KOLEJ VOKASIONAL KUALA KLAWANG

ASAS KEWANGAN PERIBADI

NAMA: Nur Anis Nabila binti Mohd Faizal

MODUL: Asas Kewangan Peribadi

NAMA PENSYARAH: Puan Nur Hafizah binti Azman

1.0 Pengenalan

Definisi pinjaman peribadi adalah pembiayaan untuk di mana tujuan penggunaan wang
pinjaman tidak perlu didedahkan kepada pihak peminjam semasa permohonan. Dana daripada
pinjaman peribadi boleh diguna untuk pelbagai tujuan seperti melancong, membayar
perbelanjaan isi-rumah, membayar balik hutang, perbelanjaan semasa perayaan, bil perubatan,
tujuan kecemasan seperti memperbaiki kenderaan atau rumah, kos pinjah rumah, bayar yuran
pendidikan dan sebagainya. Kebanyakan pakej pinjaman peribadi yang di tawarkan di Malaysia
biasanya tanpa cagaran dan tidak perlu penjamin.

Kadar faedah pinjaman peribadi biasanya lebih tinggi berbanding pinjaman spesifik seperti
pinjaman kenderaan, perumahan atau perniagaan. Tidak seperti pinjaman rumah yang
menggunakan kaedah reducing balance – pengiraan faedah pinjaman peribadi biasanya
menggunakan kaedah kadar faedah tetap. Selain itu, pengiraan penjelasan hutang secara awal
untuk pinjaman peribadi biasa mengikut kaedah jumlah digit yang mengenakan kebanyakan
faedah pada permulaan pinjaman.

Sejak tahun 2013, tempoh maksima pembayaran balik pinjaman dihadkan kepada 10 tahun
oleh Bank Negara Malaysia dalam usaha mengurangkan hutang isi rumah Malaysia yang
berada di tahap antara paling tinggi di Asia.
2.0 Perbandingan Dua Institusi Kewangan Berlesen

2.1 Pinjaman Kereta

2.1.1 Nama Institusi Kewangan

 Bank Muamalat
 RHB Bank

2.1.2 Maklumat Ringkas Institusi Kewangan

 Bank Muamalat
Bank Muamalat Malaysia Berhad memulakan operasinya pada 1 Oktober 1999
dengan gabungan aset dan liabiliti yang dibawa dari jendela Perbankan Islam Bank
Bumiputera Malaysia Berhad, Bank of Commerce (M) Berhad dan Bank Muamalat
Malaysia Berhad Kewangan.

Bank Muamalat Malaysia Berhad, bank islam penuh kedua yang akan ditubuhkan di
Malaysia selepas Bank Islam Malaysia Berhad, bersedia untuk memainkan
peranannya dalam menyediakan produk dan perkhidmatan islam kepada rakyat
Malaysia, tanpa mengambil kira kepercayaan kaum atau agama.

DRB-HICOM memegang sebanyak 70% saham di Bank manakala Khazanah

Nasional Berhad memegang baki saham.

 RHB Bank
RHB Bank Berhad (MYX : 1066) telah diperbadankan di Malaysia sebagai sebuah
syarikat berhad awam pada 14 Ogos 1944 di bawah nama DCB Holdings Berhad. Ia
menganggap nama sekarang pada 16 Jun 1997. RHB Capital disenaraikan di papan
utama (sekarang dikenali sebagai "Pasaran Utama") Bursa Malaysia Securities
Berhad pada 29 Disember 1994, menggantikan DCB Bank Berhad (kini dikenali
sebagai RHB Bank Berhad " RHB Bank"), selaras dengan skim penstrukturan
semula yang dilaksanakan pada tahun 1994.
 Kini, kumpulan perkhidmatan kewangan bersepadu yang keempat terbesar di
Malaysia, Kumpulan RHB Banking menyediakan produk dan perkhidmatan
kewangan melalui anak syarikat utamanya - RHB Bank Berhad, RHB Investment
Bank Berhad, OSH Investment Bank Berhad, RHB Insurance Berhad dan RHB
Islamic Bank Berhad, sementara perniagaan aset dan amanah sahamnya dijalankan
oleh RHB Asset Management Sdn. Bhd. Dan RHB Islamic International Asset
Management Berhad. Pada 16 Mac 2005, Kumpulan Perbankan RHB menjadi
kumpulan kewangan domestik pertama di Malaysia untuk menubuhkan anak syarikat
perbankan Islam, dikenali sebagai RHB Islamic Bank Berhad. Pada November 2012,
Kumpulan RHB Banking mengakuisisi OSK Investment Bank Berhad (OSKIB) dan
pada April 2013, penggabungan antara OSKIB dengan RHB Investment Bank
(RHBIB) menjadikan RHBIB sebagai Bank pelaburan terbesar di Malaysia oleh aset.

