Volume … Number …, Maret Year: 2023 .

Copyright © 2020
FIAT JUSTISIA. Faculty of Law, Universitas Lampung, Bandar
Lampung, Indonesia.
ISSN: 1978-5186 | e-ISSN: 2477-6238.
http://jurnal.fh.unila.ac.id/index.php/fiat

Pelayanan Asuransi yang diberikan Oleh Allianz Kepada

Tertanggung
Riezki Maulana Akbar
Ilmu Hukum dan Fakultas Hukum
Universitas Bandar Lampung
Riezki_maulana3211@gmail.com

Submitted: ………; Reviewed: ……….; Accepted: ……….

Abstrak

Peran asuransi dalam kehidupan manusia dan perekonomian

di setiap negara terlihat pada berbagai sektor kehidupan.
Industri asuransi berperan penting dalam perekonomian
nasional dan memberikan kontribusi bagi perekonomian
dunia. Ini karena asuransi membantu melalui pembayaran
klaim dan investasi. Selain itu, peran asuransi membantu
melindungi masyarakat dengan mitigasi risiko finansial.
Dalam pembangunan ekonomi, peran asuransi antara lain
mempercepat laju pertumbuhan ekonomi, mengurangi biaya
modal, memastikan stabilitas organisasi/perusahaan,
mempertimbangkan biaya insiden dengan cara yang lebih
pasti, mendorong upaya pencegahan, dan membantu upaya
peningkatan konservasi kesehatan. Dengan membeli
asuransi, suatu kerugian atau kehilangan harta benda dapat
dikurangi. Skema asuransi berperan untuk mengalihkan atau
mentransfer risiko yang terjadi agar seseorang atau
organisasi tidak mengalami kesulitan keuangan. Contohnya,
asuransi kebakaran digunakan untuk menghindari kerugian
akibat bencana kebakaran dan asuransi jaminan
ketenagakerjaan digunakan untuk menghindari munculnya
biaya tambahan akibat kecelakaan kerja. Melalui berbagai
jenis produk asuransi, perusahaan asuransi mampu
melindungi kekayaan masyarakat. Asuransi kerugian
1
Title … Author Name

menawarkan perlindungan terhadap hilangnya kekayaan

manusia. Polis asuransi kerugian melindungi properti dari
kerugian akibat kebakaran, pencurian, kecelakaan, gempa
bumi, dll. Sedangkan asuransi jiwa melindungi masyarakat
dengan menyediakan keamanan finansial jika tertanggung
meninggal dunia. Polis asuransi jiwa dapat digunakan untuk
membantu membayar biaya pemakaman atau kremasi,
tagihan medis yang tidak ditanggung oleh asuransi
kesehatan, biaya penyelesaian warisan dan kewajiban lain
yang belum dibayar.
Kata Kunci : Asuransi, Perusahaan, Jaminan Sosial, Program

A.Pendahuluan
Asuransi adalah bentuk perjanjian antara kedua belah
pihak, yaitu Tertanggung dan Penanggung, di mana
Tertanggung membayar sebuah iuran kepada Penanggung
demi mendapatkan bentuk ganti rugi atas risiko finansial
yang dapat terjadi secara tak terduga. Dalam konteks dunia
yang sudah modern, Penanggung berarti perusahaan
asuransi yang ada, sementara Tertanggung adalah
nasabahnya. perjanjian secara tertulis antara nasabah
(tertanggung) yang mengalihkan resiko kepada perusahaan
asuransi yang bersedia menerima pengalihan resiko dan
menerima iuran premi, dan berjanji akan membayar
santunan klaim bila tertanggung mengalami musibah/klaim
yang dijamin polis asuransi. Mengacu pada situs OJK,
Asuransi adalah perjanjian antara penyedia jasa layanan
Asuransi (sebagai penanggung) dan masyarakat (sebagai
pemegang polis).
Hak dan kewajiban antara jasa layanan Asuransi dan
pemegang polis sudah diatur. Menurut UU Republik
Indonesia No. 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian:
“Asuransi adalah perjanjian antara dua pihak, yaitu
2
Fiat Justisia: Jurnal Ilmu Hukum ISSN 1978-5186
Volume .. Number .., Month… Year

