Kasus 1

Kasus Skimming BRI dan Pemicu Pembobolan Bank Bisa Terjadi

Kasus pembobolan bank di Indonesia bukan cerita usang, pelakunya bisa dari orang luar
hingga orang dalam.
tirto.id - Satu sore pada 2011, di salah satu ruangan kantor Bank Indonesia (BI), Jakarta
mendadak suasana jadi tegang. Gara-gara, pemilik bank yang bermasalah keberatan dengan
pembacaan vonis hukuman kasus pembobolan bank yang diberikan BI.

Dengan raut wajah tegang dan suara yang meninggi, pemilik bank protes kepada Darmin
Nasution, kala itu menjabat sebagai gubernur BI. Bahkan, tangan sang pemilik bank sempat
dibentur-benturkan ke meja, tanda marah besar. 

Darmin yang dikenal memiliki temperamen yang meledak-ledak apalagi ketika ditantang, kala
itu justru bergeming. Usai pertemuan, ia langsung berjalan menuju ruang kerja. Kondisinya tetap
sama, Darmin masih terdiam.

Nanang, staf Darmin, lantas bertanya, “Kenapa Bapak diam saja saat pemilik bank berbicara
dengan nada tinggi?” Darmin menjawab singkat “Hari ini, saya baru saja kehilangan seorang
sahabat,” katanya dikutip dari Bambang Arianto dkk dalam Darmin Nasution: Bank Sentral itu
Harus Membumi (2013:106)

Posisi sebagai orang nomor satu di bank sentral memang kerap menempatkan Darmin pada
kondisi sulit, terutama ketika menghadapi kasus-kasus tindak kejahatan perbankan. Tentunya,
sikap tegas harus tetap dipegang, meskipun kepada sahabatnya sendiri. Apalagi, perbankan
adalah bisnis yang mengutamakan pelayanan dan kepercayaan. Bila ada bank yang melanggar
ketentuan, harus mendapatkan sanksi tegas guna menjaga kepercayaan.

Darmin memberikan sanksi kepada bank milik sahabatnya itu, lantaran lalai dalam menerapkan
manajemen risiko sehingga menyebabkan dana deposito nasabah bernilai miliaran rupiah dibobol
oleh kepala cabang bank.
Kasus pembobolan bank di Indonesia memang bukan hal yang baru. Tindakan kriminal yang
dikategorikan kejahatan kerah putih atau white collar crime ini memang sangat meresahkan
nasabah. Menurut Hazel Croall, mantan profesor kriminologi di Glasgow Caledonian University,
Skotlandia, mengatakan kriteria white collar crimeantara lain tidak kasat mata, ketidakjelasan
pertanggungjawaban, aturan hukum samar-samar, korbannya kurang jelas, sulit untuk dideteksi
dan dituntut, serta sangat kompleks.

Modus pembobolan bank sangat beragam. Namun, kebanyakan kasus tersebut seringkali
melibatkan orang dalam. Tanpa ada kerjasama dengan pihak bank, dipastikan sulit untuk
membobol bank. Apalagi, bila sistem kontrol berjalan dengan baik.

“Mendapatkan kredit bank misalnya, itu prosesnya kan sangat rumit. Kalau orang-orang bank
menjalankan tugasnya secara proper, sebenarnya bisa ketahuan bohong-bohongnya nasabah,”
kata pengacara anggota Perhimpunan Advokat Indonesia (Peradi) Andi Fanano
Simangunsong kepada Tirto.

Contoh kasus pembobolan yang melibatkan orang dalam bank adalah pembobolan dana
PT Elnusa Tbk senilai Rp111 miliar pada 2011, yang dititipkan di Bank Mega KCP Jababeka,
Bekasi dengan cara memalsukan tanda tangan.

Dari kasus itu, Pengadilan Tipikor Bandung menjatuhi hukuman kepada Itman Harry Basuki,
mantan kepala KCP Bank Mega Jababeka Cikarang dengan kurungan enam tahun penjara, denda
Rp300 juta serta uang pengganti Rp1,2 miliar subsider 1 tahun penjara.

Kasus pembobolan bank juga pernah terjadi pada bank milik negara (BUMN), yakni Bank
Mandiri pada 2015. Bank yang melantai di Bursa Efek Indonesia (BEI) ini juga terkena kasus
pembobolan bank senilai Rp1,5 triliun yang melibatkan orang dalam.

Kejaksaan Agung sudah menetapkan tiga tersangka dari pegawai bank pelat merah tersebut,
yakni Komersial Banking Manajer Surya Baruna Semenguk, Relationship Manager Frans
Eduard Zandra, dan Senior Kredit Risk Manajer Teguh Kartika Wibowo. Selain itu, tersangka
dari luar bank adalah Direktur PT Tirta Amarta Bottling Rony Tedy. Namun, tidak menutup
kemungkinan Kejaksaan Agung akan menetapkan tersangka baru lainnya dari kasus tersebut.
Bahkan, Kejaksaan Agung tengah membidik para petinggi Bank Mandiri.

