DAFTAR ISI

Makalah Strategi Harga Bank

BAB I
PENDAHULUAN

A.  Latar Belakang
Penetapan harga merupakan keputusan kritis yang menunjang keberhasilan operasi
organisasi profit maupun non profit. Harga merupakan satu-satunya unsur bauran pemasaran
yang memberikan pendapatan bagi organisasi. Namun, keputusan mengenai harga (terutama
dalam konteks pemasaran jasa) tidak mudah dilakukan. Di satu sisi, harga yang terlalu mahal
bisa meningkatkan laba jangka pendek, tetapi di sisi lain akan sulit dijangkau konsumen dan
sukar bersaing dengan kompetitor. Dalam kasus tertentu, harga yang terlampau mahal bisa
diprotes lembaga konsumen dan bahkan mengundang campur tangan pemerintah untuk
menurunkannya.
Selain itu, margin laba yang besar cenderung menarik para pesaing untuk masuk ke
industri yang sama. Sedangkan bila harga terlalu murah, pangsa pasar bisa melonjak, namun
margin kontribusi dan laba bersih yang diperoleh akan berkurang. Selain itu, sebagian konsumen
bisa saja mempersepsikan kualitasnya jelek. Semua organisasi yang berorientasi laba dan banyak
organisasi nirlaba menetapkan harga atas produk atau jasa mereka.
Harga disebut dengan berbagai nama. Dalam dunia perbankan harga adalah bunga bagi
Bank Konvensional, sedangkan dalam Bank Syariah Harga merupakan Bagi Hasil. Bagaimana
strategi penetapan harga dalam Perbankan selanjutnya akan dibahas dalam Makalah.

B.  Rumusan Masalah
1.    Pengertian Harga.
2.    Tujuan Penentuan Harga.
3.    Faktor-faktor yang Mempengaruhi Harga (Suku Bunga).
4.    Komponen dalam Menentukan Besarnya Bunga Kredit.
5.    Metode Penentuan Harga Bank.

BAB II
PEMBAHASAN

A.  Pengertian Harga
Penentuan harga merupakan salah satu aspek penting dalam kegiatan pemasaran. Harga
menjadi sangat penting untuk diperhatikan, mengingat harga sangat menentukan laku tidaknya
produk dan jasa perbankan. Salah dalam menentukan harga akan berakibat fatal terhadap produk
yang ditawarkan nantinya. Bagi perbankan, terutama bank yang berdasarkan prinsip
konvensional, harga adalah bunga, biaya administrasi, biaya provisi dan komisi, biaya kirim,
 biaya tagih, biaya sewa, biaya iuran, dan biaya-biaya lainnya. Sedangkan harga bagi bank yang
berdasarkan prinsip syariah adalah bagi hasil.
Bagi bank yang berdasarkan prinsip konvensional pengertian harga berdasarkan bunga
terdapat tiga macam pertama adalah harga beli yaitu bunga yang diberikan kepada para nasabah
yang memiliki simpanan, seperti jasa giro, bunga tabungan, dan bunga deposito. Kedua adalah
harga jual merupakan harga harga yang dibebankan kepada penerima kredit. Sedangkan yang
ketiga adalah biaya yang dibebankan ke nasabahnya.

Bagi perbankan, terutama bank yang berdasarkan prinsip konvensional, harga adalah
bunga, biaya administrasi, biaya provisi dan komisi, biaya kirim, biaya tagih, biaya sewa, biaya
iuran, dan biaya – biaya lainnya. Sedangkan harga bagi bank berdasarkan prinsip syariah adalah
bagi hasil. Bagi bank yang berdasarkan prinsip konvensional pengertian harga berdasarkan
bunga Terdapat 3 macam ; yaitu hargabeli, hargajual, dan biaya yang dibebankan kenasabahnya.
Harga beli adalah bunga yang diberikan kepada nasabah yang memiliki simpanan seperti jasa
giro, bunga tabungan, dan bunga deposito sedangkan harga jual merupakan harga yang
dibebankan kepada penerima kredit. Kemudian biaya ditentukan kepada berbagai jenis jasa yang
ditawarkan.

Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan
prinsip konvensional kepada nasabah yang menjual atau membeli produknya. Bunga bagi bank
juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah (yangb memiliki
simpanan) dengan harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang
memperoleh pinjaman), serta harga yang dibebankan kepada biaya-biaya jasa bank lainnya.

Dalam kegiatan perbankan konvensional sehar-hari, ada tiga macam bunga yang diberikan
kepada nasabahnya, yaitu:
1.    Bunga simpanan, merupakan harga beli yang harus dibayar bank kepada nasabah pemilik
simpanan. Bunga ini diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa kepada nasabah yang
mentimpan uangnya di bank. Sebagai contoh, jasa giro, bunga tabungan, dan bunga deposito.
2.    Bunga pinjaman, merupakan bunga yang dibebankan kepada para peminjam atau harga jual
yang harus oleh nasabah peminjam kepada bank. Bagi bank bunga pinjaman merupakan harga
jual dan contoh harga jual adalah bunga kredit.
3.    Biaya-biaya, merupakan biaya-biaya yang ditentukan oleh bank seperti biaya administrasi, biaya
kirim, biaya tagih, biaya sewa, biaya iuran, dan biaya-biaya lainnya yang kita kenal dengan nama
fee based.
Ketiga macam harga ini merupakan komponen utama faktor biaya dan pendapatan bagi
bank. Bunga simpanan merupakan biaya yang harus dikeluarkan kepada nasabah, sedangkan
bunga pinjaman dan biaya merupakan pendapatan yang diterima dari nasabah. Baik bunga
simpanan maupun bunga pinjaman masing-masing saling mempengaruhisatu sama lain. Sebagai
 contoh, seandainya bunga simpanan tinggi, maka secara otomatis bunga pinjaman juga
terpengaruh ikut naik dan demikian pula sebaliknya.

Sedangkan bagi bank syariah, harga identik dengan bagi hasil.

Bagi bank konvensional harga terdiri dari harga beli, harga jual dan biaya-biaya yang dibebankan
ke nasabahnya. Harga beli adalah bunga yang diberikan kepada para nasabah simpanan, seperti
jasa giro, bunga tabungan dan bunga deposito. Harga jual adalah bunga yang dibebankan kepada
nasabah pinjaman atau penerima kredit (debitur). Sedangkan biaya ditentukan kepada berbagai
jenis jasa yang ditawarkan, seperti biaya administrasi, biaya iuran, biaya sewa, biaya tagih dan
biaya kirim.

Hasil atau keuntungan dari aktivitas investasi ini akan menentukan besar kecilnya porsi atau
bagian yag akan dibagi hasilkan antara bank dengan nasabah pembiayaan. Semakin tinggi
keuntungan dari aktivitas investasi/usaha maka penerimaan bagi hasil akan semakin tinggi.
Keuntungan yang diperoleh bank dari aktivitas pembiayaan ini kemudian akan dibagi hasilkan
kepada nasabah penyimpan dana. Oleh sebab itu besar kecilnya bagi hasil atas simpanan nasabah
ini sangat ditentukan oleh penerimaan bagi hasil dari aktivitas pembiayaan.

Cara menghitung pendistribusian bagi hasil dapat dilihat dari sudut pandang nasabah investor
maupun dari sudut pandang bank. Perhitungan bagi hasil dari sudut nasabah investor lebih
difokuskan pada perhitungan berapa besar bagi hasil yang akan didapatkan oleh nasabah,
sedangkan dari sudut pandang bank perhitungan lebih ditujukan pada berapa besar bagi hasil dan
alokasi bagi hasil yang akan dibagikan kepada nasabah.

B.  Tujuan Penentuan Harga

Dalam penentuan baik untuk harga jual atau harga beli pihak bank harus berhati-hati.
Kesalahan dalam penentuan harga akan menyebabkan kerugian bagi bank. Dalam menentukan
harga harus dipertimbangkan berbagai hal, misalnya tujuan penentuan harga tersebut, hal ini
disebabkan dengan diketahuinya tujuan penentuan harga tersebut menjadi mudah. Penentuan
harga oleh suatu bank dimaksudkan untuk berbagai tujuan yang hendak dicapai.
Penetapan harga merupakan suatu strategi yang menjadi kunci dalam perusahaan sebagai bentuk
konsentrasi dari deregulasi dan persaingan pasar secara global yang semakin sengit.

