Booklet OJK Tahun 2019 PDF

Booklet Perbankan Indonesia
Otoritas Jasa Keuangan

Kata Pengantar
Booklet Perbankan Indonesia (BPI) tahun 2019 ini merupakan media publikasi yang
menyajikan informasi singkat mengenai perbankan Indonesia. Dari booklet ini, diharapkan
pengguna akan memperoleh informasi singkat mengenai arah kebijakan perbankan tahun
2019 dan peraturan di bidang perbankan yang dikeluarkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
dalam periode tahun 2018.
Berbeda dengan edisi sebelumnya, BPI edisi tahun 2019 ini didesain dalam ukuran dan
format yang berbeda untuk dapat memberikan kenyamanan yang lebih bagi pengguna.
Pemanfaatan teknologi QR Code juga kami sertakan dalam beberapa konten di dalam BPI
ini sehingga pengguna dapat dengan mudah memperoleh tambahan informasi mengenai
konten yang sedang dibaca.
Kami menyadari bahwa masih terdapat ketidaksempurnaan dalam penyajian BPI tahun
2019 ini baik isi maupun format, namun kami tetap berharap agar informasi yang disajikan
dapat memberikan manfaat yang optimal bagi pengguna. Masukan dan pandangan
pengguna terhadap BPI ini akan semakin menyempurnakan bagi BPI edisi berikutnya.
Jakarta, Maret 2019

Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan
Booklet Perbankan Indonesia 2019
Penerbit
Pengarah:
Irnal Fiscallutfi
Feriyanti Nalora
Ferial Ahmad
Tim Penyusun dan Tim Kreatif

Kontributor
• Nalini Asfaroyani
• Retno Setiasih
• Rina Herdiana
• Puja Kristian Adiatma
• Matt Christian
• Wahyu Abdi
• Wahyudi
• Nika Maryani
• Immanuel Effata S. W. M.
• Muslim Tendri Sujatmika
• Suciadi Ciptono Rahayu
• Roesdaniel Ibrahim
• Surya Prasandi
• Fauzi Irawan Desain Sampul & Layout
• Ayu Yeriesca
PT. Vaganza Solusi Internasional
Pertanyaan dapat diajukan kepada:

Deputi Direktur Publikasi dan Administrasi
Jl. MH. Thamrin No. 2, Jakarta
Email: konsumen@ojk.go.id
Format BPI 2019 Lebih Berbeda
Setelah menerima tanggapan dari pembaca, maka pada edisi ini, Booklet Perbankan
Indonesia disusun dengan format yang lebih up-to-date sehingga lebih mudah untuk
dibaca. Bentuk perubahannya adalah sebagai berikut:
BPI 2018 BPI 2019

Custom Sized A5 Sized
a. Ukuran buku sekarang mengadopsi ke

ukuran A5 untuk memberikan kenyamanan
membaca
b. Layout text disusun menjadi 2 kolom
dengan lebih mengoptimalkan sajian konten
gambar dan tabel
c. Materi/konten yang lebih ringkas namun
tetap importantly sorted sehingga masih
menyajikan informasi yang bersifat faktual
d. Penggunaan QR Code sebagai
media/shortcut untuk menyajikan konten
pendukung yang berada di luar buku
Bagaimana menggunakan QR Code?
Mohon cek terlebih dahulu smartphone Anda !
Beberapa smartphone sudah memiliki aplikasi pembaca QR Code yang sudah terpasang
didalamnya. Untuk smartphone yang belum memiliki, sangat disarankan untuk memasang
terlebih dahulu aplikasi tersebut.
1. Aktifkan smartphone, lalu buka aplikasi pembaca QR Code.

2. Arahkan pada QR Code yang ingin Anda akses.
3. Pada beberapa aplikasi, akan muncul ‘pop up menu’ yang mengharuskan Anda
untuk meng-klik menu tersebut agar dapat menampilkan konten yang terdapat
dalam QR Code.
4. Konten akan tampil dalam layar smartphone Anda.
2019
Daftar Isi
BAB 1 Tentang Otoritas Jasa
Keuangan BAB 2 Kewenangan OJK
terhadap Industri
Perbankan
11 27
BAB 3 BAB 4
Perkembangan dan Arah Peraturan Otoritas Jasa
Kebijakan OJK Dibidang Keuangan di Bidang
Perbankan Perbankan
39 83
KATA PENGANTAR ...........................................................................................................................i

DAFTAR PENYUSUN.........................................................................................................................ii
DAFTAR ISI........................................................................................................................................v
DAFTAR GAMBAR ..........................................................................................................................viii
DAFTAR QR CODE............................................................................................................................ix
DAFTAR TABEL .................................................................................................................................ix
DAFTAR LAMPIRAN..........................................................................................................................x
BAB 1.................................................................................................................................................1
A. Otoritas Jasa Keuangan......................................................................................................2
Visi dan Misi OJK..................................................................................................................2
Fungsi dan Tugas OJK.........................................................................................................2
Nilai-Nilai Strategis OJK......................................................................................................2
Organisasi OJK ....................................................................................................................3
B. Perbankan...........................................................................................................................6
Definisi.................................................................................................................................6
Kegiatan Usaha Bank.........................................................................................................7
Larangan Kegiatan Usaha Bank......................................................................................13

2019 v
2019
BAB 2...............................................................................................................................................17
A. Kewenangan OJK terhadap Industri Perbankan...........................................................18
B. Pengawasan Bank............................................................................................................20
C. Investigasi Perbankan .....................................................................................................22
D. Penyidikan Perbankan.....................................................................................................24
E. Satuan Tugas Waspada Investasi ...................................................................................25
Pembentukan Tim Kerja SWI Daerah.............................................................................26
F. Pengawasan Terintegrasi................................................................................................27
Konglomerasi Keuangan.................................................................................................28
G. Roadmap Industri Perbankan........................................................................................29
Roadmap Pengembangan Perbankan Indonesia.........................................................29
Roadmap Perbankan Syariah Indonesia.......................................................................31
Roadmap Keuangan Berkelanjutan...............................................................................32
H. ASEAN Banking Integration Framework .......................................................................34
I. Basel Frame Work............................................................................................................35
J. Transformasi Bank Pembangunan Daerah...................................................................40
K. Credit Reporting System..................................................................................................41
L. Sistem Informasi Dalam Rangka Mendukung Tugas Pengawasan Bank...................42
M. Edukasi dan Perlindungan Konsumen...........................................................................46
BAB 3...............................................................................................................................................59
A. Arah Kebijakan OJK Tahun 2019......................................................................................60
B. Perkembangan Perbankan .............................................................................................62
Kinerja Bank Umum Konvensional.................................................................................62
Kinerja Bank Perkreditan Rakyat....................................................................................62
Kinerja Bank Umum Syariah ...........................................................................................64
Kinerja BPR Syariah..........................................................................................................64
C. Kebijakan dan Regulasi di Bidang Perbankan...............................................................66
Kebijakan Khusus terhadap Korban Bencana Alam.....................................................66
Kerjasama Internasional dalam rangka ABIF.................................................................66
Kesepakatan OJK dan IFC untuk Kerjasama Pengembangan Program
Keuangan Berkelanjutan.................................................................................................67
Kerjasama Integrasi Pelaporan Perbankan antara OJK, BI, dan LPS..........................67
Layanan Informasi Perkreditan......................................................................................68
Penerbitan Ketentuan Perbankan..................................................................................70
Rencana Implementasi PSAK 71 pada Perbankan Indonesia.....................................70
vi 2019
2019
D. Kebijakan dan Regulasi Lainnya.....................................................................................70

Inklusi Keuangan dan Edukasi Masyarakat...................................................................70
Penghentian 404 Fintech Peer To Peer Ilegal................................................................71
Penanganan Perkara Tindak Pidana Perbankan..........................................................72
Regulasi Perlindungan Konsumen.................................................................................72
Pemberian Capacity Building bagi Akuntan Publik yang Terdaftar Mengaudit
di Sektor Perbankan.........................................................................................................72
BAB 4...............................................................................................................................................73
A. Ketentuan Perbankan yang Terbit pada Tahun 2018...................................................74
B. Resume POJK Perbankan yang diterbitkan pada tahun 2018.....................................77
1. Penetapan Bank Sistemik dan Capital Surcharge...........................................77
2. Prinsip Kehati-Hatian dalam Melaksanakan Kegiatan Structured Product
bagi Bank Umum................................................................................................78
3. Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum.................79
4. Penilaian Kualitas Aset Bank Umum untuk Mendorong Pertumbuhan
Sektor Perumahan dan Peningkatan Devisa...................................................80
5. Batas Maksimum Pembe rian Kredit atau Batas Maksimum Penyaluran
Dana Bank untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata dan
Peningkatan Devisa............................................................................................81
6. Pembatasan Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum untuk
Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Tanah.............................................82
7. Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor berdasarkan Modal Inti Bank............83
8. Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah........84
9. Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.......84
10. Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah....................85
11. Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar bagi
Umum Bank........................................................................................................85
12. Kualitas Aset Produktif dan Pembentukan Penyisihan Penghapusan Aset
Produktif Bank Perkreditan Rakyat..................................................................87
13. Penilaian Kembali bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan....................88
Resume POJK Edukasi dan Perlindungan Konsumen yang diterbitkan pada

tahun 2018........................................................................................................................89

2019 vii
2019
Daftar Gambar
1. Gambar 1.1. Susunan Anggota Dewan Komisioner OJK 2017-2022..............................3
2. Gambar 1.2. Struktur Organisasi OJK................................................................................4
3. Gambar 1.3. Struktur Organisasi Anggota Dewan Komisioner Bidang 3......................6
4. Gambar 2.1. Langkah metodologi investigasi................................................................23
5. Gambar 2.2. Contoh jenis PKP yang berindikasi tipibank.............................................24
6. Gambar 2.3. Ilustrasi jenis Konglomerasi Keuangan.....................................................28
7. Gambar 2.4. Ilustrasi visi Roadmap Perbankan Syariah Indonesia.............................32
8. Gambar 2.5. Roadmap Keuangan Berkelanjutan 2015-2024.......................................33
9. Gambar 2.6. Ilustrasi persyaratan Qualified ASEAN Banks..........................................35
10. Gambar 2.7. Evolusi kerangka permodalan Basel di Indonesia...................................36
11. Gambar 2.8. Ilustrasi Ketentuan Terkait Kerangka Basel II di Indonesia.....................37
12. Gambar 2.9. Tahapan implementasi Basel III di Indonesia...........................................38
13. Gambar 2.10. Kerangka Holistik Program Transformasi.................................................40
14. Gambar 2.11. Ilustrasi tahapan implementasi transformasi BPD..................................41
15. Gambar 2.12. Ilustrasi Kerangka Credit Reporting System di Indonesia.......................41
16. Gambar 2.13. Ilustrasi manfaat SLIK.................................................................................44
17. Gambar 2.14. Roadmap Implementasi SLIK.....................................................................44
18. Gambar 2.15. Mekanisme Permintaan Informasi Debitur melalui SLIK.......................45
19. Gambar 2.16. Ilustrasi cakupan informasi debitur yang diperoleh masyarakat..........46
20. Gambar 2.17. Pilar SPKK periode 2013 – 2027.................................................................47
21. Gambar 2.18. Ilustrasi dua pendekatan perlindungan konsumen dan masyarakat...48
22. Gambar 2.19. Ilustrasi Layanan Konsumen OJK...............................................................50
23. Gambar 2.20. Infografis Standar IDR.................................................................................51
24. Gambar 2.21. Ilustrasi LAPS ...............................................................................................52
25. Gambar 2.22. Metode Pemantauan dan Analisis Pelindungan Konsumen..................53
26. Gambar 2.23. Ilustrasi kasus penghimpunan dana tanpa izin.......................................54
27. Gambar 2.24. Tips aman melakukan internet banking...................................................55
28. Gambar 2.25. Tips bijak memilih Fintech P2P Lending...................................................55
29. Gambar 2.26. Pahami sebelum memiliki kartu kredit.....................................................56
30. Gambar 2.27. Pahami ketentuan dalam melakukan telemarketing..............................57
31. Gambar 3.1. Ilustrasi jumlah Pelapor SLIK berdasarkan kategori...............................68
32. Gambar 3.2. Jumlah permintaan iDeb dari masyarakat selama tahun 2018.............69
33. Gambar 3.3. Jumlah permintaan iDeb oleh Pelapor SLIK.............................................69
34. Gambar 4.1 Screenshot Aplikasi SIKePO .......................................................................76
viii 2019
2019
Daftar Tabel
1. Tabel 2.1. Matriks Jenis Risiko yang Digunakan dalam Penerapan Risk Based
Supervision pada Perbankan dan Konglomerasi....................................23
2. Tabel 2.2 Pelaporan melalui APOLO..........................................................................43
3. Tabel 3.1. Perkembangan Kinerja Bank Umum Konvensional................................63
4. Tabel 3.2. Perkembangan Kinerja Bank Perkreditan Rakyat....................................64
5. Tabel 3.3. Perkembangan Kinerja Bank Umum Syariah...........................................65
6. Tabel 3.4. Perkembangan Kinerja BPR Syariah.........................................................66
7. Tabel 4.1. Daftar POJK yang diterbitkan selama tahun 2018...................................74
Daftar QR Code
1. Roadmap Perbankan Syariah Indonesia............................................................................31
2. Roadmap Keuangan Berkelanjutan....................................................................................33
3. Layanan Konsumen Terintegrasi OJK..................................................................................49
4. Standar Internal Dispute Resolution (Standar IDR)...........................................................51
5. Statistik Perbankan Indonesia & Statistik Perbankan Syariah.........................................58
6. Jumlah Fintech yang Terdaftar di OJK per Februari...........................................................71
7. Jumlah KAP dan AP yang Terdaftar di OJK Mengaudit Sektor Perbankan......................72
8. Sistem Informasi Ketentuan Perbankan Online (SIKePO)................................................76
9. POJK Penetapan Bank Sistemik dan Capital Surcharge....................................................77
10. POJK Prinsip Kehati-Hatian dalam Melaksanakan Kegiatan Structured Product
bagi Bank Umum...................................................................................................................78
11. POJK Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum..........................79
12. POJK Penilaian Kualitas Aset Bank Umum untuk Mendorong Pertumbuhan
Sektor Perumahan dan Peningkatan Devisa.....................................................................80
13. POJK Batas Maksimum Pemberian Kredit atau Batas Maksimum Penyaluran
Dana Bank untuk Mendorong Pertumbuhan Sektor Pariwisata dan Peningkatan
Devisa.....................................................................................................................................81
14. POJK Pembatasan Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh Bank Umum
untuk Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan Tanah....................................................82
15. POJK Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor berdasarkan Modal Inti Bank.....................83
16. POJK Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah..................84
17. POJK Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah................85
18. POJK Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.............................85
19. POJK Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar bagi
Bank Umum...........................................................................................................................85

2019 ix
2019
20. POJK Kualitas Aset Produktif dan Pembentukan Penyisihan Penghapusan

Aset Produktif Bank Perkreditan Rakyat ...........................................................................87
21. POJK Penilaian Kembali bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan.............................88
22. POJK Edukasi dan Perlindungan Konsumen yang diterbitkan pada tahun 2018..........89
23. Resume Ketentuan Perbankan Yang Masih Berlaku........................................................90
Daftar Lampiran
1. DAFTAR KETENTUAN BIDANG PERBANKAN YANG MASIH BERLAKU HINGGA
TAHUN 2018 .........................................................................................................................92
2. GLOSSARY INDIKATOR KINERJA PERBANKAN..................................................................115
3. DAFTAR PUTUSAN PERKARA TINDAK PIDANA PERBANKAN...........................................117
x 2019
2019
BAB 1
Tentang Otoritas
Jasa Keuangan
2019
2. Mewujudkan sistem keuangan yang

tumbuh secara berkelanjutan dan
stabil.
3. Melindungi kepentingan konsumen
dan masyarakat.
Fungsi dan Tugas

OJK
O
toritas Jasa Keuangan (OJK)
OJK berfungsi menyelenggarakan sistem
merupakan lembaga independen
pengaturan dan pengawasan yang
dan bebas dari campur tangan
terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan
pihak lain, yang mempunyai fungsi, tugas
di dalam SJK. Selain itu, OJK melaksanakan
dan wewenang pengaturan, pengawasan,
tugas pengaturan dan pengawasan
pemeriksaan, dan penyidikan di Sektor Jasa
terhadap:
Keuangan (SJK) sebagaimana dimaksud
dalam Undang-Undang (UU) Republik 1. kegiatan jasa keuangan di sektor
Indonesia (RI) Nomor 21 Tahun 2011 Perbankan;
tentang Otoritas Jasa Keuangan.
2. kegiatan jasa keuangan di sektor Pasar
Modal; dan
Visi dan Misi OJK 3. kegiatan jasa keuangan di sektor

Perasuransian, Dana Pensiun,
Visi Lembaga Pembiayaan, dan Lembaga
Menjadi lembaga pengawas industri jasa Jasa Keuangan (LJK) lainnya.
keuangan yang terpercaya, melindungi
kepentingan konsumen dan masyarakat,
dan mampu mewujudkan industri jasa
keuangan menjadi pilar perekonomian Nilai-Nilai Strategis
nasional yang berdaya saing global serta OJK
dapat memajukan kesejahteraan umum.
Integritas
Bertindak objektif, adil, dan konsisten
Misi sesuai dengan kode etik dan kebijakan
organisasi dengan menjunjung tinggi
1. Mewujudkan terselenggaranya
kejujuran dan komitmen.
seluruh kegiatan di dalam sektor jasa
keuangan secara teratur, adil, Profesionalisme
transparan, dan akuntabel.
Bekerja dengan penuh tanggung jawab
Tentang Otoritas Jasa Keuangan
2 Bab 1
2019
berdasarkan kompetensi yang tinggi untuk Visioner

mencapai kinerja terbaik.
Memiliki wawasan yang luas dan mampu
Sinergi melihat ke depan (Forward Looking) serta
dapat berpikir di luar kebiasaan (Out of The
Berkolaborasi dengan seluruh pemangku
Box Thinking).
kepentingan baik internal maupun
eksternal secara produktif dan berkualitas.
Inklusif Organisasi OJK

Terbuka dan menerima keberagaman OJK dipimpin oleh Dewan Komisioner
pemangku kepentingan serta memperluas beranggotakan sembilan orang yang
kesempatan dan akses masyarakat ditetapkan dengan Keputusan Presiden
terhadap industri keuangan. serta bersifat kolektif dan kolegial.
Wimboh Santoso,SE., MSc., Ph.D Ir. Nurhaida, MBA Heru Kristiyana SH., MM
Ketua Dewan Komisioner Wakil Ketua Dewan Komisioner Kepala Eksekutif

Pengawas Perbankan
Ir. Hoesen M.M Riswinandi Drs. Achmad Hidayat, Akt.CA. MBA

Kepala Eksekutif Kepala Eksekutif Pengawas
Ketua Dewan Audit
Pengawas Pasar Modal Industri Keuangan Non-Bank
Tirta Segara SE., MBA Prof. Dr. H. Mardiasmo ,MBA,PhD, Akt,QIA,CA, CfrA Mirza Adityaswara, SE., M.App.Fin.
Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa
Keuangan yang Membidangi Edukasi dan Keuangan Ex-Officio Kementrian Keuangan, Keuangan Ex-Officio Bank Indonesia, Deputi
Perlindungan Konsumen Wakil Menteri Keuangan Republik Indonesia Gubernur Senior Bank Indonesia
Gambar 1.1. Susunan Anggota Dewan Komisioner OJK 2017-2022

Bab 1 3
2019
Dewan Komisioner
Anggota 3 Anggota 4 Anggota 5

Anggota 2 Kepala Kepala Kepala
Anggota 1 Wakil Ketua/ Eksekutif Eksekutif Eksekutif
Ketua Ketuakomite Pengawas Pengawas Pengawas
Etik Perbankan PasarModal IKNB
Pelaksana kegiatan operasional
ADK ADK
Bidang 1 Bidang 2
SCOM
DKPT DKPS DKML DKIK DKHK DKOI
ADK ADK
Bidang 4 Bidang 5
DKM 1 DKM 2 DKI1 DKI2
Gambar 1.2. Struktur Organisasi OJK
4 Bab 1
2019
Anggota 7 Anggota 8 Anggota 9

Anggota 6 Membidangi Anggota EX- Anggota EX-
Ketua Dewan Edukasi dan Official dari Official dari
Audit Perlindungan Bank Kementerian
Konsumen Indonesia Keuangan
Komite Dewan Audit
ADK
Bidang 3
DKB1 DKB2 DKB3 DKB4
ADK ADK
Bidang 6 Bidang 7
DKAI DKEP
informasi lebih lengkap
terdapat di www.ojk.go.id

Bab 1 5
2019
Kepala Eksekutif
PengawasPerbankan
Deputi Komisioner Deputi Komisioner Deputi Komisioner Deputi Komisioner

Pengawas Pengawas Pengawas Pengawas
Perbankan I Perbankan II PerbankanIII Perbankan IV
Kantor Regional 1
Departemen Departemen
Pengaturan dan Pengendalian Kualitas Departemen
Penelitian Perbankan PengawasanPerbankan Pengawasan Bank1
Kantor Regional 2
Departemen Kantor Regional 3

Departemen Perizinan Pengembangan Departemen
dan informasi Pengawasandan Pengawasan Bank2
Perbankan Manajemen Krisis Kantor Regional 4
Direktorat Pengaturan Departemen Kantor Regional 5

Departemen
dan Perizinan Pemeriksaan Khususdan Pengawasan Bank3
Perbankan Syariah Investigasi Perbankan
Kantor Regional 6
Kantor Regional 7
Departemen
Pengawasan Bank
Syariah
Kantor Regional 8
Kantor Regional 9
Gambar 1.3. Struktur Organisasi Anggota Dewan Komisioner Bidang 3
PERBANKAN dalam bentuk kredit dan/atau bentuk

lainnya dalam rangka meningkatkan
B
erdasarkan Undang-undang No.10 taraf hidup rakyat.
tahun 1998 tentang Perubahan Atas 2. Bank Konvensional adalah Bank yang
Undang-Undang Nomor 7 Tahun menjalankan kegiatan usahanya
1992 Tentang Perbankan, perbankan secara konvensional dan berdasarkan
adalah segala sesuatu yang berkaitan jenisnya terdiri atas Bank Umum
dengan bank, mencakup kelembagaan, Konvensional dan Bank Perkreditan
kegiatan usaha, serta cara, dan proses Rakyat.
dalam melaksanakan kegiatan usahanya.
3. Bank Umum Konvensional (BUK)
Definisi adalah Bank Konvensional yang dalam
kegiatannya memberikan jasa dalam
1. Bank adalah badan usaha yang
lalu lintas pembayaran.
menghimpun dana dari masyarakat
4. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah
dalam bentuk simpanan dan
Bank Konvensional yang dalam
menyalurkannya kepada masyarakat
6 Bab 1
2019
kegiatannya tidak memberikan jasa

dalam lalu lintas pembayaran.
5. Bank Syariah adalah Bank yang
menjalankan kegiatan usahanya
berdasarkan Prinsip Syariah dan
menurut jenisnya terdiri atas Bank
Umum Syariah (BUS) dan Bank
Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS).
6. Bank Umum Syariah adalah Bank
Syariah yang dalam kegiatannya
memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran
7. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
adalah Bank Syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa
dalam lalu lintas pembayaran.
Kegiatan Usaha
8. Unit Usaha Syariah (UUS) adalah unit
kerja dari kantor pusat Bank Umum Bank
Konvensional yang berfungsi sebagai
1. Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan
kantor induk dari kantor atau unit
BU adalah:
yang melaksanakan kegiatan usaha
a. menghimpun dana dari
berdasarkan Prinsip Syariah, atau unit
masyarakat dalam bentuk
kerja di kantor cabang dari suatu Bank
simpanan berupa giro, deposito
yang berkedudukan di luar negeri yang
berjangka, sertifikat deposito,
melaksanakan kegiatan usaha secara
tabungan, dan/atau bentuk
konvensional yang berfungsi sebagai
lainnya yang dipersamakan
kantor induk dari kantor cabang
dengan itu;
pembantu syariah dan/atau unit
syariah. b. memberikan kredit;
9. Prinsip Syariah adalah prinsip hukum c. menerbitkan surat pengakuan

Islam dalam kegiatan perbankan hutang;
berdasarkan fatwa yang dikeluarkan d. membeli, menjual atau menjamin
oleh lembaga yang memiliki atas risiko sendiri maupun untuk
kewenangan dalam penetapan fatwa kepentingan dan atas perintah
di bidang syariah. nasabahnya yang berupa:
1) surat-surat wesel termasuk
wesel yang diakseptasi oleh
bank yang masa berlakunya
tidak lebih lama daripada

Bab 1 7
2019
kebiasaan dalam untuk kepentingan nasabah;

perdagangan surat-surat f. menempatkan dana pada,
dimaksud; meminjam dana dari, atau
2) surat pengakuan hutang dan meminjamkan dana kepada bank
kertas dagang lainnya yang lain, baik dengan menggunakan
masa berlakunya tidak lebih surat, sarana telekomunikasi
lama daripada kebiasaan maupun dengan wesel unjuk, cek,
dalam perdagangan surat- atau sarana lainnya;
surat dimaksud; g. menerima pembayaran dari
3) kertas perbendaharaan tagihan atas surat berharga dan
negara dan surat jaminan melakukan perhitungan dengan
pemerintah; atau antar pihak ketiga;
4) Sertifikat Bank Indonesia (SBI); h. menyediakan tempat untuk
5) Obligasi; menyimpan barang dan surat
berharga;
6) surat dagang berjangka waktu
sampai dengan satu tahun; i. melakukan kegiatan penitipan
dan untuk kepentingan pihak lain
berdasarkan suatu kontrak;
7) Instrumen surat berharga lain
yang berjangka waktu sampai j. melakukan penempatan dana
dengan satu tahun. dari nasabah kepada nasabah
lainnya dalam bentuk surat
e. memindahkan uang baik untuk
berharga yang tidak tercatat di
kepentingan sendiri maupun
bursa efek;
8 Bab 1
2019
k. melakukan kegiatan anjak q. melakukan kegiatan usaha bank

piutang, usaha kartu kredit, dan berupa penitipan dengan
kegiatan wali amanat; pengelolaan/trust.
l. menyediakan pembiayaan
dan/atau melakukan kegiatan lain
berdasarkan Prinsip Syariah,
sesuai dengan ketentuan yang
berlaku;
m. melakukan kegiatan lain yang
lazim dilakukan oleh bank
sepanjang tidak bertentangan
dengan UU tentang Perbankan
dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku;
n. melakukan kegiatan dalam valuta
asing dengan memenuhi
ketentuan yang berlaku;
o. melakukan kegiatan penyertaan
modal pada bank atau
2. Kegiatan Usaha yang dilakukan BUS
perusahaan lain di bidang
dan UUS
keuangan, seperti sewa guna
usaha, modal ventura, Berdasarkan Undang-Undang No.21
perusahaan efek, asuransi, serta tahun 2008 tentang Perbankan
lembaga kliring penyelesaian dan Syariah, adalah :
penyimpanan, dengan memenuhi a. menghimpun dana dalam bentuk
ketentuan yang berlaku; Simpanan berupa Giro,
p. melakukan kegiatan penyertaan Tabungan, atau bentuk lainnya
modal sementara untuk yang dipersamakan dengan itu
mengatasi akibat kegagalan berdasarkan akad wadi’ah atau
kredit atau kegagalan akad lain yang tidak bertentangan
pembiayaan berdasarkan Prinsip dengan Prinsip Syariah;
Syariah, dengan syarat harus b. menghimpun dana dalam bentuk
menarik kembali penyertaannya, investasi berupa Deposito,
dengan memenuhi ketentuan Tabungan, atau bentuk lainnya
yang berlaku; bertindak sebagai yang dipersamakan dengan itu
pendiri dana pensiun dan berdasarkan akad mudharabah
pengurus dana pensiun sesuai atau akad lain yang tidak
dengan ketentuan dalam bertentangan dengan Prinsip
peraturan perundang-undangan Syariah;
dana pensiun yang berlaku; dan

Bab 1 9
2019
c. menyalurkan pembiayaan bagi h. melakukan usaha kartu debit

hasil berdasarkan akad dan/atau kartu pembiayaan
mudharabah, akad musyarakah, berdasarkan Prinsip Syariah;
atau akad lain yang tidak i. membeli, menjual, atau
bertentangan dengan Prinsip menjamin atas risiko sendiri surat
Syariah; berharga pihak ketiga yang
d. menyalurkan pembiayaan diterbitkan atas dasar transaksi
berdasarkan akad murabahah, nyata berdasarkan Prinsip
akad salam, akad istishna’, atau Syariah, antara lain, seperti akad
akad lain yang tidak bertentangan ijarah, musyarakah, mudharabah,
dengan Prinsip Syariah; murabahah, kafalah, atau
e. menyalurkan pembiayaan hawalah;
berdasarkan akad qardh atau j. membeli surat berharga
akad lain yang tidak bertentangan berdasarkan Prinsip Syariah yang
dengan Prinsip Syariah; diterbitkan oleh pemerintah
f. menyalurkan pembiayaan dan/atau BI;
penyewaan barang bergerak atau k. menerima pembayaran dari
tidak bergerak kepada nasabah tagihan atas surat berharga dan
berdasarkan akad ijarah dan/atau melakukan perhitungan dengan
sewa beli dalam bentuk Ijarah pihak ketiga atau antarpihak
Muntahiya Bittamlik (IMBT) atau ketiga berdasarkan Prinsip
akad lain yang tidak bertentangan Syariah;
dengan Prinsip Syariah; l. melakukan penitipan untuk
g. melakukan pengambilalihan kepentingan pihak lain
utang berdasarkan akad hawalah berdasarkan suatu akad yang
atau akad lain yang tidak berdasarkan Prinsip Syariah
bertentangan dengan Prinsip (khusus BUS);
Syariah;
10 Bab 1
2019
m. menyediakan tempat untuk 3. Selain nomor dua di atas, di bawah ini

menyimpan barang dan surat adalah kegiatan usaha yang hanya
berharga berdasarkan Prinsip dapat dilakukan oleh BUS dan UUS
Syariah; yaitu:
n. memindahkan uang, baik untuk a. melakukan kegiatan valuta asing
kepentingan sendiri maupun berdasarkan Prinsip Syariah;
untuk kepentingan nasabah b. melakukan kegiatan penyertaan
berdasarkan Prinsip Syariah; modal pada BUS atau lembaga
o. melakukan fungsi sebagai Wali keuangan yang melakukan
Amanat berdasarkan akad kegiatan usaha berdasarkan
wakalah (khusus BUS); Prinsip Syariah (khusus BUS);
p. memberikan fasilitas letter of c. melakukan kegiatan penyertaan
credit atau bank garansi modal sementara untuk
berdasarkan Prinsip Syariah; mengatasi akibat kegagalan
q. melakukan kegiatan lain yang pembiayaan berdasarkan Prinsip
lazim dilakukan di bidang Syariah, dengan syarat harus
perbankan dan di bidang sosial menarik kembali penyertaannya;
sepanjang tidak bertentangan d. bertindak sebagai pendiri dan
dengan Prinsip Syariah dan pengurus dana pensiun
sesuai dengan ketentuan berdasarkan Prinsip Syariah
peraturan perundang-undangan (khusus BUS);
yang berlaku; e. melakukan kegiatan dalam pasar
modal sepanjang tidak
bertentangan dengan Prinsip
Syariah dan ketentuan peraturan
perundang-undangan di bidang
pasar modal;
f. menyelenggarakan kegiatan atau
produk bank yang berdasarkan
Prinsip Syariah dengan
menggunakan sarana elektronik;
g. menerbitkan, menawarkan, dan
memperdagangkan surat
berharga jangka pendek
berdasarkan Prinsip Syariah, baik
secara langsung maupun tidak
langsung melalui pasar uang;
h. menerbitkan, menawarkan, dan
memperdagangkan surat

