Putusan 51 Pid - Sus-Tpk 2021 PN Sby 20220418

am
u b
Direktori Putusan Mahkamah Agung Republik Indonesia
ep
putusan.mahkamahagung.go.id
hk
a
R
si
PUTUSAN
ne
ng
Nomor 51/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby
do
gu DEMI KEADILAN BERDASARKAN KETUHANAN YANG MAHA ESA
Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri Surabaya yang
In
A
mengadili perkara pidana dengan acara pemeriksaan biasa dalam tingkat pertama
menjatuhkan putusan sebagai berikut dalam perkara Terdakwa :
ah
lik
Nama lengkap : DWI BUDIANTO
Tempat lahir : Malang;
am
ub
Umur/Tanggal : 45 Tahun / 01 Juni 1976;
Lahir
ep
k
Jenis Kelamin : Laki-laki;

ah
Kewarganegaraan : Indonesia;
R
si
Tempat tinggal : Karangduren RT02 RW02 Desa Karangduren,
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang;
ne
ng
Agama : Islam;
Pekerjaan : Wiraswasta
do
gu
Terdakwa ditahan dalam tahanan oleh:

1. Penyidik sejak tanggal 1 Maret 2021 sampai dengan tanggal 20 Maret 2021;
In
2. Perpanjangan Penuntut Umum sejak tanggal 21 Maret 2021 sampai dengan
A
tanggal 29 April 2021;

3. Perpanjangan Pertama Wakil Ketua Pengadilan Negeri sejak tanggal 30 April
ah
lik
2021 sampai dengan tanggal 29 Mei 2021;

4. Perpanjangan Kedua Wakil Ketua Pengadilan Negeri sejak tanggal 30 Mei 2021
m
ub
sampai dengan tanggal 28 Juni 2021;

5. Penuntut Umum sejak tanggal 17 Juni 2021 sampai dengan tanggal 6 Juli 2021;
ka
ep
6. Majelis Hakim sejak tanggal 5 Juli 2021 sampai dengan tanggal 3 Agustus 2021;
ah
es
Halamam 1 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
Kepaniteraan Mahkamah Agung Republik Indonesia berusaha untuk selalu mencantumkan informasi paling kini dan akurat sebagai bentuk komitmen Mahkamah Agung untuk pelayanan publik, transparansi dan akuntabilitas
h
pelaksanaan fungsi peradilan. Namun dalam hal-hal tertentu masih dimungkinkan terjadi permasalahan teknis terkait dengan akurasi dan keterkinian informasi yang kami sajikan, hal mana akan terus kami perbaiki dari waktu kewaktu.
ik
Dalam hal Anda menemukan inakurasi informasi yang termuat pada situs ini atau informasi yang seharusnya ada, namun belum tersedia, maka harap segera hubungi Kepaniteraan Mahkamah Agung RI melalui :
Email : kepaniteraan@mahkamahagung.go.id Telp : 021-384 3348 (ext.318) Halaman 1
am
u b
ep
hk
a
7. Perpanjangan Wakil Ketua Pengadilan Negeri sejak tanggal 4 Agustus 2021
si
sampai dengan tanggal 2 Oktober 2021;
8. Perpanjangan pertama Ketua Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan
ne
ng
Tinggi Surabaya sejak tanggal 03 Oktober 2021 sampai dengan tanggal 01
Nopember 2021;
do
9. Perpanjangan kedua Ketua Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan
gu
Tinggi Surabaya sejak tanggal 02 Nopember 2021 sampai dengan tanggal 01
Desember 2021;
In
A
Terdakwa didampingi oleh Penasihat Hukum Setyo Eko Cahyono, S.H., Dian
Aminudin, S.H, semuanya Advokat pada Kantor Advokat SETYO EKO
ah
lik
CAHYONO,SH. & Associates beralamat di Jl. Jalak No.1, Kecamatan Sukun, Kota
Malang, Telp 085259397643, berdasarkan Surat Kuasa Khusus tanggal 27 Juli 2021,
am
ub
yang telah didaftarkan di Kepaniteraan Tipikor Pengadilan Negeri Surabaya tanggal 3
Agustus 2021 Nomor: 107/HK.07/8/2021;
ep
k
Pengadilan Tindak Pidana Korupsi tersebut;

ah
si
Setelah membaca :
- Penetapan Ketua Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri
ne
ng
Surabaya Nomor 51/Pid.Sus-TPK/2021/PN. Sby tanggal 5 Juli 2021 tentang

penunjukan Majelis Hakim;
do
gu
- Penetapan Majelis Hakim Nomor 51/Pid.Sus-TPK/2021/PN. Sby tanggal 27 Juli

2021 tentang penetapan hari sidang;
In
- Berkas perkara dan surat-surat lain yang bersangkutan;
A
Setelah mendengar keterangan Saksi-saksi, Ahli dan Terdakwa serta

ah
lik
memperhatikan bukti surat dan barang bukti yang diajukan di persidangan;

m
ub
Setelah mendengar pembacaan tuntutan pidana yang diajukan oleh Penuntut

Umum yang pada pokoknya sebagai berikut:
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1. Menyatakan terdakwa DWI BUDIANTO terbukti secara sah dan meyakinkan
si
bersalah melakukan tindak pidana korupsi secara bersama-sama sebagaimana
yang diatur dan diancam pada Pasal 2 ayat (1) jo Pasal 18 Undang Undang
ne
ng
Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi
sebagaimana telah diubah dan ditambah dengan Undang Undang Nomor 20
do
Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang Undang Nomor 31 Tahun 1999
gu
tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi jo Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP
dalam surat dakwaan Primair Penuntut Umum.
In
A
2. Menjatuhkan pidana terhadap terdakwa DWI BUDIANTO berupa pidana penjara
selama 18 (Delapan Belas Tahun) tahun dikurangi selama terdakwa berada
ah
lik
dalam tahanan sementara ditambah dengan denda sebesar Rp. 750.000.000,-
(Tujuh Ratus Lima Puluh Juta Rupiah) subsidair selama 3 (tiga) bulan kurungan,
am
ub
dan dengan perintah terdakwa tetap ditahan.
3. Menyatakan terdakwa untuk membayar uang pengganti sebesar Rp.

ep
48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh
k
sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga
ah
sen) dengan ketentuan apabila terdakwa tidak membayar uang pengganti dalam
R
si
tenggang waktu paling lama 1 (satu) bulan setelah putusan berkekuatan tetap,
ne
maka harta bendanya dapat disita dan dilelang untuk menutupi uang pengganti
ng
tersebut dan apabila terdakwa tidak memiliki harta benda yang cukup untuk
membayar uang pengganti tersebut maka diganti dengan pidana penjara selama
do
gu
9 (sembilan) tahun.
4. Menyatakan barang bukti berupa :

In
A
1. 1 (Satu) bendel dokumen Laporan hasil pemeriksaan atas permasalahan kredit di

Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen NOMOR 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
tanggal 02 April 2020
ah
lik
2. 1 (Satu) bendel dokumen Revisi dan Tambahan Informasi Terkait Potensi

Kerugian Bank Jatim atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang
Kepanjen NOMOR 059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020
m
ub
3. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.059/062/DIR/PGP/KEP tanggal

14 Pebruari 2020 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Properti PT Bank
ka
Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
21 Mei 2019 tentang Perubahan Pedoman Pelaksanaan Kredit Menengah Dan
si
Korporasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir
ne
ng
19 Oktober 2018 tentang Perubahan Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit
Menengah Dan Korporasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang
telah dilegalisir
do
gu
6. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.057/233/DIR/PRS/KEP tanggal
18 Juli 2018 tentang Organisasi Dan tata kerja PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir
In
A
10 Juli 2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Mikro Dan Kecil PT Bank
Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Properti) yang telah dilegalisir
ah
lik
8. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.057/189/DIR/PGP/PMK/KEP
tanggal 28 Maret 2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Menengah Dan
Korporasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Modal Kerja)
yang telah dilegalisir
am
ub
9. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.056/070/DIR/KMK/SE tanggal
19 April 2017 tentang Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit Investasi Umum PT
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Investasi Umum) yang telah
ep
dilegalisir
k
10. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.041/194/KEP/DIR tanggal 08

ah
Desember 2004 tentang Pedoman Kerja Tabungan PT Bank Pembangunan

R
si
Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir.
11. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DWI BUDIANTO yang
ne
ng
telah dilegalisir
12. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FAJAR WIYONO yang
telah dilegalisir
do
gu
13. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SAIFUL IKHROM yang
telah dilegalisir
14. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AMANG DHARMAWAN
In
A
15. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PUJI ERNAWATI yang
telah dilegalisir
ah
lik
16. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IRMA SETYAWATY
m
ub
17. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n EXCELAURA EKA
WIJAYA yang telah dilegalisir
ka
18. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUDARMAJI yang telah
ep
dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
19. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YULI TRISMIAMI yang
telah dilegalisir
si
20. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SATRIYO
WICAKSONO yang telah dilegalisir
ne
ng
21. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DEFA WARI
TRIANTOKO yang telah dilegalisir
do
gu
22. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUS HARIADI yang
telah dilegalisir
23. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YUDA IRAWAN yang
In
telah dilegalisir
A
24. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD KURDI
ah
lik
25. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FADILLA ROSMANIAR
am
ub
26. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUGIANTO yang telah
dilegalisir
27. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LUTFI ADI SANTOSO
ep
k
28. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n WINARTI yang telah
ah
dilegalisir
R
si
29. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n TUTIN SETYOARINI
TISNAWATI yang telah dilegalisir
ne
ng
30. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ELLYSSA

PRAMESWARI NUR AZIZAH yang telah dilegalisir
31. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SONY PRASETYO
do
gu
32. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANDI PRAMONO yang
telah dilegalisir
In
A
33. 2 (dua ) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PT. GUNUNG MULIA
ANDI KARYA yang telah dilegalisir.
ah
34. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n GUNAWAN ADI MULYO
lik
35. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n HERI WAHYUDI yang
m
ub
telah dilegalisir
36. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n RIZAL ANFI yang telah
dilegalisir
ka
ep
37. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOHAMAD SARONI
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
38. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NURUL YAQIN yang
telah dilegalisir
si
39. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANDRI yang telah
dilegalisir
ne
ng
40. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUS yang telah
dilegalisir
do
gu
41. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AHMAD ROHIM yang
telah dilegalisir
42. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ENIK HANDAYANI yang
In
telah dilegalisir
A
43. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AHMAD ZAKARIYA
ah
lik
44. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LINA ANTAR NEGARA
am
ub
45. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n CHANDRA
FEBRIYANTO yang telah dilegalisir
46. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n TEGUH MEGA
TRIAWAN yang telah dilegalisir
ep
k
47. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n BARUNA FIDYAJAYA
ah

R
si
48. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YULIARDI yang telah
dilegalisir
ne
ng
49. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JEMMI SAKTI yang
telah dilegalisir
50. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n EKO JULI SEBASTIAN
do
gu
51. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUPARMAN yang telah
dilegalisir
In
A
52. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n VICKA NOVIANTO
ah
53. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LUKMAN yang telah
lik
dilegalisir
54. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IRMAN ZULKARNAIN
m
ub
55. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOCHAMMAD

ATTAMIMI yang telah dilegalisir
ka
ep
56. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ABDUL AZIZ yang telah
dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
57. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MURTINI SRI UMAMI
si
58. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUNARTO yang telah
dilegalisir
ne
ng
59. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUHARTATIK yang
telah dilegalisir
do
gu
60. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n HADI PRAJOKO yang
telah dilegalisir
61. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOH LAKSMANA
In
ADHITAMA) yang telah dilegalisir
A
62. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ABDURRAHMAN
PRAWIRA PURMAJI yang telah dilegalisir
ah
lik
63. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FAJAR TRIASTUTI
am
ub
64. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IMANSYAH SOFYAN
HADI yang telah dilegalisir
65. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ISLICHAH NURUL AINI
ep
k
66. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FACHRIZAL

ah
ABIYUANSYAH yang telah dilegalisir

R
si
67. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LENNY AIDA S yang
telah dilegalisir
ne
ng
68. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n CHANDRA YOGA yang
telah dilegalisir
69. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JENITRA
do
JEFFREYAWAN yang telah dilegalisir
gu
70. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SILVIA IKMALIA
FERNANDA yang telah dilegalisir
In
A
71. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUPARIONO yang
telah dilegalisir
ah
72. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n RULIANTIKA yang telah
lik
dilegalisir
73. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANGKE SAPUTRA
m
ub
74. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD YUSRON
AMIN yang telah dilegalisir
ka
ep
75. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MARFIN EKO DEWI
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
76. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FARIS YUSRON yang
telah dilegalisir
si
77. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUSTO ARIE
FRIANTO yang telah dilegalisir
ne
ng
78. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUNTORO yang telah
dilegalisir
do
gu
79. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DWI PUTRA
MAHENDRA yang telah dilegalisir
80. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PT. KARYA GIRI
In
PALMA yang telah dilegalisir
A
81. 2 (Dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n GEDE AGUS WIRA
NADALIKA yang telah dilegalisir
ah
lik
82. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n WAYAN ARDIANSYAH
am
ub
83. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n I KETUT WIRACANA
84. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SURATNO yang telah
dilegalisir
ep
k
85. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IG PUTU ELDO yang
ah
telah dilegalisir
R
si
86. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NYOMAN SUPADA
ne
ng
87. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ROMI FEBRIANTON
88. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n WARIADI yang telah
do
dilegalisir
gu
89. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IG MADE PERDEDE
DIBYANTARA yang telah dilegalisir
In
A
90. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n I MADE ARTHA PUTRA
ah
91. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NYOMAN BAYU
lik
92. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SAYUT AFERO
m
ub
NASUTION yang telah dilegalisir
93. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FIRMAN yang telah
dilegalisir
ka
ep
94. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD HEFNI
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
95. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n HINDAR PRAMALA
SESANTI yang telah dilegalisir.
si
Tetap terlampir dalam berkas perkara.
ne
ng
96. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18 Februari
2011 atas sebidang tanah seluas 182 m² yang terletak di Desa Adirejo
Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00119/2011 tanggal 16 Februari 2011, dengan
do
gu atas nama Hj. Leny Aida Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan (SHT)
peringkat pertama Nomor 3709/2014 tanggal 01 September 2014 atas nama PT.
BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di
Surabaya, melalui Kantor Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang (ASLI)
In
A
97. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal 31 Maret
ah
lik
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00469/Adirejo/2016 tanggal 08 Maret 2016,
dengan atas nama Hj. Leny Aida Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan
(SHT) peringkat pertama Nomor 2017/2017 tanggal 08 Mei 2017 atas nama PT.
am
ub
98. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02200 tanggal 28 Januari
ep
k

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015,
ah
dengan atas nama Chandra Yoga Purnama beserta Surat Hak Tanggungan (SHT)
R
peringkat pertama Nomor 0712/2018 tanggal 14 Febuari 2018 atas nama PT.
si
ne
ng
99. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 706 tanggal 15 September
2004 atas sebidang tanah seluas 387 m² terletak di Desa Cempokomulyo
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00144/2004 tanggal 18 Agustus 2004, dengan
do
gu
atas nama Faris Yusron beserta Akta Jual Beli Nomor 691/2016 tanggal 06
Oktober 2016 antara YENI DIAN INDRAWATI dengan FARIS YUSRON seharga
Rp.200.000.000,- (dua ratus juta rupiah) (ASLI)
In
A
100. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus
2014 atas sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kebonsaro Kecamatan
Sukun Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
ah
Ukur Nomor 02588/Kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama

lik
Jauza Haruriyani beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor
0977/2018 tanggal 15 Maret 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN
DAERAH JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor
m
ub
Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang dan 1 (satu) lembar Izin Mendirikan

Bangunan (IMB) Nomor 640/1838/35.73.407/2014 tanggal 12 Mei 2014 beserta
lampiran blueprint. (ASLI)
ka
ep
101. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 6805 tanggal 28 Desember
2017 atas sebidang tanah seluas 156 m² yang terletak di Kelurahan
Bandungrejosari Kecamatan Sukun Kota Malang Propinsi Jawa Timur,
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 05368/Bandungrejosari/2017
tanggal 19 Desember 2017, dengan atas nama Silvia Ikmalia Fernanda
si
BESERTA Akta Pemberian Hak Tanggungan Nomor 54/2018 tanggal 18
Desember 2018. (ASLI)
ne
ng
102. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02314 tanggal 17 Juli 2017
atas sebidang tanah seluas 144 m² yang terletak di Desa Adirejo Kecamatan
Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 00550/Adirejo/2017 tanggal 17 Mei 2017, dengan atas nama
do
gu
103.
Mochamad Ridho Yunianto. (ASLI)
1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1165 tanggal 14 Nopember
1998 atas sebidang tanah seluas 634 m² yang terletak di Desa Curungrejo
In
A
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01314/Curungrejo/1998 tanggal 12 Nopember
1998, dengan atas nama Mochamad Ridho Yunianto. (ASLI)
ah
lik
2014 atas sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari
Kecamatan Sukun Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014,
am
ub
dengan atas nama Jenitra Jeffreyawan beserta Surat Hak Tanggungan (SHT)
peringkat pertama Nomor 0925/2018 tanggal 13 Maret 2018 atas nama PT. BANK
PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR,Tbk berkedudukan di Surabaya. (ASLI)
ep
k
2012 atas sebidang tanah seluas 85 m² yang terletak di Kelurahan Jatimulyo
ah
Kecamatan Lowokwaru Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus
R
si
2012, dengan atas nama 1. Nn. Dewi Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida
Shicha,SE (ASLI)
ne
ng
106. Sebidang tanah seluas 182 m² yang terletak di Desa Adirejo Kecamatan
Surat Ukur Nomor 00119/2011 tanggal 16 Februari 2011, dengan atas nama Hj.
Leny Aida Shicha,SE, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18
do
gu
Februari 2011;
In
A
Surat Ukur Nomor 00469/Adirejo/2016 tanggal 08 Maret 2016, dengan atas nama
Hj. Leny Aida Shicha,SE, sebagiamana Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal
31 Maret 2016;
ah
lik
Surat Ukur Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015, dengan atas
nama Chandra Yoga Purnama, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02200
m
ub
tanggal 28 Januari 2015;
109. Sebidang tanah seluas 387 m² terletak di Desa Cempokomulyo Kecamatan

ka

ep
Surat Ukur Nomor 00144/2004 tanggal 18 Agustus 2004, dengan atas nama Faris
Yusron, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 706 tanggal 15 September 2004;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
110. Sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kebonsaro Kecamatan Sukun Kota
Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor
si
02588/Kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jauza
Haruriyani, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus
2014;
ne
ng
111. Sebidang tanah seluas 156 m² yang terletak di Kelurahan Bandungrejosari
dalam Surat Ukur Nomor 05368/Bandungrejosari/2017 tanggal 19 Desember
do
gu 2017, dengan atas nama Silvia Ikmalia Fernanda, sebagimana Sertifikat Hak Milik
Nomor 6805 tanggal 28 Desember 2017;
In
A
Mochamad Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02314
tanggal 17 Juli 2017;
ah
lik
113. Sebidang tanah seluas 634 m² yang terletak di Desa Curungrejo Kecamatan
Surat Ukur Nomor 01314/Curungrejo/1998 tanggal 12 Nopember 1998, dengan
am
ub
atas nama Mochamad Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor
1165 tanggal 14 Nopember 1998;
114. Sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari Kecamatan

ep
k
Ukur Nomor 02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama
ah
Jenitra Jeffreyawan, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2918 tanggal 27

Agustus 2014;
R
si
115. Sebidang tanah seluas 85 m² yang terletak di Kelurahan Jatimulyo Kecamatan
Lowokwaru Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
ne
ng
Surat Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas

nama 1. Nn. Dewi Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida Shicha,SE, sebagaimana
Sertifikat Hak Milik Nomor 6939 tanggal 14 Agustus 2012.
do
gu
Terlampir dalam berkas
116. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 29/SUKUN/1995 tanggal 10 Januari
1995 berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Bandulan Kecamatan Sukun
In
A
Kota Malang dari pihak pertama atas nama SIYAM B. SALAMAH kepada pihak
kedua atas nama FX.R.SUGENG SUROSO MARIA T.
117. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 0154/2019 tanggal 20 Februari 2019
ah
lik
berupa sebidang tanah yang terletak di Dusun Buwek Desa Sitirejo Kecamatan
Wagir Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama JENI SAMSUBARDI
kepada pihak kedua atas nama IRMA SETIAWATI.
m
ub
118. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 340/2018 tanggal 27 Agustus 2018
berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Kebonagung Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama NANIK SUGIARTI, LISTIANIK,
ka
CHUSNUL CHOLIFAH dan AKHMAD HASANUDIN kepada pihak kedua atas

ep
nama AFIF FATONI.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
119. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 324/KEC/PKSJ/2009 tanggal 30 Maret
2009 berupa sebidang tanah yang terletak di Kelurahan Pakisaji Kecamatan
si
Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama BEJO dan SUPINAH
kepada pihak kedua atas nama DEWI SETIAWATI.
ne
ng
2008 berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Raya Golek Kelurahan
Karangduren Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas
nama WAHYUDI kepada pihak kedua atas nama SUKARNO.
do
gu
121. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 127/KEC.SGS/2007 tanggal 13
Februari 2007 berupa sebidang tanah yang terletak di Kelurahan Toyomarto
Kecamatan Singosari Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama ARMI
In
A
kepada pihak kedua atas nama SAREH.
122. 1 (satu) bendel ASLI Akta Hibah Nomor 24/2/Kepanjen/1987 tanggal 11 Februari
1987 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Merjosari Kecamatan
ah
lik
Kepanjen Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama SUPIK bin HAJI
ILYAS kepada pihak kedua atas nama MUHAMAT YASIN.
Dikembalikan kepada terdakwa DWI BUDIANTO.

am
ub
123. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 01878 tanggal 01
September 2020 atas sebidang tanah seluas 53m² yang terletak di Desa
Krebetsenggrong Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa
ep
Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No.
k
00268/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO

ah
R
si
Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No
ne
ng
do
gu

In
A
ah
lik
m
ub

ka
ep
ah

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
00266/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO .
am
ub
Dirampas untuk Negara Cq Bank Jatim Cabang Kepanjen untuk diperhitungkan sebagai
pembayaran uang pengganti.
ep
November 2018 atas sebidang tanah seluas 164m² yang terletak di Desa
k
Permanu Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

ah
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01757/Permanu/2018 tanggal

27 Oktober 2018,dengan atas nama TANI ASPITO.
R
si
Dikembalikan kepada saksi NINIK AGUSTINA melalui terdakwa DWI BUDIANTO.
ne
ng
133. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 305 tanggal 26 Pebruari
1998 atas sebidang tanah seluas 244m² yang terletak di Desa Karangpandan
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.19.02.00242/1998 tanggal24 Pebruari
do
gu
1998,dengan atas nama REWUK.
Dikembalikan kepada saksi WAHYU melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

In
A
Argotirto Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00543/Argotirto/2009 tanggal 23
ah
lik
November 1998,dengan atas nama NURHAMIMAH.

m
ub
Oktober 1999 atas sebidang tanah seluas 101m² yang terletak di Desa
Karangduren Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ka
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02313/Karangduren/1999

ep
tanggal 12 Oktober 1999 atas nama ADI WIYONO

ah
Dikembalikan kepada saksi NINIK melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Desember 2014 atas sebidang tanah seluas 97m² yang terletak di Desa
si
Glanggang Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 000649/Glanggang/2014
tanggal 18 Agustus 2014 an. SUGIHARTO PUJI WAHYUONO.
ne
ng
Dikembalikan kepada saksi SUGIHARTO PUJI WAHYUONO melalui terdakwa DWI
BUDIANTO.
do
gu
137. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 111 tanggal 18 April
1983 atas sebidang tanah seluas 1275m² yang terletak di Desa Tegalrejo
Kecamatan Sumbermanjing Wetan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Sementara Nomor 53/1983 tanggal 25
In
A
Januari 1983 dengan atas nama WARSAN .

ah
lik
138. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 1601 tanggal 20 Januari
1998 atas sebidang tanah seluas 1192m² yang terletak di Desa Glanggang
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.19.03.01733/1998 tanggal 17 Januari
am
ub
1998 ,dengan atas nama WARTINAH.
Dikembalikan kepada saksi MULIONO melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

ep
k
Desember 2018 atas sebidang tanah seluas 403m² yang terletak di Desa Wadung
ah

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01448/Wadung/2018 tanggal 11 Desember
R
si
2018 dengan atas nama MISIYAH.
Dikembalikan kepada saksi MISIYAH melalui terdakwa DWI BUDIANTO.
ne
ng
Kebonagung Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
do
gu
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00488/2012 tanggal 25

September 2012 atas nama YENI ACHDRIATI SE.
Dikembalikan kepada saksi YENI ACHDRIATI,SE melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

In
A
141. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 701 tanggal 3 Februari
1995 atas sebidang tanah seluas 479m² yang terletak di Desa Pandanwangi
Kecamatan Blimbing Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
ah
lik
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 1109/1995 tanggal7 Februari 1995 atas nama
TUKINEM DAN PAITUN.
Dikembalikan kepada saksi H. ACH. BISRI melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

m
ub
142. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 73 tanggal 16 MARET
1992 atas sebidang tanah seluas 131m² yang terletak di Desa Bakalankrajan
ka
Kecamatan Sukun Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

ep
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 807/1992 tanggal 10 Maret 1992,dengan atas
nama EDI SANTOSO.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Dikembalikan kepada saksi EDI SANTOSO melalui terdakwa DWI BUDIANTO.
si
ne
ng
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.19.02.00018/1998 tanggal 24 Pebruari
1998 atas nama ZAINUL ARIFIN.
Dikembalikan kepada saksi ZAINUL ARIFIN melalui terdakwa DWI BUDIANTO.
do
gu
Februari 199 atas sebidang tanah seluas 204m² yang terletak di Desa
In
A
tanggal 15 Februari 1999,dengan atas nama WARTINING.
Dikembalikan kepada saksi WARTINING melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

ah
lik
145. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 3349 tanggal 23 Oktober
1989 atas sebidang tanah seluas 258m² yang terletak di Kelurahan Sumbersari
am
ub
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 3349/1989 tanggal 19 Oktober 1989 dengan
atas nama NYONYA IDA LATINAH.

ep
k
ah
1998 atas sebidang tanah seluas 451m² yang terletak di Desa Slorok Kecamatan
Kromengan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
R
si
dalam Surat Ukur Nomor 12.30.31.01.00695/1998 tanggal 26 Perbuari
1998,dengan atas nama SUPADMI .
ne
ng
Dikembalikan kepada saksi JOKO INDRATMO melalui terdakwa DWI BUDIANTO.
do
gu
Pandanmulyo Kecamatan Tajinan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01481/Pandanmulyo/2018
tanggal 17 November 2018 dengan atas nama H.WIJIONO.
In
A
148. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 2411 tanggal 15 Juni
1999 atas sebidang tanah seluas 60m² yang terletak di Desa Karangduren
ah
lik

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02172/1999 tanggal 01 Juni 1999 ,dengan
atas nama MUSLIKAH.
m
ub
Dikembalikan kepada saksi MUSLIKAH melalui terdakwa DWI BUDIANTO
149. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 03476 tanggal 29 Maret
ka
2018 atas sebidang tanah seluas 210m² yang terletak di Desa Pakisaji
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 9 Maret 2018
dengan atas nama SONY PRASETYO.
si
2011 atas sebidang tanah seluas 138m² yang terletak di Desa Bululawang
ne
ng
Kecamatan Buluawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00128/Bululawang/2011 tanggal 13 Oktober
2011 an. SONY PRASETYO
do
gu
2011 atas sebidang tanah seluas 133m² yang terletak di Desa Mangliawan
Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00610/Mangliawan/2010 tanggal 15
In
A
Desember 2010 atas nama SONY PRASETYO.
Dikembalikan kepada saksi SONY PRASETYO melalui terdakwa DWI BUDIANTO.

ah
lik
152. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Pengikatan Jual Beli Nomor 07 tanggal 30 Mei 2017
berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Pakisaji Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama BUDIHARIANTO atau disebut
juga BUDIANTO kepada pihak kedua atas nama DWI BUDIANTO.
am
ub
ep
k
154. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 53/KEC/PKSJ/2010 tanggal 11
ah
maret 2010 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kendalpayak

R
si
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama
MUFLICHAH kepada pihak kedua atas nama ANDRI SETIAWAN.
ne
ng
155. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 358/2016 tanggal 25 Februari
2016 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Banjararum Kecamatan
Singosari Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama MISNI, EDI
POERNOMO, SUMARMI, SARI, SUKATENU, DJAMAADI, SAIDUL KARIM,
do
gu
SUTIRAH kepada pihak kedua an. MOH DIDIT WAHONO.
156. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 224/2016 tanggal 20 April
2016 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Ketawang Kecamatan
In
A
Gondanglegi Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama CHOIRUMAN

kepada pihak kedua atas nama MOH DIDIT WAHONO.
ah
lik

m
ub
158. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 15/2016 tanggal 21 Januari
Gondanglegi Kabupaten Malang dari pihak pertama an. MUTMAINAH,
ka
MUHAMAD KHOIRI, SAIFUDIN, SYUHADA’, MUHAMAD HASIB, MUHAMAD AL

ep
AMIN, IQLIMA kepada pihak kedua atas nama MULYADI.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
159. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 250/2019 tanggal 05
Desember 2019 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kemiri Kecamatan
si
Jabung Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama KAPRIARDI disebut
juga KAPI kepada pihak kedua atas nama DWI BUDIANTO.
ne
ng
160. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 01526 tanggal
19 November 2018 atas sebidang tanah seluas 2.693 m² yang terletak di Desa
do
gu tanggal 17 November 2018, dengan atas nama H. WIJIONO.
In
A
tanggal 14 Oktober 2016, dengan atas nama H. WIJIONO.
ah
lik
17 Januari 2000 atas sebidang tanah seluas 907 m² yang terletak di Desa
Genengan Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02117/Genengan/2000 tanggal
am
ub
17 Januari 2000, dengan atas nama ELLYSSA PRAMESWARI NUR AZIZAH.
12 April 2007 atas sebidang tanah seluas 112 m² yang terletak di Desa
ep
k
Pandanwangi Kecamatan Blimbing Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 03033/Pandanwangi/2000
ah
tanggal 04 April 2007.

R
si
164. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 739 tanggal 08
Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 74 m² yang terletak di Desa
Tunjungtirto Kecamatan Singosari Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ne
ng
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00036/2007 tanggal 26 Juli

2007, dengan atas nama RUSMINAH.
do
gu
Sukoraharjo Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.13.14.00506/1197
dengan atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA.
In
A
166. 1 (satu) FOTOCOPY bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 751 tanggal 24
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 395 m² yang terletak di Desa
Mojosari Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ah
lik
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00814/Mojosari/1998 tanggal

22 Desember 1998, dengan atas nama MUH FARIZY UJJAJ.
m
ub
27 September 2018 atas sebidang tanah seluas 72 m² yang terletak di Desa

ka
tanggal 16 Mei 2018, dengan atas nama DEFA WARI TRIANTOKO.

ep
ah

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
18 Februari 1999 atas sebidang tanah seluas 1.315 m² yang terletak di Desa
tanggal 15 Februari 1999 atas nama Drs. KUSNIN.
do
gu 170. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1008 tanggal
Sukonolo Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
In
A
tanggal 18 Maret 1998, dengan atas nama KASIATI.
ah
lik
Desember 1985 atas sebidang tanah seluas 4.660 m² yang terletak di Desa
Wuluh Kec. Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 5872/1985 tanggal 15 November 1985,
dengan atas nama SOEMARIYAH.
am
ub
Maret 1975 atas sebidang tanah seluas 4.500 m² yang terletak di Desa Wuluh
Kecamatan Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
ep
k
diuraikan dalam gambar situasi Nomor 676/1973 dengan atas nama

SUMARIYAH Ny. SARIPIN.
ah
R
si
24 Desember 2017 atas sebidang tanah seluas 759 m² yang terletak di Desa
Wuluh Kecamatan Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01010/Wuluh/2017 tanggal 08
ne
ng
Desember 2017 an. MOKH. SYAIPUL ASHKAR.
do
gu

November 1985, dengan atas nama SAMPAN P. AWI.
In
A
175. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 03104 tanggal 08
ah
lik
9 Agustus 2016 atas nama EVI ASRI ROFIQOH DEWI
m
ub
Pakisaji Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01522/Pakisaji/1998 tanggal
28 November 1998,dengan atas nama EVI ASRI ROFIQOH DJANI
ka
ep
177. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 357 tanggal 20 Juli
ah

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 3392/1992 tanggal 01 Juli 1992,dengan atas
nama LAMINI
si
ne
ng
Sempal Wadak Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00930/Sempal Wadak/1998
tanggal 28 Desember 1998,dengan atas nama SUKIRNO
do
gu 179. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 959 tanggal 22
Sukoanyar Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 899/Sukoanyar/2000 tanggal
In
A
21 Desember 2000,dengan atas nama YATEMO
ah
lik
tanggal 15 Februari 1999,dengan atas nama ENY SETIYOWATI
am
ub
Maret 2007 atas sebidang tanah seluas 3982m² yang terletak di Desa Kalimanis
Kecamatan Doko Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 340/Kalimanis/2007 tanggal 07 Maret
ep
k
2007,dengan atas nama ARDIANA SURYANINGSIH

ah
182. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Guna Bangunan Nomor 192
tanggal 2 Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 72m² yang terletak di Desa
R
si
September 2007,dengan atas nama PUJI RAHAYU TRISNANING P
ne
ng
1992 atas sebidang tanah seluas 172m² yang terletak di Desa Kauman
Kecamatan Nganjuk Kabupaten Nganjuk Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
do
gu
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 4719/1991 tanggal 03 Desember 1991

,dengan atas nama TRI SANTOSO
In
A
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 47m² yang terletak di Desa Sempal
Wadak Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
tanggal 28 Desember 1998,dengan atas nama DWI BUDIANTO
ah
lik
m
ub

tanggal 16 Mei 2018,dengan atas nama MOEDJI WIDODO
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Maret 2018 atas sebidang tanah seluas 210m² yang terletak di Desa Pakisaji
ne
ng
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 09 Maret
2018,dengan atas nama SONY PRASETYO
do
Asrikaton Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 03157/Asrikaton/1998 tanggal
In
A
14 November 1998 dengan atas nama MANSUR
ah
lik
Krebet Senggorong Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa
Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01156/Krebet
Senggorong/1998 tanggal 18 Desember 1998,dengan atas nama DWI
BUDIANTO
am
ub
Karangpandan Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ep
k
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01467/Karangpandan/1998

tanggal 16 November 1998,dengan atas nama SUHARSONO
ah
R
si
Kesamben Kecamatan Kesamben Kabupaten Blitar Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 631/kesamben/2017 tanggal 5
ne
ng
Oktober 2017,dengan atas nama ASRININGDIYAH
Desember 1989 atas sebidang tanah seluas 230m² yang terletak di Desa Pringu
do
gu
Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 3321/1989,dengan atas nama SHARI
LATIFAH
In
A
Mei 1996 atas sebidang tanah seluas 144m² yang terletak di Desa Banjarbendo
Kecamatan Sidoarjo Kabupaten Sidoarjo Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor2864/1996,dengan atas nama IRMA
ah
lik
SETIAWAN
Maret 2001 atas sebidang tanah seluas 663m² yang terletak di Desa
m
ub
Mangunharja Kecamatan Mayangan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 23/Mangunharja/2001 dengan
atas nama SATRIYO WICAKSONO
ka
ep
April 1999 atas sebidang tanah seluas 370m² yang terletak di Desa Kedung
ah
Galar Kecamatan Kedung Galar Kabupaten Ngawi Propinsi Jawa Timur,

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No 1443/1999 atas nama TRI
SANTOSO;
si
Mei 2006 atas sebidang tanah seluas 108m² yang terletak di Desa Kalisongo
ne
ng
Kecamatan Dau Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00054/2006 tanggal 24 Mei 2006,dengan
atas nama PUJI ERNAWATI;
do
Karangbesuki Kecamatan Sukun Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02930/Karangbesuki/2011
In
A
tanggal 15 September 2011,dengan atas nama PUJI ERNAWATI ;
198. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 2917 tanggal 2 juni
1986 atas sebidang tanah seluas 152m² atas nama DWI BUDIANTO;
ah
lik
April 2015 atas sebidang tanah seluas 96m² yang terletak di Desa Merjosari
am
ub
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 04572/Merjosari/2015 tanggal 16 April
2015,dengan atas nama DWI BUDIANTO;
200. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor1841 tanggal 18
ep
k
Sepanjang Kecamatan Gondanglegi Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

ah
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00016/Sepanjang/2003

tanggal 08 Juli 2003,dengan atas nama KUSNAIM;
R
si
ne
ng
Jatikerto Kecamatan Kromengan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

tanggal 02 Desember 1997 ,dengan atas nama KASEMIN
do
gu
Pebruari 1998 atas sebidang tanah seluas 330m² yang terletak di Desa Jatikerto
Kecamatan Kromengan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
In
A
1998,dengan atas nama NGATIMAH
ah
lik
Gondanglegi Wetan Kecamatan Gondanglegi Kabupaten Malang Propinsi Jawa

Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 0035/2008 tanggal 09
Oktober 2008
m
ub
Wringianom Kecamatan Poncokusumo Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ka
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00038/Wringianom/2016

ep
tanggal 06 Oktober 2016 atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA.
Terlampir dalam berkas perkara.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
205. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengakuan Hutang tanggal 21 Mei 2020 atas nama
DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak Kedua, 1
si
(satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei 2020 di
Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang antara
ne
ng
(satu) lembar Fotocopy Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei
2020 di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang
antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak
Kedua, KTP atas nama TOYIB dan ANIK SUPRIYATIN beserta Fotokopi Kartu
do
gu Keluarga (KK) atas nama TOYIB.
206. 1 (satu) lembar Asli Kutipan Akta Kelahiran atas nama RAFFA ANDHIKA
SYAFIRA dan 1 (satu) bendel Dokumen Sertifikat Tanah Nomor 02695 tanggal
In
A
11 Desember 2019 atas sebidang tanah seluas 4.134 m2 yang terletak di Desa
Wadung Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimna diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02576/Wadung/2019 tanggal 09
ah
Desember 2019 atas nama ISKAK.
lik
207. 1 (satu) lembar Covernote Nomor : 004/FR/C-NTRS/X/2019 Tanggal 09 Oktober
2019 dari Kantor Notaris FADILLA ROSMANIAR, S.H., M.Kn.
am
ub
208. 1 (satu) bendel Fotocopy Syarat Kredit atas nama TUTIN SETYOARINI
TISNAWATI.
209. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 03 Maret 2020
ep
k
di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji, Kab. Malang

antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai
ah
Pihak Kedua.
R
si
210. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Kendaraan tanggal 08 Juli 2019
antara LUTFI ADI SANTOSO sebagai Pihak Pertama dan ARDIANA
SURYANINGSIH sebagai Pihak Kedua.
ne
ng
211. 1 (satu) lembar Surat Keterangan Domisili Nomor : 470/474/35.07.10.2004/2019

atas nama ANSORI, 1 (satu) lembar Surat Keterangan Domisili Nomor :
470/475/35.07.10.2004/2019 atas nama WINARTI, KTP atas nama ANSORI dan
do
gu
WINARTI beserta Kartu Keluarga (KK) atas nama ANSORI.
212. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengikatan Jual Beli tanggal 03 Agustus 2020 atas
nama EKA RIDIANAWATI AHZAB sebagai Pihak Pertama dan UMAR USMAN,
In
A
dr sebagai Pihak Kedua beserta Berita Acara Penyerahan tanggal 05 Agustus

2020.
213. 1 (satu) lembar Asli Izin Mendirikan Bangunan (IMB) Nomor : 180/02739/OMB-
ah
lik
P/421.302/2013 tanggal 18 Oktober 2013 atas nama SONI HARSONO.
214. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Rumah No : 012/BAS-
CGM/RBE/XII/2015 Perihal : Serah Terima Rumah One South Bululawang
m
ub
Exclusive Blok A No.07 Jl. Raya Dalam Bululawang Malang atas nama HERDYK
ANDRIANTO sebagai Pembeli, 1 (satu) lembar Surat Pernyataan Lunas No
0035/PL.CGM/XII/2015 tanggal 22 Desember 2015 Kepada PT. Bank Tabungan
ka
Negara (Persero) TBK, 1 (satu) lembar Surat SI Pencairan tanggal 22 Desember

ep
2015 Kepada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, 1 (satu) lembar
Fotokopi KTP atas nama SONY PRASETYO dan ANISA FARID PUTRI, 1 (satu)
ah
lembar Fotokopi Berwarna Kartu keluarga (KK) atas nama SONY PRASETYO.
R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
215. 1 (satu) bendel Asli Akta Jual Beli (AJB) Nomor 09/2016 atas nama GURUH
TIRTA BUANA sebagai Penjual, 1 (satu) bendel Asli Surat Setoran Pajak Daerah
si
(SSPD BPHTB) an. GURUH TIRTA BUANA.
216. 1 (satu) lembar Asli Surat Pemberitahuan Pajak Terhutang (SPPT) atas nama
ne
ng
ELISABETH dan 1 (satu) lembar Fotocopy Surat Pemberitahuan Pajak
Terhutang (SPPT) atas nama ELISABETH.
217. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Jual Beli atas nama LILIK CHOFIYAH dan
do
gu 1 (satu) lembar Fotocopy Berita Acara Serah terima Dokumen tanggal 28
Desember 2019 di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji,
Kab. Malang antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan ABDUL KAFID
sebagai Pihak Kedua.
In
A
218. 2 (dua) Lembar Surat Keputusan Nomor 001/KAJ/SK-08/X/2019 atas nama DWI
BUDIANTO tanggal 08 Oktober 2019 dan 2 (dua) lembar Fotocopy Underline
dana Project Pembangunan Perumahan Tahun Anggaran 2019 tanggal 08
ah
lik
Oktober 2019.
219. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Kesanggupan tanggal 10 Oktober 2019
oleh PT. KARYA AGENG JAYA WARDHANA berkaiotan dengan Proses
am
ub
Pembangunan Perumahan EDOWEISS REGENCY, 1 (satu) lembar Asli Surat
Keputusan Nomor : 141/8/SKEP/35.07.14.2011/2019 tanggal 25 September
2019 atas nama DWI BUDIANTO, 1 (satu) lembar Asli Surat Keputusan Nomor :
141/8/SKEP/35.07.14.2011/2019 tanggal 25 September 2019 atas nama DWI
ep
k
BUDIANTO.
ah
220. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 15 Oktober
2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO
R
si
sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen
tanggal 22 Oktober 2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama
dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara
ne
ng
Serah Terima Dokumen tanggal 04 Desember 2019 atas nama DWI BUDIANTO
sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu)
lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 17 Desember 2019
atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai
do
gu
Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal
17 Maret 2020 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan
SUMARSONO sebagai Pihak Kedua.
In
A
221. 1 (satu) unit scanner merk Canon warna hitam tipe CanoScan LiDE 300.
ah
lik
222. 1 (satu) unit laptop merk Lenovo tipe G480 warna hitam beserta charger.
223. 1 (satu) unit laptop merk Toshiba warna hitam.

m
ub
Dirampas untuk dimusnahkan.
224. 1 (satu) bendel ASLI Sertifikat Hak Milik Nomor 01144 tanggal 18 Pebruari 1999
ka
atas sebidang tanah seluas 145 m2 yanng terletak di Desa Karangduren

ep

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00849/Karangduren/1999 tanggal 15
Pebruari 1999 atas nama ENY SETIOWATI.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Dikembalikan kepada ENY SETIOWATI.
si
225. Uang tunai senilai Rp. 15.000.000,- (lima belas juta rupiah).
Dirampas untuk Negara
ne
ng
226. 1 (satu) buah buku Opname Kavling Baru warna biru.
227. 1 (satu) lembar fotocopy legalisir surat permohonan pelunasan fasilitas tanggal 6
do
gu Juli 2020 kepada Pinca Bank Jatim Cabang Kepanjen ;
228. 1 (satu) lembar fotocopy legalisir Surat permohonan history payment dan total
kekurangan angsuran tanggal 1 September 2020 kepada Pinca Bank Jatim
In
Cabang Kepanjen ;
A
229. 1 (satu) lembar fotocopy legalisir Surat Keterangan Nomor : 01/SURAT
KETERANGAN/20/12 tanggal 21 Desember 2020 dari PT. SINAR MITRA
ah
lik
SEPADAN FINANCE CABANG MALANG ;
230. 1 (satu) lembar fotocopy legalisir Surat Keterangan dari BRI Syariah Nomor :
089/Kcp Kepanjen/12/2020 tanggal 21 Desember ;
am
ub
231. 1 (satu) lembar legalisir Screenshot Whatsapp percakapan antara Ridho dengan
Angke ;
ep
k
Dewi ;
ah
233. 1 (satu) lembar legalisir Screenshot Whatsapp percakapan antara Reza dengan
Angke.
R
si
ne
ng
5. Menetapkan agar terdakwa, membayar biaya perkara sebesar Rp.5.000,- (lima

ribu rupiah). 5.000,-
do
gu
Setelah mendengar pembelaan Terdakwa dan atau Penasihat Hukum

Terdakwa yang pada pokoknya sebagai berikut:
In
A
1. Menyatakan bahwa Terdakwa sdr. Dwi Budianto tidak terbukti secara sah dan
menyakinkan bersalah melakukan tindak pidana korupsi sebagaimana dakwaan
ah
lik
primair maupun dakwaan subsidair Penuntut Umum;

2. Membebaskan Terdakwa dari segala dakwaan Penuntut Umum;
m
ub
3. Memulihkan hak Terdakwa dalam kemampuan, kedudukan harkat dan

martabatnya;
ka
4. Memerintahkan Penuntut Umum untuk mengembalikan kepada Terdakwa semua

ep
barang yang telah disita dari Terdakwa;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
5. Membebankan biaya perkara pada negara;
si
Setelah mendengar permohonan Terdakwa yang pada pokoknya menyatakan
memohon kepada majelis hakim untuk membebaskan Terdakwa dari dakwaan
ne
ng
penuntut Umum;
Setelah mendengar tanggapan Penuntut Umum terhadap pembelaan
do
gu
Terdakwa yang pada pokoknya menolak dalil-dalil yang disampaikan oleh terdakwa
dan Tim Penasihat Hukum Terdakwa secara keseluruhannya dan pada prinsipnya
In
kami tetap pada tuntutannya;
A
Setelah mendengar Tanggapan Terdakwa terhadap tanggapan Penuntut
Umum yang pada pokoknya menyatakan tetap dengan pembelaan/Pleidoinya;
ah
lik
Menimbang, bahwa Terdakwa diajukan ke persidangan oleh Penuntut Umum
am
ub
didakwa berdasarkan surat dakwaan sebagai berikut:
DAKWAAN:
ep
PRIMAIR :
k
ah
Bahwa terdakwa DWI BUDIANTO selaku Debitur Bank Jatim Cabang

Kepanjen bersama-sama dengan saksi MOCHAMAD RIDHO
R
si
YUNIANTO,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen dan saksi
EDHOWIN FARISCA RIAWAN, ST selaku Penyelia Operasional Kredit Bank Jatim
ne
ng
Cabang Kepanjen (masing masing diajukan dalam penuntutan terpisah),

dalam kurun waktu antara bulan Maret 2017 sampai dengan bulan
September 2019 atau setidak-tidaknya pada suatu waktu antara tahun 2017
sampai dengan tahun 2019, bertempat di kantor Bank Jatim Cabang
do
gu
Kepanjen Jl. Kawi No. 28 Banurejo, Cempokomulyo, Kecamatan Kepanjen,

Kabupaten Malang atau setidak-tidaknya pada suatu tempat yang masih
termasuk dalam daerah hukum Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada
In
A
Pengadilan Negeri Surabaya yang berdasarkan ketentuan Pasal 35 ayat (2)

Undang-Undang RI Nomor 46 Tahun 2009 tentang Pembentukan Pengadilan
Tindak Pidana Korupsi, berwenang memeriksa dan mengadili perkaranya,
ah
lik
sebagai orang yang melakukan atau turut serta melakukan

perbuatan secara melawan hukum memperkaya diri sendiri atau
orang lain atau suatu korporasi, yang dapat merugikan Keuangan
m
ub
Negara atau perekonomian Negara yaitu : -------------------------------------
- Terdakwa DWI BUDIANTO selaku Debitur Inti (key person) telah

ka
mengajukan permohonan kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan

ep
sistem Grouping, yang mana terdakwa mempersiapkan nama-nama

orang lain yang dipinjam guna dijadikan debitur (pemohon kredit) dalam
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
grouping terdakwa, dengan kelengkapan administrasi baik dokumen
R
maupun terkait kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai jaminan
si
tambahan, dengan masing-masing debitur nilai kreditnya tidak lebih dari
Rp. 3.000.000.000,- (tiga milyar rupiah).
ne
ng
- Bahwa terhadap pengajuan kredit dengan sistem Grouping tersebut,
telah dibicarakan dan disepakati bersama-sama dengan saksi Mochamad
Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen
do
gu dan saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit
Bank Jatim Cabang Kepanjen.
- Bahwa terdakwa pada saat meminjam nama-nama dari karyawan,
In
A
keluarga, saudara dan temannya untuk diajukan sebagai debitur group
terdakwa dengan tidak mempertimbangkan kelayakan orang-orang
tersebut baik dari segi finansial/kapital maupun usahanya, karena tujuan
ah
lik
akhirnya adalah dana hasil kredit atas nama orang lain tersebut akan
dipergunakan untuk kepentingan terdakwa sendiri.
- Bahwa ternyata dalam pelaksanaan pengajuan kredit grouping terdakwa,
am
ub
terdapat penyimpangan-penyimpangan sebagai berikut:
1) Penggunaan debitur topengan (pemecahan kredit) dalam rangka
menyesuaikan kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan dana
ep
k
tidak sesuai peruntukannya;

2) Proses analisa kredit yang dibuat oleh Analis disesuaikan dengan
ah
permohonan kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap

R
si
usaha, selain itu agunan group dan berkas kredit tidak lengkap;
3) Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar
yang berlaku dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat
ne
ng
dieksekusi dalam proses lelang (KPKNL);

4) Adanya praktik plafondering dan gali lubang tutup lubang untuk
memanipulasi tingkat Non Performing Loan (NPL);
do
gu
5) Adanya komisi/fee atas pencairan kredit yang diterima oleh Pimpinan

Cabang, Penyelia Kredit, dan Analis Kredit;
6) Pelanggaran prosedur dengan tidak melengkapi berkas kredit sesuai
dengan yang dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perkreditan (BPP)
In
A
terhadap debitur group antara lain :

- Tidak ada lembar tanda tangan petugas taksasi;
ah
- Bukti pendukung taksasi hanya keterangan kelurahan saja;

lik
- Tidak ada dokumentasi usaha & agunan;

- Ijin usaha tidak terdaftar, SIUP/TDP dan Surat Keterangan Usaha
yang tidak benar.
m
ub
- Bahwa adanya penyimpangan dalam pengajuan kredit tersebut,

mengakibatkan tidak terbayarnya angsuran kredit dan menimbulkan
ka
kredit Macet (Kolek 5).

ep
- Perbuatan terdakwa telah memperkaya diri sendiri atau orang lain

atau suatu korporasi yang dapat merugikan keuangan Negara
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
atau perekonomian Negara sebesar Rp. 48.929.844.003,03 (empat
R
puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan
si
ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen), dengan
perhitungan jumlah Baki Debet Rp. 41.985.651.364,02 (empat puluh
ne
ng
satu miliar sembilan ratus delapan puluh lima juta enam ratus lima puluh
satu ribu tiga ratus enam puluh empat rupiah koma dua sen) ditambah
dengan Out Standing bunga sebesar Rp. 6.944.192.639,01( enam
do
miliar Sembilan ratus empat puluh empat juta seratus Sembilan puluh
gu dua ribu enam ratus tiga puluh Sembilan rupiah koma satu sen)
sebagaimana tersebut dalam Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian
Keuangan Negara oleh Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan
In
A
Perwakilan Provinsi Jawa Timur Nomor SR-245/PW13/5/2021 tanggal 17
Mei 2021 atas dugaan Tindak Pidana Korupsi (TPK) pada Pemberian
kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019.
ah
lik
Perbuatan terdakwa DWI BUDIANTO dilakukan dengan cara sebagai berikut :
------------
am
ub
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur atau dikenal dengan sebutan
Bank Jatim, didirikan pada tanggal 17 Agustus 1961 di Surabaya.
Landasan hukum pendiriannya adalah Akta Notaris Anwar Mahajudin
Nomor 91 tanggal 17 Agustus 1961, landasan operasional Surat
ep
k
Keputusan Menteri Keuangan Nomor BUM.9-4-5 tanggal 15 Agustus 1961

dan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahun Buku 1997 telah
ah
disetujui perubahan bentuk Badan Hukum Bank Pembangunan Daerah

R
menjadi Perseroan Terbatas. Berdasarkan Pasal 2 Peraturan Menteri
si
Dalam Negeri Nomor 1 Tahun 1998 tentang Bentuk Badan Hukum Bank
Pembangunan Daerah, maka pada tanggal 20 Maret 1999 Dewan
ne
ng
Perwakilan Rakyat Daerah (DPRD) Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Timur

telah mengesahkan Peraturan Daerah Nomor 1 Tahun 1999 tentang
Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur dari
do
gu
Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank

Pembangunan Daerah Jawa Timur.
Sesuai dengan Akta Notaris R. Sonny Hidayat Yulistyo, S.H. Nomor 1
tanggal 1 Mei 1999 yang telah ditetapkan dengan Surat Keputusan
In
A
Menteri Kehakiman Nomor C2-8227.HT.01.01.Th tanggal 5 Mei 1999 dan

telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia tanggal 25 Mei
1999 Nomor 42, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia Nomor
ah
lik
3008, selanjutnya secara resmi berubah menjadi PT. Bank Pembangunan

Daerah Jawa Timur, dengan Komposisi permodalan / kepemilikan saham
pada PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk (PT.Bank Jatim,
m
ub
Tbk ) terdiri dari :
- Saham / Permodalan Pemerintah Propinsi Jawa Timur sebanyak :

ka
51,17 %
ep
- Saham / Permodalan Pemerintah Kota / Kabupaten sebanyak :

28,38 %
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Saham / Permodalan Masyarakat :
R
 Domestik sebanyak : 9.10 %
si
 Asing sebanyak : 11.35 %
Bank Jatim Cabang Kepanjen merupakan salah satu Cabang dari PT. Bank
ne
ng
Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk sebagai Badan Usaha Milik
Daerah yang berbentuk Perseroan Terbuka, dan berdasarkan Surat yang
ditandatangani oleh Direktur Pemasaran dan Pgs. Pemdiv Perencanaan
do
Bank Jatim No. 048/158/DIR/PRN tanggal 23 Desember 2010 Perihal
gu Laporan Pelaksanaan Peningkatan Status Kantor, yang pada pokoknya
menjelaskan bahwa Bank Jatim Kantor Cabang Kepanjen sejak tanggal 22
Desember 2010 telah beroperasi secara resmi.
In
A
Bahwa sesuai dengan ketentuan Perkreditan di Bank Jatim, terdapat
beberapa jenis kegiatan kredit pada Bank Jatim (Tbk) antara lain :
ah
lik
a. KREDIT MODAL KERJA REKENING KORAN/ KMKRK
Adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk keperluan modal kerja
dimana penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui rekening
am
ub
korannya hingga plafond tertentu dengan menggunakan cek atau
bilyet giro;
Persyaratan :
ep
Sesuai dengan SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28
k
Februari 2005 tentang BPP Kredit Menengah & Korporasi:

ah
1) Syarat Umum :
R
si
- Usaha produktif dalam sektor yang membutuhkan modal kerja
yang prospektif;
ne
ng
- Tidak memiliki tunggakan kredit macet baik kredit produktif

maupun konsumtif dari bank maupun lembaga jasa keuangan
lain;
- Bank dapat memberikan kredit rekening koran dan investasi
do
gu
hanya kepada nasabah yang telah menjadi nasabah

pemegang giro, deposito, atau tabungan minimal
selama 6 bulan dengan mutasi rekening aktif, jika nasabah
In
A
take over bank lain maka pemohonan dapat menyampaikan

mutasi rekening giro atas aktivitas usaha selama minimal 1
tahun terakhir.
ah
lik
2) Dokumen yang dipersyaratkan yaitu :

- Surat permohonan kredit;
- Pas poto terbaru 4x6 sebanyak 2 lembar, jika calon debitur
m
ub
berbentuk badan usaha pas poto masing-masing pengurus;

- Fotocopy bukti identitas diri: KTP, KK, NPWP, surat nikah;
- Fotocopy akta pendirian dan perubahan badan hukum;
ka
- Surat ijin usaha perdagangan (SIUP), Tanda Daftar Perusahaan

ep
(TDP), Surat Ijin Tempat Usaha (SITU), Ijin Gangguan (HO) yang
masih berlaku;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bukti kepemilikan agunan tambahan;
R
- Surat persetujuan persero lainnya atau komisaris disesuaikan
si
dengan badan usaha;
- Surat keterangan usaha dari kepala desa/kepala pasar untuk
ne
ng
debitur perorangan;
- RAB untuk kredit investasi .
do
b. KREDIT INVESTASI UMUM/ KIU
gu Adalah kredit jangka menengah atau panjang yang diberikan kepada
debitur atau calon debitur untuk membiayai pengadaan aktiva tetap
atau barang modal yang menghasilkan produk/jasa dalam rangka
In
A
rehabilitasi, modernisasi, perluasan, atau company financing ataupun
pengembangan usaha baru, mengganti biaya perolehan barang modal
(refinancing) termasuk untuk pembiayaan bunga dalam masa
ah
lik
konstruksi (interest during construction), obyek yang dibiayai dan
lain-lain yang perlunasannya dari hasil usaha dengan barang-barang
modal yang dibiayai. Jangka waktu maksimal sampai dengan 15
am
ub
tahun.
Persyaratan :
Sama dengan Kredit Modal Kerja Rekening Koran.
ep
k
c. KREDIT PROPERTY/ KP
Adalah kredit konsumsi yang terdiri atas kredit properti rumah tapak
ah
(kredit untuk pembelian rumah tapak), kredit properti rumah susun

R
si
(kredit untuk pembelian rumah susun), dan kredit properti ruko rukan
atau atau rukost (kredit untuk pembelian rumah toko atau rumah
kantor atau rumah kost). Jangka kredit properti maksimum 20 tahun
ne
ng
sejak tanggal penandatanganan Perjanjian Kredit;

Persyaratan:
Sesuai dengan SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal
do
gu
20 Juli 2016 Bab XIX Kredit Properti (KP):

- Pas photo 4x6 sebanyak 2 lembar;
In
A
- Fotocopy Kartu Keluarga, KTP, dan NPWP;

- Surat kuasa mendebet rekening bermaterai;
- Surat pernyataan kesanggupan menyetor angsuran rutin tiap
ah
lik
bulan;
- Surat pernyataan kesanggupan mengasuransikan minimal asuransi
jiwa, PA plus PHK dan asuransi kebakaran;
m
ub

- IMB dan PBB;
- Fotocopy mutasi rekening 6 bulan terakhir;
ka
- Surat pernyataan kepemilikan fasiltas kredit properti;

ep
- Untuk peminjam dengan gaji rutin:

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Fotocopy SK Pengangkatan pegawai tetap legalisir (untuk
R
peminjam dengan gaji rutin);
si
 Surat keterangan gaji yang diketahui perusahaan/instansi;
 Rekomendasi kepala dinas/instansi.
ne
ng
- Untuk peminjam dengan penghasilan tidak rutin :
 SPT Tahunan terakhir;
 Surat pernyataan penghasilan perbulan yang diketahui suami
do
atau istri;
gu  Copy neraca, laba rugi atau informasi keuangan terakhir;
 Copy akta pendirian perusahaan dan ijin-ijin usaha yang masih
berlaku.
In
A
d. KREDIT KONSUMSI BERAGUNAN PROPERTY/ KKBP
Adalah kredit di luar kredit pemilikan properti dengan agunan berupa
ah
lik
properti, dapat dipergunakan untuk pembangunan atau
perbaikan/renovasi rumah tapak, ruko, rukan, rumah kost, homestay
atau rumah cassa/guest house yang digunakan untuk kebutuhan
am
ub
sendiri (tidak diperjualbelikan) dan keperluan konsumsi lainnya.
Jangka kredit KKBP maksimum 20 tahun sejak tanggal
penandatanganan Perjanjian Kredit.
ep
Persyaratan :
k
Sama dengan Kredit Property

ah
e. KREDIT PUNDI KENCANA/ KPK

R
si
Adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan
dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam
ne
ng
meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak

peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu
dengan pemberian bunga dan jenis kredit yang diberikan adalah
modal kerja dan/atau investasi. Jangka waktu maksimal untuk kredit
do
gu
Pundi Kencana adalah 3 tahun kredit modal kerja dan 5 tahun untuk
kredit investasi, dengan tujuan penggunaan memberikan bantuan
permodalan bagi pengusaha mikro & kecil yang mempunyai usaha
In
A
produktif
Persyaratan :
Sesuai SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal 09 Agustus 2017
ah
lik
perihal Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil Bab XIV Kredit Pundi
Kencana:
- Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 1

m
ub
tahun;
- Tidak memiliki tunggakan kredit pokok dan bunga;
ka
- Telah menjadi atau bersedia menjadi nasabah Bank Jatim;

ep
- Bukti kepemilikan lahan pertanian atau perjanjian sewa-

menyewa lahan yang diketahui Kepala Desa;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
- Fotocopy Kartu Keluarga, KTP, Surat nikah dan NPWP;
ne
ng
- Copy rekening koran minimal 3 bulan terakhir;
- Laporan keuangan;
- Surat keterangan Kepala Desa atau Kepala Pasar atau SIUP
do
atau TDP yang masih berlaku.
gu
Terkait Agunan, Bank Jatim juga menerapkan aturan tentang jenis
In
A
agunan, yaitu:
1. Agunan Utama ( obyek atau transaksi yang dibiayai dengan kredit )
dan
ah
lik
2. Agunan Tambahan (dapat berupa deposito, tanah & bangunan,
barang bergerak, dan lain-lain sesuai ketentuan yang berlaku).
Selain itu, Bank Jatim juga menerapkan aturan bahwa dalam setiap
pengajuan permohonan Kredit wajib memiliki agunan tambahan dengan
am
ub
ketentuan sebagai berikut:
a. Untuk kredit Rekening Koran dan Investasi Umum sesuai SE Direksi No
: 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 tentang
ep
BPP Kredit Menengah dan Korporasi, Lampiran CEV Jaminan Per Jenis
k
Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi minimum CEV 120%”;

ah
b. Untuk kredit Pundi Kencana sesuai SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE

R
tanggal 09 Agustus 2017 perihal Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil
si
Bab XIV Kredit Pundi Kencana, Hal 6 poin 12.3 “Nilai agunan
tambahan berdasarkan Taksasi Harga Lelang Sita (THLS) atau
ne
ng
Cash Equivalent Value (CEV) sebagai berikut:

- Untuk modal kerja agunan tambahan yang harus disediakan
minimal 120% dari plafond kredit atas dasar THLS;
do
- Untuk Kredit Investasi maka total agunan yang harus disediakan
gu
minimal sebesar 140% dari plafond kredit atas dasar THLS,

termasuk barang yang dibiayai atau dibeli dari kredit.”
c. Untuk kredit KKBP sesuai SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL
In
A
tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin
3.4.1.4 “Khusus KKBP untuk pembangunan rumah di tanah milik
sendiri atau perbaikan / renovasi properti milik sendiri, kebutuhan
ah
lik
pembiayaan berdasarkan Rencana Anggaran Biaya (RAB), RAB

ditetapkan maksimal sebagai berikut:
- Pembangunan rumah di tanah milik sendiri, RAB ditetapkan
m
ub
maksimal sebesar LTV (loan to value) dari THU tanah;

- Perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan
maksimal sebesar LTV dari properti sebelum diperbaiki /
ka
direnovasi;
ep
- Apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self

financing sebesar kekurangannya dan proses pencairan fasilitas
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
kredit hanya dapat dilakukan secara bertahap sesuai
R
perkembangan pembangunan rumah atau perkembangan
si
perbaikan / renovasi properti.”
ne
ng
Berdasarkan Buku Pedoman Pelaksanaan (BPP) kredit Menengah dan
Korporasi SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005
dan BPP Kredit Mikro & Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal
do
gu 28 Februari 2005 secara garis besar proses pemberian kredit diatur
sebagai berikut:
Bermula dari permohonan kredit yang diajukan oleh calon debitur,
In
A
kemudian dilanjutkan dengan analisa dan pengusulan kredit yang dapat
diuraikan langkah-langkahnya sebagai berikut :
1. Pengumpulan data
ah
lik
Kegiatan ini dimulai dari menyusun rencana pengumpulan data,
seperti jenis data yang diperlukan, sumber dan cara memperolehnya,
hingga pelaksanaan pengumpulan data-data seperti yang telah
am
ub
direncanakan.
2. Verifikasi data
Kegiatan yang dilaksanakan adalah melakukan pemeriksaan
ep
setempat (pemeriksaan fisik/on the spot), meminta informasi Bank
k
kepada OJK/Bank lain/Lembaga Pembiayaan lainnya serta checking

ah
kepada pembeli, pemasok, pesaing maupun pihak ketiga lainnya.

R
si
3. Analisa data
Meliputi kegiatan Analisa Laporan Keuangan (kuantitatif) seperti
analisa rasio, analisa dan penilaian atas pernyataan Laba/Rugi dan
ne
ng
Neraca perusahaan, analisa Rekonsiliasi Modal & Harta Tetap serta

.Analisa sumber dan penggunaan dana/Pemyataan Pengadaan Kas
Kegiatan
do
gu
Selanjutnya adalah penilaian aspek perusahaan lainnya (kualitatif)

seperti aspek umum, manajemen, pemasaran, teknis & produksi/
pembelian dan penilaian agunan.
In
A
4. Perhitungan kebutuhan kredit

Untuk jenis kredit Investasi, Kredit Modal Kerja Aplofend dan Kredit
Modal Kerja Konstruksi dibuat cashflow untuk menentukan jumlah
ah
lik
kredit, schedule penarikan / pelunasan kredit dan jangka waktu

kredit. Sedangkan untuk jenis kredit lainnya seperti Kredit Modal
Kerja Umum / Rekening koran dapat menggunakan metode
m
ub
perputaran modal kerja.

5. Pengukuran rating nasabah
ka
Dari beberapa aspek penting seperti aspek keuangan, manajemen,

ep
pemasaran, produksi, pengalaman/lamanya berusaha, risiko

kelompok industri dan aspek agunan diteliti lebih jauh untuk
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
mendapatkan data akurat yang selanjutnya dikelorapokkan dalam
R
rangka pengukuran tingkat risiko kredit yang akan diberikan.
si
6. Penetapan struktur kredit
Dalam tahapan ini analis kredit menetapkan dalam usulannya
ne
ng
mengenai jenis kredit yang akan diberikan, jangka waktu kredit, suku
bunga, biaya-biaya, menetapkan jaminan yang diperlukan dan
kemungkinan pengikatan, penutupan asuransinya serta menetapkan
do
gu 7.
syarat-syarat kredit lainnya.
Pembuatan Perangkat Aplikasi Kredit
PAK harus dibuat untuk setiap permohonan fasilitas kredit, baik
In
A
permohonan baru, tambahan, perpanjangan, maupun review kredit.
PAK terdiri dari dokumen-dokumen sebagai berikut : BPD 1.1
(memorandum pengusulan kredit), BPD 1.2 (Formulir Aspek Umum &
ah
lik
Manajemen), BPD 1.3 (Formulir Aspek Pemasaran), BPD 1.4 (Formulir
Aspek Teknis Produksi/Pembelian), BPD 1.5 (Formulir Aspek
Keuangan), BPD 1.6 (Formulir Aspek Jaminan), BPD 1.7 (Formulir
am
ub
Kunjungan Setempat), K-4 (Laporan Hasil Pemeriksaan Agunan)
8. Persetujuan kredit oleh Komite
Pemutus Kredit
ep
9. Pengajuan struktur kredit kepada
k
debitur melalui SPPK (Surat Persetujuan Pemberian Kredit)

10. Pengikatan kredit dan jaminan.
ah
si
Bahwa sebagai Kantor Cabang, Bank Jatim Cabang Kepanjen memiliki
kewenangan memutus kredit sebagaimana diatur dalam beberapa
ne
ng
peraturan antara lain:

a. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015
tentang BPP Penetapan Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan
do
gu
pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan
SKBDN) untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp. 2.500.000.000,00 “;
b. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018
In
tentang BPP Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan
A
pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit

untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi)
untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp. 3.000.000.000,00 “;
ah
lik
c. Surat Kantor Pusat Divisi Kredit Agrobisnis dan Ritel No.

054/243/X/2016/KRD.AGR.RTL tanggal 21 Oktober 2016 Perihal
Ketentuan Jaminan, Taksasi Agunan, Kelompok Peminjam dan Total
m
ub
Relationship Concept (TRC).

ka
Bahwa terdakwa DWI BUDIANTO dalam kurun waktu antara tahun 2017
ep
s/d September 2019, bertindak sebagai Debitur Inti (key person) telah
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
maupun terkait kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai jaminan
ne
ng
Bahwa terhadap pengajuan kredit dengan sistem Grouping tersebut,
do
gu Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen
dan saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit
In
A
Bahwa yang dimaksud pengajuan kredit dengan sistem Grouping adalah
debitur inti meminjam nama-nama orang lain (istri, anak, karyawan,
tetangga atau teman) yang tidak memenuhi persyaratan baik secara
ah
lik
administratif maupun sebagai orang yang layak untuk menerima kredit
pada Bank Jatim, sebagaimana diatur dalam ketentuan tentang
Perkreditan di PT. Bank Jatim Tbk
am
ub
Adapun nama pinjaman tersebut digunakan sebagai nama pemohon
kredit dan apabila kredit telah disetujui, maka dana yang dicairkan dari
Bank Jatim Cabang Kepanjen digunakan oleh debitur inti;
ep
Bahwa maksud dan tujuan pengajuan kredit dengan sistem Grouping
k
tersebut adalah untuk memecah jumlah kredit yang diajukan oleh

ah
terdakwa yang bertindak sebagai debitur Inti ( ≤ Rp. 3.000.000.000,00 ),

R
sehingga wewenang memutus kredit ada ditangan Pimpinan Bank Jatim
si
Cabang Kepanjen, selain itu dengan memecah kredit juga berdampak
pada prestasi kinerja pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen (saksi
ne
ng
Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M), dan Penyelia Operasional Kredit

(saksi Edhowin Farisca Riawan ) sedangkan bagi terdakwa selaku debitur
inti memperoleh dan menggunakan dana yang cair dari Grouping kredit
do
untuk kepentingannya.
gu
Bahwa orang-orang yang dipinjam namanya oleh terdakwa dan

In
A
dipergunakan untuk mengajukan permohonan kredit grouping terdakwa

Dwi Budianto di Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah : Fajar Wiyono,
Saipul Ikhrom, Amang Dharmawan, Puji Ernawati, Irma Setyawati,
ah
lik
Excelaura Ekawijaya, Sudarmaji, Yuli Trismiami, Satriyo Wicaksono, Defa

Wari Triantoko, Agus Hariadi, Yuda Irawan, Muhammad Kurdi, Fadilla
Rosmaniar, Sugianto, Lutfi Adi Santoso, Winarti, Tutin Setyoarini
m
ub
Tisnawati, Ellyssa Prameswari dan Sony Prasetyo.

ka
Bahwa dalam pelaksanaan proses pengajuan kredit dengan sistem

ep
grouping tersebut, terdakwa selaku Debitur Inti telah mempersiapkan

dan menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar antara lain : KTP
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Debitur, Surat Ijin Usaha atau Surat keterangan Usaha Debitur, aset
R
yang dijadikan Agunan tambahan baik objek maupun dokumen-
si
dokumennya.
Selanjutnya dokumen-dokumen tersebut diserahkan kepada saksi
ne
ng
Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang
Kepanjen juga melalui saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia
Operasional Kredit, dan juga diserahkan ke analis / Account Officer ( AO )
do
yaitu saksi Reza Pahlevi, saksi Arif Afandi, dan saksi Doni Eka Arya Darma
gu Putra. Kemudian atas perintah dan arahan dari saksi Mochamad Ridho
Yunianto,S.E,M.M dan/atau Edhowin Farisca Riawan, ST, para analis
memproses permohonan kredit dengan mengabaikan prinsip kehati-
In
A
hatian dan prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate
Governance) sehingga terjadi pelanggaran aturan-aturan operasional
Bank Jatim Cabang Kepanjen terkait dengan pemberian kredit,
ah
lik
selanjutnya saksi Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan
Cabang Bank Jatim Kepanjen bersama-sama dengan saksi Edhowin
Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit, memproses,
am
ub
menyetujui, dan memutus permohonan kredit tersebut, sehingga
berakibat tidak terbayarnya angsuran kredit, dan menimbulkan kredit
Macet (Kolek 5) berdasarkan saldo per 31 Maret 2021 sebagai berikut:
ep
k
ah
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k
ah
si
Bahwa dalam pengajuan kredit grouping oleh terdakwa tersebut terdapat
penyimpangan dalam proses permohonan, pemeriksaan administrasi,
ne
ng
pengambilan keputusan sampai dengan realisasi kredit dalam Group Dwi

Budianto sebagai berikut:
1) Penggunaan debitur Grouping (pemecahan kredit) dalam rangka
do
gu
menyesuaikan kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan kredit

In
A
permohonan kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha

dan agunan Group serta berkas kredit tidak lengkap;
Debitur yang tergabung dalam Group Dwi Budianto sebanyak 24 PK,
ah
lik
sebanyak 16 PK dilakukan survei, sedangkan sisanya sebanyak 8 PK

tidak dilakukan survei, terinci sebagai berikut:
m
ub
NO NAMA JENIS PINJAMAN PLAFON (Rp) SURVEI
1 Irma Setyawaty Rekening Koran 1,500,000,000 Tidak Survei

ka
2 Muhammad Kurdi KIU 2,000,000,000 Tidak Survei

ep
3 Muhammad Kurdi Pundi Kencana 500,000,000 Tidak Survei

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
4 Fadilla Rosmaniar KKBP 2,800,000,000 Tidak Survei
si
5 Lutfi Adi Santoso KIU 2,000,000,000 Tidak Survei
6 Tutin Setyoarini Tisnawati KIU 2,500,000,000 Tidak Survei
ne
ng
Ellyssa Prameswari Nur Tidak Survei
7 KIU 2,000,000,000
Azizah
8 Sony Prasetyo Rekening Koran 1,500,000,000 Tidak Survei
do
gu 3) Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar yang
berlaku dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat dieksekusi
dalam proses lelang (KPKNL);
In
A
4) Penggunaan dokumen-dokumen kelengkapan kredit (SIUP/TDP) tidak
benar dan/atau dokumen baru dibuat pada saat hendak mengajukan
permohonan kredit, semata-mata hanya digunakan untuk kelengkapan
ah
lik
administrasi saja, sehingga seolah-olah dokumen kredit sudah lengkap
dan memenuhi syarat untuk dapat disetujui permohonan kreditnya,
dokumen dimaksud diantaranya adalah:
am
ub
N Nama No. SIUP / Penerbit No. TDP / Nama Tgl. Ket.
o Debitur / Penerbit Perusahaan Terbit
Group
1. YULI 503/0830/SIUP- 132516801448 UD “ OERIP 26 Tidak

ep
TRISMIAMI / K/35.07.303/2016 BERKAH” Agustus terdaft
k
DWI Disperindag Kab. 2016 ar di

BUDIANTO Badan Pelayanan Malang registra
ah
Perizinan Terpadu si
Pemkab Malang Disperi
R
si
ndag
2. DWI 510/118/421.107/200 132555255059 JRB 03 Terdaft
ne
BUDIANTO / 9 INDONESIA Februari ar di
ng
DWI Disperindag Kab. (JAYA RAYA 2009 register

BUDIANTO Disperindag Kab. Malang BERSAMA), UD (SIUP)
Malang Berala
04 mat di
do
gu
Februari Jl. Dsn.

2009 Karang
(TDP) duren -
Pakisaji
In
A
3. LUTFI ADI 503/ / SIUP- 132554753030 MEBEL 21 Tidak

SANTOSO / K/35.07.303/2015 SINGAJAYA Desembe terdaft
DWI Disperindag Kab. r 2015 ar di
BUDIANTO Badan Pelayanan Malang (SIUP) registra
ah
lik
Pemkab Malang 21 Disperi
Desembe ndag
r 2015
(TDP)
m
ub
ka
4. SAIPUL 180/1006/SIUP- 132546452122 UD. SRI REJEKI 10 Maret Tidak

IKHROM / DWI K/421.302/2016 2016 terdaft
ep
BUDIANTO Disperindag Kab. (SIUP) ar di

Unit Pelayanan Malang registra
Terpadu Perizinan si
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pemkab Malang 10 Maret Disperi
2016 ndag
si
(TDP)
5. IRMA 510/954/431.107/201 132555255669 UD. NINETY 9 Tidak

SETYAWATI / 1 NINE Septemb terdaft
ne
ng
DWI Disperindag Kab. TEXTSTILE er 2011 ar di
BUDIANTO Disperindag Kab. Malang (SIUP) registra
Malang si
25 Disperi
do
Agustus ndag
gu 2016
(TDP)
6. PUJI ERNAWATI 503/0835/SIUP- 132516801482 UD. UNGGUL 19 Tidak
In
A
/ DWI K/35.07.303/2016 Agustus terdaft
BUDIANTO Disperindag Kab. 2016 ar di
Badan Pelayanan Malang (SIUP) registra
ah
lik
Agustus ndag
2016
(TDP)
am
ub
7. SUDARMAJI / 503/0833/SIUP- 132516801422 UD. DARMA 19 Tidak
DWI K/35.07.303/2016 AYAM Agustus terdaft
ep
k
Agustus ndag
2016
ah
(TDP)
R
si
8. ELLYSSA 9120309970666 9120309970666 TOKO 6 TDP
PRAMESWARI PRAMESWARI Septemb diganti
NUR AZIZAH / Pemerintah Republik Pemerintah er 2019 dengan
ne
Indonesia c.q. Republik Indonesia
ng
DWI (SIUP) Nomor

BUDIANTO Lembaga Pengelola c.q. Lembaga Induk
dan Penyelenggara Pengelola dan 6 Berusa
OSS Penyelenggara OSS Septemb ha
er 2019 (NIB) /
do
gu
(NIB) OSS
9. YUDA 503/0477/SIUP- 132554753029 UD. DUA 21 Tidak

IRAWAN / DWI K/35.07.303/2015 SEKAWAN Desembe terdaft
BUDIANTO Disperindag Kab. r 2015 ar di
In
A

Pemkab Malang 21
Desembe
ah
lik
r 2015
(TDP)
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
10. WINARTI / DWI 503/SIUP- 132554752829 KARYA FAMILY 21 Tidak
BUDIANTO K/35.07.303/2015 ORGANISER DESEMB terdaft
si
Dinas ER 2015 ar di
Badan Pelayanan Perindustrian,Perda registra
Perizinan Terpadu gangan Dan Pasar si
Pemerintah Pemerintah
ne
ng
Kabupaten Malang Kabupaten Malang
11. FAJAR WIYONO 180/0056/SIUP.K/421. 132535102632 JAYA RAYA 05 APRIL Tidak

/ DWI 302/2013/P.I INDONESIA,UD 2015 terdaft
do
BUDIANTO Dinas ar di
gu Badan
Perizinan
Pemerintah
Pelayanan
Terpadu
Perindustrian,Perda
gangan Dan Pasar
Pemerintah
registra
si
In
A
12. SONY - 132555054699 25 AGUSTUS Tidak
PRASETYO / 2016 terdaft
DWI Dinas ar di
ah
BUDIANTO Perindustrian,Perda registra
lik
gangan Dan Pasar si
Pemerintah
Kabupaten Malang
am
ub
13. TUTIN 91200009460654 - TDP
SETYORINI diganti
TISNAWATI / Dinas Penanaman dengan
DWI Modal Pemerintah Nomor
BUDIANTO Kabupaten Malang Induk
ep
Berusa
k
ha
(NIB) /
ah
OSS
R
si
5) Adanya praktik plafondering (praktek penyelesaian kredit bermasalah
dengan menggabungkan bunga dan denda ke dalam kredit baru) dan
gali lubang tutup lubang untuk memanipulasi tingkat Non Performing
ne
ng
Loan (NPL) yaitu :
do
gu
Transaksi
Tanggal Uraian PK Baru
Penyetoran
/Penarikan
In
A
PK Baru KIU06086 an Ellysa Prameswari 2.000.000.0

Plafon 00,00
Pelunasan KIU06081 an Ellysa

ah
lik
26/08/2019
Prameswari 1.997.45
0.324,67
Pokok Rp1.982.703.764,31 Bunga
Rp14.746.560,36
m
ub
07/12/2018 2.500.000.000,0
PK baru KIU06050 an Yuli Trismiami Plafon
0
ka
2.340.000.000,0
ep
Penarikan tunai an Yuli Trismiasmi

0
Setor tunai ke rek 0601006537 Fajar 26,500,000.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Transaksi
R
Tanggal Uraian
si
PK Baru
Penyetoran
/Penarikan
ne
ng
Wiyono 00
Setor tunai ke rek 0602504352 Excelaura 28,000,000.

Ekawijaya 00
do
gu Setor tunai ke rek 0601006260 Dwi
Budianto
36,000,000
.00
Setor tunai ke rek 0601006740 Saipul 28,500,000.
In
Ikhrom 00
A
PK baru KIU06061 an Defa Wari 2.500.000.000,0
Triantoko 0
ah
lik
2.377.000.000,0
Penarikan tunai an Defa Wari Triantoko
0
Setor tunai ke rek 0601006260 Dwi 53,550,000.

am
ub
Budianto 00
Setor tunai ke rek 0601022052 Puji 43,000,000.

Ernawati 00
ep
k
Setor tunai ke rek 0601006537 Fajar 26,500,000.

Wiyono 00
ah
Setor tunai ke rek 0601006740 Saipul 53,200,000.

R
si
Ikhrom 00
Setor tunai ke rek 0601006847 Amang 76,700,000.
ne
ng
Dharmawan 00
27/02/2019
Setor tunai ke rek 0601007291 Irma 32,000,000.
Setyawaty 00
do
gu
Setor tunia ke rek 0602504352 Excelaura 58,000,000.

Ekawijaya 00
76,000,000.
Setor tunai ke rek 0602256987 Sudarmaji
In
00
A
Setor tunai ke rek 0603023587 Yuli 91,300,000.

Trismiami 00
ah
lik
Setor tunai ke rek 0601005247 Achmad 33,000,000.

Luki Ghufron 00
Setor tunai ke rek 0601022087 Sony 29,500,000.

m
ub
Prasetyo 00
Setor tunai ke rek 0603023773 Satriyo 48,300,000.

ka
Wicaksono 00
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
6) Adanya komisi / fee atas pencairan kredit yang diterima oleh Pimpinan
R
Cabang, Penyelia Kredit dan Analis Kredit;
si
Sisa dari nilai kredit grouping Dwi Budianto senilai Rp.
41.985.651.364,02 (empat puluh satu milyar sembilan ratus delapan
ne
ng
puluh lima juta enam ratus lima puluh satu ribu tiga ratus enam puluh
empat rupiah koma nol dua sen) digunakan untuk kepentingan
terdakwa Dwi Budianto sendiri dan diberikan kepada Petugas Bank
do
Jatim Cabang Kepanjen yaitu saksi Mochamad Ridho Yunianto selaku
gu Pimpinan Cabang, saksi Edhowin Farisca Riawan selaku Penyelia
Operasional Kredit, Analis Kredit yaitu saksi Reza Pahlevi, saksi Arif
Afandi, dan saksi Dhonny Eka Aryan yang besarnya berkisar 10 % s/d
In
A
15 % dari tiap-tiap kredit yang telah direalisasikan.
Bahwa perbuatan terdakwa yang mengajukan kredit dengan sistem

ah
lik
Grouping di Bank Jatim Cabang Kepanjen baik atas nama sendiri maupun
atas nama orang lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang
tidak benar, yang telah diproses oleh saksi Mochamad Ridho
Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen
am
ub
bersama-sama dengan saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia
Operasional Kredit dengan mengabaikan ketentuan tentang Kredit di PT.
Bank Jatim Tbk, Prinsip kehati-hatian Perbankan dan Tata Kelola
ep
Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance), mengakibatkan
k
kredit tersebut DI MACETKAN (sesuai Peraturan POJK No. 32/POJK/03/2018

ah
tanggal 26 Desember 2018 tentang Batas Maksimum Pemberian kredit

R
dan penyediaan dana besar bagi Bank Umum pasal 17 (1) dan ayat (2) )
si
karena terjadi pelanggaran prosedur dalam proses pengajuan kredit.
Adapun peraturan-peraturan yang dilanggar adalah sebagai berikut :
ne
ng
1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11//25/PBI/2009 tentang Perubahan

Peraturan BI Nomor 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen
Risiko Bank Umum
do
gu
Pasal 2
(1) Bank wajib menerapkan Manajemen Risiko secara efektif, baik
untuk Bank secara individual maupun untuk Bank secara
In
A
konsolidasi dengan Perusahaan Anak.

Pasal 4
(1) Risiko sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 mencakup:
ah
lik
a. Risiko Kredit;
b. Risiko Pasar;
c. Risiko Likuiditas;
m
ub
d. Risiko Operasional;
e. Risiko Hukum;
f. Risiko Reputasi;
ka
g. Risiko Stratejik; dan

ep
h. Risiko Kepatuhan;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
(2) Bank Umum Konvensional wajib menerapkan Manajemen Risiko
R
untuk seluruh Risiko sebagaimana dimaksud pada ayat (1)
si
2. Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia Managemen Good Corporate
Governance :
ne
ng
BAB I
- Pasal 1 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006, Butir 7 – 8
Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab
do
langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh terhadap
gu kebijakan dan operasional perusahaan atau Bank, antara lain
Pimpinan kantor cabang dan kepala Satuan Kerja Audit Intern
- Pasal 2 ayat (1) Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006,
In
A
Bank wajib melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate
Governance dalam setiap kegiatan usahanya pada seluruh
tingkatan atau jenjang organisasi.
ah
lik
Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam
setiap kegiatan usahanya termasuk pada saat penyusunan visi,
misi, rencana strategis, pelaksanaan kebijakan, dan langkah-
am
ub
langkah pengawasan internal pada seluruh tingkatan atau jenjang
organisasi.
Seluruh tingkatan atau jenjang organisasi meliputi Dewan
Komisaris dan Direksi sampai dengan pegawai tingkat pelaksana.
ep
k
- Pasal 53 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006

Bank wajib menerapkan manajemen risiko secara efektif, yang
ah
disesuaikan dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan

R
si
kompleksitas usaha serta kemampuan Bank dengan berpedoman
pada persyaratan dan tata cara sebagaimana ditetapkan dalam
ketentuan Bank Indonesia tentang Penerapan Manajemen Risiko
ne
ng
bagi Bank Umum.

3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42 /POJK.03/2017 tanggal
12 Juli 2017 Tentang Kewajiban Penyusunan Dan Pelaksanaan
do
gu
Kebijakan Perkreditan Atau Pembiayaan Bank Bagi Bank Umum, Bank

wajib mematuhi kebijakan perkreditan atau pembiayaan Bank yang
telah disusun sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 dalam
In
pelaksanaan pemberian Kredit atau Pembiayaan dan pengelolaan
A
perkreditan atau pembiayaan secara konsekuen dan konsisten.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2017 tanggal

ah
lik
19 Desember 2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.

5. Surat Keputusan Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28
Februari 2005 tentang BPP Kredit Menengah dan Korporasi dan SK
m
ub
Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang

BPP Kredit Mikro dan Kecil bab 1.5 disebutkan bahwa kelancaran dan
kelayakan kredit ditentukan oleh kemampuan dan kemauan
ka
membayar kembali pinjaman dari debitur/nasabah. Mengukur

ep
kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman dimaksud,

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga Pilar Kelayakan Usaha
R
Nasabah”, meliputi:
si
1. Kredibilitas manajemen yang ditunjang sub pilar yaitu
kemampuan mengelola usaha, kejujuran, dan itikad baik dari
ne
ng
anggota manajemen debitur;
2. Kemampuan membayar kembali pinjaman yang ditunjang
subpilar yaitu hasil prestasi usaha yang ditentukan oleh
do
gu keberhasilan pemasaran dan tehnis produksi serta tingkat
likuiditas yang ditentukan oleh keberhasilan pengelolaan
keuangan termasuk didalamnya kemampuan dalam pengelolaan
In
A
pengeluaran dan pemasukan kas. Kedua pilar dimaksud diatas
disebut “Firstway Out” yang merupakan faktor penunjang utama
kelancaran pembayaran pinjaman;
ah
lik
3. Aspek Agunan yang ditunjang sub pilar yaitu harga jual kembali
pada saat agunan tersebut harus dijual serta kesempurnaan
dokumen perkreditan yang memberikan keunggulan yuridis pada
saat agunan kredit dijual. Pilar ketiga ini merupakan “Second Way
am
ub
Out” yang merupakan jalan terakhir penyelesaian pembayaran
kembali pinjaman.
ep
6. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
k
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro

ah
dan Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari

2005, Bab III Proses Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat
R
si
diartikan sebagai Keputusan dari Kelompok Pemutus Kredit (KPK)
untuk menempatkan dana dan modal Bank pada aktiva yang
ne
ng
beresiko”. Oleh karena itu persetujuan kredit harus mencerminkan

suatu pernyataan bahwa nasabah yang disetujui pemberian
kreditnya adalah yang telah benar-benar memenuhi berbagai
persyaratan sebagai berikut :
do
gu
- Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan

cermat termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya;
- Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur
In
A
pemberian kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan

limit kredit dan ketentuan Pemerintah/BI;
ah
- Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”.

lik

m
ub

2005, Bab II Analisa Kredit:
ka
- Hal 20 poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum membuat PAK, data

ep
dan/atau informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dilakukan verifikasi/recheck pada Pihak Ketiga atau dicek
R
kebenarannya melalui on the spot dan penelitian dokumen”;
si
- Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan
adalah menganalisa mengenai kondisi agunan beserta dokumen-
ne
ng
dokumennya, yang antara lain meliputi: kondisi dan lokasi
agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-dokumen
kepemilikannya, status Agunan, dan Jenis Pengikatannya”.
do
gu 8. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember
2016 Perihal Pelaksanaan On The Spot.
In
A
9. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System Halaman 58
Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit
ah
lik
Nomor Urut 2 : “Membuat permohonan dan pengolahan kredit untuk
realisasi kredit fiktif ”.

am
ub
2005, Bab II Analisa Kredit, Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal
ep
yang harus dilakukan adalah menganalisa mengenai kondisi agunan
k
beserta dokumen-dokumennya, yang antara lain meliputi : kondisi

ah
dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-

R
dokumen kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”.
si
11. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SE Direksi No :
ne
ng
054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 Lampiran

CEV Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi minimum
CEV 120%”.
12. SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal 09 Agustus 2017 perihal
do
gu
Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil Bab XIV Kredit Pundi Kencana,
Hal 6 poin 12.3 “Nilai agunan tambahan berdasarkan Taksasi Harga
Lelang Sita (THLS) atau Cash Equivalent Value (CEV) sebagai berikut :
In
A
Untuk modal kerja agunan tambahan yang harus disediakan minimal

120% dari plafond kredit atas dasar THLS, Untuk Kredit Investasi
maka total agunan yang harus disediakan minimal sebesar 140% dari
ah
lik
plafond kredit atas dasar THLS, termasuk barang yang dibiayai atau
dibeli dari kredit”.
13. SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab
m
ub
XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin 3.4.1.4 “Khusus KKBP untuk
pembangunan rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan/renovasi
properti milik sendiri, kebutuhan pembiayaan berdasarkan rencana
ka
anggaran biaya (RAB), RAB ditetapkan maksimal sebagai berikut :

ep

maksimal sebesar LTV dari THU tanah;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
direnovasi;
ne
ng
do
perbaikan / renovasi properti”.
gu 14. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
In
A
Nomor Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan kredit sehingga
mengakibatkan kesalahan pengambilan keputusan”,
15. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015
ah
lik
SKBDN) untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp 2.500 juta.”
am
ub
16. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018
ep
k
untuk Kantor Cabang Kelas III Rp 3.000 juta.

17. Surat Kantor Pusat Divisi Kredit Agrobisnis dan Ritel No.
ah

R
si
Relationship Concept (TRC) poin 4 “maka setiap permohonan kredit
harus dilakukan pemeriksaan terhadap group debiturnya sebagai
ne
ng
berikut :
a. Analis harus melakukan identifikasi siapa saja group debitur dari
do
permohonan kredit;
gu
b. Untuk mengetahui kondisi group debitur dan risiko kredit, maka

setiap group debitur harus dilakukan check SID – BI;
c. Analis harus membuat perhitungan Total Relationship Concept
In
A
(TRC) untuk mengetahui jumlah seluruh fasilitas kredit yang

diberikan Bank Jatim kepada Group sehingga KMPK/Pemutus
Kredit dapat diketahui, pemutus kredit adalah Kantor Pusat, maka
ah
lik
segera dimintakan persetujuan ke Kantor Pusat cq Divisi Kredit

yang membidangi (Divisi Kredit Menengah & Korporasi atau Divisi
Kredit Agrobisnis & Ritel”.
m
ub
18. SK Direksi No. 058/157/DIR/HCP/KEP tanggal 17 Juni 2019 tentang

Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 61
Lampiran II Bidang Kegiatan : Kredit No. 3 Menerima komisi dari
ka
debitur.
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
Nomor Urut 7 “Merealisasi Kredit Fiktif”.
si
ne
ng
Lampiran II No.6 “Menyalahgunakan realisasi kredit nasabah untuk
kepentingan pribadi”.
21. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember
do
2016 Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas tersebut di atas
gu salah satunya dibuktikan dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek
dan/atau lokasi usaha debitur yang akan dibiayai.”
22. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 BPP Kredit
In
A
Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit hal 40 dan SE Direksi No.
054/160/SE/DIR/KRD.AGR.RTL tanggal 12 Oktober 2016 BPP Kredit
Mikro & Kecil Bab II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ; “ -
ah
lik
Penilaian agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua)
petugas kredit / Analis Kredit dan diketahui atasan langsung yang
bersangkutan. - Dalam rangka penilaian (penetapan harga taksasi)
am
ub
agunan tersebut khususnya untuk barang-barang tidak bergerak
minimal harus ada 2 (dua) harga pembanding”.
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP
ep
k
Kredit Mikro dan Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal

28 Februari 2005 hal 21, Bab II Analisa Kredit – Verifikasi Data “Dalam
ah
hal permintaan informasi kepada pihak Pemasok/Pembeli untuk

R
si
memverifikasi Hutang/Piutang debitur sulit dilakukan, maka verifikasi
dapat dilakukan melalui bukti-bukti pembukuan yang ada pada
perusahaan debitur/calon debitur (misalnya
ne
ng
voucher/kwitansi/delivery order dan sejenisnya).”

XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/15 poin 3.5.5 “Peminjam diwajibkan
do
gu
minimal menutup asuransi jiwa, PA Plus PHK dan Asuransi Kebakaran

dengan nilai pertanggungan sebesar plafond kredit”.
In
A

2005 – Daftar Lampiran Kredit – Ketentuan-ketentuan di bidang
ah
asuransi – poin 1.b.1 “Terhadap barang-barang jaminan kredit yang

lik
insurable wajib ditutup asuransi dan dalam setiap penutupan

pertanggungan barang-barang jaminan harus dicantumkan syarat
banker clause-Bank Jatim”.
m
ub

ka
Lampiran I No. 7 “Menjalankan usaha atau kegiatan yang memiliki

ep
pertentangan kepentingan (Conflict of interrest) dengan usaha

bank”.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
27. SE Direksi No. 049/010/DIR/KPTH tanggal 31 Desember 2015 Perihal
R
BPP Benturan Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan Pimpinan
si
perusahaan harus menjaga kondisi agar bebas dari suatu benturan
kepentingan (conflict of interest) dalam perusahaan. PT. Bank Jatim
ne
ng
telah menyatakan bahwa semua jajaran perusahaan wajib
menghindari transaksi yang berpotensi menimbulkan benturan
kepentingan, untuk membuat dan meningkatkan citra Bank dan pada
do
akhirnya akan berdampak pada peningkatan kinerja”.
gu 28. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
Lampiran I No. 5 “Memberikan kredit kepada nasabah dengan
In
A
menggunakan dana pribadi tanpa melalui prosedur kredit Bank.”
29. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005
tentang BPP Kredit Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit Hal.
ah
lik
48 dan SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005
tentang BPP Kredit Mikro dan Kecil Bab II Analisa Kredit : “Jaminan
milik pihak ketiga berupa tanah dan bangunan tidak dapat diterima
am
ub
sebagai jaminan kredit kecuali jaminan milik owner atau pengurus
perusahaan dan jaminan milik keluarga owner atau pengurus
perusahaan. Dalam hal ini, pengertian keluarga adalah keluarga
sampai dengan derajat pertama dalam garis lurus maupun garis
ep
k
kesamping. Termasuk dalam pengertian tersebut adalah suami/istri,

anak, bapak/ibu, kakak/adik, ipar, menantu dan mertua.”
ah

R
si
2005, Bab IV Pemantauan Kredit hal 82 poin 4.3 “Pemantauan
ne
ng
terhadap jaminan kredit dimaksudkan untuk menjamin penilaian

yang berkesinambungan atas second way out, dengan cara
mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan dengan
do
gu
nilai barang jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan/kekurangan

dalam dokumentasi kredit serta meneliti kelemahan-kelemahan atas
kesempurnaan penguasaan dan pengikatan barang jaminan.”
In
A

ah

lik

m
ub
nilai barang jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan /

kekurangan dalam dokumentasi kredit serta meneliti kelemahan-
ka
kelemahan atas kesempurnaan penguasaan dan pengikatan barang

ep
jaminan.”
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Perbuatan terdakwa telah memperkaya diri sendiri atau orang lain
R
atau suatu korporasi yang dapat merugikan keuangan Negara
si
atau perekonomian Negara sebesar Rp. 48.929.844.003,03 (empat
puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan
ne
ng
perhitungan jumlah Baki Debet Rp. 41.985.651.364,02 (empat puluh
satu miliar sembilan ratus delapan puluh lima juta enam ratus lima puluh
do
satu ribu tiga ratus enam puluh empat rupiah koma dua sen) ditambah
gu dengan Out Standing bunga sebesar Rp. 6.944.192.639,01( enam
miliar Sembilan ratus empat puluh empat juta seratus Sembilan puluh
dua ribu enam ratus tiga puluh Sembilan rupiah koma satu sen)
In
A
sebagaimana tersebut dalam Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian
Perwakilan Provinsi Jawa Timur Nomor SR-245/PW13/5/2021 tanggal 17
ah
lik
Mei 2021 atas dugaan Tindak Pidana Korupsi (TPK) pada Pemberian
kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019.
am
ub
------- Perbuatan terdakwa DWI BUDIANTO sebagaimana diatur dan
diancam pidana dalam Pasal 2 ayat (1) Jo Pasal 18 Undang-Undang Nomor 31
Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi sebagaimana
telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang
ep
k
Perubahan atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang

Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi jo Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP.;
ah
si
SUBSIDAIR :
ne
ng
Bahwa terdakwa DWI BUDIANTO selaku Debitur Bank Jatim

Cabang Kepanjen bersama-sama dengan saksi MOCHAMAD RIDHO
YUNIANTO,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen dan saksi
do
gu
EDHOWIN FARISCA RIAWAN, ST selaku Penyelia Operasional Kredit Bank Jatim

Cabang Kepanjen (masing masing diajukan dalam penuntutan terpisah),
dalam kurun waktu antara bulan Maret 2017 sampai dengan bulan
In
September 2019 atau setidak-tidaknya pada suatu waktu antara tahun 2017
A
sampai dengan tahun 2019, bertempat di kantor Bank Jatim Cabang

Kepanjen Jl. Kawi No. 28 Banurejo, Cempokomulyo, Kecamatan Kepanjen,
ah
Kabupaten Malang atau setidak-tidaknya pada suatu tempat yang masih

lik
termasuk dalam daerah hukum Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada

Pengadilan Negeri Surabaya yang berdasarkan ketentuan Pasal 35 ayat (2)
Undang-Undang RI Nomor 46 Tahun 2009 tentang Pembentukan Pengadilan
m
ub
Tindak Pidana Korupsi, berwenang memeriksa dan mengadili

perkaranya,sebagai orang yang melakukan atau turut serta
ka
melakukan perbuatan dengan tujuan menguntungkan diri sendiri

ep
atau orang lain atau suatu korporasi menyalahgunakan

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
kewenangan, kesempatan atau sarana yang ada padanya karena
R
jabatan atau kedudukan yaitu :
si
- Terdakwa DWI BUDIANTO selaku Debitur Inti (key person) telah
ne
ng
do
gu maupun terkait kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai jaminan
In
A
- Bahwa terhadap pengajuan kredit dengan sistem Grouping tersebut,
Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen
ah
lik
dan saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit
- Bahwa terdakwa pada saat meminjam nama-nama dari karyawan,
am
ub
keluarga, saudara dan temannya untuk diajukan sebagai debitur group
terdakwa dengan tidak mempertimbangkan kelayakan orang-orang
tersebut baik dari segi finansial/kapital maupun usahanya, karena tujuan
ep
akhirnya adalah dana hasil kredit atas nama orang lain tersebut akan
k
dipergunakan untuk kepentingan terdakwa sendiri.

ah
- Bahwa ternyata dalam pelaksanaan pengajuan kredit grouping terdakwa,

R
si
terdapat penyimpangan-penyimpangan sebagai berikut:
1. Penggunaan debitur topengan (pemecahan kredit) dalam rangka
ne
ng
menyesuaikan kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan dana

2. Proses analisa kredit yang dibuat oleh Analis disesuaikan dengan
do
permohonan kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap
gu
usaha, selain itu agunan group dan berkas kredit tidak lengkap;
3. Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar
yang berlaku dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat
In
A
dieksekusi dalam proses lelang (KPKNL);

4. Adanya praktik plafondering dan gali lubang tutup lubang untuk
memanipulasi tingkat Non Performing Loan (NPL);
ah
lik
5. Adanya komisi/fee atas pencairan kredit yang diterima oleh Pimpinan

Cabang, Penyelia Kredit, dan Analis Kredit;
6. Pelanggaran prosedur dengan tidak melengkapi berkas kredit sesuai
m
ub
dengan yang dipersyaratkan dalam Buku Pedoman Perkreditan (BPP)

terhadap debitur group antara lain :
- Tidak ada lembar tanda tangan petugas taksasi;
ka
ep
- Bukti pendukung taksasi hanya keterangan kelurahan saja;

- Tidak ada dokumentasi usaha & agunan;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
-
Ijin usaha tidak terdaftar, SIUP/TDP dan Surat Keterangan Usaha
R
yang tidak benar.
si
- Bahwa adanya penyimpangan dalam pengajuan kredit tersebut,
mengakibatkan tidak terbayarnya angsuran kredit dan menimbulkan
ne
ng
kredit Macet (Kolek 5).
- Perbuatan terdakwa tersebut telah menguntungkan diri sendiri atau
orang lain atau suatu korporasi, yang dapat merugikan keuangan
do
gu Negara atau perekonomian Negara sebesar Rp.
Rp. 48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan ratus
dua puluh sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga
In
A
rupiah koma nol tiga sen), dengan perhitungan jumlah Baki Debet Rp.
41.985.651.364,02 (empat puluh satu miliar sembilan ratus delapan
ah
lik
empat rupiah koma dua sen) ditambah dengan Out Standing bunga
sebesar Rp. 6.944.192.639,01( enam miliar Sembilan ratus empat
puluh empat juta seratus Sembilan puluh dua ribu enam ratus tiga puluh
am
ub
Sembilan rupiah koma satu sen) sebagaimana tersebut dalam Laporan
Hasil Audit Penghitungan Kerugian Keuangan Negara oleh Badan
Pengawasan Keuangan dan Pembangunan Perwakilan Provinsi Jawa Timur
Nomor SR-245/PW13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021 atas dugaan Tindak
ep
k
Pidana Korupsi (TPK) pada Pemberian kredit di Bank Jatim Cabang

Kepanjen tahun 2017 – 201948.929.844.003,03 (empat puluh delapan
ah
milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan ratus empat puluh
R
si
empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen), sebagaimana yang tersebut
dalam Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian Keuangan Negara oleh
Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan (BPKP) Perwakilan
ne
ng
Provinsi Jawa Timur Nomor : SR-245/PW.13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021

atas perkara dugaan Tindak Pidana Korupsi (TPK) Pemberian kredit pada
Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019.
do
gu
Perbuatan terdakwa DWI BUDIANTO dilakukan dengan cara sebagai berikut :

------------
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, atau dikenal dengan sebutan
In
A
Bank JATIM, didirikan pada tanggal 17 Agustus 1961 di Surabaya.

Landasan hukum pendirian adalah Akta Notaris Anwar Mahajudin Nomor
91 tanggal 17 Agustus 1961 dan dilengkapi dengan landasan operasional
ah
lik
Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor BUM.9-4-5 tanggal 15 Agustus

1961 dan berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahun Buku 1997
telah disetujui perubahan bentuk Badan Hukum Bank Pembangunan
m
ub
Daerah menjadi Perseroan Terbatas. Berdasarkan Pasal 2 Peraturan

Menteri Dalam Negeri Nomor 1 Tahun 1998 tentang Bentuk Badan
ka
Hukum Bank Pembangunan Daerah, maka pada tanggal 20 Maret 1999

ep
Dewan Perwakilan Rakyat Daerah (DPRD) Provinsi Daerah Tingkat I Jawa

Timur telah mensahkan Peraturan Daerah Nomor 1 Tahun 1999 tentang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur dari
R
Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT) Bank
si
Pembangunan Daerah Jawa Timur.
Sesuai dengan Akta Notaris R. Sonny Hidayat Yulistyo, S.H. Nomor 1
ne
ng
tanggal 1 Mei 1999 yang telah ditetapkan dengan Surat Keputusan
Menteri Kehakiman Nomor C2-8227.HT.01.01.Th tanggal 5 Mei 1999 dan
telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia tanggal 25 Mei
do
1999 Nomor 42 Tambahan Berita Negara Republik Indonesia Nomor
gu 3008, selanjutnya secara resmi menjadi PT. Bank Pembangunan Daerah
Jawa Timur, dengan Komposisi permodalan / kepemilikan saham pada PT.
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk (PT.Bank Jatim, Tbk ) terdiri :
In
A
- Saham / Permodalan Pemerintah Propinsi Jawa Timur sebanyak :
51,17 %
ah
lik
- Saham / Permodalan Pemerintah Kota / Kabupaten sebanyak :
28,38 %
- Saham / Permodalan Masyarakat :
am
ub
Bank Jatim Cabang Kepanjen merupakan salah satu Cabang dari PT. Bank
Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk sebagai Badan Usaha Milik
ep
Daerah yang berbentuk Perseroan Terbuka, dan berdasarkan Surat yang
k
ditandatangani oleh Direktur Pemasaran dan Pgs. Pemdiv Perencanaan

ah
Bank Jatim No. 048/158/DIR/PRN tanggal 23 Desember 2010 Perihal

R
Laporan Pelaksanaan Peningkatan Status Kantor, yang pada pokoknya
si
menjelaskan bahwa Bank Jatim Kantor Cabang Kepanjen sejak tanggal 22
Desember 2010 telah beroperasi secara Resmi.
ne
ng
Maksud dan tujuan dari pendirian PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa
Timur, Tbk ialah melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan
ketentuan dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku dan
do
untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut di atas Perseroan dapat
gu
melaksanakan kegiatan usaha, antara lain adalah :

Kegiatan Usaha Utama
In
A
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa

giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau
bentuk lain yang dipersamakan dengan itu ; dan
ah
lik
b. Memberikan Kredit;
Disamping jenis kegiatan lain yang diatur dalam ketentuan
perundangan;
m
ub
ka
Dalam melaksanakan Kegiatan Utama Perseroan, salah satu diantaranya

ep
PEMBERIAN KREDIT, karyawan / pejabat PT. Bank Jatim Tbk harus

berpedoman pada ketentuan-ketentuan Perbankan yang berlaku serta
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Peraturan Internal PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk antara
R
lain :
si
Peraturan BI Nomor 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen
ne
ng
Risiko Bank Umum
Pasal 2 ayat (1)
Bank wajib menerapkan Manajemen Risiko secara efektif, baik untuk
do
Bank secara individual maupun untuk Bank secara konsolidasi
gu dengan Perusahaan Anak.
Pasal 4 ayat (1)
Risiko sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 mencakup:
In
A
a. Risiko Kredit;
b. Risiko Pasar;
c. Risiko Likuiditas;
ah
lik
d. Risiko Operasional;
e. Risiko Hukum;
f. Risiko Reputasi;
am
ub
g. Risiko Stratejik; dan
h. Risiko Kepatuhan;
Pasal 4 ayat (2) :
Bank Umum Konvensional wajib menerapkan Manajemen Risiko
ep
k
untuk seluruh Risiko sebagaimana dimaksud pada ayat (1)

2. Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia Managemen Good corporate
ah
Governance:
R
si
BAB I
a. Pasal 1 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006, Butir 7 – 8
Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab
ne
ng
langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh terhadap

kebijakan dan operasional perusahaan atau Bank, antara lain
Pimpinan kantor cabang dan kepala Satuan Kerja Audit Intern
do
gu
b. Pasal 2 ayat (1) Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006,

Bank wajib melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate
Governance dalam setiap kegiatan usahanya pada seluruh
In
tingkatan atau jenjang organisasi.
A
Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam

setiap kegiatan usahanya termasuk pada saat penyusunan visi,
ah
misi, rencana strategis, pelaksanaan kebijakan, dan langkah-

lik
langkah pengawasan internal pada seluruh tingkatan atau jenjang

organisasi.
Seluruh tingkatan atau jenjang organisasi meliputi Dewan
m
ub
Komisaris dan Direksi sampai dengan pegawai tingkat pelaksana.

c. Pasal 53 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006
ka
Bank wajib menerapkan manajemen risiko secara efektif, yang

ep
disesuaikan dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan

kompleksitas usaha serta kemampuan Bank dengan berpedoman
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
pada persyaratan dan tata cara sebagaimana ditetapkan dalam
R
ketentuan Bank Indonesia tentang Penerapan Manajemen Risiko
si
bagi Bank Umum
3. PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 42 /POJK.03/2017
ne
ng
tanggal 12 Juli 2017 TENTANG KEWAJIBAN PENYUSUNAN DAN
PELAKSANAAN KEBIJAKAN PERKREDITAN ATAU PEMBIAYAAN BANK
BAGI BANK UMUM, Bank wajib mematuhi kebijakan perkreditan atau
do
pembiayaan Bank yang telah disusun sebagaimana dimaksud dalam
gu Pasal 2 dalam pelaksanaan pemberian Kredit atau Pembiayaan dan
pengelolaan perkreditan atau pembiayaan secara konsekuen dan
konsisten.
In
A
4. PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 40/POJK.03/2017
tanggal 19 Desember 2019 TENTANG Penilaian Kualitas Aset Bank
Umum
ah
lik
5. Surat Keputusan Direksi Bank Jatim No. 043/031/KEP/DIR/KRD
tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Menengah dan
Korporasi dan SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28
am
ub
Februari 2005 tentang BPP Kredit Mikro dan Kecil bab 1.5 disebutkan
bahwa kelancaran dan kelayakan kredit ditentukan oleh kemampuan
dan kemauan membayar kembali pinjaman dari debitur/nasabah.
Mengukur kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman
ep
k
dimaksud, selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga Pilar Kelayakan

Usaha Nasabah”, meliputi :
ah
R
1. Kreditibilitas menajemen yang ditunjang sub pilar yaitu ;
si
kemampuan mengelola usaha, kejujuran dan itikad baik dari
anggota manajemen debitur
ne
ng
2. Kemampuan membayar kembali pinjaman yang ditunjang

sub pilar yaitu; hasil prestasi usaha yang ditentukan oleh
keberhasilan pemasaran dan tehnis produksi serta tingkat
do
likuiditas yang ditentukan oleh keberhasilan pengelolaan
gu
keuangan termasuk didalamnya kemampuan dalam pengelolaan

pengeluaran dan pemasukan kas. Kedua pilar dimaksud diatas
disebut “Firstway Out” yang merupakan faktor penunjang utama
In
A
kelancaran pembayaran pinjaman.

3. Aspek Agunan yang ditunjang sub pilar yaitu; harga jual kembali
pada saat agunan tersebut harus dijual serta kesempurnaan
ah
lik
dokumen perkreditan yang memberikan keunggulan yuridis pada

saat agunan kredit dijual. Pilar ketiga ini merupakan “Second Way
Out” yang merupakan jalan terakhir penyelesaian pembayaran
m
ub
kembali pinjaman.
ka

ep
2005, Bab III Proses Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat

diartikan sebagai Keputusan dari Kelompok Pemutus Kredit (KPK)
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
untuk menempatkan dana dan modal Bank pada aktiva yang
R
beresiko. Oleh karena itu persetujuan kredit harus mencerminkan
si
suatu pernyataan bahwa nasabah yang disetujui pemberian
kreditnya adalah yang telah benar-benar memenuhi berbagai
ne
ng
persyaratan sebagai berikut :
a. Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan
cermat termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya.
do
b. Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur
gu pemberian kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan
limit kredit dan ketentuan Pemerintah/BI
c. Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”
In
A
ah
lik
2005, Bab II Analisa Kredit
a. Hal 20 poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum membuat PAK, data
dan / atau informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus
am
ub
melakukan verifikasi/re-check pada Pihak Ketiga atau di check
kebenarannya melalui on the spot dan penelitian dokumen.”
b. Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan
ep
k
dokumennya, yang antara lain meliputi: kondisi dan lokasi

agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-dokumen
ah
kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”

R
si
ne
ng

do
gu
realisasi kredit fiktif ”

In
A
2005, Bab II Analisa Kredit, Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal
yang harus dilakukan adalah menganalisa mengenai kondisi agunan
ah
beserta dokumen-dokumennya, yang antara lain meliputi : kondisi

lik
dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-

dokumen kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”
m
ub
054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 Lampiran

CEV Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi minimum
ka
CEV 120%.”
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Hal 6 poin 12.3 “Nilai agunan tambahan berdasarkan Taksasi Harga
R
Lelang Sita (THLS) atau Cash Equivalent Value CEV sebagai berikut :
si
Untuk modal kerja agunan tambahan yang harus disediakan minimal
120% dari plafond kredit atas dasar THLS; Untuk Kredit Investasi
ne
ng
maka total agunan yang harus disediakan minimal sebesar 140% dari
plafond kredit atas dasar THLS, termasuk barang yang dibiayai atau
dibeli dari kredit.”
do
gu XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin 3.4.1.4 “Khusus KKBP untuk
pembangunan rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan / renovasi
In
A
a. Pembangunan rumah di tanah milik sendiri, RAB ditetapkan
maksimal sebesar LTV dari THU tanah.
ah
lik
b. Perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan
direnovasi.
am
ub
c. Apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self
ep
k

ah

R
si
Nomor Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan kredit sehingga
mengakibatkan kesalahan pengambilan keputusan”
ne
ng
15. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015

do
gu
SKBDN) untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp2.500 juta.”

16. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018
In
A

untuk Kantor Cabang Kelas III Rp3.000 juta
ah
lik

Relationship Concept (TRC) poin 4 “maka setiap permohonan kredit
m
ub
harus dilakukan pemeriksaan terhadap group debiturnya sebagai

berikut :
ka

ep
permohonan kredit,
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
setiap group debitur harus dilakukan check SID – BI,
si
ne
ng
diberikan Bank Jatim kepada Group sehingga KMPK/Pemutus
Kredit dapat diketahui,
d. Apabila dari perhitungan TRC diketahui bahwa KMPK/pemutus
do
kredit adalah Kantor Pusat, maka segera dimintakan persetujuan
gu ke Kantor Pusat cq Divisi Kredit yang membidangi (Divisi Kredit
Menengah & Korporasi atau Divisi Kredit Agrobisnis & Ritel.”
In
A
Lampiran II Bidang Kegiatan : Kredit No. 3 Menerima komisi dari
debitur
ah
lik
am
ub
Nomor Urut 7 “Merealisasi Kredit Fiktif”.
Lampiran II No.6 “Menyalahgunakan realisasi kredit nasabah untuk
ep
k
kepentingan pribadi.”
ah
2016 Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas tersebut di atas

R
si
salah satunya dibuktikan dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek
ne
ng
Mikro & Kecil Bab II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ; “ -
do
gu
Penilaian agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua)

petugas kredit / Analis Kredit dan diketahui atasan langsung yang
bersangkutan. - Dalam rangka penilaian (penetapan harga taksasi)
In
agunan tersebut khususnya untuk barang-barang tidak bergerak
A
minimal harus ada 2 (dua) harga pembanding”

ah
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP

lik
Kredit Mikro dan Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal

28 Februari 2005 hal 21, Bab II Analisa Kredit – Verifikasi Data “Dalam
hal permintaan informasi kepada pihak Pemasok/Pembeli untuk
m
ub
memverifikasi Hutang/Piutang debitur sulit dilakukan, maka verifikasi

dapat dilakukan melalui bukti-bukti pembukuan yang ada pada
ka

ep
voucher/kwitansi/delivery Order dan sejenisnya).”

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
dengan nilai pertanggungan sebesar plafond kredit”
ne
ng
do
2005 – Daftar Lampiran Kredit – Ketentuan-ketentuan di bidang
gu asuransi – poin 1.b.1 “Terhadap barang-barang jaminan kredit yang
insurable wajib ditutup asuransi dan dalam setiap penutupan
pertanggungan barang-barang jaminan harus dicantumkan syarat
In
A
banker clause-Bank Jatim”
ah
lik
Lampiran I No. 7 “Menjalankan usaha atau kegiatan yang memiliki
pertentangan kepentingan (Conflict of interrest) dengan usaha bank.”
27. SE Direksi No. 049/010/DIR/KPTH tanggal 31 Desember 2015 Perihal
am
ub
BPP Benturan Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan Pimpinan
perusahaan harus menjaga kondisi agar bebas dari suatu benturan
kepentingan (conflict of interest) dalam perusahaan. PT. Bank Jatim
telah menyatakan bahwa semua jajaran perusahaan wajib
ep
k
menghindari transaksi yang berpotensi menimbulkan benturan

kepentingan, untuk membuat dan meningkatkan citra Bank dan pada
ah
akhirnya akan berdampak pada peningkatan kinerja”

R
si
Lampiran I No. 5 “Memberikan kredit kepada nasabah dengan
ne
ng
menggunakan dana pribadi tanpa melalui prosedur kredit Bank.”

29. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005
tentang BPP Kredit Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit Hal.
do
gu
48 dan SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005

tentang BPP Kredit Mikro dan Kecil Bab II Analisa Kredit : “Jaminan
milik pihak ketiga berupa tanah dan bangunan tidak dapat diterima
In
sebagai jaminan kredit kecuali jaminan milik owner atau pengurus
A
perusahaan dan jaminan milik keluarga owner atau pengurus

perusahaan. Dalam hal ini, pengertian keluarga adalah keluarga
ah
sampai dengan derajat pertama dalam garis lurus maupun garis

lik
kesamping. Termasuk dalam pengertian tersebut adalah suami/istri,

anak, bapak/ibu, kakak/adik, ipar, menantu dan mertua.”
m
ub

ka

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
ne
ng
jaminan.”
do
gu 2005, Bab IV Pemantauan Kredit hal 82 poin 4.3 “Pemantauan
In
A
ah
lik
jaminan.”
Bahwa sesuai dengan ketentuan Perkreditan di Bank Jatim, terdapat

am
ub
beberapa jenis kegiatan kredit pada Bank Jatim (Tbk) antara lain:
ep
a. KREDIT MODAL KERJA REKENING KORAN
k
adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk keperluan modal kerja

ah
dimana penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui rekening

korannya hingga plafond tertentu dengan menggunakan cek atau
R
si
bilyet giro;
Persyaratan :
ne
ng
sesuai dengan SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28

Februari 2005 tentang BPP Kredit Menengah & Korporasi:
1) Syarat Umum :
do
gu
- Usaha produktif dalam sektor yang membutuhkan modal kerja

yang prospektif
- Tidak memiliki tunggakan kredit macet baik kredit produktif
In
maupun konsumtif dari bank maupun lembaga jasa keuangan
A
lain
- Bank dapat memberikan kredit rekening koran dan investasi
ah
hanya kepada nasabah yang telah menjadi nasabah

lik
pemegang giro, deposito, atau tabungan minimal

selama 6 bulan dengan mutasi rekening aktif, jika nasabah
take over bank lain maka pemohonan dapat menyampaikan
m
ub
mutasi rekening giro atas aktivitas usaha selama minimal 1

tahun terakhir.
ka

ep
- Surat permohonan kredit

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Pas poto terbaru 4x6 sebanyak 2 lembar, jika calon debitur
R
berbentuk badan usaha pas poto masing-masing pengurus
si
- Fotocopy bukti identitas diri: KTP, KK, NPWP, surat nikah
- Fotocopy akta pendirian dan perubahan badan hukum
ne
ng
- Surat ijin usaha perdagangan (SIUP), Tanda Daftar Perusahaan
(TDP), Surat Ijin Tempat Usaha (SITU), Ijin Gangguan (HO) yang
masih berlaku
do
- Bukti kepemilikan agunan tambahan
gu - Surat persetujuan persero lainnya atau komisaris disesuaikan
dengan badan usaha
- Surat keterangan usaha dari kepala desa/kepala pasar untuk
In
A
debitur perorangan
- RAB untuk kredit investasi
ah
lik
b. KREDIT INVESTASI UMUM
adalah kredit jangka menengah atau panjang yang diberikan kepada
debitur atau calon debitur untuk membiayai pengadaan aktiva tetap
am
ub
atau barang modal yang menghasilkan produk/jasa dalam rangka
rehabilitasi, modernisasi, perluasan, atau company financing ataupun
pengembangan usaha baru, mengganti biaya perolehan barang modal
(refinancing) termasuk untuk pembiayaan bunga dalam masa
ep
k
konstruksi (interest during construction), obyek yang dibiayai dan

lain-lain yang perlunasannya dari hasil usaha dengan barang-barang
ah
modal yang dibiayai. Jangka waktu maksimal sampai dengan 15

R
si
tahun.
Persyaratan :
Sama dengan Kredit Modal Kerja Rekening Koran.
ne
ng
c. KREDIT PROPERTY
adalah kredit konsumsi yang terdiri atas kredit properti rumah tapak
do
gu
(kredit untuk pembelian rumah tapak), kredit properti rumah susun

(kredit untuk pembelian rumah susun), dan kredit properti ruko rukan
atau atau rukost (kredit untuk pembelian rumah toko atau rumah
In
kantor atau rumah kost). Jangka kredit properti maksimum 20 tahun
A
sejak tanggal penandatanganan Perjanjian Kredit;

Sesuai dengan SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal
ah
20 Juli 2016 Bab XIX Kredit Properti (KP) :

lik

- Pas photo 4x6 sebanyak 2 lembar
m
ub
- Fotocopy Kartu Keluarga, KTP, dan NPWP

- Surat kuasa mendebet rekening bermaterai
- Surat pernyataan kesanggupan menyetor angsuran rutin tiap
ka
bulan
ep
- Surat pernyataan kesanggupan mengasuransikan minimal asuransi

jiwa, PA plus PHK dan asuransi kebakaran
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
- IMB dan PBB
si
- Fotocopy mutasi rekening 6 bulan terakhir
- Surat pernyataan kepemilikan fasiltas kredit properti
ne
ng
- Untuk peminjam dengan gaji rutin
 Fotocopy SK Pengangkatan pegawai tetap legalisir (untuk
peminjam dengan gaji rutin)
do
 Surat keterangan gaji yang diketahui perusahaan/instansi
gu -
 Rekomendasi kepala dinas/instansi
Untuk peminjam dengan penghasilan tidak rutin :
 SPT Tahunan terakhir
In
A
 Surat pernyataan penghasilan perbulan yang diketahui suami
atau istri
 Copy neraca, laba rugi atau informasi keuangan terakhir
ah
lik
 Copy akta pendirian perusahaan dan ijin-ijin usaha yang masih
berlaku
am
ub
d. KREDIT KONSUMSI BERAGUNAN PROPERTY (KKBP)
adalah kredit di luar kredit pemilikan properti dengan agunan berupa
properti, dapat dipergunakan untuk pembangunan atau
ep
perbaikan/renovasi rumah tapak, ruko, rukan, rumah kost, homestay
k
atau rumah cassa/guest house yang digunakan untuk kebutuhan

ah
sendiri (tidak diperjualbelikan) dan keperluan konsumsi lainnya.

Jangka kredit KKBP maksimum 20 tahun sejak tanggal
R
si
penandatanganan Perjanjian Kredit;
Persyaratan :
ne
ng
Idem Kredit Property
e. KREDIT PUNDI KENCANA

Adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan
do
gu
dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam

meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak
peminjam untuk melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu
In
A
dengan pemberian bunga dan jenis kredit yang diberikan adalah

modal kerja dan/atau investasi. Jangka waktu maksimal untuk kredit
Pundi Kencana adalah 3 tahun kredit modal kerja dan 5 tahun untuk
ah
lik
kredit investasi, dengan tujuan penggunaan memberikan bantuan

permodalan bagi pengusaha mikro & kecil yang mempunyai usaha
produktif
m
ub
Persyaratan :
Sesuai SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal 09 Agustus 2017
perihal Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil Bab XIV Kredit Pundi
ka
Kencana :
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 1
R
tahun;
si
- Tidak memiliki tunggakan kredit pokok dan bunga;
- Telah menjadi atau bersedia menjadi nasabah Bank Jatim;
ne
ng
- Bukti kepemilikan lahan pertanian atau perjanjian sewa-
menyewa lahan yang diketahui Kepala Desa;
do
gu -
-
Fotocopy Kartu Keluarga, KTP, Surat nikah dan NPWP;
Bukti kepemilikan agunan tambahan;
- Copy rekening koran minimal 3 bulan terakhir;
In
A
- Laporan keuangan;
- Surat keterangan Kepala Desa atau Kepala Pasar atau SIUP
atau TDP yang masih berlaku.
ah
lik
Terkait Agunan, Bank Jatim juga menerapkan aturan tentang jenis
agunan, yaitu:
am
ub
1. Agunan Utama ( obyek atau transaksi yang dibiayai dengan kredit )
dan
2. Agunan Tambahan (dapat berupa deposito, tanah & bangunan,
ep
barang bergerak, dan lain-lain sesuai ketentuan yang berlaku)
k
ah
Selain itu, Bank Jatim juga menerapkan aturan bahwa dalam setiap
R
si
pengajuan permohonan Kredit wajib memiliki agunan tambahan dengan
ketentuan sebagai berikut :
a. Untuk kredit Rekening Koran dan Investasi Umum sesuai SE Direksi No
ne
ng
: 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 tentang

BPP Kredit Menengah dan Korporasi, Lampiran CEV Jaminan Per Jenis
Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi minimum CEV 120%”
do
gu

tanggal 09 Agustus 2017 perihal Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil
Bab XIV Kredit Pundi Kencana, Hal 6 poin 12.3 “Nilai agunan
In
tambahan berdasarkan Taksasi Harga Lelang Sita (THLS) atau
A
Cash Equivalent Value (CEV) sebagai berikut :

- Untuk modal kerja agunan tambahan yang harus disediakan
ah
minimal 120% dari plafond kredit atas dasar THLS;

lik
- Untuk Kredit Investasi maka total agunan yang harus disediakan

minimal sebesar 140% dari plafond kredit atas dasar THLS,
termasuk barang yang dibiayai atau dibeli dari kredit.”
m
ub

tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin
ka
3.4.1.4 “Khusus KKBP untuk pembangunan rumah di tanah milik

ep
sendiri atau perbaikan / renovasi properti milik sendiri, kebutuhan

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
pembiayaan berdasarkan Rencana Anggaran Biaya (RAB), RAB
R
ditetapkan maksimal sebagai berikut :
si
maksimal sebesar LTV (loan to value) dari THU tanah;
ne
ng
direnovasi;
do
gu financing sebesar kekurangannya dan proses pencairan fasilitas
In
A
ah
lik
Berdasarkan Buku Pedoman Pelaksanaan (BPP) kredit Menengah dan
Korporasi SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005
dan BPP Kredit Mikro & Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal
28 Februari 2005 secara garis besar proses pemberian kredit diatur
am
ub
sebagai berikut :
Bermula dari permohonan kredit yang diajukan oleh calon debitur,
kemudian dilanjutkan dengan analisa dan pengusulan kredit yang dapat
ep
diuraikan langkah-langkahnya sebagai berikut :
k
1. Pengumpulan data
ah
Kegiatan ini dimulai dari menyusun rencana pengumpulan data,

R
si
seperti jenis data yang diperlukan, sumber dan cara memperolehnya,
hingga pelaksanaan pengumpulan data-data seperti yang telah
direncanakan.
ne
ng
Verifikasi data
Kegiatan yang dilaksanakan adalah melakukan pemeriksaan
do
gu
setempat (pemeriksaan fisik/on the spot), meminta informasi Bank

kepada OJK/Bank lain/Lembaga Pembiayaan lainnya serta checking
kepada pembeli, pemasok, pesaing maupun pihak ketiga lainnya.
In
A
2. Analisa data
Meliputi kegiatan Analisa Laporan Keuangan (kuantitatif) seperti
analisa rasio, analisa dan penilaian atas pernyataan Laba/Rugi dan
ah
lik
Neraca perusahaan, analisa Rekonsiliasi Modal & Harta Tetap serta

.Analisa sumber dan penggunaan dana/Pemyataan Pengadaan Kas.
Kegiatan
m
ub
selanjutnya adalah penilaian aspek perusahaan lainnya (kualitatif)

seperti aspek umum, manajemen, pemasaran, teknis & produksi/
ka
pembelian dan penilaian agunan.

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Untuk jenis kredit Investasi, Kredit Modal Kerja Aplofend dan Kredit
R
Modal Kerja Konstruksi dibuat cashflow untuk menentukan jumlah
si
kredit, schedule penarikan / pelunasan kredit dan jangka waktu
kredit. Sedangkan untuk jenis kredit lainnya seperti Kredit Modal
ne
ng
Kerja Umum / Rekening koran dapat menggunakan metode
perputaran modal kerja.
do
gu Dari beberapa aspek penting seperti aspek keuangan, manajemen,
pemasaran, produksi, pengalaman/lamanya berusaha, risiko
kelompok industri dan aspek agunan diteliti lebih jauh untuk
In
mendapatkan data akurat yang selanjutnya dikelorapokkan dalam
A
rangka pengukuran tingkat risiko kredit yang akan diberikan.
ah
lik
Dalam tahapan ini analis kredit menetapkan dalam usulannya
mengenai jenis kredit yang akan diberikan, jangka waktu kredit, suku
bunga, biaya-biaya, menetapkan jaminan yang diperlukan dan
am
ub
kemungkinan pengikatan, penutupan asuransinya serta menetapkan
syarat-syarat kredit lainnya.
ep
6. Pembuatan Perangkat Aplikasi Kredit
k
PAK harus dibuat untuk setiap permohonan fasilitas kredit, baik

ah
permohonan baru, tambahan, perpanjangan, maupun review kredit.

R
PAK terdiri dari dokumen-dokumen sebagai berikut : BPD 1.1
si
(memorandum pengusulan kredit), BPD 1.2 (Formulir Aspek Umum &
Manajemen), BPD 1.3 (Formulir Aspek Pemasaran), BPD 1.4 (Formulir
ne
ng
Aspek Teknis Produksi/Pembelian), BPD 1.5 (Formulir Aspek

Keuangan), BPD 1.6 (Formulir Aspek Jaminan), BPD 1.7 (Formulir
Kunjungan Setempat), K-4 (Laporan Hasil Pemeriksaan Agunan)
do
gu
7. Persetujuan kredit oleh Komite Pemutus Kredit

8. Pengajuan struktur kredit kepada debitur melalui SPPK (Surat
Persetujuan Pemberian Kredit)
In
9. Pengikatan kredit dan jaminan
A
Bahwa sebagai Kantor Cabang, Bank Jatim Cabang Kepanjen memiliki

ah
lik
kewenangan memutus kredit sebagaimana diatur dalam beberapa

peraturan antara lain :
a. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015
m
ub
tentang BPP Penetapan Limit,” Wewenang limit untuk persetujuan

ka
SKBDN) untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp. 2.500.000.000,00 “

ep
b. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp. 3.000.000.000,00 “
si
ne
ng
Relationship Concept (TRC)
Terkait pelaksanaan Kegiatan Utama Perseroan, salah satu diantaranya
do
PEMBERIAN KREDIT, dalam hal ini adalah tindakan MOCHAMAD RIDHO
gu YUNIANTO,S.E,M.M, yang menjabat sebagai Pimpinan Cabang Bank Jatim
Kepanjen; EDHOWIN FARISCA RIAWAN ST, selaku Penyelia Operasional
Kredit, bersama-sama dan bermufakat dengan terdakwa DWI BUDIANTO
In
A
sebagai pihak Debitur Inti (key person) yang mengajukan kredit dengan
sistem grouping baik atas nama terdakwa sendiri maupun atas nama
orang lain yang dipinjam nama oleh terdakwa untuk kredit Groupingnya.
ah
lik
Bahwa yang dimaksud pengajuan kredit dengan sistem Grouping adalah
debitur inti meminjam nama-nama orang lain (istri, anak, karyawan,
tetangga atau teman) yang tidak memenuhi persyaratan baik secara
am
ub
administratif maupun sebagai penerima kredit sebagaimana diatur dalam
ketentuan Perkreditan di PT. Bank Jatim Tbk,
Adapun nama pinjaman tersebut digunakan sebagai nama pemohon
kredit dan apabila kredit telah disetujui, maka dana yang dicairkan dari
ep
k
bank Jatim Cabang Kepanjen digunakan oleh debitur inti ;

ah
Adapun maksud dan tujuan pengajuan kredit dengan sistem Grouping

R
tersebut adalah untuk memecah jumlah kredit yang diajukan oleh
si
terdakwa yang bertindak sebagai debitur Inti (≤ Rp. 3.000.000.000,00),
sehingga Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen memutus kredit, selain
ne
ng
itu dengan memecah kredit tersebut juga berdampak pada prestasi

kinerja pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen (MOCHAMAD RIDHO
YUNIANTO,S.E,M.M) dan Penyelia Operasional Kredit ( EDHOWIN FARISCA
do
RIAWAN ) sedangkan bagi terdakwa selaku debitur inti memperoleh dan
gu
menggunakan dana yang cair dari Grouping kredit untuk

kepentingannya.
Bahwa orang-orang yang dipinjam namanya oleh terdakwa dan
In
A
digunakan untuk mengajukan permohonan kredit grouping di Bank Jatim

Cabang Kepanjen adalah : Fajar Wiyono, Saipul Ikhrom, Amang
Dharmawan, Puji Ernawati, Irma Setyawati, Excelaura Ekawijaya,
ah
lik
Sudarmaji, Yuli Trismiami, Satriyo Wicaksono, Defa Wari Triantoko, Agus

Hariadi, Yuda Irawan, Muhammad Kurdi, Fadilla Rosmaniar, Sugianto, Lutfi
Adi Santoso, Winarti, Tutin Setyoarini Tisnawati, Ellyssa Prameswari dan
m
ub
Sony Prasetyo.
Bahwa dalam pelaksanaan proses pengajuan kredit dengan sistem
grouping tersebut, terdakwa selaku Debitur Inti (key person) telah
ka
ep
mempersiapkan dan menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar

antara lain : pemalsuan KTP Debitur; Surat Ijin Usaha atau Surat
keterangan Usaha Debitur yang datanya tidak benar; penyediaan aset
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
untuk dijadikan Agunan tambahan, baik objek maupun dokumen-
R
dokumennya. Selanjutnya dokumen-dokumen tersebut diserahkan
si
kepada MOCHAMAD RIDHO YUNIANTO,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank
Jatim Cabang Kepanjen ada juga melalui EDHOWIN FARISCA RIAWAN, ST
ne
ng
selaku Penyelia Operasional Kredit, dan ada juga yang diserahkan ke
Analis/aqount officer ( AO ) yaitu REZA PAHLEVI, ARIF AFANDI dan DONI
EKA ARYA DARMA PUTRA, selanjutnya atas perintah dan arahan dari
do
MOCHAMAD RIDHO YUNIANTO,S.E,M.M dan/atau EDHOWIN FARISCA
gu RIAWAN, ST, mereka ( analis ) memprosesnya dengan mengabaikan
prinsip kehati-hatian dan mengabaikan tata kelola Perusahaan yang Baik
(Good Corporate Governance) sehingga terjadi pelanggaran aturan-
In
A
aturan operasional Bank Jatim Cabang Kepanjen terkait dengan
pemberian kredit. Setelah kredit terealisasi, dananya digunakan oleh
terdakwa selaku Debitur inti (key person), yang tidak sesuai dengan
ah
lik
peruntukannya.
Bahwa selama kurun waktu antara tahun 2017 s/d September 2019
terdakwa telah mengajukan kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen baik
am
ub
atas nama sendiri maupun atas nama orang lain ( Grouping terdakwa Dwi
Budianto ), dengan menggunakan kelengkapan dokumen kredit yang
tidak benar. Selanjutnya MOCHAMAD RIDHO YUNIANTO,S.E,M.M, selaku
Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen bersama-sama dengan Penyelia
ep
k
Operasional Kredit EDHOWIN FARISCA RIAWAN, ST, telah memeproses,

menyetujui dan memutus pengajuan kredit tersebut dengan
ah
mengabaikan ketentuan tentang Kredit di PT. Bank Jatim Tbk; Prinsip

R
si
kehati-hatian Perbankan, dan mengabaikan Tata Kelola Perusahaan
Perbankan yang Baik (Good Gorporate Governent), sehingga berakibat
tidak terbayarnya angsuran kredit, sehingga menimbulkan kredit Macet
ne
ng
(Kolek 5) berdasarkan saldo per 31 Maret 2021 sebagai berikut :
do
gu
In
A
ah
lik
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k
ah
si
ne
ng
pengambilan keputusan sampai dengan realisasi kredit sebagai berikut :
1) Penggunaan debitur Grouping, (pemecahan kredit) dalam rangka
do
menyesuaikan kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan kredit
gu

permohonan kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha
In
A
dan agunan Group serta berkas kredit tidak lengkap;

Debitur yang tergabung dalam Group Dwi Budianto sebanyak 24 PK,
ah
sebanyak 16 PK dilakukan survei, sedangkan sisanya sebanyak 8 PK

lik
tidak dilakukan survei, terinci sebagai berikut:

m
ub

ka
ep
3 Muhammad Kurdi Pundi Kencana 500,000,000 Tidak Survei
4 Fadilla Rosmaniar KKBP 2,800,000,000 Tidak Survei

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
ne
ng
Ellyssa Prameswari Nur Tidak Survei
7 KIU 2,000,000,000
Azizah
do
gu 3) Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar yang
berlaku dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat dieksekusi
dalam proses lelang (KPKNL);
In
A
4) Penggunaan dokumen-dokumen kelengkapan kredit ( SIUP / TDP ) tidak
benar dan atau dokumen baru dibuat pada saat hendak mengajukan
permohonan kredit, yang semata-mata hanya digunakan untuk
ah
lik
kelengkapan Administrasi saja sehingga seolah-olah dokumen kredit
sudah lengkap dan memenuhi syarat untuk dapat disetujui permohonan
kreditnya. Adapun dokumen dimaksud tersebut diantaranya adalah :
am
ub
N Nama No. SIUP / Penerbit No. TDP / Nama Tgl. Ket.
o Debitur / Penerbit Perusahaan Terbit
Group

ep
TRISMIAMI / K/35.07.303/2016 BERKAH” Agustus terdaft
k
DWI Disperindag Kab. 2016 ar di

BUDIANTO Badan Pelayanan Malang registra
ah
R
Pemkab Malang Disperi
si
ndag
2. DWI 510/118/421.107/200 132555255059 JRB 03 Terdaft
ne
ng
BUDIANTO / 9 INDONESIA Februari ar di

DWI Disperindag Kab. (JAYA RAYA 2009 register
BUDIANTO Disperindag Kab. Malang BERSAMA), UD (SIUP)
Malang Berala
04 mat di
do
gu
Februari Jl. Dsn.

2009 Karang
(TDP) duren -
Pakisaji
In
A

SANTOSO / K/35.07.303/2015 SINGAJAYA Desembe terdaft
DWI Disperindag Kab. r 2015 ar di
BUDIANTO Badan Pelayanan Malang (SIUP) registra
ah
lik
Desembe ndag
r 2015
m
ub
(TDP)
ka
4. SAIPUL 180/1006/SIUP- 132546452122 UD. SRI REJEKI 10 Maret Tidak

ep
IKHROM / DWI K/421.302/2016 2016 terdaft

BUDIANTO Disperindag Kab. (SIUP) ar di
Unit Pelayanan Malang registra
ah
Terpadu Perizinan si
R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pemkab Malang 10 Maret Disperi
2016 ndag
si
(TDP)
5. IRMA 510/954/431.107/201 132555255669 UD. NINETY 9 Tidak

SETYAWATI / 1 NINE Septemb terdaft
ne
ng
DWI Disperindag Kab. TEXTSTILE er 2011 ar di
BUDIANTO Disperindag Kab. Malang (SIUP) registra
Malang si
25 Disperi
do
Agustus ndag
gu 2016
(TDP)
6. PUJI ERNAWATI 503/0835/SIUP- 132516801482 UD. UNGGUL 19 Tidak
In
A
/ DWI K/35.07.303/2016 Agustus terdaft
ah
lik
Agustus ndag
2016
(TDP)
am
ub
7. SUDARMAJI / 503/0833/SIUP- 132516801422 UD. DARMA 19 Tidak
DWI K/35.07.303/2016 AYAM Agustus terdaft
ep
k
Agustus ndag
2016
ah
(TDP)
R
si
8. ELLYSSA 9120309970666 9120309970666 TOKO 6 TDP
PRAMESWARI PRAMESWARI Septemb diganti
NUR AZIZAH / Pemerintah Republik Pemerintah er 2019 dengan
ne
Indonesia c.q. Republik Indonesia
ng
DWI (SIUP) Nomor

BUDIANTO Lembaga Pengelola c.q. Lembaga Induk
dan Penyelenggara Pengelola dan 6 Berusa
OSS Penyelenggara OSS Septemb ha
er 2019 (NIB) /
do
gu
(NIB) OSS

IRAWAN / DWI K/35.07.303/2015 SEKAWAN Desembe terdaft
BUDIANTO Disperindag Kab. r 2015 ar di
In
A

Pemkab Malang 21
Desembe
ah
lik
r 2015
(TDP)
m
ub
10. WINARTI / DWI 503/SIUP- 132554752829 KARYA FAMILY 21 Tidak

BUDIANTO K/35.07.303/2015 ORGANISER DESEMB terdaft
Dinas ER 2015 ar di
ka

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
11. FAJAR WIYONO 180/0056/SIUP.K/421. 132535102632 JAYA RAYA 05 APRIL Tidak
/ DWI 302/2013/P.I INDONESIA,UD 2015 terdaft
si
BUDIANTO Dinas ar di
ne
ng
12. SONY - 132555054699 25 AGUSTUS Tidak

PRASETYO / 2016 terdaft
do
DWI Dinas ar di
gu BUDIANTO Perindustrian,Perda
gangan Dan Pasar
Pemerintah
registra
si
Kabupaten Malang
In
A
13. TUTIN 91200009460654 - TDP
SETYORINI diganti
TISNAWATI / Dinas Penanaman dengan
ah
DWI Modal Pemerintah Nomor
lik
BUDIANTO Kabupaten Malang Induk
Berusa
ha
(NIB) /
am
ub
OSS
5) Adanya praktik plafondering (praktek penyelesaian kredit bermasalah

ep
k
dengan menggabungkan bunga dan denda ke dalam kredit baru) dan

gali lubang tutup lubang untuk memanipulasi tingkat Non Performing
ah
Loan (NPL) yaitu :

R
si
Transaksi
Tanggal Uraian PK Baru
Penyetoran
ne
ng
/Penarikan
PK Baru KIU06086 an Ellysa Prameswari 2.000.000.0

Plafon 00,00
do
gu
26/08/201 Pelunasan KIU06081 an Ellysa

9 Prameswari 1.997.450.
324,67
Pokok Rp1.982.703.764,31 Bunga
In
A
Rp14.746.560,36
07/12/201 PK baru KIU06050 an Yuli Trismiami 2.500.000.000,0

8 Plafon 0
ah
lik
2.340.000.000,0
Penarikan tunai an Yuli Trismiasmi
0
Setor tunai ke rek 0601006537 Fajar

m
ub
Wiyono 26,500,000.00
Setor tunai ke rek 0602504352 28,000,000.00

ka
Excelaura Ekawijaya
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Transaksi
R
Tanggal Uraian
si
PK Baru
Penyetoran
/Penarikan
ne
Setor tunai ke rek 0601006260 Dwi 36,000,000.0
ng
Budianto 0
Setor tunai ke rek 0601006740 Saipul

Ikhrom 28,500,000.00
do
gu PK baru KIU06061 an Defa Wari
Triantoko
2.500.000.000,0
0
In
2.377.000.000,0
A
Penarikan tunai an Defa Wari Triantoko
0
Setor tunai ke rek 0601006260 Dwi

ah
Budianto 53,550,000.00
lik
Setor tunai ke rek 0601022052 Puji
Ernawati 43,000,000.00
am
ub
Setor tunai ke rek 0601006537 Fajar
Wiyono 26,500,000.00
Setor tunai ke rek 0601006740 Saipul

Ikhrom
ep 53,200,000.00
k
Setor tunai ke rek 0601006847 Amang

ah
27/02/201 Dharmawan 76,700,000.00

R
9
si
Setor tunai ke rek 0601007291 Irma
Setyawaty 32,000,000.00
Setor tunia ke rek 0602504352
ne
ng
Excelaura Ekawijaya 58,000,000.00
Setor tunai ke rek 0602256987

Sudarmaji 76,000,000.00
do
gu
Setor tunai ke rek 0603023587 Yuli

Trismiami 91,300,000.00
Setor tunai ke rek 0601005247 Achmad

In
A
Luki Ghufron 33,000,000.00
Setor tunai ke rek 0601022087 Sony

Prasetyo 29,500,000.00
ah
lik
Setor tunai ke rek 0603023773 Satriyo

Wicaksono 48,300,000.00
m
ub
6) Adanya komisi / fee atas pencairan kredit yang diterima oleh Pimpinan
Cabang, Penyelia Kredit dan Analis Kredit.
Sisa dari nilai kredit grouping Dwi Budianto senilai Rp.
ka
41.985.651.364,02 ( empat puluh satu milyar sembilan ratus delapan

ep
empat rupiah koma dua sen ) digunakan untuk kepentingan Dwi
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Budianto sendiri dan diberikan kepada Petugas Bank Jatim Cabang
R
Kepanjen yaitu Pimpinan Cabang M. Ridho Yunianto, Penyelia
si
Operasional Kredit Edhowin Farisca Riawan, Analis Kredit yaitu Reza
Pahlevi, Arif Afandi, dan Dohny Eka Aryan, yang besarnya berkisar 10
ne
ng
% s/d 15 % dari tiap-tiap kredit yang direalisasikan.
Perbuatan terdakwa bersama dengan saksi M. Ridho Yunianto,selaku

Pimpinan cabang dan saksi Edhowin Farisca Riawan selaku Penyelia
do
gu Operasional Kredit telah menyalahgunakan kesempatan atau
sarana yang ada padanya karena jabatan atau kedudukan yaitu
terdakwa selaku debitur inti/ key person pada PT. Bank Jatim Cabang
In
A
Kepanjen untuk Kredit Grouping atas nama terdakwa Dwi Budianto telah
menguntungkan diri sendiri atau orang lain atau suatu korporasi
yang dapat merugikan keuangan Negara atau perekonomian
ah
lik
Negara sebesar Rp. 48.929.844.003,03 (empat puluh delapan
milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan ratus empat
puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen), dengan perhitungan
jumlah Baki Debet Rp. 41.985.651.364,02 (empat puluh satu miliar
am
ub
sembilan ratus delapan puluh lima juta enam ratus lima puluh satu ribu
tiga ratus enam puluh empat rupiah koma dua sen) ditambah dengan
Out Standing bunga sebesar Rp. 6.944.192.639,01( enam miliar
ep
Sembilan ratus empat puluh empat juta seratus Sembilan puluh dua ribu
k
enam ratus tiga puluh Sembilan rupiah koma satu sen) sebagaimana
ah
tersebut dalam Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian Keuangan

R
Negara oleh Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan Perwakilan
si
Provinsi Jawa Timur Nomor SR-245/PW13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021
atas dugaan Tindak Pidana Korupsi (TPK) pada Pemberian kredit di Bank
ne
ng
Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019.
--------- Perbuatan terdakwa DWI BUDIANTO sebagaimana diatur dan
do
gu
diancam pidana dalam Pasal 3 Jo Pasal 18 Undang-Undang No. 31 Tahun

1999 tentang Pemberantasan Tindak pidana Korupsi sebagaimana telah
diubah dengan Undang-Undang No. 20 Tahun 2001 Tentang Perubahan atas
In
A
Undang-Undang No. 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana

Korupsi jo Pasal 55 ayat (1) ke 1 KUHP.
ah
lik
Menimbang, bahwa terhadap dakwaan Penuntut Umum, Terdakwa dan atau

m
ub
Penasihat Hukum Terdakwa tidak mengajukan keberatan dan persidangan dilanjutkan
dengan pemeriksaan pokok perkara dengan acara pembuktian;

ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa untuk membuktikan dakwaannya Penuntut Umum telah
si
mengajukan Saksi-saksi sebagai berikut:
ne
ng
1. HENDRI WIJAYA, SH.M.H., Surabaya, 40 tahun / 15 Oktober 1980, Laki-laki, Indonesia,
Kalisari Dharma 4/P-3/40 RT. 002 RW. 008 Kelurahan Kalisari Kecamatan Mulyorejo Kota
Surabaya, Islam, Karyawan BUMD (Pemimpin Cabang Bank Jatim Cabang Kepanjen
do
sejak tanggal 13 Januari 2020 s/d sekarang), S – 2 ( Magister Hukum) di bawah sumpah
gu pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
 Bahwa saksi sudah diperiksa di penyidik Kejaksaan dan keterangan yang
diberikan sudah benar semua.
In
 Bahwa sumber dana/modal Bank Jatim terbagi menjadi 2 (dua) yakni :
A
1. Seri A yang berasal dari Pemerintah Provinsi Jawa Timur sebesar 51,7% dan
Pemerintah Kota/Kabupaten sebesar 28,38 %;
2. Seri B terdiri terdiri dari Domestik 9,10% dan asing 11,35%.
ah
lik
Sehingga permodalan dari Bank Jatim Cabang Kepanjen bersumber dari
permodalan yang dimiliki Bank Jatim Pusat, sebagaimana yang kami jelaskan
diatas, karena Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah bagian dari Bank Jatim Pusat
am
ub
(sebagai Cabang).
 Bahwa Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah merupakan salah satu Cabang dari
PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk yang merupakan Badan Usaha
ep
Milik Daerah yang berbentuk Perseroan Terbuka; PT.Bank Pembangunan Daerah
k
Jatim, Tbk Cab.Kepanjen terbentuk tanggal 22 Desember 2010;

 Bahwa status Perseroan Terbatas Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur
ah
berubah menjadi Perseroan Terbatas Terbuka, sejak tahun 2012, tepatnya 21 April
R
2012, berdasarkan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham yang dituangkan pada
si
AKTE NO. 89 Tahun 2012.
 Bahwa Pejabat dari Bank Jatim Cab.Kepanjen pada tahun 2017 s/d tahun 2019
ne
ng
yakni :
No. Nama Jabatan Ket.
1. MOCH.RIDHO Pemimpin Cabang Kepanjen. 10 Maret 2017 s/d 27 Pebruari 2018 menjabat
do
gu
YUNIANTO. selaku Pjs. setelah itu menjadi Pemimpin Cabang

Kepanjen sejak tanggal 28 Pebruari 2018 sampai
dengan 20 September 2019.
In
2. SATRIA DANAN JAYA Pemimpin bidang operasional. Tahun 2017 sampai dengan tahun 2018.
A
3. WAHYU WILUJENG. Pemimpin bidang operasional. Tahun 2018 sampai dengan tahun 2019.
4. EDHOWIN FARISCA Penyelia operasional kredit/ 2015 sampai dengan 2019.

ah
lik
R. Penyelia kredit.
5. ARIF AFANDI. Analis kredit. 27 Agustus 2014 sampai dengan 27 Nopember

2019.
m
ub
6. REZA PAHLEVI. Staf kredit. 2017 sampai dengan 2019.
7. DHONNY EKA ARYAN Staf kredit. 28 Agustus 2017 sampai dengan 20 September
ka
DARMA PUTRA. 2019.

ep
 Bahwa Jenis Kredit yang dapat diberikan oleh pihak PT. Bank Pembangunan
Daerah Jawa Timur, Tbk Cabang Kepanjen, didasarkan pada Buku Pedoman
Pelaksanaan (BPP) internal PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
yang dituangkan dalam bentuk Surat Keputusan Direksi ( Namun Nomornya kami
lupa, akan tetapi akan segera kami lampirkan dokumennya kepada Penyidik);
si
 Bahwa terdapat 3 (tiga) jenis kredit yang dapat diberikan kepada debitur yakni :
a. Kredit Modal Kerja (KMK), adalah secara umum kredit usaha milik debitur yang
dibiayai oleh Bank. Kredit yang termasuk KMK adalah kredit rekening koran,
ne
ng
pundi kencana, Kredit Mikro, Standby Loan dan Keppres.
1. Kredit Rekening Koran (R/C) adalah fasilitas kredit untuk
membiayai modal kerja yang diberikan kepada nasabah untuk memenuhi
modal kerja dengan jangka waktu maksimal 1 tahun (dapat diperpanjang,
do
gu dapat ditambahi atau dilakukan penurunan plafon) yang penarikannya
menggunakan cek atau BG);
2. Kredit Pundi Kencana adalah secara umum seperti kredit biasa
(angsuran pokok dan bunga secara bulanan) dan penarikannya secara
In
A
umum seperti tabungan biasa. Kredit ini berjangka waktu maksimal 3 (tiga
tahun) dan tidak bisa diperpanjang;
3. Kredit Mikro adalah fasilitas kredit untuk tujuan pembiayaan
ah
lik
yang bersifat produktif (modal kerja dan investasi produktif) dengan
maksimal plafon Rp. 500.000.000,- per debitur dengan jangka waktu 3
(tiga) tahun;
4. Kredit Standby loan dan Kepppres adalah secara umum sama
am
ub
dengan kredit rekening Koran, namun dasar utamanya adalah debitur
mempunyai Surat Perintah Kerja (dari Pemerintah/ BUMN/ BUMD) yang
jangka waktunya disesuaikan dengan SPK tersebut ditambah 3 (tiga)
bulan.
ep
b. Kredit Konsumsi adalah kredit yang diberikan oleh Bank kepada debitur untuk
k
barang konsumsi dengan cara membeli, menyewa untuk keperluan pembelian

ah
barang konsumsi dengan jenis kredit diantaranya adalah :

1. Kredit konsumsi beragun property
R
si
(KKBP),
2. Kredit kepemilikan rumah (KPR);
3. Kredit pegawai,
ne
ng
sedangkan Kredit Konsumsi Beragun Property adalah kredit diluar kredit

pemilikan property yang beragunkan rumah tapak, rumah susun, rumah toko,
dan rumah kantor yang digunakan untuk kebutuhan sendiri (tidak diperjual
do
belikan) dan keperluan konsumsi lainnya
gu
c. Kredit Investasi adalah kredit yang berjangka waktu maksimal 15 (lima belas)
tahun secara angsuran yang dapat digunakan untuk membiayai
In
pembangunan/ perluasan gedung maupun pabrik/ pembelian alat produksi dan
A
investasi usaha lainnya.

 Bahwa terhadap permohonan Kredit dari Debitur, harus mengikuti seluruh
mekanisme sebagaimana yang digambarkan diatas dan hasilnya dinyatakan
ah
lik
semuanya memenuhi persyaratan. Jika semua itu sudah dilalui, barulah

permohonan debitur tersebut disetujui dan diproses.
 Dasar aturan tertulis yang mengaturnya adalah Buku Pedoman Pelaksaanaan
Kredit Menengah Korporasi (BPP KMK).
m
ub
 Bahwa Standar Operasional Prosedur (SOP) tersebut berlaku mengikat bagi

seluruh karyawan
Bahwa syarat seorang debitur bisa mendapatkan Kredit kepemilikan Rumah (KPR)
ka

adalah sama dengan KKBP, namun hanya untuk kredit kepemilikan rumah
ep
 Bahwa pada prinsipnya syarat memperoleh kredit Rekening Koran (R/C), Kredit
Pundi Kencana, Kredit Konsumsi Beragun Property (KKBP), Kredit kepemilikan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Rumah (KPR) dan Kredit Investasi di Bank Jatim adalah sama dengan bank
secara umumnya, yaitu :
si
a. Fotocopy identitas diri pemohon kredit (KTP, KK, dsb);
b. Tidak mempunyai daftar hitam dan tidak mempunyai
tunggakan di bank jatim atau di bank lain yang dibutikan dengan SLIK;
ne
ng
c. Mempunyai legalitas usaha;
d. Mempunyai mutasi kegiatan usaha atau mutasi rekening
yang sudah berjalan;
e. Mempunyai jaminan millik sendiri pemohon kredit
do
gu f.
(seperti Sertifikat Tanah, BPKB)
Menyerahan Surat Pernyataan (Form Terlampir);
Dan dasar hukumnya mengacu Buku Pedoman Pelaksaanaan Kredit Menengah
In
Korporasi (BPP sesuai dengan jenis kreditnya).
A
Bahwa secara spesifik, syarat seorang debitur bisa mendapatkan Kredit Konsumsi
Beragun Property (KKBP) adalah yang mempunyai pendapatan/ gaji bulanan
ah
lik
bersih yang diterima tiap bulan dan tidak boleh melebihi 80% (delapan puluh
prosen) dari pendapatan/ gaji seseorang tersebut yang hanya digunakan untuk :
am
1. Untuk pembangunan dan perbaikan atau
ub
renovasi rumah yang digunakan sendiri (tidak diperjual belikan) diatas tanah
milik sendiri;
2. Untuk pembelian properti lainnya (dijamin
properti lainnya);
ep
k
3. Untuk pembelian konsumtif dan untuk

biaya yang sudah diatur didalam ketentuan BPP KKBP tersebut;
ah
KKBP tidak diperbolehkan untuk melunasi kredit lain di Bank Jatim dan untuk
R
melunasi kredit bermasalah;
si
 Bahwa kewajiban bagi seluruh karyawan Bank Jatim untuk menerapkan prinsip
ne
ng
kehati-hatian
 Bahwa Prinsip kehati-hatian ada 5 faktor yaitu character, capacity, capital,
collateral, dan condition
a. Character
do
gu
Sesuatu yang bisa dilihat dan dinilai atau bisa cukup menggambarkan karakter dari
debitur.
b. Capacity
In
A
Peminjam yang mempunyai kemampuan untuk membayar kembali.
c. Capital
ah
lik
Modal atau keuangan dari debitur tersebut.
d. Collateral
Jaminan dari debitur .
m
ub
e. Condition
Kondisi usaha dari debitur yang saat ini ataupun yang akan datang
ka
ep
 Bahwa keharusan untuk menerapkan prinsip kehati-hatian tersebut, juga

diterapkan dalam memproses pemberian Kredit Rekening Koran, Kredit Pundi
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kencana, Kredit Investasi, Kredit Konsumsi Beragun Property (KKBP) dan Kredit
KPR, Iya, dan semuanya tercermin dalam Buku Pedoman Pelaksaanaan masing –
si
masing jenis kreditnya pada saat pemberian kredit diberikan
 Bahwa berdasarkan Surat Edaran Direksi Bank Jatim Nomor
054/184/XII/2016/SE/DIR/KMK, tanggal 23 Desember 2016 tentang revisi
ne
ng
wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non kredit (Bank
Garansi, letter of credit dan SKBDN), untuk limit kredit pada Bank Jatim Cabang
Kepanjen tahun 2016 sampai dengan tanggal 09 Agustus 2018 adalah sebesar
Rp.2.500.000.000,-(dua miliar lima ratus juta rupiah) jika nilai kredit lebih dari
do
gu Rp.2.500.000.000,- (dua miliar lima ratus juta rupiah) harus mendapatkan
persetujuan dari Kantor Pusat
 Bahwa limit atau batas pemberian kredit pada Bank Jatim cabang Kepanjen tahun
2018 berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Jatim Nomor
In
A
057/257/DIR/MJR/KEP, tanggal 10 Agustus 2018 adalah sebesar
Rp.3.000.000.0000,-(tiga miliar rupiah) jika nilai kredit lebih dari
Rp.3.000.000.0000,-(tiga miliar rupiah) harus mendapatkan persetujuan dari
ah
lik
Kantor Pusat
 Bahwa objek yang bisa dijadikan agunan untuk skim kredit tersebut berupa
Sertifikat Hak Milik (SHM), Sertifikat Hak Milik atas Satuan, Rumah Susun
(SHMSRS), Hak Guna Bangunan (HGB), BPKB
am
ub
 Bahwa besar kecilnya Jaminan (Collateral) berpengaruh terhadap jumlah kredit
yang dapat diberikan kepada nasabah, karena jaminan merupakan salah satu
faktor penentu nilai plafon kredit
 Bahwa berdasarkan data pada Bank Jatim Cabang Kepanjen, pernah memberikan
ep
kredit yang disebutkan tersebut, namun untuk data siapa saja serta nilai
k
nominalnya yang lebih mengetahui adalah bagian kredit saksi dalam hal ini adalah
ah
saksi Yuninda Astrianne selaku Penyelia Oprasional Kredit pada Bank Jatim
Cabang Kepanjen
R
si
 Bahwa pihak-pihak dari Bank Jatim Cabang Kepanjen yang berwenang
memberikan kredit pada tahun 2017 sampai dengan tahun 2019 adalah Pemimpin
Cabang, Pimcapem, Penyelia Kredit dan Tim Analis Kredit
ne
ng
 Bahwa berdasarkan informasi dari Bank Jatim Pusat memang pernah dilakukan
audit terkait pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 sampai
dengan tahun 2019, untuk hasil audit yang lebih mengetahui adalah Tim Audit dari
Bank Jatim Kantor Pusat. Dan kami selaku pemimpin cabang yang ada pada saat
do
gu
saksi bertugas di Cabang Kepanjen, bahwa saksi menerima surat dari Divisi Audit
Nomor 059/48/AUI/SAA/SPC/SURAT tertanggal 30 Januari 2020 perihal Summary
Hasil Pemeriksaan Sementara atas Perkreditan, dan bukti surat sudah kami
tunjukkan kepada pihak penyidik.
In
A
 Bahwa dapat kami jelaskan perkembangan sejak saksi menerima surat dari Divisi
Audit perihal Summary Hasil Pemeriksaan Group Dwi Budianto sampai dengan
saat ini, dapat kami jelaskan sebagai berikut :
ah
lik
Bahwa perkembangan lain yang kami dapatkan adalah terkait anggota dari Group
DWI BUDIANTO, atas nama TUTIN,S (Loan sebesar Rp. 2.500.000.000,-) dan
SONI PRASETYO (Loan sebesar Rp. 2.500.000.000,-). Bahwa untuk Sdr. SONY
PRASETYO telah melunasi kreditnya, namun jaminannya berupa SHM telah
m
ub
diserahkan oleh sdr. REZA PAHLEVI (staf kredit) kepada DWI BUDIANTO,(bukti
yang mendukung ini terdapat di buku register jaminan) sehingga saat ini pihak PT.
ka
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk Cabang Kepanjen mendapatkan

ep
complain dari Pengacara sdr. SONY PRASETYO. Untuk sdri. TUTIN,S melalui
pengacaranya mengajukan somasi kepada PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Timur, Tbk Cabang Kepanjen yang pada pokoknya menyatakan yang
R
bersangkutan tidak pernah menjadi penjamin dari permohonan kredit yang
si
diajukan DWI BUDIANTO, sehingga merasa keberatan dengan adanya SHM
miliknya yang dijadikan sebagai agunan untuk Loan yang diajukan oleh DWI
ne
ng
BUDIANTO.
 Bahwa terhadap keseluruhan pihak/pejabat/karyawan PT. Bank Pembangunan

Daerah Jawa Timur, Tbk Cabang Kepanjen yang terlibat pada proses pemberian
do
gu kredit tersebut yakni Saksi Arif Afandi, saksi Dhonny Eka Arya dan saksi Reza
Pahlevi yang saat ini ditarik ke Kantor Pusat PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa
Timur, Tbk berdasar informasi terakhir sedang di berhentikan sementara.
 Bahwa terhadap debitur, terdapat beberapa proses yang dilakukan oleh
In
A
Manajemen PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk Cabang Kepanjen,
maupun PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk yakni berupa
permintaan kepada mereka untuk melunasi kewajibannya kepada pihak PT. Bank
Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk
ah
lik
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa memberi tanggapan menyatakan tidak
am
ub
keberatan;
2. EKO TRI PRASETYO. (NIK. 3578112906810002),Surabaya, 39 tahun / 29 Juni 1981,

Laki-laki, Indonesia., Jl. Simokerto 102 RT.08 / RW.04 Kelurahan Simokerto Kecamatan
ep
Simokerto Kota Surabaya, Islam, Karyawan BUMD (Pemimpin Divisi Audit Intern Bank
k
Jatim sejak Oktober 2018 s/d sekarang), S-2. di bawah sumpah di depan persidangan
yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
ah

R
si
 Bahwa bentuk atau status badan hukum dari Bank Jatim Cabang Kepanjen Bank
Jatim Cabang Kepanjen adalah merupakan salah Cabang dari PT. Bank
ne
ng
Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk yang merupakan BUMD yang berbentuk
Perseroan Terbuka.
 Bahwa benar Tim dari grup operasional dan financial audit Divisi Audit Intern Bank
Jatim Kantor Pusat pernah melakukan general audit pada Bank Jatim Cabang
do
gu
Kepanjen yang dilaksanakan pada bulan Juli 2019 sesuai dengan surat tugas dari
Pemimpin Divisi Audit Intern Bank Jatim Pusat Nomor 058/58/AUI/OFA/OPS/Srt,
tanggal 26 Juli 2019.
 Bahwa ruang lingkup general audit yang dilakukan di Bank Jatim Cab.Kepanjen
In
A
meliputi seluruh kegiatan operasional bisnis di Cabang Kepanjen, termasuk bidang

perkreditan.
 Bahwa metode atau cara yang dilakukan oleh Tim Audit dalam melaksanakan
general audit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah sebagai berikut :
ah
lik
 Bahwa berdasarkan SK Dir No. 057/070/DIR/AUI/KEP tanggal 08 Februari

2018 tentang perubahan pedoman pelaksanaan prosedur Audit Intern PT Bank
Pembangunan Daerah Jawa Timur. metode atau cara pemeriksaan yang
m
dilakukan oleh tim Audit yang melaksanakan General Audit pada Bank Jatim
ub
Cab. Kepanjen :
1. Audit dilakukan dengan metode sampling dengan pendekatan risk based
ka
audit, yaitu pendekatan audit yang dimulai dengan proses peneliaian resiko
audit (risk profile), sehingga dalam perencanaan, pelaksanaan dan
ep
pelaporan auditnya lebih di fokuskan pada area penting yang berisiko

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tinggi. Metode pengambilan sampling menggunakan pendekatan metode
kualitatif dan kuantitatif.
si
Metodologi pemeriksaan
a. Pengujian terhadap pos-pos aktiva dan pasiva (subtantive test).
ne
ng
b. Pengujian terhadap pos biaya yang controllable (kewajaran) sesuai
dengan limit cabang.
c. Pengujian dengan pengambilan sampling terhadap pos pos sebagai
berikut:
do
gu  Untuk pos aktiva tetap, Rupa-rupa aktiva, pendapatan dan biaya
dilakukan sampling terhadap mutasi yang materiil untuk periode
pemeriksaan.
 Pengambilan sampling kredit dilakukan :
In
A
Pengujian dengan persentase 6,27% dari total baki debet kredit selain
multiguna per 30 juni 2019
d. Pengecualian audit : konfirmasi saldo nasabah dana serta melakukan
ah
lik
inventarisasi aktiva tetap
2. Teknik audit yang dilakukan untuk memperoleh bahan pembuktian yang
relevan dalm rangka membandingkan keadaan yang ada (kondisi) dengan
keadaan yang seharusnya (kriteria) antara lain : substantive test atas
am
ub
laporan keuangan, wawancara, verifikasi, analisa, trasir, rekonsiliasi,
inspeksi, bila diperlukan dapat dilakukan konfirmasi kepada pihak ketiga
Notaris, KJPP, KAP, Bouwheer, dll).
 Bahwa ketentuan ketentuan yang dijadikan acuan dalam menentukan ada
ep
k
tidaknya penyimpangan dalam melakukan pemeriksaan khususnya terhadap tata

cara pemberian kredit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen Peraturan terkait antara
ah
lain :
R
Ketentuan terkait kredit Rekening Koran yaitu :
si
a. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tgl 28 Feb 2005
b. SE Direksi No. 053/057/DIR/KMK tgl 20 Okt 2015
ne
ng
c. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tgl 18 Mar 2016

d. SE Direksi No. 054/151/IX/2016/SE/DIR/KMK tgl 26 Sep 2016
e. SE Direksi No. 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tgl 23 Des 2016
do
f. SE Direksi No. 056/064/DIR/KMK/SE tgl 06 Apr 2017
gu
g. SE Direksi No. 056/093.1/DIR/KMK/SE tgl 14 Jun 2017

h. SE Direksi No. 056/105/DIR/KMK/SE tgl 04 Jul 2017
i. SK Direksi No. 057/139/DIR/PGP/PMK/KEP tgl 28 Mar 2018
In
j. SK Direksi No. 058/144/DIR/PGP/KEP tgl 21 Mei 2019
A
k. SK DIREKSI NO 058/184/DIR/PGP/KEP TGL 16-07-2019

ah
lik
Ketentuan terkait kredit Investasi Umum yaitu :
a. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tgl 28 Feb 2005

b. SE Direksi No. 056/070/DIR/KMK/SE tgl 19 Apr 2017
m
ub
c. SK Direksi No. 057/282/DIR/PGP/KEP tgl 03 Sep 2018

d. SK Direksi No. 057/327/DIR/PGP/KEP tgl 19 Okt 2018
Ketentuan terkait kredit property atau KKBP yaitu :
ka
ep
a. SE No. 056/055/DIR/KAR/SE tgl 30 Mar 2017

b. SE No. 056/126/DIR/KAR/SE tgl 12 Sep 2017
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
c. SE No. 057/320/DIR/PGP/KEP tgl 12-10-2018
d. SE No. 058/004/DIR/PGP/KEP tgl 11-01-2019
si
e. SE No. 058/143/DIR/PGP/KEP tgl 21-05-2019
Ketentuan terkait kredit Pundi Kencana yaitu :
ne
ng
a. SE No. 056/116/DIR/KAR/SE tgl 09-08-2017
b. SE No. 057/301/DIR/PGP/KEP tgl 05-10-2018
c. SE No. 058/088/DIR/PGP/KEP tgl 25-04-2019
do
gu  Bahwa hasil general audit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen khususnya dalam
pemberian kredit tahun 2017 sampai dengan tahun 2019 sebagaimana tertuang
dalam Laporan hasil audit umum Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2019 nomor
In
A
058/488/AUI/OFA/OPS/LHA tanggal 25 September 2019 dengan hasil :
 Hasil pemeriksaan sampling kredit diketahui bahwa dokumentasi kunjungan ke
lokasi usaha debitur dan lokasi agunan tidak dilakukan petugas dan pejabat
ah
lik
bank.
 Terdapat realisasi kredit yang tidak menggunakan total relationship concept
(TRC) dalam analisa pembahasan sehingga melebihi limit KMPK Pemimpin
Cabang Kepanjen.
am
ub
 Penggunanan dana hasil realisasi kredit terindikasi side streaming (penggunaan
tidak sesuai dengan peruntukan).
 Terdapat ketidaksesuaian pembahasan analisa kredit dengan skim kredit yang
digunakan (pemberian kredit investasi) umum menggunakan analisa kredit
ep
modal kerja.
k
 Dalam realisasi kredit terdapat beberapa debitur yang belum dibebankan

asuransi kebakaran/asuransi kredit.
ah
 Tugas junior officer SQA dan officer SQA belum bekerja secara optimal yaitu
R
si
salah satunya tidak melakukan taksasi agunan sesui dengan limit
kewenangannya.
 Bahwa dari hasil temuan general audit sebagaimana tertuang dalam Laporan hasil
ne
ng
audit umum Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2019 nomor

058/488/AUI/OFA/OPS/LHA tanggal 25 September 2019 kemudian dilaporkan ke
Pgs. Direktur Utama dan Komisaris selanjutnya Pemimpin Divisi Audit Intern
membentuk Tim Audit klarifikasi sesuai dengan surat tugas nomor
do
gu
058/220/AUI/SAA/SPC/NOTA, tanggal 24 Oktober 2019 kemudian Tim Audit

Klarifikasi melakukan pemeriksaan klarifikasi atas indikasi side streaming dan
pelanggaran prosedur kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen, yang dilaksanakan
sejak tanggal 24 Oktober 2019 sampai dengan 3 Juni 2020.
In
A
 Hasil dari pemeriksaan klarifikasi atas indikasi side streaming dan pelanggaran
prosedur kredit di Bank Jatim Cab.Kepanjen yang dilaksanakan sejak tanggal 24
Oktober 2019 oleh Tim Klarifikasi yaitu s/d tanggal 09 Juni 2020 proses
ah
pemeriksaan klarifikasi telah diterbitkan 3 (tiga) laporan diantaranya : No

lik
059/12/AUI/SAA/SPC/Nota tanggal 2 April 2020 perihal Laporan Hasil

Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen;
No 059/14/AUI/SAA/SPC/Nota tanggal 15 April 2020 Perihal Revisi dan Tambahan
m
ub
Informasi terkait Potensi Kerugian Bank Jatim atas Permasalahan Kredit di Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen; dan No 059/19/AUI/SAA/SPC/Nota tanggal 3 Juni
2020 Perihal Laporan Tambahan Group CV. Cipta Abadi Cq. Hadi Prajoko di
ka
Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen.

ep
 Berdasarkan hasil pemeriksaan Nomor : 059/12/AUI/SAA/SPC/Nota tanggal 2 April

2020 halaman 6 sd 11 terdapat jenis penyimpangan :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
a. Pelanggaran prosedur dengan merealisasi kredit yang tidak sesuai dengan
tujuan penggunaan kredit. Terbukti setelah dilakukan pemeriksaan berkas
si
kredit, serta on the spot ke debitur ditemukan fakta bahwa bahwa adanya
penyalahgunaan dari hasil realisasi kredit (side streaming) dan indikasi kredit
topengan di Cabang Kepanjen dengan cara pinjaman atas nama karyawan,
ne
ng
keluarga, atau rekanan yang sebenarnya pinjaman tersebut digunakan
seluruhnya atau sebagian oleh debitur inti.
b. Pelanggaran prosedur pemberian kredit pada proses analisa kredit dengan
tidak melakukan on the spot / survey terhadap usaha dan agunan grup debitur.
do
gu c. Indikasi melakukan manipulasi data kredit sehingga mengakibatkan kesalahan
pengambilan keputusan pada nilai agunan (mark up agunan) kredit sehingga
menimbulkan risiko potential loss / tidak mengcovernya nilai agunan terhadap
kredit yang telah diberikan (over financing).
In
A
d. Pelampauan kewenangan memutus kredit di Cabang Kepanjen dengan
melakukan realisasi kredit grup debitur melebihi kewenangan memutus kredit
serta tidak menerapkan Total Relationship Concept pada grup debitur
ah
lik
e. Indikasi menerima komisi dari hasil realisasi debitur sebagaimana telah
dinyatakan oleh petugas kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan alasan
adanya kekurangan jaminan, biaya asuransi dan success fee atas realisasi
kredit.
am
ub
f. Petugas Bank yaitu Pemimpin Bank dan Penyelia Operasional Kredit terbukti
menyalahgunakan wewenang dengan merealisasi kredit topengan untuk
kepentingan pribadi dengan cara meminjam nama istri / saksi karyawan Bank
Jatim Kepanjen, teman / keluarga pegawai serta meminjam nama pegawai
ep
debitur inti.
k
g. Pelanggaran prosedur dengan tidak melengkapi berkas kredit sesuai dengan

ah
yang dipersyaratkan dalam SOP / BPP terhadap debitur grup antara lain :
1. Dokumentasi foto on the spot oleh petugas Bank Jatim terhadap lokasi
R
si
usaha dan jaminan
2. Bukti harga pembanding yang digunakan untuk taksasi agunan kredit tidak
terlampir
ne
ng
3. Bukti transaksi keuangan debitur

4. Covernote Notaris
5. Nota-nota biaya realisasi kredit
h. Kredit tidak dilakukan pertanggungan asuransi dengan tidak membebankan
do
gu
dan mempertanggungjawabkan asuransi jiwa dan/atau asuransi kebakaran

jaminan kredit sesuai ketentuan yang berlaku
i. Terdapat Conflict of Interest antara petugas/pejabat Bank dengan debitur
seperti berupa praktek talangan angsuran ke debitur oleh petugas Bank,
In
A
pinjam meminjam uang dan kesepakatan-kesepakatan diluar perjanjian kredit

yang berisiko hukum dan berpotensi merugikan Bank.
j. Agunan yang digunakan dengan sengaja menggunakan agunan yang tidak
ah
lik
sesuai ketentuan internal Bank Jatim dimana agunan bukan milik

debitur/keluarga derajat pertama dalam garis lurus keatas maupun kesamping,
serta debitur saat pengajuan diindikasikan tidak memiliki agunan sebagai
jaminan melainkan agunan diperoleh dari hasil realisasi kredit.
m
ub
k. Kelalaian melaksanakan supervisi dengan tidak melakukan monitoring

terhadap penyelesaian perjanjian kredit dan hak tanggungan atas kredit-kredit
di Cabang Kepanjen.
ka
Berdasarkan hasil pemeriksaan kami yang tertuang di dalam laporan Nomor :

ep
059/19/AUI/ SAA/SPC/Nota tanggal 3 Juni 2020 halaman 3 sd 5 terdapat jenis

penyimpangan :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
a. Pelanggaran prosedur dengan merealisasi kredit yang tidak sesuai dengan
tujuan penggunaan kredit. Terbukti setelah dilakukan pemeriksaan berkas
si
kredit, serta on the spot ke debitur ditemukan fakta bahwa bahwa adanya
penyalahgunaan dari hasil realisasi kredit (side streaming) dan indikasi kredit
topengan di Cabang Kepanjen dengan cara pinjaman atas nama anak debitur
ne
ng
yang sebenarnya pinjaman tersebut digunakan seluruhnya atau sebag9ian
oleh debitur inti. Tidak dilakukannya analisa kelayakan kredit yang memastikan
sumber pembayaran.
b. Pelanggaran prosedur pemberian kredit pada proses analisa kredit dengan
do
gu tidak melakukan on the spot / survey terhadap usaha dan agunan grup debitur.
c. Indikasi melakukan manipulasi data kredit sehingga mengakibatkan kesalahan
pengambilan keputusan pada nilai agunan (mark up agunan) kredit sehingga
menimbulkan risiko potential loss / tidak mengcovernya nilai agunan terhadap
In
A
kredit yang telah diberikan (over financing).
d. Pelampauan kewenangan memutus kredit di Cabang Kepanjen dengan
melakukan realisasi kredit grup debitur melebihi kewenangan memutus kredit
ah
lik
serta tidak menerapkan Total Relationship Concept pada grup debitur.
e. Pelanggaran prosedur dengan tidak melengkapi berkas kredit sesuai dengan
yang dipersyaratkan dalam SOP / BPP terhadap debitur grup antara lain :
a. Tidak ada lembar ttd petugas taksasi
am
ub
b. Bukti pendukung taksasi hanya keterangan kelurahan saja
c. Tidak ada dokumentasi usaha dan agunan
d. Ijin usaha tidak terdaftar.
 Hasil Audit Pemeriksaan atas permasalahan kredit bank Jatim Cabang Kepanjen
ep
terhadap grup Debitur DWI BUDIANTO yang berindikasi side streaming dan
k
pelanggaran prosedur kredit, sampai dengan kondisi terakhir (per tanggal

ah
pemeriksaan 09 Juni 2020) adalah :

R
si
TOTAL NILAI
NAMA GRUP NOA TOTAL TOTAL POTENSI
NO TOTAL PLAFOND LIKUIDASI
DEBITUR LOAN OUTSTANDING KERUGIAN
ne
ng
JAMINAN
(a) (b) (c) (d) (e) (f) (g) = (f) – (e)
Potensi kredit macet (kolektibilitas lancar / 1 s.d diragukan /4)
do
gu
1 DWI BUDIANTO 21 40.300.000.000 37.336.893.689 13.002.899.130 (24.333.994.559)
Kredit dengan kolektibilitas macet / 5

1 DWI BUDIANTO 3 5.000.000.000 4.648.757.675 2.497.698.000 (2.151.059.675)
In
A
 Bahwa berdasarkan POJK (Peraturan Otoritas Jasa keuangan) nomor :

ah
40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang penilaian kualitas aset bank

lik
umum pasal 10 berbunyi : kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian :

 Prospek usaha
Komponen yang digunakan yakni :
m
ub
1. Potensi Pertumbuhan usaha : kegiatan usaha memiliki usaha yang sangat

diragukan, dan sulit untuk pulih kembali dan atau kemungkinan besar
ka
kegiatan usaha akan berhenti

2. Kondisi Pasar dan posisi debitur dalam persaingan : Kehilangan pasar
ep
sejalan dengan kondisi perekonomian yang menurun dan atau operasional

tidak berkelanjutan.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
3. Kualitas manajemen dan permasalahan tenaga kerja : Manajemen sangat
lemah
si
4. Dukungan dari kelompok usaha atau afiliasi : Perusahaan afiliasi atau grup
sangat merugikan debitur.
 Kinerja debitur
ne
ng
1. Arus kas : tambahan pinjaman baru digunakan untuk kewajiban jatuh
tempo secara material.
do
gu 
2. Struktur permodalan : rasio utang terhadap modal sangat tinggi.
3. Profitabilitas : seluruh kewajiban tidak dapat dipenuhi.
Kemampuan membayar
In
A
1. Kelengkapan dokumentasi kredit : tidak terdapat dokumentasi kredit
2. Kepatuhan terhadap perjanjian kredit : pelanggaran yang sangat mendasar
dalam perjanjian kredit
ah
lik
3. Kesesuaian penggunaan dana : sebagian besar penggunaan dana tidak
sesuai dengan tujuan pengajuan pinjaman; perjanjian kredit tanpa analisis
kebutuhan debitur.
4. Kewajaran sumber pembayaran kewajiban : tidak terdapat sumber
am
ub
pembayaran yang memungkinkan; sumber pembayaran tidak sesuai
dengan struktur atau jenis pinjaman.
 Bahwa dasar penentuan seorang Debitur menjadi kolektibilitas kredit kualitas 5
atau macet berdasarkan POJK nomor: 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember
ep
k
2019 tentang penilaian aset Bank Umum.

 Bahwa yang memiliki wewenang untuk penentuan seorang debitur menjadi
ah
kolektibilitas kredit kualitas 5 atau macet adalah Divisi PPK (Penyelamatan dan
penyelesaian Kredit) bank Jatim untuk saat ini di jabat sdr HARIS MOELJANTO
R
si
selaku Pemimpin Divisi PPK Bank Jatim.
 Bahwa hasil audit klarifikasi yang dilakukan oleh Tim Audit Intern Bank Jatim Pusat
berdasarkan laporan hasil revisi dan tambahan informasi terkait potensi kerugian
ne
ng
Bank Jatim Nomor :059/14/AUI/SPC/NOTA Tanggal 15 April 2020 ditemukan

adanya beberapa pinjaman side streaming (penggunaan tidak sesuai dengan
peruntukan) yang status kolekbilitas kredit kualitas 5 atau macet.
do
 Berdasarkan Laporan Hasil Revisi dan Tambahan Informasi terkait Potensi
gu
Kerugian Bank Jatim Nomor 059/14/AUI/SPC/NOTA Tanggal 15 April 2020, potensi

kerugian yang ditimbulkan atas permasalahan kredit di Kantor Cabang Kepanjen
diestimasi sebesar Rp100.018.133.170, yang terdiri atas grup debitur sebagai
In
berikut :
A
a. Made Raji Mahendra 17 debitur

b. Dwi Budianto 24 debitur
c. Chandra Febriyanto 9 debitur
ah
lik
d. Andi Pramono 17 debitur

e. M. Ridho Yunianto 13 debitur
f. Edhowin Farisca 4 debitur
g. Abdul Najib 6 debitur
m
ub
h. Hadi Prajoko 3 debitur

i. Imansyah Sofyan Hadi 5 debitur
TOTAL 98 debitur
ka
ep
Nilai tersebut merupakan outstanding kredit per 12 Maret 2020 dikurangi

penilaian/appraisal oleh pihak KJPP pada tahun 2020.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa memberi tanggapan dengan menyatakan tidak
R
keberatan;
si
3. Drs. EC. H.R. HARIS MOELJANTO, M.M, Bangkalan, 56 tahun / 11 April 1964, Laki-laki,
Indonesia, Jl. Mawar 04 RT.001 / RW.003 Desa Mlajah, Kecamatan Bangkalan
ne
ng
Kabupaten Bangkalan, Islam, Karyawan BUMD (Pemimpin Divisi Penyelamatan dan
Penyelesaian Kredit Bank Jatim sejak 28 Nopember 2018 s/d sekarang), S-2 di bawah
sumpah di depan persidangan yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
do
gu diberikan sudah benar semua.
 Bahwa dasar saksi menjabat selaku Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit
tersebut adalah berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Jatim Nomor :
In
057/360/DIR/HCT/KEP tanggal 28 November 2018 tentang pengangkatan dalam
A
jabatan dan pemindahan tugas pegawai.
 Bahwa tugas pokok, fungsi dan kewenangan saksi selaku Divisi Penyelamatan
dan Penyelesaian Kredit berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor :
ah
lik
057/233/DIR/PRS/KEP tanggal 18 Juli 2018 tentang struktur organisasi dan tata
kerja PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk antara lain :
 Mengevaluasi dan merekomendasi analisa untuk permohonan Penyelamatan
kredit baik di kantor pusat maupun di kantor cabang sesuai dengan limit
am
ub
kewenangan yang berlaku;
 Mengevaluasi dan merekomendasi analisa untuk permohonan penyelesaian
(termasuk lelang, keringanan Bunga atau denda, Pelepasan Anggunan, Dll)
kredit baik di kantor Pusat maupun Kantor Cabang sesuai dengan limit
ep
kewenangan yang berlaku;
k
 Melakukan pengawasan dan pemantauan terhadap kredit bermasalah dari

ah
seluruh kantor cabang dan mengorganisir laporan debitur kredit bermasalah

dan kredit hapus buku.
R
si
 Bahwa menjabat sebagai Pimpinan Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit
di Bank Jatim sejak 28 Nopember 2018 sampai dengan sekarang selama kurang
lebih 1,5 tahun, saksi tidak menemukan adanya laporan kredit bermasalah dari
ne
ng
Cabang Kepanjen karena berdasarkan laporan Cabang Kepanjen. Kemudian

setelah hasil temuan Divisi Audit Intern kepada Manajemen yang dilakukan pada
tanggal 28 Oktober 2018 s/d 1 Nopember 2019 barulah saksi mengetahui jika di
Cabang Kepanjen ada permasalahan kredit, yaitu :
do
gu
- Penyimpangan pemberian kredit Side Streaming di mana penggunaan dana

tidak sesuai dengan tujuan pengajuan pinjaman ;
- Realisasi kredit topengan yang sebagian atau sepenuhnya dipergunakan untuk
kepentingan/usaha key person debitur grup ;
In
A
- Pelanggaran compliance kredit dan indikasi pemalsuan dokumen persyaratan

kredit ;
- Pemberian kredit tanpa analisis kenutuhan debitur ;
ah
lik
- Indikasi mark up nilai agunan kredit ;

- Pelanggaran kewenangan memutus kredit oleh Pemimpin Cabang Kepanjen ;
- Penyalahgunaan wewenang jabatan dengan merealisasi kredit untu
kepentingan pribadi petugas bank ;
m
ub
- Praktek perbankan tidak sehat dan penerimaan fee oleh petugas dari debitur.
 Bahwa berdasarkan laporan Cabang Kepanjen, setelah hasil temuan Divisi Audit
Intern kepada Manajemen yang dilakukan pada tanggal 28 Oktober 2018 s/d 1
ka
Nopember 2019 barulah saksi mengetahui jika di Cabang Kepanjen ada

ep
permasalahan kredit yang berasal dari 56 debitur, hingga akhirnya dalam temuan
laporan bulan Maret 2020 menjadi 70 debitur, selanjutnya dari laporan per-tanggal
ah
31 Mei 2020 menjadi 95 debitur bermasalah khusus di Cabang Kepanjen.

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa yang berhak menentukan seorang debitur statusnya menjadi kolektibiltas
kredit kualitas 5 atau macet berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor :
si
058/068/DIR/PKB/KEP tanggal 25 Maret 2019 tentang Pedoman Pelaksanaan
Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit Bermasalah, jika dalam kondisi normal
adalah intervensi Kantor Pusat Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian kredit
ne
ng
dilengkapi permohonan cabang data debitur dan sebab-sebab kemacetan sesuai
dengan ketentuan yang berlaku, selain kondisi tersebut diatas dapat dilakukan
penurunan kolektibilitas seorang debitur berdasarkan rekomendasi atas hasil
temuan audit baik audit intern maupun audit eksternal.
do
gu  Bahwa Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit dalam hal ini hanya bersifat
pasif dan yang berhak dan berwenang turun untuk memantau dan memeriksa
adalah Tim Audit dan dari hasil pemeriksaan tim Audit tersebut yang masuk ke
divisi kami, barulah saksi memiliki kewenangan untuk merubah sistem saja setelah
In
A
menerima usulan penurunan dari Cabang yang kemudian kami tindak lanjuti
dengan menurunkan status kolekbilitas nasabah.
 Bahwa sebagaimana yang saksi sampaikan di atas berawal dari adanya laporan
ah
lik
dari Bank Jatim Cabang Kepanjen mengenai adanya permasalahan kredit
tersebut, kemudian Divisi Audit yang dipimpin oleh Pak Eko Tri Prasetyo selaku
Pemimpin Divisi Audit Intern langsung turun untuk melakukan pemeriksaan secara
audit dan hasil audit yang diberikan kepada Cabang Kepanjen yang tembusan
am
ub
atau tindasannya disampaikan kepada kami selaku Divisi Penyelamatan dan
Penyelesaian Kredit (PPK), jadi divisi kami hanya menerima tembusan Surat
Nomor 059/88/AUI/SPC/SRT tanggal 27 Pebruari 2020 dari Pemimpin Divisi Audit
Intern (Pak Eko Tri Prasetyo) kepada Pemimpin Cabang Kepanjen (yang pada
ep
saat itu dijabat oleh Pak Hendri Wijaya) perihal Usulan Penurunan Kolektibilitas
k
Kredit Debitur Grup Cabang Kepanjen yang terindikasi Side Streaming dan
ah
berdasar hasil audit tersebut yang kami cermati dan sesuai kewenangan kami,
barulah saksi mengambil sikap untuk menurunkan status kolekbilitas nasabah
R
si
tersebut.
 Bahwa berdasarkan POJK (Peraturan Otoritas Jasa keuangan) Nomor :
40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang penilaian kualitas aset bank
ne
ng
umum pasal 10 berbunyi : kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian :

a. Prospek usaha
do
gu
1. Potensi Pertumbuhan usaha : kegiatan usaha memiliki usaha yang sangat

diragukan, dan sulit untuk pulih kembali dan atau kemungkinan besar
kegiatan usaha akan berhenti
2. Kondisi Pasar dan posisi debitur dalam persaingan : Kehilangan pasar
In
A
sejalan dengan kondisi perekonomian yang menurun dan atau operasional

tidak berkelanjutan.
3. Kualitas manajemen dan permasalahan tenaga kerja : Manajemen sangat
ah
lemah
lik
4. Dukungan dari kelompok usaha atau afiliasi : Perusahaan afiliasi atau grup
sangat merugikan debitur
b. Kinerja debitur
m
ub
1. Arus kas : tambahan pinjaman baru digunakan untuk kewajiban jatuh

ka
tempo secara material.

ep
2. Struktur permodalan : rasio utang terhadap modal sangat tinggi.