perusahaan asuransi dan pemegang polis, yang menjadi

dasar bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi
sebagai imbalan untuk: memberikan penggantian kepada
tertanggung atau pemegang polis karena kerugian,
kerusakan, biaya yang timbul, kehilangan keuntungan, atau
tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin
diderita tertanggung atau pemegang polis karena terjadinya
suatu peristiwa yang tidak pasti; atau memberikan
pembayaran yang didasarkan pada meninggalnya
tertanggung atau pembayaran yang didasarkan pada
hidupnya tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah
ditetapkan dan/atau didasarkan pada hasil pengelolaan
dana.”
Jaminan sosial adalah bentuk perlindungan untuk
menjamin agar seluruh rakyat mendapat kebutuhan dasar
yang layak. Jaminan sosial masuk dalam deklarasi hak asasi
manusia universal tahun 1948 yang berarti negara
berkewajiban menyelenggarakan jaminan sosial kepada
warganya. Jaminan sosial menggunakan mekanisme
asuransi kesehatan sosial yang bersifat wajib. Jaminan sosial
di Indonesia meliputi program seperti jaminan kesehatan,
jaminan kecelakaan kerja, jaminan kematian, dan jaminan
hari tua. Sebelumnya, program jaminan sosial di Indonesia
berada di bawah PT Jamsostek atau Jaminan Sosial Tenaga
Kerja. Pada tahun 2011, Undang Undang No. 24 Tahun
2011 tentang BPJS diterbitkan yang kemudian mengganti
Jamsostek menjadi BPJS Ketenagakerjaan.
Dasar pembentukan badan untuk mewujudkan tujuan
Sistem Jaminan Sosial Nasional diatur Undang-Undang
Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945. Tepatnya
pada Pasal 20, Pasal 21, Pasal 23A, Pasal 28H ayat (1), ayat
(2) dan ayat (3), dan Pasal 34 ayat (1) dan ayat (2).

Dilengkapi dengan UU No. 40 Tahun 2004 tentang Sistem

Jaminan Nasional yang dibuat atas pertimbangan tiga hal,
3
Title … Author Name

yakni:
1. Bahwa setiap orang berhak untuk dapat memenuhi
kebutuhan dasar hidup yang layak dan meningkatkan
martabatnya menuju terwujudnya masyarakat
Indonesia yang sejahtera, adil, dan makmur.
2. Bahwa untuk memberikan jaminan yang
menyeluruh, negara mengembangkan Sistem
Jaminan Sosial Nasional bagi seluruh rakyat
Indonesia.
3. Bahwa berdasarkan pertimbangan sebagaimana
dimaksud dalam huruf a dan huruf b, perlu
membentuk Undang-Undang tentang Sistem Jaminan
Sosial Nasional.

Perusahaan asuransi adalah lembaga keuangan yang

menyediakan beragam pilihan asuransi untuk melindungi
orang maupun perusahaan dari kerugian finansial dan
mendapatkan imbal balik berupa pembayaran premi.
Pengalihan risiko perusahaan asuransi Merupakan lembaga
yang bertugas untuk melakukan penjaminan risiko dari
nasabahnya. Dengan hanya membayarkan iuran premi per
bulan, kamu akan mendapatkan keuntungan yaitu
perlindungan terhadap risiko yang dapat terjadi pada masa
depan, sehingga fungsi perusahaan asuransi di sini adalah
sebagai pengalih risiko. Perusahaan, terlebih perusahaan
rintisan, memiliki risiko bisnis yang besar. Oleh karena itu,
guna menghindari hal-hal tak diinginkan terjadi, suatu
perusahaan mengasuransikan aset berharga miliknya.
karena perusahaan asuransi adalah penanggung risiko bagi
perorangan maupun perusahaan, maka perusahaan dapat
mengasuransikan aset, harta benda, maupun tenaga
kerjanya agar mendapat kompensasi jika suatu hal terjadi.
Dengan melakukan hal ini, maka risiko kerugian dapat
diminimalkan. Fungsi perusahaan asuransi adalah penjamin
4
Fiat Justisia: Jurnal Ilmu Hukum ISSN 1978-5186
Volume .. Number .., Month… Year

risiko. Hal tersebut membuatnya dapat bertindak sebagai

lembaga investasi juga. Ini dikarenakan beberapa
perusahaan asuransi mengizinkan nasabahnya melakukan
penarikan dana tidak pernah melakukan klaim sama sekali.