2.1.3 Kadar Faedah Pinjaman

 Bank Muamalat
 Kadar keuntungan - 2.95%
 Jumlah Bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman - RM 7,434.00
 Bayaran bulanan - RM 517.07
 Jumlah pembayaran balik - RM 46,434.00
 Yuran pembayaran lewat - 1% dari jumlah tertunggak

 RHB Bank
 Kadar keuntungan - 3.1 %
 Jumlah bayaran faedah sepanjang tempoh pinjaman - RM 7,812.00
 Bayaran bulanan - RM 521.57
 Jumlah pembayaran - RM 43,812.00
 Yuran pembayaran lewat - 1% dari jumlah tertunggak
2.1.4 Tempoh Bayaran Balik

 Bank Muamalat
Tempoh bayaran balik bagi Bank Muamalat Malaysia Berhad adalah selama paling
maksimum 9 tahun.

 RHB Bank
Tempoh bayaran balik bagi RHB Bank adalah selama paling maksimum 9 tahun.

2.1.5 Kelebihan / Keistimewaan Pinjaman

 Bank Muamalat
Gaji Minimum Bulanan RM 2,300
Jumlah Pembiayaan Minimum RM 0

 RHB Bank
Gaji Minimum Bulanan RM 2,000
Jumlah Pembiayaan Minimum RM 15,000
2.2 Pinjaman Perumahan

2.2.1 Nama Institusi Kewangan

 RHB Bank
 HSBC Bank

2.2.2 Maklumat Ringkas Institusi Kewangan

 RHB Bank
RHB Bank Berhad (MYX : 1066) telah diperbadankan di Malaysia sebagai sebuah
syarikat berhad awam pada 14 Ogos 1944 di bawah nama DCB Holdings Berhad. Ia
menganggap nama sekarang pada 16 Jun 1997. RHB Capital disenaraikan di papan
utama (sekarang dikenali sebagai "Pasaran Utama") Bursa Malaysia Securities
Berhad pada 29 Disember 1994, menggantikan DCB Bank Berhad (kini dikenali
sebagai RHB Bank Berhad " RHB Bank"), selaras dengan skim penstrukturan
semula yang dilaksanakan pada tahun 1994.

Kini, kumpulan perkhidmatan kewangan bersepadu yang keempat terbesar di

Malaysia, Kumpulan RHB Banking menyediakan produk dan perkhidmatan
kewangan melalui anak syarikat utamanya - RHB Bank Berhad, RHB Investment
Bank Berhad, OSH Investment Bank Berhad, RHB Insurance Berhad dan RHB
Islamic Bank Berhad, sementara perniagaan aset dan amanah sahamnya dijalankan
oleh RHB Asset Management Sdn. Bhd. Dan RHB Islamic International Asset
Management Berhad. Pada 16 Mac 2005, Kumpulan Perbankan RHB menjadi
kumpulan kewangan domestik pertama di Malaysia untuk menubuhkan anak syarikat
perbankan Islam, dikenali sebagai RHB Islamic Bank Berhad. Pada November 2012,
Kumpulan RHB Banking mengakuisisi OSK Investment Bank Berhad (OSKIB) dan
pada April 2013, penggabungan antara OSKIB dengan RHB Investment Bank
(RHBIB) menjadikan RHBIB sebagai Bank pelaburan terbesar di Malaysia oleh aset.
  HSBC Bank
HSBC Bank Malaysia Berhad telah diperbadankan di Malaysia pada 1 Oktober 1984.
Ia adalah sebahagian daripada Kumpulan HSBC dan merupakan anak syarikat milik
penuh HSBC Holdings plc, yang beribu pejabat di London. Kumpulan ini
menghidangkan kira-kira 39 juta pelanggan di seluruh dunia dari pejabat di 66 negara
dan wilayah di Eropah, rantau Asia Pasifik, Amerika, Timur Tengah dan Afrika. Di
dalam negara, HSBC Bank Malaysia Berhad melayani pelanggan dengan rangkaian
lebih daripada 60 cawangan di seluruh negara, di mana kira-kira satu pertiga adalah
cawangan anak syarikat Perbankan Islamnya, HSBC Amanah Malaysia Berhad.

