat pada nilai Property,plant and equipment
revaluasi carried revalued amount
Tanah dan bangunan 526.505 - 516.556 - Land and buildings
Aset yang nilai wajarnya disajikan: Assets for which fair values are disclosed:
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 261.667 261.667 - - Bank Indonesia
Efek-efek 151.983 151.983 - - Securities
Efek yang dibeli dengan janji Securities bought under agreements
jual kembali 489.812 - 489.812 - to repurchase
Kredit yang diberikan - bersih 16.039.166 - 16.039.166 - Loans - net
Tagihan akseptasi - bersih 243.250 - 243.250 - Acceptance receivable - net
Dimiliki hingga jatuh tempo HTM investments
Efek-efek 979.524 703.355 378.349 - Securities
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 1.563.563 1.563.563 - - Bank Indonesia
- 98 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Aset yang diukur pada nilai wajar: Assets measured at fair value:
Aset keuangan yang diukur pada
nilai wajar melalui laba rugi Financial assets at FVPL
Efek-efek 380.953 380.953 - - Securities
Aset keuangan tersedia untuk dijual AFS financial assets
Efek-efek 675.300 675.300 - - Securities
Aset tetap yang dicatat pada nilai Property,plant and equipment
revaluasi carried revalued amount
Tanah dan bangunan 526.505 - 516.556 - Land and buildings
Aset yang nilai wajarnya disajikan: Assets for which fair values are disclosed:
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivables
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 537.777 537.777 - - Bank Indonesia
Efek-efek 502.662 502.662 - - Securities
Efek yang dibeli dengan janji Securities bought under agreements
jual kembali 120.764 - 120.764 - to repurchase
Kredit yang diberikan - bersih 15.135.498 - 15.135.498 - Loans - net
Tagihan akseptasi - bersih 185.015 - 185.015 - Acceptance receivable - net
Dimiliki hingga jatuh tempo HTM investments
Efek-efek 1.234.154 613.251 691.602 - Securities
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 2.092.101 2.092.101 - - Bank Indonesia
Nilai wajar instrumen keuangan yang The fair value of financial instruments traded in
diperdagangkan di pasar aktif adalah active markets is based on quoted market prices
berdasarkan kuotasi harga pasar pada tanggal at the reporting date. A market is regarded as
pelaporan. Pasar dianggap aktif apabila kuotasi active if quoted prices are readily and regularly
harga tersedia sewaktu-waktu dan dapat available from an exchange, dealer, or broker,
diperoleh secara rutin dari bursa, pedagang industry group pricing service, or regulatory
efek, perantara efek, kelompok industri atau agency, and those prices represent actual and
badan penyedia jasa penentuan harga, atau regularly occurring market transaction on an
badan pengatur, dan harga tersebut arm’s lengths basis. The quoted market price
mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan used for financial assets held by the Company is
rutin dalam suatu transaksi yang wajar. Kuotasi the current bid price. These instruments are
harga pasar yang digunakan untuk aset included in Level 1. Instruments included in
keuangan yang dimiliki oleh Perusahaan adalah Level 1 comprise investments in bonds (including
harga penawaran (bid price) terkini. Instrumen Government bonds) and ROI Loan classified as
keuangan seperti ini termasuk dalam hirarki trading securities or available-for-sale.
Level 1. Instrumen yang termasuk dalam hirarki
Level 1 terdiri dari investasi dalam obligasi
(termasuk obligasi Pemerintah) dan ROI Loan
dan diklasifikasikan sebagai surat berharga
tersedia untuk dijual atau diperdagangkan.
Nilai wajar instrumen keuangan yang tidak The fair value of financial instruments that are
diperdagangkan di pasar aktif ditentukan not traded in an active market is determined by
menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian using valuation techniques. These valuation
ini memaksimalkan penggunaan data pasar techniques maximize the use of observable
yang dapat diobservasi yang tersedia dan market data where it is available and rely as little
sesedikit mungkin mengandalkan estimasi as possible on entity’s specific estimates. If all
spesifik yang dibuat oleh entitas. Jika seluruh significant inputs required to fair value an
input signifikan yang dibutuhkan untuk instrument are observable, the instrument is
menentukan nilai wajar dapat diobservasi, maka included in Level 2. Derivative liability is
instrumen tersebut termasuk dalam hirarki Level included in Level 2.
2. Instrumen yang termasuk dalam hirarki Level
2 adalah liabilitas derivatif.
- 99 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jika satu atau lebih input signifikan tidak diambil If one or more of the significant inputs is not
dari data pasar yang dapat diobservasi, maka based on observable market data, the instrument
instrumen tersebut termasuk dalam hirarki is included in Level 3.
Level 3.
Teknik penilaian spesifik yang digunakan untuk Specific valuation techniques used to value
menentukan nilai wajar instrumen keuangan financial instruments include:
termasuk:
Kuotasi harga pasar atau kuotasi harga Quoted market prices or dealer quotes for
penjual untuk instrumen sejenis; similar instruments;
Nilai wajar swap suku bunga dihitung dari The fair value of interest rate swaps is
nilai kini estimasi arus kas masa depan calculated as the present value of the
berdasarkan kurva hasil yang dapat estimated future cash flows based on
diobservasi; observable yield curves;
Nilai wajar kontrak mata uang asing The fair value of forward foreign exchange
berjangka ditentukan berdasarkan kurs contracts is determined using forward
tukar berjangka pada tanggal pelaporan; exchange rates at the reporting date; and
Teknik penilaian lainnya, seperti analisa Other techniques, such as discounted cash
arus kas diskonto, digunakan untuk flow analysis, are used to determine fair
menentukan nilai wajar instrumen value for the remaining financial instruments.
keuangan lainnya.
Nilai wajar tidak diungkapkan untuk instrumen The fair value of financial instruments are no
keuangan Perusahaan yang nilai tercatatnya longer disclosed when the carrying values
telah mendekati estimasi nilai wajarnya serta approximates the fair value and financial
instrumen keuangan yang nilai wajarnya tidak instruments with determinable fair value because
dapat diukur dengan andal karena tidak they have no quoted price in active market or do
memiliki kuotasi harga di pasar aktif atau tidak not have specific due date.
memiliki jatuh tempo yang pasti.
38. Liabilitas Imbalan Kerja Jangka Panjang 38. Long-term Employee Benefits
Perhitungan aktuaria terakhir atas liabilitas The defined long-term employee benefits liability
imbalan kerja jangka panjang dilakukan oleh was calculated based on the latest actuarial
PT Ricky Leonard Jasatama, aktuaris valuation report dated March 6, 2019 from
independen, dengan laporan terakhir tertanggal PT Ricky Leonard Jasatama, an independent
6 Maret 2019. actuary.
Jumlah karyawan yang berhak atas imbalan Number of eligible employees is 3,910 and 3,725
kerja jangka panjang tersebut masing-masing for the years ended December 31, 2018 and
sebanyak 3.910 karyawan dan 3.725 karyawan 2017, respectively.
tahun 2018 dan 2017.
- 100 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Jumlah yang diakui dalam laporan laba rugi dan The amounts recognized in profit or loss and
penghasilan komprehensif lain sehubungan other comprehensive income with respect to the
dengan imbalan pasti adalah sebagai berikut: defined benefit obligations are as follows:
2018 2017
Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasti- Remeasurement on the defined benefit liabilit
kerugian/(keuntungan) aktuarial sebagai Actuarial losses/(gains) as other
penghasilan komprehensif lain (881) 10.484 comprehensive income
Biaya imbalan pasti sebesar Rp. 15.368 dan The defined benefit costs Rp 15,368 and
Rp 14.921, untuk tahun-tahun yang berakhir Rp 14,921 for the years ended December 31,
31 Desember 2018 dan 2017 disajikan sebagai 2018 and 2017 are presented as part of "General
bagian dari “Beban umum dan administrasi” and administrative expenses" (Note 28).
(Catatan 28).
