Lapmag Binama Dika

LAPORAN MAGANG INDUSTRI
STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH

AKAD MURABAHAH DI KSPPS BINAMA KANTOR CABANG
UNGARAN
Disusun Oleh :
Dika Aryadi
NIM 4.42.19.0.10
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

JURUSAN AKUNTANSI
POLITEKNIK NEGERI SEMARANG
2022
LAPORAN MAGANG INDUSTRI
STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH

AKAD MURABAHAH DI KSPPS BINAMA KANTOR CABANG
UNGARAN
Diajukan sebagai salah satu Syarat untuk Pemenuhan Tugas pada Program Studi
Sarjana Terapan Perbankan Syariah Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri
Semarang
Disusun Oleh:
Dika Aryadi
NIM 4.42.19.0.10
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

JURUSAN AKUNTANSI
POLITEKNIK NEGERI SEMARANG
2022
HALAMAN PENGESAHAN INTERNAL
Tempat Magang : KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.

Alamat : Ruko Ungaran Center Kav. 8, Jl. Letjen Suprapto Kel.
Timur, Kec. Ungaran, Kab. Semarang.
Judul : Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad
Murabahah di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.
Waktu Pelaksanaan : 21 Februari 2022-11 Maret 2022.
Semarang, 5 Juli 2022
Dika Aryadi.
NIM 4.42.19.0.10
Mengetahui, Menyetujui,
Ketua Program Studi Pembimbing Internal
Perbankan Syariah
Sam’ani, S.E., M.M. Dr. Sartono, S.E., M.Si.

NIP 196710251997021003 NIP 196108191990031001
ii
HALAMAN PENGESAHAN EKSTERNAL

Judul : Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad
Murabahah di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.
Dika Aryadi.
NIM 4.42.19.0.10
Mengetahui, Menyetujui,
Kepala Cabang Pembimbing Eksternal
Nindyo Wahyono. Maryanto Rachman.
iii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas limpahan rahmat dan ridha-
Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Laporan Magang Industri yang
berjudul “Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad Murabahah di
KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran”. Shalawat serta salam semoga selalu
tercurahkan kepada junjungan kita, Nabi Muhammad SAW yang telah
menunjukkan kepada kita jalan keselamatan di dunia dan akhirat yang syafa’atnya
senantiasa kita harapkan, serta shalawat dan salam atas keluarga beliau, sahabat-
sahabat beliau serta mereka yang mengikuti beliau hingga akhir zaman.
Penyususnan laporan magang ini bertujuan untuk mengetahui strategi pencegahan

pembiayaan bermasalah akad murabahah dan strategi penanganan pembiayaan
bermasalah akad murabahah di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran. Selain
itu, laporan ini merupakan salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan
Program Sarjana Sains Terapan Program Studi Perbankan Syariah Jurusan
Akuntansi Politeknik Negeri Semarang.
Dalam penyusunan laporan magang ini, tidak lepas dari dukungan, bimbingan dan
kerjasama dari berbagai pihak. Oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis
mengucapkan terima kasih kepada:
1. Prof. Dr. Totok Prasetyo, B.Eng (Hons), MT, IPU, ACPE, selaku Direktur
Politeknik Negeri Semarang.
2. Siti Arbainah, S.E., M.M., selaku Ketua Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri
Semarang.
3. Sam’ani, S.E,. M.M. selaku Kaprodi Perbankan Syariah Politeknik Negeri
Semarang.
4. Dr. Sartono, S.E., M.Si., selaku dosen pembimbing Magang Industri internal
yang telah memberikan bimbingan dan petunjuk dalam pelaksanaan Magang
Industri maupun dalam penyusunan laporan Magang Industri.
5. Maryanto, selaku pembimbing Magang Industri eksternal KSPPS Binama
Kantor Cabang Ungaran yang telah memberikan kesempatan penulis untuk
melaksanakan Magang kerja serta telah memberikan bimbingan dan ilmu yang
iv
beranfaat selama proses Magang Industri.
6. Seluruh karyawan KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran yang telah bersedia
memberikan ilmu dan pengetahuan selama Magang Industri berlangsung.
7. Orang tua yang senantiasa mendukung dan mendoakan pelaksanaan Magang
Industri serta menjadi motivator dan semangat terbesar saat Magang Industri.
8. Alfu Salam Saddam selaku anggota kelompok saat Magang Industri dan
teman-teman Perbankan Syariah kelas PS-3B, yang secara langsung maupun
tidak langsung telah memberikan semangat dan dukungan.
9. Semua pihak yang telah mendukung dan membantu penulis dalam
menyelesaikan laporan Magang Industri.
Penulis menyadari bahwa masih banyak kekurangan dalam penulisan laporan ini.
Oleh karena itu kritik dan saran yang membangun sangat diharapkan untuk
kesempurnaan laporan magang ini. Semoga laporan Magang Industri ini dapat
memberikan pengetahuan bagi para pembaca dan semua pihak yang
berkepentingan.
Dika Aryadi.
NIM 4.42.19.0.10
v
DAFTAR ISI
Halaman
HALAMAN SAMPUL.......................................................................... i
HALAMAN PENGESAHAN INTERNAL.................................... ii
HALAMAN PENGASAHAN EKSTERNAL..................................... iii
KATA PENGANTAR........................................................................... v
DAFTAR TABEL.................................................................................. viii
DAFTAR GAMBAR............................................................................. ix
DAFTAR LAMPIRAN....................................................................... x
BAB I PENDAHULUAN...................................................................... 1
1.1. Latar Belakang Masalah.......................................... 1
1.2. Ruang Lingkup........................................................ 4
1.3. Tujuan Magang Indusstri......................................... 4
1.4. Manfaat Magang Industri........................................ 4
1.4.1. Bagi Mahasiswa .................................................................... 4
1.4.2. Bagi KSPPS Bianama Kantor Cabang Ungaran.................... 5
1.4.3. Bagi Politeknik Negeri Semarang......................................... 5
1.5. Waktu dan Tempat Pelaksanaan Magang Industri................ 6
BAB II GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN................................ 7
2.1. Sejarah Pendirian KSPPS BINAMA..................................... 7
2.2. Identitas Perusahaan.............................................................. 7
2.3. Manajaemen KSPPS Binama................................................ 8
2.3.1.......................................................... Visi KSPPS Binama
8
2.3.2......................................................... Misi KSPPS Binama
8
2.3.3........................................................... Budaya Perusahaan
8
2.3.4......................................... Manfaat Yang Hendak Dicapai
9
vi
2.3.5.......................................... Sasaran Yang Hendak Dicapai
9
2.3.6......................................................... Susunan Manajemen 10
2.3.7............................................................ Struktur Organisasi 11
2.3.8................................................................. Job Description 11
2.3.9.............................................................. Kantor Pelayanan 13
2.4. Sistem ................................................................................... 14
2.5. Produk.................................................................................... 14
2.5.1. Produk Penghimpunan Dana.................................................. 14
2.5.2. Produk Pembiayaan................................................................ 19
BAB III HASIL PELAKSANAAN MAGANG INDUSTRI.............. 26
3.1. Deskripsi Pelaksanaan Magang Industri.......................................... 26
3.2. Pelaksanaan Magang........................................................................ 27
3.2.1. Kegiatan Rutin....................................................................... 27
3.2.2. Aktivitas Selama Magang Industri......................................... 28
BAB IV STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN
BERMASALAH AKAD MURABAHAH.............................. 29
4.1. Pengertian Strategi........................................................................... 29
4.2. Pengertian Pembiayaan.................................................................... 29
4.3. Pengertian Penyaluran Pembiayaan Murabahah............................. 30
4.4. Pengertian Pembiayaan Bermasalah................................................ 30
4.5. Klasifikasi Kualitas Pembiayaan...................................................... 31
4.6. Mencegah Terjadinya Pembiayaan Murabahah Bermasalah........... 32
4.7. Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad Murabahah
di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.................................... 34
BAB V PENUTUP................................................................................. 37
5.1 Kesimpulan........................................................................................ 37
5.2. Implikasi........................................................................................... 38
5.2. 1. Implikasi Teoritis................................................................ 38
5.2. 2. Implikasi Manajerial........................................................... 38
5.3. Keterbatasan..................................................................................... 38
5.4. Rekomendasi.......................................................................... 39
vii
DAFTAR PUSTAKA............................................................................ 40
LAMPIRAN........................................................................................... 42
CURICULUM VITAE............................................................................ 48
DAFTAR TABEL
Halaman
Tabel 3.1. Laporan Kegiatan Harian Magang.....……………… 26
viii
DAFTAR GAMBAR
Halaman
Gambar 2.1. Struktur Organisasi KSPPS Binama Ungaran…………… 11
ix
DAFTAR LAMPIRAN
Halaman
Lampiran 1. Surat Bukti Pelaksanaan Magang Kerja............................. 43
Lampiran 2. Laporan Kegiatan Harian Magang...................................... 44
Lampiran 3. Mapping Area..................................................................... 45
Lampiran 4. Penyampaian Materi Oleh Pembimbing Lapangan............ 46
Lampiran 5. Pembagian Brosur............................................................... 47
Lampiran 6. Penyerahan Kenang-Kenangan........................................... 47
x
BAB I
PENDAHULUAN
1.1.Latar Belakang Masalah

Perguruan Tinggi Negeri Politeknik Negeri Semarang sebagai salah satu lembaga
Pendidikan tinggi dengan sistem vokasi bertujuan untuk memajukan Pendidikan
vokasional dengan cara mendidik mahasiswa untuk berperan aktif dalam
melaksanakan praktik atau implementasi dari teori teori yang telah dipelajari.
Selain mahasiswa dididik untuk menguasai materi perkuliahan, mahasiswa juga
dibekali jam praktik yang lebih banyak dengan tujuan terbangunnya skill yang
mumpuni disamping peningkatan knowledge dan attitude (Ashari, 2020).
Dalam upaya meningkatkan mutu pendidikan bagi mahasiswa Politeknik Negeri

