Materi Financial Planning Workshop - PLN Muda Chapter 6 Palembang

Financial Planning Workshop
PLANNING A
BETTER YOUR
Kamis, 25 Mei 2023
1 2023 © QM Financial
“Ketahanan finansial itu ibarat kapal laut
yang kuat, diterjang ombak dari arah
manapun tetap berlayar”
Nama:_________________________
Saya ingin belajar:
Supaya:
FINANCIAL PLANNING CONCEPT
5
MANAGE YOUR CASH FLOW
Masih dalam batas wajar, tidak

melebihi indikator maksimal.
TRACKING YOUR SPENDING
Tuliskan pengeluaran paling besar di bulan lalu!
Jenis pengeluaran Biaya pengeluaran
Tuliskan pengeluaran gaya hidup di minggu lalu!

TOTAL
Tuliskan pengeluaran di hari kemarin!
TOTAL
Penting untuk diketahui apa goals yang mau kita capai
sebelum kita memilih produk yang akan digunakan.
APA MIMPIMU?
APA SAJA TUJUAN FINANSIALMU
Produk melayani tujuan finansial.
Tentukan dulu tujuan finansial, baru pilih produk yang sesuai.
4
< 5 tahun 5-10 tahun >10 tahun
2023 © QM Financial
• Dana yang disiapkan khusus, disimpan terpisah,
dan tidak terganggu gugat
• Untuk berjaga-jaga saat terjadi keadaan darurat.

• Idealnya dikumpulkan dari penghasilan bulanan.
KOMITMEN
Kunci sukses sebuah rencana keuangan
bukan hanya pada rencananya, yang paling penting
adalah melakukan implementasi dengan baik!
Saya akan mulai rencana keuangan dari...
• Simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan
pada jangka waktu tertentu (jatuh tempo).
• Pencairan sebelum jatuh tempo dapat dikenai penalti, atau

bunga deposito tidak dibayarkan, baik seluruhnya maupun
sebagian.
• Suku bunga deposito bergerak mengikuti suku bunga

acuan BI.
Jangka
1, 3, 6, 12, 24 bulan
waktu
Minimum 1 juta rupiah (digital banking), online via digital banking atau offline ke
investasi bank
Return Lebih tinggi daripada tabungan

(bunga) Berkisar antara ~2 – 4,25% per tahun sebelum pajak
Pajak atas
20%
bunga
Net return Berkisar antara ~1,6 – 3,4% per tahun sesudah pajak
Risiko Rendah, dijamin LPS sepanjang sesuai ketentuan

Per 1 Maret – 31 Mei 2023, penjaminan LPS berlaku untuk:
• Maksimum suku bunga bank umum 4,25%, BPR 6,75% dan valas
2,25%
• Maksimum 2 milyar per nasabah per bank
Cocok untuk Jangka pendek
Tips investasi • Tersedia opsi deposito syariah dengan bagi hasil

• Opsi ARO (automatic roll over), perpanjangan otomatis hanya
pokok saja, bunga masuk ke rekening terpisah
• Opsi ARO (automatic roll over)+interest, perpanjangan otomatis,
bunga menggulung ke pokok
Harga emas selalu naik tiap tahun?
• Faktanya, % rerata kenaikan harga emas 10 tahun (2009-2019) sekitar ~5,2%
• Data BI menunjukkan rerata inflasi 4,89% di kurun waktu yang sama
• Dalam hal ini, emas berfungsi sebagai lindung nilai (hedging)
Harga emas di Indonesia bergerak mengikuti:

• mekanisme pasar internasional
• kurs IDR–USD
Emas sering dianggap sebagai safe haven sehingga harganya cenderung naik
ketika kondisi tidak menentu.
Minimum • 10 ribu rupiah (digital), tersedia di fintech, marketplace
investasi
• 0,5 gram (fisik), tersedia di Antam, toko emas, pegadaian
• Pajak pembelian 0,45% (dengan NPWP)

Pajak
• Pajak penjualan >Rp10 juta dikenakan 1,5% (dengan NPWP)
Risiko • Selisih harga jual dan harga beli cukup signifikan (4 – 12%)
• Pembelian fisik jumlah kecil cenderung mahal
• Likuiditas, limitasi untuk pencairan sebagian
• Keamanan, mungkin memerlukan tempat penyimpanan
Cocok untuk Jangka menengah
Tips investasi • Beli logam mulia, bukan perhiasan

• Beli dengan harga spot (tunai), bukan mencicil dengan bunga
• Beli yang bersertifikat Antam (fisik atau barcode digital
CertiCode 2019)
• Beli dalam jumlah relatif besar, namun pertimbangkan risiko
likuiditas
• Selisih harga jual dan beli signifikan (4 – 12%).
• Pembelian fisik jumlah kecil cenderung mahal.
• Pembelian fisik jumlah besar memiliki risiko likuiditas.
Menurut UU Pasar Modal No. 8 Tahun 1995 Pasal 1, Ayat (27):
• Reksa dana adalah wadah yang digunakan untuk
menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk
selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio efek oleh Manajer
Investasi.
NAB (Nilai Aktiva Bersih) digunakan sebagai dasar untuk

menentukan harga unit investasi dalam reksadana.
Dapat diperjualbelikan kapan pun secara online, settlement T+1