B. Pembahasan
1. Pelayanan yang di berikan oleh Allianz
Allianz merupakan produk asuransi jiwa
memberikan perlindungan kepada tertanggung dari
berbagai bentuk risiko musibah yang mungkin terjadi,
termasuk meninggal dunia akibat kecelakaan. Biasanya
pihak tertanggung akan diberikan sejumlah uang
pertanggungan sesuai dengan polis yang berlaku setelah
musibah tersebut terjadi. perlindungan dari risiko cacat
sebagian maupun cacat total permanen. Umumnya
penanggung atau pihak asuransi akan membayarkan
manfaat asuransi tersebut sesuai polis yang telah
disepakati dan selanjutnya asuransi berakhir bila
tertanggung mengalami cacat tetap total akibat
kecelakaan. Biasanya jumlah pertanggungan akan
diberikan dengan sistem pembayaran sekaligus. Selain
sebagai proteksi dari risiko cacat dan meninggal dunia,
asuransi jiwa juga bermanfaat untuk memberikan
perlindungan terhadap kelangsungan hidup anggota
keluarga lainnya, dalam hal ini adalah ahli waris. Sebab,
biasanya uang pertanggungan dari peserta asuransi jiwa
apabila meninggal dunia bisa mencapai beberapa kali lipat
pendapatan. Dengan polis sebesar itu, orang-orang yang
bergantung pada penghasilan peserta asuransi jiwa (ahli
waris) bisa mendapatkan perlindungan finansial. Asuransi
jiwa juga bisa berperan penting dalam membantu Anda
untuk merencanakan keuangan keluarga di masa depan.
Dengan memilikinya, Anda bisa mendapatkan
perlindungan terhadap kondisi finansial bila terjadi risiko-
5
Title … Author Name

risiko tak terduga di masa depan. Selain itu, asuransi juga

bisa berperan sebagai penanggung kerugian yang terjadi
dengan besaran uang yang akan diberikan sesuai dengan
polis yang telah disepakati, sehingga bisa membantu Anda
mengurangi kerugian yang mungkin terjadi. Jenis-jenis
Asuransi Jiwa Menurut OJK, asuransi jiwa terbagi ke
dalam beberapa jenis dengan manfaat yang berbeda-beda
pula. Berikut ini beberapa jenis asuransi jiwa yang
umumnya disediakan oleh perusahaan asuransi, antara
lain:
1. Asuransi jiwa berjangka (term life insurance)
Manfaat polis asuransi ini dapat dibayarkan apabila
pihak tertanggung meninggal dunia dalam jangka
waktu yang telah ditetapkan dan polisnya masih
berlaku ketika pihak tertanggung meninggal dunia.
Lantas, bagaimana jika pihak tertanggung masih
hidup sampai berakhirnya jangka waktu yang telah
ditetapkan? Maka pemegang polis akan
mendapatkan hak untuk melanjutkan
pertanggungan asuransi jiwa yang bersangkutan.
2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life
insurance)
Asuransi jenis ini diberikan kepada pihak
tertanggung tergantung dari kebijakan dan
ketentuan perusahaan asuransi, namun biasanya
jenis asuransi ini mampu menyediakan
pertanggungan hingga pemegang polis berusia 90
sampai 100 tahun. Keunggulan dari asuransi ini
yaitu jaminan perlindungan seumur dan manfaat
nilai tunai. Dengan kelebihan ini, asuransi jiwa
seumur hidup ideal dipilih oleh Anda yang
mungkin sedang mempersiapkan kebutuhan hidup
selama pensiun maupun rencana finansial lainnya.
3. Asuransi jiwa dwiguna (endowment insurance)
6
Fiat Justisia: Jurnal Ilmu Hukum ISSN 1978-5186
Volume .. Number .., Month… Year

Jenis asuransi ini biasanya menawarkan manfaat

perlindungan yang dilengkapi dengan tabungan.
Produk asuransi ini akan membagi bagian premi ke
rekening tabungan, lalu sisanya akan dialokasikan
ke manfaat yang berlaku. Keunggulan dari produk
ini yaitu adanya kemudahan dalam mencairkan
dana asuransi sebelum durasi atau masa asuransinya
berakhir. Selain itu, apabila nasabah masih hidup
hingga akhir masa aktif asuransi, seluruh nominal
uang pertanggungan bisa didapatkan kembali. Oleh
karena itu, biasanya jenis asuransi ini cocok
diajukan oleh nasabah yang memiliki tujuan
keuangan jangka panjang dan bersifat primer,
seperti biaya pendidikan maupun biaya pensiun.
4. Asuransi unit link
Jenis asuransi ini menggabungkan manfaat asuransi
dengan investasi. Dengan memilikinya, pihak
tertanggung bisa mendapatkan manfaat
perlindungan asuransi sekaligus imbal hasil
investasi atas produk unit link di Indonesia yang
umumnya diselenggarakan oleh perusahaan
asuransi. Premi yang dibayarkan akan dialokasikan
ke dalam dua mekanisme pengelolaan yang
terpisah, yang pertama yaitu pengelolaan premi
dasar untuk kepentingan perlindungan, sementara
yang kedua yaitu pengelolaan premi investasi yang
umumnya dikelola oleh manajer investasi.

