BUKU JAWABAN UJIAN (BJU) UAS

TAKE HOME EXAM (THE) SEMESTER

2020/21.2 (2021.1)

Nama Mahasiswa : Yolanda monica

Nomor Induk Mahasiswa/NIM : 030901271

Tanggal Lahir : 24 – 07 - 1998

Kode/Nama Mata Kuliah : Manajemen Risiko Dan Asuransi ADBI4211

Kode/Nama Program Studi : MANAJEMEN

Kode/Nama UPBJJ : Bengkulu

Hari/Tanggal UAS THE : 05 -07-2021

Tanda Tangan Peserta Ujian

Petunjuk

1. Anda wajib mengisi secara lengkap dan benar identitas pada cover BJU pada halaman ini.
2. Anda wajib mengisi dan menandatangani surat pernyataan kejujuran akademik.
3. Jawaban bisa dikerjakan dengan diketik atau tulis tangan.
4. Jawaban diunggah disertai dengan cover BJU dan surat pernyataan kejujuran akademik.

KEMENTERIAN PENDIDIKAN, KEBUDAYAAN, RISET, DAN TEKNOLOGI

UNIVERSITAS TERBUKA
 BUKU JAWABAN UJIAN
UNIVERSITAS TERBUKA

Surat Pernyataan
Mahasiswa Kejujuran
Akademik

Yang bertanda tangan di bawah ini:

Nama Mahasiswa : Yolanda monica

NIM : 030901271
Kode/Nama Mata Kuliah : Manajemen Risiko Dan Asuransi ADBI4211
Fakultas : EKONOMI
Program Studi : MANAJEMEN
UPBJJ-UT : BENGKULU

1. Saya tidak menerima naskah UAS THE dari siapapun selain mengunduh dari aplikasi THE pada
laman https://the.ut.ac.id.
2. Saya tidak memberikan naskah UAS THE kepada siapapun.
3. Saya tidak menerima dan atau memberikan bantuan dalam bentuk apapun dalam pengerjaan soal ujian
UAS THE.
4. Saya tidak melakukan plagiasi atas pekerjaan orang lain (menyalin dan mengakuinya sebagai pekerjaan
saya).
5. Saya memahami bahwa segala tindakan kecurangan akan mendapatkan hukuman sesuai dengan aturan
akademik yang berlaku di Universitas Terbuka.
6. Saya bersedia menjunjung tinggi ketertiban, kedisiplinan, dan integritas akademik dengan tidak
melakukan kecurangan, joki, menyebarluaskan soal dan jawaban UAS THE melalui media apapun, serta
tindakan tidak terpuji lainnya yang bertentangan dengan peraturan akademik Universitas Terbuka.

Demikian surat pernyataan ini saya buat dengan sesungguhnya. Apabila di kemudian hari terdapat pelanggaran atas
pernyataan di atas, saya bersedia bertanggung jawab dan menanggung sanksi akademik yang ditetapkan oleh
Universitas Terbuka.
05 JULI 2021

Yang Membuat Pernyataan

Yolanda monica
 1.a. Ketidakpastian (uncertainty) mengacu pada pengertian risiko yang tidak diperkirakan (unexpected risk).
Ketidakpastian adalah keadaan di mana ada beberapa kemungkinan kejadian dan setiap kejadian akan menyebabkan
hasil yang berbeda. Tetapi, tingkat kemungkinan atau probabilitas kejadian itu sendiri tidak diketahui secara
kuantitatif. Kata ketidakpastian berarti suatu keraguan, dan dengan demikian pengertian ketidakpastian dalam arti
yang luas adalah suatu pengukuran dimana validitas dan ketepatan hasilnya masih diragukan. Dengan demikian,
ketidakpastian itu disebabkan karena pengetahuan yang tidak sempurna (imperfect knowledge) dari manusia.

Contoh :Perkiraan cuaca mengatakan "mungkin besok akan turun hujan". Perkataan "mungkin" menunjukkan
ketidakpastian dari pakar cuaca karena ketidaksempurnaan pengetahuannya dalam membuat perkiraan.

