PRINSIP

PEMBIAYAAN
BERBASIS
ASURANSI
sistem pembiayaan dan
penganggaran
PERTEMUAN 2 kesehatan
topik hari ini

Social Health Insurance

Community based Health Insurance
Voluntary Health Insurance
SOCIAL HEALTH
INSURANCE
Fungsi pembiayaan kesehatan merupakan sebuah
fungsi penting dalam sebuah sistem kesehatan,
dalam fungsi pembiayaan kesehatan ada 3 fungsi
penting yang berperan yaitu: revenue collection,
pooling dan purchasing.
REVENUE COLLECTION
Revenue collection atau sumber pembiayaan dapat
didefinisikan sebagai proses dimana sebuah sistem
kesehatan menerima uang baik dari rumah tangga,
perusahaan, pemerintah dan organisasi lainnya, dalam
hal ini termasuk donor. Hal ini tidak hanya terkait
dengan menjamin ketersediaan sumber daya (dana),
namun juga bagaimana target dari aksesibilitas
keuangan universal dari pelayanan kesehatan
tercapai. Hal ini karena cara pendapatan (revenue)
dikumpulkan mempengaruhi aksesibilitas keuangan.
Masalah desain utama pada pengumpulan
pendapatan adalah cakupan populasi dan metode
pembiayaan. (Norman & Weber, 2009)
revenue collection
Berikut komponen pembiayaan:
Level dan Jenis Pendanaan : Jenis Pendanaan harus
menghasilkan sumber dana yang memadai dan
berkelanjutan, sehingga sistem pembiayaan dapat
beroperasi dengan efektif.
Progresivitas dan solidaritas : Pilar Penting dari sistem
pembiayaan kesehatan terutama bagi skema social
health insurance yaitu pada aspek progresivitas dan
solidaritas, aspek ini berkaitan dengan kontribusi
berdasarkan kemampuan membayar (Ability to pay)
masyarakat/peserta, dan hal ini dapat dicapai dengan
sistem pembayaran berdasarkan income/pendapatan,
bukan berdasarkan premi flat yang regresif.
revenue collection
Risk Protection : Untuk meningkatkan dalam sistem
pembiayaan kesehatan, harus memastikan metode
pembiayaan yang memiliki perlindungan finansial yang
memadai terhadap biaya pelayanan kesehatan.
Tingkat prepayment harus tinggi dan jumlah rumah
tangga yang mengalami pengeluaran kesehatan
katastrofik harus mendekati nol (0).
Cakupan Populasi : Jika suatu Negara telah memilih
sistem Social Health Insurance dalam mencapai
universal health coverage. Isu permasalahannya
terletak pada bagaimana cakupan populasi pada
asuransi kesehatan sosial tersebut. Kenaikan
persentase cakupan yang lebih besar akan terjadi
seiring dengan berjalannya waktu dengan semakin
baik kinerja pelayanan dan terciptanya kesetaraan
(equity) dalam pelayanan kesehatan.
 Pooling atau penyebaran risiko merupakan
akumulasi dan manajemen sumber
pendanaan untuk membatasi pembayaran

Pooling (sharing oleh individu pada pelayanan kesehatan.

Diharapkan dengan adanya mekanisme

the risk) pooling yang baik dan luas sehingga individu

tidak lagi menanggung risiko mereka sendiri.
 Purchasing merupakan sebuah proses dimana
kontribusi yang telah dikumpulkan digunakan untuk
membayar penyedia pelayanan kesehatan
berdasarkan satu set pelayanan kesehatan yang
diberikan. Purchasing bisa secara pasif atau
strategik, pembelian pasif hanya mengikuti anggaran
yang telah ditentukan atau membayar tagihan ketika
tagihan diberikan. Pembelian strategik lebih menjadi
pilihan, karena melibatkan pencarian yang terus
menerus untuk mendapatkan metode pembelian dan
penyedia pelayanan kesehatan terbaik. Masalah
desain utama dalam pembelian adalah pada paket

purchasing manfaat, organisasi penyedia jasa, mekanisme

pembayaran penyedia pelayanan dan efisiensi
operasional/administrasi. (Norman & Weber, 2009)
 Skema asuransi kesehatan berbasis masyarakat (CBHI)
biasanya bersifat sukarela dan ditandai dengan anggota
masyarakat mengumpulkan dana untuk mengimbangi
biaya perawatan kesehatan.
Meskipun banyak harapan dalam sistem ini, bukti
menunjukkan bahwa dampak CBHI pada perlindungan
finansial dan akses ke perawatan kesehatan yang
dibutuhkan adalah moderat bagi mereka yang terdaftar.
Sebagian besar skema CBHI memiliki tingkat partisipasi
yang rendah dan masyarakat termiskin biasanya tetap
dikecualikan.
community Teori dan praktik menunjukkan bahwa CBHI hanya
memainkan peran terbatas dalam membantu negara-

based health negara bergerak menuju perawatan kesehatan universal

(UHC).

