Pengertian Bank mnrt pasal 1 no: 2 UU No : 10 thn 1998 tentang Perubahan UU No: 7

thn 1992 tentang Perbankan ( selanjutnya disingkat UUP) yaitu Badan Usaha yg
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan (Funding) dan menyalurkannya
kpd masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk2 lainnya dalam rangka meningkatkn
taraf hidup rakyat banyak. Produk2 yg ada dlm Bank mayoritas berhubungan dg dana
masyarakat sehingga bisnis perbankan termasuk bisnis yg berisiko tinggi ( high risk
business).

Risiko adalah potensi mengalami kerugian.

Dlm praktek selain 2 produk utama tsb ada juga Other Services (Jasa2 Lain). Berbagai
produk jasa2 lain saat ini yg menjadi ajang persaingan antar Bank2 besar di Indonesia. Antara
lain

1. Bancasurance

2. Safe Deposit Box / SDB

3. Letter of Credit

4. Bank Garansi

5. Mobile Banking

Berbagai produk2 baru dimasa yang akan datang akan sll ditawarkn Bank kpd nasabahnya
disesuaikn dengan perkembangan masyarakat

Ada bbrp risiko yg potensi dihadapi Bank yaitu:

- Risiko Pasar
- Risiko Operasional
- Risiko Kredit
- Risiko Hukum
- Risiko Kepatuhan
- Risiko Strategik
- Risiko Likuiditas
- Risiko Reputasi
Berbagai risiko dalam operasional bank tsb yang menyebabkan Perbankan harus diatur secara
khusus selain juga tunduk pada ketentuan umum. Berbagai ketentuan yang mengatur
operasional bank ini yg melahirkn cabang ilmu hukum yi Hukum Perbankan

Ketentuan umum yg masih digunakan Bank dalam operasionalnya yaitu

1. KUHPerdata

al. Ketentuan mengenai Perjanjian, Hukum Perkawinan, Pewarisan.

2. KUH Pidana antarai lain Berbagai kejahatan yg terjadi dlm praktek perbankan yg tdk dpt
dikategorikan sbg Tipibank yg tunduk pada UU Perbankan.

3. KUH Dagang misalnya Cek msh tunduk.pd KUH Dagang

Sedangkan ketentuan2 khusus yg masuk kategori hukum petbankan antara lain

1. Undang-undang antara lain

UU No 10 thn 1998 tentang Perubahan UU No 7 thn 1992 tentang Perbankan.( UU

Perbankan)

2. UU lain yg terkait operasional Bank antara lain UU no 24 thn 2004 ttg LPS, UU tentang
OJK dsb

3. Peraturan yg terkait operasional Bank antara lain PBI, POJK

4. Ketentuan internal Bank yg hanya mengikat Bank yg menerbitkan

Berbagai ketentuan yg mengatur operasional Bank wajib dipatuhi yg tujuan utamanya untuk
memininalisir munculnya betbagai risiko yangg potensi merugikan Bank. Ketidakpatuhan
Bank pd berbagai peraturan tsb sngt membahayakn Bank ( Risiko Kepatuhan/ complience
risk)

Selain Bank wajib mematuhi berbagai ketentuan yg ada jg terikat pada prinsip bisnis
perbankan yaitu

1. Fiduciary Principle/ Prinsip Berdasar Kepercayaan

2. Prudential Principle/ Prinsip Kehati2an

3. Confidentiap Principle/ Prinsip Kerahasiaan

4. Know Your Customer Principle/ Prinsip Mengenal Nasabah

1. Fiduciary Principle/ Prinsip Kepercayaan

Suatu prinsip yg mjd dasar/ landasan bisnis bank dg nasabahnya. Tanpa kepercayaan dr
nasabah maka bisnis bank tdk akan berkembng. Oleh sebab itu bank wajib menjaga
kepercayaan nsbhnya.

