Skripsi

PENGARUH RELIGIUSITAS DAN PENGETAHUAN TERHADAP
MINAT MENGGUNAKAN PRODUK BANK SYARIAH DENGAN
KEPERCAYAAN DAN PROMOSI SEBAGAI VARIABEL MODERASI
(STUDI EMPIRIS PADA MASYARAKAT KOTA MADIUN)
SKRIPSI
OLEH:
MEGA PUTRI MAHARANI
NIM. 16111013
PROGRAM STUDI MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS PGRI MADIUN
2020
ABSTRAK
Maharani, Mega Putri. 2019. Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan Terhadap

Minat Menggunakan Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan dan
Promosi sebagai Variabel Moderasi. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan
Bisnis Program Studi Manajemen Universitas PGRI Madiun.
Penelitian ini dilatar belakangi dengan pengetahuan masyarakat Kota
Madiun yang belum begitu mengenal perbankan syariah. Padahal banyak produk
dan jasa yang dapat dinikmati oleh masyarakat. Dengan kondisi masyarakat Kota
Madiun yang mayoritas beragama Islam, ternyata masih sedikit yang sudah
menggunakan layanan bank syariah. Hal tersebut dapat diketahui dari jumlah
Pembiayaan yang dikeluarkan bank syariah lebih besar daripada jumlah Dana
Pihak Ketiga yang dikumpulkan. Potensi peningkatan jumlah nasabah bank
syariah masih cukup besar mengingat jumlah usia produktif penduduk terus
bertambah. Hanya saja banyak faktor yang mempengaruhi minat masyarakat
menggunakan produk bank syariah. Untuk itu penelitian ini bertujuan untuk
mengetahui bagaimana pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan Terhadap Minat
Menggunakan Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan dan Promosi sebagai
Variabel Moderasi.
Populasi dalam penelitian ini adalah masyrakat Kota Madiun yang
berusia 20-50 tahun ke atas yaitu sebanyak 125.353 jiwa. Jumlah sampel
ditentukan berdasarkan tabel Issac dan Michael dengan taraf kesalahan 5%, yaitu
sebanyak 347 responden yang diambil dengan menggunakan teknik purposive
sampling. Teknik analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah uji
instrumen yang terdiri dari uji validitas dan uji reliabilitas. Uji statistik yang
terdiri dari uji multikolonieritas, uji heteroskedastisitas dan uji normalitas. Uji
Moderated Regression Analysis (MRA). Uji hipotesis yang terdiri dari uj t, uji F
2
dan uji R .
Berdasarkan hasil uji t menunjukkan bahwa variabel religiusitas
berpengaruh terhadap minat dan variabel pengetahuan berpengaruh terhadap
minat. Sedangkan hasil dari uji MRA yaitu, kepercayaan tidak memoderasi
religiusitas terhadap minat menggunakan produk bank syariah dan promosi
mampu memoderasi pengetahuan terhadap minat menggunakan produk bank
syariah.
Kata kunci: Religiusitas, Pengetahuan, Kepercayaan, Promosi, Minat, Bank
Syariah.
i
DAFTAR PUSTAKA
ABSTRAK ............................................................................................................... i
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................................. ii
DAFTAR TABEL .................................................................................................. iv
DAFTAR GAMBAR ............................................................................................. vi
BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1
A. Latar Belakang Masalah .............................................................................. 1
B. Batasan Masalah........................................................................................ 10
C. Rumusan Masalah ..................................................................................... 10
D. Tujuan Penelitian....................................................................................... 11
E. Kegunaan Penelitian.................................................................................. 11
BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN .........................
13
A. Kajian Pustaka ........................................................................................... 13
B. Kerangka Berpikir ..................................................................................... 48
C. Hipotesis Penelitian ................................................................................... 49
BAB III METODE PENELITIAN........................................................................ 53
A. Tempat dan Waktu Penelitian ................................................................... 53
B. Desain Penelitian ....................................................................................... 54
C. Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ................................ 55
D. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ........................................... 57
E. Teknik Pengumpulan Data ........................................................................ 60
F. Instrumen Penelitian.................................................................................. 61
G. Teknik Analisis Data ................................................................................. 62
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ......................................
68
A. Deskripsi Data ........................................................................................... 68
B. Hasil Analisis Data .................................................................................... 70
C. Hasil Pengujian Hipotesis ......................................................................... 90
BAB V PENUTUP................................................................................................ 97
A. Simpulan.................................................................................................... 97
ii
B. Saran .......................................................................................................... 97
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 99
LAMPIRAN ........................................................................................................ 105
iii
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1. Penelitian Terdahulu ............................................................................ 40
Tabel 3.1. Jadwal Penelitian.................................................................................. 53
Tabel 3.2. Definisi Operasional ............................................................................ 58
Tabel 4.1. Karakteristik Responden Berdasarkan Usia......................................... 68
Tabel 4.2. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ......................... 69
Tabel 4.3. Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan ................................ 69
Tabel 4.4. Hasil Uji Validitas Instrumen .............................................................. 71
Tabel 4.5. Hasil Uji Reliablitas ............................................................................. 73
Tabel 4.6. Hasil Uji Multikolonieritas .................................................................. 74
Tabel 4.7. Hasil Uji Heteroskedastisitas ............................................................... 75
Tabel 4.8. Hasil Uji Normalitas ............................................................................ 76
Tabel 4.9. Hasil Uji MRA ..................................................................................... 77
Tabel 4.10. Hasil Uji MRA ................................................................................... 77
iv
Tabel 4.25. Hasil Uji t ........................................................................................... 88
Tabel 4.26. Hasil Uji F .......................................................................................... 89
Tabel 4.27.Hasil Uji R2 ........................................................................................ 90
v
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1. Perkembangan Total Aset Perbankan Syariah ................................... 2
Gambar 1.2. Perkembangan Jaringan Kantor Perbankan Syariah .......................... 2
Gambar 1.3. Jumlah Rekening Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Umum Syariah
dan Unit Usaha Syariah........................................................................................... 3
Gambar 1.4. Total Aset Gross, Pembiayaan, Dana Pihak Ketiga Bank Umum ..... 8
Gambar 2.1 Kerangka Berpikir ............................................................................. 49
Gambar 3.1. Tabel Issac dan Michael ................................................................... 56
vi
BAB I
PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Bank Muamalat Indonesia (BMI) yang berdiri pada tahun 1991
merupakan awal dari perkembangan lembaga keuangan syariah di Indonesia.
Gagasan untuk mendirikan bank Islam Indonesia dimulai pada tahun 1980 melalui
diskusi-diskusi yang bertemakan bank Islam sebagai pilar ekonomi Islam. Majelis
Ulama Indonesia (MUI) pada tahun 1990 membentuk kelompok kerja untuk
mendirikan Bank Islam di Indonesia. Kelompok kerja tersebut adalah Tim
Perbankan MUI yang diberi tugas untuk melakukan pendekatan dan konsultasi
dengan semua pihak yang terkait. Hasil kerja dari Tim Perbankan MUI tersebut
adalah berdirinya PT Bank Muamalat Indonesia (BMI) yang merupakan bank
syariah pertama di Indonesia.
Dalam hampir tiga dekade pengembangan keuangan syariah nasional,
perbankan syariah di Indonesia sudah banyak mengalami kemajauan. Per
Desember 2019, total aset perbankan syariah meningkat menjadi Rp 524.564
Miliar, seperti yang tampak dalam Gambar 1.1. Jaringan kantor perbankan syariah
juga mengalami perkembangan, yaitu terdiri dari 14 Bank Umum Syariah, 20 Unit
Usaha Syariah yang dimiliki oleh Bank Umum Konvensional, seperti tampak
pada Gambar 1.2. Selain itu, juga terjadi peningkatan jumlah rekening Dana Pihak
Ketiga (DPK). Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat dalam Statistik Perbankan
Syariah Desember 2019 terus terjadi peningkatan jumlah rekening DPK tiap
1
2
tahunnya, mulai tahun 2016 sampai tahun 2019, seperti yang terlihat pada Gambar
1.3.
524,564
477,327
424,181
356,504 350,364 Bank Umum Syariah
316,691
288,027 (BUS)
254,184 Unit Usaha Syariah (UUS)
160,636 174,200
136,154 Total Aset BUS dan UUS
102,320
2016 2017 2018 2019