3. Profitabilitas : seluruh kewajiban tidak dapat dipenuhi.
c. Kemampuan membayar
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
1. Kelengkapan dokumentasi kredit : tidak terdapat dokumentasi kredit
2. Kepatuhan terhadap perjanjian kredit : pelanggaran yang sangat mendasar
dalam perjanjian kredit
ne
ng
3. Kesesuaian penggunaan dana : sebagian besar penggunaan dana tidak
sesuai dengan tujuan pengajuan pinjaman; perjanjian kredit tanpa analisis
kebutuhan debitur.
4. Kewajaran sumber pembayaran kewajiban : tidak terdapat sumber
do
gu pembayaran yang memungkinkan; sumber pembayaran tidak sesuai
dengan struktur atau jenis pinjaman.
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa memebri tanggapan dengan menyatakan
In
A
tidak keberatan;
4. Drs. EC. MUHAMMAD MUAD, Surabaya, 55 tahun / 20 Pebruari 1965, Laki-laki.

ah
lik
Indonesia, Rungkut Mejoyo Selatan 5/25 RT. 005 RW. 001 Kelurahan Kalirungkut
Kecamatan Rungkut Kota Surabaya.Islam. Karyawan BUMD (Pemimpin Sub Divisi
Audit Operasional dan Keuangan Divisi Audit Intern Bank Jatim sejak Oktober 2017
s/d sekarang).S-1. NIK 3578032002650001 di bawah sumpah di depan persidangan
am
ub
yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
 Bahwa benar Tim dari grup operasional dan financial audit Divisi Audit Intern Bank
ep
Jatim Kantor Pusat pernah melakukan general audit pada Bank Jatim Cabang
k
Kepanjen yang dilaksanakan pada bulan Juli 2019 sesuai dengan surat tugas dari
ah
Pemimpin Divisi Audit Intern Bank Jatim Pusat Nomor 058/58/AUI/OFA/OPS/Srt,

tanggal 26 Juli 2019.
R
si
 Berdasarkan surat tugas dari Pemimpin Divisi Audit Intern Bank Jatim Pusat
Nomor 058/58/AUI/OFA/OPS/Srt, tanggal 26 Juli 2019, tentang Audit Umum Tahun
2019.
ne
ng
Memerintahkan kepada :
1) Eko Tri Prasetyo Pemimpin Divisi sebagai penanggung Jawab
2) M. Muad Psd. Ops dan Financial Audit sebagai Pengawas
do
gu
3) A. Fanny Robbani Auditor sebagai Ketua

4) M. Andi Setyawan Junior Auditor ( Anggota )
5) Ferry Ristiyanto Junior Auditor ( Anggota )
6) Anang Arista Junior Auditor ( Anggota )
In
A
 Bahwa ruang lingkup general audit yang dilakukan di Bank Jatim Cab.Kepanjen
sesuai surat tugas dari Pemimpin Divisi Audit Intern Bank Jatim Pusat Nomor
058/58/AUI/OFA/OPS/Srt, tanggal 26 Juli 2019 meliputi seluruh kegiatan
operasional bisnis di Cab.Kepanjen.
ah
lik
 Bahwa berdasarkan SK Dir No. 057/070/DIR/AUI/KEP tanggal 08 Februari 2018

tentang perubahan pedoman pelaksanaan prosedur Audit Intern PT Bank
Pembangunan Daerah Jawa Timur. metode atau cara pemeriksaan yang dilakukan
m
ub
oleh tim Audit yang melaksanakan General Audit pada Bank Jatim Cab. Kepanjen
adalah sebagai berikut :
 Audit dilakukan dengan metode sampling dengan pendekatan risk based audit,
ka
yaitu pendekatan audit yang dimulai dengan proses penilaian resiko audit (risk
ep
profile), sehingga dalam perencanaan, pelaksanaan dan pelaporan auditnya lebih

di fokuskan pada area penting yang berisiko tinggi. Metode pengambilan sampling
menggunakan pendekatan metode kualitatif dan kuantitatif.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Metodologi pemeriksaan :
si
 Pengujian terhadap pos-pos aktiva dan pasiva (subtantive test).
 Pengujian terhadap pos biaya yang controllable (kewajaran) sesuai dengan
limit cabang.
ne
ng
 Pengujian dengan pengambilan sampling terhadap pos pos sebagai berikut :
1) Untuk pos aktiva tetap, Rupa-rupa aktiva, pendapatan dan biaya dilakukan
sampling terhadap mutasi yang materiil untuk periode pemeriksaan.
2) Pengambilan sampling kredit dilakukan :
do
gu Pengujian dengan persentase 6,27% dari total baki debet kredit selain
multiguna per 30 juni 2019
3) Pengecualian audit : konfirmasil saldo nasabah dana serta melakukan
In
A
inventarisasi aktiva tetap
Teknik audit yang dilakukan untuk memperoleh bahan pembuktian yang
relevan dalm rangka membandingkan keadaan yang ada (kondisi) dengan
ah
lik
keadaan yang seharusnya (kriteria) antara lain : substantive test atas
laporan keuangan, wawancara, verifikasi, analisa, trasir, rekonsiliasi,
inspeksi, bila diperlukan dapat dilakukan konfirmasi kepada pihak ketiga
am
Notaris, KJPP, KAP, Bouwheer, dll).
ub
 Bahwa dalam melakukan Audit tersebut, Tim Auditor melakukan on the spot (OTS)
kepada pihak-pihak lain yang terkait dengan Ruang lingkup Audit, Tim Auditor
turun ke lapangan terutama ke beberapa nasabah kredit yang terindikasi
ep
bermasalah, termasuk melakukan pengecekan terhadap usaha dan agunan yang
k
dijaminkan.
ah
 Bahwa terhadap Audit General hanya dilakukan wawancara dan dokumentasi saja,
namun pada saat dilakukan Audit Khusus baru ada kegiatan wawancara yang
R
si
dituangkan dalam Laporan Kunjungan dan atau Surat Pernyataan Debitur dan
atau Berita Acara dan atau salinan hasil wawancara melalui telephon.
 Bahwa ketentuan-ketentuan yang dijadikan acuan dalam menentukan ada
ne
ng
tidaknya penyimpangan dalam melakukan General Audit khususnya terhadap tata

cara pemberian kredit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen Peraturan terkait antara
lain :
1) SK Dir No. 057/139/DIR/PGP/PMK/Kep tgl 28 maret 2018 Perihal Kredit Modal
do
gu
Kerja.
2) SK Dir No.057/282/Dir/PGP/Kep tgl 03 September 2018 perihal Kredit
Investasi Umum.
3) Surat Divisi No. 054/243/X/2016/KRD.AGR.RTL tgl 21 Oktober 2016 perihal
In
A
ketentuan terkait jaminan, taksasi agunan, kelompok peminjam dan total

relationship concept.
4) SK Direksi 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 tentang Pedoman
ah
lik
Pelaksanaan Kredit Menengah & Korporasi Bab IV Batas Maksimum

Pemberian Kredit
5) SK Direksi No. 057/257/DIR/MJR/KEP tanggal 10 Agustus 2018 tentang
Penetapan Batas Wewenang untuk Persetujuan Pembiayaan Kredit dan Non
m
ub
Kredit
6) SE Direksi No. 054/189/DIR/KRD.AGR.RTL tanggal 29 Desember 2016
tentang Buku Pelaksanaan Kredit Properti
ka
7) SE Direksi No. 058/004/DIR/PGP/KEP tanggal 11 Januari 2019 tentang

ep
Perubahan Buku Pelaksanaan Kredit Properti

8) SK Direksi No. 057/140/DIR/PGP/PMK/KEP tanggal 20 Maret 2018 tentang
Pelaksanaan On The Spot (OTS)
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa hasil general audit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen khususnya dalam
pemberian kredit tahun 2016 sampai dengan tahun 2019 sebagaimana tertuang
si
dalam Laporan Hasil Audit Umum Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2019
Nomor 058/488/AUI/OFA/OPS/LHA tanggal 25 September 2019 pada pokoknya
sebagai berikut :
ne
ng
1) Hasil pemeriksaan sampling kredit diketahui bahwa dokumentasi kunjungan ke
lokasi usaha debitur dan lokasi agunan tidak dilakukan petugas (analis kredit )
dan pejabat bank (Penyelia Operasional Kredit atau Pemimpin Cabang)
2) Terdapat realisasi kredit yang tidak menggunakan total relationship concept
do
gu (TRC) dalam analisa pembahasan sehingga melebihi limit Kewenangan
Memutus Persetujuan Kredit (KMPK) Pemimpin Cabang Kepanjen.
3) Penggunanan dana hasil realisasi kredit terindikasi side streaming
(penggunaan tidak sesuai dengan peruntukan).
In
A
4) Terdapat ketidaksesuaian pembahasan analisa kredit dengan skim kredit yang
digunakan (pemberian kredit investasi) umum menggunakan analisa kredit
modal kerja.
ah
lik
Atau dengan kata lain Analisa Kredit yang tertuang dalam MAK menggunakan
kredit Investasi Umum padahal Pengajuan kredit oleh nasabah adalah Kredit
Modal kerja.
am
ub
5) Dalam realisasi kredit terdapat beberapa debitur yang belum dibebankan
asuransi kebakaran/asuransi kredit, padahal kredit yang diajukan mewajibkan
untuk adanya asuransi tersebut.
6) Tugas junior officer Service Quality Assurance (SQA) dan officer SQA belum
ep
k
bekerja optimal,salah satunya tidak melakukan taksasi agunan sesuai limit

kewenangannya.
ah
 Bahwa dari hasil temuan General Audit sebagaimana tertuang dalam Laporan
hasil audit umum Bank Jatim Cabang Kepanjen Th.2019 nomor
R
si
058/488/AUI/OFA/OPS/LHA tanggal 25 September 2019 kemudian dilaporkan ke
Pgs. Dirut dan Komisaris selanjutnya Pemimpin Divisi Audit Intern membentuk Tim
Audit klarifikasi sesuai surat tugas no.058/220/AUI/SAA/SPC/NOTA, tanggal 24
ne
ng
Oktober 2019 jo. Surat Tugas Nomor : 059/77/AUI/SAA/SPC/SRT tanggal 19

Pebruari 2020 Perihal Klarifikasi , kemudian Tim Audit Klarifikasi melakukan
pemeriksaan klarifikasi ke Bank Jatim Cabang Kepanjen atas Permasalahan Kredit
do
di Cabang Induk Kepanjen. yang dilaksanakan sejak tanggal 24 Oktober 2019
gu
sampai dengan diterbitkannya Laporan Hasil Pemeriksaan Nomor:

059/12/AUI/SAA/ SPC/NOTA tanggal 02 April 2020 jo. Laporan Audit Nomor:
059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020 perihal Revisi dan tambahan
In
invormasi terkait potensi kerugian Bank Jatim atas permasalahan kredit di Kantor
A
Bank Jatim Cabang Kepanjen, jo. Laporan Audit No.: 059/19/AUI/SAA/SPC/NOTA

tanggal 15 April 2020 Perihal Laporan Tambahan hasil pemeriksaan atas
permasalahan kredit Group CV Cipta Abadi Cq. Hadi Pradjoko di Kantor Bank
ah
lik
Jatim Cab. Kepanjen.

 Bahwa auditor yang ditugaskan dalam surat tugas Nomor :
058/220/AUI/SAA/SPC/NOTA, tanggal 24 Oktober 2019 jo Surat Tugas
Nomor:059/77/AUI/SAA/SPC/SRT tanggal 19 Pebruari 2020 menugaskan :
m
ub
 Eko Tri Prasetyo Pemimpin Divisi sebagai penanggung Jawab

 Agus Nyoto Pemimpin Sub Divisi Spesial Audit sebagai Pengawas
 Rama Putra Mahendra Senior Auditor sebagai Ketua Tim
ka
 Johan Asa Agusta Auditor sebagai anggota

ep
 M. Dhanny Akbar Junior auditor sebagai Anggota.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Surat Tugas Nomor:059/77/AUI/SAA/SPC/SRT tanggal 19 Pebruari 2020
R
menugaskan :
si
 Eko Tri Prasetyo Pemimpin Divisi sebagai penanggung Jawab
 M. Muad Pemimpin Sub Divisi Ops dan Keuangan Audit sebagai Pengawas
ne
ng
 Rama Putra Mahendra Senior Auditor sebagai Ketua Tim
 Johan Asa Agusta Auditor sebagai anggota
 M. Dhanny Akbar Junior auditor sebagai Anggota.
 Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan Nomor: 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
do
gu tanggal 02 April 2020 perihal Laporan Hasil Audit atas Permasalahan Kredit di
Cabang Kepanjen dengan hasil pemeriksaan :
Penyimpangan :
In
A
No Jenis Penyimpangan Ketentuan yang dilanggar
1 Pelanggaran prosedur dengan - SK Direksi No. 058/251/DIR/HCP/KEP tanggal 06 September 2019

merealisasi kredit yang tidak tentang Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System Halaman 69
Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor
ah
sesuai dengan tujuan penggunaan
lik
kredit. Terbukti setelah dilakukan Urut 2 : “Membuat permohonan dan pengolahan kredit untuk realisasi
kredit fiktif ”
pemeriksaan berkas kredit, serta - BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
on the spot ke debitur ditemukan 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
fakta bahwa adanya Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab
am
ub
penyalahgunaan dari hasil III Proses Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat diartikan sebagai
realisasi kredit (side streaming) Keputusan dari Kelompok Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan dana
dan indikasi kredit topengan di dan modal Bank pada aktiva yang beresiko. Oleh karena itu persetujuan
Cabang Kepanjen dengan cara kredit harus mencerminkan suatu pernyataan bahwa nasabah yang
disetujui kreditnya adalah yang telah benar-benar memenuhi berbagai
pinjaman atas nama karyawan,
ep
persyaratan sebagai berikut:
keluarga atau rekanan yang
k
- Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan cermat

sebenarnya pinjaman tersebut termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya.
digunakan seluruhnya atau
ah
sebagian oleh debitur inti. - Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur
R
Terdapat indikasi side streaming pemberian kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan limit
si
dan/atau kredit topengan kredit dan ketentuan Pemerintah/BI
sebanyak 4 grup debitur, yaitu
grup Giri Palma, Andi Pramono, - Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”
ne
ng
Chandra Febriyanto, dan Dwi

Budianto.
2 Pelanggaran prosedur pemberian a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
kredit pada proses analisa kredit 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
do
gu
dengan tidak melakukan on the Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab
II Analisa Kredit
spot/survei terhadap usaha dan
- Hal 20 poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum membuat PAK, data dan /
agunan grup debitur Cabang atau informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus melakukan
Kepanjen. verifikasi/re-check pada Pihak Ketiga atau di check kebenarannya
melalui on the spot dan penelitian dokumen.”
In
A
- Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah
menganalisa mengenai kondisi agunan beserta dokumen-
dokumennya, yang antara lain meliputi : kondisi dan lokasi agunan,
nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-dokumen
ah
kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”

lik
b. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016

Perihal Pelaksanaan On The Spot.
- Untuk permohonan kredit yang diproses di selain Cabang Utama,
Plafond mulai dari Rp1,5 milyar ke atas untuk Pemimpin Cabang dan
Plafond dibawah Rp1,5 milyar dilakukan oleh Penyelia Operasional
m
ub
Kredit dan Analis Kredit

- Dalam rangka proses analisa kredit, Penyelia Operasional Kredit /
Penyelia Kredit dan Analis wajib melakukan On The Spot.
- Aktifitas tersebut di atas salah satunya dibuktikan dengan
ka
keikutsertaan dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha debitur yang

ep
akan dibiayai.
c. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Urut 2 : “Membuat permohonan dan pengolahan kredit untuk realisasi
kredit fiktif ”
3 Indikasi memanipulasi data kredit a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No. 043/031/KEP/
sehingga mengakibatkan DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan Kecil SK
ne
ng
kesalahan pengambilan keputusan Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab II
pada nilai agunan (mark up Analisa Kredit, Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus
dilakukan adalah menganalisa mengenai kondisi agunan beserta dokumen-
agunan) kredit sehingga dokumennya, yang antara lain meliputi : kondisi dan lokasi agunan, nilai
menimbulkan risiko potential taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-dokumen kepemilikannya, status
do
loss/tidak mengcovernya nilai Agunan dan Jenis Pengikatannya”
gu agunan terhadap kredit yang telah
diberikan (over financing).
b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SE Direksi
054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 Lampiran CEV
Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi minimum CEV
120%.”
No :
c. SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal 09 Agustus 2017 perihal
In
A
Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil Bab XIV Kredit Pundi Kencana, Hal 6
poin 12.3 “Nilai agunan tambahan berdasarkan Taksasi Harga Lelang Sita
(THLS) atau Cash Equivalent Value CEV sebagai berikut : Untuk modal
kerja agunan tambahan yang harus disediakan minimal 120% dari plafond
kredit atas dasar THLS; Untuk Kredit Investasi maka total agunan yang
ah
lik
harus disediakan minimal sebesar 140% dari plafond kredit atas dasar
THLS, termasuk barang yang dibiayai atau dibeli dari kredit.”
d. SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab
pembangunan rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan / renovasi
am
ub
anggaran biaya (RAB), RAB ditetapkan maksimal :
1. Pembangunan rumah di tanah milik sendiri, RAB ditetapkan
maksimal sebesar LTV dari THU tanah.
2. Perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal
ep sebesar LTV dari properti sebelum diperbaiki.
k
3. Apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self

kredit hanya dapat dilakukan secara bertahap sesuai perkembangan
ah
pembangunan rumah atau perkembangan perbaikan / renovasi

properti.”
R
si
e. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan kredit sehingga mengakibatkan
ne
ng
kesalahan pengambilan keputusan”.

4 Pelampauan kewenangan a. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015 tentang
memutus kredit di Cabang BPP Penetapan Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan
Kepanjen dengan melakukan kredit dan non kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk
Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp2.500 juta.”
realisasi kredit grup debitur
do
b. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018 tentang
gu
melebihi kewenangan memutus BPP Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan pembiayaan kredit
kredit serta tidak menerapkan dan non kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit untuk persetujuan
Total Relationship Concept (TRC) pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi) untuk Kantor Cabang
pada grup debitur. Kelas III ≤ Rp3.000 juta
In
A

Relationship Concept (TRC) poin 4 “maka setiap permohonan kredit harus
dilakukan pemeriksaan terhadap group debiturnya :
ah
lik
permohonan kredit,
setiap group debitur harus dilakukan check SID – BI,
m
ub
diberikan Bank Jatim kepada Group sehingga KMPK/Pemutus Kredit

dapat diketahui,
d. Apabila dari perhitungan TRC diketahui bahwa KMPK/pemutus
kredit adalah Kantor Pusat, maka segera dimintakan persetujuan ke
ka
Kantor Pusat cq Divisi Kredit yang membidangi (Divisi Kredit

ep
Menengah & Korporasi atau Divisi Kredit Agrobisnis & Ritel.”

5 Indikasi menerima komisi dari SK Direksi No. 058/157/DIR/HCP/KEP tanggal 17 Juni 2019 tentang Pedoman
hasil realisasi debitur Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 61 Lampiran II Bidang
ah
sebagaimana telah dinyatakan

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
oleh petugas kredit Bank Jatim Kegiatan : Kredit No. 3 Menerima komisi dari debitur.
Cab.Kepanjen dengan alasan ada
kekurangan jaminan, biaya
asuransi dan succsess fee atas
ne
ng
realisasi kredit.
6 Petugas Bank yaitu Pinca dan a. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
Penyelia Operasional Kredit Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System Halaman 52
do
terbukti menyalahgunakan wewe
gu nang dengan merealisasi kredit
topengan untuk kepentingan
pribadi dengan meminjam nama
Urut 7 “Merealisasi Kredit Fiktif”.
b. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran II
No.6 “Menyalahgunakan realisasi kredit nasabah untuk kepentingan
istri/saksi karyawan Bank Jatim pribadi.”
In
Kepanjen, teman/keluarga
A
pegawai serta meminjam nama
pegawai debitur inti.
7 Pelanggaran prosedur dengan d. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016
ah
lik
tidak melengkapi berkas kredit Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas tersebut di atas salah satunya
sesuai dengan yang dibuktikan dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha
debitur yang akan dibiayai.”
dipersyaratkan di dalam BPP
e. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 BPP Kredit
terhadap debitur grup antara lain : Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit hal 40 dan SE Direksi No.
am
ub
a. Dokumentasi foto on the Mikro & Kecil Bab II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ; “ - Penilaian
spot oleh petugas Bank agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua) petugas kredit /
Jatim terhadap lokasi usaha Analis Kredit dan diketahui atasan langsung yang bersangkutan. - Dalam
dan jaminan, rangka penilaian (penetapan harga taksasi) agunan tersebut khususnya
b. Bukti harga pembanding
ep
untuk barang-barang tidak bergerak minimal harus ada 2 (dua) harga
k
yang digunakan untuk pembanding”

taksasi agunan kredit tidak f. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
terlampir, 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP Kredit
ah
c. Bukti transaksi keuangan Mikro dan Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari
debitur, 2005 hal 21, Bab II Analisa Kredit – Verifikasi Data “Dalam hal permintaan
R
si
d. Covernote Notaris, informasi kepada pihak Pemasok/Pembeli untuk memverifikasi
e. Nota-nota biaya realisasi Hutang/Piutang debitur sulit dilakukan, maka verifikasi dapat dilakukan
kredit. melalui bukti-bukti pembukuan yang ada pada perusahaan debitur/calon
debitur (misalnya voucher/kwitansi/delivery Order dan sejenisnya).”
ne
ng
8 Kredit tidak dilakukan a. SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab
pertanggungan asuransi dengan XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/15 poin 3.5.5 “Peminjam diwajibkan
tidak membebankan dan minimal menutup asuransi jiwa, PA Plus PHK dan Asuransi Kebakaran
dengan nilai pertanggungan sebesar plafond kredit”
mempertanggungkan asuransi
b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
do
jiwa (untuk kredit KKBP) dan/ atau 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
gu
asuransi kebakaran jaminan kredit Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 –
(yang ada bangunannya) sesuai Daftar Lampiran Kredit – Ketentuan-ketentuan di bidang asuransi – poin
ketentuan yang berlaku. 1.b.1 “Terhadap barang-barang jaminan kredit yang insurable wajib ditutup
asuransi dan dalam setiap penutupan pertanggungan barang-barang
jaminan harus dicantumkan syarat banker clause-Bank Jatim”
In
A
9 Terdapat conflict of interest antara a. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang
petugas/Pejabat Bank dengan Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 58 Lampiran I
debitur seperti berupa praktek No. 7 “Menjalankan usaha atau kegiatan yang memiliki pertentangan
kepentingan (Conflict of interrest) dengan usaha bank.”
talangan angsuran ke debitur oleh
ah
b. SE Direksi No. 049/010/DIR/KPTH tanggal 31 Desember 2015 Perihal BPP

lik
petugas Bank, pinjam meminjam Benturan Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan pemimpin
uang dan kesepakatan- perusahaan harus menjaga kondisi agar bebas dari suatu benturan
kesepakatan di luar perjanjian kepentingan (conflict of interest) dalam perusahaan. PT. Bank Jatim telah
kredit yang berisiko hukum dan menyatakan bahwa semua jajaran perusahaan wajib menghindari transaksi
yang berpotensi menimbulkan benturan kepentingan, untuk membuat dan
m
berpotensi merugikan Bank.

ub
meningkatkan citra Bank dan pada akhirnya akan berdampak pada

peningkatan kinerja”
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran I
ka
No. 5 “Memberikan kredit kepada nasabah dengan menggunakan dana

ep
pribadi tanpa melalui prosedur kredit Bank.”

10 Agunan yang digunakan dengan a. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang
sengaja menggunakan agunan BPP Kredit Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit Hal. 48 dan SK
Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP
ah
yang tidak sesuai dengan

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ketentuan internal Bank Jatim Kredit Mikro dan Kecil Bab II Analisa Kredit : “Jaminan milik pihak ketiga
dimana agunan bukan milik berupa tanah dan bangunan tidak dapat diterima sebagai jaminan kredit
debitur atau keluarga derajat kecuali jaminan milik owner atau pengurus perusahaan dan jaminan milik
pertama dalam garis lurus keatas keluarga owner atau pengurus perusahaan. Dalam hal ini, pengertian
ne
ng
keluarga adalah keluarga sampai dengan derajat pertama dalam garis
maupun ke samping, serta debitur lurus maupun garis kesamping. Termasuk dalam pengertian tersebut
saat pengajuan diindikasikan tidak adalah suami/istri, anak, bapak/ibu, kakak/adik, ipar, menantu dan mertua.”
memiliki agunan sebagai jaminan
melainkan agunan diperoleh dari
do
hasil realisasi kredit.
11
gu Kelalaian melaksanakan supervise
dengan tidak melakukan
a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
monitoring terhadap penyelesaian Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab
IV Pemantauan Kredit hal 82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan
In
Perjanjian Kredit dan Hak
A
kredit dimaksudkan untuk menjamin penilaian yang berkesinambungan
Tanggungan atas kredit-kredit di atas second way out, dengan cara mengidentifikasi masalah-masalah
Cabang Kepanjen potensial yang berkenaan dengan nilai barang jaminan, mendeteksi
kelemahan-kelemahan / kekurangan dalam dokumentasi kredit serta
ah
meneliti kelemahan-kelemahan atas kesempurnaan penguasaan dan
lik
pengikatan barang jaminan.”
 Berdasarkan Laporan Audit Nomor : 059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April

am
ub
2020 perihal Revisi dan tambahan invormasi terkait potensi kerugian Bank Jatim
atas permasalahan kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen,
a. Revisi terkait Laporan Hasil Pemeriksaan No: 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
tanggal 02 April 2020 perihal Laporan Hasil Audit atas Permasalahan Kredit di
ep
Cab.Kepanjen, pada :
k
- LHP poin IV.4.1 halaman 62 sub Point tertulis “Kerugian Keuangan, Kredit
Macet Grup Debitur” direvisi menjadi “Potensi Kerugian Keuangan dan
ah
Potensi Kredit Macet Grup Debitur”

R
si
- Revisi tabel rekapitulasi potensi kerugian pada poin IV.4.1
b. Rekapitulasi potensi kerugian tersebut dapat diklasifikasikan berdasarkan
kondisi kolektibilitas masing-masing kredit debitur per 12 Maret 2020
ne
ng
Berdasarkan Laporan Audit Nomor : 059/19/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April

2020 Perihal Laporan Tambahan hasil pemeriksaan atas permasalahan kredit
Group CV Cipta Abadi Cq. Hadi Pradjoko di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen.
do
gu
Penyimpangan :
1 Pelanggaran prosedur dengan a. SK Direksi No. 058/251/DIR/HCP/KEP tanggal 06 September 2019

In
A
merealisasi kredit yang tidak sesuai tentang Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System
dengan tujuan penggunaan kredit. Halaman 69 Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang
Terbukti setelah dilakukan Kegiatan : Kredit Nomor Urut 2 : “Membuat permohonan dan
pengolahan kredit untuk realisasi kredit fiktif ”
pemeriksaan berkas kredit, serta on b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
ah
lik
the spot ke debitur ditemukan fakta 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Bab III Proses
bahwa adanya penyalahgunaan dari Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat diartikan sebagai
hasil realisasi kredit (side streaming) Keputusan dari Kelompok Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan
dan indikasi kredit topengan di dana dan modal Bank pada aktiva yang beresiko. Oleh karena itu
Cabang Kepanjen dengan cara persetujuan kredit harus mencerminkan suatu pernyataan bahwa
m
ub
nasabah yang disetujui pemberian kreditnya adalah yang telah benar-

pinjaman atas nama anak debitur
benar memenuhi berbagai persyaratan sebagai berikut :
yang sebenarnya pinjaman tersebut - Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan
digunakan seluruhnya atau sebagian cermat termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya.
ka
oleh debitur inti. Terdapat indikasi side

streaming dan/atau kredit topengan
ep
- Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur

pada grup Hadi Prajoko serta tidak pemberian kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan
dilakukannya analisa kelayakan kredit limit kredit dan ketentuan Pemerintah/BI
yang memastikan sumber
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
pembayaran. - Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”
kredit pada proses analisa kredit 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Bab II Analisa
ne
ng
dengan tidak melakukan on the Kredit
spot/survei terhadap usaha dan
dan / atau informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus
agunan grup debitur Cabang melakukan verifikasi/re-check pada Pihak Ketiga atau di check
Kepanjen. Terbukti berdasarkan kebenarannya melalui on the spot dan penelitian dokumen.”
do
pemeriksaan berkas kredit, debitur an. - Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan
gu CV Java Trust dan Abdurrahman
Prawira Purmaji tidak dilakukan OTS
lokasi usaha dan lokasi agunan.
adalah menganalisa mengenai kondisi agunan beserta
dokumen-dokumennya, yang antara lain meliputi : kondisi dan
lokasi agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-
dokumen kepemilikannya, status Agunan dan Jenis
Pengikatannya”
In
A
b. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember
- Untuk permohonan kredit yang diproses di selain Cabang
Utama, Plafond mulai dari Rp1,5 milyar ke atas untuk Pemimpin
Cabang dan Plafond dibawah Rp1,5 milyar dilakukan oleh
ah
lik
Penyelia Operasional Kredit dan Analis Kredit
- Dalam rangka proses analisa kredit, Penyelia Operasional Kredit
/ Penyelia Kredit dan Analis wajib melakukan On The Spot.
keikutsertaan dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha debitur
am
ub
yang akan dibiayai.
c. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017
tentang Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System
Halaman 58 Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang
Kegiatan : Kredit Nomor Urut 2 : “Membuat permohonan dan
ep pengolahan kredit untuk realisasi kredit fiktif ”
k
3 Indikasi memanipulasi data kredit a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
sehingga mengakibatkan kesalahan 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Bab II Analisa
Kredit, Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan
ah
pengambilan keputusan pada nilai

agunan (mark up agunan) kredit
R
sehingga menimbulkan risiko potential
si
loss/tidak mengcovernya nilai agunan kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”
terhadap kredit yang telah diberikan b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SE Direksi No :
(over financing). Terbukti setelah 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016
ne
ng
dilakukan Appraisal Independen ulang Lampiran CEV Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja &
atas agunan kredit oleh Kantor Jasa Investasi minimum CEV 120%.”
Penilai Publik (KJPP) pada bulan
Maret 2020 Halaman 58 Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang
do
Kegiatan : Kredit Nomor Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan
gu
kredit sehingga mengakibatkan kesalahan pengambilan keputusan”

4 Pelampauan kewenangan memutus SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018
kredit di Cabang Kepanjen dengan tentang BPP Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan
melakukan realisasi kredit grup debitur pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit
In
melebihi kewenangan memutus kredit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi)
A
serta tidak menerapkan Total untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp3.000 juta
Relationship Concept (TRC) pada
grup debitur.
ah
lik
5 Pelanggaran prosedur dengan tidak a. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23

melengkapi berkas kredit sesuai Desember 2016 Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas
dengan yang dipersyaratkan di dalam tersebut di atas salah satunya dibuktikan dengan keikutsertaan
BPP terhadap debitur grup antara dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha debitur yang akan
dibiayai.”
m
ub
lain : b. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 BPP Kredit

Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit hal 40 “ - Penilaian
-Tidak ada lembar ttd petugas taksasi agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua) petugas
-Bukti pendukung taksasi hanya ket. kredit / Analis Kredit dan diketahui atasan langsung yang
ka
kelurahan saja bersangkutan. - Dalam rangka penilaian (penetapan harga taksasi)

ep
-Tidak ada dokumentasi usaha & agunan tersebut khususnya untuk barang-barang tidak bergerak
agunan minimal harus ada 2 (dua) harga pembanding”
-Ijin usaha tidak terdaftar c. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Hal 20, Bab II
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Analisa Kredit – Verifikasi Data “Dalam hal permintaan informasi
kepada pihak Pemasok/Pembeli untuk memverifikasi
Hutang/Piutang debitur sulit dilakukan, maka verifikasi dapat
dilakukan melalui bukti-bukti pembukuan yang ada pada
ne
ng
voucher/kwitansi/delivery Order dan sejenisnya).”
d. BPP Kredit Investasi Umum SE Direksi No. 056/070/DIR/KMK/SE
tanggal 19 April 2017 hal. XXI/8 “Debitur/calon debitur yang dapat
dibiayai telah memenuhi persyaratan sebagai berikut : 11)
do
Mempunyai legalitas usaha dan legalitas operasional”.
gu  Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan Nomor: 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
In
A
Cabang Kepanjen, salah satu temuan penyimpangan Pada poin 3 Indikasi
memanipulasi data kredit sehingga mengakibatkan kesalahan pengambilan
keputusan pada nilai agunan (mark up agunan) kredit sehingga menimbulkan
risiko potential loss/tidak mengcovernya nilai agunan terhadap kredit yang telah
ah
lik
diberikan (over financing) dan ditanyakan Apa landasan / dasar bagi Auditor
sehingga berpendapat bahwa ada mark up nilai agunan atas kredit yang di ajukan
oleh Group debitur Giri Palma ( Made Raji ) ; Dwi Budianto ; Andi Pramono ;
am
ub
Chandra Febrianto ; Abdul Najib ; Gede Mastra ; Hadi Pradjoko ; Imansyah Sofyan
Hadi ; M. Ridho Yunianto ; dan Edhowin Farisca Riawan serta debitur an. CV Java
Trust dan Abdurrahman Prawira Purmaji dan dijawab oleh saksi Landasan / dasar
bagi Auditor sehingga berpendapat bahwa ada mark up nilai agunan yaitu :
ep
- Adanya mark up nilai agunan diketahui dari keterangan Analis Kredit Sdr. Reza
k
Pahlevi, Sdr. Arif Afandi, dan Sdr. Dhonny Eka, yang mana berdasarkan
keterangan analis-analis tersebut mark up dilakukan atas instruksi dan/atau
ah
sepengetahuan Sdr. Edhowin Farisca (Penyelia Operasional kredit Cabang

R
Kepanjen) dan Sdr. M. Ridho Yunianto (Pemimpin Cabang Kepanjen).
si
- Berdasarkan hasil taksasi yang dilakukan Kantor Jasa Penilai Publik (KJPP)
pada bulan Maret 2020 diketahui bahwa nilai taksasi agunan lebih kecil
ne
ng
dibandingkan nilai outstanding kreditnya sehingga hal ini menguatkan indikasi

mark up agunan dan dapat menyebabkan potensi kerugian (estimasi loss) bagi
Bank Jatim.
 Bahwa nilai taksasi berdasarkan KJPP : Nilai Likuidasi Rp64.785.411.190.
do
gu
 Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan Nomor: 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA

Cabang Kepanjen, salah satu temuan penyimpangan pada poin 5 adalah Indikasi
menerima komisi dari hasil realisasi debitur sebagaimana telah dinyatakan oleh
In
A
petugas kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan alasan adanya kekurangan
jaminan, biaya asuransi dan succsess fee atas realisasi kredit. Dan ditanyakan
Siapa saja pihak Bank Jatim Cabang Kepanjen yang menerima succsess fee atas
realisasi kredit yang diajukan oleh Group debitur Giri Palma (Made Raji) ; Dwi
ah
lik
Budianto ; Andi Pramono ; Chandra Febrianto ; Abdul Najib ; Gede Mastra ; Hadi
Pradjoko ; Imansyah Sofyan Hadi ; M. Ridho Yunianto ; dan Edhowin Farisca
Riawan serta debitur an. CV Java Trust dan Abdurrahman Prawira Purmaji, dari
siapa dan berapa besarannya, dan apakah ada bukti pendukungnya dan dijawab
m
ub
oleh saksi Terkait indikasi penerimaan fee dari debitur ke petugas Bank Jatim
dijelaskan pada Laporan Hasil Audit Pemeriksaan pada modus operandi grup
ka
debitur DWI BUDIANTO, sebagai berikut :

Grup Dwi Budianto : (LHP No. 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 02 April 2020
ep
halaman 32);
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terdapat indikasi pemberian fee oleh debitur kepada petugas Bank Jatim Cabang
R
Kepanjen atas realisasi kredit an. : Amang Dharmawan, Yuli Trismiami, Satriyo
si
Wicaksono, Yuda Irawan, Ellyssa Prameswari Nur Azizah, Agus Hariadi, Lutfi Adi
Santosa, Winarti, Tutin Setyoarini Tisnawati, Sudarmaji, Defa Wari Triantoko, Fajar
ne
ng
Wiyono, Sony Prasetyo (lunas), Irma Setyawaty, Fadilla Rosmaniar, Sugianto,
Saipul Ikhrom, Puji Ernawati dengan total Rp3,83 milyar (sesuai pengakuan
petugas Bank).
do
gu Teknisnya uang diserahkan Sdr. Reza Pahlevi setelah penarikan hasil realisasi ke
Sdr. Edhowin Farisca kemudian diserahkan kepada Sdr. M. Ridho Yunianto
(Pemimpin Cabang Kepanjen) dalam bentuk tunai. Penarikan fee rata-rata 10%
dari plafond kredit. Untuk pembagian sebagaimana keterangan dari Sdr. M. Ridho
In
A
Yunianto dan Edhowin Farisca masing-masing menerima sebesar Rp1.915 milyar.
Akan tetapi terdapat perbedaan keterangan dengan Sdr. Dwi Budianto yang
dalam BAPK tanggal 04-02-2020 mengatakan fee yang diberikan ke petugas
ah
lik
Bank atas realisasi masing masing debitur antara 10-15% dari nilai plafond;
Hal tersebut berdasarkan Berita Acara Permintaan Keterangan (BAPK) Sdr. Reza
Pahlevi tgl 15-01-2020 poin 2, BAPK Sdr. Edhowin Farisca R tgl 15-01-2020 poin
am
ub
3, BAPK Sdr. Arif Afandi tgl 23-01-2020 Poin 6, BAPK Sdr. Dhonny Eka Aryan
Dharma Putra tgl 22-01-2020 Poin 7, BAPK Sdr. M. Ridho Yunianto tgl 21-01-2020
poin 5, BAPK Sdr. Dwi Budianto tgl 04-02-2020 Poin 8;
ep
k
 Bahwa sesuai LHP No. 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 02 April 2020,

penyimpangan aturan baik dalam proses pengajuan kredit maupun proses
ah
pencairan dan penarikan dana hasil kredit :

R
Grup Dwi Budianto.
si
Proses Pengajuan Kredit :
ne
ng
 Menurut keterangan debitur inti dan petugas kredit permohonan dan

kelengkapan untuk debitur an. Dwi Budianto dan Sony Prasetyo diserahkan
Sdr. Dwi Budianto ke Analis Kredit Sdr. Arif Afandi. Sedangkan permohonan
kredit beserta kelengkapan persyaratan kredit debitur-debitur lainnya
do
gu
diserahkan oleh Sdr. Dwi Budianto ke Analis Kredit Sdr. Reza dan Penyelia
Operasional Kredit Sdr. Edhowin Farisca di rumah Sdr. Dwi Budianto.
 Berdasarkan pemeriksaan kelengkapan dokumen kredit diketahui terdapat
banyak kekurangan dalam berkas kredit debitur-debitur grup antara lain :
In
A
permohonan kredit tidak diisi lengkap oleh debitur, tidak dilengkapi perijinan
usaha, tidak terdapat dokumentasi usaha dan/atau agunan, kekurangan
tandatangan pejabat Bank dalam berkas kredit (pada SPPK, lembar analisa
dan form taksasi) dan terdapat kekurangan bukti pembanding taksasi.
ah
lik
(Lampiran 1 : Checklist Debitur Cabang Kepanjen).

 Sebanyak 16 dari 21 debitur grup Dwi Budianto terdapat dugaan pemalsuan
atas ijin usaha untuk kelengkapan persyaratan kredit yaitu : Fajar Wiyono,
m
Amang Darmawan, Sudarmaji,

ub
Yuli Trismiami, Satriyo Wicaksono, Defa Wari Triantoko, Agus Hariadi, Yuda
Irawan, Muhammad Kurdi, Lutfi Adi Santoso, Puji Ernawaty, Winarti, Tutin
ka
Setyoarini Tisnawati, Irma Setiawati, Ellyssa Prameswari Nurazizah dan Sony

ep
Prasetyo.
Proses pencairan kredit :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Hasil realisasi dan penarikan kredit sebagian besar dilakukan/dibantu oleh
Analis Kredit Sdr. Reza Pahlevi yang kemudian uang diantarkan ke rumah Dwi
si
Budianto. Hal itu atas perintah dari Sdr. Edhowin Farisca R dan Sdr. Dwi
Budianto dan sepengetahuan sdr. M Ridho Yunianto.
 Sebelumnya, debitur telah menandatangani Slip / Cek untuk penarikan saat
ne
ng
penandatanganan akad kredit / realisasi kredit yang kemudian diserahkan ke
Analis Kredit beserta copy identitas pemilik rekening.
 Slip penarikan / cek tersebut dalam kondisi kosong belum terisi nominal
penarikan, kemudian Sdr. Reza Pahlevi menuliskan nominal atas perintah Sdr.
do
gu Dwi Budianto dan Sdr. Edhowin dan melakukan penarikan di Teller.
 Selain Sdr. Reza Pahlevi, Sdr. Arif Afandi juga pernah diminta untuk membantu
penarikan tunai hasil realisasi kredit di Teller oleh Sdr. Dwi Budianto yakni
transaksi pada TL05 tanggal 18/12/2017 nominal penarikan Rp325 juta dan
In
A
TL01 tanggal 18/07/2018 nominal penarikan Rp365 juta. Sdr. Arif Afandi
membantu penarikan tunai hasil realisasi kredit an. Dwi Budianto dan Sonny
Prasetyo dimana pola yang digunakan sama yaitu cek/slip penarikan dititipkan
ah
lik
ke Analis Kredit dalam kondisi sudah ditandatangani.
 Uang penarikan tunai dari hasil realisasi kredit atas arahan Sdr. Edhowin
Farisca R, Sdr Reza Pahlevi diminta untuk membagi hasil penarikan pinjaman
untuk angsuran kredit debitur grup Dwi Budianto lainnya, untuk fee yang
am
ub
diberikan ke Sdr. Edhowin Farisca & Sdr. M Ridho Yunianto serta sisanya
diserahkan ke Sdr. Dwi Budianto. ep
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyampaikan tanggapan dengan
k
menyatakan tidak keberatan;

ah
5. RAMA PUTRA MAHENDRA, SE, Surabaya, 33 TAHUN / 10 Mei 1987, Laki-laki,

R
Indonesia, Jl. Ubi 5/20 Kelurahan Jagir Kecamatan Wonokromo, Kota Surabaya, Islam,
si
Pegawai Bank Jatim, S-1 (Ekonomi), di bawah sumpah di depan persidangan yang
pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
ne
ng

 Bahwa Jenis-jenis aturan yang dijadikan pedoman oleh PT. Bank Pembangunan
Daerah Jawa Timur (Bank Jatim) dalam pelaksanaan operasional perkreditan
do
sebagaimana tertuang dalam Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan
gu
Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota Nomor

059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 02 April 2020 yaitu :
a. Surat Keputusan Direksi, antara lain
In
1) SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang
A
BPP Kredit Menengah & Korporasi

2) SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang
BPP Kredit Mikro dan Kecil
ah
lik
3) SK Direksi No. 058/251/DIR/HCP/KEP tanggal 06 September 2019

b. Surat Edaran Direksi, antara lain :
1) SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016
m
ub
Perihal Pelaksanaan On The Spot

2) SE Direksi No. 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016
tentang BPP Kredit Menengah dan Korporasi, Lampiran CEV Jaminan Per
ka
Jenis Kredit
ep
3) SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal 09 Agustus 2017 perihal

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
4) SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab
XIX Kredit Properti (KP)
si
c. Ketentuan Limit Memutus Kredit :
1) SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015 tentang
BPP Penetapan Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan
ne
ng
kredit dan non kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk
Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp2.500 juta.”
2) SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018 tentang
BPP Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan pembiayaan kredit
do
gu dan non kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit untuk persetujuan
pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi) untuk Kantor Cabang
Kelas III ≤ Rp3.000 juta
3) Surat Kantor Pusat Divisi Kredit Agrobisnis dan Ritel No.
In
A
Relationship Concept (TRC)
ah
lik
 Bahwa ada Standar Operasional PT. Bank Jatim yang mengatur tentang Job
Discription Karyawan / Pegawai, ada yaitu ada di BPP Struktur Organisasi & Tata
Kerja Bank Jatim yaitu :
a) SK Direksi No. 051/182/KEP/DIR/PRN tanggal 25 Oktober 2013 tentang
am
ub
Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur,
Tbk
b) SK Direksi No. 056/062.1/DIR/PRS/KEP tanggal 31 Maret 2017 tentang Struktur
Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk
ep
c) SK Direksi No. 057/233/DIR/PRS/KEP tanggal 18 Juli 2018 tentang Struktur
k
ah
d) SK Direksi No. 058/158/DIR/PRS/KEP tanggal 17 Juni 2019 tentang Struktur

R
si
 Bahwa Standar Operasional Prosedur tersebut berlaku mengikat dan harus
dipatuhi oleh semua karyawan. Hal tersebut tertuang dalam BPP Reward &
Punishment System SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus
ne
ng
2017 Bab IV Punishment System Poin 2 a Kewajiban Pegawai yang salah satu
poinnya sebagai berikut “Mematuhi segala ketentuan, peraturan dan prosedur
operasional perbankan yang berlaku serta menghindarkan diri dari tindakan yang
dapat merugikan Bank”
do
gu
 Bahwa tugas dan tanggung jawab sebagai Auditor Grup Audit Khusus pada Divisi
Audit Intern Bank Jatim sesuai SK Direksi Nomor : 058/158/DIR/PRS/KEP tanggal
17 Juni 2019 tentang Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan
Daerah Jawa Timur, Tbk. antara lain :
In
A
a. Menyusun laporan audit khusus yang meliputi :

1) Melakukan audit khusus atas peristiwa fraud
2) Menyusun laporan hasil audit khusus atas setiap peristiwa fraud
ah
lik
3) Melaporkan hasil audit khusus kepada Direktur Utama

b. Memonitor proses hukuman jabatan
c. Melaporkan dan melaksanakan tugas-tugas lain dari Pemimpin Divisi Audit
Internal sesuai ketentuan
m
ub
d. Melaksanakan pendamping auditor eksternal dan berkoordinasi dengan Divisi-

divisi atau cabang atau unit terkait untuk pemenuhan permintaan data terkait
pemeriksaan dan permintaan pendampingan atau on the spot berdasarkan
ka
surat tugas dari auditor eksternal

ep
 Bahwa dasar pengangkatan saksi sebagai Senior Auditor Grup audit Khusus pada
Divisi Audit Intern pada Bank Jatim Pusat yaitu SK Direksi Nomor :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
054/197/KEP/DIR/SDM tanggal 19 September 2016 tentang Pemindahan Tugas
Pegawai
si
 Bahwa secara struktural sesuai SK Direksi Nomor : 058/158/DIR/PRS/KEP tanggal
17 Juni 2019 tentang Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan
Daerah Jawa Timur, Tbk. saksi mempertanggung jawabkan langsung atas
ne
ng
pekerjaan saksi sebagai Senior Auditor Grup Audit Khusus kepada Pemimpin Sub
Divisi Audit Khusus Divisi Audit Intern dan Pemimpin Divisi Audit Intern pada Bank
Jatim Pusat.
 Bahwa sebagaimana diatur dalam Buku Pedoman Pelaksanaan (BPP) kredit
do
gu Menengah dan Korporasi SK Direksi Nomor : 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28
Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro & Kecil SK Direksi Nomor :
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 secara garis besar proses
pemberian kredit diatur sebagai berikut :
In
A
 Bahwa bermula dari permohonan kredit yang diajukan oleh calon debitur,
kemudian dilanjutkan dengan analisa dan pengusulan kredit yang dapat diuraikan
langkah-langkahnya sebagai berikut :
ah
lik
1. Pengumpulan data
Kegiatan ini dimulai dari menyusun rencana pengumpulan data, seperti jenis
data yang diperlukan, sumber dan cara memperolehnya, hingga pelaksanaan
pengumpulan data-data seperti yang telah direncanakan.
am
ub
2. Verifikasi data
Kegiatan yang dilaksanakan adalah melakukan pemeriksaan setempat
(pemeriksaan fisik/on the spot), meminta informasi Bank kepada OJK/Bank
ep
k
lain/Lembaga Pembiayaan lainnya serta checking kepada pembeli, pemasok,

pesaing maupun pihak ketiga lainnya.
ah
3. Analisa data
R
si
Meliputi kegiatan Analisa Laporan Keuangan (kuantitatif) seperti analisa rasio,
analisa dan penilaian atas pemyataan Laba/Rugi dan Neraca perusahaan,
analisa Rekonsiliasi Modal & Harta Tetap serta .Analisa sumber dan
ne
ng
penggunaan dana/Pemyataan Pengadaan Kas. Kegiatan selanjutnya adalah

penilaian aspek perusahaan lainnya (kualitatif) seperti aspek umum,
manajemen, pemasaran, teknis & produksi/ pembelian dan penilaian agunan.
do
gu

Untuk jenis kredit Investasi, Kredit Modal Kerja Aplofend dan Kredit Modal
Kerja Konstruksi dibuat cashflow untuk menentukan jumlah kredit, schedule
In
A
penarikan / pelunasan kredit dan jangka waktu kredit. Sedangkan untuk jenis
kredit lainnya seperti Kredit Modal Kerja Umum / Rekening koran dapat
menggunakan metode perputaran modal kerja.
ah
lik

Dari beberapa aspek penting seperti aspek keuangan, manajemen,
pemasaran, produksi, pengalaman/lamanya berusaha, risiko kelompok industri
m
ub
dan aspek agunan diteliti lebih jauh untuk mendapatkan data akurat yang
selanjutnya dikelorapokkan dalam rangka pengukuran tingkat risiko kredit yang
akan diberikan.
ka
ep

Dalam tahapan ini analis kredit menetapkan dalam usulannya mengenai jenis
kredit yang akan diberikan, jangka waktu kredit, suku bunga, biaya-biaya,
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
menetapkan jaminan yang diperlukan dan kemungkinan pengikatan,
R
penutupan asuransinya serta menetapkan syarat-syarat kredit lainnya.
si
7. Pembuatan Perangkat Aplikasi Kredit
PAK harus dibuat untuk setiap permohonan fasilitas kredit, baik permohonan
ne
ng
baru, tambahan, perpanjangan, maupun review kredit. PAK terdiri dari
dokumen-dokumen sebagai berikut : BPD 1.1 (memorandum pengusulan
kredit), BPD 1.2 (Formulir Aspek Umum & Manajemen), BPD 1.3 (Formulir
do
gu Aspek Pemasaran), BPD 1.4 (Formulir Aspek Teknis Produksi/Pembelian),
BPD 1.5 (Formulir Aspek Keuangan), BPD 1.6 (Formulir Aspek Jaminan), BPD
1.7 (Formulir Kunjungan Setempat), K-4 (Laporan Hasil Pemeriksaan Agunan)
In
8.
Persetujuan kredit oleh Komite Pemutus Kredit
A
9.
Pengajuan struktur kredit kepada debitur melalui SPPK (Surat Persetujuan
Pemberian Kredit)
10. Pengikatan kredit dan jaminan.
ah
lik
 Prinsip kehati-hatian ada 5 faktor yaitu character, capacity, capital,
collateral, dan condition of economy, diatur dalam UURI No. 10 Tahun 1998
tentang Perubahan UU No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan, pada pokoknya
sebagai berikut:
am
ub
1. Character
Penilaian watak atau karakter nasabah debitur yang dihubungkan dengan
tanggung jawabnya dalam membayar kredit. Penilaian ini didasarkan pada
ep
hubungan nasabah debitur yang selama ini telah terjalin dengan bank. Penilaian
k
juga dapat dilaksanakan dengan perolehan data-data yang disampaikan dalam

ah
permohonan kreditnya. Bank akan menilai apakah nasabah sudah secara jujur
R
memberikan datanya kepada Bank, sehingga dengan begitu Bank dapat menilai
si
watak dari nasabah debitur tersebut.
ne
2. Capacity
ng
Nasabah debitur tentunya mempunyai tujuan dari pengajuan kredit kepada

Bank. Bank kemudian akan melihat apakah nasabah debitur tersebut
berdasarkan kemampuannya dapat memenuhi pelunasan kredit tersebut,
do
gu
dihubungkan dengan kemampuan usahanya.
3. Capital
Modal yang dimiliki oleh nasabah debitur juga menjadi faktor keyakinan Bank
In
A
dalam memberikan kredit. Bank biasanya meminta laporang keuangan nasabah

debitur, yang nantinya akan dikaji oleh pihak Bank, apakah nasabah debitur
tersebut dengan modal yang dimilikinya dapat memenuhi pelunasan kreditnya.
ah
lik
4. Collateral
Jaminan adalah salah satu faktor yang menjadi penentu keyakinan Bank dalam
m
memberikan kredit kepada nasabah debitur. Bank akan menilai apakah jaminan
ub
tersebut nantinya dapat memenuhi pelunasan kredit dari nasabah debitur.

ka
5. Condition of economy
ep
Kondisi ekonomi juga harus diperhatikan oleh pihak Bank dalam memberikan
kredit. Tentunya hal ini dikarenakan kredit sangat berhubungan erat dengan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
ekonomi. Bank sebagai lembaga yang mempunyai fungsi intermediary harus
R
sangat berhati-hati dalam menjalankan kegiatan usahanya.
si
 Bahwa sehubungan dengan prinsip kehati-hatian Perbankan, dalam Standart
Operasional Bank Jatim telah diakomudir dalam Surat Keputusan Direksi Nomor :
ne
ng
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Menengah
dan Korporasi dan SK Direksi Nomor : 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari
2005 tentang BPP Kredit Mikro dan Kecil bab 1.5 disebutkan bahwa kelancaran
do
dan kelayakan kredit ditentukan oleh kemampuan dan kemauan membayar
gu kembali pinjaman dari debitur/nasabah. Mengukur kemampuan dan kemauan
membayar kembali pinjaman dimaksud, selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga
Pilar Kelayakan Usaha Nasabah” meliputi :
In
1. Kreditibilitas menajemen yang ditunjang sub pilar yaitu : kemampuan mengelola
A
usaha, kejujuran dan itikad baik dari anggota manajemen debitur.
2. Kemampuan membayar kembali pinjaman yang ditunjang sub pilar yaitu; hasil
prestasi usaha yang ditentukan oleh keberhasilan pemasaran dan tehnis
ah
lik
produksi serta tingkat likuiditas yang ditentukan oleh keberhasilan pengelolaan
keuangan termasuk didalamnya kemampuan dalam pengelolaan pengeluaran
dan pemasukan kas. Kedua pilar dimaksud diatas disebut “Firstway Out” yang
merupakan faktor penunjang utama kelancaran pembayaran pinjaman.
am
ub
3. Aspek Agunan yang ditunjang sub pilar yaitu; harga jual kembali pada saat
agunan tersebut harus dijual serta kesempumaan dokumen perkreditan yang
memberikan keunggulan yuridis pada saat agunan kredit dijual. Pilar ketiga ini
merupakan “Second Way Out” yang merupakan jalan terakhir penyelesaian
ep
pembayaran kembali pinjaman.
k
 Bahwa prinsip kehati-hatian perbankan (5C) dan “Tiga Pilar Kelayakan Usaha
ah
Nasabah” tersebut berlaku untuk semua pemberian kredit. Hal tersebut juga
berkaitan dengan jawaban saksi sebelumnya bahwa Bank dalam pemberian kredit
R
si
harus mengukur kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman
dimaksud, selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga Pilar Kelayakan Usaha
Nasabah”.
ne
ng
 Bahwa jenis kredit di Bank Jatim, antara lain :

a. Kredit Modal Kerja Rekening Koran
adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk keperluan modal kerja dimana
do
penarikannya dapat dilakukan setiap saat melalui rekening korannya hingga
gu
plafond tertentu dengan menggunakan cek atau bilyet giro;

b. Kredit Investasi Umum
adalah kredit jangka menengah atau panjang yang diberikan kepada debitur
In
A
atau calon debitur untuk membiayai pengadaan aktiva tetap atau barang modal
yang menghasilkan produk/jasa dalam rangka rehabilitasi, modernisasi,
perluasan, atau company financing ataupun pengembangan usaha baru,
ah
lik
mengganti biaya perolehan barang modal (refinancing) termasuk untuk

pembiayaan bunga dalam masa konstruksi (interest during construction), obyek
yang dibiayai dan lain-lain yang perlunasannya dari hasil usaha dengan barang-
m
barang modal yang dibiayai. Jangka waktu maksimal sampai dengan 15 tahun
ub
c. Kredit Properti
adalah kredit konsumsi yang terdiri atas kredit properti rumah tapak (kredit
ka
untuk pembelian rumah tapak), kredit properti rumah susun (kredit untuk
ep
pembelian rumah susun), dan kredit properti ruko rukan atau atau rukost (kredit
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
untuk pembelian rumah toko atau rumah kantor atau rumah kost). Jangka kredit
R
properti maksimum 20 tahun sejak tanggal penandatanganan Perjanjian Kredit
si
d. Kredit KKBP (Kredit Konsumsi Beragunan Properti)
adalah kredit di luar kredit pemilikan properti dengan agunan berupa properti,
ne
ng
dapat dipergunakan untuk pembangunan atau perbaikan/renovasi rumah tapak,
ruko, rukan, rumah kost, homestay atau rumah cassa/guest house yang
digunakan untuk kebutuhan sendiri (tidak diperjualbelikan) dan keperluan
konsumsi lainnya. Jangka kredit KKBP maksimum 20 tahun sejak tanggal
do
gu penandatanganan Perjanjian Kredit
e. Kredit Pundi Kencana adalah
penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
In
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank
A
dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi hutangnya
setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga dan jenis kredit yang
ah
diberikan adalah modal kerja dan/atau investasi. Jangka waktu maksimal untuk
lik
kredit Pundi Kencana adalah 3 tahun kredit modal kerja dan 5 tahun untuk
kredit investasi, dengan tujuan penggunaan memberikan bantuan permodalan
bagi pengusaha mikro & kecil yang mempunyai usaha produktif
am
ub
 Bahwa persyaratan pengajuan kredit sesuai BPP Perkreditan dapat dijelaskan
sebagai berikut:
a. Untuk Kredit Rekening Koran dan Investasi Umum sesuai dengan SK Direksi
ep
k
No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit

Menengah & Korporasi :
ah
1) Syarat Umum :
- Usaha produktif dalam sektor yang membutuhkan modal kerja yang
R
si
prospektif
- Tidak memiliki tunggakan kredit macet baik kredit produktif maupun
konsumtif dari bank maupun lembaga jasa keuangan lain
ne
ng
- Bank dapat memberikan kredit rekening koran dan investasi hanya

kepada nasabah yang telah menjadi nasabah pemegang giro, deposito,
atau tabungan minimal selama 6 bulan dengan mutasi rekening aktif,
do
jika nasabah take over bank lain maka pemohonan dapat
gu
menyampaikan mutasi rekening giro atas aktivitas usaha selama

minimal 1 tahun terakhir.
In
A
- Pas poto terbaru 4x6 sebanyak 2 lembar, jika calon debitur berbentuk
badan usaha pas poto masing-masing pengurus
- Fotocopy bukti identitas diri: KTP, KK, NPWP, surat nikah
ah
lik
- Fotocopy akta pendirian dan perubahan badan hukum

- Surat ijin usaha perdagangan (SIUP), Tanda Daftar Perusahaan (TDP),
Surat Ijin Tempat Usaha (SITU), Ijin Gangguan (HO) yang masih
berlaku
m
ub

- Surat persetujuan persero lainnya atau komisaris disesuaikan dengan
badan usaha
ka
- Surat keterangan usaha dari kepala desa/kepala pasar untuk debitur

ep
perorangan
- RAB untuk kredit investasi
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
b. Untuk kredit KKBP sesuai dengan SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/
KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX Kredit Properti (KP):
si
- Fotocopy Kartu Keluarga, KTP, dan NPWP
ne
ng
- Surat kuasa mendebet rekening bermaterai
- Surat pernyataan kesanggupan menyetor angsuran rutin tiap bulan
- Surat pernyataan kesanggupan mengasuransikan minimal asuransi jiwa,
do
PA plus PHK dan asuransi kebakaran
gu - Bukti kepemilikan agunan tambahan
- IMB dan PBB
- Fotocopy mutasi rekening 6 bulan terakhir
In
- Surat pernyataan kepemilikan fasiltas kredit properti
A
- Untuk peminjam dengan gaji rutin
 Fotocopy SK Pengangkatan pegawai tetap legalisir (untuk peminjam
dengan gaji rutin)
ah
lik
 Surat keterangan gaji yang diketahui perusahaan/instansi
 Rekomendasi kepala dinas/instansi
- Untuk peminjam dengan penghasilan tidak rutin :
 SPT Tahunan terakhir
am
ub
 Surat pernyataan penghasilan perbulan yang diketahui suami atau istri
 Copy neraca, laba rugi atau informasi keuangan terakhir
 Copy akta pendirian perusahaan dan ijin-ijin usaha yang masih berlaku
c. Untuk kredit Pundi Kencana sesuai SE Direksi Nomor : 056/116/DIR/KAR/SE
ep
k
tanggal 09 Agustus 2017 perihal Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil Bab
XIV Kredit Pundi Kencana :
ah
- Memiliki usaha produktif yang teah berjalan minimal 1 tahun

- Tidak memiliki tunggakan kredit pokok dan bunga
R
si
- Telah menjadi atau bersedia menjadi nasabah Bank Jatim
- Bukti kepemilikan lahan pertanian atau perjanjian sewa-menyewa lahan
yang diketahui Kepala Desa
ne
ng

- Fotocopy Kartu Keluarga, KTP, Surat nikah dan NPWP
do
gu
- Copy rekening koran minimal 3 bulan terakhir

- Laporan keuangan
- Surat keterangan Kepala Desa atau Kepala Pasar atau SIUP atau TDP
In
yang masih berlaku
A
- Bila kredit disetujui maka selanjutnya :

 Diterbitkan Surat Persetujuan Pemberian Kredit (SPPK) dan dimintakan
persetujuan calon debitur :
ah
lik
 Dilakukan penandatanganan Perjanjian Kredit dan pemrosesan

pengikatan agunan
 Melengkapi accesoir perkreditan antara lain : Advis, Aksep, Surat Kuasa
Debitur kepada Bank Jatim sebagai penerima agunan, dan Surat
m
ub
Penyerahan Debitur untuk penyerahan agunan

- Mekanisme yang dilakukan setelah SPPK disetujui antara lain :
ka
a. Penandatanganan akad yang dilakukan di Kantor Cabang atau di Kantor

Notaris yang dihadiri oleh Notaris, Debitur, Analis Kredit, Penyelia Kredit
ep
dan Pimpinan Cabang;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
b. Dilakukan proses input ke system ESTIM Bank Jatim yang dilakukan oleh
Analis Kredit;
si
c. Proses Otorisasi Realisasi Pinjaman Kredit oleh Pimpinan Cabang;
d. Setelah Otorisasi oleh Pimpinan Cabang, kredit bisa dilakukan pencairan
melalui rekening debitur;
ne
ng
e. Pendebetan biaya realisasi sesuai dengan SPPK;
 Bahwa terhadap agunan Kredit ada dua macam yaitu Agunan Utama ( obyek atau
transaksi yang dibiayai dengan kredit ) dan Agunan Tambahan (dapat berupa
deposito, tanah & bangunan, barang bergerak, dan lain-lain sesuai ketentuan yang
do
gu 
berlaku)
Bahwa untuk di Bank Jatim setiap kredit yang diajukan wajib memiliki agunan
tambahan dengan ketentuan sebagai berikut :
a. Untuk kredit Rekening Koran dan Investasi Umum sesuai SE Direksi No :
In
A
054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 tentang BPP Kredit
Menengah dan Korporasi, Lampiran CEV Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit
Modal Kerja & Investasi minimum CEV 120%”
ah
lik
tanggal 09 Agustus 2017 perihal Perubahan BPP Kredit Miro dan Kecil Bab XIV
Kredit Pundi Kencana, Hal 6 poin 12.3 “Nilai agunan tambahan berdasarkan
Taksasi Harga Lelang Sita (THLS) atau Cash Equivalent Value CEV sebagai
am
ub
berikut : Untuk modal kerja agunan tambahan yang harus disediakan minimal
120% dari plafond kredit atas dasar THLS; Untuk Kredit Investasi maka total
agunan yang harus disediakan minimal sebesar 140% dari plafond kredit atas
dasar THLS, termasuk barang yang dibiayai atau dibeli dari kredit.”
ep
k
tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin 3.4.1.4
ah
“Khusus KKBP untuk pembangunan rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan
/ renovasi properti milik sendiri, kebutuhan pembiayaan berdasarkan rencana
R
si
 Bahwa pembangunan rumah di tanah milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal
sebesar LTV (loan to value) dari THU tanah.
ne
ng
 Bahwa perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal

sebesar LTV dari properti sebelum diperbaiki / direnovasi.
 Bahwa apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self financing
sebesar kekurangannya dan proses pencairan fasilitas kredit hanya dapat
do
gu
dilakukan secara bertahap sesuai perkembangan pembangunan rumah atau

perkembangan perbaikan / renovasi properti.”
 Bahwa sebagaimana jawaban saksi sebelumnya bahwa dalam ketentuan BPP
bukti kepemilikan agunan tambahan menjadi persyaratan umum pengajuan kredit
In
A
sehingga saat calon debitur mengajukan kredit bukti kepemilikan agunan tersebut
harus diserahkan ke pihak Bank untuk selanjutnya dilakukan verifikasi sesuai
ketentuan.
ah
lik
 Bahwa untuk kepemilikan agunan tambahan tidak selalu telah atas nama pemilik
saat permohonan kredit, hal tersebut tergantung skim kredit yang diberikan
berdasarkan kebutuhan debitur. Contohnya : Kredit KPR.
 Bahwa terhadap jaminan tambahan tersebut harus dipastikan legalitas
m
ub
kepemilikannya oleh petugas Bank Jatim yang berwenang bersama dengan

Notaris, hal tersebut dilakukan pada saat Analisis Kelayakan Kredit, sebelum
persetujuan dan Pencairan kredit.
ka
 Bahwa petugas Bank Jatim yang berwenang melakukan pengecekan jaminan

ep
tambahan sesuai BPP adalah sebagai berikut :

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
a. Sesuai SE Direksi No. 053/057/DIR/KMK tanggal 20 Oktober 2015 tentang
BPP Kredit Menengah dan Korporasi pada Bab II halaman 40 disebutkan
si
antara lain :
- Penilaian agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 petugas
kredit/analis kredit dan diketahui atasan langsung yang bersangkutan
ne
ng
- Penilaian taksasi tidak boleh dilakukan oleh petugas yang melakukan
analisa kelayakan kredit
b. Sesuai SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 tentang BPP
Kredit Menengah dan Korporasi pada Bab II halaman 40 disebutkan antara lain
do
gu :
- Penilaian agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 petugas
kredit/analis kredit dan diketahui atasan langsung yang bersangkutan
- Penilaian taksasi / penilaian agunan di Cabang kelas III ( contoh : Bank
In
A
Jatim Cabang Kepanjen ) dilakukan oleh Unit PKB dan Reviewer,
- Apabila Cabang induk tidak ada pegawai PKB dan Reviewer, maka
Pemimpin Cabang dapat menunjuk secara tertulis petugas lain dengan
ah
lik
syarat Pemimpin Cabang melaporkan penunjukan tersebut ke Kantor Pusat
QQ Divisi SDM dan Divisi Risiko Kredit. (setahu saksi yang ditugaskan oleh
Pemimpin Cabang Kepanjen adalah SONY SUPRAPTO dan PRAMBONO
ARDIANSYAH).
am
ub
c. Sesuai SK Direksi No. 057/233/DIR/PRS/KEP tanggal 18 Juli 2018 tentang
Struktur Organisasi dan Tata Kerja PT Bank Pembangunan Daerah Jawa
Timur, Tbk Bab XXIV, yang berwenang adalah Grup Administrasi Kredit dan
Legal Bisnis Cabang ( FITROH AHMAD SYAIKHU dan IBRAHIM ALAMANGTY
ep
)
k
 Bahwa berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di

ah
Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota No. 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA

tanggal 02 April 2020, ditemukan modus operandi pada taksasi/penilaian agunan
R
si
tambahan di Cabang Kepanjen tidak dilakukan oleh petugas Administrasi Kredit
dan Legal Bisnis Cabang Kepanjen, melainkan yang membuat dokumen taksasi
adalah Analis Kredit yang mengelola portofolio debitur, namun pada dokumen
ne
ng
taksasi seolah-olah dibuat yang melakukan adalah petugas Analis Kredit lainnya
dan/atau staf Supervisi Kredit.
 Bahwa debitur tidak boleh membeli aset yang dijadikan jaminan tambahan
kreditnya dengan uang hasil pencairan kredit tersebut, karena telah ditentukan
do
gu
berdasarkan dengan skim (jenis) kredit yang diberikan sesuai kebutuhan debitur
dan kredit seharusnya digunakan sesuai peruntukannya, antara lain :
 Bahwa kredit Rekening Koran digunakan untuk keperluan modal kerja,
sehingga tidak bisa untuk pembelian jaminan
In
A
 Bahwa kredit investasi umum digunakan untuk membiayai pengadaan aktiva

tetap atau barang modal yang menghasilkan produk/jasa, sehingga kredit
dapat digunakan untuk membeli jaminan utama namun masih diperlukan
ah
lik
agunan tambahan sesuai ketentuan

 Bahwa Kredit Pundi Kencana digunakan untuk membiayai usaha produktif
dengan jenis modal kerja dan/atau investasi, dimana obyek atau transaksi yang
dibiayai dapat dijadikan sebagai jaminan utama namun masih diperlukan
m
ub
agunan tambahan sesuai ketentuan

 Bahwa Kredit KKBP dengan tujuan pembangunan/renovasi agunannya adalah
properti yang dibiayai dan telah dikuasai oleh calon debitur sebelum
ka
pengajuan. Sedangkan selain tujuan pembangunan/renovasi agunannya

ep
adalah properti lain yang bukan dibeli/dibiayai dari hasil kredit.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa dikecualikan dari hal-hal tersebut diatas adalah Skim Kredit KPR, yang
memang sejak semula tujuannya adalah untuk Konsumtif yaitu pembelian atau
si
kepemilikan rumah tinggal.
 Bahwa di Bank Jatim terdapat aturan mengenai kewenangan memutus kredit yaitu
:
ne
ng
1. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015 tentang BPP
Penetapan Limit,” Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan
non kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk Kantor Cabang
Kelas III ≤ Rp. 2.500.000.000,00 “
do
gu 2. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018 tentang
BPP Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan pembiayaan kredit dan
non kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan
kredit dan non kredit (Bank Garansi) untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp.
In
A
3.000.000.000,00 “
054/243/X/2016/KRD.AGR.RTL tanggal 21 Oktober 2016 Perihal Ketentuan
ah
lik
Jaminan, Taksasi Agunan, Kelompok Peminjam dan Total Relationship
Concept (TRC).
 Bahwa pada kurun waktu antara tahun 2017 – 2019 Saksi pernah melakukan Audit
Internal di Bank Jatim Cabang Kepanjen yaitu pada tanggal 24 Oktober 2019
am
ub
berdasarkan Surat Tugas Nomor 058/220/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 24
Oktober 2019 yang kemudian diperbarui dengan Surat Tugas No.
059/77/AUI/SAA/SPC/SRT tanggal 19 Februari 2020.
- Bahwa yang ditugaskan dalam kegiatan pemeriksaan Internal Audit tersebut,
ep
adalah sebagai berikut :
k
1) Sesuai Surat Tugas No. 058/220/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 24 Oktober

ah
2019 :
- Eko Tri Prasetyo (Pemimpin Divisi Audit Intern) sebagai Penanggung
R
si
Jawab
- Agus Nyoto (PSD Special Audit) sebagai Pengawas
- Rama Putra Mahendra (Senior Auditor) sebagai Ketua Tim
ne
ng
- Johan Asa Agusta (Auditor) sebagai Anggota Tim

- M. Dhanny Akbar (Junior Auditor) sebagai Anggota Tim
2) Sesuai Surat Tugas No. 059/77/AUI/SAA/SPC/SRT tanggal 19 Februari
2020 :
do
gu
- Eko Tri Prasetyo (Pemimpin Divisi Audit Intern) sebagai Penanggung

Jawab
- M. Muad (PSD Audit Operasional & Keuangan) sebagai Pengawas
- Rama Putra Mahendra (Senior Auditor) sebagai Ketua Tim
In
A
- Johan Asa Agusta (Auditor) sebagai Anggota Tim

- M. Dhanny Akbar (Junior Auditor) sebagai Anggota Tim
 Bahwa ruang lingkup penugasan Saksi beserta Tim Audit Internal di Bank Jatim
ah
lik
Cabang Kepanjen, Lingkup pemeriksaan adalah :

a. Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota No. 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
tanggal 02 April 2020 :
m
ub
Penelusuran melalui sistem terhadap aliran dana hasil realisasi kredit,

penelitian terhadap bukti-bukti transaksi, catatan-catatan, permintaan
ka
keterangan kepada pegawai Bank Jatim Cabang Kepanjen, serta permintaan

ep
keterangan on the spot (OTS) dan konfirmasi via telepon kepada debitur untuk
memastikan adanya Indikasi side streaming (pinjaman yang digunakan tidak
sesuai dengan tujuan kredit, atas hasil realisasi kredit) dan/atau praktek kredit
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
topengan (kredit yang memakai nama tertentu, namun digunakan orang lain,
R
karena ada kendala jika menggunakan namanya), serta dugaan penerimaan
si
fee atas realisasi debitur grup DWI BUDIANTO di Cabang Kepanjen.
Dalam pemeriksaan ini terdapat batasan lingkup yaitu tidak dilakukan
ne
ng
konfirmasi kepada Notaris terkait dengan proses pengikatan kredit & agunan
(yang kemudian telah dilakukan oleh Tim Penyelesaian Kredit Cabang
Kepanjen), serta tidak dilakukan pemeriksaan terhadap keseluruhan transaksi
do
gu penarikan hasil realisasi pinjaman baik dari sisi dokumentasi dan permintaan
keterangan terhadap petugas Teller terkait
 Bahwa berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di
In
Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota No. 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
A
tanggal 02 April 2020, metode pemeriksaan adalah :
- Penelusuran melalui sistem terhadap aliran dana hasil realisasi kredit,
- penelitian terhadap bukti-bukti transaksi, catatan-catatan dan
ah
lik
- permintaan keterangan dengan on the spot kepada pihak terkait yakni pegawai
intern, Dinas terkait serta debitur-debitur Bank Jatim Cabang Kepanjen.
 Bahwa pelanggaran dalam pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen yaitu
:
am
ub
1. Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota Nomor : 059/12/AUI/
SAA/SPC/NOTA tanggal 02 April 2020 :
ep
k
N
Jenis Penyimpangan Ketentuan yang dilanggar
o
ah
1 Pelanggaran prosedur a. SK Direksi No. 058/251/DIR/HCP/KEP c.

R
dengan merealisasi kredit tanggal 06 September 2019 tentang
si
yang tidak sesuai dengan Pedoman Pelaksanaan Reward &
Punishment System Halaman 69 Lampiran II
tujuan penggunaan kredit.
Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang
Terbukti setelah dilakukan Kegiatan : Kredit Nomor Urut 2 : “Membuat
ne
ng
pemeriksaan berkas kredit, permohonan dan pengolahan kredit untuk

serta on the spot ke debitur realisasi kredit fiktif ”
ditemukan fakta bahwa b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK
adanya penyalahgunaan dari Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28
Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan Kecil
do
hasil realisasi kredit (side
gu
SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD

streaming) dan indikasi kredit
tanggal 28 Februari 2005, Bab III Proses
topengan di Cabang Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat
Kepanjen dengan cara diartikan sebagai Keputusan dari Kelompok
pinjaman atas nama Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan
In
karyawan, keluarga atau dana dan modal Bank pada aktiva yang
A
rekanan yang sebenarnya beresiko. Oleh karena itu persetujuan kredit

pinjaman tersebut digunakan harus mencerminkan suatu pernyataan
bahwa nasabah yang disetujui pemberian
seluruhnya atau sebagian
kreditnya adalah yang telah benar-benar
ah
oleh debitur inti. Terdapat

lik
memenuhi berbagai persyaratan sebagai

indikasi side streaming berikut :
dan/atau kredit topengan - Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan
sebanyak 4 grup debitur, diperhitungkan dengan cermat termasuk
yaitu grup Giri Palma, Andi pemenuhan kriteria rating kreditnya.
m
ub
Pramono, Chandra
Febriyanto, dan Dwi - Keputusannya telah sesuai dengan
Budianto. kebijakan dengan prosedur pemberian
kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-
ka
ketentuan limit kredit dan ketentuan

ep
Pemerintah/BI
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
N
o
si
- Diputus sesuai dengan kewenangan
memutus kredit”
ne
ng
2 Pelanggaran prosedur a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK d.
pemberian kredit pada Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal
proses analisa kredit dengan 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
Kecil SK Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD
tidak melakukan on the
tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa
do
spot/survei terhadap usaha
gu dan agunan grup debitur
Cabang Kepanjen. Terbukti
berdasarkan pemeriksaan
Kredit
- Hal 20 poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum
membuat PAK, data dan / atau informasi
yang dikumpulkan Analis Kredit harus
berkas kredit, dari total 67 melakukan verifikasi/re-check pada Pihak
In
grup debitur terdapat 59 Ketiga atau di check kebenarannya melalui
A
on the spot dan penelitian dokumen.”
debitur tidak dilakukan OTS
- Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal
lokasi usaha dan 48 debitur yang harus dilakukan adalah menganalisa
tidak OTS lokasi agunan. mengenai kondisi agunan beserta
ah
dokumen-dokumennya, yang antara lain
lik
meliputi : kondisi dan lokasi agunan, nilai
taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-
dokumen kepemilikannya, status Agunan
dan Jenis Pengikatannya”
b. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/
am
ub
SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016
- Untuk permohonan kredit yang diproses di
selain Cabang Utama, Plafond mulai dari
Rp1,5 milyar ke atas untuk Pemimpin
ep
Cabang dan Plafond dibawah Rp1,5 milyar
k
dilakukan oleh Penyelia Operasional Kredit

dan Analis Kredit
- Dalam rangka proses analisa kredit,
ah
Penyelia Operasional Kredit / Penyelia

R
Kredit dan Analis wajib melakukan On The
si
Spot.
- Aktifitas tersebut di atas salah satunya
dibuktikan dengan keikutsertaan dalam
lokasi proyek dan/atau lokasi usaha debitur
ne
ng
yang akan dibiayai.

c. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK
tanggal 28 Agustus 2017 tentang Pedoman
Pelaksanaan Reward & Punishment System
Halaman 58 Lampiran II Jenis Pelanggaran
do
gu
dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor

Urut 2 : “Membuat permohonan dan
3 Indikasi memanipulasi data a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK f.
kredit sehingga Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal
In
28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
A
mengakibatkan kesalahan
pengambilan keputusan
tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa
pada nilai agunan (mark up Kredit, Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan
agunan) kredit sehingga “Hal yang harus dilakukan adalah
ah
menimbulkan risiko potential

lik
menganalisa mengenai kondisi agunan

loss/tidak mengcovernya beserta dokumen-dokumennya, yang antara
nilai agunan terhadap kredit lain meliputi : kondisi dan lokasi agunan, nilai
yang telah diberikan (over taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-
dokumen kepemilikannya, status Agunan
financing). Terbukti setelah
m
ub
dan Jenis Pengikatannya”

dilakukan pemeriksaan oleh b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SE
Tim Khusus Penyelesaian Direksi No : 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK
Kredit Cabang Kepanjen tanggal 23 Desember 2016 Lampiran CEV
ka
(terdiri dari Divisi Kepatuhan, Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja
Divisi PPK dan Divisi & Investasi minimum CEV 120%.”
ep
Hukum) berdasarkan c. SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal

09 Agustus 2017 perihal Perubahan BPP
Laporan tertanggal 6
Kredit Miro dan Kecil Bab XIV Kredit Pundi
Desember 2019 dari 4 grup
ah
Kencana, Hal 6 poin 12.3 “Nilai agunan

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
N
o
si
debitur inti terdapat risiko tambahan berdasarkan Taksasi Harga
potential loss sebesar Lelang Sita (THLS) atau Cash Equivalent
Rp68.640.055.771 Nilai Value CEV sebagai berikut : Untuk modal
ne
ng
kerja agunan tambahan yang harus
potential loss tersebut masih
disediakan minimal 120% dari plafond kredit
dapat berkembang atas dasar THLS; Untuk Kredit Investasi
dikarenakan seiring berjalan maka total agunan yang harus disediakan
pemeriksaan terdapat minimal sebesar 140% dari plafond kredit
do
tambahan debitur grup atas dasar THLS, termasuk barang yang
gu sebanyak 11 debitur yang
belum dilakukan
pemeriksaan agunan. Selain
dibiayai atau dibeli dari kredit.”
d. SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/
KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX
Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin 3.4.1.4
itu masih terdapat kredit “Khusus KKBP untuk pembangunan rumah
In
A
yang agunan belum dikuasai di tanah milik sendiri atau perbaikan /
Bank serta belum terikat renovasi properti milik sendiri, kebutuhan
sempurna namun kredit pembiayaan berdasarkan rencana anggaran
terealisasi. biaya (RAB), RAB ditetapkan maksimal
sebagai berikut :
ah
lik
- Pembangunan rumah di tanah milik
sendiri, RAB ditetapkan maksimal sebesar
LTV dari THU tanah.
- Perbaikan / renovasi properti milik sendiri,
RAB ditetapkan maksimal sebesar LTV
am
ub
dari properti sebelum diperbaiki /
direnovasi.
- Apabila RAB melebihi LTV maka
diwajibkan menyediakan self financing
sebesar kekurangannya dan proses
ep
pencairan fasilitas kredit hanya dapat
k
dilakukan secara bertahap sesuai

perkembangan pembangunan rumah atau
perkembangan perbaikan / renovasi
ah
properti.”
e. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK
R
si
ne
ng
Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan

kredit sehingga mengakibatkan kesalahan
pengambilan keputusan”
4 Pelampauan kewenangan a. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp d.
memutus kredit di Cabang tanggal 09 Juli 2015 tentang BPP Penetapan
do
Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan
gu
Kepanjen dengan melakukan

pembiayaan kredit dan non kredit (Bank
realisasi kredit grup debitur
Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk
melebihi kewenangan Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp2.500 juta.”
memutus kredit serta tidak b. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP
menerapkan Total tanggal 09 Oktober 2018 tentang BPP
In
A
Relationship Concept (TRC) Penetapan Batas Wewenang untuk

pada grup debitur. persetujuan pembiayaan kredit dan non
kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit
untuk persetujuan pembiayaan kredit dan
non kredit (Bank Garansi) untuk Kantor
ah
lik
Cabang Kelas III ≤ Rp3.000 juta

c. Surat Kantor Pusat Divisi Kredit Agrobisnis
dan Ritel No. 054/243/X/2016/KRD.AGR.RTL
tanggal 21 Oktober 2016 Perihal Ketentuan
Jaminan, Taksasi Agunan, Kelompok
m
ub
Peminjam dan Total Relationship Concept

(TRC) poin 4 “maka setiap permohonan
kredit harus dilakukan pemeriksaan terhadap
group debiturnya sebagai berikut :
ka
 Analis harus melakukan identifikasi siapa

ep
saja group debitur dari permohonan

kredit,
 Untuk mengetahui kondisi group debitur
dan risiko kredit, maka setiap group
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
N
o
si
debitur harus dilakukan check SID – BI,
 Analis harus membuat perhitungan Total
Relationship Concept (TRC) untuk
ne
ng
mengetahui jumlah seluruh fasilitas
kredit yang diberikan Bank Jatim kepada
Group sehingga KMPK/Pemutus Kredit
dapat diketahui,
 Apabila dari perhitungan TRC diketahui
do
bahwa KMPK/pemutus kredit adalah
gu Kantor Pusat, maka segera dimintakan
persetujuan ke Kantor Pusat cq Divisi
Kredit yang membidangi (Divisi Kredit
Menengah & Korporasi atau Divisi Kredit
Agrobisnis & Ritel.”
In
A
5 Indikasi menerima komisi SK Direksi No. 058/157/DIR/HCP/KEP tanggal
dari hasil realisasi debitur 17 Juni 2019 tentang Pedoman Pelaksanaan
sebagaimana telah Reward & Punishment System hal. 61 Lampiran
dinyatakan oleh petugas II Bidang Kegiatan : Kredit No. 3 Menerima
ah
lik
kredit Bank Jatim Cabang komisi dari debitur.
Kepanjen dengan alasan
adanya kekurangan jaminan,
biaya asuransi dan succsess
fee atas realisasi kredit.
am
ub
6 Petugas Bank yaitu a. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK c.
Pemimpin Cabang dan tanggal 28 Agustus 2017 tentang Pedoman
Penyelia Operasional Kredit Pelaksanaan Reward & Punishment System
terbukti menyalahgunakan
ep
k
wewenang dengan Urut 7 “Merealisasi Kredit Fiktif”.

merealisasi kredit topengan b. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal
untuk kepentingan pribadi
ah
28 Agustus 2017 tentang Pedoman

dengan cara meminjam Pelaksanaan Reward & Punishment System
R
nama istri/Saksi karyawan hal. 59 Lampiran II No.6 “Menyalahgunakan
si
Bank Jatim Kepanjen, realisasi kredit nasabah untuk kepentingan
pribadi.”
teman/keluarga pegawai
serta meminjam nama
ne
ng
pegawai debitur inti.
7 Pelanggaran prosedur a. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ d.

dengan tidak melengkapi SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016
berkas kredit sesuai dengan Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas
do
gu
tersebut di atas salah satunya dibuktikan

yang dipersyaratkan di
dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek
dalam BPP terhadap debitur dan/atau lokasi usaha debitur yang akan
grup antara lain : dibiayai.”
b. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18
In
- Dokumentasi foto on Maret 2016 BPP Kredit Menengah &
A
the spot oleh petugas Korporasi Bab II Analisa Kredit hal 40 dan
Bank Jatim terhadap SE Direksi No.
lokasi usaha dan 054/160/SE/DIR/KRD.AGR.RTL tanggal 12
jaminan, Oktober 2016 BPP Kredit Mikro & Kecil Bab
ah
- Bukti harga II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ; “ -

lik
pembanding yang Penilaian agunan pada prinsipnya dilakukan

digunakan untuk oleh minimal 2 (dua) petugas kredit / Analis
taksasi agunan kredit Kredit dan diketahui atasan langsung yang
tidak terlampir, bersangkutan. - Dalam rangka penilaian
- Bukti transaksi (penetapan harga taksasi) agunan tersebut
m
ub
keuangan debitur, khususnya untuk barang-barang tidak

- Covernote Notaris, bergerak minimal harus ada 2 (dua) harga
- Nota-nota biaya pembanding”
realisasi kredit. c. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK
ka
Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal

ep
28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP Kredit

Mikro dan Kecil SK Direksi No.
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari
ah
2005 hal 21, Bab II Analisa Kredit – Verifikasi

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
N
o
si
Data “Dalam hal permintaan informasi
kepada pihak Pemasok/Pembeli untuk
memverifikasi Hutang/Piutang debitur sulit
ne
ng
dilakukan, maka verifikasi dapat dilakukan
melalui bukti-bukti pembukuan yang ada
pada perusahaan debitur/calon debitur
(misalnya voucher/kwitansi/delivery Order
dan sejenisnya).”
do
8 Kredit tidak dilakukan a. SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ c.
gu pertanggungan asuransi
dengan tidak membebankan
dan mempertanggungkan
KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX
Kredit Properti (KP), hal XIX/15 poin 3.5.5
“Peminjam diwajibkan minimal menutup
asuransi jiwa, PA Plus PHK dan Asuransi
asuransi jiwa (untuk kredit Kebakaran dengan nilai pertanggungan
In
A
KKBP) dan/ atau asuransi sebesar plafond kredit”
kebakaran jaminan kredit b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK
(yang ada bangunannya) Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal
sesuai ketentuan yang 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
ah
berlaku.
lik
tanggal 28 Februari 2005 – Daftar Lampiran
Kredit – Ketentuan-ketentuan di bidang
asuransi – poin 1.b.1 “Terhadap barang-
barang jaminan kredit yang insurable wajib
ditutup asuransi dan dalam setiap penutupan
am
ub
pertanggungan barang-barang jaminan
harus dicantumkan syarat banker clause-
Bank Jatim”
9 Terdapat conflict of interest a. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK d.
antara petugas/Pejabat Bank tanggal 28 Agustus 2017 tentang Pedoman
ep
dengan debitur seperti
k
hal. 58 Lampiran I No. 7 “Menjalankan usaha

berupa praktek talangan
atau kegiatan yang memiliki pertentangan
angsuran ke debitur oleh kepentingan (Conflict of interrest) dengan
ah
petugas Bank, pinjam usaha bank.”

meminjam uang dan b. SE Direksi No. 049/010/DIR/KPTH tanggal
R
si
kesepakatan-kesepakatan di 31 Desember 2015 Perihal BPP Benturan
luar perjanjian kredit yang Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan
berisiko hukum dan pemimpin perusahaan harus menjaga
kondisi agar bebas dari suatu benturan
ne
berpotensi merugikan Bank.
ng
kepentingan (conflict of interest) dalam

perusahaan. PT. Bank Jatim telah
menyatakan bahwa semua jajaran
perusahaan wajib menghindari transaksi
yang berpotensi menimbulkan benturan
do
gu
kepentingan, untuk membuat dan

meningkatkan citra Bank dan pada akhirnya
akan berdampak pada peningkatan kinerja”
c. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK
In
A
hal. 59 Lampiran I No. 5 “Memberikan kredit

kepada nasabah dengan menggunakan
dana pribadi tanpa melalui prosedur kredit
Bank.”
ah
10 Agunan yang digunakan a. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD b.

lik
dengan sengaja tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit

menggunakan agunan yang Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit
Hal. 48 dan SK Direksi No.
tidak sesuai dengan
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari
ketentuan internal Bank 2005 tentang BPP Kredit Mikro dan Kecil
m
ub
Jatim dimana agunan bukan Bab II Analisa Kredit : “Jaminan milik pihak
milik debitur atau keluarga ketiga berupa tanah dan bangunan tidak
derajat pertama dalam garis dapat diterima sebagai jaminan kredit kecuali
jaminan milik owner atau pengurus
ka
lurus keatas maupun ke

samping, serta debitur saat perusahaan dan jaminan milik keluarga
ep
owner atau pengurus perusahaan. Dalam hal

pengajuan diindikasikan
ini, pengertian keluarga adalah keluarga
tidak memiliki agunan sampai dengan derajat pertama dalam garis
sebagai jaminan melainkan lurus maupun garis kesamping. Termasuk
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
N
o
si
agunan diperoleh dari hasil dalam pengertian tersebut adalah suami/istri,
realisasi kredit. anak, bapak/ibu, kakak/adik, ipar, menantu
dan mertua.”
ne
ng
11 Kelalaian melaksanakan a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK b.
supervise dengan tidak Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal
melakukan monitoring 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan
terhadap penyelesaian
tanggal 28 Februari 2005, Bab IV
do
Perjanjian Kredit dan Hak
guTanggungan atas kredit-
kredit di Cabang Kepanjen
Pemantauan Kredit hal 82 poin 4.3
“Pemantauan terhadap jaminan kredit
dimaksudkan untuk menjamin penilaian yang
berkesinambungan atas second way out,
dengan cara mengidentifikasi masalah-
In
masalah potensial yang berkenaan dengan
A
nilai barang jaminan, mendeteksi
kelemahan-kelemahan / kekurangan dalam
dokumentasi kredit serta meneliti
kelemahan-kelemahan atas kesempurnaan
ah
penguasaan dan pengikatan barang
lik
jaminan.”
2. Berdasarkan Laporan Tambahan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit Grup CV Cipta Abadi Cq.
am
ub
Hadi Prajoko di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota Nomor : 059/19/AUI/SAA/SPC/NOTA
tanggal 03 Juni 2020 :
3.
1 Pelanggaran prosedur dengan a. SK Direksi No. 058/251/DIR/HCP/KEP tanggal 06 September 2019

ep
k
merealisasi kredit yang tidak sesuai

dengan tujuan penggunaan kredit. Halaman 69 Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang
Kegiatan : Kredit Nomor Urut 2 : “Membuat permohonan dan
Terbukti setelah dilakukan
ah

pemeriksaan berkas kredit, serta on b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
R
the spot ke debitur ditemukan fakta
si
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Bab III Proses
bahwa adanya penyalahgunaan dari Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat diartikan sebagai
hasil realisasi kredit (side streaming) Keputusan dari Kelompok Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan
dan indikasi kredit topengan di dana dan modal Bank pada aktiva yang beresiko. Oleh karena itu
ne
ng
Cabang Kepanjen dengan cara persetujuan kredit harus mencerminkan suatu pernyataan bahwa
nasabah yang disetujui pemberian kreditnya adalah yang telah benar-
pinjaman atas nama anak debitur
benar memenuhi berbagai persyaratan sebagai berikut :
yang sebenarnya pinjaman tersebut - Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan
digunakan seluruhnya atau sebagian cermat termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya.
oleh debitur inti. Terdapat indikasi side
do
gu
streaming dan/atau kredit topengan - Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur
pada grup Hadi Prajoko serta tidak pemberian kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan
dilakukannya analisa kelayakan kredit limit kredit dan ketentuan Pemerintah/BI
yang memastikan sumber
In
pembayaran.
A
- Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”
kredit pada proses analisa kredit 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Bab II Analisa Kredit
ah
dengan tidak melakukan on the

lik
spot/survei terhadap usaha dan dan / atau informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus
melakukan verifikasi/re-check pada Pihak Ketiga atau di check
agunan grup debitur Cabang
kebenarannya melalui on the spot dan penelitian dokumen.”
Kepanjen. Terbukti berdasarkan - Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan
pemeriksaan berkas kredit, debitur an. adalah menganalisa mengenai kondisi agunan beserta dokumen-
m
ub
CV Java Trust dan Abdurrahman dokumennya, yang antara lain meliputi : kondisi dan lokasi agunan,
Prawira Purmaji tidak dilakukan OTS nilai taksasi Cash Equivalent Value, dokumen-dokumen
lokasi usaha dan lokasi agunan. kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”
b. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember
ka

- Untuk permohonan kredit yang diproses di selain Cabang Utama,
ep
Plafond mulai dari Rp1,5 milyar ke atas untuk Pemimpin Cabang

dan Plafond dibawah Rp1,5 milyar dilakukan oleh Penyelia
Operasional Kredit dan Analis Kredit
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
- Dalam rangka proses analisa kredit, Penyelia Operasional Kredit /
Penyelia Kredit dan Analis wajib melakukan On The Spot.
keikutsertaan dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha debitur
ne
ng
yang akan dibiayai.
do
realisasi kredit fiktif ”
3 gu Indikasi memanipulasi data kredit
sehingga mengakibatkan kesalahan
pengambilan keputusan pada nilai
a. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Bab II Analisa Kredit,
Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah
menganalisa mengenai kondisi agunan beserta dokumen-
agunan (mark up agunan) kredit
In
sehingga menimbulkan risiko potential
A
loss/tidak mengcovernya nilai agunan kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”
terhadap kredit yang telah diberikan b. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SE Direksi No :
(over financing). Terbukti setelah 054/182/XII/2016/SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 Lampiran
dilakukan Appraisal Independen ulang CEV Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi
ah
lik
atas agunan kredit oleh Kantor Jasa minimum CEV 120%.”
Penilai Publik (KJPP) pada bulan
Maret 2020 diketahui terhadap debitur Halaman 58 Lampiran II Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang
grup Hadi Prajoko Bank Jatim memiliki Kegiatan : Kredit Nomor Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan
am
ub
potensi loss sebesar Rp. kredit sehingga mengakibatkan kesalahan pengambilan keputusan”
2.487.024.744 (LHP No.
059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA, 2 April
2020, Hal 66)
ep
4 Pelampauan kewenangan memutus SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018
k
kredit di Cabang Kepanjen dengan tentang BPP Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan
melakukan realisasi kredit grup debitur pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi). “Wewenang limit
ah
melebihi kewenangan memutus kredit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non kredit (Bank Garansi)
serta tidak menerapkan Total untuk Kantor Cabang Kelas III ≤ Rp3.000 juta
R
si
Relationship Concept (TRC) pada
grup debitur.
ne
5 Pelanggaran prosedur dengan tidak a. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember
ng
melengkapi berkas kredit sesuai 2016 Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas tersebut di atas
dengan yang dipersyaratkan di dalam salah satunya dibuktikan dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek
BPP terhadap debitur grup antara
b. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 BPP Kredit
lain : Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit hal 40 “ - Penilaian
do
gu
agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua) petugas

- Tidak ada lembar ttd petugas kredit / Analis Kredit dan diketahui atasan langsung yang
taksasi bersangkutan. - Dalam rangka penilaian (penetapan harga taksasi)
- Bukti pendukung taksasi hanya agunan tersebut khususnya untuk barang-barang tidak bergerak
ket. kelurahan saja minimal harus ada 2 (dua) harga pembanding”
In
- Tidak ada dokumentasi usaha c. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No.
A
& agunan 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 Hal 20, Bab II

- Ijin usaha tidak terdaftar Analisa Kredit – Verifikasi Data “Dalam hal permintaan informasi
kepada pihak Pemasok/Pembeli untuk memverifikasi Hutang/Piutang
debitur sulit dilakukan, maka verifikasi dapat dilakukan melalui bukti-
ah
lik
bukti pembukuan yang ada pada perusahaan debitur/calon debitur