Mutasi liabilitas imbalan kerja jangka panjang Movements of long-term employee benefit
yang diakui di laporan posisi keuangan adalah obligations recognized in the statement of
sebagai berikut: financial position follows:
2018 2017
Asumsi-asumsi aktuarial utama yang digunakan Principal actuarial assumptions used in the
dalam perhitungan imbalan kerja jangka valuation of the long-term employment benefits
panjang: are as follows:
2018 2017
- 101 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Analisa sensitivitas dari perubahan asumsi- The sensitivities of the overall long-term
asumsi utama terhadap liabilitas imbalan kerja employee benefit liabilities to changes in the
jangka panjang adalah sebagai berikut: weighted principal assumptions are as follows:
2018
Dampak terhadap liabilitas imbalan pasti/
Impact on long-term employee benefit
Perubahan Kenaikan Penurunan
Asumsi/ Asumsi/ Asumsi/
changes in Increased Decreased
assumptions assumptions assumptions
2017
Dampak terhadap liabilitas imbalan pasti/
Impact on long-term employee benefit
Perubahan Kenaikan Penurunan
Asumsi/ Asumsi/ Asumsi/
changes in Increased Decreased
assumptions assumptions assumptions
39. Saldo Laba yang Ditentukan Penggunaannya 39. Appropriated Retained Earnings
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017, As fo December 31, 2018 and 2017, outstanding
saldo laba yang ditentukan penggunaannya appropriated retained earnings for general
untuk cadangan umum adalah masing-masing reserve amounted to Rp 7,000 and Rp 6,500,
sebesar Rp 7.000 dan Rp 6.500. respectively.
Perusahaan menghadapi perkara hukum atau The Company is a party to certain lawsuits or
gugatan yang timbul dari kegiatan normal claims arising from their ordinary course of
usahanya. Manajemen Perusahaan bersama business. The Company’s management and
dengan penasehat hukum berpendapat bahwa legal counsels believe that the eventual liabilities
liabilitas akhir atas perkara hukum atau gugatan under these lawsuits or claims, if any, will not
tersebut, jika ada, tidak memiliki pengaruh yang have a material effect on the financial
material terhadap laporan keuangan. Oleh statements, thus, no provision has been made
karena itu, tidak ada provisi yang dibentuk atas for these contingent liabilities.
liabilitas kontinjensi tersebut.
- 102 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Pendapatan Revenues
Interest revenues and
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.345.542 249.568 9.644 441.975 38.790 3.085.519 profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 139.139 39.025 15.715 29.100 3.450 226.429 Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.484.681 288.593 25.359 471.075 42.240 3.311.948 Total Revenues
Beban Expenses
Interest expense and
Beban bunga dan bagi hasil 753.641 9.732 - 144.718 11.486 919.577 profit sharing expense
Beban operasional lainnya 891.989 39.469 1.937 157.043 - 1.090.438 Other operating expenses
Jumlah Beban 1.645.630 49.201 1.937 301.761 11.486 2.010.015 Total Expenses
2017
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Pendapatan Revenues
Interest revenues and
Pendapatan bunga dan bagi hasil 2.404.984 288.337 15.661 376.756 20.980 3.106.718 profit sharing income
Pendapatan operasional lainnya 115.192 53.802 14.761 2.474 1.727 187.956 Other operating revenues
Jumlah Pendapatan 2.520.176 342.139 30.422 379.230 22.707 3.294.674 Total Revenues
Beban Expenses
Interest expense and
Beban bunga dan bagi hasil 1.027.033 7.976 - 140.157 6.340 1.181.506 profit sharing expense
Beban operasional lainnya 302.877 - 2.580 173.723 - 479.180 Other operating expenses
Jumlah Beban 1.329.910 7.976 2.580 313.880 6.340 1.660.686 Total Expenses
- 103 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Aset Assets
Aset segmen 16.575.844 6.977.862 396.097 3.896.461 540.949 28.387.213 Segment assets
Aset yang tidak dapat
dialokasikan 2.361.529 Unallocated assets
Jumlah Aset 30.748.742 Total Assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segmen 22.076.456 854.790 232.457 136.269 5 23.299.977 Segment liabilities
Liabilitas yang tidak dapat
dialokasikan 232.869 Unallocated liabilities
2017
Bank Umum/ Unit Usaha Syariah/
Commercial Bank Sharia Business Unit
Pemasaran Pemasaran
dan Kredit/ dan Kredit/
Marketing Treasuri/ Ekspor-impor/ Marketing Treasuri/ Jumlah/
and Credit Treasury Trade Finance and Credit Treasury Total
Aset Assets
Aset segmen 15.737.858 7.516.353 689.257 3.602.241 650.779 28.196.488 Segment assets
Aset yang tidak dapat
dialokasikan 2.207.590 Unallocated assets
Jumlah Aset 30.404.078 Total Assets
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segmen 22.042.573 110.771 172.460 144.818 4 22.470.626 Segment liabilities
Liabilitas yang tidak dapat
dialokasikan 351.991 Unallocated liabilities
Pendapatan bunga dan bagi hasil Interest revenues and profit sharing based
berdasarkan wilayah geografis adalah on geographical segments are as follows:
sebagai berikut:
2018 2017
- 104 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Nilai tercatat aset segmen dan tambahan The carrying values of segment assets and
atas aset tetap berdasarkan wilayah additions to property and equipment
geografis atau lokasi aset tersebut adalah classified based on geographical region or
sebagai berikut: location of the assets are as follows:
42. Tujuan dan Kebijakan Manajemen Risiko 42. Financial Risk Management Objectives and
Keuangan Policies
Dalam melaksanakan kegiatannya, Perusahaan In the performance of its activities, the Company
menyadari bahwa situasi lingkungan eksternal recognizes that both external and internal
dan internal perbankan telah mengalami banking environment have been developed,
perkembangan yang diikuti dengan semakin following the increase in complexity of risks in
kompleksnya risiko kegiatan usaha perbankan the banking industry and necessity of a Good
dan meningkatnya kebutuhan akan praktek tata Corporate Governance. As a response to the
kelola yang sehat (Good Corporate condition of the Company’s environment, the
Governance). Sebagai tanggapan Perusahaan Company has implemented an integrated risk
terhadap kondisi tersebut, Perusahaan telah management framework set forth in the Risk
mengimplementasikan kerangka menajemen Management Implementation Policy. The
risiko secara terpadu yang dituangkan dalam framework is used as a basis for defining
Kebijakan Penerapan Manajemen Risiko. strategies, organizational structures, policies and
Kerangka tersebut digunakan sebagai dasar guidelines as well as strengthen the risk
dalam menetapkan strategi, struktur organisasi, management infrastructure to ensure that all
kebijakan dan pedoman serta memperkuat risks faced by the Company can be identified,
infrastruktur manajemen risiko guna measured, controlled, mitigated and reported
memastikan bahwa semua risiko yang dihadapi properly.
Perusahaan dapat diidentifikasi, diukur,
dikendalikan, dimitigasi dan dilaporkan dengan
baik.
- 105 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan menerapkan konsep 3 (tiga) Baris The company applies the concept of 3 (three)
Pertahanan (Three lines of defenses) yaitu unit lines of defense (Three lines of defenses),
pengelola risiko, unit manajemen risiko, dan namely the risk management unit, risk
audit internal. Unit pengelola risiko mengelola management unit, and internal audit. The risk
risiko yang melekat dalam kegiatan bisnis management unit manages the risks inherent in
sehari-hari sedangkan unit manajemen risiko daily business activities while the risk
bertanggung jawab untuk menetapkan management unit is responsible for establishing
kerangka kerja manajemen risiko dan a risk management framework and developing
mengembangkan perangkat dan metodologi the tools and methodologies needed. The
yang diperlukan. Unit Audit Internal berfungsi Internal Audit Unit serves to provide support
untuk memberikan dukungan secara independently for the effectiveness of the risk
independen bagi efektivitas pendekatan management approach as well as the third line of
manajemen risiko sekaligus sebagai lini ketiga internal control.
dari pengendalian intern.