2.2.3 Kadar Faedah Pinjaman

 RHB Bank
 Bayaran bulanan - RM 2,161.36
 Kadar Faedah - 4.05%
 Tempoh Maksimum - 35 tahun
 Margin maksimum - 90%
 Tempoh lock in - 3

 HSBC Bank
 Bayaran bulanan - RM 2,109.64
 Kadar faedah - 3.85%
 Tempoh maksimum - 35 tahun
 Margin maksimum - 90%
 Tempoh lock in - 3
2.2.4 Tempoh Bayaran Balik

 RHB Bank
Pembiayaan Zero Entry Cost disediakan dan yuran perundangan serta polisi
Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) juga boleh dibiaya bersama pinjaman
untuk mengurangkan kos pendahuluan peminjam. Pinjaman perumahan RHB Islamic
mempunyai tempoh lock-in selama 3 tahun dan anda perlu membayar yuran
penyelesaian awal sehingga 2% dari jumlah terkumpul pinjaman anda sekiranya
anda bercadang untuk melakukan pembayaran penuh semasa di dalam tempoh lock-
in ini.

 HSBC Bank
Jika anda meminjam RM 1000 dengan tempoh pembayaran semula dari 3 tahun dan
kadar faedah 6.88% setahun.
Ia juga akan dikenakan caj pendahuluan tunai sebanyak 2% dari jumlah pinjaman
anda namun jangan risau kerana caj ini hanya akan dikenakan sekali sahaja

2.2.5 Kelebihan / Keistimewaan Pinjaman

 RHB Bank
Pakej Zero Entry Cost.
Dapatkan kadar rendah istimewa di atas permintaan.
Kadar istimewa untuk hartanah bernilai di atas RM400,00 dan peminjam yang
mempunyai laporan kredit yang baik.

 HSBC Bank
3 tahun kunci dalam tempoh.
Penalti 2% dalam saiz pinjaman *baki bulan / 36 bulan.
Akaun Flexi menubuhkan yuran yang dibebankan, yuran komitmen RM10 setiap
bulan.
2.3 Pinjaman Peribadi

2.3.1 Nama Institusi Kewangan

 Bank Rakyat
 Alliance Bank

2.3.2 Maklumat Ringkas Institusi Kewangan

 Bank Rakyat
Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) adalah bank koperasi Islam
yang ditubuhkan pada 28 September 1954 di bawah Ordinan Koperasi 1948 (Akta
Koperasi 1993), berikutan perkembangan gerakan koperasi di Semenanjung
Malaysia. Bank itu adalah entiti di bawah kawalan Kementerian Perdagangan Dalam
Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan sejak tahun 2004; pada tahun 1989 ia dikawal
oleh Kementerian Pembangunan Tanah dan Koperasi dan Kementerian Kewangan
dan pada tahun 2002 telah menukar kawalan kepada Bank Negara Malaysia di
bawah Akta Pembangunan Institusi Kewangan.

