Nama : IRMA

Nim : 21090352225
Kelas : Manajemen i

E. Soal untuk diskusi

1. Uraikan kegiatan kegiatan pokok perbankan yang Anda ketahui secara lengkap!
Jawab :
Kegiatan bank umum secara lengkap meliputi kegiatan sebagai berikut.
1) Menghimpun Dana (Funding); Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan
membeli dana dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding.
Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai jenis
simpanan. Simpanan sering disebut dengan nama rekening atau account.
2) Menyalurkan Dana (Lending); Menyalurkan dana merupakan kegiatan menjual
dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal dengan nama
kegiatan Lending. Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank dilakukan melalui
pemberian pinjaman yang dalam masyarakat lebih dikenal dengan nama kredit.
Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari beragam jenis, tergantung dari
kemampuan bank yang menyalurkannya. Demikian pula dengan jumlah serta
tingkat suku bunga yang ditawarkan.
3) Memberikan Jasa-Jasa Bank Lainnya (Services); Jasa-jasa bank lainnya merupakan
kegiatan penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan
menyalurkan dana. Sekalipun sabagai kegiatan penunjang, kegiatan ini sangat
banyak memberikan keuntungan bagi bank dan nasabah, bahkan dewasa ini
kegiatan ini memberikan kontribusi keuntungan yang tidak sedikit bagi keuntungan
bank, apalagi keuntungan dari spread based semakin mengecil, bahkan cenderung
negatif spread (bunga simpanan lebih besar dari bunga kredit).

2. Dalam kegiatan menghimpun dana terdapat beberapa jenis simpanan.Coba saudara

jelaskan jenis jenis simpanan tersebut!
Jawab :
1) Tabungan
Tabungan adalah dana pihak ketiga yang penarikannya hanya dapat dilakukan
berdasarkan syarat-syarat tertentu yang telah ditetapkan oleh bank bersangkutan.
Penarikannya dapat dilakukan melalui buku tabungan ataupun ATM.Dalam
penarikan menggunakan buku tabungan,nasabah diberi kebebasan dalam
menentukan nominal jumlah penarikan,sedangkan apabila melakukan penarikan
melalui ATM,maka biasanya pihak bank akan membatasi jumlah penarikan dalam
satu hari. Hal ini dimaksudkan untuk menghindari resiko-resiko apabila kartu ATM
tersebut hilang atau disalahgunakan oleh pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab.
2) Giro
Giro adalah dana pihak ketiga yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat .
Kemudahan ini diberikan karena simpanan giro diperuntukan untuk perorangan
atau badan usaha yang sering melakukan aktifitas transaksi keuangan. Penarikan
dana dari rekening giro dapat dilakukan dengan ATM ataupun bilyet giro (surat
perintah pemindah bukuan). Giro memiliki bunga yang sansangat rendah atau
bahkan hampir tidak ada, hal ini karena sifat dananya yang sangat liquid dan bisa
diambil kapan saja. Dalam proses permohonan pembukaan giro,seorang nasabah
diwajibkan harus memiliki NPWP.
 3) Deposito
Deposito adalah dana pihak ketiga yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam
jangka waktu tertentu yang telah disepakati oleh nasabah dan pihak bank
bersangkutan. Dana deposito biasanya dalam jumlah yang besar dan mendapatkan
bunga yang besar pula karena dana yang tertanam dibank akan cukup lama.

