PRODUK-PRODUK BANK

Disusun oleh:

Nama : Rahmadita Irma Safitri

Kelas : X MIPA 3
No : 29

SMA N 2 WONOSARI
2017
 KATA PENGANTAR

Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa atas segala rahmat-NYA sehingga
makalah ini dapat tersusun hingga selesai . Tidak lupa saya juga mengucapkan banyak
terimakasih atas bantuan dari pihak yang telah berkontribusi dengan memberikan sumbangan
baik materi maupun pikirannya.
Dan harapan saya semoga makalah ini dapat menambah pengetahuan dan pengalaman
bagi para pembaca, Untuk ke depannya dapat memperbaiki bentuk maupun menambah isi
makalah agar menjadi lebih baik lagi.
Karena keterbatasan pengetahuan maupun pengalaman saya, saya yakin masih banyak
kekurangan dalam makalah ini. Oleh karena itu kami sangat mengharapkan saran dan kritik
yang membangun dari pembaca demi kesempurnaan makalah ini.

Gunungkidul, 3 Februari 2017

Rahmadita Irma Safitri

 BAB I
PENDAHULUAN

1.1 LATAR BELAKANG

Saya membuat makalah ini sebagai tugas mandiri dalam mata pelajaran ekonomi.
Selama ini masih banyak orang-orang yang belum mengetahui tentang produk-produk
bank, padahal tidak disadari bahwa kita sudah menggunakan banyak sekali produk-produk
dari bank.

1.2 RUMUSAN MASALAH

Saya telah menyusun beberapa masalah yang akan dibahas dalam makalah ini sebagai
batasan dalam pembahasan bab isi. Beberapa masalah tersebut antaralain:
a. Apa pengertian produk-produk bank?
b. Apa saja produk-produk yang disediakan bank?
c. Apa saja manfaat dari produk bank bagi siswa?

1.3 TUJUAN PENULISAN

Berdasarkan rumusan masalah di atas maka tujuan dalam penulisan makalah ini
sebagai berikut:
a. Untuk mengetahui apa itu produk-produk bank
b. Untuk mengetahui apa saja produk-produk bank
c. Untuk mengetahui manfaat dari produk-produk bank bagi para siswa
 BAB II
PEMBAHASAN

PRODUK-PRODUK PERBANKAN

A. Pengertian
Produk-produk perbankan adalah usaha bank dalam menghimpun dana dari
masyarakat dan dari jasa-jasa lalu lintas pembayaran. Berikut ini produk-produk
perbankan yang dikeluarkan oleh bank-bank pada umumnya.

