Materi

MANAJEMEN RISIKO
PEMBIAYAAN MIKRO

Training MAO WM BSM - 2009 1

 Tujuan Instruksional Umum

Setelah selesai mempelajari materi ini,

peserta training diharapkan dapat mengelola
risiko pembiayaan mikro

Training MAO WM BSM - 2009 2

 Tujuan Instruksional Khusus

Setelah selesai mempelajari materi ini, secara khusus

peserta training dapat :

 Meng-identifikasi risiko pembiayaan mikro.

 Meminimalisasi risiko pembiayaan mikro

Training MAO WM BSM - 2009 3

 Identifikasi Risiko

RISIKO

Def. 1
Potensi terjadinya peristiwa yang dapat menimbulkan
kerugian.
Def. 2
Suatu keadaan yang tidak pasti yang dihadapi seseorang
atau perusahaan yang dapat memberikan dampak
merugikan.

Training MAO WM BSM - 2009 4

 Identifikasi Risiko

RISIKO

Def. 3
Kesempatan timbulnya kerugian
Probabilitas timbulnya kerugian
Ketidakpastian
Penyimpangan aktual dari yang diharapkan
Probilitas suatu hasil akan berbeda dari yang diharapkan

Training MAO WM BSM - 2009 5

 Identifikasi Risiko

RISIKO

Definisi
Adalah suatu keadaan yang tidak pasti, atau
potensi yang dapat menyebabkan perusahaan menderita
kerugian, atau
suatu hasil yang berbeda dari yang diharapkan.

Training MAO WM BSM - 2009 6

 Identifikasi Risiko

MITIGASI
Untuk mencegah terjadinya suatu ketidakpastian, maka
perlu adanya suatu analisa atau tindakan preventif
dengan mengecilkan faktor-faktor risiko

Hazard PERIL Losses

Training MAO WM BSM - 2009 7

 Identifikasi Risiko

Klasifikasi RISIKO

1. Risiko yang SULIT dikendalikan oleh manajemen

perusahaan.
2. Risiko yang DAPAT dikendalikan oleh menajemen
perusahaan.

Training MAO WM BSM - 2009 8

 Identifikasi Risiko

RISIKO Pembiayaan Mikro

Def.
Risiko yang timbul akibat tidak mampunya nasabah
pembiayaan memenuhi kewajiban yang telah
diperjanjikan saat pembiayaan direalisir,
yaitu
tidak dibayarnya margin dan pokok , baik sebagian
maupun keseluruhannya pada waktu dan jumlah yang
telah ditetapkan.

Training MAO WM BSM - 2009 9

 Identifikasi Risiko

Identifikasi dan Analisis Risiko Pembiayaan.

 Adalah kegiatan untuk mengetahui kemungkinan
timbulnya kerugian yang diakibatkan oleh kegagalan
pemberian fasilitas pembiayaan.

 Penting diketahui dalam proses peng-identifikasi tsb, yaitu :

a. Mengetahui dimana saja risiko berada.
b. Mengetahui penyebab timbulnya risiko.
c. Mengetahui metode yg digunakan untuk meng-
identifikasi keberadaan dan penyebab risiko.

Training MAO WM BSM - 2009 10

 Identifikasi Risiko

Identifikasi dan Analisis Risiko Pembiayaan.

 TUJUAN-nya :
Agar setiap melakukan analisis pembiayaan, analis
mampu melihat titik-titik dari usaha yang akan
dibiayainya secara utuh atas semua aspek analisis
pembiayaan.

DITOLAK atau DISETUJUI

Training MAO WM BSM - 2009 11

 Identifikasi Risiko

IDENTIFIKASI RISIKO 5 C’s

1
CHARACTER
Berkaitan dengan PERILAKU calon nasabah/nasabah
mengenai keinginan untuk membayar dan memenuhi
kewajiban.
Umumnya bank menggunakan data masa lalu dari calon
nasabah/nasabah sebagai track record-nya.