Desember
Gambar 1.1. Perkembangan Total Aset Perbankan Syariah
1,869 1,875 1,919 Bank Umum Syariah

1,825
Kantor Bank Umum

Syariah
Bank Umum Konvensional
yang memiliki Unit Usaha
Syariah
332 344 354 381
Kantor Unit Usaha Syariah
13 21 13 21 14 20 14 20
2016 2017 2018 2019

Desember
Gambar 1.2. Perkembangan Jaringan Kantor Perbankan Syariah

32,177,779
29,068,132
25,836,223
22,198,718
2016 2017 2018 Desember 2019 Desember
Gambar 1.3. Jumlah Rekening Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Umum Syariah
dan Unit Usaha Syariah
Meningkatnya total aset Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha
Syariah (UUS) serta jumlah rekeningnya tiap tahun, juga berpengaruh terhadap
meningkatnya market share perbankan syariah. Setelah hampir tiga dekade,
market share perbankan syariah tahun 2019 akhirnya tembus menjadi 6,01%,
angka tersebut meningkat dibandingkan bulan September yang mencapai 5,94%
terhadap seluruh aset industri perbankan nasional. Tetapi, menurut Kepala
Eksekutif Pengawas Pasar Modal dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Hoesen,
angka tersebut terbilang masih kecil karena belum mencapai 10% dibandingkan
industri konvensional. Dan capaian tersebut masih berada jauh di bawah negara
lain seperti Arab Saudi yang mencapai 51,1%, Malaysia 23,8% dan Uni Emirat
Arab 19,6%.
Salah satu penyebab masih kecilnya market share industri syariah di
Indonesia adalah rendahnya pengetahuan masyarakat mengenai keuangan syariah.

