Perlindungan

Konsumen
Fintech
di Indonesia
 Nama Kelompok :
Ni Putu Bhatarisma Gerananda 1901030004
Kelompok 3 I Dewa Ayu Rai Utari 1901030015
I Gede Wikan Aditya 1901030018
Ni Kadek Dwi Febriani 1901030037
Ni Kadek Sintya 1901030038
Pembahasan Materi :

01 Perlindungan Konsumen
Fintech di Indonesia 02 Keberadaan Fintech Ilegal

Perlindungan Hukum

03 Ciri - ciri Fintech Ilegal 04 Terhadap Keamanan Data

Konsumen Dalam Bisnis
Fintech

Usaha Pemerintah Dalam Tindakan konsumen

05 Memberantas Fintech
Ilegal
06 untuk melindungi diri dari
Fintech ilegal
01
Perlindungan
Konsumen
Fintech di
Indonesia
 Perlindungan Konsumen Fintech di Indonesia

Analisa Aspek Perlindungan Pada Fintech di Indonesia

Ketentuan perlindungan konsumen pada Peraturan Ketentuan perlindungan konsumen pada Peraturan
OJK No. POJK No. 1/POJK.07/2013 tentang OJK No. 77/POJK.07/ 2016 tentang Layanan
Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan. Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi
Informasi.

Aspek perlindungan konsumen pada Fintech yang harus

menjadi perhatian baik bagi pemerintah maupun
regulator di sektor jasa keuangan, yaitu

1. Kelengkapan Informasi dan Transparansi Produk/Layanan

2. Penanganan pengaduan dan penyelesaian sengketa konsumen
3. Pencegahan penipuan dan keandalan sistem layanan
4. Perlindungan terhadap data pribadi (cybersecurity)
1. Kelengkapan Informasi dan Transparansi Produk/Layanan

Fintech wajib menyediakan informasi secara lengkap, up-to-date, dan transparan terkait produk atau
layanan yang ditawarkan kepada konsumen dan masyarakat. Fintech harus memastikan bahwa informasi
yang diberikan bersifat transparan sehingga hal tersebut dapat memberikan kesempatan bagi konsumen
untuk memahami dan memilih produk dengan baik serta menghindarkan diri dari risiko yang mereka
ingin hindari, seperti misleading advertisement (iklan yang menyesatkan) dan penipuan

Aspek kelengkapan informasi dan transparansi pada Fintech di Indonesia harus meliputi :

● Biaya-biaya dan kewajiban yang akan dikenakan kepada konsumen,

● Transparansi syarat dan ketentuan penggunaan produk/layanan
● Pemberitahuan kepada konsumen apabila terdapat perubahan biaya, syarat dan ketentuan,
● Kejelasan informasi dari periklanan produk yang dipasarkan seperti penggunaan bahasa
yang sederhana dan mudah dipahami dalam media periklanan yang digunakan, seperti
website perusahaan, brosur, iklan media massa, online, dan sebagainya.
2. Penanganan Pengaduan dan Penyelesaian Sengketa Konsumen

Permasalahan dan pengaduan dari konsumen merupakan salah satu hal yang pasti akan dihadapi oleh pelaku
Fintech, sehingga aspek penanganan pengaduan dan penyelesaian sengketa merupakan hal yang wajib disediakan.
Untuk itu penyedia layanan harus memiliki mekanisme penerimaan pengaduan dan penyelesaian sengketa.
Pelaksanaan hal tersebut nantinya akan meningkatkan kepercayaan konsumen.