3. Keuntungan bank adalah bunga dari bank konvensional dan bagi hasil bagi bank
syariah.Uraikan dan berikan contoh harga beli dan harga jual dalam bank konvensional!
Jawab :
Metode Penentuan harga Bank
Dalam penentuan harga digunakan beberapa metode yang sesuai dengan tujuan
perusahaan. Metode penentuan suatu harga produk bank secara umum terdapat
beberapa model, antara lain:
Modifikasi harga atau diskriminasi yaitu:
a) Menurut pelanggan, yaitu harga yang dibedakan berdasarkan nasabah utama
(primer) atau nasabah biasa (sekunder). Nasabah utama adalah nasabah yang
loyal dan memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh Bank. Nasabah biasa adalah
nasabah umum.
b) Menurut bentuk produk, harga ditentukan berdasarkan bentuk produk atau
kelebihan-kelebihan yang dimiliki oleh suatu produk, misalnya untuk kartu
kredit ada master card dan ada visa card.
c) Menurut tempat, yaitu harga yang ditentukan berdasarkan lokasi cabang bank
dimana produk atau jasa ditawarkan.
d) Menurut waktu, yaitu harga yang ditentukan berdasarkan periode atau masa
tertentu dapat berupa jam, hari, minguan, atau bulanan.
Penetapan harga untuk produk baru
a) Market Skimming Pricing(Menetapkan Harga) yaitu harga awal produk
yang ditetapkan setinggitingginya dengan tujuan bahwa produk atau jasa
memiliki kualitas tinggi.
b) Market penetration pricing, yaitu dengan menetapkan harga yang serendah
mungkin dengan tujuan untuk menguasai pasar
Metode penetapan harga
a) cost plus pricing
harga pokok =
di mana :
variable cost (VC) = Biaya variable

fixed cost (FC) = Biaya tetap

total sales (TS) = Total penjuala

b) cost plus pricing degan mark up
jika perusahaan mengharapkan laba 20 %
c) Marginal princing
yaitu dengan menghitung marginal cost ditambah laba yang diinginkan
d) non cost princing
yaitu harga yang didasakan kepada mekanisme permintaan dan penawaran,
dalam hal ini bank harus mampu menyesuaikan dengan kondisi yang terbentuk
di pasar.
e) break even pricing (BEP) atau target pricing
yaitu harga ditentukan berdasarkan titik impas
 f) percive value princing
yaitu harga ditentukan oleh kesan pembeli (persepsi) terhadap produk yang
ditawarkan
4. Dalam menentukan suku bunga baik bunga pinjaman maupun bunga simpanan terdapat
beberapa faktor yang memengaruhinya.Saudara diminta untuk menjelaskan faktor
faktor tersebut!
Jawab :

Faktor - faktor utama yang memegaruhi besar kecilnya penetapan suku bunga secara
garis besar sebagai berikut.

1) Kebutuhan dana

Apabila bank kekurangan dana / simpanan sedikit , sementara pemohonan pinjaman

meningkat , maka yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cepat cepat
terpenuhi dengan meningkan suku bunga simpanan akan menarik nasabah untuk
menyimpan uang di bank. Demikian, kebutuhan dana dapat dipenuhi. Sebaliknya
jika bank kelebihan dana dipenuhi. Dimana simpanan banyak, akan tetapi permohan
kredit sedikit , maka bank akan menurunkan bunga simpanan , sehingga
mengurangi minat nasabah untuk menyimpan. Atau dengan cara menurunkan juga
bunga kredit , sehingga permohongan kredit meningkat.

2) Persaingan

Dalam memperebutkan dana simpanan, maka di samping faktor promosi, yang

paling utama pihak perbankan harus memhatikan pesaing. Dalam arti jika untuk
bunga rata –rata 16% per tahun , maka jika hendak membutuhkan dana
cepat namun sebaliknya, untuk bunga pinjaman kita harus berada di bawah bunga
pesaing

3) Kebijakan pemerintah

Dalam kondisin tertentu pemerintah dapat menentukan batas maksimal atau

minimal suku bunga, baik bunga simpanan maupun bunga pinjaman. Dengan
ketentuan batas minimal / maksimal bunga simpanan maupun Bungan pinjaman
bank tidak boleh melibihi batas yang sudah di tetapkan oleh pemerintah.