Bab 1 11
2019
berharga jangka panjang

berdasarkan Prinsip Syariah, baik
secara langsung maupun tidak
langsung melalui pasar modal
(khusus BUS); dan
i. menyediakan produk atau
melakukan kegiatan usaha BUS
lainnya yang berdasarkan Prinsip
Syariah.
4. Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan

BPR adalah:
a. menghimpun dana dari
masyarakat dalam bentuk tidak bertentangan dengan
simpanan berupa deposito Prinsip Syariah; dan
berjangka, tabungan, dan/atau 2) investasi berupa deposito
bentuk lainnya yang atau tabungan atau bentuk
dipersamakan dengan itu; lainnya yang dipersamakan
b. memberikan kredit; dengan itu berdasarkan akad
mudharabah atau akad lain
c. menyediakan pembiayaan dan
yang tidak bertentangan
penempatan dana berdasarkan
dengan Prinsip Syariah.
Prinsip Syariah, sesuai dengan
ketentuan yang ditetapkan oleh b. menyalurkan dana kepada
Bank Indonesia; dan masyarakat dalam bentuk:
d. menempatkan dananya dalam 1) pembiayaan bagi hasil

bentuk SBI, deposito berjangka, berdasarkan akad
sertifikat deposito dan/atau mudharabah atau musyarakah;
tabungan pada bank lain. 2) pembiayaan berdasarkan
akad murabahah, salam, atau
istishna;
5. Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan 3) pembiayaan berdasarkan
BPRS adalah: akad qardh;
a. menghimpun dana dari 4) pembiayaan penyewaan
masyarakat dalam bentuk: barang bergerak atau tidak
1) simpanan berupa tabungan bergerak kepada nasabah
atau yang dipersamakan berdasarkan akad ijarah atau
dengan itu berdasarkan akad sewa beli dalam bentuk IMBT;
wadi’ah atau akad lain yang dan
12 Bab 1
2019
5) pengambilalihan utang bagian Kegiatan Usaha Bank

berdasarkan akad hawalah. angka 1 huruf o dan huruf p;
c. menempatkan dana pada bank b. melakukan usaha perasuransian;
syariah lain dalam bentuk titipan dan
berdasarkan akad wadi’ah atau c. melakukan usaha lain di luar
investasi berdasarkan akad kegiatan usaha sebagaimana
mudharabah dan/atau akad lain dimaksud pada bagian Kegiatan
yang tidak bertentangan dengan Usaha Bank angka 1.
Prinsip Syariah;
2. BUS dan UUS dilarang melakukan
d. memindahkan uang, baik untuk kegiatan usaha sebagai berikut:
kepentingan sendiri maupun
a. melakukan kegiatan usaha yang
untuk kepentingan nasabah
bertentangan dengan Prinsip
melalui rekening BPRS yang ada
Syariah;
di BUS, BUK, dan UUS; dan
b. melakukan kegiatan jual beli
e. menyediakan produk atau
saham secara langsung di pasar
melakukan kegiatan usaha Bank
modal;
Syariah lainnya yang sesuai
dengan Prinsip Syariah c. melakukan penyertaan modal,
berdasarkan persetujuan OJK. kecuali :
1) melakukan kegiatan
penyertaan modal pada BUS
6. Kegiatan Pendukung Usaha
atau Lembaga Keuangan yang
Kegiatan Pendukung usaha adalah
melakukan kegiatan usaha
kegiatan lain yang dilakukan bank di
berdasarkan Prinsip Syariah
luar kegiatan usaha bank. Kegiatan
dan melakukan kegiatan
pendukung usaha tersebut antara lain
penyertaan modal sementara
terkait dengan sumber daya manusia,
untuk mengatasi akibat
manajemen risiko, kepatuhan,
internal audit, akuntansi dan
keuangan, Teknologi Informasi (TI),
logistik dan pengamanan.
Larangan Kegiatan
Usaha Bank
1. BU dilarang melakukan kegiatan usaha
sebagai berikut:
a. melakukan penyertaan modal,
kecuali melakukan kegiatan
sebagaimana dimaksud pada

Bab 1 13
2019
kegagalan pembiayaan b. Melakukan kegiatan usaha dalam

berdasarkan Prinsip Syariah, valuta asing kecuali sebagai
dengan syarat harus menarik Pedagang Valuta Asing (PVA)
kembali penyertaannya dengan izin OJK;
(khusus untuk BUS); dan c. melakukan penyertaan modal;
2) melakukan kegiatan d. melakukan usaha perasuransian;
penyertaan modal sementara dan
untuk mengatasi akibat
e. melakukan usaha lain di luar
kegagalan pembiayaan
kegiatan usaha sebagaimana
berdasarkan Prinsip Syariah,
dimaksud pada bagian Kegiatan
dengan syarat harus menarik
Usaha Bank angka 4.
kembali penyertaannya
(khusus untuk UUS). 4. BPRS dilarang melakukan kegiatan
usaha sebagai berikut:
d) melakukan kegiatan usaha
perasuransian, kecuali sebagai a. melakukan kegiatan usaha yang
agen pemasaran produk asuransi bertentangan dengan Prinsip
syariah. Syariah;
3) BPR dilarang melakukan kegiatan b. menerima simpanan berupa giro

usaha sebagai berikut: dan ikut serta dalam lalu lintas
pembayaran;
a) menerima simpanan berupa giro
dan ikut serta dalam lalu lintas c. melakukan kegiatan usaha dalam
pembayaran; valuta asing, kecuali penukaran
uang asing dengan izin OJK;
14 Bab 1
2019
d. melakukan kegiatan usaha

perasuransian, kecuali sebagai
agen pemasaran produk asuransi
syariah;
e. melakukan penyertaan modal,
kecuali pada lembaga yang
dibentuk untuk menanggulangi
kesulitan likuiditas BPRS; dan
f. melakukan usaha lain di luar
kegiatan usaha BPRS
sebagaimana dimaksud pada
bagian Kegiatan Usaha Bank
angka 5.

Bab 1 15
2019
“Halaman ini sengaja dikosongkan”
16 Bab 1
2019
BAB 2
Kewenangan OJK
terhadap Industri
Perbankan
2019
A. Kewenangan OJK terhadap Industri

Perbankan
S
esuai Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (UU
OJK), untuk melatksanakan tugas pengaturan dan pengawasan di sektor
Perbankan, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memiliki kewenangan, yaitu:
1. Kewenangan untuk menetapkan tata

cara perizinan (right to license) dan
pendirian suatu bank, meliputi
pemberian izin dan pencabutan izin
usaha bank, pemberian izin
pembukaan, penutupan dan
pemindahan kantor bank, pemberian
persetujuan atas kepemilikan dan
kepengurusan bank, pemberian izin
kepada bank untuk menjalankan
kegiatan-kegiatan usaha tertentu.
2. Kewenangan untuk menetapkan
ketentuan (right to regulate) yang
menyangkut aspek usaha dan kegiatan
perbankan dalam rangka menciptakan
perbankan sehat guna memenuhi jasa
perbankan yang diinginkan
masyarakat.
3. Kewenangan untuk mengawasi
meliputi:
a. pengawasan bank secara
langsung (on-site supervision)
terdiri dari pemeriksaan umum
dan pemeriksaan khusus dengan
tujuan untuk mendapatkan
gambaran keadaan keuangan
bank dan untuk memantau
tingkat kepatuhan bank terhadap
peraturan yang berlaku, serta
untuk mengetahui apakah
terdapat praktik-praktik tidak
sehat yang membahayakan
kelangsungan usaha bank; dan
Kewenangan OJK terhadap Industri Perbankan
18 Bab 2
2019
b. pengawasan tidak langsung (off-

site supervision) yaitu pengawasan
melalui alat pemantauan seperti
laporan berkala yang
disampaikan bank, laporan hasil
pemeriksaan, dan informasi
lainnya.
4. Kewenangan untuk mengenakan
sanksi (right to impose sanction), yaitu
kewenangan untuk menjatuhkan
sanksi sesuai dengan ketentuan
perundang-undangan terhadap bank
apabila suatu bank kurang atau tidak
memenuhi ketentuan. Tindakan ini
mengandung unsur pembinaan agar
bank beroperasi sesuai dengan asas
perbankan yang sehat.
5. Kewenangan untuk melakukan
penyidikan (right to investigate), yaitu
kewenangan untuk melakukan
penyidikan di Sektor Jasa Keuangan
(SJK), termasuk perbankan. Penyidikan
dilakukan oleh penyidik Kepolisian
Negara Republik Indonesia (RI) dan
pejabat Pegawai Negeri Sipil di
lingkungan OJK. Hasil penyidikan
disampaikan kepada Jaksa untuk
dilakukan penuntutan.
6. Kewenangan untuk melakukan
perlindungan konsumen (right to
protect), yaitu kewenangan untuk
melakukan perlindungan konsumen
dalam bentuk pencegahan kerugian
Konsumen dan masyarakat, pelayanan
pengaduan konsumen, dan
pembelaan hukum.

Bab 2 19
2019
secara dini dan mengambil tindakan

pengawasan yang sesuai dan tepat
waktu.
Pengawasan/pemeriksaan bank dilakukan
terhadap jenis-jenis risiko di bawah ini.
a. Risiko Kredit
Disebabkan karena kegagalan counterparty
memenuhi kewajibannya
B. Pengawasan Bank
Dalam menjalankan tugas pengawasan
bank, saat ini OJK melaksanakan b. Risiko Pasar
pengawasan dengan menggunakan dua Disebabkan adanya pergerakan variabel
pendekatan yaitu: pasar (adverse movement) dari portofolio
yang dimiliki oleh bank yang dapat
1. Pengawasan Berdasarkan Kepatuhan/
merugikan bank, antara lain suku bunga
Compliance Based Supervision, yaitu
dan nilai tukar.
pemantauan kepatuhan bank
terhadap ketentuan-ketentuan yang
terkait dengan operasi dan
pengelolaan bank di masa laludengan
tujuan untuk memastikan bahwa bank
telah beroperasi dan dikelola secara
baik dan benar menurut prinsip-
prinsip kehati-hatian. Pengawasan
terhadap pemenuhan aspek c. Risiko Kredit
kepatuhan merupakan bagian yang Disebabkan bank tidak mampu memenuhi
tidak terpisahkan dari pelaksanaan kewajiban yang telah jatuh tempo
pengawasan bank berdasarkan Risiko;
dan
2. Pengawasan Berdasarkan Risiko/Risk
Based Supervision, yaitu pengawasan
bank yang menggunakan strategi dan
metodologi berdasarkan risiko yang
memungkinkan pengawas bank dapat
mendeteksi risiko yang signifikan
20 Bab 2
2019
d. Risiko Operasional g. Risiko Stratejik

Disebabkan adanya ketidakcukupan Disebabkan ketidaktepatan bank dalam
dan/atau tidak berfungsinya proses pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu
internal, kesalahan manusia, kegagalan keputusan stratejik serta kegagalan dalam
sistem atau adanya problem eksternal yang mengantisipasi perubahan lingkungan
mempengaruhi operasional bank. bisnis.
e. Risiko Hukum h. Risiko Kepatuhan

Disebabkan karena kegagalan counterparty Disebabkan bank tidak mematuhi atau
memenuhi kewajibannya tidak melaksanakan peraturan perundang-
undangan dan ketentuan yang berlaku.
i. Risiko Imbal Hasil

f. Risiko Reputasi
Disebabkan perubahan tingkat imbal hasil
Disebabkan adanya publikasi negatif yang yang dibayarkan bank kepada nasabah,
terkait dengan kegiatan usaha bank atau karena terjadi perubahan tingkat imbal
persepsi negatif terhadap bank. hasil yang diterima bank dari penyaluran
dana, yang dapat mempengaruhi perilaku
nasabah dana pihak ketiga bank.

Bab 2 21
2019
j. Risiko Investasi
C. Investigasi
Disebabkan bank ikut menanggung
kerugian usaha nasabah yang dibiayai
Perbankan
dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik Bank sebagai lembaga intermediasi sering
yang menggunakan metode net revenue digunakan sebagai sarana dan/atau
sharing maupun yang menggunakan sasaran untuk memperkaya diri sendiri,
metode profit and loss sharing. keluarga, atau kelompok tertentu secara
melawan hukum yang pada akhirnya dapat
mengakibatkan bank mengalami
permasalahan struktural. Perbuatan
tersebut dapat dilakukan baik oleh
Komisaris, Direksi, pegawai, pihak
terafiliasi, pemilik/pemegang saham bank,
k. Risiko Transaksi Intra - Grup
atau pihak lain sehingga dapat
Disebabkan ketergantungan suatu entitas menyebabkan turunnya tingkat
baik secara langsung maupun tidak kepercayaan masyarakat terhadap sistem
langsung terhadap entitas lainnya dalam perbankan.
satu konglomerasi keuangan dalam rangka
pemenuhan kewajiban perjanjian tertulis
maupun tidak tertulis baik yang diikuti
Dalam rangka melaksanakan tugas
perpindahan dana dan/atau tidak diikuti
pengawasan bank, OJK dapat menemukan
perpindahan dana.
Penyimpangan Ketentuan Perbankan (PKP),
baik yang bersifat administratif maupun
yang memiliki indikasi Tindak Pidana
Perbankan (tipibank). Penanganan PKP
yang berindikasi dugaan tipibank perlu
dilakukan dengan hati-hati guna
l. Risiko Asuransi menghindari dampak yang mampu
Disebabkan kegagalan perusahaan mempengaruhi reputasi bank dan demi
asuransi memenuhi kewajiban kepada terciptanya sistem perbankan yang sehat
pemegang polis sebagai akibat dari guna mendukung stabilitas sistem
ketidakcukupan proses seleksi Risiko keuangan.
(underwriting), penetapan premi (pricing),
penggunaan reasuransi, dan/atau
penanganan klaim. Informasi PKP yang berindikasi tipibank
dapat berasal dari hasil pengawasan bank
dan/atau dari pihak lain. Dalam hal
diperlukan penanganan lebih lanjut dengan
investigasi, maka akan dilakukan investigasi
terhadap pihak terafiliasi dengan bank
22 Bab 2
2019
Tabel 2.1. Matriks Jenis Risiko yang Digunakan dalam Penerapan Risk Based Supervision
pada Perbankan dan Konglomerasi
(BUK: Bank Umum Konvensional; BUS: Bank Umum Syariah; UUS: Unit Usaha Syariah)
No. Jenis Risiko BUK BUS/UUS Konglomerasi
1 Risiko Kredit V V V
2 Risiko Pasar V V V
3 Risiko Likuiditas V V V
4 Risiko Operasional V V V
5 Risiko Hukum V V V
6 Risiko Reputasi V V V
7 Risiko Stratejik V V V
8 Risiko Kepatuhan V V V
9 Risiko Imbal Hasil - V -
10 Risiko Investasi - V -
11 Risiko transaksi intra – grup - - V
12 Risiko asuransi - - V
dan/atau pihak lain yang menjadikan bank 1. Penelitian

sebagai sarana dan/atau sasarannya. OJK Penelitian dokumen pendukung dan
Informasi awal dalam identifikasi dugaan
juga memiliki kewenangan untuk
tipibank
memberikan sanksi administratif kepada
bank sesuai dengan peraturan perundang- 2. Klarifikasi/wawancara
undangan yang berlaku. Klarifikasi/wawancara dengan
bank/pihak terkait.
3. Pemeriksaan
Metodologi investigasi yang dilakukan Pemeriksaan on the spot atas
untuk mengetahui penyimpangan yang objek pemeriksaan
terjadi, antara lain:

4. Pengumpulan
Pengumpulan dokumen
Pendukung tambahan dugaan tipibank
Gambar 2.1. Langkah metodologi investigasi

Bab 2 23
2019
Jenis PKP yang berindikasi tipibank berdasarkan Pasal 46 s.d. 50A UU No.7 Tahun 1992
tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan UU No.10 Tahun 1998 atau Pasal
59 s.d. 66 UU No.21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah, antara lain yaitu :
1.memaksabank atau pihak terafiliasi untuk Pencatatan palsu,menghilangkan atau

memberikan keterangan terkait nasabah tidak melakukan pencatatan dalam pem-
penyimpan dan simpanannyatanpa adanya bukuan, dan mengaburkan, mengubah,
perintah tertulis atau izin dari OJK; menyembunyikan,pencatatan dalam
2.memberikan keterangan yangwajib dira- pembukuan.
hasiakan
Kegiatan
Rahasia Usaha
Bank
Pengawasan Perizinan
penghimpunan dana dari mas-

kewajiban bank untuk menyampaikan keteran- yarakat dalam bentuk simpanan
gan dan penjelasan mengenai usahanyadan tanpa izin dari OJK.
kewajibannya penyimpan kepada OJK
Gambar 2.2. Contoh jenis PKP yang berindikasi tipibank
Dari hasil investigasi tersebut apabila

ditemukan adanya dugaan tipibank yang
dilakukan oleh pihak terafiliasi dan/atau
pihak lain, maka selanjutnya dilimpahkan
kepada satuan kerja OJK yang melakukan
tugas penyelidikan dan penyidikan.
D. Penyidikan
Perbankan
Berdasarkan Pasal 9 UU OJK, OJK
mempunyai kewenangan dalam melakukan
penyidikan terhadap Lembaga Jasa
Keuangan (LJK), pelaku, dan/atau
penunjang kegiatan jasa keuangan
24 Bab 2
2019
sebagaimana dimaksud dalam peraturan Dewan Komisioner OJK Nomor

perundang-undangan di SJK. 1/KDK.01/2018 tanggal 1 Januari 2018
tentang Pembentukan Satuan Tugas
Penyidik OJK adalah Pejabat Penyidik Penanganan Dugaan Tindakan Melawan
Kepolisian Negara Republik Indonesia Hukum di Bidang Penghimpunan Dana
dan/atau Pejabat Pegawai Negeri Sipil yang Masyarakat dan Pengelolaan Investasi.
diberi wewenang khusus sebagai Penyidik, Berdasarkan Keputusan Ketua Dewan
yang dipekerjakan di OJK untuk melakukan Komisioner tersebut, OJK tetap
Penyidikan tindak pidana di SJK diamanatkan untuk mengemban tugas
sebagaimana dimaksud dalam UU OJK . sebagai Ketua SWI.
Tim Satuan Tugas Waspada Investasi

pada tahun 2018
E. Satuan Tugas •Otoritas Jasa Keuangan

Waspada Investasi •Kementerian Perdagangan Republik
Untuk mewujudkan koordinasi yang efektif Indonesia
antar instansi pengawas di bidang
•Kementerian Komunikasi dan
penghimpunan dana masyarakat dan
Informatika Republik Indonesia
pengelolaan investasi serta dengan aparat
penegak hukum lainnya, regulator, instansi •Kementerian Koperasi dan Usaha Kecil
pengawas, dan penegak hukum dan Menengah Republik Indonesia
membentuk SWI. Pembentukan SWI
melalui Surat Keputusan Ketua Bapepam- •Badan Koordinasi Penanaman Modal
LK Nomor Kep-208/BL/2007 tanggal 20 Juni
•Kementerian Agama Republik Indonesia
2007 untuk masa kerja tahun 2007 yang
diperbaharui setiap tahunnya. •Kementerian Pendidikan dan
Kebudayaan Republik Indonesia
•Kementerian Dalam Negeri Republik

Setelah beralihnya tugas dan fungsi
Indonesia
Bapepam-LK kepada OJK, Surat Keputusan
Ketua Bapepam-LK Nomor Kep- •Kementerian Riset, Teknologi dan
208/BL/2007 tanggal 20 Juni 2007 Pendidikan Tinggi Republik Indonesia
diperbaharui melalui Keputusan Dewan
Komisioner OJK Nomor 01/KDK.04/2013 •Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi
tanggal 26 Juni 2013. Keuangan
•Kejaksaan Agung Republik Indonesia
Pada tahun 2018, keanggotaan SWI •Bank Indonesia

dibentuk kembali melalui Keputusan
•Kepolisian Negara Republik Indonesia

Bab 2 25
2019
Pembentukan Tim
Kerja SWI Daerah Tim Kerja SWI Daerah bertugas melakukan
inventarisasi kasus-kasus dugaan investasi
Maraknya kegiatan penghimpunan dana ilegal serta melakukan analisis dan
masyarakat dan pengelolaan investasi koordinasi dengan instansi terkait sesuai
tanpa izin atau penyalahgunaan izin yang bidang, termasuk kemungkinan dilakukan
terjadi di daerah-daerah di Indonesia, maka pemeriksaan bersama dan melaporkan
perlu dibentuk Tim Kerja SWI Daerah guna kepada kepolisian setempat.
mengoptimalkan dan efisiensi serta respon
cepat dari Tim Kerja SWI Daerah atas
pengaduan dan/atau pelaporan dari
Dengan dibentuknya Tim Kerja SWI Daerah,
masyarakat.
diharapkan dapat memberikan manfaat
tidak hanya bagi golongan tertentu, namun
juga dapat bermanfaat bagi Industri Jasa
Keuangan (IJK), dan Masyarakat.
Manfaat bagi ĲK Manfaat bagi Masyarakat
Meningkatkan kembali minat dan ke- Masyarakat dapat lebih cepat

percayaan masyarakat atas produk-pro- mendapatkan informasi terkait dengan
duk Jasa Keuangan yang ditawarkann- kegiatan penghimpunan dana mas-
ya yarakat dan pengelolaan investasi yang
melawan hukum
Meningkatkan pendapatan baik dari
segi dana pihak ketiga ataupun dari Mengurangi potensi kerugian yang
segi pinjaman sehingga mendukung lebih besar dikarenakan penanganan
pertumbuhan ekonomi yang kurang efektif
memudahkan masyarakat dalam

melakukan pelaporan dan/atau per-
tanyaan terkait dengan kegiatan peng-
himpunan dana dan pengelolaan in-
vestasi tanpa izin dan berpotensi meru-
gikan
Terhindar dari aktivitas investasi pada

instrumen keuangan yang tidak jelas
Cara mengakses dan menyampaikan informasi

terkait investasi ilegal dapat melalui
waspadainvestasi.ojk.go.id
waspadainvestasi@ojk.go.id
157
26 Bab 2
2019
F. Pengawasan 2. Mengintegrasikan perizinan

seluruh SJK melalui satu
Terintegrasi pintu.
Pasal 5 UU OJK telah mengamanatkan OJK OJK juga sedang mengupayakan perizinan
untuk menyelenggarakan sistem yang terintegrasi, yaitu pelayanan perizinan
pengaturan dan pengawasan yang melalui satu pintu dengan didukung oleh
terintegrasi terhadap keseluruhan kegiatan sistem informasi. Salah satu sistem yang
di dalam Sektor Jasa Keuangan (SJK). telah dikembangkan oleh OJK untuk
Penerapannya dilakukan melalui: mendukung perizinan terintegrasi adalah
Sistem Perizinan dan Registrasi Terintegrasi
(SPRINT). Saat ini, terdapat beberapa jenis
1. Mengintegrasikan perizinan yang dikelola menggunakan
pengaturan seluruh LJK dari SPRINT, yaitu Bancassurance, Agen Penjual
sektor Perbankan, Pasar Efek Reksa Dana (APERD), Pendaftaran
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik,
Modal, dan IKNB.
dan Sukuk Obligasi.
OJK telah, sedang, dan akan terus
melakukan upaya untuk mengintegrasikan 3. Mengintegrasikan
peraturan yang bersifat lintas sektor jasa pengawasan terhadap seluruh
keuangan. Pengaturan terintegrasi LJK
merupakan pengaturan, baik konvensional
Pengawasan secara terintegrasi oleh OJK
maupun syariah, yang berlaku untuk
telah dimulai dengan pelaksanaan
minimal dua sektor dan pengaturan
pengawasan terhadap beberapa LJK yang
sektoral yang memiliki dampak signifikasi
tergabung dalam suatu konglomerasi.
pada sektor lain. Selama ini, tiap jenis LJK
Sehubungan dengan hal tersebut, OJK telah
memiliki peraturan tersendiri. Beberapa
menerbitkan tiga ketentuan terkait
contoh peraturan yang telah diintegrasikan
pengawasan terintegrasi terhadap
adalah POJK No.27/POJK.03/2016 tentang
Konglomerasi Keuangan (KK), yaitu:
Penilaian Kemampuan & Kepatutan Bagi
Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan dan a. POJK Nomor 17/POJK.03/2014 tentang
POJK No.13/POJK.03/2017 tentang Penerapan Manajemen Risiko
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Terintegrasi terhadap Konglomerasi
Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan;
Keuangan.
b. POJK Nomor 18/POJK.03/2014 tentang
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi
terhadap Konglomerasi Keuangan; dan
c. POJK Nomor 26/POJK.03/2015 tentang
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Terintegrasi bagi Konglomerasi
Keuangan.