Hal tersebut berpengaruh terhadap kurangnya ketertarikan atau minat masyarakat
terhadap perbankan syariah. Minat seseorang untuk menabung di bank syariah
sangat penting untuk perkembangan perbankan syariah. Minat dapat berubah-ubah
tergantung pada kebutuhan, pengalaman, dan mode yang sedang trend. Selain
faktor kurangnya pengetahuan masyarakat mengenai keuangan syariah, terdapat
faktor lain yang mempengaruhi minat masyarakat dalam menggunakan produk
bank syariah.
Selain pengetahuan, religiusitas juga menjadi faktor yang
mempengaruhi minat masyarakat terhadap bank syariah. Religiusitas seseorang
diwujudkan dalam berbagai sisi kehidupannya. Aktivitas beragama tidak hanya
diwujudkan dalam melakukan kegiatan beribadah saja, tetapi juga diwujudkan
dalam sikap dan perilaku sehari-hari. Religiusitas bisa menjadi motivator penting
dalam mendorong masyarakat menggunakan jasa perbankan syariah. Karena
mereka percaya bahwa dengan menggunakan produk bank syariah yang tidak
menggunakan bunga, maka mereka telah melakukan aktivitasnya sesuai ketentuan
agama dengan menghindari riba.
Purwanto (2016) menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh positif
dan signifikan terhadap minat masyarakat menabung di bank syariah Boyolali.
Prabowo (2019) dalam penelitiannya menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh
positif dan signifikan terhadap minat masyarakat Desa Reksosari Kabupaten
Semarang menabung di bank syariah. Wulandari (2018) menyatakan variabel
religius berpengaruh positif terhadap minat memilih pada produk PT. Bank
Sumsel Babel Syariah Cabang Palembang. Hasil yang sama diperoleh Nuryanti
(2018) yaitu religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat
memilih produk bank syariah. Suratno (2019) religiusitas berpengaruh signifikan
terhadap minat menabung mahasiswa program studi perbankan syariah FEBI
IAIN Purwokerto di bank syariah
Disisi lain, penelitian Maulidi (2018) menunjukkan hasil yang berbeda,
yaitu religiusitas berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap minat siswa
SMA Negeri 1 Ambarawa menabung menggunakan bank syariah. Hal ini terjadi
karena pemahaman siswa tentang agama sudah baik tetapi pehamanan tentang
ekonomi islam yang diajarkan guru disekolah masih kurang. Hasil yang sama
diperoleh Zahro (2019), religiusitas berpengaruh positif tetapi tidak signifikan
terhadap minat menabung di bank BRISyariah KCP Demak. Faktor religiusitas
tidak berpengaruh karena pengaruh nilai agama yang dimiliki nasabah kurang
berperan dalam minat menabung di bank syariah. Serta kurangnya keyakinan
nasabah akan kehalalan produk dan jasa yang ditawarkan oleh pihak bank menjadi
faktor pendukung lainnya.
Bank adalah bentuk perusahaan yang berorientasi pada kepercayaan
nasabah. Jika kepercayaan sudah tumbuh diantara bank dan nasabah, maka jalinan
kerja sama diantara keduanya akan berjalan lebih mudah dan dapat memberikan
keuntungan untuk kedua belah pihak. Saifudin (2018) dalam penelitiannya
menunjukkan hasil bahwa kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan
terhadap minat masyarakat Kota Salatiga menabung di bank syariah. Oktaviani
(2018) menyatakan bahwa kepercayaan mempunyai pengaruh yang positif dan
signifikan terhadap minat menabung masyarakat di Blotongan Kota Salatiga pada

bank syariah. Khotimah (2018) kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan
terhadap minat nasabah menabung di Bank Syariah Mandiri. Hasil yang sama
diperoleh Triyono (2017) bahwa kepercayaan berpengaruh signifikan terhadap
minat guru menjadi nasabah perbankan syariah di Kota Sragen. Hasil berbeda
diperoleh Muhyidin (2017) yang menyatakan bahwa kepercayaan berpengaruh
negatif tidak signifikan terhadap minat menjadi nasabah bank syariah.
Dalam upaya untuk mengembangkan perbankan syariah di Indonesia,
banyak tantangan dan permasalahan yang harus dihadapi. Salah satunya adalah
masih rendahnya pengetahuan masyarakat mengenai perbankan syariah yang
disebabkan oleh adanya dominasi perbankan konvensional. Masyarakat kurang
paham mengenai produk dan jasa keuangan syariah. Rendahnya pengetahuan
masyarakat tentang perbankan syariah mempengaruhi persepsi dan sikap mereka
terhadap bank syariah.
Dalam penelitian yang dilakukan Iranati (2017) menunjukkan bahwa
variabel pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat
menabung. Ardhiyanti (2016) menayatakan bahwa pengetahuan mempunyai
pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung mahasiswa pada bank
syariah. Rahmawati (2019) menyatakan pengetahuan berpengaruh positif dan
signifikan terhadap minat masyarakat Desa Sraten Kab. Semarang menabung di
bank syariah. Imanuddin (2019) menyatakan variabel pengetahuan mahasiswa
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Ponorogo berpengaruh secara signifikan
terhadap minat menabung di bank syariah Sedangkan dalam penelitian Imran &
Hendrawan (2017) diperoleh hasil bahwa pengetahuan mengenai produk tidak

