Oleh Kelompok 8 :
Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha kuasa karena telah memberikan kesempatan pada
penulis untuk menyelesaikan makalah ini. Atas rahmat-Nya lah kami dapat menyusun dan
menyelesaikan makalah yang berjudul ”’INNOVATIVE WEALTH MANAGEMENT’ dengan
tepat waktu.
Makalah “INNOVATIVE WEALTH MANAGEMENT” disusun guna memenuhi tugas Ibu
Nyoman Norita Astyrianti S.E.,M,Sc pada mata kuliah financial technology di Undiknas
Denpasar .Selain itu, penulis juga berharap agar makalah ini dapat menambah wawasan bagi
pembaca tentang INNOVATIVE WEALTH MANAGEMENT
Penulis mengucapkan terima kasih sebesar-besarnya kepada Ibu Nyoman Norita Astyrianti
S.E.,M,Sc selaku dosen mata kuliah financial technology Tugas yang telah diberikan ini dapat
menambah pengetahuan dan wawasan terkait bidang yang ditekuni penulis. Penulis juga
mengucapkan terima kasih pada semua pihak yang telah membantu proses penyusunan
makalah ini.
Penulis menyadari makalah ini masih jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu, kritik dan saran
yang membangun akan penulis terima demi kesempurnaan makalah ini.
Penulis
2
Daftar Isi
BAB I ......................................................................................................................................... 4
PENDAHULUAN ........................................................................................................................ 4
1.1 LATAR BELAKANG ........................................................................................................... 4
1.2 RUMUSAN MASALAH ..................................................................................................... 5
1.3 MANFAAT ....................................................................................................................... 5
BAB II ........................................................................................................................................ 6
PEMBAHASAN .......................................................................................................................... 6
2.1 INNOVATIVE WEALTH MANAGEMENT IN FLASH ............................................................ 6
2.2 HOW BUILD MANAGEMENT WORKS .............................................................................. 6
2.3 CHANGES IN CUSTOMER EXPECTATIONS ....................................................................... 7
2.4 CHANGES IN ADVISORS .................................................................................................. 7
2.5 CHANGES IN DATA ANALYTICS ....................................................................................... 7
2.6 CHANGES IN ACCESS TO PRODUCT................................................................................. 7
2.7 SOCIAL INVESTING .......................................................................................................... 8
2.8 SOME NOVEL INVESTMENT IDEAS.................................................................................. 8
2.9 KEY PLAYERS SERVING INDIVIDUAL INVESTORS ............................................................. 8
3.0 KEY PLAYERS SERVING INVESTEMEN MANAGERS ........................................................ 11
3.1 PERSONAL FINANCE MANAGEMENT ............................................................................ 12
3.2 THE FUTURE IN A FLASH ............................................................................................... 12
BAB III ..................................................................................................................................... 14
PENUTUP ................................................................................................................................ 14
3.1 KESIMPULAN................................................................................................................. 14
DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................................... 15
3
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 LATAR BELAKANG
Fintech berasal dari istilah financial technology atau teknologi finansial. Menurut The
National Digital Research Centre (NDRC), di Dublin, Irlandia, mendefinisikan fintech sebagai
“ innovation in financial services” atau “inovasi dalam layanan keuangan fintech” yang
merupakan suatu inovasi pada sektor finansial yang mendapat sentuhan teknologi modern.
Transaksi keuangan melalui fintech ini meliputi pembayaran, investasi, peminjaman uang,
transfer, rencana keuangan dan pembanding produk keuangan. Saat ini terdapat 142
perusahaan yang bergerak di bidang fintech yang teridentifikasi beroperasi di Indonesia.
Beberapa perusahaan fintech yang telah ada di Indonesia saat ini, misalnya CekAja,
UangTeman, Pinjam, CekPremi, Bareksa, Kejora, Doku, Veritrans, Kartuku
Wealth Management muncul pada awal tahun 2000. Wealth Management merupakan
pengelolaan kekayaan yang tidak terbatas hanya dalam melakukan sebuah investasi, namun
termasuk mengurus segala hal yang berkaitan dengan kegiatan keuangan pribadi seseorang.