Semarang diperlukan kegiatan yang mendukung secara nyata implementasi dan
peningkatan skill, knowledge, dan attitude, maka diadakan kegiatan Praktik
Magang Industri. Upaya tersebut dilakukan agar mahasiswa siap bekal
pengetahuan dan keterampilan ketika menghadapi dunia kerja. Selain itu, magang
industri juga perlu untuk dilaksanakan karena merupakan salah satu aktivitas
akademik dalam pola pendidikan vokasional pada Politeknik Negeri Semarang,
mengacu pada Peraturan Direktur Politeknik Negeri Semarang
No.0245A/PL4.6.1/SK/2018 tentang Peraturan Akademik Program Diploma Tiga
dan Sarjana Terapan. Peraturan Akademik No.0245/pasal 14 ayat 2 tentang
Sistem dan Masa Pendidikan menyatakan bahwa program pendidikan terdiri dari
kuliah teori, praktik, praktik industri, dan tugas akhir/skripsi sesuai dengan
kurikulum serta wajib melakukan kunjungan industri (Kuliah Kerja Lapangan).
Pada ayat 2 Peraturan Akademik No.0245/pasal 14 dijelaskan bahwa praktik
industri sebagaimana dimaksud pada ayat (2) dapat berupa magang industri,
praktik kerja lapangan, intership dan yang sejenisnya (Polines, 2018: 7).
KSPPS merupakan lembaga keuangan bukan bank yang menggunakan prinsip

kekeluargaan namun kegiatan bukan hanya menghimpun dan menyalurkan dana
saja tetapi berorientasi sosial keagamaan berupa menyalurkan zakat, infaq,
1
shadaqah (Saputri, 2018). KSPPS memiliki tujuan mengembangkan aspek-aspek
produksi dan investasi untuk meningkatkan kualitas kegiatan ekonomi mayarakat.
2
2
Keberadaan KSPPS merupakan representasi dari kehidupan masyarakat dimana

KSPPS mampu mengakomodir kepentingan ekonomi masyarakat dengan
menghimpun dan menyalurkan dana kehidupan masyarakat serta menawarkan
produk-produk perbankan dengan menggunakkan prinsip-prinsip syariah yang
bertujan mencari keuntungan tanpa meninggalkan jiwa sosial di dalamnya dan
menghapus renternir yang begitu menjamur dilapisan masyarakat kecil
(Nuryahidin, 2004).
KSPPS Binama Kntor Cabang Ungaran merupakan lembaga keuangan yang

berbadan hukum koperasi yang beroperasi dibidang jasa keuangan syariah
memberikan pelayanan kepada anggota dan calon anggota sesuai kebutuhan
produk pendanaan dan pembiayaan syariah (Alivia, 2019).
KSPPS Binama sebagai wadah menghimpun dan menyalurkan dananya pada

usaha-usaha kecil yang dilakukan masyarkat dengan berdasarkan pada sistem
perekonomian syariah Islam. Untuk menjalankan peranannya tersebut, maka
terdapat produk-produk pendanaan yang berupa simpanan dan produk-produk
penyaluran dana kepada masyarkat yang berupa pembiayaan. Pembiayaan yang
dikeluarkan bertujuan untuk mendukung investasi yang sudah direncanakan, baik
dilakukan sendiri maupun dijalankan oleh lembaga pembiayaan (Rahayu, 2016).
KSPPS Binama memiliki produk pembiayaan (lending) untuk kegiatan usaha

produktif baik investasi maupun modal kerja, seperti pembiayaan murabahah
(jual beli), pembiayaan al-ijarah (sewa menyewa), dan pembiayaan mudharabah
(bagi hasil). Ada juga produk penghimpunan dana (funding), yaitu, Simpanan
Sukarela Berjangka (SISUKA), Simpanan Sukarela Lancar (SIRELA), Tabungan
Persiapan Qurban (TAQASUR), dan Tabungan Arisan Berhadiah (TARBIAH).
KSPPS Binama telah menunjukan pada masyarakat bahwa produk-produk yang

mereka pasarkan berbeda dengan sistem konvensional. Salah satunya adalah
produk pembiayaan yang menggunakan akad murabahah (jual beli).
Akad pembiayaan yang paling sering digunakan dalam BMT diantaranya

menggunakan akad murabahah yaitu pembelian barang yang dibutuhkan anggota
3
dengan memesan barang tersebut kepada supplier kemudian menjualnya kepada

anggota dengan harga dan keuntungan yang sudah disepakati.
Dalam operasional akad murabahah, pihak KSPPS akan membelikan barang yang
diminta oleh anggota kemudian KSPPS menjualnya kembali kepada anggota
dengan tambahan margin keuntungan. Akan tetapi, KSPPS hanyalah lembaga
keuangan yang tidak memiliki barang sesuai permintaan anggota, sehingga untuk
memenuhi permintaan anggota, KSPPS harus membelinya dari supplier dan
kemudian ketika barang tersebut sudah menjadi milik KSPPS, baru dilakukan
akad murabahah (Gusmiraldi, 2021).
Strategi secara umum dapat diartikan sebagai upaya seseorang, atau organisasi
membuat skema untuk mencapai sasaran yang hendak dituju. Dengan kata lain,
strategi sebagai seni seseorang ataupun organisasi memanfaatkan seni,
kemampuan dan sumber daya yang dimiliki untuk mencapai sasaran lewat cara-
cara yang lebih efektif dan efisien demi mencapai keuntungan yang diharapkan.
Pengertian strategi dapat pula diartikan sebagai tindakan yang menyesuaikan diri
terhadap reaksi ataupun situasi lingkungan yang terjadi. Baik itu situasi yang
didasari ataupun yang tidak disadari.
Murabahah merupakan kontrak jual-beli dimana KSPPS Binama bertindak

sebagai penjual sedangkan anggota sebagai pembeli. Harga jual adalah harga beli
KSPPS Binama ditambah keuntungan. Murabahah merupakan salah satu produk
yang digemari KSPPS karena karakteristiknya yang profitable dan mudah dalam
penerapannya (Melina, 2020). Sedangkan menurut Fatwa DSN-MUI No.04 tahun
2000 definisi murabahah adalah menjual suatu barang dengan menegaskan harga
belinya kepada pembeli dan pembeli membelinya dengan harga yang lebih
sebagai laba.
Pembiayaan merupakan salah satu aset penting dalam KSPPS. Untuk menjalankan
pembiayaan dengan baik maka diperlukan adanya strategi penanganan
pembiayaan bermasalah. Semakin berkembangnya KSPPS Binama tidak lepas
dengan masalah yang dihadapi. Salah satu masalah yang sering dihadapi adalah
pembiayaan bermasalah. Lambatnya angsuran yang diterima oleh KSPPS
merupakan masalah klasik yang sering terjadi. Persoalan ini sudah menjadi hal
4
yang umum terjadi akad-akad pembiayaan salah satunya pada produk pembiayaan
dengan akad murabahah (Rosyada, 2017).
Masyarakat sekarang ini membutuhkan sebuah pembiayaan agar keinginannya

tercapai. Dengan pengajuan pembiayaan di KSPPS, bisa mewujudkan keinginan
tersebut. Dengan pemberian pembiayaan dapat mendorong peningkatan ekonomi
dan kesejahteraan sosial masyarakat dan harus dikelola dengan baik oleh lembaga
keuangan tersebut. Sebaliknya pengelolaan pembiayaan yang tidak baik akan
banyak menimbulkan masalah yang akan menyebabkan ambruknya lembaga
keuangan tersebut (Kurnia, 2016).
Dari latar belakang diatas maka penulis tertarik untuk mengetahui tentang
“Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad Murabahah di KSPPS
Binama Kantor Cabang Ungaran”.
1.2. Ruang Lingkup

Dalam pelaksanaan Magang Industri yang dilaksanakan pada tanggal 21 Februari
-11 Maret 2022 di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran, penulis berfokus
untuk menganalisis strategi penanganan pembiayaan bermasalah akad murabahah
di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.
1.3. Tujuan
Tujuan yang ingin dicapai dalam penyusunan laporan magang adalah sebagai
berikut:
1. Untuk mengetahui strategi pencegahan pembiayaan bermasalah akad
murabahah di KSPPS Binama Ungaran.
2. Untuk mengetahui strategi penanganan pembiayaan bermasalah akad
murabahah di KSPPS Binama Ungaran.
1.4.Manfaat
Manfaat dari penyusunan laporan magang adalah sebagai berikut:
1.4.1. Bagi Mahasiswa

Adapun manfaat dari penyusunan laporan magang bagi mahasiswa adalah sebagai
berikut:
1. Mengimplementasikan ilmu yang didapat selama masa perkuliahan.
5
2. Membandingkan secara langsung, teori di perkuliahan dengan praktik di

lapangan.
3. Memperluas pengetahuan, meningkatkan kualitas, keterampilan, serta
pengalaman mahasiswa yang akan menghadapi dunia kerja.
4. Melatih mahasiswa untuk lebih cakap dalam bekerjasama, berkomunikasi, dan
memecahkan masalah.
5. Meningkatkan skill dalam bekerja berdasarkan aturan dalam operasional
perusahaan.
6. Mahasiswa dapat mengetahui tata cara penanganan pembiayaan bermasalah
akad murabahah pada KSPPS.
1.4.2. Bagi KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran

Adapun manfaat penyusunan laporan magang ini bagi KSPPS Binama Kantor
Cabang Ungaran adalah sebagai berikut:
1. Mendapatkan informasi akan masukan dari mahasiswa kepada perusahaan.
Supaya menjadi bahan pertimbangan demi kemajuan perusahaan di masa yang
akan datang.
2. Sarana untuk membentuk kerjasama antara perusahaan dengan perguruan
tinggi. Sehingga dapat menilai kualitas lulusannya, yang bisa menjadi sumber
daya manusia yang potensial.
3. Membekali calon generasi muda agar lebih berpengalaman dengan memberi
masukan kompetensi yang sesuai, sehingga akan membantu meningkatkan
kemampuan lulusan yang dibutuhkan dunia kerja dan meningkatkan peran
terhadap dunia pendidikan.
1.4.3. Bagi Politeknik Negeri Semarang

Adapun manfaat penyusunan laporan magang ini bagi Politeknik Negeri
Semarang adalah sebagai berikut:
1. Meningkatkan dan memperluas kerjasama antara Politeknik Negeri Semarang
dengan KSPPS Binama.
2. Membantu Politeknik Negeri Semarang mencetak mahasiswa yang kompeten
dan berkualitas.
3. Meningkatkan kemampuan lulusan yang dibutuhkan dalam dunia kerja.
6
4. Sebagai referensi kurikulum untuk menentukan pembelajaran yang tepat bagi

mahasiswanya dengan berdasarkan kebutuhan yang diperlukan oleh
perusahaan supaya dapat mencetak lulusan yang lebih terampil di dunia kerja.
1.5. Waktu dan Tempat Pelaksanaan Magang Industri

Kegiatan Magang Industri dilaksanakan pada:
7
BAB II
GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN
2.1. Sejarah Pendirian KSPPS Binama

Pada awal dekade 1990, dunia usaha, khususnya usaha kecil dan mikro, banyak
dihadapkan kendala dalam pengembangan usaha, terutama pada aspek
permodalan. Pengusaha kecil dan mikro sulit mengakses modal ke bank umum,
dan bank umum pun tidak menjangkau usaha kecil mikro. Sementara itu lembaga
keuangan mikro seperti Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Koperasi Simpan
Pinjam (KSP) masih sangat terbatas untuk melayani kebutuhan permodalan usaha
kecil dan mikro. Dalam kondisi seperti itu, tumbuh subur (Company Profile
KSPPS Binama).
Berlatar keadaan tersebut pada tahun 1993 KSPPS Binama lahir, diprakarsai oleh
para mantan aktifis kampus dan tokoh masyarakat. Pendirian KSPPS Binama
dilandasi semangat untuk menjadi lembaga intermediasi yang akan menjadi
penghubung dana idle yang dimiliki anggota namun tidak dapat memproduktifkan
dananya, untuk disalurkan melalui Binama kepada anggota pemilik usaha kecil
dan mikro yang membutuhkan modal usaha.
Fungsi intermediasi ini dilandasi dari QS. Al Hasyr: 7
“(Diatur sedemikian rupa), agar supaya harta kekayaan itu jangan hanya beredar
diantara orang-orang kaya saja diantara kamu.
2.2. Identitas Perusahaan

Koperasi Syariah Binama adalah lembaga keuangan berbadan hukum Koperasi
Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS), yaitu melayani anggota dan
calon anggota akan kebutuhan produk pendanaan dan pembiayaan syariah dengan
mengacu pada proses pembangunan ekonomi kerakyatan.
Pendirian : 18 Agustus 1993.

