PRODUK PENGHIMPUNAN

DANA
DALAM PRAKTEK PERBANKAN
SYARIAH

KONSEP OPERASIONAL
BANK SYARIAH

Shahibul Maal

Masyarakat
Pemilik Dana

Mudharib

Shahibul maal
Mudharib

Proses
Penghimpunan Dana

Proses
Penyaluran Dana

BAGI HASIL

BAGI HASIL

BONUS

MARGIN

Konsep Penghimpunan Dana :

1. Wadiah
2. Mudharabah

Masyarakat
Pengguna Dana

Konsep Penyaluran Dana :

1. Mudharabah & Musyarakah
2. Murabahah, Istishna & Salam

PRODUK BANK SYARIAH

FUNGSI BANK

Penghimpunan

Pembiayaan

Jasa-Jasa

PRINSIP YANG
DIGUNAKAN
Wadiah
(titipan)
Mudharabah
(kongsi)
Murabahah
(jual-beli)
Mudh./Musyarak
ah
(kongsi)
Qord
(pinjaman)
Wakalah
(wakil)
Kafalah

PRODUK

RETURN

Giro

Bonus

Tabungan
Deposito

Bagi hasil

Pembiayaan
murabahah

Margin

Pembiayaan
mudharabah

Bagi hasil

Qardhul
hasan
Kiriman
Uang
Inkaso dan
Bank
LC
Garansi

Fee

FUNGSI BANK SYARIAH

Fungsi

TAMWIL

MANAJER/AGEN
INVESTASI

INVESTOR

MAAL

JASA LAYANAN

SOSIAL

Aplikasi produk
Penghimpunan dana :
Prinsip wadiah
Prinsip mudharabah
Penyaluran dana

Prinsip jual beli (murabahah, salam, istishna

Prinsip bagi hasil (mudharabah, musyarakah

Produk jasa
Wakalah, Kafalah, Sharf, Qardh, wadiah
Hawalah, Rahn dsb

Dana kebajikan

Penghimpunan dan penyaluran Qardhul Hasa

Penghimpunan dan penyaluran ZIS

PRINSIP WADIAH
Adalah titipan murni dari satu pihak kepada pihak lain, baik
individu maupun badan hukum yang harus dijaga dan
dikembalikan kepada si penitip kapan saja si penitip
menghendaki.
Landasan : QS. An-Nisa : 58; QS. Al. Baqarah : 283
1). Mekanisme Kerja Al-Wadiah Amanah :
Titipan Barang

Bebankan Biaya
penitipan

Aplikasinya: Safe Deposit Box

PRINSIP WADIAH
2). Skema Al-Wadiah Yad adh Dhamanah

Bank
1 Titipan dana
4 Bonus

Penitip
Dengan konsep Al-Wadiah Yad Adh Dhamanah pihak
yang menerima titipan boleh menggunakan dan
memanfaatkan uang atau barang yang dititipkan

3 Bagi Hasil/
Profit marjin

2 Pemanfaatan dana

Aplikasi di Perbankan/LKS :
1.

Current Account (Giro)

2.

Saving Account (Tabungan)

Nasabah pembiayaan

Bonus Giro Wadiah

INSENTIF/BONUS

Pembagian share giro wadiah

Total giro rata-rata produk giro wadiah

----------------------------------------------- x total pendapatan bank
Total saldo rata-rata produk dana

Pembagian bonus

Saldo rata-rata giran

------------------------------------ x pendapatan giro wadiah
bonus
Total rata-rata produk giro wadiah

x nisbah

PRINSIP MUDHARABAH

Pengertian :

Akad kerjasama antara dua

pihak dimana pihak
pertama menyediakan
seluruh modal (100%),
sedang pihak lain menjadi
pengelola. Keuntungan
usaha mudharabah dibagi
menurut kesepakatan yang
dituangkan dalam kontrak,
kerugian ditanggung oleh
pemodal selama kerugian
tidak akibat kelalaian
pengelola

Landasan :
Al-Quran :
QS. Muzamil : 20;
Al-Jumah : 10;
Al-Baqarah : 198

Jenis Mudharabah :
Mudharabah Mutlaqah
(tanpa syarat)
Mudharabah Muqayyadah
(dengan syarat)

Aplikasi pada perbankan :

Sisi dana (tabungan/dep)
Sisi pembiayaan

PRINSIP MUDHARABAH
Skema Dana Mudharabah

Bank
1 Investor
4 Bagi hasil

Nas. Dana

3 Bagi Hasil/

2 Pengelola investasi

Profit marjin

Nas. pembiayaan

Bagi Hasil Tabungan Syariah

Rumus

Bagi hasil Dana Tabungan yaitu :

Alokasi pendapatan share tabungan :

Total rata-rata produk tabungan
----------------------------------------------- x total pendapatan
Total saldo rata-rata dana
Bagi hasil nasabah :
Saldo rata-rata nas. tab
---------------------------------------- x
% nisbah
Total rata-rata produktabungan

Alokasi pendapatan tabungan x