Pengelolaan kekayaan suatu hal penting yang tidak bisa diabaikan oleh seseorang, terutama
bagi pemilik kekayaan, perlu perlindungan serta nilai masa depan yang tidak pasti. Wealth
Management memiliki tiga pilar yaitu pertama, Perlindungan terhadap kekayaan dan proteksi
(Wealth Protection and Preservation) tentang menekankan pada proteksi kekayaan yang
dikelola. Kedua, Pengembangan dan akumulasi kekayaan (Wealth Accumulation and Growth)
tentang tekanan pada pertumbuhan kekayaan dan akumulasi kekayaan. Ketiga, Manajemen
distribusi dan transisi kekayaan (Wealth Distibution and Transition) menekankan pada
perencanaan kekayaan setelah melewati masa produktif (Certified Wealth Managers'
Association, 2019). Pentingnya seseorang mengetahui tentang Wealth Management yaitu
untuk dapat mencapai sebuah tujuan keuangan yang sehat serta suatu kehidupan yang lebih
baik di masa depan terutama mengenai pengetahuan tentang perilaku perencanaan dana
pensiun yang sangat penting bagi seorang individu di masa tuanya.
4
1.2 RUMUSAN MASALAH
1.3 MANFAAT
Diharapakan makalah ini bermanfaat sebagai berikut:
1.3.1 Manfaat Teoritis: hasil makalah ini diharapkan dapat berfungsi sebagai pengembang ilmu
kemanajeman terlebih di bidang wealth management dalam mengatur keuangan
1.3.2 Manfaat akademik: dapat memberikan informasi bagi siapa saja yang berkepentingan
terhadap manajemen penerapan wealth management.
5
BAB II
PEMBAHASAN
6
2.3 CHANGES IN CUSTOMER EXPECTATIONS
Investor generasi baru terdiri dari Generasi X dan Y akan berinteraksi dengan penasihat
keuangan. Investor baru ini juga bertanggung jawab atas kehidupan finansial mereka. Mereka
memahami nasihat keuangan dan membuat keputusan berdasarkan pengetahuan mereka.
Mereka tidak membeli banyak layanan diskresioner dan secara umum melakukan penelitian
sendiri. Mereka menggunakan teknologi sebagai alat utama untuk mengakses nasihat keuangan
melalui perangkat dan saluran yang berbeda.
7
Pala, menawarkan cara yang lebih mudah dan lebih murah untuk dicoba oleh semua orang
untuk mencoba berinvestasi.
Selain dapat diakses oleh sebagian besar penduduk, aplikasi financial technology juga
membuka jalan untuk beralih dari investasi aktif ke
pasif. Karena sebagian besar clients plikasi ini adalah milenial, sehingga tidak mengherankan
jika mereka memilih investasi pasif
8
sangat bergejolak, jadi saat Anda membaca ini, perusahaan mungkin telah berubah secara
drastis.
Robinhood telah memposisikan diri sebagai pialang saham bagi generasi milenial. Ini
memiliki aplikasi yang memungkinkan penggunanya untuk bertransaksi saham individu tanpa
biaya. Robinhood bertujuan untuk mendorong generasi milenial berinvestasi dengan
menawarkan cara bertransaksi saham dengan pengetahuan dan tenaga yang minim. Namun,
beberapa kritikus skeptis tentang gagasan tersebut karena investor yang tidak berpengalaman
dapat kehilangan uang dengan mudah. Selain itu, generasi muda harus berurusan dengan
hutang pinjaman siswa, dan mereka biasanya tidak memiliki pekerjaan dengan gaji tinggi.
Karena itu, para profesional muda tidak boleh kehilangan uang dalam perdagangan saham.
9
Berbasis di London dan didirikan pada April 2011, Nutmeg tidak menawarkan platform
perdagangan. Itu membuat keputusan investasi untuk pelanggannya berdasarkan selera risiko
dan tujuan investasi mereka. Ia menginvestasikan dana dalam komoditas, sekuritas, uang tunai,
dan kelas aset lainnya seperti dana yang diperdagangkan di bursa. Motif Investing
menyediakan platform bagi penasihat keuangan untuk terhubung dengan berbagai generasi
investor. Penasihat keuangan membayar fitur berbiaya rendah namun dapat disesuaikan untuk
pendekatan taktis yang berbeda dan portofolio klien untuk membantu mereka dalam
manajemen investasi strategis.