Properti adalah aset berharga yang harus dijaga

sebaik mungkin. Mengingat harga pembelian
membutuhkan dana yang sangat besar, maka memproteksi
properti yang dimiliki dengan asuransi merupakan saran
yang sangat direkomendasikan. Asuransi properti, sesuai
namanya, akan memberikan berbagai jenis perlindungan
7
Title … Author Name

terhadap properti termasuk rumah. Pada pembelian rumah

melalui Kredit Pemilikan Rumah (KPR), umumnya bank
sudah langsung menyertakan asuransi properti ke dalam
angsurannya. Masa berlaku asuransi propertinya pun
berlangsung selama angsuran berjalan. Oleh karenanya,
bagi Anda yang memutuskan untuk membeli properti
seperti beli rumah secara tunai maupun properti bekas
lainnya, pertimbangkan untuk mengambil asuransi properti
demi perlindungan yang lebih maksimal. Asuransi properti
memiliki perbedaan definisi yang tipis dengan asuransi
kebakaran. Pada beberapa perusahaan, asuransi properti
dibedakan dari asuransi kebakaran. Sedangkan pada
perusahaan lainnya, asuransi kebakaran merupakan bagian
dari asuransi properti. Namun intinya, asuransi properti
akan memberikan berbagai jenis perlindungan terhadap
properti. Resiko-resiko tersebut antara lain risiko
kebakaran, pencurian dengan kekerasan (kebongkaran),
kerusuhan dan huru-hara, tanggung jawab hukum terhadap
pihak ketiga, biaya arsitek/ surveyor dan konsultan, bahkan
kerusakan akibat tertabrak kendaraan.
asuransi kesehatan merupakan jenis perlindungan
asuransi yang menanggung biaya medis, bedah, obat-
obatan, dan sejenisnya untuk tertanggung atau pemegang
polis. Asuransi ini dapat mengganti pengeluaran medis
akibat sakit atau terluka, serta membayar biaya perawatan
medis secara langsung. besaran biaya yang ditanggung dan
layanan yang diberikan asuransi kesehatan akan berbeda-
beda tergantung manfaat yang tertera dalam polis asuransi.
Perusahaan asuransi pada dasarnya akan menanggung
biaya pengobatan atau perawatan tertanggung asalkan
sesuai ketentuan polis. Polis asuransi kesehatan adalah
kontrak perjanjian kerja sama secara tertulis antara
perusahaan asuransi dengan nasabah pemegang polis. di
dalam polis asuransi kesehatan memuat beberapa hal,
8
Fiat Justisia: Jurnal Ilmu Hukum ISSN 1978-5186
Volume .. Number .., Month… Year

seperti risiko penyakit yang ditanggung, besaran uang

pertanggungan, manfaat asuransi kesehatan yang diberikan,
hak dan kewajiban perusahaan asuransi, pengecualian
proteksi, sampai surat klaim. Untuk mendapat perlindungan
dari perusahaan asuransi, pemegang polis wajib membayar
sejumlah premi asuransi kesehatan yang telah disepakati.
Semakin mahal biaya premi asuransi kesehatan, semakin
lengkap dan luas jangkauan manfaat asuransi yang
diterima.

a. Asuransi Kesehatan Individu adalah asuransi kesehatan

yang hanya menanggung satu orang saja. Orang tersebut
dinyatakan sebagai tertanggung di dalam polis. Jadi,
asuransi kesehatan ini tidak bisa digunakan orang lain.
b. Asuransi Kesehatan Keluarga adalah asuransi yang
memberi jaminan perlindungan kesehatan bagi keluarga.
Karena yang ditanggung anggota keluarga atau lebih dari
satu orang, umumnya biaya premi asuransi kesehatan
keluarga lebih mahal dibanding premi asuransi kesehatan
individu.
c. Asuransi Kesehatan Anak adalah asuransi kesehatan
yang menanggung seluruh biaya kesehatan anak saja.
Dengan dikover asuransi, orangtua lebih tenang bila
sewaktu-waktu terjadi risiko kesehatan terhadap sang anak,
asalkan polis masih aktif.

