BUKU JAWABAN TUGAS MATA KULIAH

TUGAS 1

Nama Mahasiswa : ANDRI RIDWAN

Nomor Induk Mahasiswa/ NIM : 024814814

Kode/Nama Mata Kuliah : ADBI4211/Manajemen Risiko Dan Asuransi

Kode/Nama UPBJJ : 50 / SAMARINDA

Masa Ujian : 2021/22.1 (2021.2)

KEMENTERIAN PENDIDIKAN DAN KEBUDAYAAN

UNIVERSITAS TERBUKA
1.) Dibalik suatu bencana yang terjadi ada keadaan yang dapat menimbulkan atau meningkatkan
terjadinya kerugian, yang disebut dengan hazard Identifikasi dan jelaskan tipe-tipe dari hazard.

Jawab :

Bahaya (hazard) adalah faktor intrinsik yang melekat pada sesuatu (bisa pada barang ataupun suatu kegiatan
maupun kondisi), misalnya pestisida yang ada pada sayuran ataupun panas yang keluar dari mesin pesawat.
Bahaya ini akan tetap menjadi bahaya tanpa menimbulkan dampak/ konsekuensi ataupun berkembang
menjadi accident bila tidak ada kontak (exposure) dengan manusia. Sebagai contoh, panas yang keluar dari
mesin pesawat tidak akan menimbulkan kecelakaan jika kita tidak menyentuhnya. Proses kontak antara
bahaya dengan manusia ini dapat terjadi melalui tiga mekanisme, yaitu:

1. Manusia yang menghampiri bahaya.

2. Bahaya yang menghampiri manusia melalui proses alamiah.

3. Manusia dan bahaya saling menghampiri.

Jenis bahaya

Berdasarkan jenisnya, bahaya dapat diklasifikasikan atas:

1. Primary Hazards

1. Bahaya fisik, misalnya yang berkaitan dengan peralatan seperti bahaya listrik.

2. Bahaya kimia, misalnya yang berkaitan dengan material/ bahan seperti antiseptik, aerosol,
insektisida, dan lain-lain.

3. Bahaya biologi, misalnya yang berkaitan dengan mahluk hidup yang berada di lingkungan kerja
seperti virus dan bakteri.

4. Bahaya psikososial, misalnya yang berkaitan aspek sosial psikologis maupun organisasi pada
pekerjaan dan lingkungan kerja yang dapat memberi dampak pada aspek fisik dan mental pekrja.
Seperti misalnya pola kerja yang tak beraturan, waktu kerja yang diluar waktu normal, beban kerja
yang melebihi kapasitas mental, tugas yang tidak berfariasi, suasana lingkungan kerja yang terpisah
atau terlalu ramai dll sebagainya

Secara lebih rinci faktor yang berkaitan dengan aspek sosial psikologis tampak pada tabel berikut:

Kondisi yang menggambarkan bahaya

Kategori
Context to work

Fungsi dan budaya organisasi Komunikasi yang buruk, rendahnya dukungan

untuk pemecahan masalah dan pengembangan
pribadi, kurangnya pemahaman terhadap
tujuan organisasi

Peran dalam organisasi Ambiguitas dan konflik peran, tanggung jawab

terhadap orang lain

Pengembangan karir Ketidakpastian dan stagnasi

karir, underpromotion atau overpromotion,
insentif yang buruk, rendahnya nilai sosial
terhadap pekerjaan

Latitude keputusan/ pengendalian Partisipasi yang rendah pada pembuatan

keputusan, kurangnya pengendalian terhadap
pekerjaan (pengendalian, khususnya pada
bentuk partisipasi, termasuk juga konteks
dan wider organizational issue)
Hubungan interpersonal pada pekerjaan Isolasi sosial atau fisik, buruknya hubungan
dengan atasan, konflik interpersonal,
kurangnya dukungan sosial