Sedangkan istilah risiko itu sendiri mengacu kepada resiko yang diperkirakan (expected risk). Risiko adalah bentuk
keadaan ketidakpastian tentang suatu keadaan yang akan terjadi nantinya (future) dengan keputusan yang diambil
berdasarkan berbagai pertimbangan saat ini. Adapun Joel G. Siegel dan Jae K. Shim mendefinisikan risiko pada tiga hal
: pertama, adalah keadaan yang mengarah kepada sekumpulan hasil khusus, ketika hasilnya dapat diperoleh dengan
kemungkinan yang telah diketahui oleh pengambil keputusan. Kedua, adalah variasi dalam keuntungan, penjualan, atau
variabel keuangan lainnya. Dan ketiga, adalah kemungkinan dari sebuah masalah keuangan yang memengaruhi kinerja
operasi perusahaan atau posisi keuangan seperti risiko ekonomi, ketidakpastian politik dan masalah industri.Sering
orang mempersamakan risiko dengan peril dan hazard. Memang ketiga istilah tersebut berkaitan erat satu sama lain
akan tetapi berbeda dalam pengertian. Peril adalah suatu peristiwa yang dapat menimbulkan kerugian, sedangkan
hazard adalah keadaan yang dapat memperbesar kemungkinan terjadinya suatu peril.

Menurut Godfrey (1996) terdapat sumber-sumber risiko yang perlu diketahui dan diidentifikasi sebagai langkah awal
penanganan risiko sebagai berikut:

 Politik (Political) contohnya: Kebijaksanaan pemerintah, pendapat publik, perubahan ideologi, peraturan,
kekacauan “perang, terorisme, kerusuhan”.
 Lingkungan (Evironmental) contohnya: pencemaran, kebisingan, perizinan, opini publik, kebijakan
internal/perusahaan, perundangan yang berkaitan dengan lingkungan, dampak lingkungan.
 Perencanaan (Planning) contohnya: persyaratan perizinan, kebijakan dan praktik, tata guna lahan, dampak
sosial dan ekonomi, opini publik.
 Pemasaran (Market) contohnya: permintaan “perkiraan”, persaingan, keusangan, kepuasan pelanggan, mode.
 Ekonomi (Economic) contohnya: kebijakan keuangan, perpajakan, inflasi, suku bunga, nilai tukar.
 Keuangan (Financial) contohnya: kebangkrutan, keuntungan, asuransi, risk share.
 Alami (Natural) contohnya: kondisi tanah di luar dugaan, cuaca, gempa, kebakaran dan ledakan, temuan
situs arkeologi.
 Proyek (Project) contohnya: definisi, strategi pengadaan, persyaratan ujuk kerja, standar, kepemimpinan,
organisasi “kedewasaan, komitmen, kompetensi dan pengalaman”, perencanaan dan pengendalian kualitas,
rencana kerja, tenaga kerja dan sumber daya, komunikasi dan budaya.
 Teknis (Technic) contohnya: kelengkapan desain, efisiensi operasional, keandalan.
 Manusia (Human) contohnya: kesalahan, tidak kompeten, kelalaian, kelelahan, kemampuan berkomunikasi,
budaya, bekerja dalam kondisi gelap atau malam hari.
 Kriminal (Criminal) contohnya: kurang aman, perusakan, pencurian, penipuan, korupsi.
 Keselamatan (Safety) contohnya: peraturan “kesehatan dan keselamatan kerja”, zat berbahaya, bertabrakan,
keruntuhan, kebanjiran, kebakaran dan ledakan.
-----

Kesimpulan

Ketidakpastian

 Jenis subjek yang tidak kuantitatif

 Tidak dapat mengukur fluktuasi dengan probabilitas
 Tidak ada data pendukung mengukur kemungkinan kejadian
 Unknown and unquantified outomes
Risiko

 Ukuran kuantitas (quantity subject) ukuran empiris

 Dapat mengukur kemungkinan nilai suatu kejadian dengan fluktuasi
 Ada data pendukung (pengetahuan) mengenai kemungkinan kejadian
 Unknown but unquantified outcomes
b. Ketidakpastian (uncertainty) mengacu pada pengertian risiko yang tidak diperkirakan (unexpected risk).
Ketidakpastian adalah keadaan di mana ada beberapa kemungkinan kejadian dan setiap kejadian akan menyebabkan
hasil yang berbeda. Tetapi, tingkat kemungkinan atau probabilitas kejadian itu sendiri tidak diketahui secara kuantitatif.
Kata ketidakpastian berarti suatu keraguan, dan dengan demikian pengertian ketidakpastian dalam arti yang luas adalah
suatu pengukuran dimana validitas dan ketepatan hasilnya masih diragukan. Dengan demikian, ketidakpastian itu
disebabkan karena pengetahuan yang tidak sempurna (imperfect knowledge) dari manusia.

