Bank Sentral
Bank Sentral
Bank sentral adalah adalah lembaga negara yang
memiliki wewenang untuk mengeluarkan alat
pembayaran yang sah, menjalankan kebijakan
moneter, menjaga kelancaran sistem pembayaran,
mengawasi perbankan, serta berfungsi sebagai lender
of the last resort.
 Hanya satu di setiap negara, di Indonesia adalah
Bank Indonesia.
 Berperan dalam bidang keuangan dan perbankan .
 Pada 17 Mei 1999 [Undang-Undang Nomor 23
Tahun 1999] tentang BI diubah dengan [Undang-
Undang Nomor 6 Tahun 2009] : BI berstatus dan
berkedudukan sebagai lembaga negara yang
independen.
 BI menganut prinsip akuntabilitas publik dan
transparansi.
 Memiliki otonomi dalam merumuskan dan
melaksanakan tugas dan wewenangnya, baik
pemerintah dan maupun pihak luar tidak boleh ikut
campur tangan.
 Awalnya berfungsi sebagai ‘‘bankirnya’’ sistem
perbankan yang menyalurkan pinjaman jangka
pendek pada bank untuk memenuhi kebutuhan
dananya, serta melakukan aktivitas komersial
(memindahkan uang, menerima dan membayarkan
uang dalam rekening koran, mendiskonto berbagai
macam surat dan usaha) seperti bank umum.
Aktivitas komersial dihentikan karena dianggap
mengurangi fungsi BI sebagai lembaga kebijakan
publik.
 Dikenal sebagai bank sirkulasi atau bank of issue :
terbitkan uang kartal sebagai alat pembayaran yang
sah.
 Berwewenang menjaga konversi uang dengan
perak/emas.
Tujuan BI
Mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.
Dua aspek kestabilan nilai rupiah :
a. Terhadap barang dan jasa (inflasi)
b. Terhadap mata uang negara lain (kurs/nilai
tukar rupiah)
Tugas BI (3 Pilar)
q. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan
moneter.
b. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran.
c. Stabilitas keuangan atau pengawas bank
umum
Jika ketiga tugas terintegrasi, maka tujuan akan
tercapai secara efektif dan efisien.
Wewenang
a. Kebijakan Moneter : menetapkan tingkat
diskonto, menetapkan cadangan minimum
bank umum, dan mengatur kredit atau
pembiayaan.
b. Kelancaran Sistem Pembayaran :
menetapkan penggunaan instrumen
pembayaran, memberikan izin
penyelenggaraan jasa sistem pembayaran,
serta mewajibkan penyelenggara jasa sistem
pembayaran menyampaikan laporan kegiatan.
c. Stabilitas Keuangan : merumuskan
kebijakan macroprudential (sistem keuangan
secara keseluruhan), melakukan monitoring
sistem keuangan, dan memfasilitasi perluasan
akses keuangan.
Fungsi
a. Bank Sirkulasi : pemegang hak tunggal/oktrasi
dalam pengedaran uang kartal.
b. Banker’s Bank : sumber dana bagi bank lain.
c. Lender of The Last Resort : pemberi pinjaman
pada tingkat akhir, memberikan pinjaman pada
bank dalam bentuk fasilitas kredit likuiditas
darurat.
d. Pelaksana Kebijakan Moneter : mengeluarkan
kebijakan moneter melalui beberapa instrumen
moneter (cash ratio, open market operation,
discount window, credit allocation/selective credit
contract, dan foreign exchange rate.
e. Penjaga Posisi Likuiditas Negara : termasuk
masalah pengaturan dan penatausahaan neraca
pembayaran Indonesia.
SSK (Stabilitas Sistem Keuangan)
Kondisi yang memungkinkan sistem keuangan
nasional berfungsi secara efektif dan efisien serta
mampu bertahan terhadap kerentanan internal dan
eksternal sehingga alokasi sumber
pendanaan/pembiayaan dapat berkontribusi pada
pertumbuhan dan stabilitas perekonomian nasional.
Upaya BI dalam mencapai SSK adalah dengan
menerapkan kebijakan makroprudensial, tujuannya
untuk memelihara sistem keuangan secara keseluruhan
melalui pembatasan risiko sistemik. Dalam
penerapannya BI menggunakan pendekatan bersifat
top down agar mampu mencakup seluruh elemen
sistem keuangan.
 Saat jalani tugas & wewenang, BI dipimpin oleh
Dewan Gubernur (1 gubernur, 1 deputi gubernur
senior, dan 4-7 deputi gubernur).
 Untuk memelihara SSK, dibentuk Forum Stabilitas
Sistem Keuangan (FSS) (menteri keuangan, gubernur
BI, ketua dewan komisioner OJK, dan ketua dewan
komisioner LPS) u/ hadapi risiko sistemik.
Peran BI dalam memelihara sistem keuangan :
a. Menjaga stabilitas moneter secara tepat dan
berimbang melalui instrumen suku bunga dalam
operasi pasar terbuka.
b. Menciptakan kinerja lembaga keuangan yang sehat,
khususnya perbankan dalam pengawasan dan
regulasi.
c. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran untuk meminimalisasi risiko gagal
bayar yg dapat mengganggu sistem pembayaran.
d. Melakukan pemantauan secara makroprudensial
untuk memonitor kerentanan sektor keuangan dan
mendeteksi potensi kejutan.
e. Sebagai jaring pengaman sistem keuangan melalui
fungsi sebagai LoLR, berperan mengelola krisis
keuangan guna menghindari ketidakstabilan sistem
keuangan.
Sistem