Home-work interface Konflik demand of work and home, dukungan

rendah dari rumah, masalah dualisme karir

Lingkungan kerja dan perlengkapan kerja Masalah yang berkaitan dengan reliabilitas,
ketersediaan, kesesuaian, serta pemeliharaan
atau perbaikan terhadap peralatan dan fasilitas

Desain tugas Kurangnya keragaman dari siklus singkat

kerja, fragmented atau meaningless work,
underuse of skills, tingginya ketidakpastian

Beban kerja/ workpace Beban kerja lebih atau kurang, kurangnya

pengendalian terhadap over pacing, tingginya
tingkat tekanan waktu

Jadwal kerja Waktu gilir kerja, jadwal pekerjaan yang tidak

fleksibel, waktu kerja yang tidak dapat
diprediksi, waktu yang panjang atau unsocial

Klasifikasi bahaya primer (primary hazards) menurut jenisnya tersebut membawa juga pengertian mengenai
sumber bahaya yang dapat kita bagi atas:

1. Manusia dengan segala karakteristiknya baik secara badani (fisik tubuh), mental, pengetahuan,
keterampilan dan yang lainnya.

2. Peralatan yang disainnya tidak tepat, kualiasnya mudah rusak ataupun kurang terawat, dan lain-lain.

3. Material/ bahan yang secara kimiawi misalnya mempunyai tingkat toksisitas yang tinggi, dan lain-lain.

4. Lingkungan tempat berlangsungnya pekerjaan yang kurang memadai, seperti sempit, kotor, licin, dan
lain-lain.

2. Secondary hazard (bahaya sekunder)

Secondary hazard atau disebut juga bahaya sekunder adalah bahaya yang muncul sebagai akibat terjadinya
interaksi antara komponen-komponen pekerjaan (yang juga bisa berfungsi sebagai sumber primary hazard).
Interaksi ini sering kita sebut sebagai pekerjaan/ sistem kerja.

2). Penerapan manajemen risiko di suatu perusahaan akan memberikan manfaat bagi perusahaan
tersebut. Coba identifikasi dan jelaskan manfaat yang akan diperoleh.

Jawab :

Apa yang Dimaksud dengan Manajemen Risiko?

Manajemen risiko adalah proses mengidentifikasi, menilai, dan mengendalikan ancaman terhadap modal dan
pendapatan perusahaan. Ancaman atau risiko dapat berasal dari berbagai sumber, termasuk kondisi finansial
yang tidak stabil, masalah hukum, kesalahan manajemen strategis, kecelakaan, dan bencana alam.

Mengapa Manajemen Risiko Sangat Penting bagi Perusahaan?

Penerapan manajemen risiko dan prediksi risiko dapat membantu perusahaan menghemat pengeluaran
sekaligus melindungi masa depan. Sebab rencana manajemen risiko yang tepat akan membantu perusahaan
menetapkan prosedur untuk menghindari ancaman, meminimalkan dampak negatif, serta mengatasi ancaman
tersebut.
Kemampuan memahami dan mengendalikan risiko membuat perusahaan lebih percaya diri dalam
menentukan keputusan bisnis. Selain itu, prinsip tata kelola perusahaan yang kuat dan berfokus pada
manajemen risiko dapat membantu mencapai tujuan perusahaan.
Manajemen risiko juga memiliki manfaat lain sebagai berikut:
• Menciptakan lingkungan kerja yang aman dan terjamin untuk semua staf dan pelanggan.
• Meningkatkan stabilitas operasional bisnis sekaligus mengatur tanggung jawab hukum.
• Melindungi perusahaan maupun lingkungan sekitarnya dari risiko kejadian yang merugikan.
• Memberikan proteksi untuk semua orang dan aset yang terlibat dalam risiko berbahaya.
• Membantu menetapkan kebutuhan asuransi perusahaan sehingga bisa meminimalkan premi yang tidak
penting.
Implementasi manajemen risiko harus bisa menjawab beberapa pertanyaan krusial, yaitu:
• Apa yang salah dengan perusahaan? Pihak yang bertanggung jawab terhadap manajemen risiko wajib
mencermati pekerjaan individu maupun lingkungan tempat kerja secara keseluruhan.
• Bagaimana pengaruh suatu kejadian terhadap perusahaan? Segala kemungkinan kejadian yang
berdampak besar atau kecil wajib dipertimbangkan secara rinci.
• Apa yang bisa perusahaan lakukan untuk mencegah kerugian atau memulihkan keadaan jika sudah terjadi
kerugian?
• Bagaimana perusahaan membayar suatu risiko yang sudah terjadi?