Ketidakpastian berdasarkan soal cerita yaitu ditengah pandemi covid-19 Tuan Bento masih bertahan dengan usaha
konveksi di Jakarta Timur yang aman dari banjir. Hujan lebat yang terus menerus di Bogor meluapkan kali Ciliwung
dan mengirim air ke Jakarta. Pabrik Tuan Bento yang biasanya tidak pernah kebanjiran, kali ini hancur diterpa banjir.
Air bah datang tak terduga sebelumnya.

Sedangkan Risikonya Perusahaan Tuan Bento menyimpan data-data penting perusahaan di web khusus perusahaan dan
dari data tersebut diperkirakan bahwa kerugian yang dialami Tuan Bento sebesar 150 M.

2. a.Risiko likuiditas PT.Enak sehat, PT. Enak Sehat adalah sebuah perusahaan yang memproduksi makanan kaleng
dan memasarkannya di seluruh wilayah Indonesia. Bahan baku utama berasal dari Cina. Penurunan kurs rupiah
terhadap US $ sebagai alat tukar internasional berdampak pada pengaturan cash flow yang ketat. Salah satu kebijakan
perusahaan yang diambil adalah membeli bahan baku dengan cara kredit untuk menjaga agar savety stock of inventory
tetap aman, namun PT. Enak Sehat harus menanggung resiko likuiditas dana

Risiko likuiditas adalah suatu risiko yang mana pada suatu perusahaan atau individu sudah tidak mampu lagi
memenuhi kewajiban keuangan dalam jangka waktu pendek karena tidak bisa mengubah asetnya menjadi uang
tunai.Hal tersebut sering kali terjadi karena asetnya tidak bisa dijual dengan harga yang wajar yang disebabkan
kurangnya daya beli dan pergerakan harga yang terlalu besar pada suatu perusahaan.Likuiditas adalah salah satu aspek
yang sangat penting di dalam keuangan sebuah perusahaan. Perannya yang sangat penting ini pastinya akan
menentukan tingkat kemampuan suatu perusahaan dalam menutupi kewajiban lancarnya.Tapi, jika perusahaan tidak
mampu melakukan pengelolaan keuangan secara tepat, maka kemungkinan besar akan timbul risiko likuiditas di masa
depan. Jika hal ini tidak bisa segera diatasi, tentunya akan berdampak buruk untuk perusahaan.Untuk itu, menilai risiko
likuiditas sangatlah penting, sehingga perusahaan akan sangat membutuhkan kecermatan analisis tim keuangan dalam
hal menilai risiko likuiditas. Mereka adalah tim yang memiliki tanggung jawab dalam memahami penyebab, risiko
likuiditas yang mungkin akan timbul, cara mengelola dan hal lainnya.

b. yang harus diperhatikan PT. Enak Sehat untuk meminimalisir resiko likuiditas dana tersebut dengan cara melakukan
intisipasi dari likuiditas adalah

- Melakukan pelaksanaan dari monitoring yang dilakukan secara harian terhadap besaran terhadap penarikan dana yang
akan dilakukan oleh nasabah yang berbentuk penarikan dengan cara menggunakan kliring serta tunai

- Melakukan monitoring yang akan dilakukan secara harian terhadap seluruh uang yang dimana masuk dan juga baik
dengan cara mengunakan incoming transfer maupun besarasal dari setoran tunai yang dimiliki oleh nasabah

- Melakukan analisis dari sensitivitas likuiditas Bank dengan menggunakan skenario penarikan terhadap penggunaan
pengalaman yang berasal dari masa lalu terhadap penarikan dana bersih terbesar yang dimana pernah terjadi dan
mealkukan perbandingan dengan masa kini.