memiliki pengaruh signifikan terhadap minat masyarakat Citra Batam
menggunakan produk bank syariah.
Dalam upaya untuk meningkatkan pengetahuan masyarakat mengenai
perbankan syariah, hal yang dapat dilakukan adalah dengan meningkatkan
kegiatan sosialisasi secara langsung, seperti mengadakan event-event atau promosi
yang dapat dilakukan melalui berbagai media masa, sehingga informasi yang
disampaikan dapat menjangkau masyarakat luas. Minimnya promosi yang
dilakukan dapat mengakibatkan kurangnya minat masyarakat terhadap bank
syariah. Promosi menjadi sarana bank syariah untuk memperkenalkan produk-
produk yang dimilikinya, sehingga masyarakat dapat lebih mengenal apa saja
produk yang ditawarkan, apa keuntungan yang diperoleh jika menggunakan
produk tersebut. Rahmanto (2016) dalam penelitiannya menunjukkan hasil bahwa
promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat masyarakat Desa
Sraten, Kabupaten Semarang untuk menabung di perbankan syariah. Firnanda
(2018) menyatakan variabel promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap
minat menabung di Bank Syariah. Hasil tersebut didukung oleh Sutrisno (2016)
yang menyatakan promosi berpengaruh signifikan terhadap minat menabung.
Rizqi (2019) juga menyatakan promosi berpengaruh positif dan signifikan
terhadap minat menabung nasabah pada bank syariah. Hasil penelitian tersebut
tidak sejalan dengan penelitian Mubin (2019) yang menyatakan bahwa variabel
promosi berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap minat masyarakat
menjadi nasabah bank syariah.

Kota Madiun terletak di Provinsi Jawa Timur yang memiliki tiga
kecamatan, yaitu Kecamatan Kartoharjo, Kecamatan Manguharjo, dan Kecamatan
Taman. Jumlah penduduk per Maret 2020 sebanyak 210.245 jiwa. Mayoritas
penduduknya beragama Islam. Berdasarkan Badan Pusat Statistik Kota Madiun
yang diperbarui pada Februari 2018, jumlah penduduk yang beragama Islam
sebanyak 187.000 jiwa.
Kota Madiun memiliki total aset gross, pembiayaan, dan Dana Pihak
Ketiga (BUS) masing-masing sebesar Rp 205 Miliar, Rp 204 Miliar dan Rp 168
Miliar, seperti yang tampak pada Gambar 1.4. Angka tersebut menunjukkan
pembiayaan yang dikeluarkan bank syariah lebih besar daripada Dana Pihak
Ketiga yang dihimpun. Hal tersebut dapat mengindikasikan bahwa minat
masyarakat terhadap bank syariah masih rendah. Dengan mayoritas penduduk
beragama Islam, seharusnya bank syariah dapat memanfaatkan peluang untuk
menarik minat masyarakat menggunakan produk-produk bank syariah.
Gambar 1.4. Total Aset Gross, Pembiayaan, Dana Pihak Ketiga Bank Umum
Syariah Kota/Kabupaten di Jawa Timur - Desember 2019
Berdasarkan penjelasan yang telah diuraikan di atas serta adanya
perbedaan penelitian (research gap) terdahulu, penulis termotivasi untuk
melakukan penelitian mengenai minat masyarakat menggunakan produk bank
syariah dengan masyarakat Kota Madiun sebagai objek penelitian. Dalam
penelitian ini, penulis akan menguji seberapa besar pengaruh religiusitas dan
pengetahuan terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank syariah.
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian terdahulu adalah penggunaan dua
variabel moderasi, yaitu kepercayaan dan promosi. Berdasarkan penelitian
terdahulu yang menggunakan kepercayaan dan promosi sebagai variabel
moderasi, terdapat hasil yang beragam.
Rustiana (2019) menyatakan bahwa kepercayaan dapat memoderasi
pengaruh pengetahuan terhadap keputusan pengambilan menabung. Hasil tersebut
didukung oleh Agape (2019) bahwa kepercayaan dapat memoderasi hubungan
antara persepsi risiko terhadap keputusan pembelian secara daring di Tokopedia
pada mahasiswa UMS. Penelitian Nugraha (2019) menunjukkan bahwa promosi
online signifikan memoderasi pengaruh brand image dan store atmosphere
terhadap minat beli ulang di Toko Basmalah Jember. Hasil tersebut didukung oleh
Safitri (2016) bahwa promosi dapat memoderasi kepercayaan terhadap keputusan
pembelian jasa di Kantor Pos Kota Palangkaraya. Disisi lain, dalam penelitian
Adhitya (2019) kepercayaan tidak memoderasi pengaruh antara variabel harga,
produk, kemudahan dan keamanan transaksi terhadap keputusan pembelian online
di Komplek Johor Indah Permai II Medan. Prabowo (2019) menyatakan bahwa