Perusahaan telah membentuk beberapa unit The company has formed several work units and
kerja dan komite yang bertanggung jawab untuk committees which are responsible for controlling
mengendalikan dan memitigasi risiko yang and mitigating the risks that the Company
secara potensial dihadapi oleh Perusahaan. potentially faces. The Risk Management Unit
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) telah (SKMR) has been established in order to ensure
dibentuk dalam rangka memastikan bahwa that the existing risk management framework is
kerangka manajemen risiko yang ada telah adequate and has a control mechanism to
memadai dan memiliki mekanisme kontrol untuk minimize various business risks faced by the
meminimalisasi berbagai risiko usaha yang Company. SKMR works independently of
dihadapi oleh Perusahaan. SKMR bekerja operational units and is directly responsible to
secara independen terhadap unit-unit the Director of Risk Management. The duties and
operasional dan bertanggung jawab langsung responsibilities of SKMR include:
kepada Direktur Manajemen Risiko. Adapun
tugas dan tanggung jawab SKMR mencakup:
b. Mengembangkan prosedur dan alat untuk b. Develop procedures and tools for the
identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan identification, measurement, monitoring, and
pengendalian risiko; controlling risks;
c. Mendesain dan menerapkan perangkat c. Design and implement the necessary tools
yang dibutuhkan dalam penerapan in the application of risk management;
manajemen risiko;
- 106 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
f. Melakukan stress testing guna mengetahui f. Perform stress testing to determine the
dampak dari implementasi kebijakan dan impact of the implementation of policies and
strategi manajemen risiko terhadap strategies of risk management of the
portofolio atau kinerja Perusahaan secara portfolio or overall performance of the
keseluruhan; Company;
g. Mengkaji usulan aktivitas dan/atau produk g. Evaluate the proposed activity and/or a new
baru yang dikembangkan oleh suatu unit product developed by a particular unit of the
tertentu Perusahaan. Pengkajian Company. The assessment focused
difokuskan terutama pada aspek primarily on aspects of the Company's ability
kemampuan Perusahaan untuk mengelola to manage activities and/or new product
aktivitas dan/atau produk baru termasuk including the complete system and the
kelengkapan sistem dan prosedur yang procedures used and their impact on the
digunakan serta dampaknya terhadap overall risk exposure of the Company;
eksposur risiko Perusahaan secara
keseluruhan;
i. Mengevaluasi akurasi dan validitas data i. Evaluate the accuracy and validity of data
yang digunakan oleh Perusahaan untuk used by the Company to measure the risks
mengukur risiko bagi Perusahaan yang for the Company used a model for internal
menggunakan model untuk keperluan purposes;
intern;
j. Menyusun dan menyampaikan laporan j. Prepare and submit the risk profile report to
profil risiko kepada Direktur Utama, Direktur the Managing Director, Director of Risk
Manajemen Risiko, dan Komite Manajemen Management, and Risk Management
Risiko secara berkala atau paling kurang Committee on a regular basis or at least on
secara triwulanan. Frekuensi laporan harus a quarterly basis. The frequency of reporting
ditingkatkan apabila kondisi pasar berubah should be increased if market conditions
dengan cepat; change rapidly;
k. Melakukan reviu secara berkala dengan k. Conduct periodic review with a frequency
frekuensi yang disesuaikan kebutuhan tailored to the needs of the Company.
Perusahaan.
Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat Credit risk arises from failure of the counterparty
kegagalan pihak lawan (counterparty) to fulfill its obligations to the Company. This risk
memenuhi liabilitasnya, yang timbul dari results from the Company’s functional activities
aktivitas fungsional Perusahaan seperti such as credit (lending), treasury, investment
perkreditan (penyediaan dana), tresuri, and trade financing.
investasi dan pembiayaan perdagangan (trade
finance).
- 107 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Dalam mengelola risiko kredit, Perusahaan In managing credit risk, the Company has an
memiliki appetite dalam menetapkan jumlah appetite in determining the number of loan
portofolio kredit untuk setiap segmen usaha portfolios for each business segment, namely:
yaitu: Korporasi, Retail, Mikro, dan Consumer, Corporate, Retail, Micro, and Consumer, both
baik untuk konvensional maupun syariah. conventional and sharia. The Company's
Manajemen Perusahaan juga telah management has also carried out an intensive
melaksanakan fungsi pengawasan yang intensif supervisory function in which supervision of
dimana pengawasan terhadap risiko kredit credit risk is adjusted to each credit sector,
disesuaikan dengan masing-masing bidang namely supervision of the Directorate of
kredit yaitu pengawasan pada Direktorat Enterprise & Retail Banking and the Directorate
Enterprise & Retail Banking dan Direktorat yang in charge of the Card & Consumer Loan Center.
membidangi Card & Consumer Loan Center.
Perusahaan telah membentuk beberapa unit The Company has established several work
kerja dan komite yang bertanggung jawab untuk units and committees that have responsibles for
mengendalikan dan memitigasi risiko yang controlling and mitigating risk which pottentially
secara potensial dihadapi oleh Perusahaan. faced by the Company. The Risk Management
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Unit (SKMR) seeks to gradually refine the
berupaya untuk secara bertahap measurement methodology and ensure that the
menyempurnakan metodologi pengukuran dan existing risk management framework is
memastikan bahwa kerangka manajemen risiko adequate in identifying and having a control
yang ada telah memadai dalam mechanism to minimize various business risks
mengidentifikasi dan memiliki mekanisme faced by the Company.
kontrol untuk meminimalisasi berbagai risiko
usaha yang dihadapi oleh Perusahaan.
Risiko kredit dikelola melalui penetapan Credit risk is managed through the
kebijakan-kebijakan dan proses-proses yang establishment of policies and processes that
meliputi kriteria pemberian kredit dan include the criteria for granting credit and credit
persetujuan kredit, penetapan harga, approval, pricing, monitoring, managing non-
pemantauan, pengelolaan kredit bermasalah performing loans and portfolio management.
dan manajemen portofolio. Perusahaan juga The company also closely monitors the
dengan ketat memantau perkembangan development of the Company's loan portfolio
portofolio kredit Perusahaan yang which allows the Company to take preventive
memungkinkan Perusahaan untuk melakukan actions in a timely manner (Early Warning) if
tindakan pencegahan secara tepat waktu (Early there is a decrease in credit quality.
Warning) apabila terjadi penurunan kualitas
kredit.
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan The Company already has written policies and
pedoman tertulis terkait dengan kegiatan guidelines on its lending activities in order to
perkreditan yang antara lain mengatur prosedur manage, among others, credit analysis
analisa kredit, persetujuan kredit, pencatatan procedures, credit approval procedures, credit
dan pengawasan kredit, dan restrukturisasi recording and monitoring procedures, and credit
kredit. Kebijakan dan prosedur tersebut dikaji restructuring. Policies and procedures are
secara berkala untuk disesuaikan dengan reviewed periodically to suit the size and
ukuran dan kompleksitas bisnis Perusahaan. complexity of the Company's business.
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan The Company has written policies and guidelines
pedoman tertulis terkait dengan kegiatan related to credit activities which include
perkreditan yang antara lain mengatur prosedur regulating credit analysis procedures, credit
analisa kredit, persetujuan kredit, pencatatan approvals, credit recording and supervision, and
dan pengawasan kredit, dan restrukturisasi credit restructuring. These policies and
kredit. Kebijakan dan prosedur tersebut dikaji procedures are regularly reviewed to suit the size
secara berkala untuk disesuaikan dengan and complexity of the Company's business
ukuran dan kompleksitas bisnis Perusahaan.
- 108 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Proses pemantauan kualitas kredit sampai The process of monitoring credit quality up to
dengan penanganan kredit bermasalah terus handling non-performing loans continues to be
ditingkatkan dengan berbagai strategi yang improved with various strategies that are
dimonitor secara periodik untuk memastikan monitored periodically to ensure that the quality
agar kualitas portofolio kredit tetap terjaga. of the loan portfolio is maintained. Effective credit
Pengelolaan kredit yang efektif dapat management can minimize losses and optimize
meminimalkan kerugian dan mengoptimalkan the use of capital allocated for credit risk. In
penggunaan modal yang dialokasikan untuk addition, managing human resources in quantity
risiko kredit. Selain itu, mengelola sumber daya and quality, as well as preparing work policies
manusia secara kuantitas dan kualitas, serta and procedures.
mempersiapkan kebijakan dan prosedur kerja.
