DeFI

What is DeFI ?
DeFi adalah kependekan dari "keuangan terdesentralisasi," istilah umum untuk
berbagai aplikasi keuangan dalam cryptocurrency atau blockchain yang ditujukan untuk
mengganggu perantara keuangan.
Alternatif terbuka dan global untuk sistem keuangan saat ini. Produk yang
memungkinkan Anda meminjam, menyimpan, berinvestasi, berdagang, dan banyak lagi.
Berdasarkan teknologi open-source yang dapat diprogram oleh siapa saja.
DeFi adalah sistem keuangan terbuka dan global yang dibangun untuk era internet –
sebuah alternatif dari sistem yang tidak tembus pandang, dikontrol dengan ketat, dan
disatukan oleh infrastruktur dan proses yang berusia puluhan tahun. Ini memberi Anda
kontrol dan visibilitas atas uang Anda. Ini memberi Anda eksposur ke pasar global dan
alternatif mata uang lokal atau opsi perbankan Anda. Produk DeFi membuka layanan
keuangan bagi siapa saja yang memiliki koneksi internet dan sebagian besar dimiliki dan
dikelola oleh penggunanya. Sejauh ini kripto senilai puluhan miliar dolar telah mengalir
melalui aplikasi DeFi dan terus bertambah setiap hari.
DeFi adalah istilah kolektif untuk produk dan layanan keuangan yang dapat diakses
oleh siapa saja yang dapat menggunakan Ethereum – siapa saja yang memiliki koneksi
internet. Dengan DeFi, pasar selalu terbuka dan tidak ada otoritas terpusat yang dapat
memblokir pembayaran atau menolak Anda mengakses apa pun. Layanan yang sebelumnya
lambat dan berisiko kesalahan manusia menjadi otomatis dan lebih aman sekarang karena
ditangani oleh kode yang dapat diperiksa dan diteliti oleh siapa saja.
Ada ekonomi kripto yang sedang booming di luar sana, di mana Anda dapat
meminjamkan, meminjam, long/short, mendapatkan bunga, dan banyak lagi. Warga
Argentina yang paham kripto telah menggunakan DeFi untuk menghindari inflasi yang
melumpuhkan. Perusahaan telah mulai mengalirkan gaji karyawan mereka secara real time.
Beberapa orang bahkan telah mengambil dan melunasi pinjaman senilai jutaan dolar tanpa
perlu identifikasi pribadi.
DeFi mengambil inspirasi dari blockchain, teknologi di balik mata uang digital bitcoin,
yang memungkinkan beberapa entitas untuk menyimpan salinan riwayat transaksi, yang
berarti tidak dikendalikan oleh satu sumber pusat. Itu penting karena sistem terpusat dan
penjaga gerbang manusia dapat membatasi kecepatan dan kecanggihan transaksi sambil
menawarkan kontrol langsung yang lebih sedikit kepada pengguna atas uang mereka. DeFi
berbeda karena memperluas penggunaan blockchain dari transfer nilai sederhana ke kasus
penggunaan keuangan yang lebih kompleks.
Bitcoin dan banyak aset asli digital lainnya menonjol dari metode pembayaran digital
lama, seperti yang dijalankan oleh Visa dan PayPal, karena mereka menghapus semua
perantara dari transaksi. Ketika Anda membayar dengan kartu kredit untuk kopi di kafe,
lembaga keuangan berada di antara Anda dan bisnis, dengan kontrol atas transaksi,
mempertahankan wewenang untuk menghentikan atau menghentikannya dan mencatatnya
dalam buku besar pribadinya. Dengan bitcoin, institusi-institusi itu dihilangkan.
Pembelian langsung bukan satu-satunya jenis transaksi atau kontrak yang diawasi oleh
perusahaan besar; aplikasi keuangan seperti pinjaman, asuransi, crowdfunding, derivatif,
taruhan, dan lainnya juga berada dalam kendali mereka. Memotong perantara dari semua
jenis transaksi adalah salah satu keuntungan utama dari keuangan terdesentralisasi.
Sebelum umumnya dikenal sebagai keuangan terdesentralisasi, ide DeFi sering disebut
"keuangan terbuka."