- Melakukan penetapan dari secondary reserve

- Mealkukan peningkatan serta penurunan dari sebuah sumber dana

3. a. Gross earning form

-insurable value
Dengan gross earning form maka jumlah business interuption insurable valuenya =
Rp 100.000.000

Sedangkan jumlah minimum asuransinya /Coinsurance-nya =

50% x Rp 100.000.000 = Rp 50.000.000
Maka jumlah dengan gross earning form jumlah business interruption insurable valuenya adalah Rp
100.000.000

- Sedangkan jumlah minimum asuransinya/Coinsurance-nya = 50% x Rp 100.000.000 = Rp 50.000.000

b. Two item form

Dengan two item jumlah business interuption valuenya = Insurable value item I = Biaya tetap Rp
42.000.000.000 + Keuntungan Rp 10.000.000 = Rp 52.000.000
Sedang jumlah minimum asuransinya = 80% x Rp 52.000.000 = Rp 416.000.000

nsurable value item II = Biaya tetap Rp 42.000.000 Keuntungan Rp 10.000.000

Payroll (3/12 x Rp 48.000.000) Rp 12.000.000 = Rp 64.000.000

Sedang jumlah minimum asuransinya /Coinsurance-nya = 80% x Rp 64.000.000 = Rp 51 200.000

4.a. Bancassurance

Istilah bancassurance merupakan istilah yang tidak asing digunakan dalam dunia ekonomi dan
akuntansi. Bancassurance adalah suatu program kerjasama antara suatu bank dengan perusahaan asuransi, dimana
bank akan menjual produk asuransi dari perusahaan asuransi tersebut kepada para nasabahnya. Kedua belah pihak
nantinya akan berbagi komisi dari penjualan produk asuransi tersebut. Jika dilihat dari aspek
ekonomi, bancassurance memberikan keuntungan kepada kedua belah pihak, dimana bank akan mendapat keutungan
dengan menjual produk tambahan untuk para nasabahnya, dan perusahaan asuransi akan mendapatkan tambahan
konsumen tanpa perlu bersusah payah.

Tonggok utama dari penjualan asuransi dalam bancassurance terletak pada staff bank, khususnya teller bank. Teller
bank adalah posisi pekerjaan dalam bank yang paling banyak berinteraksi dengan konsumen. Melalui teller bank,
konsumen bisa mengetahui informasi tentang program asuransi yang ditawarkan serta teller bank bisa menggaet
konsumen asuransi sehingga pendapatan bank dan perusahaan asuransi bisa bertambah.

Model bisnis yang diterapkan di bancassurance umumnya ada dua, yaitu:

Integrated Model (Model Terintegrasi)

Model terintegrasi adalah model bancassurance dimana aktivitas asuransi sangat terintegrasi dengan proses yang
dijalankan di bank. Artinya, bank sangat berpengaruh besar dalam program asuransi yang diambil nasabah. Premi
biasanya dikumpulkan oleh bank, dan debit diambil langsung dari rekening nasabah pada bank itu. Dalam kebanyakan
kasus, manajemen aset juga dilakukan oleh pihak bank.

Non-Integrated Model (Model Tidak Terintegrasi)

Berbeda dengan model terintegrasi, dalam model non integrasi penjualan produk asuransi sudah dibatasi oleh
peraturan-peraturan tertentu. Hal ini dikarenakan dalam model ini produk asuransi yang ditawarkan tidak semuanya
bisa dijual oleh staff bank cabang, melainkan hanya bisa dijual oleh penasihat keuangan resmi dari bank yang telah
memenuhi kualifikasi tertentu. Biasanya para penasihat keuangan ini beroperasi sebagai agen terikat dan menjual
secara eksklusif produk asuransi.

Pemilihan model bisnis dalam bancassurance akan berdampak pada semua aspek kegiatan dalam bancassurance sendiri.
Aspek-aspek yang dipengaruhi antara lain adalah struktur perusahaan, strategi penjualan dan pemasaran, desain produk,
dan renumerasi penjualan. Di banyak negara, pemilihan model bisnis bancassurance dipengaruhi oleh beberapa hal
diantaranya kualifikasi minimum dalam penjualan produk asuransi, jenis produk asuransi yang diizinkan dijual oleh
bank, dan hubungan antara bank dengan perusahaan asuransi sendiri.

