Lainnya Blog Berikut» Buat Blog Masuk

BELAJAR PERBANKAN
Standing on the shoulders of giants

Jul 8, 2012
Anda Pengunjung Ke

ANALISA KREDIT 5C, 5P DAN 3R 1,185,094

Mari Berteman

David Iskandar
"Standing on the shoulders of
giants"
Bank Daya Arta (Rural Bank)
Indonesia Banking School (Master’s
Analisis permohonan kredit terkait dengan calon debitur, langkah yang dilakukan bank sampai dengan of Management)
menganalisis permohonan kredit.
View profile
1. Permohonan Kredit
Tahap pertama dalam pemberian kredit adalah pengajuan permohonan kredit oleh calon debitur.
Permohonan ini bisa diajukan secara tertulis tetapi dalam prakteknya lebih banyak dilakukan secara
lisan.

2. Pengumpulan data dan pengamatan jaminan. Pilih Materi

Apabila permohonan kredit dinilai layak, maka pihak bank akan melakukan pengumpulan data
lapangan baik menyangkut data pribadi maupun reputasi dan hal-hal lain yang berkaitan dengan • AKUNTANSI BPR
bisnis calon debitur. • ALMA
• ANALISA KREDIT
3. Analisa kredit
• ANTI FRAUD & TIPIBANK
Tahap yang paling menentukan dalam analisis dan pengambilan keputusan pemberian kredit adalah.
• API
penentuan layak atau tidak permohonan kredit calon debitur. Disini pihak bank dituntut obyektif dan
• APU DAN PPT
konsisten atas hasil analisis dengan berpegang pada prinsip-prinsip kelayakan kredit.
• BANK DALAM PENGAWASAN
KHUSUS
TEKNIK ANALISA KREDIT 5C
• BANK SENTRAL (BI)

1. Character (Watak) • BANK SYARIAH

Karakter pemohon kredit dapat diperoleh dengan cara mengumpulkan informasi dari referensi • BANK UMUM
nasabah dan bank-bank lain tentang perilaku, kejujuran, pergaulan, dan ketaatannya memenuhi • BPR
pembayaran transaksi. Karakter yang baik jika ada keinginan untuk membayar kewajibannya. • BPRS
• CAMELS (TKS)
2. Capacity (Kemampuan) • CAPITAL BUDGETING
Kemampuan calon debitur perlu dianalisis apakah ia mampu memimpin perusahaan dengan baik dan • CEK
benar. Kalau ia mampu meminpin perusahaan, ia akan dapat membayar pinjaman sesuai
• CORPORATE BUDGETING
dengan perjanjian dan perusahaannya tetap berdiri. Sedangkan untuk calon debitur perorangan, bank
• DARI PENULIS
harus menganalisa apkah pemohon memiliki sumber-sumber penghasilan yang memadai untuk
• Digital Branch Banking
membayar kewajibannya sesuai jangka waktu yang telah disepakati.
• DISCLAIMER
3. Capital (Modal) • EKONOMI
Modal dari calon debitur harus dianalisis mengenai besar dan struktur modalnya yang terlihat dari • Fintech Lending
neraca lajur perusahaan calon debitur. dan pada umumnya bank tidak akan memberikan kredit 100% • FIT AND PROPER TEST
atau dengan kata lain bank tidak akan memberikan kredit jjika calon debitur tidak memiliki modal • GCG
sendiri. • HUKUM PERBANKAN
• INSPIRASI
4. Condition (Kondisi) • INTERNAL AUDIT (SKAI)
Analisis terhadap aspek ini meliputi analisis terhadap variabel makro yang melingkupi perusahaan
• JASA BANK
baik variabel regiona1, nasional maupun internasional. Variabel yang diperhatikan terutama adalah
• JIBOR
variabel ekonomi.
• KARTU KREDIT

5. Collateral (Jaminan) • KEGIATAN USAHA BANK

Penilaian ini meliputi penilaian terhadap jaminan yang diberikan sebagai pengaman kredit yang • KODE ETIK BANKIR INDONESIA
diberikan bank. Penilaian tersebut meliputi kecenderungan nilai jaminan dimasa depan dan tingkat • KPMM / CAR
kemudahan mengkonversikannya menjadi uang tunai (Marketability). Selain konsep atau prinsip 5C • LELANG
tersebut diatas, • LETTER OF CREDIT
• LPS
6. Cash Flow
• MANAJEMEN KREDIT
    C lainnya yang terpeting adalah cash flow, karena debitur hanya membayar angsuran kredit
• MANAJEMEN PEMASARAN
dengan menggunakan uang cash.
• MANAJEMEN RISIKO (BASIC)
• MANAJEMEN RISIKO
OPERASIONAL
TEKNIK ANALISA KREDIT 5P
• MANAJEMEN RISIKO PASAR

1. Personality • MANAJEMEN SDM

Bank mencari data tentang kepribadian calon debitur seperti riwayat hidupnya, hobi, keadaan • MANAJEMEN UMUM
keluarga, sosial standing, serta hal-hal lain yang erat hubungannya dengan kepribadian sipeminjam. • MATERI PERBANKAN
• OJK
2. Purpose • OPINI PERBANKAN
Bank mencari data tentang tujuan atau keperluan penggunaan kredit. • PAJAK
• PANAMA PAPERS
• PENERAPAN BASSEL II
3. Prospect
• PERANGGARAN
Bank mencari data tentang harapan masa depan dari bidang usaha atau kegiatan usaha si peminjam.
• PRODUK BANK

4. Payment • RAHASIA BANK

Bank mencari data tentang bagaimana perkiraan pembayaran kembali pinjaman yang akan diberikan. • REKSADANA
• RISIKO OPERASIONAL
5. Party • RISIKO SISTEMIK
Party (golongan) dari calon-calon peminjam bank perlu menggolongkan calon debiturnya menjadi • RISK PROFILE
beberapa golongan menurut caracter, capacity dan capital. Penggolongan ini akan memberi arah • RPOJK
analisis bank bagaimana ia harus bersikap. • SINDIKASI KREDIT
• SISTEM INFORMASI DEBITUR
TEKNIK ANALISA KREDIT 3R
• SUMBER DANA BANK
• TAX AMNESTY
1. Return
Yaitu penilaian atas hasil yang akan dicapai oleh perusahaan calon peminjam setelah mendapatkan • TEKNOLOGI INFORMASI BANK
kredit, apakah hasil tersebut cukup untuk menutup hasil pinjaman serta sekaligus • TIPS DARI PENULIS
memungkinkan pula usahanya untuk berkembang terus. • TRANSPARASI BANK
• Uang Rupiah Baru Emisi 2016
2. Repayment • VALAS
Sebagai kelanjutan dari return diatas, yang kemudian diperhitungkan kemampuan, jadwal serta
jangka waktu pengembalian kembali kredit.
Report Abuse
3. Risk Bearing Activity
Yaitu sejauh mana ketahanan suatu perusahaan calon peminjam untuk menanggung resiko kegagalan
andaikata terjadi suatu hal dikemudian hari yang tidak diinginkan. Search This Blog

Mari Berteman ^^ Search

David Iskandar | Create Your Badge

Berlangganan via Email

Email address... Submit

at July 08, 2012

Labels: ANALISA KREDIT

Newer Post Home Older Post

Jenis Jenis Risiko di Bank

Seberapa sering kita mendengar kata "risiko"? Apakah yang dimaksud dengan risiko? Misalnya, banyak kita
dengar "Jangan...

David Iskandar. Simple theme. Theme images by chuwy. Powered by Blogger.