BAB 5

MANAJEMEN KREDIT
Di Susun Oleh :
Risky Septianda 130502027
Nurul Masyita 130502030
Neysa Ariane 130502032
Rahmat Asfari 130502040
 PENGERTIAN KREDIT

Pengertian kredit menurut undang-

undang perbankan nomor 10 tahun 1998
adalah penyedian uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjam
meminjam atara bank dengan pihak lain yang
mewajibkan pihak peminjam melunasi
utangnya setelah jangka waktu tertentu
dengan pemberian bunga.
 PENGERTIAN MANAJEMEN KREDIT

Manajemen kredit adalah bagaimana

mengelola pemberin kredit mulai dari
kredit tersebut diberikn sampai dengan
kredit tersebut lunas.
 PENGERTIAN PEMBIAYAAN

Pembiayaan adalah penyedian uang

atau tagihan yang dapat dipersamakan
dengan itu, berdasarkan persetujuan atau
kesepakatan antara bank dengan pihak
lain yang mewajbkan puhak yang dibiayai
untuk mengembalikan uang atau tagihan
tersebut setelah jangka waktu tertentu
dengan imbalan atau bagi hasil.
 UNSUR-UNSUR KREDIT

• Kepercayaan
• Kesepakatan
• Jangka waktu
• Risiko
• Balas jasa
 JENIS-JENIS KREDIT

Dilihat dari segi kegunaan

• Kredit investasi
• Kredit modal kerja
Dilihat dari segi jangka waktu

• Kredit jangka pendek

• Kredit jangka menengah
• Kredit jangka panjang
Dilihat dari segi tujuan kredit

• Kredit produktif
• Kredit konsumtif
• Kredit perdagangan
Dilihat dari segi jaminan

• Kredit dengan jaminan

• Kredit tanpa jaminan
Dilihat dari segi sektor usaha

• Kredit pertanian
• Kredit peternakan
• Kredit industri
• Kredit pertambangan
• Kredit pendidikan
• Kredit profesi
• Kredit perumahan
 JAMINAN KREDIT

• Jaminan dengan barang-barang

• Jaminan surat berharga
• Jaminan orang atau perusahaan
• Jaminan asuransi
 JENIS PEMBEBANAN SUKU BUNGA KREDIT

• Flate rate
• Sliding rate
• Floating rate
 FLATE RATE

Sebelum menghitung suku bunga

dengan flate rate maka terlebih dahulu
perlu dihitung jumlah pokok pinjaman.
Rumus yang digunakan untuk menghitung
pokok pinjaman adalah sebagai berikut:
𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑃𝑖𝑛𝑗𝑎𝑚𝑎𝑛
• Pokok Pinjaman =
𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝐴𝑛𝑔𝑠𝑢𝑟𝑎𝑛
 SLIDING RATE
Dengan metode Sliding Rate Pokok Pinjaman
(PP) tetap sama dan yang berbeda adalah perhitungan
suku bunganya. Sebagai berikut :

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑃𝑖𝑛𝑗𝑎𝑚𝑎𝑛
• Pokok Pinjaman =
𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝐴𝑛𝑔𝑠𝑢𝑟𝑎𝑛

Untuk suku bunga dihitung dengan

menggunakan sisa pinjaman sebagai berikut :

% × 𝑃𝑖𝑛𝑗𝑎𝑚𝑎𝑛
• Bunga =
𝑇𝑎ℎ𝑢𝑛
 FLOATING RATE
Dengan Metode Floating Rate Pokok Pinjaman
(PP) tetap sama, yang berbeda adalah suku bunga nya.
Sebagai berikut :

𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑃𝑖𝑛𝑗𝑎𝑚𝑎𝑛
• Pokok Pinjaman =
𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝐴𝑛𝑔𝑠𝑢𝑟𝑎𝑛

Untuk suku bunga dihitung dengan

menggunakan sisa pinjaman sebagai berikut :

% × 𝑃𝑖𝑛𝑗𝑎𝑚𝑎𝑛
• Bunga =
𝑇𝑎ℎ𝑢𝑛
 Prinsip-prinsip Pemberian Kredit

Prinsip pemberian kredit dengan

analisis 5C kredit dapat dijelaskan sebagai
berikut :
• Character
• Capacity( capability)
• Capital
• Collateral
• Condition
 Sementara itu, penilaian dengan 7P
kredit adalah sebagai berikut:
• Personality
• Party
• Purpose
• Prospect
• Payment
• Profitability
• Protection
 Dan ada juga penilaian kredit dengan
studi kelayakan meiliputi seperti:
• Aspek Hukum
• Aspek Pasar dan Pemasaran
• Aspek Keuangan
• Aspek operasi/teknis
• Aspek manajemen
• Aspek Ekonomi/ sosial
• Aspek AMDAL
 Prosedur Pemberian Kredit
• Pengajuan Proposal
• Penyelidikan Berkas Pinjaman
• Wawancara Pertama
• Penilaian Kredit
• Peninjauan ke Lokasi (On The Spot)
• Wawancara ke Dua
• Keputusan Kredit
• Penandatanganan Akad Kredit
• Realisasi Kredit
 TEKNIK PENYELESAIAN KREDIT MACET

• Rescheduling
• Reconditioning
• Restructuring
• Kombinasi
• Penyitaan Jaminan
 KUALITAS KREDIT

Untuk menentukan berkualitas

tidaknya suatu kredit perlu diberikan
ukuran-ukuran tertentu, yaitu :
• Lancar (pas)
• Dalam perhatian khusus (special
mention)
• Kurang Lancar (substandard)
• Macet (loss)