B. Macam-macam produk bank

1. Produk Kredit Pasif
Kredit pasif merupakan bentuk kredit yang berbentuk penghimpunan dana dari
nasabah atau mengkordinasi dana yang dimiliki oleh masyarakat dengan baik dan
maksimal, dana dalam kredit ini pasif atau tidak bergerak, bergerak jika diperlukan
saja. Produk perbankan yang termasuk produk kredit pasif adalah tabungan, giro,
deposito berjangka, deposit on call, loan deposit, dan deposit automatic roll over.
a). Tabungan
adalah jenis simpanan yang penarikannya dapat dilakukan melalui syarat-
syarat tertentu. Penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui kantor bank,
ATM, dan kartu debet.
Setiap penabung atau nasabah akan diberi buku tabungan sebagai bukti telah
menyimpan dananya di bank tersebut.
Buku tabungan juga berfungsi sebagai catatan bagi setiap transaksi keuangan
yang dilakukan oleh penabung.
Sekarang ini penabung umumnya diberi kartu ATM.Kartu ATM ini dapat
digunakan untuk menarik tabungan pada mesin ATM. Kartu ATM dapat pula
digunakan sebagai kartu debet. Fungsi kartu debet adalah untuk pembayaran
setiap transaksi pembelian barang.
b). . Rekening giro
Rekening giro (demand deposit) adalah jenis simpanan nasabah yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek untuk
penarikan tunai atau bilyet untuk pemindahbukuan antarrekening.
Cek dan bilyet giro ini adalah fasilitas yang diberikan pihak bank ke pemilik
rekening giro sebagai alat pembayaran dalam transaksi keuangannya.
Bank umumnya memberikan jasa atau bunga yang paling rendah pada
rekening giro dibandingkan dengan jenis simpanan lain.
Keuntungan nasabah yang memiliki rekening giro di bank adalah praktis
karena tidak perlu membawa uang tunai, relatif aman karena dapat diblokir
apabila hilang atau karena penipuan. Selain itu mudah dalam transaksi
pembayaran.
Cek adalah perintah tak bersyarat ke bank untuk membayar sejumlah uang
tertentu pada saat penyerahannya atas beban rekening cek.
Bilyet giro adalah perintah ke bank untuk memindahbukukan sejumlah tertentu
uang atas beban rekening penarik.
c). Deposito
Deposito atau simpanan berjangka merupakan simpanan dana masyarakat di
mana penarikan dana tersebut hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu
sesuai dengan tanggal yang telah disepakati antara nasabah dengan pihak bank.
Apabila nasabah menarik dananya tidak sesuai dengan waktu yang telah
disepakati, nasabah akan didenda. Ada dua deposito, yaitu deposito berjangka
dan sertifikat deposito.
Deposito berjangka adalah simpanan atas nama. Artinya, simpanan ini hanya
dapat dicairkan oleh pemilik deposito atau yang namanya tercantum dalam
bilyet deposito tersebut.
Sertifikat deposito adalah simpanan berjangka atas pembawa atau atas unjuk.
Bukti simpanan ini dapat diperjualbelikan atau dipindahtangankan ke pihak
ketiga. Bunga sertifikat deposito ini dibayar di muka atau dipotong dari harga
nominalnya pada saat pembelian sertifikat deposito tersebut.
d). Deposit on call
Deposit on call adalah simpanan pada bank yang pengambilannya dapat
dilakukan sewaktu-waktu, tetapi sebelum melakukan pengambilan, pihak
penyimpan harus memberitahukan kapan akan melakukan pengambilan kepada
bank.
e). Loan deposit
Loan deposito merupakan salah satu bentuk dari kredit pasif yang dimana
memberikan pinjaman dari satu bank dan dititipkan lagi di bank lainnya
dengan tujuan untuk bisa diambil sewaktu-waktu. Loan disini dimaksudkan
sebagai pinjaman yang seperti diatas, bukan pada nasabah namun kepada bank
lain.
f). Deposit automatic roll over.
Deposito automatic roll over merupakan salah satu jenis deposito yang
tugasnya untuk melakukan perpanjangan nominal deposito di luar negeri yang
bisa diperpanjang secara otomatis. Jadi pada saat tanggal jatuh tempo tiba
maka deposito akan langsung diperpanjang sesuai jangka waktu yang telah
disepakati oleh nasabah dan pihak Bank. Nasabah juga diberikan pilihan untuk
 proses bunga yang diterima bisa digunakan untuk perpanjangan waktu jatuh
tempo atau meminta untuk langsung di transfer ke rekening kita. Deposito
jenis ini cocok bagi seseorang yang bekerja di luar negeri. Pada saat jatuh
tempo anda tidak usah repot-repot untuk mencari dan menuju ke Bank secara
langsung namun anda cukup tenang di tempat biarkan uang anda berjalan dan
berproses seiring berjalnnya waktu.

2. Produk Kredit Aktif

Kredit aktif merupakan bagian dari produk kredit yang sering ditawarkan oleh
Bank yakni kredit yang uangnya selalu berjalan.
a). Kredit rekening koran
Kredit rekening koran adalah kredit yang dapat diambil sesuai dengan
kebutuhan piminjam (debitur) dengan jaminan surat berharga, barang yang
tersedia dalam gudang peminjaman, serta penyerahan barang-barang bergerak
atau tidak bergerak.
b). Kredit aksep
Kredit aksep adalah pinjaman yang diberikan dengan cara mengeluarkan wesel
serta dapat diperdagangkan oleh pemegangnya.
c). Kredit remburs (letter of kredit)
Kredit remburs adalah pembayaran atas barang-barang yang diimpor dari luar
negari. Pembayaran atas impor barang untuk sementara dilakukan oleh bank.
Setelah importir mendapat hasil, ia harus membayar pada bank sesuai
perjanjian semula.
d). Kredit Dokumenter
Kredit dokumenter, adalah kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah
(pelanggan) atas jaminan dokumen yang diserahkan ke bank. Biasanya
dokumen yang diberi kredit adalah surat pengiriman barang atau sejenisnya
yang telah disetujui oleh kapten kapal pengangkut.
e). Kredit dengan jaminan surat berharga
adalah kredit yang diberikan oleh bank kepada pelanggan untuk membeli
surat-surat berharga. Sebagian atau mungkin seluruh harga pembelian surat-
surat berharga dibayar oleh bank. Sebagai jaminan kreddit tersebut adalah
surat-surat berharga yang dipegang oleh bank.