4) laba yang diingikan

Merupakan besarnya keuntungan yang diingikan oleh bank. Jika diinginkan besar,
maka bunga pinjaman ikut besar dan demikian pula sebaliknya. Oleh karena itu ,
pihak bank harus hati –hati dalam menentukan presentase laba / keuntungan yang
diingikan

5) jangka waktu

Semakin panjang jangka waktu pinjaman , maka akan semakin tinggi bunganya ,
hal ini disebabkan besarnya kemungkinan risiko di masa mendatang. Demikian pula,
sebaliknya jika pinjaman berjangka pendek, maka bunganya relatif lebih rendah.
 6) Kualitas jaminan

Semakin likuid jaminan yang diberikan , maka semakin rendah Bungan kredit yang
dibebannkan dengan jaminan sertifikat tanah. Alasan utama perbedaan ini adalah
dalam hal pencairan jaminan apabila kredit yang diberikan bermasalah. Bagi
jaminan yang likuid seperti sertifikat deposito / rekening giro yang dibekukan akan
lebih mudah untuk di cairkan jika dibandingkan dengan jaminan tanah.

7) reputasi perusahaan.

Bonafiditas suatu perusahaan yang akan memperoleh kredit juga sangat

menentukan tingkat suku bunga yang akan dibenbankan nantinya , karena biasanya
perusahaan yang bonafid kemungkinan risiko kredit macet di masa mendatang
relative kecil dan sebaliknya.

8) Produk yang kompetitif

Adalah produk yang dibiayai kredit tersebut laku di pasaran , Untuk produk yang
kompetitif, bunga kredit yang diberikan relative rendah jika dibandingkan dengan
dengan produk yang kurang kompotitif, Hal ini disebabkan tingkat pengembelian
kredit terjamin, karena produk yang dibiayi laku di pasaran.

9) Hubungan baik

Biasanya pihak bank menggolongkan nasabahnya menjadi dua, yaitu :Nasabah

utama / primer dan nasabah biasa / sekunder penggolongan ini didasarkan kepada
keatifan serta loyalitas nasabah yang bersangkutan terhadap bank, Nasabah utama
biasannya mempunyai hubungan yang baik dengan pihak bank, sehingga dalam
penentuan suku bunganya pun berberda dengan nasabah biasa

10) jaminan pihak ketiga

Dalam hal ini pihak yang memberikan jaminan kepada bank untuk menanggung
segala risiko yang dibebangkan kepada penerima kredit,\. Biasanya pihak yang
memberikan jaminan bonafid , baik dari segi kemampuan membayar, nama baik
maupun loyalitasnya terhadap bank, sehingga bunga yang dibebangkan pun
berebeda. Demikian pula, sebaliknya jika penjamin pihak ketiganya kurang bonafid
/ tidak dapat dipercaya , maka mungkin tidak dapat digunakan sebagai jaminan
pihak ketia oleh pihak perbankan.

5. Uraikan komponen komponen dalam menentukan suku bunga kredit dan komponen
mana yang paling menentukan!
Jawab :
Komponen dalam menentukan suku bunga kredit yaitu:

1) Total Biaya Dana (Cost of Fund)

Merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk memperoleh dana
simpanan baik dalam bentuk simpanan giro, tabungan maupun deposito.Total biaya
dana tergantung dari seberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh dana
 yang diinginkan. Total biaya dana ini harus dikurangi dengan cadangan wajib atau
Reserve Requrement (RR) yang telah ditetapkan oleh pemerintah.
2) Biaya Operasi
Dalam melakukan kegiatan setiap bank membutuhkan berbagai sarana dan
prasarana baik berupa manusia maupun alat. Penggunaan sarana dan prasarana ini
memerlukan sejumlah biaya yang harus ditanggung bank sebagai biaya operasi.
3) Cadangan Risiko Kredit
Merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang akan diberikan, hal ini
disebabkan setiap kredit yang diberikan pasti mengandung suatu risiko tidak
terbayar.
4) Laba yang diinginkan
Setiap kali melakukan transaksi bank selalu ingin memperoleh laba yang maksimal.
Penentuan ini ditentukan oleh beberapa pertimbangan penting, mengingat
penentuan besarnya laba sangat memengaruhi besarnya bunga kredit.
5) Pajak
Pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang
memberikaan fasilitas kredit kepada nasabahnya.