Jangka waktu
hingga T+5
Minimum
Mulai dari 10 hingga 100 ribu rupiah
investasi
Return Mengikuti return instrumen investasi di reksa dana tersebut
Biaya transaksi Ada biaya pengelolaan oleh manajer investasi, diperhitungkan

dalam NAB/unit.
Biaya tambahan lainnya bervariasi antar produk, diantaranya:
• Biaya pembelian (subscription fee)
• Biaya pengalihan produk dalam satu manajer investasi
(switching fee)
• Biaya penjualan (redemption fee)
Biaya materai Rp10.000 per hari jika total transaksi >Rp10 juta
Risiko Mengikuti risiko instrumen investasi di reksa dana tersebut
Tips investasi • Tersedia opsi reksa dana syariah

• Pahami prospektus dan fund fact sheet produk sebelum
membeli
• Sesuaikan pilihan jenis reksa dana dengan jangka waktu
pencapaian, berinvestasi dengan metode Dollar Cost
Averaging
A. HINDARI PRINSIP BEBEK
❑ Tidak ikut – ikutan.

❑ Tidak asal karena tren.
❑ Tidak hanya modal berani.
B. PERHATIKAN TUJUAN FINANSIAL
Dana Darurat DP RUmah Dana Pensiun

15 juta 300 juta 900 juta
1 tahun 8 tahun 20 tahun
< 5 tahun 5 - 10 tahun > 10 tahun
C. PERHATIKAN SUMBER DANA
D. PERHATIKAN KEMAMPUAN SENDIRI
BAYANGKAN KAMU
BERENANG DI KOLAM DANGKAL
VS
BERENANG DI LAUTAN
Tuliskan hal yang sudah kamu pelajari hari ini:
KOMITMEN
MEMBUAT ANGGARAN HARIAN, MINGGUAN, DAN TAHUNAN
16
QM Financial adalah sebuah perusahaan pelatihan dan edukasi
sejak 2003 yang berfokus pada peningkatan literasi finansial.
Selama lebih dari 19 tahun QM Financial mengembangkan,
menyediakan dan mempromosikan literasi finansial sesuai
dengan visinya yaitu mewujudkan masyarakat (personal,
UMKM, lembaga, dan korporasi) yang memiliki keterampilan
literasi keuangan agar berdaya secara finansial.
Because Finance Should be Practical!
Personal Finance
is VERY PERSONAL
There is no single solution for all problems.
08111500688
event.qmfinancial.com
@QM_Financial
@QM_Financial

Materi Financial Planning Workshop - PLN Muda Chapter 6 Palembang

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Materi Financial Planning Workshop - PLN Muda Chapter 6 Palembang

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

Financial Planning Workshop

Saya ingin belajar:

Masih dalam batas wajar, tidak

Tuliskan pengeluaran gaya hidup di minggu lalu!

Tuliskan pengeluaran di hari kemarin!

Jenis pengeluaran Biaya pengeluaran

• Untuk berjaga-jaga saat terjadi keadaan darurat.

Saya akan mulai rencana keuangan dari...

• Pencairan sebelum jatuh tempo dapat dikenai penalti, atau

• Suku bunga deposito bergerak mengikuti suku bunga

Return Lebih tinggi daripada tabungan

Risiko Rendah, dijamin LPS sepanjang sesuai ketentuan

Cocok untuk Jangka pendek

Tips investasi • Tersedia opsi deposito syariah dengan bagi hasil

Harga emas di Indonesia bergerak mengikuti:

• Pajak pembelian 0,45% (dengan NPWP)

Cocok untuk Jangka menengah

Tips investasi • Beli logam mulia, bukan perhiasan

NAB (Nilai Aktiva Bersih) digunakan sebagai dasar untuk

Dapat diperjualbelikan kapan pun secara online, settlement T+1

Return Mengikuti return instrumen investasi di reksa dana tersebut

Biaya transaksi Ada biaya pengelolaan oleh manajer investasi, diperhitungkan

Risiko Mengikuti risiko instrumen investasi di reksa dana tersebut

Tips investasi • Tersedia opsi reksa dana syariah

❑ Tidak ikut – ikutan.

B. PERHATIKAN TUJUAN FINANSIAL

Dana Darurat DP RUmah Dana Pensiun

< 5 tahun 5 - 10 tahun > 10 tahun

D. PERHATIKAN KEMAMPUAN SENDIRI

Because Finance Should be Practical!

Anda mungkin juga menyukai