Bab 2 27
2019
Konglomerasi b. Horizontal Group
Keuangan Apabila tidak terdapat hubungan langsung

antara LJK yang berada dalam satu
Sesuai POJK Nomor 18/POJK.03/2014, Konglomerasi Keuangan tetapi LJK tersebut
Konglomerasi Keuangan adalah beberapa dimiliki atau dikendalikan oleh pihak yang
LJK yang tergabung dalam satu sama.
grup/kelompok karena keterkaitan
kepemilikan dan/atau pengendalian. c. Mixed Group
Struktur Konglomerasi Keuangan (KK) Apabila dalam satu Konglomerasi

dapat dibedakan menjadi tiga jenis, sebagai Keuangan terdapat struktur kelompok
berikut: usaha yang bersifat vertical group dan
horizontal group.
a. Vertical Group
Apabila terdapat hubungan langsung Ilustrasi mengenai tiga jenis Konglomerasi

perusahaan induk dan perusahaan anak Keuangan tersebut terdapat dalam gambar
secara jelas dan keduanya merupakan LJK. di bawah ini.
Horizontal Group Vertical Group
PSP PSPLain PSP PSPLain
PSP
Bank Asuransi Sekuritas Pembiayaan
A B C D Asuransi Sekuritas Pembiayaan
B C D
Mixed Group
PSP PSPLain
Bank Asuransi Sekuritas Pembiayaan

A B C D
Asuransi Pembiayaan
E F
Gambar 2.3. Ilustrasi jenis Konglomerasi Keuangan
28 Bab 2
2019
Untuk melaksanakan pengawasan 1. Peluang dan Tantangan

terhadap KK, OJK telah mengembangkan Perbankan Indonesia
metode pengawasan yang antara lain
Indonesia memiliki potensi besar untuk
mencakup Know Your Financial
tumbuh dan berkembang menjadi negara
Conglomerate (KYFC), Integrated Risk Rating
maju di masa yang akan datang. Potensi
(IRR), dan Integrated Supervisory Plan (ISP)
besar tersebut memerlukan dukungan
untuk mendokumentasikan pemahaman
pembiayaan dari seluruh SJK termasuk dari
pengawas terhadap KK, risiko KK, dan
industri perbankan. Selain dari sisi
strategi pengawasan KK secara group-wide.
domestik berupa kebutuhan pembiayaan
tersebut, potensi pengembangan yang
berasal dari regional yaitu adanya
penerapan Masyarakat Ekonomi ASEAN
G. Roadmap Industri (MEA) dan keberadaan kantor cabang dari
Perbankan bank yang berkedudukan di luar negeri

atau bank dengan kepemilikan asing yang
dapat menciptakan peluang untuk
mendukung pertumbuhan ekonomi
Roadmap nasional. Tidak hanya itu, pada era
Pengembangan perkembangan Teknologi Informasi (TI)
Perbankan Indonesia yang pesat, financial technology juga turut

berperan secara signifikan pada
Roadmap Pengembangan Perbankan perkembangan industri perbankan ke
Indonesia (RP2I) 2015-2019 mencakup depan.
pengembangan Bank Konvensional yang
bertujuan agar pengembangan perbankan 2. Arah Kebĳakan
dapat berjalan selaras dengan visi Pengembangan Perbankan
pembangunan Indonesia, untuk Jangka Menengah 2015-2019
mewujudkan Indonesia yang mandiri, maju, Hal-hal yang menjadi fokus OJK dalam
adil, dan makmur. Arah pengembangan pengembangan industri perbankan dalam
dan penguatan industri perbankan jangka menengah dan diharapkan mampu
Indonesia yang tertuang dalam RP2I merespon perubahan lingkungan internal
dirancang untuk mengantisipasi tantangan dan eksternal industri perbankan antara
pada industri perbankan baik pada skala lain:
domestik maupun global. RP2I juga telah
dirancang dengan tetap memperhatikan a. pengoptimalan peran bank dalam
peluang bagi industri perbankan berupa upaya mendukung ketahanan pangan,
potensi dan keunggulan yang dimiliki energi dan sektor prioritas lain,
Indonesia seiring dengan upaya pembiayaan sektor ekonomi tertentu,
mendorong perekonomian nasional untuk serta pengembangan dan penerapan
mencapai pertumbuhan ekonomi yang prinsip-prinsip pendanaan yang
tinggi dan berkesinambungan. berkelanjutan;

Bab 2 29
2019
b. penyempurnaan struktur kepemilikan permodalan maupun infrastruktur

bank untuk mendukung pembangunan melalui proses konsolidasi agar
ekonomi yang berkelanjutan. Hal ini tangguh bersaing di pasar keuangan
sejalan dengan pengembangan pada ASEAN;
tata kelola dan manajemen risiko serta f. pengembangan produk dan/atau
penerapan standar internasional, baik layanan keuangan mikro sesuai dengan
dari sisi aturan, laporan, dan kebutuhan usaha sehingga mendukung
pengawasan; peningkatan akses pendanaan usaha
c. penerapan pengawasan terintegrasi oleh Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah
berdasarkan risiko yakni dengan: (i) (UMKM). Untuk meningkatkan
melakukan pengawasan terhadap kemampuan perbankan termasuk
konglomerasi perusahaan guna perbankan syariah dalam menjangkau
mendeteksi secara dini risiko yang masyarakat yang selama ini belum atau
dapat ditimbulkan terhadap sistem jasa kurang mendapat akses keuangan,
keuangan; (ii) mengembangkan dan dilakukan melalui inisiatif keuangan
menerapkan mekanisme pengawasan inklusif dan Layanan Keuangan Tanpa
berbasis risiko; dan (iii) meningkatkan Kantor dalam Rangka Keuangan
pemeriksaan kepatuhan profesi dan Inklusif/Laku Pandai (branchless
lembaga penunjang; banking);
d. penguatan protokol manajemen krisis g. pengembangan infrastruktur teknologi
dan koordinasi lintas institusi melalui informasi agar lebih optimal dan tetap
penyempurnaan mekanisme dapat menjamin keamanan dan
pencegahan dan penanganan krisis, keandalan layanan aplikasi dan
penyempurnaan recovery and resolution data/informasi;
plan, dan peningkatan koordinasi antar h. penguatan fungsi dan peran Bank
instansi terkait dalam penanganan Pembangunan Daerah (BPD) dalam
krisis keuangan; mendukung perekonomian daerah
e. pembahasan mengenai kesamaan melalui: (i) penguatan kapasitas dan
peluang (prinsip resiprositas) bagi tata kelola BPD melalui program
perbankan Indonesia untuk transformasi BPD yang telah diinisiasi
memperluas jangkauan layanan di oleh OJK dengan melibatkan Asosiasi
wilayah ASEAN dan mekanisme Bank Pembangunan Daerah (Asbanda)
penyelesaian sengketa untuk dan Kementerian Dalam Negeri yang
mengantisipasi terjadinya dispute lintas akan menjadi acuan dalam penguatan
batas di negara ASEAN. Sebagai bentuk kapasitas dan tata kelola BPD, dan (ii)
antisipasi atas terjadinya persaingan peningkatan komitmen pemilik untuk
dengan perbankan negara-negara mendukung peranan dan kapasitas
ASEAN, OJK akan mendorong BPD;
perbankan nasional untuk
meningkatkan kapasitas baik
30 Bab 2
2019
i. peningkatan peran perbankan syariah

dengan ekspansi usaha, jaringan,
Roadmap Perbankan
produk keuangan syariah, dan fair Syariah Indonesia
playing field bagi BUS dengan
Roadmap Perbankan Syariah Indonesia
menyusun pengaturan yang
(RPSI) 2015-2019 adalah rencana
mendorong pertumbuhan BUS sesuai
pengembangan sektor perbankan syariah
dengan karakteristik usaha dan tingkat
Indonesia tahun 2015-2019 yang selaras
kesiapan industri; dan
dengan MPSJKI dan Masterplan Arsitektur
j. penguatan struktur permodalan dan Keuangan Syariah Indonesia (AKSI). RPSI
kelembagaan Bank Perkreditan Rakyat 2015-2019 diharapkan dapat menjadi
(BPR) melalui sinergi dengan bank referensi bagi stakeholders perbankan
umum dan meningkatkan komitmen syariah dalam pengembangan industri
pemilik terhadap peran BPR dalam perbankan syariah sehingga perbankan
rangka mendukung perekonomian syariah diharapkan dapat meningkatkan
daerah. Selanjutnya, dalam upaya peran dan kontribusinya dalam
meningkatkan kualitas pengawasan mendukung perekonomian nasional dan
terhadap BPR, OJK akan menerapkan stabilitas sistem keuangan serta
pengawasan berbasis risiko. peningkatan/pemerataan kesejahteraan
masyarakat.
https://www.ojk.go.
id/id/kanal/syariah
/berita-dan-
kegiatan/publikasi/
Documents/roadma
p-pbs_2015-
2019.pdf
Scan QR Code di
atas untuk membaca
RPSI secara lengkap

Bab 2 31
2019
Visi RPSI 2015-2019:

“Mewujudkan perbankan syariah yang Visi dijabarkan dalam bentuk arah
berkontribusi signifikan bagi pertumbuhan kebijakan beserta program kerja dan
ekonomi berkelanjutan, pemerataan rencana waktu pelaksanaannya yang terdiri
pembangunan, dan stabilitas sistem dari tujuh arah kebijakan.
keuangan serta berdaya saing tinggi”.
Visi RPSI
1 Memperkuat sinergi kebijakan antara 5 Memperbaiki kuantitas dan kualitas

otoritas dengan pemerintah dan stake- Sumber daya Manusia (SDM) dan TI
holders lainnya serta infrastruktur lainnya
2 Memperkuat permodalan dan skala 6 Meningkatkan literasi dan preferensi

usaha serta memperbaiki efisiensi masyarakat
3 Memperbaiki struktur dana untuk men- 7 Memperkuat serta harmonisasi penga-

dukung perluasan segmen pembiayaan turan dan pengawasan
4 Memperbaiki kualitas layanan dan ker-

agaman produk
Gambar 2.4. Ilustrasi visi Roadmap Perbankan Syariah Indonesia
Roadmap Keuangan Hidup dan Kehutanan (KLHK) telah

Berkelanjutan meluncurkan Roadmap Keuangan
Berkelanjutan (RKB) pada tanggal 5
Dalam rangka memfasilitasi
Desember 2014. Roadmap tersebut berisi
pembiayaan/penyediaan pendanaan
paparan terhadap rencana kerja
pembangunan berkelanjutan serta
pengembangan Keuangan Berkelanjutan
adaptasi dan mitigasi perubahan iklim, OJK
(sustainable financing) untuk seluruh LJK.
bersama dengan Kementerian Lingkungan
32 Bab 2
2019
Peluncuran RKB mendapat apresiasi baik

dari dalam negeri maupun internasional,
bahkan OJK merupakan otoritas pada SJK
https://www.ojk.go.
yang pertama mengeluarkan Roadmap id/Files/box/keuan
dengan cakupan yang komprehensif karena gan-
mengatur seluruh SJK. berkelanjutan/road
map-keuangan-
berkelanjutan.pdf
Latar belakang diluncurkannya RKB adalah
diperlukannya langkah strategis dan
sistematis dalam mengarahkan SJK untuk
Scan QR Code di
berperan aktif dan berkontribusi positif atas untuk membaca
dalam proses pembangunan berkelanjutan RKB secara lengkap
yang bertumpu pada 3P yaitu Profit, People,
dan Planet. RKB bertujuan untuk
menjabarkan kondisi keuangan
(i) meningkatkan daya tahan dan daya saing
berkelanjutan yang ingin dicapai IJK terkait
LJK sehingga mampu tumbuh dan
keuangan berkelanjutan di Indonesia
berkembang secara berkesinambungan; (ii)
dalam jangka pendek, menengah, dan
menyediakan sumber pendanaan yang
panjang (2015-2024).
dibutuhkan masyarakat mengacu kepada
Secara spesifik, bagi LJK implementasi RPJP dan RPJMN yang bercirikan 3P; dan (iii)
keuangan berkelanjutan bertujuan untuk: berkontribusi pada komitmen nasional atas
Landasan Penerapan SF: Intensif Kerjasama dengan Instansi lain:

1. Kebijakan Prinsip SF 1. Intensif Fiskal
2. Kebijakan Peningkatan Porsi SF 2. Intensif Non Fiskal
3. Kebijakan Pengawasan SF
2016 2019-2024
2015 2017-2018
Intensif (dalam kontrol OJK) Penguatan Ketahanan

1. Intensif Prudensial Penguatan Manajemen Risiko
2. Information Hub dan GCG terkait lingkungan
3. SF Award dan sosial
4. Kebijakan Pelapor
Gambar 2.5. Roadmap Keuangan Berkelanjutan 2015-2024

Bab 2 33
2019
permasalahan pemanasan global (global koordinasi implementasi keuangan

warming) melalui aktivitas bisnis yang berkelanjutan.
bersifat pencegahan/mitigasi maupun
Dalam upaya pelaksanaan strategi
adaptasi atas perubahan iklim menuju
implementasi RKB, terdapat dua agenda
ekonomi rendah karbon yang kompetitif.
utama yaitu jangka pendek – menengah
Dalam RKB telah disebutkan batasan
(2015 – 2019) dan jangka panjang (2020 –
mengenai definisi keuangan berkelanjutan,
2024).
yaitu dukungan menyeluruh dari IJK untuk
pertumbuhan berkelanjutan yang Jangka pendek – menengah difokuskan
dihasilkan dari keselarasan antara pada peletakan kerangka dasar pengaturan
kepentingan ekonomi, sosial, dan dan sistem pelaporan, peningkatan
lingkungan hidup. pemahaman, pengetahuan, serta
kompetensi SDM pelaku IJK, pemberian
insentif serta koordinasi dengan instansi
RKB mempunyai empat prinsip keuangan terkait.
berkelanjutan, antara lain: (i) prinsip
Jangka panjang difokuskan pada integrasi
pengelolaan risiko yang mengintegrasikan
manajemen risiko, tata kelola perusahaan,
aspek perlindungan lingkungan dan sosial
penilaian tingkat kesehatan bank, dan
dalam manajemen risiko SJK; (ii) prinsip
pembangunan sistem informasi terpadu
pengembangan sektor ekonomi prioritas
keuangan berkelanjutan.
berkelanjutan yang bersifat inklusif dengan
meningkatkan kegiatan pembiayaan
terutama pada sektor pertanian (pertanian,
peternakan, dan maritim), infrastruktur,
industri, energi, dan UMKM; (iii) prinsip tata
kelola lingkungan dan sosial, pelaporan
dengan menyelenggarakan praktik-praktik
H. ASEAN Banking
tata kelola lingkungan dan sosial yang Integration
kokoh, serta transparan di dalam kegiatan Framework
operasional SJK dan nasabah-nasabah SJK;
dan (iv) prinsip peningkatan kapasitas dan ASEAN Banking Integration Framework
kemitraan kolaboratif dengan (ABIF) adalah inisiatif ASEAN yang bertujuan
mengembangkan kapasitas SDM, TI, dan untuk menciptakan mekanisme integrasi
proses operasional dari masing-masing SJK. dan mempercepat integrasi perbankan
melalui pemberian akses pasar (market
Dalam implementasi RKB, terdapat tiga access) dan keleluasaan beroperasi
fokus area yang diharapkan yaitu: (i) (operational flexibility) di negara anggota
peningkatan penyediaan pendanaan dari ASEAN dengan tetap memperhatikan
LJK bagi green projects; (ii) peningkatan pemenuhan persyaratan prudensial yang
permintaan terhadap green projects; dan berlaku di masing-masing negara ASEAN.
(iii) peningkatan pengawasan dan
34 Bab 2
2019
Guidelines ABIF telah disepakati pada akhir Bank-bank terbaik yang dimiliki oleh negara
tahun 2014. Dokumen tersebut menjadi ASEAN atau dikenal dengan sebutan
panduan bagi negara-negara ASEAN untuk Qualified ASEAN Banks (QAB) harus
melakukan perjanjian bilateral terkait bank memenuhi persyaratan yang telah
yang akan hadir di pasar perbankan ASEAN. disepakati, yaitu
Di dalam Guidelines ABIF diatur mengenai
prinsip-prinsip integrasi yang harus diacu
serta tahapan yang akan dilalui dalam
proses integrasi tersebut.
Track Record Modal

Memiliki track Mempunyai
record yang modal yang
baik antara lain cukup dan
dutujukan secara
melalui market sehat secara fi-
share yang nansial
besar
Otoritas Home
Country
Tata Kelola
Mempunyai tata Didukung oleh
kelola yang baik otoritas home
country untuk
menjadi QAB
Gambar 2.6. Ilustrasi persyaratan Qualified ASEAN Banks
I. Basel Frame Work

1. Implementasi Kerangka kepada OJK, maka ke depan OJK di dalam
Permodalan Basel melaksanakan tugas-tugasnya tidak
terlepas dalam upaya mengadopsi
Indonesia sebagai salah satu anggota
berbagai rekomendasi tersebut. Dalam
dalam forum G-20 serta forum-forum
melakukan proses adopsi dari berbagai
internasional lainnya, seperti Financial
rekomendasi tersebut di atas, OJK tetap
Stability Board (FSB), Basel Committee on
akan menyesuaikan dengan kondisi dan
Banking Supervision (BCBS) telah
perkembangan industri perbankan di
memberikan komitmennya untuk
dalam negeri.
mengadopsi rekomendasi yang dihasilkan
oleh forum-forum tersebut. Sejalan dengan
itu, serta dengan adanya pengalihan fungsi
pengawasan bank dari Bank Indonesia (BI)

Bab 2 35
2019
2. Evolusi Kerangka d. Tahun 2009, mengeluarkan

Permodalan Basel rekomendasi Basel 2.5 yang
mencakup kerangka perhitungan
Permodalan merupakan salah satu fokus
ATMR Risiko Pasar dengan
utama otoritas pengawas bank dalam
menggunakan internal model,
melaksanakan prinsip kehati-hatian. BCBS
pengenaan beban modal untuk
mengeluarkan suatu konsep kerangka
transaksi sekuritisasi, aspek
permodalan yang menjadi standar secara
manajemen risiko untuk
internasional yaitu sebagai berikut:
kompensasi, risiko konsentrasi,
a. Tahun 1988, mengeluarkan risiko reputasi dan stress testing,
konsep permodalan serta valuasi atas seluruh eksposur
perhitungan Aktiva Tertimbang yang dicatat berdasarkan fair
Menurut Risiko (ATMR) khusus value, dan pengungkapan
untuk risiko kredit; sekuritisasi;
b. Tahun 1996, menyempurnakan e. Tahun 2010, dalam rangka

komponen modal dengan merespon krisis keuangan global,
menambahkan Tier 3 serta BCBS mengeluarkan
perhitungan ATMR Risiko Pasar; rekomendasi peningkatan
ketahanan bank baik di level
c. Tahun 2006, mengeluarkan
mikro maupun makro atau
dokumen International
dikenal dengan kerangka Basel
Convergence on Capital
III.
Measurement and Capital
Standard (A Revised Framework)
atau lebih dikenal dengan Basel
II;
Basel I BaselII BaselIII

(Konsep permodalan dan
perhitungan ATMR untuk
Risiko Kredit)
1996 2009
1988 2006 2010

Penambahan Tier 3 untuk komponen
Modal
Penghitungan ATMR untuk Risiko Basel2.5
Pasar
Gambar 2.7. Evolusi kerangka permodalan Basel di Indonesia
36 Bab 2
2019
3. Implementasi Kerangka Basel 2.5 pada tahun 2013 dan CP

Basel di Indonesia mengenai Sekuritisasi pada tahun 2016.
A. Kerangka Basel II (Pilar 1, Pilar 2 dan C. Kerangka Basel III

Pilar 3) di Indonesia telah
diimplementasikan secara penuh sejak 1) Kerangka Permodalan. Pada tanggal 12
Desember 2012. Beberapa ketentuan yang Desember 2013 telah diterbitkan PBI
terkait dengan implementasi Basel II Nomor 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban
tersebut antara lain sebagaimana ilustrasi Penyediaan Modal Minimum Bank Umum
Gambar 2.8. yang terakhir disempurnakan dengan POJK
Nomor 34/POJK.03/2016 tentang Kewajiban
B. Kerangka Basel 2.5. Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
Dalam rangka penerapan kerangka 2) Implementasi atas ketentuan Basel III

remunerasi di Indonesia sebagai salah satu tersebut dilakukan secara bertahap sejak
bagian kerangka Basel 2.5, OJK telah 2014 hingga implementasi penuh pada
menerbitkan POJK Nomor 45/POJK.03/2015 2019.
tentang Penerapan Tata Kelola Dalam
Pemberian Remunerasi pada tanggal 23
Desember 2015, Consultative Paper (CP)
BASEL II
Pilar 1. Minimum Capital Pilar 2. Supervisory Review Pilar 3. Market Discipline

Requirement Process
PBI No.10/15/PBI/2008 PBI No.10/15/PBI/2008 PBI No.10/15/PBI/2008

(POJK No.34/POJK.03/2016) (POJK No.34/POJK.03/2016) (POJK No.34/POJK.03/2016)
Risiko Kredit Risiko Pasar Risiko Operasional
Internal Basic
Standardized Rating Based Standardized Internal Indicator Standardized AMA
Approach Approach Approach Model Approach Approach
SEBI No.13/6/DPNP SEBI No.9/33/DPNP SEBI No.9/31/DPNP SEBI No.11/3/DPNP

(SEOJK No.42/SEOJK.03/2016) (SEOJK No.38/SEOJK.03/2016) (have been revoked) (SEOJK No.24/SEOJK.03/2016)
Sudah di implementasikan
Belum di implementasikan
Gambar 2.8. Ilustrasi Ketentuan Terkait Kerangka Basel II di Indonesia

Bab 2 37
2019
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Regulation
Published
Tier 1: 6%
CET:4,5%
BaselIII
Capital
Component 0,625% 1,25% 1,875% 2,5%
Conservation Buffer
Max 0,625% Max 1,25% Max 1,875% Max 2,5%
Countercyclical Buffer
Capital SurchangeD-SIB(0-2,5%)
Gambar 2.9. Tahapan implementasi Basel III di Indonesia
Selain kerangka permodalan, Basel III juga Desember 2015. Sesuai dengan POJK yang
memperkenalkan dua standar yang berlaku berlaku, kewajiban pemenuhan LCR
secara internasional untuk mengukur level dilakukan secara bertahap sejalan dengan
minimum likuiditas tertentu yang harus timeline BCBS, yaitu sejak tanggal 31
dipelihara oleh bank sebagai antisipasi Desember 2015 dengan rasio minimum
dalam menghadapi krisis, yaitu Rasio 70% sampai dengan 31 Desember 2018
Kecukupan Likuiditas/Liquidity Coverage dengan rasio 100% (setiap tahun meningkat
Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio sebesar 10%).
(NSFR).
Net Stable Funding Ratio (NSFR) merupakan
Rasio Kecukupan Likuiditas/Liquidity ukuran likuiditas yang bertujuan untuk
Coverage Ratio (LCR) merupakan ukuran meningkatkan ketahanan likuiditas jangka
likuiditas yang bertujuan untuk panjang bank dengan mensyaratkan bank
meningkatkan ketahanan likuiditas jangka untuk mendanai kegiatannya dengan
pendek bank dengan memelihara aset pendanaan yang stabil melebihi jumlah
likuid berkualitas tinggi/ High Quality Liquid yang diperlukan selama periode stress
Asset (HQLA) yang cukup untuk menutupi dalam satu tahun. OJK telah menerbitkan
jumlah arus kas bersih dalam 30 hari POJK NSFR pada bulan Juli 2017. Sesuai
kedepan. Dalam rangka implementasi LCR timeline BCBS, implementasi NSFR dimulai
di Indonesia, OJK telah menerbitkan POJK sejak 1 Januari 2018. Sejalan dengan hal
tentang Kewajiban Pemenuhan LCR pada tersebut.
38 Bab 2
2019
3) Kerangka Leverage 4. Regulatory Consistency

Sebagai upaya untuk membatasi
Assessment Program
pembentukan leverage yang berlebihan Pada pertemuan akhir November 2016 di
pada sistem perbankan, BCBS juga Santiago, Chile, BCBS telah menetapkan
memperkenalkan rasio tambahan yaitu hasil penilaian Program Penilaian
leverage ratio sebagai suatu non-risk based Konsistensi Peraturan (Regulatory
approach yang melengkapi rasio Consistency Assessment Program/RCAP)
permodalan sesuai profil risiko yang telah terhadap regulasi sektor perbankan di
berlaku. Indonesia dengan nilai Compliant (C) untuk
RCAP LCR dan Largely Compliant (LC) untuk
Hal ini untuk menghindari terjadinya proses RCAP Capital. RCAP dilakukan terhadap
deleveraging yang memburuk yang dapat seluruh negara anggota BCBS (28
membahayakan keseluruhan sistem yurisdiksi), termasuk Indonesia. RCAP
keuangan dan perekonomian. Minimum merupakan proses penilaian yang
leverage ratio yang harus dipenuhi adalah dilakukan oleh BCBS yang dimaksudkan
sebesar 3% yang dihitung dengan membagi untuk melihat konsistensi regulasi
modal inti (Tier 1) dengan total eksposur perbankan yang dikeluarkan oleh otoritas
bank (tanpa berisiko tertimbang). suatu negara dengan standar perbankan
internasional yang diterbitkan oleh BCBS.
4) Finalisasi Reformasi Basel III (Finalising
post-crisis reforms) Hasil RCAP Indonesia tersebut diperoleh
dengan perjuangan yang tidak mudah.
Pada bulan Desember 2017, BCBS
Persiapan RCAP telah dilakukan sejak tahun
menerbitkan dokuman Basel III: Finalising
2014, dimulai dengan self-assessment yang
post-crisis reforms yang merupakan
bertujuan untuk mengidentifikasi gaps
penyempurnaan dari Basel III. Dokumen
antara kerangka Basel dengan ketentuan
tersebut merevisi sejumlah standar yang
yang berlaku. Hasil self-assessment
termasuk dalam pilar 1 (minimum capital
kemudian disampaikan kepada BCBS
requirement), yaitu: Risiko Kredit
sebagai acuan untuk pelaksanaan asesmen
Pendekatan Standar, Internal Rating Based
dengan asesor RCAP. Atas hasil assessment
(IRB), Credit Valuation Adjustment (CVA),
tersebut, Indonesia harus melakukan
Risiko Operasional, Risiko Pasar, Leverage
penyempurnaan terhadap 10 regulasi agar
Ratio dan Outpur Floor. Reformasi Basel III
sejalan dengan standar internasional.
diharapkan dapat diimplementasikan
seluruhnya paling lambat tanggal 1 Januari Dengan telah ditetapkannya grading RCAP
2022. Indonesia, maka regulasi perbankan
Indonesia telah sejajar dengan negara-
negara anggota BCBS lainnya, termasuk
untuk RCAP Capital yang sama grading-nya
dengan Amerika Serikat bahkan lebih tinggi
dari Uni Eropa.

Bab 2 39
2019
J. Transformasi (iii) meningkatnya kontribusi BPD terhadap

perekonomian daerah. Hal tersebut
Bank Pembangunan digambarkan dalam Gambar 2.10.
Daerah Untuk mencapai visi tersebut, Program
Program Transformasi Bank Pembangunan Transformasi BPD akan diimplementasikan
Daerah (BPD) diluncurkan pada tanggal 26 melalui tiga tahapan/fase yaitu: (i)
Mei 2015 oleh Presiden RI dengan visi pembangunan fondasi (Foundation
mewujudkan BPD menjadi bank yang Building); (ii) percepatan pertumbuhan
berdaya saing tinggi dan kuat serta (Growth Acceleration); dan (iii) pemimpin
berkontribusi signifikan bagi pertumbuhan pasar (Market Leader). Dalam
dan pemerataan ekonomi daerah yang penerapannya, masing-masing BPD akan
berkelanjutan. Visi tersebut akan memasuki setiap tahapan dan menetapkan
diwujudkan melalui tiga sasaran yakni: (i) sasaran dan target bisnis sesuai dengan
meningkatnya daya saing BPD; (ii) kapasitas dan kesiapannya masing-masing,
menguatnya ketahanan kelembagaan; dan yang digambarkan dalam Gambar 2.11.
KERANGKAHOLISTIK PROGRAM TRANSFORMASI
Visi Menjadi bank yang berdaya saing tinggi dan kuat serta
Berkontribusi bagi pertumbuhan dan pemerataan
Transformasi Ekonomi daerah yang berkelanjutan
(3) Kontributif
(2) Ketahanan yang kuat (Agen Pengembangan Daerah)
Sasaran
(Outcome) (1) Kompetitif berdaya saing tinggi
Proses Penguatan
Bisnis Pengembangan
Produk
Pengelolaan
Layanan
Pengembangan
Pemasaran
Pengelolaan
Jaringan
Pengelolaan
Portofolio
Likuiditas dan
Modal
&Risiko
Fondasi Pengembangan
Organisasi, sumber Pengelolaan
Pengembangan dan
Standarisasi System
Penguatan
Governence, Risk
(Enabler) daya Manusia &
Kultur
Teknologi informasi & Operating
Procedure
Management &
Compliance
Gambar 2.10. Kerangka Holistik Program Transformasi
40 Bab 2
2019
K. Credit Reporting
FaseIII System
FaseII Kepemimpinan
Percepatan Pasar Credit Reporting System (CRS) yang akan
Pertumbuhan (Market diterapkan di Indonesia adalah konsep dual
(Growth Leadership)
system sehingga nantinya di Indonesia
FaseI Acceleration)
akan ada Public Credit Registry (PCR) yang
Pengembangan
Fondasi dikelola oleh OJK dan beberapa Private
(Fondation Credit Bureau (PCB) yang dikelola oleh
Building)
swasta. Konsep ini akan mensinergikan
peran OJK sebagai otoritas untuk
mengumpulkan data dari LJK dengan
kekuatan swasta dalam berinovasi untuk
menghasilkan beragam produk dan
Gambar 2.11. Ilustrasi tahapan iImplementasi layanan informasi yang dibutuhkan oleh
transformasi BPD LJK.
Adapun konsep CRS dual system di Indonesia

adalah sebagai berikut:
Ba
nk
da
nI
KN
B
Data Debitur,
Fasilitas,Aguran,
dll
Basic
Credit Report, Report
Credit Scores
dan value-added
sevicelain
S PIP
er
L
ve
r
PC
B Reportuntuk
Internal OJK
S LIK
er
S
ve
Data dari
r
Perbankan
Bankdan IKNB
IKNB PasarModal
EPK
SA
TIR
O
NA ASA TO
GN J
AU
EK
No
Ke n Le
ua m
ng ba
Data tagihan Listrik, Air, an ga
telepon, TV Berlangganan, Credit Ma
sy
Data perpajakan, Data Report ara
kepailitan dan kewajiban
ka
t
Basic
Report
konsumen lainnya dari
Non-LK
Gambar 2.12. Ilustrasi Kerangka Credit Reporting System di Indonesia

Bab 2 41
2019
Dari sisi PCR, OJK

mengimplementasikan Sistem Layanan
telah
L. Sistem Informasi
Informasi Keuangan (SLIK). SLIK Dalam Rangka
bermanfaat untuk mendukung tugas-tugas Mendukung Tugas
OJK dan membantu masyarakat serta LJK
dalam pengambilan keputusan terkait
Pengawasan Bank
penyediaan dana. Tata cara pelaporan 1. Sistem Informasi
pelaporan dan permintaan informasi Perbankan
debitur melalui SLIK diatur dalam POJK
Sistem Informasi Perbankan (SIP) adalah
No.18/POJK.03/2017 dan SEOJK
sistem informasi yang digunakan
No.50/SEOJK.03/2017 masing-masing
pengawas bank dalam melakukan kegiatan
tentang Pelaporan dan Pemintaan
analisis terhadap kondisi bank, melakukan
Informasi Debitur melalui Sistem Layanan
penilaian Tingkat Kesehatan (TKS) Bank
Informasi Keuangan.
dengan menggunakan pendekatan
Dari sisi PCB, PCB di Indonesia dikenal risiko/Risk Based Bank Rating (RBBR),
sebagai Lembaga Pengelola Informasi mempercepat akses terhadap informasi
Perkreditan (LPIP) yang diatur dalam PBI kondisi keuangan bank, meningkatkan
Nomor 15/1/PBI/2013 tentang LPIP dan SE keamanan serta integritas data dan
BI Nomor 15/49/DPKL tanggal 5 Desember informasi perbankan. SIP dikembangkan
2013 perihal LPIP. LPIP adalah lembaga atau dalam rangka mendukung tugas
badan yang menghimpun dan mengolah pengawasan bank melalui informasi yang
data kredit dan data lainnya untuk berkualitas, dengan menyediakan fungsi-
menghasilkan informasi perkreditan yang fungsi sebagai berikut:
bernilai tambah seperti credit profile dan
a. sebagai business tool sekaligus
credit scoring, customer monitor, credit alerts,
media penyajian informasi secara
dan Small Medium Enterprise (SME) grading.
cepat hingga level strategis;
LPIP dapat melakukan kerjasama dengan
lembaga keuangan dan non lembaga b. menyediakan informasi yang
keuangan untuk memperluas dan bersifat makro, individual bank,
memperkaya cakupan data kredit dan data maupun informasi lain terkait
lainnya. lingkungan bisnis dari bank; dan
c. mengintegrasikan data-data yang
saat ini tersebar pada sistem
yang berbeda-beda.
42 Bab 2
2019
2. Sistem Informasi Enterprise Data Warehouse (EDW) BPR

Manajemen Pengawasan diharapkan menjadi sarana yang efektif
BPR untuk memantau dan menyajikan
informasi kondisi BPR secara keseluruhan
Sebagai upaya peningkatan kualitas
sebagai bahan penentuan kebijakan yang
pengawasan BPR, pengembangan sistem
akan diambil.
informasi BPR mengarah pada sistem
pengawasan yang lebih terfokus dalam arti 3. Aplikasi Pelaporan Online
pengawasan secara off site maupun on site OJK
kepada kondisi yang dihadapi BPR.
Aplikasi Pelaporan Online OJK (APOLO)
Penerapan Early Warning System (EWS) BPR
merupakan aplikasi berbasis web yang
dilakukan untuk menunjang pemantauan
berfungsi untuk memberikan layanan
kondisi BPR secara off site, dan kemudian
kepada Lembaga Jasa Keuangan dalam
melengkapi penilaian tingkat kesehatan
memenuhi kewajiban penyampaian
BPR yang dilakukan secara berkala. Hasil
pelaporan secara online. APOLO dapat
analisis EWS dimaksud antara lain
diakses oleh pengguna internal maupun
digunakan dalam penentuan fokus
eksternal OJK melalui website
pemeriksaan yang dilakukan pengawas
https://apolo.ojk.go.id.
sehingga diharapkan dapat meningkatkan
efektivitas dan efisiensi pengawasan OJK Jenis pelaporan yang telah difasilitasi
secara on site. Selain itu, pengembangan APOLO sebagai berikut:
Tabel 2.2. Pelaporan melalui APOLO
Jenis Pelaporan Ketentuan Terkait LJK Wajib Lapor
Pelaporan � Bank Umum BUKU 3