(misalnya voucher/kwitansi/delivery Order dan sejenisnya).”
d. BPP Kredit Investasi Umum SE Direksi No. 056/070/DIR/KMK/SE
tanggal 19 April 2017 hal. XXI/8 “Debitur/calon debitur yang dapat
dibiayai telah memenuhi persyaratan sebagai berikut : 11) Mempunyai
m
ub
legalitas usaha dan legalitas operasional”.
 Bahwa kesimpulan hasil pemeriksaan yang dilakukan Tim Audit Internal atas Bank
ka
Jatim Cabang Kepanjen, adalah :

ep
Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor

Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota Nomor : 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tanggal 02 April 2020 dan Revisi & Tambahan Informasi Terkait Potensi Kerugian
R
Bank Jatim atas Permasaahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen
si
sesuai Nota Nomor : 059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020, pada
Bank Jatim Cabang Kepanjen telah terjadi kejadian sebagai berikut :
ne
ng
1. Pelanggaran prosedur dengan merealisasi kredit 6 (enam) grup debitur yang
tidak sesuai dengan tujuan penggunaan kredit (side streaming) serta adanya
indikasi kredit topengan yang dilakukan dengan pinjaman kredit an. karyawan,
do
rekan, keluarga dimana kredit tersebut seluruh dan/atau sebagian digunakan
gu oleh key person debitur grup. Adapun salah satu debitur dari 6 (enam) grup
debitur tersebut adalah Grup Dwi Budianto, total 24 loan dengan estimasi loss
sebesar Rp. 26,485 Milyar.
In
2. Pelanggaran prosedur tersebut dapat dirangkum sebagai berikut :
A
a. Pelampauan kewenangan memutus kredit di Cabang Kepanjen yang
dilakukan dengan cara merealisasi kredit topengan.
b. Dokumen kredit terhadap realisasi grup debitur sebagian besar tidak
ah
lik
lengkap, diantaranya yakni permohonan kredit tidak diisi, ijin usaha tidak
ada, tidak ada dokumentasi usaha dan/atau agunan, tidak dilengkapi
dengan tanda tangan petugas taksasi pada form taksasi agunan, bukti
pembanding tidak lengkap dan/atau tidak ada, analisa pembahasan kredit
am
ub
tidak dilengkapi dengan tanda tangan Analis Kredit, Penyelia Kredit dan
Pemimpin Cabang.
c. Kredit yang diberikan merupakan kredit topengan yang melibatkan
karyawan, rekan, keluarga dari debitur inti serta diindikasikan bahwa
ep
sebagian besar tidak memiliki usaha.
k
d. Membuat pengolahan kredit untuk realisasi kredit topengan dimana data

ah
yang diberikan terkait ijin usaha tidak terdaftar pada database Dinas
terkait.
R
si
e. Atas analisa/pembahasan kredit sebagaimana tertuang dalam dokumen
kredit tidak sesuai. Seperti halnya untuk skim kredit investasi tidak
dilengkapi dengan perhitungan RAB sebagai dasar pemberian kredit,
ne
ng
kemudian untuk skim kredit modal kerja tidak dilengkapi dengan

perhitungan modal kerja sesuai dengan bidang usaha debitur serta tidak
didukung dengan adanya bukti-bukti transaksi atas hasil usaha.
Analisa/pembahasan kredit tersebut secara sengaja direkayasa oleh
do
gu
Analis Kredit yakni Saksi. Reza Pahlevi, Saksi. Arif Afandi dan Saksi.
Dhonny Eka Aryan atas instruksi dari Penyelia Kredit yakni Saksi. Edhowin
Farisca dan hal tersebut sepengetahuan dari Pemimpin Cabang Saksi. M.
Ridho Yunianto.
In
A
f. Adanya praktek mark up nilai taksasi agunan kredit padahal diketahui

bahwa atas agunan yang dijadikan jaminan di Bank Jatim Cabang
Kepanjen nilainya tidak sesuai ketentuan/tidak meng-cover atas nilai
ah
lik
kredit. Hal tersebut juga didukung dengan tidak dilampirkannya bukti

harga pembanding dan/atau melampirkan bukti palsu sebagaimana hasil
konfirmasi kepada Kantor Desa/Kelurahan setempat.
g. Agunan yang digunakan dengan sengaja menggunakan agunan yang
m
ub
tidak sesuai dengan ketentuan internal Bank Jatim dimana Agunan

seharusnya milik debitur atau keluarga derajat pertama dalam garis lurus
maupun kesamping.
ka
h. Penarikan hasil realisasi kredit sebagian besar tidak dilakukan oleh

ep
masing masing debitur melainkan dilakukan oleh debitur inti atau orang
kepercayaan debitur inti. Bahkan juga terdapat beberapa penarikan yang
dilakukan oleh Analis Kredit.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
i.
Sumber angsuran kredit tidak dapat diyakini. Pada beberapa grup debitur
terlihat pembayaran angsuran kredit dari hasil realisasi kredit baru dan
si
dari cadangan hasil realisasi kredit.
j. Terdapat praktek perbankan tidak sehat yaitu petugas kredit terlibat
pinjam-meminjam dana ke debitur dalam rangka talangan angsuran kredit.
ne
ng
k. Belum dilakukan supervisi dan control terhadap pengikatan jaminan di
Notaris. Hampir keseluruhan berkas kredit tidak dilengkapi dengan
covernote.
l. Terdapat kesengajaan dari petugas kredit dengan tidak mengasuransikan
do
gu atas kredit dan asuransi kebakaran atas agunan debitur
3. Terdapat penerimaan fee dari debitur yang dilakukan petugas kredit Cabang
kepanjen yaitu sdr. M. Ridho Yunianto, sdr. Edhowin Farisca, sdr.Reza Pahlevi,
sdr. Arif Afandi dan sdr. Dhonny Eka Arya. Namun atas nominal penerimaan
In
A
fee masing masing petugas masih belum dapat diyakini dikarenakan terdapat
perbedaan keterangan antara masing-masing debitur inti dengan petugas
yakni Saksi. M Ridho Yunianto dan Saksi. Edhowin Farisca. Serta tidak dapat
ah
lik
dibuktikan secara transaksional dikarenakan penyerahterimaan fee dilakukan
secara tunai.
 Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota No. 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
am
ub
tanggal 02 April 2020 dan Revisi & Tambahan Informasi Terkait Potensi Kerugian
Bank Jatim atas Permasaahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen
sesuai Nota No. 059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020, dapat saksi
jelaskan sebagai berikut :
ep
No. Nama Debitur Grup Jumlah Total Plafond (Rp) Posisi Kredit
k
Nasabah
ah
1 DWI BUDIANTO 24 45.300.000.000.- 1 lunas, 23 Macet

R
si
 Bahwa saran dan Rekomendasi Tim Audit Internal atas Bank Jatim Cabang
Kepanjen, atas hasil pemeriksaan / audit yang dilakukannya, adalah
ne
ng
1. Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor

Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai Nota Nomor 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
tanggal 02 April 2020, rekomendasi yang diberikan adalah :
1) Pemberian punishment (sanksi) sesuai dengan tingkat kesalahannya
do
gu
dengan berpedoman pada SK Direksi Bank Jatim

No.051/163/KEP/DIR/SDM, tanggal 24 September 2013, tentang Pedoman
Pelaksanaan Reward & Punishment System, yang disempurnakan dengan
SK Direksi No.058/251/DIR/HCP/KEP tanggal 6 September 2019 terhadap
In
A
Saksi. Mochamad Ridho Yunianto, Saksi. Edhowin Farisca, Saksi. Reza

Pahlevi, Saksi. Arif Afandi, dan Saksi. Dhonny Eka Aryan.
2) Terkait dengan adanya kerugian bagi Bank Jatim Atas realisasi kredit grup
ah
lik
debitur Dwi Budianto terdapat potensi kerugian sebesar Rp

41.985.651.364,- (baki debet pokok pinjaman per 12-03-2020).
3) Saat ini atas permasalahan kredit di Cabang Kepanjen telah menjadi fokus
pemeriksaan aparat penegak hukum yaitu Kejaksaan Negeri Kabupaten
m
ub
Malang dan Kejaksaan Tinggi Jawa Timur sehingga atas potensi kerugian
masih dapat berkembang.
4) Diperlukan koordinasi yang intensif antara Cabang Kepanjen dan divisi
ka
terkait yaitu Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit, Divisi Hukum

ep
serta Divisi Audit mengenai perkembangan kasus tersebut di atas.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
5) Divisi PPK dan Cabang Kepanjen agar segera memetakan kesempurnaan
pengikatan kredit dan jaminan atas grup debitur di atas untuk mengetahui
si
potensi kerugiaan riil.
6) Divisi Audit Intern sewaktu-waktu dapat melakukan pemeriksaan klarifikasi
kembali apabila ditemukan bukti-bukti tambahan yang terkait dengan
ne
ng
permasalahan kredit & operasional di Cabang Kepanjen.
7) Divisi PPK agar segera melakukan kajian mengenai penambahan
ketentuan pelunasan kredit debitur grup untuk memitigasi risiko hukum
kedepannya.
do
gu 8) Divisi Hukum agar melakukan kajian terkait pengamanan Bank secara
legalitas perikatan untuk memitigasi kejadian serupa dikemudian hari
terkait kredit debitur grup.
9) Diperlukan koordinasi yang intensif antara Cabang Kepanjen dan divisi
In
A
terkait yaitu Divisi Penyelamatan dan Penyelesaian Kredit, Divisi Hukum
serta Divisi Audit Intern mengenai perkembangan kasus Permasalahan
Kredit di Cabang Kepanjen.
ah
lik
10) Bank Jatim perlu mempertimbangkan melakukan tuntutan secara hukum
kepada oknum internal Bank Jatim atas permasalahan kredit di Cabang
Kepanjen.
11) Divisi Audit Intern sewaktu-waktu dapat melakukan pemeriksaan klarifikasi
am
ub
kembali apabila ditemukan bukti-bukti tambahan yang terkait dengan
permasalahan kredit & operasional di Cabang Kepanjen;
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan

ep
k
6. ARIF AFANDI., 37 tahun / 30 Juni 1983, Laki-laki, Indonesia, Jl. Ranaka E-13
ah
Kelurahan Karangbesuki Kecamatan Sukun Kota Malang, Islam, Bank Jatim, S - 1

(ekonomi perbankan), 081231221822-, dibawah sumpah didepan persidangan yang
R
si
pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
ne
ng
 Bahwa prosedur / mekanisme pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen

sesuai aturan terkait pemberian kredit dalam BPP (Buku Pedoman Perkreditan)
sebagai berikut :
a. Debitur mengajukan permohonan kredit ke kantor dan diterima oleh Petugas
do
gu
Admin;
b. Selanjutnya dilakukan pengecekan oleh admin dan hasilnya diserahkan ke
analis;
c. Melakukan OTS atau survey usaha oleh analis kredit, penyelia kredit dan
In
A
pimpinan cabang serta Tim Penilai Agunan Internal untuk kredit investasi, kredit
modal kerja (khusus untuk KPR dilakukan oleh Tim Penilai Agunan Eksternal
dengan nilai kredit diatas Rp. 500 juta yang ditanda tangani oleh Pimpinan
ah
Cabang, Analis Kredit, Penyelia Kredit dan Staf Penilai Agunan Internal) ;
lik
d. Dilakukan pembahasan kredit oleh 2 (dua) orang analis yang meliputi :

- Usaha debitur
e. Setelah melakukan survey dan pembahasan kredit selanjutnya dilakukan Rapat
m
ub
Komite yang dihadiri oleh :

- Pimpinan Cabang
- Penyelia Kredit
ka
- Analis Kredit (Analisa kelayakan usaha)

ep
- Supervisi (Penilai Agunan Internal)

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
f. Dari hasil rapat komite dapat diambil keputusan apakah kreditnya layak atau
tidak dan besaran plafon yang ditentukan oleh pimpinan cabang dan penyelia
si
kredit berdasarkan hasil survey.
g. Hasil dari rapat komite dituangkan dalam berkas pembahasan kredit yang
ditanda tangani oleh analis kredit, supervisi, penyelia kredit dan pimpinan
ne
ng
cabang.
- Persyaratan Berkas pengajuan Kredit yang diajukan ke Bank Jatim sesuai
SOP antara lain :
a. Surat Permohonan dari calon debitur
do
gu b. Hasil SLIK/BI Checking
c. Data diri calon debitur (KTP,KK,Surat Nikah,NPWP,Akta Perubahan dan
Pendirian (Jika Dalam Bentuk Badan Usaha))
d. Izin-izin Usaha (Surat Keterangan Usaha,SIUP & TDP)
In
A
e. Surat Ket Harga Tanah dari Desa atau Appraisal Independen (Jika Skim
kredit konsumsi dengan Plafond diatas 1M)
f. Mutasi Rekening
ah
lik
g. SPPT dan Data kepemilikan agunan
- Bila kredit disetujui akan diterbitkan Surat Pemberian Persetujuan Kredit
(SPPK) yang berisi:
a. Plafon kredit;
am
ub
b. Jangka waktu kredit;
c. Jenis usaha yang dibiayai;
d. Jaminan yang diagunakan;
e. SPPK ditanda tangani oleh Pimpinan Cabang dan Penyelia Kredit;
ep
f. SPPK ditanda tangani oleh debitur;
k
g. Dibuat Surat Order (Permohonan ke Notaris untuk pembuatan perjanjian

ah
dan pengikatan kredit dengan menunjukan sertifat asli);

h. Selanjutnya dibuat Advis (Surat Persetujuan dari Bank terkait plafund,
R
si
jangka waktu, jenis usaha dan jaminan yang diagunkan) yang ditanda
tangani oleh Pimpinan Cabang dan penyelia kredit.
i. Selanjutnya dibuat Aksep (menerangkan terkait debitur menerima plafond
ne
ng
kredit yang telah disetujui) ditanda tangani oleh debitur (nasabah);

j. Surat kuasa dari debitur kepada Bank Jatim sebagai penerima agunan
yang ditanda tangani oleh Debitur dan Pimpinan Cabang.
k. Surat pernyataan debitur untuk penyerahan agunan ditanda tangani oleh
do
gu
debitur;
- Tahapan lanjutan setelah SPPK disetujui antara lain :
a. Penandatanganan akad yang dilakukan di Kantor Cabang atau di Kantor
Notaris yang dihadiri oleh Notaris, Debitur, Analis Kredit, Penyelia Kredit
In
A
dan Pimpinan Cabang;

b. Dilakukan proses input ke system ESTIM Bank Jatim yang dilakukan oleh
Analis Kredit;
ah
lik
c. Proses Otorisasi Realisasi Pinjaman Kredit oleh Pimpinan Cabang;

d. Setelah Otorisasi oleh Pimpinan Cabang, kredit bisa dilakukan pencairan
melalui rekening debitur;
e. Pendebetan biaya realisasi sesuai dengan SPPK;
m
ub
 Bahwa benar pada periode tahun 2016 s/d 2019 atas proses pengajuan kredit di
Bank Jatim Kepanjen ada proses yang yang tidak sesuai dengan BPP, SOP
ataupun aturan lain yang berlaku di Bank Jatim terkait pemberian kredit adalah sbb
ka
:
ep
a. Permohonan kredit debitur yang tidak sesuai penggunaannya sebagaimana

akad kredit;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
b. Rata-rata permohonan yang dikerjakan analis atas rekomendasi dari penyelia
kredit dan pimpinan cabang
si
c. Berkas permohonan yang kurang lengkap tapi kredit bisa dicairkan;
d. Penentuan plafond kredit tidak melalui proses Komite Kredit sesuai BPP;
e. Proses survey yang tidak sesuai BPP baik agunan dan usaha Debitur;
ne
ng
f. Pemberian fasilitas kredit melebihi limit / kewenangan cabang terhadap 1
debitur.
 Bahwa produk kredit yang ada di Bank Jatim antara lain :
a. Kredit Modal Kerja Rekening Koran adalah kredit yang diberikan kepada
do
gu debitur untuk perputaran modal usaha debitur seperti usaha perdagangan
dengan jangka waktu 1 tahun dan dapat diperpanjang setiap tahunnya apabila
memenuhi syarat-syarat system pemberian kredit ini dapat digunakan sesuai
dengan kebutuhan modal kerja debitur dengan limit kredit yang disetujui bank;
In
A
b. Kredit Investasi Umum adalah kredit yang diberikan kepada nasabah / debitur
untk pengadaan barang atau pengembangan tempat usaha dengan jangka
waktu max10 thn;
ah
lik
c. Kredit KKBP (Kredit Konsumsi Beragunan Properti) yaitu kredit diberikan
kepada debitur untuk keperluan konsumsi seperti pembelian asset jangka
waktu 1-15 tahun;
d. Kredit Pundi Kencana adalah kredit modal kerja dan investasi yang diberikan
am
ub
kepada debitur untuk usaha debitur jangka waktu 1 – 15 tahun;
e. Kredit Multiguna adalah Kredit yang diberikan kepada debitur yang memiliki
penghasilan tetap seperti PNS, jangka waktu 1 – 15 tahun;
f. Kredit Stand by Loan adalah kredit yang diberikan kepada debitur untuk usaha
ep
pekerjaan konstruksi dan pengadaan barang dan jasa dengan pendukung
k
Surat Perintah Kerja dari pemberi kerja;

ah
g. Kredit Keppres adalah kredit yang diberikan kepada debitur yang mendapat
pekerjaan dari pihak ke 3 atau kontraktor dengan jaminan SPK (Surat Perintah
R
si
Kerja) jangka waktu sesuai SPK;
- Limit Kredit adalah sebagai berikut :
 Untuk limit kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2016 -2018
ne
ng
adalah Rp.2.500.000.000,-
 Untuk limit kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2019 adalah
Rp.3.000.000.000,-
 Bahwa benar ada pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen kepada
do
gu
debitur Dwi Budianto sejumlah 24 loan dengan total plafond Rp. 45.300.000.000
yang diduga tidak sesuai dengan prosedur yang seharusnya.
 Bahwa debitur yang tergabung dalam grup adalah sebagai berikut :
a. Grup Dwi Budianto
In
A
NO NAMA JENIS PINJAMAN PLAFON (Rp) JANGKA WAKTU
1 DWI BUDIANTO Rekening Koran 1,500,000,000 08/10/2020

ah
lik
2 FAJAR WIYONO KKBP 2,500,000,000 12/01/2033
3 SAIPUL IKHROM KIU 1,500,000,000 13/02/2028

m
ub
4 AMANG DHARMAWAN KIU 1,500,000,000 03/04/2028
5 PUJI ERNAWATI Rekening Koran 2,000,000,000 05/07/2020

ka
6 IRMA SETYAWATY Rekening Koran 1,500,000,000 23/08/2020

ep
7 EXCELAURA EKAWIJAYA KIU 1,500,000,000 03/10/2028

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
8 SUDARMAJI KIU 2,000,000,000 29/10/2028
si
9 AMANG DHARMAWAN Rekening Koran 1,000,000,000 12/11/2019
10 YULI TRISMIAMI KIU 2,500,000,000 07/12/2028
ne
ng
11 SATRIYO WICAKSONO KIU 2,500,000,000 03/01/2029
12 DEFA WARI TRIANTOKO KIU 2,500,000,000 27/02/2029
13 AGUS HARIADI KIU 2,500,000,000 01/04/2029
do
gu 14
15
YUDA IRAWAN
MUHAMMAD KURDI
KKBP
KIU
1,000,000,000
2,000,000,000
17/05/2029
17/05/2029
In
A
16 MUHAMMAD KURDI Pundi Kencana 500,000,000 17/05/2023
17 FADILLA ROSMANIAR KKBP 2,800,000,000 29/05/2029

ah
18 SUGIANTO KKBP 2,500,000,000 28/06/2029
lik
19 LUTFI ADI SANTOSO KIU 2,000,000,000 01/07/2029
20 WINARTI KIU 2,000,000,000 19/07/2029

am
ub
TUTIN SETYOARINI
21 KIU 2,500,000,000 01/08/2029
TISNAWATI
22 DWI BUDIANTO KKBP 1,500,000,000 26/08/2029

ep
k
ELLYSSA PRAMESWARI
23 KIU 2,000,000,000 26/08/2029
NUR AZIZAH
ah
SONY PRASETYO
24 Rekening Koran 1,500,000,000 17/07/2019
R
si
ne
 Bahwa sesuai ketentuan (SOP bank Jatim) semua kredit memerlukan agunan dan
ng
nilainya 130% dari nilai plafon kredit, yang menilai agunan supervisi (penilai
agunan internal) dan harus dilakukan survey (on the spot) baik terhadap usaha
debitur atau agunan, yang melakukan survey analis kredit, supervisi, penyelia
do
kredit dan pimpinan cabang.
gu
 Bahwa proses analisa terhadap pengajuan kredit dari para debitur telah dilakukan
survey atau kunjungan ke tempat usaha debitur atau tempat yang dijadikan
agunan, namun sebetulnya agunan tersebut tidak mengcover kredit yang diajukan
In
oleh debitur yang bersangkutan, akan tetapi untuk analisa kredit atas data yang
A
diperoleh walaupun tidak sesuai dengan fakta di lapangan hasil analisa harus
tetap “layak untuk dibiayai”, sesuai dengan perintah dari penyelia kredit (Pak
Edhowin Farisca Riawan) dan Pimpinan Cabang (M. Ridho Yunianto) mengetahui
ah
lik
hal tersebut. Untuk beberapa pengajuan kredit yang lain, tidak survey atau tidak
dilakukan kunjungan ke tempat usaha debitur atau tempat yang dijadikan agunan,
namun hasil analisa terhadap berkas pengajuan kredit, harus tetap dilaporkan
bahwa telah dilakukan survey dan hasil analisa “layak untuk dibiayai”, hal tersebut
m
ub
dilakukan sesuai dengan perintah dari penyelia kredit (Pak Edhowin Farisca
Riawan) dan Pimpinan Cabang (M. Ridho Yunianto).
 Bahwa benar Penyelia kredit (Sdr Edhowin Fariska) dan Pimpinan Cabang Bank
ka
Jatim Kepanjen (M Ridho Yuniato) memberikan arahan atau tekanan kepada para
ep
analis, sehingga meskipun analis mengetahui kondisinya tidak layak dikerjakan

tetap harus dikerjakan, karena jika membantah akan dikucilkan yang bisa
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
berpengaruh pada kinerja analis dan permohonannya diberikan ke analis yang lain
yang mau mengerjakan.
si
 Bahwa mekanisme Penarikan Dana Realisasi Kredit yang sesuai SOP :
a. Debitur kredit / pemilik rekening datang ke teller bank untuk melakukan
penarikan dana realisasi kredit yang sudah masuk ke rekening tidak boleh
ne
ng
diwakilkan / dikuasakan;
b. Debitur menunjukan identitas kepada teller dan menyerahkan buku tabungan
atas nama debitur;
c. Debitur mengisi form slip penarikan dan ditanda tangani oleh pemilik rekening;
do
gu d. Teller memeriksa jumlah penarikan dan specimen pemilik rekening apakah
sudah sesuai dengan buku tabungan dan identitas pemilik rekening;
e. Uang diserahkan oleh teller kepada pemilik rekening / debitur secara langsung
sesuai dengan jumlah penarikan.
In
A
Faktanya saat melakukan penarikan dana realisasi :
a. Saksi diperintah oleh sdr. Edhowin Farisca Riawan selaku penyelia kredit dan
ah
lik
M. Ridho Yunianto selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen untuk
menyiapkan slip penarikan yang akan ditanda tangani oleh debitur pada saat
tanda tangan akad realisasi kredit yang dihadiri juga oleh pimpinan cabang dan
penyelia kredit;
am
ub
b. Setelah slip penarikan di tandatangani Debitur saksi diperintah Edhowin
Farisca Riawan selaku penyelia kredit dan M. Ridho Yunianto selaku Pimpinan
Cabang untuk melakukan penarikan tunai hasil realisasi kredit debitur di teller
Kantor Cabang Kepanjen;
ep
c. Saksi diperintah untuk melakukan penarikan sesuai jumlah yang diperintahkan,
k
yang sebenarnya merupakan fee realisasi kredit debitur yang akan diberikan
ah
kepada sdr. M. Ridho Yunianto selaku pimpinan cabang;

d. Slip penarikan yang sudah di tanda tangani oleh nasabah tersebut saksi
R
si
serahkan ke teller di Cabang Kepanjen (an. Reta Oktavia) disertai identitas asli
dan foto copy KTP debitur;
e. Saksi menyampaikan kepada teller bahwa saksi diperintahkan oleh Pak
ne
ng
Edhowin Farisca dan Pak Ridho untuk membantu penarikan tunai hasil
realisasi kredit debitur tersebut.
f. Kemudian teller bersedia mencairkan dana tersebut dan menyerahkan uang
tersebut kepada saksi selaku analis kredit;
do
gu
g. Setelah uang saksi terima dari teller saksi diperintahkan oleh sdr. Edhowin
Farisca Riawan selaku penyelia kredit untuk membawa uang tersebut dan
menyerahkan ke Pak M. Ridho Yunianto di rumahnya;
 Bahwa benar ada beberapa nama debitur hanya dipinjam namanya saja. Nama
In
A
debitur yang saksi analisa dan dipinjam namanya antara lain :

1. SONY PRASETYO dana dipakai DWI BUDIANTO
2. GUNAWAN ADI MULYO dana dipakai ANDI PRAMONO
ah
3. LUKMAN dana dipakai ABDUL NAJIB

lik
4. ISLICHAH NURUL AINI dana dipakai IMANSYAH SOFYAN HADI

5. AGUSTO ARIE FRIANTO dana dipakai EDHOWIN FARISCA RIAWAN
6. LENNY AIDA S, CHANDRA YOGA P, JENITRA JEFFREYAWAN, JAUZA
m
ub
HARURIYANI, UD BAROKAH Cq RULIANTIKA, FARIS YUSRON dana dipakai

M. RIDHO YUNIANTO
 Bahwa benar ada pemberian fee atas setiap pengajuan akad kredit di Bank Jatim
ka
Cabang Kepanjen periode 2016 s/d 2019 namun tidak semua pengajuan kredit
ep
memberikan fee dan biasanya diberikan

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebesar 10% yang digunakan untuk menutupi angsuran debitur bermasalah
R
karena setiap bulan ditekan oleh pimpinan cabang melalui penyelia kredit untuk
si
menjaga NPL dengan alasan ditekan oleh Bapak Direktur Utama.
 Bahwa benar fee dari proses kredit yang dikerjakan diterima dari M. Ridho
ne
ng
Yunianto selaku pimpinan cabang sejumlahnya kurang lebih sekitar 350 juta, group
YON PERMADIAN TESNA dana yang diperoleh sudah dikembalikan ke group
YON PERMADIAN TESNA dengan rincian sebagian dimasukkan ke rekening
do
gu debitur sebagian lagi diserahkan ke debitur dalam bentuk tunai.
 Bahwa terhadap proses kredit yang tidak sesuai aturan tersebut, Bank Jatim
Cabang Kepanjen pernah dilakukan general audit tahun 2017 dari kantor pusat
dan dari temuan tersebut diminta untuk melengkapi data administrasi yang belum
In
lengkap.
A
 Bahwa benar ada rekomendasi yang harus dilakukan dari kesimpulan audit
internal tersebut.
 Bahwa Istri tidak diperbolehkan untuk mengambil kredit di Bank Jatim tempat
ah
lik
suami bekerja (misalnya suami kerja di Bank Jatim Kepanjen maka tidak boleh
mengambil kredit di Bank Jatim Kepanjen, tetapi boleh mengambil kredit di Bank
Jatim tempat lain/bukan di Bank Jatim KEPANJEN) alasannya karena conflik of
interest, hal ini diatur dalam BPP (Buku Pedoman Perkreditan).
am
ub
 Bahwa menurut ketentuan jika agunan BPP (Buku Pedoman Perkreditan) tidak
mengcover dari plafond yang diajukan, permohonan dapat ditolak atau plafond
diturunkan sesuai agunan dengan dilihat dari usaha dan repayment capacity.
 Bahwa semua yang saksi lakukan di atas, karena perintah dari atasan saksi yakni
ep
k
EDHOWIN FARISCA RIAWAN (saat itu menjabat sebagai Penyelia Operasional

Kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen dan M. RIDHO YUNIANTO, saat itu menjabat
ah
sebagai Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen).

R
si
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan.
7. REZA PAHLEVI, ataram, 29 tahun/ 27 Januari 1991., Laki-laki.Indonesia.Jl. Perum
ne
ng
Harmonika View Kav.A Rt.002 Rw.003 Kel.Tunggulwulung Kecamatan Lowokwaru

Kota Malang.Islam.S-1 (Administrasi Bisnis).Pegawai Bank Jatim. 082139870997,
dibawah sumpah didepan persidangan yang pada pokoknya menerangkan :
do
gu

 Bahwa Dalam rangka pemberian kredit, ada kewajiban pihak Bank Jatim untuk
menerapkan prinsip kehati-hatian (5C) yaitu character, capacity, capital,
collateral, dan condition of economy.
In
A
1. Character
Penilaian watak atau karakter nasabah debitur yang dihubungkan dengan
tanggung jawabnya dalam membayar kredit. Penilaian ini didasarkan pada
ah
lik
hubungan nasabah debitur yang selama ini telah terjalin dengan bank. Penilaian
juga dapat dilaksanakan dengan perolehan data-data yang disampaikan dalam
permohonan kreditnya. Bank akan menilai apakah nasabah sudah secara jujur
m
ub
memberikan datanya kepada Bank, sehingga dengan begitu Bank dapat menilai
watak dari nasabah debitur tersebut.
2. Capacity
ka
Nasabah debitur tentunya mempunyai tujuan dari pengajuan kredit kepada

ep
Bank. Bank kemudian akan melihat apakah nasabah debitur tersebut

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
berdasarkan kemampuannya dapat memenuhi pelunasan kredit tersebut,
R
dihubungkan dengan kemampuan usahanya.
si
3. Capital
Modal yang dimiliki oleh nasabah debitur juga menjadi faktor keyakinan Bank
ne
ng
dalam memberikan kredit. Bank biasanya meminta laporang keuangan nasabah
debitur, yang nantinya akan dikaji oleh pihak Bank, apakah nasabah debitur
tersebut dengan modal yang dimilikinya dapat memenuhi pelunasan kreditnya.
4. Collateral
do
gu Jaminan adalah salah satu faktor yang menjadi penentu keyakinan Bank dalam
memberikan kredit kepada nasabah debitur. Bank akan menilai apakah jaminan
tersebut nantinya dapat memenuhi pelunasan kredit dari nasabah debitur.
In
5. Condition of economy
A
Kondisi ekonomi juga harus diperhatikan oleh pihak Bank dalam memberikan
kredit. Tentunya hal ini dikarenakan kredit sangat berhubungan erat dengan
ah
ekonomi. Bank sebagai lembaga yang mempunyai fungsi intermediary harus
lik
sangat berhati-hati dalam menjalankan kegiatan usahanya.
 Bahwa Sesuai dengan BPP Perkriditan Bank Jatim, bila kredit di setujui maka
am
ub
akan diterbitkan Surat Pemberian Persetujuan Kredit (SPPK) yang berisi :
 Plafon kredit;
 Jangka waktu kredit;
 Jenis usaha yang dibiayai;
ep
 Jaminan yang diagunakan;
k
 SPPK ditanda tangani oleh Pimpinan Cabang dan Penyelia Kredit;

 SPPK ditanda tangani oleh debitur;
ah
 Dibuat Surat Order (Permohonan ke Notaris untuk pembuatan perjanjian dan

R
si
pengikatan kredit dengan menunjukan sertifat asli);
 Selanjutnya dibuat Advis (Surat Persetujuan dari Bank terkait plafond, jangka
waktu, jenis usaha dan jaminan yang diagunkan) yang ditanda tangani PinCa
ne
ng
dan penyelia kredit.

 Selanjutnya dibuat Aksep (menerangkan terkait debitur menerima plafund
kredit yang telah disetujui) ditanda tangani oleh debitur (nasabah);
 Surat kuasa dari debitur kepada Bank Jatim sebagai penerima agunan yang
do
gu
ditanda tangani oleh Debitur dan Pimpinan Cabang.

 Surat pernyataan debitur untuk penyerahan agunan ditanda tangani oleh
debitur;
 Bahwa Sesuai dengan BPP Perkreditan Bank Jatim, Mekanisme yang dilakukan
In
A
setelah SPPK disetujui:

 Penandatanganan akad yang dilakukan di Kantor Cabang atau di Kantor
Notaris yang dihadiri oleh Notaris, Debitur, Analis Kredit, Penyelia Kredit dan
Pimpinan Cabang;
ah
lik
 Dilakukan proses input ke system ESTIM Bank Jatim yang dilakukan oleh
Analis Kredit;
 Proses Otorisasi Realisasi Pinjaman Kredit oleh Pimpinan Cabang;
m
ub
 Setelah Otorisasi oleh PinCa, kredit bisa dilakukan pencairan melalui rekening
debitur;
 Pendebetan biaya realisasi sesuai dengan SPPK;
ka
 Bahwa Berdasarkan BPP Perkreditan, untuk permohonan pinjaman selain jaminan

ep
utama berupa Usaha Debitur, harus disertakan juga jaminan tambahan, berupa
barang bergerak seperti kendaraan bermotor dll, maupun barang tidak bergerak
yaitu sertifikat tanah dan atau bangunan dan Jaminan tambahan harus dipastikan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
keberadaanya pada saat proses persetujuan kredit serta harus dipastikan legalitas
kepemilikannya, dan pejabat yang berwenang melakukannya adalah Tim Supervisi
si
Kredit sebagai Tim Penilai (di Bank Jatim Cab.Kepanjen petugasnya adalah
PRAMBONO ARDIANSYAH, SONY PRASETYA selaku Supervisi Kredit), FITROH
AHMAD SAIKU sebagai Staf Service Quality Insurance bagian Administrasi dan
ne
ng
Pelaporan. Untuk saat ini tahun 2019 sudah ada bagian Service Quality Insurance
yang bertugas untuk Supervisi Kredit.
 Bahwa Dilihat dari prinsip ke hati-hatian bank, seharusnya tidak diperbolehkan
aset yang dijadikan jaminan tambahan, diperoleh atau dibeli dari hasil pencairan /
do
gu 
realisasi kredit yang diajukan.
Bahwa Produk Kredit di Bank Jatim :
 Kredit Modal Kerja Rekening Koran adalah kredit yang diberikan kepada
debitur untuk perputaran modal usaha debitur seperti usaha perdaganagan
In
A
dengan jangka waktu 1 tahun dan dapat diperpanjang setiap tahunnya apabila
memenuhi syarat – syarat system pemberian kredit ini dapat digunakan sesuai
dengan kebutuhan modal kerja debitur dengan limit kredit yang disetujui bank;
ah
lik
 Kredit Investasi Umum adalah kredit diberikan kepada nasabah / debitur untk
pengadaan barang atau pengembangan tempat usaha dengan jangka waktu
maximal 10 tahun;
 Kredit KKBP (Kredit Konsumsi Beragunan Properti) adalah kredit diberikan
am
ub
kepada debitur untuk keperluan konsumsi seperti pembelian asset jangka
waktu 1- 15 tahun;
 Kredit Pundi Kencana adalah kredit modal kerja dan investasi yang diberikan
kepada debitur untuk usaha debitur jangka waktu 1 – 15 tahun;
ep
 Kredit Multiguna adalah Kredit yang diberikan kepada debitur yang memiliki
k
penghasilan tetap seperti PNS, jangka waktu 1 – 15 tahun;

ah
 Kredit Stand by Loan adalah kredit yang diberikan kepada debitur untuk usaha
pekerjaan konstruksi dan pengadaan barang dan jasa dengan pendukung
R
si
Surat Perintah Kerja dari pemberi kerja;
 Kredit Keppres adalah kredit yang diberikan kepada debitur yang mendapat
pekerjaan dari pihak ke 3 atau kontraktor dengan jaminan SPK (Surat Perintah
ne
ng
Kerja) jangka waktu sesuai SPK;

 Untuk limit kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 -2018 adalah
Rp.2.500.000.000,-
 Untuk limit kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2019 adalah Rp.
do
gu
3.000.000.000,-
 Bank Jatim Cabang kepanjen masih belum sepenuhnya menerapkan mekanisme
pemberian kredit sebagaimana diatur dalam BPP Perkreditan Bank Jatim,
mekanisme pemberian kredit yang masih belum diterapkan sepenuhnya oleh Bank
In
A
Jatim Cabang Kepanjen adalah sbb :

 Permohonan kredit debitur yang tidak sesuai pengunaannya sebagaimana
akad kredit;
ah
lik
 Berkas permohonan yang kurang lengkap tapi kredit bisa dicairkan;

 Penentuan plafond kredit tidak melalui proses Komite Kredit sesuai BPP;
 Proses survey yang tidak sesuai BPP baik agunan dan usaha Debitur;
 Pemberian fasilitas kredit melebihi limit / kewenangan cabang terhadap 1
m
ub
debitur (contoh adanya pemecahan nilai kredit yang diajukan oleh debitur
sehingga jika dilihat dari limit nominalnya, persetujuan kredit masih menjadi
wewenang dari Cabang )
ka
 Bahwa benar ada debitur yang bertindak selaku ketua Group mengajukan
ep
permohonan kredit dengan menggunakan nama-nama orang lain untuk

mengajukan permohonan kredit usaha, namun uang hasil realisasi diserahkan dan
digunakan sepenuhnya kepada ketua Group dan juga ada berkas yang kurang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
lengkap yaitu terkait dengan izin usaha, yang masih belum ada atau kwalitas
usahanya tidak layak atau tidak sesuai dengan besarnya kredit yang dimohonkan.
si
 Bahwa pada awal awal penerimaan berkas permohonan kredit (baik dari Debitur
langsung maupun melalui perintah atasan) yang mana plapon kredit sudah
ditentukan oleh Penyelia Kredit sdr. EDHOWIN FARISCA RIAWAN dengan
ne
ng
sepengetahuan dari Pimpinan Cabang M.RIDHO YUNIANTO, dan saksi diperintah
membuat analisa kredit yang disesuikan dengan jumlah plafon kredit yang
ditentukan oleh pimpinan. Terhadap permasalahan tersebut selaku analis Kredit
sudah melakukan analisa secara normatif, namun pimpinan tetap memerintahkan
do
gu untuk memproses dan menganalisa sesuai dengan nilai kredit yang diajukan oleh
Debitur.
 Bahwa benar ada proses survey yang tidak sesuai BPP Perkreditan baik analisa
terhadap agunan dan maupun terhadap usaha Debitur, tentang adanya Agunan
In
A
yang tidak mengcover nilai kredit yang diajukan, sesuai dengan skim kredit yang
akan di berikan, namun saksi tetap diperintah atasan untuk tetap melakukan
analisa agunan agar nilainya mengcover nilai kredit yang diajukan, dan saksi
ah
lik
diarahkan agar terhadap agunan, tersebut ditambahkan nilainya misalnya kalau
agunannya hanya tanah kosong maka saksi disuruh oleh pak Edowin dan pak
Ridho untuk input data tanah beserta bangunan diatasnya, Terhadap agunan yang
saksi analisa tersebut ada yang disurvey dan ada yang tidak, tergantung perintah
am
ub
pimpinan.
 Bahwa untuk mengantisipasi adanya pemeriksaan, maka pak Edowin dan pak
Ridho memerintahkan untuk mengambil foto dokumentasi atas Agunan kredit
namun objeknya berbeda, selain hal tersebut ada juga nilai agunan yang dinaikkan
ep
dari harga yang sebenarnya agar dapat mengcover nilai kredit yang diajukan
k
debitur, sehingga antara pengajuan dengan persetujuan kredit nilainya sama.

ah
Bahwa Proses pengajuan kreditnya di Bank Jatim Cabang kepanjen yang tidak
sepenuhnya sesuai dengan BPP Perkreditan Bank Jatim yaitu atas nama debitur :
R
si
Giri Palma ( Made Raji ), Dwi Budianto, Andi Pramono, Chandra Febrianto, Abdul
Najib, Gede Mastra, Hadi Pradjoko, Imansyah Sofyan Hadi, M. Ridho Yunianto,
ne
ng
dan Edhowin Farisca Riawan.
 Bahwa debitur yang tergabung dalam group adalah sebagai berikut :

Group Dwi Budianto.
do
gu
In
A
ah
lik
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
JENIS PINJAMAN PLAFON (Rp) JANGKA SURVEY
si
NAMA WAKTU
NO
1 DWI BUDIANTO Rekening Koran 1,500,000,000 08/10/2020 Survey
ne
ng
2 FAJAR WIYONO KKBP 2,500,000,000 12/01/2033 Survey
3 SAIPUL IKHROM KIU 1,500,000,000 13/02/2028 Survey
do
4
5
guAMANG DHARMAWAN
PUJI ERNAWATI
KIU
Rekening Koran
1,500,000,000
2,000,000,000
03/04/2028
05/07/2020
Survey
Survey
Tidak
6 IRMA SETYAWATY Rekening Koran 1,500,000,000 23/08/2020
In
A
Survey
7 EXCELAURA EKAWIJAYA KIU 1,500,000,000 03/10/2028 Survey
8 SUDARMAJI KIU 2,000,000,000 29/10/2028 Survey

ah
lik
9 AMANG DHARMAWAN Rekening Koran 1,000,000,000 12/11/2019 Survey
10 YULI TRISMIAMI KIU 2,500,000,000 07/12/2028 Survey

am
ub
11 SATRIYO WICAKSONO KIU 2,500,000,000 03/01/2029 Survey
12 DEFA WARI TRIANTOKO KIU 2,500,000,000 27/02/2029 Survey
13 AGUS HARIADI KIU 2,500,000,000 01/04/2029 Survey

ep
k
14 YUDA IRAWAN KKBP 1,000,000,000 17/05/2029 Survey

ah
Tidak
15 MUHAMMAD KURDI KIU 2,000,000,000 17/05/2029
Survey
R
si
Tidak
16 MUHAMMAD KURDI Pundi Kencana 500,000,000 17/05/2023
Survey
ne
ng
Tidak
17 FADILLA ROSMANIAR KKBP 2,800,000,000 29/05/2029
Survey
18 SUGIANTO KKBP 2,500,000,000 28/06/2029 Survey
do
gu
Tidak
19 LUTFI ADI SANTOSO KIU 2,000,000,000 01/07/2029
Survey
20 WINARTI KIU 2,000,000,000 19/07/2029 Survey

In
A
Tidak
21 TUTIN SETYOARINI TISNAWATI KIU 2,500,000,000 01/08/2029
Survey
22 DWI BUDIANTO KKBP 1,500,000,000 26/08/2029 Survey

ah
lik
ELLYSSA PRAMESWARI NUR Tidak

23 KIU 2,000,000,000 26/08/2029
AZIZAH Survey
SONY PRASETYO Tidak

m
ub
24 Rekening Koran 1,500,000,000 17/07/2019 Survey
Keterangan
ka
ep
KIU : Kredit Investasi Umum jangka waktu 1-10 tahun.

KKBP : Kredit Konsumsi beragun Properti jangka waktu 1-15 tahun atau 20
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tahun dengan persyaratan tertentu.
si
Pundi kencana : Kredit Modal kerja dan Investasi yang diberikan kepada
Debitur Untuk Modal Usaha Debitur jangka waktu 1-5 tahun
ne
ng
 Bahwa keseluruhan pinjaman dari Group debitur Giri Palma (Made Raji), Dwi
Budianto, Andi Pramono, Chandra Febrianto, Abdul Najib, Gede Mastra, Hadi
Pradjoko, Imansyah Sofyan Hadi, M. Ridho Yunianto dan Edhowin Farisca
Riawan, menggunakan jaminan tambahan dalam bentuk sertifikat tanah, sertifikat
do
gu tanah dan bangunan.
 Bahwa aset yang diagunkan sebagai jaminan sebagian ada yang milik debitur
sendiri dan sebagian aset lagi dibeli dari kredit yang direalisasikan tersebut.
 Bahwa sesuai data debitur yang saksi proses agunan dan asset yang dijadikan
In
A
agunan yang dibeli dengan menggunakan uang realisasi kredit yaitu :
g. Group DWI BUDIANTO
No Nasabah Jenis / lokasi agunan Jenis Plafon kredit (Rp)

ah
lik
Kredit
1 Fajar Wiyono Tanah dan bangunan luas + 180 M2, pemilik asal lupa KKBP 2.500.000.000,-
2
2 Amang Darmawan Tanah kosong luas + 1.400 M , pemilik asal P. Kusnen KIU 1.500.000.000,-
am
ub
Desa karangduren Kec. Pakisaji Kab. Malang
RK 1.000.000.000,-
ep
3 Puji Ernawati Tanah&bangunan berbentuk rumah luas +180M2 RK 2.000.000.000,-
k
Perumahan Dieng Kel. Karang Besuki Kec. Sukun Kota

ah
Malang, pemilik asal lupa.

R
si
Ruko 3 lantai luas + 60 M2
Jl. Tidar Kel.Karang Besuki Kec.Sukun - Malang.
ne
ng
4 Exelaura Tanah kosong + 2000 M2, pemilik asal lupa, KIU 1.500.000.000,-
Ekawijaya
Kecamatan pakisaji Kab. Malang
do
gu
Tanah dan bangunan + 160 M2, pemilik asal lupa
Kecamatan Tumpang Kab. Malang
5 Sudarmaji Tanah dan bangunan luas + 900 M2, pemilik asal Dwi Retno KIU 2.000.000.000,-
In
A
Larasati
Kel. Pagak Kec. Pagak Kab. Malang

ah
6 Satriyo Wicaksono Tanah dan bangunan luas + 700 M2, pemilik asal Anita KIU 2.500.000.000,-
lik
Rahmawati, probolinggo
7 Defa Wari Tanah dan bangunan luas + 140 M2, pemilik asal lupa, Tanah KIU 2.500.000.000,-
Triantoko dan bangunan yang dipecah menjadi 4 SHM, luas +
m
ub
masing-masing 60 M2, pemilik asal P. Bambang, Desa

Karangduren Kec. Karangduren Kab. Malang.
8 Agus Hariadi Tanah kosong luas + 1.700 M2 , pemilik asal lupa KIU 2.500.000.000,-
ka
ep
Kel. Buring Kec. Gadang Kota Malang
9 M. Kurdi Tanah kosong luas + 1000 M2, pemilik asal lupa KIU 2.000.000.000,-
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Blitar
si
Pundi 500.000.000,-
Kencan
a
ne
ng
10 Fadilla Rosmaniar Tanah kosong, luas + 2000 M2, pemilik asal KKBP 2.800.000.000,-
Kec. Dampit Kab. Malang
11 Lutfi Adi Santoso Tanah Kosong luas + 160 M2, pemilik asal lupa KIU 2.000.000.000,-
do
gu Perumahan Omahview Kec. Madyapuro Kota Malang
12 Tutin Setyoarini Tanah dan bangunan luas + 300 M2, pemilik asal an. KIU 2.500.000.000,-
Tisnawati Turah,Kel. Sepanjang Kec.Gondanglegi Kab. Malang
In
A
13 Elisa Prameswari Tanah dan Bangunan luas + 180 M2, pemilik asal lupa KIU 2.000.000.000,-
Nurazizah
Kab. Jombang
ah
lik
Tanah kosong luas + 900 M2, pemilik asal Elisa
am
ub
 Bahwa selain melakukan pembelian Agunan dengan menggunakan uang hasil
realisasi kreditnya ada juga penggunaan agunan oleh Debitur dengan cara
meminjam aset orang lain untuk dijadikan agunan kreditnya, Agunan tersebut
antara lain :
ep
k
Group DWI BUDIANTO

ah
No Nasabah Jenis / lokasi agunan Jenis Plafon kredit

Kredit (Rp)
R
si
1 Saipul Ikhrom Tanah dan Bangunan, Luas 1400 M2, pemilik KIU 1.500.000.000,-
agunan Saipul Ikhrom, Ds. Tajinan Kec.
Tajinan Kab. Malang
ne
ng
2 Irma Setyawaty Tanah dan bangunan, luas 150 M2, pemilik Rekening 2.000.000.000,-
agunan Irma Setyawaty, Kab. Sidoarjo Koran
do
3 Sugianto Tanah kosong, Luas 400 M2, pemilik agunan KKBP 2.500.000.000,-
gu
Sugianto, Perumahan omah view Kel.

Lesanpuro Kec. Madyopuro Kota Malang
4 Winarti Tanah dan bangunan, luas 250 M2, pemilik KIU 2.000.000.000,-
In
agunan Winarti, Kec. Bululawang Kab. Malang
A
ah
 Bahwa analis kredit yang mengerjakan permohonan kredit yang diajukan group
lik
Giri Palma (Made Raji), Dwi Budianto, Andi Pramono, Chandra Febrianto, Abdul
Najib, Gede Mastra, Hadi Pradjoko, Imansyah Sofyan Hadi, M. Ridho Yunianto,
dan Edhowin Farisca Riawan adalah : Reza Pahlevi (saksi sendiri) ; Arif Afandi ;
m
ub
Doni Eka Arya Darma Putra ; Prambono Ardiansyah; Febri Cahyo Nugroho (Analis
Kredit Bank Jatim Cabang Ngawi) ; Satria Dananjaya (Pinca Pembantu Bank Jatim
Lawang ) ; Ratih Puspita Sari ( Penyelia Kredit Bank jatim Cabang Malang) ;
ka
Bagus Handaru Mukti Wibowo ( berhenti awal 2018 ).

ep
 Bahwa langkah yang diambil setelah mengetahui ada permasalahan di dalam

debitur grup adalah :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
a. Melakukan pertemuan terhadap debitur grup (penanggung jawab) bersama
Pimpinan Cabang Sdr.M Ridho Yunianto dan Penyelia Kredit Sdr., Analis
si
Kredit beserta grup :
 Grup Andri Pramono diwakili oleh Andri Pramono bertempat di Malang
(Rumah Makan Java Dancer)
ne
ng
 Grup Dwi Budianto diwakili oleh Dwi Budianto bertempat di Malang (Exelco
MOG)
 Grup Abdul Najib diwakili Abdul Najib di Malang (Rumah Makan Java
Dancer)
do
gu  Grup Giri Palma diwakili oleh I Made Radji Mahendra bertempat di Malang
(Rumah Makan Java Dancer)
b. Melakukan mediasi dengan para debitur untuk melakukan pembayaran;
c. Disarankan untuk dilakukan take over ke Bank lain.
In
A
 Bahwa benar ada pemberian fee atas setiap pengajuan akad kredit di Bank Jatim
Cabang Kepanjen periode 2016 s/d 2019, dikarenakan dari beberapa group
tersebut atas perintah Penyelia Kredit (Edowin Fariska) saksi melakukan
ah
lik
pemotongan kredit yang dicairkan untuk fee pimpinan Cabang (M Ridho
Yunianto),untuk besaran fee per nasabah sebesar ± 10% (Group Dwi budianto dan
Group Chandra Febrianto) ;
 Benar selaku Analis Kredit Bank Jatim Cab. Kepanjen saksi pernah menerima fee
am
ub
dari saksi Edhowin Fariska selaku Penyelia Kredit sebesar ±Rp.5.000.000,- s/d
Rp.10.000.000,- akan tetapi tidak setiap pencairan kredit pinjaman saksi
mendapatkan fee tersebut, dikarenakan sudah membantu proses pencairan kredit
tersebut.
ep
Bahwa total keseluruhan yang diterima baik dari nasabah maupun dari Edhowin
k

Fariska, sehubungan dengan kredit yang diajukan oleh debitur Giri Palma ( Made
ah
Raji ), Dwi Budianto, Andi Pramono, Chandra Febrianto, Abdul Najib, Gede Mastra,
Hadi Pradjoko, Imansyah Sofyan Hadi, M. Ridho Yunianto, dan Edhowin Farisca
R
si
Riawan tersebut kurang lebih 250 Juta Rupiah, namun saksi tidak pernah meminta
fee atas pencairan kredit debitur grup tetapi saksi menerima jika diberi langsung
karena merasa tidak memiliki pilihan untuk menolak karena butuh juga untuk
ne
ng
menalangi beberapa angsuran kredit debitur yang menunggak di Bank Jatim

Cab.Kepanjen dan saksi merasa tertekan bila diperintah atasan untuk menagih
nasabah yang menunggak diharuskan wajib mendapatkan setoran angsuran dari
nasabah kredit yang menunggak tersebut agar NPL cabang tidak naik, uang
do
gu
pribadi termasuk dana kredit pegawai juga terpaksa digunakan untuk menalangi
angsuran nasabah kredit yang menunggak tersebut setiap bulannya, karena
nasabah yang ditagih belum tentu bisa membayar tunggakannya pada saat itu,
sedangkan pimpinan menginstruksikan agar penagihan harus ekstra nasabah
In
A
wajib menyetor angsuran tidak mau tahu bagaimana caranya nasabah harus setor.
 Bahwa uang tersebut digunakan sebagian untuk menalangi angsuran kredit
nasabah kredit Cabang Kepanjen yang menunggak tiap bulannya yang
ah
lik
diperintahkan oleh pimpinan untuk ditagih sampai nasabahnya membayar

tunggakan tersebut agar NPL cabang tidak meningkat sehingga mempengaruhi
penilaian kinerja cabang menjadi kurang baik, sebagian digunakan untuk membeli
kendaraan bermotor yaitu mobil, dan kebutuhan sehari-hari.
m
ub
 Bahwa selaku analis kredit pernah melakukan peninjauan langsung (on the spot)
terhadap agunan yang dijaminkan dalam pengajuan kredit di Bank Jatim Cabang
Kepanjen, tetapi ada juga yang tidak saksi kunjungi.
ka
 Bahwa selaku analis kredit Bank Jatim Cab. Kepanjen selalu diperintah oleh Sdr
ep
Edhowin Fariska selaku Penyelia Kredit untuk membantu proses pencairan kredit
yang pengajuannya tidak sesuai dengan ketentuan dan hal tersebut diketahui oleh
Sdr. M Ridho Yunianto selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa analis kredit diperintah oleh Sdr. Edhowin Farisca Riawan untuk memotong
langsung dari pencairan kredit debitur dengan cara menggunakan slip penarikan
si
yang sudah ditandatangani oleh debitur pada saat tanda tangan akad realisasi
kredit yang dihadiri oleh pimpinan cabang dan penyelia kredit, kemudian slip
penarikan dibawa ke teller untuk dikonfirmasi Bu Nova selaku pimpinan Kantor
ne
ng
Kas Pemkab dan juga kadang ke Bu Evi selaku Penyelia Pelayanan Nasabah dan
Teller di Kantor Cabang Kepanjen, setelah uang pencairan kredit diberikan oleh
teller, lalu oleh analis diberikan kepada Pak Edhowin yang kemudian diserahkan
ke Pak Ridho selaku pimpinan cabang yang mana besarannya fee sebesar ± 10%
do
gu dari nilai pencairan (khusus Group Dwi budianto dan Group Chandra Febrianto)
dari nilai pencairan atau yang sudah disepakati oleh penyelia kredit dan pimpinan
cabang dari nilai plafon kredit yang disetujui (bukti foto wa Sdr.Edhowin).
 Bahwa Mekanisme Penarikan Dana Realisasi Kredit yang sesuai SOP :
In
A
 Debitur kredit / pemilik rekening datang ke teller bank untuk penarikan dana
realisasi kredit yang sudah masuk ke rekening tidak boleh diwakilkan /
dikuasakan;
ah
lik
 Debitur menunjukan identitas kepada teller an menyerahkan buku tabungan an.
debitur;
 Debitur mengisi form slip penarikan dan ditanda tangani teller;
 Teller kemudian mencairkan slip penarikan debitur tersebut sesuai nominal yang
am
ub
diminta debitur;
 Uang diserahkan oleh teller kepada debitur langsung.
 Bahwa fakta dilapangan saat melakukan penarikan dana realisasi :
a. Benar diperintah oleh Edhowin selaku penyelia kredit dan atas sepengetahuan
ep
M. Ridho Yunianto selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen untuk
k
menyiapkan slip penarikan yang akan ditanda tangani oleh debitur pada saat
ah
tanda tangan akad realisasi kredit yang dihadiri juga oleh pimpinan cabang dan
penyelia kredit;
R
si
b. Setelah slip penarikan di tanda tangani oleh debitur saksi diperintah oleh Sdr.
Edhowin Farisca Riawan selaku penyelia kredit untuk melakukan penarikan
tunai hasil realisasi kredit debitur di Kantor Kas Pemkab Malang atau di teller
ne
ng
Cabang Kepanjen;
c. Saksi diperintah oleh sdr. Edhowin Farisca Riawan selaku penyelia kredit untuk
melakukan penarikan sesuai jumlah yang diperintahkan, yang saksi ketahui
merupakan fee realisasi kredit debitur yang akan diberikan kepada sdr. M.
do
gu
Ridho Yunianto selaku pimpinan cabang;

d. Slip penarikan yang sudah di tanda tangani oleh nasabah tersebut saksi
serahkan ke teller di Cabang Kepanjen (an. Reta Oktavia) atau kadang juga ke
teller di Kantor Kas Bank Jatim Pemkab Malang (an. Dian) disertai foto copy
In
A
KTP debitur;
e. Saksi menyampaikan kepada teller bahwa saksi diperintahkan oleh Pak
Edhowin Farisca dan Pak Ridho untuk membantu penarikan tunai hasil realisasi
ah
lik
kredit debitur tersebut.

f. Kemudian teller bersedia mencairkan dana tersebut dan menyerahkan uang
tersebut kepada saksi selaku analis kredit;
g. Setelah uang saksi terima dari teller sesuai perintah sdr. Edhowin Farisca
m
ub
Riawan selaku penyelia kredit uang untuk fee saksi pisahkan dan saksi
masukan ke plastic hitam dan kemudian saksi diperintahkan oleh sdr. Edhowin
Farisca Riawan selaku penyelia kredit untuk membawa uang tersebut dan
ka
menyerahkan kepada Pak Edhowin Farisca Riawan untuk kemudian diserahkan

ep
ke Pak M. Ridho Yunianto di rumahnya dan yang menyerahkan Pak Edhowin

Farisca Riawan langsung kepada Pak M. Ridho Yunianto dirumahnya, saksi
menunggu di mobil. Ada juga saksi pernah diperintahkan Pak Edhowin Farisca
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Riawan untuk membawa fee tersebut dan bertemu di Café Astep Malang
dengan Pak Edhowin Farisca Riawan dan Pak Ridho, uang fee tersebut disuruh
si
menaruh di mobil Pak Ridho, ada juga saksi diperintahkan Pak Edhowin Farisca
Riawan untuk membawa uang fee tersebut ke rumah Pak Ridho dan di terima
oleh istri atau pembantu Pak Ridho;
ne
ng
h. Sisa dari penarikan tunai tersebut setelah dikurangi fee, saksi diperintahkan
oleh Pak Edhowin Farisca Riawan dan debitur penanggung jawab grup (Dwi
Budianto&Chandra Febrianto) untuk menyerahkan uang tersebut tunai kepada
penanggung jawab grup da nada juga uang tersebut di setorkan ke rekening
do
gu bank atas nama penanggung jawab grup tersebut (Dwi Budianto&Chandra
Febrianto).
 Bahwa yang tidak sesuai penggunaannya adalah penggunaan hasil pencairan
kredit tidak sesuai dengan peruntukannya dan debitur hanya berdasarkan atas
In
A
nama, sedangkan yang menggunakan adalah penanggung jawab tiap-tiap Grup,
yang kemudian ditindaklanjuti dengan permohonan kredit debitur yang tidak sesuai
SOP atas perintah Penyelia Kredit dan PinCa.
ah
lik
 Bahwa yang dimaksud dengan survey adalah melakukan kunjungan ke tempat
usaha debitur atau tempat yang dijadikan agunan akan tetapi untuk analisa kredit
atas data yang saksi peroleh walaupun tidak sesuai dengan fakta di lapangan hasil
analisa harus saksi tetap “layak untuk dibiayai”, sesuai dengan perintah dari
am
ub
penyelia kredit (Pak Edhowin Farisca Riawan) dan Pimpinan Cabang (M. Ridho
Yunianto) mengetahui hal tersebut;
 Bahwa yang dimaksud dengan tidak survey adalah saksi bersama tim tidak
melakukan kunjungan ke tempat usaha debitur atau tempat yang dijadikan agunan
ep
namun hasil analisa terhadap berkas pengajuan kredit, saksi harus tetap
k
melaporkan bahwa telah dilakukan survey dan hasil analisa “layak untuk dibiayai”,
ah
hal tersebut saksi lakukan sesuai dengan perintah dari penyelia kredit (Pak
Edhowin Farisca Riawan) dan Pimpinan Cabang (M. Ridho Yunianto).
R
si
 Bahwa yang mengambil uang potongan adalah saksi atas perintah pak Edo,
pengambilan melalui penarikan uang pada saat realisasi di Teller Bank Jatim
Cabang Kepanjen Malang, setelah uang ditarik kemudian uang tersebut saksi
ne
ng
bawa ke rumahnya pak Ridho, kadang juga ketemuan di Cafe, namun lebih
banyak di rumah sdr. Ridho, uang saksi serahkan sdr.Edhowin, selanjutnya
sdr.Edhowin menyerahkan uang sdr.Ridho, sedangkan saksi menunggu di luar,
setelah dilakukan pemotongan kemudian uang hasil pencairan diserahkan kepada
do
gu
sdr. Dwi Budianto.

 Bahwa saat penarikan di Teller tanpa ada surat kuasa, saksi hanya memberikan
slip penarikan yang sudah ditandatangani debitur pada saat tanda tangan realisasi
kredit.
In
A
 Bahwa nama-nama yang dipinjam namanya untuk mengajukan kredit di Bank

Jatim Cabang Kepanjen mengetahui jika telah dipinjam namanya setelah mereka
datang ke kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen.
ah
lik
 Bahwa setahu saksi yang mengatur kredit tersebut adalah pak Ridho dan pak Edo,
saksi hanya diperintah untuk memprosesnya saja, dengan hasil sesuai keinginan
mereka.
 Bahwa pernah ada Agunan yang dipinjam untuk agunan kredit lainnya, yaitu
m
ub
agunan atas nama Debitur MARTIN EKO DEWI, ANGKE SAPUTRA,

SUPARIYONO, MUHAMMAD KURDI, UD BAROKAH Cq RULLY ANTIKA PUTRI, (
semua grupnya RIDHO ) agunan pinjam grupnya DWI BUDIANTO dan GIRI
ka
PALMA.
ep
 Bahwa saksi menerangkan jika saksi Chandra Febriyanto mengetahui terkait

pengajuan kredit oleh Grupnya tersebut, dan dia juga mengetahui kalau orang-
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
orang yang dipinjam namanya tersebut tanda tangan dalam dokumen realisasi
kredit.
si
 Bahwa sdr.Edhowin pernah menyampaikan kepada saksi bahwa telah ada
kesepakatan antara sdr.Chandra Febrianto dengan sdr.Edhowin.
 Bahwa yang mengambil uang potongan adalah saksi atas perintah sdr.Edhowin,
ne
ng
pengambilan melalui penarikan uang pada saat realisasi di Teller Bank Jatim
Cabang Kepanjen Malang, setelah uang ditarik kemudian uang tersebut saksi
bawa ke rumahnya sdr.Ridho, kadang juga ketemuan di Cafe, namun lebih banyak
di rumah sdr.Ridho, uang saksi serahkan sdr.Edhowin, selanjutnya sdr.Edhowin
do
gu menyerahkan uang ke sdr.Ridho, sedangkan saksi menunggu di luar, setelah
dilakukan pemotongan kemudian uang hasil pencairan diserahkan kepada sdr.
Chandra Febrianto ada yang tunai ada yang setoran.
Bahwa saat penarikan di teller tanpa ada surat kuasa, saksi hanya memberikan
In

A
slip penarikan yang sudah ditandatangani debitur pada saat tanda tangan realisasi
kredit.
 Bahwa setahu saksi yang mengatur kredit tersebut adalah sdr.Ridho dan
ah
lik
sdr.Edhowin, saksi hanya diperintah untuk memprosesnya saja, dengan hasil
sesuai keinginan mereka.
 Bahwa seharusnya disetorkan ke asuransi, karena untuk nilai kredit tersebut harus
diasuransikan (Asuransi Jiwa dan asuransi kebakaran).
am
ub
 Bahwa yang memegang dana asuransi untuk masing masing kredit adalah
sdr.Edhowin.
 Bahwa yang mengatur dan menentukan mengenai jenis kredit, plafon dan alokasi
atau penggunaan dana realisasi kredit dari grup debitur Giri Palma (Made Raji),
ep
Andi Pramono, Abdul Najib, Adi Pradjoko, I Gede Mastra, Imansyah Sofyan Hadi,
k
Ridho, Edhowin setahu saksi yang mengatur kredit tersebut adalah pak Ridho dan
ah
pak Edo, saksi hanya diperintah untuk memprosesnya saja, dengan hasil sesuai
keinginan mereka.
R
si
 Bahwa yang memproses permohonan kredit dari grup debitur Giri Palma (Made
Raji), Andi Pramono, Abdul Najib, Hadi Pradjoko, I Gede Mastra, Imansyah Sofyan
Hadi, Ridho, Edowin, Dwi Budianto dan Chandra Febrianto, ada dari debitur yang
ne
ng
namanya dipakai pengajuan kredit oleh Grup-grup tersebut berasal dari internal
Bank Jatim sendiri atau keluarganya dan dijawab oleh saksi ada yaitu :
 Silvia Ikmalia Fernanda ( istri saksi ) dipinjam nama oleh pak RIDHO untuk
pengajuan kredit senilai Rp. 2.5 M (sekarang sudah lunas), dana yang cair
do
gu
dipakai oleh sdr. RIDHO.

 UD Barokah cq. Rullyantika putri (istri karyawan Bank Jatim Cab. Kepanjen
ARIF HIDAYAT) dipinjam nama oleh RIDHO untuk pinjaman senilai Rp. 2.8 M
(sudah lunas) dana realisasi dipakai oleh RIDHO.
In
A
 Jauza Haruriyani (istri karyawan Bank Jatim Cab. Kepanjen SATRIYA

DANANJAYA) dipinjam nama oleh sdr.RIDHO untuk pinjaman senilai Rp. 1.3 M
(sudah lunas) dana realisasi dipakai oleh sdr.RIDHO.
ah
lik
 Leny Aidah Sica (istri sdr. Ridho) dipinjam nama oleh RIDHO untuk pinjaman
senilai Rp. 1.650 M (sudah lunas) dana realisasi dipakai oleh RIDHO.
 Jenitra Jeffreyawan (adik kandung sdr. Edhowin) dipinjam nama oleh
sdr.RIDHO untuk pinjaman senilai Rp. 850.000.000,- (sudah lunas) dana
m
ub
realisasi dipakai oleh sdr.RIDHO.

 Chandra Yoga Purnama ( karyawan Bank Jatim Cabang Malang / sepupu P.
Ridho), dipinjam nama oleh sdr. RIDHO untuk pinjaman senilai Rp. 1.900 M
ka
(sudah lunas) dana realisasi dipakai oleh sdr. RIDHO.

ep
 Bahwa menurut BPP Bank Jatim keluarga atau kerabat dekat maupun karyawan
Bank Jatim yang mengajukan kredit di Bank Jatim sendiri tidak boleh mengajukan
kredit di Bank Jatim karena conflict of interest.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa nama saksi juga dipinjam nama oleh Pimpinan Cabang Bank Jatim
Kepanjen (M. Ridho Yunianto) untuk mengajukan kredit atas nama Istri (Sylvia
si
Ikmalia Fernanda) di Bank Jatim Cabang Kepanjen sebesar Rp.2.500.000.000,-
(dua milyar lima ratus juta rupiah) dengan agunan sebidang tanah kosong terletak
di daerah Sukun Pondok Indah seluas ± 120 M2 dan saat ini sudah lunas. Selain
ne
ng
itu, para analis kredit, admin kredit setelah mendapat informasi dari penyelia kredit
akan ada audit internal dan menerima informasi data debitur yang masuk list akan
dilakukan pemeriksaan diperintahkan oleh penyelia kredit untuk mengumpulkan
berkas kredit debitur-debitur yang akan diminta agar segera dicek kelengkapan
do
gu berkas seperti kelengkapan persyaratan permohonan kredit, Ttd analis kredit,
supervisi kredit, penyelia kredit dan pimpinan cabang yang belum lengkap agar
segera dilengkapi dan yang belum tanda tangan agar segera dimintakan tanda
tangannya diberkas tersebut. Pernah juga sebagai analis bertemu pimpinan
In
A
cabang dirumahnya diminta untuk mengantarkan berkas-berkas debitur kredit
yang akan dilakukan pemeriksaan untuk di tandatangani oleh pimpinan cabang
yang ada kekurangan tanda tangan pimpinan cabang. Dirumah pimpinan cabang
ah
lik
para analis kredit di brieffing terkait berkas-berkas kredit debitur yang masih ada
kekurangan data dan diperintahkan untuk melengkapi agar tidak menjadi temuan
auditor, kemudian untuk debitur yang belum ada foto usaha dan agunannya agar
segera dilakukan foto agunan dan usaha sesuai yang dibahas di berkas kredit,
am
ub
untuk usahanya yg tidak ada diperintahkan untuk mencari foto
usaha yang sesuai dengan pembahasan, untuk agunan yang tidak sesuai antara
kondisi asli dan di berkas penilaiaan diperintahkan untuk memfoto agunan lain
yang sesuai dengan pembahasan agar layak dibiayai. Dan juga pernah
ep
k
diperintahkan pimpinan cabang untuk melengkapi kredit yang dipakai sendiri oleh
PinCa atas nama istri saksi Silvia Ikmalia Fernanda untuk dicarikan atau
ah
meminjam usaha orang lain karena diberkas datanya tidak lengkap hanya ada
R
si
KTP dan kartu keluarga saja agar tidak menjadi temuan auditor tetapi tidak saksi
lakukan. Selain itu, pernah pula diperintahkan oleh pimpinan cabang agar jika
nanti dipanggil atau dikonfirmasi oleh auditor terkait verifikasi berkas-berkas
ne
ng
debitur grup yang diperiksa harus menjawab bahwa kredit-kredit tersebut memang
digunakan sendiri oleh debitur yang bersangkutan untuk keperluan sesuai yang
ada dipembahasan kredit.
do
gu
8. NOVA LAYLYANA, S.Psi., Malang, 33 tahun/3 November 1986, Perempuan

In
A
Indonesia. Perum Simpang Cluster Tigris No. 3 B Tirtasari R RT. 007/RW. 004
Kelurahan Sitirejo Kecamatan Wagir Kabupaten Malang.Islam.Pegawai Bank Jatim
Cabang Kepanjen.S-1 (Psikologi) 085 6355 3554, dibawah sumpah di depan
persidangan yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut :
ah
lik

 Bahwa saksi mempertanggung jawabkan hasil pekerjaan saksi terutama kepada
Pimpinan Bidang Operasional dan Pimpinan Cabang.
m
ub
 Bahwa tata cara penyimpanan dan penarikan dana di Bank Jatim, dapat saksi
jelaskan bahwa berdasarkan SK Direksi PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa
ka
Timur No. 043/037/KEP/DIR/DJL Tahun 2005 Tentang Pedoman Pelaksanaan

Transaksi Kas, di jelaskan bahwa:
ep
SETORAN TUNAI TABUNGAN

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Nasabah
si
 Mengajukan setoran tunai dengan membawa buku tabungan dan slip setoran
tunai
 Teller Menerima uang tunai, slip setoran, dan buku tabungan dari nasabah
ne
ng
 Menghitung uang tunai yang diterima dan memeriksa kesesuaian dengan
jumlah yang tertera pada bukti setoran
 Memeriksa kejelasan, kelengkapan, dan kebenaran pengisian bukti setoran
serta memastikan bahwa tanggal, nama, nomor rekening dan nilai setoran
do
gu dapat terbaca hingga lembar tembusannya.
PENARIKAN TUNAI TABUNGAN
Teller
In
 Menerima slip penarikan tunai dari nasabah beserta buku tabungannya
A
 Memeriksa kejelasan, kelengkapan, dan kebenaran pengisian slip penarikan
tunai yang sudah ditandatangani misalnya nomor rekening, nama dan jumlah
 Minta bukti identitas dan cocokan nama dan tanda tangan pada buku tabungan
ah
lik
dan slip penarikan tunai
 Input transaksi penarikan pada aplikasi ESTIM dengan menggunakan menu
PENARIKA TUNAI dengan mendebet rekening nasabah (limit kewenangan
Teller 15 juta, limit kewenangan Pimkas 75 juta, selebihnya adalah limit
am
ub
kewenangan Pimpinan Bidang Operasional dan Pimpinan Cabang)
 Cetak validasi dan bubuhkan stempel teller pada slip penarikan tunai
 Serahkan slip penarikan ke penyelia untuk diparaf dan diotorisasi
Penyelia
ep
k
 Periksa kebenaran data yang diinput , lakukan otorisasi jika sudah benar
 Serahkan kembali slip penarikan ke teller
ah
Teller
R
 Cetak transaksi pada buku tabungan dengan menggunakan menu mencetak
si
data passbook
 Simpan slip penarikan untuk diserahkan ke akuntansi sebagai prosedur
ne
ng
pemeriksaan transaksi akhir hari

 Bahwa tugas teller adalah melakukan verifikasi data yaitu pencocokan speciment
dengan yang ada dibuku tabungan dan identitas, meminta persetujuan overide ke
atasan (pimkas dan PBO) apabila lebih dari limit yang ditentukan, menyerahkan
do
gu
uang setelah melakukan transaksi kepada yang berhak menerimanya dalam hal ini
adalah nasabah sendiri.
 Bahwa proses pencairan uang nasabah di Bank Jatim melalui Kantor Kas I
Pemkab Kepanjen yaitu :
In
A
 Nasabah datang sendiri ke Bank Jatim dengan membawa identitas asli, tanda
tangan nasabah pada slip penarikan.
 Mencocokkan specimen tanda tangan, identitas dan orangnya.
 Mengecek kebenaran data di slip penarikan dengan identitas dan nominal
ah
lik
uang yang ditarik, tanda tangan.

 Setelah dicek benar baru bisa dicairkan.
 Untuk pencairan nasabah kredit sering dibantu oleh analis kredit ketika
melakukan pencairan dana, mereka mengatakan bahwa sedang melakukan
m
ub
realisasi atau tanda tangan akad dengan nasabah di kota malang, sehingga
melakukan pencairan dana di kantor kas pemkab1 karena lebih dekat.
ka
nasabah sedang menunggu ditempat realisasi, analis menjelaskan bahwa itu

adalah bentuk dari pelayanan yang diberikan kepada nasabah.
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa Kantor kas pemkab melayani nasabah umum, tidak terbatas hanya
pelayanan kepada Dinas pemerintah kabupaten, tapi nasabah umum dipersilahkan
si
untuk bertransaksi dikantor kas pemkab 1.
 Bahwa ada beberapa transaksi yang saksi tahu dan ada beberapa yang saksi
tidak tahu, karena kalau lagi dinas luar tugas saksi digantikan oleh DIAN RINA
ne
ng
RAKHMAWATY, SH.
 Bahwa sesuai SOP/BPP setiap pencairan kredit/penarikan uang nasabah kredit
yaitu debitur datang sendiri. Atau apabila diwakilkan harus membawa KTP (Kartu
Tanda Penduduk) dan surat kuasa dari pemilik rekening nasabah kredit.
do
gu  Bahwa jika mengacu kepada ketentuan / SOP, penarikan wajib dilakukan oleh
nasabah sendiri, tetapi bagian kredit (Penyelia Kredit dan Analis, termasuk juga
Pimpinan Cabang) menyatakan memberikan bantuan kepada nasabah sebagai
bentuk dari pelayanan yang diberikan kepada debitur, setahu saksi hal ini sudah
In
A
berlangsung sejak dulu, bahwa analis ikut membantu melakukan penarikan
kepada nasabah. Selain itu arahan Pimpinan Cabang, Pimpinan Bidang
Operasional, dan Penyelia kredit untuk membantu pelayanan kepada nasabah
ah
lik
khususnya debitur. Contohnya minta dipercepat transaksinya, tidak perlu antri, dan
lain – lain. Pimpinan cabang memberikan arahan pada saat rapat bersama, untuk
saling membantu antar bagian, tidak mempersulit, dan saling support.
 Bahwa jika tanpa menggunakan surat kuasa transaksi penarikan tidak bisa ditarik
am
ub
oleh orang lain. Tetapi yang kami lakukan terkait transaksi penarikan yang dibantu
oleh analis adalah atas petunjuk pimpinan sebagai wujud dari pelayanan tim kredit
kepada debitur. Sehingga sebagai pegangan kami adalah tanda tangan di slip dan
tabungan harus sama dengan identitas yang dibawa oleh analis. Menurut
ep
keterangan dari analis debitur yang melakukan ttd sendiri di hadapan analis
k
sebagai petugas bank. Ada beberapa transaksi yang saksi menerima laporan dari
ah
teller bahwa tanda tangan tidak sama, saksi menolak untuk melakukan transaksi
karena tanda tangan tidak sesuai, saksi tidak menjalankan.
R
si
 Bahwa pihak yang melakukan verifikasi atas tanda tangan atau kelengkapan
adalah teller, apabila ada yang kurang sesuai teller melapor kepada saksi, dan
saksi melakukan konfirmasi. Terkadang saksi melakukan konfirmasi kepada
ne
ng
nasabah langsung (contoh Giri palma atau made raji mahendra) atau kepada
penyelia kreditnya dalam hal ini Edhowin. Jika ditanyakan siapa yang bertanggung
jawab terkait ini adalah kami semua di operasional yang bertanggung jawab. Mulai
dari Teller yang melakukan verifikasi, Pimpinan Kantor Kas yang melakukan
do
gu
otorisasi, dan Pimpinan bidang operasional yang melakukan Overide transaksi.

 Bahwa untuk batasan nominal penarikan yang dilakukan dikantor kas itu tidak ada,
sebatas sudah melakukan pemesanan uang satu hari sebelumnya jika melakukan
penarikan dalam jumlah besar, itupun permohonan penarikan diajukan ke PBO
In
A
untuk untuk persetujuan Overide setelah disetujui PBO Teller melakukan transaksi
selanjutnya saksi melakukan otorisasi penarikan dana tersebut.
 Bahwa ada penarikan dana yang dilakukan oleh pihak lain ( bukan pemilik
ah
lik
Rekening / debitur) yang dilakukan oleh analis kredit bank jatim cabang kepanjen,
yaitu sdr. REZA dan sdr.Donny.
 Bahwa hal tersebut saksi lakukan karena adanya arahan dari Pimpinan cabang
dan penyelia kredit untuk membantu nasabah dalam proses pencairan sebagai
m
ub
suatu bentuk pelayanan yang diberikan kepada debitur. Selain itu penarikan ini
juga atas sepengetahuan dan persetujuan Pimpinan Bidang operasional. Hal ini
sudah berlangsung lama dari beberapa pimpinan cabang sebelumnya, namun
ka
yang membedakan dulunya tidak ada penyelewengan seperti yang dilakukan

ep
sekarang. Selain itu sejauh ini nasabah tidak ada yang melakukan komplain pada
saat itu, sehingga kami sama sekali tidak mengetahui jika uang tersebut
diselewengkan.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa saksi tidak tahu terkait dengan ada atau tidaknya fee yang diterima oleh
analis Reza Pahlevi dan Dhonny Eka Aryan dari nasabah kredit di Bank Cabang
si
Kepanjen.
 Bahwa penarikan uang rekening nasabah kredit oleh analis kredit sepengetahuan
Pemimpin Kantor Cabang, karena analis mengatakan bahwa ini adalah perintah
ne
ng
pemimpin cabang dan penyelia kredit Edhowin. Sedangkan Pemimpin cabang
sendiri jarang memberikan instruksi langsung kepada saksi. Saksi sendiri pernah
melakukan konfirmasi terkait dengan penarikan ini kepada nasabah Giri Palma,
Penyelia Kredit, dan Pimpinan Bidang operasional.
do
gu  Bahwa terhadap pencairan uang nasabah kredit yang tidak sesuai BPP (Buku
Pedoman Pelaksanaan) adalah tanggung jawab teller, saksi selaku Pemimpin Kas
serta PBO yang melakukan overide transaksi. Tetapi hanya proses pencairan
kredit ini yang tidak sesuai SOP karena ada perintah yang menunjuk kepada
In
A
pelayanan dari pimpinan Cabang an RIDHO dan persetujuan PBO (Pemimpin
Bidang Operasional) untuk memberikan pelayanan kepada debitur.
 Bahwa saksi tidak ada kemampuan untuk menolak perintah Pemimpin Cabang
ah
lik
untuk mencairkan uang rekening nasabah kredit yang tidak sesui SOP Bank Jatim,
karena pada saat itu Pimpinan meminta untuk memberikan pelayanan kepada
debitur. Saksi tidak mengetahui tentang penyelewengan kredit yang di lakukan
oleh tim kredit mengingat pada saat itu Reza mendapatkan gelar analis terbaik,
am
ub
Edhowin sebagai penyelia terbaik, Pak Ridho sebagai pimpinan cabang terbaik,
dan cabang kepanjen sendiri sebagai Cabang terbaik kelas III se Jawa Timur
selama 2 thn berturut – turut.
 Bahwa uang nasabah kredit yang ditarik oleh Reza dan Dhonny, Ada yang ditarik
ep
tunai ada yang disetorkan kembali ke rekening lain di Bank Jatim dengan kisaran
k
Rp. 100.000.000,- keatas sekali penarikan.

ah

R
si
9. EVY WINDA, Malang. Tgl. Lahir: 43 tahun/27 januari 1977, jenis kelamin :
perempuan. Kebangsaan: indonesia, tempat tinggal: Jl.Bandulan 1d/33 rt. 007 rw. 004
ne
ng
kelurahan bandulan kecamatan sukun kota malang. Agama:islam , pendidikan:s-1

(sarjana ekonomi), pekerjaan : pegawai bank jatim cabang kepanjen no.
Hp.:081233955488, di bawah sumpah didepan persidangan yang pada pokoknya
menerangkan :
do
gu

 Bahwa mekanisme alur tugas Teller dalam menerima setoran dan membayar dan
hubungannya dengan Penyelia Pelayanan Nasabah dan Teller , bahwa alur
In
A
penerimaan setoran adalah :

 Nasabah mengisi aplikasi setoran kemudian ke Teller dan Teller menerima
setoran , cek kelengkapan aplikasi setoran , kemudian menerima dan
ah
menghiting uang serta mencocokkan dengan jumlah yang tertera dalam slip.
lik
 Kemudian menginput sustem dan memvalidasi slip setoran, kemudian

memberikan bukti setorannya kepada nasabah.
 Nasabah datang mengisi slip penarikan kemudian ke Teller dan Teller
m
ub
menerima slip dan menerima bulu tabungan serta KTP asli dari nasabah.
Kemudian mengecek specimen untuk mencocokkan tandatangan pada slip
penarikan dengan KTP dan buku tabungan. Nasabah yang hadir harus sama
ka
dengan yang tertera di KTP.

ep
 Bahwa untuk nilai penarikan di bawah 75 juta di override (kewenangan menyetujui)

oleh penyelia sedangkan untuk nilai di atas 75 juta di override (kewenangan
menyetujui) oleh pemimpin bidang operasional dan pemimpin cabang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa jika ada hal-hal yang khusus terkait penarikan dana misalnya melakukan
penarikan di atas 500 juta, mekanismenya sebagai berikut : Limit saksi selaku
si
penyelia PN dan Teller senilai 15 Juta sampai dengan 75 Juta, jika transaksi diatas
75 Juta maka kewenanagannya ada di pemimpin bidang operasional dan
pemimpin cabang.; Pimpinan Bidang Operasional akan melihat likuiditas (dana
ne
ng
yang tersedia) apabila ada akan dibayar akan tetapi bila likuiditas tidak mencukupi
akan dibayar besok (H+1) ;
 Bahwa apabila likuidaitas tidak mencukupi , saksi sebagai penyelia akan
melakukan permintaan uang (ngebon) ke Cabang Malang sebagai coordinator
do
gu yang ditunjuk oleh Bank Indonesia untuk penyetoran dan penarikan uang
 Bahwa dasar hukum/SOP Sdr. Selaku Penyelia Pelayanan Nasabah dan Teller
berdasarkan BPP (Buku Pedoman Pelaksanaan) mengenai Jobdis Penyelia
Pelayanan Nasabah dan Teller.
In
A
 Bahwa terkait proses pengajuan kredit diluar jobdesk saksi. Terkait dengan proses
pencairan kredit setelah direalisasi analis atau penyelia kredit melakukan
pemesanan uang kepada saksi satu hari sebelum dilakukan penarikan tunai atau
ah
lik
H-1 setelah itu analis melakukan pencairan dana di teller sesuai instruksi dari
penyelia kredit yang mengatakan bahwa nasabah berada ditempat realisasi,
pernah melakukan konfirmasi dan analis menjelaskan bahwa ini adalah bentuk
pelayanan kepada debitur atas perintah pimpinan cabang. Perean saksi adalah
am
ub
melakukan otorisasi atas transaksi tersebut setelah mendapat persetujuan dari
PBO
 Bahwa pada tahun 2016 sampai dengan tahun 2019 ada 4 Analis Kredit , yaitu Arif
Afandi , Reza, Donny dan Firman , untuk Arif Afandi ,Reza dan Donny adalah
ep
Anasli Kredit Produktif, sedangkan Firman Analis Kredit Konsumtif.
k
 Bahwa biasanya mereka mengajukan pencairan ke saksi dalam waktu yang

ah
sangat mendadak atau terkadang sudah sore atau mengatakan debiturnya sudah
pulang, sehingga saksi tidak bisa bertemu dengan debitur, namun analis kredit
R
si
selalu menyampaikan kepada saksi agar segera dicairkan karena perintah dari
pimpinan cabang ridho dan perlu saksi tambahkan dalam proses realisasi
pengajuan kredit seringnya dilakukan tidak di kantor Bank Jatim Cabang
ne
ng
Kepanjen, melainkan sering dilakukan di luar kantor.

 Bahwa sebelum saksi setujui pembayaran tersebut terlebih dahulu saksi lakukan
konfirmasi kepada Pimpinan Cabang Ridho dan dijawab oleh Pimpinan Cabang
yan agar dicairkan saja.
do
gu
 Bahwa jenis penarikan di kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen :

 Slip penarikan ;
 Cek ;
Biro Gilyet
In

A
 Bahwa Bahwa Analis Kredit melakukan penarikan uang tanpa kehadiran Debitur
dan Surat Kuasa, biasanya mereka menggunakan jenis penarikan cek dan slip
penarikan , jika memakai slip penarikan yang memverifikasi adalah teller dan
ah
lik
otorisasi adalah saksi dengan mencocokkan bukti dari teller.

 Bahwa kalau untuk penarikan uang dengan menggunakan slip penarikan tidak
sesuai dengan SOP dan BPP karena tidak menggunakan SUrat Kuasa , akan
tetapi kita semua pegawai Bank Jatim Cabang Kepanjen apabila ada momen
m
ub
rapat selalu diperintahkan oleh Pinca untuk melakukan pelayanan dengan baik
kepada nasabah.
 Bahwa tentang berapa kali dan berapa jumlahnya pencairan tanpa kehadiran
ka
nasabah saksi sudah tidak ingat lagi, sedangkan yang paling sering meminta
ep
pencairan atau permohonan tersediaan dana untuk realisai kredit kepada saksi
adalah Sdr. Arif Afandi.
 Bahwa yang melakukan penarikan Sdr. Arif Afandi dan Sdr. Reza Pahlevi.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa syarat-syarat yang harus dipenuhi dalam otorisasi dalam penarikan dana
yaitu :
si
 Teller memverifikasi data (slip, KTP dan specimen (mencocokkan tanda
tangan)) ;
 Apabila sudah cocok ditransaksikan Teller ;
ne
ng
 Apabila limit di atas 75 juta override ke PBO, kalau di bawah 75 juta override
ke Penyelia;
 Setelah di override kemudian di validasi ;
Setelah validasi dilakukan otorisasi dengan menunjukkan bukti slip dan
do

gu 
identitas ;
Setelah cocok jumlah dana yang tersedia dilakukan otorisasi.
In
A
10. YUNINDA ASTRIANNE,S.H., Malang.33 tahun / 27 Juni 1986.Perempuan
Indonesia.Jalan Danau Sentani Dalam I/H1 D25 RT. 006 RW. 007 Kelurahan
ah
lik
Madyopuro Kecamatan Kedungkandang Kota Malang.Islam.Karyawan BUMD
(Penyelia Operasional Kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen sejak tanggal 19
September 2019 s/d sekarang).S-1.: S2 (08113341831), di bawah sumpah di depan
persidangan yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
am
ub
 Bahwa kredit pada Bank Jatim terdiri dari 2 (dua) jenis yakni :
 Kredit konsumtif, yang terdiri dari kredit pegawai, kredit multiguna, kredit
ep
property (Kredit Pemilikan rumah dan Kredit konsumsi beragun property).
k
 Kredit produktif, yang terdiri dari kredit pundi kencana (kredit modal kerja dan
ah
kredit investasi), kredit modal kerja umum (kredit pola angsuran dan kredit pola
rekening Koran), kredit investasi umum, kredit stand by loan, kredit modal kerja
R
si
pola keppres, kredit mikro (kredit modal kerja dan kredit investasi), kredit
kepada koperasi (KKOP, KKPA), kredit modal kerja (SI UMI)
 Bahwa syarat calon debitur bisa mendapatkan kredit pada Bank Jatim Cabang
ne
ng
Kepanjen yakni :
Untuk kredit konsumtif syarat-syaratnya :
1. Pas foto terbaru Suami Istri ukuran 4 X 6 sebanyak 2 (dua) lembar
2. Foto copy bukti identitas diri KTP Suami & Istri sebanyak 3 (tiga) lembar
do
gu
3. Foto copy Kartu Susunan keluarga ( KSK ) sebanyak 3 (tiga) lembar

4. Foto copy surat nikah sebanyak 3 (tiga) lembar
5. Foto copy NPWP sebanyak 3 (tiga) lembar
6. Foto copy PBB th terakhir sebanyak 3 (tiga) lembar
In
A
7. Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan (Asli dan Fotocopy) atau Fotocopy
SIUP,TDP sebanyak 3 (tiga) lembar
8. Foto copy bukti kepemilikan agunan tambahan sebanyak 3 (tiga) lembar
ah
lik
(Sertifikat)
9. Surat Keterangan harga tanah dan bangunan per Meter dari Desa (Asli dan
Fotocopy), apabila jaminan berupa Sertifikat (Terbaru)
10. Lain-lain : Foto copy IMB (untuk skim KPR)
m
ub
11. Foto copy KTP, KK, Surat Nikah Pihak Penjual
Untuk kredit produktif syarat-syaratnya :

ka
ep
1. Pas foto terbaru Suami Istri ukuran 4 X 6 sebanyak 2 (dua) lembar

2. Foto copy bukti identitas diri KTP Suami & Istri sebanyak 3 (tiga) lembar
3. Foto copy Kartu Susunan keluarga ( KSK ) sebanyak 3 (tiga) lembar
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
4. Foto copy surat nikah sebanyak 3 (tiga) lembar
5. Foto copy NPWP sebanyak 3 (tiga) lembar
si
6. Foto copy PBB th terakhir sebanyak 3 (tiga) lembar
7. Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan (Asli dan Fotocopy) atau Fotocopy
SIUP,TDP sebanyak 3 (tiga) lembar
ne
ng
8. Foto copy bukti kepemilikan agunan tambahan sebanyak 3 (tiga) lembar
(Sertifikat)
9. Surat Keterangan harga tanah dan bangunan per Meter dari Desa (Asli dan
Fotocopy), apabila jaminan berupa Sertifikat (Terbaru)
do
gu 10. Nota – nota usaha / mutasi rekening
 Bahwa berdasarkan Surat Edaran Direksi Bank Jatim Nomor 054/184/XII/2016/

SE/DIR/KMK tanggal 23 Desember 2016 tentang revisi wewenang limit untuk
In
A
persetujuan pembiayaan kredit dan non kredit (Bank garansi, letter of credit dan
SKBDN), untuk limit kredit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2016 sampai
dengan tanggal 09 Agustus 2018 adalah sebesar Rp.2.500.000.000,-(dua miliar
ah
lima ratus juta rupiah) jika nilai kredit lebih dari Rp.2.500.000.000,-(dua miliar lima
lik
ratus juta rupiah) harus mendapatkan persetujuan dari Kantor Pusat sedangkan
limit atau batas pemberian kredit pada Bank Jatim cabang Kepanjen tahun 2018
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Bank Jatim Nomor 057/257/DIR/MJR/KEP,
am
ub
tanggal 10 Agustus 2018 adalah sebesar Rp.3.000.000.0000,-(tiga miliar rupiah)
sehingga terhadap nilai kredit lebih dari Rp.3.000.000.0000,-(tiga miliar rupiah)
harus mendapatkan persetujuan dari Kantor Pusat.
 Bahwa objek yang bisa dijadikan agunan pada pemberian kredit konsumtif
ep
berdasarkan SK Direksi Nomor 058/161/DIR/PGP/KEP, tanggal 18 Juni 2019
k
tentang perubahan pedoman pelaksanaan kredit property PT. Bank Pembanguan

Daerah Jawa Timur, Tbk., yakni :
ah
 Untuk revonasi agunan berupa property yang dibiayai dari hasil kredit.
R
si
 Selain renovasi agunan berupa property lain yang bukan dibeli atau dibiayai
dari hasil kredit.
 Bukti kepemilikan harus berupa Sertifikat Hak Milik (SHM), Sertifikat Hak Milik
ne
ng
atas Satuan, Rumah Susun (SHMSRS), Hak Guna Bangunan (HGB),Surat Ijin
Penggunaan Lahan dari Pemegang Hak Pengelolaan Lahan.
 Bahwa objek yang bisa dijadikan agunan pada pemberian kredit produktif
berdasarkan SK Direksi Nomor 058/144/DIR/PGP/KEP, tanggal 21 Mei 2019
do
gu
tentang perubahan pedoman pelaksanaan kredit menengah dan koorporasi PT.

Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yakni :
 Agunan pokok yakni kelayakan usaha dan obyek yang dibiayai.
 Agunan tambahan dapat berupa :
In
A
 Cash collateral (deposito, giro, tabungan).