Hal yang perlu disediakan oleh layanan Fintech

● Menyediakan jalur atau kanal kontak penerimaan pengaduan yang mudah diakses oleh konsumen, seperti telepon,
e-mail, instant messaging, dan surat;
● Memiliki unit atau fungsi serta prosedur standar penanganan pengaduan konsumen. Prosedur tersebut harus
memperhatikan pengaturan perlindungan konsumen yang ada pada POJK terkait dan diinformasikan kepada
konsumen;
● Menyediakan dan menginformasikan kepada konsumen jika terdapat mekanisme alternatif penyelesaian sengketa
(alternative dispute resolution) yang dapat digunakan apabila penyelesaian pengaduan dan sengketa secara internal
tidak menghasilkan kesepakatan.
3. Pencegahan Penipuan dan Keandalan Sistem Layanan

Pencegahan penipuan atau fraud melalui Fintech merupakan hal penting yang harus diperhatikan
regulator seiring dengan semakin berkembangnya keragaman tawaran produk/layanan Fintech.
Upaya penipuan di Fintech dapat berbentuk seperti penyalahgunaan situs layanan (phishing),
peretasan terhadap sistem keamanan, dan pemasaran produk/layanan yang menipu. Para pelaku
Fintech wajib memastikan sistemnya andal dan memiliki sistem keamanan dan aplikasi yang aman
serta tersertifikasi agar terhindar dari upaya peretasan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab.
Peran dari regulator adalah memastikan bahwa sistem keamanan dan aplikasi layanan Fintech selalu
dilakukan upaya perbaikan yang diperlukan dan tersertifikasi keandalannya.
4. Perlindungan Terhadap Data Pribadi (Cybersecurity)

Aspek perlindungan terhadap data pribadi menjadi salah satu hal penting yang harus diperhatikan penyedia
layanan dan regulator. Keamanan dan pemeliharaan data pribadi konsumen harus dilakukan dengan baik
dikarenakan data tersebut bersifat digital sehingga relatif mudah untuk dicuri data dan hilang.

Terkait dengan upaya perlindungan terhadap data pribadi dapat dilakukan dengan fokus
terhadap hal-hal sebagai berikut :

● Pelaku layanan Fintech wajib melakukan enkripsi data terhadap data yang berkaitan dengan konsumen;
● Pelaku layanan Fintech wajib menjaga keamanan data konsumen;
● Pelaku layanan Fintech wajib melakukan manajemen akses data;
● Konsumen mempunyai hak untuk meminta penjelasan dari pelaku terkait penggunaan informasi dan data
yang telah diberikannya
 Upaya Peningkatan Perlindungan Konsumen Fintech di Indonesia

Untuk meningkatkan aspek perlindungan konsumen pada Fintech yang makin berkembang saat
ini di Indonesia, maka berikut beberapa hal yang dapat dilaksanakan oleh OJK :

1. Pengawasan dan pengaturan yang berfokus pada Fintech yang telah berkembang dan
digunakan di Indonesia

Fokus tersebut meliputi : Fintech lending; Fintech payment; Fintech supporting (Fintech scoring,
Fintech information site, Fintech financial management, Fintech big data analytic). Adapun untuk
Robo-Advisor, Blockchain, dan Bitcoin, meskipun merupakan hal yang penting, namun hal tersebut
belum menjadi hal yang urgent untuk dilakukan saat ini dikarenakan tingkat literasi masyarakat
Indonesia belum mendukung berkembangnya jenis-jenis Fintech tersebut.

Setelah menentukan area fokus tersebut, maka OJK dapat segera melakukan pemetaan regulasi terkait
yang ada di Indonesia. Indonesia menerapkan sistem hukum yang bersifat European Continental
(Civil Law) dimana semua hal harus dinyatakan dan tercatat secara jelas dalam hukum. Jika suatu
jenis Fintech yang berkembang di Indonesia belum ada aturan hukumnya, maka apabila terjadi suatu
permasalahan, tidak terdapat dasar hukum untuk menyelesaikannya. Hal tersebut juga berkaitan
dengan perlindungan konsumen.
2. Peningkatan koordinasi dengan pemangku kepentingan terkait