3. Produk berupa Jasa Lalu Lintas Moneter

Produk perbankan yang termasuk produk jasa lalu lintas moneter adalah
pengiriman atau transfer yang, inkaso, diskonto, delegasi kredit, jual beli cek
perjalanan, kartu kredit dan ATM.
 a). Pengiriman atau transfer uang.
Transfer adalah pengiriman uang dari suatu cabang bank ke cabang lain bank
tersebut atu ke bank lain atas amanat nasabah, baik nasabah yang mempunyai
rekening maupun nasabah yang tidak tetap (working customers) yang ditunjukan
untuk diri pemberi amanat atau orang lain di dalam negeri dan luar negeri. Tranfer
merupakan salah satu pelayanan jasa dalam bidang lalu lintas pembayaran.
Manfaat transfer bagi nasabah adalah :
- membantu kelancaran transaksi perdagangan
- membantu pelaksanaan pembayaran uang akomodasi
Sementara, manfaat transfer bagi bank adalah :
- menambah jumlah modal yang dimilikinya
- memperbesar volume peredaran uang.
- partisipasi dalam rangka memperlancar peredaran uang di masyarakat.
b). Inkaso (collection)
Inkaso adalah kuasa oleh perusahaan atau perseorangan kepada bank untuk penagihan
piutang meupun pembayaran kepada pihak lain (dalam dan luar negeri), baik dalam
bentuk rupiah maupun mata uang asing. Atas jasa ini bank mendapat keuntungan
sebesar nota inkaso yang telah disepakati.
Objek inkaso adalah wesel (draft), cek, surat aksep, kupon atau dividen surat undian,
kuitansi dan nota-nota tagihan lainnya inkaso bermanfaat untuk mempermudah
nasabah dalam melakukan tagihan kepada pihak lain, karena nasabah tidak harus
datang sendiri dalam melakukan penagihan karena sudah diwakili oleh pihak bank.
c). Diskonto
Diskonto adalah pemberian jasa atas pembelian dan penjualan surat-surat berharga
yang dijamin oleh bank yang bersangkutan.
d). Delegasi kredit (banker orders)
Delegasi kredit adalah pemberian kuasa dari seseorang atau badan hukum untuk
melaksanakan pembayaran kepada seseorang atau badan hukum lain secara berkala.
Kuasa yang diberikan misalnya untuk membayar rekening listrik, telepon dan
sebagainya.
e). Jual beli cek perjalanan (traveller’s cheque)
Traveller’s cheque atau cek perjalanan adalah cek yang dikeluarkan oleh bank sebagai
pengganti uang tunai untuk dipergunakan sebagai alat pembayaran dalam perjalanan,
bepergian, atau rekreasi baik di dalam negeri maupun di luar negeri. Travellers cheque
memiliki beberapa keuntungan baik bagi nasabah maupun bagi bank yang
mengeluarkannya. Manfaat traveller’s cheque bagi nasabah antara lain adalah :
- nasabah dapat melakukan pembayaran perjalanan dengan lebih mudah, cepat praktis
dan efisien
 - nasabah dapat melakukan penukaran traveller’s cheque dengan mata uang tunai di
hotel, restoran, bank, biro perjalanan, dan sebagainya yang ditunjuk oleh bank yang
bersangkuta;
- tingkat keamanan lebih terjamin.
Sementara, manfaat traveller’s cheque bagi bank yang menerbitkannya adalah :
- memperoleh pemasukan dari penjualan traveller’s cheque
- memperoleh imbalan jasa berupa komisi
f). Kartu kredit (credit card)
Kartu kredit adalah alat pembayaran pengganti uang atau cek, yang dapat digunakan
untuk membayar pembelian di toko, menginap di hotel, maupun tempat-tempat lain
yang menyediakan pelayanan pembayaran dengan kartu kredit tersebut. Secara teknis,
kartu kredit berfungsi sebagai sarana pemindah bukuan dalam melakukan pembayaran
suatu transaksi. Congoh : kartu kredit Fix dan Fast dari Danamon, kartu kredit Bank
Niaga, kartu kredit BCA, kartu kredit BNI dan lain-lain.
g). Anjungan tunai mandiri (ATM)
Anjungan tunai mandiri atau authomatic teller machine (Inggris) adalah kartu yang
diberikan oleh bank kepada nasabah yang dapat digunakan untuk menarik dana yang
dimilikinya dengan cara memasukkan kartu tersebut pada mesin yang tersedia di
anjungan tunai mandiri pemilik kartu ATM memasukkan kartunya pada mesin ATM
dan untuk pengamanannya, masing-masing nasabah memiliki PIN (personal
identification number) yang hanya diketahui oleh yang bersangkutan sendiri. Setelah
memasukkan PIN nasabah melaksanakan prosedur sesuai petunjuk dari mesin ATM.
h). Payment point
Payment point merupakan jasa pelayanan bank bagi nasabahnya, di mana bank
mengambil alih pembayaran untuk pihak ketiga sebagai imbalan atas jasa yang telah
diterima dari nasabah. Jasa ini tampak misalnya dalam pembayaran langganan listrik,
telepon, PAM, cicilan pengambilan rumah BTN, dan sebagainya yang dibayar oleh
bank atas nama nasabahnya.