Liquidity POJK No.42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio � Bank Umum BUKU 4
Coverage Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) bagi Bank Umum � Bank Asing
Ratio (LCR)
Gateway yang terdiri
Pelaporan dari 21 Bank, 18 Manajer
Tax Amnesty Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2016 tentang Pengampunan Pajak Investasi, dan 19
(TaTy) Perantara Pedagang
Efek
Pelaporan POJK No. 37/POJK.03/2016 tentang Rencana Bisnis Bank Perkreditan

Rencana Bisnis Rakyat dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Seluruh BPR/BPRS
(BPR/BPRS)
POJK No. 21/POJK.03/2014 tentang Kewajiban Penyediaan Modal

Pelaporan Minimum Bank Umum Syariah (BUS)
KPMM dan -SEOJK No. 13/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan ATMR Seluruh BUS
ATMR Syariah Operasional;
(KPS) -SEOJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan ATMR Kredit; dan
-SEOJK No. 35/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan ATMR Pasar
Pelaporan Net POJK 50/POJK.03/2017 tanggal 13 Juli 2014 tentang Kewajiban � Bank Umum BUKU 3
Stable Funding Pemenuhan Rasio Pendanaan Stabil Bersih/Net Stable Funding Ratio � Bank Umum BUKU 4
Ratio (NSFR) bagi Bank Umum � Bank Asing

Bab 2 43
2019
4. Sistem Layanan Informasi informasi antar bank yang dapat diperluas

Keuangan dengan menyertakan lembaga lain di
bidang keuangan. Oleh sebab itu, dalam
Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)
rangka melaksanakan tugas dan fungsinya,
adalah sistem informasi yang dikelola oleh
OJK memandang perlu mengembangkan
OJK untuk mendukung pelaksanaan tugas
sebuah sistem baru untuk mendukung
pengawasan dan layanan informasi di
akses informasi perkreditan melalui SLIK.
bidang keuangan.
SLIK dapat dimanfaatkan untuk
Sesuai dengan ketentuan peraturan memperlancar proses penyediaan dana,
perundang-undangan, OJK diberikan penerapan manajemen risiko, penilaian
kewenangan untuk mengatur dan kualitas debitur, dan meningkatkan disiplin
mengembangkan penyelenggaraan sistem industri keuangan.
Sistem informasi yang di kelola oleh

OJK untuk mendukung pelaksanaan
tugas pengawasan dan layanan
informasi di bidang keuangan
1.Mempercepat waktu persetujuan 1.Mendukung pertumbuhan ekonomiyang

kredit/pembiayaan berkesinambungan
2. Memperluasakses bagi debitur UMKM 2. Mendukung pelaksanaan tata kelola
dan sektor informal untuk memperoleh Pemerintah yang baik dengan memberikan
kredit /pembayaran berdasarkan repuutasi informasi akurat kepada lembaga negara
keuangan (KPK, Kepolisisan, Bank Sentral, dll)
3. Mendorong debitur untuk menjaga reputasi 3. Mendorong debitur untuk menjaga
kredit/pembiayaan reputasi kredit/pembiayaan
1.Meningkatkan pertumbuhan kredit/

pembiayaan Tooluntuk pengawasan yang efektif
2. Mitigasi resiko kredit dan mengurangi di sektor jasa keuangan
NPL
Gambar 2.13. Ilustrasi manfaat SLIK
31 Des 2022 Keanggotaan

wajib bagi seluruh
Jan-Feb 2017 1 Jan 2018 Implementasi
Perusahaan Modal Ventura,
Uji coba SLIK SLIK secara penuh
Perusahaan Pembiayaan
(SID ditutup)
Infrastruktur dan Pengadaian
31 Des 2018 Keangotaan

April 2017 Peresmian SLIK wajib bagi seluruh BPR/S
pelapor oleh pelapor SID dan Perusahaan
Pembiayaan
Gambar 2.14. Roadmap Implementasi SLIK
44 Bab 2
2019
SLIK diimplementasikan secara penuh layanan informasi debitur melalui Kantor

mulai 1 Januari 2018. Sejak tanggal Pusat OJK dan Kantor Regional/Kantor OJK.
tersebut, masyarakat dapat memperoleh Implementasi SLIK mengacu pada POJK
1. Debitur
Debitur datang ke OJK
dengan membawa dokumen 2. Layanan Konsumen OJK 3.
pendukung dan mengisi Petugas melakukan verifikasi Petugas melakukan permintaan
formulir permintaan informansi kelengkapan dokumen dan mencetak informasi debitur
debitur
4. Petugas melakukan konfirmasi, 5. Debitur menerima iDeb

menjelaskan, dan menyerahkan
hasil informasi debitur kepada
debitur beserta tanda terima.
Dokumen pendukung permintaan informasidebitur antara lain:

1. Debitur perorangan
Fotokopiidentitas diri dengan menunjukan identitas diri asliberupa:
a. KTPuntuk WNI; atau
b. paspor untuk WNA.
1. Debitur badan usaha
Fotokopi identitas badan usaha dan identitas pengurusdengan
menunjukan identitas aslibadan usaha,berupa:
a. NPWP
b. Akta pendirian perusahaan,dan
c.Perusahaananggaran dasarterakhir
Gambar 2.15. Mekanisme Permintaan Informasi Debitur melalui SLIK

Bab 2 45
2019
Data Pokok Fasilitas Pemilik dan Pengurus

Debitur Penyediaan Debitur Badan
Dana Usaha
Kualitas
Agunan Penjamin Penyediaan
Data
Gambar 2.16. Ilustrasi cakupan informasi debitur yang diperoleh masyarakat
No.18/POJK.03/2017 dan SEOJK 2. Konsumen adalah pihak-pihak yang

No.50/SEOJK.03/2017 masing-masing menempatkan dananya dan/atau
tentang Pelaporan dan Permintaan memanfaatkan pelayanan yang
Informasi Debitur melalui Sistem Layanan tersedia di LJK, antara lain nasabah
Informasi Keuangan (SLIK). pada Perbankan, pemodal di Pasar
Modal, pemegang polis pada
perasuransian, dan peserta pada Dana
Pensiun, berdasarkan peraturan
perundang-undangan di Sektor Jasa
M. Edukasi dan Keuangan (SJK).
Perlindungan Dalam rangka implementasi perlindungan
Konsumen Konsumen, OJK menerbitkan Peraturan OJK
Nomor 1/POJK.07/2013 tentang
Berdasarkan Pasal 4 UU OJK disebutkan Perlindungan Konsumen Sektor Jasa
bahwa salah satu tugas OJK adalah Keuangan yang menyebutkan Pelaku
memberikan perlindungan kepada Usaha Jasa Keuangan (PUJK) adalah Bank
Konsumen dan/atau masyarakat. Umum, Bank Perkreditan Rakyat,
Berkenaan dengan perlindungan Perusahaan Efek, Penasihat Investasi, Bank
Konsumen, dalam undang-undang ini Kustodian, Dana Pensiun, Perusahaan
menyebutkan : Asuransi, Perusahaan Reasuransi, Lembaga
Pembiayaan, Perusahaan Gadai, dan
1. Lembaga Jasa Keuangan (LJK) adalah
Perusahaan Penjaminan, baik yang
lembaga yang melaksanakan kegiatan
melaksanakan kegiatan usahanya secara
di sektor Perbankan, Pasar Modal,
konvensional maupun secara syariah.
Perasuransian, Dana Pensiun,
Dalam ketentuan ini diatur kewajiban PUJK
Lembaga Pembiayaan, dan Lembaga
untuk memberikan edukasi keuangan
Jasa Keuangan Lainnya.
kepada Konsumen dan/atau masyarakat
46 Bab 2
2019
untuk dapat lebih memahami fitur dasar, harus menerapkan prinsip-prinsip

hak, dan kewajibannya sebelum dan saat transparansi, perlakuan yang adil,
memanfaatkan produk/layanan keuangan. keandalan, kerahasiaan dan keamanan
Hal ini dapat mengurangi potensi terjadinya data/informasi Konsumen, dan
kerugian Konsumen yang diakibatkan penanganan pengaduan serta
ketidakpahaman/ketidakjelasan/ kesalahan penyelesaian sengketa konsumen secara
informasi yang diberikan oleh PUJK. Selain sederhana, cepat, dan biaya terjangkau.
itu dalam perlindungan Konsumen ini, PUJK
Sejalan dengan pelaksanaan POJK Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan, OJK
merumuskan Strategi Perlindungan Konsumen Keuangan (SPKK) periode 2013 – 2027
yang memiliki visi “menciptakan disiplin pasar (market discipline) di sektor jasa keuangan
Indonesia, yang akan mendukung stabilitas sistem keuangan dan pertumbuhan ekonomi
nasional secara berkelanjutan di Indonesia” dan memiliki misi “meningkatkan
kepercayaan konsumen dan masyarakat dalam setiap aktivitas di sektor jasa keuangan,
memberikan peluang dan kesempatan bagi lembaga jasa keuangan untuk berkembang
secara adil, efisien dan transparan, dan mewujudkan konsumen yang memiliki
pemahaman atas hak dan kewajiban dalam berhubungan dengan lembaga jasa
keuangan”.
Dalam mewujudkan visi dan misi diatas, SPKK periode 2013 – 2027 terdiri atas 4 (empat)
pilar, yaitu :
Pilar Infrastruktur, Pilar Regulasi, Pilar Market conduct, dan Pilar Edukasi & Komunikasi
TREAT CUSTOMER FAIRLY

Market Confidance & Market Dicipline
INFRASTRUKTUR REGULASI MARKET CONDUCT EDUKASI& KOMUNIKASI
PILAR PILAR PILAR PILAR
Gambar 2.17. Pilar SPKK periode 2013 – 2027
Sesuai dengan SPKK periode 2013 – 2027, 1. Aksi pencegahan

OJK memiliki dua pendekatan dalam (preventif)
melakukan fungsinya di bidang edukasi dan
Aksi pencegahan dilakukan dalam bentuk
perlindungan konsumen SJK yaitu:
pengaturan dan pelaksanaan di bidang

Bab 2 47
2019
INFORMASI DAN EDUKASI
PELAYANAN PENGADUAN
PENCEGAHAN
MARKET INTELIGENCE
SELF ASSESMENT
PERLINDUNGAN
KOSUMEN DAN THEMATIC SURVEILLANCE
MASYARAKAT
TINDAKAN PENGHENTIAN
KEGIATAN ATAU TINDAKAN
LAIN
FASILITAS PENYELESAIAN
PENGADAIAN
PEMBELAAN HUKUM
PENANGANAN
KONSUMEN
Gambar 2.18. Ilustrasi dua pendekatan

perlindungan konsumen dan masyarakat
edukasi dan perlindungan konsumen. kegiatan atau tindakan lain, dan pembelaan
Edukasi bersifat preventif diperlukan hukum untuk melindungi konsumen. OJK
sebagai langkah awal untuk meningkatkan melakukan tindakan preventif dan represif
literasi keuangan masyarakat sehingga yang mengarah pada inklusi keuangan dan
mereka memiliki pemahaman yang baik stabilitas sistem keuangan.
atas produk dan layanan jasa keuangan
Selain melakukan edukasi dan
(termasuk fitur dasar, manfaat dan risiko
menyampaikan informasi, OJK juga harus
produk dan/atau layanan jasa keuangan,
memastikan bahwa produk dan jasa yang
serta hak dan kewajiban konsumen
disediakan LJK memenuhi prinsip
keuangan).
perlindungan konsumen.
2. Aksi penanganan (represif)

3. Layanan Konsumen
Aksi penanganan dilakukan dalam bentuk Terintegrasi OJK
penyelesaian pengaduan, fasilitasi
Pembentukan Layanan Konsumen
penyelesaian sengketa, penghentian
Terintegrasi merupakan salah satu bentuk
48 Bab 2
2019
implementasi amanat UU OJK dalam upaya 3. menjadi tempat bagi Konsumen untuk
memberikan edukasi dan perlindungan menyampaikan pengaduan yang
Konsumen dan masyarakat terhadap berkaitan dengan produk dan/atau
pelanggaran UU dan peraturan di SJK di jasa yang dibuat dan ditawarkan oleh
bawah kewenangan OJK. PUJK di bawah kewenangan OJK.
Khusus untuk penyampaian
Ada beberapa cara untuk mengakses pengaduan, kelengkapan dokumen
layanan ini yaitu: yang diperlukan adalah sebagai
berikut:
a. bukti telah menyampaikan
pengaduan kepada PUJK terkait
dan/atau jawabannya;
b. identitas diri lengkap;
c. deskripsi pengaduan; dan
Android iOS
d. dokumen pendukung (jika ada).
Konsumen dan/atau masyarakat tidak
Telepon : 157 dipungut biaya apapun untuk
mendapatkan seluruh layanan di atas.
E-Mail : konsumen@ojk.go.id
Selain itu, Layanan Konsumen OJK juga
Website : http://konsumen.ojk.go.id telah didukung oleh Sistem Layanan
Konsumen Terintegrasi (SLKT) yang
Mobile Apps : Android
memiliki fasilitas:
Dalam rangka memberikan layanan yang
a. Trackable
konsisten, memenuhi ketentuan yang
berlaku, mencapai kepuasan Dengan sistem trackable, setiap saat
Konsumen/masyarakat, dan melakukan Konsumen dapat mengetahui
peningkatan berkelanjutan, maka Layanan perkembangan penyelesaian pengaduan
Konsumen OJK telah mengimplementasikan yang disampaikan kepada OJK.
dan memperoleh sertifikasi ISO 9001:2015
sejak tanggal 24 November 2016. b. Traceable
Ada tiga jenis Layanan Konsumen OJK yang Dengan sistem traceable, PUJK dapat
bisa didapatkan masyarakat, yaitu: mengetahui proses penyelesaian
pengaduan atau sengketa yang tidak dapat
1. menjadi tempat bagi Konsumen untuk diselesaikan antara PUJK dan
menyampaikan informasi; Konsumennya, dan dimohonkan fasilitasi
2. menjadi tempat bagi Konsumen penyelesaiannya oleh Konsumen kepada
keuangan dan masyarakat untuk OJK.
bertanya;

Bab 2 49
2019
SARAN PERSYARATAN
KOMUNIKASI PENGADUAN
Document
Competeness
Surat Actors Rp
Ditujukan kepada Anggota Pusat Edukasi, Layanan Konsumen,
Dewan Komisaris OJK yang dan Akses Keuangan UMKM yang
bertanggung jawab atas terdapat pada kantor Regional
pendidikan dan porlindungan maupun kantor OJK ComplaintMaterials
PERMOHONAN TERTULIS yang
konsumen memuat kronologis & dokumen
NILAI sengketa
pendukung pengaduan
Telah MENGUPAYAKAN
Website Telephone PENYELESAIAN kepada publik
sikapiuangmu.ojk.go.id 157
Bukti IDENTITAS DIRI
Bersifat KEPERDATAAN
BUKAN merupakan sengketa dalam

proses peradilan
Email
konsumen@ojk.go.id
@ BELUM PERNAH difasilitasi oleh
OJK atau lembaga penyelesaian
sengketa lainnya
bukti PELAPORAN ke PUBLIK
PERNYATAAN sengketa tidak

sedang dalam proses peradilan
atau lembaga penyelesaian
sengketa lainnya
layanan PENERIMAAN informasi layanan PENGADUAN konsumen
Meyampaikan TANGGAPAN
(optional) ?! ?
!?
!
!
?
PUJK
Trackable
Traceable
PENYAMPAIAN Informasi kepada
satuan kerja/instansi terkait
Menerima Proses TELAAH (optional)
INFORMASI materi informasi
layanan PEMBERIAN informasi

Verifikasi Permintan
ADMINISTRASI KELENGKAPAN
DOKUMEN
TELAAH pertanyaan
Tersedia
Sepakat Sengketa
100
Rp
100
QUESTION
MONITORING Fasilitas Penunjukan Verifikasi

Submit a Kesepakatan TERBATAS FASILITATOR LANJUTAN
Tidak Tersedia
Response
Tidak sepakat Melibatkan
PUJK
KOORDINASI dengan satuan

kerja/instansi lain
Gambar 2.19. Ilustrasi Layanan Konsumen OJK
4. Standar Internal Dispute mendorong PUJK agar memiliki

Resolution (Standar IDR) panduan/dasar penyusunan Standard
Operating Procedure (SOP) minimum bagi
OJK mengharapkan PUJK dapat
pelaksanaan pelayanan konsumen,
mengimplementasikan Standar IDR untuk
memberikan kepastian bisnis
mewujudkan perlindungan konsumen yang
proses/mekanisme terkait IDR dan
prima.
mendorong terjadinya penyelesaian
Standar IDR ini, secara garis besar, memiliki pengaduan yang govern, baik dari sisi PUJK
tiga manfaat penting bagi PUJK yaitu maupun sisi Konsumen.
50 Bab 2
2019
KETENTUAN Pelayanaan &penyelesaian pengaduan PUJK
Pembentukan UNIT kerja/FUNGSI penanganan

pengaduan yang bertanggung jawab pada direksi
Memiliki sistem PENGENDALIAN INTERNAL
yabg melaksanakan fungsi AUDIT internal
Peyediaan PELATIHAN penunjang bagi karyawan

minimal 1kali dalam masa kerjanya
MEKANISME Pelayanaan &penyelesaian pengaduan PUJK EFISIENSI &

EFEKTIVITAS
PUJK
WAJIB memiliki PROSEDUR dan PELAYANAN TINDAK LANJUT pengaduan
penyelesaian pengaduan 20 HK
Peyediaan AKSES pemantauan pengaduan Penyediaan INFORMASI

oleh OJK STATUS pengaduan
DILARANG memungut biaya

Rp KEADILAN &
INDEPENDENSI
BENTUK PENYELESAIAN Pengaduan
PERSYARATAN PROSES IDR PENYELESAIAN

TIDAK SEPAKAT
terdapat berkaitan dengan EDR
KETIDAKSESUAIAN aspek FINANSIAL
perjanjian
PUJK
terdapat consumer has met

AKSESIBILITAS
p
KERUGIAN the OBLIGATION

R
SEPAKAT
MATERIAL
PELAPORAN pelayanan&penyelesaianpengaduanolehPUJKkepadaOJK
Dilaporkan secara FISIK dan Disampaikan setiap pengenaan SANKSI wajib bagi kepada PUJK
ELEKTRONIK 3 BULAN pada tanggal 10 yang terlambat/tidak menyampaikan laporan
Gambar 2.20. Infografis Standar IDR
Dalam penerapan standar IDR ini harus https://konsume

didasari pada sembilan prinsip, yaitu: n.ojk.go.id/Minisi
teDPLK/images/u
a. Visibilitas pload/20180718
b. Aksesibilitas 173234StandarID
R-Penyesuaian-
c. Responsif 160801.pdf
d. Perlakuan yang Adil
e. Biaya Layanan Pengaduan
f. Kerahasiaan Data Scan QR Code di
atas untuk
g. Fokus pada Konsumen membaca IDR
h. Akuntabilitas secara lengkap
i. Perbaikan Berkelanjutan

Bab 2 51
2019
Dalam pelaksanaan penanganan dilakukan apabila penyelesaian sengketa

pengaduan, PUJK wajib menindaklanjuti antara konsumen dengan PUJK yang
dan menyelesaikan pengaduan paling dikenal dengan IDR tidak mencapai
lambat 20 hari kerja, dengan perpanjangan kesepakatan. LAPS menyediakan layanan
jangka waktu sampai dengan paling lama penyelesaian sengketa yang mudah
20 hari kerja berikutnya dengan diakses, cepat, murah, serta dilakukan oleh
pemberitahuan tertulis kepada Konsumen SDM yang kompeten dan paham mengenai
sebelum jangka waktu berakhir (dengan SJK.
kondisi tertentu). Sektor perbankan telah memiliki Lembaga
Alternatif Penyelesaian Sengketa
5. Lembaga Alternatif Perbankan Indonesia (LAPSPI) dan
Penyelesaian Sengketa beroperasi pada awal tahun 2016.
(LAPS)
Penyelesaian sengketa melalui LAPS
PO
ST
1. Konsumen menyampaikan 2.Verifikasi terhadap 3.Konfirmasi permintaan

Permohonan penyelesaian dokumen permohonan permohonan penyelesaian
sengketa sengketa
Arbiter
Ajudikator
Mediator
6 . Te r c a p a i 5. Proses penyelesaian 4.Pemilihan atau penunjukan

kesepakatan sengketa melalui mediasi pihak ketiga
atau ajudikasi atau arbitrase
Daftar LAPS yang

7. LAPS melakukanmonitoring Ditetapkan oleh OJK
terhadap pelaksanaan
kesepakatan
Gambar 2.21. Ilustrasi LAPS
52 Bab 2
2019
6. Market Conduct
Dalam rangka menciptakan dan
menumbuhkembangkan SJK dan
meningkatkan perlindungan Konsumen,
OJK melaksanakan pemantauan dan Self Assesment
analisis perlindungan Konsumen dengan Proses Pemantauan dan Analisis Perlindungan
Konsumen di Sektor jasa Keuangan
metode Penilaian Mandiri (Self Assessment)
melalui pengisian Kertas Kerja oleh Pelaku Usaha
oleh PUJK dan Jasa Keuangan sebagaimana terdapat dalam
pemantauan Metode
Pedoman Pemantauan dan Analisis Perlindungan
Pemantauan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan.
t e m a t i k
Dan Analisis
(Thematic Perlindungan
Thematic Surveillance
Surveillance). Konsumen
Proses Pemantauan dan Analisis Perlindungan
Konsumen di Sektor jasa Keuangan
Hasil analisis pemantauan tematik berdasarkan tema atasprosuk dan/ atau layanan
Pelaku Usaha Jasa Keuangan yang memiliki
membandingkan antara hasil analisis awal potensi merugikan konsumen
dengan hasil pelaksanaan kegiatan
pemantauan tematik baik melalui kebijakan
perlindungan Konsumen maupun hasil Gambar 2.22. Metode Pemantauan dan Analisis
intelijen pasar yang selanjutnya dibahas Pelindungan Konsumen
untuk memberikan rekomendasi kepada
satuan kerja pengawasan perbankan untuk
melaksanakan supervvisory action
(pemberian sanksi).

Bab 2 53
2019
2.
1.
Bate, Bata, Bati, Batu The Public Dalam 2 tahun terkumpul

dengan bebagai cara berusaha Masyarakat percaya dan dana Rp 800 miliar dari
menarik perhatian masyarakat tertarik untuk menjadi anggota 7.000 orang
untuk menghimpun daya pada dan menempatkan dana
PT. Bata Bersaudara PT. Beta Bersaudara
5. 3.
4.
Bata mengharuskan anggota Masyarakat yang menjadi Setelah tahun ke-3

untuk mencari calon anggota anggota mulai khawatir PT. Beta Bersaudara kesulitan
baru, namun banyak anggota dan meminta pencairan mencari anggota baru,
menolak dan marah dana lebih cepat sehingga pembayaraan bunga
kepada anggota mulai tersendat
6.
7.
PT. Bata Bersaudara tidak memiliki izin dari ojk untuk mengimpun data diri masyarakat,
Anggota mengadukan permasalahan tersebut kepada Aparat Penegak Hukum (APH).
Gambar 2.23. Ilustrasi kasus penghimpunan dana tanpa izin
54 Bab 2
2019
Jangan membalas e-mail

1. Lindungi komputer dengan 3. yang memintai informasi
perangkat lunak anti-virus, pribadi. PUJK tidak pernah
Spyware filter, email filter meminta informasi pribadi
dan program firewall. seperti Personal Identification
Number (PIN) atau password.
Pastikan akses alamat situs

2. 3. internet banking PUJK yang
Segera hubungi PUJK dan benar. Jangan klik alamat
laporkan bila ada hal yang situs dengan alamat yang
mencurigakan sengaja disalahejakan
atau mirip dengan alamat
yang asli.
Gambar 2.24. Tips aman melakukan internet banking
1. Pinjam pada fintech peer- 3.

to-peer lending yang Pinjam sesuai kepentingan
terdaftar di OJK produktif
2. Pinjam sesuai kebutuhan 4. Pahami manfaat, biaya,

dan kemampuan bunga, jangka waktu, denda,
dan risikonya
Gambar 2.25. Tips bijak memilih Fintech P2P Lending

Bab 2 55
2019
Gambar 2.26. Pahami sebelum memiliki kartu kredit
56 Bab 2
2019
Gambar 2.27. Pahami ketentuan dalam melakukan telemarketing

Bab 2 57
2019
Apakah anda tahu mengenai produk publikasi OJK :
Statistik Perbankan Indonesia Statistik Perbankan Syariah Statistik Perbankan Indonesia

(SPI) merupakan media publikasi yang menyajikan informasi statistik mengenai
perkembangan kinerja dan non-kinerja perbankan Indonesia. Pembaca akan memperoleh
informasi mengenai nominal/tren untuk data statistik perkembangan perbankan.
Data statistik perbankan yang disajikan dalam SPI berbentuk data agregat industri seluruh
Bank Umum dan BPR Konvensional sehingga bukan data individual bank. Untuk
mendapatkan data statistik perbankan yang hanya mencakup Bank Umum Syariah, Unit
Usaha Syariah, dan BPR syariah dapat mengakses Statistik Perbankan Syariah (SPS)
SPI dan SPS terbit secara BULANAN dan dapat DIUNDUH di website OJK (www.ojk.go.id)
di menu “Data dan Statistik-Statistik Perbankan Indonesia atau Statistik Perbankan
Syariah” atau mengakses link dan scan QR Code berikut:
Statistik Perbankan Indonesia :
https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-
perbankan-indonesia/Default.aspx
Statistik Perbankan Syariah:
https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-
perbankan-syariah/Default.aspx
58 Bab 2
2019
BAB 3
Perkembangan dan Arah
Kebijakan OJK Dibidang
Perbankan
2019
Arah Kebĳakan OJK pemerintah, OJK akan fokus pada lima

kebijakan dan inisiatif, antara lain :
Tahun 2019
O
1. MEMPERBESAR ALTERNATIF
JK menilai bahwa masih terdapat PEMBIAYAAN JANGKA MENENGAH
beberapa downside risk dan DAN PANJANG BAGI SEKTOR
tantangan yang perlu dihadapi STRATEGIS DAN MELENGKAPI
untuk dapat merealisasikan momentum INFRASTRUKTUR PASAR KEUANGAN,
percepatan pertumbuhan ekonomi diantaranya melalui:
nasional, diantaranya:
a. Pemberian fasilitas dan insentif
• Tekanan terhadap current account defisit kepada calon emiten melalui
(CAD) nasional karena produksi dalam Reksa Dana Penyertaan Terbatas
negeri yang belum dapat mengimbangi laju (RDPT), Efek Beragun Aset (EBA),
kebutuhan masyarakat. Dana Investasi Real Estate (DIRE),
Indonesia Goverment Bond Futures
• Dampak normalisasi kebijakan moneter (IGBF), Medium-Term-Notes
negara maju, termasuk tensi trade war (MTN), dan pengembangan
Amerika Serikat dan Tiongkok yang belum produk investasi berbasis syariah,
mencapai kesepakatan. di antaranya Sukuk Wakaf.
• Perkembangan geopolitik di beberapa b. Mendorong realisasi program

kawasan dan pelemahan ekonomi keuangan berkelanjutan dan
beberapa negara emerging market. blended finance untuk proyek-
proyek ramah lingkungan dan
• Upaya pemerataan akses keuangan sosial.
kepada kelompok masyarakat yang ada di 2. MENDORONG PENINGKATAN
pelosok daerah melalui kerja sama dengan KONTRIBUSI PEMBIAYAAN LEMBAGA
berbagai pemangku kepentingan di daerah. JASA KEUANGAN KEPADA SEKTOR
PRIORITAS SERTA MENDORONG
• Merebaknya pertumbuhan start up fintech
REALISASI PROGRAM KAWASAN
yang harus diawasi melalui penegakan
EKONOMI KHUSUS (KEK)
hukum yang memadai bagi bisnis fintech
PARIWISATA, diantaranya melalui:
dan keamanan konsumen.
a. Pengembangan skema
• Pengembangan teknologi yang akan pembiayaan serta ekosistem
memicu revolusi industri menjadi lebih ke pendukungnya, termasuk
digitalisasi proses hingga ke customer. asuransi pariwisata.
Tantangan tersebut akan dihadapi oleh b. Dukungan pendampingan

seluruh sektor tak terkecuali sektor-sektor kepada pelaku UMKM dan mikro
prioritas pemerintah. Untuk memfasilitasi di sektor pariwisata.
dan memberikan kemudahan dalam c. Pemberian dukungan percepatan
mendukung sektor-sektor prioritas peran Lembaga Pembiayaan
Perkembangan dan Arah Kebijakan OJK Dibidang Perbankan
60 Bab 3
2019
Ekspor Indonesia (LPEI) dalam risiko yang memadai.

mendorong ekspor. b. Memfasilitasi dan memonitor
3. MEMPERLUAS PENYEDIAAN AKSES perkembangan start up fintech,
KEUANGAN BAGI UMKM DAN melalui kerangka pengaturan
MASYARAKAT KECIL DI DAERAH yang kondusif dalam mendorong
TERPENCIL, diantaranya melalui : inovasi dan memberi
a. Peningkatan kerja sama dengan perlindungan kepada konsumen.
instansi terkait dalam c. Meningkatkan literasi masyarakat
memfasilitasi penyaluran KUR terhadap fintech dan
(khususnya skema klaster bagi memperkuat penegakan hukum
UMKM di sektor pariwisata dan bagi start-up fintech ilegal.
ekspor). 5. MENINGKATKAN DAYA SAING DAN
b. Percepatan pembentukan DAYA TAHAN LEMBAGA JASA
BUMDes Center bekerja sama KEUANGAN NASIONAL, antara lain
dengan Kementerian Desa dengan :
Pembangunan Daerah Tertinggal a. Memanfaatkan teknologi dalam
dan Transmigrasi. proses bisnis, antara lain dalam
c. Peningkatan akses keuangan pengawasan perbankan berbasis
melalui pemanfaatan teknologi, teknologi dan perizinan yang
seperti perluasan Laku Pandai lebih cepat.
dalam menjadi agen penyaluran b. Mendorong penguatan struktur
kredit mikro daerah. perbankan dengan meningkatkan
d. Pengembangan dan skala ekonomi dan daya saing
pengoptimalan peran serta efisiensi perbankan melalui
Perusahaan Efek di daerah, serta intensitas penggunaan teknologi
merevitalisasi peran Tim informasi.
Percepatan Akses Keuangan c. Mendorong pemanfaatan
Daerah (TPAKD) dan Satgas platform sharing untuk
Waspada Investasi. meningkatkan penetrasi dan
4. MENDORONG INOVASI INDUSTRI efisiensi industri perbankan
JASA KEUANGAN DALAM syariah.
MENGHADAPI DAN
MEMANFAATKAN REVOLUSI
INDUSTRI 4.0, antara lain dengan :
a. Menyiapkan ekosistem yang
memadai dan mendorong
lembaga jasa keuangan
melakukan digitalisasi produk
dan layanan dengan manajemen

