DASAR-DASAR

EKONOMI ISLAM

MATERI 1
DAMPAK MAKRO EKONOMI
KONVENSIONAL
 Indikator kegagalan Ekonomi
Konvensional
• Melebarnya Gap the have dg the have not
• Krisis ekonomi
• Ketidakstabilan ekonomi
• Kerusakan lingkungan
• Industri perbankan konvensional semakin
menjauhi sektor riil dan hanya bermain
dengan risiko “derivatives transactions”.

“Tidak membawa dunia kepada tatanan yang lebih baik”

Penyebab Krisis Ekonomi dan Keuangan Dunia
Ketimpangan yang terjadi

Ketimpangan berikutnya . . .
Sangat ketara …!
 Akar Ekonomi Konvensional
• Secularism (memisahkan aktivitas dunia dengan
agama)
• Individualism (manusia pusat alam semesta,
kebebasan tak terbatas)  individual utility
• Materialism (ukuran kesuksesan adalah materi)
• Interest based economy (eksploitasi pemilik modal)
• Scarcity (kepemilikan vs distribusi) and Budget
Constraint (opportunity cost)
MENGAPA
EKONOMI
SYARIAH
• Hai orang-orang yang beriman, masuklah kamu ke dalam Islam
keseluruhan, dan janganlah kamu turut langkah-langkah syaitan.
Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu. QS. Albaqoroh 208

77. Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu
(kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bahagianmu
dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang lain)
sebagaimana Allah telah berbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu
berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai
orang-orang yang berbuat kerusakan. Al Qoshos 77
TUJUAN EKONOMI SYARIAH

HIFZ AL DIN

HIFZ AL NAFS

EKONOMI ISLAM HIFZ AL AQL

HIFZ AL NASL

HIFZ AL MAL
 Alasan teknis mempelajari
Ekonomi Syari’ah?
• Sistem ekonomi yg ada sekarang tidak mampu
memberikan solusi atas pemenuhan kebutuhan manusia
secara memuaskan.
• Ada instrumen ekonomi konvensional yang bertentangan
dengan ajaran Islam, yaitu: (Tadhis, Asusila, Maisir, Najasy,
Gharar, HAram, DZalim, Ihtikar, Riba, Riswah (TAMAN
GHADZIRR)
• Apakah Islam sebagai pandangan hidup yang komprehensif
memiliki konsep ekonomi yang berpotensi memberikan
solusi atas kebutuhan manusia secara memuaskan?
Apakah Ekonomi Islam?

1. Abdul Mannan
Ilmu pengetahuan sosial yang mempelajari masalah-masalah ekonomi
rakyat yang diilhami oleh nilai-nilai Islam
2. MM Metwally
Ilmu yang mempelajari perilaku muslim (yang beriman) dalam suatu
masyarakat Islam yang mengikuti al-Quran, Hadist Nabi, Ijma dan Qiyas
3. Hasanuz Zaman
Pengetahuan dan aplikasi dari anjuran dan aturan syariah yang
mencegah ketidakadilan dalam memperoleh sumber-sumberdaya
material sehingga tercipta kepuasan manusia dan memungkinkan
mereka menjalankan perintah Allah dan masyarakat
4. Khursid Ahmad
Usaha sistematis untuk memahami masalah
ekonomi dan perilaku manusia dalam
hubunganya kepada persoalan tersebut
manurut perspektif Islam

5. Nejatullah Siddiqi
Jawaban dari muslim terhadap tantangan-
tantangan ekonomi pada zamannya, dibantu
oleh alQuran dan as-Sunnah, akal, dan
pengalaman
6. Arkham Khan
Ilmu yang bertujuan untuk melakukan studi terhadap
kesejahteraan (falah) manusia yang dicapai dengan
mengorganisasikan sumber-sumber daya di bumi
berdasarkan kerjasama dan partisipasi

7. Umer Chapra
Ekonomi Islam merupakan pengetahuan untuk
merealisasikan kesejahteraan (falah) manusia melalui
alokasi dan distribusi sumberdaya seirama dengan maqasiq
syariah, menciptakan keseimbangan makroekonomi &
ekologi, tanpa mengekang kebebasan individu dan
solidaritas sosial dan peran keluarga serta jaringan dalam
masyarakat
 Akar Ekonomi Syari’ah
• Tauhid
• Maslahah  Utility = materi + amal sholeh
• Manusia adalah hamba Allah + khalifah Allah
• Tujuan hidup adalah kebahagian di dunia dan
di akhirat  falah
• Akhlak control on consumption and
production.
• Instrumen pengatur ekonomi:
• ZIS, waqf/waris/, anti riba/judi/gharar,
PENJELASAN:

Tauhid
• Satu-satunya aturan yg paling benar dan
paling cocok untuk manusia adalah aturan
Allah (Qur’an dan Sunnah).
• Aturan yang di buat manusia merupakan
cerminan atau turunan dari aturan Allah.
• Allah pusat alam semesta.
 Maslahah

• Optimal Utility = materi + amal sholeh

• Environmental friendly (lingkungan yang
bersahabat)
• Harmonisasi individual needs dg public needs
• Peranan negara dalam pengelolaan asset
strategis
 Manusia adalah hamba Allah dan khalifah
Allah di bumi

• Kepemilikan sumberdaya (SD) mutlak ditangan Allah

• Fungsi manusia adalah menerima amanah untuk
mengelola SD dan akan dimintai pertanggung-
jawabannya  maslahah, keadilan, pola
konsumsi,pola investasi, harmonisasi dengan
lingkungan.
• Manusia dibekali akal menjalankan amanah-Nya
• Sebagai khalifah Allah tindakan manusia adalah
cerminan/turunan sifat-sifat Allah.
• Ummah  keutamaan berjama’ah, nilai-nilai
ukhuwwah.
 Tujuan hidup adalah kebahagian di dunia
dan di akhirat

• Orientasi jangka panjang

• Orientasi proses
• Etos kerja:
– Ikhtiar (perbaikan terus menerus, kerja keras,
smart)
– Takdir (pengakuan atas hasil akhir ada pada
kehendak Allah)
– Keseimbangan dan harmonisasi hidup.
AKHLAQ CONTROL ON CONSUMPTION AND
PRODUCTION

• Makan barang halal dan thoyib

• Pembagian ukuran makanan, air dan
udara
• Produksi dengan memperhatikan proses
• Produksi dengan menggunakan instrumen
ZISWAF
 Ekonomi Islam

Zakat, Waris, Anti Riba Anti Judi

Wakaf

Diikat dengan filsafat “aliran” kehidupan

 Instrumen pengatur ekonomi:

• Zakat (buffer of social and economy )

– Social safety nets (Kepastian terpenuhinya
hak minimal the have not serta berputarnya
roda perekonomian)
– Mendorong pemanfatan dana idle
– Mendorong inovasi dan penggunaan IPTEK
– Harmonisasi hubungan the have dan the
have not
 Instrumen pengatur ekonomi:

• Waqf (infrastructure )
– Peranan masyarakat dalam penyediaan
fasilitas sosial
• Waris (distribution of wealth )
– Mencegah konsentrasi kekayaan
– Kepastian hak
– Mengurangi potensi fraud (penggelapan,
penipuan)
Pendekatan Zakat…!
Funding to distribute /
Pooling Fund
(aspek sosial)

Zakat

Effort to flowing
(aspek pengendalian)
 Sesungguhnya……….

Pengendalian
harta / Zakat

merupakan
Pengendalian
sifat manusia

Dijadikan indah pada pandangan manusia kecintaan pada apa-apa

yang diingini yaitu : wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis
emas, perak, kuda pilihan, ternak dan sawah ladang. ( QS 3 : 14 )
Sesungguhnya……….

ALLAH karuniakan Dikendalikan Alat / Tools

kepada manusia : oleh Pengendali

Hukum nikah
Cinta wanita
dan jumlah istri

Kaidah : anak
Cinta Anak
adalah amanah

Cinta harta Sistem zakat

Nafsu Puasa
Contoh Pengendalian / CONTROL

No Tax Control Non Tax Control

Pajak Progresif 3 in 1
1
kendaraan di DKI Usia mobil > 90
Pajak mobil di
2
Singapore
Pajak tanah di
3
Jepang
 zakat%

(1 + if%)

Harta
Akumulasi
Zakat

investasi
 Dengan demikian…
Apabila dana zakat terkumpul
adalah sebesar Rp. 1 trilyun Sistem zakat
(distributed) namun
kecenderungan masyarakat TIDAK EFEKTIF
masih menumpuk harta

Apabila dana zakat terkumpul

adalah hanya sebesar Rp. 1
milyar (distributed) namun Sistem zakat
kecenderungan masyarakat EFEKTIF
adalah investasi (tidak
menumpuk harta)
 Instrumen pengatur ekonomi:

• Anti Riba (productivity)

– Unsur ketidakpastian usaha
– Menghindari eksploitasi rabbulmaal
– Sektor keuangan tidak seimbang dengan
sektor riil
 PENGERTIAN RIBA

Dari segi bahasa: Bertambah, menjadi lebih

banyak, tumbuh, berkembang atau naik.