Harga dapat mempengaruhi persepsi pembeli, arus keuangan, dan dalam menentukan posisi
merek. Karena hal tersebut harga menjadi suatu ukuran atau standar mengenai mutu produk
sehingga pembeli mengalami kesulitan dalam mengkritisi produk yang kompleks.

Tujuan penentuan harga secara umum adalah sebagai berikut:

1.    Untuk bertahan hidup, artinya dalam kondisi tertentu, terutama dalam kondisi persaingan yang
tinggi, bank dapat menentukan harga semurah mungkin dengan maksud produk atau jasa yang
 ditawarkan laku di pasaran. Misalnya,untuk bunga simpanan lebih tinggi dibandingkan dengan
bunga pesaing dan bunga pinjaman rendah tapi dalam kondisi masih menguntungkan.
2.    Untuk memaksimalkan laba, tujuan harga ini dengan mengharapkan penjualan yang meningkat
sehingga lab dapat ditingkatkan. Penentuan harga biasanya bisa dilakukan dengan harga murah
atau tinggi.
3.    Untuk memperbesar market share, penentuan harga ini dengan harga yang murah sehingga
diharapkan jumlah nasabah meningkat dan diharapkan pula nasabah pesaing beralih ke produk
yang ditawarkan. Contohnya, penentuan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dari pesaing
ditambah kelebihan lainnya seperti hadiah.
4.    Mutu produk, tujuan dalam hal mutu produk adalah untuk memberikan kesan bahwa produk atau
jasa yang ditawarkan memiliki kualitas yang tinggi dan biasanya harga ditentukan setinggi
mungkin dan untuk bunga simpanan ditawarkan dengan suku bunga rendah.
5.    Karena pesaing, dalam hali ini penentuan harga dengan melihat harga pesaing. Tujuannya adalah
agar harga yang ditawarkan jangan melebihi harga pesaing artinya bunga simpanan di atas
pesaing dan bunga pinjaman di bawah pesaing.[2]

C.  Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga

Penentuan besar kecil nya suku bunga simpanan dan bunga pinjaman sangat dipengaruhi oleh
keduanya, artinya baik bunga simpanan maupun bunga pinjaman saling mempengaruhi. Faktor-
faktor lainnya yang ikut mempengaruhi harga adalah jaminan, jangka waktu, kebijakan
pemerintah, dan target laba.

Berbicara tentang suku bunga ternyata ada beberapa faktor yang mempengaruhi suku bunga.
Akan tetapi sebelum membahas lebih jauh mengenai apa saja faktor-faktor tersebut, ada baiknya
untuk mengetahui terlebih dahulu apa itu yang dimaksud dengan suku bunga.

Suku bunga adalah harga penggunaan uang atau bisa juga disebut sebagai bias yang dipandang
sebagai sewa untuk penggunaan uang pada jangka waktu tertentu. Suku bunga ini biasanya
dinyatakan dalam persen yang merupakan hari peminjaman uang untuk menggunakan daya beli.

Faktor-faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya suku bunga secara garis besar
dapat dijelaskan sebagai berikut:

1.Kebutuhan dana

Apabila bank kekurangan dana atau simpanan sedikit , sementara pemohonan pinjaman
meningkat , maka yang dilakukan oleh bank agar dana tersebut cepat cepat terpenuhi dengan
meningkan suku bunga simpanan akan menarik  nasabah untuk menyimpan uang di bank.
Demikian, kebutuhan dana dapat dipenuhi. Sebaliknya jika bank kelebihan dana dipenuhi.
Dimana simpanan banyak, akan tetapi permohan kredit sedikit , maka bank akan menurunkan
bunga simpanan , sehingga mengurangi minat nasabah untuk menyimpan. Atau dengan cara
menurunkan juga bunga kredit , sehingga permohongan kredit meningkat.