Badan Hukum : 12102/BH/VI.
Tanggal 18 Agustus 1993.
Wilayah Kerja : Jawa Tengah.
8
Kantor Pusat : Jl. Arteri Soekarno-Hatta No. 10E Kel. Tlogosari Kulon,
Kec. Pedurungan Kota Semarang, Prov. Jawa Tengah.
Telp/Fax : 024-76602700.
Email : bmtbinama@gmail.com
Website : www.bmtbinama.co.id
Instagram : @binamakoperasisyariah
Facebook : Binama Koperasi Syariah
2.3.Manajemen KSPPS Binama

Pada bagian ini berisi tentang visi, misi, nilai-nilai dasar sumber daya insani,
manfaat yang hendak dicapai, sasaran yang hendak dicapai, dan struktur
organisasi dari KSPPS Binama.
2.3.1. Visi KSPPS Binama

“Menjadi Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah terbaik di Jawa
Tengah pada Tahun 2025”.
2.3.2. Misi KSPPS Binama

Mewujudkan KSPPS Binama yang:
1. Berkinerja unggul dan berkesinambungan, yaitu senantiasa tumbuh,
berkembang dan berpredikat sehat dari tahun ke tahun.
2. Memiliki Sumber Daya Manusia (SDM) yang berkualitas dan berdedikasi
tinggi.
3. Memiliki anggota yang loyal.
4. Memberi solusi keuangan secara optimal bagi anggota, baik dalam simpanan
maupun pembiayaan secara syariah.
5. Memberi kontribusi sosial ekonomi kepada masyarakat di wilayah kantor
pelayanan.
2.3.3. Budaya Perusahaan

KSPPS Binama sebagai Lembaga jasa keuangan mikro syariah menetapkan
budaya kerja dengan prinsip-prinsip syariah yang mengacu pada sikap akhlaqul
karimah dan kerahmatan.
9
1. Sifat Shidiq (benar) adalah menjaga integritas pribadi yang bercirikan

ketulusan niat,kebersihan hati, kejernihan berfikir, berkata benar, bersikap
terpuji dan mampu menjadi teladan.
2. Sifat Istiqomah (tekun) adalah menjadi pribadi yang tekun dan bertanggung
jawab dalam melaksanakan pekerjaan.
3. Sifat Fastabiqul Khoirot (berlomba dalam kebaikan) yaitu bekerja merupakan
bagian dari ibadah sehingga diharapkan dapat menyelesaikan setiap pekerjaan
dengan tulus dan ikhlas.
4. Sifat Amanah (dapat dipercaya) adalah menjadi terpercaya, peka, obyektif dan
disiplin serta penuh tanggung jawab.
5. Sifat Ta’awun (kerja sama) yaitu dapat bekerja sama dengan baik penuh
keikhlasan dalam menyelesaikan pekerjaan.
2.3.4. Manfaat Yang Hendak Dicapai

1. Manfaat Sosial
Terciptanya solidaritas dan kerja sama antara anggota Binama sehingga
terbentuk komunikasi ekonomi anggota yang lebih produktif.
2. Manfaat Ekonomis
a. Terwujudnya lembaga keuangan yang bisa membiayai usaha-usaha di sektor
kecil dan menengah.
b. Menumbuhkan usaha-usaha yang dapat memberi nilai lebih, sehingga
meningkatkan kemampuan ekonomi umat Islam.
c. Meningkatkan kepemilikan asset ekonomi bagi masyarakat Islam.
2.3.5. Sasaran Yang Hendak Dicapai

1. Sasaran Pembiayaan
Usaha-usaha kecil dan menengah yang berpeluang menumbuhkan lapangan
pekerjaan adalah yang menjadi sasaran pembiayaan. Sampai dengan akhir
tahun 2020 terdapat 5.742 orang pengusaha kecil meliputi segala sektor yang
telah diberi pembiayaan oleh Binama.
10
2. Sasaran Funding
Individu, BUMN dan instansi Pemerintah adalah yang menjadi sasaran
funding. Tercatat jumlah anggota sampai dengan akhir tahun 2020 sebanyak
33.593 orang.
2.3.6. Susunan Manajemen

Dewan Pengawas Syariah : Dr. Drs. H. Wahab Zaenuri, M.M.
Drs. H. Rozihan, S.H. Mag.
Pengawas : Citranove Perdana Siwi, S.E. M.Si.
Yani Kartika Sari, S.H.
Nurlaela Suryadewi Chairunnisa, S.E.
Pengurus
Ketua : Agus Mubarok, S.E.
Sekretaris : Moh. Effendi Yulistantyo, S.E.
Bendahara : Dr. Kartiko Adi Wibowo, SE. M.M.
Pengelola
Manajer : Diah Fajar Astuti.
Kepala Cabang
Kepala Cabang Tlogosari : Mugiyono.
Kepala Cabang Ngaliyan : Umbara Ranuaji.
Kepala Cabang Mranggen : Yayat Hidayat Priatna.
Kepala Cabang Kaliwungu : Waskitho Budi Hayu.
Kepala Cabang Weleri : Retno Indriati.
Kepala Cabang Batang : Andrianto Okhirin.
Kepala Cabang Ungaran : Nindyo Wahyono.
Kepala Cabang Magelang : Widya Alfinawati.
11
2.3.7. Struktur Organisasi

Berikut merupakan struktur organisasi KSPPS Kantor Cabang yang dapat dilihat
pada Gambar 2.1.
Gambar 2.1.
Struktur Organisasi KSPPS Binama Kantor Cabang
Sumber: Company Profile KSPPS Binama.
2.3.8. Job Description
Berikut merupakan penjabaran tugas dari setiap jabatan pada KSPPS Binama:
1. Kepala Cabang
Sebagai manajemen puncak tingkat Kantor Cabang yang bertanggung jawab
dalam pengelolaan Kantor Cabang, yang berkait dengan fungsi manajemen
secara keseluruhan. Bertugas menjaga eksistensi, keberlangsungan dan
12
pengembangan Kantor Cabang sesuai dengan ketentuan, arah dan kebijakan

yang telah ditetapkan oleh Manajemen.
2. Supervisor Marketing
Membantu Kepala Cabang dalam hal menjaga eksistensi, keberlangsungan dan
pengembangan kantor cabang khususnya dibidang pertumbuhan simpanan dan
pembiayaan yang sehat, sesuai dengan ketentuan, arah dan kebijakan yang
telah ditetapkan oleh manajemen.
3. Account Officer
Menjaga dan meningkatkan pertumbuhan simpanan dan pembiayaan yang
sehat yang dapat memberikan kontribusi pendapatan yang maksimal dan resiko
pembiayaan bermasalah yang rendah.
4. Kolektor
Meningkatkan kinerja pertumbuhan simpanan dan pembiayaan serta
meningkatkan kualitas pelayanan dalam hal kolekting simpanan dan
pembiayaan.
5. Supervisor Monitoring dan Remidial
pengembangan kantor cabang khususnya dibidang peningkatan performa
pembiayaan sesuai ketentuan, arah dan kebijakan yang telah ditetapkan oleh
manajemen.
6. Desk Call
Sebagai unit yang mensupport tim monitoring dan remedial dalam hal
monitoring angsuran, administratif serta pengarsipan data, berkas dan
dokumentasinya.
7. Staff Remidial
Sebagai unit yang mensupport tim monitoring dan remidial dalam hal
penagihan angsuran di lapangan.
8. Supervisor Operasional
pengembangan Kantor Cabang dalam bidang operasional dan pelayanan sesuai
dengan ketentuan, arah dan kebijakan yang telah ditetapkan oleh manajemen.
13
9. Customer Service
Sebagai perantara antara perusahaan dan anggota maupun calon anggota dalam
memberikan informasi dan pelayanan jasa yang terkait administrasi simpanan
dan pembiayaan.
10. Teller
Sebagai perantara antara perusahaan dan anggota maupun calon anggota
dalam hal pelayanan kas baik bersifat tunai maupun non tunai kepada anggota
dan calon anggota.
11. Office Boy
Menjaga dan meningkatkan performa perusahaan di bidang operasional dan
umum khususnya dalam hal menjaga kebersihan dan kerapihan seluruh area
dan fasilitas kantor.
2.3.9. Kantor Pelayanan

Berikut merupakan kantor pelayanan KSPPS Binama:
1. Kantor Pusat:
Alamat : Jl. Arteri Soekarno Hatta No. 10 E Tlogosari Kulon, Kec.
Pedurungan Kota Semarang Prov. Jawa Tengah.
Telepon : 024-76602700
Email : bmtbinama@gmail.com
2. Kantor Cabang:
a. Semarang Tlogosari
Alamat : Ruko ANDA Kav. 4-5, Jl. Tlogosari Raya 1.
Telepon : 024-6702792 (hunting)
b. Weleri
Alamat : Ruko Weleri Square No. 2, Jl. Raya Barat.
Telepon : 0294 – 643440
c. Kaliwungu
Alamat : Jl. Soekarno Hatta, Karangtengah, Kec. Kaliwungu, Kab Kendal
Jawa Tengah.
Telepon : 0294 – 3691463
d. Ungaran
Alamat : Ruko Mutiara Ungaran Square Kav. 16 Jl. Gatot Subroto 133.
14
Telepon : 024 – 6921452

e. Batang
Alamat : Ruko Yos Sudarso No. 1G, Jl. Yos Sudarso.
Telepon : 0285 – 392074
f. Semarang Ngaliyan
Alamat : Ruko Segitiga Emas Blok B. 5, Jl. Prof. Dr. Hamka.
Telepon : 024 – 76670622
g. Magelang
Alamat : Ruko Metro Square No. D8, Jl. Jendral Bambang Sugeng
Mertoyudan.
Telepon : 0293 – 327299
h. Mranggen
Alamat : Jl. Bandungrejo No. 121 A – Demak.
Telepon : 024 – 76415601
2.4.Sistem
Sistem yang digunakan KSPPS Binama dalam produk pendanaan dan pembiayaan
adalah sistem bagi hasil.
2.5. Produk
Adapun produk dan jasa KSPPS Binama terdiri dari produk pendanaan dan
produk pembiayaan.
2.5.1. Produk Penghimpunan Dana