Seperti halnya yang terjadi pada seluruh produk asuransi, bancassurance juga memiliki kelebihan dan kelemahan.
Kelebihan dari bancassurance adalah:

 Dapat meningkatkan laba, baik untuk pihak bank dan perusahaan asuransi.
 Perusahaan asuransi dengan mudah akan mendapatkan pelanggan tambahan.
 Bagi nasabah, bancassurance dapat digunakan untuk berbagai tujuan investasi, contohnya adalah tabungan hari
tua, dana pendidikan, hingga dana untuk kebutuhan tak terduga.
 Bancassurance dapat memenuhi kebutuhan menabung, perencanaan finansial, dan proteksi untuk investasi.
 Nasabah dapat dengan mudah memantau pertumbuhan dana investasi.
 Nasabah bebas menambah maupun menarik dana kapanpun tanpa perlu khawatir akan kehilangan perlindungan
asuransi.

Setelah dijabarkan mengenai kelebihan bancassurance, berikut ini beberapa kekurangan bancassurance:

 Walaupun bancassurance merupakan produk investasi dengan potensi hasil yang lebih tinggi,
namun bancassurance memiliki resiko investasi yang lebih besar.
 Hasil investasi dari bacassurance tidak dijamin oleh bank.
 Di beberapa negara, bancassurance dilarang untuk dijalankan.
 Di beberapa negara, peraturan bancassurance sangat ketat.

Layaknya konsumen asuransi lainnya, nasabah yang memutuskan untuk membeli produk bancassurance juga memiliki
sejumlah hak dan kewajiban. Berikut ini keterangannya:

Hak Nasabah

Seorang nasabah yang membeli produk bancassuranre memiliki hak-hak sebagai berikut:

 Mendapatkan uang pertanggungan

 Produk bancassurance tertentu dapat memberikan manfaat tambahan terhadap penyakit kritis, rawat inap,
meninggal karena kecelakaan, dan lain-lain.
 Nasabah dapat mendapatkan informasi perubahan dan perkembangan mengenai bancassurance secara terkini.

Kewajiban Nasabah

Selain hak-hak yang telah dijabarkan di atas, nasabah juga memiliki kewajiban-kewajiban, diantanya:
  Membayar premi secara berkala sesuai perjanjian.
 Memberikan update informasi pada pihak bancassurance jika ada perubahan data diri seperti alamat rumah, dan
informasi-informasi penting yang berkenaan dengan kebijakan bancassurance.

Hal unik tentang bancasurrance adalah bahwasanya bancasurrance termasuk ke dalam sistem yang kontroversial.
Pihak-pihak yang tidak setuju akan konsep bancassurance menganggap bahwa sistem ini memberi terlalu banyak
kendali pada bank atas industri keuangan. Beberapa negara juga melarang dicanangkannya
sistem bancassurance ini.Walaupun begitu, program bancassurance terbukti menjadi sistem yang efektif di negara-
negara Eropa, Amerika Latin, Asia, hingga Australia.

Di Eropa sendiri, banyak bank yang telah mendominasi pasar bancassurance. Bank-bank tersebut diantaranya adalah
Bank Crédit Agricole (Prancis), Bank ABN AMRO (Belanda), Bank BNP Paribas (Prancis), dan Bank ING (Belanda).
Tak kalah dengan Bank-nya, perusahaan asuransi di Eropa juga tak kalah dalam mendominasi pasar bancassurance.
Pada Desember 2015, Allianz yang mana merupakan perusahaan asuransi yang berkantor pusat di Munich, Jerman,
menjalin kerjasama dengan Philippine National Bank (PNB) dimana dalam kerjasama tersebut Allianz mendapatkan
akses ke lebih dari 660 cabang bank komersial dan 4 juta pelanggan yang berlokasi di Filipina. Tak mengherankan jika
PNB bersedia menjali kerjasama dengan Allianz, karena memang Allianz adalah perusahaan asuransi raksasa yang
memiliki jumlah kapitalis pasar sebesar $93,8 miliar pada 12 Maret 2019.