2.Persaingan

Dalam memperebutkan dana simpanan, maka di samping faktor promosi, yang paling utama
pihak perbankan harus memhatikan pesaing. Dalam arti jika untuk bunga rata –rata 16% per
tahun , maka jika hendak membutuhkan dana cepat  namun sebaliknya, untuk bunga pinjaman
kita harus berada di bawah bunga pesaing

3. Kebijakan pemerintah

Dalam kondisin tertentu pemerintah dapat menentukan batas maksimal atau minimal suku bunga,
baik bunga simpanan maupun bunga pinjaman. Dengan ketentuan batas minimal atau maksimal
bunga simpanan maupun Bungan pinjaman bank tidak boleh melibihi batas  yang sudah di
tetapkan oleh pemerintah.

4. laba yang diingikan 

Merupakan besarnya keuntungan yang diingikan oleh bank. Jika diinginkan besar, maka bunga
pinjaman ikut  besar dan demikian pula sebaliknya. Oleh karena itu , pihak bank harus hati –hati
dalam menentukan presentase laba atau keuntungan yang diingikan

5. jangka waktu 

Semakin panjang jangka waktu  pinjaman , maka akan semakin tinggi bunganya , hal ini
disebabkan besarnya kemungkinan risiko di masa mendatang. Demikian pula, sebaliknya jika
pinjaman berjangka pendek, maka bunganya relatif lebih rendah.

6.Kualitas jaminan

Semakin likuid jaminan yang diberikan , maka semakin rendah Bungan kredit yang dibebannkan
dengan jaminan sertifikat tanah. Alasan utama perbedaan ini adalah dalam hal pencairan jaminan
apabila kredit yang diberikan bermasalah. Bagi jaminan yang likuid seperti sertifikat deposito
atau rekening giro yang dibekukan akan lebih mudah untuk di cairkan jika dibandingkan dengan
jaminan tanah.

7. reputasi perusahaan.

Bonafiditas suatu perusahaan yang akan memperoleh kredit juga sangat menentukan tingkat suku
bunga yang akan dibenbankan nantinya , karena biasanya perusahaan yang bonafid kemungkinan
risiko kredit macet di masa mendatang relative kecil dan sebaliknya.

8 Produk yang kompetitif 

 Adalah produk yang dibiayai kredit tersebut laku di pasaran , Untuk produk yang kompetitif,
bunga kredit yang diberikan relative rendah jika dibandingkan dengan dengan produk yang
kurang kompotitif, Hal ini disebabkan tingkat pengembelian kredit terjamin, karena produk yang
dibiayi laku di pasaran.

9. Hubungan baik 

Biasanya pihak bank menggolongkan  nasabahnya menjadi dua, yaitu :Nasabah utama atau
primer dan nasabah biasa atau sekunder  penggolongan ini didasarkan kepada keatifan serta
loyalitas nasabah yang bersangkutan terhadap bank, Nasabah utama biasannya mempunyai
hubungan yang baik dengan pihak bank, sehingga dalam penentuan suku bunganya pun berberda
dengan nasabah biasa

10. jaminan pihak ketiga 

 Dalam hal ini pihak yang memberikan jaminan kepada bank untuk menanggung segala risiko
yang dibebangkan kepada penerima kredit,. Biasanya pihak yang memberikan jaminan bonafid ,
baik dari segi kemampuan membayar, nama baik maupun loyalitasnya terhadap bank, sehingga
bunga yang dibebangkan pun berebeda. Demikian pula, sebaliknya jika penjamin pihak
ketiganya kurang bonafid atau tidak dapat dipercaya , maka mungkin tidak dapat digunakan
sebagai jaminan pihak ketia oleh pihak perbankan.

D.  Komponen dalam Menentukan Bunga Kredit

Bunga kredit merupakan unsur pendapatan bagi bank., sedangkan bunga simpanan
merupakan unsur biaya yang harus ditanggung. Oleh karena itu, kedua unsur bunga ini sangat
menentukan besar kecilnya laba bank. Artinya, jika bunga kredit besar maka kemungkinan laba
juga besar, dermikian pula sebaliknya. Namun untuk menentukan bunga kredit faktor lain juga
berpengaruh. Dengan kata lain untuk menentukan besar kecilnya suku bunga kredit yang akan
dibebankan kepada para debitor terdapat beberapa komponen. Komponen-komponen ini ada
yang dapat diperkecil dan ada pula yang tidak. Komponen-komponen ini kemudian dijumlahkan,
sehingga menjadi dasar penentuan bunga kredit yang akan diberikan ke nasabah.