 Bitcoin
Bitcoin dalam banyak hal adalah aplikasi DeFi pertama. Bitcoin memungkinkan
Anda benar-benar memiliki dan mengontrol nilai dan mengirimkannya ke mana saja di
seluruh dunia. Ini dilakukan dengan menyediakan cara bagi sejumlah besar orang, yang
tidak saling percaya, untuk menyepakati buku besar akun tanpa memerlukan perantara
tepercaya. Bitcoin terbuka untuk siapa saja dan tidak ada yang memiliki wewenang
untuk mengubah aturannya. Aturan Bitcoin, seperti kelangkaannya dan keterbukaannya,
ditulis ke dalam teknologi. Ini tidak seperti keuangan tradisional di mana pemerintah
dapat mencetak uang yang mendevaluasi tabungan Anda dan perusahaan dapat menutup
pasar.
Ethereum dibangun di atas ini. Seperti Bitcoin, aturan tidak dapat berubah pada
Anda dan semua orang memiliki akses. Tapi itu juga membuat uang digital ini dapat
diprogram, menggunakan kontrak pintar, sehingga Anda bisa lebih dari sekadar
menyimpan dan mengirim nilai.
 Uang yang dapat diprogram
Ini terdengar aneh. "mengapa saya ingin memprogram uang saya"? Namun, ini lebih
merupakan fitur default token di Ethereum. Siapa pun dapat memprogram logika ke
dalam pembayaran. Jadi Anda bisa mendapatkan kontrol dan keamanan Bitcoin yang
dipadukan dengan layanan yang disediakan oleh lembaga keuangan. Ini memungkinkan
Anda melakukan hal-hal dengan cryptocurrency yang tidak dapat Anda lakukan dengan
Bitcoin seperti meminjamkan dan meminjam, menjadwalkan pembayaran, berinvestasi
dalam dana indeks, dan banyak lagi.
 Apa yang dapat dilakukan dengan DeFI
Ada alternatif terdesentralisasi untuk sebagian besar layanan keuangan. Tetapi
Ethereum juga menciptakan peluang untuk menciptakan produk keuangan yang benar-
benar baru. Ini adalah daftar yang terus bertambah.
 Kirim uang ke seluruh dunia
 Aliran uang di seluruh dunia
 Akses mata uang yang stabil
 Pinjam dana dengan agunan
 Pinjam tanpa agunan
 Mulai penghematan kripto
 Token perdagangan
 Kembangkan portofolio Anda
 Dana ide Anda
 Beli asuransi
 Kelola portofolio Anda

 Kirim uang ke seluruh dunia dengan cepat

Sebagai blockchain, Ethereum dirancang untuk mengirim transaksi dengan cara
yang aman dan global. Seperti Bitcoin, Ethereum membuat pengiriman uang ke seluruh
dunia semudah mengirim email. Cukup masukkan nama ENS penerima Anda (seperti
bob.eth) atau alamat akun mereka dari dompet Anda dan pembayaran Anda akan
langsung masuk ke mereka dalam hitungan menit (biasanya). Untuk mengirim atau
menerima pembayaran, Anda memerlukan dompet.
 Aliran uang ke seluruh dunia
Anda juga dapat mengalirkan uang melalui Ethereum. Ini memungkinkan Anda
membayar seseorang gaji mereka setiap detik, memberi mereka akses ke uang mereka
kapan pun mereka membutuhkannya. Atau menyewa sesuatu seperti loker penyimpanan
atau skuter listrik.
Dan jika Anda tidak ingin mengirim atau mengalirkan ETH karena nilainya dapat
berubah, ada mata uang alternatif di Ethereum: stablecoin.

 Akses mata uang yang stabil

Volatilitas Cryptocurrency adalah masalah bagi banyak produk keuangan dan
pengeluaran umum. Komunitas DeFi telah memecahkan masalah ini dengan stablecoin.
Nilainya tetap dipatok ke aset lain, biasanya mata uang populer seperti dolar.
Koin seperti Dai atau USDC memiliki nilai yang tetap dalam beberapa sen dolar.
Hal ini membuat mereka sempurna untuk penghasilan atau eceran. Banyak orang di
Amerika Latin telah menggunakan stablecoin sebagai cara untuk melindungi tabungan
mereka di saat ketidakpastian besar dengan mata uang yang dikeluarkan pemerintah
mereka.