 Barang bergerak dan/atau barang tidak bergerak.
 Jaminan lain yang dapat di ikat sesuai ketentuan
ah
 Bahwa benar pada tahun 2019 pernah dilakukan pemeriksaan atau general audit
lik
oleh Bank Jatim Pusat terhadap pemberiaan kredit pada Bank Jatim Cabang
Kepanjen tahun 2017 sampai dengan tahun 2019.
 Bahwa yang berwenang memberikan kredit konsumtif dan kredit produktif pada
m
ub
Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah Pemimpin Cabang (M. Ridho yunianto),
Penyelia kredit (Edhowin Farisca) dan Tim analis kredit (Arif Afandi, Dony Eka dan
Reza Pahlevi).
ka
 Bahwa kewenangan penyelia operasional kredit dimulai setelah dilakukannya

ep
verifikasi dokumen permohonan kredit sampai dengan otorisasi biaya setelah

realisasi pada estim.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa benar sebagai Penyelia Operasional Kredit sejak tanggal 03 September
2019, ketika saksi aktif sebagai penyelia operasional kredit memang telah
si
mendengar dan mengetahui adanya permasalahan kredit pada Bank Jatim
Cabang Kepanjen dikarenakan ada juga audit intern.
 Bahwa benar sebagai Penyelia Operasional Kredit, saksi tidak pernah ditugaskan
ne
ng
melakukan pemeriksaan/verifikasi terhadap proses pemberian kredit kepada para
debitur.
 Bahwa benar proses pemberian kredit kepada debitur pada Bank Jatim Cabang
Kepanjen tanpa persetujuan dari Penyelia Operasional Kredit maka proses
do
gu pemberian kredit tidak mungkin terlaksana.
 Bahwa sesuai SK Direksi No. 057/233/DIR/PRS/KEP, tanggal 18 Juli 2018 Tentang
Organisasi dan Tata Kerja Bab 39.4.1 bahwa analis kredit mempunyai wewenang
antara lain :
In
A
 Penerimaan/penolakan atas kelengkapan berkas pengajuan kredit,
penambahan plafond maupun perpanjangan termin pembayaran
 Membuat usulan penerimaan/penolakan pengajuan kredit, penambahan
ah
lik
plafond maupun perpanjangan termin pembayaran.
 Bahwa sesuai SK Direksi No. 057/233/DIR/PRS/KEP, tanggal 18 Juli 2018 Tentang
Organisasi dan Tata Kerja Bab 39.4.1 bahwa analis kredit mempunyai tugas antara
lain :
am
ub
 Melakukan verifikasi kelengkapan dan kesesuaian berkas kredit atas usulan
unit pemasaran, bila diperlukan melakukan on the spot untuk memastikan
kelayakan usulan permohonan kredit.
 Memantau daftar hitam dan daftar kredit macet yang dikeluarkan Bank
ep
Indonesia untuk memastikan rekomendasi kelayakan pemberian kredit akurat
k
sesuai dengan asas-asas perkreditan serta kebijakan serta prosedur yang

ah
telah ditetapkan
 Monitoring kegiatan perkreditan di Kantor Cabang untuk kredit yang berada
R
si
pada kategori 1 dan 2 untuk memastikan kelancaran pelaksanaan kegiatan
perkreditan di Bank
 Melakukan review terhadap kondisi keuangan (mencakup laporan cash flow,
ne
ng
laporan laba rugi, dan laporan neraca) calon debitur dalam rangka penilaian
kemampuan bayar debitur
 Melakukan analisa kelayakan debitur atas pemberian kredit berdasarkan
resiko-resiko perkreditan
do
gu
 Membuat rekomendasi penerimaan/penolakan kredit setelah analisa kelayakan

debitur atas pemberian kredit
 Menyusun Laporan PAK (Perangkat Aplikasi Kredit) sebagai kelengkapan
proses persetujuan kredit
In
A
 Berkoordinasi dengan unit pemasaran dalam melakukan pemantauan terhadap

kredit untuk meminimalisir resiko terjadinya kredit bermasalah
 Menyusun laporan kunjungan lapangan baik dalam rangka analisa kredit
ah
lik
maupun pemantauan kredit

 Bahwa Keterlibatan staf analis kredit sesuai SK Direksi No.
057/233/DIR/PRS/KEP, tanggal 18 Juli 2018 Tentang Organisasi dan Tata Kerja
Bab 39.4.1 bahwa analis kredit mempunyai tugas antara lain :
m
ub
 Melakukan verifikasi kelengkapan dan kesesuaian berkas kredit atas usulan

unit pemasaran, bila diperlukan melakukan on the spot untuk memastikan
kelayakan usulan permohonan kredit.
ka
 Memantau daftar hitam dan daftar kredit macet yang dikeluarkan Bank
ep
Indonesia untuk memastikan rekomendasi kelayakan pemberian kredit akurat

sesuai dengan asas-asas perkreditan serta kebijakan serta prosedur yang
telah ditetapkan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Monitoring kegiatan perkreditan di Kantor Cabang untuk kredit yang berada
pada kategori 1 dan 2 untuk memastikan kelancaran pelaksanaan kegiatan
si
perkreditan di Bank
 Melakukan review terhadap kondisi keuangan (mencakup laporan cash flow,
laporan laba rugi, dan laporan neraca) calon debitur dalam rangka penilaian
ne
ng
kemampuan bayar debitur
 Melakukan analisa kelayakan debitur atas pemberian kredit berdasarkan
resiko-resiko perkreditan
 Membuat rekomendasi penerimaan/penolakan kredit setelah analisa kelayakan
do
gu debitur atas pemberian kredit
 Menyusun Laporan PAK (Perangkat Aplikasi Kredit) sebagai kelengkapan
proses persetujuan kredit
 Berkoordinasi dengan unit pemasaran dalam melakukan pemantauan terhadap
In
A
kredit untuk meminimalisir resiko terjadinya kredit bermasalah
 Menyusun laporan kunjungan lapangan baik dalam rangka analisa kredit
maupun pemantauan kredit
ah
lik
 Dan sesuai Surat Keputusan Nomor : 057/146/DIR/PGP/PMK/KEP tanggal 28
Maret 2018 Tentang Pelaksanaan On The Spot (OTS) point 2.b bahwa :
 Plafond di bawah Rp. 1.500.000.000 (satu milyar lima ratus juta rupiah)
dilakukan oleh Penyelia Operasional Kredit dan analis kredit.
am
ub
11. SUBUR HUTAGALUNG,S.H.,M.HUM., P. Siantar, 49 tahun / 14 April 1971, Laki –

ep
laki, Indonesia, Jl. Danau Sentani II E3 C 16 Rt.006 Rw.006 Kel. Madyopuro Kec.
k
Kedungkandang Kota Malang Telp : 081226264724, Islam, PNS (Kepala Dinas

ah
Penanaman Modal dan Pelayanan Terpadu Satu Pintu Kab. Malang), S.2. NIK:
3573031404710002, dibawah sumpah didepan persidangan yang pada pokoknya
R
si
menerangkan sebagai berikut :
ne
ng
 Bahwa ruang lingkup tugas Dinas Penanaman Modal dan Pelayanan Terpadu Satu
Pintu Kab. Malang hanya terkait dengan pengajuan / penerbitan Surat Ijin Usaha
Perdagangan (SIUP) sampai dengan Bulan Agustus 2018, karena mulai bulan
September 2018 sampai dengan sekarang pengajuan perijinan SIUP melalui
do
gu
Online Single Submission (OSS). Sedangkan penerbitan TDP bukan merupakan

ruang lingkup tugas saksi melainkan tugas dinas lain
 Bahwa saksi bahwa Setelah saksi teliti dan saksi cek dalam register yang ada di
kantor dapat saksi jelaskan sebagai berikut :
In
A
N Nama No. SIUP / No. TDP / Nama Tgl. Ket.

o Debitur / Penerbit Penerbit Perusahaan Terbit
ah
lik
Grup

TRISMIAMI / K/35.07.303/2016 448 BERKAH” Agustu terdaftar
m
ub
DWI s 2016 di
BUDIANTO Badan Pelayanan Disperindag registras
Perizinan Kab.
ka
i
Terpadu Pemkab Malang
ep
Malang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
2. DWI 510/118/421.107/ 132555255 JRB 03 Tidak
R
BUDIANTO / 2009 059 INDONESIA Februa terdaftar
si
DWI (JAYA RAYA ri 2009 di
BUDIANTO Disperindag Kab. Disperindag BERSAMA), (SIUP) registras
ne
Malang Kab.
ng
UD i
Malang 04
Februa
ri 2009
do
3.
guLUTFI ADI 503/ / SIUP- 132554753 MEBEL
(TDP)
21 Tidak
SANTOSO / K/35.07.303/2015 030 SINGAJAYA Desem terdaftar
In
A
DWI ber di
BUDIANTO Badan Pelayanan Disperindag 2015 registras
Perizinan Kab. (SIUP) i
ah
lik
Malang 21
Desem
am
ub
ber
2015
(TDP)
ep
k
4. SAIPUL 180/1006/SIUP- 132546452 UD. SRI 10 Tidak

ah
IKHROM / K/421.302/2016 122 REJEKI Maret terdaftar

R
si
DWI 2016 di
BUDIANTO Unit Pelayanan Disperindag (SIUP) registras
Terpadu Kab. i
ne
ng
Perizinan Malang 10
Pemkab Malang Maret
2016
do
(TDP)
gu
5. IRMA 510/954/431.107/ 132555255 UD. NINETY 9 Tidak

SETYAWATI 2011 669 NINE Septem terdaftar
In
A
/ DWI TEXTSTILE ber di

BUDIANTO Disperindag Kab. Disperindag 2011 registras
Malang Kab. (SIUP) i
Malang
ah
lik
25
Agustu
s 2016
m
ub
(TDP)
6. PUJI 503/0835/SIUP- 132516801 UD. 19 Tidak

ka
ERNAWATI / K/35.07.303/2016 482 UNGGUL Agustu terdaftar

ep
DWI s 2016 di
BUDIANTO Badan Pelayanan Disperindag registras
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
Malang 25
Agustu
ne
s 2016
ng
(TDP)
7. SUDARMAJI 503/0833/SIUP- 132516801 UD. DARMA 19 Tidak
do
gu/ DWI
BUDIANTO
K/35.07.303/2016
Badan Pelayanan
422
Disperindag
AYAM Agustu
s 2016
(SIUP)
terdaftar
di
registras
Perizinan Kab. i
In
A
Terpadu Pemkab Malang 22
Malang Agustu
s 2016
ah
lik
(TDP)
8. ELLYSSA 9120309970666 912030997 TOKO 6 TDP

PRAMESWA 0666 PRAMESWA Septem diganti
am
ub
RI NUR Pemerintah RI ber dengan
AZIZAH / Republik Pemerintah 2019 Nomor
DWI Indonesia c.q. Republik (SIUP) Induk
Lembaga Indonesia
ep
BUDIANTO Berusah
k
Pengelola dan c.q. 6 a (NIB) /

Penyelenggara Lembaga Septem OSS
ah
OSS Pengelola ber

R
si
dan 2019
Penyelengg (NIB)
ara OSS
ne
ng

IRAWAN / K/35.07.303/2015 029 SEKAWAN Desem terdaftar
do
DWI ber di
gu
BUDIANTO Badan Pelayanan Disperindag 2015 registras

In
A
Malang 21
Desem
ber
ah
2015
lik
(TDP)
m
ub
10. WINARTI / 503/SIUP- 132554752 KARYA 21 Tidak

DWI K/35.07.303/2015 829 FAMILY DESE terdaftar
ka
BUDIANTO ORGANISE MBER di

ep
Badan Pelayanan Dinas R 2015 registras

Perizinan Perindustria
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terpadu n,Perdagan i
R
Pemerintah gan Dan
si
Kabupaten Pasar
Malang Pemerintah
ne
ng
Kabupaten
Malang
11. FAJAR 180/0056/SIUP.K/ 132535102 JAYA RAYA 05 Tidak
do
gu
WIYONO
DWI
/ 421.302/2013/P.I
Badan Pelayanan
632
Dinas
INDONESIA, APRIL
UD 2015
terdaftar
di
BUDIANTO registras
Perizinan Perindustria
In
i
A
Terpadu n,Perdagan
Pemerintah gan Dan
Kabupaten Pasar
ah
lik
Malang Pemerintah
Kabupaten
Malang
am
ub
12. SONY - 132555054 25 Tidak
PRASETYO 699 AGUSTUS terdaftar
/ DWI 2016 di
ep
BUDIANTO Dinas registras
k
Perindustria i
n,Perdagan
ah
gan Dan
R
si
Pasar
Pemerintah
ne
Kabupaten
ng
Malang
13. TUTIN 91200009460654 - OSS
do
gu
SETYORINI
TISNAWATI / Dinas
DWI Penanaman
BUDIANTO Modal
In
A
Pemerintah
Kabupaten
Malang
ah
lik
 Bahwa yang dimaksud dengan tidak terdaftar di registrasi adalah setelah kami
cocokkan dengan data yang ada di kami, nomor SIUP yang tercantum atas nama
orang lain / badan usaha yang lain, ada pula yang tidak tercatat dalam register
m
ub
kami.
Terhadap atas keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan;

ka
ep
12. Dr. Agung Purwanto,M.Si, Kediri, 55 tahun / 12 April 1965, Laki – laki, Indonesia,
Delta Dieng Regency C-6 Rt.005 Rw.007 Kel. Pisang Candi Kec. Sukun Kota Malang
Telp : 085850786868, Islam, PNS (Kepala Dinas Perindustrian dan Perdagangan Kab.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Malang),S.3, dibawah sumpah didepan persidangan yang pada pokoknya
menerangkan :
si
 Bahwa saksi jelaskan ruang lingkup tugas Dinas Perindustrian dan Perdagangan
ne
ng
Kab. Malang hanya terkait dengan pengajuan / penerbitan Tanda Daftar
Perusahaan (TDP) sampai dengan Bulan Agustus 2018, karena mulai bulan
September 2018 sampai dengan sekarang pengajuan perijinan TDP melalui Online
Single Submission (OSS). Sedangkan penerbitan SIUP bukan merupakan ruang
do
gu lingkup tugas saksi melainkan tugas dinas lain
 Setelah saksi teliti dan saksi cek dalam register yang ada di kantor dapat saksi
jelaskan sebagai berikut :
In
A
N Nama No. SIUP / No. TDP / Nama Tgl. Terbit Ket.
o Debitur / Penerbit Penerbit Perusahaa
Grup n
ah
lik
1. YULI 503/0830/SIUP- 132516801448 UD “ 26 Agustus Tidak
TRISMIAM K/35.07.303/20 OERIP 2016 terdafta
Disperindag
am
I / DWI 16 BERKAH” r di
ub
BUDIANT Kab. Malang register
O Badan
Pelayanan
ep
Perizinan
k
Terpadu
ah
Pemkab
Malang
R
si
2. DWI 510/118/421.10 132555255059 JRB 03 Februari Terdaft
BUDIANT 7/2009 INDONESI 2009 ar di
ne
ng
O / DWI Disperindag A (JAYA (SIUP) register

BUDIANT Disperindag Kab. Malang RAYA
O Kab. Malang BERSAMA 04 Februari Berala
do
2009 mat di
gu
), UD
(TDP) Jl. Dsn.
Karang
duren -
In
A
Pakisaji

ah
SANTOSO K/35.07.303/20 SINGAJAY Desember terdafta

lik
/ DWI 15 Disperindag A 2015 r di

BUDIANT Kab. Malang (SIUP) register
O Badan
m
ub
Pelayanan 21
Perizinan Desember
Terpadu 2015
ka
Pemkab (TDP)
ep
Malang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
4. SAIPUL 180/1006/SIUP- 132546452122 UD. SRI 10 Maret Tidak
IKHROM / K/421.302/2016 REJEKI 2016 terdafta
DWI Disperindag (SIUP) r di
ne
ng
BUDIANT Unit Pelayanan Kab. Malang register
O Terpadu 10 Maret
Perizinan 2016
do
gu Pemkab
Malang
(TDP)
5. IRMA 510/954/431.10 132555255669 UD. 9 Tidak
In
A
SETYAWA 7/2011 NINETY September terdafta
TI / DWI Disperindag NINE 2011 r di
BUDIANT Disperindag Kab. Malang TEXTSTIL (SIUP) register
Kab. Malang
ah
lik
O E
25 Agustus
2016
(TDP)
am
ub
6. PUJI 503/0835/SIUP- 132516801482 UD. 19 Agustus Tidak
ERNAWATI K/35.07.303/20 UNGGUL 2016 terdafta
/ DWI 16 Disperindag (SIUP) r di
ep
Kab. Malang
k
BUDIANT register
O Badan 25 Agustus
ah
Pelayanan 2016
R
Perizinan (TDP)
si
Terpadu
Pemkab
ne
ng
Malang
7. SUDARMA 503/0833/SIUP- 132516801422 UD. 19 Agustus Tidak

JI / DWI K/35.07.303/20 DARMA 2016 terdafta
do
gu
BUDIANT 16 Disperindag AYAM (SIUP) r di

O Kab. Malang register
Badan 22 Agustus
Pelayanan 2016
In
A
Perizinan (TDP)
Terpadu
Pemkab
ah
lik
Malang
8. ELLYSSA 912030997066 912030997066 TOKO 6 TDP

m
PRAMESW 6 6 PRAMESW September diganti

ub
ARI NUR ARI 2019 dengan

AZIZAH / Pemerintah Pemerintah (SIUP) Nomor
ka
DWI Republik Republik Induk

ep
BUDIANT Indonesia c.q. Indonesia c.q. 6 Berusa

O Lembaga Lembaga September ha
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pengelola dan Pengelola dan 2019 (NIB) (NIB) /
R
Penyelenggara Penyelenggara OSS
si
OSS OSS
ne
ng
IRAWAN / K/35.07.303/20 SEKAWAN Desember terdafta
DWI 15 Disperindag 2015 r di
BUDIANT Kab. Malang (SIUP) register
do
gu O Badan
Pelayanan
Perizinan
21
Desember
Terpadu 2015
In
A
Pemkab (TDP)
Malang
ah
lik
10. WINARTI / 503/SIUP- 132554752829 KARYA 21 Tidak
DWI K/35.07.303/20 FAMILY DESEMBE terdafta
BUDIANT 15 Dinas ORGANIS R 2015 r di
am
ub
O Perindustrian, ER register
Badan Perdagangan
Pelayanan Dan Pasar
Perizinan Pemerintah
ep
k
Terpadu Kabupaten
Pemerintah Malang
ah
Kabupaten
R
si
Malang
11. FAJAR 180/0056/SIUP. 132535102632 JAYA RAYA 05 APRIL Tidak
ne
ng
WIYONO / K/421.302/2013 INDONESI 2015 terdafta

DWI /P.I Dinas A,UD r di
BUDIANT Perindustrian, register
Badan Perdagangan
do
O
gu
Pelayanan Dan Pasar

Perizinan Pemerintah
Terpadu Kabupaten
In
A
Pemerintah Malang
Kabupaten
Malang
ah
lik
12. SONY - 132555054699 25 Tidak

PRASETY AGUSTUS terdafta
O / DWI Dinas 2016 r di
m
ub
BUDIANT Perindustrian, register

O Perdagangan
Dan Pasar
ka
Pemerintah
ep
Kabupaten
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Malang
si
13. TUTIN 912000094606 - OSS
SETYORIN 54
I
ne
ng
TISNAWAT Dinas
I / DWI Penanaman
BUDIANT Modal
do
gu
O Pemerintah
Kabupaten
Malang
In
A
 Dapat saksi jelaskan bahwa yang dimaksud dengan tidak terdaftar di register
adalah setelah kami cocokkan dengan data yang ada di kami, nomor TDP yang
tercantum atas nama orang lain / badan usaha yang lain, ada pula yang tidak
tercatat dalam register kami.
ah
lik
Terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan;
am
ub
13. DHONNY EKA ARYAN DARMA PUTRA. Bojonegoro. 32 tahun / 14-05-1988, Laki-
laki, Indonesia, Desa Kedungadem Rt.007 Rw.003 Kecamatan kedungadem Kab.
Bojonegoro, Islam, S-1(sarjana ekonomi), Pegawai bank jatim (junior officer di divisi
learning centre bank jatim kantor pusat), 085234832288, memberikan keterangan
ep
k
yang pada pokonya sebagai berikut :

ah

R
 Bahwa Tugas dan Fungsi analis kredit secara umum adalah sebagai berikut :
si
 mencari calon debitur.
 memproses berkas kredit.
ne
 mengusulkan berkas kredit tersebut kepada pimpinan.
ng
 maintenance debitur.
 Bahwa dalam mencari nasabah biasanya dilakukan dengan cara mencari nasabah
door to door, menyebar brosur pada event dan juga mencari nasabah yang bonafit,
do
tetapi terkadang pemberkasan pengajuan nasabah sudah ditentukan dari
gu
pimpinan, bagian analis kredit tinggal mengerjakan. Demikian pula sekitar tahun
2019 masuk berkas atas nama nasabah Andi Pramono dan Giri Palma dan
sebelumnya Pak Edho sebagai penyelia kredit sudah berpesan nanti akan datang
In
7 kredit dari Pak Andi Pramono dan 2 kredit dari Giri Palma.
A
 Bahwa Program kredit atau pembiayaan dari Bank Jatim ada 3 yaitu :
 Kredit modal kerja adalah kredit yang diperuntukan untuk sektor usaha yang
perputaran modalnya cepat, seperti : Toko Kelontong ;
ah
lik
 Kredit Investasi adalah kredit yang diberikan untuk membayar barang-barang

modal, peruntukan untuk rehabilitasi, perluasan dan moderenisasi.
 Kredit konsumsi adalah kredit yang diberikan untuk keperluan di luar usaha
seperti KPR (kredit pemberian rumah).
m
ub
 Bahwa Persyaratan berkas kredit dapat diajukan ke pimpinan harus dilengkapi

antara lain :
ka
 Surat Permohonan dari calon debitur

 Hasil SLIK/BI Checking
ep
 Data diri calon debitur (KTP,KK,Surat Nikah,NPWP,Akta Perubahan dan

Pendiriaan (Jika Dalam Bentuk Badan Usaha))
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Izin-izin Usaha (Surat Keterangan Usaha,SIUP & TDP)
Surat Ket Harga Tanah dari Desa atau Appraisal Independen (Jika Skim kredit
R

si
konsumsi dengan Plafond diatas 1M)
 Mutasi Rekening
 SPPT dan Data kepemilikan agunan
ne
ng
 Bahwa Limit pemberian kredit Cabang Kepanjen sampai dengan 3 M
 Bahwa Bahwa benar ada beberapa kredit tidak sesuai dengan proses seharusnya
berlaku seperti:
 penggunaan kredit tidak untuk semestinya,
do
gu  debitur yang diajukan adalah debitur grup (digunakan oleh satu orang),
 usaha yang diajukan milik satu orang.
 Bahwa benar kredit-kredit seperti tersebut telah berjalan sejak sebelum saksi
bergabung di Cabang Kepanjen dan mengetahui hal tersebut langkah-langkah
In
A
yang diambil tidak melakukan apa-apa, mengikuti sistem yang ada, karena pada
saat itu masih terhitung karyawan baru sebagai Analisis Kredit di Bank Jatim
Kepanjen pada bulan April tahun 2018 dan diketahui kredit bermasalah pada
ah
lik
pembayaran pada sekitar pertengahan 2019, setelah beberapa lama masuk di
Cabang Kepanjen dan mengerjakan berkas-berkas kredit dari grup tersebut dan
pernah menyampaikan ke Penyelia Kredit an. Edhowin Farisca Riawan bahwa
kredit yang diminta untuk dicairkan tidak layak untuk dibiayai, tanggapan Pak
am
ub
Edhowin akan disampaikan ke Pimpinan Cabang (Pak Ridho), selang beberapa
hari kemudian dikabari oleh Pak Edhowin untuk tetap mencairkan berkas tersebut
karena sudah disetujui oleh Pimpinan Cabang (Pak Ridho), selain dari Grup Andi
Pramono ada 2 berkas dari Grup Giri Palma yang dikerjakan
ep
Bahwa benar selama bekerja sebagai Analis Kredit di Bank Jatim Kepanjen pada
k

bulan April tahun 2018 s/d Nopember 2019 pernah menerima pengajuan kredit
ah
yang pada akhirnya bermasalah atau gagal bayar baru kemudian diketahui ada
kredit bermasalah, yaitu kredit investasi dan kredit konsumsi yang diajukan oleh
R
si
debitur Andi Pramono sebanyak 7 debitur yaitu : Heri Wahyudi, Nurul Yaqin,
Ahmad Zakariya, Moh.Saroni, Rizal Anfi, Andri dan Ahmad Rohim dan juga 2
debitur dari Giri Palma yaitu I made Artha Putra dan Nyoman Bayu Triawan, yang
ne
ng
kemudian terhadap 9 berkas tersebut langsung saksi siapkan untuk diproses atas
perintah penyelia kredit Pak Edhowin sebagai atasan langsung dan menurut pasti
sudah atas sepengetahuan Pinca Pak Ridho.
 Bahwa Untuk survey usaha benar tidak pernah dilakukan, oleh karena informasi
do
gu
penyelia 9 kredit yang dikerjakan tersebut sudah merupakan pesanan pimpinan,

tetapi pernah juga dilakukan survey (OTS) oleh anasis kredit Dony terhadap
agunan yang diajukan untuk beberapa debitur grup Gunung Mas milik Andi
Pramono, yaitu debitur atas nama Ahmad Rochim di Kecamatan Turen dan Nurul
In
A
yakin di Kecamatan Turen, sedangkan yang Giri Palma dua-duanya disurvey di

daerah Kabupaten Malang, semuanya itu survey agunan.
ah
lik
 Bahwa benar telah dilakukan survey agunan terhadap grup Giri Palma bersama
dengan Reza Pahlevi, sedangkan yang survey agunan Nurul Yaqin dan Ahmad
Rochim dilakukan bersama dengan admin saksi FITROH.
 Bahwa Benar telah mensurvey 4 agunan, 2 dari grup Gunung Mas milik Andi
m
ub
Pramono dan 2 dari grup Giri Palma milik Made Raji, sedangkan pengajuan 5
debitur lainnya tidak turun langsung atau tidak melakukan cek fisik terhadap
masing-masing agunan yang diajukan, oleh karena atas informasi penyelia tidak
ka
perlu dilakukan pemeriksaan karena sudah pesanan pimpinan, sehingga hanya

ep
menurut saja dan meneruskan berkas pengajuannya.

 Bahwa Dari agunan berupa tanah dan tanah berserta bangunan tersebut di atas
ah
jenis kredit yang dimintakan adalah kredit modal kerja dan kredit investasi,
R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sehingga tidak menggunakan appraisal independen dan surat keterangan harga
tanah sudah dilampiri surat keterangan harga tanah dari desa lokasi agunan
si
tersebut. Rata-rata nilai agunan berupa tanah dan tanah beserta bangunan
tersebut harga tanah sesuai BPP Perkreditan Bank Jatim untuk Modal kerja adalah
120% dari THLS (Taksasi harga Lelang Sita) dimana nilai THLS tersebut sebesar
ne
ng
80% dari THU (Taksasi Harga Umum) sedangkan untuk kredit Investasi sebesar
140% dari THLS (Taksasi harga Lelang Sita) dimana nilai THLS tersebut sebesar
80% dari THU (Taksasi Harga Umum). Untuk penilaian nilkai pasar agunan sudah
sesuai dengan Surat Keterangan Harga Tanah dari Desa Agunan tersebut.
do
gu  Bahwa benar setelah diperiksa nilai agunan baik pemeriksaan administratif
maupun hasil survey OTS, untuk debitur an. Heri Wahyudi, Ahmad Zakaria, Rizal
Anfi, Mohammad Saroni, Nurul Yaqin, Andri, Ahmad Rohim memang ada mark up
dengan menggunakan surat keterangan harga tanah dan bangunan yang
In
A
diberikan debitur dan mark ini telah diketahui atasan yaitu Edowin dan Ridho.
Untuk skim KKBP (Kredit Konsumsi Beragun Property) plafond diatas 500 juta
harus menggunakan appraisal, di berkas Nurul Yaqin dan Andri taksasi
ah
lik
menggunakan appraisal namun setelah diperiksa tidak ada, karena memang nilai
asetnya tidak cukup untuk plafondnya dan untuk hasl tersebut sudah saksi
laporkan kepada penyelia yang diteruskan kepada pimpinan, namun tetap jawaban
pimpinan untuk diteruskan.
am
ub
 Bahwa dalam hal laporan hasil survey memang tidak pernah dibuat laporan hasil
Survey, oleh karena tidak pernah dilakukan survey atas perintah pimpinan cabang
(Pak Ridho) melalui penyelia (Pak Edhowin), kalau dari hasil survey agunan sudah
dibuat laporan penilaian agunan dan sudah dilaporkan kepada penyelia, walaupun
ep
seharusnya untuk kewenangan membuat laporan penilaian adalah kewenangan
k
supervisi kredit, akan tetapi supervisi tidak mau membuat hanya tanda tangan
ah
saja, sehingga saksi membuat. Hal ini karena adanya perubahan dalam SOP
sebelum saksi masuk tahun 2017 yang berwenang membuat penilaian agunan
R
si
adalah analis kredit, namun kemudian berubah menjadi kewenangan supervisi
kredit, akan tetapi karena sudah kebiasaan analis yang membuat pihak supervisi
tidak mau membuat, hingga akhirnya saksi yang membuatkan karena perintah
ne
ng
pimpinan supaya berkas pengajuan kredit cepat selesai.

 Bahwa menurut hasil analisa Analis Kredit dari calon debitur yang di analisa
permohonan kreditnya tersebut, analis kredit mempersiapkan berkas pengajuan
grup Andi Pramono dan Giri Palma tersebut, memang sebenarnya dinilai tidak
do
gu
layak untuk mendapatkan plafond kredit sebesar permohonan kredit yang

diajukan, oleh karena banyak sekali persyaratan kurang seperti tidak ada SKU, ijin
usaha dan memang tidak ada usahanya juga dan hal tersebut sudah disampaikan
kepada penyelia, tetapi karena nama-nama debitur yang diajukan tersebut sudah
In
A
merupakan pesanan pimpinan, sehingga tidak bisa berbuat banyak hanya

melaksanakan perintah tersebut dan tidak berani menolak karena masih pegawai
baru dan juga takut dimutasi atau dikucilkan, sehingga hanya melaksanakan yang
ah
lik
diperintahkan saja
 Bahwa hasil keputusan dari Pemimpin Cabang Bank Jatim Kepanjen terhadap
laporan hasil analis melalui penyelia tersebut bahwa dari hasil analisa analis kredit
tidak dapat diberikan namun tetap yang didengar dari penyelia, Pimpinan Cabang
m
ub
tetap memerintahkan untuk meneruskan atau mencairkan berkas pengajuan kredit

tersebut.
 Bahwa setelah kredit disetujui, pada saat realisasi dibuatkan Akta Perjanjian Kredit
ka
di depan Notaris dan yang hadir : Debitur, Notaris, Pinca, Penyelia, analis 1 orang
ep
dan juga Pemilik Jaminan.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa setelah dokumen selesai ditandatangani oleh Debitur dan Pemilik Jaminan,
maka kredit bisa dicairkan melalui rekening masing-masing debitur di Bank Jatim.
si
Dan untuk itu Debitur wajib membuka rekening di Bank Jatim.
 Bahwa dari seluruh debitur yang diproses, yaitu dari 9 pengajuan yang diproses
dan sudah menerima pencairan kreditnya, semuanya mengalami kegagalan dalam
ne
ng
pembayaran, oleh karena faktor usahanya tidak jalan. Bahwa dari 7 debitur grup
Gunung Mas milik Andi Pramono yang membiaya usahanya adalah Pak Andi
Pramono dan ketika usaha Pak Andi Pramono menurun otomatis para debitur
yang di grup tersebut juga ikut berdampak dan tidak bisa membayar
do
gu  Bahwa benar analis kredit pernah menyampaikan ke penyelia kredit bahwa berkas
tersebut tidak layak untuk dibiayai atau dinyatakan kredit layak diberikan dan telah
diketahui berkas tersebut digunakan oleh grup dari Andi Pramono dan agunan
yang telah dikunjungi (a.n Ahmad Rohim) dan
In
A
dinilai kurang layak karena walaupun luas namun agunan tersebut adalah tanah
kosong masih berupa sawah dan nilai sawah tersebut akan berbeda jika
dibandingkan dengan tanah kavling atau tanah beserta bangunan, sedangkan
ah
lik
untuk Grup Giri Palma an. I Made Artha dan Nyoman Bayu Triawan usaha yang
diajukan bukan milik yang bersangkutan melainkan milik Made Raji (Pemilik Giri
Palma).
am
ub
 Bahwa petugas yang memeriksa permohonan kredit milik grup Giri Palma adalah
analis kredit sebelum Dony masuk sebagai analis kredit di Bank Jatim Cabang
Kepanjen dan ketika memproses permohonan kredit milik grup Giri Palma
ep
sebanyak 2 (dua) berkas. Untu pemberian uang / fee kepada analis kredit pada
k
Bank Jatim Cabang Kepanjen ketika realiasi kredit untuk 2 (dua) grup debitur
tersebut dari sdr. Andi Pramono memang benar pernah diberi uang sebesar Rp. 10
ah
Juta tetapi itu karena hubungan murni utang piutang atau analis kredit Dony
R
si
meminjam Andi Pramono yang telah dikemukakan sebelumnya dan merupakan
hutang, dan juga Rp. 5 Juta , namun uang tersebut sama sekali tidak berkaitan
dengan pencairan kredit yang diproses dan setiap pencairan dari grup Andi
ne
ng
Pramono tidak pernah sekalipun meminta fee dan untuk itu sudah berniat untuk
mengembalikan dana yang dipinjam tersebut atau dana hutang, namun ditolak
oleh Sdr. Andi Pramono. Dari grup Giri Palma saksi tidak pernah menerima uang.
 Bahwa pernah dimintai keterangan oleh auditor internal maupun auditor khusus
do
gu
Bank Jatim kantor Pusat. Namun untuk kapan pemeriksaannya saksi tidak ingat
dengan pasti tanggalnya namun seingat saksi dibulan antara Mei-Juni tahun 2019
untuk pemeriksaan auditor internal dan bulan Agustus tahun 2019 untuk Audit
Khusus. Hasil dari temuan audit internal disebutkan bahwa atas berkas-berkas
In
A
kredit banyak kekurangan persyaratan kredit. Adapun temuan terkait audit khusus
yang dilakukan pada bulan Agustus 2019, diindikasikan terjadi penyalahgunaan
wewenang dalam pemutusan kredit serta permintaan fee kepada debitur oleh
Terdakwa Moch. Ridho Yunianto dan Edhowin Farisca Riawan. Sedangkan terkait
ah
lik
Terdakwa Andi Pramono diindikasikan menggunakan nama-nama pegawainya

untuk digunakan sebagai pemohon kredit di Bank Jatim Kepanjen dan usaha-
usaha yang digunakan oleh pegawainya tidak ada. Untuk Terdakwa Dwi Budianto
m
ub
saksi tidak tahu karena saksi tidak ikut memproses dan memeriksa
pengajuan/perpanjangan kreditnya
 Bahwa saksi ingin menambahkan bahwa setelah saksi dilakukan pemeriksaan
ka
audit internal dari Pusat Bank Jatim kemudian beberapa hari setelah itu saksi
ep
bersama dengan analis lain yaitu Reza dan Arif Afandi dikumpulkan di rumah
Pimpinan Cabang (Moch. Ridho Yunianto) di Jalan Nusa Indah Malang dan disana
sudah ada penyelia Pak Edhowin dan juga Pak Ridho lalu pak Ridho
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
menginstruksikan untuk bagaimana caranya berkas bisa lengkap dengan
mengatakan pada saat itu agar kami para analis segera melengkapi kekurangan-
si
kekurangan berkas persyaratan kredit bagaimanapun caranya, seperti
dibuatkan/edit SIUP (izin usaha) maupun foto-foto usaha debitur dan yang penting
berkas lengkap agar pemeriksaan audit internal bisa diselesaikan. Sehingga kami
ne
ng
para analis hanya bisa menuruti karena kami takut kalau tidak melaksanakan
perintah beliau yang merupakan anak dari Direktur Utama Bank Jatim, kami
khawatir akan dimutasi atau bahkan dikeluarkan, jadi mau tidak mau kami hanya
menuruti saja dan saat ini saksi sangat menyesal menuruti kemauan/perintah
do
gu pimpinan tapi saksi tidak ada pilihan karena saksi hanya bawahan yang sekedar
melaksanakan perintah pimpinan cabang Pak Ridho melalui penyelia Pak Edhowin
dan saksi hanya diperintahkan mempersiapkan berkas pengajuan kredit tersebut.
Selain itu perlu saksi sampaikan bahwa hasil dari temuan audit disebutkan bahwa
In
A
atas berkas-berkas kredit banyak kekurangan persyaratan, atas kekurangan
berkas tersebut, saksi bersama dengan analis lain dikumpulkan di rumah Pimpinan
Cabang (Moch. Ridho Yunianto) dan diinstruksikan untuk bagaimana caranya
ah
lik
berkas bisa lengkap.

am
ub
14. RETA OKTAVIA, Malang, 27 tahun/ 17 oktober 1992, Perempuan, Indonesia, Jl.
sebuku ii/20 rt.001 rw. 008 kelurahan bunul rejo kecamatan blimbing kota malang.
agama:islam pendidikan: d-3( perbankan) pekerjaan : pegawai bank jatim no.
hp.:081252695052, memberikan keterangan yang pada pokoknya sebagai berikut :
ep
k

ah
 Bahwa saksi selaku teller pada Bank Jatim Cabang Kepanjen.

 Bahwa alur tugas Teller dalam menerima setoran dan membayar adalah:
R
si
 Nasabah mengisi aplikasi setoran kemudian ke Teller dan Teller menerima slip
setoran, cek kelengkapan aplikasi setoran, kemudian menerima dan
menghitung uang serta mencocokan dengan jumlah yang tertera dalam slip.
ne
ng
Kemudian menginput system dan memvalidasi slip setoran, kemudian

 Nasaqbah datang mengisi slip penarikan kemudian ke Teller dan Teller
menerima slip dan menerima buku tabungan serta KTP asli dari Nasabah.
do
gu
Kemudian mengecek speciment untuk mencocokkan tandatangan pada slip

 Jika ada hal-hal khusus saksi mengkonsultasikan kepada Penyelia Pelayanan
In
A
Nasabah & Teller. Untuk penarikan diatas limit Teller (diatas Rp. 10.000.000,-)
harus ada otorisasi dari Penyelia. Penarikan diatas Rp. 75.000.000,- harus
meminta override dari Pemimpin Bidang Operasional
ah
 Bahwa saksi pernah membayarkan sejumlah uang tanpa kehadiran Nasabah pada
lik
Tahun 2016 sampai dengan 2019 akan tetapi saksi tidak ingat berapa kali saksi
membayarkannya. Saksi pernah
membayarkan kepada Sdr. Arif Afandi, Sdr. Reza, dan Sdr. Donny, mereka adalah
m
ub
analys kredit. Seingat saksi jumlahnya lebih dari Rp. 100.000.000,- (seratus juta
rupiah) baik terhadap Sdr. Arif Afandi, Sdr. Reza, dan Sdr. Donny yang dilakukan
secara bertahap, namun untuk nama nasabahnya saksi tidak ingat lagi
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa Sdr. Arif Afandi, Sdr. Reza, dan Sdr. Donny pernah meminta saksi untuk
melakukan proses pencairan kredit yang mana sebelum proses pencairan mereka
si
memesan dananya terlebih dahulu untuk pencairan kredit keesokan harinya.
 Bahwa pemesanan uang tersebut diketahui oleh penyelia pelayanan nasabah dan
teller, karena terkait persediaan likuiditas. Kemudian keesokan harinya mereka
ne
ng
ada yang datang dengan nasabahnya sendiri ada yang tidak dengan Nasabah.
 Bahwa tindakan saksi tersebut atas sepengetahuan dari PBO (saat itu dijabat oleh
ibu wahyu wilujeng) dan Penyelia Pelayanan Nasabah dan Teller (saat itu dijabat
oleh Ibu Evi Winda) dan telah mendapat otorisasi dari beliau. Otorisasi tersebut
do
gu dari sistem dan berupa paraf dari Penyelia. Saksi pernah menolak ketika Sdr. Arif
Afandi mengajukan tanpa kehadiran nasabah, akan tetapi katanya itu atas perintah
Bapak (Pimpinan Cabang Sdr. Ridho).
 Bahwa dari penarikan tersebut ada yang disetorkan ke beberapa rekening Bank
In
A
Jatim dengan nama nasabah yang berbeda dan ada juga yang ditarik tunai
sejumlah nominal yang tertera didalam slip pengambilan dan oleh analis kredit
Sdr.Arif Afandi langsung dipecah namun saksi tidak tahu berapa jumlahnya
ah
lik
 Bahwa ketika Sdr. Arif Afandi, Sdr. Reza, dan Sdr. Donny mencairkan sejumlah
uang tanpa kehadiran Nasabah tidak dilampirkan Surat Kuasa dari Nasabah
tersebut
 Bahwa saksi pernah melaporkan kejadian tersebut kepada atasan saksi Penyelia
am
ub
Pelayanan Nasabah dan Teller (Evi Winda), akan tetapi petunjuk beliau
mengijinkan proses pencairan tersebut, dengan alasan dari dahulu sudah seperti
itu.
ep
Nasabah saksi sudah tidak ingat lagi, sedangkan yang paling sering meminta
k
pencairan kepada saksi adalah Sdr. Arif Afandi

ah
 Bahwa saksi tidak pernah menerima pemberian dari ketiga orang analis kredit
ataupun dari nasabah
R
si
 Bahwa selain penarikan dengan menggunakan slip penarikan tanpa kehadiran
nasabah, ada juga penarikan sejumlah uang menggunakan cek yang dibawa oleh
analisis kredit arif afandi, yang mengatasnamakan nasabah, kemudian teller
ne
ng
mencocokan tanda tangan nasabah dengan svs dan di lampiri foto copy KTP.
Kemudian teller mentransaksikan. sebelum saksi melakukan pembayaran, terlebih
dahulu saksi meminta override dari PBO kemudian otorisasi penyelian PN dan
Teller. Jadi transaksi tersebut atas sepengetahuan atasan saksi.
do
gu
 Bahwa yang melakukan penarikan tersebut adalah Sdr. Arif Afandi, Sdr. Reza
 Bahwa dari kejadian semua ini sama sekali saksi tidak tahu jika ternyata ada
penyimpangan. Karna smua proses dari atas, mengetahui pimpinan cabang, PBO,
analis kredit, penyelia. saksi sebagai teller hanya mengetahui tentang operasional
In
A
teller, memberikan pelayan dan menjalankan perintah. Dan saksi juga belum
pernah mendapat peringatan dari atasan jika apa yang saksi lakukan ini salah.
Atau mungkin adanya kecurigaan atas transaksi yg saksi jalankan, sehingga
ah
lik
menegur saksi untuk tidak menjalankan transaksi tersebut.

m
ub
15. ZHELA RESHALEONITA SUKMAWATI, Madiun, 27 tahun/ 07 Agustus 1993,

Perempuan, Indonesia, Jl. Bali No.37 Rt.026 Rw.008 Kel.Kartoharjo
ka
Kec.KartoharjoKota.Madiun,Islam,DIII (Multimedia Brodcasting) Pekerjaan

ep
Outsourching Administrasi Bank Jatim,081249739966, 3529014708930003, dibawah

sumpah di depan persidangan yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
 Bahwa saksi bertanggung jawab kepada atasan langsung saksi yaitu Pak Edhowin
 Bahwa mekanisme yang harus dilalui adalah sebagai berikut :
 Berkas masuk ke meja admin kredit kemudian saksi cek kelengkapannya,
ne
ng
apabila berkas tersebut kurang lengkap saksi akan memberikan catatan kecil
berupa selembar kertas dan di serahkan kepada analis kredit untuk dilengkapi
berkas tersebut;
 Namun sesuai SOP berkas yang telah direalisasi harusnya sudah lengkap
do
gu semua tetapi dalam praktenya berkas tersebut masih ada yang belum lengkap;
 Setelah berkas diserahkan kembali kepada saksi, analis tetap belum memenuhi
kekurangan berkas namun saat ada audit general dari Kantor Pusat Bank Jatim
saksi diperintah oleh Analis Kredit Sdr. Donny Eka untuk melengkapi berkas
In
A
dengan cara membuat rekayas digital SIUP dan TDP atas nama debitur antara
lain Nurul Yaqin, Muhamad Saroni dan Andri;
 Walaupun berkas kurang lengkap, saksi selaku administrasi kredit tetap
ah
lik
melakukan register pembukuan nama debitur selanjutnya berkas dimasukan ke
ruangan Pak Edhowin.
 Bahwa mengenai pengecekan terhadap seluruh kredit yang sudah dicairkan ada
petugas admin yaitu mas Fitro, karena saksi masih tenaga outsourching saksi
am
ub
sifatnya membantu untuk melakaukan pengecekan berkas yang pasca realisasi.
 Bahwa berkas saksi terima dari Analis ( Reza Pahlevi, Arif Afandi dan Dony Eka
Arya)
Berkas yang harus dipenuhi saat pencairan :
ep
k
 Foto 4 x 6 suami istri (debitur);

ah
 Fotocopy KTP debitur;

 Fotocopy Kartu Keluarga;
R
si
 Fotocopy Surat Nikah;
 Fotocopy PBB;
 Fotocopy NPWP;
ne
ng
 Surat keterangan harga tanah dan bangunan dari desa/kelurahan apabila belum
SHM;
 Fotocopy SHM atau BPKB mobil;
 Mutasi rekening/nota usaha;
do
gu
 Fotocopy Akta pendirian apabila berupa CV atau PT;

 Foto agunan dan foto OTS Usaha;
 Surat keterangan usaha asli dan fotocopy SIUP dan TDP;
 Call report;
In
A
 Nota realisasi;
 Perjanjian kredit notaris.
Kelengkapan berkas realisasi yang biasa saksi terima :
ah
lik
 Fotocopy KTP debitur;

 Fotocopy Kartu Keluarga;
 Fotocopy Surat Nikah;
m
ub
 Fotocopy Agunan;
 Fotocopy Surat keterangan harga tanah dan bangunan;
 Fotocopy NPWP
ka
 Bahwa untuk berkas kredit yang belum lengkap saksi beri catatan (biasanya di
ep
kertas kecil) kemudian saksi kembalikan ke Analis untuk minta dilengkapi namun
setelah beberapa waktu tidak ada tindak lanjut dari Analis, kemudian saksi
melapor ke atasan saksi pak Edo, dan menyatakan akan menindaklajuti ke Analis,
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
namun saksi melihat juga tidak ada tindak lanjut, akhirnya berkas saksi ambil lagi
(dari tempat Analis/biasanya hanya diletakkan di meja Analis saja) untuk saksi
si
simpan.
 Bahwa berkas realisasi yang sering belum lengkap :
 Fotocopy PBB;
ne
ng
 Surat Keterangan Usaha / mutasi rekening;
 Fotocopy Surat keterangan harga tanah dan bangunan;
 Foto 4 x 6 suami istri (debitur);
 Fotocopy SIUP dan TDP;
do
gu  Nota realisasi.
 Bahwa saksi pernah diminta oleh mas Dony yang katanya diperintah oleh pak Edo,
untuk melengkapi berkas berupa SIUP, TDP atas debitur NURUL YAQIN, ANDRI
dan MOH. SARONI pada saat ada audit intern, saksi sudah menolak dan agar
In
A
minta debitur untuk melengkapi, tetapi kata mas Dony kalau perintah pak Edo tidak
dituruti nanti akan ada sanksi (dipindahkan atau bahkan dipecat), akhirnya saksi
membuat dengan cara rekayasa digital.
ah
lik
 Bahwa saksi pernah diminta membantu untuk mencairkan kredit atas nama
nasabah ANDRI, pada saat itu pak Andre ada di ruangan Pinca (pak Ridho), saksi
membawa kelengkapan pencairan ke teller (slip pencairan sudah tanda tangan
nasabah) dan menerima uang dari teller untuk diserahkan ke nasabah.
am
ub
16. DIAN RINA RAKHMAWATY, Malang, 32 TAHUN / 22 Agustus 1987, Perempuan,

ep
Indonesia, Jl. Bantaran Indah Blok H1 No. 6 Tulusrejo – Lowokwaru Malang,
k
Islam,Sarjana,Pegawai Bank Jatim,082233957830, dibawah sumpah di depan

ah
persidangan yang pada pokoknya menerangkan sebagai berikut :

R
si
 Bahwa saksi selaku teller pada Bank Jatim Cabang Kepanjen.
 Bahwa saksi menjelaskan alur penerimaan setoran adalah :
ne
ng
 Nasabah mengisi aplikasi setoran kemudian ke Teller dan Teller menerima slip
setoran, cek kelengkapan aplikasi setoran, kemudian menerima dan
menghitung uang serta mencocokan dengan jumlah yang tertera dalam slip.
Kemudian menginput system dan memvalidasi slip setoran, kemudian
do
gu

 Nasabah datang mengisi slip penarikan kemudian ke Teller dan Teller
menerima slip dan menerima buku tabungan serta KTP asli dari Nasabah.
Kemudian mengecek speciment untuk mencocokkan tandatangan pada slip
In
A
 Bahwa jika ada hal-hal khusus saksi melapor kepada Penyelia Pelayanan
ah
Nasabah & Teller. Untuk penarikan diatas limit Teller (diatas Rp. 15.000.000,-)
lik
harus ada persetujuan dari Penyelia. Penarikan diatas Rp. 75.000.000,- harus
meminta override dari Pemimpin Bidang Operasional
 Bahwa saksi pada tahun 2017 sampai dengan tahun 2019 pernah membayarkan
m
ub
sejumlah uang tanpa kehadiran Nasabah akan tetapi saksi tidak ingat berapa kali
saksi membayarkannya.
 Bahwa saksi pernah membayarkan kepada sdr.Reza dan sdr.Donny, mereka
ka
adalah analis kredit. Seingat saksi jumlahnya lebih dari Rp. 100.000.000,- (seratus
ep
juta rupiah) baik terhadap sdr.Reza dan sdr.Donny yang dilakukan secara
bertahap, namun untuk nama nasabahnya saksi tidak ingat lagi, sdr.Reza
mengatakan “bahwa transaksi ini atas permintaan Pak Ridho”
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa sdr.Reza dan sdr.Donny meminta untuk dilakukan pencairan dengan cara
satu hari sebelum pencairan mereka memesan terlebih dahulu untuk pencairan
si
kredit keesokan harinya. Pemesanan uang tersebut mengetahui penyelia PN dan
Teller, karena terkait persediaan likuiditas. Kemudian keesokan harinya mereka
ada yang datang dengan Nasabahnya sendiri ada yang tidak dengan Nasabah.
ne
ng
 Bahwa dapat saksi jelaskan bahwa tindakan saksi tersebut atas sepengetahuan
dari Pemimpin Kantor Kas saksi (Nova Laylyana) dan telah mendapat otorisasi
do
dari beliau. Otorisasi tersebut dari sistem dan berupa paraf dari Penyelia. Saksi
gu pernah menolak ketika sdr.Reza Pahlevi mengajukan penarikan tanpa kehadiran
nasabah, akan tetapi katanya itu atas perintah Bapak (Pimpinan Cabang
sdr.Ridho). Kemudian juga pernah saksi konfirmasi kepada Pemimpin Kas saksi,
In
terkait penarikan yang dibawa oleh sdr.Reza, dan sdr.Nova melakukan konfirmasi
A
kepada sdr.Edhowin, sehingga dari dasar tersebut saksi melakukan tugas saksi,
yaitu melakukan penarikan uang sejumlah yang tertera di slip penarikan
 Bahwa dari penarikan tersebut ada yang disetorkan ke beberapa rekening Bank
ah
lik
Jatim dengan nama nasabah yang berbeda dan ada juga yang ditarik tunai
sejumlah nominal yang tertera didalam slip
pengambilan dan oleh analis kredit sdr.Reza Pahlevi langsung dipecah namun
saksi tidak tahu berapa jumlahnya
am
ub
 Bahwa ketika sdr. Reza dan sdr.Donny mencairkan sejumlah uang tanpa
kehadiran nasabah, tidak dilampirkan Surat Kuasa dari Nasabah tersebut
 Bahwa saksi pernah melaporkan kejadian tersebut kepada atasan saksi Penyelia
ep
k
Pimkas Pemkab 1 (Nova Laylyana), akan tetapi petunjuk beliau mengijinkan

proses pencairan tersebut, dengan alasan dari dahulu sudah seperti itu sejak
ah
kepemimpinan sdr.Ridho. Sebagai staf nya kami tidak berani menolak perintah
Pemimpin Cabang
R
si
Nasabah saksi sudah tidak ingat lagi, sedangkan yang paling sering meminta
pencairan kepada saksi adalah Saksi Reza Pahlevi.
ne
ng
 Bahwa pada tahun 2017 sering ada transaksi penarikan dari hasil realisasi kredit
yang slip penarikan dan cek nya dibawa oleh sdr.Reza dan sdr.Dhony dengan
alasan “atas perintah bapak” menurut saksi hal tersebut juga atas sepengetahuan
Penyelia Kredit atas nama sdr.Edhowin Farisca, Saksi pernah bertanya sesekali
do
gu
kepada saksi Reza atas penarikan dalam jumlah besar yang dilakukan di Kantor
Kas Pemkab 1, Saksi Reza menjawab karena sdr.Reza dan sdr.Moch. Ridho baru
saja melakukan realisasi di Malang, dan Debiturnya ada di Malang hal tersebut
dikarenakan Bank Jatim Kantor Kas Pemkab 1 merupakan satu satunya Kantor
In
A
Kas Cabang Kepanjen yang ada di wilayah Kota Malang

 Bahwa saksi tidak pernah menerima apa pun dari analis ataupun dari nasabah
 Bahwa selain penarikan dengan menggunakan slip penarikan tanpa kehadiran
ah
lik
nasabah, ada penarikan sejumlah uang menggunakan bilyet giro atau cek dengan
cara yaitu menggunakan cek yang dibawa oleh analisis kredit Reza Pahlevi, yang
mengatasnamakan nasabah, kemudian teller mencocokan tanda tangan nasabah
dengan specimen atau contoh tanda tangan dan di lampiri foto copy KTP.
m
ub
Kemudian teller mentransaksikan. sebelum saksi melakukan pembayaran, terlebih

dahulu saksi meminta override (persetujuan) dari PBO kemudian otorisasi penyelia
Pimkas Pemkab I. Jadi transaksi tersebut atas sepengetahuan atasan saksi.
ka
 Bahwa sepengetahuan saksi bahwa para analis yaitu sdr.Reza dan sdr.Dhony dan
ep
dapat melakukan perbuatan demikian oleh karena atas perintah Pinca yaitu
sdr.Ridho dan juga atas sepengetahuan penyelia kredit yaitu sdr.Edhowin
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa setiap pencairan para debitur tersebut tidak pernah datang sendiri ke teller
karena setahu saksi setiap pencairan di Bank Jatim Pemkab 1 selalu diwakilkan
si
oleh sdr.Reza Pahlevi dan sdr.Dhony
 Bahwa tidak setiap pengajuan pencairan yang diajukan oleh analis sdr.Reza dan
sdr.Dhony selalu saksi cairkan, tetapi saksi juga pernah menolak transaksi
ne
ng
penarikan yang diajukan oleh analis Reza dikarenakan tanda tangan Debitur pada
slip penarikan dan fotokopi KTP yang diserahkan kepada saksi berbeda, tetapi
saksi lupa atas nama debitur siapa yang jelas di atas 1 juta.
do
gu
17.
SUDARMAJI, Malan,39 Tahun / 17 Oktober 1981, Laki-laki,Indonesia, Jalan

Anjasmoro Rt.011, Rw.003 Desa Karangpandan Kecamatan Pakisaji Kabupaten
In
A
Malang,Islam, Wiraswasta, SLTA, dibawah sumpah didepan persidangan yang pada
pokoknya menerangkan :
ah
lik
 Bahwa saksi tidak mempunyai usaha apapun karena saksi hanya ikut bekerja ke
sdr.Dwi Budianto sejak tahun 2016 sampai dengan awal Tahun 2019, sehingga
hanya dapat ijin dari sdr.Dwi Budianto selaku pemberi pekerjaan dan tidak ada ijin
am
ub
lain dari pihak yang berwenang
sdr.Dwi Budianto sejak tahun 2016 sampai dengan sekitar januari atau pebruari
2019, sehingga tidak benar dokumen yang mengatakan bahwa saksi mempunyai
ep
usaha usaha penjualan grosir dan eceran pembesaran ayam ras tersebut dan
k
saksi tidak pernah mengurus ijin surat-surat tersebut.

ah
sdr.Dwi Budianto sejak tahun 2016 sampai dengan sekitar januari atau pebruari
R
si
2019, dan dalam dokumen (SIUP, TDP) yang diajukan tersebut saksi tidak tahu
karena semua dokumen diurus oleh sdr.Dwi Budianto dengan pihak Bank Jatim
atas nama sdr.Reza dan sdr.Edhowin
ne
ng
 Bahwa saksi pernah mengajukan kredit di Bank Jatim Kepanjen pada sekitar bulan
Oktober 2018 dengan jumlah sebesar Rp. 2.000.000.000,- (dua miliar rupiah)
karena nama saksi dipinjam oleh sdr. Dwi Budianto
 Bahwa sdr. Dwi Budianto pada bulan Oktober 2018 menyampaikan kepada saksi
do
gu
untuk pinjam nama saksi (Sudarmaji) untuk digunakan mengajukan pinjaman ke

Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan menggunakan jaminan milik sdr.Dwi
Budianto, lalu saksi menyetujuinya karena semua kelengkapan persyaratan kredit
akan diurus oleh sdr. Dwi Budianto. Setelah seminggu dari pembicaraan tersebut,
In
A
saksi disuruh sdr.Dwi Budianto untuk mengumpulkan fotocopy : KTP saksi dan istri
saksi yang bernama Citrawati, kartu keluarga, surat nikah. Selanjutnya saksi
disuruh sdr. Dwi Budianto untuk mengurus Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) di
ah
kantor Pajak Kepanjen. Selanjutnya saksi menandatangani surat-surat atau

lik
dokumen yang diajukan oleh sdr.Dwi Budianto dan pihak Bank Jatim Cabang
Kepanjen (sdr.Edhowin dan sdr.Reza) tanpa membacanya terlebih dahulu.
 Bahwa yang mengurus semua dokumen adalah sdr.Dwi Budianto dan pihak Bank
m
ub
Jatim Cabang Kepanjen (sdr.Edhowin dan sdr.Reza), saksi hanya mengurus

NPWP saja
 Bahwa Persyaratan yang saksi serahkan pada permohonan kredit ke Bank Jatim
ka
Cabang Kepanjen sesuai permintaan sdr. Dwi Budianto adalah :

ep
 Foto copy KTP dan Kartu Keluarga;

 Foto copy NPWP
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa tidak ada aset atau barang milik saksi yang dijadikan jaminan, karena sejak
awal nama saksi dipakai oleh sdr.Dwi Budianto untuk mengajukan pinjaman ke
si
Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan jaminan miliknya sendiri. Setahu saksi yang
dijadikan jaminan berdasarkan informasi dari sdr.Dwi Budianto adalah 2 (dua)
buah rumah yang lokasinya di sebelah Pasar Pagak yang baru saja didapatkan
ne
ng
dari menang lelang dari Bank Jatim yang diurusi oleh pihak Bank Jatim dan
sampai sekarang saksi juga tidak pernah mengetahui rumah yang dijadikan
jaminan tersebut
 Bahwa saksi menandatangani berkas-berkas permohonan kredit di Bank Jatim
do
gu Cabang Kepanjen pada hari tanggal lupa sekitar bulan Oktober 2018 di rumahnya
sdr. Dwi Budianto dan saksi lupa menandatangani dokumen apa saja karena saksi
sudah percaya kepada sdr. Dwi Budianto dan pihak Bank Jatim Cabang Kepanjen,
sehingga saksi tidak sempat membaca dan langsung menandatangani saja
In
A
 Bahwa proses realisasi dana yang saksi pinjam di Bank Jatim Cabang Kepanjen
yaitu pada hari tanggal lupa sekitar bulan November 2018, saksi dipanggil Bank
Jatim (sdr.Reza), setelah di Bank Jatim saksi menemui sdr. Reza lalu tanda tangan
ah
lik
surat-surat atau dokumen tanpa saksi baca terlebih dahulu, lalu saksi dibuatkan
kartu ATM tetapi ATM tersebut dibawa oleh sdr.Reza dengan mengatakan ATM
tersebut diminta sdr.Dwi Budianto. Selanjutnya saksi bersama istri juga bertemu
lagi dengan sdr.Reza dan sdr.Dwi Budianto di Bank Jatim kota Malang, lalu saksi
am
ub
menandatangani cek atau slip penarikan yang jumlahnya banyak sekali, kemudian
saksi dan istri pulang
 Bahwa tidak ada bukti atau dokumen slip penarikan atau pencairan dana atas
kredit yang saksi ajukan ke Bank Jatim Cabang Kepanjen karena semua dokumen
ep
yang saksi tanda tangani dibawa oleh sdr.Dwi Budianto dan pihak Bank Jatim.
k
 Bahwa saksi tidak tahu apakah ada potongan atau tidak dari jumlah dana yang
ah
saksi ajukan, saksi juga tidak tahu berapa dana yang disetujui atau saksi terima
karena saksi hanya tanda tangan saja ketika pencairan di Bank Jatim Cabang
R
si
Kepanjen
 Bahwa dana yang saksi peroleh dari pinjaman di Bank Jatim Cabang Kepanjen
tersebut digunakan untuk apa saksi tidak tahu karena setelah saksi
ne
ng
menandatangani dokumen atau surat-surat pencairan termasuk membuka Buku

Tabungan dan kartu ATM, saksi tidak pernah menerima sama sekali
uang/dananya, karena sejak awal saksi hanya dipinjam nama saja oleh sdr.Dwi
Budianto, sehingga uang tersebut diterima oleh sdr.Dwi Budianto
do
gu
 Bahwa besarnya angsuran yang harus saksi bayarkan atas kredit yang saksi
ajukan di Bank Jatim Cabang Kepanjen tersebut saksi tidak tahu, karena saksi
tidak pernah mengansur dan yang mengangsur adalah sdr.Dwi Budianto
 Bahwa posisi pinjaman saksi sampai saat sekarang tidak tahu karena sejak awal
In
A
nama saksi hanya dipinjam oleh sdr. Dwi Budianto untuk mengajukan pinjaman di
Bank Jatim Cabang Kepanjen, sehingga yang mengetahui adalah sdr.Dwi
Budianto
ah
lik
 Bahwa saksi pernah menandatangani dokumen surat permohonan kredit atas

nama saksi sendiri yaitu SUDARMAJI yang saksi tandatangani di rumahnya
sdr.Dwi Budianto maupun di kantor Notaris Pak GEDE yang beralamat di sebelah
SPBU Rampal.
m
ub
 Bahwa maksud saksi menandatangani dokumen tersebut adalah untuk

memperlancar pinjaman kredit sdr.Dwi Budianto di Bank Jatim Cabang Kepanjen
dengan menggunakan atas nama saksi
ka
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
18. SATRIYO WICAKSONO, ST, Malang, 38 tahun / 31 Januari 1983, Laki-
laki,Indonesia,Dusun Tulusayu RT.006/001 Kelurahan Sidorahayu Kecamatan Wagir
si
Kabupaten Malang,Islam, Karyawan Swasta, S1, dibawah sumpah didepan
persidangan yang pada pokoknya menerangkan :
ne
ng
 Bahwa pendapatan atau upah yang saksi terima selaku kontraktor / renovasi
rumah per bulannya lebih kurang Rp. 5.000.000,- ( lima juta rupiah )
 Bahwa saksi ikut proyekan bangunan dengan hasil sekitar Rp. 5.000.000,- (lima
do
gu juta rupiah).
 Bahwa saksi punya asset rumah saksi yang barusan saksi beli secara kredit di
Pakis Tegal Pasangan RT 01 RW 08 Kecamatan Pakis Kabupaten malang.
 Bahwa saksi sendiri tidak pernah meminjam uang di Bank Jatim Cabang
In
A
Kepanjen, namun nama saksi pernah dipinjam nama oleh sdr.Dwi Budianto, untuk
meminjam uang di Bank Jatim Cabang Kepanjen pada awal tahun 2019,
jumlahnya awalnya saksi tidak tahu dan tahunya saksi jumlah kredit Rp.
ah
lik
2.500.000.000 (dua milyar lima ratus juta rupiah) saksi saat saat penandatangan
kredit di Guesthouse di jalan kawi saat dibacakan oleh sdr.Ridho Yunianto (Kepala
Bank Jatim Cabang Kepanjen)
 Bahwa awalnya saksi dipanggil sdr.Dwi Budianto di kantornya untuk dipinjam KTP,
am
ub
KK, Ijazah dan akta cerai saksi dan diberitahu bahwa saksi akan dipinjam
namamya untuk pinjam atau kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen, oleh karena
saksi ikut bekerja dengan sdr.Dwi Budianto jadinya maka saksi menyetujui dan
tahu saat nama saksi dipinjam untuk pinjam dana di Bank Jatim Cabang Kepanjen
ep
Selang waktu dua bulanan dari permintaan itu saksi kemudian dijemput oleh
k
sdr.REZA beserta dengan 3 temannya (Pegawai Bank Jatim) saat dirumah sdr.Dwi
ah
Budianto untuk diajak ke Probolinggo untuk tanda tangan di notaris (saksi tidak
tahu Namanya) selanjutnya saksi baca terkait peralihan nama atas sebidang tanah
R
si
beserta rumahnya di probolinggo dan kemudian saksi tanda tangan.lalu saksi
diajak bertamu ke sebuah rumah yang saksi tidak tahu rumah siapa lalu sdr.Reza
mengobrol dengan tuan rumah dan saksi disuruh diam saja setelah dari
ne
ng
probolinggo kemudian saksi di bawa ke sebuah guesthouse di Jalan Kawi

kemudian ketemu dengan sdr.Ridho Yunianto (Kepala Bank Jatim Cabang
Kepanjen) dan sdr.Edhowin. Saat di lokasi saksi langsung di sodori satu bendel
berkas dokumen, dia bilang katanya dokumen tersebut adalah dokumen
do
gu
pengajuan kredit, kemudian saksi tanpa membaca lebih lanjut saksi langsung
tanda tangan dalam dokumen-dokumen tersebut..kemudian dibacakan oleh
sdr.Ridho Yunianto terkait perjanjian kredit tersebut kemudian seteleh sdr.Ridho
Yunianto pergi kemudian saksi disuruh tanda tangan 3 lembar cek kosong oleh
In
A
sdr.Edhowin (Pegawai Bank jatim) setelah itu saksi pulang .

 Bahwa saksi tidak tahu siapa yang mengurus , membuat dan melengkapi berkas-
berkas permohonan pinjaman saksi di Bank Jatim Cabang Kepanjen tersebut
ah
lik
 Bahwa saksi hanya diminta oleh sdr.Dwi Budianto untuk memberikan copy KTP,
copy Kartu Keluarga, copy ijazah dan copy akta cerai .
 Bahwa tidak ada petugas Bank Jatim yang melakukan survey (on the spot),
terhadap usaha saksi, dan terhadap objek atau aset-aset saksi.
m
ub
 Bahwa tidak ada aset (barang bergerak atau barang tidak bergerak) milik saksi
yang dijadikan sebagai Agunan atau jaminan atas pinjaman saksi tersebut
 Bahwa seingat saksi yang saksi tanda tangani berupa berkas 1 bendel saksi tidak
ka
tahu dokumen apa saja, saksi hanya tanda tangan saja.

ep
 Bahwa saksi tidak tahu tentang adanya realisasi kredit yang diajukan oleh sdr.Dwi
Budianto yang pinjam nama saksi tersebut namun 2 minggu setelah tanda tangan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
perjanjian kredit tersebut saksi pernah di telpon oleh pak REZA untuk
memberitahukan bahwa ada realisasi pencairan kredit.
si
 Bahwa setelah penandatanganan berkas permohonan kredit tersebut saksi tidak
diberi buku tabungan dan ATM dari bank Jatim.
 Bahwa saksi tidak tahu apakah ada bukti atau dokumen slip penarikan atau
ne
ng
pencairan dana atas kredit yang saksi ajukan di Bank Jatim Cabang Kepanjen
tersebut.
 Bahwa saksi tidak tahu ada potongan-potongan dari jumlah dana yang saksi
terima tersebut.
do
gu  Bahwa saksi tidak tahu sama sekali karena saksi tidak menggunakan dana
pinjaman tersebut.
 Bahwa saksi tidak pernah menerima uang dari sdr.Ridho Yunianto ataupun dari
sdr.Dwi Budianto terkait dengan permohonan pinjaman kredit atas nama saksi di
In
A
Bank Jatim Cabang Kepanjen .
 Bahwa saksi tidak tahu, karena tidak pernah ada tagihan apapun yang saksi
bayarkan dan dari pihak bank jatim datang ke rumah sekali karena saksi sedang
ah
lik
tidak ada di rumah selanjutnya saksi telpon sdr.Dwi Budianto dan saksi bilang “
Pak Budi ada orang dari Bank Jatim yang dating ke rumah selanjutnya sdr.Dwi
Budianto bilang “suruh datang ke rumah saksi saja” setelah itu tidak ada lagi pihak
Bank Jatim yang datang ke rumah lagi.
am
ub
 Bahwa saksi pernah menandatangani permohonan kredit di sebuah guesthouse di
Jalan Kawi berupa dokumen-dokumen namun saksi tidak mengetahui dokumen
yang saksi tanda tangani
 Bahwa saksi tidak pernah membuka rekening di Bank Jatim Cabang Kepanjen
ep
baik saat pengajuan kredit karena selesai tanda tangan perjanjian kredit tersebut
k
saksi langsung pulang.

ah
 Bahwa saksi tidak pernah memiliki asset berupa SHM nomor 3782 tanggal 01
Maret 2001 berupa sebidang tanah dengan bangunan rumah diatasnya seluas
R
si
663 m2 berdasarkan Surat Ukur Nomor : 23/Mangunharjo/2001 Tanggal 23
Pebruari 2001 Desember 1989 terletak di Kelurahan Mangunharjo, Kecamatan
Mayangan Kotamadya Probolinggo Propinsi Jawa Timur atas nama SATRIYO
ne
ng
WICAKSONO
 Bahwa saksi tidak memiliki Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) nomor :
517/178/35.73.407/2013 atas nama perusahaan UD Makmur Asri Jaya” di Jalan
Bylira no.208 Lowokwaru, Malang atas nama pemilik SATRIYO WICAKSONO
do
gu
yang dikeluarkan oleh Badan Pelayanan Perijinan Terpadu Pemerintah Kota

Malang tertanggal 30 Desember 2013 dan surat Tanda Daftar Perusahaan
Persekutuan Komanditer atas nama perusahaan UD Makmur Asri Jaya di Jalan
Bylira no.208 Lowokwaru, Malang atas nama pemilik SATRIYO WICAKSONO
In
A
yang dikeluarkan oleh Dinas Perindustrian Dan Perdagangan Pemerintah Kota

Malang tertanggal 30 Desember 2013
 Bahwa pernah ada pihak dari Bank Jatim datang sebanyak 1 kali, karena saksi
ah
lik
sedang tidak ada di rumah selanjutnya saksi telpon pak DWI BUDIANTO dan saksi
bilang “ Pak Budi ada orang dari Bank Jatim yang datang ke rumah selanjutnya
Pak Dwi Budianto bilang suruh datang ke rumah saksi saja” setelah itu tidak ada
lagi pihak Bank Jatim yang datang ke rumah lagi.
m
ub

ka
19. YULI TRISMIADI. Malang,Lahir:53 tahun / 01 September 1967, Laki-laki,

ep
Indonesia,Dsn Golek RT 5 RW 4 Kel. Karangduren Kec. Pakisaji Kabupaten Malang,

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Islam, Karyawan Swasta, SMA (tamat), memberikan keterangan yang pada pokonya
sebagai berikut :
si
 Bahwa Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) Kecil Nomor : 503/0830/SIUP-
ne
ng
K/34.07.303/2016 atas nama perusahaan UD. OERIP BERKAH adalah tidak
benar, saksi tidak pernah mempunyai / tidak pernah mendaftarkan usaha saksi,
yang saksi punya hanyalah Surat Keterangan Usaha yang dikeluarkan oleh Kepala
Desa Karangduren
do
gu  Bahwa nama yang tertera didalam SIUP itu adalah bukan nama saksi, karena
dalam SIUP tertulis nama YULI TRISMIAMI sedangkan nama saksi yang
sebenarnya adalah YULI TRISMIADI.
 Bahwa saksi mengenal saudara Dwi Budi dari teman saksi saat saksi
In
A
membutuhkan uang, kemudian disarankan untuk ke sdr. Dwi Budianto, akhirnya
setelah ketemu saksi meminjam uang ke sdr.Dwi Budianto sebesar
Rp.25.000.000,- (dua puluh lima juta rupiah), yang saksi terima Rp. 22.500.000,-
ah
lik
setelah satu bulan maka saksi mengembalikan sebesar Rp.27.500.000,-
Kemudian saksi agak sering kerumah sdr. Dwi Budi untuk main, kemudian setelah
akrab saksi menceritakan jika saksi mempunyai permasalahan yaitu sertifikat
rumah saksi masih ada di BPR di Tumpang, kemudian oleh sdr. Dwi Budianto
am
ub
sertifikat tersebut ditebus dengan nilai tebusan sekitar Rp. 250.000.000,- kemudian
saksi juga mempunyai hutang ke sdr. Dwi Budianto sebesar Rp. 100.000.000,-
selanjutnya saksi disarankan oleh sdr. Dwi Budianto, untuk memasukkan sertifikat
rumah saksi ke bank dengan alasan biar tidak terlalu berat hutangnya kepada sdr.
ep
Dwi Budianto.
k
 Bahwa selanjutnya pada saat saksi di rumah sdr.Dwi Budianto saksi dipertemukan
ah
dengan sdr.Reza dari Bank Jatim dan ditawari kredit, lalu saksi diminta untuk
melengkapi data yaitu foto copy KTP, KK dan Buku Nikah.
R
si
 Bahwa pada awal bertemu sdr.Reza tersebut, dokumen-dukumen yang saksi
berikan untuk pengurusan permohonan kredit tersebut adalah Awalnya saksi
hanya menyerahkan :
ne
ng
1. Foto copy KTP ;

2. Foto copy KK ;
3. Foto copy Buku Nikah ;
4. Foto suami dan istri ;
do
gu
5. Foto copy SIUP ;

6. Foto copy sertifikat rumah yang saksi jaminkan atas nama istri ;
7. Foto copy PBB 2 tahun terakhir.
 Bahwa asset saksi berupa sebidang tanah darat beserta bangunan di atasnya
In
A
seluas 205 m2 sesuai dengan SHM No. 00918 tanggal 18 Pebruari 1999 Surat
Ukur No. 00623/Karangduren/1999 tanggal 15 Pebruari 1999 terletak di Desa
Karangduren Kec. Pakisaji Kab. Malang Prov. Jawa Timur atas nama TIAMI (istri
ah
lik
saksi).
 Bahwa saksi pernah mengajukan pinjaman kredit ke Koperasi pada tahun 2017
dan lunas pada tahun 2018 dengan nilai pinjaman sekitar Rp.175.000.000,-
(seratus tujuh puluh lima rupiah) tapi sudah lunas sekarang, kemudian pada akhir
m
ub
tahun 2018 mengajukan pinjaman di Bank Jatim Cabang Kepanjen yang dibantu
sdr.Reza dengan nilai pinjaman Rp. 2.500.000.000,- (dua miliar lima ratus juta
rupiah).
ka
 Bahwa saksi sekitar bulan Nopember 2018, pernah mengajukan pinjaman tetapi
ep
awalnya saksi tidak pernah tahu di bank mana saksi akan melakukan pinjaman
karena saat itu yang mengatur tentang pinjaman adalah sdr. Dwi Budianto,
perkiraan saksi saat itu pinjaman saksi antara Rp. 700.000.000,- sampai dengan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Rp. 750.000.000,- sesuai dengan kemampuan saksi, saksi baru mengetahui jika
pengajuan kredit saksi adalah di Bank Jatim Kepanjen dengan nama kredit
si
investasi umum sebesar Rp.2.500.000.000,- setelah saksi mendatangi Notaris I
Gde Mastra bersama dengan istri saksi untuk menanda tangani akta perjanjian
kredit, dengan suku bunga 12,75% untuk jangka waktu 120 bulan mulai tanggal 07
ne
ng
Desember 2018 s/d 07 Desember 2028. Yang rencananya uang hasil pinjaman itu
akan saksi gunakan untuk modal usaha peternakan ayam dan juga saksi gunakan
untuk modal usaha sub-kontraktor dari proyek perumahan Dwi Warna milik sdr.Dwi
Budianto. Tetapi kenyataannya saksi tidak pernah menerima uang hasil pinjaman
do
gu yang saksi ajukan tersebut, karena menurut informasi dari sdr. Dwi Budianto
pengajuan pinjaman saksi tersebut tidak cair karena saat itu bersamaan dengan
pencairan kredit dari perusahaan Giri Palma. Namun ternyata pinjaman saksi
tersebut belakangan saksi ketahui telah cair pada saat saksi disuruh oleh sdr. Dwi
In
A
Budianto untuk mengambil uang sebesar Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah) di
Bank Jatim Kepanjen, saat itu saksi mengambil uang tidak melalui teller melainkan
melalui sdr. Reza pegawai bank Jatim Kepanjen, tetapi saksi itu saksi
ah
lik
menandatangani slip warna merah yang dibawa oleh sdr. Reza, slip tersebut saksi
tanda tangani bukan dimeja teller. dari situ saksi meyakini jika pinjaman saksi
sudah cair, dan uang sebesar Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah) tersebut
diminta oleh sdr. Dwi Budianto karena uang tersebut adalah milik sdri. IRMA (pacar
am
ub
sdr.Dwi Budianto) dan bukan milik saksi, karena pinjaman saksi di Bank Jatim
Kepanjen menurut informasi dari sdr. Dwi Budianto masih belum cair
 Bahwa pada saat saksi berada di rumah Pak Budi dikenalkan dengan Mas Reza
dan ditawari dana untuk modal usaha, hingga akhirnya saksi bersedia dan
ep
memberikan syarat-syarat yang diminta mas Reza sampai akhirnya realisasi
k
sebesar Rp.2.500.000.000,- (dua miliar lima ratus juta rupiah) tersebut, tapi saksi
ah
tidak pernah tahu dan tidak pernah menerima uangnya, hanya saksi terima
Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah) tapi itupun diminta semua oleh sdr.Dwi
R
si
Budianto.
 Bahwa semua yang mengurus dan membantu berkas-berkas permohonan kredit
saksi semuanya dibantu oleh sdr.Reza Pahlevi yang saksi tahu dari Bank Jatim
ne
ng
Cabang Kepanjen sebagai bawahan sdr.Edhowin sampai akhirnya seluruh syarat

dan dokumen telah saksi penuhi hingga tanda tangan di notaris I GDE MASTRA di
Jalan Mayjen Wiyono C-1 No. 1 Malang.
 Bahwa saksi hanya sekali memiliki pinjaman kredit senilai Rp.2.500.000.000,- (dua
do
gu
miliar lima ratus juta rupiah) tersebut dan tidak pernah lagi, itupun uangnya saksi
tidak ikut menikmati hanya Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah) di rekening, tapi
diminta semua oleh sdr.Dwi Budi, pada awalnya saksi memiliki hutang di sdr. Dwi
Budianto senilai 175 juta, kemudian dengan realisasi kredit tersebut proyek
In
A
akhirnya dapat berjalan dan sejalan dengan proyek karena kebutuhan material
karena saksi sebagai subkontraktor dan sebelumnya saksi minta modal ke Pak
Budi sebesar 200 juta dan diberi lagi oleh Pak Budi, selanjutnya juga karena
ah
lik
kebutuhan proyek saksi minta lagi dan diberi 100 juta, kemudian ada lagi tapi saksi
lupa hingga total kurang lebih saksi mendapatkan uang dari Pak Dwi Budianto
mungkin sekitar 1 M termasuk saksi pernah juga dibelikan Pak Budi 1 unit mobil
CRV tahun 2010 warna hitam senilai 145 juta, ceritanya saksi bersama istri dan
m
ub
anak-anak datang ke rumah Pak Budi dan anak-anak masuk ke dalam mobil dan
tidak mau turun, hingga kemudian Pak Budi memberikan 1 unit mobil CRV tahun
2010 warna hitam milik teman Pak Budi tersebut yang kemudian diberikan kepada
ka
saksi dan sekarang mobil tersebut dibawa lari teman saksi bernama David Eko
ep
yang tertangkap di Tulungagung, sedangkan mobilnya tidak ketemu. Bahwa uang-

uang yang diberikan Pak Budi tersebut semuanya saksi gunakan untuk keperluan
proyek pembangunan Perumahan Dwi Warna milik Pak Budi Dwianto.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa mengenai slip penarikan pada saat di Kantor Notaris I GDE MASTRA
benar saksi pernah menandatangani 2 slip penarikan kosong, tidak ada angkanya,
si
tapi saksi tandatangani dan nilainya saksi tidak tahu.
 Bahwa saksi tidak pernah melakukan pembayaran angsuran, karena informasi dari
sdr. Budi bahwa dana sudah di hold sebesar 800 juta, sehingga angsuran
ne
ng
diambilkan dari dana hold tersebut, selain itu saksi juga sama sekali tidak pernah
memegang buku rekening, hanya 1x saksi melihat buku rekening saksi ketika
pencairan 100 juta itu saja dan selanjutnya tidak pernah lagi tahu di mana buku
rekening tersebut, apa dipegang Pak Budi atau Pak Reza saksi tidak tahu.
do
gu Terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan
20. AGUS HARIADI, Malang, 27 Tahun / 26 Agustus 1993, Laki-laki. Indonesia, Jalan
In
A
Bayam Dalam Nomor 22 Rt.008, Rw.002 Kelurahan Bumiayu, Kecamatan
Kedungkandang, Kota Malang, 08980347447, Islam, Karyawan Swasta, SLTA.,
memberikan keterangan yang pada pokoknya sebagai berikut :
ah
lik
Pak Dwi Budianto, sehingga tidak mempunyai pendapatan atau penghasilan
am
ub
lainnya dan saksi hanya disuruh mengaku punya usaha rumah makan di Cengger
Ayam di Malang ketika sebelum dan saat proses tanda tangan dokumen-dokumen
di Notaris Pak Ibrahim yang beralamat di Sawojajar Malang
 Bahwa saksi pernah mengajukan kredit di Bank Jatim Kepanjen pada sekitar bulan
ep
pebruari 2019 dengan jumlah sekitar sebesar Rp. 2.000.000.000,- (dua miliar
k
rupiah), tahunya angka tersebut dari sdr.Dwi Budianto dan saat saksi tanda tangan
ah
dokumen di Notaris Pak Ibrahim dan saksi mengajukan pinjaman tersebut hanya
dipinjam nama saja oleh Pak Dwi Budianto
R
si
 Bahwa pada bulan Pebruari 2019, saksi diberitahu oleh Pak Budi bahwa nama
saksi akan dipakai untuk balik nama tanah miliknya siapa saksi tidak tahu yang
bertempat di Bumiayu Kelurahan Kedungkandang Malang, dan tanah tersebut
ne
ng
akan dipakai untuk jaminan pinjaman di Bank Jatim Cabang Kepanjen oleh Pak
Dwi Budianto dengan menggunakan nama saksi. Saksi mau nama saksi dipakai
Pak Dwi Budianto karena awalnya sdr. Dwi Budianto menjanjikan kepada saksi
untuk menempati salah satu rumah yang dibangun tanpa menyewa dan bonus
do
gu
kinerja, kemudian Pak Ervin (temannya Pak Budi) mengatakan nggak papa tanda
tangan saja pada pengajuan pinjamannya Pak Budi yang menggunakan nama
saksi karena pasti dibayar oleh Pak Budi, selain itu saksi akan diajak kerja oleh
Pak Ervin ke Lombok NTB, oleh karena saksi ingin cepat dapat gajian yang dan
In
A
keluar dari bekerja di perumahan miliknya pak Dwi Budianto sehingga saksi mau
menandatangani pinjamannya Pak Dwi Budianto dengan menggunakan nama
saksi tersebut di Notaris Pak Ibrahim. Setelah tandatangan di Notaris Pak Ibrahim
ah
tersebut, saksi diajak oleh pegawai Bank Jatim yang ada di Notaris Pak Ibrahim
lik
tersebut ke Kantor Bank Jatim Alun-alun Malang untuk menandatangani buku

tabungan/rekening, setelah menandatangani, buku tersebut tidak diberikan kepada
saksi, lalu saksi bersama Pak Ervin ke rumahnya Pak Dwi Budianto untuk
m
ub
mengambil motor, kemudian saksi langsung pulang ke rumah

 Bahwa yang mengurus semua dokumen adalah sdr. Dwi Budianto.
 Bahwa Persyaratan yang diminta dan saksi serahkan ke Pak Dwi Budianto untuk
ka
mengajukan permohonan kredit ke Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan

ep
menggunakan nama saksi adalah :

 Foto copy KTP;
 Foto copy Kartu Keluarga;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Foto copy NPWP yang sudah saksi miliki sejak saksi bekerja PT. Home Center
Indonesia (Informa / jual furniture).
si
 Bahwa tidak ada aset atau barang milik saksi yang dijadikan jaminan, karena sejak
awal nama saksi hanya dipakai oleh sdr. Dwi Budianto untuk mengajukan
pinjaman ke Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan jaminan aset miliknya Pak Budi
ne
ng
sendiri tetapi diatasnamakan saksi berupa tanah di Bumiayu Kelurahan
Kedungkandang Malang tersebut.
 Bahwa saksi menandatangani berkas-berkas permohonan kredit pada Bank Jatim
Cabang Kepanjen pada hari tanggal lupa sekitar bulan Pebruari atau Maret 2019
do
gu bertempat di kantor Notaris Pak Ibrahim di daerah Sawojajar Malang bersama
pihak Bank Jatim dan Pak Budi, setelah menandatangani berkas permohonan
diantaranya berupa akta jual beli tanah, kemudian saksi diajak ke Bank Jatim
Gajah Mada Alun-alun Malang untuk menandatangani buku rekening Bank Jatim
In
A
 Bahwa saksi lupa menandatangani dokumen apa saja karena saksi sudah percaya
kepada Pak Dwi Budianto maupun pihak Bank Jatim Cabang Kepanjen, sehingga
saksi tidak sempat membacanya dan langsung menandatangani dokumen yang
ah
lik
disodorkan yang dibukakan satu persatu oleh pihak Bank Jatim kepada saksi.
 Bahwa proses realisasi dana yang saksi pinjam di Bank Jatim Cabang Kepanjen,
saksi tidak tahu karena sejak saksi tanda tangan buku rekening Bank Jatim di
Bank Jatim Alun-alun Malang, saksi tidak pernah dipanggil ke Bank Jatim Cabang
am
ub
Kepanjen untuk pencairan terhadap pinjaman yang diajukan sdr. Dwi Budianto
dengan meminjam menggunakan nama saksi
 Bahwa dana yang diperoleh dari pinjaman di Bank Jatim Cabang Kepanjen
tersebut, seluruhnya dipakai oleh Pak Dwi Budianto, namun pada suatu ketika
ep
saksi mendengar pembicaraan secara samar-samar antara Pak Dwi Budianto
k
dengan Pak Ervin, bahwa dana yang dipinjam oleh Pak Dwi Budianto dengan
ah
mengatasnamakan saksi tersebut, sebagian dipinjam oleh Pak Ervin yang

jumlahnya saksi tidak tahu, dan wujud pinjamannya berupa material bangunan
R
si
berupa besi, kalsibot, galvalum, spandex
 Bahwa saksi mengetahui besarnya angsuran yang harus saksi bayarkan atas
kredit yang saksi ajukan di Bank Jatim Cabang Kepanjen tersebut pada saat di
ne
ng
depan Notaris Ibrahim, dijelaskan bahwa angsuran saksi sekitar Rp. 10.000.000,-
(sepuluh juta rupiah) per bulannya selama 10 (sepuluh) tahun, untuk angka
pastinya saksi tidak tahu karena saksi tidak pernah mengangsur dan yang
mengangsur adalah pak Dwi Budianto.
do
gu
 Bahwa posisi pinjaman saksi sampai saat sekarang tidak tahu karena sejak awal
nama saksi hanya dipinjam oleh sdr. Dwi Budianto untuk mengajukan pinjaman di
Bank Jatim Cabang Kepanjen, sehingga yang mengetahui adalah Pak Dwi
Budianto, namun ketika saksi bekerja di Lombok NTB,
In
A
ada orang Bank Jatim Cabang Kepanjen ke rumah saksi untuk menagih angsuran
dan saksi juga pernah dihubungi oleh Pihak Bank Jatim Surabaya (Pusat) atas
nama Rama untuk diajak ketemu di Kafe daerah Rampal Malang, lalu saksi
ah
lik
ditanyakan tentang kronologis pinjaman di Bank Jatim Cabang Kepanjen,

kemudian saksi menceritakan yang sebenarnya bahwa nama saksi dipinjam oleh
Pak Dwi Budianto untuk melakukan pinjaman di Bank Jatim Cabang Kepanjen
m
ub
 Bahwa saksi tidak pernah membuka rekening di Bank Jatim Cabang Kepanjen,
namun saksi pernah disuruh menandatangani buku rekening yang nomornya lupa
ka
tetapi atas nama saksi dan buku rekening tersebut diambil kembali oleh petugas
ep
Bank Jatim Cabang Kepanjen

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
21. IRMA SETYAWATI, Banjarmasin,37 tahun/01 Mei 1983, Perempuan, Indonesia,
Jl.Markisa No.4 RT02 RW01 Pisang Candi Kecamatan Sukun (KTP) Jl. Camar no 4B
si
sukun Malang Jl. Branjangan no 4B Sukun Malang,Islam,Entertain/mengurus rumah
tangga Pendidikan:SMK, 0852-4590-6150, dibawah sumpah di depan persidangan
yang pada pokoknya menerangkan sebgai berikut :
ne
ng
 Bahwa dalam berkas pengajuan pinjaman saksi mempunyai ijin usaha berupa
SIUP Kecil dan Tanda Daftar Perusahaan dengan nama UD NINETY NINE
do
gu TEXSTILLE tapi saksi tidak mengetahui siapa yang mengurus SIUP dan TDP
tersebut karena pada saat pengajuan yang mengurus semua adalah Dwi Budianto.
 Bahwa saksi tidak memiliki perusahaan tersebut hanya nama saksi dan asset
saksi diambil Oleh Dwi Budianto untuk mengajukan pinjaman ke bank jatim
In
A
 Bahwa anggunan saksi yang digunakan oleh Dwi Budianto adalah sertifikat rumah
yang beralamat di sidoarjo
 Bahwa Saksi tidak pernah mengajukan pinjaman apapun ke Lembaga perbankan
ah
lik
untuk pinjaman di bank jatim itu Dwi Budianto yang mengajukan hanya dia
memakai nama saksi dan mengambil asset saksi
 Bahwa Saksi tidak pernah mengajukan kredit ke Bank Jatim cabang kepanjen,
hanya saja saksi pernah di ajak Dwi Budianto untuk menandatangani berkas yang
am
ub
katanya balik nama sertifikat di notaris I Gede Mastra di sawojajar, disana saksi
menandatangani banyak berkas dan tidak saksi baca karena katanya hanya
berkas balik nama sertifikat akan tetapi kenyataanya berkas pengajuan pinjaman
ke bank jatim cabang kepanjen atas nama saksi dan yang dijadikan agunan
ep
adalah asset saksi berupa sertifikat rumah di sidoarjo sedangkan untuk pencairan
k
uangnya saksi tidak terima sama sekali karena yang menggunakan semua adalah
ah
Dwi Budianto
 Bahwa awalnya saksi mengenal Dwi Budianto kemudian saksi disarankan untuk
R
si
menyimpan sertifikat rumah milik saksi yang beralamat disioarjo di brankas Dwi
Budianto kemudian saksi menikah dengan Dwi Budianto setelah menikah saksi ke
Banjarmasin kurang lebih 2 (dua) Bulan, sebelum berangkat ke Banjarmasin
ne
ng
deposito saksi sebesar Rp. 500.000.000,- (lima ratus juta rupiah) diminta untuk
dipindahkan ke rekening Dwi Budianto dengan alasan akan dipindahkan ke Bank
BTN tapi kenyataannya tidak dipindahkan ke Bank BTN, pada saat saksi di
banjarmasin Dwi Budianto menelpon saksi dan mengatakan meminjam uang hasil
do
gu
deposito untuk bayar pajak selama 2 (dua) bulan, setelah 2 (dua) bulan saksi di
Banjarmasin kemudian saksi pulang ke malang ke alamat Perum Pesona Ardirejo
Kepanjen Milik Dwi Budianto setelah beberapa hari saksi dia ajak oleh Dwi
Budianto untuk menandatangani berkas yang katanya balik nama sertifikat di
In
A
notaris I Gede Mastra di sawojajar, disana saksi menandatangani banyak berkas

dan tidak saksi baca karena katanya hanya berkas balik nama sertifikat akan tetapi
kenyataanya berkas pengajuan pinjaman ke bank jatim cabang kepanjen atas
ah
lik
nama saksi dan yang dijadikan agunan adalah asset saksi berupa sertifikat rumah
di sidoarjo sedangkan untuk pencairan uangnya saksi tidak terima sama sekali
karena yang menggunakan semua adalah Dwi Budianto
 Bahwa Saksi tidak pernah menyerahkan Persyaratan untuk mengajukan pinjaman
m
ub
ke Bank Jatim
 Bahwa pernah ada yang datang kerumah Dwi Budianto yang beralamat di Perum
Pesona Ardirejo yakni sdr EDHOWIN dan sdr REZA, saksi tahu karena saksi
ka
tinggal juga alamat tersebut

ep
 Bahwa sertifikat rumah milik saksi di ambil oleh Dwi Budianto dan di jadikan
jaminan di bank Jatim, sedangkan uang hasil pinjaman di hunakan oleh Terdakwa
Dwi Budianto
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa pada bulan agustus tahun 2019 saksi diajak oleh Dwi Budianto untuk
menandatangani berkas yang katanya balik nama sertifikat di notaris I Gede
si
Mastra di sawojajar, disana saksi menandatangani banyak berkas dan tidak saksi
baca karena katanya hanya berkas balik nama sertifikat akan tetapi kenyataanya
berkas pengajuan pinjaman ke bank jatim cabang kepanjen atas nama saksi dan
ne
ng
yang dijadikan agunan adalah asset saksi berupa sertifikat rumah di sidoarjo
sedangkan untuk pencairan uangnya saksi tidak terima sama sekali karena yang
menggunakan semua adalah Dwi Budianto
 Bahwa Saksi tidak tahu Proses realisasi kredit/pencairan di Bank Jatim Cabang
do
gu Kepanjen.
 Bahwa saksi tidak pernah menerima pencairan kredit dari bank Jatim, jadi saksi
mengetahui apakah dana tersebut sudah cair atau belum dan siapa yang
menggunakan juga tidak tahu
In
A
 Bahwa Saksi pernah satu kali saksi ditelpon oleh orang audit bank jatim, kemudian
saksi jelaskan keadaannya bahwa saksi tidak pernah menerima uang pencairan
kredit, setelah itu tidak pernah ada lagi yang datang atau menagih
ah
lik
 Bahwa sertifikat rumah milik saksi atas nama adik saksi Guruh Tirta Buana di
jaminkan oleh Dwi Budianto tanpa ijin, kemudian mobil Toyota Calya milik saksi
juga dijual oleh Dwi Budianto.
am
ub
22. LUTFI ADI SANTOSO, Malang, Umur/tgl. Lahir : 03 Pebruari 1995, Laki-laki,
Indonesia, Dsn Sonokembang RT. 008/ Rw.004 Kel. Sepanjang Kec. Gondanglegi
ep
Kab. Malang, Islam, Swasta / kuliah , 085791930016, dibawah sumpah didepan
k
persidangan yang pada pokoknya menerangkan:

ah

R
si
 Bahwa saksi bekerja sebagai pegawai (admin) di property PT Karya Ageng Jaya
Wardhana Dusun Karangduren RT.02 Rw. 02 Ds Karangduren Kec, Pakisaji Kab.
Malang dan sebagai Pimpinan adalah Dwi Budianto, sejak awal 2019.
ne
ng
 Bahwa saksi pernah mengajukan kredit ke Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan
jenis KPR/KKBP, sekitar Juli 2019, sebesar Rp. 2.000.000.000,- (dua milyar
rupiah).
 Bahwa awal mulanya Pak Budi (Dwi Budianto) pernah meminta kepada saksi
do
gu
untuk meminjam nama saksi yang akan digunakan untuk mengajukan kredit ke
Bank Jatim Cabang Kepanjen, dan pak Budi bilang bahwa dia yang akan
membayar angsurannya, dan saksi hanya diminta untuk menyiapkan identitas
saksi (KTP, KK dan NPWP), setelah itu saksi disuruh menyerahkan dokumen –
In
A
dokumen tersebut kepada sdr. Reza (setahu saksi pegawai Bank Jatim Cabang
Kepanjen). Lebih kurang satu minggu kemudian, saksi dihubungi oleh Reza dan
diminta datang ke Bank Jatim Cabang Kepanjen, yang mengatakan kalau kredit
ah
atas nama saksi disetujui dan saksi diminta untuk tanda tangan di Bank Jatim
lik
Cabang Kepanjen. Kemudian saksi memberitahu pak Budi, dan disuruh oleh Pak
Budi untuk datang ke Bank Jatim Cabang Kepanjen sesuai tanggal yang diberitahu
oleh sdr. Reza.
m
ub
 Bahwa saksi setuju untuk dipinjam nama oleh pak Budi karena saksi kerja di pak
Budi dan saksi diajari kerja oleh Pak Budi, selain itu juga pak Budi bilang jaminan
dan angsuran akan dibayar oleh Pak Budi, hanya diminta menyerahkan identitas
ka
(KTP,KK dan NPWP), selain dari itu pinjaman tersebut akan digunakan oleh Pak
ep
Budi dalam mengembangkan usahanya. Saksi tidak pernah dijanjikan akan diberi
sesuatu oleh pak Budi, dan saksi tidak pernah diberi apapun terkait pengajuan
kredit di bank Jatim ini.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa persyaratan yang saksi serahkan pada permohonan kredit ke Bank Jatim
Cabang Kepanjen adalah :
si
 Foto copy KTP dan Kartu Keluarga
 NPWP
ne
 Bahwa Saksi tidak tahu tentang SIUP dan TDP tersebut, Saksi memang memiliki
ng
usaha mebel dengan nama MEBEL SINGAJAYA yang beralamat Kampung Salam
Desa Putat Kidul Kec. Gondanglegi Kab. Malang. Mebel tersebut merupakan
usaha bersama dengan teman saksi, berdiri sejak tahun 2017. Terhadap TDP dan
do
gu SIUP yang ditunjukkan oleh penyidik dalam berkas pengajuan kredit, saksi tidak
pernah mengajukan pendaftaran TDP maupun SIUP terkait Mebel Singajaya
tersebut. Saksi juga tidak tahu siapa yang mengurus sehingga SIUP dan TDP
tersebut menjadi lampiran dalam pengajuan kredit ke Bank Jatim Cabang
In
Kepanjen.
A
 Bahwa Saksi tidak pernah menyerahkan jaminan baik berupa barang bergerak
maupun tidak bergerak
 Bahwa yang saksi ketahui pak Budi pernah menyampaikan kepada saksi, kalau
ah
lik
yang dijadikan jaminan dalam pengajuan kredit di Bank Jatim adalah tanah yang
berada di Cemorokandang milik pak Budi yang masih atas nama orang lain (bu
YAINAH) dan menurut pak Budi sudah dibeli namun belum dibalik nama.
 Bahwa saksi dihubungi oleh sdr. Reza kalau kredit sudah disetuji dan diminta
am
ub
datang ke Bank Jatim Cabang Kepanjen, sesuai waktu yang disampaikan ke saksi,
dan sesuai dengan Perjanjian Kredit saksi tanda tangan tanggal 01 Juli 2019
 Bahwa saksi tidak mempunyai rekening di Bank Jatim Cabang Kepanjen, dan
saksi juga tidak merasa tanda tangan pembuatan /pembukaan rekening di Bank
ep
k
Jatim.
 Bahwa saksi tanda tangan berkas terkait kredit atas nama saksi di Bank Jatim
ah
Kepanjen sekaligus tanggal 01 Juli 2019 tersebut di ruangan lt 2 (ada papan nama
R
atas nama pak RIDHO) saat itu sudah ada petugas bank Jatim (Reza, pak Ridho
si
dan ada petugas lain yang tidak saksi kenal), ada notaris pak Budhi Santoso.
Saksi tanda tangan berkas yang disodorkan sekaligus, jadi tidak membaca satu-
satu apa yang saksi tanda tangani, yang saksi pahami saksi mendapat kredit dari
ne
ng
bank Jatim sebesar Rp. 2.000.000.000,- (dua milyar rupiah) dengan jangka waktu
10 tahun dan angsuran per bulan sekitar Rp.27.000.000,- (dua puluh tujuh juta
rupiah), itu yang dijelaskan oleh notaries kepada saksi.
do
 Bahwa saksi tidak pernah mengetahui tentang realisasi pinjaman atas nama saksi
gu
dan saksi, tidak ada bukti / dokumen terkait penarikan atau pencairan dana karena
saksi tidak pernah menananda tangani slip penarikan.
 Bahwa angsuran per bulan setahu saksi sekitar Rp. 27.000.000,- (dua puluh tujuh
In
juta rupiah) (yang saksi ingat saat tanda tangan Perjanjian Kredit (PK) dijelaskan
A
oleh notaris), saksi tidak pernah membayar angsuran kredit atas nama saksi,
karena pak Dwi Budianto yang membayar, dan saksi pernah sekali atau dua kali
diminta untuk setor tunai oleh pak Dwi Budianto yang saksi setorkan dengan cara
ah
lik
saksi titipkan kepada sdr. Reza.

m
ub
23. EXCELAURA EKAWIJAYA, Malang. 25 Tahun/09 September 1995,Perempuan.

Indonesia. Jalan Simpang Raya Langsep 43 RT 001 RW 002 Kel. Pisang Candi Kec.
ka
Sukun Kota Malang atau alamat “SALON MEME” di Terusan Dieng Nomor 51 Kel.
ep
Pisang Candi Kec. Sukun Kota Malang atau Jalan Puncak Dieng JJ 5 no. 11
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Malang,Katholik.Wiraswasta (Salon),SMA (Tamat), 081334333300,dibawah sumpah
didepan persidangan yang pada pokoknya menerangkan :
si
 Bahwa riwayat Pekerjaan saksi adalah : Setelah lulus SMA tahun 2013 saksi
ne
ng
langsung meneruskan salon milik mama saksi sampai dengan sekarang dengan
Karyawan ada 4 orang
 Bahwa omzet atau penghasilan saksi perbulannya Bersihnya saksi mendapatkan
Rp. 15.000.000,- s/d Rp. 18.000.000,- per-bulan
do
gu  Bahwa saksi pernah mengajukan pinjaman di SINAR MAS nilai saksi lupa tapi
sudah lunas, selain itu saksi juga ada cicilan mobil Yaris yang masih jalan perbulan
sebesar Rp. 2.575.000,- di Bank apa saksi lupa
 Bahwa saksi baru mengajukan pinjaman di Bank Jatim ya pertama kali di bantu
In
A
Pak Budi itu tapi saksi tidak tahu kapan cairnya karena saksi ke Bank Jatim
Malang depan Balai Kota Malang senilai Rp. 1.500.000.000,- (satu milyar lima
ratus ribu rupiah).
ah
lik
 Bahwa saksi jelaskan di atas, awalnya saksi kenal dengan Pak Budi karena ada
hubungan bisnis yaitu Pak Budi adalah teman Papa saksi dan Pak Budi sering
minta dicarikan barang yang murah untuk usaha perumahannya lalu pernah suatu
hari Pak Budi datang ke salon milik saksi dan mengatakan “Noni..mosok salonmu
am
ub
gini-gini ae.. ayo dibuat yang lebih bagus..” Saksi jawab “danane sek gak ada”
kemudian Pak Budi mulai menawarkan pinjawan kredit di Bank Jatim Kepanjen
dan saksi menyetujuinya, 3 (tiga) hari kemudian saksi datang ke rumah Pak Budi
dan memberikan identitas saksi berupa : Fotocopy KTP, Fotocopy NPWP,
ep
Fotocopy KK, rekening koran Bank BCA.
k
 Bahwa saksi percaya kepada Pak Budi karena pada awalnya rumah saksi yang
ah
sesuai dengan di KTP ini dijual dikarenakan usaha papa mulai jatuh dan kemudian
terhadap kesulitan ini papa dibantu oleh Pak Budi sampai kami kontrak di rumah
R
si
Pak Budi, sehingga saksi berpikir jika Pak Budi tulus membantu keluarga saksi
dan ketika saksi ditawari untuk meminjam kredit untuk usaha memajukan salon
saksi, akhirnya saksi percaya
ne
ng
 Bahwa saksi tidak tahu siapa yang mengurus semua dokumen pengajuan Kredit
tersebut, saksi menyerahkan seluruh syarat-syarat tersebut hanya ke Pak Budi.
 Bahwa persyaratan yang saksi serahkan pada permohonan kredit ke Bank Jatim
Cabang Kepanjen adalah : Fotocopy KTP, Fotocopy NPWP, Fotocopy KK,
do
gu
rekening koran Bank BCA atas EXELAURA EKAWIJAYA.

