ASSETS

LIABILITY
COMMITEE
(ALCO)
RETNO AYU KINASIH (19108020031)
MUHAMMAD MIFTAHUL BASHORI (19108020032)
IRSYAD HAMBALI (19108020036)
 2
ASSETS LIABILITY COMMITEE (ALCO)
Dalam penerapanManajemen Aset dan Liabilitas, bank harus membentuk suatu unit yang saling bekerja sama
untuk menjalankan perencanaan yang telah disepakati bersama. Unit ini dinamakan ALCO.

ALCO Support (Asset

ALCO (Asset Liability Liability Committee
Committee) Support)
wadah penganalisa/pengevaluasi satuan kelompok kerja yang berfungsi
pelaksanaan pengelolaan asset membantu kegiatan ALCO, yang tugas
utamanya adalah mendapatkan,
liabilities dan pengambilan
mengolah, menganalisa dan
keputusan, dengan merumuskan merumuskan keseluruhan data asset
kebijakan, strategi dan sasaran liabilities untuk kemudian diserahkan
dalam rangka Asset Liability kepada ALCO.
Management (ALMA).
 3

Struktur dan susunan anggota komite

alco
ALCO

Struktur organisasi Direksi dan pejabat

ALCO pelaksana ALM

Direksi dan Devisi ALCO Support

 4

FUNGSI ALCO
Mereview laporan tentang Untuk melakukan review
risiko likuiditas, risiko atas strategi penetapan
ekspektasi dana pihak
pasar, dan manajemen ketiga dan ekspektasi
permodalan keuntungan dari sisi
pembiayaan.

Mengidentifikasi isu-isu
dalam manajemen neraca Untuk melakukan review
yang dapat mempengaruhi atas rencana kontijensi
kinerjabank. bank.
 5

TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ALCO ALCO bertanggung jawab dalam

Menetapkan petunjuk
Meninjau kembali mengenai dan pengendalian
struktur Neraca dan atas perkembangan kebutuhan
likuiditas Bank, pertumbuhan
mengkaji ulang resiko dana masyarakat dan
dan eksposure(ALMA) pertumbuhan kredit
mengoptimalkan struktur neraca dan permodalan
Mengikuti dan Bank dan mengelolanya sejalan dengan kebijakan
mengevaluasi risiko yang direkomendasikan dan telah disetujui
perkembangan kondisi sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta
Menetapkan struktur ekonomi makro dan pandangan masa mendatang terhadap perubahan
pendanaan jangka kondisi bisnis eksternal dalam kondisi ekonomi, peraturan serta kompetisi
panjang/pendek lainnya usaha

JAN FEB MAR APR MAY JUN JUL AUG SEP OCT NOV DEC

Menentukan dan Menetapkan suku Melakukan evaluasi Merumuskan, menetapkan Fokus dari ALCO adalah pada
mengatur kesenjangan bunga kredit maupun anggaran dan realisasi dan mengevaluasi pengembangan yang
Laporan Keuangan Bank kebijakan, strategi dan menguntungkan dalam jangka
likuiditas (liquidity pendanaan dengan memperhatikan sasaran dalam menengah hingga jangka panjang,
gap) indikator-indikator/rasio bidangbidang ALM dengan tetap memenuhi kepatuhan
Bank terhadap peraturan yang berlaku
 6

RAPAT ALCO

ALCO melakukan pertemuan sekurang-kurangnya sekali dalam 1

(satu) bulan atau sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhan.
Selama tahun 2012, ALCO Bank telah menyelenggarakan
pertemuan sebanyak 12 (dua belas) kali pertemuan yang dihadiri
oleh seluruh anggota Komite untuk membahas agenda,antara lain:
a. Perkembangan kinerja keuangan
b. Pricing untuk lending dan funding
c. Likuiditas Bank
d. Gap maturity
e. Program peningkatan fee base income
f. Mengawasi risiko-risiko likuiditas dan struktur neraca Bank
 Rapat dipimpin oleh Ketua, namun dalam hal Ketua
berhalangan hadir, rapat dipimpin oleh Direksi yang ditunjuk
oleh Ketua. Beberapa ketentuan sehubungan dengan
penyelenggaraan rapat ALCO:
 Hak suara hanya dimiliki oleh para anggota ALCO yang menjadi anggota
Direksi Bank.
 Direktur Kepatuhan tidak memiliki hak suara, namun tetap dapat
mengemukakan pendapat, saran dan hal-hal lain yang relevan.
 Anggota yang wajib hadir dalam setiap rapat ALCO adalah:
 Direktur Utama
 Direktur Treasury
 Direktur Operasi dan Sistem
 Direktur Kredit dan Marketing
 Kepala Treasury
 Keputusan rapat diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, apabila
tidak terjadi mufakat, keputusan diambil melalui pemungutan suara di
kalangan anggota yang hadir dalam rapat yang memiliki hak suara. Dalam
hal pemungutan suara, keputusan dianggap sah apabila disetujui oleh lebih
dari 50% (limapuluh per seratus) dari jumlah anggota ALCO yang memiliki
hak suara.
 Seluruh keputusan rapat dituangkan dalam risalah rapat dan
didokumentasikan dengan baik.
 8

Program Kerja ALCO Tahun 2012 dan Realisasinya

(Contoh bank Victoria International)

 Menjaga likuiditas Bank pada tingkat yang sehat.

 Menjaga Net Interest Margin Bank pada level yang sehat.
 Menjaga Rentabilitas Bank pada level yang sehat.
 Diversifikasi produk tabungan, sebagai salah satu usaha
meningkatkan rasio dana murah terhadap total Dana Pihak
Ketiga Bank.
 9

FUNGSI MANAJEMEN ASSET DAN LIABILITAS (ALMA)

Untuk lebih memudahkan dan memahami bidang tugas

Menegement Asset dan Liability (ALMA), dalam pembahasan
berikut akan dijelaskan fungsi-fungsi utama yang terdapat dalam
Menegement Asset dan Liability (ALMA) yaitu :
➜ Manajemen Likuiditas
➜ Manajemen Gap (Mismatch)
➜ Manajemen Valuta Asing
➜ Manajemen Pricing
 HUBUNGAN MANAJEMEN 10

“
ASSET DAN LIABILITAS
DENGAN ASSET
LIABILITY COMMITTE
Asset and Liability Commitee Atau disingkat
(ALCO ). Sesuai dengan namanya panitia atau tim
ini melakukan kegiatan rutin dan mengadakan
pertemuan yang juga diatur secara rutin, misalnya
sebulan sekali atau sebulan dua kali. Keberhasilan
proses manajemen Asset liability (ALMA)
tergantung pada koordinasi serta partisipasi
seluruhh bagian-bagian yang terliabat dalam
komite untuk menangani masalah-masalah yang
menjadi tanggung jawabnya.
 11

TERIMA KASIH.