insurance Namun, mereka dapat memiliki dampak positif lainnya,

seperti pengembangan masyarakat dan akuntabilitas
lokal penyedia layanan kesehatan.
COMMUNITY
BASED HEALTH overview
INSURANCE
CBHI adalah bentuk asuransi kesehatan mikro, yang merupakan istilah menyeluruh untuk
asuransi kesehatan yang ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan rendah. Ciri khusus
CBHI adalah keterlibatan masyarakat dalam mendorong pendirian dan pengelolaannya.

Skema CBHI sukarela kecil umumnya dicirikan oleh fitur desain kelembagaan berikut.
Pengumpulan risiko kesehatan dan dana terjadi dalam komunitas atau sekelompok orang
yang memiliki karakteristik yang sama, seperti lokasi geografis atau pekerjaan.
Premi keanggotaan seringkali berupa tarif tetap dan tidak bergantung pada risiko
kesehatan individu.
Hak atas manfaat terkait dengan kontribusi dalam banyak kasus.
Afiliasi bersifat sukarela.
Skema ini beroperasi secara non-profit.
voluntary health
insurance
Asuransi kesehatan sukarela (VHI) sebagai mekanisme untuk membiayai
sistem kesehatan memainkan peran kecil peran di sebagian besar
negara, dengan hanya 41 negara yang memiliki pengeluaran VHI di atas
5% dari total pengeluaran kesehatan (THE).
Meski sederhana, VHI sebagai bagian dari THE tumbuh secara
keseluruhan di banyak negara. Salah satu faktor kunci untuk
pertumbuhan VHI di negara-negara berpenghasilan rendah dan
menengah adalah munculnya kelas menengah terdiri dari banyak orang
yang mampu dan mau membayar premi VHI, karena mereka berusaha
untuk mengakses apa yang mereka anggap sebagai kualitas yang lebih
baik atau perawatan yang lebih nyaman di sektor swasta.
Bergantung pada peran spesifik VHI dalam sistem kesehatan, ini dapat
menimbulkan peluang dan risiko untuk kemajuan yang adil menuju
cakupan kesehatan universal (UHC).
VHI sering secara tidak proporsional menguntungkan
orang-orang dengan pendapatan lebih tinggi dengan
risiko kesehatan yang lebih rendah.
Di luar konsekuensi langsung dari VHI pada kesetaraan
dalam akses, ada efek potensial lainnya dari perhatian
serius: di mana pemerintah membayar bagian
pemberi kerja dari premi untuk pegawai negeri
berafiliasi dengan sistem asuransi kesehatan sukarela
atau di mana kredit pajak diberikan sehubungan untuk
pembayaran premi VHI, belanja publik menjadi lebih
pro-kaya.
VHI dapat berdampak negatif terhadap kinerja sistem
kesehatan, khususnya kesetaraan dalam penggunaan
layanan, dengan menciptakan atau memperkuat
sistem dua kelas. Dalam konteks kekurangan tenaga
kesehatan, VHI . yang tinggi pembayaran kepada
penyedia sektor swasta dapat menyebabkan
keluarnya staf dari sektor publik dan menempatkan
meningkatkan tekanan pada gaji di seluruh sistem.
Potensi serta kemungkinan risiko perluasan VHI
perlu diwaspadai.
Strategi pembiayaan kesehatan perlu jelas dan
mengatur peran yang diberikan kepada VHI
agar untuk menciptakan komplementaritas
antara VHI dan kumpulan yang didanai publik
dan untuk maju secara adil menuju UHC.
Singkatnya, sulit untuk mencapai cakupan
kesehatan universal dengan mengandalkan
terutama pada sukarela kontribusi skema
asuransi: “Kewajiban, dengan subsidi untuk
orang miskin, adalah suatu keharusan syarat
untuk universalitas”.
terima kasih