 Bahwa dalam berkas pengajuan kredit atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA
tersebut terlampir PERJANJIAN KREDIT INVESTASI Nomor : 23 yang dibuat
dihadapan Notaris I GDE MASTRA, SH. MM, M.Kn. yang mana dalan Akta Notaris
In
A
tersebut tertulis sebagai agunan / jaminan dalam pengajuan kredit di Bank Jatim
Cabang Kepanjen adalah berupa : 1 buah Sertifikat Hak Milik (SHM) Nomor :
00167, yang diuraikan dalam Surat Ukur Tanggal 06-10-2016 Nomor :
ah
lik
00038/Wringianom/2016 seluas 105 m2 dengan Nomor Identifikasi Bidang Tanah

(NIB) 12300714.00164, sertifikat ini dikeluarkan oleh Kantor Pertanahan
Kabupaten Malang tanggal 14-02-2017 terletak di Desa Wringianom Kec.
Poncokusumo Kab. Malang Prov. Jawa Timur tertulis atas nama SITI MAIMUNAH
m
ub
yang akan dibalik nama kepada nama EXCELAURA EKAWIJAYA berdasarkan

Akta Jual Beli Nomor : 339/2018 tanggal 01-10-2018 yang dibuat dihadapan
Notaris AGUSTINA CAHAYANI di Kabupaten Malang, ditanayakan kepada saksi
ka
Apakah saksi pernah melihat Akta Notaris tersebut dan Apakah benar saksi
ep
menandatangani PERJANJIAN KREDIT INVESTASI Nomor : 23 tersebut bersama

para pihak di hadapan Notaris dimaksud dan kapan dan bagaimana kronologinya
dan saksi menjawab saksi sama sekali tidak tahu dan bingung, karena memang
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
benar saksi pernah datang ke Notaris I GDE MASTRA bersama dengan Papa dan
Mama saksi atas suruhan / permintaan p. Budi, setiba di Notaris I Gde Mastra
si
sudah ada Pak Budi dan dari pihak Bank Jatim ada 2 orang yang mensurvey saksi
kalau tidak salah adalah pak Edo. selanjutnya saksi naik ke ruangan notaris di
lantai 2 dan menanda tangani dokumen yang sudah disiapkan, tetapi saksi tidak
ne
ng
sempat membaca dokumen apa saja yang saksi tanda tangani karena sangat
banyak sekali dokumen yang harus saksi tanda tangani. Selesai menandatangani
dokumen tersebut saksi menemui papa, mama dan p. Budi yang berada di warung
yang berada didekat kantor notaris. Sedangkan terhadap Notaris AGUSTINA
do
gu CAHAYANI saksi sama sekali tidak tahu dan tidak pernah datang ke kantornya,
saksi yang pernah di ajak Pak Budi ke kantor notaris di gang seberang Savana
Hotel di Malang tapi kalau notaris Kepanjen tidak pernah apalagi datang ke Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen, saksi tidak pernah sama sekali
In
A
 Bahwa selain jaminan tersebut di atas dalam PERJANJIAN KREDIT INVESTASI
Nomor : 23 yang dibuat dihadapan Notaris I GDE MASTRA, SH. MM, M.Kn. juga
menyebutkan sebagai agunan tambahan dalam pengajuan kredit di Bank Jatim
ah
lik
Cabang Kepanjen adalah berupa : 1 buah Sertifikat Hak Milik (SHM) Nomor :
1356, yang diuraikan dalam Surat Ukur Tanggal 22-11-1997 Nomor :
12.30.13.14.00506/1997 seluas 1.523 m2 dengan Nomor Identifikasi Bidang Tanah
(NIB) 12.30.13.14.00506, sertifikat ini dikeluarkan oleh Kantor Pertanahan
am
ub
Kabupaten Malang tanggal 25-11-1997 terletak di Desa Sukoraharjo Kec.
Kepanjen Kab. Malang Prov. Jawa Timur tertulis atas nama MATSARI yang akan
dibalik nama kepada nama EXCELAURA EKAWIJAYA berdasarkan Akta Jual Beli
Nomor : 340/2018 tanggal 01-10-2018 yang dibuat dihadapan Notaris AGUSTINA
ep
CAHAYANI di Kabupaten Malang, ditanayakan kepada saksi Apakah saksi pernah
k
melihat Akta Notaris tersebut dan Apakah benar saksi menandatangani

ah
PERJANJIAN KREDIT INVESTASI Nomor : 23 tersebut bersama para pihak di

hadapan Notaris dimaksud dan kapan dan bagaimana kronologinya dan saksi
R
si
menjawab Saksi sama sekali tidak tahu dan bingung, karena memang benar saksi
pernah datang ke Notari I GDE MASTRA bersama dengan Papa, Pak Budi dan
Bank Jatim 2 orang yang mensurvey saksi, sedangkan Notaris AGUSTINA
ne
ng
CAHAYANI saksi sama sekali tidak tahu dan tidak pernah datang ke kantornya..
saksi yang pernah di ajak Pak Budi ke kantor notaris di gang seberang Savana
Hotel di Malang tapi kalau notaris Kepanjen tidak pernah.
 Bahwa pada sekitar tahun 2018 saksi diajak Pak Budi tanda tangan berkas di
do
gu
Bank Jatim yang berada di dekat alun – alun kota malang hanya 1 kali, sedangkan
di bank Jatim Kepanjen saksi belum pernah datang kesana.
 Bahwa dokumen / berkas yang Saksi tandatangani sebagai syarat Permohonan
Kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen, Saksi tidak hapal, banyak sekali saksi
In
A
tinggal tanda tangan saja sudah disiapkan oleh Pak Budi

 Bahwa saksi sama sekali tidak tahu, saksi tahu jika pinjaman itu telah cair /
dicairkan ketika ada orang dari Bank Jatim datang ke salon untuk menagih
ah
lik
angsuran / cicilan karena pinjaman yang atas nama saksi sudah menunggak
sekitar 2 atau 3 bulan, setelah saksi tahu kalau pinjaman sudah cair lalu saksi
menelepon Pak Budi dan kemudian mendatangi rumah P. Budi bersama dengan
papa dan mama saksi, saat ketemu dengan P. Budi, jawaban Pak Budi saksi
m
ub
hanya disuruh untuk santai dan permasalahan ini akan selesai karena akan
diselesaikan oleh P. Budi. dan katanya memang pinjaman tersebut sudah cair dan
uang di bawa Pak Budi.
ka
 Bahwa saksi tidak punya sama sekali bukti atau dokumen slip penarikan atau
ep
pencairan dana atas kredit yang Saksi ajukan di Bank Jatim Cabang Kepanjen
tersebut Bahwa saksi Sama sama sekali tidak tahu, karena semua diurus oleh Pak
Budi ada potongan-potongan dari jumlah dana yang Saksi terima tersebut
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa besarnya angsuran yang saksi dengar dari Pak Budi sebesar 10-12 juta
perbulannya tapi saksi tidak pernah membayar semua diangsur oleh pak Budi
si
sendiri.
 Bahwa Penuntut Umum menunjukkan copy satu bendel dokumen Surat
Permohonan Kredit atas nama Sdr. EXCELAURA EKAWIJAYA senilai Rp.
ne
ng
1.500.000.000,- (satu miliar lima ratus juta rupiah). Dan ditanyakan Apakah saksi
pernah menandatangani dokumen-dokumen tersebut dan apakah Saksi mengerti
maksud dari dokumen yang Saksi tanda tangani tersebut dan saksi menjawab Ya
benar saksi pernah menandatangani berkas-berkas pengajuan kredit tersebut
do
gu yang saksi tandatangani di Kantor Notaris Pak Gede Mastra bukan di bank Jatim
Cabang Kepanjen.
 Bahwa saksi tidak pernah mengisi form untuk membuka rekening tabungan di
Bank Jatim Cabang Kepanjen, tetapi saksi pernah diminta oleh Pak Budi untuk
In
A
menanda tangani buku tabungan di Bank Jatim yang ada di dekat alun-alun kota
Malang, itupun saksi begitu datang langsung disuruh menanda tangani tanpa antri
terlebih dahulu, saksi juga tidak menerima buku tabungan maupun kartu atm, saksi
ah
lik
baru menyadari jika buku tabungan yang saksi tanda tangani adalah untuk
keperluan pengajuan kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tersebut.

am
ub
24. SONY PRASETYO, Tempat lahir: Malang, Umur / tanggal lahir: 39 Tahun / 19 Oktober
1981, Jenis kelamin: laki-laki, Kewarganegaraan: Indonesia, Agama: Islam, Pekerjaan:
Wiraswasta, Tempat tinggal: Jl Danau Sentani Tengah H2 G12 RT. 004 / RW. 003
ep
Kelurahan Madyopuro Kecamatan Kedung Kandang Kota Malang, Pendidikan: Sarjana
k
Teknik (085103431818), di bawah sumpah depan persidangan menerangkan sebagai

ah
berikut :
 Bahwa saksi sejak tahun 2006 sebagai Wiraswasta, mempunyai CV. DISONY
R
si
bergerak di bidang Agen Property ( jasa penjualan Property ), Tahun 2008-2009
mempunyai PT. Cipta Giri Maharani bergerak dibidang Property dan Tahun 2013
mempunyai CV Jantaka Danbrata Sakti ( JDS ) jual beli bahan material bangunan,
ne
ng
tidak beroperasi sejak tahun 2018 akhir.

 Bahwa dalam melaksanakan dan menjalankan pekerjaan tersebut, CV. DISONY,
PT. Cipta Giri Maharani dan CV Jantaka Danbrata Sakti (JDS) semua memiliki
Surat Ijin Usaha.
do
gu
 Bahwa kedudukan dan jabatan saksi dalam PT. Cipta Giri Maharani tersebut
sebagai Direktur, Komisaris sdr. Nanang Suyadi;
 Bahwa pada tahun 2018-2019 rata-rata Omset / pendapatan dari perusahaan
saksi per bulannya, sekitar Rp. 1.5 M dengan keuntungan bersih antara Rp.
In
A
14.000.000,- s/d Rp. 15.000.000,-

 Bahwa selain pekerjaan / menjalankan usaha saudara tersebut, kadang-kadang
saksi jualan pakaian, tapi tidak menentu, penghasilan yang tetap dari Agen
ah
property dan jual beli bahan bangunan;

lik
 Bahwa dalam pelaksanaan Operasional Usaha tersebut, kalau pembukuan

berupa akutansi tidak ada, yang ada hanya catatan catatan saja, berisi
penerimaan dan penjualan barang / bahan bangunan;
m
ub
 Bahwa Aset pribadi tahun 2018-2019 berupa tanah kosong Jl. Raya Candi 5A No.
22 Kelurahan Pisang Candi Kecamatan Sukun, luasan lebih kurang 250 M2 beli
tahun 2010-2011 AJB atas nama isteri, selain itu saksi masih ada 3 sertifikat,
ka
lokasinya di Pakisaji atas nama NATALI, yang saksi beli tahun 2016-2017 dengan
ep
cara mengangsur, kedua lokasi di Jl. Kapiworo Kelurahan Mangliawan, Kecamatan

Pakis Kab. Malang, luasan lebih kurang 130 M2 atas nama SUPIANI, saksi beli
tahun 2017, dengan cara mengangsur 1 tahun harga Rp. 1.1 M ( ada 2 ruko ), dan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebidang tanah dan bangunan Perumahan One South Exsklusiv Bululawang, luas
138 M2 SHM atas nama Herdyk Andriyanto, saksi beli tahun 2015, dengan
si
mengangsur hingga tahun 2016, saat itu semuanya masih belum balik nama;
 Bahwa ketika saksi menjalankan usaha, pernah hutang di BTN Adi Irma tahun
2014 senilai Rp. 1.5 M lunas tahun 2015-2016, hutang atas Nama PT. Cipta Giri
ne
ng
Maharani, Tahun 2016 hutang di Bank Syariah mandiri nilainya Rp. 200.000.000,-
lunas tahun 2017, hutang kepada tanta saksi (FARIT SUHARTINI) hutang senilai
Rp. 1.28 M, sampai sekarang belum lunas;
 Bahwa proses awal mula perkenalan saksi dengan DWI BUDIANTO, yaitu sbb :
do
gu  Perkenalan dengan saudara Dwi Budianto berawal dari saksi diperkenalkan
dengan orang bank BTN yang namanya sudah lupa karena hanya bertemu tiga
kali dan langsung janjian diajak ketemu oleh pak Budi. Kemudian saksi
disarankan untuk langsung berkenalan sendiri untuk menjalin hubungan
In
A
pekerjaan.
 Kemudian saksi berbicara dengan pak Budi secara pribadi untuk membahas
pekerjaan kira kira apa yang dapat dikerjakan secara bersama.
ah
lik
 Karena saksi punya pekerjaan pembangunan rumah cluster dan pak budi
tertarik untuk mengajak bekerja sama, yaitu dia sepakat menanamkan modal
untuk di kerjakan suatu proyek perumahan, dalam perjalanannya kurang lebih
6 bulan modal tak kunjung diberikan.
am
ub
 Lalu pak budi bertanya kepada saksi apakah punya jaminan untuk dipinjamkan
di bank. Awal mulanya saksi menjawab tidak ada kemudian pak budi bertanya
masak sampean tukang bikin rumah ndak punya sertipikat. Saksi jawab kalau
sertipikat pribadi saksi ndak ada tapi kalau milik keluarga saksi ada. Kemudian
ep
dia menjelaskan kepada saksi kita pinjamkan saja sertipikat di bank aja mas
k
sony supaya kita dapat modal buat jalan proyek bersam, akhirnya saksi
ah
mejelaskan ada punya keluarga yaitu :

 Sertipikat yang berada di bululawang atas nama Herdyk Andrianto no. 740
R
si
Bululawang, Kabupaten Malang.
 Sertipikat 2933 Pakis Atas nama SUPIANI dan
 Sertipikat no 3476 atas nama Natalie namun belum balik nama ke atas nama
ne
ng
saksi
 Selanjutnya saksi tanya ke pak Budi apakah bisa dengan sertifikat itu,
kemudian pak budi menjawab semua saksi yang mengatur mas Sony, dan
katanya pak budi harus memberikan fee Rp. 200.000.000,- kepada orang
do
gu
banknya apabila disetujui dan semua diatur oleh pak budi, apabila sudah
dicairkan.
 Setelah itu tak lama kira kira 3-4 hari kemudian diproseslah pengajuan kredit
saksi oleh bank jatim Kepanjen dengan AO bernama Arif Afandi , kemudian di
In
A
survei , setelah itu di apprisel oleh bank jatim 3 jaminan tersebut. Masing
masing oleh hari tomo dan rekan .
 kira kira satu bulan kemudian di beritakan oleh pak Budi bahwa pengajuan
ah
lik
kredit saksi disetujui sebesar Rp. 1.5 milyar. Kemudian bank jatim di wakili oleh
Saudara Reza memberikan rekomendasi untuk transaksi kredit di notaris
rekanan bank jatim yaitu notaris Gede Mastra.
 Kemudian saksi memberikan sertipikat kepada notaris, Namun sebelum
m
ub
transaksi tersebut saksi di beritahu oleh bank jatim bahwa perikatan kredit bisa
dilakukan dengan syarat sertifikat harus dibalik nama atas nama saksi semua
(SONY PRASETYO) kemudian sesuai saran dari bank Jatim tersebut saksi
ka
pergi ke notaris untuk memenuhi segala persyaratan agar dapat dilakukan

ep
pengikatan kredit.
 Pada saat itu saksi membikin PPJB dari ketiga sertipikat tersebut dan harus
sudah Lunas terlebih dahulu kemudian dilakukan AJB lewat notaris Gede
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Mastra selanjutnya, setelah semua syarat yang di berikan terpenuhi supaya
bisa dilakukan pengikatan kredit akhirnya saksi serahkan semua persyaratan
si
ke notaris , tiga hari kemudian dijadwalkanlah akad kredit tersebut .
 Akad kredit dihadiri oleh saksi, istri, notaris, kepala bank jatim Pak RIDHO, PAK
EDO, DAN REZA. serta masing-masing pemilik jaminan pada waktu itu untuk
ne
ng
ttd dan harus menghadirkan atas nama di sertifikat No. 740 yaitu sdr. HERDY K
ANDRIYANTO sebagai syaratnya sah kredit.
 Pada waktu itu pak Ridho berpesan kepada saksi tentang klausul untuk tepat
waktu pembayaran bunganya atas kredit itu dan kredit berupa rekening Koran.
do
gu  Sebelum akad kredit terlaksana saksi diminta untuk membuka rekening giro
atas nama saksi (Sony prasetyo) kemudian saksi di suruh untuk
menandatangani satu bendel cek totalnya lima. Namun sebelumnya bertanya
kepada AO ARIF AFANDI Bank Jatim kenapa harus bertandatangan cek giro
In
A
kan tidak harus, lalu Arif Afandi menjawab supaya memudahkan proses kredit
supaya cepat cair, karena untuk biaya pendebetan biaya administrasi dan
asuransi dan lain lain , kemudian saksi menjawab masak lima mas, dan
ah
lik
akhirnya Arif Afandi setuju cukup dua saja yang saksi tanda tangani di cek giro,
lalu saksi tanda tangani 2 lembar cek GIRO KOSONG (saksi mendatangani
saja namun nominal dan peruntukan tidak saksi tulis).
 Dapat tiga hari berikutnya saksi bermaksud untuk mengambil sebagian kredit
am
ub
yang telah diberikan, namun saksi terkejut bukan main karena saldo ternyata
sudah terdebet semua dan disitu tertera yang mengambil adalah saksi,
kemudian saksi sempat bingung dan heran di bank Jatim kok bisa uang
Realisasi kredit tiba tiba tidak ada uang dan saksi tidak mengambil uang kredit
ep
tersebut. Akhirnya saksi pulang dengan kecewa saksi kemudian
k
membiarkannya namun saksi pantau terus.

ah
 Setelah proses dan uang sudah tidak ada tersebut akhirnya saksi menemui
Reza dan Arif Afandi saksi bilang ke mereka dan pak Budi saksi tidak mau tau
R
si
terkait dengan tanggungan / kewajiban bayar angsuran kredit, karena saksi
tidak menerima uang pencairan kredit, maka mereka yang harus bertanggung
jawab, namun demikian saksi tetap pantau terus angsuran tiap bulannya dan
ne
ng
memang dibayarkan bunga kredit atas nama saksi tiap bulan namun kadang
ada keterlambatan satu dua hari.
 Selanjutnya pada tanggal 01 juli 2019 Kredit atas nama saksi (Sony prasetyo)
dapat dilakukan penutupan (LUNAS) dan sekitar satu minggu kemudian saksi
do
gu
bermaksud untuk mengambil surat pelunasan, namun tidak saksi peroleh surat
pelunasanya, hingga tinga bulan kemudian surat pelunasan tak kunjung saksi
dapatkan dan ketika saksi mendesak bank jatim, kemudian saksi mendapat
penjelasan dari Kepala Operasional bank Jatim Katanya bukti pelunasan sudah
In
A
diambil oleh Pegawai Bank Jatim ( sdr. REZA ) lalu saksi di suruh untuk tanda
tangan berkas pengambilan jaminan, namun saksi tidak mau tanda tangan
berkas itu, karena pada waktu itu kenyataanya jaminan tidak ada dan tidak
ah
lik
diberikan kepada saksi.

 Setelah saksi konfirmasi dengan REZA, katanya jaminan berupa 3 bendel
sertifikat telah diminta dan diserahkan kepada P. Dwi Budianto.
 Sampai berselang lebih dari satu tahun ini saksi tidak punya kejelasan dan
m
ub
kepastian akan sertifikat yang sudah menjadi agunan bank jatim tersebut dan
telah lunas Karna sudah putus asa akhirnya saksi meminta bantuan pengacara
pak hudi dan rekan untuk mengurusnya.
ka
 Kemudian Tanggal 10 September 2020 saksi mendapat panggilan oleh

ep
kejaksaan sebagai saksi.

 Bahwa yang saksi serahkan terkait permohonan kredit adalah, 3 bendel sertifikat
lokasinya di Pakisaji atas nama NATALI, kedua lokasi di Jl. Kapiworo Kelurahan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Mangliawan, Kecamatan Pakis Kab. Malang, luasan lebih kurang 130 M2 atas
nama SUPIANI, dan ketiga sebidang tanah dan bangunan Perumahan One South
si
Exsklusiv Bululawang, luas 138 M2 SHM atas nama Herdyk Andriyanto, KTP, KK,
Surat Nikah, NPWP, SUP, TDP UD. Jantaka Dana Brata Sakti.
 Bahwa yang meminta dan menerima dokumen-dokumen tersebut adalah Arif
ne
ng
Afandi.
 Bahwa secara riel saksi pernah membeli tanah dari sdr. NATALI ARI KRISTANTI,
SUPIANI dan HERDYK ADRIANTO;
Bahwa transaksi jual beli tersebut dilakukan saat saksi membeli dan belum
do

gu 
dibuatkan AJB;
Bahwa sesuai Copy dokumen Perjanjian Kredit Modal Kerja Rekening Koran No.
190, tanggal 17 Juli 2018 dihadapan Notaris Gede Mastra, pada waktu itu selain
tanda tangan SPK, juga tanda tangan Persetujuan Kredit, tanda tangan AJB, saat
In
A
itu diminta menghadirkan NATALI ARI KRISANTI, SUPIANI, HERDYK
ANDRIANTO untuk tanda tangan PPJB dan Kuasa Jual, serta AJB.
 Bahwa secara riel saksi mengetahui kredit yang diajukan atas nama saksi tersebut
ah
lik
cair di Bank Jatim Cabang Kepanjen, sekitar 3 atau 4 hari setelah dana kredit cair
yaitu tanggal 17 Juli 2018, saat itu saksi tanya ke bagian kredit terkait dengan
realisasi kredit saksi, saat itu ditemuai oleh Arif Afandi, saksi tanya tentang cek
kosong yang saksi tanda tangani, yang bersangkutan bilang saksi disuruh tanya ke
am
ub
Bagian Costumer Service, setelah saksi tanya yang bersangkutan bilang kalau
kredit saksi sudah cair dan yang mengambil saksi sendiri, saksi jawab, lho saksi
tidak pernah mengambil uang kredit saksi, lalu costumer service membuka aplikasi
kredit dan ditunjukkan di monitor kalau kredit atas nama saksi senilai, 1.5 M sudah
ep
ditarik oleh SONY PRASETYA, padahal saksi gak pernah mengambil uang kredit
k
tersebut;
ah
 Bahwa nilai riel yang cair, kalau di monitor yang ditunjukkan kepada saksi
seingatnya Rp. 1 M dan Rp. 365.000.000,-, namun setelah saksi minta print out ke
R
si
Bank jatim Cabang Kepanjen, pada bulan Maret-April 2020, ternyata ada juga
pengeluaran lain-lain yaitu biaya Provisi Rp. 7.500.000,-, administrasi Rp.
500.000,-, taksasi Rp. 1.000.000,- , Notaris Gede Mastra Rp. 24.550.000,-, Bunga
ne
ng
PRK Rp. 4.820.385.46, Biaya Administrasi Giro Rp. 30.000,- saldo akhir lebih
kurang Rp. 100.000.000,- dan saksi tidak mengambilnya.
 Bahwa saksi tidak pernah pinjam uang kepada pak Dwi Budianto;
 Bahwa saksi pernah diminta uang oleh pak Budi, Rp. 200.000.000,- katanya untuk
do
gu
memperlancar kredit katanya untuk pak Budi, pak Ridho, Pak Edho dan
bawahannya, rencananya uang tersebut akan diambilkan dari realisasi kredit,
waktu itu saksi bilang kalau kreditnya cair ya gak papa.
Bahwa Arif Afandi pernah meminta uang ke saksi ketika yang bersangkutan survey
In

A
ke lokasi usaha saksi, dia minta uang Rp. 20.000.000,- katanya untuk
mempercepat proses kredit, saksi bilang kalau kredit acc ya silahkan di potong.
 Bahwa waktu itu saksi tanya kepada yang bersangkutan sebenarnya usaha saksi
ah
lik
ini layak apa tidak untuk dapat kredit Rp. 1.5 M, dia jawab, sudah biar nanti diatur
oleh P. Budi;
 Bahwa yang disurvey kelayakan usaha, yang menyurvey Arif Afandi, untuk jaminan
yang nyurvei sdr. Edowin dan Reza;
m
ub
 Bahwa terhadap 3 obyek tanah yang dijadikan jaminan tambahan Bank Jatim
Cabang Kepanjen tersebut telah di Apraisal oleh HARI TOMO & Rekan, dan
hasilnya langsung diserahkan ke Bank, untuk nilainya saksi tidak tahu;
ka
 Bahwa secara keseluruhan biaya-biaya yang saksi keluarkan dari kantong pribadi
ep
terkait dengan proses kredit di Bank jatim Cabang Kepanjen tersebut, yaitu untuk
bayar pajak BPHTB dan SSP melalui Notaris sebesar Rp. 62.500.000,-, untuk
biaya Appraissal Rp. 1.750.000,-.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa tanggal 01 juli 2019 kredit saksi (Sony prasetyo) dapat dilakukan
penutupan (LUNAS), saksi tidak tahu siapa yang melunasi, tapi tertera di rekening
si
yang melunasi adalah Sony Prasetyo, saksi juga tidak tahu uang tersebut dari
siapa;
 Bahwa saksi sama sekali tidak terima uang pencairan dari kredit senilai Rp. 1.5 M
ne
ng
di Bank Jatim Cabang Kepanjen atas nama saksi;
 Bahwa saksi buka rekening tabungan di Bank jatim cabang kepanjen 2 hari
sebelum realisasi (tanda tangan dokumen kredit), saldo awal Rp. 1.000.000,- uang
saksi sendiri;
do
gu  Bahwa saksi tidak bisa mengambil sertifikat, karena sertifikat sudah diambil oleh
REZA, Selanjutnya saksi ajukan gugatan ke PN Kepanjen atas sertifikat saksi
yang tidak bisa diambil.
In
A
25. FAJAR YURISDIAN, Tempat lahir:Tulungagung.Umur/tgl. Lahir:42 Tahun / 01 Maret

ah
lik
1978.Jenis kelamin:Laki-laki.Kewarganegaraan:Indonesia.Tempat tinggal: Perum Tidar
View Kav 9 RT 010 RW 006 Kelurahan Karangbesuki Kecamatan Sukun Kota Malang,
Agama:Islam. Pekerjaan: Wiraswasta. Pendidikan:S – 1, dibawah sumpah di depan
persidangan pada pokoknya menerangkan sebagai berikut :
am
ub
 Bahwa saksi tidak mengajukan tapi diajukan, maksudnya saksi dimintai KTP asli
oleh Dwi Budianto (saksi memanggilnya Pak Budi), yang katanya mau diajukan
kredit, waktu itu belum disebutkan akan mengajukan kredit di bank mana. Tidak
ep
sampai 1 (satu) bulan saksi diajak Pak Budi untuk menyetir ke Ngawi, saat itu
k
selain ada Pak Budi ada juga 2 (dua) orang yang belum saksi kenal, kemudian
ah
saksi dikenalkan oleh Pak Budi kalau 2 (dua) orang itu bernama Resa dan Edo
(kerja di Bank Jatim), saksi tidak tahu apa tujuannya, sebelum sampai Ngawi kami
R
si
makan bertemu dengan 3 (tiga) orang yang saksi tidak kenal, kemudian saksi baru
tahu kalau salah satu dari ke-tiga orang bernama Pak Rido (katanya merupakan
atasan dari Pak Edo dan Pak Reza.
ne
ng
Setelah makan melanjutkan perjalanan ke daerah Kedunggalar, sampai di sebuah

rumah sudah ada 1 (satu) perempuan yang saksi juga tidak kenal, namun saksi
dengar Pak Budi memanggil perempuan tersebut dengan nama Bu Yanti.
do
Kemudian Pak Budi, Pak Edo, Pak Resa, Pak Rido dan Bu Yanti bercakap-cakap
gu
saksi memisahkan diri, kemudian saksi dipanggil oleh Pak Budi untuk diajak foto
bersama dengan Pak Rido di depan rumah, dalam rumah. Setelah foto kami
pulang. Kurang lebih 2 minggu setelah saksi dari Ngawi, saksi ditelpon oleh Pak
In
A
Budi untuk datang ke rumah Pak Budi, sampai di rumah Pak Budi sudah ada Bu
Yanti dan Pak Tri (suami dari Bu Yanti), saksi diberitahu oleh Pak Budi akan ada
tandatangan kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen yang sebelum berangkat saksi
ah
lik
sudah diberi pesan oleh Pak Budi kalau ditanya oleh Notaris jawab saja “ Ya …
Ya….” Tidak usah banyak bertanya, selanjutnya saksi dipinjami mobil oleh Pak
Budi untuk mengantar Bu Yanti dan Pak Tri (suami dari Bu Yanti) ke Bank Jatim
m
ub
Cabang Kepanjen, nanti kalau sudah sampai di Bank Jatim Cabang Kepanjen
bilang saja mau ketemu dengan Pak Reza. Sebelum saksi berangkat saksi juga
diberi oleh Pak Budi KTP atas nama Fajar Wiyono, alamat sama dengan rumah
ka
saksi ada foto saksi, kemudian Pak Budi mengatakan “ jangan banyak tanya “
ep
Sampai di Bank Jatim Cabang Kepanjen kami bertemu dengan Pak Reza,
sebelum masuk ke ruang pimpinan Bank jatim Cabang Kepanjen, kalau saksi
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebagai adik kandung dari Pak Tri, kemudian kami bertiga masuk ke ruang
R
pimpinan (saat itu saksi baru tahu kalau pimpinan Bank Jatim Kepanjen adalah
si
Pak Ridho yang saksi ketemu di Ngawi). Dalam ruangan Pak Ridho sudah ada
notaris (Pak Budhi Santoso), ada Pak Edo (saat itu saksi baru tahu kalau Pak Edo
ne
ng
atasan Reza). Kemudian saksi menandatangani perjanjian kredit, setelah
menandatangani perjanjian kredit tersebut kami keluar ruangan, setelah keluar
ruangan saksi dipanggil oleh Pak Reza disuruh menandatangani berkas-berkas
yang tidak diberi kesempatan untuk membaca, kemudian saksi juga disuruh tanda
do
gu tangan lebih dari 1(satu) lembar cek yang masih kosong dengan alasan untuk
pendebetan biaya-biaya terkait kredit, sebelum saksi tanda tangan cek-cek
tersebut saksi bertanya ke Pak Reza “Apa kredit mau cair hari ini?”, dijawab oleh
In
A
Pak Reza masih menunggu tes kesehatan. Kemudian kami bertiga pulang ke
rumah Pak Budi. Beberapa hari kemudian saksi bertanya ke Pak Budi dan Pak
Reza, katanya disuruh tes kesehatan, kemudian saksi diberi pengantar dari Bank
ah
lik
jatim Cabang Kepanjen untuk tes kesehatan di Sima Lab, Jl. Ciliwung Kota
Malang. Hasil tes kemudian saksi serahkan ke Pak Budi (sebelum berangkat tes
kesehatan saksi sempat bertanya ke Pak Budi hasil tes kesehatan diserahkan
am
ub
kepada siapa, dijawab serahkan saja ke saksi/Pak Budi). Kurang lebih 1 (satu)
bulan dari hasil tes kesehatan saksi dikabari oleh Pak Budi yang mengatakan
kalau hasil tes kesehatan tidak lolos, kemudian saksi minta hasil tes kesehatan
saksi kepada Pak Budi, beberapa hari kemudian saksi mendapat hasil tes
ep
kesehatan dari Pak Reza di rumah Pak Budi (hasil tes kesehatan sebagaimana
k
foto copy terlampir) Saksi sempat bertanya tidak lolos kesehatan karena apa,
ah
dijawab oleh Pak Reza tidak mengerti.

R
si
 Bahwa Pernah diajak bertemu oleh Tim Audit Bank Jatim, kemudian kami bertemu
di Pujasera depan stasiun Kota Malang, seingat saksi bernama Pak Johan (dari
Audit Bank Jatim Surabaya), ditanya masalah kredit dari Bank Jatim Kepanjen
ne
ng
Tahun 2018 an. Fajar Wiyono, saksi jelaskan sebagaimana keterangan saksi di
atas.
 Bahwa Pada waktu saksi bertemu dengan Pak Johan, saksi sempat ditanya ada
do
hubungan apa dengan Pak Dwi Budiyanto, saksi jelaskan sebagaimana
gu
keterangan di atas, kemudian Pak Johan menjelaskan atas kredit An. Fajar
Wiyono tersebut ada penarikan daana/uang, yang mana yang menarik dana/uang
adalah Dwi Budianto.
In
 Saksi tidak mengetahui siapa membayar cicilan kredit An. Fajar Wiyono tersebut,
A
saksi tidak pernah mendapat pemberitahuan tunggakan maupun pemberitahuan

untuk membayar dari Bank Jatim Kepanjen.
ah
lik
Bahwa dalam persidangan Penuntut Umum juga mengajukan Saksi diluar berkas perkara
m
ub
yang berkaitan dengan Hak atas sertifikat yang disita di kediaman terdakwa;
1. NINIK AGUSTINA Malang, 40 Tahun / 18 Agustus 1981, Perempuan, Indonesia.,

ka
Dusun Tunggul Desa Permanu Kecamatan Pakisaji ( NIK. 3507195808810002 ) Prov.

ep
Jawa Timur, Islam, Ibu Rumah Tangga. Di bawah sumpah didepan persidangan Pada
pokoknya menerangkan sebagai berikut :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa saksi selaku anak dari Tani Aspito.
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 016567 Desa Permanu Kecamatan Pakisaji
si
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Tani Aspito, tanah dengan luas 164 M²,
penerbitan sertifikat tanggal 23 Nopember 2018 adalah benar milik dari Tani
Aspito.
ne
ng
 Bahwa sertifikat hak milik nomor 016567 Desa Permanu Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Tani Aspito, tanah dengan luas 164 M²,
penerbitan sertifikat tanggal 23 Nopember 2018 berada dalam penguasaan
terdakwa karena saksi telah gunakan sebagai jaminan pinjam uang sebesar Rp.
do
gu Rp.10.000.000,- (sepuluh juta rupiah) dan sampai saat ini belum dilunasi oleh
saksi.
In
A
2. WAHYU HADIYANTO, Malang, 39 tahun / 05 September 1982, Laki-laki, Indonesia,
Jl.Anjasmoro Bendo Utara RT/RW 011/003 Ds.Karangpandang Kec.Pakisaji
ah
lik
Kab.Malang, Telp : 089509354130,Islam, Buruh Harian Lepas, NIK :
350790509820002 Di bawah sumpah didepan persidangan Pada pokoknya
 Bahwa saksi selaku anak dari REWUK.
am
ub
 Bahwa sertifikat hak milik Nomor 305 Desa Karangpandan Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Rewuk, tanah dengan luas 244 M²,
penerbitan sertifikat tanggal 26 Pebruari 1998 adalah benar milik REWUK.
 Bahwa sertifikat hak milik Nomor 305 Desa Karangpandan Kecamatan Pakisaji
ep
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Rewuk, tanah dengan luas 244 M²,
k
penerbitan sertifikat tanggal 26 Pebruari 1998 berada dalam penguasaan terdakwa

ah
karena saksi telah gunakan sebagai jaminan pinjam uang sebesar Rp.10.000.000,-
(sepuluh juta rupiah) dan sampai saat ini belum dilunasi oleh saksi.
R
si
ne
ng
3. NINIK WINARTI, Malang, 48 Tahun/18 September 1973, Perempuan, Indonesia,

Jl.Kesatriaan Terusan Nomor 1 RT/RW : 004/003 Kel.Kesatriaan Kec.Blimbing,
Karyawan Swasta, Kristen, NIK : 3507195809730001 Di bawah sumpah didepan
persidangan Pada pokoknya menerangkan sebagai berikut :
do
gu
 Bahwa saksi selaku anak dari Adi Wiyono.

 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 02534 Desa Karangduren Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Adi Wiyono, tanah dengan luas 101 M²,
penerbitan sertifikat tanggal 12 Oktober 1999 adalah milik Adi Wiyono.
In
A
 Bahwa sepengetahuan saksi sebelum Adi Wiyono meninggal pernah melaporkan

kehilangan Sertifikat Hak Milik Nomor 02534 Desa Karangduren Kecamatan
Pakisaji Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Adi Wiyono, tanah dengan luas
ah
lik
101 M², penerbitan sertifikat tanggal 12 Oktober 1999.

 Bahwa saksi sekarang sudah mempunyai sertifikat pengganti terhadap Sertifikat
Hak Milik Nomor 02534 Desa Karangduren Kecamatan Pakisaji Kabupaten
Malang, nama Pemegang Hak Adi Wiyono, tanah dengan luas 101 M², penerbitan
m
ub
sertifikat tanggal 12 Oktober 1999 yang telah dilaporkan hilang oleh Adi Wiyono.
 Bahwa saksi tidak mengetahui terkait adanya Sertifikat Hak Milik Nomor 02534
Desa Karangduren Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak
ka
Adi Wiyono, tanah dengan luas 101 M², penerbitan sertifikat tanggal 12 Oktober
ep
1999 yang dikuasai oleh terdakwa.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terhadap keterangan saksi, terdakwa menyatakan jika Adi Wiyono memiliki utang
R
kepada terdakwa sebesar Rp.20.000.000 (dua puluh juta rupiah) dan hingga saat ini
si
belum dibayar lunas;
4. SUGIHARTO PUJI WAHYUON, Malang, 44 Tahun / 26 April 1977, Laki-laki,
ne
ng
Indonesia, Glanggang RT/RW 013/004 Ds.Glanggang Kec.Pakisaji Kab.Malang,
Telp : 082237372116, Islam, Kepala Desa, NIK : 3507192604770005 Di bawah
sumpah didepan persidangan Pada pokoknya menerangkan sebagai berikut :
do
gu  Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 02064 Desa Glanggang Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Sugiharto Puji Wahyuono, tanah
dengan luas 97 M², penerbitan sertifikat tanggal 08 Desember 2014 adalah benar
milik Saksi.
In
 Bahwa sertifikat hak milik nomor 02064 Desa Glanggang Kecamatan Pakisaji
A
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Sugiharto Puji Wahyuono, tanah
dengan luas 97 M², penerbitan sertifikat tanggal 08 Desember 2014 berada di
dalam penguasaan Terdakwa karena saksi memiliki hutang kepada terdakwa
ah
lik
sebesar Rp.20.000.0000 (dua puluh juta rupiah) dan sampai saat ini belum
dilunasi oleh saksi.

am
ub
5. MULYONO, Malang, 42 Tahun/27 November 1979, Laki-laki, Indonesia, Dusun
Karangtengah RT/RW 024/006 Ds.Glanggang Kec.Pakisaji Kab.Malang, Telp : 0838
5095 8825 , Hindu, Tukang Jahit, NIK : 350719271190003 Di bawah sumpah didepan
ep
k

 Bahwa saksi selaku anak dari Wartinah.
ah
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 1601 Desa Glanggang Kecamatan Pakisaji
R
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Wartinah, tanah dengan luas 1192 M²,
si
penerbitan sertifikat tanggal 20 Januari 1998 adalah benar milik Wartinah.
 Bahwa saksi tidak mengetahui penyebab sertifikat tersebut berada dipenguasaan
terdakwa.
ne
ng
Bahwa terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan
do
gu
6. MISIYAH, Di bawah sumpah didepan persidangan Pada pokoknya menerangkan

sebagai berikut :
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 01500 Desa Wadung Kecamatan Pakisaji
In
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Misiyah, tanah dengan luas 403 M²,
A
penerbitan sertifikat tanggal 11 Desember 2018 adalah benar milik saksi

 Bahwa sertifikat tersebut dicuri oleh calon menantu saksi dan saksi mengetahui
penyebab sertifikat tersebut berada di penguasaan terdakwa
ah
lik

m
ub
7. YENI ACHDRIATI S.E.,M.M., Malang, 50 Tahun / 26 Juli 1971, Perempuan,

Jl.Gotongroyong RT/RW 005/002 Ds.Kebonagung Kec.Pakisaji Kab.Malang,
ka
Karyawan BUMD, Islam, NIK : 3507196607710001, dibawah sumpah didepan

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 1143 Desa Kebonagung Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Yeni Achdriati SE, tanah dengan luas
si
100 M², penerbitan sertifikat tanggal 23 Nopember 2012 adalah benar milik saksi.
 Bahwa sertifikat tersebut berada didalam penguasaan terdakwa karena saksi
mempunyai utang kepada terdakwa sebesar Rp.80.000.000,- (delapan puluh juta
ne
ng
rupiah), yang sudah dilunasi oleh saksi sebesar Rp.70.000.000,- (tujuh puluh juta
rupiah) sehingga saksi masih memiliki utang kepada terdakwa sebesar
Rp.10.000.000 (sepuluh juta rupiah)
do
gu Terhadap keterangan saksi, Terdakwa menyatakan tidak keberatan
8. ACH HASAN BISRI, Malang, 46 Tahun / 12 Juni 1975, Laki-laki, Indonesia, Dsn
Pulesari RT/RW 002/009 Ds.Tirtomoyo, Kec.Pakis Kab.Malang , Karyawan Swasta,
In
A
Islam, NIK : 3507181206750005 Di bawah sumpah didepan persidangan pada
pokoknya menerangkan sebagai berikut :
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 701 Desa Pandanwangi Kecamatan Blimbing
ah
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak ACH HASAN BISRI, tanah dengan luas
lik
479 M², penerbitan sertifikat tanggal 13 Pebruari 1995 adalah benar milik saksi.
 Bahwa saksi tidak mengetahui bagaimana sertifikat milik saksi berada di rumah
terdakwa.
am
ub
9. EDY SANTOSO, Kediri, Laki-laki, Jl.Pelabuhan Bakahueni Nomor 27 RT/RW 004/006
Ds.Bakalankrajan Kec. Sukun Kota Malang, Pedagang, Islam, NIK :
357304120562005, di bawah sumpah didepan persidangan Pada pokoknya
ep
k

 Bahwa ertifikat Hak Milik Nomor 73 Desa Bakalankrajan Kecamatan Sukun
ah
Kotamadya Malang, tanah dengan luas 131 M², penerbitan sertifikat tanggal 16
R
Maret 1992 adalah benar milik saksi.
si
 Bahwa sertifikat tersebut berada dibawah penguasaan terdakwa karena saksi
memiliki utang kepada terdakwa sebesar Rp. 7.000.000,- (tujuh juta rupiah) dan
ne
saksi belum melunasi nya sampai saat ini.
ng

10. ZAINUL ARIFIN, dibawah sumpah didepan persidangan pada pokoknya menerangkan
do
gu
sebagai berikut :
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 95 Desa Karangpandan Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Zainul Arifin, tanah dengan luas 1443
M², penerbitan sertifikat tanggal 26 Pebruari 1998 adalah benar milik Saksi.
In
A
 Bahwa sertifikat tersebut berada dibawah penguasaan terdakwa karena saksi

memiliki utang kepada terdakwa sebesar Rp. Rp.60.000.000,- (enam puluh juta
rupiah) dan belum saksi lunasi.
ah
lik
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Wartining dengan luas 204 M² berada
dibawah penguasaan terdakwa juga karena diberi oleh saksi.
m
ub

11. JOKO INDRATMO, Malang, 47 Tahun / 20 November 1974, Laki-laki, Indonesia,
ka
Jl.Kauman 2 RT/RW 027/007 Kel.Slorok Kec.Kromengan Kab.Malang, Telp :0813

ep
3396 1371, Islam, Wiraswasta, NIK : 3507 312011740002 Di bawah sumpah didepan
persidangan Pada pokoknya menerangkan sebagai berikut
 Bahwa Saksi adalah anak dari Supadmi
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa Sertifikat Hak Milik Nomor 691 Desa Slorok Kecamatan Kromengan
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Supadmi, tanah dengan luas 451 M²,
si
penerbitan sertifikat tanggal 19 Nopember 2018 adalah benar milik Supadmi.
 Bahwa saksi tidak mengetahui penyebab sertifikat tersebut berada dibawah
penguasaan terdakwa. Saksi hanya meminjamkan sertifikat tersebut kepada
ne
ng
teman saksi saksi butuh uang sebesar Rp. 1.000.000,- (satu juta rupiah)
do
gu
12. MUSLIKAH , Malang, 51 Tahun / 18 Oktober 1970, Perempuan, Indonesia,
Karangduren Permai H-19 Ds.Karangduren Kec.Pakisaji Kab.Malang, Wiraswasta,
Islam, NIK : 3507810700004 Di bawah sumpah didepan persidangan pada pokoknya
In
menerangkan sebagai berikut
A
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Djunadi kemudian jual beli dengan
Muslikah (akta PPAT Viros Ananta), tanah dengan luas 60 M², penerbitan sertifikat
ah
lik
tanggal 15 Juni 1999 adalah benar milik saksi.
 Bahwa sertifikat tersebut berada didalam penguasaan Terdakwa karena saksi
minta tolong kepada terdakwa untuk menjual, namun sampai sekarang belum laku.
am
ub
13. WARTINING , Malang, 63 Tahun / 01 Oktober 1958, Perempuan, Indonesia, Golek,
RT/RW 005/004 Ds.Karangdureng Kec. Pakisaji Kab.Malang, Ibu Rumah Tangga,
Islam, di bawah sumpah didepan persidangan Pada pokoknya menerangkan sebagai
ep
berikut :
k
ah
Kabupaten Malang, nama Pemegang Hak Wartining dengan luas 204 M² adalah
benar milik saksi.
R
si
 Bahwa Saksi tidak mengetahui penyebab sertifikat tersebut berada dipenguasaan
terdakwa akan tetapi, anak saksi pernah meminjamkan sertifikat kepada temannya
(sdr.Zainul Arifin) dengan meminjam uang sebesar Rp. 8.000.000,- (delapan Juta
ne
ng
rupiah).
do
gu
Menimbang, bahwa Penuntut Umum telah mengajukan Ahli sebagai berikut:

In
A
ROEDDY HARIYANTO, SE, AK Tempat Lahir : Surabaya, Umur/Tanggal Lahir : 15

Februari 1963, Jenis Kelamin:Laki-laki, Kebangsaan : Indonesia, Agama : Islam,
Alamat : Sekardangan Indah Blok C no. 1 Sidoarjo, Pekerjaan : PNS Perw. BPKP
Provinsi Jawa Timur, Pendidikan : S1- Akuntansi, memberikan keterangan yang pada
ah
lik
pokoknya sebagai berikut:

m
ub
 Bahwa ahli sudah diperiksa di penyidik Kejaksaan dan keterangan yang diberikan
sudah benar semua.
 Dasar Hukum kewenangan BPKP dapat melakukan Audit terhadap dana yang
ka
bersumber dari APBN, APBD maupun lainya yang berasal dari Dana
ep
Pemerintah/Negara sebagai berikut :

1. Undang-Undang RI No 30 tahun 2002 tentang Komisi
Pemberantasan Korupsi (KPK) :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
-
pasal 6, huruf a: (KPK mempunyai tugas koordinasi dengan instansi yang
berwenang melakukan pemberantasan tindak pidana korupsi), dan
si
- penjelasannya, yaitu: (Yang dimaksud dengan instansi berwenang
termasuk BPK, BPKP, Komisi Pemeriksa Kekayaan Penyelenggara Negara
(KPKPN), inspektorat pada depertemen atau LPND).
ne
ng
2. Peraturan Presiden Republik Indonesia Nomor 192 Tahun 2014,
tentang Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan.
1) Pasal 3 Bab I Kedudukan, Tugas dan Fungsi huruf e. pengawasan
terhadap perencanaan dan pelaksanaan program dan/atau kegiatan yang
do
gu dapat menghambat kelancaran pembangunan, audit atas penyesuaian
harga, audit klaim, audit investigatif terhadap kasus-kasus penyimpangan
yang berindikasi merugikan keuangan negara/daerah, audit penghitungan
In
kerugian keuangan negara/daerah, pemberian keterangan ahli, dan upaya
A
pencegahan korupsi;
2) Bagian kedelapan pasal 27 Deputi Bidang Investigasi melaksanakan tugas
membantu Kepala di bidang pengawasan kelancaran pembangunan
ah
lik
termasuk program lintas sektoral, pencegahan korupsi, audit atas
penyesuaian harga, audit klaim, audit investigatif terhadap kasus kasus
penyimpangan yang berindikasi merugikan keuangan negara, audit
penghitungan kerugian keuangan negara dan pemberian keterangan ahli.
am
ub
3. Nota Kesepakatan Bersama antara Kejaksaan RI, Kepolisian
Negara RI, dan BPKP Nomor : KEP-109/A/JA/09/2007, Nomor :
B/2718/XI/2007 dan KEP-1093/K/06/2007, tanggal 28 September 2007 tentang
kerjasama dalam Penanganan Kasus Penyimpangan Pengelolaan Keuangan
ep
Negara yang Berindikasi merugikan Keuangan Negara termasuk dana Non
k
Bugeter (anggaran).
ah
4. Keputusan Bersama antara Kepala Kepolisian Negara RI

dengan Kepala BPKP Nopol : KEP/12/IV/2002 dan No. KEP.04.02.00-
R
si
219/K/2002, tanggal 29 April 2002 tentang Penanganan Kasus yang
berindikasi Tindak Pidana.
5. Instruksi Presiden RI nomor 5 tahun 2004 tentang Percepatan
ne
ng
Pemberantasan Korupsi, yaitu: Instruksi kesebelas:

- butir 9 Jaksa Agung RI huruf c: Meningkatkan kerjasama dengan
Kepolisian Negara RI, Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan,
Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan, dan Institusi Negara
do
gu
yang terkait dengan upaya penegakan hukum dan pengembalian kerugian

keuangan Negara akibat tindak pidana korupsi.
- butir 10 Kepolisian Negara RI huruf c: Meningkatkan kerjasama dengan
Kejaksaan Republik Indonesia, Badan Pengawasan Keuangan dan
In
A
Pembangunan, Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan, dan

Institusi Negara yang terkait dengan upaya penegakan hukum dan
pengembalian kerugian keuangan Negara akibat tindak pidana korupsi.
ah
lik
6. Putusan Mahkamah Konstitusi Nomor: 31/PUU-X/2012 tanggal

23 Oktober 2012 yang menguatkan kewenangan BPKP untuk melakukan
audit investigasi berdasarkan Keppres 103 tahun 2001 dan PP No 60 Tahun
2008. BPKP dan BPK masing-masing memiliki kewenangan untuk melakukan
m
ub
audit berdasarkan peraturan.

 Dasar ahli bersama dengan Tim Auditor dari BPKP Jatim, melakukan audit
perhitungan kerugian keuangan negara dalam perkara dugaan Tindak Pidana
ka
Korupsi pada pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017
ep
sampai dengan Tahun 2019 adalah :

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1. Surat Kepala Kejaksaan Tinggi Jawa Timur Nomor B/5726/0.5.5/Fd.1/10/2020
Tanggal 13 Oktober 2020 perihal Bantuan Penghitungan Kerugian Keuangan
si
Negara;
2. Surat Kepala Perwakilan Jawa Timur Nomor: S-5608/PW13/5/2020 Tanggal 06
November 2020 perihal Audit Penghitungan Kerugian Keuangan Negara.
ne
ng
3. Surat Tugas Kepala Perwakilan Jawa Timur Nomor: ST-1247/PW13/5/2020
Tanggal 06 November 2020, perihal Audit Penghitungan Kerugian Keuangan
Negara Atas Dugaan Tindak Pidana Korupsi pada Pemberian Kredit di Bank
Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan Tahun 2019.
do
gu 4. Surat Tugas Kepala Perwakilan Jawa Timur Nomor: ST-1563/PW13/5/2020
Tanggal 14 Desember 2020, perihal Perpanjangan Waktu Penugasan
Tanggal 11 Januari 2021, perihal Perpanjangan Waktu Penugasan
In
A
Tanggal 29 Januari 2021, perihal Perpanjangan Waktu Penugasan
ah
lik
Tanggal 22 Februari 2021, perihal Perpanjangan Waktu Penugasan
Tanggal 17 Maret 2021, perihal Perpanjangan Waktu Penugasan.
 Bahwa ahli bersama dengan tim melakukan Audit /pemeriksaan /perhitungan
am
ub
Kerugian Keuangan Negara dalam Perkara Tindak Pidana Korupsi pada
pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan
Tahun 2019 Berdasarkan Surat Tugas Kepala Perwakilan Jawa Timur Nomor: ST-
1247/PW13/5/2020 Tanggal 06 November 2020, perihal Audit Penghitungan
ep
Kerugian Keuangan Negara Atas Dugaan Tindak Pidana Korupsi pada Pemberian
k
Kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan Tahun 2019,
ah
kegiatan Audit dilakukan sejak tanggal 06 November 2021, surat tugas tersebut
diperpanjang beberapa kali hingga laporan selesai, tanggal 17 Mei 2021.
R
si
 Bahwa pedoman audit atas penghitungan kerugian keuangan negara yang ahli
dan Tim Auditor BPKP Jatim lakukan dalam Perkara Dugaan Tindak Pidana
Korupsi pada Pemberian Kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017
ne
ng
sampai dengan Tahun 2019 adalah Peraturan Kepala BPKP NOMOR 17 TAHUN
2017 tanggal 21 Desember 2017 tentang Pedoman Pengelolaan Kegiatan Bidang
Investigasi. Didalam pedoman PPKBI ini antara lain disebutkan mengenai SOP
atas audit perhitungan kerugian keuangan negara.
do
gu
 Prosedur yang kami tempuh dalam melakukan audit penghitungan kerugian

keuangan Negara, yaitu:
- Bahwa Jenis Audit yang kami lakukan adalah Audit Penghitungan Kerugian
Keuangan Negara atas permintaan Penyidik Kejaksaan Tinggi Jawa Timur.
In
A
- Sebelum dilakukan audit pihak Penyidik melakukan Gelar Perkara di Kantor

Perwakilan BPKP Provinsi Jawa Timur.
- Gelar Perkara tersebut menyimpulkan bahwa permintaan Audit penghitungan
ah
lik
kerugian keuangan negara dalam Dugaan Tindak Pidana Korupsi pada

Pemberian Kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan
Tahun 2019 dapat dipenuhi.
m
ub
- Selanjutnya dilakukan telaah oleh tim yang telah ditunjuk atas kecukupan bukti
yang akan digunakan sebagai dasar untuk menghitung kerugian keuangan
ka
negara. Kemudian diterbitkan surat tugas audit penghitungan kerugian

ep
keuangan negara.
- Prosedur audit kami adalah :

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1)
Memperoleh dan mempelajari ketentuan peraturan perundang-
undangan serta peraturan-peraturan perbankan yang terkait pemberian
si
kredit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan
Tahun 2019.
2) Melakukan penilaian atas kecukupan data/bukti/dokumen yang
ne
ng
digunakan sebagai dasar penghitungan kerugian keuangan negara.
3) Melakukan pengujian dan analisis data/bukti/dokumen serta
membandingkan dengan ketentuan yang berlaku.
4) Melakukan klarifikasi/konfirmasi dan meminta keterangan kepada pihak-
do
gu pihak terkait bersama Penyidik Kejaksaan Tinggi Jawa Timur.
5) Melakukan penelaahan atas penyimpangan yang terjadi terhadap
ketentuan-ketentuan yang berlaku.
6) Melakukan penelaahan terhadap Berita Acara Pemeriksaan (BAP) serta
In
A
Berita Acara Permintaan Keterangan (BAPK) dari Penyidik Kejaksaan
Tinggi Jawa Timur.
7) Melakukan rekonstruksi fakta berdasarkan bukti-bukti yang diperoleh.
ah
lik
8) Melakukan penghitungan kerugian keuangan negara
9) Melakukan pemaparan hasil penghitungan kerugian keuangan negara
oleh Auditor kepada Penyidik Kejaksaan Tinggi Jawa Timur
10) Menyusun Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian Keuangan
am
ub
Negara
Audit dalam rangka penghitungan kerugian keuangan negara ini telah sesuai
dengan Peraturan Kepala BPKP Nomor 17 Tahun 2017 tanggal 21 Desember
2017 tentang Pedoman Pengelolaan Kegiatan Bidang Investigasi.
ep
 Dari Hasil kegiatan Audit yang Tim Auditor BPKP Jatim lakukan atas Pemberian
k
Kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan Tahun 2019,
ah
ditemukan Fakta dan peristiwa serta Penyimpangan sebagai berikut :

Pelaksanaan pemberian kredit oleh Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017
R
si
sampai dengan Tahun 2019 diketahui adanya kredit macet (kolektibilitas 5) atas
100 Perjanjian Kredit (PK) pada 85 debitur dengan baki debet pokok per 31 Maret
ne
2021 sebesar Rp. 159.797.761.026,83 dan outstanding bunga Rp.
ng
19.574.856.518,67 dijumpai penyimpangan sebagai berikut :
a) Dari 10 debitur yang dikategorikan sebagai debitur inti oleh Bank Jatim Cabang
do
gu
Kepanjen (debitur penikmat dana dari debitur topengan), 5 debitur yang

permohonan maupun penggunaan dananya tidak sesuai peruntukannya (3
debitur inti tidak mengajukan kredit atas namanya sendiri). Disamping itu 10
debitur inti tersebut menggunakan nama pihak lain sebagai debitur topengan
In
A
sebanyak 78 debitur (88 PK) dalam rangka menyesuaikan kewenangan

Pemimpin Cabang dalam memutus kredit sehingga plafon kredit dipecah-
pecah pada debitur topengan. ( 2 debitur / 2 PK merupakan pinjaman atas
nama sendiri)
ah
lik
Saldo Piutang sebesar Rp. 971.345.203.499,26 sesuai Neraca dan Daftar

Nominatif Kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen per 31 Maret 2021, didalamnya
termasuk kredit macet (kolektibilitas 5) dengan baki debet pokok Rp.
347.294.244.885,52. Dalam jumlah kredit yang termasuk kolektibilitas 5
m
ub
(macet) tersebut diantaranya sebanyak 79 PK Rp. 159.797.761.026,83

merupakan pemberian kredit kepada 10 penikmat dana yang mengajukan
ka
kredit baik atas namanya/usahanya sendiri serta menggunakan debitur kredit

topengan dengan outstanding bunga sebesar Rp. 19.574.856.518,67. Dari
ep
pemberian kredit kepada 10 grup debitur tersebut (100 PK), status kredit per
31 Maret 2021 atas 21 PK telah lunas.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kredit topengan adalah kredit yang dananya dinikmati oleh pihak lain, bukan
R
orang yang namanya tercantum dalam Perjanjian Kredit (PK). Orang yang
si
namanya digunakan oleh pihak lain dalam perjanjian kredit disebut Debitur
Kredit Topengan.
ne
ng
Penggunaan debitur kredit topengan dilakukan dengan cara pinjaman atas
nama karyawan, keluarga atau rekanan yang sebenarnya pinjaman tersebut
digunakan seluruhnya atau sebagian oleh Debitur inti.
do
gu Modus ini dilakukan untuk memecah kredit sesuai dengan batas kewenangan
Pimpinan Cabang. Diindikasikan hal ini dilakukan dalam rangka pencapaian
kinerja Cabang Kepanjen serta adanya komisi (fee) bagi Petugas Bank dari
In
A
realisasi kredit yang terkait dengan grup Dwi Budianto, grup Andi Pramono,
grup Abdul Najib, grup Chandra Febriyanto, grup Giri Palma.
b) Analisa kredit yang dilakukan disesuaikan dengan permohonan kredit dan
ah
lik
sebanyak 65 PK dari 100 PK atas 10 debitur inti tidak dilakukan on the
spot/survei terhadap usaha dan agunan serta tidak didukung kelengkapan
berkas kredit sesuai dengan yang dipersyaratkan di dalam BPP.
am
ub
- Terhadap kredit pada 10 grup debitur penikmat dana, terjadi pelanggaran
prosedur yaitu proses analisa kredit yang dibuat oleh Analis Kredit ( Reza
Pahlevi, Arif Afandi dan Dhonny ) atas perintah dari Pimpinan Cabang M.
Ridho Yunianto dan atau Penyelia Operasional Kredit Edhowin Farisca
ep
Riawan, dengan tidak melakukan on the spot / survei terhadap usaha dan
k
agunan grup dan tidak melengkapi berkas kredit sesuai dengan yang
dipersyaratkan di dalam Buku Pedoman Pelaksanaan (BPP) Kredit
ah
Menengah dan Korporasi.

R
- Sesuai dengan keterangan Sdr. Reza Pahlevi (Analis Kredit) dalam BAP
si
dengan Penyidik Kejati Jatim, plafon kredit sudah ditentukan oleh Penyelia
Kredit Sdr. Edhowin dengan sepengetahuan dari Pimpinan Cabang M.
ne
ng
Ridho Yunianto. Sdr. Reza diperintah membuat analisa kredit yang

disesuaikan dengan jumlah plafon kredit yang ditentukan oleh pimpinan.
- Keterangan Sdr. Reza saat klarifikasi dengan Tim Audit BPKP menyatakan
bahwa eksistensi usaha dan agunan hanya sebagian saja yang dilakukan
do
gu
on the spot (survei). Survei yang dilakukan sifatnya hanya formalitas.

Taksasi agunan hanya formalitas, sebagian kredit tidak tercover oleh nilai
agunannya.
- Keterangan Sdr.Edhowin saat klarifikasi dengan Tim Audit BPKP
In
A
menyatakan bahwa terhadap 10 grup debitur yang saat ini menjadi obyek
penyidikan pihak Kejati Jawa Timur, sebagian proses tersebut tidak
dilakukan sebagaimana mestinya. Meskipun berkas tidak lengkap, namun
proses kredit tetap dilanjutkan. Tidak semua permohonan kredit dilakukan
ah
lik
survei (on the spot).
c) Terhadap permohonan kredit atas debitur yang tidak memiliki usaha,

m
ub
keterangan Sdr. Edhowin Farisca Riawan (Penyelia Kredit) dalam BAP dengan
Penyidik Kejati Jatim mengatakan bahwa ada perintah dari Sdr. Ridho selaku
ka
pimpinan cabang untuk tetap mencairkan permohonan kredit terhadap para

debitur tersebut sehingga kami tetap memproses pencairan kredit dengan cara
ep
bagian analis kredit (Sdr. Reza Pahlevi) membuat dokumen kredit dan analisa
seakan-akan memiliki usaha.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terhadap kelengkapan berkas permohonan kredit atas 10 grup debitur
tersebut, sesuai hasil audit oleh Divisi Audit Intern Bank Jatim yang kemudian
si
dilanjutkan oleh pihak Bank Jatim Cabang Kepanjen diperoleh fakta sebagian
besar berkas kredit tidak lengkap sebagaimana disajikan dalam Lampiran 1
Laporan Hasil Audit Perhitungan Kerugian Keuangan Negara.
ne
ng
d) Agunan/jaminan kredit dinilai tidak sesuai dengan harga pasar yang berlaku
(mark up). Terhadap agunan tersebut sebagian diindikasikan tidak dapat
dieksekusi dalam proses lelang (KPKNL)
do
gu Terhadap kredit kepada 10 grup penikmat dana senilai plafon Rp.
204.100.000.000,00 dan baki debet pokok per 31 Maret 2021
159.797.761.026,83 dan outstanding bunga Rp. 19.574.856.518,67 tersebut
Rp.
nilai agunan atas kredit tersebut berdasarkan hasil taksasi KJPP nilai pasar
In
A
Rp. 92.816.380.700,00 dan nilai likuidasi Rp 66.721.804.090,00 (sebagian
agunan tidak dilakukan taksasi oleh KJPP), sebagai berikut:
ah
No. Nama Grup Plafon Saldo per 31 Maret 2021 Hasil Penilaian KJPP
lik
Baki D Bunga Pasar Likuidasi
1 Dwi Budianto 45.300.000.000,00 41.985.651.364,02 6.944.192.639,01 20.682.785.900,0

14.688.250.130,00
am
ub
0
2 Andi Pramono 34.000.000.000,00 33.199.116.119,68 3.894.413.344,88 20.517.276.000,0

14.160.993.200,00
0
ep
3 M. Ridho 21.850.000.000,00 9.679.730.472,17 1.260.965.705,07
k
3.486.470.000,00 2.376.829.000,00
Yunianto
ah
4 Edhowin Farisca 4.000.000.000,00 3.583.104.847,60 532.224.665,06 924.000.000,00 647.000.000,00

R
si
5 Abdul Najib 14.400.000.000,00 11.196.639.693,19 215.938.874,20 5.194.302.000,00 3.452.111.400,00
6 Chandra 23.600.000.000,00 19.626.159.200,94 2.912.440.062,20

8.879.200.000,00 7.103.760.000,00
Febriyanto
ne
ng
7 Imansyah 6.750.000.000,00 4.383.333.333,38 361.884.056,24

3.790.945.000,00 2.545.109.000,00
Sofyan Hadi
8 Hadi Prajoko 9.000.000.000,00 5.760.759.844,52 1.087.897.466,14 8.962.137.000,00 6.274.110.000,00
do
gu
9 PT. Karya Giri 39.200.000.000,00 30.383.266.151,33 2.364.899.705,87 20.379.264.800,0

15.473.641.360,00
Palma 0
10 I Gede Mastra 6.000.000.000,00 0,00 0,00 0 0

In
A
92.816.380.700,0
Total 204.100.000.000,00 159.797.761.026,83 19.574.856.518,67 66.721.804.090,00
0
ah
lik
Sesuai Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank

Jatim Cabang Kepanjen oleh Divisi Audit Intern Bank Jatim taksasi kredit
sebagian besar dilakukan oleh Analis Kredit yang mengelola portofolio debitur,
namun oleh Analis Kredit tersebut dokumen taksasi dibuat seolah-olah
m
ub
dilakukan oleh Analis Kredit lain sehingga pada dokumen tersebut tertulis
nama Analis Kredit lain dan/atau Staf PPK Cabang Kepanjen.
Hal tersebut dilakukan Analis Kredit dengan meminta tanda tangan pada
ka
rekannya tersebut dengan/tanpa memperlihatkan nilai taksasi. Sehingga

ep
diketahui terdapat banyak dokumen taksasi yang tidak ada tanda tangan
petugas taksatur, hal itu dikarenakan Analis Kredit lain keberatan karena
merasa tidak melakukan on the spot ke lokasi agunan.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menurut SOP seharusnya taksasi kredit dilakukan oleh Analis Kredit yang
berbeda dengan Analis Kredit yang bertugas menganalisa kredit. Terhitung
si
sejak tanggal 8 Mei 2019 sesuai Surat Keputusan Direksi Bank Pembangunan
Daerah Jawa Timur Tbk Nomor 058/110/DIR/HCT/SK tanggal 8 Mei 2019
taksasi seharusnya dilakukan dilakukan oleh petugas Administrasi & Legal
ne
ng
Bisnis Cabang Divisi Service Quality Assurance Cabang Kepanjen.
Sesuai Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank
Jatim Cabang Kepanjen oleh Divisi Audit Intern Bank Jatim, proses penilaian
agunan dalam berkas tidak dilampiri bukti pendukung dan/atau melampirkan
do
gu bukti pendukung yang diduga palsu sehingga mengakibatkan nilai agunan
tidak dapat meng-cover atas plafon kredit yang diberikan. Penilaian agunan
dalam berkas dilakukan rekayasa/mark up oleh Analis Kredit sehingga nilai dari
suatu agunan yang dijaminkan seolah-olah mencukupi/meng-cover atas plafon
In
A
kredit yang diberikan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Penyimpangan yang terkait agunan meliputi :
ah
lik
1. Dalam proses penilaian agunan tidak melampirkan bukti harga
pembanding dan/atau melampirkan bukti yang diduga tidak valid
sehingga mengakibatkan nilai agunan tidak dapat meng-cover plafon
kredit yang diberikan. Penilaian agunan direkayasa/mark up oleh Analis
am
ub
Kredit seakan-akan dapat meng-cover plafon sesuai ketentuan yang
berlaku atas instruksi Penyelia Operasional Kredit (Sdr. Edhowin).
2. Berdasarkan keterangan Analis Kredit, pada sebagian kredit tidak
ep
dilakukan survei ke lokasi jaminan (agunan).
k
3. Sebagian agunan yang digunakan dengan sengaja menggunakan

ah
agunan yang tidak sesuai dengan ketentuan internal Bank Jatim dimana
R
agunan bukan milik debitur atau keluarga derajat pertama dalam garis
si
lurus keatas maupun ke samping, serta debitur saat pengajuan
diindikasikan tidak memiliki agunan sebagai jaminan melainkan agunan
ne
ng
diperoleh dari hasil realisasi kredit.

4. Kelalaian melaksanakan supervisi dengan tidak melakukan monitoring
terhadap penyelesaian Perjanjian Kredit dan Hak Tanggungan atas
do
kredit-kredit di Cabang Kepanjen
gu
Berdasarkan hasil verifikasi atas kelayakan agunan untuk dapat dilakukan

eksekusi proses lelang /penjualan agunan atas kredit macet terhadap 100
In
A
Perjanjian Kredit (PK) pada 10 grup di atas yang dilakukan oleh Bank Jatim
Cabang Kepanjen ditemukan fakta dari 79 PK berstatus aktif ( belum
lunas) terdapat 22 PK yang tidak didukung dengan dokumen secara
ah
lengkap berupa dokumen Perjanjian Kredit, Hak Tanggungan dan SHM.

lik
sebagai berikut:
e) Dilakukan plafondering (pelunasan kredit lama dengan membuat perjanjian

m
ub
kredit baru) dan gali lubang tutup lubang untuk memanipulasi tingkat NPL (Non
Performing Loan) hampir mendekati 0%, yang mengakibatkan adanya
pengakuan pendapatan semu (window dressing) karena dalam realisasi kredit
ka
topengan termasuk pengakuan pendapatan bunga kolektibilitas 1 dan 2;

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Plafondering adalah pelunasan kredit lama dengan membuat perjanjian kredit
R
baru termasuk di dalamnya pengakuan pendapatan bunga yang masih harus
si
diterima dijadikan unsur penambah plafon baru.
Gali lubang tutup lubang adalah modus pembukaan kredit untuk membayar
ne
ng
angsuran kredit lainnya. Modus plafondering maupun gali lubang tutup lubang
dilakukan dalam upaya memanipulasi tingkat NPL (Non Performing Loan) agar
hasilnya baik (mendekati 0%).
do
gu Praktik plafondering dan gali lubang tutup lubang mengakibatkan adanya
pengakuan pendapatan semu (window dressing) karena dalam realisasi kredit
topengan termasuk pengakuan pendapatan bunga atas kredit yang masuk
In
A
dalam kolektibilitas 1 (Lancar) dan kolektibilitas 2 (Dalam Perhatian Khusus).
Berdasarkan Laporan Hasil Pemeriksaan atas Permasalahan Kredit di Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen dan keterangan pihak Bank Jatim Kepanjen
ah
lik
yang aktif saat ini pada saat klarifikasi dengan Tim Audit BPKP tanggal 21
Desember 2020 tersebut juga ditemukan adanya praktik plafondering dan gali
lubang tutup lubang. Hal ini dijelaskan pada masing-masing uraian debitur inti.
am
ub
f) Terdapat pemotongan/pemberian untuk komisi / fee yang diterima oleh
Pemimpin Cabang, Penyelia Kredit dan Analis Kredit atas proses pencairan
kredit
Berdasarkan keterangan dalam BAP Sdr. Edhowin tanggal 14 Januari 2021
ep
k
dan klarifikasi tanggal 23 Februari 2021, Sdr. Reza dalam BAP tanggal 25
Agustus 2020 dan 26 Agustus 2020 dan klarifikasi kepada Analis Kredit (Sdr.
ah
Reza Pahlevi, Arif Afandi dan Dhonny Eka Aryan) tanggal 11 Januari 2021,
terdapat pemberian fee oleh debitur kepada petugas Bank Jatim Cabang
R
si
Kepanjen atas realisasi kredit grup Dwi Budianto, Andi Pramono, Abdul Najib,
Chandra Febrianto dan Giri Palma.
Berdasarkan keterangan Sdr. Edhowin dan Sdr. Reza, fee yang terkumpul
ne
ng
diserahkan pada Sdr. Ridho oleh Sdr. Edhowin. Selanjutnya fee tersebut dibagi
dua untuk Sdr. Ridho dan Sdr. Edhowin. Analis kredit mengakui juga menerima
sebagian fee. Atas fee yang diterima Sdr. Edhowin dan analis kredit (Reza, Arif
do
dan Dhonny) diakui sebagian besar untuk talangan angsuran kredit dan
gu
sebagian digunakan untuk keperluan pribadi mereka.

 Berdasarkan temuan Tim Audit atas Dugaan Tindak Pidana Korupsi dalam
Pemberian Kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan
In
Tahun 2019, terdapat fakta penyimpangan dalam proses pengajuan kredit oleh
A
DEBITUR INTI atau KEY PERSOON dengan penjelasan sebagai berikut :

Terdapat penyimpangan proses permohonan, pemeriksaan administrasi,
ah

lik
Budianto sebagai berikut :
1) Penggunaan debitur topengan, pemecahan kredit dalam rangka

m
ub
menyesuaikan kewenangan Pemimpin Cabang, serta penggunaan dananya

tidak sesuai peruntukannya.
2) Proses analisa kredit yang dibuat oleh Analis disesuaikan dengan permohonan
ka
kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha dan agunan Group
ep
serta berkas kredit tidak lengkap.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Debitur yang tergabung dalam Group Dwi Budianto sebanyak 24 PK, sebanyak 16
R
PK dilakukan survei, sedangkan sisanya sebanyak 8 PK tidak dilakukan survei,
si
terinci sebagai berikut :
ne
ng
do
gu 3
4
Muhammad Kurdi
Fadilla Rosmaniar
Pundi Kencana
KKBP
500,000,000
2,800,000,000
Tidak Survei
Tidak Survei
In
A
7 Ellyssa Prameswari Nur Azizah KIU 2,000,000,000 Tidak Survei

ah
lik
3) Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar yang berlaku
am
ub
dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat dieksekusi dalam proses lelang
(KPKNL).
4) Adanya praktik plafondering dan gali lubang tutup lubang untuk memanipulasi
tingkat NPL yaitu :
ep
k
Transaksi
Tanggal Uraian
PK Baru /Penarikan Penyetoran
ah
R
2.000.000.000,0
si
PK Baru KIU06086 an Ellysa Prameswari Plafon
0
26/08/2019 Pelunasan KIU06081 an Ellysa Prameswari 1.997.450.324
ne
ng
,67
Pokok Rp1.982.703.764,31 Bunga Rp14.746.560,36
PK baru KIU06050 an Yuli Trismiami Plafon 2.500.000.000,00
do
gu
Penarikan tunai an Yuli Trismiasmi 2.340.000.000,00
Setor tunai ke rek 0601006537 Fajar Wiyono 26,500,000.00

07/12/2018
In
A
Setor tunai ke rek 0602504352 Excelaura Ekawijaya 28,000,000.00
Setor tunai ke rek 0601006260 Dwi Budianto 36,000,000.00
Setor tunai ke rek 0601006740 Saipul Ikhrom 28,500,000.00

ah
lik
27/02/2019 PK baru KIU06061 an Defa Wari Triantoko 2.500.000.000,00
Penarikan tunai an Defa Wari Triantoko 2.377.000.000,00

m
ub
Setor tunai ke rek 0601006260 Dwi Budianto 53,550,000.00
Setor tunai ke rek 0601022052 Puji Ernawati 43,000,000.00

ka
Setor tunai ke rek 0601006537 Fajar Wiyono 26,500,000.00

ep
Setor tunai ke rek 0601006740 Saipul Ikhrom 53,200,000.00

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Transaksi
Tanggal Uraian
si
PK Baru /Penarikan Penyetoran
Setor tunai ke rek 0601006847 Amang Dharmawan 76,700,000.00
ne
ng
Setor tunai ke rek 0601007291 Irma Setyawaty 32,000,000.00
Setor tunia ke rek 0602504352 Excelaura Ekawijaya 58,000,000.00
Setor tunai ke rek 0602256987 Sudarmaji 76,000,000.00
do
gu Setor tunai ke rek 0603023587 Yuli Trismiami
Setor tunai ke rek 0601005247 Achmad Luki Ghufron

91,300,000.00
33,000,000.00
In
A
Setor tunai ke rek 0601022087 Sony Prasetyo 29,500,000.00
Setor tunai ke rek 0603023773 Satriyo Wicaksono 48,300,000.00

ah
lik
5) Adanya komisi / fee atas pencairan kredit yang diterima oleh Pemimpin
Cabang, Penyelia Kredit dan Analis Kredit.
am
ub
 Dari Hasil Audit yang dilakukan oleh Tim BPKP Jatim, ada Peraturan Hukum yang
dilanggar dan atau disimpangi dalam Pemberian Kredit di Bank Jatim Cabang
Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan Tahun 2019, yaitu:
1. Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006, tentang Pelaksanaan
ep
Good Corporate Governance Bagi Bank Umum
k
- Pasal 1
Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung
ah
kepada Direksi atau mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan

R
operasional perusahaan atau Bank, antara lain pemimpin kantor cabang
si
dan kepala Satuan Kerja Audit Intern
Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap
ne
ng
kegiatan usahanya termasuk pada saat penyusunan visi, misi, rencana

strategis, pelaksanaan kebijakan, dan langkah-langkah pengawasan
internal pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi
- Pasal 2 ayat (1)
do
gu
Bank wajib melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance

dalam setiap kegiatan usahanya pada seluruh tingkatan atau jenjang
organisasi.
- Pasal 2 ayat (2)
In
A
Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance sebagaimana

dimaksud pada ayat (1) paling kurang harus diwujudkan dalam (antara
lain):
- penerapan manajemen risiko, termasuk sistem pengendalian intern;
ah
lik
- penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar;

- Pasal 53
Bank wajib menerapkan manajemen risiko secara efektif, yang disesuaikan
m
ub
dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta

kemampuan Bank dengan berpedoman pada persyaratan dan tata cara
sebagaimana ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia tentang
ka
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum

ep
- Pasal 54
Dalam rangka menghindari kegagalan usaha Bank sebagai akibat
konsentrasi penyediaan dana dan meningkatkan independensi pengurus
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Bank terhadap potensi intervensi dari pihak terkait, Bank wajib menerapkan
prinsip kehatihatian dalam penyediaan dana antara lain dengan
si
menerapkan penyebaran/diversifikasi portofolio penyediaan dana yang
diberikan
- Pasal 55
ne
ng
Pelaksanaan penyediaan dana kepada pihak terkait dan/atau penyediaan
dana besar (large exposures) wajib berpedoman pada ketentuan Bank
Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum
2. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11//25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang
do
gu Perubahan Peraturan BI Nomor 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen
Risiko Bank Umum
Pasal 2
(2) Bank wajib menerapkan Manajemen Risiko secara efektif, baik untuk Bank
In
A
secara individual maupun untuk Bank secara konsolidasi dengan
Perusahaan Anak.
Pasal 4
ah
lik
(1) Risiko sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2
antara lain mencakup:
b. Risiko Kredit;
Termasuk dalam kelompok Risiko Kredit adalah Risiko konsentrasi
am
ub
kredit. Risiko konsentrasi kredit merupakan Risiko yang timbul akibat
terkonsentrasinya penyediaan dana kepada 1 (satu) pihak atau
sekelompok pihak, industri, sektor, dan/atau area geografis tertentu
yang berpotensi menimbulkan kerugian cukup besar yang dapat
ep
mengancam kelangsungan usaha Bank
k
c. Risiko Hukum;
ah
Risiko ini timbul antara lain karena ketiadaan peraturan perundang-

undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan, seperti tidak
R
si
dipenuhinya syarat sahnya kontrak atau pengikatan agunan yang tidak
sempurna
(2) Bank Umum Konvensional wajib menerapkan
ne
ng
Manajemen Risiko untuk seluruh Risiko sebagaimana dimaksud pada ayat

(1)
3. PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 42 /POJK.03/2017
tanggal 12 Juli 2017 TENTANG KEWAJIBAN PENYUSUNAN DAN
do
gu
PELAKSANAAN KEBIJAKAN PERKREDITAN ATAU PEMBIAYAAN BANK

BAGI BANK UMUM.
Pasal 4
Bank wajib mematuhi kebijakan perkreditan atau pembiayaan Bank yang telah
In
A
disusun sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 dalam pelaksanaan pemberian

Kredit atau Pembiayaan dan pengelolaan perkreditan atau pembiayaan secara
konsekuen dan konsisten.
ah
lik
4. PERATURAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 40/POJK.03/2019

tanggal 19 Desember 2019 TENTANG Penilaian Kualitas Aset Bank
Umum
Pasal 10
m
ub
Kualitas Kredit ditetapkan berdasarkan faktor penilaian:

a. prospek usaha;
b. kinerja debitur; dan
ka
c. kemampuan membayar
ep
Pasal 11
(1) Penilaian terhadap prospek usaha sebagaimana dimaksud dalam Pasal 10
huruf a meliputi penilaian terhadap komponen :
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
a. potensi pertumbuhan usaha;
b. kondisi pasar dan posisi debitur dalam persaingan;
si
c. kualitas manajemen dan permasalahan tenaga kerja;
d. dukungan dari kelompok usaha atau afiliasi; dan
e. upaya yang dilakukan debitur untuk memelihara lingkungan hidup.
ne
ng
(2) Penilaian terhadap kinerja debitur sebagaimana dimaksud dalam Pasal 10
huruf b meliputi penilaian terhadap komponen:
a. profitabilitas;
b. struktur permodalan;
do
gu c. arus kas; dan
d. sensitivitas terhadap risiko pasar.
(3) Penilaian terhadap kemampuan membayar sebagaimana dimaksud dalam
Pasal 10 huruf c meliputi penilaian terhadap komponen:
In
A
a. ketepatan pembayaran pokok dan bunga;
b. ketersediaan dan keakuratan informasi keuangan debitur;
c. kelengkapan dokumentasi Kredit;
ah
lik
d. kepatuhan terhadap perjanjian Kredit;
e. kesesuaian penggunaan dana; dan
f. kewajaran sumber pembayaran kewajiban.
5. Surat Keputusan Direksi Bank Jatim No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28
am
ub
Februari 2005 tentang BPP Kredit Menengah dan Korporasi dan SK Direksi
No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Mikro
dan Kecil bab 1.5 disebutkan bahwa kelancaran dan kelayakan kredit
ditentukan oleh kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman dari
ep
debitur/nasabah. Mengukur kemampuan dan kemauan membayar kembali
k
pinjaman dimaksud, selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga Pilar Kelayakan

ah
Usaha Nasabah”, meliputi :

- Kredibilitas manajemen yang ditunjang sub pilar yaitu ; kemampuan
R
si
mengelola usaha, kejujuran dan itikad baik dari anggota manajemen
debitur
- Kemampuan membayar kembali pinjaman yang ditunjang sub pilar yaitu;
ne
ng
hasil prestasi usaha yang ditentukan oleh keberhasilan pemasaran dan

tehnis produksi serta tingkat likuiditas yang ditentukan oleh keberhasilan
pengelolaan keuangan termasuk didalamnya kemampuan dalam
pengelolaan pengeluaran dan pemasukan kas. Kedua pilar dimaksud
do
gu
diatas disebut “Firstway Out” yang merupakan faktor penunjang utama

kelancaran pembayaran pinjaman.
- Aspek Agunan yang ditunjang sub pilar yaitu; harga jual kembali pada saat
agunan tersebut harus dijual serta kesempurnaan dokumen perkreditan
In
A
yang memberikan keunggulan yuridis pada saat agunan kredit dijual. Pilar
ketiga ini merupakan “Second Way Out” yang merupakan jalan terakhir
penyelesaian pembayaran kembali pinjaman.
ah
lik
6. BPP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD

tanggal 28 Februari 2005 dan BPP Kredit Mikro dan Kecil SK Direksi No.
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab III Proses Persetujuan
Kredit “Persetujuan kredit dapat diartikan sebagai Keputusan dari Kelompok
m
ub
Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan dana dan modal Bank pada aktiva
yang beresiko. Oleh karena itu persetujuan kredit harus mencerminkan suatu
pernyataan bahwa nasabah yang disetujui pemberian kreditnya adalah yang
ka
telah benar-benar memenuhi berbagai persyaratan sebagai berikut :

ep
- Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan cermat

termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
-Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur pemberian
kredit
si
- Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan limit kredit dan ketentuan
Pemerintah/BI
- Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”
ne
ng
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa Kredit
- Hal 20 poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum membuat PAK, data dan / atau
do
gu informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus melakukan verifikasi/re-
check pada Pihak Ketiga atau di check kebenarannya melalui on the spot
dan penelitian dokumen.”
In
- Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah
A
menganalisa mengenai kondisi agunan beserta dokumen-dokumennya,
yang antara lain meliputi: kondisi dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash
Equivalent Value, dokumen-dokumen kepemilikannya, status Agunan dan
ah
lik
Jenis Pengikatannya”
8. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016
i. Untuk permohonan kredit yang diproses di Cabang, diatur dengan
am
ub
ketentuan sebagai berikut:
a. Cabang Utama
b. Plafon di atas Rp3,5 milyar untuk Pemimpin Cabang Utama
c. Plafon di atas Rp 1 milyar sd Rp3,5 milyar untuk Pemimpin Bidang
ep
Kredit Cabang Utama atau Pejabat yang ditunjuk untuk mewakili
k
d. Plafon di bawah 1 milyar dilakukan oleh Penyelia Operasional Kredit

ah
dan Analis Kredit

Selain Cabang Utama
R
si
a. Plafon mulai dari Rp1,5 milyar ke atas untuk Pemimpin Cabang
b. Plafon di bawah Rp1,5 milyar dilakukan oleh Penyelia Operasional
Kredit dan Analis Kredit
ne
ng
c. Pemimpin Cabang Pembantu wajib melakukan on the spot apabila

kredit diusulkan melalui Cabang Pembantu booking office
ii. Dalam rangka proses Analisa kredit, Penyelia Operasional Kredit/Penyelia
Kredit dan Analis wajib melakukan on the spot
do
gu
Aktivitas tersebut di atas salah satunya dibuktikan dengan keikutsertaan

dalam foto lokasi proyek dan atau lokasi usaha Debitur yang akan dibiayai.
9. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP
Kredit Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit Hal. 48 dan SK Direksi No.
In
A
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Mikro

dan Kecil Bab II Analisa Kredit : “Jaminan milik pihak ketiga berupa tanah dan
bangunan tidak dapat diterima sebagai jaminan kredit kecuali jaminan milik
ah
lik
owner atau pengurus perusahaan dan jaminan milik keluarga owner atau
pengurus perusahaan. Dalam hal ini, pengertian keluarga adalah keluarga
sampai dengan derajat pertama dalam garis lurus maupun garis kesamping.
Termasuk dalam pengertian tersebut adalah suami/istri, anak, bapak/ibu,
m
ub
kakak/adik, ipar, menantu dan mertua.”

ka
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab IV Pemantauan Kredit

ep
hal 82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan kredit dimaksudkan untuk

menjamin penilaian yang berkesinambungan atas second way out, dengan
ah
cara mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan dengan nilai

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
barang jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan / kekurangan dalam
dokumentasi kredit serta meneliti kelemahan-kelemahan atas kesempurnaan
si
penguasaan dan pengikatan barang jaminan.”
ne
ng
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab IV Pemantauan Kredit
hal 82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan kredit dimaksudkan untuk
menjamin penilaian yang berkesinambungan atas second way out, dengan
cara mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan dengan nilai
do
gu barang jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan / kekurangan dalam
dokumentasi kredit serta meneliti kelemahan-kelemahan atas kesempurnaan
penguasaan dan pengikatan barang jaminan.”
In
A
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System Halaman 58 Lampiran II
Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor Urut 2 :
“Membuat permohonan dan pengolahan kredit untuk realisasi kredit fiktif ”
ah
lik
termasuk jenis pelanggaran kejahatan yang mengakibatkan kerugian baik
material maupun immaterial.
am
ub
120%.”
ep
poin 12.3 sebagai berikut :
k
1. Nilai agunan tambahan berdasarkan Taksasi Harga Lelang Sita (THLS)

ah
atau Cash Equivalent Value (CEV)

2. Untuk modal kerja agunan tambahan yang harus disediakan minimal
R
si
120% dari plafond kredit atas dasar THLS; Untuk Kredit Investasi maka
total agunan yang harus disediakan minimal sebesar 140% dari plafond
kredit atas dasar THLS, termasuk barang yang dibiayai atau dibeli dari
ne
ng
kredit.
15. SE Direksi No. 054/101/SE/DIR/ KRD.AGR.RTL tanggal 20 Juli 2016 Bab XIX
Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin 3.4.1.4 “Khusus KKBP untuk pembangunan
rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan/renovasi properti milik sendiri,
do
gu
kebutuhan pembiayaan berdasarkan rencana anggaran biaya (RAB), RAB

- Pembangunan rumah di tanah milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal
sebesar LTV dari THU tanah.
In
A
- Perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal

sebesar LTV dari properti sebelum diperbaiki / direnovasi.
Apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self financing
ah
lik

perkembangan perbaikan / renovasi properti.”
16. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 BPP Kredit Menengah
m
ub
& Korporasi Bab II Analisa Kredit hal 40 dan SE Direksi No.

054/160/SE/DIR/KRD.AGR.RTL tanggal 12 Oktober 2016 BPP Kredit Mikro &
Kecil Bab II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ;
ka
- Penilaian agunan pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua) petugas

ep
kredit / Analis Kredit dan diketahui atasan langsung yang bersangkutan.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Dalam rangka penilaian (penetapan harga taksasi) agunan tersebut
khususnya untuk barang-barang tidak bergerak minimal harus ada 2 (dua)
si
harga pembanding.
ne
ng
Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor Urut 1 :
“Memanipulasi data pengolahan kredit sehingga mengakibatkan kesalahan
pengambilan keputusan” termasuk jenis pelanggaran kejahatan yang
mengakibatkan kerugian baik material maupun immaterial.
do
gu 18. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015 tentang BPP
Penetapan Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan
non kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk Kantor Cabang
Kelas III ≤ Rp2.500 juta.”
In
A
19. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018 tentang
ah
lik
kredit dan non kredit (Bank Garansi) untuk Kantor Cabang Kelas III Rp3.000
juta
am
ub
Concept (TRC) poin 4 “maka setiap permohonan kredit harus dilakukan
pemeriksaan terhadap group debiturnya sebagai berikut :
ep
k
permohonan kredit,
b. Untuk mengetahui kondisi group debitur dan risiko kredit, maka setiap
ah
group debitur harus dilakukan check SID – BI,

R
c. Analis harus membuat perhitungan Total Relationship Concept (TRC) untuk
si
mengetahui jumlah seluruh fasilitas kredit yang diberikan Bank Jatim
kepada Group sehingga KMPK/Pemutus Kredit dapat diketahui,
ne
ng
d. Apabila dari perhitungan TRC diketahui bahwa KMPK/pemutus kredit

adalah Kantor Pusat, maka segera dimintakan persetujuan ke Kantor Pusat
cq Divisi Kredit yang membidangi (Divisi Kredit Menengah & Korporasi atau
do
Divisi Kredit Agrobisnis & Ritel.”
gu
21. SK Direksi No. 058/157/DIR/HCP/KEP tanggal 17 Juni 2019 tentang Pedoman

Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 61 Lampiran II Bidang
Kegiatan : Kredit No. 3 “Menerima komisi dari debitur” termasuk jenis
In
A
pelanggaran kejahatan yang mengakibatkan kerugian baik material maupun

immaterial.
ah
lik
Jenis Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor Urut 7

“Merealisasi Kredit Fiktif” termasuk jenis pelanggaran kejahatan yang
mengakibatkan kerugian baik material maupun immaterial
m
ub

Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran II No.6
“Menyalahgunakan realisasi kredit nasabah untuk kepentingan pribadi.”
ka
termasuk jenis pelanggaran kejahatan yang mengakibatkan kerugian baik

ep
material maupun immaterial

tanggal 28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP Kredit Mikro dan Kecil SK Direksi
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 hal 21, Bab II Analisa
Kredit – Verifikasi Data “Dalam hal permintaan informasi kepada pihak
si
Pemasok/Pembeli untuk memverifikasi Hutang/Piutang debitur sulit dilakukan,
maka verifikasi dapat dilakukan melalui bukti-bukti pembukuan yang ada pada
perusahaan debitur/calon debitur (misalnya voucher/kwitansi/delivery Order
ne
ng
dan sejenisnya).”
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 56 Lampiran I No. 7
“Menjalankan usaha atau kegiatan yang memiliki pertentangan kepentingan
do
gu (Conflict of interrest) dengan usaha bank.” termasuk jenis pelanggaran yang
mengakibatkan kerugian immaterial atau sangat material.
26. SE Direksi No. 049/010/DIR/KPTH tanggal 31 Desember 2015 Perihal BPP
Benturan Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan pemimpin perusahaan
In
A
harus menjaga kondisi agar bebas dari suatu benturan kepentingan (conflict of
interest) dalam perusahaan. PT. Bank Jatim telah menyatakan bahwa semua
jajaran perusahaan wajib menghindari transaksi yang berpotensi menimbulkan
ah
lik
benturan kepentingan, untuk membuat dan meningkatkan citra Bank dan pada
akhirnya akan berdampak pada peningkatan kinerja”
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran I No. 5
am
ub
“Memberikan kredit kepada nasabah dengan menggunakan dana pribadi tanpa
melalui prosedur kredit Bank.” termasuk jenis pelanggaran penyalahgunaan
jabatan.
 Berdasarkan pengungkapan fakta dan proses kejadian dalam butir E, maka
ep
dilakukan penghitungan kerugian keuangan negara dengan metode sebagai
k
berikut:
ah
1. Menentukan bahwa 10 Debitur inti 78 debitur topengan (100 PK) seluruhnya

proses sejak permohonan sampai dengan pencairan serta pembayaran
R
si
angsuran kreditnya diindikasikan telah dilaksanakan tidak sesuai ketentuan
yang berlaku sehingga menimbulkan kerugian keuangan negara (sesuai
penyimpangan yang sudah disebutkan di atas)
ne
ng
2. Saldo Baki D pokok dan bunga atas 10 grup debitur inti termasuk di dalamnya
78 debitur topengan per 31 Maret 2021 dihitung sebagai kerugian keuangan
negara.
3. Saldo Baki D per 31 Maret 2021 bersumber dari angka neraca Bank Jatim
do
gu
Cabang Kepanjen per 31 Maret 2021

4. Angka neraca per 31 Maret 2021 merupakan hasil pengolahan program
database yang terpasang pada Bank Jatim Cabang Kepanjen
 Kesimpulan Perhitungan Kerugian negara secara riil pemberian Kredit di Bank
In
A
Jatim Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan Tahun 2019 Berdasarkan
metode penghitungan sebagaimana disebutkan diatas, diperoleh kerugian
keuangan negara per 31 Maret 2021 sebesar Rp. 179.372.617.545,50, dengan
ah
lik
rincian sebagai berikut :

Saldo per 31 Maret 2021
No Nama
Plafon
. Grup
Baki D OS Bunga Jumlah
m
ub
Dwi
1 45.300.000.000,00 41.985.651.364,02 6.944.192.639,01 48.929.844.003,03
Budianto
ka
Andi
2 34.000.000.000,00 33.199.116.119,68 3.894.413.344,88 37.093.529.464,56
Pramono
ep
3 M. Ridho 21.850.000.000,00 9.679.730.472,17 1.260.965.705,07 10.940.696.177,24

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Yunianto
si
Edhowin
4 4.000.000.000,00 3.583.104.847,60 532.224.665,06 4.115.329.512,66
Farisca
Abdul
ne
ng
5 14.400.000.000,00 11.196.639.693,19 215.938.874,20 11.412.578.567,39
Najib
Chandra
6 23.600.000.000,00 19.626.159.200,94 2.912.440.062,20 22.538.599.263,14
Febriyanto
do
gu 7
Imansyah
Sofyan
Hadi
6.750.000.000,00 4.383.333.333,38 361.884.056,24 4.745.217.389,62
Hadi
In
A
8 9.000.000.000,00 5.760.759.844,52 1.087.897.466,14 6.848.657.310,66
Prajoko
PT. Karya
9 39.200.000.000,00 30.383.266.151,33 2.364.899.705,87 32.748.165.857,20
Giri Palma
ah
lik
I Gede
10 6.000.000.000,00 0 0 0,00
Mastra
19.574.856.518,6
am
ub
Total 204.100.000.000,00 159.797.761.026,83 179.372.617.545,50
7
Menimbang, bahwa Terdakwa di persidangan telah memberikan keterangan

ep
k
yang pada pokoknya sebagai berikut:

ah
R
- Bahwa benar pada Terdakwa pernah mengajukan
si
kredit konsumtif jenis KPR sebesar Rp. 1.500.000.000,- (satu milyar rupiah) dan Kredt
Produktif berupa kredit modal kerja Umum sebesar Rp. 1.500.000.000,- (satu milyar
rupiah).
ne
ng
- Bahwa awalnya Terdakwa memiliki pinjaman Rp.