Tirto  mencoba meminta tanggapan ihwal kasus ini, dengan menghubungi Sekretaris Perusahaan
PT Bank Mandiri Tbk. (BMRI) Rohan Hafas, melalui pesan singkat maupun panggilan telepon.
Sayang, Rohan Hafas tidak merespons.

Kenapa pembobolan atau manipulasi kredit oleh orang dalam bisa terjadi di perbankan?

Proses bisnis yang dilakukan perbankan selama ini, antara lain proses penilaian, pengecekan
dokumen fisik, pencairan kredit dan lain sebagainya memang tidak bisa seluruhnya dilakukan
secara sistem (by system).

Menurut Andi Fanano Simangunsong, masih banyak proses yang bergantung dari diskresi—
kebebasan mengambil keputusan—dari orang-orang yang menempati posisi-posisi tertentu di
bank. Artinya, segala sesuatu yang melibatkan orang, menjadi rawan penyimpangan.

Kasus pembobolan bank ini sangat tergantung dari integritas orang-orang bank atau bankir, dan
kelihaian nasabah dalam mengajak orang bank untuk berkolaborasi membobol bank. Potensi
kasus pembobolan bank masih berpeluang terjadi di masa depan.
Tindak Pidana Perbankan Meningkat

Keterlibatan orang dalam (bank) pada kasus pembobolan bank yang masuk dalam tindak pidana
perbankan juga diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Berdasarkan Laporan Tahunan OJK,
disebutkan tindak pidana perbankan umumnya bersumber dari internal bank, seperti kelemahan
pengawasan internal, kurangnya integritas pegawai, dan kelemahan sistem bank. 

Sehingga perlu peningkatan pengawasan manajemen bank melalui pelaksanaan independent

review  oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), mengkaji ulang kebijakan internal, serta
pengamanan teknologi informasi, dan infrastruktur pendukungnya.
Berdasarkan data OJK, tren jumlah pelaku yang berbuat tindak pidana perbankan meningkat
sepanjang 2017. Pada kuartal I-2017, OJK mencatat jumlah pelaku bertambah 5 orang. Pada
kuartal II, jumlah pelaku bertambah 10 orang. Pada kuartal III-2017 sebanyak 10 orang, dan
kuartal IV-2017 bertambah 41 orang. Total rekam jejak tindak pidana perbankan sepanjang 2017
mencapai 66 orang.

Dari total itu, pelaku dari nonpejabat eksekutif bank mencapai 77 persen, atau sebanyak 51
orang. Disusul, direksi bank sebanyak 7 orang, pejabat eksekutif bank 4 orang, kepala kantor
cabang 2 orang, komisaris 1 orang, dan pemegang saham 1 orang.

OJK juga menginvestigasi jumlah kasus penyimpangan ketentuan perbankan (PKP) sepanjang
2017 mencapai 22 kasus. Pada saat yang sama, jumlah kantor bank yang diinvestigasi OJK
mencapai 12 bank.

Apa antisipasinya?

OJK merilis Buku Memahami dan Menghindari Tindak Pidana Perbankan, salah satu cara
pencegahan tindak pidana perbankan tergantung dari jenis tindak pidananya. Contoh, tindak
pidana yang berkaitan dengan kegiatan usaha bank. Kasusnya adalah petugas bank tidak
melakukan pencatatan terhadap transaksi nasabah. 

Untuk mencegah ini, OJK memberikan tips bagi nasabah maupun bank. Untuk nasabah
misalnya, lakukan pengecekan terhadap detail transaksi pada rekening koran nasabah dan
dokumen bank. Lalu, aktifkan juga fitur SMS banking untuk pengecekan setiap mutasi di
rekening.

Bagi bank, tingkatkan pengawasan dan supervisi dari atasan guna menutup celah oknum yang
tidak bertanggungjawab. Kontrol yang ketat terhadap setiap transaksi juga harus dilakukan,
perhatikan gaya hidup pegawai bank yang ada apakah di luar kewajaran.
Contoh kasus lainnya, pegawai bank menerima dana dari nasabah. Tips dari OJK adalah lakukan
sosialisasi secara berkesinambungan tentang tindak pidana bank kepada semua golongan
pegawai. Selain itu, tingkatkan sistem pengendalian intern bank dengan melakukan review
secara periodik dan terus menerus, dan program whistle blowing system (WBS) jika mengetahui
ada pelanggaran ketentuan yang berlaku.

Pembobolan bank yang melibatkan orang dalam tentu merugikan nasabah dan merusak
kepercayaan industri perbankan. Apalagi pembobolan bank tak hanya dilakukan oleh orang
dalam, di luar sana para penjahat dengan teknologi mengincar dengan berbagai cara termasuk
pembobolan dana nasabah via ATM yang biasa memakai modus skimming dan modus lainnya.
Baru-baru ini kasus skimming  menimpa nasabah BRI.

Pembobolan dana di bank oleh pelaku orang dalam maupun pihak luar, masih jadi pekerjaan
rumah otoritas perbankan dan para bankir di Indonesia.

(tirto.id - Ekonomi) 

Reporter: Ringkang Gumiwang

Penulis: Ringkang Gumiwang
Editor: Suhendra
Sumber: https://tirto.id/kasus-skimming-bri-dan-pemicu-pembobolan-bank-bisa-terjadi-cGer