29 September 2022

Rahasia Bank
2 macam teori yang diterapkan bank:
- Teori absolut => data tentang nasabah bank tersebut tidak dapat dibuka dengan
alasan apapun. Jika ada nasabah yang melakukan tindak pidana di bank tersebut,
maka tetap tidak bisa diberikan oleh pihak bank. Bagi pelaku yang melakukan money
laundry, maka kebanyakan mencari bank-bank seperti ini.

Tidak sesuai profil = masuk dana yang tidak sesuai dengan pekerjaannya. Bilangnya
karyawan tapi ternyata dana yang masuk puluhan milyar. Laporkan pada PPATK dan
nanti dilakukan pendalaman oleh PPATK. Namun, jika terjadi di bank dengan teori
absolut, maka akan susah ditembus. Data tentang nasabah tidak dapat ditembus
apalagi diminta dananya untuk dikembalikan.

Bagi pihak yang dirugikan seperti negara-negara yang dananya tersimpan di bank
tersebut.

- Teori relatif => kerahasiaan bank memang harus dijaga, namun belum tentu tidak
bisa sama sekali dibuka. Indonesia menganut teori ini. Perbedaan relatif dan absolut?
Bank dengan teori absolut secara tegas dan tanpa alasan apapun membuka data
nasabah. Sedangkan bank dengan teori relatif dapat membuka data nasabah namun,
hanya pada orang-orang tertentu yang diatur dalam UU No. 10 Tahun 1998 dan UU
No. 7 Tahun 1992
Yang menggunakan kedua teori ini adalah negara.
Atas dasar apa teori absolut digunakan oleh negara? Kerugiannya, negara akan dimusuhi
negara yang menggunakan teori relatif. Alasannya, sumber pendapatan negara dari sektor-
sektor lain seperti pertambangan, wisata, dll tidak ada sehingga tidak ada dana-dana besar
yang bisa diharapkan untuk membangun infrastruktur. Akhirnya, negara ini mengumpulkan
dana-dana dari negara lain dan dibuat menarik bagi kalangan tertentu sehingga banyak yang
mau menimbun dana di negara dengan teori absolut.
Pinjaman tidak termasuk rahasia bank, hanya simpanan saja.
Karyawan harus jaga rahasia bank juga.
Jangan memberikan data nasabah pada siapapun kecuali nasabah tersebut sedang diproses
pihak bank. Jika ada permintaan data dari aparat penegak hukum, maka harus
dikoordinasikan dengan cabang. Namun, jika nasabah sudah memberikan ijin maka, boleh
dibuka.
Jika ada masalah dengan penyidik pajak, maka bisa dibuka juga data nasabah.
Bank memilliki dasar kepercayaan sehingga perlu dijaga data nasabah dengan baik.
Jika karyawan bank sampai diancam, maka keduanya tetap kena, pengancam dan juga
karyawannya. Pasal 47 ayat 1 akan dikenai kepada pengancam. Maka, si karyawan bisa
bilang “Pak, jika seperti ini akan dikenakan sanksi” atau “Pak, kalau data seperti ini harus
kami tanyakan terlebih dahulu pada bagian hukum” (diekskalasi).
27 Oktober 2022
A pemegang saham berbadan hukum -> punya hutang -> ga bisa bayar cukup ->
kekurangan yang tidak bisa dibayar tidak dapat ditagih ke A
B pendiri CV -> punya hutang -> ga bisa bayar -> kekurangan akan ditagih ke B.

Pembukaan rekening:
- Perorangan
- Badan
Transaksi pribadi = tahapan, giro (transaksi besar), tabungan
Transaksi perusahaan = giro

Penutupan rekening:
 Tidak mau menabung atau bertransaksi lagi
- Isi form tutup rekening
 Nasabah meninggal dunia

Kuasa = perbuatan hukum yang harusnya dilakukan seseorang, namun karena ia berhalangan
maka mengutus orang lain untuk melakukan kuasa.
- Tertulis (wajib tertulis kalau ke bank, ada notaris)
- Lisan (namun jarang diterima perbankan sebab sulit dibuktikan dikemudian hari)
Kapan berakhir?
- Penerima kuasa berhenti sebagai kuasa
- Dicabut
- Salah satu pihak meninggal (pemberi/penerima)
- Ada 2 kuasa yang sama, kuasa yang terakhir yang dijadikan kuasa (misal si A lupa
sudah menunjuk si B untuk memberikan kuasa di tanggal 1 November, namun si C
malah ditunjuk oleh si A untuk memberikan kuasa juga di tanggal 1 November)
Lebih baik memberikan kuasa khusus jangan umum.
3 November 2022

Rahasia Bank
Anak belum dewasa (<21 tahun) menandatangani perjanjian dan orang tua tau, maka mereka
bisa menghentikan/membatalkan perjanjian.
Kesepakatan para pihak -> secara sadar menjual sesuatu dan tidak dipaksa
Kecakapan para pihak -> bagi orang yang sudah sah untuk melakukan suatu penjualan
Batal karena? Dipaksa, kecurangan
Jenis-jenis rekening:
- Rekening perorangan
- Rekening atas nama suatu badan/instansi pemerintah/yang bukan perusahaan
- Rekening gabungan (joint account) -> perorangan-perorangan, perorangan-badan
hukum, badan hukum-badan hukum, bukan badan hukum-bukan badan hukum
Syarat buka rekening: usia 17 tahun, NPWP, KTP