Manajemen risiko KREDIT &

Strategi anti fraud

BRILian Specialist Development Program For Mantri

BRI CORPORATE UNIVERSITY

Micro Banking Academy
BRI CORPORATE UNIVERSITY Ver. 1.0.0-2001
center of excellence Micro Banking Academy
 Tujuan pembelajaran
Setelah mengikuti pembelajaran ini, Peserta
dapat menerapkan PRINSIP MANAJEMEN
RISIKO KREDIT dan STRATEGI ANTI FRAUD di
BRI Unit untuk menciptakan bisnis Unit yang
sehat dengan prinsip kehatian-hatian sesuai
ketentuan yang berlaku.

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Pokok bahasan
MANAJEMEN RISIKO
1
KREDIT

2 STRATEGI ANTI FRAUD

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 1 Manajemen risiko kredit
o Kredit Tempilan o Kredit Fiktif
o Kredit Topengan o Calo
BRI CORPORATE UNIVERSITY
center of excellence Micro Banking Academy
Overview
Sebelum membahas lebih lanjut, mari kita
ingat kembali terlebih dahulu mengenai
Risiko, Jenis-jenis Risiko dan Manajemen
Risiko ……
Silahkan menyampaikan pendapat ….
BRI CORPORATE UNIVERSITY
center of excellence Micro Banking Academy
Overview
Risiko dalam konteks perbankan adalah :

“Sebagai potensi kerugian akibat terjadinya suatu peristiwa tertentu”,

baik yang dapat diperkirakan (anticipated) maupun yang tidak dapat
diperkirakan (unanticipated) yang
berdampak negatif ke pendapatan maupun modal Bank”

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
Overview
Manajemen Risiko adalah:

“Serangkaian metodologi dan prosedur yang digunakan untuk melakukan

identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian Risiko yang
timbul dari kegiatan usaha bank”, sehingga tetap dapat terkendali
(manageable) pada batasan / limit yang masih dapat diterima (risk
appetite bank) serta menguntungkan”

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
JENIS-JENIS LIKUIDITAS
RISIKO
PASAR OPERASIONAL

KREDIT HUKUM
RISIKO KREDIT

REPUTASI
BAGAI MANA KITA
STRATEJIK
HARUS MENGELOLA
RESIKO KREDIT
KEPATUHAN
BRI CORPORATE UNIVERSITY
center of excellence Micro Banking Academy
Overview
Risiko Kredit adalah risiko yang
disebabkan kegagalan pihak lain dalam
memenuhi kewajiban kepada Bank. Memastikan bahwa aktivitas

Tujuan Utama

Risiko Kredit
Manajemen
penyediaan dana Bank tidak
Risiko Kredit dapat meningkat karena terekspos pada Risiko Kredit
terkonsentrasinya penyediaan dana antara yang dapat menimbulkan
lain pada debitur, wilayah geografis, kerugian pada Bank.
produk, jenis pembiayaan, atau lapangan
usaha tertentu. Risiko ini lazim disebut
Risiko Konsentrasi Kredit.

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Critical point risiko
kredit bri unit

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Kredit tempilan
Kecenderungan mengikuti gaya hidup konsumtif di kalangan
pekerja milenial berpotensi terjadinya kredit tempilan di
beberapa Uker. Kredit tempilan adalah kredit sebagian
digunakan oleh pihak lain baik digunakan oleh petugas BRI
maupun digunakan orang lain. Temuan audit memberikan
informasi bahwa modus tempilan menduduki peringkat ke
tiga sebagai penyebab fraud terbanyak.
Masih banyak pelaku kredit tempilan yang sebenarnya masih
belum ditemukan di semua Uker seluruh Indonesia.

Apa potensi risiko o Apa yang Anda lakukan

kredit pada case untuk mitigasi risiko kredit?
tersebut? o Bagaimana tindakan Mantri
agar kredit tempilan tidak
terjadi?

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Kredit topengan
Kredit topengan menjadi penyebab kedua
terbesar fraud internal di BRI selindo tahun 2018.
Kredit topengan adalah kredit sepenuhnya
digunakan oleh pihak lain baik digunakan oleh
petugas BRI maupun digunakan orang lain.

Apa potensi risiko o Apa yang Anda lakukan

kredit pada case untuk mitigasi risiko kredit?
tersebut? o Bagaimana tindakan Mantri
agar kredit topengan tidak
terjadi?

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Kredit fiktif
Kredit fiktif menjadi penyebab keempat terbesar
fraud internal di BRI selindo tahun 2018.
Kredit fiktif adalah kredit yang disalurkan kepada
nasabah tapi menggunakan data-data fiktif. Artinya
baik data maupun pihak penerima kredit tidak ada,
sehingga modus ini dilakukan untuk kepentingan
petugas penyalur kredit dan pihak terkait.
Apa potensi risiko o Apa yang Anda lakukan
kredit pada case untuk mitigasi risiko kredit?
tersebut? o Bagaimana antisipasi
Mantri agar kredit fiktif
tidak terjadi?