Bab 3 61
2019
Proyeksi optimisme tahun 2019 relatif tinggi yaitu sebesar 11,97% di tengah
• Kinerja intermediasi lembaga jasa perlambatan pertumbuhan DPK sebesar
keuangan diperkirakan tumbuh kuat 6,37%. Kondisi tersebut membuat likuiditas
dengan pertumbuhan kredit cenderung mengetat dengan LDR sebesar
perbankan di kisaran 13±1%, dengan 94,78%. Seiring dengan melambatnya DPK,
Rasio NPL diproyeksikan turun di akhir pertumbuhan aset BUK sedikit melambat
tahun 2019. yaitu tumbuh 9,18% dibandingkan tahun
• Pertumbuhan dana pihak ketiga sebelumnya sebesar 9,64%.
diperkirakan juga meningkat menjadi
Kondisi ketahanan permodalan BUK pada
8%-10%.
tahun 2018 masih solid, tercermin dari rasio
Sebagaimana tercermin dari Rencana Bisnis CAR sebesar 22,97%, jauh di atas Kewajiban
Bank 2019 yang menargetkan ekspansi Penyediaan Modal Minimum (KPMM).
kredit dan Dana Pihak Ketiga masing- Kuatnya permodalan tersebut ditopang
masing sebesar 12,06% dan 11,49%. oleh tumbuhnya rentabilitas yang
tercermin dari naiknya rasio ROA dari tahun
sebelumnya sebesar 2,45% menjadi 2,55%.
Kenaikan tersebut dipengaruhi oleh
Perkembangan tumbuhnya laba sebesar 13,15%, yang
didorong oleh naiknya pendapatan bunga
Perbankan bersih serta kenaikan pendapatan
Kondisi ketahanan perbankan secara operasional selain bunga antara lain dari
umum pada tahun 2018 masih terjaga, net keuntungan transaksi spot dan
tercermin dari kondisi permodalan bank derivative akibat adanya fluktuasi nilai
yang cukup solid dengan CAR masih jauh di tukar. Selain itu, efisiensi BUK juga
atas KPMM. Hal tersebut menunjukkan meningkat yang ter-refleksi dari turunnya
kemampuan bank yang memadai dalam rasio BOPO dibanding tahun sebelumnya
menyerap risiko yang didukung oleh yaitu dari 78,64% menjadi 77,86%. Di sisi
pertumbuhan laba serta kualitas kredit lain, NIM sedikit turun dari tahun
perbankan yang masih terjaga. Fungsi sebelumnya 5,32% menjadi 5,14%
intermediasi perbankan juga relatif cukup dikarenakan tumbuhnya aset produktif
baik dilihat dari adanya akselerasi kredit yang lebih tinggi dibandingkan
bank di tengah perlambatan pertumbuhan pertumbuhan pendapatan bunga bersih.
DPK.
Kinerja Bank Perkreditan
Kinerja Bank Umum Rakyat (BPR)
Konvensional Pada tahun 2018, industri BPR
Sejalan dengan kinerja bank umum, menunjukkan fungsi intermediasi yang
intermediasi Bank Umum Konvensional cukup baik dengan pertumbuhan kredit
(BUK) pada tahun 2018 berjalan cukup baik, yang lebih tinggi dari tahun sebelumnya
tercermin dari pertumbuhan kredit yang yaitu sebesar 9,77%, meskipun masih
62 Bab 3
2019
Tabel 3.1. Perkembangan Kinerja Bank Umum Konvensional
Nominal/Rasio Growth
Indikator
Desember 2017 Desember 2018 Desember 2017 Desember 2018
Total Aset 7.099.564 7.751.655 9,64% 9,18%
Kredit 4.548.155 5.092.584 8,30% 11,97%
DPK 5.050.984 5.372.841 9,08% 6,37%
- Giro 1.207.069 1.287.480 9,28% 6,66%
- Tabungan 1.626.595 1.737.216 9,38% 6,80%
- Deposito 2.217.321 2.348.146 8,76% 5,90%
CAR 23,18 23,50 25 32
ROA 2,45 2,55 23 10
NIM 5,32 5,14 (32) (18)
BOPO 78,64 77,86 (358) (78)
NPL Gross 2,50 2,33 (36) (17)
NPL Net 1,11 1,00 (9) (11)
LDR 90,04 94,78 (65) 474
Sumber : Statistik Perbankan Indonesia (SPI) edisi Desember 2018 dapat diunduh pada link berikut
https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-perbankan-indonesia/Default.aspx
Keterangan : * nominal dalam satuan miliar rupiah, rasio
dalam persentase
dibayangi melambatnya pertumbuhan DPK dengan upaya revitalisasi BPR untuk

sebesar 8,36%. Hal tersebut membuat LDR meningkatkan fungsi prudensialnya, yang
BPR meningkat dari 75,36% menjadi tercermin dari meningkatnya biaya non-
76,54%. Namun demikian, likuiditas BPR bunga antara lain berupa biaya gaji
dalam mengantisipasi penarikan jangka pegawai. Hal tersebut berpengaruh pada
pendek masih memadai tercermin dari naiknya rasio BOPO BPR dari tahun
Cash Ratio (CR) BPR sebesar 18,84%. sebelumnya 80,50% menjadi 80,74%.
Sejalan dengan melambatnya DPK, aset
Meningkatnya permodalan BPR tersebut
BPR juga melambat dari tahun sebelumnya
seiring upaya memperkuat kestabilan dan
yang tumbuh 10,96% menjadi 7,74%.
ketangguhan BPR dengan memperkuat
Ketahanan permodalan BPR untuk permodalan BPR melalui pemenuhan
menyerap risiko juga masih solid didukung modal inti sebesar minimum Rp3 Miliar
oleh upaya penguatan permodalan BPR. (untuk BPR yang memiliki modal inti
Hal tersebut tercermin dari rasio CAR yang dibawah Rp3 Miliar) dan Rp6 Miliar (untuk
masih relatif tinggi sebesar 23,35%. BPR yang memiliki modal inti dibawah Rp6
Rentabilitas BPR juga masih cukup baik Miliar) pada Desember 2019. Hal ini sesuai
dengan ROA sebesar 2,48%, meskipun dengan ketentuan dalam POJK
sedikit turun dibandingkan dengan tahun No.5/POJK.03/2015 tentang Kewajiban
sebelumnya dikarenakan melambatnya Penyediaan Modal Minimum dan
laba. Perlambatan laba BPR terjadi seiring Pemenuhan Modal Inti Minimum Bank

Bab 3 63
2019
Perkreditan Rakyat dan POJK Kinerja Bank Umum Syariah

No.66/POJK.03/2016 tentang Kewajiban (BUS)
Penyediaan Modal Minimum dan
Fungsi intermediasi BUS berjalan dengan
Pemenuhan Modal Inti Minimum Bank
baik. Pembiayaan Yang Disalurkan (PYD)
Pembiayaan Rakyat Syariah.
Tabel 3.2. Perkembangan Kinerja Bank Perkreditan Rakyat
Indikator
Total Aset 125.945 135.693 10,96% 7,74%
Kredit 89.482 98.220 9,55% 9,77%
DPK 84.861 91.956 12,06% 8,36%
- Tabungan 26.723 29.491 12,53% 10,36%
- Deposito 58.137 62.465 11,85% 7,44%
CAR 22,95 23,35 18 40
ROA 2,55 2,48 (4) (7)
BOPO 80,50 80,74 (69) 24
NPL Gross 6,15 6,37 32 22
NPL Net 4,52 4,74 32 22
LDR 75,36 76,54 (88) 118
CR 19,86 18,84 85 (103)
Sumber : Statistik Perbankan Indonesia (SPI) edisi Desember 2018 dapat diunduh pada link berikut
https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-perbankan-indonesia/Default.aspx
Keterangan : * nominal dalam satuan miliar rupiah, rasio dalam persentase
dan Dana Pihak Ketiga (DPK) masing- Kinerja BPR Syariah (BPRS)
masing tumbuh sebesar 6,59% dan 8,14%,
Pada tahun 2018, aset BPRS tumbuh dari
sehingga pertumbuhan aset selama
tahun lalu sebesar Rp10,84 T menjadi
periode tersebut sebesar 9,95%. Selain itu,
Rp12,36 T dan fungsi intermediasi BPR
likuiditas BUS relatif memadai tercermin
Syariah masih baik. Hal ini tercermin dari
dari rasio FDR sebesar 78,53%.
meningkatnya penyaluran pembiayaan
Kondisi ketahanan BUS cukup solid. Hal ini (PYD) yang tumbuh sebesar 17,01%,
tercermin dari meningkatnya rasio CAR ditengah perlambatan pertumbuhan DPK
BUS dari 17,91% di tahun lalu menjadi sebesar 16,42%. Kondisi ini menyebabkan
20,39%. Hal ini didukung oleh FDR sedikit mengalami tekanan dari
meningkatnya rentabilitas BUS yang 111,12% menjadi 111,67%.
tercermin dari naiknya ROA dari 0,63% di
Seiring dengan upaya revitalisasi dan
tahun lalu menjadi 1,28%. Peningkatan
konsolidasi BPRS, rentabilitas BPRS sedikit
rentabilitas didorong oleh peningkatan
menurun yang tercermin dari turunnya
pembiayaan dan membaiknya efisiensi
ROA dari tahun sebelumnya 2,55% menjadi
perbankan Syariah yang tercermin dari
1,87%. Hal ini dipengaruhi oleh
turunnya BOPO sebesar 574 bps menjadi
peningkatan beban operasional sehingga
89,18%.
64 Bab 3
2019
Tabel 3.3. Perkembangan Kinerja Bank Umum Syariah
Indikator
Total aset BUS (Rp M) 288.027 316.691 13,31 9,95
DPK (Rp M) 238.225 257.606 15,42 8,14
Pembiayaan (Rp M) 189.789 202.298 6,93 6,59
Jumlah NPF (Rp M) 9.049 6.597 15,37 -27,09
CAR (%) 17,91 20,39 128 248
NPF Gross (%) 4,76 3,26 34 -150
RQA (%) 0,59 1,28 0 64
BOPO (%) 94,91 89,18 -130 -574
FDR (%) 79,61 78,53 -637 -108
Jumlah Kantor 1,825 1,875 -44 50
Sumber : Statistik Perbankan Syariah (SPS) edisi Desember 2018 dapat diunduh pada link berikut
https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Default.aspx
membuat rasio BOPO meningkat menjadi Pada September 2018 PT Bank NTB
87,66% (Desember 2017= 85,34%). melakukan konversi menjadi Bank Umum
Penurunan rentabilitas tersebut juga Syariah dan berubah nama menjadi PT
mempengaruhi penurunan permodalan Bank NTB Syariah. Selain itu terdapat
BPRS yang tercermin dari turunnya CAR merger antara PT Bank Tabungan
dari tahun sebelumnya sebesar 20,81% Pensiunan Nasional Tbk (BTPN) dengan PT
menjadi 19,33%. Namun demikian, kondisi Bank Sumitomo Mitsui Indonesia menjadi
permodalan BPRS masih cukup solid PT Bank BTPN Tbk pada 20 Desember 2018.
karena masih berada di atas KPMM.
Jumlah Bank Umum per Desember 2018

adalah 115 bank yang terdiri dari 101 Bank
Umum Konvensional dan 14 Bank Umum
Syariah. Selain itu, jumlah BPR dan BPRS
per Desember 2018 masing-masing adalah
1597 dan 167 bank.

Bab 3 65
2019
Tabel 3.4. Perkembangan Kinerja BPR Syariah
Indikator
Total aset BUS (Rp M) 10.840 12.362 18,37 14,03
DPK (Rp M) 6.987 8.135 19,97 16,42
Pembiayaan (Rp M) 7.764 9.084 16,53 17,01
Jumlah NPF (Rp M) 750 845 30,45 12,60
CAR (%) 20,81 19,33 -92 -148
NPF Gross (%) 9,68 9,30 105 -38
RQA (%) 2,55 1,87 28 -68
BOPO (%) 85,34 87,66 -175 232
FDR (%) 111,12 111,67 -328 56
Jumlah Kantor 441 495 -12 54
Sumber : Statistik Perbankan Syariah (SPS) edisi Desember 2018 dapat diunduh pada link berikut
https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-danstatistik/statistikperbankansyariah/Default.aspx
Kebĳakan dan pemberian kredit baru, dan

Perlakuan khusus ini hanya
lainnya.
bersifat
Regulasi di Bidang temporer dan jangka pendek.
Perbankan Melalui perlakuan khusus ini, OJK berharap
Kebĳakan Khusus terhadap agar pemulihan usaha debitur dan industri
Korban Bencana Alam bisa lebih cepat serta kondisi
perekonomian yang sempat turun pasca
Sebagai langkah kepedulian terhadap
bencana alam bisa cepat kembali pulih.
kondisi dan suasana lingkungan
masyarakat di Lombok dan Palu pasca Kerjasama Internasional
terkena bencana alam, OJK menerbitkan dalam rangka ABIF
kebijakan berupa penetapan kota dan
Pada bulan Oktober 2018, OJK telah
kabupaten di Provinsi Nusa Tenggara Barat
menjalin kesepakatan dengan Bank of
dan Provinsi Sulawesi Tengah yang terkena
Thailand dalam rangka memperkuat
bencana alam sebagai daerah yang
pertukaran informasi dan kerjasama yang
memerlukan perlakuan khusus terhadap
lebih besar di bidang perizinan,
kredit dari bank.
pengawasan, dan manajemen krisis
Perlakuan khusus tersebut seperti perbankan. Kesepakatan berbentuk MoU
pelonggaran aturan untuk penilaian tersebut akan menjadi dasar yang kuat bagi
kualitas kredit, restrukturisasi kredit, Indonesia dan Thailand dalam bekerja
66 Bab 3
2019
sama melaksanakan pengawasan Kerjasama Integrasi

perbankan yang efektif di masing-masing Pelaporan Perbankan antara
negara. OJK, BI, dan LPS
Kesepakatan OJK dan IFC OJK, BI, dan LPS sebagai otoritas lembaga
untuk Kerjasama jasa keuangan memperkuat koordinasi dan
Pengembangan Program sinergi dalam mewujudkan integrasi
Keuangan Berkelanjutan pelaporan perbankan pada akhir tahun
2019. Integrasi pelaporan perbankan
OJK dan International Finance Corporation
menjadi bentuk pelaksanaan amanah pasal
(IFC) sepakat untuk meneruskan kerjasama
43 UU No. 21 tahun 2011 tentang OJK yang
dalam pengembangan dan penerapan
memberi kewajiban kepada OJK, BI, dan LPS
kebijakan dan regulasi program keuangan
untuk membangun dan memelihara sarana
berkelanjutan di Indonesia yang telah
pertukaran informasi secara terintegrasi.
dibangun sejak 2014.
Sinergi dan integrasi pelaporan perbankan
IFC telah berkontribusi dalam pembuatan
diharapkan menjadi titik awal terwujudnya
Roadmap Keuangan Berkelanjutan Fase I,
laporan yang lebih efisien dan berkualitas
beserta implementasinya termasuk
tinggi sehingga dapat memberikan
penyiapan regulasi POJK nomor
informasi yang akurat bagi perumusan
51/POJK.03/2017 dan 60/POJK.04/2017
kebijakan di masing-masing otoritas
tentang Keuangan Berkelanjutan dan
lembaga jasa keuangan, dan bagi industri
Green Bond, program kepedulian,
perbankan guna mendorong kontribusi
pengembangan sistem informasi keuangan
yang lebih positif bagi perekonomian
berkelanjutan, dan penguatan SDM
nasional.
lembaga jasa keuangan melalui
serangkaian pelatihan. Integrasi Pelaporan merupakan
mekanisme pelaporan yang terintegrasi
Ke depan, OJK akan melanjutkan kerjasama
dan berbasis metadata dengan
dengan IFC ini untuk mengembangkan Fase
menjunjung tinggi prinsip-prinsip eficiency,
Keuangan Berkelanjutan II, serta
consistency and clarity, flexibility, dan
melaksanakan proyek-proyek prioritasnya
collaboration. Penyusunan integrasi
sejalan dengan agenda pemerintah dan
pelaporan perbankan memperhatikan
prinsip-prinsip Sustainable Development
aspek efisiensi dari sisi industri maupun
Goals. Beberapa program di antaranya
otoritas lembaga jasa keuangan terkait.
adalah merancang instrumen untuk
Kerjasama yang erat antarotoritas dan
mendukung proyek infrastruktur yang
komitmen untuk mewujudkan suatu
diperlukan, seperti pembiayaan blended
pelaporan yang efisien merupakan pondasi
finance, obligasi hijau dan produk
untuk menghindari terjadinya pengulangan
pembiayaan hijau lainnya.
penyampaian informasi oleh bank kepada
otoritas.

Bab 3 67
2019
Selama ini, setiap otoritas membutuhkan Layanan Informasi

data dari pelaku ekonomi di Indonesia Perkreditan
untuk dapat merumuskan kebijakannya,
Sejak Sistem Layanan Informasi Keuangan
termasuk dari perbankan yang merupakan
(SLIK) fully operated di bulan Januari 2018,
pelaku utama sistem keuangan di
OJK mulai memberikan layanan
Indonesia.
penyediaan informasi debitur (iDeb)
berkepentingan untuk tujuan kepada masyarakat dan lembaga jasa
pengawasan perbankan dalam keuangan.
mewujudkan industri jasa keuangan yang
Jumlah lembaga jasa keuangan yang
terpercaya serta melindungi kepentingan
menjadi Pelapor SLIK terus bertambah. Per
konsumen dan masyarakat.
1 Januari 2018 jumlah pelapor SLIK adalah
mengumpulkan informasi dari 1.649 dan pada akhir Desember 2018
perbankan untuk dapat memenuhi tugas menjadi 2 .125.
dan tanggung jawabnya dalam menjaga
Saat ini telah terdaftar tiga Koperasi
dan memelihara stabilitas di sektor
Simpan Pinjam yang secara sukarela
moneter, makroprudensial dan menjaga
menjadi pelapor SLIK, dua diantaranya
kelancaran sistem pembayaran.
merupakan koperasi penyalur Kredit Usaha
bertugas untuk mendapatkan Rakyat. Saat ini pelapor SLIK terdiri dari
data guna menjamin simpanan nasabah Bank Umum (konvensional dan syariah),
penyimpan dan merumuskan kebijakan BPR, BPRS, Lembaga Pembiayaan, dan LJK
dalam perannya sebagai otoritas resolusi. lainnya (kecuali LKM), dan Koperasi Simpan
Pinjam.
1892
1599
218
8 7
6
40 4
Jan 2018 Des 2018 Jan 2018 Des 2018 Jan 2018 Des 2018 Jan 2018 Des 2018
Perbankan Perusahaan Perusahaan LJK Lainnya

Pembayaran Modal dan Non-LJK
Gambar 3.1. Ilustrasi jumlah Pelapor SLIK berdasarkan kategori
Sumber : Diolah dari Statistik Layanan Informasi Keuangan dapat diunduh melalui link berikut
https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Pages/Sistem-Layanan-Informasi-Keuangan-SLIK.aspx
68 Bab 3
2019
Tujuan masyarakat secara umum dalam Sepanjang tahun 2018, OJK melalui gerai
mengakses layanan informasi debitur layanan SLIK di Kantor Pusat dan Kantor
adalah untuk mengetahui riwayat kualitas Regional/Kantor OJK yang ada di daerah,
kolektibilitas seluruh kredit yang dimiliki telah melayani sebanyak 61.455
debitur pada 12 bulan sebelumnya. permintaan iDeb dari masyarakat.
JumlahPermintaan iDeb dari Masyarakat kepada OJK

Tahun 2018
10.000
8.000 8.601
6.000 5.844
4.955
4.376
6.520
4.000 4.855 5.467 5.508
4.207 5.095
3.936
2.000
2.361
Jan-18 Feb-18 Mar-18 Apr-18 May-18 Jun-18 Jul-18 Aug-18 Sep-18 Oct-18 Nov-18 Dec-18
Gambar 3.2. Jumlah permintaan iDeb dari masyarakat selama tahun 2018
OJK juga menyediakan akses kepada Sepanjang tahun 2018, OJK telah melayani
Pelapor SLIK untuk mendapatkan data sebanyak 47 juta lebih permintaan iDeb
iDeb. dari Pelapor SLIK.
JumlahPermintaan iDeb
4.795.110
4.634.831
4.223.140
4.197.535
4.076.911
3.456.491
2.770.070
2.775.375
Jan-18 Feb-18 Mar-18 Apr-18 May-18 Jun-18 Jul-18 Aug-18 Sep-18 Oct-18 Nov-18 Dec-18
Gambar 3.3. Jumlah permintaan iDeb oleh Pelapor SLIK
Sumber : Diolah dari Statistik Layanan Informasi Keuangan dapat diunduh melalui link berikut
https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Pages/Sistem-Layanan-Informasi-Keuangan-SLIK.aspx

Bab 3 69
2019
Penerbitan Ketentuan Kebĳakan dan

Perbankan
Regulasi Lainnya
Sepanjang tahun 2018, OJK telah
menerbitkan 13 POJK bidang perbankan. Inklusi Keuangan dan
Penjelasan POJK tersebut terdapat secara Edukasi Masyarakat
khusus di bab selanjutnya. Untuk meningkatkan tingkat literasi, inklusi
keuangan, serta awareness masyarakat
dalam menerima layanan keuangan di
Rencana Implementasi PSAK perbankan, OJK telah melakukan berbagai
71 pada Perbankan Indonesia inisiatif antara lain:
OJK telah menetapkan tanggal efektif 1. Pelaksanaan kegiatan Bulan Inklusi

berlakunya Pedoman Standar Akuntansi Keuangan pada Oktober 2018 yang
Keuangan (PSAK) 71, yang diadopsi dari melibatkan 557 LJK dan dilaksanakan
International Financial Reporting Standards di 189 kota. Program ini berhasil
(IFRS) 9 – Instrumen Keuangan, pada 1 membuka 7,5 juta rekening baru.
Januari 2020. Penundaan tanggal efektif Dalam kegiatan tersebut, OJK
dari 1 Januari 2019 sesuai draft exposure meluncurkan 4 program, yaitu:
menjadi 1 Januari 2020 telah Simpanan Pelajar (SimPel dan SimPel
mempertimbangkan usulan dari industri iB); Simpanan Mahasiswa dan Pemuda
perbankan yaitu untuk memberikan waktu (SiMUDA); Reksa Dana Syariahku
persiapan penerapan PSAK 71 yang (SAKU); dan Reksa Dana Mini Mart.
memadai.
Penerapan PSAK 71 bagi industri

perbankan nantinya akan membawa
perubahan yang cukup besar, terutama
terhadap perhitungan Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai (CKPN). Oleh karena itu,
OJK berharap bank dapat berkomitmen
untuk melakukan persiapan sebaik-baiknya
dalam kurun waktu hingga 1 Januari 2020
sehingga informasi yang dihasilkan dalam
penerapan PSAK 71 merupakan informasi
yang berkualitas. Persiapan minimal
mencakup sistem informasi pendukung,
sumber daya manusia, kebijakan, dan
prosedur serta kecukupan permodalan
dalam rangka antisipasi peningkatan saldo
CKPN di awal penerapan.
70 Bab 3
2019
bertujuan untuk mengajak perbankan syariah maupun keuangan

generasi muda lebih giat menabung dan syariah. Melalui iB Vaganza, diperoleh
memulai berinvestasi. Tabungan SiMUDA 25.085 rekening nasabah baru yang
ditujukan untuk pemuda di kelompok usia dibuka masyarakat dengan total dana
18-30 tahun, berbeda dengan pihak ketiga yang terkumpul sebesar
Rp958M.
yang ditujukan untuk
4. Pelaksanaan workshop dan training of
mengenalkan budaya menabung di anak
trainers mengenai keuangan syariah
usia dini hingga duduk di bangku sekolah
dan perbankan syariah di pondok
menengah ke atas.
pesantren, universitas, serta kepada
adalah program reksadana guru dan tenaga pengajar di 4 kota.
syariah untuk pelajar dan mahasiswa yang
bersifat masal dengan persyaratan mudah Penghentian 404 Fintech Peer
dan sederhana. To Peer Ilegal
Menghadapi maraknya pertumbuhan
Reksa Dana Mini Mart adalah kanal
perusahaan fintech berjenis Peer To Peer
penjualan reksadana yang dapat diakses
(P2P) illegal di Indonesia, OJK yang
melalui jaringan minimarket, sebagai
tergabung dalam Satgas Waspada
alternatif pilihan masyarakat dalam
Investigasi telah berhasil mengidentifikasi
pembayaran reksadana dengan mudah.
dan menghentikan 404 P2P illegal
2. Re-branding sepanjang tahun 2018.
contact center,
Posisi 1 Februari 2019, jumlah fintech yang
yang sebelumnya
terdaftar di OJK adalah 99 perusahaan.
di nomor
‘1500655’ menjadi ‘157’ dengan Daftar perusahaan fintech
didukung infrastruktur yang lebih tersebut bisa dilihat
handal dan layanan yang lebih cepat. melalui scan barcode di
Dengan nomor yang lebih mudah samping atau melalui klik
diingat, masyarakat diharapkan dapat link berikut :
menghubungi OJK secara cepat https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-
apabila ingin mendapatkan layanan kegiatan/publikasi/Pages/Penyelenggara-
yang berada di kewenangan OJK Fintech-Terdaftar-di-OJK-per-Februari-
termasuk ‘layanan pengaduan 2019.aspx
konsumen’.
Selain itu, pada Februari 2019 OJK juga
3. Menggiatkan kampanye ‘Aku Cinta
telah menyampaikan surat edaran kepada
Keuangan Syariah’ dengan
seluruh perusahaan fintech P2P, yang berisi
menyelenggarakan kegiatan iB
perintah tertulis dari OJK kepada seluruh
Vaganza di 5 kota. iB Vaganza
perusahaan fintech P2P agar tidak
bertujuan untuk meningkatkan
melakukan pengaksesan data pribadi pada
outreach nasabah baru di industri
smartphone nasabah, kecuali untuk fitur

Bab 3 71
2019
lokasi, kamera, dan microphone. IAPI menyelenggarakan program capacity

building dalam bentuk “Pendidikan Profesi
Penanganan Perkara Tindak Berkelanjutan (PPL) Khusus Berbasis
Pidana Perbankan Penilaian” bagi AP yang terdaftar di OJK
Pada tahun 2018, perkara tindak pidana untuk mengaudit sektor perbankan.
perbankan yang telah dilakukan penyidikan
Dengan mengikuti program PPL ini, AP
OJK serta telah masuk persidangan dan
akan terbantu dalam mendapatkan Satuan
telah diputus adalah sebanyak 6 berkas
Kredit Pendidikan Profesional
perkara. Dari 6 berkas tersebut, 4 perkara
Berkelanjutan (SKP) yang wajib dipenuhi
telah berkekuatan hukum tetap (inkracht), 1
setiap tahun sebagaimana ditetapkan OJK.
perkara masih dalam proses banding, dan
1 perkara dalam proses kasasi. Daftar Berdasarkan administrasi
perkara tindak perbankan tersebut OJK, pada akhir tahun
terdapat di lampiran. 2018 terdapat 224 KAP
yang terdaftar di OJK
dengan 192 KAP
Regulasi Perlindungan diantaranya memiliki AP terdaftar di sektor
Konsumen Perbankan. Sementara itu, total AP aktif di
sektor Perbankan adalah 390 orang AP
Sebagai otoritas yang berwenang dalam
Perbankan Konvensional dan 99 orang AP
perlindungan konsumen di sektor jasa
Perbankan Syariah.
keuangan, OJK menerbitkan POJK Nomor
18/POJK.07/2018 tentang Layanan Per Desember 2018, Lembaga Jasa
Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan di Sektor Perbankan yang wajib
Keuangan. Peraturan ini mengatur terkait di audit oleh KAP/AP yang terdaftar di OJK
kewajiban Pihak Utama Jasa Keuangan adalah 1.576 Bank (82,9% dari total bank),
dalam menyelesaikan layanan pengaduan yaitu seluruh bank umum dan BPR/BPRS
kepada Konsumen. Resume untuk dengan total aset lebih dari Rp10 Miliar.
peraturan ini terdapat pada bab
selanjutnya.
Pemberian Capacity Building

bagi Akuntan Publik yang
Terdaftar Mengaudit di Sektor
Perbankan
Untuk menjaga serta meningkatkan
kompetensi dan pengetahuan Akuntan
Publik (AP) dalam melakukan audit industri
jasa keuangan, OJK bekerjasama dengan
72 Bab 3
2019
BAB 4
Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan
di Bidang Perbankan
2019
S Ketentuan
ebagaimana Undang-Undang
Republik Indonesia nomor 21 tahun
2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan, Perbankan yang
Otoritas Jasa Keuangan berwenang untuk Terbit pada Tahun
mengatur atau menetapkan ketentuan
aspek usaha dan kegiatan industri
2018
perbankan. Ketentuan tersebut berbentuk Sepanjang tahun 2018, OJK telah
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) menerbitkan 13 POJK bidang perbankan.
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Adapun daftar 13 POJK adalah sebagai
(SEOJK). berikut:
Tabel 4.1. Daftar POJK yang diterbitkan selama tahun 2018
No. Nomor POJK Tentang Tanggal
Penetapan Bank Sistemik dan

1 2/POJK.03/2018 26-Mar-18
Capital Surcharge
Perubahan atas POJK No.