promosi tidak memoderasi pengaruh kepercayaan terhadap minat menabung
masyarakat Desa Reksosari Kabupaten Semarang.
Berdasarkan adanya perbedaan hasil penelitian di atas, maka perlu
adanya uji lanjutan untuk mengetahui pengaruh kepercayaan dan promosi sebagai
variabel moderasi. Apakah kedua variabel tersebut dapat memperkuat atau
memperlemah hubungan antara variabel bebas dan variabel terikat. Objek dalam
penelitian ini adalah masyarakat Kota Madiun. Berdasarkan semua pemaparan
yang telah dijelaskan di atas, maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian
dengan judul “Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan terhadap Minat
Menggunakan Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan dan Promosi sebagai
Variabel Moderasi (Studi Empiris pada Masyarakat Kota Madiun)”.
Batasan Masalah
Agar pembahasan masalah dapat mengarah pada tujuan penelitian dan tidak
meluas, maka permasalahan dibatasi pada:
1. Penelitian ini mengkaji tentang religiusitas, kepercayaan, pengetahuan,
dan promosi terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank
syariah.
2. Penelitian ini dilaksanakan di Kota Madiun dengan masyarakat Kota
Madiun sebagai subjek penelitian.
Rumusan Masalah
1. Apakah ada pengaruh religiusitas terhadap minat masyarakat Madiun
menggunakan produk bank syariah?

2. Apakah ada pengaruh kepercayaan memoderasi religiusitas terhadap minat
masyarakat Madiun menggunakan produk bank syariah?
3. Apakah ada pengaruh pengetahuan terhadap minat masyarakat Madiun
menggunakan produk bank syariah?
4. Apakah ada pengaruh promosi memoderasi pengetahuan terhadap minat
masyarakat Madiun menggunakan produk bank syariah?
Tujuan Penelitian
1. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh religiusitas
terhadap minat masyarakat Madiun menggunakan produk bank syariah
2. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh kepercayaan
memoderasi religiusitas terhadap minat masyarakat Madiun menggunakan
produk bank syariah
3. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh pengetahuan
terhadap minat masyarakat Madiun menggunakan produk bank syariah
4. Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh promosi
memoderasi pengetahuan terhadap minat masyarakat Madiun
menggunakan produk bank syariah
Kegunaan Penelitian
Manfaat yang dapat diperoleh dalam penelitian ini adalah:
1. Teoritis
a. Akademisi
Diharapkan dapat dimanfaatkan oleh dosen maupun mahasiswa untuk
menambah wawasan mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi

minat masyarakat menggunakan bank syariah dan sebagai proses
pembelajaran mengenai manajemen pemasaran. Serta dapat digunakan
sebagai bahan informasi dan bahan pertimbangan untuk melakukan
penelitian berikutnya.
b. Peneliti
Sebagai sarana untuk menambah pengalaman dan pengetahuan dalam
bidang manajemen pemasaran dalam kaitannya dengan minat
masyarakat terhadap bank syariah serta sebagai sarana penerapan ilmu
yang diperoleh selama perkuliahan.
2. Praktis
a. Perbankan
Diharapkan dapat digunakan sebagai informasi dan bahan masukan
untuk menerapkan kebijakan yang dapat meningkatkan minat
masyarakat menggunakan produk-produk bank syariah.
b. Masyarakat
Penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan referensi bagi
masyarakat agar lebih tertarik untuk menggunakan produk bank
syariah serta untuk menambah wawasan masyarakat umum mengenai
perbankan syariah.
BAB II
KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN
Kajian Pustaka
1. Kajian Teori
a. Religiusitas
1) Pengertian Religiusitas
Menurut Satrio & Siswantoro (2016) religiusitas adalah nilai
dari pemahaman seseorang terhadap norma-norma syari’ah.
Religiusitas didefinisikan sebagai sejauh mana seseorang berkomitmen
pada agama dan ajaran yang dianutnya, seperti sikap dan perilaku
individu tersebut mencerminkan komitmen ini (Johnson et al., 2001).
McDaniel and Burnett (1990) religiusitas didefinisikan sebagai
kepercayaan kepada Tuhan yang disertai dengan komitmen untuk
mengikuti prinsip-prinsip yang diyakini telah ditetapkan oleh Tuhan.
Cornwall et al. (dalam Elci, 2007) menyatakan bahwar Religiusitas
secara umum dijelaskan dalam kaitannya dengan kognisi (pengetahuan
agama, kepercayaan agama), yang mempengaruhi, yang ada
hubungannya dengan keterikatan emosional atau perasaan emosional
tentang agama, dan/atau perilaku, seperti keanggotaan dan kehadiran
di gereja, membaca Alkitab, dan berdoa.
Fitriyani (2018) Religiusitas berpengaruh sebagai motivasi
dalam mendorong individu untuk melakukan kegiatan, karena
13
14
perbuatan yang dilakukan dengan latar belakang kepercayaan agama
dinilai memiliki unsur kemurnian dan ketaatan. Religiusitas atau
keberagaman diwujudkan dalam berbagai sisi kehidupan manusia.
Aktivitas beragama tidak hanya diwujudkan seseorang dalam
melakukan kegiatan ritual (beribadah) saja, tetapi juga diwujudkan
dalam sikap dan perilaku sehari-hari. Tidak hanya yang berkaitan
dengan aktivitas yang terlihat secara langsung oleh mata saja,
melainkan juga aktivitas yang tidak tampak, yang terjadi dalam hati
seseorang.
2) Faktor-faktor yang Mempengaruhi Religiusitas
Thouless (1995) (dalam Oktaviani, 2018) membedakan faktor-
faktor yang mempengaruhi sikap keagamaan menjadi empat, yaitu:
a) Pengaruh pendidikan dan pengajaran dan berbagai tekanan
sosial.
Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam
perkembangan keagamaan, termasuk pendidikan dari orang
tua, tradisi-tradisi sosial yang berlaku, serta tuntutan dari
lingkungan sosial untuk menyesuaikan diri dengan berbagai
pendapat dan sikap yang disepakati lingkungan tersebut.
b) Faktor Pengalaman
Faktor ini berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang
membentuk sikap keagamaan. Terutama pengalaman mengenai
keindahan, konflik moral dan umumnya berupa pengalaman