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Calo
Percaloan adalah Orang yang menjadi
o Apa yang Anda lakukan bila menemukan
fenomena pada case di atas? Sudahkan
Anda care terhadap gejala tersebut?
o Potensi risiko apa ang akan muncul dari case di atas?
o Apa yang Anda lakukan untuk mitigasi risiko kredit?
perantara dan memmberikan jasanya untuk
menguruskan kredit berdasarkan upah

o Peningkatan outstanding secara signifikan

yang berada di wilayah yang sama atau
daerah dengan alamat yang berdekatan
pada suatu Unit Kerja.
o Uang setoran nasabah selalu dilakukan oleh
orang yang sama.
o Adanya kedekatan antara petugas dengan
seorang nasabah dan/atau pihak lain yang
memberikan informasi atau referral.
o Keengganan nasabah untuk dikunjungi
dan/atau diprobing.
BRI CORPORATE UNIVERSITY
center of excellence Micro Banking Academy
 CREDIT RISK MANAGEMENT
Grading Model Loan Portofolio Management
Tidak terkonsentrasi pada bad Loans, akan Tidak terkonsentrasi atau terfokus pada
berpotensi gagal bayar satu fortofolio industry, akan
berpotensi menimbulkan risiko

Securitisasi Agunan
Penjualan Agunan
Asuransi Kredit

Casflow Monitoring Recovery Management

Memonitor Casflow debitur, Omzet Melakukan penagihan, Perbaikan
naik/turun, Laba/Rugi. Kolektibilitas, Keringan Bunga,

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 2 Strategi anti fraud

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Strategi anti fraud

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 FRAUD
Tindakan penyimpangan atau pembiaran yang sengaja
dilakukan untuk mengelabui, menipu atau
memanipulasi BRI, nasabah, atau pihak lain yang terjadi
di lingkungan BRI dan/atau menggunakan sarana BRI
sehingga mengakibatkan BRI, nasabah, atau pihak lain
menderita kerugian dan/atau pelaku Fraud
memperoleh keuntungan keuangan baik secara
langsung ataupun tidak langsung.

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 TIGA PEMICU KEJADIAN FRAUD

PRESSURE  Tekanan Keuangan (Kebiasaan Judi, Narkoba, Ketidakpuasan gaji

rendah, Kesulitan keuangan, Hutang tinggi)
(TEKANAN)  Tekanan politik/pasangan
 Keinginan peningkatan karir

OPPORTUNITY
 Pengendalian Internal buruk  Kebijakan tidak konsisten
(KESEMPATAN)  Kepedulian fraud rendah  Perputaran pegawai tinggi

RATIONALIZE  Tidak ada yang dirugikan  Merasa layak dapat

 Hanya pinjam sebentar, penghargaan
(PEMBENARAN)
nanti dibayar/dikembalikan  Merasa untuk tujuan yang baik

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Mengapa Fraud Harus Diperangi
Menurunkan tingkat
Berakibat sanksi
kepercayaan
pidana kepada Meningkatkan stakeholders/ publik
pelakunya biaya (cost)
perusahaan

Merusak reputasi Menghalangi

perusahaan 1 2 3 4 5 6 7 pencapaian tujuan
perusahaan
.

Membawa kerugian Menghancurkan

bagi investor, kreditor, / merusak
pemerintah, pekerja organisasi

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 STRATEGI ANTI FRAUD FRAMEWORK
Direksi ZERO TOLERANCE pd setiap bentuk fraud (Internal dan Eksternal)
INVESTIGASI, PEMANTAUAN,
PENCEGAHAN DETEKSI PELAPORAN, & SANKSI EVALUASI & TINDAK
LANJUT
o Anti Fraud Awareness o Whistleblowing o Investigasi o Pemantauan
(employee& customer)

o Identifikasi o Continous Monitoring o Pelaporan Kejadian Fraud:

kerawanan Internal o Evaluasi
Regulator
o Know Your Employee o Continous Auditing
o Pengenaan Sanksi
o Surprise Audit o Tindak Lanjut
Kelemahan
o Surveillance System Kontrol

First Line Of Defense Second Line Of Defense Third Line Of Defense Spesific First Line
Of Defense

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Modus Utama Fraud
a. Kredit topengan, tempilan, percaloan & fiktif
b. Penundaan setoran pinjaman Debitur Latar belakang
01 c.
d.
Penyalahgunaan simpanan
Skimming, Social Engineering, Vandalisme

Jabatan pelaku fraud didominasi oleh

a. Mantri
b. Marketing Kanca (AO, FO, SP)

02 c.
d.
Kaunit
Teller

Fraud level Unit Kerja didominasi oleh

a. BRI Unit

03 b. Kantor Cabang
c. Kantor Cabang Pembantu

BRI CORPORATE UNIVERSITY

center of excellence Micro Banking Academy
 Setelah memahami jenis-jenis
Fraud yang sering terjadi di unit,
apa yang harus dilakukan Mantri
supaya tidak Fraud ……
BRI CORPORATE UNIVERSITY
center of excellence Micro Banking Academy
 5 (LIMA) HAL YANG HARUS DIPERHATIKAN

1 2 3 4 5
CHARACTER COMPETENCE CARE COURAGE COMMUNI
PEDULI KEBERANIAN CATION

o Berintegritas oPeningkatan o Mengiongatkan o Melaporkan o Rekan Kerja

o Jujur Knowledge sesame rekan o Menyatakan o Atasan
o Terbuka oSesuai kerja o Sarana
ketentuan / o Perubahan gaya Whistleblower
tidak. hidup
o Konflik
kepentingan
BRI CORPORATE UNIVERSITY
center of excellence Micro Banking Academy
 TERIMA KASIH
BRI CORPORATE UNIVERSITY
Micro Banking Academy
BRI CORPORATE UNIVERSITY Ver. 1.0.0-2001
center of excellence Micro Banking Academy