OJK sebaiknya berkoordinasi dan bekerjasama dengan para pemangku kepentingan Fintech lainnya, dengan
tujuan agar :
● Saling melengkapi pengaturan Fintech, namun menghindarkan dari duplikasi pengaturan yang tumpang
tindih (duplicative regulations);
● Dapat mitigasi potensi risiko dan tantangan dalam mewujudkan keseimbangan antara perkembangan sistem
keuangan nasional, perkembangan Fintech, dan aspek perlindungan konsumen

3. Penyiapan mekanisme penyelesaian sengketa pada Fintech startup

Penyelesaian sengketa terkait Fintech yang dilakukan oleh PUJK (Fintech 2.0) dapat dilakukan melalui
internal PUJK (mekanisme Internal Dispute Resolution), Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa (LAPS),
dan fasilitasi terbatas dari OJK. Namun untuk Fintech yang Non PUJK (Fintech startup), sampai dengan saat
ini belum ditentukan mekanisme penyelesaian sengketa konsumen jika pengaduan tidak dapat diselesaikan
oleh pelaku Fintech sendiri.
4. Peningkatan legitimasi Fintech
Terkait upaya ini, terdapat tiga hal yang dapat dilaksanakan oleh OJK untuk meningkatkan legitimasi
Fintech di Indonesia.
● Pertama, OJK ataupun regulator terkait dapat memberlakukan trustmark (dapat berupa logo,
gambar, atau lencana) pada semua situs dan/atau aplikasi pelaku Fintech yang telah terdaftar dan
diawasi. Trustmark ini juga akan menunjukkan bahwa Fintech tersebut telah diaudit sistemnya
baik oleh regulator atau pihak lain yang ditunjuk.
● Kedua, menerapkan sertifikat digital signature yang akan mengotentikasi identitas konsumen
secara elektronik dengan memakai tanda tangan.
● Ketiga, menerapkan verifikasi biometrik yang dapat mengidentifikasi satu atau lebih ciri-ciri
biologis unik konsumen. Identifikasi unik ini dapat berupa sidik jari, geometri telapak tangan, pola
retina, dan gelombang suara.

Ketiga cara diatas diyakini dapat dilakukan oleh OJK atau regulator lainnya untuk meningkatkan kepercayaan
masyarakat dan konsumen tentang produk/layanan Fintech karena dapat mengurangi potensi risiko seperti :
risiko penipuan, risiko pemalsuan atau pencurian identitas, dan risiko peretas.
02 Keberadaan
Fintech Ilegal
Keberadaan Fintech Ilegal

Keberadaan fintech ilegal terutama P2P

lending, saat ini memberikan dampak yang
cukup signifikan dimana keberadaan fintech
ilegal tersebut meresahkan masyarakat
dengan bunga pinjaman tinggi dan
penagihan yang tidak sesuai ketentuan.

Di Indonesia, fintech telah berkembang

sejak tahun 2006. Namun P2P lending
itu sendiri baru muncul pertama kali
pada tahun 2016 dan terus mengalami
pertumbuhan.
 Faktor yang mendorong tumbuh maraknya fintech ilegal berbentuk P2P lending di Indonesia
Tidak adanya aturan terkait
besaran suku bunga P2P
lending.
Faktor Normatif
Belum adanya ketentuan
pidana yang menjerat P2P
Kurang maksimalnya
lending tanpa izin, karena
penegakan hukum P2P
pengaturannya hanya sebatas
lending ilegal.
Peraturan OJK (POJK) atau
setingkat.
FAKTOR NON-NORMATIF

Pengawasan P2P lending ilegal yang Pengetahuan atau literasi masyarakat

sulit dilakukan. yang minim terkait P2P lending.