Berikut adalah eksposur maksimum instrumen The maximum exposure of financial instruments
keuangan dalam laporan posisi keuangan dan related to credit risk as shown in the statement of
rekening administratif yang terkait risiko kredit financial position as of December 31, 2018 and
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017: 2017:
2018 2017
Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/ Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/
Gross amounts Net amounts Gross amounts Net amounts
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position
Diukur pada nilai wajar melalui
laba rugi Fair value through profit and loss
Efek-efek Securities
Obligasi korporasi 39.462 - 144.254 144.254 Corporate bonds
Reksadana 354.743 354.743 160.084 160.084 Mutual funds
Aset Lain-lain Other assets
Tagihan Derivatif 596 596 - - Derivative Receivable
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturity
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Negotiable Certificate of Deposit 68.278 68.278 196.637 196.637 Negotiable Certificate of Deposit
Efek-efek Securities
Obligasi korporasi 441.179 441.179 246.504 246.504 Corporate bonds
Tersedia untuk dijual Available for sale
Efek-efek Securities
Obligasi korporasi 235.431 235.431 512.246 512.246 Corporate bonds
Pinjaman yang diberikan dan piutang Loans and receivable
Giro pada bank lain 382.098 382.098 558.840 558.840 Demand deposits from other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Call money 261.667 261.667 537.777 537.777 Call money
Efek-efek Securities
Tagihan atas wesel ekspor 151.983 151.983 502.662 502.662 Export bills receivable
Kredit yang diberikan (termasuk Loan (including financing
pembiayaan prinsip syariah) 19.844.642 19.214.056 18.765.047 18.365.482 based on sharia principles)
Tagihan akseptasi 352.257 243.250 292.260 185.015 Acceptance receivable
Pendapatan yang masih akan diterima 237.488 237.488 155.060 155.060 Acrued income
Aset lain-lain 110.295 109.471 103.040 103.040 Other assets
- 109 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018 2017
Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/ Jumlah Bruto/ Jumlah Neto/
Gross amounts Net amounts Gross amounts Net amounts
Komitmen dan kontinjensi Commitment and Contingencies
Eksposur maksimum risiko kredit tercermin The maximum exposure to credit risk is reflected
dari persentase setiap kategori kredit yang in the percentage of each category of loan to
diberikan terhadap jumlah kredit. Portofolio total loan exposure. Loans portfolio diversified
kredit yang diberikan terdiversifikasi ke dalam into 20 types of economic sectors, wherein as of
20 jenis sektor ekonomi, dimana untuk posisi December 31, 2018 and 2017, Wholesale and
31 Desember 2018 dan 2017, kelompok sektor Retail and Households economic sector obtained
ekonomi yang memperoleh penyaluran kredit the largest loans from the Company.
terbesar dari Perusahaan adalah sektor
ekonomi Perdagangan Besar dan Eceran dan
Rumah Tangga.
Sebagai bagian dari manajemen portofolio, As part of portfolio management, the Company
Perusahaan juga melakukan pemantauan also monitors the development of credit portfolio
perkembangan risiko portofolio kredit melalui risk through the calculation of Credit Risk Profile
perhitungan Credit Risk Profile yang that describes the potential inherent risks and the
menggambarkan potensi risiko inheren dan effectiveness of the quality of risk management.
efektifitas kualitas penerapan manajemen risiko. The company also monitors the development
Perusahaan juga melakukan monitoring and quality of the portfolio based on the
perkembangan dan kualitas portofolio concentration per category portfolio, 25 largest
berdasarkan konsentrasi per kategori portofolio, debtors, industrial, region, product type, purpose
25 debitur besar, sektor industri, sektor wilayah, of use, and the type of currency. Accordingly, the
jenis produk, tujuan penggunaan, dan jenis Company can take anticipatory measures and
valuta. Dengan demikian, Perusahaan dapat risk mitigation in the portfolio as well as
mengambil langkah-langkah antisipasi dan individually and also through improvements in
mitigasi risiko secara portofolio maupun secara credit risk management implementation process,
individu dan juga melalui penyempurnaan either through improvement of credit policies and
proses penerapan manajemen risiko kredit, baik the development of adequate credit information
melalui penyempurnaan kebijakan perkreditan system.
maupun pengembangan sistem informasi kredit
yang memadai.
Berikut adalah eksposur risiko kredit atas aset The credit exposure related to Company’s assets
Perusahaan (termasuk kredit yang diberikan (including loans based on sharia principles) as of
berdasarkan prinsip syariah) pada tanggal December 31, 2018 and 2017 follows:
31 Desember 2018 dan 2017:
2018
Telah jatuh tempo
Belum jatuh tempo tetapi tidak
dan tidak mengalami mengalami Mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ penurunan
Neither past due past due but nilai/ Jumlah/
nor impaired not Impaired Impaired Total
Giro pada bank lain 382.098 - - 382.098 Demand deposits with other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Dimiliki hingga jatuh tempo 68.278 - - 68.278 Held-to-maturity
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 261.667 - - 261.667 Loans and receivable
- 110 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2018
Telah jatuh tempo
Belum jatuh tempo tetapi tidak
dan tidak mengalami mengalami Mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ penurunan
Neither past due past due but nilai/ Jumlah/
nor impaired not Impaired Impaired Total
Efek-efek Securities
Diukur pada nilai wajar At fair value through profit and
melalui laba rugi 354.743 - 39.462 394.205 loss
Dimiliki hingga jatuh tempo 441.179 - - 441.179 Held-to-maturity
Tersedia untuk dijual 235.431 - - 235.431 Available for sale
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 151.983 - - 151.983 Loans and receivable
Kredit yang diberikan 18.886.655 - 957.987 19.844.642 Loans
Tagihan akseptasi 232.457 - 119.800 352.257 Acceptance receivable
Pendapatan yang masih akan diterima 237.488 - - 237.488 Accrued income
Aset lain-lain 109.471 - 824 110.295 Other assets
2017
Telah jatuh tempo
Belum jatuh tempo tetapi tidak
dan tidak mengalami mengalami Mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ penurunan
Neither past due past due but nilai/ Jumlah/
nor impaired not Impaired Impaired Total
Giro pada bank lain 558.840 - - 558.840 Demand deposits with other banks
Penempatan pada bank lain Placements with other banks
Dimiliki hingga jatuh tempo 196.637 - - 196.637 Held-to-maturity
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 537.777 - - 537.777 Loans and receivable
Efek-efek Securities
Diukur pada nilai wajar At fair value through profit and
melalui laba rugi 304.338 - - 304.338 loss
Dimiliki hingga jatuh tempo 246.504 - - 246.504 Held-to-maturity
Tersedia untuk dijual 512.246 - - 512.246 Available for sale
Pinjaman yang diberikan dan
piutang 502.662 - - 502.662 Loans and receivable
Kredit yang diberikan 18.050.332 - 714.715 18.765.047 Loans
Tagihan akseptasi 172.460 - 119.800 292.260 Acceptance receivable
Pendapatan yang masih
akan diterima 155.060 - - 155.060 Accrued income
Aset lain-lain 103.090 - 814 103.904 Other assets
- 111 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Pemantauan terhadap risiko pasar dilakukan The monitoring of market risks are made daily
secara harian yang memuat informasi mengenai such as information about securitites position
posisi surat berharga yang dimiliki Perusahaan, that is owned by the Company, Net Open
Posisi Devisa Neto (PDN) serta pemantauan Position (NOP) and also monitoring of other
limit-limit risiko pasar lainnya, seperti Value at market risks limits, such as Value at Risk (VaR)
Risk (VaR) nilai tukar, maksimum posisi surat of monetary exchange, maximum position of
berharga per penerbit, seri, kategori dan securities per issuer, series, categories and
maksimum periode per kategori surat berharga. maximum period per category of securites.
Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan The management of interest rate risk of
terhadap posisi instrumen keuangan baik financial instruments carried on the position
dalam trading book maupun banking book. in both the trading book and the banking
Risiko suku bunga dalam trading book book. Interest rate risk in the trading book
dihitung dengan metode standar sesuai is calculated by standard methods in
dengan ketentuan Bank Indonesia yang accordance with Bank Indonesia
berlaku, yaitu meliputi risiko spesifik regulations, which include specific risk
(menggunakan Metode Jatuh Tempo) dan (using the Maturity method) and general
risiko umum. Risiko suku bunga dalam risk. The interest rate risk in the banking
banking book dikelola dengan melakukan book is managed by repricing gap analysis
analisa repricing gap antara Risk Sensitive between Risk Sensitive Assets (RSA) and
Asset (RSA) dan Risk Sensitive Liabilities Risk Sensitive Liabilities (RSL). Repricing
(RSL). Analisa repricing gap dilakukan gap analysis conducted to measure the
untuk mengukur dampak dari perubahan impact of changes in interest rates
suku bunga (naik/turun) pada banking book (up/down) on the banking book to the net
tersebut terhadap pendapatan bunga interest income (NII). The management of
bersih (NII). Pengelolaan risiko suku bunga interest rate risk sensitivity analysis features
dilengkapi dengan analisa sensitivitas periodically to measure the impact of
secara periodik untuk mengukur dampak changes in interest rates significantly.
dari perubahan suku bunga yang signifikan. Based on simulation, as of December 31,
Berdasarkan simulasi, dampak 2018 and 2017, if interest rates on
kenaikan/penurunan suku bunga Rupiah the position of Company’s RSA and RSL
sebesar 0,50% terhadap posisi RSA dan are denominated in Rupiah higher/
RSL Perusahaan pada tanggal lower respectively by 0.50%, the Nll
31 Desember 2018 dan 2017 berpotensi potentially decreased/increased by Rp 6,500
menurunkan/ meningkatkan NII sebesar and Rp 13,000 as a result of higher/lower
Rp 6.500 dan Rp 13.000 akibat dari interest expense from the RSL and
tingginya/rendahnya beban bunga dari RSL higher/lower interest income from floating
dan tingginya/rendahnya pendapatan rate RSL.
bunga RSL dengan suku bunga
mengambang.
Risiko suku bunga dipantau secara harian Interest rate risk is monitored on a daily
antara lain terhadap posisi surat berharga basis such as the position of the securities
yang dimiliki Perusahaan khususnya yang held by the Company in particular exposed
terekspos risiko pasar, yaitu surat berharga market risk, ie securities in the categories of
dalam kategori Available for Sale dan Available for Sale and Trading Book. The
Trading Book. Perusahaan memiliki Company has a limit/Management Action
limit/Management Action Trigger yang Trigger as a guidance for the Company to
menjadi acuan bagi Perusahaan dalam take action when there is a potential loss
mengambil tindakan apabila terdapat arising from the process of marked to
potensi kerugian (potential loss) yang market.
timbul dari proses marked to market.
- 112 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Tabel berikut merupakan rata-rata suku The following table is an average effective
bunga efektif per tahun untuk aset dan interest rate per annum for the significant
liabilitas yang signifikan (tidak termasuk assets and liabilities (excluding Sharia
akun Syariah): accounts):
2018
Mata Uang Asing/
Rupiah
Foreign Currencies
% %
Aset Assets
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 4,40 1,53 Bank Indonesia
Kredit yang diberikan 14,23 10,73 Loans
Liabilitas Liabilities
Simpanan 3,67 0,24 Deposits
Simpanan dari bank lain 2,66 1,28 Deposits from other banks
2017
Mata Uang Asing/
Rupiah
Foreign Currencies
% %
Aset Assets
Penempatan pada bank lain dan Placements with other banks and
Bank Indonesia 4,71 0,73 Bank Indonesia
Kredit yang diberikan 14,24 10,36 Loans
Liabilitas Liabilities
Simpanan 4,69 0,33 Deposits
Simpanan dari bank lain 3,64 0,62 Deposits from other banks
Tabel berikut ini menyajikan portofolio The following table presents the Company's
Perusahaan (tidak termasuk portofolio portfolio (excluding the trading portfolio) at
yang diperdagangkan) pada nilai their carrying values, which are grouped
tercatatnya, yang dikelompokkan menurut according to the re-pricing date or
mana yang lebih awal antara tanggal re- contractual maturity dates, whichever is
pricing atau tanggal jatuh tempo earlier:
kontraktual:
2018
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 1 tahun/ 2 tahun/
1 month More than More than More than > 2 tahun/
or 1 month until 3 months until 1 year until More than Jumlah/
less 3 months 1 year 2 years 2 years Total
Aset Assets
Bunga Mengambang Floating rate
Demand deposits with
Giro pada bank lain 382.098 - - - - 382.098 other banks
Kredit yang diberikan 441.098 1.631.885 3.802.818 812.429 5.588.285 12.276.515 Loans
Liabilitas Liabilities
Bunga Mengambang Floating rate
Simpanan 13.104.429 - - - - 13.104.429 Deposits
Simpanan dari bank lain 35.985 - - - - 35.985 Deposits from other banks
2017
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 1 tahun
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 1 tahun/ 2 tahun/
1 month More than More than More than > 2 tahun/
or 1 month until 3 months until 1 year until More than Jumlah/
less 3 months 1 year 2 years 2 years Total
Aset Assets
Bunga Mengambang Floating rate
Demand deposits with
Giro pada bank lain 558.840 - - - - 558.840 other banks
Kredit yang diberikan 1.367.621 1.441.575 3.267.105 871.641 3.253.353 10.201.295 Loans
Liabilitas Liabilities
Bunga Mengambang Floating rate
Simpanan 13.109.377 - - - - 13.109.377 Deposits
Simpanan dari bank lain 37.130 - - - - 37.130 Deposits from other banks
- 113 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar Foreign exchange risk management policy
berpedoman pada batas Posisi Devisa is based on the Net Open Position (NOP)
Neto (PDN) sesuai ketentuan Bank limits in accordance with Bank Indonesia,
Indonesia yaitu Perusahaan wajib regulation wherein the Company shall
mengelola dan memelihara PDN paling manage and maintain NOP for a maximum
tinggi 20% dari Modal. Untuk of 20% of the capital. To facilitate Treasury
memudahkan Treasury Dealer dalam Dealers in monitoring the NOP, the
melakukan pemantauan terhadap PDN, Company has developed a program that
maka Perusahaan telah mengembangkan can automatically show the NOP. In
program bantu yang secara otomatis addition, the Company’s daily management
dapat menunjukkan PDN. Selain itu, of exchange rate risk also done by
pengelolaan risiko nilai tukar secara harian calculating the potential losses that may
juga dilakukan Perusahaan dengan cara arise as a result of changing in the
menghitung potensi kerugian yang exchange rate to the Company's position.
mungkin timbul sebagai dampak dari As of December 31, 2018 and 2017, if the
adanya perubahan nilai tukar terhadap Rupiah currency weakened/strengthened
posisi Perusahaan. Pada tanggal by 0.50% against the U.S. dollar, assuming
31 Desember 2018 dan 2017, jika mata other variables constant, the profit after tax
uang Rupiah melemah/menguat sebesar for the current year will be higher (lower) by
0,50% terhadap Dolar Amerika Serikat Rp 37 and Rp 57, respectively, mainly due
dengan asumsi variabel lain konstan, to gains (losses) on translation of financial
maka laba setelah pajak untuk tahun assets at fair value through profit or loss,
berjalan akan lebih tinggi (rendah) masing- debt securities classified as available for
masing sebesar Rp 37 dan Rp 57, sale, as well as gains (losses) on
terutama diakibatkan keuntungan translation of loan denominated in
(kerugian) dari penjabaran aset keuangan U.S. Dollars.
yang diukur pada nilai wajar melalui
laporan laba rugi, efek utang
diklasifikasikan sebagai tersedia untuk
dijual, serta keuntungan (kerugian)
penjabaran pinjaman dalam mata uang
Dolar Amerika Serikat.
Perusahaan telah menetapkan berbagai The Company has set limits to anticipate
limit untuk mengantisipasi risiko pasar market risk on foreign currency as well as
atas mata uang asing baik karena changing in exchange rate and fluctuations
perubahan kurs maupun fluktuasi suku in interest rates. The limits set by the
bunga. Limit yang telah ditetapkan Company include the maximum limit of
Perusahaan antara lain limit maksimum cumulative open position and a major
posisi terbuka kumulatif dan per major currency which are used for limiting the
currency yang bertujuan untuk membatasi exposure of foreign currency risk and
eksposur risiko nilai tukar serta ensuring the compliance of NOP regulation.
memastikan kepatuhan terhadap
ketentuan PDN. Perusahaan juga
menetapkan kebijakan limit off market rate
pada transaksi nilai tukar untuk memitigasi
potensi kerugian akibat pengambilan rate
yang terlalu jauh dari market price.