2. Program Pensiun dan Warisan Jaminan Alliaz

DPLK Allianz Indonesia merupakan Program Dana
Pensiun Lembaga Keuangan bagi perusahaan dan
karyawannya. Selain program pensiun, DPLK Allianz juga
dapat digunakan sebagai program pesangon. DPLK adalah
lembaga yang mengelola dana pensiun untuk pegawai
perusahaan dan perorangan. DPLK dikelola oleh bank atau
9
Title … Author Name

perusahaan asuransi jiwa yang melaksanakan program

pensiun dengan sistem pembayaran iuran. Pada dasarnya,
setiap karyawan, pekerja lepas, profesional, dan wiraswasta
bisa saja menjadi peserta DPLK. Syaratnya, dia memiliki
uang yang cukup di tabungan atau memiliki penghasilan
untuk melunasi iuran wajib bulanan. Bukan hanya
perorangan saja, program ini juga bisa dibeli oleh
perusahaan. Sebagai contoh, perusahaan yang bekerja tidak
ingin repot mengurusi dana pensiun karyawan, maka
perusahaan bisa mendaftarkan semua karyawannya untuk
mengikuti program ini.

3. Asuransi Syariah Allianz

Produk asuransi syariah terdiri dari beberapa
produk yang mencakup berbagai macam aspek kehidupan
mulai dari perlindungan atas terjadinya musibah
kecelakaan yang mengakibatkan meninggal dunia
hingga terjadinya musibah kebakaran bahkan hingga
terjadinya kecelakaan dalam pengangkutan. Adapun
produk tersebut dibagi menjadi: produk asuransi yang
mengandung unsur tabungan dan produk asuransi non-
saving (Syakir Sula, 2004).

1. Produk Asuransi yang mengandung unsur tabungan;

a. Dana Investasi.Merupakan bentuk perlindungan

untuk perorangan yang menginginkan dan
merencanakan pengumpulan dana sebagai dana
investasi.
b. Dana Siswa. Merupakan bentuk perlindungan
untukperoranganyangbermaksud menyediakan
dana pendidikan hingga sarjana.
c. Dana Haji. Suatu bentuk perlindungan untuk
10
Fiat Justisia: Jurnal Ilmu Hukum ISSN 1978-5186
Volume .. Number .., Month… Year

perorangan yang menginginkan dan

merencanakan pengumpulan dana untuk biaya
menjalankan haji.
d. Dana Hasanah. Merupakan bentuk perlindungan
untuk perorangan yang menginginkan dan
merencanakan pengumpulan dana sebagai modal
usaha.

2. Produk asuransi non-saving Kesehatan Individu.

Program untuk perorangan yang bermaksud
menyediakan dana santunan rawat inap dan operasi bila
peserta sakit dan kecelakaan dalam masa perjanjian.
Kecelakaan Diri Individu. Program yang diperuntukkan
bagi perorangan yang bermaksud menyediakan santunan
untuk ahli waris bila peserta mengalami musibah kematian
karena kecelakaan dalam masa perjanjian. Al-Khirat
Individu. Program ini diperuntukkan bagi perorangan
yang bermaksud meyediakan santunan untuk ahli
waris bila peserta mengalami musibah kematian
dalam masa perjanjian.

11
Title … Author Name

DAFTAR PUSTAKA

Ali, AM. Hasan. 2004. Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam, Suatu
Tinjauan Analisis Historis, Teoritis, dan Praktis. Jakarta: Kencana.

Anwar, Khoiril. 2007. .Asuransi Syariah Halal dan Maslahat, Solo: Tiga
Serangkai. Fatwa Dewan Syariah Nasional No. 04/ MUI/ IV/ 2000.

Firdaus, Muhammad, dkk. 2005. Fatwa- Fatwa Ekonomi Syariah

Kontemporer, Jakarta: Renaisan. Manan, Abdul. 2012.

Hukum Ekonomi Syariah dalam Perspektif Kewenangan Peradilan

Agama. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.

Muhammad, Abdul Kadir. 2006. Hukum Asuransi Indonesia. Penerbit PT

Citra Aditya Bakti : Bandung Rejda, George E. 2008.

Principles of Risk Management and Insurance. Edisi 10. Pearson. Salim,

Abbas. 2005. Asuransi dan Manajemen Risiko. Jakarta: PT
Rajagrafindo Persada.

Setiawan, Sigit. “Prospek dan Daya Saing Sektor Perasuransian

Indonesia Di Tengah Tantangan Integrasi Jasa Keuangan ASEAN”
dipublikasikan dalam Serial Analisis Kebijakan Fiskal: Penguatan
Hubungan Ekonomi dan Keuangan Internasional dalam Mendukung
Pembangunan Nasional. Naga Media.

Sula, Muhammad Syakir. 2004. Asuransi Syariah (Life and General):

Konsep dan Sistem Operasional, Jakarta: Gema Insani Press. Tan,
Inggrid. 2014. Buku Pintar Asuransi : Harapan Terakhir yang Tak
Terduga. Jakarta: PT And

12