spiritual yang secara cepat dapat mempengaruhi perilaku
seseorang.
c) Faktor Kehidupan
Kebutuhan-kebutuhan dalam faktor ini secara garis besar dapat
dibagi menjadi empat, yaitu: a) kebutuhan akan keamanan atau
keselamatan, b) kebutuhan akan cinta kasih, c) kebutuhan
untuk memperoleh harga diri, d) kebutuhan yang timbul karena
adanya ancaman kematian.
d) Faktor Intelektual
Faktor ini berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal
atau rasionalisasi.
Berdasarkan penjelasan diatas dapat disimpulkan bahwa
tingkat religiusitas setiap individu berbeda-beda, tergantung pada
faktor yang mempengaruhinya. Secara garis besar tingkat religiusitas
dipengaruhi oleh dua macam faktor, yaitu faktor internal dan
eksternal. Faktor internal yang dapat mempengaruhi religiusitas
seperti, adanya pengalaman emosional keagamaan, kebutuhan
mendesak tiap individu seperti kebutuhan akan rasa aman, harga diri,
cinta kasih dan sebagainya. Sedangkan faktor eksternalnya meliputi,
pendidikan formal, pendidikan agama dari keluarga, tradisi sosial
yang memiliki nilai-nilai keagamaan, tekanan-tekanan lingkungan
sosial dalam kehidupan individu.

3) Dimensi Religiusitas
Ancok (dalam Nisa, 2018) menyatakan bahwa terdapat 5 dimensi
dalam religiusitas, yaitu:
a) Dimensi keyakinan atau ideologi
Dimensi keyakinan merupakan tingkatan sejauh mana
seseorang menerima hal-hal yang dipercaya dalam agamanya,
contohnya tentang kepercayaan kepada tuhan, malaikat, surga
dan neraka. Pada dasarnya dalam setiap agama, menginginkan
para pengikutnya untuk taat dan patuh pada aturan yang
berlaku dalam agama yang dianutnya. Dimensi ini lebih
bersifat doktriner yang harus ditaati oleh penganut agama.
Dalam dimensi keyakinan ini menuntut untuk dilakukannya
praktik-praktik peribadatan yang sesuai dengan nilai-nilai
Islam.
b) Dimensi praktik agama atau ritualistik
Dimensi praktik agama yaitu tingkatan sejauh mana seseorang
melaksanakan kewajiban-kewajiban ritual dalam agamanya.
Dalam dimensi ini mencakup kegiatan pemujaan, ketaatan,
serta hal-hal yang dilakukan untuk menunjukkan komitmen
terhadap agama yang dianutnya. Wujud dimensi praktek dalam
agama Islam dapat dilakukan dengan menjalankan ibadah
shalat, zakat, puasa, haji ataupun amalan muamalah lainnya.
c) Dimensi pengalaman atau eksperiensial

Dimensi pengalaman yaitu perasaan-perasaan atau pengalaman
keagamaan yang pernah dialami dan dirasakan seseorang.
Misalnya merasa dekat dengan Tuhan, merasa takut untuk
berbuat dosa, merasa doanya dikabulkan oleh Tuhan,
diselamatkan oleh Tuhan, dan lain sebagainya. Dalam agama
Islam, dimensi ini dapat berwujud seperti merasa dekat dengan
Allah, rasa bersyukur kepada Allah, merasa mendapatkan
pertolongan dari Allah, dan lai sebagainya.
d) Dimensi pengetahuan agama atau intelektual
Dimensi pengetahuan agama yaitu dimensi yang menjelaskan
sejauh mana seseorang mengetahui tentang ajaran-ajaran
agama yang dianutnya. Seseorang yang beragama paling tidak
harus mengetahui dasar-dasar keyakinan, kitab suci dan tradisi-
tradisi yang berlaku dalam agamanya. Dalam agama Islam,
dimensi ini meliputi pengetahuan tentang isi Al-Quran, hukum
Islam, ajaran pokok yang harus diimani dan diamalkan, dan
pemahaman terhadap kaidah-kaidah keilmuan ekonomi Islam.
e) Dimensi konsekuensi
Dimensi ini menilai seberapa jauh perilaku seseorang dalam
kehidupan sehari-harinya dimotivasi oleh ajaran-ajaran agama
yang dianutnya, misalnya seperti bagaimana adabnya saat ada
tetangga yang sakit atau meninggal, menolong orang yang