Bank Rakyat dikawal oleh undang-undangnya dan Bank Kerjasama Rakyat (M)
Berhad 1978, yang membolehkan Bank Rakyat memberikan pembiayaan kepada
bukan ahli.
  Alliance Bank
Alliance Bank Malaysia Berhad adalah kumpulan perbankan yang menawarkan
penyelesaian perbankan dan kewangan akhir-akhir melalui perbankan pengguna,
perbankan perniagaan, perbankan Islam, perbankan pelaburan dan perniagaan
broker saham serta amanah saham dan pengurusan aset.

Kumpulan perbankan terlibat dalam penyediaan perkhidmatan kewangan melalui

anak syarikat prinsipalnya, Alliance Bank Malaysia Berhad, Alliance Investment Bank
Berhad, Alliance Investment Management Berhad dan Alliance Islamic Bank Berhad.
Ia menyediakan akses kepada pangkalan pelanggannya di seluruh negara melalui
saluran penyampaian pelbagai peringkat termasuk cawangan runcit, Pusat
Perbankan Privilege, Pusat Perbankan Islam, Pusat Perniagaan, cawangan Bank
Pelaburan, pejabat pemasaran langsung dan pejabat ejen unit amanah yang terletak
di seluruh negara, serta sebagai perbankan mudah alih dan Internet.

2.3.3 Kadar Faedah Pinjaman

 Bank Rakyat
 Kadar keuntungan - 4.54%
 Kadar efektif - 8.36%
 Ansuran - RM 205.00
 Jumlah ansuran - RM 12,270.00

 Alliance Bank
 Kadar keuntungan - 8.38%
 Kadar efektif - 14.73%
 Ansuran - RM 237.00
 Jumlah ansuran - RM 14,190.00
2.3.4 Tempoh Bayaran Balik

 Bank Rakyat
Ketika tempoh pembiayaan: 1% setahun ke atas jumlah bayaran bulanan tertunggak.

Selepas tamat tempoh pembiayaan: Tidak melebihi kadar semalaman semasa

Pasaran wang Antara Bank Islam ke atas baki tertunggak.

 Alliance Bank
Pembayaran balik bulanan yang merangkumi jumlah prinsipal dan caj faedah melalui
pemotongan gaji bulanan.

Caj bayaran lewat sebanyak 1% dari jumlah pinjaman tertunggak. Penalti ini akan
meningkatkan jumlah keseluruhan pinjaman tertunggak anda.

2.3.5 Kelebihan / Keistimewaan Pinjaman

 Bank Rakyat
Amaun pembiayaan sehingga RM200,000.

Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.

Tiada jaminan diperlukan.

Perlindungan takaful atas pilihan pelanggan.

Pilihan kadar keuntungan tetap atau terapung.

 Alliance Bank
Kadar faedah tetap bermula dari 3.88% setahun (tertakluk kepada kriteria kelulusan
bank).
 Pinjaman boleh digunakan untuk menggabungkan hutang kredit kad dan pinjaman
peribadi lain

Nilai pinjaman boleh mencecah sehingga RM200,000

2.4 Kad kredit

2.4.1 Nama Institusi Kewangan

 Standard Chartered
 Maybank

2.4.2 Maklumat Ringkas Institusi Kewangan

 Standard Chartered
Standard Chartered PLC adalah syarikat perbankan dan kewangan multinasional
Inggeris yang beribu pejabat di London, England. Ia mengendalikan rangkaian lebih
daripada 1,200 cawangan dan cawangan (termasuk anak syarikat, syarikat bersekutu
dan usaha sama) di lebih daripada 70 negara dan mempunyai sekitar 87,000 orang.
Ia adalah bank sejagat dengan operasi dalam perbankan pengguna, korporat dan
institusi, dan perkhidmatan perbendaharaan. Walaupun pangkalannya di UK, ia tidak
menjalankan perbankan runcit di UK, dan sekitar 90% keuntungannya berasal dari
Asia, Afrika dan Timur Tengah.

Standard Chartered mempunyai penyenaraian utama di Bursa Saham London dan

merupakan penyusun Indeks FTSE 100. Ia mempunyai permodalan pasaran kira-kira
£ 24.4 bilion pada 4 April 2017, syarikat terbesar ke 28 mana-mana syarikat dengan
penyenaraian utama di Bursa Saham London. Ia mempunyai senarai sekunder di
Bursa Saham Hong Kong dan Bursa Saham Kebangsaan India. Pemegang saham
terbesarnya ialah Temasek Holdings milik Kerajaan Singapura.