 Peminjaman
Meminjam uang dari penyedia terdesentralisasi datang dalam dua varietas utama.
 Peer-to-peer, artinya peminjam akan meminjam langsung dari pemberi pinjaman
tertentu.
 Pool-based di mana pemberi pinjaman menyediakan dana (likuiditas) ke kolam
tempat peminjam dapat meminjam.
Ada banyak keuntungan menggunakan pemberi pinjaman terdesentralisasi.
 Meminjam dengan privasi
Hari ini, pinjam meminjam uang semua berputar di sekitar individu yang
terlibat. Bank perlu mengetahui apakah Anda kemungkinan akan membayar kembali
pinjaman sebelum meminjamkan.
Pinjaman terdesentralisasi bekerja tanpa salah satu pihak harus mengidentifikasi
diri mereka sendiri. Sebaliknya peminjam harus memberikan jaminan bahwa
pemberi pinjaman akan secara otomatis menerima jika pinjaman mereka tidak
dilunasi. Beberapa pemberi pinjaman bahkan menerima NFT sebagai jaminan. NFT
 adalah akta untuk aset unik, seperti lukisan. Ini memungkinkan Anda untuk
meminjam uang tanpa pemeriksaan kredit atau menyerahkan informasi pribadi.
 Akses ke dana global
Ketika Anda menggunakan pemberi pinjaman terdesentralisasi, Anda memiliki
akses ke dana yang disetorkan dari seluruh dunia, bukan hanya dana yang disimpan
di bank atau institusi pilihan Anda. Hal ini membuat pinjaman lebih mudah diakses
dan meningkatkan suku bunga.
 efisiensi pajak
Meminjam dapat memberi Anda akses ke dana yang Anda butuhkan tanpa perlu
menjual ETH Anda (acara kena pajak). Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakan
ETH sebagai jaminan untuk pinjaman stablecoin. Ini memberi Anda arus kas yang
Anda butuhkan dan memungkinkan Anda mempertahankan ETH Anda. Stablecoin
adalah token yang jauh lebih baik ketika Anda membutuhkan uang tunai karena
nilainya tidak berfluktuasi seperti ETH. Lebih lanjut tentang stablecoin
 Pinjaman kilat
Pinjaman kilat adalah bentuk pinjaman terdesentralisasi yang lebih
eksperimental yang memungkinkan Anda meminjam tanpa jaminan atau
memberikan informasi pribadi apa pun.
Mereka tidak dapat diakses secara luas oleh orang-orang non-teknis saat ini
tetapi mereka mengisyaratkan apa yang mungkin bagi semua orang di masa depan.
Ini bekerja atas dasar bahwa pinjaman diambil dan dibayar kembali dalam
transaksi yang sama. Jika tidak dapat dibayar kembali, transaksi kembali seperti
tidak pernah terjadi apa-apa.
Dana yang sering digunakan disimpan di kolam likuiditas (kumpulan dana besar
yang digunakan untuk pinjaman). Jika dana tersebut tidak digunakan pada saat
tertentu, ini menciptakan peluang bagi seseorang untuk meminjam dana tersebut,
melakukan bisnis dengannya, dan mengembalikannya secara penuh secara harfiah
pada saat yang sama ketika dana tersebut dipinjam.
Ini berarti banyak logika harus dimasukkan dalam transaksi yang sangat dipesan
lebih dahulu. Contoh sederhana mungkin seseorang menggunakan pinjaman kilat
untuk meminjam aset sebanyak-banyaknya dengan satu harga sehingga mereka
dapat menjualnya di bursa yang berbeda di mana harganya lebih tinggi.
Jadi dalam satu transaksi terjadi hal berikut:
 Anda meminjam X sejumlah $aset pada $1,00 dari pertukaran A
  Anda menjual X $aset di bursa B seharga $1,10
 Anda membayar kembali pinjaman untuk menukar A
 Anda menyimpan keuntungan dikurangi biaya transaksi
 Jika pasokan pertukaran B turun tiba-tiba dan pengguna tidak dapat membeli
cukup untuk menutupi pinjaman awal, transaksi akan gagal.

Untuk dapat melakukan contoh di atas dalam dunia keuangan tradisional, Anda
akan membutuhkan sejumlah besar uang. Strategi menghasilkan uang ini hanya
dapat diakses oleh mereka yang memiliki kekayaan. Pinjaman kilat adalah contoh
masa depan di mana memiliki uang tidak selalu merupakan prasyarat untuk
menghasilkan uang.

 Mulai menabung dengan kripto

 pinjaman
Anda dapat memperoleh bunga pada crypto Anda dengan meminjamkannya dan
melihat dana Anda tumbuh secara real time. Saat ini suku bunga jauh lebih tinggi
daripada yang mungkin Anda dapatkan di bank lokal Anda (jika Anda cukup
beruntung untuk dapat mengaksesnya). Berikut ini contohnya:
 Anda meminjamkan 100 Dai Anda, stablecoin, ke produk seperti Aave.
 Anda menerima 100 Aave Dai (aDai) yang merupakan token yang mewakili Dai
pinjaman Anda.
 ADai Anda akan meningkat berdasarkan suku bunga dan Anda dapat melihat
saldo Anda bertambah di dompet Anda. Bergantung pada APR, saldo dompet
Anda akan terbaca sekitar 100.1234 setelah beberapa hari atau bahkan beberapa
jam!
 Anda dapat menarik sejumlah Dai biasa yang setara dengan saldo aDai Anda
kapan saja.