Terlepas dari negara-negara di Eropa yang merupakan kontributor utama dari perumbuhan pasar bancassurance,
negara-negara di wilayah Asia-Pasifik justru merupakan negara-negara yang paling signifikan di dunia. Di Amerika
Serikat juga diprediksi bahwa akan menunjukkan tingkat pertumbuhan yang relatif tinggi dari tahun 2018 hingga 2025.
Hal ini disebabkan oleh portofilio produk unggulan dari bank, dan meningkatnya pengguna internet di sana. Amerika
Latin dan Afrika juga diprediksi akan menunjukkan pertumbuhan yang signifikan di tahun-tahun mendatang.

Itulah penjelasan mengenai bancassurance, lengkap dengan perkembangannya di berbagai belahan dunia. Di Indonesia
sendiri, bancassurance merupakan sistem yang diperbolehkan untuk dijalankan.

b. Ketiga Metode tersebut antara lain :

A. Referensi
Bank mereferensikan produk asuransi yang tidak menjadi persyaratan untuk memperoleh suatu produk perbankan
kepada nasabah. Aktivitas kerjasama pemasaran ini dapat dilakukan melalui:
a) Bank meneruskan brosur, leaflet, dan/atau hal-hal sejenis yang memuat penawaran, informasi, dan/atau penjelasan
dari perusahaan asuransi mitra Bank atas suatu produk asuransi kepada nasabah Bank, baik secara tatap muka maupun
melalui surat dan media elektronik, termasuk menggunakan website Bank. Dalam hal nasabah memerlukan informasi
lebih lanjut atau bermaksud membeli produk asuransi yang direferensikan melalui pemasaran tersebut, maka Bank
harus mengarahkan nasabah ke perusahaan asuransi mitra Bank yang bersangkutan.
b) Bank menyediakan ruangan di dalam lingkungan kantor Bank yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi mitra
Bank dalam rangka pemasaran produk asuransi (in-branch sales) kepada nasabah.
c) Bank menyediakan data nasabah yang dapat digunakan oleh perusahaan asuransi mitra Bank dalam rangka
pemasaran produk asuransi produk yang dipasarkan dalam kerjasama Refrensi seperti:
1. Kredit Pemilikan Rumah
2. Kredit Kendaraan
3. Kredit Pegawai /Pensiun

B. Kerjasama Distribusi
Kerjasama distribusi merupakan suatu aktivitas kerjasama pemasaran produk asuransi, dengan Bank berperan
memasarkan produk asuransi dengan cara memberikan penjelasan mengenai produk asuransi tersebut secara langsung
kepada nasabah. Penjelasan dari Bank dapat dilakukan melalui tatap muka dengan nasabah dan/atau dengan
menggunakan sarana komunikasi (Telemarketing), termasuk melalui surat, media elektronik, dan website Bank. Peran
Bank tidak hanya sebagai perantara dalam meneruskan informasi produk asuransi dari perusahaan asuransi mitra Bank
kepada nasabah, tetapi Bank juga memberikan penjelasan secara langsung yang terkait dengan produk asuransi seperti
karakteristik, manfaat, dan Risiko dari produk yang dipasarkan dan meneruskan minat atau permintaan pembelian
produk asuransi dari nasabah kepada perusahaan asuransi mitra Bank.

C. Integrasi Produk
Integrasi produk merupakan suatu aktivitas kerjasama pemasaran produk asuransi, dengan Bank berperan memasarkan
produk asuransi kepada nasabah dengan cara melakukan modifikasi dan / atau menggabungkan produk asuransi
dengan produk Bank. Aktivitas kerjasama pemasaran ini dilakukan oleh Bank dengan cara menawarkan atau menjual
bundled product kepada nasabah melalui tatap muka dan/atau dengan menggunakan sarana komunikasi
(Telemarketing), termasuk melalui surat, media elektronik, dan website Bank. Dengan demikian, peran Bank tidak
hanya meneruskan dan memberikan penjelasan yang terkait dengan produk asuransi kepada nasabah, tetapi juga
menindaklanjuti aplikasi nasabah atas Bundled product, termasuk yang terkait dengan produk asuransi kepada
perusahaan asuransi mitra Bank.
BUKU JAWABAN UJIAN UNIVERSITAS TERBUKA
BUKU JAWABAN UJIAN
UNIVERSITAS TERBUKA