[UU No. 6 Tahun 2009] – [UU No. 2 Tahun 2008] –
Pembayaran
[UU No. 23 Tahun 1999] pasal 1 ayat 6 : sistem
pembayaran adalah sistem mencakup seperangkat
aturan, lembaga, dan mekanisme yang digunakan
untuk melaksanakan pemindahan dana guna
memenuhi kewajiban yang timbul dari suatu
kegiatan ekonomi.
Terdiri atas alat pembayaran, mekanisme kliring,
hingga penyelesaian akhir (settlement). Pihak yang
terlibat dlm lembaga penyelenggaraan sistem
pembayaran adalah bank, lembaga keuangan
nonbank, penyelenggara transfer dana, perusahaan
pengalihan, dan bank sentral.
 Uang tunai/kartal : uang kertas dan logam,
pembayaran sah yg diterbitkan oleh BI.
 Uang nontunai/giral : kertas, kartu, dan aplikasi.
Lebih praktis, aman, dan cepat.
 Otoritas moneter : menjaga kelancaran sistem
pembayaran - menetapkan kebijakan, beri izin serta
mengawasi.
Peran BI
a. Regulator : membuat peraturan yang mendukung
kelancaran sistem pembayaran. Dalam peraturan
ini disebutkan bahwa penyelenggaraan transfer
dana harus dilakukan badan hukum Indonesia.
b. Perizinan : memberi izin pada pihak yang terlibat
dlm sistem pembayaran.
c. Pengawasan : melakukan pengawasan agar
kegiatan pembayaran berjalan lancar. Dilakukan
pada proses pembayaran dan aktivitas pelaku.
Melalui monitoring penilaian serta upaya yg
mendorong penyelenggaraan sistem pembayaran
lebih baik.
d. Operator : menyediakan layanan sistem
pembayaran (BI-RTGS dan SKNBI).
e. Fasilitator : memfasilitasi pembangunan sistem
pembayaran oleh Industri Jasa Keuangan (IJK).
Selain itu, BI juga melakukan transaksi spt operasi
pasar terbuka, menyelesaikan tagihan, serta
melakukan transaksi yg berkaitan dengan lembaga
pemerintah dan lembaga keuangan internasional. BI
juga sebagai pengguna dan anggota sistem
pembayaran.
Sistem Pembayaran Nontunai oleh BI
c. Bank Indonesia Real Time Gross Settlement
(BI-RTGS) : sistem transfer dana elektronik
antarpeserta dalam mata uang rupiah yang
penyelesaiannya dilakukan seketika (real time) per
transaksi. Pertama kali pada 17 November 2000.
Tujuannya :
1) Menyediakan sraa transfer antarbank yg lebih cepat,
efisien, andal, & aman kpd bank & nasabah.
2) Memberikan kepastian setelmen & penatausahaan dpt
diperoleh dgn segera.
3) Menyediakan informasi rekening bank secara real
time & menyeluruh.
4) Meningkatkan disiplin & profesionalisme bank dlm
mengelola likuiditas.
5) Mengurangi risiko setelmen & penausahaan.
a. Bank Indonesia Scripless Securities
Settlement System (BI-SSSS) : sarana mencatat
dan menatausahakan transaksi surat berharga
secara elektronik yang terhubung langsung antara
peserta, penyelenggara, dan sistemnya. Mencakup
kegiatan pencatatan kepemilikan melakukan
kliring dan setelmen, serta pembayaran bunga dan
nilai pokok surat berharga. Contohnya operasi
pasar terbuka (OPT), fasilitas pendanaan dari BI
ke bank umum, & surat berharga negara (SBN)
atas nama pemerintah. Peserta BI-SSSS adalah
BI, Kementrian Keuangan, bank,
lembaga penyimpanan dan
penyelesaian, perusahaan pialang
pasar, perusahaan efek, pialang
pasar modal, dan lembaga lainnya
yang disetujui BI.
b. Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia
(SKNBI) : sistem pembayaran bernilai kecil,
pertukaran warkat atau data keuangan elektronik
antarpeserta kliring, baik atas nama peserta
maupun nasabah peserta yang diselesaikan dalam
waktu tertentu. Dapat dibedakan menjadi 2 yaitu
yang diselenggarakan secara nasional (PKN) dan
lokal (PKL).
1) Kliring Kredit : dilaksanakan secara nasional
(PKN), transaksi transfer kredit dari peserta di
suatu wilayah kliring yang ditujukan ke peserta
lain di seluruh Indonesia, transfer kredit yang
dikreditkan berupa data keuangan elektronik
(DKE).
2) Kliring Debit : diselenggarakan per wilayah
kliring oleh penyelenggara kliring lokal (PKL),
transfer debit dalam bentuk cek dan bilyet giro,
berupa DTE disertai penyampaian warkat debit,
kegiatan berupa kliring penyerahan dan
pengembalian.
Besar maksimal nominal kliring adalah Rp
500.000.000 pada SKNBI, sedangkan dalam
transaksi BI-RTGS nominal minimalnya adalah Rp
100.000.000.
4 Prinsip Kebijakan Sistem Pembayaran
1. Keamanan : segala risiko harus dikelola dan
dimitigasi dengan baik.
2. Efisiensi : harus digunakan secara luas, biaya yg
ditanggung masyarakat akan lebih murah.
3. Kesetaraan Akses : tidak ada monopoli yg
penghampat pemain lain masuk.
4. Perlindungan Konsumen : kewajiban seluruh
penyelengara u/ memperhatikan perlindungan
konsumen.

Ampun banget ga lengkap mau ngerjain latsol

dulu takut ga nutut, heheh. Oiya resourcenya web
BI, buku intan, buku paket, video youtube dari BI
dll.

Semangat yuuuk  -Jasmine