Risiko likuiditas adalah risiko yang Liquidity risk is the risk caused partly by
disebabkan antara lain oleh the Company's inability to meet the
ketidakmampuan Perusahaan dalam matured obligations and cover positions in
memenuhi liabilitas yang telah jatuh tempo the market. Liquidity risk is the important
dan menutup posisi di pasar. Risiko risk in commercial banks and need to be
likuiditas merupakan risiko yang terpenting managed sustainably.
pada bank umum dan perlu dikelola
secara berkesinambungan.
- 114 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Core fund atau dana yang tidak ditarik Core fund or funds are not withdrawn by
oleh nasabah dan dinilai stabil berada customers and judged as stable are in a
dalam besaran yang cukup baik. pretty good amount. The Company
Perusahaan senantiasa melakukan continues to monitor the position of core
pemantauan terhadap posisi core fund fund and seeks to continually increase
dan berupaya untuk secara percentage of total funds. Core fund
berkesinambungan meningkatkan becomes a very important part of the
persentase terhadap jumlah dana yang Company in conducting intermediation of
dimiliki. Core fund menjadi bagian yang funds in the form of long-term supply. This
sangat penting bagi Perusahaan dalam is because the Company’s third party fund
menjalankan fungsi intermediasi berupa portfolio majority has maturity of up to 1
penyediaan dana jangka panjang. Hal ini (one) year. Efforts are made to raise funds
mengingat portofolio dana pihak ketiga among others created the programs that
yang dimiliki Perusahaan sebagian besar require customer funds on hold and can not
berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) be withdrawn until a specified period in
tahun. Upaya yang dilakukan untuk accordance with the provisions of the
meningkatkan dana mengendap antara program.
lain diciptakan program-program yang
mengharuskan dana nasabah ditahan
dan tidak dapat ditarik sampai jangka
waktu tertentu sesuai dengan ketentuan
program.
- 115 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Asset and Liability Committee (ALCO) Asset and Liability Committee (ALCO)
berperan sebagai forum manajemen serves as a forum for top senior
senior tertinggi untuk memonitor situasi management to monitor the Company’s
likuiditas Perusahaan. ALCO bertanggung liquidity situation. ALCO is responsible for
jawab untuk menentukan kebijakan dan determining the policies and strategies
strategi yang berkaitan dengan aset dan relating to the Company's assets and
liabilitas Perusahaan sejalan dengan liabilities in accordance with the principles
prinsip kehati-hatian manajemen risiko of prudence and risk management
dan peraturan yang berlaku. ALCO regulations. ALCO approved transaction
menyetujui kerangka limit transaksi, limits, framework considering the structure
mempertimbangkan struktur laporan posisi of long-term financial position of the
keuangan jangka panjang dari Company.
Perusahaan.
Berikut adalah jadwal jatuh tempo liabilitas The table below shown the maturities
keuangan (termasuk simpanan dan of financial liabilities (including deposits
simpanan dari bank lain berdasarkan and deposits from other banks based
prinsip syariah) dan dana syirkah temporer on sharia principles) and temporer syirkah
berdasarkan pembayaran kontraktual funds based on contractual payments as of
pada tanggal 31 Desember 2018 dan December 31, 2018 dan 2017:
2017:
2018
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 6 bulan
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ Biaya
1 month More than More than More than transaksi/ Nilai Tercatat/
or 1 month until 3 months until 6 months until Jumlah/ Transaction Carriying
less 3 months 6 months 12 months Total cost value
Liabilitas Liabilities
Liabilities immediately
Liabilitas segera 192.041 - - - 192.041 - 192.041 payable
Simpanan 20.219.549 1.083.564 229.429 456.887 21.989.429 - 21.989.429 Deposits
Simpanan dari bank lain 821.498 - - - 821.498 - 821.498 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi 62.347 102.722 67.388 - 232.457 - 232.457 Acceptance payable
Beban yang masih harus
dibayar 31.718 - - - 31.718 - 31.718 Accrued expenses
Liabilitas lain-lain 62.721 - - - 62.721 - 62.721 Other liabilities
Jumlah Liabilitas 21.389.874 1.186.286 296.817 456.887 23.329.864 - 23.329.864 Total Liabilities
2017
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 6 bulan
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ Biaya
1 month More than More than More than transaksi/ Nilai Tercatat/
or 1 month until 3 months until 6 months until Jumlah/ Transaction Carriying
less 3 months 6 months 12 months Total cost value
Liabilitas Liabilities
Liabilities immediately
Liabilitas segera 213.163 - - - 213.163 - 213.163 payable
Simpanan 19.067.307 1.561.346 438.901 188.700 21.256.254 - 21.256.254 Deposits
Simpanan dari bank lain 711.649 - - - 711.649 - 711.649 Deposits from other banks
Liabilitas akseptasi 93.261 60.282 18.917 - 172.460 - 172.460 Acceptance payable
Beban yang masih
harus dibayar 34.575 - - - 34.575 - 34.575 Accrued expenses
Liabilitas lain-lain 115.017 - - - 115.017 - 115.017 Other liabilities
- 116 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
2017
Sampai > 1 bulan > 3 bulan > 6 bulan
dengan s.d. s.d. s.d.
1 bulan/ 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/ Biaya
1 month More than More than More than transaksi/ Nilai Tercatat/
or 1 month until 3 months until 6 months until Jumlah/ Transaction Carriying
less 3 months 6 months 12 months Total cost value
Sebagian besar liabilitas yang dimiliki oleh Most of the Company’s liabilities will mature
Perusahaan akan jatuh tempo dalam within 1 month, however, based on
waktu kurang dari 1 bulan, namun experience, most of those liabilities will be
berdasarkan pengalaman Perusahaan extended (roll over) at maturity date. The
sebagian besar dari liabilitas tersebut Company’s effort to retain the customer’s
pada saat jatuh tempo akan diperpanjang fund in the Company is to improve the
(roll over). Upaya yang dilakukan service quality and offer reasonable and
Perusahaan agar nasabah tetap competitive rates. The Company also
mempertahankan dananya pada expects that those efforts can attract new
Perusahaan yaitu dengan meningkatkan customers to place their funds in the
kualitas pelayanan serta memberikan Company. The Company has made other
penawaran suku bunga yang wajar dan efforts to mitigate the significant fund that
kompetitif. Dengan upaya tersebut, will be drawn by the customers, where the
Perusahaan juga mengharapkan dapat Company also monitors 50 largest
menarik nasabah baru untuk customers, by evaluating the customer’s
menempatkan dananya pada Perusahaan. profile and behavior, therefore the
Perusahaan juga melakukan upaya lain Company can anticipate the significant fund
untuk memitigasi adanya penarikan dana withdrawal by the customers. Until to date,
secara besar-besaran oleh nasabah the Company has never experienced
dimana Perusahaan juga memantau 50 liquidity problems or conditions that could
deposan inti, dengan cara mengevaluasi potentially pose a risk to the Company. If
profil dan perilaku dari deposan-deposan there is potential risk, the Company has
tersebut sehingga Perusahaan dapat had anticipate effort such as the availability
melakukan antisipasi terhadap penarikan of Minimum Reserve Requirement,
dana besar yang akan dilakukan deposan. Secondary Reserves, as well as good
Sampai dengan saat ini, Perusahaan tidak penetration of the interbank market.
pernah mengalami kesulitan likuiditas
maupun kondisi yang berpotensi
menimbulkan risiko bagi Perusahaan.
Apabila terdapat potensi risiko,
Perusahaan memiliki sejumlah upaya
antisipasi seperti ketersediaan Giro Wajib
Minimum, Cadangan Sekunder, serta
penetrasi yang baik terhadap pasar antar
bank.
Risiko operasional adalah risiko yang Operational risk arises from insufficiency
antara lain disebabkan ketidakcukupan and/or malfunction of internal process,
dan/atau tidak berfungsinya proses human error, system failure, or external
internal, kesalahan manusia, kegagalan problems affecting the operations of the
sistem, atau adanya problem eksternal Company.
yang mempengaruhi operasional
Perusahaan.