Adapun komponen dalam menentukan suku bunga kredit antara lain sebagai berikut:
1.    Total biaya dana (Cost of Fund), merupakan total bunga yang dikeluarkan oleh bank untuk
memperoleh dana simpanan baik dalam bentuk simpanan giro, tabungan, maupun deposito. Total
biaya dana tergantung dari seberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh dana yang
diinginkan. semakin besar bunga yang dibebankan terhadap bunga simpanan, semakin tinggi
pula biaya dananya demikian pula sebaliknya. total biaya dana ini harus dikurangi dengan
cadangan wajib atau Reserve Requirement (RR) yang telah ditetapkan oleh pemerintah.
2.    Laba yang diinginkan, setiap kali melakukan transaksi, bank selalu ingin memperoleh laba yang
maksimal. Penentuan ini ditentukan oleh beberapa pertimbangan penting, mengingat penentuan
besarnya laba sangat mempengaruhi besarnya bunga kredit, dalam hal ini biasanya bank
disamping melihat kondisi pesaing juga melihat kondisi nasabah apakah nasabah utama atau
bukan dan juga melihat sektor-sektor yang dibiayai, misalnya jika proyek pemerintah atau untuk
pengusaha/rakyat kecil maka labanya pun berbeda dengan yang komersil.
3.    Cadangan risiko kredit macet, merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang akan
diberikan, hal ini disebabkan setiap kredit yang diberikan pasti mengandung suatu risiko tidak
terbayar. risiko ini dapat timbul baik dengan sengaja maupun tidak. oleh karena itu, pihak bank
perlu mencadangkannya sebagai sikap bersiaga menghadapinya dengan cara membebankan
sejumlah presentase tertentu terhadap kredit yang disalurkan.
4.    Biaya operasi, dalam melakukan setiap kegiatan bank membutuhkan berbagai sarana dan
prasarana, baik berupa manusia maupun alat. penggunaan sarana dan prasarana ini memerlukan
sejumlah biaya yang harus ditanggung bank sebagai biaya operasi. biaya operasi merupakan
biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan operasinya. biaya ini terdiri dari biaya
gaji pegawai, biaya administrasi, biaya pemeliharaan, dan biaya-biaya lainnya.
5.    Pajak, pajak merupakan kewajiban yang dibebankan pemerintah kepada bank yang memberikan
fasilitas kredit kepada nasabahnya.
Contoh komponen-komponen pembebanan suku bunga dalam menentukan suku bunga
kredit adalah sebagai berikut:
PT. Bank KOTAN menentukan suku bunga deposito sebesar 18% pa. Kepada para deposannya.
Cadangan wajib atau reserve requirement (RR) yang ditetapkan pemerintah adalah 5%.
Kemudian biaya operasi yang dikeluarkan adalah 6% dan cadangan resiko kredit macet 1%.
Laba yang diinginkan adalah 5% dan pajak 20%.
Pertanyaan:
Berapa besarnya bunga kredit yang dibebankan (based lending rate) yang ditetapkan bank
KOTAN.

Untuk menjawab pertanyan ini maka:

a.    Langkah pertama yang dilakukan adalah menentukan besarnya biaya dana (cost of fund) dengan
rumus sebagai berikut:
Cost of Fund = bunga yang dibebankan/100%-cadanganwajib 
Cost of Fund  18%/100%-5% = 18%/95% =18,95%  = 19%
b.    Langkah kedua memasukkan hasil cost of fund ke dalam komponen lainnya (ditambahkan).
 Total biaya dana                                                                                               19 %
Total biaya operasi                                                                                             6 % 
                                                                                                                        25 %
Cadangan risiko kredit macet                                                                              1 %
                                                                                                                        26 %
Laba yang diinginkan                                                                                          5 %   
                                                                                                                        31 %
Pajak 20% dari laba (5%)                                                                                  1 %
Bunga kredit yang diberikan (based lending rate)                                             32 %

E.  Metode Penentuan Harga Bank

Metode penetapan harga adalah suatu kebijakan dalam menetapkan harga produk melalui
pertimbangan – pertimbangan tertentu demi memperoleh laba atau keuntungan maksimal untuk
perusahaan.