 Lotere tanpa kerugian

Lotre tanpa kerugian seperti PoolTogether adalah cara baru yang menyenangkan
dan inovatif untuk menghemat uang.
 Anda membeli 100 tiket menggunakan 100 token Dai.
 Anda menerima 100 plDai yang mewakili 100 tiket Anda.
  Jika salah satu tiket Anda terpilih sebagai pemenang, saldo plDai Anda akan
bertambah sebesar jumlah total hadiah.
 Jika Anda tidak menang, 100 plDai Anda akan dilanjutkan ke undian minggu
depan.
 Anda dapat menarik sejumlah Dai biasa yang setara dengan saldo plDai Anda
kapan saja.
 Kumpulan hadiah dihasilkan oleh semua bunga yang dihasilkan dengan
meminjamkan setoran tiket seperti pada contoh peminjaman di atas.

 Tukarkan token
Ada ribuan token di Ethereum. Pertukaran terdesentralisasi (DEX) memungkinkan
Anda memperdagangkan token yang berbeda kapan pun Anda mau. Anda tidak pernah
melepaskan kendali atas aset Anda. Ini seperti menggunakan penukaran mata uang saat
mengunjungi negara lain. Tetapi versi DeFi tidak pernah ditutup. Pasarnya 24/7, 365 hari
setahun dan teknologi menjamin akan selalu ada seseorang yang menerima perdagangan.
Misalnya, jika Anda ingin menggunakan PoolTogether lotere tanpa kerugian
(dijelaskan di atas), Anda memerlukan token seperti Dai atau USDC. DEX ini
memungkinkan Anda untuk menukar ETH Anda dengan token tersebut dan kembali lagi
setelah Anda selesai.

 Perdagangan tingkat lanjut

Ada opsi yang lebih canggih untuk pedagang yang menyukai sedikit lebih banyak
kontrol. Limit order, perpetual, margin trading, dan lainnya semuanya dimungkinkan.
Dengan perdagangan Terdesentralisasi Anda mendapatkan akses ke likuiditas global,
pasar tidak pernah tutup, dan Anda selalu mengendalikan aset Anda.
Saat Anda menggunakan pertukaran terpusat, Anda harus menyetor aset Anda
sebelum berdagang dan memercayai mereka untuk menjaganya. Sementara aset Anda
disimpan, mereka berisiko karena pertukaran terpusat adalah target yang menarik bagi
peretas.
 Kembangkan portofolio anda
Ada produk pengelolaan dana di Ethereum yang akan mencoba mengembangkan
portofolio Anda berdasarkan strategi pilihan Anda. Ini otomatis, terbuka untuk semua
orang, dan tidak perlu manajer manusia mengambil bagian dari keuntungan Anda.
Contoh yang baik adalah dana DeFi Pulse Index (DPI). Ini adalah dana yang
menyeimbangkan kembali secara otomatis untuk memastikan portofolio Anda selalu
menyertakan token DeFi teratas berdasarkan kapitalisasi pasar. Anda tidak perlu
mengelola detail apa pun dan Anda dapat menarik dana kapan pun Anda mau.

 Dana ide Anda

Ethereum adalah platform yang ideal untuk crowdfunding:
 Pendana potensial dapat datang dari mana saja – Ethereum dan tokennya terbuka
untuk siapa saja, di mana saja di dunia.
 Ini transparan sehingga penggalangan dana dapat membuktikan berapa banyak uang
yang telah dikumpulkan. Anda bahkan dapat melacak bagaimana dana dibelanjakan
di kemudian hari.
 Penggalang dana dapat mengatur pengembalian dana otomatis jika, misalnya, ada
tenggat waktu tertentu dan jumlah minimum yang tidak terpenuhi.

 Pendanaan kuadrat
Ethereum adalah perangkat lunak open source dan banyak pekerjaan sejauh ini telah
didanai oleh komunitas. Ini telah menyebabkan pertumbuhan model penggalangan dana
baru yang menarik: pendanaan kuadratik. Ini berpotensi memperbaiki cara kita mendanai
semua jenis barang publik di masa depan.
Pendanaan kuadrat memastikan bahwa proyek yang menerima pendanaan paling
banyak adalah proyek dengan permintaan paling unik. Dengan kata lain, proyek yang
berdiri untuk meningkatkan kehidupan kebanyakan orang. Berikut cara kerjanya:
 Ada kumpulan dana yang cocok yang disumbangkan.
 Putaran pendanaan publik dimulai.
 Orang-orang dapat memberi sinyal permintaan mereka untuk sebuah proyek dengan
menyumbangkan sejumlah uang.
  Setelah putaran selesai, kumpulan yang cocok didistribusikan ke proyek. Mereka
yang memiliki permintaan paling unik mendapatkan jumlah tertinggi dari kumpulan
yang cocok.