- 117 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Risiko operasional dapat menimbulkan Operational risks may cause financial loss
kerugian keuangan secara langsung directly or indirectly, and the potential
maupun tidak langsung dan kerugian losses for the loss of opportunity to earn a
potensial atas hilangnya kesempatan profit. Operational risk can also be attached
memperoleh keuntungan. Risiko to each functional activity of the Company,
operasional juga dapat melekat pada such as lending activities, treasury and
setiap aktivitas fungsional Perusahaan, investment, operations and services, trade
seperti kegiatan perkreditan (penyediaan financing, funding and debt instruments,
dana), treasuri dan investasi, operasional Information Systems Technology and
dan jasa, pembiayaan perdagangan, Management Information Systems, and HR
pendanaan dan instrumen utang, management.
Teknologi Sistem Informasi dan Sistem
Informasi Manajemen, serta pengelolaan
SDM.
Kebijakan dan prosedur yang terkait Policies and procedures related to the
dengan pengelolaan risiko operasional di management of operational risk in the
Perusahaan senantiasa disusun, dikaji Company is always prepared, reviewed and
ulang dan disempurnakan untuk refined to ensure sufficient control
memastikan kecukupan mekanisme mechanisms on all policies and procedures
kontrol pada semua kebijakan dan are adequate. The Company also actively
prosedur telah memadai. Perusahaan juga socializing to build risk awareness and
secara aktif melakukan sosialisasi untuk improve quality control in order to mitigate
membangun budaya sadar risiko dan operational risk.
meningkatkan kualitas kontrol dalam
rangka mitigasi risiko operasional.
- 118 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Risiko hukum adalah risiko yang timbul Legal risk is the risk arising from the
dari kelemahan aspek hukum, antara lain weakness of the legal aspects, partly as a
akibat dari tindakan hukum, tidak adanya result of legal action, the absence of
peraturan yang mendukung atau regulations that favor or disadvantage of
kelemahan dari ketentuan-ketentuan yang the terms of a legally binding, such as
mengikat secara hukum, seperti failure to comply with the legal
kegagalan untuk mematuhi persyaratan requirements of a treaty and the cracks in
hukum suatu perjanjian dan celah-celah the binding guarantee.
dalam pengikatan jaminan.
- 119 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Dalam rangka memitigasi terjadinya In order to mitigate potential legal risks, the
potensi risiko hukum, maka Perusahaan Company should undertake the following
melakukan hal-hal antara lain sebagai matters: review the conformity of the
berikut: melakukan kajian terhadap agreement with external parties, refine the
kesesuaian perjanjian kerjasama dengan policies and procedures as part of the legal.
pihak eksternal, menyempurnakan
kebijakan dan prosedur sebagai bagian
dari mitigasi risiko hokum.
Risiko strategis adalah risiko yang antara Strategic risk arises from insufficient
lain disebabkan oleh adanya penetapan determination and implementation of the
dan pelaksanaan strategi Perusahaan Company’s strategies, incorrect business
yang tidak tepat, pengambilan keputusan decision, or irresponsiveness to external
bisnis yang tidak tepat atau kurang changes.
responsifnya Perusahaan terhadap
perubahan eksternal.
Perusahaan telah menyusun strategi dan The Company has formulated the business
rencana bisnis yang sebelumnya telah strategies and plans based on discussions
didiskusikan dengan Dewan Komisaris, from the Board of Commissioners,
Direksi serta seluruh manajemen Directors and all of Company’s
Perusahaan. Perusahaan juga melakukan management. The Company also reviews,
kajian dan evaluasi stratejik bisnis serta evaluate business strategy and its
realisasi yang telah dicapai oleh realization achieved by the Company
Perusahaan sesuai dengan yang based on the Company’s Business Plan.
terangkum dalam Rencana Bisnis
Perusahaan.
- 120 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Risiko reputasi adalah risiko yang antara Reputation risk arises from negative
lain disebabkan oleh adanya publikasi publication due to the Company’s activity or
negatif yang terkait dengan kegiatan negative perception on the Company.
usaha Perusahaan atau persepsi negatif
terhadap Perusahaan.
Salah satu upaya yang dilakukan One of the Company’s efforts to improve
Perusahaan untuk meningkatkan reputation risk management is through the
pengelolaan risiko reputasi antara lain Contact Center to provide banking
melalui Contact Center untuk memberikan information services as well as to receive
layanan informasi perbankan serta complaints/customer’s complaints,
menerima keluhan/pengaduan nasabah, Corporate Secretary that provide
Corporate Secretary yang memberikan information that needs to be communicated
informasi yang perlu disampaikan kepada to public/stakeholders related to the
publik/stakeholders terkait aktivitas Company’s activity, as well as officers in
Perusahaan, serta petugas di kantor- the office brances that at any time can
kantor cabang yang setiap saat dapat provide information to customers.
memberikan informasi kepada nasabah.
Selain itu pengendalian risiko reputasi In addition, the reputation risk control is
juga dilakukan antara lain dengan melalui also conducted, among others, through
pemantauan yang dilakukan oleh Unit monitoring conducted by the Corporate
Kerja Corporate Secretary terhadap berita Secretary Working Unit on news related to
yang berkaitan dengan Perusahaan di the Company in mass media.
media massa.
- 121 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
a. Rasio aset produktif yang diturunkan a. The ratios of impaired productive assets to
nilainya terhadap jumlah aset produktif total productive assets as of December 31,
pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 2018 and 2017 are 4.27% and 3.22%,
masing-masing adalah sebesar 4,27% dan respectively.
3,22%.
b. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 b. As of December 31, 2018 and 2017, the
Rasio Non-Performing Loan (NPL) ratios of Non-Performing Loans (NPL)
Perusahaan (secara bruto) adalah (at gross) to total loans are 4.74% and
masing-masing sebesar 4,74% dan 3,79%, 3.79%, respectively while the ratios of net
sedangkan secara neto adalah masing- NPL to loans is 2.73% and 2.34%.
masing sebesar 2,73% dan 2,34%. respectively.
c. Rasio kredit yang diberikan terhadap c. The ratios of loans to deposit ratio (LDR) as
simpanan (LDR) pada tanggal of December 31, 2018 and 2017 are 84.24%
31 Desember 2018 dan 2017 masing- adn 80.57%, respectively.
masing sebesar 84,24% dan 80,57%.
- 122 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
d. Imbal hasil aset atau Return on Assets d. Return on Assets (ROA) is 0.25% and
(ROA) untuk tahun 2018 dan 2017 masing- 1.26% in 2018 and 2017, respectively.
masing adalah sebesar 0,25% dan 1,26%.
e. Return of Equity (ROE) tahun 2018 dan e. Return on Equity (ROE) is 1.12% and 7.51%
2017 masing-masing adalah sebesar in 2018 and 2017, respectively.
1,12% dan 7,51%.
f. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan f. As of December 31, 2018 and 2017, there
2017, tidak terdapat penyediaan dana are no loans granted to related and third
kepada pihak berelasi dan pihak ketiga parties which had exceeded the Company’s
yang melampaui Batas Maksimum Legal Lending Limit (LLL).
Pemberian Kredit (BMPK).
g. Pada tanggal 31 Desember 2018 dan g. As of December 31, 2018 and 2017, the
2017, rasio cadangan kerugian penurunan ratios of recorded allowance for impairment
nilai kredit yang telah dibentuk terhadap losses of net loans to total loans are 3.18%
kredit yang diberikan adalah masing– and 2.13%, respectively.
masing sebesar 3,18% dan 2,13%.
Kewajiban untuk menerapkan prinsip APU The obligation to apply the principles of APU
dan PPT tidak hanya terdapat dalam and PPT is not only contained in the
Peraturan Bank Indonesia saja, tetapi juga Regulation of Bank Indonesia, but also
ditegaskan dalam Undang-Undang Nomor affirmed in Law No. 8 of 2010 on the
8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Prevention and Suppression of Money
Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Laundering (Article 19), which basically
Uang (Pasal 19), yang pada intinya stated that any person doing business with
menjelaskan bahwa setiap orang yang financial service providers must submit a
melakukan usaha dengan penyedia jasa complete identity, besides financial services
keuangan harus menyerahkan identitas diri providers should also make sure people who
secara lengkap, disamping itu penyedia engage in business relations act for yourself
jasa keuangan juga harus memastikan or others. If acting for others, then financial
orang yang melakukan hubungan usaha services providers should request
bertindak untuk diri sendiri atau orang lain. information about the identity of the other
Jika bertindak untuk orang lain, maka party.
penyedia jasa keuangan harus meminta
informasi mengenai identitas pihak lain
tersebut.