Secara umum metode penentuan harga bank di kelompokan menjadi 4 yaitu:

1. Metode penetapan harga berbasis permintaan

Metode penetapan harga berbasis permintaan adalah suatu metode yang menekan kan pada
berbagai factor yang mempengaruhi selera dan preferansi konsumen dari pada faktor – faktor
seperti laba, biaya dan persaingan. Permintaan konsumen sendiri didasarkan pada berbagai
pertimbangan yaitu antara lain:
a. Kemampuan para konsumen untuk membeli (daya Tarik)
b. Kemampuan konsumen untuk membeli
c. Posisi suatu produk dalam gaya hidup konsumen, yaitu menyangkut apakah produk yang
bersangkutan tersebut merupakan symbol status atau hanya produk yang dipakai sehari-hari
d. Manfaat yang di berikan oleh produk tersebut kepada konsumen
e. Harga produk – produk substitusi.
f. Prilaku konsumen secara umum.
g. Sifat persaingan non harga.
h. Segmen – segmen dalam pasar.
i. Pasar potensial bagi produk tersebut.

Setidaknya ada tujuh metode penetapan harga yang termasuk ke dalam metode penetapan harga
berbasis permintaan, yaitu sebagai berikut:
a) Skimming pricing
Strategi skimming pricing digunakan dengan cara menetapkan harga yang tinggi bagi
sebuah produk baru atau inovasi dalam tahap perkenala, lalu kemudoan menurunkan harga
 produk tersebut paa saat persaingan sudah mulai ketat. Strategi skimming pricing ini baru
bisa berjalan baik apabila konsumen tidak sensitif terhadap harga, namun lebih menekan kan
kepada pertimbangan – pertimbangan inovasi, kualitas dan kemampuan produk tersebut
dalam memuaskan kebutuhan konsumen.
b) Penetration pricing
Dalam strategi penetration pricing, perusahaan akan berusaha memperkenalkan produk baru
dengan harga yang rendah dengan harapan akan mendapatkan volume penjualan yang besar
dalam waktu yang relative singkat.tujuan dari strategi ini adalah untuk mencapai skala
ekonomis serta mengurangi harga perunit. Selain itu, pada saat bersamaan strategi penetrasi
juga bisa mengurangi minat serta kemampuan pesaing karena harga yang rendah akan
menyebabkan margin yang di dapatkan setiap perusahaan menjadi terbatas.
c) Prestige pricing
Strategi prestige pricing, merupakan strategi yang dilakukan dengan cara menetapkan
tingkat harga yang tinggi dengan begitu konsumen yang sangat peduli dengan statusnya
akan tertarik dengan produk yang ditawarkan tersebut, lalu kemudian membelinya.
Sedangkan jika harga diturunkan sampai pada tingkat tertentu, maka permintaan terhadap
barang ataupun jasa tersebut juga akan turun. Produk-produk yang sering di kaitkan dengan
prestige pricing antara lain nya yaitu berlian, permata, mobil mewah dan lain sebagainya.
d) Price lining
Strategi price lining lebih banyak dipakai dari pada tingkat pengecer. Dalam strategi ini,
penjual akan menentukan beberapa tingkat harga pada semua barang yang ia jual.
Contohnya, sebuah took yang menjual berbagai macam sepatu dengan berbagai ukuran,
model dan kualitas yang berbeda, menentukan 3 tingkatan harga yaitu Rp 100.000, Rp
75.000 dan Rp 50.000. hal tersebut akan memudahkan konsumen dalam pengambilan
keputusan untuk membeli dengan harga yang sesuai kemampuan keuangan mereka.
e) Old even pricing
Metode penetapan harga old even pricing sering dipakai untuk penjualan barang pada
tingkat pengecer. Dalam metode old even pricing harga yang ditetpkan menggunakan angka
ganjil atau harga yang besarnya mendekati jumlah genap tertentu. Seperti contohnya harga
Rp 2.975 bagi sebagian kelompok konsumen tertentu masih beranggapan bahwa harga
tersebut masih berada dalam kisaran harga Rp 2.000 an meskipun lebih mendekati harga Rp
3.000
f) Demand backward pricing
Demand backward pricing merupakan penetapan harga melalui proses berjalan ke belakang,
maksudnya adalah perusahaan akan memperkirakan suatu tingkat harga yang bersedia
dibayar oleh konsumen, kemudian perusahaan akan menentukan margin yang harus
dibayarkan kepada retailer dan wholesaler, setelah itu baru harga jualnya bisa di tentukan.
g) Bundle pricing
 Bundle pricing adalah strategi pemasaran dua atau lebih produk dalam satu harga paket.
Metode harga bundle pricing didasarkan pada pandangan bahwa konsumen lebih
menghargai nilai suatu paket tertentu secara keseluruhan dari pada nilai masing – masing
item secara individual. Contohnya seperti travel agency, menawarkan paket liburan yang
mencakup akomodasi, transportasi dan konsumsi. Metode bundle ini memberikan manfaat
besar bagi penjual dan pembeli. Pembeli bisa menghemat biaya total, sementara penjual
dapat menekan biaya pemasaran.