Produk penghimpunan dana bertujuan untuk menghimpun dana yang berasal dari
masyarakat. Ada 7 (tujuh) produk penghimpunan dana yang ditawarkan oleh
KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran, antara lain:
1. Simpanan Pokok & Simpanan Wajib
Simpanan Pokok adalah simpanan yang harus dibayarkan anggota koperasi
saat pertama kali menjadi anggota.
Simpanan Pokok hanya dilakukan sekali selama menjadi anggota dan
jumlahnya ditentukan oleh koperasi.
Simpanan Wajib adalah simpanan yang dimiliki oleh anggota, besarnya
ditetapkan atau disepakati oleh seluruh anggota koperasi.
15
Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib tidak bisa diambil oleh anggota kecuali
anggota tersebut keluar dari koperasi.
Ketentuan dan syarat menjadi anggota koperasi:
a. WNI.
b. Anggota perorangan.
c. Mengisi permohonan keanggotaan.
d. Memiliki kemampuan penuh untuk melakukan tindakan hukum.
e. Bersedia membayar simpanan pokok Rp10.000,- dan simpanan wajib yang
besarnya ditentukan dalam Anggaran Rumah Tangga dan atau keputusan
Rapat Anggota Tahunan.
f. Menyetujui isi Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga dan ketentuan
yang berlaku dalam koperasi.
g. Bertempat tinggal kedudukan dan berdomisili di dalam wilayah Provinsi
Jawa Tengah.
h. Mendapat persetujuan dari pengurus.
2. Simpanan Sukarela Lancar (SIRELA)
Simpanan ini dirancang sebagai sarana investasi maupun transaksi sehari-hari
anggota secara fleksibel, karena setoran dan penarikan dapat dilakukan
sewaktu waktu, serta perolehan bagi hasil yang kompetitif di samping peluang
mendapatkan hadiah setiap tahunnya. Akad yang digunakan akad mudharabah.
Ketentuan dan Syarat Pembukaan Rekening SIRELA:
a. Anggota.
b. Mengisi permohonan keanggotaan dan pembukaan rekening simpanan.
c. Menyerahkan foto copy identitas diri (KTP/SIM).
d. Setoran awal minimal Rp 25.000,-.
e. Setoran selanjutnya minimal Rp 10.000,-.
Keutamaan:
a. Penyetoran dan Penarikan dapat dilakukan sewaktu-waktu.
b. Dapat dijadikan jaminan pembiayaan.
c. Layanan jemput bola, oleh petugas ke tempat tujuan anggota.
d. Bebas biaya administrasi bulanan, bagi saldo yang terjaga di atas Rp
100.000,-/bulan.
16
e. Nisbah bagi hasil = 25 % : 75 %.

f. Berhadiah satu kali dalam satu tahun.
1. Bagi anggota yang saldo rata-rata perbulan mencapai Rp 1.000.000,-,
maka akan memperoleh 1 (satu) poin undian dan berlaku kelipatan.
2. Hadiah utama sepeda motor.
3. Ratusan hadiah hiburan.
3. Tabungan Persiapan Qurban (TASAQUR)
Simpanan ini dirancang sebagai persiapan ibadah qurban bagi anggota, dengan
setoran yang fleksibel sehingga memudahkan anggota dalam perencanaan
ibadah qurban nya serta perolehan bagi hasil yang kompetitif di samping
peluang mendapatkan hadiah kambing setiap tahunnya. Akad yang digunakan
akad mudharabah.
Ketentuan dan Syarat Pembukaan Rekening TASAQUR:
a. Anggota.
Keutamaan:
a. Penyetoran dapat dilakukan sewaktu-waktu.
b. Penarikan simpanan dilakukan secara periodik satu tahun sekali yaitu pada
bulan Dzulhijjah.
c. Peruntukan khusus sebagai dana untuk melaksanakan ibadah qurban.
d. Dilengkapi layanan jemput bola, untuk kemudahan transaksi baik setoran
maupun penarikan diantar langsung oleh petugas ke tempat tujuan anggota.
e. Nisbah bagi hasil = 25 % : 75 %.
f. Bebas biaya administrasi bulanan.
g. Berhadiah kambing setiap tahun, berlaku bagi anggota dengan saldo rata-
rata perbulan mencapai Rp 250.000,- dan berlaku kelipatan.
4. Tabungan THAWAF
Simpanan ini dirancang sebagai sarana persiapan ibadah haji dan umroh bagi
anggota, dengan setoran yang fleksibel sehingga memudahkan anggota dalam
17
perencanaan ibadah haji dan umroh nya serta perolehan bagi hasil yang
kompetitif setara dengan Simpanan Berjangka 3 (tiga) bulan. Akad yang
digunakan akad mudharabah.
Ketentuan dan Syarat Pembukaan Rekening Haji:
a. Penyimpan perorangan.
b. Mengisi permohonan pembukaan rekening simpanan.
Keutamaan tabungan THAWAF:
a. Penyetoran dapat dilakukan sewaktu-waktu.
b. Khusus sebagai dana simpanan persiapan pelaksanaan ibadah haji atau
umroh.
c. Dilengkapi dengan layanan pick up service, untuk kemudahan transaksi baik
setoran maupun penarikan diantar langsung oleh petugas ke tempat anggota.
d. Nisbah bagi hasil = 45 % : 55 %.
e. Bebas biaya admininistrasi bulanan.
f. Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggaraan
Ibadah Haji atau Umroh (BPH).
g. Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT Rp 25.000.000 atau sesuai
ketentuan dari DEPAG.
5. Tabungan Arisan Berhadiah (TARBIAH).
Simpanan ini dirancang sebagai tabungan jangka panjang anggota yang mudah
transaksinya, karena setoran yang sama setiap bulan dengan jangka waktu
sesuai periodenya, sehingga anggota akan memperoleh hadiah setiap bulannya.
Akad yang digunakan akad wadiah yadhamanah.
Ketentuan dan Syarat Pembukaan Rekening TARBIAH:
a. Anggota.
d. Setoran awal dan selanjutnya sesuai ketentuan.
18
e. Hanya rekening aktif yang berhak ikut pada pembukaan TARBIAH

bulanan.
Keutamaan TARBIAH:
a. Setiap rekening yang keluar pada saat pembukaan arisan berhak
mendapatkan hadiah-hadiah berupa uang maupun barang.
b. Bila nomor rekening keluar saat pembukaan arisan dan berhak atas dana
arisan, anggota tidak perlu membayar setoran lagi, karena kelebihan uang
dari saldo TARBIAH adalah hadiah dari perusahaan. Anggota masih
berkesempatan memperoleh hadiah istimewa dan hadiah hiburan.
c. Dapat mempunyai lebih dari satu rekening TARBIAH, sehingga
kesempatan mendapatkan hadiah lebih besar.
d. Dapat menjadikan simpanan jangka panjang yang aman, karena pencairan
TARBIAH hanya dapat dilakukan pada saat jatuh tempo.
e. Dilengkapi dengan layanan jemput bola, untuk kemudahan transaksi baik
setoran maupun penarikan diantar langsung oleh petugas ke tempat tujuan
anggota.
f. Dapat souvenir cantik untuk setiap pembukaan rekening.
6. Simpanan Sukarela Berjangka (SISUKA)
Simpanan ini dirancang sebagai sarana investasi jangka panjang yang fleksibel
bagi anggota dengan 3 (tiga) pilihan jangka waktu yaitu 3, 6 dan 12 bulan,
serta bagi hasil yang kompetitif dan hadiah menarik disetiap pembukaan
rekening. Akad yang digunakan akad mudharabah.
Ketentuan dan Syarat Pembukaan Rekening SISUKA:
a. Anggota.
d. Setoran awal minimal Rp 1.000.000,-.
Keutamaan SISUKA:
a. Sebagai sarana investasi jangka panjang.
b. Dapat dijadikan jaminan pembiayaan di KSPPS Binama.
c. Dilengkapi layanan jemput bola, untuk kemudahan transaksi baik setoran
maupun penarikan diantar langsung oleh petugas ke tempat tujuan anggota.
19
d. Jangka waktu beragam dan bagi hasil kompetitif serta menguntungkan:

1. 3 Bulan = 45 % : 55 %
2. 6 Bulan = 50 % : 50 %
3. 12 Bulan = 55 % : 45 %
e. Dapat souvenir cantik untuk setiap pembukaan rekening (syarat dan
ketentuan berlaku).
7. Simpanan Pembiayaan (SIMAPAN)
Simpanan ini dirancang sebagai rekening tampungan droping dan pembayaran
angsuran bulanan. Simpanan pembiayaan bisa digunakan sebagai sarana
investasi maupun transaksi sehari-hari bagi anggota yang tidak menghendaki
perolehan bagi hasil pada tiap bulannya. Setoran dan penarikan simpanan
pembiayaan bisa dilakukan sewaktu-waktu dan akan dilakukan pendebetan
secara otomatis melalui sistem bagi anggota simpanan pembiayaan yang
mempunyai kewajiban membayar angsuran pembiayaan. Akad yang digunakan
akad wadiah yadhamanah.
Ketentuan dan syarat pembukaan Rekening SIMAPAN:
a. Anggota.
f. Menjadi syarat pencairan pembiayaan.
Keutamaan SIMAPAN:
a. Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan sewaktu-waktu.
b. Dapat dijadikan jaminan pembiayaan.
c. Layanan jemput bola oleh petugas ke tempat anggota.
d. Bebas biaya administrasi bulanan.
e. Auto debet pembayaran angsuran, sehingga mempermudah anggota
pembiayaan dalam melakukan pembayaran angsuran sesuai tanggal jatuh
tempo angsuran.
20
2.5.2. Produk Pembiayaan

