Terjemahan Inggris ke Bahasa Indonesia

United Commercial Bank dan El Blanco

Seperti Amerika Serikat tumbuh lebih beragam, menyesuaikan penawaran layanan

dengan kebutuhan dan preferensi kelompok etnis tertentu menjadi lebih penting. Pada
kenyataannya, bank ritel terbesar nasional, Bank of America, didirikan sebagai Bank
Italia oleh AP Gianini lama setelah gempa bumi San Fransisco 1906 dalam rangka untuk
melayani masyarakat Italia-Amerika.

Saat ini, dua dari penawaran layanan yang paling kreatif di bidang perbankan yang
menargetkan komunitas etnis berlokasi di Amerika Serikat. United Commercial Bank
merupakan bank terbesar melayani masyarakat San Fransisco's Asia-Amerika dan
berfokus pada bisnis dan kredit real estat dalam kelompok terkenal kewirausahaan. Baru-
baru ini, El Blanco de Nuestra Communidad telah merancang sebuah operasi perbankan
ritel yang unik bagi masyarakat Latino berkembang di Atlanta. Kedua masyarakat ini dan
dicirikan oleh pertumbuhan yang cepat, kebutuhan produk yang unik, dan identitas
budaya terpisah dari yang dari pasar perbankan umum.

Melayani masyarakat Tionghoa; United Commercial Bank

United C (UCB), sebuah bank yang berbasis di San Fransisco yang berfokus pada
masyarakat Tionghoa-Amerika, telah $ 6.32 miliar dalam aset dan kapitalisasi pasar
sekitar $ 1,4 miliar. Bank ini memiliki 46 cabang di California, kantor perwakilan di
Taiwan dan Cina, dan cabang di Hongkong. Pesaing melayani pasar asian termasuk East
West Bancorp, Nara Bancorp, Hanmi Bancorp, Cathay Umum Bancorp, dan Wilshire
Bancorp.

UCB didirikan pada tahun 1974 sebagai operasi penghematan dengan fokus pada
deposito berjangka sebagai produk utama. Bank telah tumbuh menjadi terbesar (dan
mungkin jangka terbaik) terbesar melayani masyarakat Asia, dengan cabang-cabang
terutama di San Francisco dan lebih besar Los Angeles. Pernyataan misi membaca di
bagian:

Semua kami di UCB Anda berbagi nilai-nilai dedikasi untuk bekerja keras, tabungan,
dan pendidikan. Kami berkomitmen untuk menyediakan layanan yang sangat personal
dan berbagai konsumen dan produk perbankan komersial dan layanan untuk membantu
Anda, keluarga Anda, dan bisnis Anda untuk mencapai anda "American Dream".

United Commercial berfokus pada pinjaman untuk usaha yang dimiliki oleh Cina-
Amerika dan keluarga mereka. Hampir 90 persen dari kredit yang diberikan pinjaman
real estate (40 persen multifamily dan komersial 60 persen). Sisanya 10 persen adalah
kredit terutama komersial dan industri (kredit korporasi yaitu normal). Pinjaman real rata-
rata yang sebenarnya di UCB adalah sekitar $ 960.000 dan pinjaman multifamily rata-
rata adalah $ 600.000.

UCB memiliki proporsi yang sangat tinggi dari rekening tabungan dan deposito
berjangka seperti yang ditunjukkan pada Gambar 3.3. strategi ini dalam menanggapi
keinginan Cina-Amerika untuk menabung di bank, bukan di perusahaan pialang.
Ketergantungan pada rekening tabungan dan CD tempat UCB di atas persentil ke-95
antara bank secara keseluruhan. Tidak mengherankan, beban bunga United Commercial’s
berdiri di persentil 71th untuk bank-bank besar secara keseluruhan.

Fakta-fakta keuangan menyoroti penawaran layanan unik dari United Commercial. Di

tempat pertama, pelanggan Cina-Amerika terutama giro tabungan dan CD dengan
tingginya tingkat bunga. rekening dikenakan Non-bunga deposito hanya sebagian kecil
dari aset UCB's.