Dari segi istilah: Tambahan tertentu dgn

imbalan yang disyaratkan dalam akad sebagai
hak salah satu pihak, yang terjadi dalam akad
hutang piutang.
 Pendekatan Riba…!
Non
Ekonomi
Dipastikan Keadilan
QS 18 : 23-24 Skenario Peradaban

Kelebihan

ekonomi
Tidak QS 2 : 275
Dipastikan
 Letak haramnya Riba…
…Adalah disebabkan mereka berkata sesungguhnya jual
beli sama dengan riba, padahal ALLAH telah menghalalkan
jual beli dan mengharamkan riba. QS 2 : 275

Riba Jual Beli

Kelebihan Ada - bunga Ada – laba
Ditetapkan dimuka Dibelakang
Unsur Pemastian Ada Tidak ada
Efek Ekonomi Menurunkan Meningkatkan
Agregat Supply Agregat Supply
Pertimbangan..!
• Bukankah pemastian masa depan
diharamkan ; QS 18 : 23-24
• Bukankah pemastian masa depan
melalui instrumen suku bunga akan
mematikan sejumlah kemungkinan
aliran investasi ; QS 2 : 275
• Bukankan dalam bisnis ada hasil
Certainty VS Uncertainty (QS Luqman:
34)
 Meningkatnya suku bunga dari
Bunga % y% menjadi x% telah
menurunkan jumlah
kemungkinan investasi dari Q1
menjadi Q2

telah membendung aliran

x% investasi sebesar Q1-Q2…

y%

0 Q2 Q1 Permintaan
Investasi)
Semakin tinggi
dinding bendungan
maka semakin besar
aliran air yang
terbendung

…identik dengan…

Semakin tinggi suku

bunga maka semakin
besar kemungkinan
aliran investasi yang
terbendung
 Instrumen pengatur ekonomi:

• Anti judi
– Menghindari pola hidup short cut
– Risk management
– Sektor keuangan = sektor riil
• Anti Gharar
– Kepastian hukum
– Kepastian hak dan kewajiban
– Mengurangi potensi fraud
 Ekonomi Islam

Zakat, Waris, Anti Riba Anti Judi

Wakaf

Diikat dengan filsafat “aliran” kehidupan

Pendekatan Judi Maisir & Gharar)
…!
Statement untung2an
Pendekatan ini umumnya akan
cenderung terfokus pada
statement untung2an yang
ditekankan pada spekulatif

Judi yang irrasional, tidak logis dan

tidak berdasar

Dampak Ekonomi
Fokus pelarangan terletak
pada tdk berpengaruhnya
aktivitas judi thd Agregat
supply / tdk produktif
Pertimbangan Judi..!
• Larangan penimbunan barang (hadis)
dikarenakan berdampak pada
berkurangnya agregat supply barang &
jasa.
• Dengan demikian aktivitas yang tidak
memberikan dampak meningkatkan
agregat supply barang & jasa,
merupakan hal yang tdk
diperbolehkan (haram).
• Untuk itulah JUDI diharamkan.
Letak haramnya judi..!

Jual Beli Judi

Aliran Investasi Ya Ya
(perlu modal)
Tidak Pasti Ya Ya
Kaitan dgn
sektor riil / Ya
Agregat Supply
Tidak
naik ?
Sistem Ekonomi Islam
Harta Agregat Supply
meningkat
mengalir
Aliran Investasi
Optimal