7/POJK.03/2016 tentang Prinsip
Kehati-hatian dalam
2 6/POJK.03/2018 22-Apr-18
Melaksanakan Kegiatan
Structured Product bagi Bank
Umum
Penyelenggaraan Layanan
3 12/POJK.03/2018 Perbankan Digital oleh Bank 06-Agu-18
Umum
Penilaian Kualitas Aset Bank

Umum untuk Mendorong
4 14/POJK.03/2018 Pertumbuhan Sektor 16-Agu-18
Perumahan dan Peningkatan
Devisa
Batas Maksimum Pemberian

Kredit (BMPK) atau Batas
Maksimum Penyaluran Dana
5 15/POJK.03/2018 16-Agu-18
(BMPD) Bank untuk Mendorong
Pertumbuhan Sektor Pariwisata
dan Peningkatan Devisa
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan di Bidang Perbankan
74 Bab 4
2019
No. Nomor POJK Tentang Tanggal
Perubahan atas Peraturan

Nomor 44/POJK.03/2017
tentang Pembatasan
6 16/POJK.03/2018 Pemberian Kredit atau 16-Agu-18
Pembiayaan oleh Bank
Umum untuk Pengadaan
Tanah dan/atau
Pengolahan Tanah

7 17/POJK.03/2018 tentang Kegiatan Usaha 16-Agu-18
dan Jaringan Kantor
berdasarkan Modal Inti
Bank.
Perubahan atas POJK

8 19/POJK.03/2018 tentang Penilaian Kualitas 20-Sep-18
Aset Bank Umum Syariah
dan Unit Usaha Syariah
Penerapan Manajemen
Risiko bagi Bank
9 23/POJK.03/2018 05-Des-18
Pembiayaan Rakyat
Syariah
Penerapan Tata Kelola Bagi

10 24/POJK.03/2018 Bank Pembiayaan Rakyat 10-Des-18
Syariah
Batas Maksimum
Pemberian Kredit dan
11 32/POJK.03/2018 26-Des-18
Penyediaan Dana Besar
Bagi Bank Umum
Kualitas Aset Produktif dan

Pembentukan Penyisihan
12 33/POJK.03/2018 Penghapusan Aset 27-Des-18
Produktif Bank Perkreditan
Rakyat
Penilaian Kembali bagi

13 34/POJK.03/2018 Pihak Utama Lembaga Jasa 27-Des-18
Keuangan

Bab 4 75
2019
Sistem Informasi Ketentuan Perbankan Online (SIKePO)
adalah sebuah aplikasi pencarian ketentuan perbankan yang

berisi kodifikasi ketentuan perbankan yang disusun secara
sistematis dan komprehensif berdasarkan topik tertentu.
SIKePO berfungsi sebagai digital library ketentuan perbankan yang menyediakan
database secara lengkap, terkini, sistematis, akurat, cepat, dan mudah digunakan.
Sebelum SIKePO dikembangkan, pencarian terhadap berbagai ketentuan perbankan

yang dibutuhkan oleh pengguna tidak dapat dilakukan dengan mudah dan cepat
mengingat ketentuan relatif tersebar dan belum dikelompokkan berdasarkan topik
tertentu.
Dengan hadirnya SIKePO, diharapkan pengguna mampu untuk:

1. mencari ketentuan perbankan secara efektif dan efisien;
2. memahami ketentuan perbankan secara komprehensif; dan
3. mengetahui data rekam jejak keberlakuan atas suatu ketentuan.
https://SIKe SIKePO dapat diakses oleh siapapun dengan menggunakan jaringan

PO.ojk.go.id internet. Pengguna dapat dengan mudah mengakses SIKePO melalui
browser dengan mengklik https://SIKePO.ojk.go.id atau melalui scan QR
code di samping
Gambar 4.1. Screenshot Aplikasi SIKePO
76 Bab 4
2019
Fitur-fitur yang ada dalam SIKePO antara lain:
1. Kodifikasi ketentuan
Merupakan istilah dari pengelompokkan per pasal dari suatu ketentuan berdasarkan
topik klasifikasi dan sub-klasifikasi tertentu.
Fitur kodifikasi ketentuan pada SIKePO dapat diakses dan dilihat oleh pengguna melalui
drop-down menu yang tersedia dan juga melalui pencarian sederhana. Halaman ini juga
berisi rekam jejak keberlakuan suatu ketentuan dan ketentuan lainnya yang saling terkait.
2. Pencarian ketentuan
Fitur ini berisi daftar ketentuan yang tersedia. Ketentuan dapat dicari melalui mesin
pencarian berdasarkan jenis ketentuan, nomor atau judul ketentuan, tahun terbit
ketentuan, dan klasifikasi. Ketentuan dapat diunduh secara utuh. Selain itu, dalam fitur
ini juga dilengkapi dengan ringkasan eksekutif dan frequently asked question atas tiap
ketentuan.
Gunakan fitur QR Code scanner pada Penanganan Krisis Sistem Keuangan.

konten berikutnya. Penetapan bank sistemik dan capital
https://www.ojk.go.id/
surcharge akan
QR Code scanner akan menampilkan id/regulasi/Documents dilakukan secara rutin
softcopy Peraturan OJK ke layar /Pages/Penetapan-
setiap semester antara
Bank-Sistemik-dan-
smartphone Anda. Anda juga dapat Capital- OJK berkoordinasi
membuka Peraturan OJK tersebut dari Surcharge/POJK%202-
dengan Bank Indonesia.
2018.pdf
sikepo.ojk.go.id. Bank yang ditetapkan
sebagai bank sistemik wajib membentuk
capital surcharge sesuai dengan masing-
Resume POJK masing kelompok (bucket). Indikator yang
Perbankan yang digunakan dalam melakukan penetapan
diterbitkan pada bank sistemik adalah ukuran bank (size),
kompleksitas kegiatan usaha (complexity),
tahun 2018 dan keterkaitan dengan sistem keuangan
(interconnectedness).
1. Penetapan Bank Sistemik
dan Capital Surcharge OJK menetapkan capital surcharge dalam
POJK ini mengatur penetapan Bank lima kelompok (bucket) yaitu:
Sistemik sebagai konsekuensi dari
a. 1,0% dari Aset Tertimbang Menurut
diterbitkannya Undang-Undang Nomor 9
Risiko (ATMR) bagi bank sistemik yang
Tahun 2016 tentang Pencegahan dan
digolongkan dalam bucket 1;

Bab 4 77
2019
b. 1,5% dari ATMR bagi bank sistemik dari nilai nosional transaksi adalah:
yang digolongkan dalam bucket 2;
a. Bank;
c. 2,0% dari ATMR bagi bank sistemik
b. Pemerintah Republik Indonesia;
yang digolongkan dalam bucket 3;
c. Bank Indonesia atau bank sentral
d. 2,5% dari ATMR bagi bank sistemik
negara lain; dan
yang digolongkan dalam bucket 4; dan
d. Bank pembangunan multilateral atau
e. 3,5% dari ATMR bagi bank sistemik
lembaga pembangunan multilateral.
yang digolongkan dalam bucket 5.
Transaksi berupa Structured Product valuta
Capital surcharge sebagaimana
asing terhadap rupiah dengan nasabah
dimaksud di atas harus dipenuhi
dalam bentuk kombinasi instrumen
dengan menggunakan modal inti
derivatif dapat dilakukan sepanjang
utama bank (common equity tier 1).
memenuhi persyaratan transaksi yaitu
Rekam Jejak Peraturan
dalam rangka lindung nilai dan nasabah
POJK Nomor 2/POJK.03/2018 mencabut telah memiliki fasilitas treasury line atau
POJK Nomor 46/POJK.03/2015 foreign exchange line dengan Bank.
Persyaratan transaksi lindung nilai
Informasi diperoleh dari sebagaimana dijelaskan di atas adalah:
a. Transaksi lindung nilai harus didukung

dokumen underlying transaksi
2. Prinsip Kehati-Hatian dan/atau dokumen pendukung sesuai
dalam Melaksanakan dengan ketentuan peraturan
Kegiatan Structured Product perundang-undangan yang mengatur
bagi Bank Umum mengenai transaksi valuta asing
POJK ini merupakan perubahan atas POJK terhadap rupiah;
No.7/POJK.03/2016 tentang Prinsip Kehati- b. Nilai nominal paling banyak sebesar
Hatian dalam Melaksanakan Kegiatan nilai nominal underlying transaksi
Structured Product https://www.ojk.go.id/id/regulas yang tercantum di dalam dokumen
bagi Bank Umum. i/Documents/Pages/Perubahan-
POJK-7-POJK.03-2016-tentang- underlying transaksi; dan
Perubahan tersebut Prinsip-Kehati-Hatian-dalam-
Melaksanakan-Kegiatan-
c. jangka waktu transaksi lindung nilai
adalah pengecualian
Structured-Product-bagi-Bank-
Umum/POJK%206-2018.pdf
paling lama sama dengan jangka
terkait kewajiban
waktu underlying transaksi yang
agunan berupa kas
tercantum dalam dokumen underlying
sebesar 10% dari nilai nosional transaksi.
transaksi.
Pengecualian tidak hanya berlaku bagi
nasabah tertentu tetapi juga untuk Dalam hal transaksi Structured Product
transaksi structured product tertentu. valuta asing terhadap rupiah tidak
memenuhi persyaratan transaksi lindung
Nasabah yang dapat dikecualikan dari nilai, bank wajib meminta nasabah untuk
kewajiban agunan berupa kas sebesar 10% menyerahkan agunan berupa kas dengan
78 Bab 4
2019
jumlah paling sedikit 10% dari nilai nosional disediakan oleh:

transaksi.
1. bank, yang meliputi administrasi
Bank dilarang menggunakan kata “deposit”, rekening, otorisasi transaksi,
“deposito”, “terproteksi”, “giro”, “tabungan”, pengelolaan keuangan, dan layanan
dan/atau kata lain yang dapat memberikan lain berdasarkan persetujuan OJK; dan
persepsi kepada nasabah bahwa bank 2. bank berdasarkan perjanjian kerja
memberikan proteksi pengembalian pokok sama dengan mitra bank (dapat
Structured Product secara penuh, apabila berupa LJK maupun non-LJK) yang
Structured Product yang diterbitkan oleh meliputi penyediaan:
bank tidak disertai dengan proteksi penuh
a. Layanan informatif (mitra bank
atas pokok dalam mata uang asal pada saat
hanya berupa LJK) yaitu layanan
jatuh tempo.
yang hanya terbatas pada
Rekam Jejak Peraturan penyediaan informasi kepada
nasabah bank tanpa ada interaksi
POJK Nomor 6/POJK.03/2018 mengubah lebih lanjut dan tidak diikuti
POJK Nomor 7/POJK.03/2016 eksekusi transaksi keuangan.
Informasi diperoleh dari b. Layanan transaksional (mitra

bank dapat berupa LJK dan non-
LJK) yaitu layanan yang diawali
dengan penyediaan informasi
3. Penyelenggaraan Layanan kepada nasabah bank yang dapat
Perbankan Digital oleh Bank disertai dengan fasilitas untuk
Umum berinteraksi dengan bank dalam
POJK ini mengatur mengenai penyediaan rangka membantu pengambilan
layanan perbankan secara digital yang keputusan transaksi keuangan
mendorong bank untuk meningkatkan sesuai dengan kebutuhan dan
kualitas pelayanan kepada nasabah dengan kemampuan nasabah, sebelum
lebih efektif dan efisien, https://www.ojk.go.id/id/r dilakukannya eksekusi transaksi
serta secara egulasi/Documents/Page
oleh nasabah.
s/Penyelenggaraan-
berkesinambungan Layanan-Perbankan-
Digital-oleh-Bank-
Bank yang menyelenggarakan Layanan
melalui pemanfaatan Umum/POJK%2012- Perbankan Digital wajib membentuk unit
perkembangan 2018.pdf
atau fungsi yang bertugas menangani
teknologi informasi.
penyelenggaraan Layanan Perbankan
Melalui penyediaan Layanan Perbankan
Digital. Fungsi yang bertugas menangani
Digital diharapkan bank dapat
penyelenggaraan Layanan Perbankan
mengedepankan customer experience dan
Digital dapat dilaksanakan oleh satuan
meningkatkan kemandirian nasabah dalam
kerja atau unit kerja operasional yang telah
melakukan transaksi.
ada, sesuai dengan kompleksitas usaha
Layanan Perbankan Digital dapat bank.

Bab 4 79
2019
Proses verifikasi nasabah atau calon 4. Penilaian Kualitas Aset

nasabah dapat melalui tatap muka Bank Umum untuk
dan/atau tanpa melalui tatap muka namun Mendorong Pertumbuhan
menggunakan software milik bank dengan Sektor Perumahan dan
hardware milik bank atau hardware milik Peningkatan Devisa
nasabah/calon nasabah. Dalam melakukan
POJK ini mengatur mengenai kualitas aset
verifikasi, bank harus memperhatikan
dalam rangka meningkatkan kredit kepada
faktor keaslian dan wajib menerapkan
sektor perumahan dan
paling sedikit dua faktor keaslian. Dalam hal https://www.ojk.go.id/id/regulas
i/Documents/Pages/Penilaian-
kredit berorientasi
bank melakukan verifikasi tanpa melalui Kualitas-Aset-Bank-Umum-
untuk-Mendorong-
ekspor antara lain
tatap muka, bank wajib menerapkan faktor Pertumbuhan-Sektor-
persyaratan kredit
Perumahan-dan-Peningkatan-
ciri khas anda (what you are) sebagai salah Devisa/POJK%2014-2018.pdf
berorientasi ekspor
satu dari dua faktor keaslian.
untuk dikategorikan
Dalam melakukan identifikasi dan verifikasi sebagai kualitas lancar, faktor penilaian
nasabah/calon nasabah, bank dapat yang digunakan khusus terhadap
memanfaatkan data dan/atau informasi penyediaan dana berorientasi ekspor,
milik lembaga atau instansi yang restrukturisasi kredit berorientasi ekspor,
berwenang dan/atau sumber lain, yang serta penilaian agunan berupa rumah
sudah memiliki hubungan kerja sama tinggal.
dengan bank.
Penetapan kualitas kredit dan penyediaan
Layanan Perbankan Digital dapat dilakukan dana lain berorientasi ekspor dapat hanya
oleh bank umum konvensional maupun didasarkan atas ketepatan pembayaran
syariah dengan memenuhi persyaratan pokok dan/atau bunga yang merupakan
sebagai berikut: bagian dari komponen dalam faktor
penilaian berupa kemampuan membayar.
1. Memiliki infrastruktur dan Penetapan kualitas kredit dan penyediaan
manajemen Teknologi Informasi yang dana lain berorientasi ekspor dimaksud
memadai. berlaku untuk:
2. Mampu menyelenggarakan layanan
perbankan elektronik dengan baik, a. kredit dan penyediaan dana lain
dan berorientasi ekspor kepada usaha
mikro dan/atau usaha kecil;
3. Memenuhi persyaratan lainnya yang
b. kredit dan penyediaan dana lain
ditetapkan oleh OJK.
berorientasi ekspor kepada usaha
menengah yang diberikan oleh setiap
bank kepada satu debitur atau satu
proyek dengan jumlah sampai dengan
Rp5 Miliar; dan
c. kredit dan penyediaan dana lain
berorientasi ekspor yang diberikan
80 Bab 4
2019
oleh setiap bank kepada debitur usaha 5. Batas Maksimum

menengah dengan jumlah tertentu. Pemberian Kredit atau Batas
Kualitas kredit yang direstrukturisasi Maksimum Penyaluran Dana
ditetapkan atas kredit berorientasi ekspor Bank untuk Mendorong
kepada usaha mikro dan/atau usaha kecil Pertumbuhan Sektor
dan kredit berorientasi ekspor kepada Pariwisata dan Peningkatan
usaha menengah yang diberikan oleh Devisa
setiap bank kepada satu debitur atau satu
POJK ini mengatur Mengenai Batas
proyek dengan jumlah sampai dengan Rp5
Maksimum Pemberian Kredit
Miliar. Kualitas kredit yang direstrukturisasi
dimaksud dapat dilakukan sampai dengan (BMPK) atau Batas Maksimum Penyaluran
tiga kali periode kewajiban pembayarannya Dana (BMPD) dalam rangka meningkatkan
dengan syarat ditetapkan paling tinggi penyediaan dana pada
https://www.ojk.go.id/id/regulas
kurang lancar untuk kredit yang sebelum i/Documents/Pages/Batas-
sektor pariwisata dan
Maksimum-Pemberian-Kredit-
dilakukan restrukturisasi kredit tergolong Penyaluran-Dana-Bank-untuk-
penyediaan dana
Mendorong-Pertumbuhan-
diragukan dan macet atau tetap sama Sektor-Pariwisata-dan-
Peningkatan-
berorientasi ekspor.
untuk kredit yang sebelum dilakukan Devisa/POJK%2015-2018.pdf
Penyediaan dana
restrukturisasi tergolong kurang lancar dan berorientasi ekspor
dalam perhatian khusus. kepada lembaga keuangan yang memenuhi
persyaratan tertentu dikecualikan dari
Agunan berupa rumah tinggal yang akan
perhitungan BMPK dan BMPD.
digunakan sebagai faktor pengurang
penyisihan penghapusan aset Penyediaan dana kepada BUMN untuk
sebagaimana dimaksud dalam peraturan pembangunan Kawasan Strategis
perundang-undangan mengenai penilaian Pariwisata Nasional (KSPN) yang ditetapkan
kualitas aset bank, paling sedikit harus dan diprioritaskan oleh pemerintah pusat
dinilai oleh penilai independen (untuk aset sebagaimana dimaksud dalam Peraturan
produktif dengan nilai lebih dari Rp10 Presiden mengenai percepatan
Miliar) atau penilai intern bank (untuk aset pelaksanaan proyek strategis nasional
produktif dengan nilai maksimal Rp10 ditetapkan paling tinggi 30% dari modal
Miliar). Penilaian terhadap agunan bank.
dilakukan pada saat awal pemberian aset
produktif dan pada saat penilaian kembali Selain itu, penyediaan dana yang
agunan dalam rangka pengkinian penilaian. memperoleh jaminan dari lembaga
keuangan yang memenuhi persyaratan
tertentu juga dikecualikan dari perhitungan
BMPK dan BMPD. Persyaratan tertentu
sebagaimana dimaksud adalah:
a. dimiliki oleh pemerintah pusat;

b. kegiatan usahanya memberikan

Bab 4 81
2019
pembiayaan ekspor nasional; dan c. Pemberian Kredit atau Pembiayaan

c. ditetapkan oleh Undang-Undang dan/atau pembelian atau penjaminan
dengan status sovereign. Surat Berharga atau Surat Berharga
Syariah dari Pengembang untuk
Pengadaan Tanah dan/atau
6. Pembatasan Pemberian Pengolahan Tanah guna
Kredit atau Pembiayaan oleh pembangunan Rumah Sederhana; dan
Bank Umum untuk
d. Pemberian Kredit atau Pembiayaan
Pengadaan Tanah dan/atau
untuk Pengolahan Tanah kepada
Pengolahan Tanah Pengembang, dengan persyaratan
POJK ini merupakan perubahan atas POJK tertentu, yaitu:
No.44/POJK.03/2017 tentang Pembatasan
1. pemberian kredit atau
Pemberian Kredit atau https://www.ojk.go.id/id/regulas
pembiayaan untuk pengolahan
Pembiayaan oleh Bank i/Documents/Pages/Batas-
tanah ditujukan untuk
Umum untuk Penyaluran-Dana-Bank-untuk-
pembangunan rumah tapak atau
Pengadaan Tanah Sektor-Pariwisata-dan-
Peningkatan-
Devisa/POJK%2015-2018.pdf rumah susun, dan bukan
dan/atau Pengolahan
kawasan komersial;
Tanah, antara lain
berupa penambahan pengecualian 2. terdapat perjanjian antara bank
terhadap larangan pemberian kredit atau dengan pengembang yang
pembiayaan untuk pengadaan dan/atau memuat syarat bahwa
pengolahan tanah. pengembang harus memulai
pelaksanaan pembangunan
Dalam hal pengadaan dan/atau rumah tapak atau rumah susun
pengolahan tanah, bank dilarang untuk paling lambat satu tahun sejak
memberikan kredit atau pembiayaan tanggal penandatanganan
kepada pengembang, baik secara langsung perjanjian; dan
maupun tidak langsung dan/atau membeli
3. pencairan kredit atau
atau menjamin surat berharga atau surat
pembiayaan dilakukan secara
berharga syariah dari pengembang.
bertahap berdasarkan progres
Larangan sebagaimana dimaksud tidak
proyek yang dibiayai.
berlaku untuk:
a. Pengalihan Kredit atau Pembiayaan
POJK Nomor 16/POJK.03/2018 mengubah
dari Pengembang kepada suatu
POJK Nomor 44/POJK.03/2017
Pengembang lain untuk penyelamatan
sepanjang tidak menambah saldo Informasi diperoleh dari
Kredit atau Pembiayaan;
b. Perpanjangan jangka waktu Kredit
atau Pembiayaan untuk
penyelamatan, tanpa menambah
saldo Kredit atau Pembiayaan;
82 Bab 4
2019
7. Kegiatan Usaha dan Persyaratan ketersediaan alokasi Modal Inti

Jaringan Kantor berdasarkan dikecualikan untuk:
Modal Inti Bank a. pembukaan kantor fungsional yang
POJK ini merupakan perubahan atas POJK melakukan kegiatan operasional
No.6/POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha khusus penyaluran kredit atau
dan Jaringan Kantor berdasarkan Modal Inti pembiayaan kepada usaha mikro
Bank, dengan perubahan antara lain dan/atau usaha kecil;
mengenai kredit atau pembiayaan b. Pembukaan jaringan kantor bagi Bank
kepemilikan rumah https://www.ojk.go.id/id/regulas yang dimiliki oleh pemerintah daerah
menjadi dapat i/Documents/Pages/Batas-
Maksimum-Pemberian-Kredit- dalam wilayah provinsi tempat
diperhitungkan dalam Penyaluran-Dana-Bank-untuk-
Mendorong-Pertumbuhan- kedudukan kantor pusat Bank;
pemenuhan kewajiban
Sektor-Pariwisata-dan-
Peningkatan-
Devisa/POJK%2015-2018.pdf
dan/atau
penyaluran kredit atau
c. Pembukaan jaringan kantor di
pembiayaan kepada
kabupaten atau kota KSPN yang
usaha produktif, penambahan
ditetapkan dan diprioritaskan oleh
pengecualian persyaratan ketersediaan
pemerintah pusat sebagaimana
alokasi modal inti bagi bank yang akan
dimaksud dalam Peraturan Presiden
melakukan pembukaan jaringan kantor,
mengenai percepatan pelaksanaan
dan pengecualian dari kewajiban
proyek strategis nasional.
perimbangan penyebaran pembukaan
jaringan kantor. Untuk perimbangan penyebaran jaringan
kantor, bank yang membuka jaringan
Kredit atau pembiayaan kepemilikan rumah
kantor di zona 1 dan/atau zona 2 dalam
yang dapat diperhitungkan dalam
jumlah tertentu wajib diimbangi dengan
pemenuhan kewajiban penyaluran kredit
pembukaan jaringan kantor di zona 5
atau pembiayaan kepada usaha produktif,
dan/atau zona 6 dalam jumlah tertentu.
ditetapkan paling tinggi 20% dari total
Kewajiban perimbangan dimaksud berlaku
kewajiban penyaluran kredit atau
bagi BUKU 3 dan BUKU 4 serta
pembiayaan kepada usaha produktif.
pelaksanaannya wajib memenuhi
Bank yang akan melakukan pembukaan ketersediaan alokasi modal inti untuk
jaringan kantor harus memenuhi pembukaan jaringan kantor. Kewajiban
persyaratan: pembukaan jaringan kantor dikecualikan
bagi:
a. tingkat kesehatan Bank dengan
Peringkat Komposit 1 (PK-1), Peringkat a. Bank yang dimiliki oleh pemerintah
Komposit 2 (PK-2), atau Peringkat daerah dan melakukan pembukaan
Komposit 3 (PK-3) selama 1 (satu) jaringan kantor di Zona 1 atau Zona 2
tahun terakhir; dan yang merupakan wilayah provinsi
b. ketersediaan alokasi Modal Inti sesuai tempat kedudukan kantor pusat Bank;
lokasi dan jenis kantor (theoretical dan
capital).

Bab 4 83
2019
b. Bank yang melakukan pembukaan memperoleh jaminan dari LPEI; dan

jaringan kantor di kabupaten atau kota c. Pelonggaran penilaian kualitas aset
KSPN yang ditetapkan dan atas pembiayaan UMKM dalam rangka
diprioritaskan oleh pemerintah pusat ekspor menjadi hanya didasarkan
sebagaimana dimaksud dalam pada faktor ketepatan membayar
Peraturan Presiden mengenai pokok dan/atau margin/bagi
percepatan pelaksanaan proyek hasil/ujrah untuk pembiayaan ekspor
strategis nasional. dengan plafon sampai dengan Rp5
Miliar.
Ketentuan ini mulai berlaku pada tanggal
POJK Nomor 17/POJK.03/2018 mengubah diundangkan yaitu pada tanggal 20
POJK Nomor 6/POJK.03/2016 September 2018.
Informasi diperoleh dari Rekam Jejak Peraturan
POJK Nomor 19/POJK.03/2018 mengubah

POJK Nomor 16/POJK.03/2014
8. Penilaian Kualitas Aset Informasi diperoleh dari
Bank Umum Syariah dan Unit
Usaha Syariah
POJK ini merupakan perubahan atas POJK
9. Penerapan Manajemen
No.16/POJK.03/2014 https://www.ojk.go.id/id/regulas Risiko bagi Bank Pembiayaan
tentang Penilaian i/Documents/Pages/Batas-
Rakyat Syariah
Kualitas Aset Bank Penyaluran-Dana-Bank-untuk-
Umum Syariah dan

Sektor-Pariwisata-danv- POJK ini merupakan amanat Undang-
Peningkatan-
Unit Usaha Syariah.

Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang
POJK ini mengatur Perbankan Syariah Pasal 38 yang
terkait: dimaksudkan untuk menciptakan industri
BPRS yang tumbuh secara berkelanjutan
a. Keringanan persyaratan penilaian dan stabil serta memiliki daya saing yang
agunan sebagai faktor pengurang tinggi akibat semakin kompleksnya produk
Penyisihan Penghapusan Aset (PPA), dan aktivitas, serta risiko yang dihadapi
dengan menaikkan batas nilai agunan oleh BPRS.
yang harus dinilai oleh penilai
independen dari yang sebelumnya Secara umum, POJK ini mengatur antara
adalah Rp5 Miliar menjadi Rp10 Miliar; lain kewajiban BPRS dalam menerapkan
b. Kualitas pembiayaan otomatis Manajemen Risiko secara efektif; kewajiban
menjadi Lancar untuk eksposur membentuk komite Manajemen Risiko bagi
pembiayaan ekspor kepada Lembaga BPRS yang memiliki modal inti paling sedikit
Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI) Rp80 miliar; dan kewajiban BPRS
serta eksposur pembiayaan yang menyampaikan laporan profil Risiko lain
84 Bab 4
2019
kepada OJK paling lama satu bulan setelah Rekam Jejak Peraturan
diketahui adanya kondisi https://www.ojk.go.id/id/regulas
i/Documents/Pages/Batas- POJK Nomor 24/POJK.03/2018 mencabut
yang berpotensi Maksimum-Pemberian-Kredit-
Penyaluran-Dana-Bank-untuk-
beberapa pasal di POJK Nomor
menimbulkan kerugian Mendorong-Pertumbuhan-
Sektor-Pariwisata-danv-
3/POJK.03/2016 dan POJK Nomor
signifikan terhadap Peningkatan-
75/POJK.03/2016
kondisi keuangan BPRS.
Informasi diperoleh dari
POJK Nomor 23/POJK.03/2018 mencabut

PBI Nomor 5/14/PBI/2003 11. Batas Maksimum
Pemberian Kredit dan
Informasi diperoleh dari Penyediaan Dana Besar bagi
Bank Umum
POJK ini merupakan penyempurnaan dari
10. Penerapan Tata Kelola PBI No.7/3/PBI/2005 tentang Batas
Bagi Bank Pembiayaan Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum
Rakyat Syariah sebagaimana telah
POJK ini merupakan amanat Undang-

i/Documents/Pages/Batas-
diubah dengan PBI
Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang
N o . 8 / 1 3 / P B I / 2 0 0 6.
Perbankan Syariah Pasal 34 dan
Peningkatan-
P e n y e m p u r n a a n
dimaksudkan untuk meningkatkan kinerja
ketentuan dilakukan
BPRS, melindungi pemangku kepentingan, dalam rangka
meningkatkan kepatuhan terhadap mengadopsi dokumen Supervisory
ketentuan peraturan Framework for Measuring and Controlling
perundang-undangan i/Documents/Pages/Batas- Large Exposures yang diterbitkan oleh Basel

dan prinsip syariah, Penyaluran-Dana-Bank-untuk- Committee on Banking Supervision (BCBS)

serta mencerminkan Sektor-Pariwisata-danv-

Peningkatan-
pada April 2014.
nilai-nilai etika yang
Pokok-pokok pengaturan POJK ini antara
berlaku umum pada
lain meliputi penambahan definisi
perbankan syariah. Pokok pengaturan pada
penyediaan dana besar, presentase dan
POJK ini antara lain pelaksanaan tugas dan
basis modal perhitungan BMPK,
tanggung jawab Direksi BPRS dan
perhitungan nilai penyediaan dana,
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
penyesuaian kriteria penetapan pihak
Dewan Komisaris BPRS.
terkait, pemberlakuan teknik mitigasi risiko
kredit, perlakuan BMPK tertentu, dan
penambahan laporan terkait penyediaan
dana besar. POJK ini berlaku mulai 1 Juni
2019.
Penyediaan Dana Besar adalah nominal

Bab 4 85
2019
Penyediaan Dana kepada satu peminjam pelaksanaan proyek strategis nasional.