José Viñals adalah Pengerusi Kumpulan Standard Chartered. Bill Winters adalah
Ketua Eksekutif Kumpulan semasa.
  Maybank
Malayan Banking Berhad (menjalankan perniagaan sebagai Maybank) adalah
sebuah bank sejagat Malaysia, dengan operasi utama "pasaran rumah" Malaysia,
Singapura, Filipina dan Indonesia. Menurut laporan Jenama Kewangan, Maybank
adalah jenama bank Malaysia yang paling bernilai, jenama kelima di Asean dan
menduduki tempat ke-83 dalam jenama bank paling bernilai di dunia.

2.4.3 Kadar Faedah Pinjaman

 Standard Chartered Just One Platinum Mastercard

 Kadar faedah - 15.0% p.a
 Rebat tunai - 15.0%
 Pindahan baki - 5.99% p.a
 Yuran tahunan - RM 250.00

 Maybank Islamic Mastercard Ikhwan Platinum Card

 Kadar keuntungan - 15% p.a
 Rebat tunai - 5.0%
 Pindahan baki - 0.0% p.a
 Yuran tahunan - percuma
2.4.4 Tempoh Bayaran Balik

 Standard Chartered
(Untuk kemudahan kad kredit biasa dan untuk Balance Transfer / FlexiPay / Flexi-On-
Balance) Bayaran balik minimum bulanan adalah 5% dari jumlah baki atau RM50
setiap kad kredit / Akauan PLC, yang mana lebih tinggi. Amaun faedah yang perlu
anda bayar dan masa yang diambil untuk membayar baki anda sepenuhnya akan
bertambah jika anda hanya membayar amaun bayaran balik minimum bulanan.

(Untuk Balance Transfer PLUS / Cheque-On-Call Plus) Bayaran balik minimum

bulanan adalah amaun penuh ansuran bulanan yang perlu dibayar. Amaun faedah
yang perlu anda bayar dan masa yang diambil untuk membayar baki anda
sepenuhnya akan bertambah jika anda membayar kurang dari amaun ansuran
bulanan.

 Maybank
Bayaran balik segera bagi 12/12 bulan akan mendapat sebanyak 1.25% untuk
sebulan dan 15% untuk setahun.
Bayaran balik segera bagi 10/12 bulan akan mendapat sebanyak 1.42% untuk
sebulan dan 17% untuk setahun.
Bayaran balik bagi kurang daripada 10/12 bulan akan mendapat sebanyak 1.50%
untuk sebulan dan 18% untuk setahun.
2.4.5 Kelebihan / Keistimewaan Pinjaman

 Standard Chartered
Sehingga 15% Rebat Tunai
Dapatkan rebat tunai sehingga 15% pada petrol, pembelian dalam talian dan
pembayaran bil automatik! Plus, dapatkan rebat tunai sebanyak 0.2% pada transaksi
lain.

Keistimewaan dan Tawaran Eksklusif

Untuk mana-mana filem dari laman Golden Screen Cinemas dan aplikasi mudah alih,
anda boleh menikmati RM 7 untuk setiap tiket.
Hidupilah Kehidupan Yang Baik
Nikmati tawaran dan keistimewaan yang menarik di lebih daripada 4,000 cawangan
di Malaysia dan seluruh Asia.

 Maybank
Perjalanan Umrah
Belanja minimum RM 200 dalam satu resit dan anda berpeluang untuk memenangi
pakej Umrah atau percutian.

1X TreatsPoints
Dapatkan 1X TreatsPoints pada setiap RM1 yang dibelanjakan di dalam dan di luar
negara dan gunakan mata anda untuk menebus hadiah dan alat hebat.

Dana Amal
Dengan setiap perbelanjaan, Bank akan menyumbang 0.1% Islam Relief Malaysia,
MERCY Malaysia dan Islamic Air Malaysia untuk tujuan amal.