2. Prudential Principle/ Prinsip kehati2an

Psl 2 UU Perbankan mengatur bahwa dlm menjalankn operasionalnya perbankan di

Indonesia berdasarkn demokrasi ekonomi dgn menerapkn prinsip kehati2an. Kewajiban unt
hati2 ini selain krn bisnis perbankan penuh risiko jg unt menjaga kepercayaan dr nsbhnya.

3. Know Your Customer Principle/ KYC atau Prinsip Mengenal Nasabh/ PMN

Pd prinsipnya Bank wajib mengenal nasabah, hal ini diatur dalam PBI dan atau POJK. KYC
ini juga sbg bentuk penerapn prinsip kehati2an. Ada 3 hal yg wajib dikenal oleh Bank

a. Mengenal scr Fisik

Ini dilakukan ketika nsbh pertama kali membuka rekening. Bank wajib memastikn bahwa
rekening tsb ada pemiliknya baik perorangn maupun badan.

b. Mengenal scr yuridis

Hal ini menyangkut legalitas pemilik rek yg wajib dicantumkn dlm aplikasi pembukaan rek.
Berbagai data ada pd aplikasi tsb selanjutnya petugas Bank akan memasukkan data tsb pada
sistem internal Bank yg disebut CIF ( Customer Identity File).

c. Mengenal transaksi keuangan.

Bank wajib mengenal transaksi keuangn dr nsbhnya yg diamanatkn oleh UU No 8 thn 2010
ttg Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang ( TPPU)

Bank mjd salah satu media/ tempat unt menyimpan dana yg patut diduga sumbernya berasal
dr kejahatan. Menyimpn di rek dan atau SDB sbg upaya menyembunyikn asal usul harta yg
berasal dr kejahatan. Berbagai cara wajib dilakukan oleh Bank sbg bentuk kepatuhan pd UU
TPPU tsb. Yaitu

1. Nsbh wajib mengisi aplikasi pembukaan rek scr lengkap dan benar

2. Nsbh wajib melampirkn copy legalitas diri scr benar

3. Ada pernyataan dr nsbh bhw sumber dana yg tersimpn di Bank dijamin bkn berasal dr
tindak pidana.

4. Bank wajib membuat laporan ke PPATK terkait transaksi keuangn nsbh yaitu

a. Cash transaction Report/ CTR

Yaitu setiap transaksi tunai yg wajib dilaporkn yi unt nsh transaksi Rp. 500 jt ke atas

Unt bukan nsbh Rp. 100 jt ke atas

b. Suspicious Transaction / STR

Transaksi dikategorikn mencurigakn jika

- tdk sesuai profil nsbh

- dilakukan berkali2

- transaksi tunai yg besar

4. Confidential Principle / Prinsip Kerahasiaan

Dlm praktek disebut Rahasia Bank atau Bank Secrecy yaitu suatu kewajiban bagi Bank unt
merahasikn keterangan / data nasabah penyimpan beserta simpanannya. Teori rahasia bank
ada 2

a. Teori Absolut dimana rahasia bank tdk dpt dibuka unt alasan apapun ( Swiss)

b. Teori Nisbi dimana rahasia bank dpt dibuka unt alasan tertentu dg tata cara tertentu.
Indonesia menganut teori nisbi dan dlm UU Perbankan disebutkan 7 alasan beserta tata cara
pembukaan rahasia bank di Indonesia

Mnrt UU Perbankan ada 7 alasan

1. Unt keperluan perpajakan. Hrs ada perintah tertulis dr pimpinan.OJK atas permohonan
Menkeu)

2. Unt piutang negara yg sdh diserahkn ke BUPLN. ( idem no 1)

3. Unt perkara pidana ( idem no 1 atas permohonan Kapolri atau kajagung atau Ketua MA)

4. Unt perkara perdata ( para pihak yg berperkara hrs Bank vs nasabah tujuannya unt
pembuktian di dpn sidang pengadilan)
5. Unt tukar menukar informasi antar direktur bank

6. Unt keperluan ahli waris l( hrs ada dolumen yg menunjukan siapa ahli waris dr nsbh)

7. Atas persetujuan tertulis dari nasbh