3.000.000.000,- (tiga Milyard rupiah) kemudian Terdakwa membutuhkan dana sebesar
Rp. 100.000.000.000,- (seratus milyard rupiah) kemudian Terdakwa ditawari Kredit
do
oleh AO (Penyelia) Bank Jatim yakni EDHOWIN FARISCA R. Dan REZA PAHLEVI
gu
(Account Officer) kemudian menawarkan Kredit dengan Jaminan SHM (Sertifikat Hak
Milik), selanjutnya oleh EDHOWIN FARISCA R. Dan REZA PAHLEVI di sarankan
untuk memecah jumlah pinjaman karena kapasitas limit pinjaman di Bank Jatim
In
Cabang Kepanjen sebesar Rp. 3.000.000.000,- (tiga Milyard Rupiah) untuk setiap
A
nama Peminjam. Dengan janji dipenuhi kredit Rp. 100.000.000.000,- tersebut untuk
ditarik oleh Kantor Pusat Bank Jatim, dan Terdakwa diharuskan untuk menambah
jaminan, Kemudian atas dasar saran dari pihak Bank Jatim tersebut untuk memecah
ah
lik
pinjaman menjadi beberapa nama, Terdakwa diminta persyaratan untuk proses

mengajukan pinjaman atas nama Terdakwa sendiri maupun atas nama orang lain (13
orang) yang jaminannya milik Terdakwa.
- Bahwa ada 4 nama yang mengajukan sendiri yaitu :
m
ub
atas nama SAIPUL IKHROM, YULI TRISMIAMI, SUGIANTO (ketiga orang tersebut
jaminan atas mereka sendiri sedangkan atas nama MOH KURDI (jaminan milik
Terdakwa sedangkan kredit digunakan oleh Ridho Yunianto, Edho dan Reza).
ka
- Setelah semua persyaratan terkumpul kemudian

ep
bagian AO (Account Officer) Bank Jatim yakni REZA PAHLEVI mengambil persyaratan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tersebut di kantor Terdakwa, proses selanjutnya untuk kelengkapan berkas
Administrasi lainnya dilakukan atau dilengkapi oleh Pihak Bank Jatim.
si
- Bahwa pada waktu mengajukan permohonan kredit
pada Bank Jatim Cabang Kepanjen tersebut Terdakwa bertemu Dengan Moch. RIDHO
YUNIANTO selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Cabang Kepanjen, EDHOWIN
ne
ng
FARISCA R. selaku Penyelia Kredit Bank Jatim Cabang Kepanjen Dan REZA
PAHLEVI selaku Staf Kredit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen.
- Bahwa nilai nominal kredit yang Terdakwa ajukan
pada Bank Jatim Cabang Kepanjen Terdakwa serahkan ke pihak bank Jatim,
do
guTerdakwa menyampaikan agunan dan Terdakwa minta pihak bank untuk menilai
agunan tersebut dan dengan penilaian itulah yang Terdakwa minta untuk pengajuan
kredit.
In
A
- Bahwa objek yang Terdakwa jadikan agunan pada
waktu mengajukan permohonan kredit pada Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah
berupa tanah dan bangunan
- Bahwa terhadap proses permohonan kredit tersebut
ah
lik
sudah Terdakwa lengkapi syarat-syaratnya sesuai yang diminta oleh pihak Bank Jatim
Cabang Kepanjen, hanya ada SIUP dan TDP yang belum dilengkapi oleh Bank Jatim
- Bahwa maksud dan tujuan Terdakwa mengajukan
am
ub
kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen dalam rangka untuk menambah modal untuk
bisnis Terdakwa yang bergerak di bidang Property dan pembangunan (lokasi di
Perumahan DWI WARNA REGENCY Karang Duren Kec. Pakisaji Kab Malang, dan
ISTANA BUKIT DIENG Kec. Dau Kab Malang)
-
ep
Bahwa khusus untuk atas nama Terdakwa sendiri
k
memiliki SIUP Maupun TDP dan sampai saat ini berlaku sedangkan untuk nama yang
lain yang membuatkan SIUP maupun TDP adalah pihak Bank Jatim Cabang Kepanjen
ah
- Bahwa pengajuan pinjaman kredit direalisasikan atau

R
dicairkan oleh Pihak Bank Jatim Cabang Kepanjen sejak tahun 2018 dan yang
si
melakukan proses realisasi atau pencairan tersebut adalah MOCH. RIDHO
YUNIANTO, Terdakwa EDHOWIN FARISCA R., REZA PAHLEVI dan ARIF AFANDI
ne
- Bahwa terhadap seluruh pinjaman tersebut sudah
ng
Terdakwa lakukan pembayaran pertama pada tahun 2018 sampai dengan bulan
November 2019, melalui rekening yang Terdakwa tandonkan di Bank Jatim dengan
nilai awal sekitar Rp. 7.000.000.000 (tujuh miliar rupiah)
do
- Bahwa pada saat penandatanganan akad kredit,
gu
debitur tanda tangan semua dokumen termasuk slip penarikan dan sebagian tanda
tangan cek, dan dengan menggunakan slip penarikan atau cek digunakan untuk
melakukan penarikan dana kredit dari Bank Jatim.
In
- Bahwa status pinjaman yang Terdakwa terima dari
A
Bank Jatim Cabang Kepanjen saat ini terakhir Terdakwa membayar angsuran bulan
Nopember 2019.
ah
lik
Menimbang, bahwa terdakwa tidak mengajukan saksi yang meringankan ( a de

charge)
m
ub
Menimbang, bahwa Terdakwa telah mengajukan Ahli sebagai berikut :

ka
 Bahwa Ahli tidak mengetahui secara spesifik sumber keuangan dan pembiayaan
ep
yang digunakan dalam pengelolaan Bank Daerah.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
 Bahwa pertanggungjawaban pidana harus sesuai dengan perbuatan yang
R
dilakukan.
si
 Bahwa pada prinsipnya perhitungan kerugian keuangan negara harus
berdasarkan direct loss.
ne
ng
 Bahwa konsep kerugian keuangan negara harus sudah dihitung terlebih dahulu
tanpa menunggu putusan dari pengadilan.
 Bahwa pertanggungjawaban pidana dapat dikenakan kepada peran masing-
masing dalam setiap tingkatan.
do
gu  Bahwa menurut pendapat ahli, konsep penyertaan dalam suatu tindak pidana
mencakup 3 hal yakni adanya tujuan yang sama, kesadaran melakukan tindak
pidana yang sama dan adanya kerjasama terhadap masing-masing terdakwa.
In
A
 Bahwa menurut pendapat ahli, terhadap pertanggungjawaban pidana khususnya
terhadap uang pengganti berdasarkan apa yang telah dinikmati oleh terdakwa.
ah
lik
Terhadap pendapat ahli, terdakwa menyatakan tidak keberatan.
Menimbang, bahwa Penuntut Umum mengajukan barang bukti sebagai berikut:

am
ub
Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen NOMOR 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal
02 April 2020
2. 1 (Satu) bendel dokumen Revisi dan Tambahan Informasi Terkait Potensi Kerugian
ep
k
Bank Jatim atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen
NOMOR 059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020
ah

R
si
14 Pebruari 2020 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Properti PT Bank
ne
ng

do
gu

19 Oktober 2018 tentang Perubahan Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit Menengah
Dan Korporasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang telah
dilegalisir
In
A

ah
lik

m
ub

ka
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
9. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.056/070/DIR/KMK/SE tanggal 19
April 2017 tentang Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit Investasi Umum PT Bank
si
Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Investasi Umum) yang telah
dilegalisir
ne
ng
Desember 2004 tentang Pedoman Kerja Tabungan PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir.
do
gu
telah dilegalisir
In
A
telah dilegalisir
telah dilegalisir
ah
lik
am
ub
telah dilegalisir
16. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IRMA SETYAWATY yang
ep
telah dilegalisir
k
ah

R
si
dilegalisir
ne
ng
telah dilegalisir
20. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SATRIYO WICAKSONO
do
gu
21. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DEFA WARI TRIANTOKO
In
A
telah dilegalisir
ah
lik
23. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YUDA IRAWAN yang telah
dilegalisir
24. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD KURDI yang
m
ub
telah dilegalisir
ka

ep
dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
dilegalisir
ne
ng
do
gu
30. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ELLYSSA PRAMESWARI
NUR AZIZAH yang telah dilegalisir
31. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SONY PRASETYO yang
In
telah dilegalisir
A
telah dilegalisir
ah
lik
am
ub
telah dilegalisir
ep
k
ah
dilegalisir
R
si
37. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOHAMAD SARONI yang
telah dilegalisir
ne
ng
38. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NURUL YAQIN yang telah
dilegalisir
do
dilegalisir
gu
40. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUS yang telah dilegalisir
In
A
telah dilegalisir
ah
telah dilegalisir
lik
43. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AHMAD ZAKARIYA yang
telah dilegalisir
m
ub
ka
45. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n CHANDRA FEBRIYANTO
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
46. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n TEGUH MEGA TRIAWAN
si
ne
ng
dilegalisir
do
gu
49. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JEMMI SAKTI yang telah
dilegalisir
In
A
dilegalisir
ah
lik
52. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n VICKA NOVIANTO yang
telah dilegalisir
am
ub
dilegalisir
ep
k
55. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOCHAMMAD ATTAMIMI
ah

R
si
dilegalisir
ne
ng
do
dilegalisir
gu
59. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUHARTATIK yang telah
dilegalisir
In
A
telah dilegalisir
ah
lik

m
ub
63. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FAJAR TRIASTUTI yang
telah dilegalisir
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
67. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LENNY AIDA S yang telah
dilegalisir
do
gu
telah dilegalisir
69. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JENITRA JEFFREYAWAN
In
A
ah
lik
71. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUPARIONO yang telah
dilegalisir
am
ub
dilegalisir
73. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANGKE SAPUTRA yang
telah dilegalisir
ep
k
ah

R
si
75. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MARFIN EKO DEWI yang
telah dilegalisir
ne
ng
telah dilegalisir
77. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUSTO ARIE FRIANTO
do
gu
dilegalisir
In
A
79. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DWI PUTRA MAHENDRA
ah
80. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PT. KARYA GIRI PALMA
lik
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dilegalisir
si
telah dilegalisir
ne
ng
86. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NYOMAN SUPADA yang
telah dilegalisir
do
gu
87. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ROMI FEBRIANTON yang
telah dilegalisir
In
dilegalisir
A
ah
lik
am
ub
ep
k
ah
dilegalisir
R
si
94. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD HEFNI yang
telah dilegalisir
ne
ng
do
gu
96. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18 Februari 2011
In
A
Leny Aida Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama
Nomor 3709/2014 tanggal 01 September 2014 atas nama PT. BANK
PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui
ah
lik
Kantor Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang (ASLI)
97. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal 31 Maret 2016
m
ub

Hj. Leny Aida Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama
ka
Nomor 2017/2017 tanggal 08 Mei 2017 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN
ep
DAERAH JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya

di Kepanjen, Kab. Malang (ASLI)
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
98. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02200 tanggal 28 Januari 2015
si
Surat Ukur Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015, dengan atas nama
Chandra Yoga Purnama beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama
ne
ng
Nomor 0712/2018 tanggal 14 Febuari 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN
DAERAH JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya
di Kepanjen, Kab. Malang (ASLI)
do
gu
In
A
atas nama Faris Yusron beserta Akta Jual Beli Nomor 691/2016 tanggal 06 Oktober
2016 antara YENI DIAN INDRAWATI dengan FARIS YUSRON seharga
ah
lik
100. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus 2014
atas sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kebonsaro Kecamatan Sukun
Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor
am
ub
Haruriyani beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor
0977/2018 tanggal 15 Maret 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH
JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya di
ep
Kepanjen, Kab. Malang dan 1 (satu) lembar Izin Mendirikan Bangunan (IMB) Nomor
k
640/1838/35.73.407/2014 tanggal 12 Mei 2014 beserta lampiran blueprint. (ASLI)

ah
R
2017 atas sebidang tanah seluas 156 m² yang terletak di Kelurahan
si
tanggal 19 Desember 2017, dengan atas nama Silvia Ikmalia Fernanda BESERTA
ne
ng
Akta Pemberian Hak Tanggungan Nomor 54/2018 tanggal 18 Desember 2018.

(ASLI)
do
gu
In
A
103. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1165 tanggal 14 Nopember
ah

lik

m
ub
atas sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari Kecamatan
Sukun Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur
ka
Nomor 02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jenitra

ep
Jeffreyawan beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor

0925/2018 tanggal 13 Maret 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH
JAWA TIMUR,Tbk berkedudukan di Surabaya. (ASLI)
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
atas sebidang tanah seluas 85 m² yang terletak di Kelurahan Jatimulyo Kecamatan
si
Lowokwaru Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas nama 1.
Nn. Dewi Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida Shicha,SE (ASLI)
ne
ng
106. Sebidang tanah seluas 182 m² yang terletak di Desa Adirejo Kecamatan Kepanjen
Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur
Nomor 00119/2011 tanggal 16 Februari 2011, dengan atas nama Hj. Leny Aida
do
gu Shicha,SE, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18 Februari 2011;
In
A
Nomor 00469/Adirejo/2016 tanggal 08 Maret 2016, dengan atas nama Hj. Leny Aida
Shicha,SE, sebagiamana Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal 31 Maret 2016;
ah
lik
Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015, dengan atas nama Chandra
Yoga Purnama, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02200 tanggal 28 Januari
2015;
am
ub
ep
k
ah
R
si
Haruriyani, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus 2014;
ne
ng

Kecamatan Sukun Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 05368/Bandungrejosari/2017 tanggal 19 Desember 2017,
dengan atas nama Silvia Ikmalia Fernanda, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor
do
gu
6805 tanggal 28 Desember 2017;
In
A
Nomor 00550/Adirejo/2017 tanggal 17 Mei 2017, dengan atas nama Mochamad

Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02314 tanggal 17 Juli 2017;
ah
lik

Surat Ukur Nomor 01314/Curungrejo/1998 tanggal 12 Nopember 1998, dengan atas
nama Mochamad Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 1165
tanggal 14 Nopember 1998;
m
ub

ka
Nomor 02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jenitra

ep
Jeffreyawan, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2918 tanggal 27 Agustus

2014;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
115.Sebidang tanah seluas 85 m² yang terletak di Kelurahan Jatimulyo Kecamatan
si
Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas nama 1.
Nn. Dewi Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida Shicha,SE, sebagaimana Sertifikat
Hak Milik Nomor 6939 tanggal 14 Agustus 2012.
ne
ng
Terlampir dalam berkas
116. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 29/SUKUN/1995 tanggal 10 Januari 1995
do
gu berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Bandulan Kecamatan Sukun Kota
Malang dari pihak pertama atas nama SIYAM B. SALAMAH kepada pihak kedua
atas nama FX.R.SUGENG SUROSO MARIA T.
In
A
ah
lik
am
ub
CHUSNUL CHOLIFAH dan AKHMAD HASANUDIN kepada pihak kedua atas nama
AFIF FATONI.
ep
k
ah

R
si
Karangduren Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama
ne
ng
WAHYUDI kepada pihak kedua atas nama SUKARNO.
121. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 127/KEC.SGS/2007 tanggal 13 Februari
2007 berupa sebidang tanah yang terletak di Kelurahan Toyomarto Kecamatan
do
gu
Singosari Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama ARMI kepada pihak
kedua atas nama SAREH.
In
A
1987 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Merjosari Kecamatan Kepanjen
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama SUPIK bin HAJI ILYAS kepada
pihak kedua atas nama MUHAMAT YASIN.
ah
lik
m
ub
Krebetsenggrong Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No. 00268/Krebetsenggrong/2020 tanggal
16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No 00231/Krebetsenggrong/2020 tanggal
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k

ah
R
si
ne
ng
do
gu

In
A
16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO .
ah
lik
m
ub
November 2018 atas sebidang tanah seluas 164m² yang terletak di Desa Permanu
ka
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01757/Permanu/2018 tanggal 27 Oktober

ep
2018,dengan atas nama TANI ASPITO.

ah

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
Dikembalikan kepada saksi WAHYU melalui terdakwa DWI BUDIANTO.
134. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 2078 tanggal 24 November
do
gu 2009 atas sebidang tanah seluas 552m² yang terletak di Desa Argotirto Kecamatan
Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 00543/Argotirto/2009 tanggal 23 November 1998,dengan atas
nama NURHAMIMAH.
In
A
ah
lik
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02313/Karangduren/1999 tanggal 12 Oktober
am
ub
1999 atas nama ADI WIYONO
ep
k
Desember 2014 atas sebidang tanah seluas 97m² yang terletak di Desa Glanggang
ah
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 000649/Glanggang/2014 tanggal 18 Agustus

2014 an. SUGIHARTO PUJI WAHYUONO.
R
si
BUDIANTO.
ne
ng
137. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 111 tanggal 18 April 1983
atas sebidang tanah seluas 1275m² yang terletak di Desa Tegalrejo Kecamatan
Sumbermanjing Wetan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
do
gu
diuraikan dalam Surat Ukur Sementara Nomor 53/1983 tanggal 25 Januari 1983
dengan atas nama WARSAN .

In
A
ah
lik


m
ub
ka

ep
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01448/Wadung/2018 tanggal 11 Desember 2018

dengan atas nama MISIYAH.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
2012 atas sebidang tanah seluas 100m² yang terletak di Desa Kebonagung
ne
ng
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00488/2012 tanggal 25 September 2012 atas
nama YENI ACHDRIATI SE.
do
gu
In
A
TUKINEM DAN PAITUN.

ah
lik
1992 atas sebidang tanah seluas 131m² yang terletak di Desa Bakalankrajan
Kecamatan Sukun Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
am
ub
dalam Surat Ukur Nomor 807/1992 tanggal 10 Maret 1992,dengan atas nama EDI
SANTOSO.

ep
k
ah
R
si
ne
ng
do
gu

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00450/Karangduren/1999 tanggal 15 Februari
1999,dengan atas nama WARTINING.
In
A
ah
lik

m
ub
ka
ep
Kromengan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Surat Ukur Nomor 12.30.31.01.00695/1998 tanggal 26 Perbuari 1998,dengan atas
nama SUPADMI .
si
ne
ng
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01481/Pandanmulyo/2018 tanggal
do
gu 17 November 2018 dengan atas nama H.WIJIONO.
In
148. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 2411 tanggal 15 Juni 1999
A
atas sebidang tanah seluas 60m² yang terletak di Desa Karangduren Kecamatan
Surat Ukur Nomor 02172/1999 tanggal 01 Juni 1999 ,dengan atas nama
ah
lik
MUSLIKAH.

am
ub
2018 atas sebidang tanah seluas 210m² yang terletak di Desa Pakisaji Kecamatan
Surat Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 9 Maret 2018 dengan atas nama
ep
SONY PRASETYO.
k
ah
R
si
ne
ng
Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
do
gu
dalam Surat Ukur Nomor 00610/Mangliawan/2010 tanggal 15 Desember 2010 atas

nama SONY PRASETYO.

In
A
ah
lik
m
ub
ka
154. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 53/KEC/PKSJ/2010 tanggal 11
ep
maret 2010 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kendalpayak Kecamatan
Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama MUFLICHAH kepada
pihak kedua atas nama ANDRI SETIAWAN.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
156. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 224/2016 tanggal 20 April 2016
berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Ketawang Kecamatan Gondanglegi
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama CHOIRUMAN kepada pihak
do
gu kedua atas nama MOH DIDIT WAHONO.
In
A
158. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 15/2016 tanggal 21 Januari 2016
ah
lik
Kabupaten Malang dari pihak pertama an. MUTMAINAH, MUHAMAD KHOIRI,
SAIFUDIN, SYUHADA’, MUHAMAD HASIB, MUHAMAD AL AMIN, IQLIMA kepada
pihak kedua atas nama MULYADI.
am
ub
159. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 250/2019 tanggal 05 Desember
2019 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kemiri Kecamatan Jabung
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama KAPRIARDI disebut juga KAPI
ep
k
kepada pihak kedua atas nama DWI BUDIANTO.

ah
November 2018 atas sebidang tanah seluas 2.693 m² yang terletak di Desa
R
si
17 November 2018, dengan atas nama H. WIJIONO.
ne
ng
do
gu

14 Oktober 2016, dengan atas nama H. WIJIONO.
In
A
Januari 2000 atas sebidang tanah seluas 907 m² yang terletak di Desa Genengan
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02117/Genengan/2000 tanggal 17 Januari 2000,
dengan atas nama ELLYSSA PRAMESWARI NUR AZIZAH.
ah
lik
April 2007 atas sebidang tanah seluas 112 m² yang terletak di Desa Pandanwangi
m
ub
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 03033/Pandanwangi/2000 tanggal 04 April 2007.
ka
Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 74 m² yang terletak di Desa Tunjungtirto
ep
Kecamatan Singosari Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00036/2007 tanggal 26 Juli 2007, dengan atas
ah
nama RUSMINAH.
R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.13.14.00506/1197 dengan
atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA.
ne
ng
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 395 m² yang terletak di Desa Mojosari
do
gu diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00814/Mojosari/1998 tanggal 22 Desember
1998, dengan atas nama MUH FARIZY UJJAJ.
In
A
September 2018 atas sebidang tanah seluas 72 m² yang terletak di Desa
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00852/Karangduren/2018 tanggal
16 Mei 2018, dengan atas nama DEFA WARI TRIANTOKO.
ah
lik
September 2018 atas sebidang tanah seluas 76 m² yang terletak di Desa
am
ub
16 Mei 2018, dengan atas nama DEFA WARI TRIANTOKO.
ep
k
Februari 1999 atas sebidang tanah seluas 1.315 m² yang terletak di Desa
ah

15 Februari 1999 atas nama Drs. KUSNIN.
R
si
September 2018 atas sebidang tanah seluas 291 m² yang terletak di Desa Sukonolo
ne
ng

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.14.06.01209/1998 tanggal 18 Maret 1998,
dengan atas nama KASIATI.
do
gu
Desember 1985 atas sebidang tanah seluas 4.660 m² yang terletak di Desa Wuluh
Kec. Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 5872/1985 tanggal 15 November 1985, dengan atas nama
In
A
SOEMARIYAH.
ah
lik

diuraikan dalam gambar situasi Nomor 676/1973 dengan atas nama SUMARIYAH
Ny. SARIPIN.
m
ub
Desember 2017 atas sebidang tanah seluas 759 m² yang terletak di Desa Wuluh
ka
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01010/Wuluh/2017 tanggal 08 Desember 2017

ep
an. MOKH. SYAIPUL ASHKAR.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 5824/1985 tanggal 15 November 1985, dengan
atas nama SAMPAN P. AWI.
ne
ng
November 2016 atas sebidang tanah seluas 60m² yang terletak di Desa Genengan
do
gu diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00338/Genengan/2016 tanggal 9 Agustus 2016
atas nama EVI ASRI ROFIQOH DEWI
In
A
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 493m² yang terletak di Desa Pakisaji
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01522/Pakisaji/1998 tanggal 28 November
1998,dengan atas nama EVI ASRI ROFIQOH DJANI
ah
lik
am
ub
dalam Surat Ukur Nomor 3392/1992 tanggal 01 Juli 1992,dengan atas nama
LAMINI
ep
k
ah

R
si
ne
ng
Sukoanyar Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 899/Sukoanyar/2000 tanggal 21 Desember
2000,dengan atas nama YATEMO
do
gu
In
A
15 Februari 1999,dengan atas nama ENY SETIYOWATI
181. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 765 tanggal 08 Maret
2007 atas sebidang tanah seluas 3982m² yang terletak di Desa Kalimanis
ah
lik
Kecamatan Doko Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan

dalam Surat Ukur Nomor 340/Kalimanis/2007 tanggal 07 Maret 2007,dengan atas
nama ARDIANA SURYANINGSIH
m
ub
182. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Guna Bangunan Nomor 192 tanggal
2 Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 72m² yang terletak di Desa
ka

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1992 atas sebidang tanah seluas 172m² yang terletak di Desa Kauman Kecamatan
si
Nganjuk Kabupaten Nganjuk Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 4719/1991 tanggal 03 Desember 1991 ,dengan atas nama TRI
SANTOSO
ne
ng
do
gu sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00967/Sempal Wadak/1998
In
A
16 Mei 2018,dengan atas nama MOEDJI WIDODO
ah
lik
am
ub
16 Mei 2018,dengan atas nama MOEDJI WIDODO
ep
k
ah
Surat Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 09 Maret 2018,dengan atas nama

SONY PRASETYO
R
si
November 1998 atas sebidang tanah seluas 143m² yang terletak di Desa Asrikaton
ne
ng

dalam Surat Ukur Nomor 03157/Asrikaton/1998 tanggal 14 November 1998 dengan
atas nama MANSUR
do
gu
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 5314m² yang terletak di Desa Krebet
Senggorong Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01156/Krebet Senggorong/1998
In
A
ah
lik

m
ub
Oktober 1975 atas sebidang tanah seluas 747m² yang terletak di Desa Kesamben
Kecamatan Kesamben Kabupaten Blitar Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
ka
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 631/kesamben/2017 tanggal 5 Oktober

ep
2017,dengan atas nama ASRININGDIYAH

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 3321/1989,dengan atas nama SHARI LATIFAH
ne
ng
193. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 1987 tanggal 20 Mei
1996 atas sebidang tanah seluas 144m² yang terletak di Desa Banjarbendo
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor2864/1996,dengan atas nama IRMA SETIAWAN
do
gu
2001 atas sebidang tanah seluas 663m² yang terletak di Desa Mangunharja
Kecamatan Mayangan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
In
A
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 23/Mangunharja/2001 dengan atas nama
SATRIYO WICAKSONO
195. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 2000 tanggal 26 April
ah
lik
1999 atas sebidang tanah seluas 370m² yang terletak di Desa Kedung Galar
Kecamatan Kedung Galar Kabupaten Ngawi Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur No 1443/1999 atas nama TRI SANTOSO;
am
ub
196. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 1061 tanggal 30 Mei
2006 atas sebidang tanah seluas 108m² yang terletak di Desa Kalisongo
Kecamatan Dau Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 00054/2006 tanggal 24 Mei 2006,dengan atas nama PUJI
ep
k
ERNAWATI;
ah
R
si
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02930/Karangbesuki/2011 tanggal
15 September 2011,dengan atas nama PUJI ERNAWATI ;
ne
ng
1986 atas sebidang tanah seluas 152m² atas nama DWI BUDIANTO;
do
gu
199. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 4686 tanggal 21 April
2015 atas sebidang tanah seluas 96m² yang terletak di Desa Merjosari Kecamatan
Ukur Nomor 04572/Merjosari/2015 tanggal 16 April 2015,dengan atas nama DWI
In
A
BUDIANTO;
ah
lik

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00016/Sepanjang/2003 tanggal 08
Juli 2003,dengan atas nama KUSNAIM;
m
ub
Desember 1997 atas sebidang tanah seluas 251m² yang terletak di Desa Jatikerto
ka
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 12.30.31.02.01961/1997 tanggal 02 Desember

ep
1997 ,dengan atas nama KASEMIN

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
do
gu Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 0035/2008 tanggal 09
Oktober 2008
In
A
Februari 2017 atas sebidang tanah seluas 105m² yang terletak di Desa Wringianom
Kecamatan Poncokusumo Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00038/Wringianom/2016 tanggal 06 Oktober
2016 atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA.
ah
lik
205. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengakuan Hutang tanggal 21 Mei 2020 atas nama DWI
am
ub
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak Kedua, 1 (satu)
lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei 2020 di
Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang antara DWI
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak Kedua, 1 (satu)
ep
k
lembar Fotocopy Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei 2020 di
Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang antara DWI
ah
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak Kedua, KTP atas
nama TOYIB dan ANIK SUPRIYATIN beserta Fotokopi Kartu Keluarga (KK) atas
R
si
nama TOYIB.
206. 1 (satu) lembar Asli Kutipan Akta Kelahiran atas nama RAFFA ANDHIKA SYAFIRA
ne
ng
dan 1 (satu) bendel Dokumen Sertifikat Tanah Nomor 02695 tanggal 11 Desember
2019 atas sebidang tanah seluas 4.134 m2 yang terletak di Desa Wadung
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimna diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 02576/Wadung/2019 tanggal 09 Desember 2019 atas
do
gu
nama ISKAK.

In
A
TISNAWATI.
ah
lik
209. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 03 Maret 2020 di
Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji, Kab. Malang antara DWI
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua.
m
ub
ka
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
212. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengikatan Jual Beli tanggal 03 Agustus 2020 atas nama
EKA RIDIANAWATI AHZAB sebagai Pihak Pertama dan UMAR USMAN, dr sebagai
ne
ng
Pihak Kedua beserta Berita Acara Penyerahan tanggal 05 Agustus 2020.
do
gu
CGM/RBE/XII/2015 Perihal : Serah Terima Rumah One South Bululawang Exclusive
Blok A No.07 Jl. Raya Dalam Bululawang Malang atas nama HERDYK ANDRIANTO
In
A
sebagai Pembeli, 1 (satu) lembar Surat Pernyataan Lunas No
2015 Kepada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, 1 (satu) lembar Fotokopi
ah
lik
KTP atas nama SONY PRASETYO dan ANISA FARID PUTRI, 1 (satu) lembar
Fotokopi Berwarna Kartu keluarga (KK) atas nama SONY PRASETYO.
215. 1 (satu) bendel Asli Akta Jual Beli (AJB) Nomor 09/2016 atas nama GURUH TIRTA
am
ub
BUANA sebagai Penjual, 1 (satu) bendel Asli Surat Setoran Pajak Daerah (SSPD
BPHTB) an. GURUH TIRTA BUANA.
ep
ELISABETH dan 1 (satu) lembar Fotocopy Surat Pemberitahuan Pajak Terhutang
k
(SPPT) atas nama ELISABETH.

ah
217. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Jual Beli atas nama LILIK CHOFIYAH dan 1
R
si
(satu) lembar Fotocopy Berita Acara Serah terima Dokumen tanggal 28 Desember
2019 di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji, Kab. Malang
antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan ABDUL KAFID sebagai Pihak
ne
ng
Kedua.
BUDIANTO tanggal 08 Oktober 2019 dan 2 (dua) lembar Fotocopy Underline dana
do
gu
Project Pembangunan Perumahan Tahun Anggaran 2019 tanggal 08 Oktober 2019.
219. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Kesanggupan tanggal 10 Oktober 2019 oleh
PT. KARYA AGENG JAYA WARDHANA berkaiotan dengan Proses Pembangunan
In
Perumahan EDOWEISS REGENCY, 1 (satu) lembar Asli Surat Keputusan Nomor :
A

BUDIANTO, 1 (satu) lembar Asli Surat Keputusan Nomor :
ah
lik
BUDIANTO.
220. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 15 Oktober 2019
m
ub
Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 22
Oktober 2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan
SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima
ka
Dokumen tanggal 04 Desember 2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak
ep
Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara
ah
sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar
R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 17 Maret 2020 atas nama DWI
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua.
si
ne
ng
do
gu
In
A
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00849/Karangduren/1999 tanggal 15 Pebruari
ah
lik
1999 atas nama ENY SETIOWATI.

am
ub

ep
k
ah
Juli 2020 kepada Pinca Bank Jatim Cabang Kepanjen ;

R
si
kekurangan angsuran tanggal 1 September 2020 kepada Pinca Bank Jatim Cabang
Kepanjen ;
ne
ng

KETERANGAN/20/12 tanggal 21 Desember 2020 dari PT. SINAR MITRA SEPADAN
FINANCE CABANG MALANG ;
do
gu
In
A
Angke ;
ah
lik
Dewi ;
Angke.
m
ub

ka
ep
Menimbang, bahwa berdasarkan alat bukti dan barang bukti yang diajukan
diperoleh fakta-fakta hukum sebagai berikut:
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1. Bahwa Terdakwa Dwi Budianto selaku Debitur Inti (key person) dalam kurun
si
waktu antara tahun 2017-2019 telah mengajukan permohonan kredit di Bank
Jatim Cabang Kepanjen dengan sistem Grouping, yang mana terdakwa
ne
ng
mempersiapkan nama-nama orang lain yang dipinjam guna dijadikan debitur
(pemohon kredit) dalam grouping terdakwa, dengan kelengkapan administrasi
do
gu baik dokumen maupun terkait kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai
jaminan tambahan, dengan masing-masing debitur nilai kreditnya tidak lebih
dari Rp. 3.000.000.000,- (tiga milyar rupiah);
In
A
2. Bahwa terhadap pengajuan kredit dengan sistem Grouping tersebut, telah
dibicarakan dan disepakati bersama-sama dengan Mochamad Ridho
ah
lik
Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen dan Edhowin
Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit Bank Jatim Cabang
am
ub
Kepanjen;
3. Bahwa terdakwa pada saat meminjam nama-nama dari karyawan, keluarga,
saudara dan temannya untuk diajukan sebagai debitur group terdakwa dengan
ep
k
tidak mempertimbangkan kelayakan orang-orang tersebut baik dari segi

ah
finansial/kapital maupun usahanya, karena tujuan akhirnya adalah dana hasil

R
si
kredit atas nama orang lain tersebut akan dipergunakan untuk kepentingan
terdakwa sendiri;
ne
ng
4. Bahwa adanya penyimpangan dalam pengajuan kredit tersebut, mengakibatkan

tidak terbayarnya angsuran kredit dan menimbulkan kredit Macet (Kolek 5).
do
gu
5. Bahwa dalam pengajuan kredit grouping oleh terdakwa tersebut terdapat

In
A
Budianto sebagai berikut:

1) Penggunaan debitur Grouping (pemecahan kredit) dalam rangka
ah
lik
menyesuaikan kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan kredit tidak

sesuai peruntukannya;
m
ub

permohonan kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha dan
ka
ep
agunan Group serta berkas kredit tidak lengkap;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
3) Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar yang
si
berlaku dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat dieksekusi dalam
proses lelang (KPKNL);
ne
ng
4) Penggunaan dokumen-dokumen kelengkapan kredit (SIUP/TDP) tidak benar
dan/atau dokumen baru dibuat pada saat hendak mengajukan permohonan
do
gu kredit, semata-mata hanya digunakan untuk kelengkapan administrasi saja,
sehingga seolah-olah dokumen kredit sudah lengkap dan memenuhi syarat
untuk dapat disetujui permohonan kreditnya. Adanya praktik plafondering
In
A
(praktek penyelesaian kredit bermasalah dengan menggabungkan bunga
dan denda ke dalam kredit baru) dan gali lubang tutup lubang untuk
ah
lik
memanipulasi tingkat Non Performing Loan (NPL).
6. Bahwa orang-orang yang dipinjam namanya oleh terdakwa dan dipergunakan
am
ub
untuk mengajukan permohonan kredit grouping terdakwa Dwi Budianto di Bank
Jatim Cabang Kepanjen adalah : Fajar Wiyono, Saipul Ikhrom, Amang
Dharmawan, Puji Ernawati, Irma Setyawati, Excelaura Ekawijaya, Sudarmaji,
ep
k
Yuli Trismiami, Satriyo Wicaksono, Defa Wari Triantoko, Agus Hariadi, Yuda
ah
Irawan, Muhammad Kurdi, Fadilla Rosmaniar, Sugianto, Lutfi Adi Santoso,

R
si
Winarti, Tutin Setyoarini Tisnawati, Ellyssa Prameswari dan Sony Prasetyo.
7. Bahwa dalam pelaksanaan proses pengajuan kredit dengan sistem grouping
ne
ng
tersebut, terdakwa selaku debitur inti telah mempersiapkan dan menggunakan

dokumen-dokumen yang tidak benar antara lain : KTP Debitur, Surat Ijin Usaha
do
atau Surat keterangan Usaha Debitur, aset yang dijadikan Agunan tambahan
gu
baik objek maupun dokumen-dokumennya, selanjutnya dokumen-dokumen

tersebut diserahkan kepada Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku
In
A
Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen juga melalui Edhowin Farisca Riawan,
ST selaku Penyelia Operasional Kredit, dan juga diserahkan ke analis / Account
ah
lik
Officer ( AO ) yaitu saksi Reza Pahlevi, saksi Arif Afandi, dan saksi Doni Eka
Arya Darma Putra. Kemudian atas perintah dan arahan dari Mochamad Ridho
m
ub
Yunianto,S.E,M.M dan/atau Edhowin Farisca Riawan, ST, para analis

memproses permohonan kredit dengan mengabaikan prinsip kehati-hatian dan
ka
prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance)

ep
sehingga terjadi pelanggaran aturan-aturan operasional Bank Jatim Cabang

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kepanjen terkait dengan pemberian kredit, selanjutnya saksi Mochamad Ridho
si
Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen bersama-
sama dengan saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional
ne
ng
Kredit, memproses, menyetujui, dan memutus permohonan kredit tersebut,
sehingga berakibat tidak terbayarnya angsuran kredit, dan menimbulkan kredit
do
gu Macet (Kolek 5) berdasarkan saldo per 31 Maret 2021 sebagai berikut:
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k
ah
si
ne
ng
do
gu
In
A
8. Bahwa perbuatan terdakwa yang mengajukan kredit dengan sistem Grouping di

ah
lik
Bank Jatim Cabang Kepanjen baik atas nama sendiri maupun atas nama orang
lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar, yang telah
m
ub
diproses oleh Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan Cabang

Bank Jatim Kepanjen bersama-sama dengan Edhowin Farisca Riawan, ST
ka
selaku Penyelia Operasional Kredit dengan mengabaikan ketentuan tentang

ep
Kredit di PT. Bank Jatim Tbk, Prinsip kehati-hatian Perbankan dan Tata Kelola
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance), mengakibatkan kredit
si
tersebut DI MACETKAN (sesuai Peraturan POJK No. 32/POJK/03/2018 tanggal
26 Desember 2018 tentang Batas Maksimum Pemberian kredit dan penyediaan
ne
ng
dana besar bagi Bank Umum pasal 17 (1) dan ayat (2) ) karena terjadi
pelanggaran prosedur dalam proses pengajuan kredit, serta bertentangan
do
gu dengan peraturan-peraturan sebagai berikut :
Peraturan BI Nomor 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko
In
A
Bank Umum
Pasal 2
ah
lik
(1) Bank wajib menerapkan Manajemen Risiko secara efektif, baik untuk
Bank secara individual maupun untuk Bank secara konsolidasi dengan
am
ub
Perusahaan Anak.
Pasal 4
ep
k
(1) Risiko sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 mencakup:

ah
si
• Risiko Kredit;
• Risiko Pasar;
ne
ng
• Risiko Likuiditas;
do
gu
• Risiko Operasional;
• Risiko Hukum;
In
A
• Risiko Reputasi;
ah
lik
• Risiko Stratejik; dan
• Risiko Kepatuhan;
m
ub
(2) Bank Umum Konvensional wajib menerapkan Manajemen Risiko untuk

ka
seluruh Risiko sebagaimana dimaksud pada ayat (1)

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
2. Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia Managemen Good Corporate
si
Governance :
BAB I
ne
ng
Pasal 1 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006, Butir 7 – 8
do
gu Pejabat Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada
Direksi atau mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan operasional
perusahaan atau Bank, antara lain Pimpinan kantor cabang dan kepala
In
A
Satuan Kerja Audit Intern
Pasal 2 ayat (1) Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006

ah
lik
- Bank wajib melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance
am
ub
dalam setiap kegiatan usahanya pada seluruh tingkatan atau jenjang
organisasi.
- Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap
ep
k

ah
strategis, pelaksanaan kebijakan, dan langkah-langkah pengawasan

R
si
internal pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
- Seluruh tingkatan atau jenjang organisasi meliputi Dewan Komisaris dan
ne
ng
Direksi sampai dengan pegawai tingkat pelaksana.

Pasal 53 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006
do
gu
Bank wajib menerapkan manajemen risiko secara efektif, yang disesuaikan

dengan tujuan, kebijakan usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta
In
kemampuan Bank dengan berpedoman pada persyaratan dan tata cara
A
sebagaimana ditetapkan dalam ketentuan Bank Indonesia tentang

Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum.
ah
lik
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42 /POJK.03/2017 tanggal 12

m
ub
Juli 2017 Tentang Kewajiban Penyusunan Dan Pelaksanaan Kebijakan

Perkreditan Atau Pembiayaan Bank Bagi Bank Umum, Bank wajib mematuhi
ka
kebijakan perkreditan atau pembiayaan Bank yang telah disusun

ep
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2 dalam pelaksanaan pemberian

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kredit atau Pembiayaan dan pengelolaan perkreditan atau pembiayaan
si
secara konsekuen dan konsisten.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2017 tanggal 19
ne
ng
Desember 2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
5. Surat Keputusan Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari
do
gu 2005 tentang BPP Kredit Menengah dan Korporasi dan SK Direksi No.
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Mikro
dan Kecil bab 1.5 disebutkan bahwa kelancaran dan kelayakan kredit
In
A
ditentukan oleh kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman dari
debitur/nasabah. Mengukur kemampuan dan kemauan membayar kembali
ah
lik
pinjaman dimaksud, selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga Pilar Kelayakan
Usaha Nasabah”, meliputi:
am
ub
 Kredibilitas manajemen yang ditunjang sub pilar yaitu kemampuan
mengelola usaha, kejujuran, dan itikad baik dari anggota manajemen
debitur;
ep
k
 Kemampuan membayar kembali pinjaman yang ditunjang subpilar yaitu

ah
hasil prestasi usaha yang ditentukan oleh keberhasilan pemasaran dan

R
si
tehnis produksi serta tingkat likuiditas yang ditentukan oleh keberhasilan
pengelolaan keuangan termasuk didalamnya kemampuan dalam
ne
ng
pengelolaan pengeluaran dan pemasukan kas. Kedua pilar dimaksud

diatas disebut “Firstway Out” yang merupakan faktor penunjang utama
do
kelancaran pembayaran pinjaman;
gu
 Aspek Agunan yang ditunjang sub pilar yaitu harga jual kembali pada
saat agunan tersebut harus dijual serta kesempurnaan dokumen
In
A
perkreditan yang memberikan keunggulan yuridis pada saat agunan

kredit dijual. Pilar ketiga ini merupakan “Second Way Out” yang
ah
lik
merupakan jalan terakhir penyelesaian pembayaran kembali pinjaman.

6. PP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD
m
ub
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab III Proses
ka
Persetujuan Kredit “Persetujuan kredit dapat diartikan sebagai Keputusan

ep
dari Kelompok Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan dana dan modal
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Bank pada aktiva yang beresiko”. Oleh karena itu persetujuan kredit harus
si
mencerminkan suatu pernyataan bahwa nasabah yang disetujui pemberian
kreditnya adalah yang telah benar-benar memenuhi berbagai persyaratan
ne
ng
sebagai berikut :
 Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan cermat
do
gu termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya;
 Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur

pemberian kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan limit kredit
In
A
dan ketentuan Pemerintah/BI;
ah
 Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”.
lik
am
ub
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa Kredit:
 Hal 20 poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum membuat PAK, data dan/atau
ep
k
informasi yang dikumpulkan Analis Kredit harus dilakukan

ah
verifikasi/recheck pada Pihak Ketiga atau dicek kebenarannya melalui on

R
the spot dan penelitian dokumen”;
si
 Hal 27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah
ne
ng

yang antara lain meliputi: kondisi dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash
do
gu
Equivalent Value, dokumen-dokumen kepemilikannya, status Agunan,

dan Jenis Pengikatannya”.
In
A

ah
lik

m
ub
Urut 2 : “Membuat permohonan dan pengolahan kredit untuk realisasi kredit

fiktif ”.
ka
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa Kredit, Hal
si
27 poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah
ne
ng
yang antara lain meliputi : kondisi dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash
Equivalent Value, dokumen-dokumen kepemilikannya, status Agunan dan
do
gu Jenis Pengikatannya”.
In
A
120%”.
ah
lik
am
ub
poin 12.3 “Nilai agunan tambahan berdasarkan Taksasi Harga Lelang Sita
(THLS) atau Cash Equivalent Value (CEV) sebagai berikut : Untuk modal
kerja agunan tambahan yang harus disediakan minimal 120% dari plafond
ep
k
kredit atas dasar THLS, Untuk Kredit Investasi maka total agunan yang
ah
harus disediakan minimal sebesar 140% dari plafond kredit atas dasar
R
si
THLS, termasuk barang yang dibiayai atau dibeli dari kredit”.
ne
ng
pembangunan rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan/renovasi properti
do
milik sendiri, kebutuhan pembiayaan berdasarkan rencana anggaran biaya
gu
(RAB), RAB ditetapkan maksimal sebagai berikut :

In
A
sebesar LTV dari THU tanah;
- Perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal

ah
lik
sebesar LTV dari properti sebelum diperbaiki / direnovasi;
- Apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self financing

m
ub
sebesar kekurangannya dan proses pencairan fasilitas kredit hanya

ka
dapat dilakukan secara bertahap sesuai perkembangan pembangunan

ep
rumah atau perkembangan perbaikan / renovasi properti”.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
Urut 1 : “Memanipulasi data pengolahan kredit sehingga mengakibatkan
kesalahan pengambilan keputusan”,
do
gu 15. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015 tentang
BPP Penetapan Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan kredit
dan non kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk Kantor
In
A
Cabang Kelas III ≤ Rp 2.500 juta.”
16. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018 tentang
ah
lik
am
ub
kredit dan non kredit (Bank Garansi) untuk Kantor Cabang Kelas III Rp
3.000 juta.
ep
k

ah

R
si
Concept (TRC) poin 4 “maka setiap permohonan kredit harus dilakukan
pemeriksaan terhadap group debiturnya sebagai berikut :
ne
ng
- Analis harus melakukan identifikasi siapa saja group debitur dari

permohonan kredit;
do
- Untuk mengetahui kondisi group debitur dan risiko kredit, maka setiap
gu
group debitur harus dilakukan check SID – BI;

- Analis harus membuat perhitungan Total Relationship Concept (TRC)
In
A
untuk mengetahui jumlah seluruh fasilitas kredit yang diberikan Bank

Jatim kepada Group sehingga KMPK/Pemutus Kredit dapat diketahui,
ah
lik
pemutus kredit adalah Kantor Pusat, maka segera dimintakan

persetujuan ke Kantor Pusat cq Divisi Kredit yang membidangi (Divisi
m
ub
Kredit Menengah & Korporasi atau Divisi Kredit Agrobisnis & Ritel”.
ka
Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 61 Lampiran II

ep
Bidang Kegiatan : Kredit No. 3 Menerima komisi dari debitur.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
Urut 7 “Merealisasi Kredit Fiktif”.
do
gu Pedoman Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran II
No.6 “Menyalahgunakan realisasi kredit nasabah untuk kepentingan
pribadi”.
In
A
Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas tersebut di atas salah satunya
ah
lik
dibuktikan dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha
am
ub
054/160/SE/DIR/KRD.AGR.RTL tanggal 12 Oktober 2016 BPP Kredit Mikro
ep
k
& Kecil Bab II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ; “ - Penilaian agunan
ah
pada prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua) petugas kredit / Analis Kredit
R
si
dan diketahui atasan langsung yang bersangkutan. - Dalam rangka
penilaian (penetapan harga taksasi) agunan tersebut khususnya untuk
ne
ng
barang-barang tidak bergerak minimal harus ada 2 (dua) harga

pembanding”.
do
gu
tanggal 28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP Kredit Mikro dan Kecil SK Direksi
No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 hal 21, Bab II Analisa
In
A
Kredit – Verifikasi Data “Dalam hal permintaan informasi kepada pihak

Pemasok/Pembeli untuk memverifikasi Hutang/Piutang debitur sulit
ah
lik
dilakukan, maka verifikasi dapat dilakukan melalui bukti-bukti pembukuan

yang ada pada perusahaan debitur/calon debitur (misalnya
m
ub
voucher/kwitansi/delivery order dan sejenisnya).”

ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
dengan nilai pertanggungan sebesar plafond kredit”.
ne
ng
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 – Daftar Lampiran Kredit –
do
gu Ketentuan-ketentuan di bidang asuransi – poin 1.b.1 “Terhadap barang-
barang jaminan kredit yang insurable wajib ditutup asuransi dan dalam
setiap penutupan pertanggungan barang-barang jaminan harus
In
A
dicantumkan syarat banker clause-Bank Jatim”.
ah
lik
No. 7 “Menjalankan usaha atau kegiatan yang memiliki pertentangan
am
ub
kepentingan (Conflict of interrest) dengan usaha bank”.
Benturan Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan Pimpinan perusahaan
ep
k
harus menjaga kondisi agar bebas dari suatu benturan kepentingan (conflict
ah
of interest) dalam perusahaan. PT. Bank Jatim telah menyatakan bahwa

R
si
semua jajaran perusahaan wajib menghindari transaksi yang berpotensi
menimbulkan benturan kepentingan, untuk membuat dan meningkatkan citra
ne
ng
Bank dan pada akhirnya akan berdampak pada peningkatan kinerja”.

do
gu
No. 5 “Memberikan kredit kepada nasabah dengan menggunakan dana

pribadi tanpa melalui prosedur kredit Bank.”
In
A
29. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang

BPP Kredit Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit Hal. 48 dan SK
ah
lik
Direksi No. 043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP

Kredit Mikro dan Kecil Bab II Analisa Kredit : “Jaminan milik pihak ketiga
m
ub
berupa tanah dan bangunan tidak dapat diterima sebagai jaminan kredit
kecuali jaminan milik owner atau pengurus perusahaan dan jaminan milik
ka
keluarga owner atau pengurus perusahaan. Dalam hal ini, pengertian

ep
keluarga adalah keluarga sampai dengan derajat pertama dalam garis lurus
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
maupun garis kesamping. Termasuk dalam pengertian tersebut adalah
si
suami/istri, anak, bapak/ibu, kakak/adik, ipar, menantu dan mertua.”
ne
ng
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab IV Pemantauan
do
gu Kredit hal 82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan kredit dimaksudkan
untuk menjamin penilaian yang berkesinambungan atas second way out,
dengan cara mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan
In
A
dengan nilai barang jaminan, mendeteksi kelemahan-
kelemahan/kekurangan dalam dokumentasi kredit serta meneliti kelemahan-
ah
lik
jaminan.”
am
ub
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab IV Pemantauan
ep
k
Kredit hal 82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan kredit dimaksudkan

ah
untuk menjamin penilaian yang berkesinambungan atas second way out,

R
si
dengan cara mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan
dengan nilai barang jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan /
ne
ng
kekurangan dalam dokumentasi kredit serta meneliti kelemahan-kelemahan

atas kesempurnaan penguasaan dan pengikatan barang jaminan.”
do
9. Bahwa Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur berdasarkan Peraturan Daerah
gu
Nomor 1 Tahun 1999 tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan

Daerah Jawa Timur dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas
In
A
(PT) Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur dengan Komposisi permodalan /

kepemilikan saham pada PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk
ah
lik
(PT.Bank Jatim, Tbk ) terdiri dari :

Saham / Permodalan Pemerintah Propinsi Jawa Timur sebanyak : 51,17 %
m
ub
Saham / Permodalan Pemerintah Kota / Kabupaten sebanyak : 28,38 %

Saham / Permodalan Masyarakat :
ka

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
10. Bahwa Bank Jatim Cabang Kepanjen merupakan salah satu Cabang dari PT.
si
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk sebagai Badan Usaha Milik
Daerah yang berbentuk Perseroan Terbuka;
ne
ng
11. Bahwa akibat perbuatan terdakwa telah mengajukan permohonan kredit di
Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan sistem Grouping baik atas nama sendiri
do
gu maupun atas nama orang lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang
tidak benar telah merugikan keuangan Negara sebesar Rp. 48.929.844.003,03
(empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan
In
A
perhitungan jumlah Baki Debet Rp. 41.985.651.364,02 (empat puluh satu miliar
ah
lik
sembilan ratus delapan puluh lima juta enam ratus lima puluh satu ribu tiga
ratus enam puluh empat rupiah koma dua sen) ditambah dengan Out Standing
am
ub
bunga sebesar Rp. 6.944.192.639,01( enam miliar Sembilan ratus empat puluh
empat juta seratus Sembilan puluh dua ribu enam ratus tiga puluh Sembilan
rupiah koma satu sen) sebagaimana tersebut dalam Laporan Hasil Audit
ep
k
Penghitungan Kerugian Keuangan Negara oleh Badan Pengawasan Keuangan

ah
dan Pembangunan Perwakilan Provinsi Jawa Timur Nomor SR-

R
si
245/PW13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021 atas dugaan Tindak Pidana Korupsi
(TPK) pada Pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 –
ne
ng
2019.
12. Bahwa Perhitungan Kerugian negara secara riil pemberian Kredit di Bank Jatim
do
Cabang Kepanjen Tahun 2017 sampai dengan Tahun 2019 Berdasarkan
gu
metode penghitungan sebagaimana disebutkan diatas, diperoleh kerugian

keuangan negara per 31 Maret 2021 sebesar Rp. 179.372.617.545,50, dengan
In
A
kerugian negara yang timbul atau yang dinikmati atas nama DWI BUDIANTO
yakni sebesar Rp. 48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan
ah
lik
ratus dua puluh sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah
koma nol tiga sen), maka terhadap terdakwa dibebani kewajiban memenuhi
m
ub
pidana tambahan pembayaran uang pengganti yang jumlahnya sama dengan

harta benda yang diperoleh dari tindak pidana korupsi yakni sebesar Rp.
ka
48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga
si
sen);
13. Bahwa perbuatan terdakwa Dwi Budianto tidaklah berdiri sendiri dalam
ne
ng
mewujudkan perbuatannya, melainkan dilakukan bersama-sama berupa
perbuatan melawan hukum yang dipersyaratkan dalam perbankan yang
do
gu mengakibatkan kerugian negara;
14. Bahwa perbuatan yang dilakukan secara bersama-sama oleh Terdakwa dengan
Mochamad Ridho Yunianto selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen dan
In
A
Edhowi Farisca Riawan selaku Penyelia Kredit di merupakan suatu bentuk
kerjasama yang dilakukan secara sadar;
ah
lik
Menimbang, bahwa selanjutnya Majelis Hakim akan mempertimbangkan
am
ub
apakah berdasarkan fakta-fakta hukum tersebut diatas, Terdakwa dapat dinyatakan
telah melakukan tindak pidana yang didakwakan kepadanya;
Menimbang, bahwa Terdakwa telah didakwa oleh Penuntut Umum dengan
ep
k
dakwaan subsideritas, maka Majelis Hakim terlebih dahulu mempertimbangkan

ah
dakwaan primer sebagaimana diatur dalam Pasal 2 ayat (1) Jo. Pasal 18 Undang-
R
si
Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi Jo.
Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-Undang
ne
ng
Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, jo Pasal 55

ayat (1) ke-1 yang unsur-unsurnya adalah sebagai berikut:
do
gu
1. Setiap orang;
2. Secara melawan hukum;
In
3. Melakukan perbuatan memperkaya diri sendiri atau orang lain atau suatu
A
korporasi;
4. Yang merugikan keuangan negara atau perekonomian negara.
ah
lik
5. Yang melakukan atau turut serta melakukan

m
ub
Menimbang, bahwa terhadap unsur-unsur tersebut Majelis Hakim

mempertimbangkan sebagai berikut:
ka
ep
Ad.1 Setiap orang;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa pada dasarnya kata setiap orang menunjukkan kepada
si
siapa orangnya yang harus bertanggung jawab atas perbuatan yang didakwakan itu
atau setidak-tidaknya mengenai siapa orangnya yang harus dijadikan terdakwa dalam
ne
ng
perkara ini;
Menimbang, bahwa subjek hukum setiap orang dalam tindak pidana korupsi
do
telah diatur dalam Pasal 1 butir 3 Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang
gu
Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi jo. UU No. 20 Tahun 2001 tentang Perubahan
atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana
In
A
Korupsi, memang ditujukan kepada setiap orang secara umum, baik perorangan
maupun korporasi dan kepadanya dapat dibebani pertanggung jawaban pidana;
ah
lik
Menimbang, bahwa perkataan setiap orang sebagai subjek hukum pidana,
telah dengan sendirinya ada kemampuan bertangung jawab, kecuali secara tegas
am
ub
Undang-Undang menentukan lain. Dengan demikian konsekuensi logis anasir ini
maka adanya kemampuan bertanggung jawab tidak perlu dibuktikan lagi oleh karena
ep
setiap subjek hukum melekat erat dengan kemampuan bertanggungjawab
k
sebagaimana ditegaskan dalam Memorie van Toelichting (MvT);

ah
Menimbang, bahwa perlunya dipertimbangkan subjek hukum “setiap orang”

R
si
atau “barang siapa” ini untuk mencegah terjadinya error in persona atau salah
menghadapkan Terdakwa ke muka persidangan, sedangkan mengenai terbukti atau
ne
ng
tidaknya kesalahan Terdakwa melakukan tindak pidana yang didakwakan kepadanya,

baru dapat ditentukan setelah mempertimbangkan unsur-unsur berikutnya;
do
gu
Menimbang, bahwa menunjuk pada subjek hukum dalam perkara ini, telah
dihadapkan ke persidangan seseorang dengan nama Dwi Budianto lengkap dengan
In
identitasnya sebagaimana diuraikan diatas;
A
Menimbang, bahwa selama pemeriksaan di persidangan, Dwi Budianto dalam

keadaan sehat jasmani dan rohani, dapat mengikuti persidangan dengan baik dan
ah
lik
lancar, serta secara hukum tidak ditemukan indikasi atau bukti nyata bahwa yang
bersangkutan adalah orang yang tidak cakap atau tidak mampu bertindak dan/atau
m
ub
tidak mampu bertanggungjawab atas perbuatannya;

Menimbang, bahwa berdasarkan pertimbangan tersebut di atas, maka unsur
ka
ep
“setiap orang” telah terpenuhi pada diri Terdakwa;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Ad.2 Secara melawan hukum;
si
Menimbang, bahwa dari aspek etimologis dan terminologis perbuatan
melawan hukum dalam bahasa Belanda dalam ranah hukum pidana dikenal dengan
ne
ng
terminology “wederrechttelijk “ yang diartikan sebagai bertentangan dengan hukum
( in strijd met het recht ) atau melanggar hak orang lain ( metkrenking van eens
do
endersrecht) yang juga mempunyai pengertian
gu tidak berdasarkan hukum ( niet
steunend op het recht ) atau sebagai tanpa hak ( zonder bevoegheid );
Menimbang, bahwa berdasarkan Penjelasan Pasal 2 ayat (1) UU PTPK
In
A
menyebutkan bahwa yang dimaksud dengan “secara melawan hukum” mencakup
perbuatan melawan hukum dalam arti formil “maupun” dalam arti materiil, yakni
ah
lik
meskipun perbuatan tersebut tidak diatur dalam peraturan perundang-undangan,
namun apabila perbuatan tersebut dianggap tercela, karena tidak sesuai dengan rasa
am
ub
keadilan atau norma-norma kehidupan sosial dalam masyarakat, maka perbuatan
tersebut dapat dipidana. Penjelasan Pasal 2 ini bermaksud agar Undang-Undang
Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi dapat
ep
k
menjangkau berbagai modus operandi penyimpangan keuangan negara dan

ah
perekonomian negara yang semakin canggih dan rumit;

R
si
Menimbang, bahwa Mahkamah Konstitusi dalam putusannya tanggal 24 Juli
2006 Nomor 003/PUU-IV/2006, menyatakan bahwa kalimat pertama dari penjelasan
ne
ng
Pasal 2 ayat (1) yang menyebutkan : “yang dimaksud dengan “secara melawan
hukum” dalam pasal ini mencakup perbuatan melawan hukum dalam arti formil
do
maupun dalam arti materiil, yakni meskipun perbuatan tersebut tidak diatur dalam
gu
peraturan perundang-undangan namun apabila perbuatan tersebut dianggap

perbuatan tercela, karena tidak sesuai dengan rasa keadilan atau norma-norma
In
A
kehidupan, sosial dan masyarakat, maka perbuatan tersebut dapat dipidana” adalah
bertentangan dengan UUD 1945 dan karena itu tidak mempunyai kekuatan hukum
ah
lik
mengikat;
Menimbang, bahwa Majelis memaknai terhadap unsur melawan hukum dalam
m
ub
praktik perkara korupsi pasca Putusan Mahkamah Konstitusi, didasarkan pada apa
yang telah diketahui dalam ajaran atau konsep melawan hukum materiil yang dikenal
ka
adanya dua fungsi, yaitu ajaran atau konsep melawan hukum materiil dalam
ep
fungsinya yang positif dan dalam fungsinya yang negatif. Dan lagi pula Putusan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Mahkamah Konstitusi tersebut tidak menjelaskan atau menyebutkan mana di antara
si
kedua fungsi dari ajaran atau konsep melawan hukum materiil itu yang dinyatakan
tidak mempunyai kekuatan hukum mengikat, konsep melawan hukum materiil dalam
ne
ng
fungsinya yang positif saja atau konsep melawan hukum dalam fungsinya yang
negatif ;
do
gu Menimbang bahwa Pasal 5 ayat (1) Undang-Undang Nomor 48 Tahun 2009
tentang Kekuasaan Kehakiman, yang menentukan bahwa “Hakim dan Hakim
Konstitusi wajib menggali, mengikuti, dan memahami nilai-nilai hukum dan rasa
In
A
keadilan yang hidup dalam masyarakat”. yang dalam penjelasannya disebutkan,
“ketentuan ini dimaksudkan agar putusan hakim dan hakim konstitusi sesuai dengan
ah
lik
hukum dan rasa keadilan masyarakat” ;
Menimbang, bahwa ketentuan yang terdapat dalam Pasal 5 ayat (1) Undang-
am
ub
Undang Nomor 48 Tahun 2009 dan penjelasannya tersebut, Majelis hakim
berpendapat bahwa Majelis dapat memberikan tafsiran terhadap unsur “melawan
hukum dari Pasal 2 ayat (1) dengan tafsiran melawan hukum materiil dalam fungsinya
ep
k
yang positif jika menurut hakim tafsiran tersebut akan menghasilkan putusan yang
ah
sesuai dengan hukum dan rasa keadilan masyarakat karena putusan yang
R
si
dikehendaki oleh Pasal 24 ayat (1) UUD 1945 jo. Pasal 1 Undang-Undang Nomor 48
Tahun 2009, yaitu putusan “guna menegakkan hukum dan keadilan”
ne
ng
Menimbang, bahwa Majelis akan mempertimbangkan apakah dalam

melakukan perbuatan sebagaimana didakwakan oleh Penuntut Umum, Terdakwa
do
telah melakukan perbuatan melawan hukum;
gu
Menimbang, bahwa berdasarkan fakta fakta hukum yang ditemukan

dipersidangan yakni:
In
A
Bahwa Terdakwa Dwi Budianto selaku Debitur Inti (key person) dalam kurun waktu
antara tahun 2017-2019 telah mengajukan permohonan kredit di Bank Jatim
ah
lik
Cabang Kepanjen dengan sistem Grouping, yang mana terdakwa mempersiapkan

nama-nama orang lain yang dipinjam guna dijadikan debitur (pemohon kredit)
m
ub
dalam grouping terdakwa, dengan kelengkapan administrasi baik dokumen

maupun terkait kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai jaminan tambahan,
ka
ep
dengan masing-masing debitur nilai kreditnya tidak lebih dari Rp. 3.000.000.000,-
(tiga milyar rupiah);
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Bahwa terhadap pengajuan kredit dengan sistem Grouping tersebut, telah
si
dibicarakan dan disepakati bersama-sama dengan Mochamad Ridho
Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen dan Edhowin
ne
ng
Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit Bank Jatim Cabang
Kepanjen;
do
Bahwa terdakwa pada saat meminjam nama-nama dari karyawan, keluarga,
gu
saudara dan temannya untuk diajukan sebagai debitur group terdakwa dengan
tidak mempertimbangkan kelayakan orang-orang tersebut baik dari segi
In
A
finansial/kapital maupun usahanya, karena tujuan akhirnya adalah dana hasil
kredit atas nama orang lain tersebut akan dipergunakan untuk kepentingan
ah
lik
terdakwa sendiri;
Bahwa adanya penyimpangan dalam pengajuan kredit tersebut, mengakibatkan
am
ub
tidak terbayarnya angsuran kredit dan menimbulkan kredit Macet (Kolek 5).
ep
k
pengambilan keputusan sampai dengan realisasi kredit dalam Group Dwi Budianto
ah
sebagai berikut:
R
si
a) Penggunaan debitur Grouping (pemecahan kredit) dalam rangka
menyesuaikan kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan kredit tidak
ne
ng
sesuai peruntukannya;
b) Proses analisa kredit yang dibuat oleh Analis disesuaikan dengan
do
gu
permohonan kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha dan
agunan Group serta berkas kredit tidak lengkap;
In
c) Penilaian agunan/jaminan kredit tidak sesuai dengan harga pasar yang
A
berlaku dan sebagian agunan diindikasikan tidak dapat dieksekusi dalam

proses lelang (KPKNL);
ah
lik
d) Penggunaan dokumen-dokumen kelengkapan kredit (SIUP/TDP) tidak

benar dan/atau dokumen baru dibuat pada saat hendak mengajukan
m
ub
permohonan kredit, semata-mata hanya digunakan untuk kelengkapan

administrasi saja, sehingga seolah-olah dokumen kredit sudah lengkap dan
ka
ep
memenuhi syarat untuk dapat disetujui permohonan kreditnya. Adanya

praktik plafondering (praktek penyelesaian kredit bermasalah dengan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
menggabungkan bunga dan denda ke dalam kredit baru) dan gali lubang
si
tutup lubang untuk memanipulasi tingkat Non Performing Loan (NPL).
ne
ng
Menimbang, bahwa orang-orang yang dipinjam namanya oleh terdakwa dan
dipergunakan untuk mengajukan permohonan kredit grouping terdakwa Dwi Budianto
do
di Bank Jatim Cabang Kepanjen adalah : Fajar Wiyono, Saipul Ikhrom, Amang
gu
Dharmawan, Puji Ernawati, Irma Setyawati, Excelaura Ekawijaya, Sudarmaji, Yuli
Trismiami, Satriyo Wicaksono, Defa Wari Triantoko, Agus Hariadi, Yuda Irawan,
In
A
Muhammad Kurdi, Fadilla Rosmaniar, Sugianto, Lutfi Adi Santoso, Winarti, Tutin
Setyoarini Tisnawati, Ellyssa Prameswari dan Sony Prasetyo;
ah
lik
Menimbang, bahwa dalam pelaksanaan proses pengajuan kredit dengan
sistem grouping tersebut, terdakwa selaku Debitur Inti telah mempersiapkan dan
am
ub
menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar antara lain : KTP Debitur, Surat
Ijin Usaha atau Surat keterangan Usaha Debitur, aset yang dijadikan Agunan
tambahan baik objek maupun dokumen-dokumennya, selanjutnya dokumen-dokumen
ep
k
tersebut diserahkan kepada Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan

ah
Bank Jatim Cabang Kepanjen juga melalui Edhowin Farisca Riawan, ST selaku
R
si
Penyelia Operasional Kredit, dan juga diserahkan ke analis / Account Officer ( AO )
yaitu saksi Reza Pahlevi, saksi Arif Afandi, dan saksi Doni Eka Arya Darma Putra.
ne
ng
Kemudian atas perintah dan arahan dari Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M

dan/atau Edhowin Farisca Riawan, ST, para analis memproses permohonan kredit
do
dengan mengabaikan prinsip kehati-hatian dan prinsip tata kelola perusahaan yang
gu
baik (Good Corporate Governance) sehingga terjadi pelanggaran aturan-aturan

operasional Bank Jatim Cabang Kepanjen terkait dengan pemberian kredit,
In
A
selanjutnya Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan Cabang Bank

Jatim Kepanjen bersama-sama dengan Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia
ah
lik
Operasional Kredit, memproses, menyetujui, dan memutus permohonan kredit

tersebut, sehingga berakibat tidak terbayarnya angsuran kredit, dan menimbulkan
m
ub
kredit Macet (Kolek 5) berdasarkan saldo per 31 Maret 2021 sebagai berikut:
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k
ah
si
ne
ng
Menimbang, bahwa perbuatan terdakwa yang mengajukan kredit dengan

sistem Grouping di Bank Jatim Cabang Kepanjen baik atas nama sendiri maupun atas
nama orang lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar, yang
do
gu
telah diproses oleh Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan Cabang

Bank Jatim Kepanjen bersama-sama dengan Edhowin Farisca Riawan, ST selaku
In
A
Penyelia Operasional Kredit dengan mengabaikan ketentuan tentang Kredit di PT.

Bank Jatim Tbk, Prinsip kehati-hatian Perbankan dan Tata Kelola Perusahaan yang
ah
lik
Baik (Good Corporate Governance), mengakibatkan kredit tersebut DI MACETKAN

(sesuai Peraturan POJK No. 32/POJK/03/2018 tanggal 26 Desember 2018 tentang
Batas Maksimum Pemberian kredit dan penyediaan dana besar bagi Bank Umum
m
ub
pasal 17 (1) dan ayat (2) ) karena terjadi pelanggaran prosedur dalam proses
ka
pengajuan kredit, serta bertentangan dengan peraturan-peraturan sebagai berikut :

ep
1. Peraturan Bank Indonesia Nomor 11//25/PBI/2009 tentang Perubahan Peraturan

BI Nomor 5/8/PBI/2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bank Umum,
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pasal 2 ayat (1) Bank wajib menerapkan Manajemen Risiko secara efektif, baik
si
untuk Bank secara individual maupun untuk Bank secara konsolidasi dengan
Perusahaan Anak. Pasal 4 ayat (1) Risiko sebagaimana dimaksud dalam Pasal 2
ne
ng
mencakup: Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional,
Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik dan Risiko Kepatuhan. Ayat (2)
do
Bank Umum Konvensional wajib menerapkan Manajemen Risiko untuk seluruh
gu
Risiko sebagaimana dimaksud pada ayat (1);
2. Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia Managemen Good Corporate Governance ,
In
A
Pasal 1 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006, Butir 7 – 8 menyebutkan: Pejabat
Eksekutif adalah pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau
ah
lik
mempunyai pengaruh terhadap kebijakan dan operasional perusahaan atau
Bank, antara lain Pimpinan kantor cabang dan kepala Satuan Kerja Audit Intern.
am
ub
Pasal 2 ayat (1) Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006
- Bank wajib melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam
setiap kegiatan usahanya pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
ep
k
- Pelaksanaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap

ah

R
si
strategis, pelaksanaan kebijakan, dan langkah-langkah pengawasan internal
pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
ne
ng
- Seluruh tingkatan atau jenjang organisasi meliputi Dewan Komisaris dan

Direksi sampai dengan pegawai tingkat pelaksana.
do
Pasal 53 Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006 menyebutkan: Bank wajib menerapkan
gu
manajemen risiko secara efektif, yang disesuaikan dengan tujuan, kebijakan

usaha, ukuran dan kompleksitas usaha serta kemampuan Bank dengan
In
A
berpedoman pada persyaratan dan tata cara sebagaimana ditetapkan dalam

ketentuan Bank Indonesia tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank
ah
lik
Umum.
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 42 /POJK.03/2017 tanggal 12 Juli

m
ub
2017 Tentang Kewajiban Penyusunan Dan Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan

Atau Pembiayaan Bank Bagi Bank Umum, Bank wajib mematuhi kebijakan
ka
ep
perkreditan atau pembiayaan Bank yang telah disusun sebagaimana dimaksud

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dalam Pasal 2 dalam pelaksanaan pemberian Kredit atau Pembiayaan dan
si
pengelolaan perkreditan atau pembiayaan secara konsekuen dan konsisten.
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2017 tanggal 19
ne
ng
Desember 2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
5. Surat Keputusan Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005
do
tentang
gu BPP Kredit Menengah dan Korporasi dan SK Direksi No.
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Mikro dan
Kecil bab 1.5 disebutkan bahwa kelancaran dan kelayakan kredit ditentukan oleh
In
A
kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman dari debitur/nasabah.
Mengukur kemampuan dan kemauan membayar kembali pinjaman dimaksud,
ah
lik
selanjutnya diwujudkan kedalam : “Tiga Pilar Kelayakan Usaha Nasabah”,
meliputi:
am
ub
 Kredibilitas manajemen yang ditunjang sub pilar yaitu kemampuan mengelola
usaha, kejujuran, dan itikad baik dari anggota manajemen debitur;
ep
 Kemampuan membayar kembali pinjaman yang ditunjang subpilar yaitu hasil
k
prestasi usaha yang ditentukan oleh keberhasilan pemasaran dan tehnis

ah
produksi serta tingkat likuiditas yang ditentukan oleh keberhasilan pengelolaan

R
si
keuangan termasuk didalamnya kemampuan dalam pengelolaan pengeluaran
dan pemasukan kas. Kedua pilar dimaksud diatas disebut “Firstway Out” yang
ne
ng
merupakan faktor penunjang utama kelancaran pembayaran pinjaman;

 Aspek Agunan yang ditunjang sub pilar yaitu harga jual kembali pada saat
do
gu
agunan tersebut harus dijual serta kesempurnaan dokumen perkreditan yang

memberikan keunggulan yuridis pada saat agunan kredit dijual. Pilar ketiga ini
In
merupakan “Second Way Out” yang merupakan jalan terakhir penyelesaian
A
pembayaran kembali pinjaman;

6. PP Kredit Menengah dan Korporasi SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD
ah
lik
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab III Proses Persetujuan
m
ub
Kredit “Persetujuan kredit dapat diartikan sebagai Keputusan dari Kelompok

Pemutus Kredit (KPK) untuk menempatkan dana dan modal Bank pada aktiva
ka
ep
yang beresiko”. Oleh karena itu persetujuan kredit harus mencerminkan suatu
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
pernyataan bahwa nasabah yang disetujui pemberian kreditnya adalah yang telah
si
benar-benar memenuhi berbagai persyaratan sebagai berikut :
 Kelayakan kreditnya telah dianalisa dan diperhitungkan dengan cermat
ne
ng
termasuk pemenuhan kriteria rating kreditnya;
 Keputusannya telah sesuai dengan kebijakan dengan prosedur pemberian
do
gu kredit -Tidak menyimpang dari ketentuan-ketentuan limit kredit dan ketentuan
Pemerintah/BI;
In
A
 Diputus sesuai dengan kewenangan memutus kredit”;

ah
lik
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa Kredit: Hal 20
am
poin 2.9.3 Verifikasi Data “Sebelum membuat PAK, data dan/atau informasi yang
ub
dikumpulkan Analis Kredit harus dilakukan verifikasi/recheck pada Pihak Ketiga
atau dicek kebenarannya melalui on the spot dan penelitian dokumen”. Hal 27
ep
k
poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah menganalisa
ah
mengenai kondisi agunan beserta dokumen-dokumennya, yang antara lain

R
meliputi: kondisi dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value,
si
dokumen-dokumen kepemilikannya, status Agunan, dan Jenis Pengikatannya”;
ne
ng
8. SE Direksi No. 054/183/XII/2016/ SE/Dir/KMK tanggal 23 Desember 2016 Perihal

Pelaksanaan On The Spot.
do
gu
9. SK Direksi No. 056/166/DIR/HCT/SK tanggal 28 Agustus 2017 tentang Pedoman

Pelaksanaan Reward & Punishment System Halaman 58 Lampiran II Jenis
In
Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor Urut 2 : “Membuat
A
permohonan dan pengolahan kredit untuk realisasi kredit fiktif ”;

ah
lik

043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab II Analisa Kredit, Hal 27
m
ub
poin 2.9.4.5 Aspek Agunan “Hal yang harus dilakukan adalah menganalisa
ka
mengenai kondisi agunan beserta dokumen-dokumennya, yang antara lain

ep
meliputi : kondisi dan lokasi agunan, nilai taksasi Cash Equivalent Value,
dokumen-dokumen kepemilikannya, status Agunan dan Jenis Pengikatannya”;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
11.BPP Kredit Menengah dan Korporasi SE Direksi No :
si
Jaminan Per Jenis Kredit “Kredit Modal Kerja & Investasi minimum CEV 120%”;
ne
ng
12. SE Direksi No. 056/116/DIR/KAR/SE tanggal 09 Agustus 2017 perihal Perubahan
BPP Kredit Miro dan Kecil Bab XIV Kredit Pundi Kencana, Hal 6 poin 12.3 “Nilai
do
gu
agunan tambahan berdasarkan Taksasi Harga Lelang Sita (THLS) atau Cash
Equivalent Value (CEV) sebagai berikut : Untuk modal kerja agunan tambahan
yang harus disediakan minimal 120% dari plafond kredit atas dasar THLS, Untuk
In
A
Kredit Investasi maka total agunan yang harus disediakan minimal sebesar 140%
dari plafond kredit atas dasar THLS, termasuk barang yang dibiayai atau dibeli
ah
lik
dari kredit”.
am
ub
Kredit Properti (KP), hal XIX/5 poin 3.4.1.4 “Khusus KKBP untuk pembangunan
rumah di tanah milik sendiri atau perbaikan/renovasi properti milik sendiri,
ep
kebutuhan pembiayaan berdasarkan rencana anggaran biaya (RAB), RAB
k

ah
R
si
sebesar LTV dari THU tanah;
ne
ng
- Perbaikan / renovasi properti milik sendiri, RAB ditetapkan maksimal sebesar

LTV dari properti sebelum diperbaiki / direnovasi;
do
gu
- Apabila RAB melebihi LTV maka diwajibkan menyediakan self financing

In
A
perkembangan perbaikan / renovasi properti”.

ah
lik

Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor Urut 1 : “Memanipulasi
m
ub
data pengolahan kredit sehingga mengakibatkan kesalahan pengambilan

ka
keputusan”,
ep
15. SE Direksi Nomor 053/028/SE/DIR/KMKorp tanggal 09 Juli 2015 tentang BPP

Penetapan Limit,”Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
kredit (Bank Garansi Letter of Credit dan SKBDN) untuk Kantor Cabang Kelas III
si
≤ Rp 2.500 juta.”
16. SK Direksi Nomor 057/314/DIR/MJR/KEP tanggal 09 Oktober 2018 tentang BPP
ne
ng
Penetapan Batas Wewenang untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non kredit
(Bank Garansi). “Wewenang limit untuk persetujuan pembiayaan kredit dan non
do
kredit (Bank Garansi) untuk Kantor Cabang Kelas III Rp 3.000 juta.
gu
In
A
Jaminan, Taksasi Agunan, Kelompok Peminjam dan Total Relationship Concept
(TRC) poin 4 “maka setiap permohonan kredit harus dilakukan pemeriksaan
ah
lik
terhadap group debiturnya sebagai berikut :
- Analis harus melakukan identifikasi siapa saja group debitur dari permohonan
am
ub
kredit;
- Untuk mengetahui kondisi group debitur dan risiko kredit, maka setiap group
debitur harus dilakukan check SID – BI;
ep
k
- Analis harus membuat perhitungan Total Relationship Concept (TRC) untuk

ah
mengetahui jumlah seluruh fasilitas kredit yang diberikan Bank Jatim kepada
R
si
Group sehingga KMPK/Pemutus Kredit dapat diketahui, pemutus kredit adalah
Kantor Pusat, maka segera dimintakan persetujuan ke Kantor Pusat cq Divisi
ne
ng
Kredit yang membidangi (Divisi Kredit Menengah & Korporasi atau Divisi Kredit
Agrobisnis & Ritel”.
do
18. SK Direksi No. 058/157/DIR/HCP/KEP tanggal 17 Juni 2019 tentang Pedoman
gu
Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 61 Lampiran II Bidang

Kegiatan : Kredit No. 3 Menerima komisi dari debitur.
In
A

ah
lik
Pelanggaran dan Sanksi, Bidang Kegiatan : Kredit Nomor Urut 7 “Merealisasi

Kredit Fiktif”.
m
ub

Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran II No.6
ka
“Menyalahgunakan realisasi kredit nasabah untuk kepentingan pribadi”.

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Perihal Pelaksanaan On The Spot. “Aktifitas tersebut di atas salah satunya
dibuktikan dengan keikutsertaan dalam lokasi proyek dan/atau lokasi usaha
ne
ng
22. SE Direksi No. 054/24/DIR/KMK tanggal 18 Maret 2016 BPP Kredit Menengah &
do
Korporasi
gu Bab II Analisa Kredit hal 40 dan SE Direksi No.
054/160/SE/DIR/KRD.AGR.RTL tanggal 12 Oktober 2016 BPP Kredit Mikro &
Kecil Bab II Analisa dan Pengusulan Kredit hal 33 ; “ - Penilaian agunan pada
In
A
prinsipnya dilakukan oleh minimal 2 (dua) petugas kredit / Analis Kredit dan
diketahui atasan langsung yang bersangkutan. - Dalam rangka penilaian
ah
lik
(penetapan harga taksasi) agunan tersebut khususnya untuk barang-barang tidak
bergerak minimal harus ada 2 (dua) harga pembanding”;
am
ub
tanggal 28 Februari 2005 Hal 20 dan BPP Kredit Mikro dan Kecil SK Direksi No.
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 hal 21, Bab II Analisa Kredit –
ep
k
Verifikasi Data “Dalam hal permintaan informasi kepada pihak Pemasok/Pembeli

ah
untuk memverifikasi Hutang/Piutang debitur sulit dilakukan, maka verifikasi dapat

R
si
dilakukan melalui bukti-bukti pembukuan yang ada pada perusahaan
debitur/calon debitur (misalnya voucher/kwitansi/delivery order dan sejenisnya).”
ne
ng
Kredit Properti (KP), hal XIX/15 poin 3.5.5 “Peminjam diwajibkan minimal
do
menutup asuransi jiwa, PA Plus PHK dan Asuransi Kebakaran dengan nilai
gu
pertanggungan sebesar plafond kredit”.

In
A
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 – Daftar Lampiran Kredit –
ah
lik
Ketentuan-ketentuan di bidang asuransi – poin 1.b.1 “Terhadap barang-barang

jaminan kredit yang insurable wajib ditutup asuransi dan dalam setiap penutupan
m
ub
pertanggungan barang-barang jaminan harus dicantumkan syarat banker clause-

Bank Jatim”.
ka

ep
Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 58 Lampiran I No. 7

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
“Menjalankan usaha atau kegiatan yang memiliki pertentangan kepentingan
si
(Conflict of interrest) dengan usaha bank”.
ne
ng
Benturan Kepentingan hal I-3 “Seluruh karyawan dan Pimpinan perusahaan
harus menjaga kondisi agar bebas dari suatu benturan kepentingan (conflict of
do
interest) dalam perusahaan. PT. Bank Jatim telah menyatakan bahwa semua
gu
jajaran perusahaan wajib menghindari transaksi yang berpotensi menimbulkan
benturan kepentingan, untuk membuat dan meningkatkan citra Bank dan pada
In
A
akhirnya akan berdampak pada peningkatan kinerja”.
ah
lik
Pelaksanaan Reward & Punishment System hal. 59 Lampiran I No. 5
“Memberikan kredit kepada nasabah dengan menggunakan dana pribadi tanpa
am
ub
melalui prosedur kredit Bank.”
29. SK Direksi No. 043/031/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP
Kredit Menengah & Korporasi Bab II Analisa Kredit Hal. 48 dan SK Direksi No.
ep
k
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005 tentang BPP Kredit Mikro dan

ah
Kecil Bab II Analisa Kredit : “Jaminan milik pihak ketiga berupa tanah dan
R
si
bangunan tidak dapat diterima sebagai jaminan kredit kecuali jaminan milik owner
atau pengurus perusahaan dan jaminan milik keluarga owner atau pengurus
ne
ng
perusahaan. Dalam hal ini, pengertian keluarga adalah keluarga sampai dengan
derajat pertama dalam garis lurus maupun garis kesamping. Termasuk dalam
do
pengertian tersebut adalah suami/istri, anak, bapak/ibu, kakak/adik, ipar, menantu
gu
dan mertua.”
In
A
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab IV Pemantauan Kredit hal
ah
lik
82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan kredit dimaksudkan untuk menjamin

penilaian yang berkesinambungan atas second way out, dengan cara
m
ub
mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan dengan nilai barang

jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan/kekurangan dalam dokumentasi
ka
kredit serta meneliti kelemahan-kelemahan atas kesempurnaan penguasaan dan

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
043/030/KEP/DIR/KRD tanggal 28 Februari 2005, Bab IV Pemantauan Kredit hal
ne
ng
82 poin 4.3 “Pemantauan terhadap jaminan kredit dimaksudkan untuk menjamin
penilaian yang berkesinambungan atas second way out, dengan cara
do
mengidentifikasi masalah-masalah potensial yang berkenaan dengan nilai barang
gu
jaminan, mendeteksi kelemahan-kelemahan / kekurangan dalam dokumentasi
kredit serta meneliti kelemahan-kelemahan atas kesempurnaan penguasaan dan
In
A
ah
lik
Menimbang, bahwa berdasarkan pertimbangan pertimbangan tersebut diatas,
menurut Majelis Hakim, perbuatan perbuatan Terdakwa tersebut telah dapat
am
ub
dikualifikasi kedalam perbuatan unsur yang secara melawan hukum. Oleh karenanya,
unsur yang secara melawan hukum telah terbukti; ep
k
Ad.3 Melakukan perbuatan memperkaya diri sendiri atau orang lain atau suatu
ah
korporasi;
R
si
Menimbang, bahwa dalam Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang
ne
ng
Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi jo. UU No. 20 Tahun 2001 tentang Perubahan
atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana
do
Korupsi tidak ada keterangan termasuk dalam penjelasannya tentang apa yang
gu
dimaksud dengan memperkaya diri. Oleh karena itu untuk penguraian terbuktinya
unsur ini, Majelis Hakim pertama sekali mengacu para arti kata "memperkaya diri".
In
A
Dalam kamus umum bahasa Indonesia kata kaya artinya mempunyai harta yang
banyak atau banyak harta. Memperkaya artinya menjadikan lebih kaya. Oleh karena
ah
lik
itu memperkaya dapat diberi arti sebagai perbuatan menjadikan bertambahnya

kekayaan. Penafsiran istilah ”memperkaya” adalah menunjukkan adanya perubahan
m
ub
kekayaan seseorang atau pertambahan kekayaan yang diukur dari penghasilan yang
diperolehnya;
ka
Menimbang, bahwa unsur memperkaya diri sendiri atau orang lain atau
ep
korporasi adalah bersifat alternative karena kata “atau” dalam unsur ini artinya
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
mempunyai kapasitas yang sama didalam pemenuhan unsur tersebut dan
si
mempunyai makna dengan telah terpenuhinya salah satu unsur berarti telah
memenuhi unsur kedua tersebut;
ne
ng
Menimbang, bahwa dalam penjelasan Pasal 1 ayat (1) sub a Undang-Undang
Nomor 3 Tahun 1971 dinyatakan bahwa memperkaya diri sendiri atau orang lain atau
do
gu
suatu badan yang dapat dihubungkan dengan Pasal 18 ayat (2) yang memberi
kewajiban kepada Terdakwa untuk memberi keterangan tentang sumber kekayaannya
sedemikian rupa, sehingga kekayaan yang tak seimbang dengan penghasilan atau
In
A
penambahannya kekayaan tersebut, dapat digunakan untuk memperkuat keterangan
saksi lain bahwa Terdakwa telah melakukan tindak pidana korupsi sehingga indikator
ah
lik
memperkaya disini adalah dengan melihat ketidakseimbangan antara penghasilan
atau sumber penambahan kekayaan Terdakwa dengan kekayaannya;
am
ub
Menimbang. bahwa meskipun penjelasan Pasal 18 ayat (2) tidak terdapat lagi
dalam penjelasan Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 jo. tentang Pemberantasan
Tindak Pidana Korupsi UU No. 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-
ep
k
Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi,

ah
namun tetap penjelasan Pasal 18 ayat (2) tersebut dapat digunakan sebagai dasar
R
si
dalam menafsir arti perbuatan memeperkaya yang juga diadopsi dari Undang-Undang
Nomor 3 Tahun 1971;
ne
ng
Menimbang, bahwa perbuatan memperkaya bentuknya abstrak, tidak dapat

ditentukan bagaimana bentuk konkritnya tanpa melihat dan menghubungkannya pada
do
gu
kejadian duduk perkaranya.

Menimbang, bahwa berdasarkan fakta-takta hukum yang terungkap
dipersidangan berdasarkan keterangan para saksi, ahli dan keterangan
In
A
terdakwa,Terdakwa Dwi Budianto selaku Debitur Inti (key person) dalam kurun waktu
antara tahun 2017-2019 telah mengajukan permohonan kredit di Bank Jatim Cabang
ah
lik
Kepanjen dengan sistem Grouping, yang mana terdakwa mempersiapkan nama-

nama orang lain yang dipinjam guna dijadikan debitur (pemohon kredit) dalam
m
ub
grouping terdakwa, dengan kelengkapan administrasi baik dokumen maupun terkait

kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai jaminan tambahan, dengan masing-
ka
masing debitur nilai kreditnya tidak lebih dari Rp. 3.000.000.000,- (tiga milyar rupiah);
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa terhadap pengajuan kredit dengan sistem Grouping
si
tersebut, telah dibicarakan dan disepakati bersama-sama dengan saksi Mochamad
Ridho Yunianto,S.E,M.M selaku Pimpinan Bank Jatim Cabang Kepanjen dan saksi
ne
ng
Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit Bank Jatim Cabang
Kepanjen;
do
gu Menimbang, bahwa terdakwa pada saat meminjam nama-nama dari karyawan,
keluarga, saudara dan temannya untuk diajukan sebagai debitur group terdakwa
dengan tidak mempertimbangkan kelayakan orang-orang tersebut baik dari segi
In
A
finansial/kapital maupun usahanya, karena tujuan akhirnya adalah dana hasil kredit
atas nama orang lain tersebut akan dipergunakan untuk kepentingan terdakwa
ah
lik
sendiri;
am
ub
Menimbang, bahwa adanya penyimpangan dalam pengajuan kredit tersebut,
mengakibatkan tidak terbayarnya angsuran kredit dan menimbulkan kredit Macet
(Kolek 5);
ep
k
Menimbang, bahwa dalam pengajuan kredit grouping oleh terdakwa tersebut

ah
terdapat penyimpangan dalam proses permohonan, pemeriksaan administrasi,

R
si
sebagai berikut:
ne
ng
1) Penggunaan debitur Grouping (pemecahan kredit) dalam rangka menyesuaikan

kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan kredit tidak sesuai
do
peruntukannya;
gu
kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha dan agunan Group serta
In
A
berkas kredit tidak lengkap;

ah
lik
(KPKNL);
m
ub

dan/atau dokumen baru dibuat pada saat hendak mengajukan permohonan kredit,
ka
semata-mata hanya digunakan untuk kelengkapan administrasi saja, sehingga

ep
seolah-olah dokumen kredit sudah lengkap dan memenuhi syarat untuk dapat
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
disetujui permohonan kreditnya. Adanya praktik plafondering (praktek
si
penyelesaian kredit bermasalah dengan menggabungkan bunga dan denda ke
dalam kredit baru) dan gali lubang tutup lubang untuk memanipulasi tingkat Non
ne
ng
Performing Loan (NPL).
do
gu Menimbang, bahwa perbuatan terdakwa telah memperkaya diri sendiri yang
merugikan keuangan Negara atau perekonomian Negara sebesar Rp.
48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh sembilan
In
A
juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen), dengan
perhitungan jumlah Baki Debet Rp. 41.985.651.364,02 (empat puluh satu miliar
ah
lik
sembilan ratus delapan puluh lima juta enam ratus lima puluh satu ribu tiga ratus
enam puluh empat rupiah koma dua sen) ditambah dengan Out Standing bunga
am
ub
sebesar Rp. 6.944.192.639,01(enam miliar Sembilan ratus empat puluh empat juta
seratus Sembilan puluh dua ribu enam ratus tiga puluh Sembilan rupiah koma satu
sen) sebagaimana tersebut dalam Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian
ep
k

ah
Perwakilan Provinsi Jawa Timur Nomor SR-245/PW13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021

R
si
atas dugaan Tindak Pidana Korupsi (TPK) pada Pemberian kredit di Bank Jatim
Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019;
ne
ng
Menimbang, bahwa berdasarkan pertimbangan pertimbangan tersebut diatas,

Unsur Melakukan perbuatan memperkaya diri sendiri atau orang lain atau suatu
do
korporasi telah terbukti;
gu
A.d.4 Yang merugikan keuangan negara atau perekonomian negara.

In
Menimbang, bahwa yang dimaksud dengan : “ dapat “ menurut penjelasan
A
pasal 2 ayat(1) dan pasal 3 UU No 31 Tahun 1999 sebagaimana telah diubah dan
ditambah dengan UU NO 20 Tahun 2001 Tentang Perubahan Atas UU No 31 Tahun
ah
lik
1999 Tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi adalah : menunjukkan bahwa

tindak pidana korupsi merupakan delik formil yaitu adanya tindak pidana korupsi
m
ub
cukup dengan dipenuhinya unsur-unsur perbuatan yang sudah dirumuskan bukan

dengan timbulnya akibat;
ka
ep
Menimbang, bahwa yang dimaksud dengan keuangan negara dalam

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Penjelasan Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak
si
Pidana Korupsi adalah seluruh kekayaan negara dalam bentuk apapun yang
dipisahkan atau yang tidak dipisahkan termasuk di dalamnya segala bagian kekayaan
ne
ng
negara dan segala hak dan kewajiban yang timbul karena :
a. Berada dalam penguasaan, pengurusan dan pertanggungjawaban pejabat
do
gu
lembaga negara, baik di tingkat pusat maupun di tingkat daerah;
b. Berada dalam penguasaan, pengurusan dan pertanggungjawaban BUMN/BUMD,
In
yayasan, badan hukum dan perusahaan yang menyertakan modal negara atau
A
perusahaan yang menyertakan modal pihak ketiga berdasarkan perjanjian negara;
ah
lik
Menimbang, bahwa yang dimaksud dengan perekonomian negara dalam
Penjelasan Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak
am
ub
Pidana Korupsi adalah kehidupan perekonomian yang disusun sebagai usaha
bersama berdasarkan asas kekeluargaan ataupun usaha masyarakat secara mandiri
ep
yang didasarkan pada kebijaksanaan pemerintah, baik di tingkat pusat maupun di
k
daerah sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku yang

ah
bertujuan memberikan manfaat, kemakmuran, dan kesejahteraan kepada seluruh

R
si
kehidupan rakyat;
Menimbang, bahwa yang dimaksud keuangan negara berdasarkan Pasal 1
ne
ng
point 1 Undang-Undang No.17 tahun 2003 adalah semua hak dan kewajiban negara
yang dapat dinilai dengan uang, serta segala sesuatu baik berupa uang maupun
do
gu
berupa barang yang dapat dijadikan milik negara berhubung dengan pelaksanaan hak
dan kewajiban tersebut;
In
Menimbang, bahwa apabila bentuk-bentuk kerugian keuangan negara tersebut
A
dihubungkan dengan ketentuan Pasal 1 angka 22 UU No.1 tahun 2004 Tentang

Perbendaharaan Negara dan juga Pasal 1 angka 15 UU No.15 Tahun 2006 tentang
ah
lik
Badan Pemeriksa Keuangan, kerugian negara/ daerah adalah kekurangan uang,

surat berharga, dan barang, yang nyata dan pasti jumlahnya sebai akibat perbuatan
m
ub
melawan hukum baik sengangaja maupun lalai;

Menimbang, bahwa yang dimaksud dengan “ merugikan “ adalah : menjadi
ka
ep
rugi atau menjadi berkurang;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa berdasarkan putusan Mahkamah Konstitusi Republik
si
Indonesia Nomor 003/PUU-IV/2006 yang menguji UU NO 31 Tahun 1999 Tentang
Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi sebagaimana telah diubah dan ditambah
ne
ng
dengan UU No.20 Tahun 2001 Tentang Perubahan Atas UU No.31 Tahun 1999
Tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, menyatakan :”Untuk
do
mempertimbangkan keadaan khusus dan kongkrit sekitar peristiwa yang terjadi, yang
gu
secara logis dapat disimpulkan kerugian negara terjadi atau tidak terjadi haruslah
dilakukan oleh ahli dalam keuangan negara, serta ahli dalam analisis hubungan
In
A
perbuatan seseorang dengan kerugian”
Menimbang, bahwa berdasarkan Putusan Mahkamah Kostitusi Republik

ah
lik
Indonesia Nomor 25/PUU-XIV/2016 Tanggal 25 Januari 2016,yang dalam amar kedua
putusan tersebut menyebutkan: “Menyatakan kata ”dapat”dalam pasal 2(1) dan pasal
am
ub
3 Undang Undang Nomor 31 Tahun 1999 Tentang Pemberantasan Tindak Pidana
Korupsi sebagaimana telah diubah dengan Undang Undang Nomor 20 tahun 2001
ep
Tentang Perubahan Atas Undang Undang Nomor 31 Tahun 1999 Tentang
k
Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi(Lembaran Negara Republik Indonesia tahun

ah
2001 Nomor 134, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4150)
R
si
bertentangan dengan Undang Undang Dasar Republik Indonesia Tahun 1945 dan
tidak mempunyai kekuatan hukum mengikat;
ne
ng
Menimbang, bahwa dengan telah keluarnya putusan Mahkamah Konstitusi
do
tersebut, mempunyai dua konsekwensi yuridis yakni : tindak pidana korupsi adalah
gu
delik materil dan bukan delik formil serta penghitungan kerugian keuangan negara
haruslah dilakukan secara kongkrit atau nyata( actual loss ) dan tidak dibolehkan lagi
In
A
penghitungan secara potensial (potensial loss);
Menimbang, bahwa berdasarkan putusan Mahkamah Konstitusi sebagaimana

ah
lik
yang telah disebutkan diatas yang memberikan makna bahwa dalam perkara Tindak
Pidana Korupsi penghitungan kerugian keuangan negara “haruslah dilakukan oleh
m
ub
ahli dalam keuangan negara, serta ahli dalam analisis hubungan perbuatan
seseorang dengan kerugian”. Hal ini dimaksudkan agar hasil penghitungan kerugian
ka
ep
keuangan negara tersebut : Konkrit dan bukan Potensial. Amanat ini sangatlah
penting untuk terwujudnya tujuan hukum yakni mewujudkan Keadilan, Kemanfaatan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dan Kepastian Hukum, baik untuk Terdakwa maupun untuk negara Republik
si
Indonesia;
Menimbang, bahwa Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur berdasarkan
ne
ng
Peraturan Daerah Nomor 1 Tahun 1999 tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank
Pembangunan Daerah Jawa Timur dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan
do
gu
Terbatas (PT) Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur dengan Komposisi
permodalan / kepemilikan saham pada PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur,
In
Tbk (PT.Bank Jatim, Tbk ) terdiri dari :
A
Saham / Permodalan Pemerintah Propinsi Jawa Timur sebanyak : 51,17 %
ah
lik
Saham / Permodalan Pemerintah Kota / Kabupaten sebanyak : 28,38 %
Saham / Permodalan Masyarakat :
am
ub
ep
k
Menimbang, bahwa Bank Jatim Cabang Kepanjen merupakan salah satu

ah
Cabang dari PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur, Tbk sebagai Badan Usaha
R
si
Milik Daerah yang berbentuk Perseroan Terbuka. sehingga Dana pada Bank Jatim
Cabang Kepanjen sebagaian besar adalah merupakan keuangan negara Republik
ne
ng
Indonesia/ Pemerintah Daerah Propinsi Jawa Timur;
Menimbang, bahwa Terdakwa DWI BUDIANTO selaku Debitur Inti (key person)
do
gu
telah mengajukan permohonan kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan sistem
Grouping, yang mana terdakwa mempersiapkan nama-nama orang lain yang dipinjam
In
guna dijadikan debitur (pemohon kredit) dalam grouping terdakwa, dengan
A
kelengkapan administrasi baik dokumen maupun terkait kepemilikan aset yang akan
dijadikan sebagai jaminan tambahan, dengan masing-masing debitur nilai kreditnya
ah
lik
tidak lebih dari Rp. 3.000.000.000,- (tiga milyar rupiah).

m
ub

ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kepanjen.
si
Menimbang, bbahwa terdakwa pada saat meminjam nama-nama dari
karyawan, keluarga, saudara dan temannya untuk diajukan sebagai debitur group
ne
ng
terdakwa dengan tidak mempertimbangkan kelayakan orang-orang tersebut baik dari
segi finansial/kapital maupun usahanya, karena tujuan akhirnya adalah dana hasil
do
gu
kredit atas nama orang lain tersebut akan dipergunakan untuk kepentingan terdakwa
sendiri;
In
A
Menimbang, bahwa dalam pengajuan kredit grouping oleh terdakwa tersebut
terdapat penyimpangan dalam proses permohonan, pemeriksaan administrasi,
ah
lik
sebagai berikut:
am
ub
1) Penggunaan debitur Grouping (pemecahan kredit) dalam rangka menyesuaikan
kewenangan Pimpinan Cabang dan penggunaan kredit tidak sesuai
peruntukannya;
ep
k
ah
kredit, tidak dilakukan on the spot / survei terhadap usaha dan agunan Group serta
R
si
berkas kredit tidak lengkap;
ne
ng
(KPKNL);
do
gu
dan/atau dokumen baru dibuat pada saat hendak mengajukan permohonan kredit,
semata-mata hanya digunakan untuk kelengkapan administrasi saja, sehingga
In
A
seolah-olah dokumen kredit sudah lengkap dan memenuhi syarat untuk dapat
disetujui permohonan kreditnya. Adanya praktik plafondering (praktek
ah
lik
penyelesaian kredit bermasalah dengan menggabungkan bunga dan denda ke

dalam kredit baru) dan gali lubang tutup lubang untuk memanipulasi tingkat Non
m
ub
Performing Loan (NPL).

ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa adanya penyimpangan dalam pengajuan kredit tersebut,
si
mengakibatkan tidak terbayarnya angsuran kredit dan menimbulkan kredit Macet
(Kolek 5);
ne
ng
Menimbang, bahwa akibat perbuatan terdakwa telah mengajukan permohonan
kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan sistem Grouping baik atas nama
do
sendiri maupun atas nama orang lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang
gu
tidak benar telah merugikan keuangan Negara sebesar Rp. 48.929.844.003,03
(empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan ratus
In
A
empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen), dengan perhitungan jumlah
Baki Debet Rp. 41.985.651.364,02 (empat puluh satu miliar sembilan ratus delapan
ah
lik
puluh lima juta enam ratus lima puluh satu ribu tiga ratus enam puluh empat rupiah
koma dua sen) ditambah dengan Out Standing bunga sebesar Rp. 6.944.192.639,01(
am
ub
enam miliar Sembilan ratus empat puluh empat juta seratus Sembilan puluh dua ribu
enam ratus tiga puluh Sembilan rupiah koma satu sen) sebagaimana tersebut dalam
Laporan Hasil Audit Penghitungan Kerugian Keuangan Negara oleh Badan
ep
k
Pengawasan Keuangan dan Pembangunan Perwakilan Provinsi Jawa Timur Nomor

ah
SR-245/PW13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021 atas dugaan Tindak Pidana Korupsi

R
si
(TPK) pada Pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019;
Menimbang, bahwa suatu tindak pidana yang berkaitan dengan tindak pidana
ne
ng
di bidang keuangan negara, sebagaimana perbuatan Terdakwa Dwi Budianto

berdasarkan pertimbangan-pertimbangan tersebut diatas adalah tindak pidana
do
korupsi, maka dengan demikian unsur “ yang dapat merugikan keuangan negara atau
gu
perekonomian negara telah terbukti;

In
A
a.d.5. Yang melakukan, yang menyuruh melakukan atau turut serta melakukan
ah
lik
Menimbang, bahwa Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHPidana rumusannya berbunyi :

“Dihukum sebagai pembuat suatu perbuatan pidana yang melakukan, yang
m
ub
menyuruh-lakukan dan yang turut serta melakukan”;

Menimbang, bahwa pengertian turut serta sebagaimana dimaksud dalam Pasal
ka
ep
55 ayat (1) ke-1 KUHPidana antara lain sebagai berikut :

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Tetapi janganlah hendaknya mengartikan bahwa dalam hal turut serta
si
melakukan ini tiap-tiap peserta harus melakukan perbuatan pelaksanaan, yang
utama adalah bahwa dalam pelaksanaan perbuatan pidana itu ada kerjasama
ne
ng
antara mereka;
- Jika turut serta melakukan ini adalah adanya kerjasama yang erat antara
do
gu mereka, maka untuk dapat menentukan apakah ada turut serta melakukan
atau tidak, kita tidak melihat perbuatan masing-masing peserta secara satu
persatu dan berdiri sendiri-sendiri terlepas dari hubungannya dengan
In
A
perbuatan peserta lainnya, melainkan melihat perbuatan masing-masing
peserta itu dalam hubungan dan sebagai kesatuan dengan perbuatan peserta
ah
lik
lainnya;
Menimbang, masalah penyertaan (deelneming) ini telah dibahas oleh Prof.
am
ub
Satochid Karta Negara, SH, dalam bukunya “Hukum Pidana Kumpulan Kuliah Bagian
Dua” menyebutkan pasal 55 ayat (1) ke 1 KUHPidana sebagai ajaran “deelneming”
yang terdapat pada suatu strafbaarfeit atau delict, apabila dalam suatu delict
ep
k
tersangkut beberapa orang atau lebih dari seorang, dalam hal ini harus dipahami
ah
bagaimanakah “hubungan” tiap peserta itu terhadap delict. Karena hubungan ini
R
si
adalah bermacam, hubungan ini berbentuk:
a. Beberapa orang bersama-sama melakukan suatu delict.
ne
ng
b. Mungkin hanya seorang saja yang mempunyai kehendak dan merencanakan

delict, akan tetapi delict tersebut tidak dilakukan sendiri, tetapi ia menggunakan
do
gu
orang lain untuk melakukan delict tersebut.

c. Dapat juga terjadi bahwa seseorang saja yang melakukan delict, sedang orang
In
lain membantu orang lain itu dalam melaksanakan delict.
A
Menimbang, Yurisprudensi Mahkamah Agung RI Nomor 1/1955/M/Pid tanggal

ah
lik
22 Desember 1955 menguraikan tentang pengertian turut serta sebagai berikut :

- Bahwa Terdakwa adalah medepleger (kawan peserta) dari kejahatan yang di
dakwakan, dapat disimpulkan dari peristiwa yang menggambarkan bahwa
m
ub
Terdakwa dengan saksi-saksi bekerja bersama-sama dengan sadar dan erat

ka
untuk melaksanakan tindak pidana yang di dakwakan kepadanya;

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa selaku medepleger (kawan peserta) dalam tindak pidana yang di
si
dakwakan kepada Terdakwa tidak perlu bahwa Terdakwa melakukan sendiri
perbuatan pelaksanaan tindak pidana.
ne
ng
- Bahwa seorang kawan peserta yang turut melakukan tindak pidana tidak usah
memenuhi segala unsur yang oleh Undang-Undang dirumuskan untuk tindak
do
gu pidana itu.
Menimbang, bahwa berdasarkan fakta-fakta yang terungkap dipersidangan
yang diperoleh dari keterangan para saksi-saksi keterangan terdakwa dan barang
In
A
bukti, terdakwa DWI BUDIANTO dalam kurun waktu antara tahun 2017 s/d
September 2019, bertindak sebagai Debitur Inti (key person) telah mengajukan
ah
lik
permohonan kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen dengan sistem Grouping, yang
mana terdakwa mempersiapkan nama-nama orang lain yang dipinjam guna dijadikan
am
ub
debitur (pemohon kredit) dalam grouping terdakwa, dengan kelengkapan administrasi
baik dokumen maupun terkait kepemilikan aset yang akan dijadikan sebagai jaminan
tambahan, dengan masing-masing debitur nilai kreditnya tidak lebih dari Rp.
ep
k
3.000.000.000,- (tiga milyar rupiah).

ah

R
si
ne
ng
Kepanjen;
do
Menimbang, bahwa perbuatan terdakwa yang mengajukan kredit dengan
gu
sistem Grouping di Bank Jatim Cabang Kepanjen baik atas nama sendiri maupun atas
nama orang lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar, yang
In
A
telah diproses oleh saksi Mochamad Ridho Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan

Cabang Bank Jatim Kepanjen bersama-sama dengan saksi Edhowin Farisca Riawan,
ah
lik
ST selaku Penyelia Operasional Kredit dengan mengabaikan ketentuan tentang Kredit

di PT. Bank Jatim Tbk, Prinsip kehati-hatian Perbankan dan Tata Kelola Perusahaan
m
ub
yang Baik (Good Corporate Governance), telah memperkaya diri sendiri yang dapat
merugikan keuangan Negara sebesar Rp. 48.929.844.003,03 (empat puluh delapan
ka
milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu
ep
tiga rupiah koma nol tiga sen), dengan perhitungan jumlah Baki Debet Rp.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
41.985.651.364,02 (empat puluh satu miliar sembilan ratus delapan puluh lima juta
si
enam ratus lima puluh satu ribu tiga ratus enam puluh empat rupiah koma dua sen)
ditambah dengan Out Standing bunga sebesar Rp. 6.944.192.639,01( enam miliar
ne
ng
Sembilan ratus empat puluh empat juta seratus Sembilan puluh dua ribu enam ratus
tiga puluh Sembilan rupiah koma satu sen) sebagaimana tersebut dalam Laporan
do
Hasil Audit
gu Penghitungan Kerugian Keuangan Negara oleh Badan Pengawasan
Keuangan dan Pembangunan Perwakilan Provinsi Jawa Timur Nomor SR-
245/PW13/5/2021 tanggal 17 Mei 2021 atas dugaan Tindak Pidana Korupsi (TPK)
In
A
pada Pemberian kredit di Bank Jatim Cabang Kepanjen tahun 2017 – 2019;
Menimbang, bahwa dari rangkaian fakta perbuatan tersebut, maka diperoleh
ah
lik
fakta hukum, bahwa perbuatan DWI BUDIANTO. tidaklah berdiri sendiri dalam
mewujudkan perbuatannya, melainkan dilakukan bersama-sama dengan
am
ub
pertimbangan tersebut maka unsur turut serta melakukan atau bersama-sama
melakukan telah terpenuhi;
Menimbang, bahwa berbagai penyimpangan prosedur dan pencairan kredit
ep
k
tersebut masing-masing perbuatan itu merupakan satu kesatuan perbuatan

ah
melanggar larangan atau keharusan yang dilarang oleh peraturan perundang–

R
si
undangan serta didasari oleh kesengajaan sebagai sebuah kehendak atau kesalahan;
Menimbang , bahwa berdasar fakta hukum yang diperoleh selama proses
ne
ng
persidangan perbuatan Dwi Budianto tidaklah berdiri sendiri dalam mewujudkan

perbuatannya, melainkan dilakukan bersama-sama;
do
Menimbang, bahwa bahwa berdasarkan pertimbangan hukum tersebut diatas
gu
maka unsur turut serta melakukan atau bersama-sama melakukan/ penyertaan

(deelneming) telah terpenuhi;
In
A
Menimbang, bahwa oleh karena semua unsur dari Pasal 2 ayat (1) Undang-
Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi
ah
lik
sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang

Perubahan atas Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan
m
ub
Tindak Pidana Korupsi jo Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP telah terpenuhi, maka
Terdakwa haruslah dinyatakan telah terbukti secara sah dan meyakinkan melakukan
ka
tindak pidana sebagaimana didakwakan dalam dakwaan primer;

ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa Penasihat Hukum Terdakwa dalam pembelaannya
si
menyatakan Penuntut Umum tidak cermat dalam mendakwa dan menuntut terdakwa
tidaklah dapat diterima karena hal itu merupakan ranah dalam pengajuan nota
ne
ng
keberatan, dan lagi pula bahwa berdasarkan fakta-fakta yang terungkap di
persidangan terdakwa telah terbukti melakukan perbuatan sebagaimana dalam
do
dakwaan Primer Penuntut Umum;
gu Menimbang, bahwa demikian juga tentang pembelaan Pemasihat hukum
Terdakwa yang menyatakan Penuntut Umum menerapkan splitsing namun masing-
In
A
masing Terdakwa tidak diperiksa sebagai saksi bagi Terdakwa lainnya haruslah
dikesampingakan . Majelis hakim berpendapat hal tersebut merupakan hak Penuntut
ah
lik
Umum karena didasarkan pada perbuatan kejahatan yang melibatkan beberapa
orang namun dilakukan dengan peran masing-masing terdakwa berbeda, tanggung-
am
ub
jawab berbeda sesuai dengan kewenangan dan atau kedudukan masing-masing
terdakwa. Oleh karena itu konteks splitsing (pemisahan perkara) atas tindak pidana
korupsi, mengingat kekhahasan tindak pidana korupsi yang selalu melibatkan banyak
ep
k
pihak adalah mutlak kewenangan Penuntut Umum dalam melakukan penuntutan

ah
dengan membuat surat dakwaan terhadap masing-masing terdakwa secara terpisah;

R
si
Menimbang bahwa, nota pembelaan Penasihat Hukum Terdakwa yang
menyatakan Terdakwa Dwi Budianto sebagai pelaku peserta dituntut jauh lebih tinggi
ne
ng
dibanding Mochamad Ridho Yunianto sebagai pelaku utama tidak dapat diterima dan
harus dikesampingkan. Menurut majelis hakim tinggi rendahnya ancaman hukuman
do
pidana khususnya dalam tindak pidana korupsi terhadap perbuatan yang dilakukan
gu
secara bersama-sama didasarkan beberapa hal termasuk dari nominal kerugian

negara hingga tingkat kesalahan serta keuntungan yang diperoleh pelaku bukan
In
A
semata-mata memperbandingkan antara pelaku yang satu dengan pelaku lainnya;

Menimbang, bahwa Nota Pembelaan Penasihat Hukum Terdakwa dan
ah
lik
pembelaan hukum yang diajukan terdakwa sendiri yang menyatakan atas perkara
aquo tidak dapat diterapkan Undang-undang Tindak Pidana Korupsi seharusnya
m
ub
diterapkan Undang-Undang perbankan, haruslah dikesampingkan dan ditolak karena

perbuatan yang dialkukan oleh Terdakwa adalah suatu tindak pidana yang berkaitan
ka
dengan tindak pidana di bidang keuangan negara oleh karena itu harus dipidana
ep
sebagai tindak pidana korupsi. Majelis hakim berpendapat adalah tepat penerapan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
unsur-unsur dari Pasal 2 ayat (1) Undang-undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang
si
Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi terhadap perbuatan Terdakwa yang
merugikan keuangan Negara atas dasar pengajuan kredit Terdakwa dengan sistem
ne
ng
Grouping di Bank Jatim Cabang Kepanjen baik atas nama sendiri maupun atas nama
orang lain dengan menggunakan dokumen-dokumen yang tidak benar, terrdapat
do
berbagaigu penyimpangan, yang diproses oleh saksi Mochamad Ridho
Yunianto,S.E,M.M, selaku Pimpinan Cabang Bank Jatim Kepanjen bersama-sama
dengan saksi Edhowin Farisca Riawan, ST selaku Penyelia Operasional Kredit
In
A
dengan mengabaikan ketentuan tentang Kredit di PT. Bank Jatim Tbk, Prinsip kehati-
hatian Perbankan dan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate
ah
lik
Governance), sehingga memperkaya Terdakwa atau orang lain atau Koporasi sebesar
Rp. 48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh
am
ub
sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen);
Menimbang, bahwa Penasihat Hukum Terdakwa dalam pembelaannya

ep
meyatakan Terdakwa Dwi Budianto tidak terbukti secara sah dan menyakinkan
k
bersalah melakukan tindak pidana korupsi sebaimana dakwaan primer maupun

ah
subsider haruslah dikesampingkan;

R
si
Menimbang , bahwa Majelis Hakim tetap akan menilai fakta-fakta yang
terungkap dipersidangan. Berdasarkan fakta persidangan Majelis Hakim menilai
ne
ng
bahwa keseluruhan unsur Pasal 2 ayat (1) Jo. Pasal 18 Undang-Undang Nomor 31
Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi sebagaimana telah
do
gu
diubah dengan Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas

Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana
In
Korupsi jo Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP telah terbukti secara sah dan menyakinkan;
A
Menimbang, bahwa terkait kerugian negara, Terdakwa menyatakan hasil audit

BPKP yang dijadikan dasar oleh penuntut Umum untuk menentukan adanya kerugian
ah
lik
negara adalah tidak valid dari segi kewenanganan untuk menyatakan atau men-
delare ada tidaknya kerugian negara. Majelis Hakim akan menilai berapa nilai riil
m
ub
kerugian keuangan Negara, Majelis Hakim tidak harus mengambil alih hasil
pemeriksaan dari BPK ataupun Instansi lainnya tentang besarnya perhitungan
ka
ep
kerugian keuangan Negara. Dengan demikian apa yang menjadi keberatan dari
Penasihat hukum Terdakwa haruslah dikesampingkan ;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
Menimbang, bahwa selain dari pada itu Majelis Hakim telah
si
mempertimbangkan unsur Pasal 2 ayat (1) Undang-Undang Nomor 31 Tahun 1999
ne
ng
tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi sebagaimana telah diubah dengan
Undang-Undang Nomor 20 Tahun 2001 tentang Perubahan atas Undang-Undang
Nomor 31 Tahun 1999 tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi telah terbukti
do
gu
secara sah dan menyakinkan, dengan demikian apa yang menjadi keberatan dari
Penasihat hukum Terdakwa haruslah dikesampingkan .
In
A
Menimbang, bahwa oleh karena kesemua unsur-unsur perbuatan dalam
dakwaan pimer telah terbukti, maka terdakwa telah terbukti secara sah dan
ah
lik
meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana sebagaimana didakwakan dalam
dakwaan primer tersebut ;
am
ub
Menimbang, bahwa oleh karena terdakwa telah terbukti secara sah dan
meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana korupsi sebagaimana didakwakan
dalam dakwaan primer, maka dengan demikian nota Pembelaan Penasihat Hukum
ep
k
Terdakwa yang pada pokoknya menyatakan bahwa terdakwa tidak terbukti secara sah
ah
dan meyakinkan bersalah melakukan perbuatan sebagaimana didakwakan dalam

R
si
dakwaan primair dan mohon agar terdakwa dibebaskan/dilepaskan, haruslah
dikesampingkan ;
ne
ng
Menimbang, bahwa selanjutnya Majelis Hakim akan mempertimbangkan

apakah terdakwa dapat dipertanggungjawabkan atas tindak pidana yang telah
do
gu
dilakukannya tersebut;
Menimbang, bahwa dengan hal-hal yang telah dipertimbangkan sebagaimana

In
A
diuraikan di atas, Majelis Hakim berpendapat bahwa tidak terdapat hal-hal atau
alasan-alasan yang dapat menghapus sifat pertanggungjawaban pidana terhadap diri
ah
lik
terdakwa, sehingga oleh karenanya terdakwa haruslah dinyatakan terbukti secara sah
dan meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana korupsi sebagaimana yang
m
ub
didakwakan dalam Dakwaan Primer dari Penuntut Umum;
Menimbang, bahwa oleh karena terdakwa telah dinyatakan terbukti secara sah
ka
ep
dan meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana korupsi sebagaimana yang

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
didakwakan dalam Dakwaan Primer dari Penuntut Umum, maka kepada terdakwa
si
haruslah dijatuhi pidana yang setimpal dengan kesalahannya ;
Menimbang, bahwa oleh karena dalam perkara Tindak Pidana Korupsi
ne
ng
disamping pidana penjara maka terhadap Terdakwa turut pula dijatuhi pidana denda
yang besarnya akan ditentukan dalam amar putusan ini;
do
gu Menimbang, bahwa menurut ketentuan Pasal 18 ayat (1) huruf b UU RI Nomor
31 Tahun 1999 jo UU RI Nomor 20 Tahun 2001 Tentang Pemberantasan Tindak
In
A
Pidana Korupsi, ditentukan “ selain pidana tambahan dimaksud dalam Kitab Undang-
Undang Hukum Pidana, sebagai pidana tambahan adalah pembayaran uang
ah
lik
pengganti yang jumlahnya sebanyak-banyaknya sama dengan harta benda yang
diperoleh dari tindak pidana korupsi”;
am
ub
Menimbang, bahwa dari ketentuan tersebut di atas, maka untuk dapat
menjatuhkan pidana tambahan berupa uang pengganti, haruslah diketahui secara
ep
pasti berapa jumlah harta benda yang diperoleh oleh Terdakwa dari tindak pidana
k
korupsi yang dilakukannya;

ah
si
Menimbang, bahwa dari kerugian keuangan Negara sebesar Rp.
ne
ng
juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen ), telah
dinikmati terdakwa Dwi Budianto untuk kepentingan pribadinya;
do
gu
Menimbang, bahwa oleh karena itu terhadap terdakwa Dwi Budianto dapat
dijatuhkan pidana tambahan berupa membayar uang pengganti kerugian keuangan
In
Negara sebesar 48.929.844.003,03 (empat puluh delapan milyar sembilan ratus dua
A
puluh sembilan juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga
sen);
ah
lik
Menimbang, bahwa tujuan pemidanaan tidaklah semata-mata hanya

m
ub
menghukum orang yang bersalah dan juga bukan dimaksudkan untuk menurunkan
martabat seseorang, akan tetapi lebih bersifat edukatif, konstruktif dan motivatif agar
ka
yang bersangkutan tidak lagi melakukan perbuatan tersebut, selain itu juga bertujuan
ep
memberikan prevensi dan perlindungan kepada masyarakat pada umumnya ;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa dalam perkara ini terhadap Terdakwa telah dikenakan
si
penahanan yang sah, maka masa penangkapan dan penahanan tersebut harus
dikurangkan seluruhnya dari pidana yang dijatuhkan;
ne
ng
Menimbang, bahwa oleh karena Terdakwa ditahan dan penahanan terhadap
Terdakwa dilandasi alasan yang cukup, maka perlu ditetapkan agar Terdakwa tetap
do
gu
berada dalam tahanan;
Menimbang, bahwa terhadap barang bukti yang diajukan di persidangan untuk
In
A
selajutnya di pertimbangkan sebagai berikut:
Menimbang barang bukti berupa:

ah
lik
1. 1 (Satu) bendel dokumen Laporan hasil pemeriksaan atas permasalahan kredit di Kantor
Bank Jatim Cabang Kepanjen NOMOR 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 02 April
am
ub
2020
2. 1 (Satu) bendel dokumen Revisi dan Tambahan Informasi Terkait Potensi Kerugian Bank
Jatim atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen NOMOR
ep
059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020
k
3. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.059/062/DIR/PGP/KEP tanggal 14

ah
Pebruari 2020 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Properti PT Bank Pembangunan

R
Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir
si
Mei 2019 tentang Perubahan Pedoman Pelaksanaan Kredit Menengah Dan Korporasi
ne
ng
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir

Oktober 2018 tentang Perubahan Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit Menengah Dan
do
gu
6. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.057/233/DIR/PRS/KEP tanggal 18 Juli

2018 tentang Organisasi Dan tata kerja PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk
In
A

Juli 2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Mikro Dan Kecil PT Bank
ah
lik
8. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.057/189/DIR/PGP/PMK/KEP tanggal

28 Maret 2018 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Menengah Dan Korporasi PT Bank
m
ub
Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Modal Kerja) yang telah dilegalisir
9. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.056/070/DIR/KMK/SE tanggal 19 April

ka
2017 tentang Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit Investasi Umum PT Bank

ep
Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Investasi Umum) yang telah dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Desember 2004 tentang Pedoman Kerja Tabungan PT Bank Pembangunan Daerah
si
Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir.
11. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DWI BUDIANTO yang telah
ne
ng
dilegalisir
12. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FAJAR WIYONO yang telah
dilegalisir
do
gu
13. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SAIFUL IKHROM yang telah
dilegalisir
In
14. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AMANG DHARMAWAN yang
A
telah dilegalisir
15. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PUJI ERNAWATI yang telah
ah
lik
dilegalisir
16. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IRMA SETYAWATY yang telah
dilegalisir
am
ub
17. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n EXCELAURA EKA WIJAYA
ep
k
dilegalisir
ah
19. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YULI TRISMIAMI yang telah
dilegalisir
R
si
20. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SATRIYO WICAKSONO yang
telah dilegalisir
ne
ng
21. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DEFA WARI TRIANTOKO
do
22. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUS HARIADI yang telah
gu
dilegalisir
23. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YUDA IRAWAN yang telah
In
dilegalisir
A
24. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD KURDI yang
telah dilegalisir
ah
lik
25. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FADILLA ROSMANIAR yang
telah dilegalisir
m
ub
dilegalisir
27. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LUTFI ADI SANTOSO yang
ka
telah dilegalisir
ep
28. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n WINARTI yang telah dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
30. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ELLYSSA PRAMESWARI NUR
AZIZAH yang telah dilegalisir
ne
ng
31. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SONY PRASETYO yang telah
dilegalisir
do
gu
32. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANDI PRAMONO yang telah
dilegalisir
33. 2 (dua ) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PT. GUNUNG MULIA ANDI
In
KARYA yang telah dilegalisir.
A
34. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n GUNAWAN ADI MULYO yang
telah dilegalisir
ah
lik
35. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n HERI WAHYUDI yang telah
dilegalisir
am
ub
dilegalisir
37. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOHAMAD SARONI yang
telah dilegalisir
ep
k
38. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NURUL YAQIN yang telah
ah
dilegalisir
R
si
39. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANDRI yang telah dilegalisir
40. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUS yang telah dilegalisir
ne
ng
41. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AHMAD ROHIM yang telah
dilegalisir
do
42. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ENIK HANDAYANI yang telah
gu
dilegalisir
43. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AHMAD ZAKARIYA yang telah
dilegalisir
In
A
44. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LINA ANTAR NEGARA yang
telah dilegalisir
ah
lik
45. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n CHANDRA FEBRIYANTO
46. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n TEGUH MEGA TRIAWAN
m
ub
47. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n BARUNA FIDYAJAYA yang
ka
telah dilegalisir
ep
dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
49. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JEMMI SAKTI yang telah
dilegalisir
si
50. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n EKO JULI SEBASTIAN yang
telah dilegalisir
ne
ng
dilegalisir
do
gu
52. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n VICKA NOVIANTO yang telah
dilegalisir
53. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LUKMAN yang telah dilegalisir
In
A
54. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IRMAN ZULKARNAIN yang
telah dilegalisir
ah
55. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOCHAMMAD ATTAMIMI
lik
am
ub
dilegalisir
57. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MURTINI SRI UMAMI yang
telah dilegalisir
ep
k
dilegalisir
ah
59. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUHARTATIK yang telah
R
si
dilegalisir
60. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n HADI PRAJOKO yang telah
ne
ng
dilegalisir
61. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOH LAKSMANA ADHITAMA)
do
gu
62. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ABDURRAHMAN PRAWIRA
PURMAJI yang telah dilegalisir
63. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FAJAR TRIASTUTI yang telah
In
A
dilegalisir
64. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IMANSYAH SOFYAN HADI
ah

lik
65. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ISLICHAH NURUL AINI yang
telah dilegalisir
m
ub
66. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FACHRIZAL ABIYUANSYAH
ka
67. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LENNY AIDA S yang telah
ep
dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
68. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n CHANDRA YOGA yang telah
dilegalisir
si
69. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JENITRA JEFFREYAWAN
ne
ng
70. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SILVIA IKMALIA FERNANDA
do
gu
71. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUPARIONO yang telah
dilegalisir
In
dilegalisir
A
73. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANGKE SAPUTRA yang telah
dilegalisir
ah
lik
74. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD YUSRON AMIN
am
ub
75. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MARFIN EKO DEWI yang
telah dilegalisir
76. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FARIS YUSRON yang telah
dilegalisir
ep
k
77. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUSTO ARIE FRIANTO
ah

R
si
dilegalisir
ne
ng
79. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DWI PUTRA MAHENDRA
80. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PT. KARYA GIRI PALMA yang
do
telah dilegalisir
gu
81. 2 (Dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n GEDE AGUS WIRA NADALIKA
In
A
82. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n WAYAN ARDIANSYAH yang
telah dilegalisir
ah
83. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n I KETUT WIRACANA yang
lik
telah dilegalisir
m
ub
dilegalisir
85. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IG PUTU ELDO yang telah
dilegalisir
ka
ep
86. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NYOMAN SUPADA yang telah
dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
87. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ROMI FEBRIANTON yang
telah dilegalisir
si
88. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n WARIADI yang telah dilegalisir
ne
ng
90. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n I MADE ARTHA PUTRA yang
do
gu
telah dilegalisir
91. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NYOMAN BAYU TRIAWAN
In
A
92. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SAYUT AFERO NASUTION
ah
93. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FIRMAN yang telah dilegalisir
lik
94. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD HEFNI yang
telah dilegalisir
am
ub
95. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n HINDAR PRAMALA SESANTI
yang telah dilegalisir.

ep
k
Menimbang, bahwa barang bukti berupa:

ah
96. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18 Februari 2011 atas
R
si
sebidang tanah seluas 182 m² yang terletak di Desa Adirejo Kecamatan Kepanjen
ne
ng
Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor 3709/2014
tanggal 01 September 2014 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA
TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya di Kepanjen, Kab.
Malang (ASLI);
do
gu
97. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal 31 Maret 2016 atas
In
A
Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor 2017/2017
tanggal 08 Mei 2017 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR,
Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang
ah
lik
(ASLI);
98. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02200 tanggal 28 Januari 2015 atas
m
ub
Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015, dengan atas nama Chandra Yoga
ka
Purnama beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor 0712/2018
tanggal 14 Febuari 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA
ep
TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya di Kepanjen, Kab.

Malang (ASLI);
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
99. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 706 tanggal 15 September 2004 atas
sebidang tanah seluas 387 m² terletak di Desa Cempokomulyo Kecamatan Kepanjen
si
Nomor 00144/2004 tanggal 18 Agustus 2004, dengan atas nama Faris Yusron beserta
Akta Jual Beli Nomor 691/2016 tanggal 06 Oktober 2016 antara YENI DIAN INDRAWATI
ne
ng
dengan FARIS YUSRON seharga Rp.200.000.000,- (dua ratus juta rupiah) (ASLI);
100. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus 2014 atas
sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kebonsaro Kecamatan Sukun Kota Malang
Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor
do
gu
02588/Kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jauza Haruriyani
beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor 0977/2018 tanggal 15
Maret 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR, Tbk
berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang dan 1
In
A
(satu) lembar Izin Mendirikan Bangunan (IMB) Nomor 640/1838/35.73.407/2014 tanggal
12 Mei 2014 beserta lampiran blueprint. (ASLI);
101.1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 6805 tanggal 28 Desember 2017
ah
lik
atas sebidang tanah seluas 156 m² yang terletak di Kelurahan Bandungrejosari
Kecamatan Sukun Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 05368/Bandungrejosari/2017 tanggal 19 Desember 2017, dengan
atas nama Silvia Ikmalia Fernanda BESERTA Akta Pemberian Hak Tanggungan Nomor
am
ub
54/2018 tanggal 18 Desember 2018. (ASLI);
102. 1(Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02314 tanggal 17 Juli 2017 atas
ep
Nomor 00550/Adirejo/2017 tanggal 17 Mei 2017, dengan atas nama Mochamad Ridho
k
Yunianto. (ASLI);
ah
103. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1165 tanggal 14 Nopember 1998
atas sebidang tanah seluas 634 m² yang terletak di Desa Curungrejo Kecamatan
R
si
Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 01314/Curungrejo/1998 tanggal 12 Nopember 1998, dengan atas nama
Mochamad Ridho Yunianto. (ASLI);
ne
ng
sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari Kecamatan Sukun
02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jenitra Jeffreyawan
do
gu
beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor 0925/2018 tanggal 13
Maret 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR,Tbk
berkedudukan di Surabaya. (ASLI);
In
A
sebidang tanah seluas 85 m² yang terletak di Kelurahan Jatimulyo Kecamatan

Lowokwaru Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur
Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas nama 1. Nn. Dewi
ah
lik
Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida Shicha,SE (ASLI);

m
ub
Shicha,SE, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18 Februari 2011;
ka
ep
Shicha,SE, sebagiamana Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal 31 Maret 2016;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015, dengan atas nama Chandra Yoga
Purnama, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02200 tanggal 28 Januari 2015;
si
109. Sebidang tanah seluas 387 m² terletak di Desa Cempokomulyo Kecamatan Kepanjen
Nomor 00144/2004 tanggal 18 Agustus 2004, dengan atas nama Faris Yusron,
ne
ng
sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 706 tanggal 15 September 2004;
02588/Kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jauza Haruriyani,
do
gu
sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus 2014;
111. Sebidang tanah seluas 156 m² yang terletak di Kelurahan Bandungrejosari Kecamatan
Nomor 05368/Bandungrejosari/2017 tanggal 19 Desember 2017, dengan atas nama
In
A
Silvia Ikmalia Fernanda, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 6805 tanggal 28
Desember 2017;
ah
lik
Nomor 00550/Adirejo/2017 tanggal 17 Mei 2017, dengan atas nama Mochamad Ridho
Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02314 tanggal 17 Juli 2017;
113. Sebidang tanah seluas 634 m² yang terletak di Desa Curungrejo Kecamatan Kepanjen
am
ub
Nomor 01314/Curungrejo/1998 tanggal 12 Nopember 1998, dengan atas nama
Mochamad Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 1165 tanggal 14
Nopember 1998;
ep
114. Sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari Kecamatan Sukun
k
ah
02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama Jenitra Jeffreyawan,

sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2918 tanggal 27 Agustus 2014;
R
si
Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas nama 1. Nn. Dewi
ne
ng
Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida Shicha,SE, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor
6939 tanggal 14 Agustus 2012.
Terlampir dalam berkas perkara
do
gu
116. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 29/SUKUN/1995 tanggal 10 Januari 1995
In
A
berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Bandulan Kecamatan Sukun Kota Malang
dari pihak pertama atas nama SIYAM B. SALAMAH kepada pihak kedua atas nama
FX.R.SUGENG SUROSO MARIA T.
ah
117. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 0154/2019 tanggal 20 Februari 2019 berupa
lik
sebidang tanah yang terletak di Dusun Buwek Desa Sitirejo Kecamatan Wagir
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama JENI SAMSUBARDI kepada pihak
kedua atas nama IRMA SETIAWATI.
m
ub
118. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 340/2018 tanggal 27 Agustus 2018 berupa
sebidang tanah yang terletak di Jalan Kebonagung Kecamatan Pakisaji Kabupaten
Malang dari pihak pertama atas nama NANIK SUGIARTI, LISTIANIK, CHUSNUL
ka
CHOLIFAH dan AKHMAD HASANUDIN kepada pihak kedua atas nama AFIF FATONI.
ep
119. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 324/KEC/PKSJ/2009 tanggal 30 Maret 2009
berupa sebidang tanah yang terletak di Kelurahan Pakisaji Kecamatan Pakisaji
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama BEJO dan SUPINAH kepada pihak
kedua atas nama DEWI SETIAWATI.
si
120. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 10/KEC/PKSJ/2008 tanggal 25 Maret 2008
berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Raya Golek Kelurahan Karangduren
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama WAHYUDI
ne
ng
kepada pihak kedua atas nama SUKARNO.
121. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 127/KEC.SGS/2007 tanggal 13 Februari 2007
berupa sebidang tanah yang terletak di Kelurahan Toyomarto Kecamatan Singosari
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama ARMI kepada pihak kedua atas nama
do
gu
SAREH.
122. 1 (satu) bendel ASLI Akta Hibah Nomor 24/2/Kepanjen/1987 tanggal 11 Februari 1987
berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Merjosari Kecamatan Kepanjen Kabupaten
Malang dari pihak pertama atas nama SUPIK bin HAJI ILYAS kepada pihak kedua atas
In
A
nama MUHAMAT YASIN.

ah
lik
123. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 01878 tanggal 01 September
am
ub
2020 atas sebidang tanah seluas 53m² yang terletak di Desa Krebetsenggrong
Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur No. 00268/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama
DWI BUDIANTO
ep
k
ah
dalam Surat Ukur No 00231/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama DWI
R
si
BUDIANTO;
ne
ng

DWI BUDIANTO;
do
gu
DWI BUDIANTO;
In
A
ah
lik
DWI BUDIANT;
m
ub

DWI BUDIANTO;
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
DWI BUDIANTO;
si
ne
ng
DWI BUDIANTO;
do
gu
DWI BUDIANTO .
In
A
Dirampas untuk Negara Cq Bank Jatim Cabang Kepanjen untuk diperhitungkan
sebagai pembayaran uang pengganti;
ah
lik
2018 atas sebidang tanah seluas 164m² yang terletak di Desa Permanu Kecamatan
am
ub
Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 01757/Permanu/2018 tanggal 27 Oktober 2018,dengan atas nama TANI
ASPITO.
ep
k
133. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 305 tanggal 26 Pebruari 1998
ah
atas sebidang tanah seluas 244m² yang terletak di Desa Karangpandan Kecamatan
R
si
Ukur Nomor 12.30.19.02.00242/1998 tanggal24 Pebruari 1998,dengan atas nama
REWUK.
ne
ng
Dikembalikan kepada saksi WAHYU melalui terdakwa DWI BUDIANTO
do
gu
2009 atas sebidang tanah seluas 552m² yang terletak di Desa Argotirto Kecamatan
Ukur Nomor 00543/Argotirto/2009 tanggal 23 November 1998,dengan atas nama
NURHAMIMAH.
In
A
135. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 02534 tanggal 12 Oktober 1999
ah
lik
Ukur Nomor 02313/Karangduren/1999 tanggal 12 Oktober 1999 atas nama ADI
WIYONO
m
ub

ka
136. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 02064 tanggal 08 Desember
ep
2014 atas sebidang tanah seluas 97m² yang terletak di Desa Glanggang Kecamatan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Ukur Nomor 000649/Glanggang/2014 tanggal 18 Agustus 2014 an. SUGIHARTO PUJI
WAHYUONO.
si
BUDIANTO.
ne
ng
137. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 111 tanggal 18 April 1983 atas
sebidang tanah seluas 1275m² yang terletak di Desa Tegalrejo Kecamatan
Sumbermanjing Wetan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
do
gu
dalam Surat Ukur Sementara Nomor 53/1983 tanggal 25 Januari 1983 dengan atas
nama WARSAN .
In
A
138. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 1601 tanggal 20 Januari 1998
atas sebidang tanah seluas 1192m² yang terletak di Desa Glanggang Kecamatan
ah
lik
Ukur Nomor 12.30.19.03.01733/1998 tanggal 17 Januari 1998 ,dengan atas nama
WARTINAH.

am
ub
139. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 01500 tanggal 11 Desember
2018 atas sebidang tanah seluas 403m² yang terletak di Desa Wadung Kecamatan
ep
k
Ukur Nomor 01448/Wadung/2018 tanggal 11 Desember 2018 dengan atas nama

MISIYAH.
ah

R
si
2012 atas sebidang tanah seluas 100m² yang terletak di Desa Kebonagung Kecamatan
ne
ng
Ukur Nomor 00488/2012 tanggal 25 September 2012 atas nama YENI ACHDRIATI SE.
do
gu
141. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 701 tanggal 3 Februari 1995
atas sebidang tanah seluas 479m² yang terletak di Desa Pandanwangi Kecamatan
Blimbing Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
In
A
Ukur Nomor 1109/1995 tanggal7 Februari 1995 atas nama TUKINEM DAN PAITUN.

ah
lik
142. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 73 tanggal 16 MARET 1992
atas sebidang tanah seluas 131m² yang terletak di Desa Bakalankrajan Kecamatan
Sukun Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 807/1992 tanggal 10 Maret 1992,dengan atas nama EDI SANTOSO.
m
ub

ka
ep
atas sebidang tanah seluas 1443m² yang terletak di Desa Karangpandan Kecamatan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Ukur Nomor 12.30.19.02.00018/1998 tanggal 24 Pebruari 1998 atas nama ZAINUL
ARIFIN.
si
ne
ng
144. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 00745 tanggal 18 Februari 199
Ukur Nomor 00450/Karangduren/1999 tanggal 15 Februari 1999,dengan atas nama
do
gu
WARTINING.
In
A
atas sebidang tanah seluas 258m² yang terletak di Kelurahan Sumbersari Kecamatan
Ukur Nomor 3349/1989 tanggal 19 Oktober 1989 dengan atas nama NYONYA IDA
ah
lik
LATINAH.

am
ub
atas sebidang tanah seluas 451m² yang terletak di Desa Slorok Kecamatan Kromengan
Nomor 12.30.31.01.00695/1998 tanggal 26 Perbuari 1998,dengan atas nama
ep
k
SUPADMI .
ah

R
si
2018 atas sebidang tanah seluas 2693m² yang terletak di Desa Pandanmulyo
Kecamatan Tajinan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
ne
ng
dalam Surat Ukur Nomor 01481/Pandanmulyo/2018 tanggal 17 November 2018 dengan

atas nama H.WIJIONO.
do
gu
148. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 2411 tanggal 15 Juni 1999 atas
sebidang tanah seluas 60m² yang terletak di Desa Karangduren Kecamatan Pakisaji
In
A
Nomor 02172/1999 tanggal 01 Juni 1999 ,dengan atas nama MUSLIKAH.

ah
lik
149. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 03476 tanggal 29 Maret 2018
atas sebidang tanah seluas 210m² yang terletak di Desa Pakisaji Kecamatan Pakisaji
Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 9 Maret 2018 dengan atas nama SONY
m
ub
PRASETYO.
ka
atas sebidang tanah seluas 138m² yang terletak di Desa Bululawang Kecamatan
ep
Buluawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 00128/Bululawang/2011 tanggal 13 Oktober 2011 an. SONY PRASETYO
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
151. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 2933 tanggal 20 Januari 2011
atas sebidang tanah seluas 133m² yang terletak di Desa Mangliawan Kecamatan Pakis
si
Nomor 00610/Mangliawan/2010 tanggal 15 Desember 2010 atas nama SONY
PRASETYO.
ne
ng
do
gu
152. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Pengikatan Jual Beli Nomor 07 tanggal 30 Mei 2017 berupa
sebidang tanah yang terletak di Desa Pakisaji Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang
dari pihak pertama atas nama BUDIHARIANTO atau disebut juga BUDIANTO kepada
In
A
pihak kedua atas nama DWI BUDIANTO;
ah
lik
154. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 53/KEC/PKSJ/2010 tanggal 11 maret
am
ub
2010 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kendalpayak Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama MUFLICHAH kepada pihak kedua atas
nama ANDRI SETIAWAN;
ep
k
155. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 358/2016 tanggal 25 Februari 2016
berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Banjararum Kecamatan Singosari
ah
Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama MISNI, EDI POERNOMO, SUMARMI,
SARI, SUKATENU, DJAMAADI, SAIDUL KARIM, SUTIRAH kepada pihak kedua an.
R
si
MOH DIDIT WAHONO;
156. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 224/2016 tanggal 20 April 2016
ne
ng

Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama CHOIRUMAN kepada pihak kedua
atas nama MOH DIDIT WAHONO;
do
gu
In
A
158. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 15/2016 tanggal 21 Januari 2016
Kabupaten Malang dari pihak pertama an. MUTMAINAH, MUHAMAD KHOIRI,
ah
lik
SAIFUDIN, SYUHADA’, MUHAMAD HASIB, MUHAMAD AL AMIN, IQLIMA kepada pihak

kedua atas nama MULYADI;
159. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 250/2019 tanggal 05 Desember 2019
m
ub
berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kemiri Kecamatan Jabung Kabupaten
Malang dari pihak pertama atas nama KAPRIARDI disebut juga KAPI kepada pihak
kedua atas nama DWI BUDIANTO;
ka
ep
ah
Pandanmulyo Kecamatan Tajinan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01481/Pandanmulyo/2018 tanggal 17 November
2018, dengan atas nama H. WIJIONO;
si
ne
ng
Pandanmulyo Kecamatan Tajinan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00031/Pandanmulyo/2018 tanggal 14 Oktober 2016,
dengan atas nama H. WIJIONO;
do
gu
Januari 2000 atas sebidang tanah seluas 907 m² yang terletak di Desa Genengan
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 02117/Genengan/2000 tanggal 17 Januari 2000, dengan atas
In
A
nama ELLYSSA PRAMESWARI NUR AZIZAH;
163. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 3855 tanggal 12 April
2007 atas sebidang tanah seluas 112 m² yang terletak di Desa Pandanwangi Kecamatan
ah
lik
Blimbing Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 03033/Pandanwangi/2000 tanggal 04 April 2007;
164. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 739 tanggal 08 Oktober
am
ub
2007 atas sebidang tanah seluas 74 m² yang terletak di Desa Tunjungtirto Kecamatan
Singosari Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 00036/2007 tanggal 26 Juli 2007, dengan atas nama RUSMINAH;
ep
k
November 1997 atas sebidang tanah seluas 1.523 m² yang terletak di Desa Sukoraharjo
ah
Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan

dalam Surat Ukur Nomor 12.30.13.14.00506/1197 dengan atas nama EXCELAURA
R
si
EKAWIJAYA;
ne
ng
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 395 m² yang terletak di Desa Mojosari
Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 00814/Mojosari/1998 tanggal 22 Desember 1998, dengan atas
nama MUH FARIZY UJJAJ;
do
gu
September 2018 atas sebidang tanah seluas 72 m² yang terletak di Desa Karangduren
In
A
dalam Surat Ukur Nomor 00852/Karangduren/2018 tanggal 16 Mei 2018, dengan atas
nama DEFA WARI TRIANTOKO;
ah
lik
September 2018 atas sebidang tanah seluas 76 m² yang terletak di Desa Karangduren
dalam Surat Ukur Nomor 00853/Karangduren/2018 tanggal 16 Mei 2018, dengan atas
nama DEFA WARI TRIANTOKO;
m
ub
Februari 1999 atas sebidang tanah seluas 1.315 m² yang terletak di Desa Karangduren
ka

ep
dalam Surat Ukur Nomor 00209/Karangduren/1999 tanggal 15 Februari 1999 atas nama
Drs. KUSNIN;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
September 2018 atas sebidang tanah seluas 291 m² yang terletak di Desa Sukonolo
si
dalam Surat Ukur Nomor 12.30.14.06.01209/1998 tanggal 18 Maret 1998, dengan atas
nama KASIATI;
ne
ng
Desember 1985 atas sebidang tanah seluas 4.660 m² yang terletak di Desa Wuluh Kec.
Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
do
gu
Surat Ukur Nomor 5872/1985 tanggal 15 November 1985, dengan atas nama
SOEMARIYAH;
172. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 21 tanggal 20 Maret
In
A
1975 atas sebidang tanah seluas 4.500 m² yang terletak di Desa Wuluh Kecamatan
Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
gambar situasi Nomor 676/1973 dengan atas nama SUMARIYAH Ny. SARIPIN;
ah
lik
Desember 2017 atas sebidang tanah seluas 759 m² yang terletak di Desa Wuluh
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01010/Wuluh/2017 tanggal 08 Desember 2017 an.
am
ub
MOKH. SYAIPUL ASHKAR;
ep
k

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 5824/1985 tanggal 15 November 1985, dengan atas
ah
nama SAMPAN P. AWI;

R
si
175. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 03104 tanggal 08 November
2016 atas sebidang tanah seluas 60m² yang terletak di Desa Genengan Kecamatan
ne
ng
Ukur Nomor 00338/Genengan/2016 tanggal 9 Agustus 2016 atas nama EVI ASRI
ROFIQOH DEWI;
176. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 01812 tanggal 19 Desember
do
gu
Ukur Nomor 01522/Pakisaji/1998 tanggal 28 November 1998,dengan atas nama EVI
ASRI ROFIQOH DJANI;
In
A
177. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 357 tanggal 20 Juli 2992
atas sebidang tanah seluas 162m² yang terletak di Desa Mangliawan Kecamatan Pakis
ah
lik
Nomor 3392/1992 tanggal 01 Juli 1992,dengan atas nama LAMINI;
1998 atas sebidang tanah seluas 872m² yang terletak di Desa Sempal Wadak
m
ub

dalam Surat Ukur Nomor 00930/Sempal Wadak/1998 tanggal 28 Desember
1998,dengan atas nama SUKIRNO;
ka
ep
2000 atas sebidang tanah seluas 187m² yang terletak di Desa Sukoanyar Kecamatan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur
Nomor 899/Sukoanyar/2000 tanggal 21 Desember 2000,dengan atas nama YATEMO;
si
180. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 01144 tanggal 18 Februari
1999 atas sebidang tanah seluas 145m² yang terletak di Desa Karangduren Kecamatan
ne
ng
Ukur Nomor 00849/Karangduren/1999 tanggal 15 Februari 1999,dengan atas nama ENY
SETIYOWATI;
do
gu
181. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 765 tanggal 08 Maret 2007
atas sebidang tanah seluas 3982m² yang terletak di Desa Kalimanis Kecamatan Doko
Nomor 340/Kalimanis/2007 tanggal 07 Maret 2007,dengan atas nama ARDIANA
In
A
SURYANINGSIH;
182. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Guna Bangunan Nomor 192 tanggal 2
Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 72m² yang terletak di Desa Karangduren
ah
lik
dalam Surat Ukur Nomor 00112/2007 tanggal 25 September 2007,dengan atas nama
PUJI RAHAYU TRISNANING P;
am
ub
183. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 737 tanggal 15 Juli 1992
atas sebidang tanah seluas 172m² yang terletak di Desa Kauman Kecamatan Nganjuk
Kabupaten Nganjuk Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur
Nomor 4719/1991 tanggal 03 Desember 1991 ,dengan atas nama TRI SANTOSO;
ep
k
ah
1998 atas sebidang tanah seluas 47m² yang terletak di Desa Sempal Wadak Kecamatan
Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
R
si
Surat Ukur Nomor 00967/Sempal Wadak/1998 tanggal 28 Desember 1998,dengan atas
nama DWI BUDIANTO;
ne
ng
September 2018 atas sebidang tanah seluas 81m² yang terletak di Desa Karangduren
dalam Surat Ukur Nomor 00850/Karangduren/2018 tanggal 16 Mei 2018,dengan atas
do
gu
nama MOEDJI WIDODO;
September 2010 atas sebidang tanah seluas 73m² yang terletak di Desa Karangduren
In
A

dalam Surat Ukur Nomor 00851/Karangduren/2018 tanggal 16 Mei 2018,dengan atas
nama MOEDJI WIDODO;
ah
lik
Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 09 Maret 2018,dengan atas nama SONY
m
ub
PRASETYO;
ka
1998 atas sebidang tanah seluas 143m² yang terletak di Desa Asrikaton Kecamatan
ep
Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur
Nomor 03157/Asrikaton/1998 tanggal 14 November 1998 dengan atas nama MANSUR ;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1998 atas sebidang tanah seluas 5314m² yang terletak di Desa Krebet Senggorong
si
dalam Surat Ukur Nomor 01156/Krebet Senggorong/1998 tanggal 18 Desember
1998,dengan atas nama DWI BUDIANTO;
ne
ng
190. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 01450 tanggal 19 Oktober
1998 atas sebidang tanah seluas 81m² yang terletak di Desa Karangpandan Kecamatan
do
gu
Ukur Nomor 01467/Karangpandan/1998 tanggal 16 November 1998,dengan atas nama
SUHARSONO;
191. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 02247 tanggal 31 Oktober
In
A
1975 atas sebidang tanah seluas 747m² yang terletak di Desa Kesamben Kecamatan
Kesamben Kabupaten Blitar Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 631/kesamben/2017 tanggal 5 Oktober 2017,dengan atas nama
ASRININGDIYAH;
ah
lik
1989 atas sebidang tanah seluas 230m² yang terletak di Desa Pringu Kecamatan
Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
am
ub
Surat Ukur Nomor 3321/1989,dengan atas nama SHARI LATIFAH;
193. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 1987 tanggal 20 Mei 1996
atas sebidang tanah seluas 144m² yang terletak di Desa Banjarbendo Kecamatan
ep
k
Sidoarjo Kabupaten Sidoarjo Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor2864/1996,dengan atas nama IRMA SETIAWAN;
ah
194. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 3782 tanggal 1 Maret 2001
R
si
atas sebidang tanah seluas 663m² yang terletak di Desa Mangunharja Kecamatan
Mayangan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 23/Mangunharja/2001 dengan atas nama SATRIYO WICAKSONO;
ne
ng
195. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 2000 tanggal 26 April 1999
atas sebidang tanah seluas 370m² yang terletak di Desa Kedung Galar Kecamatan
Kedung Galar Kabupaten Ngawi Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
do
gu
Surat Ukur No 1443/1999 atas nama TRI SANTOSO;
196. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 1061 tanggal 30 Mei 2006
atas sebidang tanah seluas 108m² yang terletak di Desa Kalisongo Kecamatan Dau
In
A
Nomor 00054/2006 tanggal 24 Mei 2006,dengan atas nama PUJI ERNAWATI ;
197. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 4254 tanggal 29 September
ah
lik
2011 atas sebidang tanah seluas 85m² yang terletak di Desa Karangbesuki Kecamatan
Sukun Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat
Ukur Nomor 02930/Karangbesuki/2011 tanggal 15 September 2011,dengan atas nama
PUJI ERNAWATI;
m
ub
198. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 2917 tanggal 2 juni 1986
atas sebidang tanah seluas 152m² atas nama DWI BUDIANTO;
ka
ep
199. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 4686 tanggal 21 April 2015
atas sebidang tanah seluas 96m² yang terletak di Desa Merjosari Kecamatan
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Nomor 04572/Merjosari/2015 tanggal 16 April 2015,dengan atas nama DWI BUDIANTO;
si
200. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor1841 tanggal 18 Desember
2003 atas sebidang tanah seluas 194m² yang terletak di Desa Sepanjang Kecamatan
ne
ng
Gondanglegi Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 00016/Sepanjang/2003 tanggal 08 Juli 2003,dengan atas nama
KUSNAIM;
do
gu
1997 atas sebidang tanah seluas 251m² yang terletak di Desa Jatikerto Kecamatan
Surat Ukur Nomor 12.30.31.02.01961/1997 tanggal 02 Desember 1997 ,dengan atas
In
A
nama KASEMIN;
202. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 3944 tanggal 27 Pebruari
1998 atas sebidang tanah seluas 330m² yang terletak di Desa Jatikerto Kecamatan
ah
lik
Surat Ukur Nomor 12.30.31.02.00313/1998 tanggal 26 Pebruari 1998,dengan atas nama
NGATIMAH;
am
ub
2008 atas sebidang tanah seluas 431m² yang terletak di Desa Gondanglegi Wetan
Kecamatan Gondanglegi Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 0035/2008 tanggal 09 Oktober 2008;
ep
k
204. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 00167 tanggal 14 Februari
ah
2017 atas sebidang tanah seluas 105m² yang terletak di Desa Wringianom Kecamatan
Poncokusumo Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
R
si
Surat Ukur Nomor 00038/Wringianom/2016 tanggal 06 Oktober 2016 atas nama
EXCELAURA EKAWIJAYA.
ne
ng

do
gu
205. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengakuan Hutang tanggal 21 Mei 2020 atas nama DWI
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar
Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei 2020 di Karangduren Gang 6
RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak
In
A
Pertama dan TOYIB sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Fotocopy Berita Acara Serah
Terima Dokumen tanggal 21 Mei 2020 di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02
Karangduren, Pakisaji Kab. Malang antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan
TOYIB sebagai Pihak Kedua, KTP atas nama TOYIB dan ANIK SUPRIYATIN beserta
ah
lik
Fotokopi Kartu Keluarga (KK) atas nama TOYIB;
206. 1 (satu) lembar Asli Kutipan Akta Kelahiran atas nama RAFFA ANDHIKA SYAFIRA dan 1
(satu) bendel Dokumen Sertifikat Tanah Nomor 02695 tanggal 11 Desember 2019 atas
m
ub
sebidang tanah seluas 4.134 m2 yang terletak di Desa Wadung Kecamatan Pakisaji
Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimna diuraikan dalam Surat Ukur Nomor
02576/Wadung/2019 tanggal 09 Desember 2019 atas nama ISKAK;
ka
ep
207. 1 (satu) lembar Covernote Nomor : 004/FR/C-NTRS/X/2019 Tanggal 09 Oktober 2019

dari Kantor Notaris FADILLA ROSMANIAR, S.H., M.Kn;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
208. 1 (satu) bendel Fotocopy Syarat Kredit atas nama TUTIN SETYOARINI TISNAWATI;
si
209. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 03 Maret 2020 di
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua;
ne
ng
210. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Kendaraan tanggal 08 Juli 2019 antara
LUTFI ADI SANTOSO sebagai Pihak Pertama dan ARDIANA SURYANINGSIH sebagai
Pihak Kedua;
do
gu
211. 1 (satu) lembar Surat Keterangan Domisili Nomor : 470/474/35.07.10.2004/2019 atas
nama ANSORI, 1 (satu) lembar Surat Keterangan Domisili Nomor :
In
A
WINARTI beserta Kartu Keluarga (KK) atas nama ANSORI;
212. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengikatan Jual Beli tanggal 03 Agustus 2020 atas nama EKA
RIDIANAWATI AHZAB sebagai Pihak Pertama dan UMAR USMAN, dr sebagai Pihak
ah
lik
Kedua beserta Berita Acara Penyerahan tanggal 05 Agustus 2020;
P/421.302/2013 tanggal 18 Oktober 2013 atas nama SONI HARSONO;
am
ub
214. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Rumah No : 012/BAS-CGM/RBE/XII/2015
Perihal : Serah Terima Rumah One South Bululawang Exclusive Blok A No.07 Jl. Raya
Dalam Bululawang Malang atas nama HERDYK ANDRIANTO sebagai Pembeli, 1 (satu)
ep
lembar Surat Pernyataan Lunas No 0035/PL.CGM/XII/2015 tanggal 22 Desember 2015
k
Kepada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, 1 (satu) lembar Surat SI Pencairan
tanggal 22 Desember 2015 Kepada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, 1 (satu)
ah
lembar Fotokopi KTP atas nama SONY PRASETYO dan ANISA FARID PUTRI, 1 (satu)
R
si
lembar Fotokopi Berwarna Kartu keluarga (KK) atas nama SONY PRASETYO;
215. 1 (satu) bendel Asli Akta Jual Beli (AJB) Nomor 09/2016 atas nama GURUH TIRTA
ne
ng
BUANA sebagai Penjual, 1 (satu) bendel Asli Surat Setoran Pajak Daerah (SSPD
BPHTB) an. GURUH TIRTA BUANA;
do
ELISABETH dan 1 (satu) lembar Fotocopy Surat Pemberitahuan Pajak Terhutang
gu
(SPPT) atas nama ELISABETH;
217. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Jual Beli atas nama LILIK CHOFIYAH dan 1 (satu)
lembar Fotocopy Berita Acara Serah terima Dokumen tanggal 28 Desember 2019 di
In
A
BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan ABDUL KAFID sebagai Pihak Kedua;
ah
lik
BUDIANTO tanggal 08 Oktober 2019 dan 2 (dua) lembar Fotocopy Underline dana
Project Pembangunan Perumahan Tahun Anggaran 2019 tanggal 08 Oktober 2019;
m
ub
219. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Kesanggupan tanggal 10 Oktober 2019 oleh PT.
KARYA AGENG JAYA WARDHANA berkaiotan dengan Proses Pembangunan
Perumahan EDOWEISS REGENCY, 1 (satu) lembar Asli Surat Keputusan Nomor :
ka

ep
BUDIANTO, 1 (satu) lembar Asli Surat Keputusan Nomor :

BUDIANTO;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
220. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 15 Oktober 2019 atas
nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak
si
Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 22 Oktober
2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai
Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 04
ne
ng
Desember 2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO
sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal
17 Desember 2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan
SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima
do
gu
Dokumen tanggal 17 Maret 2020 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama
dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua.
In
A
ah
lik
am
ub
Dirampas untuk dimusnahkan. ep
k
224. 1 (satu) bendel ASLI Sertifikat Hak Milik Nomor 01144 tanggal 18 Pebruari
ah
1999 atas sebidang tanah seluas 145 m2 yanng terletak di Desa Karangduren
R
si
Pebruari 1999 atas nama ENY SETIOWATI,
ne
ng
do
gu
Menimbang, bahwa barang bukti no 225 berupa Uang tunai senilai Rp.
15.000.000,- (lima belas juta rupiah), dirampas untuk Negara;
In
A
Menimbang , bahwa barang bukti berupa:
226.1 (satu) buah buku Opname Kavling Baru warna biru.

ah
lik
227. 1 (satu) lembar fotocopy legalisir surat permohonan pelunasan fasilitas tanggal 6 Juli
2020 kepada Pinca Bank Jatim Cabang Kepanjen ;
m
ub
kekurangan angsuran tanggal 1 September 2020 kepada Pinca Bank Jatim Cabang
Kepanjen ;
ka

ep
KETERANGAN/20/12 tanggal 21 Desember 2020 dari PT. SINAR MITRA SEPADAN

FINANCE CABANG MALANG ;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
230. 1 (satu) lembar fotocopy legalisir Surat Keterangan dari BRI Syariah Nomor : 089/Kcp
Kepanjen/12/2020 tanggal 21 Desember ;
si
Angke ;
ne
ng
232. 1 (satu) lembar legalisir Screenshot Whatsapp percakapan antara Ridho dengan Dewi ;
233. 1 (satu) lembar legalisir Screenshot Whatsapp percakapan antara Reza dengan Angke.
do
gu Dikembalikan kepada terdakwa DWI BUDIANTO.
In
A
Menimbang, bahwa untuk menjatuhkan pidana terhadap Terdakwa, maka perlu
dipertimbangkan terlebih dahulu keadaan yang memberatkan dan yang meringankan
ah
lik
Terdakwa;
Hal-hal yang memberatkan :

am
ub
- Perbuatan terdakwa telah merugikan keuangan Negara Cq. Bank Jatim Cabang
Kepanjen;
ep
k
- Terdakwa telah menikmati hasil perbuatannya sebesar 48.929.844.003,03 (empat

ah
puluh delapan milyar sembilan ratus dua puluh sembilan juta delapan ratus empat
R
si
puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen;
ne
ng
Hal- hal yang meringankan:
- Terdakwa bersikap sopan dan kooperatif selama dipersidangan;
do
gu
- Terdakwa belum pernah dihukum ;

- Terdakwa memiliki tanggungan dan anak yang masih kecil.
In
A
Menimbang, bahwa dengan demikian maka terhadap pidana yang akan

ah
lik
dijatuhkan kepada Terdakwa, Majelis Hakim menilai bahwa pidana sebagaimana

tersebut dalam amar putusan di bawah ini sudah memadai dan sesuai dengan rasa
keadilan ;
m
ub
Menimbang, bahwa oleh karena terdakwa dijatuhi pidana, maka terdakwa

ka
harus dibebani pula untuk membayar biaya perkara yang besarnya akan ditentukan
ep
dalam amar putusan ini ;

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Mengingat dan memperhatikan Pasal 2 Jo Pasal 18 Undang-undang No.31
si
Tahun 1999 Tentang Tindak Pidana Korupsi sebagaimana diubah dan ditambah
dengan Undang-undang No.20 Tahun 2001 Tentang Perubahan atas Undang-Undang
ne
ng
No. 31 tahun 1999 Tentang Pemberantasan Tindak Pidana Korupsi, Undang-Undang
Republik Indonesia Nomor 46 tahun 2009 tentang Pengadilan Tindak Pidana Korupsi ,
do
Undang-Udang No.8 Tahun 1981 Tentang Kitab Undang-Undang Hukum Acara
gu
Pidana (KUHAP) serta ketentuan peraturan perundang-undangan lain yang
bersangkutan ;
In
A
MENGADILI:
ah
lik
1. Menyatakan Terdakwa DWI BUDIANTO tersebut diatas, terbukti secara sah dan
meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana Pasal 2 Jo Pasal 18 Undang-
am
ub
undang No.31 Tahun 1999 Tentang Tindak Pidana Korupsi sebagaimana diubah
dan ditambah dengan Undang-undang No.20 Tahun 2001 Tentang Perubahan atas
Undang-Undang No. 31 tahun 1999 Tentang Pemberantasan Tindak Pidana
ep
k
Korupsi jo Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP sebagaimana dalam dakwaan Primair;
ah
2. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa oleh karena itu dengan pidana penjara
R
si
selama 17 (Tujuh Belas) Tahun dan denda sejumlah Rp. 500.000.000,- (Lima Ratus
Juta Rupiah)) dengan ketentuan apabila denda tersebut tidak dibayar diganti
ne
ng
dengan pidana kurungan selama 4 (Empat) Bulan;

3. Menghukum Terdakwa untuk membayar uang pengganti sejumlah
do
gu
juta delapan ratus empat puluh empat ribu tiga rupiah koma nol tiga sen ) paling
lama dalam waktu satu bulan sesudah putusan ini berkekuatan hukum tetap, jika
In
A
tidak membayar maka harta bendanya disita dan dilelang oleh Jaksa untuk
menutupi uang pengganti tersebut dengan ketentuan apabila Terpidana tidak
ah
lik
mempunyai harta benda yang mencukupi maka dipidana dengan pidana penjara
selama 9 ( Sembilan ) Tahun;
m
ub
4. Menetapkan masa penangkapan dan penahanan yang telah dijalani Terdakwa

dikurangkan seluruhnya dari pidana yang dijatuhkan;
ka
5. Menetapkan Terdakwa tetap ditahan;

ep
6. Menetapkan barang bukti berupa:

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Kantor Bank Jatim Cabang Kepanjen NOMOR 059/12/AUI/SAA/SPC/NOTA
si
tanggal 02 April 2020
2. 1 (Satu) bendel dokumen Revisi dan Tambahan Informasi Terkait Potensi
ne
ng
Kerugian Bank Jatim atas Permasalahan Kredit di Kantor Bank Jatim Cabang
Kepanjen NOMOR 059/14/AUI/SAA/SPC/NOTA tanggal 15 April 2020
do
gu 14 Pebruari 2020 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Properti PT Bank
In
A

ah
lik
19 Oktober 2018 tentang Perubahan Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit
Menengah Dan Korporasi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang
telah dilegalisir
am
ub
ep
k
ah
R
si
ne
ng
9. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.056/070/DIR/KMK/SE tanggal

19 April 2017 tentang Buku Pedoman Pelaksanaan Kredit Investasi Umum PT
do
Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk (Kredit Investasi Umum) yang telah
gu
dilegalisir

Desember 2004 tentang Pedoman Kerja Tabungan PT Bank Pembangunan
In
A
Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir.
ah
telah dilegalisir
lik
telah dilegalisir
m
ub
telah dilegalisir
ka
ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
telah dilegalisir
si
16. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n IRMA SETYAWATY
ne
ng
do
gu
dilegalisir
In
telah dilegalisir
A
20. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SATRIYO
WICAKSONO yang telah dilegalisir
ah
lik
21. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DEFA WARI
TRIANTOKO yang telah dilegalisir
am
ub
telah dilegalisir
23. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n YUDA IRAWAN yang
telah dilegalisir
ep
k
24. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD KURDI
ah

R
si
ne
ng
dilegalisir
do
gu
dilegalisir
In
A
ah
30. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ELLYSSA

lik
PRAMESWARI NUR AZIZAH yang telah dilegalisir
31. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SONY PRASETYO
m
ub
telah dilegalisir
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
telah dilegalisir
ne
ng
dilegalisir
do
gu
37. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOHAMAD SARONI
38. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NURUL YAQIN yang
In
telah dilegalisir
A
dilegalisir
ah
lik
40. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUS yang telah
dilegalisir
am
ub
telah dilegalisir
telah dilegalisir
ep
k
43. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AHMAD ZAKARIYA
ah

R
si
ne
ng
45. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n CHANDRA

FEBRIYANTO yang telah dilegalisir
46. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n TEGUH MEGA
do
gu
In
A
dilegalisir
ah
49. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JEMMI SAKTI yang
lik
telah dilegalisir
m
ub
dilegalisir
ka
ep
52. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n VICKA NOVIANTO
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dilegalisir
si
ne
ng
55. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOCHAMMAD
ATTAMIMI yang telah dilegalisir
do
gu
dilegalisir
In
A
dilegalisir
ah
lik
59. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUHARTATIK yang
telah dilegalisir
am
ub
telah dilegalisir
ep
k

ah

R
si
63. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FAJAR TRIASTUTI
ne
ng
do
gu

In
A
67. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n LENNY AIDA S yang
telah dilegalisir
ah
lik
telah dilegalisir
69. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JENITRA

m
ub
JEFFREYAWAN yang telah dilegalisir
ka
ep
71. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n SUPARIONO yang
telah dilegalisir
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dilegalisir
si
73. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ANGKE SAPUTRA
ne
ng
do
gu
75. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MARFIN EKO DEWI
In
telah dilegalisir
A
77. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n AGUSTO ARIE
FRIANTO yang telah dilegalisir
ah
lik
dilegalisir
am
ub
79. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n DWI PUTRA
MAHENDRA yang telah dilegalisir
80. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n PT. KARYA GIRI
PALMA yang telah dilegalisir
ep
k
ah

R
si
ne
ng
do
dilegalisir
gu
telah dilegalisir
In
A
86. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n NYOMAN SUPADA
ah
87. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ROMI FEBRIANTON
lik
m
ub
dilegalisir
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
dilegalisir
do
gu
94. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MUHAMMAD HEFNI
In
A
ah
lik
96. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18 Februari
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00119/2011 tanggal 16 Februari 2011, dengan
am
ub
atas nama Hj. Leny Aida Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan (SHT)
peringkat pertama Nomor 3709/2014 tanggal 01 September 2014 atas nama PT.
ep
k
97. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal 31 Maret
ah

R
si
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00469/Adirejo/2016 tanggal 08 Maret 2016,
dengan atas nama Hj. Leny Aida Shicha,SE beserta Surat Hak Tanggungan
(SHT) peringkat pertama Nomor 2017/2017 tanggal 08 Mei 2017 atas nama PT.
ne
ng

98. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 02200 tanggal 28 Januari
do
gu

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015,
dengan atas nama Chandra Yoga Purnama beserta Surat Hak Tanggungan (SHT)
In
A
peringkat pertama Nomor 0712/2018 tanggal 14 Febuari 2018 atas nama PT.
ah
lik
m
ub
atas nama Faris Yusron beserta Akta Jual Beli Nomor 691/2016 tanggal 06
Oktober 2016 antara YENI DIAN INDRAWATI dengan FARIS YUSRON seharga
ka
ep
2014 atas sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kebonsaro Kecamatan
ah
R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Ukur Nomor 02588/Kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama
Jauza Haruriyani beserta Surat Hak Tanggungan (SHT) peringkat pertama Nomor
si
0977/2018 tanggal 15 Maret 2018 atas nama PT. BANK PEMBANGUNAN
DAERAH JAWA TIMUR, Tbk berkedudukan di Surabaya, melalui Kantor
Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang dan 1 (satu) lembar Izin Mendirikan
ne
ng
Bangunan (IMB) Nomor 640/1838/35.73.407/2014 tanggal 12 Mei 2014 beserta
lampiran blueprint. (ASLI)
do
gu 2017 atas sebidang tanah seluas 156 m² yang terletak di Kelurahan
tanggal 19 Desember 2017, dengan atas nama Silvia Ikmalia Fernanda
In
A
BESERTA Akta Pemberian Hak Tanggungan Nomor 54/2018 tanggal 18
Desember 2018. (ASLI)
ah
lik
am
ub
103. 1 (Satu) bendel dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 1165 tanggal 14 Nopember
ep
k

ah
R
si
2014 atas sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari
dalam Surat Ukur Nomor 02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014,
ne
ng
dengan atas nama Jenitra Jeffreyawan beserta Surat Hak Tanggungan (SHT)
peringkat pertama Nomor 0925/2018 tanggal 13 Maret 2018 atas nama PT. BANK
PEMBANGUNAN DAERAH JAWA TIMUR,Tbk berkedudukan di Surabaya. (ASLI)
do
gu
2012 atas sebidang tanah seluas 85 m² yang terletak di Kelurahan Jatimulyo
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus
In
A
2012, dengan atas nama 1. Nn. Dewi Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida
Shicha,SE (ASLI)
ah
lik

Leny Aida Shicha,SE, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 1932 tanggal 18
m
ub
Februari 2011;
ka

ep
Hj. Leny Aida Shicha,SE, sebagiamana Sertifikat Hak Milik Nomor 02251 tanggal
31 Maret 2016;
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Surat Ukur Nomor 00410/Adirejo/2015 tanggal 02 Januari 2015, dengan atas
nama Chandra Yoga Purnama, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02200
tanggal 28 Januari 2015;
ne
ng
do
gu
110.
Sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kebonsaro Kecamatan Sukun Kota

In
A
Haruriyani, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2919 tanggal 27 Agustus
2014;
ah
lik
dalam Surat Ukur Nomor 05368/Bandungrejosari/2017 tanggal 19 Desember
2017, dengan atas nama Silvia Ikmalia Fernanda, sebagimana Sertifikat Hak Milik
am
ub
Nomor 6805 tanggal 28 Desember 2017;
ep
k
Mochamad Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor 02314
ah
tanggal 17 Juli 2017;

R
si
Surat Ukur Nomor 01314/Curungrejo/1998 tanggal 12 Nopember 1998, dengan
ne
ng
atas nama Mochamad Ridho Yunianto, sebagimana Sertifikat Hak Milik Nomor
1165 tanggal 14 Nopember 1998;
do
gu
Ukur Nomor 02587/kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama
Jenitra Jeffreyawan, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2918 tanggal 27
Agustus 2014;
In
A

Lowokwaru Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam
Surat Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas
ah
lik
nama 1. Nn. Dewi Ratih Wijayanti 2.Nn. Hj. Leny Aida Shicha,SE, sebagaimana
Sertifikat Hak Milik Nomor 6939 tanggal 14 Agustus 2012.
Dipergunakan dalam perkara lain atas nama terdakwa MOCHAMAD RIDHO YUNIANTO,
m
ub
SE.,MM.
116. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 29/SUKUN/1995 tanggal 10 Januari
ka
1995 berupa sebidang tanah yang terletak di Jalan Bandulan Kecamatan Sukun
ep
Kota Malang dari pihak pertama atas nama SIYAM B. SALAMAH kepada pihak
kedua atas nama FX.R.SUGENG SUROSO MARIA T.
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
CHUSNUL CHOLIFAH dan AKHMAD HASANUDIN kepada pihak kedua atas
do
gu
119.
nama AFIF FATONI.
1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 324/KEC/PKSJ/2009 tanggal 30 Maret
In
A
ah
lik
Karangduren Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas
nama WAHYUDI kepada pihak kedua atas nama SUKARNO.
am
ub
121. 1 (satu) bendel ASLI Akta Jual Beli Nomor 127/KEC.SGS/2007 tanggal 13
Februari 2007 berupa sebidang tanah yang terletak di Kelurahan Toyomarto
Kecamatan Singosari Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama ARMI
kepada pihak kedua atas nama SAREH.
ep
k
ah
1987 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Merjosari Kecamatan

Kepanjen Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama SUPIK bin HAJI
R
si
ILYAS kepada pihak kedua atas nama MUHAMAT YASIN.
ne
ng
do
gu

In
A
Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No
ah
lik
m
ub

ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k

ah
R
si
00266/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO .
ne
ng
do
gu
Permanu Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01757/Permanu/2018 tanggal
In
A
27 Oktober 2018,dengan atas nama TANI ASPITO.

ah
lik
m
ub
Dikembalikan kepada saksi WAHYU melalui terdakwa DWI BUDIANTO

ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Argotirto Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00543/Argotirto/2009 tanggal 23
si
November 1998,dengan atas nama NURHAMIMAH.
ne
ng
do
gu sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02313/Karangduren/1999
tanggal 12 Oktober 1999 atas nama ADI WIYONO
In
A
Glanggang Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ah
lik
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 000649/Glanggang/2014
tanggal 18 Agustus 2014 an. SUGIHARTO PUJI WAHYUONO.

am
ub
BUDIANTO.
137. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 111 tanggal 18 April
1983 atas sebidang tanah seluas 1275m² yang terletak di Desa Tegalrejo
ep
k
Kecamatan Sumbermanjing Wetan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Sementara Nomor 53/1983 tanggal 25
ah
Januari 1983 dengan atas nama WARSAN .

R
si
ne
ng
do
gu
In
A
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01448/Wadung/2018 tanggal 11 Desember
2018 dengan atas nama MISIYAH.
ah
lik
m
ub
Kebonagung Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ka
September 2012 atas nama YENI ACHDRIATI SE.

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
TUKINEM DAN PAITUN.
ne
ng
do
gu 1992 atas sebidang tanah seluas 131m² yang terletak di Desa Bakalankrajan
Kecamatan Sukun Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 807/1992 tanggal 10 Maret 1992,dengan atas
nama EDI SANTOSO.
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k

ah

tanggal 15 Februari 1999,dengan atas nama WARTINING.
R
si
ne
ng
do
gu

In
A
Kromengan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan
dalam Surat Ukur Nomor 12.30.31.01.00695/1998 tanggal 26 Perbuari
ah
lik
1998,dengan atas nama SUPADMI .

m
ub
ka

ep
tanggal 17 November 2018 dengan atas nama H.WIJIONO.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
148. 1 (Satu) bendel dokumen asli Sertifikat Hak Milik Nomor 2411 tanggal 15 Juni
si
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02172/1999 tanggal 01 Juni 1999 ,dengan
atas nama MUSLIKAH.
ne
ng
do
gu 2018 atas sebidang tanah seluas 210m² yang terletak di Desa Pakisaji
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 9 Maret 2018
dengan atas nama SONY PRASETYO.
In
A
ah
lik
am
ub
Januari 2011 atas sebidang tanah seluas 133m² yang terletak di Desa
Mangliawan Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00610/Mangliawan/2010
tanggal 15 Desember 2010 atas nama SONY PRASETYO.
ep
k

ah
152. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Pengikatan Jual Beli Nomor 07 tanggal 30 Mei
R
si
2017 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Pakisaji Kecamatan Pakisaji
ne
ng
do
gu
154. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 53/KEC/PKSJ/2010 tanggal
11 maret 2010 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kendalpayak
In
A
Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama

MUFLICHAH kepada pihak kedua atas nama ANDRI SETIAWAN.
ah
lik

m
ub
156. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 224/2016 tanggal 20 April
ka
Gondanglegi Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama CHOIRUMAN

ep
kepada pihak kedua atas nama MOH DIDIT WAHONO.

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
158. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 15/2016 tanggal 21 Januari
Gondanglegi Kabupaten Malang dari pihak pertama an. MUTMAINAH,
MUHAMAD KHOIRI, SAIFUDIN, SYUHADA’, MUHAMAD HASIB, MUHAMAD
do
gu AL AMIN, IQLIMA kepada pihak kedua atas nama MULYADI.
159. 1 (satu) bendel FOTOCOPY Akta Jual Beli Nomor 250/2019 tanggal 05
Desember 2019 berupa sebidang tanah yang terletak di Desa Kemiri Kecamatan
In
A
Jabung Kabupaten Malang dari pihak pertama atas nama KAPRIARDI disebut
juga KAPI kepada pihak kedua atas nama DWI BUDIANTO.
ah
lik
tanggal 17 November 2018, dengan atas nama H. WIJIONO.
am
ub
ep
k

tanggal 14 Oktober 2016, dengan atas nama H. WIJIONO.
ah
R
si
17 Januari 2000 atas sebidang tanah seluas 907 m² yang terletak di Desa
ne
ng
17 Januari 2000, dengan atas nama ELLYSSA PRAMESWARI NUR AZIZAH.
12 April 2007 atas sebidang tanah seluas 112 m² yang terletak di Desa
do
gu
Pandanwangi Kecamatan Blimbing Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 03033/Pandanwangi/2000
tanggal 04 April 2007.
In
A
Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 74 m² yang terletak di Desa
Tunjungtirto Kecamatan Singosari Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00036/2007 tanggal 26 Juli
ah
lik
2007, dengan atas nama RUSMINAH.
m
ub

dengan atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA.
ka
ep
Desember 1998 atas sebidang tanah seluas 395 m² yang terletak di Desa
ah
Mojosari Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00814/Mojosari/1998 tanggal
22 Desember 1998, dengan atas nama MUH FARIZY UJJAJ.
si
ne
ng
do
gu 168. 1 (satu) bendel FOTOCOPY dokumen Sertifikat Hak Milik Nomor 03896 tanggal
In
A
18 Februari 1999 atas sebidang tanah seluas 1.315 m² yang terletak di Desa
ah
lik
tanggal 15 Februari 1999 atas nama Drs. KUSNIN.
am
ub
Sukonolo Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
ep
k
tanggal 18 Maret 1998, dengan atas nama KASIATI.

ah
R
si
Wuluh Kec. Kesamben Kabupaten Jombang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 5872/1985 tanggal 15 November 1985,
dengan atas nama SOEMARIYAH.
ne
ng
do
gu
diuraikan dalam gambar situasi Nomor 676/1973 dengan atas nama

SUMARIYAH Ny. SARIPIN.
In
A
24 Desember 2017 atas sebidang tanah seluas 759 m² yang terletak di Desa
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01010/Wuluh/2017 tanggal 08
Desember 2017 an. MOKH. SYAIPUL ASHKAR.
ah
lik
m
ub

November 1985, dengan atas nama SAMPAN P. AWI.
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
9 Agustus 2016 atas nama EVI ASRI ROFIQOH DEWI
si
ne
ng
Pakisaji Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01522/Pakisaji/1998 tanggal
28 November 1998,dengan atas nama EVI ASRI ROFIQOH DJANI
do
gu 177. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Milik Nomor 357 tanggal 20 Juli
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 3392/1992 tanggal 01 Juli 1992,dengan atas
In
A
nama LAMINI
ah
lik
Sempal Wadak Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
am
ub
Sukoanyar Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 899/Sukoanyar/2000 tanggal
ep
k
21 Desember 2000,dengan atas nama YATEMO

ah
R
si
tanggal 15 Februari 1999,dengan atas nama ENY SETIYOWATI
ne
ng
Maret 2007 atas sebidang tanah seluas 3982m² yang terletak di Desa Kalimanis
Kecamatan Doko Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
do
gu
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 340/Kalimanis/2007 tanggal 07 Maret

2007,dengan atas nama ARDIANA SURYANINGSIH
182. 1 (Satu) bendel dokumen fotocpy Sertifikat Hak Guna Bangunan Nomor 192
In
A
tanggal 2 Oktober 2007 atas sebidang tanah seluas 72m² yang terletak di Desa
ah
lik
1992 atas sebidang tanah seluas 172m² yang terletak di Desa Kauman
Kecamatan Nganjuk Kabupaten Nganjuk Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
m
ub
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 4719/1991 tanggal 03 Desember 1991

,dengan atas nama TRI SANTOSO
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
do
In
A
Maret 2018 atas sebidang tanah seluas 210m² yang terletak di Desa Pakisaji
ah
lik
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01006/Pakisaji/2018 tanggal 09 Maret
2018,dengan atas nama SONY PRASETYO
am
ub
Asrikaton Kecamatan Pakis Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 03157/Asrikaton/1998 tanggal
ep
k
14 November 1998 dengan atas nama MANSUR

ah
R
si
Krebet Senggorong Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa
Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 01156/Krebet
Senggorong/1998 tanggal 18 Desember 1998,dengan atas nama DWI
ne
ng
BUDIANTO
do
gu

In
A
Kesamben Kecamatan Kesamben Kabupaten Blitar Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 631/kesamben/2017 tanggal 5
ah
lik
Oktober 2017,dengan atas nama ASRININGDIYAH
m
ub

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 3321/1989,dengan atas nama SHARI
LATIFAH
ka
ep
Mei 1996 atas sebidang tanah seluas 144m² yang terletak di Desa Banjarbendo
ah

R
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor2864/1996,dengan atas nama IRMA
SETIAWAN
si
Maret 2001 atas sebidang tanah seluas 663m² yang terletak di Desa
ne
ng
Mangunharja Kecamatan Mayangan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 23/Mangunharja/2001 dengan
atas nama SATRIYO WICAKSONO
do
April 1999 atas sebidang tanah seluas 370m² yang terletak di Desa Kedung
Galar Kecamatan Kedung Galar Kabupaten Ngawi Propinsi Jawa Timur,
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur No 1443/1999 atas nama TRI
In
A
SANTOSO
Mei 2006 atas sebidang tanah seluas 108m² yang terletak di Desa Kalisongo
ah
lik
Kecamatan Dau Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana
diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00054/2006 tanggal 24 Mei 2006,dengan
atas nama PUJI ERNAWATI
am
ub
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02930/Karangbesuki/2011
ep
k
tanggal 15 September 2011,dengan atas nama PUJI ERNAWATI

ah
1986 atas sebidang tanah seluas 152m² atas nama DWI BUDIANTO
R
si
April 2015 atas sebidang tanah seluas 96m² yang terletak di Desa Merjosari
ne
ng

diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 04572/Merjosari/2015 tanggal 16 April
2015,dengan atas nama DWI BUDIANTO
do
gu
sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00016/Sepanjang/2003
In
A
tanggal 08 Juli 2003,dengan atas nama KUSNAIM
ah
lik
Jatikerto Kecamatan Kromengan Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,

tanggal 02 Desember 1997 ,dengan atas nama KASEMIN
m
ub
ka

ep

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Timur, sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 0035/2008 tanggal 09
Oktober 2008
ne
ng
Wringianom Kecamatan Poncokusumo Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
do
gu sebagaimana diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 00038/Wringianom/2016
tanggal 06 Oktober 2016 atas nama EXCELAURA EKAWIJAYA.
In
A
205. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengakuan Hutang tanggal 21 Mei 2020 atas nama
(satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei 2020 di
ah
lik
Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang antara
(satu) lembar Fotocopy Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 21 Mei
2020 di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji Kab. Malang
am
ub
antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan TOYIB sebagai Pihak
Kedua, KTP atas nama TOYIB dan ANIK SUPRIYATIN beserta Fotokopi Kartu
Keluarga (KK) atas nama TOYIB.
ep
k
206. 1 (satu) lembar Asli Kutipan Akta Kelahiran atas nama RAFFA ANDHIKA
SYAFIRA dan 1 (satu) bendel Dokumen Sertifikat Tanah Nomor 02695 tanggal
ah
11 Desember 2019 atas sebidang tanah seluas 4.134 m2 yang terletak di Desa
Wadung Kecamatan Pakisaji Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur,
R
si
sebagaimna diuraikan dalam Surat Ukur Nomor 02576/Wadung/2019 tanggal 09
Desember 2019 atas nama ISKAK.
ne
ng

do
gu
TISNAWATI.
209. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 03 Maret 2020
di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji, Kab. Malang
In
A
antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai

Pihak Kedua.
ah
lik


m
ub

ka
ep
212. 2 (dua) bendel Asli Surat Pengikatan Jual Beli tanggal 03 Agustus 2020 atas
nama EKA RIDIANAWATI AHZAB sebagai Pihak Pertama dan UMAR USMAN,
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dr sebagai Pihak Kedua beserta Berita Acara Penyerahan tanggal 05 Agustus
2020.
si
ne
ng
CGM/RBE/XII/2015 Perihal : Serah Terima Rumah One South Bululawang
Exclusive Blok A No.07 Jl. Raya Dalam Bululawang Malang atas nama HERDYK
do
gu ANDRIANTO sebagai Pembeli, 1 (satu) lembar Surat Pernyataan Lunas No
2015 Kepada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) TBK, 1 (satu) lembar
In
A
Fotokopi KTP atas nama SONY PRASETYO dan ANISA FARID PUTRI, 1 (satu)
lembar Fotokopi Berwarna Kartu keluarga (KK) atas nama SONY PRASETYO.
215. 1 (satu) bendel Asli Akta Jual Beli (AJB) Nomor 09/2016 atas nama GURUH
ah
lik
TIRTA BUANA sebagai Penjual, 1 (satu) bendel Asli Surat Setoran Pajak Daerah
(SSPD BPHTB) an. GURUH TIRTA BUANA.
am
ub
ELISABETH dan 1 (satu) lembar Fotocopy Surat Pemberitahuan Pajak
Terhutang (SPPT) atas nama ELISABETH.
217. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Jual Beli atas nama LILIK CHOFIYAH dan
ep
1 (satu) lembar Fotocopy Berita Acara Serah terima Dokumen tanggal 28
k
Desember 2019 di Karangduren Gang 6 RT/RW 02/02 Karangduren, Pakisaji,

ah
Kab. Malang antara DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan ABDUL KAFID
sebagai Pihak Kedua.
R
si
BUDIANTO tanggal 08 Oktober 2019 dan 2 (dua) lembar Fotocopy Underline
ne
ng
dana Project Pembangunan Perumahan Tahun Anggaran 2019 tanggal 08

Oktober 2019.
219. 1 (satu) lembar Asli Surat Pernyataan Kesanggupan tanggal 10 Oktober 2019
do
gu
oleh PT. KARYA AGENG JAYA WARDHANA berkaiotan dengan Proses

Pembangunan Perumahan EDOWEISS REGENCY, 1 (satu) lembar Asli Surat
Keputusan Nomor : 141/8/SKEP/35.07.14.2011/2019 tanggal 25 September
2019 atas nama DWI BUDIANTO, 1 (satu) lembar Asli Surat Keputusan Nomor :
In
A

BUDIANTO.
220. 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 15 Oktober
ah
lik
2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO
sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen
tanggal 22 Oktober 2019 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama
dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara
m
ub
sebagai Pihak Pertama dan SUMARSONO sebagai Pihak Kedua, 1 (satu)
lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal 17 Desember 2019
ka
ep
Pihak Kedua, 1 (satu) lembar Asli Berita Acara Serah Terima Dokumen tanggal
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
17 Maret 2020 atas nama DWI BUDIANTO sebagai Pihak Pertama dan
SUMARSONO sebagai Pihak Kedua.
si
ne
ng
do
gu 223. 1 (satu) unit laptop merk Toshiba warna hitam.
In
A
ah
lik
Pebruari 1999 atas nama ENY SETIOWATI.

am
ub

ep
k
ah
Juli 2020 kepada Pinca Bank Jatim Cabang Kepanjen ;

R
si
kekurangan angsuran tanggal 1 September 2020 kepada Pinca Bank Jatim
Cabang Kepanjen ;
ne
ng

KETERANGAN/20/12 tanggal 21 Desember 2020 dari PT. SINAR MITRA
SEPADAN FINANCE CABANG MALANG ;
do
gu
In
A
Angke ;
ah
lik
Dewi ;
Angke.
m
ub

ka
7. Membebankan kepada Terdakwa membayar biaya perkara sejumlah Rp.5000

ep
(Lima Ribu Rupiah);

ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Demikian diputuskan dalam sidang permusyawaratan Majelis Hakim
si
Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri Surabaya, pada hari
Kamis, tanggal 11 Nopember 2021, oleh Safri, S.H,M.H, selaku Hakim Ketua, Poster
ne
ng
Sitorus, S.H.,M.H. dan Manambus Pasaribu, S.H.,M.H. sebagai Hakim Ad Hoc
masing-masing sebagai Hakim Anggota, yang diucapkan dalam sidang terbuka untuk
do
umum pada hari Kamis, tanggal 11 Nopember 2021 oleh Hakim Ketua dengan
gu
didampingi para Hakim Anggota tersebut, dibantu oleh Irawan Djatmiko, S.H.,M.H.,
Panitera Pengganti Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri
In
A
Surabaya, serta dihadiri oleh Penuntut Umum pada Kejaksaan Negeri Kabupaten
Malang dan dihadiri oleh Panasihat Hukum Terdakwa serta Terdakwa secara on line
ah
lik
(Teleconference) ;
Hakim Anggota, Hakim Ketua,

am
Poster Sitorus,S.H.,M.H.
ub Safri, S.H.,M.H.
ep
k
ah
si
Manambus Pasaribu, SH.,MH
ne
ng
do
Panitera Pengganti,
gu
In
A
Irawan Djatmiko,S.H., M.H.

ah
lik
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
am
ub
ep
k
ah
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
m
ub
ka
ep
ah
es

M
ng
on
gu
d
In
A
Disclaimer
h
ik

Putusan 51 Pid - Sus-Tpk 2021 PN Sby 20220418

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Putusan 51 Pid - Sus-Tpk 2021 PN Sby 20220418

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

am

Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri Surabaya yang

Jenis Kelamin : Laki-laki;

Terdakwa ditahan dalam tahanan oleh:

tanggal 29 April 2021;

2021 sampai dengan tanggal 29 Mei 2021;

sampai dengan tanggal 28 Juni 2021;

Halamam 1 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

Pengadilan Tindak Pidana Korupsi tersebut;

- Penetapan Ketua Pengadilan Tindak Pidana Korupsi pada Pengadilan Negeri

Surabaya Nomor 51/Pid.Sus-TPK/2021/PN. Sby tanggal 5 Juli 2021 tentang

- Penetapan Majelis Hakim Nomor 51/Pid.Sus-TPK/2021/PN. Sby tanggal 27 Juli

Setelah mendengar keterangan Saksi-saksi, Ahli dan Terdakwa serta

memperhatikan bukti surat dan barang bukti yang diajukan di persidangan;

Setelah mendengar pembacaan tuntutan pidana yang diajukan oleh Penuntut

Halamam 2 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

3. Menyatakan terdakwa untuk membayar uang pengganti sebesar Rp.

4. Menyatakan barang bukti berupa :

1. 1 (Satu) bendel dokumen Laporan hasil pemeriksaan atas permasalahan kredit di

2. 1 (Satu) bendel dokumen Revisi dan Tambahan Informasi Terkait Potensi

3. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.059/062/DIR/PGP/KEP tanggal

Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk yang telah dilegalisir

Halamam 3 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

5. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.057/327/DIR/PGP/KEP tanggal

10. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen Keputusan No.041/194/KEP/DIR tanggal 08

Desember 2004 tentang Pedoman Kerja Tabungan PT Bank Pembangunan

yang telah dilegalisir

Halamam 4 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

30. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n ELLYSSA

yang telah dilegalisir

Halamam 5 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

yang telah dilegalisir

yang telah dilegalisir

55. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n MOCHAMMAD

Halamam 6 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

66. 2 (dua) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n FACHRIZAL

ABIYUANSYAH yang telah dilegalisir

69. 1 (Satu) bendel fotocopy dokumen administrasi kredit a.n JENITRA

yang telah dilegalisir

Halamam 7 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

TRIAWAN yang telah dilegalisir

NASUTION yang telah dilegalisir

Halamam 8 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

Kecamatan Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

Ukur Nomor 02588/Kebonsari/2014 tanggal 13 Agustus 2014, dengan atas nama

Cabangnya di Kepanjen, Kab. Malang dan 1 (satu) lembar Izin Mendirikan

Halamam 9 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

Kecamatan Lowokwaru Kota Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana

tanggal 28 Januari 2015;

109. Sebidang tanah seluas 387 m² terletak di Desa Cempokomulyo Kecamatan

Kepanjen Kabupaten Malang Propinsi Jawa Timur, sebagaimana diuraikan dalam

Halamam 10 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

114. Sebidang tanah seluas 78 m² yang terletak di Kelurahan Kebonsari Kecamatan

Jenitra Jeffreyawan, sebagaimana Sertifikat Hak Milik Nomor 2918 tanggal 27

Surat Ukur Nomor 04901/Jatimulyo/2012 tanggal 01 Agustus 2012, dengan atas

Terlampir dalam berkas

CHUSNUL CHOLIFAH dan AKHMAD HASANUDIN kepada pihak kedua atas

nama AFIF FATONI.

Halamam 11 dari 301 Putusan Nomor 48/Pid.Sus-TPK/2021/PN Sby

Dikembalikan kepada terdakwa DWI BUDIANTO.

00268/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO

00231/Krebetsenggrong/2020 tanggal 16 Juli 2020 atas nama DWI BUDIANTO

Krebetsenggrong Kecamatan Bululawang Kabupaten Malang Propinsi Jawa