atau satu kelompok peminjam selain pihak BUMN yang dimaksud dalam POJK ini
terkait sebesar 10% atau lebih dari modal termasuk perusahaan yang dimiliki secara
inti (tier 1) bank. Penyediaan dana yang langsung oleh holding company yang
diperhitungkan dalam perhitungan BMPK merupakan BUMN.
dan penyediaan dana besar merupakan
Bank wajib menerapkan teknik mitigasi
seluruh penyediaan dana dalam posisi
risiko kredit yang memenuhi persyaratan
banking book dan trading book. Nilai tercatat
tertentu dalam perhitungan BMPK.
yang digunakan sebagai perhitungan
Penerapan teknik mitigasi risiko kredit
penyediaan dana yaitu nilai tercatat aset
hanya berlaku dalam hal peminjam dan
ditambah dengan tagihan bunga yang
penjamin atau penerbit agunan merupakan
belum diterima sebelum dikurangi
selain pihak terkait. Bagian penyediaan
cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN).
dana yang mendapatkan proteksi dari
Adapun jenis penyediaan yang instrumen mitigasi risiko kredit ditetapkan
diperhitungkan dalam BMPK antara lain sebagai penyediaan dana kepada penjamin
penempatan, transaksi derivatif, surat atau penerbit agunan dengan batasan
berharga (termasuk repo, reverse repo, BMPK sebesar 25% dari modal inti (tier 1)
surat berharga yang dihubungkan atau bank.
dijamin dengan aset yang mendasari, dan
Laporan terkait dengan BMPK dan
covered bond), tagihan akseptasi, kredit,
penyediaan dana besar secara individu dan
penyertaan modal, dan transaksi rekening
konsolidasi yang wajib disampaikan bank
adminsitratif. Penyertaan modal yang telah
pertama kali untuk posisi Juni 2019, yaitu:
menjadi faktor pengurang modal dalam
perhitungan rasio KPMM tidak perlu a. laporan penyediaan dana;
diperhitungkan lagi dalam perhitungan
b. laporan penyediaan dana besar;
BMPK. Penyertaan modal sementara
kepada pihak terkait untuk mengatasi c. laporan pengecualian penyediaan
kredit dikecualikan dari perhitungan BMPK dana besar;
kepada pihak terkait dan penetapan pihak d. laporan pelanggaran BMPK atau
terkait. Sedangkan penyertaan modal pelampauan BMPK;
sementara kepada selain pihak terkait tetap e. rencana tindak dan laporan realisasi
diperhitungkan dalam BMPK. rencana tindak; dan
Penyediaan dana kepada BUMN untuk f. daftar rincian pihak terkait dengan
tujuan pembangunan ditetapkan paling bank.
tinggi 30%. Termasuk dalam tujuan
pembangunan adalah pembangunan KSPN
yang ditetapkan dan diprioritaskan oleh
pemerintah pusat sebagaimana dimaksud
dalam peraturan perundang-undangan
yang mengatur mengenai percepatan
86 Bab 4
2019
12. Kualitas Aset Produktif ditemukan adanya penyimpangan

dan Pembentukan Penyisihan pemberian kredit.
Penghapusan Aset Produktif Penyisihan Penghapusan Aset Produktif
Bank Perkreditan Rakyat (PPAP), mengatur mengenai besaran
kewajiban pembentukan PPAP serta jenis
POJK ini merupakan penyempurnaan dari
agunan yang dapat diperhitungkan sebagai
PBI No.13/26/PBI/2011 tentang Perubahan
pengurang PPAP dengan pokok perubahan
Atas PBI Nomor 8/19/PBI/2006 tentang
sebagai berikut:
Kualitas Aktiva https://www.ojk.go.id/id/regulas
Produktif dan Maksimum-Pemberian-Kredit- a. Menambahkan kewajiban
P e m b e n t u k a n Mendorong-Pertumbuhan-
pembentukan PPAP untuk aset
P e n y i s i h a n Peningkatan-
produktif golongan ‘Dalam Perhatian
Penghapusan Aktiva Khusus’ (kualitas 2) secara bertahap,
Produktif BPR. Kualitas yaitu sebesar 0,5% (tahun pertama
Aset Produktif mengatur mengenai sejak POJK berlaku), 1% (tahun kedua
penetapan kualitas aset produktif dan sejak POJK berlaku), dan sebesar 3%
golongan kualitas aset produktif dengan (setelah tahun ketiga), yang dihitung
pokok perubahan sebagai berikut: dari aset produktif setelah dikurangi
dengan nilai agunan.
a. Penambahan pengaturan tentang
penetapan kualitas kredit yang sama b. Menghapus beberapa agunan kredit
terhadap pembiayaan satu debitur yang dapat digunakan sebagai
atau satu proyek atau usaha oleh lebih pengurang pembentukan PPAP
dari satu BPR secara sindikasi. diantaranya:
b. Perubahan kriteria penilaian kualitas 1) Tanah dan/atau bangunan yang

kredit bagi debitur dengan plafon lebih dibuktikan dengan Akta Jual Beli
dari Rp5 Miliar yang semula (A JB) dengan mempertimbangkan
berdasarkan ‘ketepatan pembayaran’ A JB bukan merupakan bukti
menjadi berdasarkan ‘faktor prospek kepemilikan; dan
usaha, kinerja debitur, dan 2) kendaraan bermotor, kapal, atau
kemampuan membayar’. perahu bermotor yang tidak diikat
c. Perubahan golongan kualitas kredit dengan fidusia dengan
dari 4 menjadi 5 dengan mempertimbangkan risiko hukum
menambahkan golongan ‘Dalam serta proses pendaftaran fidusia
Perhatian Khusus’ dan perubahan yang semakin mudah.
penilaian kualitas kredit dari semula c. Perubahan jangka waktu pengakuan
berdasarkan ‘kali tunggakan’ menjadi nilai agunan yang dapat digunakan
‘hari tunggakan’. sebagai pengurang pembentukan
d. Pemberian ruang judgement bagi PPAP kredit dengan kualitas ‘Macet’,
pengawas untuk menurunkan kualitas dari semula dua tahun sampai dengan
kredit debitur menjadi ‘Macet’ apabila tiga tahun menjadi:

Bab 4 87
2019
1) dua tahun sampai dengan empat bagi Pihak Utama Pengendali; dan
tahun untuk agunan berupa tanah b. Integritas, Reputasi Keuangan, dan
dan/atau bangunan; dan Kompetensi bagi Pihak Utama
2) satu sampai dengan dua tahun Pengurus/Pihak Utama Pejabat.
untuk agunan berupa kendaraan Dalam POJK ini diatur mengenai tata cara
bermotor. pelaksanaan penilaian kembali secara
d. Menambahkan pengaturan terkait empat tahap, yaitu:
pengecualian pembentukan PPAP
a. klarifikasi bukti, data, dan/atau
untuk penempatan dana pada bank
informasi;
lain yang memenuhi persyaratan
penjaminan Lembaga Penjamin b. penetapan dan penyampaian hasil
Simpanan (LPS). sementara;
c. tanggapan terhadap hasil sementara;
dan
d. penetapan dan pemberitahuan hasil
POJK Nomor 33/POJK.03/2018 mencabut : akhir.
a. PBI Nomor 8/19/PBI/2006
Hasil dari pelaksanaan penilaian kembali
b. PBI Nomor 13/26/PBI/2011
yaitu ‘Lulus’ atau ‘Tidak Lulus’ dengan
c. SEBI Nomor 14/26/DKBU/2012
jangka waktu 3/5/20 tahun. Konsekuensi
Informasi diperoleh dari hasil penilaian kembali yaitu Pihak Utama
yang ditetapkan ‘Tidak Lulus’ dilarang
menjadi Pihak Utama Pengendali/memiliki
saham pada LJK dan/atau melakukan
13. Penilaian Kembali bagi
tindakan sebagai Pengurus/Pejabat pada
Pihak Utama Lembaga Jasa
LJK. Pihak Utama yang dinyatakan ‘Tidak
Keuangan
Lulus’ dapat mengajukan permohonan
POJK ini berlaku untuk seluruh lembaga peninjauan ulang sebelum jangka waktu
jasa keuangan di sektor konsekuensi berakhir apabila memenuhi
Perbankan, Pasar kriteria tertentu.
Mendorong-Pertumbuhan- Modal dan IKNB. Obyek
Peningkatan- penilaian kembali Rekam Jejak Peraturan
adalah Pihak Utama
POJK 34/POJK.03/2018 mencabut beberapa
dan mantan Pihak
ketentuan terkait pelaksanaan uji
Utama lembaga jasa keuangan. Faktor
kemampuan dan kepatutan, yaitu:
penyebab dilakukan penilaian kembali
a. PBI Nomor 12/23/PBI/2010;
yaitu adanya indikasi keterlibatan dan/atau
b. PBI Nomor 14/6/PBI/2012;
bertanggung jawab terhadap
c. PBI Nomor 14/9/PBI/2012; dan
permasalahan:
d. POJK Nomor 4/POJK.05/2013
a. Integritas dan kelayakan keuangan
Informasi diperoleh dari
88 Bab 4
2019
Resume POJK Edukasi dan

Perlindungan Konsumen yang
diterbitkan pada tahun 2018
POJK No.18/POJK.07/2018 tanggal 10
September 2018 tentang Layanan
Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa
Keuangan merupakan salah satu upaya OJK
dalam memberikan perlindungan kepada
Konsumen. Dalam peraturan ini, OJK
mewajibkan Pelaku https://www.ojk.go.id/id/regulas
Usaha Jasa Keuangan i/Documents/Pages/Batas-

(PUJK) untuk memiliki Penyaluran-Dana-Bank-untuk-

layanan pengaduan Peningkatan-
konsumen. Layanan
pengaduan tersebut
dapat berupa fungsi atau unit penanganan
pengaduan. Unit atau fungsi tersebut
merupakan wadah yang dibentuk untuk
menampung keluhan dan/atau Pengaduan, manajemen pemeliharaan dan
menyelesaikan permasalahan yang terjadi perbaikan secara berkelanjutan Layanan
antara konsumen dan PUJK. Pengaduan, laporan Layanan Pengaduan,
dan sanksi administratif apabila PUJK
Adanya pengaturan mengenai layanan
melanggar ketentuan yang tercantum
pengaduan ini membuat konsumen
dalam POJK ini.
dan/atau masyarakat memiliki kejelasan
terkait saluran komunikasi dan kepastian Rekam Jejak Peraturan
penanganan pengaduan sesuai dengan
standar waktu dan mekanisme yang telah a. POJK 18/POJK.07/2018 mencabut
diatur dalam regulasi OJK. Dengan adanya beberapa ketentuan, yaitu:
pengaturan ini juga diharapkan konsumen
b. PBI No.7/7/PBI/2005 tentang
dan/atau masyarakat dapat merasa aman
Penyelesaian Pengaduan Nasabah;
dan nyaman dalam memanfaatkan produk
dan/atau layanan jasa keuangan dari PUJK. c. PBI Nomor 10/10/PBI/2008 tentang
Perubahan atas PBI No.7/7/PBI/2005
POJK ini mengatur ruang lingkup Layanan
perihal Penyelesaian Pengaduan
Pengaduan, prinsip Layanan Pengaduan,
Nasabah;
penyelesaian sengketa di sektor jasa
keuangan, fungsi atau unit Layanan d. POJK No.1/POJK.07/2013 tentang
Pengaduan, pengembangan sumber daya Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa
manusia, peran direksi dan dewan Keuangan (Pasal 34 sampai dengan
komisaris PUJK, prosedur Layanan Pasal 38);

Bab 4 89
2019
e. SEBI No.7/24/DPNP tanggal 18 Juli

2005 perihal Penyelesaian Pengaduan
Nasabah; dan
f. SEBI No.10/13/DPNP tanggal 6 Maret

2008 perihal Perubahan SEBI
No.7/24/DPNP tanggal 18 Juli 2005
perihal Penyelesaian Pengaduan
Nasabah
Resume Ketentuan Perbankan Yang Masih

Berlaku
Untuk mendapatkan resume ketentuan

perbankan berdasarkan topik pengaturan
dapat di akses di
https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/
data-dan-statistik/booklet-perbankan-
indonesia/Default.aspx
atau melalui scan QR code di samping
Peningkatan-
90 Bab 4
2019
Lampiran
2019
DAFTAR KETENTUAN BIDANG PERBANKAN YANG

MASIH BERLAKU HINGGA TAHUN 2018
NO. TOPIK NOMOR KETENTUAN *)
Ketentuan Kelembagaan
1. • Pendirian Bank Umum • POJK No. 17/POJK.03/2018

• Kepemilikan Bank Umum tanggal 15 Agustus 2018 tentang
• Kepengurusan Bank Umum Perubahan atas Peraturan
• Pembukaan Kantor Cabang Otoritas Jasa Keuangan Nomor
Bank Umum 6/POJK.03/2016 tentang
• Penutupan Kantor Cabang Kegiatan Usaha dan Jaringan
Bank Umum Kantor berdasarkan Modal Inti
• Pembukaan Unit Usaha Bank
Syariah • POJK No.6/POJK.03/2016 tentang
Kegiatan Usaha dan Jaringan
Kantor Berdasarkan Modal Inti
Bank
• PBI No.15/14/PBI/2013 tanggal
24 Desember 2013 perihal
Perubahan Atas PBI
No.11/10/PBI/2009 tentang Unit
Usaha Syariah.
• PBI No.14/8/PBI/2012 tanggal 13
Juli 2012 tentang Kepemilikan
Saham Bank Umum
28 Desember 2011 tentang
Perubahan atas PBI
No.11/1/PBI/2009 tanggal 27
Januari 2009 tentang Bank
Umum.
19 Maret 2009 tentang Unit
Usaha Syariah.
Umum
92 2019
2019
2. • Pendirian Bank Umum • PBI No.15/13/PBI/2013 tanggal

Syariah 24 Desember 2013 perihal
• Kepemilikan Bank Umum Perubahan Atas PBI
Syariah No.11/3/PBI/2009 tentang Bank
• Kepengurusan Bank Umum Umum Syariah. (turut mencabut
Syariah Pasal 26 ayat (1) PBI
• Pembukaan Kantor Cabang No.14/6/PBI/2012)
BUS • PBI No.11/3/PBI/2009 tanggal 29
• Penutupan Kantor Cabang Januari 2009 tentang Bank
Bank Umum Syariah Umum Syariah
3. • Pendirian Bank Perkreditan • POJK No.44/POJK.03/2015

Rakyat tanggal 29 Desember 2015
• Kepemilikan BPR tentang Sertifikasi Kompetensi
• Kepengurusan dan SDM BPR Bagi Anggota Direksi dan
• Pembukaan Kantor Cabang Anggota Dewan Komisaris Bank
BPR Perkreditan Rakyat dan Bank
• Penutupan Kantor Cabang Pembiayaan Rakyat Syariah
BPR • POJK No.20/POJK.03/2014
tanggal 21 November 2014
tentang Bank Perkreditan Rakyat
4. • Pendirian Bank Pembiayaan • POJK No.44/POJK.03/2015

Rakyat Syariah (BPRS) tanggal 29 Desember 2015
• Kepemilikan BPRS tentang Sertifikasi Kompetensi
• Kepengurusan dan SDM BPRS Bagi Anggota Direksi dan
• Pembukaan Kantor Cabang Anggota Dewan Komisaris Bank
BPRS Perkreditan Rakyat dan Bank
• Penutupan Kantor Cabang Pembiayaan Rakyat Syariah
BPRS • POJK 3/POJK.03/2016 tanggal 27
Pembiayaan Rakyat Syariah.
5. Kepemilikan Tunggal pada • POJK No. 39/POJK.03/2017

Perbankan Indonesia tanggal 12 Juli 2017 tentang
Kepemilikan Tunggal pada
Perbankan Indonesia

2019 93
2019
6. Kepemilikan Saham Bank Umum • POJK No.56/POJK.03/2016

tanggal 9 Desember 2016
tentang Kepemilikan Saham
Bank Umum
• SK DIR BI No.32/50/KEP/DIR
tanggal 14 Mei 1999 tentang
Persyaratan dan Tata Cara
Pembelian Saham Bank Umum
7. Penilaian Kemampuan dan • POJK No. 34/POJK.03/2018

Kepatutan pada Pihak Utama tanggal 27 Desember 2018
Lembaga Jasa Keuangan tentang Penilaian Kembali bagi
Pihak Utama Lembaga Jasa
Keuangan
• POJK No.27/POJK.03/2016
tanggal 27 Juli 2016 tentang
Penilaian Kemampuan dan
Kepatutan Bagi Pihak Utama
Lembaga Jasa Keuangan
24 Desember 2013 perihal
Perubahan Atas PBI
No.11/3/PBI/2009 tentang Bank
Umum Syariah (turut mencabut
Pasal 26 ayat (1) PBI
No.14/6/PBI/2012)
8. Merger, Konsolidasi, dan Akuisisi • SK DIR No.32/51/KEP/DIR

Bank Umum dan BPR tanggal 14 Mei 1999 tentang
Merger, Konsolidasi dan Akuisisi
Bank Umum
• SK DIR No.32/52/KEP/DIR
Merger, Konsolidasi dan Akuisisi
Bank Perkreditan Rakyat
94 2019
2019
9. Perubahan Izin Usaha Bank Umum PBI No.10/9/PBI/2008 tanggal 22

menjadi Izin Usaha BPR dalam Februari 2008 tentang Perubahan Izin
rangka Konsolidasi Usaha Bank Umum menjadi Izin
Usaha BPR dalam rangka Konsolidasi.
10. Insentif Dalam Rangka Konsolidasi • PBI No.9/12/PBI/2007 tanggal 21

Perbankan September 2007 tentang
Perubahan atas PBI
No.8/17/PBI/2006 tentang
Insentif dalam Rangka
Konsolidasi Perbankan.
• PBI No.8/17/PBI/2006 tentang
Insentif dalam Rangka
Konsolidasi Perbankan
11. Pembukaan Kantor Cabang Bank • POJK No.55/POJK.03/2016

Asing dan Kantor Perwakilan Bank tanggal 9 Desember 2016
Asing tentang Penerapan Tata Kelola
Bagi Bank Umum
Persyaratan dan Tatacara
Pembukaan KC,KCP dan KPW
dari Bank yang berkedudukan di
Luar Negeri

2019 95
2019
12. Perubahan Nama dan/atau Logo • PBI No.13/27/PBI/2011 tanggal

Bank 28 Desember 2011 tentang
Perubahan atas PBI
Umum.
Umum Syariah.
Umum
13. • Likuidasi Bank Umum • PBI No.13/27/PBI/2011 tanggal

• Pencabutan Izin Usaha Kantor 28 Desember 2011 tentang
Cabang dari Bank yang Perubahan atas PBI
berkedudukan di luar negeri No.11/1/PBI/2009 tanggal 27
• Pencabutan Izin Usaha atas Januari 2009 tentang Bank
Permintaan Pemegang Saham Umum.
(Self Liquidation) Bank Umum • PBI No.11/1/PBI/2009 tanggal 27
Umum
tentang Tata cara Pencabutan
Izin Usaha, Pembubaran dan
Likuidasi Bank Umum.
• PP No.25 tahun 1999 tanggal 3
Mei 1999 tentang Pencabutan
Izin Usaha, Pembubaran dan
Likuidasi Bank.
96 2019
2019
14. Likuidasi dan cabut izin usaha BPR • PBI No.13/6/PBI/2011 tanggal 24
Januari 2011 tentang Tindak
Lanjut Penanganan Terhadap
Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah Dalam Status
Pengawasan Khusus
Juni 2009 tentang Tindak lanjut
Penanganan Terhadap Bank
Perkreditan Rakyat Dalam
Pengawasan Khusus
tanggal 14 Mei 1999 tentang Tata
cara Pencabutan Izin Usaha,
Pembubaran dan Likuidasi BPR
15. Perubahan Kegiatan Usaha Bank • POJK No.64/POJK.03/2016

Konvensional menjadi Bank tentang Perubahan Kegiatan
Syariah Usaha Bank Konvensional
menjadi Bank Syariah
16. Pengembangan Sumber Daya • POJK No.47/POJK.03/2017

Manusia tanggal 12 Juli 2017 tentang
Kewajiban Penyediaan Dana
Pendidikan dan Pelatihan Untuk
Pengembangan Sumber Daya
Manusia Bank Perkreditan
Rakyat dan Bank Pembiayaan
Rakyat Syariah
• SK Dir No.31/310/KEP/DIR/1999
tentang Penyediaan Dana Untuk
Pengembangan Sumber Daya
Manusia Bank Umum
17. Transformasi Badan Kredit Desa POJK No.10/POJK.03/2016 tanggal 2

menjadi BPR Februari 2016 tentang Pemenuhan
Ketentuan Bank Perkreditan Rakyat
dan Transformasi Badan Kredit Desa
yang Diberikan Status Sebagai Bank
Perkreditan Rakyat

2019 97
2019
18. Transformasi Lembaga Keuangan POJK No. 62/POJK.03/2016 tanggal 28

Mikro menjadi BPR dan Lembaga Desember 2016 tentang
Keuangan Mikro Syariah menjadi Transformasi Lembaga Keuangan
BPRS Mikro Konvensional Menjadi Bank
Perkreditan Rakyat dan Lembaga
Keuangan Mikro Syariah Menjadi
Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Ketentuan Kegiatan Usaha, Penunjang, dan Layanan Bank
1. Kegiatan Usaha dan Jaringan • POJK No. 17/POJK.03/2018

Kantor Berdasarkan Modal Inti tanggal 15 Agustus 2018
Bank Umum tentang Perubahan atas
Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor
6/POJK.03/2016 tentang
Kantor berdasarkan Modal Inti
Bank
• POJK No.6/POJK.03/2016 tanggal
27 Januari 2016 tentang
Kantor Berdasarkan Modal Inti
Bank
2. Kegiatan Usaha dan Wilayah POJK No.12/POJK.03/2016 tanggal 17

Jaringan Kantor BPR berdasarkan Februari 2016 tentang Kegiatan
Modal Inti Usaha dan Wilayah Jaringan Kantor
BPR berdasarkan Modal Int
3. Transaksi Derivatif • PBI No.10/38/PBI/2008 tanggal

16 Desember 2008 tentang
Perubahan atas PBI
September 2005 tentang
Transaksi Derivatif
13 September 2005 tentang
Transaksi Derivatif
98 2019
2019
4. Sertifikat Deposito POJK No.10/POJK.03/2015 tanggal

tentang Penerbitan Sertifikat
Deposito oleh Bank
5. Layanan Keuangan Tanpa Kantor POJK No.19/POJK.03/2014 tentang

Dalam Rangka Keuangan Inklusif Layanan Keuangan Tanpa Kantor
(Laku Pandai) Dalam Rangka Keuangan Inklusif
(Laku Pandai)
6. Restrukturisasi Kredit PBI No.14/15/PBI/2012 tentang

Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
7. Kegiatan Usaha Bank berupa • POJK No.25/POJK.03/2016

Penitipan dengan Pengelolaan tanggal 15 Juli 2016 tentang
(Trust) Perubahan atas POJK
No.27/POJK.03/2015 tentang
Kegiatan Usaha Bank berupa
Penitipan dengan Pengelolaan
(Trust)
• POJK Nomor 27/POJK.03/2015
tentang Kegiatan Usaha Bank
Berupa Penitipan dengan
Pengelolaan (Trust).
8. Pedoman Penyusunan POJK No. 42/POJK.03/2017 tanggal 12

Kebijaksanaan Perkreditan Bank Juli 2017 tentang Kewajiban
(PPKPB) Penyusunan dan Pelaksanaan
Kebijakan Perkreditan atau
Pembiayaan Bank bagi Bank Umum
9. Standar Penyelenggaraan POJK No.75/POJK.03/2016 tanggal 28

Teknologi Informasi Bagi Bank Desember 2016 tentang Standar
Perkreditan Rakyat dan Bank Penyelenggaraan Teknologi Informasi
Pembiayaan Rakyat Syariah Bagi Bank Perkreditan Rakyat dan
10. Produk dan Aktivitas Bank Syariah POJK Nomor 24/POJK.03/2015

dan Unit Usaha Syariah tanggal 8 Desember 2015 tentang
Produk dan Aktivitas Bank Syariah
dan Unit Usaha Syariah.

2019 99
2019
11. Prinsip Syariah Dalam Kegiatan • PBI No.10/16/PBI/2008 tanggal

Penghimpunan Dana dan 25 September 2008 tentang
Penyaluran Jasa Bank Syariah Perubahan atas PBI
Pelaksanaan Prinsip Syariah
dalam Kegiatan Penghimpunan
Dana dan Penyaluran Dana serta
Pelayanan Jasa Bank Syariah
Desember 2007 tentang
Pelaksanaan Prinsip Syariah
Dalam Kegiatan Penghimpunan
Dana dan Penyaluran Dana
Serta Pelayanan Jasa Bank
Syariah.
12. Kewajiban Pemenuhan Rasio 50/POJK.03/2017 tanggal 13 Juli 2017

Pendanaan Stabil Bersih (Net tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio
Stable Funding Ratio) Bagi Bank Pendanaan Stabil Bersih (Net Stable
Umum Funding Ratio) Bagi Bank Umum
13. Penyelenggaraan Layanan /POJK.03/2018 tanggal 6 Agustus

Perbankan Digital oleh Bank 2018 tentang Penyelenggaraan
Umum Layanan Perbankan Digital oleh Bank
Umum
Ketentuan Prinsip Kehati-hatian
1. Modal Inti Bank Umum • POJK No. 17/POJK.03/2018

tanggal 15 Agustus 2018 tentang
Otoritas Jasa Keuangan Nomor
Kantor berdasarkan Modal Inti
Bank
27 Januari 2016 tentang Kegiatan
Usaha dan Jaringan Kantor
Berdasarkan Modal Inti Bank
100 2019
2019

Perubahan atas PBI
Jumlah Modal Inti Minimum
Bank Umum
• PBI No.7/15/PBI/2005 tentang
Jumlah Modal Inti Minimum
Bank Umum.
2. Modal Inti BPR • POJK No.5/POJK.03/2015 tanggal

tentang Kewajiban Penyediaan
Penyediaan Modal Minimum
dan Pemenuhan Modal Inti
Minimum Bank Perkreditan
Rakyat
Oktober 2006 tentang Kewajiban
Bank Perkreditan Rakyat.
3. Kewajiban Penyediaan Modal • POJK No.34/POJK.03/2016

Minimum (KPMM) Bank Umum tanggal 26 September 2016
Konvensional tentang Perubahan atas POJK
Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum Bank Umum
tanggal 2 Februari 2016 tentang
Minimum Bank Umum
4. Kewajiban Penyediaan Modal • /POJK.03/2014 tanggal 18

Minimum (KPMM) Bank Umum November 2014 tentang
Syariah dan Unit Usaha Syariah Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum Bank Umum Syariah

2019 101
2019
5. Kewajiban Penyediaan Modal • POJK No.5/POJK.03/2015 tanggal

Minimum (KPMM) BPR tentang Kewajiban Penyediaan
dan Pemenuhan Modal Inti
Rakyat
• Pasal 2, Pasal 3, Pasal 4, dan
Pasal 5 PBI No.8/18/PBI/2006
tanggal 5 Oktober 2006 tentang
Rakyat.
6. Kewajiban Penyediaan Modal • POJK No.66/POJK.03/2016

Minimum (KPMM) BPRS tanggal 28 Desember 2016
tentang Kewajiban Penyediaan
Modal Minimum dan
Pemenuhan Modal Inti
Minimum Bank Pembiayaan
Rakyat Syariah
• Pasal 2, Pasal 3, Pasal 4, dan
Pasal 5 PBI No.8/22/PBI/2006
tanggal 5 Oktober 2006 tentang
Syariah Berdasarkan Prinsip
Syariah
7. Kewajiban Penyediaan Penyediaan • POJK No.26/POJK.03/2015

Modal Minimum Terintegrasi bagi tanggal tentang Kewajiban
Konglomerasi Keuangan Penyediaan Penyediaan Modal
Minimum Terintegrasi bagi
Konglomerasi Keuangan
8. Penetapan Systemically Important POJK No. 2/POJK.03/2018 tanggal 26

Bank dan Capital Surcharge Maret 2018 tentang Penetapan Bank
Sistemik dan Capital Surcharge
102 2019
2019
9. Batas Maksimum Pemberian Kredit /POJK.03/2018 tanggal 15 Agustus

(BMPK) atau Batas Maksimum 2018 tentang Batas Maksimum
Penyaluran Dana (BMPD) Bank Pemberian Kredit (BMPK) atau Batas
untuk Mendorong Pertumbuhan Maksimum Penyaluran Dana (BMPD)
Sektor Pariwisata dan Peningkatan Bank untuk Mendorong
Devisa Pertumbuhan Sektor Pariwisata dan
Peningkatan Devis
10. Batas Maksimum Pemberian • POJK No. 32/POJK.03/2018

Kredit (BMPK) Bank Umum dan tanggal 26 Desember 2018
Penyediaan Dana Besar Bagi Bank tentang Batas Maksimum
Umum Pemberian Kredit dan
Penyediaan Dana Besar Bagi
Bank Umum
Oktober 2006 tentang
perubahan atas PBI
Januari 2005 tentang Batas
Bank Umum
Januari 2005 tentang Batas
Bank Umum.
11. Batas Maksimum Pemberian Kredit POJK No. 49/POJK.03/2017 tanggal 12

(BMPK) Bank Perkreditan Rakyat Juli 2017 tentang Batas Maksimum
Pemberian Kredit Bank Perkreditan
Rakyat
12. Batas Maksimum Penyaluran Dana PBI No.13/5/PBI/2011 tgl 24 Januari

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah 2011 tentang Batas Maksimum
Penyaluran Dana Bank Pembiayaan
Rakyat Syariah

2019 103
2019
13. Pembatasan Pemberian Kredit • POJK No. 16/POJK.03/2018

atau Pembiayaan oleh Bank Umum tanggal 15 Agustus 2018 tentang
untuk Pengadaan Tanah dan/atau Perubahan atas Peraturan
Pengolahan Tanah Otoritas Jasa Keuangan Nomor
Pembatasan Pemberian Kredit
atau Pembiayaan oleh Bank
Umum untuk Pengadaan Tanah
dan/atau Pengolahan Tanah
• POJK No. 44/POJK.03/2017
tanggal 12 Juli 2017 tentang
Pembatasan Pemberian Kredit
atau Pembiayaan oleh Bank
Umum untuk Pengadaan Tanah
dan/atau Pengolahan Tanah
14. Kualitas Aset Bank Umum PBI No.14/15/PBI/2012 tentang

Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
15. Penilaian Kualitas Aset Bank POJK No. 14/POJK.03/2018 tanggal 15

Umum untuk Mendorong Agustus 2018 tentang Penilaian
Pertumbuhan Sektor Perumahan Kualitas Aset Bank Umum untuk
dan Peningkatan Devisa Mendorong Pertumbuhan Sektor
Perumahan dan Peningkatan Devisa
16. Kualitas Aktiva Produktif BPR • POJK No. 33/POJK.03/2018

tentang Kualitas Aset Produktif
dan Pembentukan Penyisihan
Penghapusan Aset Produktif
104 2019
2019
17. Kualitas Aset Bank Umum Syariah • POJK No. 19/POJK.03/2018

dan Unit Usaha Syariah tanggal 20 September 2018
tentang Perubahan atas POJK
Nomor 16/POJK.03/2014 tentang
Penilaian Kualitas Aset Bank
Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah
tanggal 18 November 2014
tentang Penilaian Kualitas Aset
Usaha Syariah
18. Kualitas Aktiva BPRS PBI No.13/14/PBI/2011 tanggal 24