Mengenal Pendekatan Manajemen Risiko

Setelah proses manajemen risiko telah diterapkan dan risiko spesifik perusahaan telah diidentifikasi, beberapa
strategi berbeda ini dapat dipilih perusahaan berdasarkan jenis risiko yang terjadi:
• Menghindari Resiko
Walaupun peluang penghapusan risiko terbilang kecil, strategi penghindaran risiko dapat dirancang untuk
mencegah ancaman semaksimal mungkin. Sehingga perusahaan bisa menghindari konsekuensi mahal dan
mengganggu yang disebabkan oleh suatu risiko.
• Mengurangi Resiko
Perusahaan terkadang dapat mengurangi jumlah kerusakan yang ditimbulkan risiko tertentu pada proses
operasional perusahaan. Hal ini bisa diwujudkan dengan menyesuaikan aspek-aspek tertentu dari keseluruhan
rencana proyek atau mengurangi ruang lingkupnya.
• Membagi Risiko
Konsekuensi risiko bisa dibagi atau didistribusikan di antara beberapa peserta proyek atau departemen bisnis.
Risiko juga bisa dibagi dengan pihak ketiga, misalnya vendor atau mitra bisnis.
• Mempertahankan Risiko
Perusahaan juga dapat mengambil risiko sepadan dari sudut pandang bisnis dan memutuskan untuk menjaga
risiko serta menghadapi potensi dampak buruk. Pada pilihan ini, perusahaan akan sering mempertahankan
tingkat risiko tertentu jika laba proyek yang diantisipasi lebih besar daripada biaya risiko.

Mencermati Batasan Manajemen Risiko

Penerapan manajemen risiko memang dapat menjadi praktik yang sangat bermanfaat bagi perusahaan.
Namun, batasan-batasannya tetap harus dipertimbangkan. Banyak teknik analisis risiko yang bisa dilakukan
untuk mencermati batasan manajemen risiko, seperti membuat model atau simulasi yang membutuhkan
pengumpulan data dalam jumlah besar. Pengumpulan data ekstensif biasanya relatif mahal dan keandalannya
belum dapat dipastikan. Penggunaan data dalam proses pengambilan keputusan mungkin menunjukkan hasil
buruk jika indikator sederhana digunakan untuk mencerminkan realitas situasi yang jauh lebih kompleks.
Batasan lainnya adalah keahlian analisis dan waktu. Program perangkat lunak komputer telah dikembangkan
untuk membuat simulasi peristiwa yang mungkin berdampak negatif pada perusahaan. Program yang hemat
biaya ini terbilang kompleks sehingga membutuhkan personel dengan keterampilan dan pengetahuan
memadai untuk memahami hasil analisis secara akurat. Proses analisis data historis untuk mengidentifikasi
risiko juga membutuhkan personel yang sangat terlatih. Sumber Daya Manusia (SDM) tersebut tentu tidak
selalu ditugaskan ke proyek, melainkan harus menyelesaikan tanggung jawab pekerjaan lainnya.
Kecenderungan tersebut akan membuat waktu pengumpulan data jadi sangat terbatas dan rentan
menimbulkan konflik baru di lingkungan kerja.
Setiap perusahaan harus mampu menerapkan manajemen risiko yang dinamis sesuai dengan kebutuhan di
masa kini. Sehingga waktu, tenaga, dan biaya yang disiapkan untuk mengelola manajemen risiko akan
sebanding dengan hasil yang diperoleh.
3). Risiko pasar adalah risiko yang berkaitan dengan potensi penyimpangan hasil keuangan karena
pergerakan variabel pasar. Identifikasi dan jelaskan jenis-jenis risiko pasar.