6. Apabila suku bunga deposito 24% dan cadangan wajib 2% maka coba saudara hitung
berapa cost of fundnya!
Jawab :
Cost of fund : Bunga yang di bebankan
100% - cadangan wajib
Cost of fund : 24 % = 24% = 24,98%
100%-2% 98%
Jadi,cost of fund 24,98% dibulatkan menjadi 25% untuk menghitung bunga kredit

7. Uraikan pula beberapa based lending rate jika cost of fund (soal No.6)sudah diketahui
dan dengan asumsi
- Laba yang diinginkan 5%
- Cadangan risiko kredit macet 0,5%
- Total biaya operasi 4%
- Dan pajak 20%
Jawab :
Total biaya dana ( cost of fund ). 25%
Total biaya operasi. 4%
29%
Cadangan risiko kredit macet. 0,5%
29,5%
Laba yang diinginkan. 5%
34,5%
Pajak 20% dari laba (5%). 1%
Bunga kredit yang diberikan ( based lending rate). 35,5%

8. Bank dapat memberikan jasa dalam pasar modal.Anda diminta untuk menjelaskan jasa
jasa apa saja yang dapat diberikan oleh bank dipasar modal secara lengkap!
Jawab :
Jasa bank yang diberikan dalam rangka mendukung kelancaran transaksi di pasar modal
antara lain:
- Penjamin emisi (underwriter)
merupakan salah satu kegiatan pokok dari perusahaan efek (securities
company), yang mengadakan kontrak dengan Emiten (issuer) untuk melakukan
penawaran umum melalui pasar modal bagi kepentingan Emiten.
- Penjamin (guarantor)
Guarantor atau penjamin menjamin aset mereka sendiri sebagai jaminan atas
pinjaman tersebut. Pada kesempatan yang jarang, individu bertindak
sebagai penjamin mereka sendiri. Dengan menjaminkan aset mereka sendiri
terhadap pinjaman. Istilah “penjamin” sering kali diganti dengan istilah
“jaminan.”
- Wali amanat (trustee)
adalah Pihak yang mewakili kepentingan pemegang Efek yang bersifat utang
(biasanya dalam bentuk Obligasi).
- Perantara perdagangan efek/pialang (broker)
Perantara Pedagang Efek, sering kali disebut juga Pialang saham atau broker
dealer, adalah Pihak yang melakukan kegiatan usaha jual beli Efek untuk
kepentingan sendiri atau pihak lain. Efek yang diperjualbelikan dapat berupa
saham, obligasi, reksadana atau produk derivatif lainnya
- Pedagang efek (dealer)
Pihak yang melakukan kegiatan usaha jual beli efek untuk kepentingan sendiri
atau Pihak lain.
- Perusahaan pengelola dana (investment company)
Perusahaan investasi adalah perusahaan atau perwalian yang bergerak dalam
bisnis investasi modal gabungan investor dalam sekuritas keuangan. Ini paling
sering dilakukan baik melalui reksa dana tertutup atau reksa dana terbuka (juga
disebut sebagai reksa dana).

H. Soal untuk diskusi

1. Jelaskan pengertian Manajemen Dana Bank yang anda ketahui!
Jawab :
Manajemen Dana Bank adalah suatu kegiatan perencanaan, pelaksanaan,
dan pengendalian terhadap penghimpunan dana yang ada dimasyarakat

2. Uraikan pula pengertian sumber-sumber Dana Bank secara lengkap!

Jawab :
Sumber Dana Bank adalah usaha bank dalam menghimpun dana dari
masyarakat. Perolehan dana ini tergantung dari bank itu sendiri, apakah dari
simpanan masyarakat atau dari Lembaga lainnya.