Produk pembiayaan bertujuan untuk menyalurkan dana pihak ketiga yang berasal
dari penghimpunan dana masyarakat agar dana dapat dimanfaatkan secara
optimal. Ada 7 (tujuh) produk pembiayaan yang ditawarkan oleh KSPPS Binama
Kantor Cabang Ungaran, antara lain :
1. Pembiayaan Barang Modal Kerja
Pembiayaan ini diberikan kepada anggota untuk memenuhi kebutuhan modal
kerja atau modal investasi seperti pembelian barang dagangan, pembelian
bahan baku produksi, pembelian alat-alat kerja, pembelian bangunan atau
tempat kerja (usaha). Akad yang digunakan oleh KSPPS Binama Kantor
Cabang Ungaran adalah akad murabahah.
Syarat administratif dan ketentuan pengajuan:
a. WNI.
b. Usia minimal 21 tahun dan maksimal usia pension pada saat jatuh tempo
perjanjian.
c. Mengisi formulir pengajuan pembiayaan.
d. Foto copy KTP suami istri.
e. Foto copy Kartu Keluarga.
f. Foto copy Surat Nikah.
g. Slip gaji dan Surat Keterangan Kerja bagi karyawan.
h. Foto copy mutasi rekening tabungan selama 6 bulan terakhir.
i. Foto copy Sertifikat dan PBB, BPKB mobil atau motor dan STNK (sebagai
jaminan).
Keunggulan Pembiayaan Barang Modal Kerja:
a. Proses cepat dengan persyaratan mudah.
b. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama masa perjanjian.
c. Plafon pembiayaan sampai dengan 80 % dari harga jaminan.
d. Bebas biaya pinalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo.
e. Sebagai jaminan adalah fixed asset ataupun kendaraan bermotor.
2. Pembiayaan Serba Serbi
21
Pembiayaan yang diberikan kepada anggota untuk memenuhi kebutuhan

serbaguna yang bersifat konsumtif dan produktif. Akad yang digunakan adalah
akad murabahah.
a. WNI.
b. Usia minimal 21 tahun dan maksimal usia pensiun pada saat jatuh tempo
perjanjian.
g. Slip gaji dan Surat Keterengan Kerja bagi karyawan.
jaminan).
Keunggulan Pembiayaan Serba Serbi:
3. Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Bermotor
Pembiayaan ini diberikan kepada anggota untuk pembelian mobil atau motor
baru maupun second. Akad yang digunakan dalam pembiayaan tersebut adalah
akad murabahah.
a. WNI.
b. Usia minimal 21 tahun dan maksimal usia pensiun pada saata jatuh tempo
perjanjian.
d. Mobil yang dibeli maksimal berumur 20 tahun.
e. Foto copy KTP suami istri.
22
f. Foto copy Kartu Keluarga.

g. Foto copy Surat Nikah.
h. Slip gaji dan Surat Keterangan Kerja bagi karyawan.
i. Foto copy Buku tabungan selama 6 bulan terakhir.
j. Foto copy BPKB mobil atau motor yang dibeli.
Keunggulan Pembiayaan Kepemilikan Kendaraan Bermotor:
c. Uang muka ringan, minimal 20 % dari harga kendaraan.
e. Sebagai jaminan adalah BPKB Mobil atau motor yang dibeli.
4. Pembiayaan Kepemilikan Tanah
Pembiayaan ini diberikan kepada anggota untuk kepemilikan tanah yang
diperuntukan untuk investasi atau konsumtif. Akad yang digunakan adalah
akad murabahah.
a. WNI.
perjanjian.
d. Foto copy KTP suami istri penjual dan pembeli.
e. Foto copy Kartu Keluarga penjual dan pembeli.
f. Foto copy Surat Nikah penjual dan pembeli.
g. Slip gaji dan Surat Keterangan Kerja bagi Karyawan.
i. Foto copy sertifikat yang dibeli.
j. Foto copy PBB tahun terakhir.
k. Tanah yang dibeli sudah bersertifikat pecah.
l. Jaminan pembiayaan tanah yang dibeli.
m. Sertifikat tanah yang dibeli bisa dibalik nama atas nama pemohon
pembiayaan.
23
n. Proses balik nama sertifikat dilakukan melalui notaris yang bekerja sama
dengan KSPPS Binama.
Keunggulan Pembiayaan Kepemilikan Tanah:
a. Membantu memenuhi kebutuhan investasi.
b. Proses cepat dengan persyaratan mudah.
c. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama masa perjanjian.
d. Uang muka ringan, minimal 20 % dari harga tanah.
e. Bebas biaya pinalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo.
5. Pembiayaan Multijasa
Pembiayaan kepada anggota dalam rangka memperoleh manfaat atas suatu
jasa. (biaya kesehatan, biaya pendidikan, biaya pernikahan). Akad yang
digunakan adalah akad ijarah.
a. WNI.
perjanjian.
jaminan).
Keunggulan Pembiayaan Multijasa:
6. Pembiayaan Talangan Haji dan Umroh
24
Pembiayaan yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pendaftaran porsi haji

dan umroh. Akad yang digunakan adalah akad ijarah.
a. WNI.
perjanjian.
d. Foto copy KTP suami dan istri.
jaminan).
Keunggulan Pembiayaan Talangan Haji dan Umroh:
7. Pembiayaan Griya Idaman
Pembiayaan ini diberikan kepada anggota yang mengajukan pembiayaan untuk
kepemilikan rumah baru maupun rumah second berupa tempat
tinggal/apartemen/ruko. Akad yang digunakan adalah akad murabahah.
a. WNI.
perjanjian.
d. Foto copy KTP suami istri penjual dan pembeli.
e. Foto copy Kartu Keluarga penjual dan pembeli.
f. Foto copy Surat Nikah penjual dan pembeli.
25

i. Foto copy sertifikat yang dibeli.
j. Foto copy PBB tahun terakhir.
Keunggulan Pembiayaan Griya Idaman:
a. Membantu memenuhi kebutuhan investasi.
b. Proses cepat dengan persyaratan mudah.
c. Jumlah angsuran tidak akan berubah selama perjanjian.
d. Uang muka ringan, minimal 20 % dari harga rumah.
e. Bebas biaya pinalti untuk pelunasan sebelum jatuh tempo.
26
BAB III
HASIL PELAKSANAAN MAGANG INDUSTRI
3.1.Deskripsi Pelaksanaan Magang Industri

Nama : Dika Aryadi
Objek Magang : KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran
Kegiatan magang yang penulis laksanakan di KSPPS Binama Kantor Cabang
Ungaran berlangsung selama 3 (tiga) minggu terhitung sejak tanggal 21 Februari
sampai dengan 11 Maret 2022. Hari aktif magang sendiri mulai dari hari Senin
hingga Jumat pada pukul 08.00-17.00 WIB. Selama pelaksanaan magang, peserta
diwajibkan untuk mematuhi peraturan yang ditetapkan perusahaan. Adapun
kegiatan yang penulis lakukan selama magang sebagai berikut:
1. Mendengarkan materi mengenai tiap-tiap bagian dari KSPPS Binama beserta
tugas dan fungsinya.
2. Membantu bagian marketing, diantaranya mapping area usaha, membagikan
brosur pembiayaan dan ikut mendampingi petugas dalam kegiatan layanan
antar jemput bola.
Kegiatan magang yang dilaksanakan dapat dilihat lebih rinci pada Tabel 3.1.
Tabel 3.1.
Laporan Kegiatan Harian Magang
Pada KSPPS Binama Cabang Ungaran
No Hari,Tanggal Kegiatan
Senin, 21 1. Doa pagi bersama dan morning briefing.
1 Februari 2022 2. Perkenalan kepada pemimpin dan para pegawai
KSPPS Binama.
3. Pengarahan oleh pembimbing magang
4. Penyampaian Company Profile oleh kepala cabang.
27
1. Doa pagi bersama dan morning briefing.

2 Selasa, 22 2. Mengenal produk Simpanan pada KSPPS Binama.
Februari 2022 3. Mengikuti account officer dalam kegiatan
Marketing,yaitu mapping arena dan pembagian
brosur.
Tabel 3.1. (Lanjutan 1) 1. Doa pagi bersama dan morning briefing.

3 Rabu, 23 2. Pengenalan segmentasi pasar.
Februari 2022 3. Penyampaian materi tentang operasional KSPPS
Binama.
4 Kamis, 24 1. Doa pagi bersama dan morning briefing.
2. Pengenalan teknis maintenance anggota dan
Februari 2022
manajemen waktu collecting.
5 Jumat, 4 1. Doa pagi bersama dan morning briefing.
2. Pengenalan tentang strategi penanganan anggota
Maret 2022
bermasalah dan klasifikasi anggota bermasalah.
Sumber: Laporan Kegiatan Magang Harian.
Semarang, 11 Maret 2022
Mengetahui
Pembimbing Eksternal
Maryanto Rachman
3.2. Pelaksanaan Magang

Uraian hasil dari pelaksanaan kegiatan Magang pada KSPPS Binama Kantor
Cabang Ungaran adalah sebagai berikut:
3.2.1. Kegiatan Rutin

Kegiatan operasional pada KSPPS Binama Kantor Cabang. Ungaran setiap hari
dilakukan pada pukul 08.00-17.00 WIB. Adapun agenda kegiatan rutin yang
dilakukan oleh seluruh karyawan dan karyawati KSPPS Binama Kantor Cabang
Ungaran setiap pagi sebelum kegiatan kerja dimulai atau sebelum kantor dibuka
pada pukul 07.45 WIB sebagai berikut:
1. Pembacaan doa pagi.
2. Penyampaian target dan tugas yang harus dilakukan.
28
3. Penyampaian agenda yang akan dilakukan.
3.2.2. Aktivitas Selama Magang Industri

Selama melaksanakan Magang Industri di KSPPS Binama Kantor Cabang
Ungaran ada beberapa materi yang diperoleh antara lain:
1. Mengetahui macam-macam produk tabungan dan pembiayaan yang ada di
KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.
2. Mengetahui cara pengisian formulir pembukaan rekening yang benar sesuai
ketentuan.
3. Mengetahui kelengkapan apa saja yang harus disiapkan nasabah ketika
pembukaan rekening baik yang dari dalam kota maupun luar kota.
4. Mengetahui kelengkapan apa saja yang harus disiapkan nasabah ketika
mengusulkan pembiayaan.
5. Mengetahui proses pembiayaan yang dilakukan oleh bagian marketing
pembiayaan.
6. Mengetahui cara menjadi marketing yang baik dan profesional sesuai dengan
prinsip syariah.
7. Mengetahui hal apa saja yang masuk dalam kriteria analisis pembiayaan.
8. Mengetahui sistematika pencairan pembiayaan.
9. Mengetahui sikap menjadi seorang customer service.
29
BAB IV
STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH AKAD