Permintaan P2P lending ilegal yang Kemudahan dalam proses pembuatan

tinggi dari masyarakat. aplikasi atau website
 Berikut peranan OJK dalam melakukan upaya penanganan P2P lending ilegal:
1. Mencantumkan daftar P2P lending yang terdaftar dan berizin di website resmi OJK.
2. Mensosialisasikan kepada masyarakat terkait ciri-ciri P2P lending ilegal yang harus
Pada dasarnya, OJK tidak memiliki kewenangan khusus
dihindari.
dalam penanganan fintech P2P lending ilegal. Karena
3. Memberitahukan kepada masyarakat mengenai data dan informasi P2P lending ilegal
adanya keterbatasan tersebut, kemudian dibentuklah
di Indonesia.
Satgas Waspada Investasi (SWI) yang berada di bawah
4. Melakukan penutupan terhadap P2P lending illegal.
pengawasan OJK. SWI dibentuk untuk mencegah dan
5. Melakukan pemeriksaan secara selektif bagi perusahaan P2P lending yang
menangani dugaan tindakan melawan hukum di bidang
mengajukan pembukaan rekening baru SWI meminta agar pihak perbankan
penghimpunan dana dan pengelolaan investasi, termasuk
menghambat perkembangan fintech P2P lending ilegal sejak awal pendaftaran
penghimpunan dana dan pengelolaan investasi yang
rekening baru.
dilakukan melalui platform fintech. SWI merupakan
6. Memberlakukan aturan khusus bagi perusahaan P2P lending terkait fintech payment
forum koordinasi untuk menangani kasus-kasus penipuan
system. Sesuai dengan POJK Nomor 77/POJK.01/2016, penyelenggara fintech P2P
berkedok penawaran investasi atau penawaran investasi
lending wajib membuka virtual account di Bank yang berkedudukan di Indonesia
tanpa izin (ilegal) termasuk fitech ilegal.
serta telah memiliki izin usaha sebagai Bank.
7. Menyampaikan laporan informasi kepada Bareskrim Polri terkait tindakan cyber
crime. SWI akan menyampaikan laporan informasi kepada Bareskrim Polri apabila
para pelaku P2P lending ilegal melakukan penagihan disertai teror, intimidasi, atau
pencemaran nama baik.
 Beberapa laporan yang diterima OJK terkait fintech P2P lending ilegal antara lain yaitu:

1. Bunga pinjaman tinggi

2. Penagihan dilakukan dengan cara pengancaman sampai pencemaran nama baik
3. Penagihan dilakukan kepada kontak darurat yang dicantumkan oleh peminjam
4. Penyebaran data pribadi peminjam oleh perusahaan fintech ilegal
5. Penggunaan data KTP peminjam oleh perusahaan aplikasi fintech ilegal untuk mengajukan
pinjaman di aplikasi lain.
03 Ciri - ciri
Fintech Ilegal
 Perbedaan Fintech Lending Ilegal dan Fintech
Lending Legal
Fintech Ilegal
1.Regulator/ pengawaas Tidak ada regulator khusus yang
bertugas mengawasi kegiatan
Penyelenggara Fintech Lending ilegal
2. Bunga dan denda Penyelenggara Fintech Lending ilegal
mengenakan biaya dan denda yang
sangat besar dan tidak transparan
Fintech Legal
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin di OJK berada dalam
pengawasan OJK sehingga sangat
memperhatikan aspek pelindungan
konsumen
Fintech Lending yang terdaftar/berizin
OJK diwajibkan memberikan
keterbukaan informasi mengenai bunga,
dan denda maksimal yang dapat
dikenakan kepada Pengguna. AFPI
mengatur biaya pinjaman maksimal
0,8% per hari dan total seluruh biaya
termasuk denda adalah 100% dari nilai
pokok Pinjaman
3. Kepatuhan Peraturan Penyelenggara Fintech Lending ilegal
melakukan kegiatan tanpa tunduk pada
peraturan, baik POJK maupun peraturan
perundang-undangan lain yang berlaku
4. Pengurus Tidak ada standar pengalaman apapun yang
harus dipenuhi oleh Penyelenggara Fintech
Lending Ilegal
5. Cara Penagihan Penyelenggara Fintech Lending ilegal
melakukan penagihan dengan cara cara
yang kasar, cenderung mengancam, tidak
manusiawi, dan bertentangan dengan
hokum
6. Asosiasi Penyelenggara Fintech Lending ilegal tidak
memiliki asosiasi ataupun tidak dapat
menjadi anggota AFPI
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK wajib untuk tunduk
pada peraturan, baik POJK, maupun
peraturan perundang-undangan yang
berlaku
Direksi dan Komisaris Penyelenggara
Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK
jelas orang-orangnya dan harus memiliki
pengalaman minimal 1 tahun di Industri
Jasa Keuangan, pada level manajerial
Tenaga penagih pada Fintech Lending yang
terdaftar/berizin dari OJK wajib mengikuti
sertifikasi tenaga penagih yang dilakukan
oleh AFPI
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin di OJK wajib menjadi
anggota asosiasi yang ditunjuk, yaitu
Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama
Indonesia (AFPI).
7. Lokasi kantor/ domisili Lokasi kantor Fintech Lending ilegal tidak
jelas/ditutupi dan bisa jadi berada di luar
negeri untuk menghindari aparat hokum
8. Status Penyelenggara Fintech Lending ilegal
tentunya berstatus ilegal, dan menjadi target
dari Satgas Waspada Investasi (SWI)
bersama Kominfo, Google Indonesia, dan
Direktorat Cybercrime Polri.
9. Syarat Pinjam Meminjam Pinjaman pada Penyelenggara Fintech
Lending ilegal cenderung sangat mudah,
tanpa menanyakan keperluan pinjaman
10. Pengaduan Konsumen Fintech Lending ilegal tidak menanggapi
pengaduan Pengguna dengan baik
lokasi kantor Penyelenggara Fintech
Lending yang terdaftar/berizin OJK jelas,
disurvei oleh OJK, dan dapat dengan
mudah ditemui di Google
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK berstatus legal sesuai
dengan POJK 77/POJK.01/2016
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK perlu mengetahui
tujuan pinjaman serta membutuhkan
dokumendokumen untuk melakukan credit
scoring
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK menyediakan sarana
pengaduan Pengguna dan wajib
menindaklanjuti pengaduan serta
melaporkan tidak lanjutnya kepada OJK.
11. Kompetensi Pengelola Penyelenggara Fintech Lending ilegal tidak
mewajibkan pelatihan/sertifikasi apapun
12. Akses Data Pribadi Meminta akses kepada seluruh pribadi yang
ada di dalam handphone (HP) Pengguna
diantaranya meminta dapat mengakses
seluruh nomor kontak di HP, foto, storage.
Data-data yang kemudian dapat
disalahgunakan saat melakukan penagihan.
13. Risiko bagi Lender Lender pada Penyelenggara Fintech
Lending ilegal memiliki risiko yang sangat
tinggi, terutama risiko penyalahgunaan
dana, pengembalian pinjaman yang tidak
sesuai, dan/atau berpotensi praktik shadow
banking dan ponzi scheme
14. Keamanan Nasional Penyelenggara Fintech Lending ilegal tidak
patuh pada aturan menempatkan data
pengguna di Indonesia dan tidak memiliki
Pusat Pemulihan Bencana pada saat terjadi
gangguan terhadap sistem elektronik.
Direksi, Komisaris dan Pemegang Saham
pada Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK wajib mengikuti
sertififikasi yang diadakan oleh AFPI untuk
menyamakan pemahaman dalam mengelola
bisnis Fintech Lending
Fintech Lending yang terdaftar/berizin OJK
hanya diizinkan mengakses camera,
microphone, dan location pada handphone
Pengguna. Tidak dibolehkan mengakses
data selain di atas baik langsung maupun
tidak langsung selama UU Perlindungan
Data Pribadi belum ditetapkan oleh DPR.
Pada Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK, lalu lintas dana
dilakukan melalui sistem perbankan dan
segala manfaat ekonomi maupun biaya
yang dikenakan kepada Lender dinyatakan
secara jelas dalam perjanjian
Penyelenggara Fintech Lending yang
terdaftar/berizin OJK wajib menempatkan
Pusat Data dan Pusat Pemulihan Bencana di
wilayah Republik Indonesia
04
Perlindungan
Hukum Terhadap
Keamanan Data
Konsumen Dalam
Bisnis Fintech
● Salah satu bentuk perlindungan hukum terhadap konsumen Fintech adalah
perlindungan terhadap keamanan data pribadinya.
● Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 14/SEOJK.07/2014, data pribadi yang
harus dilindungi dalam bisnis Fintech di Indonesia yaitu:

1) Data perseorangan, yang harus dilindungi: nama, alamat, tanggal lahir dan/atau
umur, nomor telepon, dan/atau nama ibu kandung.

2) Data korporasi, yang harus dilindungi: nama, alamat, nomor telepon, susunan
direksi dan komisaris termasuk dokumen identitas berupa Kartu Tanda Penduduk
(KTP)/paspor/ijin tinggal, dan/atau susunan pemegang saham.
● POJK No. 77 /POJK.01/ 2016 tentang Tata Kelola Sistem Teknologi Informasi
Penyelenggaraan Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi

Perlindungan data konsumen yang berkaitan dengan data pribadi di atur dalam Pasal 26
yang mewajibkan penyelenggara untuk menjaga kerahasiaan data pribadi pengguna jasa.
Kemudian Pasal 29 mengatur bahwa penyelenggara wajib menerapkan prinsip dasar
perlindungan pengguna yaitu transparansi, perlakuan yang adil, keandalan, kerahasiaan dan
keamanan data serta penyelesaian sengketa pengguna secara sederhana, cepat dan biaya
terjangkau.

● Peraturan Menkominfo No. 20 Tahun 2016 tentang Perlindungan Data Pribadi Dalam
Sistem Elektronik

Setiap pemilik data pribadi memiliki hak atas datanya dalam sistem elektronik, seperti
berhak atas kerahasiaan data pribadinya, mengajukan pengaduan mendapatkan akses
memperbarui data pribadi, dan mendapatkan akses historis data pribadinya yang pernah
diserahkan
● Menurut Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 18 /SEOJK.02/2017, data pribadi yang
harus dilindungi yaitu:
1) Perseorangan seperti: nama, alamat domisili, kartu identitas (KTP, SIM,Paspor, NPWP,
tanggal lahir dan/atau umur, alamat email, IP address, nomor telepon, nomor rekening, nama
ibu kandung, nomor kartu kredit, identitas digital (biometrik), tanda tangan, riwayat
pendidikan, riwayat pekerjaan, rekening koran, daftar harta kekayaan, data dan informasi
terkait lainnya.
2) Korporasi: nama korporasi, alamat, nomor telepon, susunan direksi dan komisaris termasuk
dokumen identitas berupa KTP/ paspor/izin tinggal, susunan pemegang saham, nomor
rekening, rekening koran, daftar aset, dokumen perusahaan, data dan informasi terkait lainnya.
3) Data dan informasi non-publik yang bersifat material: laporan keuangan, kinerja usaha,
keputusan manajemen, jumlah pelanggan, data dan informasi terkait lainnya.
4) Data dan informasi terkait transaksi keuangan.
5) Data dan informasi terkait kontrak/perjanjian.
● POJK No. 13/POJK.02/ 2018 tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa
Keuangan Tertuang pada bab X tentang Perlindungan dan Kerahasisaan Data Pasal
30 mengenai kewajiban penyelenggara bisnis fintech menjaga kerahasiaan dan
ketersediaan data pribadi, serta ketentuan pemanfaatan data informasi pengguna
05 Usaha Pemerintah
Dalam Memberantas
Fintech Ilegal
Usaha pemerintah dalam memberantas fintech illegal
❖ Pertama, perlu adanya sinergi kerja sama antara Kementerian Komunikasi dan Informatika
(Kominfo), OJK, dan kepolisian dalam mengawasi layanan pinjaman online.
❖ Kedua, peningkatan literasi digital masyarakat. Mengingat dampak negatif dari layanan pinjaman
online ilegal paling besar terjadi pada masyarakat, maka perlu adanya literasi kepada masyarakat
mengenai pinjaman berbasis digital/teknologi.
❖ Ketiga, perlunya regulasi terkait perlindungan bagi konsumen layanan pinjaman online ilegal.
Berdasarkan PJOK No. 77/POJK.01/2016 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis
Teknologi Informasi dan POJK No. 13/POJK.02/2018 tentang Inovasi Keuangan Digital di Sektor
Jasa Keuangan, OJK hanya dapat memberikan sanksi bagi perusahaan layanan pinjaman online
yang terdaftar secara resmi di OJK (legal).
❖ Mekanisme perizinan atau pendaftaran perusahaan layanan pinjaman online di OJK.
❖ Masyarakat dapat melakukan pengecekan legalitas perusahaan pinjaman online antara lain dengan
cara Kontak OJK 157, WhatsApp di 081157157157, cek Website OJK (www.ojk.go.id) dan e-mail
di konsumen@ojk.go.id.
06 Tindakan
konsumen untuk
melindungi diri
dari Fintech ilegal
 Tindakan konsumen untuk melindungi diri dari Fintech ilegal