sedang dalam kesulitan, menyedekahkan hartanya, dan
sebagainya.
b. Pengetahuan
1) Pengertian Pengetahuan
Mawadah & Ratno (2017) mendefinisikan pengetahuan
sebagai hasil dari tahu, dan ini terjadi setelah orang melakukan
penginderaan terhadap suatu obyek tertentu. Penginderaan terjadi
melalui panca indera penglihatan, pendengaran, penciuman, rasa, dan
raba. Arifah (2018) Pengetahuan dapat didefinisikan sebagai segala
sesuatu yang diketahui atau segala sesuatu yang berkenaan dengan hal
yang dikenali. Sebelum calon nasabah mempergunakan jasa perbankan
syariah, maka diperlukan beberapa informasi atau pengetahuan akan
suatu bank, agar nantinya tidak ada pihak yang merasa merugikan atau
dirugikan.
Faisal (2010) menyatakan bahwa seseorang mendapatkan
fakta dan informasi baru dengan menggunakan pengetahuan yang
merupakan suatu faktor penting dalam membentuk tindakan seseorang.
Sumarwan (dalam Diana, 2017) ketika konsumen memiliki
pengetahuan lebih banyak, maka ia akan lebih baik dalam mengambil
keputusan, ia akan lebih efisien dan lebih tepat mengolah informasi
dan mampu merecall informasi dengan baik.

2) Faktor yang Mempengaruhi Tingkat Pengetahuan
Nasir, Mukhlis & Miskarina (2016) menyatakan ada dua faktor
yang mempengaruhi tingkat penegtahuan, yaitu:
a) Faktor Internal
Faktor internal terdiri dari:
1. Pendidikan
Pendidikan adalah sebuah proses pengubahan sikap dan
perilaku seseorang dan juga merupakan usaha untuk
mendewasakan manusai melalui upaya pengajaran.
Pendidikan diperlukan untuk mendapatkan informasi,
misalnya hal-hal yang menunjang kesehatan sehingga
dapat meningkatkan kualitas hidup. Umumnya, semakin
tinggi pendidikan seseorang, maka semakin mudah pula
orang tersebut menerima informasi.
2. Pekerjaan
Lingkungan pekerjaan mempengaruhi seseorang dalam
proses memperoleh pengalaman dan pengetahuan.
3. Umur
Umur seseorang yang bertambah atau semakin dewasa
seseorang, maka taraf berpikir orang tersebut juga semakin
matang.
b) Faktor Eksternal
1. Faktor Lingkungan
Seluruh kondisi yang ada disekitar manusia dapat
berpengaruh terhadap terbentuknya cara berpikir dan
perilaku manusia.
2. Sosial Budaya
Sistem sosial budaya yang berlaku dalam masyarakat
dapat mempengaruhi sikap seseorang dalam menerima
informasi.
3) Indikator Pengetahuan
Sumarwan (dalam Nuryanti, 2018) membagi pengetahuan
konsumen ke dalam tiga macam, yaitu:
a) Pengetahuan Produk
Pengetahuan produk adalah kumpulan berbagai informasi
mengenai produk, meliputi pengetahuan kategori produk,
merek, atribut produk, harga produk, terminologi produk, dan
sebagainya.
b) Pengetahuan Pembelian
Pengetahuan ini mencakup bermacam-macam potongan
informasi yang dimiliki oleh konsumen yang berhubungan erat
dengan perolehan produk. Pengetahuan pembelian meliputi
pengetahuan mengenai dimana membeli produk dan kapan
membeli produk.
c) Pengetahuan Pemakaian
Suatu produk akan memberikan manfaat kepada konsumen jika
produk tersebut telah digunakan atau dikonsumsi. Untuk
mendapatkan manfaat maksimal dan kepuasan tinggi dari suatu
produk, maka konsumen harus bisa menggunakan atau
mengkonsumsi produk tersebut dengan benar. Oleh karena itu,
para produsen perlu memberikan informasi kepada konsumen
tentang bagaimana cara menggunakan atau mengkonsumsi
produk dengan benar.
c. Kepercayaan
1) Pengertian Kepercayaan
Fitriani (2013) Kepercayaan pada dasarnya berhubungan
dengan perasaan seseorang terhadap suatu objek yang didasarkan pada
berbagai pertimbangan. Kepercayaan terkait dengan rasa percaya atau
tidak percaya dalam diri seseorang terhadap apa yang ditawarkan oleh
orang lain, karena itu kepercayaan juga berhubungan dengan perasaan
yakin atau tidak yakin yang dimiliki oleh seseorang terhadap apa yang
dijanjikan oleh orang lain. Murti & Santika (2016) menyatakan bahwa
jaminan kepercayaan yang diberikan oleh bank haruslah menjadi salah
satu daya tarik bagi nasabah dalam memilih bank yang benar-benar
dapat dipercaya sebagai tempat menabung. Sehingga dapat dikatakan
bahwa kepercayaan (trust) dimaknai sebagai kemauan/kesediaan