MURABAHAH
4.1. Pengertian Strategi

Strategi secara umum dapat diartikan sebagai upaya seseorang, atau
organisasi membuat skema untuk mencapai sasaran yang hendak dituju.
Dengan kata lain, strategi sebagai seni seseorang ataupun organisasi
memanfaatkan seni, kemampuan dan sumber daya yang dimiliki untuk
mencapai sasaran lewat cara-cara yang lebih efektif dan efisien demi
mencapai keuntungan yang diharapkan. Pengertian strategi dapat pula
diartikan sebagai tindakan yang menyesuaikan diri terhadap reaksi ataupun
situasi lingkungan yang terjadi. Baik itu situasi yang didasari ataupun yang
tidak disadari (www.penerbitbukudeepublish.com).
4.2. Pengertian Pembiayaan

pembiayaan adalah kegiatan penyediaan dana untuk investasi atau kerjasama
permodalan antar koperasi dengan anggota, dan calon anggotanya, yang
mewajibkan menerima pembiayaan itu untuk melunasi pokok pembiyaan yang
diterima kepada pihak koperasi sesuai akad disertai pembayaran sejumlah bagi
hasil yang pendapatan atau laba dari kegiatan yang dibiayai atau penggunaan
dana pembiayaan tersebut (Sepyarina, 2019). Salah satu produk pembiayaan
yang dimiliki oleh KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran adalah
Pembiayaan. Pembiayaan KSPPS Binama merupakan penyaluran dana pada
bidang-bidang usaha yang dimiliki oleh masyarakat berdasarkan pada sistem
perekonomian syariat Islam. KSPPS Binama memiliki tujuan untuk
mengembangkan usaha-usaha yang dimiliki anggotanya yang kesulitan
memperoleh tambahan modal atau kesulitan apabila akan melakukan pinjaman
ke bank. Dengan diberikanya pinjaman dana maka diharapkan dapat membantu
anggota dalam mengembangkan usahanaya.Salah satunya melalui pembiayaan
Murabahah, dimana pihak KSPPS menjual dengan harga asal ditambah dengan
margin keuntungan yang telah disepakati dan dibayar secara angsuran.
30
4.3. Prosedur Penyaluran Pembiayaan Murabahah

Setiap calon anggota yang akan mengajukan pembiayaan harus
memenuhi prosedur-prosedur yang ditetapkan KSPPS Binama, prosedur
tersebut dilakukan guna menilai pantas atau tidaknya anggota tersebut untuk
dibiayai. Berikut adalah prosedur pembiayaan KSPPS Binama:
1. Calon nasabah mengajukan pembiayaan ke kantor bertemu dengan
CS atau melalui marketing dan mengisi formulir permohonan pembiayaan.
2. Setelah pembiayaan diajukan kemudian berkas didata oleh bagian CS.
3. Kemudian berkas tersebut diserahkan kepada bagian Account Officer (AO)
untuk diproses.
4. Setelah diproses bagian Account Officer (AO) membuat agenda untuk survei
ke tempat calon nasabah yang akan dibiayai.
5. Setelah disurvei Account Officer (AO) membuat surat rekomendasi.
6. Selanjutnya Account Officer (AO) mengajukan surat rekomendasi ke bagian
Kepala Bagian Marketing dan Kepala Cabang untuk dikomitekan.
7. Komite antara Kepala Bagian Marketing dan Kepala Cabang untuk
memutuskan berhak atau tidaknya calon nasabah dibiayai.
8. Setelah diputuskan berkas diserahkan kembali kepada CS untuk
menghubungi calon nasabah.
9. Untuk melengkapi persyaratan pengajuan pembiayaan, calon anggota
harus melampirkan:
a. FC KTP suami istri (FC KTP pemohon 3 lembar).
b. FC kartu keluarga.
c. Rekening listrik, telepon, PAM.
d. FC rekening tabungan 3 bulan terakhir.
e. Slip gaji 3 bulan terakhir.
f. FC BPKB dan STNK.
g. FC sertifikat, PBB, akta jual beli, STTS.
4.4. Pengertian Pembiayaan Bermasalah

Pembiayaan bermasalah adalah suatu penyaluran dana yang dilakukan oleh
lembaga pembiayaan seperti bank syariah yang dalam pelaksanaan
pembayaran pembiayaan oleh nasabah itu terjadi hal-hal seperti pembiayaan
31
yang tidak lancar, pembiayaan yang debiturnya tidak memenuhi persyaratan

yang dijanjikan, serta pembiayaan tersebut tidak menepati jadwal angsuran.
Sehingga hal-hal tersebut memberikan dampak negatif bagi kedua belah
pihak (debitur dan kreditur). Pembiayaan bermasalah merupakan salah satu
dari resiko dalam suatu pelaksanaan pembiayaan (Kina, 2016).
4.5.Klasifikasi Kualitas Pembiayaan

Adapun untuk menetapkan golongan kualitas pembiayaan, pada masing-
masing komponen ditetapkan kriteria-kriteria tertentu untuk masing-masing
kelompok produk pembiayaan. Sebagai produk murabahah, dari aspek
kemampuan membayar angsuran anggota maka golongan pembiayaan di
KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran yaitu sebagai berikut:
1. Pembiayaan Lancar
Apabila pembayaran angsuran tepat waktu, tidak ada tunggakan, sesuai
dengan persyaratan akad diawal maka tidak akan ada tunggakan angsuran
sampai dengan 3 bulan dan pembiayaan belum jatuh tempo, pembayaran
pokok diselesaikan oleh anggota secara baik.
2. Pembiayaan Dalam Perhatian
Apabila terdapat tunggakan pembayaran angsuran dan pokok atau margin
sampai dengan 90 hari, serta pelanggaran terhadap persyaratan perjanjian
pembiayaan yang tidak prinsipil.
3. Pembiayaan Kurang Lancar
Apabila pembiayaan yang selama 3 bulan atau 6 bulan mutasinya tidak
lancar, maka terdapat tunggakan angsuran pembiayaan yang tidak baik,
karena pada saat itu dipihak KSPPS meneliti ketidaklancaran ini
disebabkan karena keadaan ekonomi.
4. Pembiayaan Diragukan
Apabila pembiayaan yang tidak lancar dan telah sampai pada jatuh
temponya belum dapat juga diselesaikan oleh anggota yang bersangkutan.
Maka dari itu pihak memberikan KSPPS kesempatan pada anggota untuk
berusaha menyelesaikan selama 3 bulan atau 6 bulan barulah pihak KSPPS
mengambil langkah dengan jalan yang damai, misalnya menjual barang-
barang jaminan.
32
5. Pembiayaan Macet
Apabila terdapat tunggakan angsuran lebih dari 12 bulan, maka terdapat
angsuran pembiayaan yang telat melewati 2 bulan sejak jatuh tempo,
pembiayaan ini barulah dikategorikan ke dalam pembiayaan macet. Di
dalam KSPPS kategori anggota yang mengalami pembiayaan bermasalah
yang sering terjadi digolongan dua yaitu pembiayaan kurang lancar.
1.
2.
3.
4.
4.6.Mencegah Terjadinya Pembiayaan Murabahah Bermasalah

Bagi sebuah lembaga keuangan, pembiayaan bermasalah bukan hal yang
asing lagi untuk didengar, semua lembaga keuangan pasti mengalami hal
tersebut. Oleh karena itu, masalahnya sekarang yaitu bagaimana menghadapi
masalah tersebut. Pencegahan dapat dilakukan supaya pembiayaan
bermasalah tidak terjadi di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran. Tidak
sedikit lembaga keuangan yang hancur karena tidak mampu
memanajemenkan masalah yang tidak baik. Seperti halnya lembaga keuangan
lain KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran juga memiliki masalah yang
serupa. Risiko pembiayaan bermasalah atau pembiayaan bermaslah pasti akan
dihadapi oleh KSPPS sebagai resiko lembaga keuangan. Setiap penyaluran
pembiayaan di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran tentu akan
mengandung resiko, karena adanya keterbatasan kemampuan manusia dalam
memprediksi masa yang akan datang. Apalagi dalam situasi dan kondisi
lingkungan yang cepat berubah dan penuh ketidakpastian seperti sekarang ini.
Dari pihak KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran telah menerapkan
beberapa strategi pencegahan terjadinya pembiayaan bermasalah pada produk
pembiayaan ijarah. Adapun prinsip-prinsip penilaian yang harus diperhatikan
oleh KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran adalah 5C yaitu:
1. Character (sifat/watak)
33
Character yang dimaksudkan watak atau sifat dari anggota yang

mengajukan pembiayaan di KSPPS. Penilaian karakter dapat dilihat dari
kooperatif dalam mengangsur pembiayaan, berakhlak baik, dapat
dipercaya dan memiliki kemampuan membayar angsuran. Cara yang
dilakukan KSPPS untuk mendapatkan karakter dengan cara, anggota
menyajikan data yang wajar, memberikan penjelasan sesuai kondisi,
meneliti daftar riwayat hidup dan meminta informasi anggota melalui
lingkungan sekitarnya (Merlita, 2019).
2. Capacity
Calon anggota perlu dianalisis apakah mampu memimpin perusahaan
dengan baik dan benar. Kalau mampu memimpin perusahaan, ia akan
membayar pinjaman sesuai dengan perjanjian dan perusahaanya akan tetap
berdiri. Jika kemampuan calon anggota baik dari kemampuan untuk
membayar kewajiban maka akan diberikan pembiayaan, namun jika calon
anggota dari segi karakternya buruk maka tidak akan diberikan
pembiayaan.
3. Capital (modal)
Calon anggota harus dianalisis mengenai besar modalnya yang terlihat dari
neraca lajur perusahaan calon anggota. Dari hasil analisis neraca lajur akan
memberikan gambaran dan petunjuk sehat atau tidak dari perusahaan.
Demikian juga mengenai tingkat liquiditas, rentabilitas, solvabilitas. Jika
terlihat baik maka KSPPS dapat memberikan pembiayaan kepada
permohonan bersangkutan yang mengajukan pembiayaan.
4. Condition (kondisi)
Dilihat dari calon anggota jika kondisi perekonomian pemohonan
pembiayaan baik dan memiliki prospek yang baik maka dari itu
permohonannya akan dipersetujui oleh pihak KSPPS. Sedangkan jika
kondisinya kurang menyakinkan maka dari pihak KSPPS akan menolak
permohonan pembiayaan.
5. Collateral (jaminan)
Jaminan yang diberikan permohonan pembiayaan mutlak harus dianalisis
secara yuridis dan ekonomis apakah layak untuk memenuhi persyaratan
34
yang sudah ditentukan oleh pihak KSPPS. Jika jawabannya ya maka