❖ Meminjam hanya kepada fintech peer-to-peer lending yang terdaftar di OJK.

❖ Cek legalitas dan rekam jejak digital perusahaan pinjol.
❖ Besar pinjaman yang diajukan sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bayar
❖ Meminjam uang untuk kepentingan yang produktif dalam rangka meningkatkan
ekonomi keluarga.
❖ Sebelum meminjam, pahami manfaat, biaya, bunga, jangka waktu, denda, dan
risikonya.
❖ Waspadai pencurian data pribadi
07 Contoh Kasus
 BINOMO
Binomo adalah platform binary option yang
menyediakan aset berupa uang asing (forex), saham,
emas, dan perak situs binary option mengharuskan
pengguna memilih aset seperti emas, forex, saham
hingga kripto, kemudian menebak harga dalam waktu
tertentu. Pengguna diminta mempertaruhkan modal
untuk menebak. Sebagai contoh, seseorang
mempertaruhkan modal untuk menebak harga bitcoin
lima menit kedepan. Jika tebakan orang tersebut benar,
maka ia akan mendapatkan keuntungan 80 % dari
modal yang diberikannya. Namun jika salah, maka
semua yang dipertaruhkan akan hilang.
Praktik ini tidak sesuai dengan ketentuan Pasal 1 Angka 8
Undang-undang Nomor 10 tahun 2011 tentang Perubahan
Atas UU Nomor 32 Tahun 1997 tentang Perdagangan
Berjangka Komoditi. Investasi Ilegal Dari penjelasan di
atas, bisa disimpulkan bahwa Binamo merupakan platform
investasi ilegal. Untuk mencegah kerugikan masyarakat,
pemerintah telah memblokir situs investasi ilegal.
Pemblokiran tersebut perlu dilakukan karena investasi
bodong atau ilegal telah memberikan banyak kerugian bagi
masyarakat Indonesia. Puncak kerugian terjadi pada tahun
2020 dengan nominal sebesar Rp 5,9 triliun. Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) juga mencatat dalam lima tahun terakhir,
total kerugian masyarakat akibat investasi ilegal mencapai
Rp 21,1 triliun. Jika dihitung dalam satu dekade penuh,
maka uang masyarakat yang hilang akibat investasi bodong
mencapai Rp 114,9 triliun.
QNA
TERIMA KASIH