Fokus pelanggan pada tabungan dan CD juga tempat-tempat premium di persepsi

kesehatan bank secara keseluruhan dan keselamatan. United Commercial menjawab ini
dengan mendukung strategi pinjaman yang sangat konservatif pada pinjaman real estate
itu Polis. Sebagai contoh, rasio pinjaman-untuk-nilai rata-rata untuk pinjaman komersial
bank real estat adalah 58 persen, sekitar 80 persen dibandingkan rata-rata untuk bank
lain.

United Commercial secara efektif memenangkan pelanggan teraman dan terbaik di

komunitas Cina-Amerika karena membebankan biaya rekening jauh lebih rendah
dibandingkan bank lain. Bank mengklasifikasikan pendapatan fee dari account komersial
atau eceran sebagai "pendapatan non-bunga" dan ini merupakan bagian utama dari
pendapatan sebagian besar bank. United Commercial mengumpulkan fee sebesar 0,32
persen dari aset, sedangkan rata-rata bank besar mengumpulkan biaya sebesar 1,7 persen
dari aset. UCB pendapatan non-bunga yang sesuai dalam persentil ke-5 untuk bank
secara keseluruhan. Dengan jarang mengenakan biaya dan sering dikembalikannya biaya
yang dibebankan sebelumnya, UCB membedakan layanan perbankan ke titik di mana
sangat sukses dalam memenangkan pelanggan.

Menyadari bahwa bisnis Cina-Amerika yang terlibat dalam mengimpor barang dari Cina,
UCB menawarkan trade finance departemen fitur penuh bahwa isu-isu letter of credit dan
menyediakan layanan lainnya untuk memfasilitasi usaha ekspor-impor.

Akhirnya, United Commercial memiliki fokus budaya baik yang diartikulasikan di Asia
Selatan. Pelanggan memeriksa atau membuka rekening tabungan dengan saldo yang
relatif tinggi menerima Caddies teh atau teh gift set. Website bank memungkinkan
pengunjung untuk mengirim, Tahun Baru Cina bertema animasi e-card ke teman-teman.
Paling penting dari semua, setiap pelanggan UCB tahu bahwa setiap cabang
menggunakan perwakilan berbahasa Cina banyak dengan siapa untuk melakukan bisnis.

MELAYANI PASAR LATINO: EL-BLANCO

El Blanco yang Comunidad Nuestra adalah menawarkan Nuestra Tarjeta de Servicious,

inc, yang menyediakan jasa keuangan di sebuah bank pengaturan untuk pelanggan
Hispanik.. El Blanco adalah waralaba bahwa bank-bank yang sudah ada dapat lisensi. El
Blanco diluncurkan pada Januari 2002 sebagai cabang Bendera Bank di Atalanta,
Georgia. Ide yang timbul dari kemitraan individu dengan bisnis pencairan check-dan
bankir Latin. El Blanco cabang menawarkan berbagai layanan keuangan ritel termasuk
rekening bank, pencairan cek, dan pinjaman hipotek. Saat ini, ada enam El Blanco
cabang di Atalanta, yang menunjukkan pertumbuhan yang cepat dari cabang pertama
perusahaan pada tahun 2002.

Pengaturan fisik El Blanco adalah orientasi terhadap Hispanik. Dalam kata-kata CEO,
Drew Edwards, "El Blanco konsep dirancang untuk menarik pelanggan Latino dari lantai
ke langit-langit, dengan skema warna cerah, koran Spanyol-bahasa, musik Latin hidup,
ruang duduk yang nyaman, area bermain anak-anak, makanan ringan, telepon, stasiun e-
mail dan, tentu saja karyawan bank yang berbahasa Spanyol (banyak di antaranya tidak
berbicara bahasa Inggris sama sekali) "berdiri. ini berbeda dengan bank ritel tradisional
yang bertujuan untuk bisnis, konservatif seperti suasana soliditas menyarankan dan
kekayaan. El Blanco cabang adalah "front toko" di pusat-pusat strip sering dikunjungi
oleh Latin. Cabang-cabang tidak menyediakan fasilitas drive-thru karena pelanggan
komersial tidak ditargetkan. Untuk Latin yang merasa tidak nyaman di tanah asing,
suasana informal El Blanco adalah sebuah fitur menarik.