Ini berarti Proyek A dengan 100 donasi sebesar 1 dolar dapat memperoleh lebih
banyak dana daripada Proyek B dengan satu donasi sebesar 10.000 dolar (bergantung
pada ukuran kumpulan yang cocok).

 Pertanggungan
Asuransi terdesentralisasi bertujuan untuk membuat asuransi lebih murah, lebih
cepat untuk membayar, dan lebih transparan. Dengan lebih banyak otomatisasi, cakupan
lebih terjangkau dan pembayaran jauh lebih cepat. Data yang digunakan untuk
memutuskan klaim Anda sepenuhnya transparan.
Produk Ethereum, seperti perangkat lunak apa pun, dapat mengalami bug dan
eksploitasi. Jadi saat ini banyak produk asuransi di ruang angkasa yang fokus melindungi
penggunanya dari kerugian dana. Namun ada proyek yang mulai membangun cakupan
untuk segala hal yang dapat diberikan kehidupan kepada kita. Contoh yang baik dari hal
ini adalah penutup Tanaman Etherisc yang bertujuan untuk melindungi petani kecil di
Kenya dari kekeringan dan banjir. Asuransi terdesentralisasi dapat memberikan
perlindungan yang lebih murah bagi petani yang sering kali lebih mahal dari asuransi
tradisional.

 Agregator dan manajer portofolio

Dengan begitu banyak hal yang terjadi, Anda memerlukan cara untuk melacak
semua investasi, pinjaman, dan perdagangan Anda. Ada sejumlah produk yang
memungkinkan Anda mengoordinasikan semua aktivitas DeFi Anda dari satu tempat.
Inilah keindahan arsitektur terbuka DeFi. Tim dapat membangun antarmuka di mana
Anda tidak hanya dapat melihat saldo di seluruh produk, Anda juga dapat menggunakan
fitur mereka. Anda mungkin menemukan ini berguna saat Anda menjelajahi lebih banyak
DeFi.

 Bagaimana cara kerja DeFi?

DeFi menggunakan cryptocurrency dan kontrak pintar untuk menyediakan layanan
yang tidak memerlukan perantara. Dalam dunia keuangan saat ini, lembaga keuangan
 bertindak sebagai penjamin transaksi. Ini memberi lembaga-lembaga ini kekuatan yang
sangat besar karena uang Anda mengalir melalui mereka. Ditambah miliaran orang di
seluruh dunia bahkan tidak dapat mengakses rekening bank.
Di DeFi, kontrak pintar menggantikan lembaga keuangan dalam transaksi. Kontrak
cerdas adalah jenis akun Ethereum yang dapat menampung dana dan dapat
mengirim/mengembalikan dana berdasarkan kondisi tertentu. Tidak ada yang bisa
mengubah kontrak pintar itu saat aktif – kontrak akan selalu berjalan seperti yang
diprogram.
Kontrak yang dirancang untuk memberikan tunjangan atau uang saku dapat
diprogram untuk mengirim uang dari Rekening A ke Rekening B setiap hari Jumat. Dan
itu hanya akan pernah melakukannya selama Akun A memiliki dana yang dibutuhkan.
Tidak ada yang bisa mengubah kontrak dan menambahkan Akun C sebagai penerima
untuk mencuri dana.
Kontrak juga bersifat publik bagi siapa saja untuk diperiksa dan diaudit. Ini berarti
kontrak yang buruk akan sering mendapat sorotan masyarakat dengan cepat.
Ini berarti saat ini ada kebutuhan untuk mempercayai anggota komunitas Ethereum
yang lebih teknis yang dapat membaca kode. Komunitas berbasis sumber terbuka
membantu menjaga pengembang tetap terkendali, tetapi kebutuhan ini akan berkurang
seiring waktu karena kontrak pintar menjadi lebih mudah dibaca dan cara lain untuk
membuktikan kepercayaan kode dikembangkan.

 Ethereum dan DeFi

Ethereum adalah fondasi yang sempurna untuk DeFi karena beberapa alasan:
 Tidak ada yang memiliki Ethereum atau kontrak pintar yang ada di dalamnya – ini
memberi setiap orang kesempatan untuk menggunakan DeFi. Ini juga berarti tidak
ada yang bisa mengubah aturan pada Anda.
 Semua produk DeFi berbicara dalam bahasa yang sama di belakang layar: Ethereum.
Ini berarti banyak produk bekerja sama dengan mulus. Anda dapat meminjamkan
token pada satu platform dan menukarkan token berbunga di pasar yang berbeda
pada aplikasi yang sama sekali berbeda. Ini seperti dapat menguangkan poin
loyalitas di bank Anda.
 Token dan cryptocurrency dibangun ke dalam Ethereum, buku besar bersama –
melacak transaksi dan kepemilikan adalah hal yang mirip dengan Ethereum.
  Ethereum memungkinkan kebebasan finansial sepenuhnya – sebagian besar produk
tidak akan pernah mengambil alih dana Anda, membiarkan Anda memegang
kendali.