2. Metode penetapan harga berbasis biaya

Dalam metode penetapan harga berbasis biaya, faktor penentu harga yang paling utama ialah
aspek penawaran atau biaya bukan nya aspek permintaan. Harga akan di tentukan berdasarkan
biaya produksi dan pemasaran produk yang ditambah dengan jumlah tertentu sehingga bisa
menutupi biaya-biaya langsung, biaya overhead, dan juga laba. Metode penetapan harga
berbasis biaya ini terdiri atas:
a) Standard markup pricing
Standard markup pricing merupakan penetapan harga yang ditentukan dengan cara
menambahkan markup (persentase) tertentu dari biaya pada semua item dalam suatu kelas
produk. Besarnya persentase markup sangat bervariasi tergantung pada jenis produk yang
dijual. Pada umumnya produk yang tingkat perputarannya tinggi dikenakan markup
(persentase) yang lebih kecil dibandingkan dengan produk yang tingkat perputarannya
relative rendah.
b) Cost plus persentage of cost pricing
Cost plus percentage of cost pricing adalah penetapan harga yang ditentukan dengan cara
menambahkan persentase tertentu terhadap biaya produksi atau konstruksi. Metode cost plus
percentage of cost pricing seringkali dipakai untuk menentukan harga satu item ataupun
hanya beberapa item. Contohnya, suatu perusahaan arsitektur menetapkan tariff sebesar 15%
dari biaya konstruksi sebuah rumah. Jadi, apabila biaya konstruksi sebuah rumah senilai Rp
100 juta serta fee arsitektur sebesar 15% dari biaya konstruksi (15juta) maka harga akhirnya
adalah sebesar Rp 115 juta.
c) Cost plust fixed fee pricing
Metode cost pluast fixed fee pricing banyak diterapkan pada produk – produk yang bersifat
sangat teknikal, seperti satelit, pesawat, mobil dan lain nya. Dalam strategi cost plust fixed
fee pricing ini, produsen atau pemasok akan mendapat ganti atas semua biaya yang di
keluarkan, berapapun biayanya tetapi pemasok atau produsen tersebut hanya mendapatkan
fee tertentu sebagai laba yang besarnya tergantung pada biaya final proyek tersebut yang
telah disepakati bersama.

3. Metode penetapan harga berbasis laba

 Metode penetapan harga berbasis laba berusaha menyeimbangkan biaya dan pendapatan dalam
penetapan harganya. Upaya ini bisa di lakukan atas dasar target volume laba spesifik atau di
nyatakan dalam bentuk persentase terhadap penjualan ataupun investasi. Metode penetapan
harga berbasis laba ini terdiri atas target return on sales pricing, target profit pricing, dan target
return on investment pricing.

4. Metode penetapan harga berbasis persaingan

Selain berdasarkan pada pertimbangan permintaan , biaya ataupun laba harga juga bisa di
tetapkan atas dasar persaingan, yakni yang di lakukan oleh pesaing. Metode penetapan harga
berbasis persaingan ini terdiri dari customary pricing, above, at, or below market pricing. Sealed
bid pricing dan loss leader pricing.