- 123 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Perusahaan akan terus memastikan bahwa The Company will continue to ensure that
kebijakan dan prosedur tertulis mengenai the policies and procedures of the APU and
program APU dan PPT sejalan dengan PPT programs in line with the development
perkembangan modus pencucian uang mode of money laundering or terrorist
atau pendanaan terorisme. financing.
Pengkinian terhadap seluruh data nasabah Updating of all customer data by the
dilakukan Perusahaan secara terus- Company on an ongoing basis using an
menerus dengan menggunakan approach based on the risk inherent in the
pendekatan berdasarkan risiko yang development of the client and updating
melekat pada nasabah yang bersangkutan customer data submitted to Bank Indonesia
dan perkembangan pengkinian data through the Director of Compliance Reports.
nasabah dikirimkan oleh Perusahaan
kepada Bank Indonesia melalui Laporan
Direktur Kepatuhan.
Pelatihan secara berkala kepada seluruh Periodic training to all employees regarding
karyawan Perusahaan mengenai APU dan the APU and PPT and prudential banking
PPT dan peraturan prudential banking regulations made by the Compliance Unit in
dilakukan oleh Unit Kepatuhan guna order to create a culture of compliance in all
mewujudkan budaya kepatuhan pada business lines of the Company. Training is
seluruh lini bisnis Perusahaan. Pelatihan done throughe-learning that can be
dilakukan melalui e-learning yang dapat accessed by employees of the Company
diakses oleh karyawan Perusahaan serta and through face-to-face method
melalui metode tatap muka secara periodik. periodically.
LPS akan membayarkan klaim penjaminan The Deposit Guarantor Agency will settle the
yang layak dibayar setelah melalui qualified guaranteed claims based on results
prosedur rekonsiliasi dan/atau verifikasi of reconciliation and/or verification
sesuai dengan Peraturan Lembaga procedures in accordance with prevailing
Penjamin Simpanan (PLPS) yang berlaku. Deposit Guarantor Agency Regulations.
44. Informasi Keuangan Unit Syariah 44. Financial Information of Sharia Unit
Perusahaan memperoleh izin usaha sebagai The Company obtained its license to conduct
bank yang melakukan kegiatan usaha business under sharia principles based on the
berdasarkan prinsip syariah berdasarkan Surat Decree from Deputy Governor of Bank Indonesia
Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 11/13/Kep.DpG/2009 dated October 27,
No. 11/13/Kep.DpG/2009 tanggal 27 Oktober 2009.
2009.
- 124 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Informasi keuangan unit syariah pada tanggal Financial information of sharia units as of
31 Desember 2018 dan 2017, adalah sebagai December 31, 2018 and 2017, follows:
berikut:
2018 2017
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera 12.310 2.457 Liabilities immediately payable
Simpanan iB 130.851 140.773 iB deposits
Simpanan dari bank lain 5 4 Deposits from other banks
Utang pajak 2.847 1.755 Tax payable
Pendapatan diterima di muka - 1.243 Unearned income
Liabilitas lain-lain 10.420 5.278 Other liabilities
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Simpanan iB 2.308.998 2.350.268 iB deposits
Simpanan dari bank lain 50.478 387.009 Deposits from other banks
Ekuitas Equity
Dana usaha 2.048.109 1.456.194 Business funds
Saldo laba 63.627 7.795 Retained earnings
2018 2017
Penghasilan setelah bagi hasil 324.561 251.239 Income after profit sharing
Termasuk dalam pendapatan bagi hasil adalah Included in profit sharing is fee from distribution
komisi dari transaksi penyaluran dana terikat of unrestricted fund transaction from customer
dari Nasabah Pemilik Dana (Shahibul Maal) that have fund (Shahibul Maal) that will be
yang akan disalurkan kepada nasabah distributed to owner client fund with requirements
pembiayaan dengan syarat-syarat sesuai yang specified which is determined by the owner of
ditentukan oleh pemilik dana, dimana the fund, which the Company acts as an agent or
Perusahaan berperan sebagai agen atau investment manager in channeling agent system
manajer investasi dalam system chanelling and not bear any risk on the distribution of funds.
agent dan tidak menanggung risiko apapun atas
penyaluran dana tersebut.
- 125 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Beberapa akun dalam laporan keuangan Certain accounts in the 2017 financial statements
tahun 2017 telah direklasifikasi agar sesuai have been reclassified to conform with the 2018
dengan penyajian laporan keuangan tahun financial statement presentation. A summary of
2018, sebagai berikut: such accounts is as follows:
2017
Sesudah Sebelum
Reklasifikasi/After Reklasifikasi/Before
Reclassification Reclassification
Liabilitas Liability
Simpanan Deposits
Pihak berelasi 2.382.811 2.720.397 Related parties
Pihak ketiga 18.873.443 20.886.125 Third parties
Jumlah 21.256.254 23.606.522 Total
Reklasifikasi diatas tidak mempengaruhi The above reclassifications did not affect
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif the 2017 statement of profit or loss and other
lain Perusahaan tahun 2017. comprehensive income of the Company.
- 126 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
Aktivitas investasi dan operasi yang tidak Non-cash investing and operating activities:
mempengaruhi kas dan setara kas:
2018 2017
47. Standar Akuntansi Keuangan Baru 47. New Financial Accounting Standards
Perusahaan telah menerapkan standar The Company has adopted the following
akuntansi baru dan amandemen standar- new financial accounting standards and
standar akuntansi berikut, namun tidak amended accounting standards, which did
mengakibatkan perubahan substansial not result in substantial changes to
terhadap kebijakan akuntansi Perusahaan the Company’s accounting policies and had
dan tidak memiliki dampak signifikan no material effect on the financial
terhadap laporan keuangan: statements:
PSAK PSAK
2. PSAK No. 46, Pajak Penghasilan 2. PSAK No. 46, Incomes Taxes:
tentang Pengakuan Aset Pajak Recognition of Deferred Tax Assets for
Tangguhan untuk Rugi yang Belum Unrealized Losses
Direalisasi
b. Telah Diterbitkan namun Belum Berlaku b. Issued but Not Yet Effective
Efektif
ISAK ISAK
1. ISAK No. 33, Transaksi Valuta Asing 1. ISAK No. 33, Foreign Currency
dan Imbalan Di Muka Transaction and Advance Consideration
2. ISAK No. 34, Ketidakpastian Perlakuan 2. ISAK No. 34, Uncertainty Over Income
Pajak Penghasilan Tax Treatments
- 127 -
PT BANK SINARMAS Tbk PT BANK SINARMAS Tbk
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to Financial Statements
Untuk Tahun-tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2018 dan 2017 December 31, 2018 and 2017
(Angka-angka Disajikan dalam Jutaan Rupiah, (Figures are Presented in Millions of Rupiah,
kecuali Dinyatakan Lain) unless Otherwise Stated)
PSAK PSAK
1. PSAK No. 71, Instrumen Keuangan 1. PSAK No. 71, Financial Instruments
2. PSAK No. 71, Instrumen Keuangan: 2. PSAK No. 71, Financial Instruments:
Fitur Percepatan Pelunasan dengan Prepayment Features with Negative
Kompensasi Negatif Compensation
3. PSAK No. 72, Pendapatan dari 3. PSAK No. 72, Revenues from Contracts
Kontrak dengan Pelanggan with Customers
4. PSAK No. 73, Sewa 4. PSAK No. 73, Leases
Perusahaan masih mengevaluasi dampak The Company is still evaluating the effects
penerapan PSAK dan ISAK di atas dan of these PSAKs and ISAKs and has not yet
dampak terhadap laporan keuangan dari determined the related effects on the
penerapan PSAK dan ISAK tersebut belum financial statements.
dapat ditentukan.
********
- 128 -
2018
Laporan Tahunan
An nua l Repor t