pembiayaan akan diberikan, tetapi jika jawabannya tidak maka dari pihak
KSPPS tidak akan memberikan pembiayaan. Jaminan merupakan syarat
utama yang menentukan disetujui atau ditolaknya permohonan
pembiayaan anggota. Disetiap pembiayaan harus menggunakan
jaminan/agunan yang cukup. Oleh karena jika terjadi pembiayaan
bermasalah maka agunan ini akan digunakan untuk membayar pembiayaan
tersebut. Setelah dilakukan analisa pembiayaan sampai kepada
realisasinya, maka pihak KSPPS harus selalu melakukan pemantauan dan
pengawasan pembiayaan agar terhindar dari penyelewengan-
penyelewengan baik yang dilakukan oleh anggota yang bersangkutan
maupun dari pihak KSPPS.
4.7.Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad Murabahah di
KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran
Banyak cara yang akan dilakukan dari pihak KSPPS untuk penyelesaian
pembiayaan bermasalah ini, tergantung pada berat ringannya masalah yang
akan dihadapi, serta sebab-sebab terjadinya pembiayaan bermasalah. Apabila
pembiayaan itu masih dapat diharapkan akan berjalan dengan baik, maka
KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran dapat memberikan keringanan-
keringanan pada saat menunda jadwal angsuran (rescheduling).
Bila potensi usahanya masih baik tetapi untuk memperbaiki kondisi usahanya
perlu tambahan dana, KSPPS dapat memberikan bantuan dana. Tetapi bila
kondisi perusahaan sudah tidak dapat diharapkan, maka KSPPS dapat
melakukan penghapusan piutang atau pembiayaan tersebut.
Namun bila kemacetan pembiayaan bermasalah tersebut akibat kelalaian,
kecurangan atau pelanggaran anggota, maka pihak KSPPS dapat meminta
agar anggota menyelesaikan masalahnya, termasuk menyerahkan barang yang
diagunkan kepada KSPPS. Bila penyelesaian di luar pengadilan tidak dapat
dicapai, maka pihak KSPPS dapat menempuh jalur hukum. Dalam hal ini ada
dua cara yang dapat ditempuh yaitu pengadilan negeri atau badan arbitrase.
Dalam KSPPS upaya untuk penanganan pembiayaan bermasalah pada ijarah
dapat dilakukan dengan cara:
35
1. Penyelamatan pembiayaan
Penyelamatan pembiayaan adalah suatu langkah penyelesaian pembiayaan
bermasalah melalui perundingan kembali antara pihak KSPPS dengan
anggota. Penyelamatan terhadap pembiayaan bermasalh dilakukan dengan
cara sebagai berikut:
a. Rescheduling
Perubahan syarat pembiayaan yang hanya menyangkut jadwal
pembayaran atau jangka waktu termasuk masa tenggang (grace period)
dan perubahan besaran angsuran pembiayaan. Sehingga para anggota
diberikan keringanan dalam masalah jangka waktu pembiayaan,
misalnya dari 3 bulan menjadi 6 bulan dan diberikan keringanan dalam
masal mengangsur misalnya dari 36 kali menjadi 48 kali, hal ini tentu
saja jumlah angsuran pun menjadi mengecil seiring dengan
penambahan jumlah angsuran, sehingga dari pihak anggota mempunyai
waktu yang lebih lama untuk mengembalikannya. KSPPS Binama
Kantor Cabang Ungaran hanya dapat melakukan rescheduling
pembiayaan terhadap anggota yang mengalami pada penurunan
kemampuan untuk membayar, dan tidak berdasarkan tunggakan yang
ditentukan selain bulan tapi tetapi berdasarkan atas permintaan dari
pihak anggota karena ada masalah dalam kemampuan membayar dan
keputusan komite pembiayaan.
b. Reconditioning
Perubahan sebagian atau seluruh syarat-syarat pembiayaan. Dalam hal
ini, bantuan yang diberikan adalah memperkecil margin keuntungan
atau bagi hasil. Anggota yang bersifat jujur, terbuka dan cooperative
yang usahanya sedang mengalami kesulitan keuangan dan diperkirakan
masih dapat beroperasi dengan menguntukan, pembiayaannya dapat
dipertimbangkan untuk melakukan persyaratan ulang. Jadi anggota
yang harus di reconditioning harus berdasarkan atas persetujuan
keputusan komite dalam pembiayaan.
c. Restructuring
36
Restrukturisasi merupakan suatu upaya yang dilakukan untuk

menyelesaikan suatu kondisi yang bermasalah dan pada awalnya
dilakukan terhadap kredit macet. Kata restrukturisasi apabila ditelaah
dari arti katanya berarti strategi untuk memperbaiki dan
memaksimalkan kinerja.
Penyelamatan pembiayaan (restrukturisasi pembiayaan) adalah istilah
teknis yang biasa dipergunakan dikalangan perbankan terhadap upaya
dan langkah-langkah yang dilakukan bank dalam mengatasi
pembiayaan bermasalah. Restrukturisasi dapat dilakukan dengan cara
menambah jumlah pembiayaan, menambah modal dan menyetor uang
tunai.
2. Peringatan I, II, III
Surat peringatan diberikan secara bertahap dengan jarak 3 bulan, apabila
peringatan I dihiraukan, maka akan diberi peringatan ke II, apabila
peringatan ke II masih dihiraukan, akan di beri peringatan ke III
(Alawiyah, 2015).
3. Penyitaan Jaminan
Penyitaan jaminan ini adalah cara akhir setelah anggota tidak mampu
membayar dan tidak memiliki etikat baik mengembalikan kewajibannya.
Anggota yang disita barang jaminannya namun tetap tidak mampu
melunasi pembiayaan maka pihak KSPPS akan menawarkan barang
jaminan untuk dijual sendiri oleh anggota atau dijualkan oleh pihak
KSPPS untuk melunasi kewajibanya.
4. Write-off
Tindakan administratif bank untuk menghapus buku pembiayaan yang
memiliki kualitas macet dari neraca sebesar kewajiban nasabah, tanpa
menghapus hak tagih bank kepada nasabah (Nurrohmah, 2019). Bersifat
sangat rahasia dan secara yuridis tidak menghapus tagih KSPPS terhadap
anggota. Sehingga seluruh pembiayaan yang dipinjam oleh anggota masih
akan tetap ditagih. KSPPS hanya dapat melakukan write-off terhadap
anggota yang tidak mampu membayar dan benar-benar tidak sanggup lagi
37
dalam mengangsur, maka dari itu pihak KSPPS melakukan write-off

terhadap anggota tersebut.
BAB V
PENUTUP
1.
2.
3.
4.
5.
5.1.Kesimpulan
Berdasarkan tujuan penyususnan laporan serta telah dilakukan pembahasan
tentang strategi penanganan pembiayaan bermasalah akad murabahah di KSPPS
Binama cabang Ungaran, maka penulis menarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Untuk melakukan pencegahan terjadinya pembiayaan bermasalah akad

murabahah dari pihak KSPPS Binama akan melakukan prinsip-prinsip
penilaian dengan menggunakan 5C yaitu:
a. Character (sifat/watak).
b. Capacity (kemampuan).
c. Capital (modal).
d. Condition (kondisi).
e. Collateral (jaminan).
2. Dalam KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran upaya untuk penanganan
pembiayaan bermasalah pada akad murabahah dapat dilakukan dengan cara:
38
a. Penyelamatan Pembiayaan
Adalah suatu langkah penyelesaian pembiayaan bermasalah melalui
perundingan kembali antara pihak KSPPS dengan anggota. Penyelamatan
terhadap pembiayaan bermasalh dilakukan dengan cara sebagai berikut:
Rescheduling (penjadwalan ulang), Reconditioning (persyaratan ulang),
Restructuring (penataan ulang).
b. Penyitaan Jaminan
Penyitaan jaminan yaitu jalan terakhir, apabila anggota sudah benar-benar
tidak punya etikat baik sama sekali atau pun sudah tidak mampu lagi untuk
membayar semua angsuran atau hutang-hutangnya.
c. Write-off
Write-off yaitu tindakan administratif Lembaga Keuangan untuk menghapus
bukukan pembiayaan bermasalh dineraca sebesar kewajiban peminjam,
bersifat sangant rahasia dan secara yuridis tidak menghapus tagih KSPPS
terhadap anggota. Sehingga seluruh pembiayaan yang dipinjam oleh
anggota masih akan tetap ditagih. KSPPS hanya dapat melakukan write-off
terhadap anggota yang tidak mampu membayar dan benar-benar tidak
sanggup lagi dalam mengangsur, maka dari itu pihak KSPPS melakukan
write-off terhadap anggota tersebut.
5.2.Implikasi
Implikasi Magang Industri pada KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran
dijabarkan sebagai berikut:
5.2.1. Implikasi Teoritis
Implikasi teoritis yang diperoleh selama pelaksanaan Magang Industri di KSPPS

Binama kantor cabang Ungaran antara lain:
1. Mahasiswa memahami cara pencegaan pembiayaan bermasalah akad
murabahah di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.
2. Mahasiswa memahami prosedur penanganan pembiayaan bermasalah akad
murabahah di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.
39
5.2.2. Implikasi Manajerial
Implikasi yang dapat diterapkan oleh KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran
sebagai berikut:
1. Mahasiswa membantu dalam memberikan pelayanan yang lebih baik kepada
anggota.
2. Mahasiswa memberikan masukan terhadap KSPPS Binama Kantor Cabang
Ungaran dari berbagai aspek sehingga dapat meningkatkan kualitas.
3. Dengan adanya mahasiswa Magang Industri, KSPPS Binama Kantor Cabang
Ungaran terbantu untuk memperkenalkan KSPPS Binama dikalangan
mahasiswa dan meningkatkan brand identity terhadap masyarakat Ungaran.
5.3. Keterbatasan
Selama kegiatan Magang Industri di KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran
berlangsung, penulis telah dilibatkan dalam berbagai aktivitas kerja yang tentunya
terdapat keterbatasan yang dihadapi, diantaranya:
1. Kurangnya pengetahuan mahasiswa mengenai beberapa teknologi pada kantor

tersebut sehingga ketika salah satu pegawai meminta tolong kepada mahasiswa
tidak dapat mengoperasikannya.
2. Kurangnya pengetahuan mahasiswa mengenai beberapa ketentuan dalam
operasional bank syariah sehingga masih banyak bertanya kepada pendamping.
3. Kurangnya memperoleh pengalaman secara langsung pada bagian teller,
karena mungkin terdapat data yang bersifat confidensial.
5.4.Rekomendasi
Dari pelaksanaan magang industri yang telah dilaksanakan, penulis ingin
menyampaikan beberapa saran sebagai sumbangan ide yang dapat dijadikan
pertimbangan dan bermanfaat bagi KSPPS Binama Cabang Ungaran.
Adapun saran dari kegiatan magang industri sebagai berikut:
1. Bagi KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran
a. Produk yang sudah sesuai syariah harus terus dikembangkan dan di
pertahankan.
40
b. Dalam memberikan jaminan ke anggota hendaknya dari pihak KSPPS lebih

meningkatkan ketelitian serta lebih selektif dalam menerima calon anggota.
c. Meningkatkan teknologi yang akan mendukung dalam pengelolaan dan
perkembangan KSPPS Binama Ungaran.
2. Bagi Mahasiswa
a. Mahasiswa diharapkan membiasakan diri berpakaian formal lengkap dengan
sepatu sesuai dengan ketentuan kerja pada instansi perbankan syariah sejak
semester awal, dimulai pada saat Praktik Laboratorium Bank Syariah.
b. Mahasiswa diharapkan lebih mempelajari cara berkomunikasi secara formal
maupun informal pada lingkungan kerja, karena pada saat berada di
lapangan mahasiswa akan bertemu orang-orang dengan berbagai macam
profesi dan membutuhkan cara komunikasi yang berbeda.
c. Mengikuti corporate culture perusahaan tempat kegiatan Magang Industri
agar tercipta keselarasan antara pelaksana Magang Industri dan pegawai.
3. Bagi Politeknik Negeri Semarang
a. Menjalin hubungan baik dan kerjasama dengan perusahaan tempat
mahasiswa melaksanakan magang.
b. Menjaga komunikasi dengan mahasiswa agar kegiatan berjalan lancar.
c. Memberi Pengarahan dan bimbingan bagi mahasiswa yang akan
melaksanakan magang.
DAFTAR PUSTAKA
Akuntansi Polines. 2014. Pedoman Pelaksanaan KKL dan Magang Kerja