Anda dapat memikirkan DeFi berlapis-lapis:

 Blockchain – Ethereum berisi riwayat transaksi dan status akun.
 Aset – ETH dan token lainnya (mata uang).
 Protokol – kontrak pintar yang menyediakan fungsionalitas, misalnya layanan yang
memungkinkan peminjaman aset terdesentralisasi.
 Aplikasi – produk yang kami gunakan untuk mengelola dan mengakses protokol.

 Bangun DeFi
DeFi adalah gerakan open-source. Semua protokol dan aplikasi DeFi terbuka untuk
Anda periksa, garpu, dan inovasikan. Karena tumpukan berlapis ini (mereka semua
berbagi blockchain dan aset dasar yang sama), protokol dapat dicampur dan dicocokkan
untuk membuka peluang kombo yang unik.

 DeFi vs keuangan tradisional

Salah satu cara terbaik untuk melihat potensi DeFi adalah dengan memahami
permasalahan yang ada saat ini.
Beberapa orang tidak diberikan akses untuk membuat rekening bank atau
menggunakan layanan keuangan.
 Kurangnya akses ke layanan keuangan dapat mencegah orang untuk dipekerjakan.
 Layanan keuangan dapat memblokir Anda dari pembayaran.
 Biaya tersembunyi dari layanan keuangan adalah data pribadi Anda.
 Pemerintah dan lembaga terpusat dapat menutup pasar sesuka hati.
 Jam perdagangan seringkali terbatas pada jam kerja zona waktu tertentu.
 Pengiriman uang dapat memakan waktu berhari-hari karena proses internal manusia.
 Ada premi untuk layanan keuangan karena lembaga perantara membutuhkan
potongan mereka.

PERBANDINGAN
DeFI Traditional Finance
Anda yang memegang uang anda Uang anda dipegang oleh perusahaan
Anda mengontrol kemana uang Anda pergi Anda harus memercayai perusahaan untuk
dan bagaimana uang itu dibelanjakan tidak salah mengelola uang Anda, seperti
meminjamkan kepada peminjam berisiko.
Transfer dana terjadi dalam hitungan menit Pembayaran bisa memakan waktu berhari-
hari karena proses manual.
Aktivitas transaksi adalah nama samaran Aktivitas keuangan sangat erat dengan
identitas Anda.
DeFi terbuka untuk siapa saja Anda harus mengajukan permohonan untuk
menggunakan layanan keuangan.
Pasar selalu terbuka Pasar tutup karena karyawan perlu istirahat
Ini dibangun di atas transparansi – siapa pun Lembaga keuangan adalah buku tertutup:
dapat melihat data produk dan memeriksa Anda tidak dapat meminta untuk melihat
cara kerja sistem riwayat pinjaman mereka, catatan aset yang
dikelola, dan sebagainya.

 Aplikasi Ethereum
Sebagian besar aplikasi keuangan terdesentralisasi dibangun di atas Ethereum,
platform cryptocurrency terbesar kedua di dunia, yang membedakan dirinya dari
platform Bitcoin karena lebih mudah digunakan untuk membangun jenis aplikasi
terdesentralisasi lainnya di luar transaksi sederhana. Kasus penggunaan keuangan yang
lebih kompleks ini bahkan disorot oleh pencipta Ethereum Vitalik Buterin pada tahun
2013 di kertas putih Ethereum asli.
Itu karena platform Ethereum untuk kontrak pintar – yang secara otomatis
melakukan transaksi jika kondisi tertentu terpenuhi – menawarkan lebih banyak
fleksibilitas. Bahasa pemrograman Ethereum, seperti Solidity, secara khusus dirancang
untuk membuat dan menerapkan kontrak pintar semacam itu.
Misalnya, pengguna ingin uangnya dikirim ke teman Selasa depan, tetapi hanya jika
suhu naik di atas 90 derajat Fahrenheit menurut weather.com. Aturan seperti itu dapat
ditulis dalam kontrak pintar.
Dengan kontrak pintar pada intinya, lusinan aplikasi DeFi beroperasi di Ethereum,
beberapa di antaranya dieksplorasi di bawah ini. Ethereum 2.0, peningkatan yang akan
datang ke jaringan dasar Ethereum, dapat memberi dorongan pada aplikasi ini dengan
mengurangi masalah skalabilitas Ethereum.