Training MAO WM BSM - 2009 12

 Identifikasi Risiko

IDENTIFIKASI RISIKO 5 C’s

1
CHARACTER
Sering dikaitkan dengan masalah pelanggaran moral (moral
hazard), yaitu kecenderungan seseorang dengan sengaja
menyimpangkan wewenang dan kemampuan untuk
kepentingan pribadi.

Klik MATRIKs IDENTIFIKASI RISIKO

Training MAO WM BSM - 2009 13

 Identifikasi Risiko

IDENTIFIKASI RISIKO 5 C’s

2
CAPACITY
Menunjukkan kemampuan calon nasabah/nasabah untuk
membayar kewajiban pembiayaan-nya.
Potensi pembayaran kewajibannya dapat dilihat dari
Laporan Keuangan secara historis, aliran arus kas, serta
neraca dan labarugi-nya.

Klik MATRIKs IDENTIFIKASI RISIKO

Training MAO WM BSM - 2009 14

 Identifikasi Risiko

IDENTIFIKASI RISIKO 5 C’s

3
CAPITAL
Ditunjukkan oleh perbandingan antara pembiayaan dengan
modal sendiri (ekuitas).
Semakin tinggi rasio ini, maka semakin RENDAH
kemampuan calon nasabah/nasabah untuk memenuhi
kewajibannya.

Klik MATRIKs IDENTIFIKASI RISIKO

Training MAO WM BSM - 2009 15

 Identifikasi Risiko

IDENTIFIKASI RISIKO 5 C’s

5
Condition of Economics
Risiko Kondisi Lingkungan INTERN ,
yaitu risiko suplier, risiko saluran distribusi, risiko
konsumen, risiko pesaing, dan risiko publik.
Risiko Kondisi Lingkungan EKSTERN,
Yaitu risiko tingkat perekonomian, peraturan pemerintah,
sosial budaya,teknologi, dan demografi.

Klik MATRIKs IDENTIFIKASI RISIKO

Training MAO WM BSM - 2009 16

 MINIMALISASI Risiko Pembiayaan

Minimalisasi Risiko Pembiayaan

1
Dilakukan analisis yang mendalam terhadap usaha yang
akan dibiayai.
2
Dilakukan –WAJIB- monitoring terhadap kemampuan dan
kepatuhan nasabah serta perkembangan usaha yang telah
dibiayai tsb.

Training MAO WM BSM - 2009 17

 MINIMALISASI Risiko Pembiayaan

Minimalisasi Risiko Pembiayaan

3
Dilakukan peninjauan dan review agunan secara berkala
sesuai prosedur yang telah ditetapkan.
4
Penyelesaian pembiayaan bermasalah dilaksanakan secara
konsisten.

Training MAO WM BSM - 2009 18

 MINIMALISASI Risiko Pembiayaan

Minimalisasi Risiko Pembiayaan

Perlu diketahui dan dipahami :

RISIKO BISNIS,
timbul semata-mata karena faktor yang murni bersifat bisnis, atau force
majeur, yaitu apabila pembiayaan bermasalah timbul dimana

- Analisis 5 C’s telah dilakukan secara relatif lengkap dan benar.

- Dilakukan dengan itikad baik.
- Pengecekan atas kelengkapan dan kebenaran dokumen telah
dilakukan secara hati-hati dan sempurna.
- Monitoring pembiayaan telah dilakukan secara benar dan dapat
dibuktikan secara administrasi.

Training MAO WM BSM - 2009 19

 MINIMALISASI Risiko Pembiayaan

Minimalisasi Risiko Pembiayaan

Perlu diketahui dan dipahami :

RISIKO NON BISNIS,

timbul akibat adanya pembiayaan bermasalah yang
disebabkan karena PROSES pemberiannya tidak didasarkan
faktor positif di atas, melainkan karena faktor negatif dan
itikad yang tidak baik.

Training MAO WM BSM - 2009 20