Rachel Mayer bekerja sebagai pedagang di JP Morgan. Ketika dia keluar dari
perusahaan, dia tidak lagi memiliki akses ke alatnya untuk membuat keputusan investasi.
Bersama dengan dua teman sekelasnya dari kursus masternya, dia membuat platform investasi
untuk investor biasa. Trigger, sebagai aplikasi iPhone, menawarkan data real-time gratis
kepada investor.
10
3.0 KEY PLAYERS SERVING INVESTEMEN MANAGERS
Di sini, kami melihat perusahaan menarik yang membuat kemajuan substansial dalam
pengelolaan kekayaan dan berfokus pada manajer investasi.
Addepar adalah penasihat keuangan yang dapat menggunakan seperangkat alat, data,
dan teknologi perusahaan untuk memberikan layanan kepada klien mereka yang bernilai tinggi.
Addepar menyediakan data yang terintegrasi, dinormalisasi, dan direkonsiliasi melalui API
terbuka yang ditawarkannya. Kebanyakan penasihat keuangan tidak memahami bagaimana
teknologi dapat membantu klien mereka yang berpenghasilan tinggi mengelola kekayaan
mereka. Melalui Addepar, mereka dapat tumbuh untuk memahami setiap klien mereka dan
bagaimana mereka mengalokasikan aset mereka, bagaimana mereka merencanakan harta
benda, kepercayaan, dan pajak mereka.
SumZero hanya terbuka untuk orang-orang yang merupakan bagian dari tim peneliti di
meja perdagangan kepemilikan bank investasi, reksa dana ekuitas swasta, reksa dana, atau
hedge fund. Saat ini, ia memiliki 40.000 pengguna dasar dan 10.000 anggota. Didirikan oleh
Aalap Mahadevia dan Divya Narendra pada April 2007, SumZero meluncurkan situs webnya
11
pada Maret 2008. SumZero dimulai sebagai gudang penelitian investasi. Kemudian, itu
berkolaborasi dengan Match.com dan LinkedIn untuk terhubung dengan pengelola dana baru
dan investor institusi.
Umumnya, alat manajemen keuangan pribadi ini memiliki standar estetika yang lebih
tinggi dan lebih intuitif untuk digunakan. Namun, alat pengelolaan keuangan pribadi tidak
memberikan wawasan nyata tentang situasi keuangan seseorang jika hanya didasarkan pada
informasi akun. Tanpa informasi agregat, fungsinya tidak akan matang seperti yang
diharapkan atau diinginkan pengguna. Di AS, Moven merupakan pengecualian di antara bank
karena pelanggannya dapat menggunakan informasi dari banyak akun. Dengan demikian, ini
adalah pemimpin pasar dalam solusi PFM. wakaf akan memperhatikan mereka dengan
kreativitas yang lebih besar.
12
Mint adalah pemimpin PFM. Ini memiliki lebih dari 10 juta pelanggan dan membantu
pelanggannya memahami gambaran keuangan total mereka, melihat pengeluaran, aset, dan
pendapatan mereka. Aplikasi ini bahkan memungkinkan untuk membayar tagihan, dapat
memberikan nasihat keuangan dengan menautkan ke aplikasi lain seperti LearnVest dan Credit
Karma, dan bahkan menawarkan kartu kredit dan pinjaman pihak ketiga.
Perbankan terbuka dan inovasi masa depan juga berarti bahwa nasihat robotik akan
menjadi lebih baik dan lebih baik, mampu memberi nasihat tentang apa yang benar bagi kita,
tidak hanya mengalokasikan uang kita antara tujuan menabung dan pengeluaran, tetapi juga
membantu kita untuk menetapkan dan mencapai tujuan hidup kita
13
BAB III
PENUTUP
3.1 KESIMPULAN
Sejumlah sosialisai dan pendekatan produk kepada masyarakat agaknya perlu ditingkatkan lagi
agar kita tidak kian tertinggal dalam memanfaatkan produk wealth management ini.
14
DAFTAR PUSTAKA
Agustin Rubini. 2017. FINTECH IN A FLASH. London, United Kingdom.
Referensi lain :
https://www.simulasikredit.com/apa-itu-wealth-management/
15