3. Jelaskan pengertian Giro, Tabungan, dan Deposito dan uraikan pula

perbedaannya!
Jawab :
 Giro adalah simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembangunan
lainnya / dengan cara pemindah bukuan
 Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan
menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik
 dengan cek, bilyet giro, dan / atau alat lainnya yang dipersamakan dengan
itu
 Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan
pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah dengan bank

4. Jelaskan pula pengertian Cek, Bilyet Giro (BG) berikut perbedannya!

Jawab :
 Cek adalah surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada bank
yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar
sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan didalam cek atau
kepada pembawa cek
 Bilyet Giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank yang
memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindahkan
sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak
penentu yang disebutkan namanya pada bank yang sama / bank
lainnya
5. Berikut ini transaksi yang terjadi pada rekening tabungan Tn, Arby per
Agustus 2000

Tanggal Keterangan Jumlah

01 Saldo Rp 1.000.000
06 Setor Tunai Rp 700.000
11 Tarik dengan cek Rp 500.000
16 Kliring masuk Rp 250.000
19 Transfer masuk Rp 650.000
27 Setor kliring Rp 1.200.000
30 Kriling keluar Rp 1.000.000

Pertanyaan :
Berapa bunga yang Tn. Arby terima jika dihitung dengan saldo terendah dan
bunga 14% Pa? Kemudian hitung berapa saldo akhir pada bulan yang
bersangkutan?
Jawab :
Saldo terendah Tn. Arby bulan agustus adalah Rp 1.000.000
Bunga : 14% x 1.000.000 = Rp 14.000.000
12 bulan
Laporan Rek Tabungan :

Tanggal Transaksi D K Saldo

1 Saldo 1.000.000 1.000.0001
6 Setor tunai 700.000 1.700.000
11 Tarik dengan cek 500.000 1.200.000
16 Kriling masuk 250.000 1.450.000
19 Transfer masuk 650.000 2.100.000
27 Setor kriling 1.200.000 3.300.000
30 Kriling keluar 1.000.000 2.300.000
6. Perhitungan bunga tabungan sering menggunakan saldo harian. Coba
saudara jelaskan maksud dari saldo harian tersebut dan apa pula bedanya
dengan saldo rata-rata!
Jawab :
 Saldo harian bunga tabungan dalam buku berjalan akan dihitung
dengan cara menjumlahkan hasil perhitungan bunga setiap hasilnya
 Saldo rata-rata dengan cara menghitung jumlah saldo akhir
tabungan setiap hasilnya dalam bulan berjalan, dan dibagi jumlah
hari dalam bulan tersebut
7. Ny. Nuriyan Migami ingin menerbitkan deposito berjangka senilai
Rp30.000.000,00 untuk jangka waktu 6 bulan. Pembayaran dibebankan ke
rekening tabungannya.
Bunga 18% pa dan diambil setiap bulan tunai, pajak dikenakan 15%
Pertanyaan :
Hitung berapa jumlah bunga yang ia terima setiap bulan dan jatuh tempo
setelah dipotong pajak?
Jawab :
Deposito berjangka Rp 30.000.000 dengan jangka waktu 6 bulan
Bunga = 18% x 30.000.000 x1 = 450.000 bunga yang diterima
12 bulan
Pajak = 15% x 450.000 = 67.500
Bunga bersih = Rp 382.500 setelah dipotong pajak

8. Ny. Solawati ingin membeli 10 lembar sertifikat deposito nominal @ Rp

500.000,00 untuk jangka waktu 9 bulan pembayaran secara tunai. Bunga
14% dan dikenakan pajak 15%
Pertanyaan ;
Hitung berapa jumlah yang harus dibayar oleh Ny. Solawati jika bunga
diambil dimuka?
Jawab :
Bunga diambil dimuka
Bunga = 14% x %00.000 x 9 = Rp 52.500
12 bulan
Pajak = 15% x 52.00 = Rp 7.875 -
Bunga bersih = Rp 44.625