Tantangan Dalam Restrukturisasi

Pada akhir maret, sebagian besar nasabah kami (Bank BRI Kanca Surabaya Tanjung Perak) berbondong-bondong menelpon saya
(RM Ritel). Ini menjadi kejadian luar biasa buat saya. Karena 65% pihak bank BRI yang banyak menelpon, yaitu BRI yang menawarkan
produk BRI (Simpanan, Asuransi dan Kartu Kredit), nah ini mereka menelpon pihak bank. Sebagai pihak bank, tentunya kami sangat
senang hati bila nasabah kami komonikatif dan peduli terhadap fasilitas bank yang dimilikinya. Saat itu, mereka berkeluh kesah kepada
kami. Sebagai RM Ritel, kami berusaha mendengar keluhan mereka. Hampir 70% usaha nasabah kami turun omzetnya. Terlebih lagi
saat ini, pemerintah menerapakan PSBB (Pembatasan Sosial Bersekala Besar). PSBB membuat permintaan barang barang mereka
menurun drastis. Sektor Pariwisata, Perdagangan dan Sektor Transportasi sangat terpukul akibat penerapan PSBB. Sebagai mitra aktif,
kami sebagai pihak bank sangatlah prihatin mendengarnya. Sebagai mitra dan “advisor” bagi nasabah, Bank BRi mencoba menawarkan
beberapa treatment untuk menyelamatkan usaha mereka. Salah satu caranya adalah restrukturisasi, atau relaksasi istilah Presiden.

Tidak semua orang mengetahui apa itu restrukturisasi.
Sebagian besar nasabah kelolaan kami memahaminya sebagai
relaksasi dari Presiden untuk menunda pembayaran pinjaman.
Kestidakpahaman ini menjadi masalah yang pelik bagi kami, pihak
bank. Hal tersebut sangatlah sensitive bagi nasabah. Mengapa
demikian? Karena kondisi bisnis mereka saat ini sedang terpuruk
akibat wabah COVID-19. Dengan kondisi tersebut, Bank haruslah
menonjolkan rasa empati dan prihatin kepada nasabah. Dengan
pendekatan psikologis, mereka akan merasa bahwa Bank BRI turut
serta membantu mereka dalam kondisi terpuruk. Sebagai mitra
bisnis. Dengan mendengar mereka, Bank BRI dapat memberikan
solusi bagi masalah yang mereka hadapi.
Pihak BRI (RM Ritel) dengan sabar dan telaten berusaha
menjelaskan makna relaksasi (restrukturisasi) yang digaungkan
presiden untuk nasabah. Kami (RM) menjelaskan kepada mereka
bakwa relaksasi itu bukan berarti nasabah “tidak membayar” atau
“Menunda” pembayaran hingga 1 tahun. Tetapi ybs tetap
berkewajiban membayar hutangnya di BRI. Kami juga dengan
bersabar menjelaskan dan mengilustrasikan kepada nasabah,
bahwa menunda pembayaran itu tidak semua nasabah mendapat
fasilitas tersebut. Karena ada beberapa kriteria yang harus
dipenuhi :
a. Usaha atau industry terdampak langsung dengan wabah
corona
b. Kolektabilitas nasabah adalah performing loan (Lancar
atau setidaknya DPK pada saat pandemic Corona).
Awalnya mereka sangat kecewa mendengar penjelasan
tersebut. Kami mencoba memberikan ilustrasi kepada mereka,
bila semua nasabah mendapat penundaan bayar, maka pegawai
Bank gaji nya bagaiaman Bapak/Ibu??. Pendekatan persuasif dari
hati ke hati membuat mereka luluh, dan menerima informasi dan
penjelasan Bank. Ini merupakan tantangan utama dalam
melakukan restrukturisasi, yaitu mengedukasi nasabah mengenai
relaksasi covid-19.
Relaksasi atau restrukturisasi secara singkat dapat dijelaskan
sebagai cara yang dilakukan pihak bank kepada debitur untuk
memberikan keringan pembayaran pinjaman di Bank BRI dalam
bentuk :
1. Penurunan suku bunga yang berlaku, biasanya untuk
nasabah performing loan (kolektabilitas Lancar dan DPK)
adalah 5% dibawah Base Landing Rate (BLR). Ini lazimnya
dipakai untuk nasabah yang jenis pinjamannya KMK Co
Tetap. Memperhatikan kondisi ekonomi Indonesia yang
mengalami penurunan, langkah penurunan suku bunga
merupakan strategi yang sangat baik dalam jangka pendek.
Dengan memberikan keringan, maka kewajiban bunga yang
dibayarkan nasabah akan menjadi lebih ringan, dan uang
yang seharusnya dibayarkan di BRI bisa dialokasikan kembali
sebagai modal usaha ybs.
2. Perpanjangan jangka waktu, yaitu pihak bank menambah
jangka waktu tempo untuk nasabah KPR (Kredit Kepemilikan
Rumah) atau yang sifatnya CO Menurun. Upaya ini diyakini
sebagai cara yang jitu untuk menyelamatkan perputaran
cash flow nasabah. Mengapa demikian ? ini karena dengan
penambahan jatuh waktu, akan membuat pokok pinjaman
ybs yang seharusnya dibayarkan oleh nasabah kepada Bank
BRI akan berkurang. Dengan berkurangnya kewajiban
tersebut, diharapakan dapat membantu nasabah dalam
mengolah kembali bisnis nasabah..
3. Pengurangan tunggakan pokok dan atau bunga sesuai
ketentuan yang berlaku pada bank. Bila berbicara
pengurangan, tidak lepas dari case tertentu yang dihadapi
nasabah. Misal, usaha ybs mengalami musibah kebakarn
atau tsunami. Mungkin langkah ini sangat tepat, karena
secara kapasitas ybs tidak dapat menjalankan usaha seperti
sedia kala. Anggap saja misal usaha ybs terbakar, stok milik
nasabah habis. Maka nasabah akan sangat kesulitan kembali
untuk menjalankan usahanya. Namun dalam hal
restrukturisasi COVID-19, treatment ini belum kami
terapkan. Karena sebagian besar nasabah kami secara
kapasitas usaha masih layak dan memiliki prospek yang
cukup baik.
Dapat disimpulkan bahwa BRI adalah bank yang tidak hanya
mengutamakan keuntungan semata, namun BRI adalah bank
yang selalu peduli terhadap Tumbuh kembang usaha nasabah.
(*ARYAZH)

@ary AZh-BRI Kanca Sby Tj. Perak