C. Manfaat produk-produk bank bagi siswa

a. Tabungan
Siswa dapat menyisihkan sebagian uang jajannya untuk ditabung dalam ber bagai bentuk
tabungan yang ditawarkan oleh bank. Memanfaatkan produk tabungan ini berarti
memupuk sikap hidup hemat dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu atau kurang
bermanfaat. Di samping itu, siswa juga mendapatkan keuntungan dari menabung di bank,
karena bank memberikan balas jasa berupa bunga bagi simpanan tersebut.
b. Pengiriman uang atau transfer
Siswa yang tinggal jauh dari orang tua dapat memanfaatkan jasa transfer yang ditawarkan
bank. Tranfer akan memudahkan siswa dalam memperoleh uang kiriman dari
orangtuanya. Pengiriman uang dengan transfer lebih cepat daripada wesel pos. dengan
transfer, uang kiriman dapat dicairkan langsung pada saat uang tersebut disetorkan
(system on line).
c. Asuransi
Siwa juga dapat turut serta dalam program asuransi yang ditawarkan oleh bank. Pada saat
ini, bank turut pula mengeluarkan beberapa produk asuransi. Beberapa produk asuransi
yang diterbitkan bank adalah Lippolife dari Bank Lippo dan CAR dari BCA.
Program asuransi yang biasanya ditawarkan untuk keperluan siswa adalah asuransi
pendidikan dan asuransi jiwa. Asuransi pendidikan memberikan jaminan pemenuhan
biaya sekolah hingga lulus perguruan tinggi. Siswa dapat mengikuti program asuransi
secara individu dan kolektif. Secara individu, orangtua mendaftarkan siswa, sedangkan
secara kolektif, sekolah mengasuransikan siswanya.
d. ATM (anjungan tunai mandiri)
Siswa dapat pula memanfaatkan kartu ATM yang ditawarkan oleh berbagai bank untuk
memenuhi keperluannya.Kartu ATM dapat dimanfaatkan untuk berbelanja kebutuhan
sekolah dan keperluan sehari-hari di berbagai tempat. Penggunaan ATM memberikan rasa
aman, karena siswa tidak peru lagi membawa uang tunai ketika berbelanja.
 BAB III
PENUTUP

A. KESIMPULAN
Secara garis besar, produk-produk bank dapat dikelompokkan menjadi 3 yaitu, produk
kredit pasif, produk kredit aktif, dan produk perbankan berupa jasa lalu-lintas moneter.
Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa banyak sekali produk-produk bank yang
disediakan untuk masyarakat, sehingga masyarakat dapat memanfaatkanya sesuai
dengan kebutuhan masing-masing.

Apabila ada kekurangan pada makalah saya mohon diberikan kritik dan saran agar
saya dapat memperbaikinya.

Wassalamu`alaikum Wr. Wb.

 DAFTAR PUSTAKA

http://www.dosenpendidikan.net/2016/03/macam-macam-jenis-produk-dan-jasa-bank-
perbankan-terlengkap.html?m=1
http://kusaiguru.blogspot.co.id/2011/03/4-produk-produk-perbankan.html?m=1
http://ekonomi-sosiologi-geografi.blogspot.co.id/2016/02/kredit-pasif-kredit-aktif-dan-jasa-
jasa.html?m=1
http://dosenekonomi.com/ilmu-ekonomi/macam-kredit-pasif