Investasi Aliran Investasi

Agregat Supply
tidak
tdk optimal / meningkat
terbendung

By zakat By anti riba By anti judi

 Penghasilan

Zakat

rta an

In odu
ve k
Pr
ha bah Penghasilan

st tif
m

as
Ta

i
Zakat
Harta
maal
 Anti Judi

al i
Al st

tim tas
In
ira as
ve

op v e s
Anti Riba
n i

In
 Penghasilan

Zakat

rta an

In odu
ve k
Pr
ha bah
Penghasilan

st tif
m

as
Ta

i
Zakat
Harta
maal
 Anti Judi

Anti Riba
Al st

al i
tim tas
In
ira as
ve

Reksa Dana

op v e s
n i

Bank Syari’ah

In
Share Modal
Usaha Sendiri
PELUANGAN DAN TANTANGAN
 LEMBAGA

DPLK PEMBIAYAAN
SYARI’AH SYARI’AH

REASURANSI PASAR SEKURITAS

Bidang Ilmu SYARI’AH MODAL SYARI’AH
Ekonomi Islam

Manajemen
REKSADANA BANK ASURANSI BISNIS
SYARI’AH SYARI’AH SYARI’AH SYARI’AH
Ekonomi

Akuntansi GADAI
OBLIGASI LKM
SYARI’AH
SYARI’AH SYARI’AH
SEI
SE
SEK
 Potensi Pasar Keuangan Syariah Global
b. Islamic Fund
Domisili Geografis Islamic Funds
Ireland, 4%
Cayman Islands, 4% Channel Islands, 2%
Canada, 1%
Brunei, 1%
Bahrain, 6% Indonesia, 3% Egypyt, 2%
British Virgin France, 1%
Luxembourg, 7%
Islands, 1%
Germany, 2%
Hong Kong, 1%
Kuwait, Australia, 1%
Labuan, 1%
9% United States, 2%
Liechtenstoin, 1%
Saudi Arabia, Other, 32% United
Kingdom, 1% Morocco, 1%
19%
Netherlands, 1%
United Arab
Malaysia, 23% Emirates, 1% Pakistan, 2%
Qatar, 1%
Turkey, 1% Singapore, 3%
Thailand, 1%
South Africa, 2%
Switzerland, 2%
Sumber : Zawya, Euerekahedge, Ernst & Young
 Mayoritas berasal dari Malaysia, Saudi Arabia, & Kuwait
 Indonesia hanya 3%.
53
Emerging interest in Islamic Finance
Non-Muslim countries starting to offer Islamic Finance

South Korea
Germany •Parliament expected to pass the law related to
•Saxony-Anhalt state issued offering of tax waiver on foreign investors’ interest
government sukuk income from sukuk issued
•First Islamic bank to operate in 2010

Japan
•Law passed allowing banks to
United King dom conduct Islamic finance
•Government sets an objective to entrench London
as a global gateway for Islamic finance
•5 FSA-approved Islamic banks Hong Kong
•Aims to become Islamic finance gateway
•Plans to issue sovereign sukuk, amend tax law on Isl
to China
amic finance
•Plans to issue sovereign sukuk
•Hang Seng Islamic China Index Fund in
2007
France
•Passed rules/regulations to support Islamic Singapore
finance activities •Established first Islamic bank
•In process of licensing Islamic banks •Introduced tax neutrality for
•Made fiscal & legal adjustment for IF transaction Islamic finance
i.e. taxation guidelines on sukuk & murabaha •Launched Islamic ETF

Source: Islamic Finance and Global Financial Stability, IRTI – IDB & IFSB, April 2010
 Potret Sejumlah Negara yang Aktif
Mengembangkan Perbankan Syariah
(per Mei 2008)

Sektor Aset Pangsa

GDP Keuangan Perbankan Perbankan
Negara Populasi Muslim (USD (USD Bil) Syariah Syariah
(%) Bil) (USD Bil) (%)

Iran 65,875,223 98 278.1 162.2 162.2 100

Sudan 40,218,455 70 49.71 63.8 58 90

UAE 4,621,399 96 189.6 340 46.3 13.5

Bahrain 718,306 81.2 16.89 251.1 16.4 6.5

Qatar 928,635 77.5 65.81 81.3 14.8 18.2

Malaysia 25,274,133 60.4 165 387 50 12.9

Singapura 4,608,167 14.9 153.5 27.6 1.8 6.5

Inggris 60,943,912 2.7 2,756 19,100 10 0.05

 Fenomena Paradok Pasar Perbankan Syariah

 Proporsi 1,3 milyar Muslim yang

pakai perbankan syariah relatif kecil Tingkat pertumbuhan
 Pangsa aset perbankan syariah VS tahunan sangat besar
global kecil