Jenis aplikasi DeFi yang paling populer meliputi:

 Pertukaran terdesentralisasi (DEXs): Pertukaran online membantu pengguna
menukar mata uang dengan mata uang lain, baik dolar AS untuk bitcoin atau eter
untuk DAI. DEX adalah jenis pertukaran panas, yang menghubungkan pengguna
secara langsung sehingga mereka dapat memperdagangkan mata uang kripto satu
sama lain tanpa memercayai perantara dengan uang mereka.

 Stablecoin: Cryptocurrency yang terikat pada aset di luar cryptocurrency (dolar atau
euro, misalnya) untuk menstabilkan harga.

 Platform pinjaman: Platform ini menggunakan kontrak pintar untuk menggantikan

perantara seperti bank yang mengelola pinjaman di tengah.

 Bitcoin "Terbungkus" (WBTC): Cara mengirim bitcoin ke jaringan Ethereum

sehingga bitcoin dapat digunakan langsung di sistem DeFi Ethereum. WBTC
memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga atas bitcoin yang mereka
pinjamkan melalui platform pinjaman terdesentralisasi yang dijelaskan di atas.

 Pasar prediksi: Pasar untuk bertaruh pada hasil peristiwa di masa depan, seperti
pemilihan umum. Tujuan pasar prediksi versi DeFi adalah untuk menawarkan
fungsionalitas yang sama tetapi tanpa perantara.

Selain aplikasi ini, konsep DeFi baru bermunculan di sekitarnya:

 Pertanian hasil: Untuk pedagang berpengetahuan luas yang bersedia mengambil
risiko, ada pertanian hasil, di mana pengguna memindai berbagai token DeFi untuk
mencari peluang untuk pengembalian yang lebih besar.

 Penambangan likuiditas: Saat aplikasi DeFi menarik pengguna ke platform mereka

dengan memberi mereka token gratis. Ini telah menjadi bentuk pertanian hasil yang
paling ramai.
  Komposabilitas: Aplikasi DeFi adalah open source, artinya kode di belakangnya
bersifat publik untuk dilihat siapa saja. Dengan demikian, aplikasi ini dapat
digunakan untuk "membuat" aplikasi baru dengan kode sebagai blok penyusun.

 Lego uang: Dengan menempatkan konsep "komposabilitas" dengan cara lain,

aplikasi DeFi seperti Lego, mainan itu memblokir anak-anak yang mengklik
bersama untuk membangun gedung, kendaraan, dan sebagainya. Aplikasi DeFi dapat
digabungkan secara serupa seperti "uang lego" untuk membangun produk keuangan
baru.

 Platform pinjaman
Pasar pinjaman adalah salah satu bentuk populer DeFi, yang menghubungkan
peminjam dengan pemberi pinjaman mata uang kripto. Satu platform populer,
Compound, memungkinkan pengguna untuk meminjam cryptocurrency atau
menawarkan pinjaman mereka sendiri. Pengguna dapat menghasilkan uang dari bunga
untuk meminjamkan uang mereka. Compound menetapkan suku bunga secara
algoritmik, jadi jika ada permintaan yang lebih tinggi untuk meminjam cryptocurrency,
suku bunga akan didorong lebih tinggi.
Pinjaman DeFi berbasis agunan, artinya untuk mengambil pinjaman, pengguna perlu
memberikan agunan – sering kali eter, token yang menggerakkan Ethereum. Itu berarti
pengguna tidak memberikan identitas mereka atau nilai kredit terkait untuk mengambil
pinjaman, yang merupakan cara normal, pinjaman non-DeFi beroperasi.
Stablecoin
Bentuk lain dari DeFi adalah stablecoin. Cryptocurrency sering mengalami fluktuasi
harga yang lebih tajam daripada fiat, yang bukan kualitas yang baik untuk orang-orang
yang ingin tahu berapa nilai uang mereka seminggu dari sekarang. Stablecoin mematok
cryptocurrency ke non-cryptocurrency, seperti dolar AS, untuk menjaga harga tetap
terkendali. Sesuai dengan namanya, stablecoin bertujuan untuk membawa "stabilitas"
harga.