Jawab :

Risiko pasar adalah kerugian pada posisi neraca dan rekening administratif termasuk transaksi derivatif akibat
perubahan keseluruhan pada kondisi pasar. Risiko ini dapat bersumber dari trading-book maupun banking
book bank.

Risiko pasar dari trading book (Traded market risk) adalah risiko dari suatu kerugian nilai investasi akibat
aktivitas trading (melakukan pembelian dan penjualan instrumen keuangan secara terus menerus) di pasar
dengan tujuan untuk mendapatkan keuntungan. Hal ini timbul sebagai akibat dari tindakan bank yang secara
sengaja membuat suatu posisi yang berisiko dengan harapan untuk mendapatkan keuntungan dari posisi
risiko yang telah diambilnya. (high risk high return).

Berbeda dengan Traded market risk, risiko pada banking book merupakan konsekwensi alamiah akibat sifat
bisnis bank yang dilakukan dengan nasabahnya. Umumnya, bank mempunyai struktur dana yang sifatnya
jangka pendek / short funding karena kredit yang diberikan umumnya berjangka waktu lebih lama dari
simpanan dana nasabah.

Risiko pasar terdiri dari empat jenis yaitu :

Risiko Suku Bunga – Risiko kerugian pada posisi keuangan (neraca dan rekening administratif) karena
perubahan suku bunga. Risiko Suku Bunga pada Banking Book merupakan bentuk risiko pasar paling
dominan di perbankan Indonesia yang meliputirepricing risk, yield curve risk, basis risk, options risk. Selain
banking book, Bank wajib pula mengelola risiko harga yang disebabkan oleh eksposur trading book (tanpa
memandang jenis risiko) karena unrealized Mark to Market (MTM) gain/loss berpengaruh secara langsung
pada pendapatan dan atau regulatory capital.

Risiko Nilai Tukar – Risiko kerugian pada posisi keuangan (neraca dan rekening administratif) akibat
perubahan nilai tukar valuta asing, termasuk perubahan harga emas dimana.

Risiko Ekuitas – Risiko kerugian pada posisi keuangan (neraca dan rekening administratif) akibat perubahan
nilai ekuitas, dan mencakup seluruh posisi ekuitas pada kategori AFS (available for sale).

Risiko Komoditas – Risiko kerugian pada posisi keuangan (neraca dan rekening administratif) akibat
perubahan nilai komoditas. Risiko translasi nilai tukar atas seluruh posisi valas (aset dan kewajiban) pada
neraca, baik trading maupun banking book

Sebagaimana mana risiko kredit, penilaian risiko pasar juga dilakukan berdasarkan dua komponen yaitu risiko
pasar inherent dan kualitas sistem pengendalian (RCS – Risk Control System) yang menghasilkan net risk
atau risiko komposit.

Penilaian risiko pasar inherent terdiri dua faktor utama yaitu faktor kuantitatif dan kualitatif.

Faktor Kualitatif :

Karakteristik risiko pasar :

– Jenis aktivitas trading, proprietary trading, market making, brokering

– Jenis instrumen trading : fixed income, derivatif, valas

– Nasabah utama : perusahaan besar, bank, dana pensiun, individual

Trend :

– Pertumbuhan aset yang diperdagangkan

– Pertumbuhan instrumen derivatif

– Pertumbuhan aset jangka panjang dengan suku bunga tetap.

Untuk penilaian kualitas penerapan manajemen risiko atau Risk Control System, tetap berpedoman kepada
empat prinsip utama sabagaimana dalam risiko kredit.