Maret 2011 tentang Penilaian Kualitas
Aktiva Bagi Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah
19. Penyisihan Penghapusan Aktiva • 5/PBI/2012 tentang Penilaian Ku

Produktif (PPAP) Bank Umum alitas Aset Bank Umum.
20. Penyisihan Penghapusan Aktiva • POJK No. 33/POJK.03/2018

Produktif (PPAP) BPR Konvensional tanggal 27 Desember 2018
tentang Kualitas Aset Produktif
dan Pembentukan Penyisihan
Penghapusan Aset Produktif
21 Penyisihan Penghapusan Aset POJK No.16/POJK.03/2014 tanggal 18

(PPA) Bank Umum Syariah dan Unit November 2014 tentang Penilaian
Usaha Syariah Kualitas Aset Bank Umum Syariah
dan Unit Usaha Syariah
22. Penyisihan Penghapusan Aktiva PBI No.13/14/PBI/2011 tanggal 24

(PPA) BPRS Maret 2011 tentang Penilaian Kualitas
Aktiva Bagi Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah

2019 105
2019
23. Prinsip Kehati-hatian Dalam POJK No.36/POJK.03/2017 tanggal 12

Kegiatan Penyertaan Modal Bank Juli 2017 tentang Prinsip Kehati-
Umum hatian dalam Kegiatan Penyertaan
Modal
24. Prinsip Kehati-hatian bagi Bank POJK No.9/POJK.03/2016 tanggal 27

Umum yang melakukan Januari 2016 tentang Prinsip Kehati-
penyerahan sebagai Pelaksanaan hatian Bagi Bank Umum Yang
Pekerjaan kepada Pihak Lain Melakukan Penyerahan Sebagian
Pelaksanaan Pekerjaan Kepada Pihak
Lain
25. Prinsip Kehati-hatian Dalam PBI No.7/4/PBI/2005 tanggal 20

Aktivitas Sekuritisasi Aset Januari 2005 tentang Prinsip Kehati-
hatian dalam Aktivitas Sekuritisasi
Aset bagi Bank Umum
26. Prinsip Kehati-hatian Dalam POJK No. 6/POJK.03/2018 tanggal 19

melaksanakan Kegiatan Structured April 2018 tentang Perubahan atas
Product bagi Bank Umum POJK No. 7/POJK.03/2016 tentang
Prinsip Kehati-hatian dalam
Melaksanakan Kegiatan Structured
Product bagi Bank Umum
27. Prinsip Kehati-hatian Dalam POJK No.8/POJK.03/2016 tanggal 27

Melaksanakan Aktivitas Keagenan Januari 2016 tentang Prinsip Kehati-
Produk Keuangan Luar Negeri oleh Hatian Dalam Melaksanakan Aktivitas
Bank Umum Keagenan Produk Keuangan Luar
Negeri Oleh Bank Umum
106 2019
2019
28. Pelaksanaan Good Corporate • POJK No.55/POJK.03/2016

Governance (GCG) Bagi Bank tanggal 9 Desember 2016
Umum tentang Penerapan Tata Kelola
Bagi Bank Umum
• POJK Nomor 45/POJK.03/2015
tentang Penerapan Tata Kelola
dalam Pemberian Remunerasi
bagi Bank Umum.
29. Pelaksanaan GCG Bagi Bank • POJK No. 59/POJK.03/2017

Umum Syariah dan Unit Usaha tanggal 18 Desember 2017
Syariah Penerapan Tata Kelola Dalam
Pemberian Remunerasi Bagi
Bank Umum Syariah Dan Unit
Usaha Syariah
Pelaksanaan Good Corporate
Governance bagi Bank Umum
Syariah dan Unit Usaha Syariah
30. Penerapan Tata Kelola Terintegrasi POJK No.4/POJK.03/2015 tanggal

bagi Bank Perkreditan Rakyat tentang Penerapan Tata Kelola
Terintegrasi bagi Bank Perkreditan
Rakyat
31. Penerapan Tata Kelola Bagi Bank 24/POJK.03/2018 tanggal 5 Desember

Pembiayaan Rakyat Syariah 2018 tentang Penerapan Tata Kelola
Bagi Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah
32. Penerapan Tata Kelola Terintegrasi POJK No.18/POJK.03/2014 tanggal 21

bagi Konglomerasi Keuanga November 2014 tentang Penerapan
Tata Kelola Terintegrasi bagi
Konglomerasi Keuangan
33. Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan POJK No.18/POJK.03/2016 tanggal 22

Bank Umum Maret 2016 tentang Penerapan
Manajemen Risiko Bagi Bank Umum

2019 107
2019
34. Penerapan Manajemen Risiko Bagi POJK No.18/POJK.03/2016 tanggal 22

Bank Umum Maret 2016 tentang Penerapan
Manajemen Risiko Bagi Bank Umum
35. Penerapan Manajemen Risiko Bagi POJK No.65/POJK.03/2016 tanggal 28

Bank Umum Syariah dan Unit Desember 2016 tentang Penerapan
Usaha Syariah Manajemen Risiko bagi Bank Umum
Syariah dan Unit Usaha Syariah
36. Penerapan Manajemen Risiko Bagi POJK No.13/POJK.03/2015 tanggal

Bank Perkreditan Rakyat tentang Penerapan Manajemen
Risiko bagi Bank Perkreditan Rakyat
37. Penerapan Manajemen Risiko bagi POJK No. 23/POJK.03/2018 tanggal 5

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Desember 2018 tentang Penerapan
Manajemen Risiko bagi Bank
Pembiayaan Rakyat Syariah
38. Penerapan Manajemen Risiko POJK No.17/POJK.03/2014 tanggal 21

Terintegrasi bagi Konglomerasi November 2014 tentang Penerapan
Keuangan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi
Konglomerasi Keuangan.

Dalam Penggunaan Teknologi Desember 2016 tentang Penerapan
Informasi Manajemen Risiko dalam
Penggunaan Teknologi Informasi oleh
Bank Umum
40. Penerapan Manajemen Risiko POJK No. 38/POJK.03/2017 tanggal 12

Secara Konsolidasi bagi Bank yang Juli 2017 tentang Penerapan
melakukan Pengendalian terhadap Manajemen Risiko Secara Konsolidasi
Perusahaan Anak Bank yang Melakukan Pengendalian
Terhadap Perusahaan Anak
108 2019
2019
41. Kredit atau Pembiayaan Kepada POJK No. 40/POJK.03/2017 tanggal 12

Perusahaan Efek dan Kredit atau Juli 2017 tentang Kredit atau
Pembiayaan Dengan Agunan Pembiayaan Kepada Perusahaan Efek
Saham dan Kredit atau Pembiayaan Dengan
Agunan Saham
42. Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi • PBI No.12/7/PBI/2010 tanggal 19

Pengurus dan Pejabat Bank Umum April /2010 tentang Perubahan
atas PBI No.11/19/PBI/2009
tanggal 4 Juni 2009 tentang
Sertifikasi Manajemen Risiko
Bagi Pengurus dan Pejabat Bank
Umum
Juni 2009 tentang Sertifikasi
Manajemen Risiko Bagi
Pengurus dan Pejabat Bank
Umum.
43. Penerapan Program Anti POJK.01/2017 tanggal 21 Maret 2017

Pencucian Uang dan Pencegahan tentang Peneragam Program Anti
Pendanaan Terorisme di Sektor Pencucian Uang dan Pencegahan
Jasa Keuangan Pendanaan Terorisme di Sektor Jasa
Keuangan
44. Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing POJK No. 37/POJK.03/2017 tanggal 12

dan Program Alih Pengetahuan di Juli 2017 tentang Pemanfaatan
Sektor Perbankan Tenaga Kerja Asing dan Program Alih
Pengetahuan di Sektor Perbankan
45. Penerapan Manajemen Risiko Pada 6/DPNP tanggal 31 Desember 2009

Aktivitas Bank Yang Berkaitan tentang Perubahan atas SE BI
Dengan Reksadana No.7/19/DPNP tanggal 14 Juni 2005
tentang Penerapan Manajemen
Risiko pada Bank yang Melakukan
Aktivitas Berkaitan dengan Reksa
Dana

2019 109
2019

Pada Bank Umum yang Melakukan Desember 2016 tentang Penerapan
Layanan Nasabah Prima (LNP) Manajemen Risiko pada Bank Umum
yang Melakukan Layanan Nasabah
Prima
47. Stimulus Perekonomian Nasional • POJK No.11/POJK.03/2015

Bagi Bank Umum, Bank Umum tanggal 24 Agustus 2015
Syariah dan Unit Usaha Syariah tentang Ketentuan Kehati-hatian
dalam rangka Stimulus
Perekonomian Nasional bagi
Bank Umum
tanggal 24 Agustus 2015
tentang Ketentuan Kehati-hatian
dalam rangka Stimulus
Perekonomian Nasional bagi
Usaha Syariah
48. Kewajiban Pemenuhan Rasio POJK Nomor 42/POJK.03/2015

Kecukupan Likuiditas (Liquidity tanggal 23 Desember 2015 tentang
Coverage Ratio) Bagi Bank Umum Kewajiban Pemenuhan Rasio
Kecukupan Likuiditas (Liquidity
Coverage Ratio) Bagi Bank Umum
49. Perlakuan Khusus Terhadap Kredit POJK No. 45/POJK.03/2017 tanggal 12

atau Pembiayaan Bank Bagi Juli 2017 tentang Perlakuan Khusus
Daerah-Daerah Tertentu di Terhadap Kredit atau Pembiayaan
Indonesia yang Terkena Bencana Bank Bagi Daerah-Daerah Tertentu di
Alam Indonesia yang Terkena Bencana
Alam
Ketentuan Laporan dan Standar Akuntansi
1. Transparansi Kondisi Keuangan • POJK No.32/POJK.03/2016

Bank tanggal 12 Agustus 2016 tentang
Perubahan atas POJK
Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank
110 2019
2019
Ketentuan Laporan dan Standar Akuntansi

1 April 2015 tentang
Transparansi dan Publikasi
Laporan Bank.
2. Transparansi Kondisi Keuangan POJK 48/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli

BPR 2017 tentang Transparansi Kondisi
Keuangan Bank Perkreditan Rakyat
3. Transparansi Kondisi Keuangan PBI No.7/47/PBI/2005 tanggal 14

BPRS November 2005 tentang Transparansi
Kondisi Keuangan Bank Perkreditan
Rakyat Syariah
4. Transparansi Informasi Produk PBI No.7/6/PBI/2005 tanggal 20

Bank dan Penggunaan Data Pribadi Januari 2005 tentang Transparansi
Nasabah Informasi Produk Bank dan
Penggunaan Data Pribadi Nasabah
5. Laporan-laporan Bank Umum • PBI No.14/12/PBI/2012 tanggal

15 Oktober 2012 tentang
Laporan Kantor Pusat Bank
Umum.
Februari 2011 tentang Laporan
Harian Bank Umum
6. Laporan-laporan BPR PBI No.7/51/PBI/2005 tanggal 14

Desember 2005 tentang Laporan
Bulanan BPR
7. Informasi Perkreditan • POJK No.18/POJK.03/2017

tanggal 26 April 2017 tentang
Pelaporan dan Permintaan
Informasi Debitur melalui Sistem
Layanan Informasi Keuangan.
• PBI 15/1/PBI/2013 tanggal 18
Februari 2013 tentang Lembaga
Pengelola Informasi Perkreditan.

2019 111
2019
Ketentuan Pengawasan Bank
1. Rencana Bisnis Bank POJK No.5/POJK.03/2016 tanggal 27

Januari 2016 tentang Rencana Bisnis
Bank
2. Rencana Bisnis Bank Perkreditan POJK No.37/POJK.03/2016 tanggal 30

Rakyat dan Bank Pembiayaan November 2016 tentang Rencana
Rakyat Syariah Bisnis Bank Perkreditan Rakyat dan
3. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank POJK No.4/POJK.03/2016 tanggal 27

Umum Januari 2016 tentang Penilaian
Tingkat Kesehatan Bank Umum
4. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank POJK No.8/POJK.03/2014 tanggal 11-

Umum Syariah (BUS) 06-2014 tentang Penilaian Tingkat
Kesehatan Bank Umum Syariah dan
Unit Usaha Syariah.
5. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank SK Dir.No.30/12/KEP/DIR tanggal 30

Perkreditan Rakyat April 1997 tentang Tatacara Penilaian
Tingkat Kesehatan BPR.
6. Penilaian Tingkat Kesehatan Bank PBI No.9/17/PBI/2007 tanggal 4

Pembiayaan Rakyat Syariah Desember 2007 tentang Sistem
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Perkreditan Rakyat berdasarkan
Prinsip Syariah.
7. Penetapan Status dan Tindak • POJK No. 19/POJK.03/2017

Lanjut Pengawasan Bank tanggal 8 Mei 2017 tentang
Penetapan Status dan Tindak
Lanjut Pengawasan Bank
Perkreditan Rakyat dan Bank
Pembiayaan Syariah
• POJK No. 15/POJK.03/2017
tanggal 4 April 2017 tentang
Penetapan Status dan Tindak
Lanjut Pengawasan Bank Umum
112 2019
2019
Ketentuan Pengawasan Bank
8. Tindak Lanjut Pelaksanaan POJK No. 43/POJK.03/2017 tanggal 12

Pengawasan Bank Juli 2017 tentang Tindak Lanjut
Pelaksanaan Pengawasan Bank
9. Persyaratan dan Tata Cara POJK No. 41/POJK.03/2017 tanggal 12

Pemeriksaan Bank Juli 2017 tentang Persyaratan dan
Tata Cara Pemeriksaan Bank
10. Rencana Aksi (Recovery Plan) Bagi POJK No. 14/POJK.03/2017 tanggal 4
Bank Sistemik April 2017 tentang Rencana Aksi
(Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik
11. Bank Perantara POJK No. 16/POJK.03/2017 tanggal 4

April 2017 tentang Bank Perantara
Ketentuan Edukasi dan Perlindungan Konsumen
1. Perlindungan Konsumen • POJK No.18/POJK.07/2018

tanggal 10 September 2018
tentang Layanan Pengaduan
Konsumen di Sektor Jasa
Keuangan
26 Juli 2013 tentang
Perlindungan Konsumen Sektor
Jasa Keuangan
2. Lembaga Alternatif POJK No.1/POJK.07/2014 tanggal 16

Penyelesaian Sengketa Di Sektor Januari 2014 tentang Lembaga
Jasa Keuangan Alternatif Penyelesaian Sengketa Di
Sektor Jasa Keuangan
3. Literasi dan Inklusi Keuangan POJK No.76/POJK.07/2016 tanggal 28

Desember 2016 tentang Peningkatan
Literasi dan Inklusi Keuangan di
Sektor Jasa Keuangan bagi Konsumen
dan/atau Masyarakat

2019 113
2019
Ketentuan Lain-Lain
1. Rencana Bisnis Bank PBI No.2/19/PBI/2000 tanggal 7

September 2000 tentang Persyaratan
dan Tata Cara Pemberian Perintah
atau Izin Tertulis Membuka Rahasia
Bank
2. Kewenangan Penyidikan Tindak POJK No.22/POJK.01/2015 tanggal 28

Pidana di Sektor Jasa Keuangan Desember 2015 tentang Penyidikan
Tindak Pidana di Sektor Jasa
Keuangan
3. Penggunaan Jasa Akuntan Publik POJK No.13/POJK.03/2017 tentang

dan Kantor Akuntan Publik dalam Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan
Kegiatan Jasa Keuangan Kantor Akuntan Publik dalam
Kegiatan Jasa Keuangan
4. Penerapan Keuangan POJK No. 51/POJK.03/2017 tanggal 18

Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Juli 2017 tentang Penerapan
Keuangan, Emiten, dan Keuangan Berkelanjutan Bagi
Perusahaan Publik Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan
Perusahaan Publik
114 2019
2019
GLOSSARY INDIKATOR KINERJA PERBANKAN
NO. ISTILAH KETERANGAN
1. Capital Adequacy Ratio (CAR) Rasio kecukupan modal yang

diperoleh dari perhitungan
(modal/ATMR)x100%. ATMR = Aset
Tertimbang Menurut Risiko.
2. Return on Asset (ROA) Salah satu bentuk dari rasio

profitabilitas untuk mengukur
kemampuan perusahaan dalam
menghasilkan laba terhadap rata-rata
total aset yang dimiliki bank.
3. Beban Operasional terhadap Pengukuran efisiensi yang diukur dari

Pendapatan Operasional (BOPO) rasio beban operasional terhadap
pendapatan operasional.
4. Net Interest Margin (NIM) Merupakan indikator rentabilitas

bank yang didapat dari rasio
Pendapatan Bunga Bersih terhadap
rata-rata Total Aset Produktif (SE BI
No. 13/24/DPNP tanggal 25 Oktober
2011).
5. Net Operation Margin (NOM) Merupakan indikator rentabilitas

untuk Perbankan Syariah yang di
ukur dengan rasio antara
pendapatan penyaluran dana setelah
bagi hasil setelah dikurangi dengan
beban operasional, terhadap rata-
rata aset produktif.

2019 115
2019
NO. ISTILAH KETERANGAN
6. Cash Ratio (CR) Perbandingan antara alat likuid

terhadap utang lancar sebagaimana
diatur dalam ketentuan peraturan
perundang-undangan yang mengatur
mengenai tata cara penilaian tingkat
kesehatan BPR dan sistem penilaian
tingkat kesehatan BPR berdasarkan
prinsip syariah. (POJK
Penetapan Status dan Tindak Lanjut
Pengawasan BPR dan BPRS).
7. Non Performing Loan (NPL) atau Porsi kredit/pembiayaan yang

Non Performing Finance (NPF) memiliki kualitas kurang lancar,
Gross diragukan, atau macet sebagaimana
dimaksud dalam
ketentuan peraturan perundang-
undangan mengenai penilaian
kualitas aset bank umum dan
ketentuan OJK
mengenai penilaian kualitas aset
bank umum syariah dan unit usaha
syariah, terhadap total kredit.
8. Non Performing Loan (NPL) atau Porsi kredit/pembiayaan yang

Non Performing Finance (NPF) Net memiliki kualitas kurang lancar,
diragukan, atau macet setelah
dikurangi dengan CKPN kredit
bermasalah, terhadap total kredit.
9. Loan to Deposit Ratio (LDR) atau Rasio kredit/pembiayaan yang

Finance to Deposit Ratio (FDR) diberikan kepada pihak ketiga dalam
Rupiah dan valuta asing, tidak
termasuk kredit kepada bank lain,
terhadap dana pihak ketiga yang
mencakup giro, tabungan, dan
deposito dalam Rupiah dan valuta
asing, tidak termasuk dana antar
bank (PBI No.15/15/PBI/2013).
116 2019
2019
DAFTAR PUTUSAN PERKARA TINDAK PIDANA PERBANKAN
NO. ENTITAS PUTUSAN
Tahun 2017
1. PD BPR SBR Putusan Pengadilan Negeri Sumber Kabupaten Cirebon

Nomor Reg Pkr : 221/Pid.B/2017/PN Sbr
1. Menyatakan Terdakwa telah terbukti secara sah dan
meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana Secara
bersama-sama dengan sengaja membuat atau
menyebabkan adanya pencatatan palsu dalam
pembukuan atau dalam laporan maupun dalam
dokumen atau laporan kegiatan usaha, laporan
transaksi atau rekening suatu bank yang dilakukannya
secara berlanjut sebagaimana dalam dakwaan
Primair.
2. Menjatuhkan pidana terhadap diri Terdakwa oleh
karena itu dengan pidana penjara masing-masing
selama 5 (lima) tahun dan denda sebesar Rp.
10.000.000.000,- (sepuluh miliar rupiah), dengan
ketentuan apabila denda tersebut tidak dibayar
diganti dengan pidana kurungan selama 5 (lima)
bulan.
2. PT BPR NGM Putusan Pengadilan Negeri Lubuk Pakam Nomor

1632/Pid.Sus/2017/PN Lbp,
1. Menyatakan terdakwa telah terbukti secara sah dan
meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana
“Dengan sengaja membuat pencatatan palsu dalam
dokumen yang dilakukan secara berlanjut”
sebagaimana dalam dakwaan Kesatu.
2. Menjatuhkan pidana penjara terhadap terdakwa
selama 6 (enam) tahun dan denda sebesar Rp.
10.000.000.000,- (sepuluh milyard rupiah) dengan
ketentuan apabila denda tersebut tidak dibayar maka
diganti dengan pidana penjara selama 2 (dua) bulan

2019 117
2019
NO. ENTITAS PUTUSAN
Tahun 2017
3. PT BPR RMM Putusan Pengadilan Negeri Sleman Nomor

457/Pid.sus/2017/PN Smn
1. Menyatakan terdakwa telah terbukti secara sah dan
perbankan;
2. Menjatuhkan pidana terhadap terdakwa dengan
pidana penjara selama 5 (lima) tahun dan denda
sebesar Rp10.000.000.000,- (sepuluh milyar) subsidair
3 (tiga).bulan .penjara
4. PT PBD LKA Putusan Pengadilan Negeri Tanjung Karang Nomor

1267/Pid.B/2017/PN.Tjk
“PERBANKAN SECARA BERLANJUT”;
2. Menjatuhkan pidana terhadap Terdakwa tersebut oleh
karena itu dengan pidana penjara selama 5 (lima)
Tahun dan denda sebesar Rp.10.000.000.000,00
(Sepuluh Milyar rupiah), dengan ketentuan, apabila
denda tersebut tidak dibayar, maka diganti dengan 2
(dua) bulan kurungan.
Tahun 2018
5. PT BPR ADM Putusan Pengadilan Negeri Magetan 23/Pid.Sus/2018/PN

Mgt
“DIREKSI YANG DENGAN SENGA JA MENYEBABKAN
ADANYA PENCATATAN PALSU DALAM DOKUMEN
SUATU BANK SEBAGAI PERBUATAN YANG
DILANJUTKAN” sebagaimana Dakwaan Alternatif
Kesatu;
2. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa oleh karena itu
dengan pidana penjara selama 5 (lima) tahun dan
pidana denda sejumlah Rp. 5.900.000.000 (lima milyar
sembilan ratus juta rupiah) dengan ketentuan jika
pidana denda tersebut tidak dibayar maka diganti
dengan pidana kurungan selama 1 (satu) tahun;
118 2019
2019
NO. ENTITAS PUTUSAN
Tahun 2018
6. PT BPRS ALP Putusan Pengadilan Negeri Bangil 182/Pid.B/2018/PN Bil

“Secara bersama – sama dengan sengaja tidak
dilakukannya pencatatan dana nasabah dalam
pembukuan bank syariah yang dilakukan secara
berlanjut ”;
2. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa I. oleh karena
itu dengan pidana penjara selama 5 (lima) Tahun .
3. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa II oleh karena
itu dengan pidana penjara selama 6 (enam) Tahun.
4. Menjatuhkan pidana denda kepada Terdakwa I. dan
Terdakwa II masing – masing sebesar
Rp10.000.000.000,00 (sepuluh milyar rupiah) .
5. Menetapkan apabila para terdakwa tidak dapat
membayar denda tersebut diganti dengan pidana
penjara masing – masing selama 3 (Tiga) Bulan;
7. PT BPR AAM Putusan Pengadilan Negeri Wonosari Nomor

22/Pid.Sus/2018/PN Wno
1. Menyatakan Terdakwa 1, Terdakwa , dan Terdakwa 3.
telah terbukti secara sah dan meyakinkan
bersalahturut serta melakukan tindak pidana
Perbankan yang dilakukan beberapa kali sebagaimana
dalam dakwaan alternatif kedua;
2. Menjatuhkan pidana terhadap Para Terdakwa dengan
pidana penjara masing-masing selama 3 (tiga) tahun
dan denda sejumlah Rp 5.000.000.000,00 (Lima meliar
rupiah) dengan ketentuan apabila denda tersebut
tidak dibayar maka akan diganti dengan pidana
kurungan selama 2 (dua) bulan;
Banding
Putusan Pengadilan Tinggi Yogyakarta Nomor
51/PID.SUS/2018/PT YYK
1.Mengubah Putusan Pengadilan Negeri Wonosari Nomor
22/Pid.Sus/2018/PN Wno tanggal 12 Juli 2018 sekedar
mengenai penjatuhan pidana dan denda kepada Para
Terdakwa yang amar selengkapnya sebagai berikut:

2019 119
2019
NO. ENTITAS PUTUSAN
Tahun 2018
a. Menyatakan Terdakwa 1, Terdakwa 2, dan Terdakwa 3,

telah terbukti secara sah dan meyakinkan bersalah
Turut Serta Melakukan Tindak Pidana Perbankan Yang
Dilakukan Beberapa Kali sebagaimana dalam dakwaan
alternatif kedua;
b. Menjatuhkan pidana terhadap Para Terdakwa dengan
pidana penjara masing-masing selama 5 (lima) tahun
dan denda masing-masing sejumlah
Rp.3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah) dengan
ketentuan apabila denda tersebut tidak dibayar maka
akan diganti dengan pidana kurungan masing-masing
selama 6 (enam) bulan;
Terdakwa 1, Terdakwa 2 mengajukan Kasasi
8. PT BPR KS Putusan Pengadilan Negeri Denpasar 509/Pid.Sus/2018/PN

BAS Dps
meyakinkan bersalah melakukan Tindak Pidana “telah
melakukan beberapa perbuatan yang harus
dipandang sebagai perbuatan berlanjut sebagai
Anggota Dewan Komisaris, Direksi atau pegawai bank
dengan sengaja tidak melaksanakan langkah-langkah
yang diperlukan untuk memastikan ketaatan bank
terhadap ketentuan dalam undang-undang ini dan
ketentuan perundang-undangan lainnya”
sebagaimana dakwaan alternatif kedua;
2. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa oleh karena itu
dengan pidana penjara selama 6 (enam) Tahun dan 6
(enam) bulan dan pidana denda sebesar Rp.
5.000.000.000,- (lima milyar rupiah), apabila denda
tersebut tidak dibayar, maka akan diganti dengan
pidana kurungan selama 3 (tiga) bulan;
Proses banding di Kejaksaan Tinggi Denpasar
120 2019
2019
NO. ENTITAS PUTUSAN
Tahun 2018
9. PT BPR TJG Putusan Pengadilan Negeri Tanjung Karang Nomor

855/Pid.Sus/2018/PN Tjk
Menjatuhkan Pidana Kepada Terdakwa dengan pidana
penjara selama 3 (tiga) tahun dan denda sejumlah Rp5
Milyar dengan ketentuan apabila denda tidak dibayar
diganti dengan pidana kurungan selama 3 (tiga) bulan
10. PT BPR MKD Putusan Pengadilan Negeri Depok Nomor :

484/Pid.Sus/2018/PN Dpk
Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa oleh karen itu
dengan pidana penjara selama 5 (lima) tahun dan denda
sebesar Rp.10.000.000.000,-(sepuluh milyar rupiah) dengan
ketentuan apabila denda tersebut tidak dibayarkan, maka
akan digantikan dengan pidana selama 3 (tiga) bulan

2019 121
2019

Booklet Perbankan Indonesia (BPI) merupakan media publikasi yang menyajikan informasi
singkat mengenai perbankan indonesia. Dari booklet ini, diharapkan pembaca akan
memperoleh informasi singkat mengenai arah kebijakan perbankan dan kebijakan serta
peraturan di bidang perbankan yang dikeluarkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
BPI terbit secara tahunan dan dapat di akses di website OJK

(www.ojk.go.id) di menu “Data dan Statistik > Booklet Perbankan
Indonesia” atau mengakses link berikut:
(http://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/booklet-
perbankan-indonesia/Default.aspx)
122 2019
2019

2019 xi

Booklet OJK Tahun 2019 PDF

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Booklet OJK Tahun 2019 PDF

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Booklet Perbankan Indonesia

Otoritas Jasa Keuangan

Jakarta, Maret 2019

Otoritas Jasa Keuangan

Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan

Tim Penyusun dan Tim Kreatif

Pertanyaan dapat diajukan kepada:

BPI 2018 BPI 2019

a. Ukuran buku sekarang mengadopsi ke

Mohon cek terlebih dahulu smartphone Anda !

1. Aktifkan smartphone, lalu buka aplikasi pembaca QR Code.

KATA PENGANTAR ...........................................................................................................................i

Booklet Perbankan Indonesia

Booklet Perbankan Indonesia

D. Kebijakan dan Regulasi Lainnya.....................................................................................70

Resume POJK Edukasi dan Perlindungan Konsumen yang diterbitkan pada

Booklet Perbankan Indonesia

Booklet Perbankan Indonesia

Booklet Perbankan Indonesia

20. POJK Kualitas Aset Produktif dan Pembentukan Penyisihan Penghapusan

Booklet Perbankan Indonesia

2. Mewujudkan sistem keuangan yang

Fungsi dan Tugas

Visi dan Misi OJK 3. kegiatan jasa keuangan di sektor

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

berdasarkan kompetensi yang tinggi untuk Visioner

Inklusif Organisasi OJK

Ketua Dewan Komisioner Wakil Ketua Dewan Komisioner Kepala Eksekutif

Ir. Hoesen M.M Riswinandi Drs. Achmad Hidayat, Akt.CA. MBA

Gambar 1.1. Susunan Anggota Dewan Komisioner OJK 2017-2022

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

Anggota 3 Anggota 4 Anggota 5

Pelaksana kegiatan operasional

DKPT DKPS DKML DKIK DKHK DKOI

DKM 1 DKM 2 DKI1 DKI2

Gambar 1.2. Struktur Organisasi OJK

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

Anggota 7 Anggota 8 Anggota 9

Komite Dewan Audit

DKB1 DKB2 DKB3 DKB4

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

Deputi Komisioner Deputi Komisioner Deputi Komisioner Deputi Komisioner

Departemen Kantor Regional 3

Direktorat Pengaturan Departemen Kantor Regional 5

PERBANKAN dalam bentuk kredit dan/atau bentuk

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

kegiatannya tidak memberikan jasa

9. Prinsip Syariah adalah prinsip hukum c. menerbitkan surat pengakuan

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

kebiasaan dalam untuk kepentingan nasabah;

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

k. melakukan kegiatan anjak q. melakukan kegiatan usaha bank

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

c. menyalurkan pembiayaan bagi h. melakukan usaha kartu debit

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

m. menyediakan tempat untuk 3. Selain nomor dua di atas, di bawah ini

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

berharga jangka panjang

4. Kegiatan Usaha yang dapat dilakukan

d. menempatkan dananya dalam 1) pembiayaan bagi hasil

Tentang Otoritas Jasa Keuangan

5) pengambilalihan utang bagian Kegiatan Usaha Bank

Tentang Otoritas Jasa Keuangan