 Pasar prediksi
Salah satu aplikasi DeFi tertua yang hidup di Ethereum adalah apa yang disebut
"pasar prediksi", di mana pengguna bertaruh pada hasil dari beberapa peristiwa, seperti
"Akankah Donald Trump memenangkan pemilihan presiden 2020?"
 Tujuan para peserta adalah, tentu saja, untuk menghasilkan uang, meskipun pasar
prediksi terkadang dapat memprediksi hasil dengan lebih baik daripada metode
konvensional, seperti polling. Pasar prediksi terpusat dengan rekam jejak yang baik
dalam hal ini termasuk Intrade dan PredictIt. DeFi memiliki potensi untuk meningkatkan
minat di pasar prediksi, karena mereka secara tradisional tidak disukai oleh pemerintah
dan sering ditutup ketika dijalankan secara terpusat.

 FAQ DeFi
Bagaimana cara menghasilkan uang dengan DeFi?
“Nilai yang dikunci dalam proyek Ethereum DeFi telah meledak, dengan banyak pengguna
dilaporkan menghasilkan banyak uang”.
Menggunakan aplikasi pinjaman berbasis Ethereum, seperti yang disebutkan di atas,
pengguna dapat menghasilkan "pendapatan pasif" dengan meminjamkan uang mereka dan
menghasilkan bunga dari pinjaman. Pertanian hasil, yang dijelaskan di atas, memiliki potensi
pengembalian yang lebih besar, tetapi dengan risiko yang lebih besar. Ini memungkinkan
pengguna untuk memanfaatkan aspek pinjaman DeFi untuk menempatkan aset kripto mereka
bekerja menghasilkan pengembalian terbaik. Namun, sistem ini cenderung rumit dan
seringkali kurang transparan.

Apakah berinvestasi di DeFi aman?

“Tidak, itu berisiko. Banyak yang percaya DeFi adalah masa depan keuangan dan bahwa
berinvestasi dalam teknologi yang mengganggu sejak dini dapat menghasilkan keuntungan
besar. Tetapi sulit bagi pendatang baru untuk memisahkan proyek yang baik dari yang buruk.
Dan, ada banyak yang buruk”.
Karena DeFi telah meningkat dalam aktivitas dan popularitas hingga tahun 2020, banyak
aplikasi DeFi, seperti meme coin YAM, telah mogok dan terbakar, mengirimkan kapitalisasi
pasar dari $60 juta menjadi $0 dalam 35 menit. Proyek DeFi lainnya, termasuk Hotdog dan
Pizza, menghadapi nasib yang sama, dan banyak investor kehilangan banyak uang.
Selain itu, bug DeFi sayangnya masih sangat umum. Kontrak pintar sangat kuat, tetapi
tidak dapat diubah setelah aturan dimasukkan ke dalam protokol, yang sering membuat bug
permanen dan dengan demikian meningkatkan risiko.

Kapan DeFi akan menjadi arus utama?

Sementara semakin banyak orang tertarik pada aplikasi DeFi ini, sulit untuk mengatakan ke
mana mereka akan pergi. Banyak dari itu tergantung pada siapa yang menganggapnya
berguna dan mengapa. Banyak yang percaya berbagai proyek DeFi memiliki potensi untuk
menjadi Robinhood berikutnya, menarik gerombolan pengguna baru dengan membuat
aplikasi keuangan lebih inklusif dan terbuka bagi mereka yang secara tradisional tidak
memiliki akses ke platform tersebut.
Teknologi keuangan ini baru, eksperimental dan bukannya tanpa masalah, terutama yang
berkaitan dengan keamanan atau skalabilitas.
Pengembang berharap pada akhirnya memperbaiki masalah ini. Ethereum 2.0 dapat
mengatasi masalah skalabilitas melalui konsep yang dikenal sebagai sharding, cara memecah
basis data yang mendasarinya menjadi bagian-bagian yang lebih kecil yang lebih mudah
dikelola untuk dijalankan oleh pengguna individu.

Bagaimana Ethereum 2.0 akan berdampak pada DeFi?

Ethereum 2.0 bukanlah obat mujarab untuk semua masalah DeFi, tetapi ini adalah permulaan.
Protokol lain seperti Raiden dan TrueBit juga sedang dalam pengerjaan untuk mengatasi
masalah skalabilitas Ethereum lebih lanjut. Jika dan ketika solusi ini diterapkan, eksperimen
DeFi Ethereum akan memiliki peluang yang lebih baik untuk menjadi produk nyata, bahkan
berpotensi menjadi arus utama.

Bitcoin sebagai DeFi

Sementara Ethereum adalah anjing teratas di dunia DeFi, banyak pendukung Bitcoin berbagi
tujuan untuk memotong perantara dari transaksi keuangan yang lebih kompleks, dan mereka
telah mengembangkan cara untuk melakukannya menggunakan protokol Bitcoin.

Reference
https://www.coindesk.com/learn/what-is-defi/
https://ethereum.org/en/defi/