El Blanco difokuskan pada fee jasa berbasis. Kebanyakan ritel sesekali kas bank pihak
ketiga cek sebagai alasan kesopanan, tetapi layanan ini tidak dimaksudkan sebagai
layanan menghasilkan pendapatan. El Blanco, bagaimanapun, berfokus pada kebutuhan
ini, yang merupakan layanan keuangan dasar yang diinginkan oleh Hispanik apakah atau
tidak mereka telah bank rekening. Biaya untuk memulai pencairan cek sebesar 1,5 persen
untuk beberapa jenis cek (misalnya, pemeriksaan keamanan yang tinggi penggajian), ini
lini bisnis menghasilkan sepertiga dari pendapatan El Blanco. Perusahaan juga
mendapatkan biaya pada layanan lain, seperti terpental cek dan saldo rekening rendah.
Secara keseluruhan, biaya layanan account selama lebih dari 50 persen pendapatan El
Banco's, versus kurang dari 30 persen untuk bank retail pada umumnya.

El Banco juga menawarkan pembiayaan perumahan kepada individu-individu tidak

berdokumen (orang asing ilegal). Sangat sedikit penyedia jasa keuangan akan membiayai
rumah untuk Populer alien-Banco ilegal adalah satu-satunya bank yang menawarkan
layanan ini untuk sebagian besar negara. Komunitas Latino didominasi berpendapatan
rendah, tetapi masyarakat tetap mencakup ribuan orang yang bisa membeli rumah $
100,000-150,000 tetapi untuk status mereka sebagai alien tidak berdokumen. El Banco
alamat pasar ini dengan mendasarkan aplikasi hipotek pada "Individu Nomor Pengenal
Wajib Pajak" (ITINs). Akibatnya tarif untuk hipotik El Banco's ITIN berkisar 8,0-9,5
persen, dibandingkan rata-rata sekitar 4,86 persen di Georgia menurut Bankrate.com.

Akhirnya, sebagai strategi akuisisi pelanggan, El Banco telah memilih untuk meniru
Western Union. Salah satu merek layanan yang paling terpercaya keuangan antara
Hispanik, Western Union memenangkan loyalitas pelanggan yang mendalam dengan
menyelesaikan transfer internasional dana dari Hispanik di Amerika Serikat untuk
kerabat dan teman-teman di luar negeri secara handal. El Banco telah secara sadar
berusaha untuk piggy-kembali Western Union, baik dengan menawarkan jasa terutama
fee-based dan dengan meniru logo.

Ditunjukkan pada Gambar 3.4, El Blanco memperoleh pelanggan lebih awal dari bank-
bank tradisional. Pelanggan pertama kali tertarik ke layanan El Banco check-cashing,
sebuah layanan yang biasanya hanya ditawarkan oleh pengecer non-bank. Sebagai
pelanggan ini tumbuh dalam kemewahan, mereka mencari layanan perbankan yang lebih
(misalnya, tabungan, kartu kredit, pembiayaan), akhir El Banco siap untuk memenuhi
kebutuhan tumbuh untuk menghindari kehilangan pelanggan untuk lembaga lain.

Pertanyaan
1. Bandingkan dan kontras visi pelayanan strategis El Banco dan United Commercial
Bank.
2. Mengidentifikasi pemenang layanan, kualifikasi, dan pecundang layanan untuk El
Banco dan United Commercial Bank.
3. Apa saja fitur yang membedakan bank yang menargetkan komunitas etnis.