Dalam penentuan harga jasa bank secara umum terdapat beberapa model:

1.    Modifikasi atau deskriminasi yang dapat dilakukan:

a.    Menurut pelanggan, yaitu harga yang dibedakan berdasarkan nasabah utama (primer) atau
nasabah biasa (sekunder). Nasabah utama adalah nasabah yang loyal dan memenuhi kriteria yang
ditetapkan oleh bank. Nasabah biasa adalah nasabah umum.
b.    Menurut bentuk produk, harga ditentukan berdasarkan bentuk produk atau kelebihan-kelebihan
yang dimiliki oleh suatu produk misalnya untuk kartu kredit ada master card dan visa card.
c.    Menurut tempat, yaitu harga yang ditentukan berdasarkan lokasi cabang bank di mana produk
atau jasa ditawarkan.
d.   Menurut waktu, yaitu harga yang ditentukan berdasarkan periode atau masa tertentu dapat
berupa jam, hari, mingguan, atau  bulanan.

2.    Penentuan harga untuk produk baru, misalnya bank baru mengeluarkan kartu kredit sehingga
perlu ditentukan berapa iuran per bulan
a.    Market skimming pricing, yaitu harga awal produk yang ditetapkan setinggi-tingginya dengan
tujuan bahwa produk atau jasa memiliki kualitas tinggi.
b.    Market penetration pricing, yaitu dengan menetapkan harga yang serendah mungkin dengan
tujuan untuk menguasai pasar.

3.    Metode penetapan harga

a.    Cost plus pricing, yaitu penentuan harga yang didasarkan kepada harga pokok, biaya tetap, dan
biaya variabel.
b.    Cost plus pricing dengan mark up. Sama seperti halnya cost plus pricing, harga dalam hal ini
ditambahkan laba yang diinginkan.
c.    Marginal pricing, yaitu penentuan harga dengan menghitung marginal cost ditambah dengan
laba yang diinginkan.
d.   Break even pricing (BEP) atau target pricing, yaitu harga ditentukan berdasarkan titik impas.
e.    Percieved value pricing, yaitu harga yang ditentukan oleh kesan pembeli (persepsi) terhadap
produk yang ditawarkan.

BAB III
KESIMPULAN

A.  Kesimpulan
1.    Bagi Bank konvensional, harga adalah bunga, biaya administrasi, biaya provisi dan komisi,
biaya kirim, biaya tagih, biaya sewa, biaya iuran, dan biaya-biaya lainnya. Sedangkan harga bagi
bank syariah adalah bagi hasil.
2.    Tujuan penentuan harga secara umum adalah: Untuk bertahan hidup, Untuk memaksimalkan
laba, Untuk memperbesar market share, Mutu produk,  dan  pesaing.
3.    Faktor-faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya suku bunga secara garis besar adalah:
Kebutuhan dana, Target laba yang diinginkan, Kualitas jaminan, Kebijaksanaan pemerintah,
Jangka waktu, Reputasi perusahaan,  Produk yang kompetitif, Hubungan baik, Persaingan, dan
Jaminan Pihak ketiga.
4.    Komponen dalam menentukan suku bunga kredit antara lain: Total biaya dana (Cost of Fund),
Laba yang diinginkan, Cadangan resiko kredit macet, Biaya operasi, serta Pajak.
5.    Metode penetapan harga antara lain adalah: Cost plus pricing, Cost plus pricing dengan mark
up, Marginal pricing, Break even pricing (BEP) atau target pricing, dan Percieved value
pricing.

B.  Saran
Pemakalah menyadari bahwa penulisan makalah ini masih jauh dari kesempurnaan dan
terdapat kesalahan di dalamnya. Oleh karena itu, pemakalah sangat membutuhkan saran dari
pembaca terutama Bapak Dosen selaku pembimbing dalam Mata Kuliah ini.

Daftar pustaka

Kasmir,Pemasaran Bank(Jakarta: Kencana.2010).

Kasmir,Manajemen Perbankan.(Jakarta: RajaGarafindoPersada,2008.)
Ilmu ekonomi metode penetapan harga (2016)

Membuka cakrawala ekonomi ( imamul arifin, bandung 2007)