Mahasiswa. Semarang: Politeknik Negeri Semarang.
Alawiyah, Nikmatul. 2015. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada KJKS
Binama Semarang. Semarang: Universitas Islam Negeri Walisongo.
Alivia. 2019. Penyelesaian Pembiayaan Murabahah Bermasalah di BMT
Binama Cabang Ngaliyan Semarang. Semarang: UNISULA.
Ashari, Zulfikar Wahid. 2020. Laporan Praktek Kerja Lapangan Penerapan
Produk Pembiayaan Modal Usaha Kantor Kas PT. BPRS Bina
Finansia Mijen Semarang. Semarang: Politeknik Negeri Semarang
41
Azwar, Vevi Kurnia. Prosedur Pembiayaan dan Penanganan Pembiayaan

Bermasalah pada Akad Murabahah di PT BPRS PNM BINAMA
SEMARANG. Semarang: Universitas Islam Negeri Walisongo.
Binama. 2019. Buku Katalog Produk. Semarang: KSPPS Binama.
Company Profile KSPPS Binama.
Fatwa DSN-MUI No.04 tahun 2000 tentang murabahah.
Gusmiraldi, M. M. 2021. Laporan Magang Industri Penerapan Akad
Murabahah pada Produk Pembiayaan Serba Serbi KSPPS Binama
Kantor Cabang Kaliwungu. Semarang: Politeknik Negeri Semarang.
Keputusan Direktur Nomor 0245A/PL4.6.1./SK/2018 tentang Peraturan
Akademik Program Diploma Tiga dan Sarjana Terapan Politeknik
Negeri Semarang.
Kina, Amilis. 2016. Mekanisme Penanganan Pembiayaan Murabahah
Bermasalah Studi Pada BMT Syari’ah Pare. Tulungagung: IAIN
Tulungagung.
Melina, Ficha. 2020. Pembiayaan Murabahah di Baitul Maal Wat Tamwil (BMT).
Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance. Vol. 3. No. 2.
Nurrohmah, Iza. 2019. Pelaksanaan Rescheduling Pembiayaan Bermasalah
Pada Akad Murabahah di KSPPS Binama Cabang Ngaliyan.
Semarang: UIN Walisongo.
Nuryahidin, Hadin. 2004. BMT & BANK ISLAM. Bandung: Anggota
IKAPI.
Polines. 2019. Buku Pedoman Tahun Akademik 2019-2020. Semarang:
Politeknik Negeri Semarang.
Rahayu, Puji. 2016. Strategi Penanganan Pembiayaan Bermasalah Akad Al-
ijarah di KJKS Binama Tlogosari Semarang. Semarang: Universitas
Islam Negeri Walisongo.
Rosyada, Rachma Amrina. 2017. Strategi penanganan pembiayaan
bermasalah pada BMT Marhamah Wonosobo. Semarang: Universitas
Islam Negeri Walisongo.
42
Sabar Saputri, Lilis. 2018. Strategi Pembiayaan Produk Murabahah di KSPPS

TAMZIS BINA UTAMA Cabang Godean. Yogyakarta: Universitas
Islam Indonesia.
Sepyarina, Diantika. 2019. Pengaruh Kualitas Pelayanan, Penanganan
Komplain dan Tingkat Margin Terhadap Kepuasan Nasabah Produk
Pembiayaan Murabahah. Lampung: UIN Raden Intan.
Merlita, Gita. 2019. Analisis Pembiayaan Murabahah di KSPPS Binama
Semarang. Semarang: Universitas Islam Negeri Walisongo.
www.binama.co.id, (Diakses tanggal 19 Juni 2022).
https://penerbitbukudeepublish.com/materi/pengertian-strategi/, (Diakses tanggal
26 Juni 2022).
43
LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Bukti Pelaksanaan Magang Kerja

44
Lampiran 2. Laporan Kegiatan Harian Magang Industri

45
Lampiran 3. Mapping Area

46
Lampiran 5. Penyampaian Materi Oleh Pembimbing Lapangan
Lampiran 4. Penjelasan Materi

47
Lampiran 5. Pembagian Brosur
Lampiran 6. Penyerahan Kenang-Kenangan

48
CURRICULUM VITAE
I. Data Pribadi
Nama Lengkap : Dika Aryadi
NIM : 4.42.19.0.10
Tempat, Tanggal Lahir : Semarang,27 Desember 2000
Jenis Kelamin : Laki-laki
Agama : Islam
Pekerjaan : Pelajar/Mahasiswa
Perguruan Tinggi : Politeknik Negeri Semarang
Alamat Rumah : Tambakaji RT 15 RW 12 No 31
No. Telp : 08895023427
E-mail : dikaarya479@gmail.com
II. Riwayat Pendidikan

2007 – 2013 SD Negeri Tambakaji 02
2013 – 2016 SMP Negeri 28 Semarang
2016 – 2019 SMA Negeri 8 Semarang
Politeknik Negeri Semarang
2019– Sekarang
Program Studi Perbankan Syariah
49
III. Pengalaman Organisasi

Kepala Departemen MEDKOM KSEI
Masa Jabatan 2020 – 2021 (Kelompok Studi Ekonomi Islam) Jazirah
Polines
Dewan Pertimbangan Organisasi KSEI
Masa Jabatan 2021 – 2022
(Kelompok Studi Ekonomi Islam) Jazirah
Polines
IV. Pelatihan
2019 Politeknik Negeri Latihan Dasar Kedisiplinan (LDK)

Semarang Mahasiswa Baru
2019 Politeknik Negeri Pendidikan Karakter
Semarang Pengembangan Spiritual
Mahasiswa (PESIMA)
2019 Politeknik Negeri Wawasan Almamater dan Orientasi
Semarang Akademik (WARNA)
V. Kemampuan Lainnya
Microsoft Word Sangat Menguasai
Microsoft Excel Sangat Menguasai
Microsoft Presentation Sangat Menguasai
Visual Basic Menguasai
Adobe Premier Pro Menguasai
Demikian Curriculum Vitae ini saya buat dengan sebenarnya.
Dika Aryadi.
NIM 4.42.19.0.10

Lapmag Binama Dika

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Lapmag Binama Dika

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

LAPORAN MAGANG INDUSTRI

STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

STRATEGI PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH

PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARIAH

Tempat Magang : KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.

Semarang, 5 Juli 2022

Sam’ani, S.E., M.M. Dr. Sartono, S.E., M.Si.

Tempat Magang : KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran.

Semarang, 5 Juli 2022

Nindyo Wahyono. Maryanto Rachman.

Penyususnan laporan magang ini bertujuan untuk mengetahui strategi pencegahan

Semarang, 5 Juli 2022

Tabel 3.1. Laporan Kegiatan Harian Magang.....……………… 26

1.1.Latar Belakang Masalah

Dalam upaya meningkatkan mutu pendidikan bagi mahasiswa Politeknik Negeri

KSPPS merupakan lembaga keuangan bukan bank yang menggunakan prinsip

Keberadaan KSPPS merupakan representasi dari kehidupan masyarakat dimana

KSPPS Binama Kntor Cabang Ungaran merupakan lembaga keuangan yang

KSPPS Binama sebagai wadah menghimpun dan menyalurkan dananya pada

KSPPS Binama memiliki produk pembiayaan (lending) untuk kegiatan usaha

KSPPS Binama telah menunjukan pada masyarakat bahwa produk-produk yang

Akad pembiayaan yang paling sering digunakan dalam BMT diantaranya

dengan memesan barang tersebut kepada supplier kemudian menjualnya kepada

Murabahah merupakan kontrak jual-beli dimana KSPPS Binama bertindak

Masyarakat sekarang ini membutuhkan sebuah pembiayaan agar keinginannya

1.2. Ruang Lingkup

1.4.1. Bagi Mahasiswa

2. Membandingkan secara langsung, teori di perkuliahan dengan praktik di

1.4.2. Bagi KSPPS Binama Kantor Cabang Ungaran

1.4.3. Bagi Politeknik Negeri Semarang

4. Sebagai referensi kurikulum untuk menentukan pembelajaran yang tepat bagi

1.5. Waktu dan Tempat Pelaksanaan Magang Industri

2.1. Sejarah Pendirian KSPPS Binama

Fungsi intermediasi ini dilandasi dari QS. Al Hasyr: 7

2.2. Identitas Perusahaan

Pendirian : 18 Agustus 1993.

2.3.Manajemen KSPPS Binama

2.3.1. Visi KSPPS Binama

2.3.2. Misi KSPPS Binama

2.3.3. Budaya Perusahaan

1. Sifat Shidiq (benar) adalah menjaga integritas pribadi yang bercirikan

2.3.4. Manfaat Yang Hendak Dicapai

2.3.5. Sasaran Yang Hendak Dicapai

2.3.6. Susunan Manajemen

2.3.7. Struktur Organisasi

Sumber: Company Profile KSPPS Binama.

2.3.8. Job Description

pengembangan Kantor Cabang sesuai dengan ketentuan, arah dan kebijakan

2.3.9. Kantor Pelayanan

Telepon : 024 – 6921452

2.5.1. Produk Penghimpunan Dana

e. Nisbah bagi hasil = 25 % : 75 %.

e. Hanya rekening aktif yang berhak ikut pada pembukaan TARBIAH

d. Jangka waktu beragam dan bagi hasil kompetitif serta menguntungkan:

2.5.2. Produk Pembiayaan

Pembiayaan yang diberikan kepada anggota untuk memenuhi kebutuhan

f. Foto copy Kartu Keluarga.

Pembiayaan yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pendaftaran porsi haji

g. Slip gaji dan Surat Keterangan Kerja bagi karyawan.

3.1.Deskripsi Pelaksanaan Magang Industri

1. Doa pagi bersama dan morning briefing.

Tabel 3.1. (Lanjutan 1) 1. Doa pagi bersama dan morning briefing.

3.2. Pelaksanaan Magang