antara individu (satu pihak dengan pihak lain) untuk saling
mengandalkan satu dengan yang lain.
Adji & Semuel (2014) menyatakan bahwa trust adalah
kepercayaan pihak tertentu terhadap yang lain dalam melakukan
hubungan transaksi berdasarkan suatu keyakinan bahwa orang yang
dipercayainya tersebut akan memenuhi segala kewajibannya secara
baik, sesuai yang diharapkan. Sumedi, Juniarti & Bakti (2015) In the
context of individual customer of Islamic banks, trust means the
customer’s belief toward Islamic banks that the banks would act in
accordance with what is expected. The higher the level of the
customer trust, the higher the customer conviction that Islamic banks
act accordingly and vice versa. Definisi dari pernyataan tersebut
adalah “dalam konteks pelanggan individu Islam bank, kepercayaan
berarti keyakinan pelanggan terhadap bank syariah bahwa bank akan
bertindak sesuai dengan apa yang diharapkan. Semakin tinggi tingkat
kepercayaan pelanggan, semakin tinggi semakin tinggi keyakinan
pelanggan bahwa bank syariah bertindak sesuai dan sebaliknya”.
2) Dimensi-Dimensi Kepercayaan
Menurut McKnight, Choudhury, & Kacmar (2002) (dalam Adji &
Semuel, 2014), terdapat dua dimensi kepercayaan konsumen,
yaitu:
a) Trusting Belief
Trusting Belief adalah sejauh mana seseorang percaya dan
merasa yakin terhadap orang lain dalam suatu situasi. Trusting
belief adalah persepsi pihak yang percaya (konsumen) terhadap
pihak yang dipercaya (penjual) yang mana penjual memiliki
karakteristik yang dapat menguntungkan konsumen. Terdapat
tiga elemen yang membangun trusting belief, yaitu:
1. Benevolence
Benevolence atau niat baik adalah seberapa besar
seseorang percaya kepada penjual untuk melayani
kepentingan konsumen dengan baik.
2. Integrity
Integritas adalah seberapa besar keyakinan seseorang
terhadap kejujuran penjual untuk menjaga dan memenuhi
kesepakatan yang telah dibuat konsumen.
3. Competence
Kompentensi adalah keyakinan seseorang terhadap
kemampuan penjual untuk membantu konsumen alam
melakukan sesuatu yang sesuai dengan kebutuhan
konsumen. Inti dari kompetensi adalah seberapa besar
keberhasilan penjual dalam menghasilkan hal yang
dinginkan konsumen
b) Trusting Intention
Trusting intention adalah suatu hal yang disengaja dimana
seseorang siap bergantung pada orang lain dalam suatu situasi,
ini terjadi secara pribadi dan mengarah langsung kepada orang
lain. Trusting intention didasarkan pada kepercayaan kognitif
seseorang kepada orang lain. Terdapat dua elemen yang
membangun trusting intention, yaitu:
1. Willingness to depend (kesediaan untuk bergantung)
Adalah kesediaan konsumen untuk bergantung pada
penjual berupa penerimaan risiko atau konsekuensi negatif
yang mungkin terjadi.
2. Subjective probability of depending
Adalah kesediaan konsumen secara subjektif berupa
berbagi informasi pribadi dengan penjual, melakukan
transaksi, dan bersedia untuk mengikuti saran atau
permintaan dari penjual.
d. Promosi
1) Pengertian Promosi
Promosi dipandang sebagai arus informasi atau persuasi
satu arah yang dibuat untuk mengarahkan seseorang atau organisasi
kepada tindakan yang menciptakan pertukaran dalam pemasaran
(Swastha & Sukotjo, 2007). Khairunnisa, Rozza & Muchtasib (2018)
menyatakan bahwa upaya untuk memperkenalkan produk kepada

konsumen merupakan awal dari kegiatan promosi. Jadi, Promosi
merupakan salah satu cara untuk memberitahukan produk kepada
masyarakat. Andrianto & Firmansyah (201) Promosi merupakan satu-
satunya alat bauran pemasaran yang digunakan perusahaan untuk
mencapai sasaran yang sudah di targetkan. Hal ini dilakukan untuk
mencapai sasaran dari pemasaran perusahaan.
Sebelum menggunakan suatu produk para konsumen akan
mencari informasi terkait produk yang akan digunakan. Informasi
dapat diperoleh dari berbagai sumber. Hawkins, Best & Coney (dalam
Usman, et al., 2017) Sources include the product itself, the packaging,
the seller, the displays, the promotions, the advertisements and other
sources under the control of marketers. Dari pernyataan tersebut dapat
didefinisikan bahwa sumber informasi dapat diperoleh dari produk itu
sendiri, kemasan produk, penjual, pajangan, promosi, iklan dan
sumber-sumber lain yang berada di bawah kendali pemasar. Ortega &
Alhifni (2017) menyatakan bahwa media promosi menjadi acuan bagi
setiap individu dalam melakukan segala aktifitasnya guna
mendapatkan hasil yang sesuai dengan keinginannya. Hal ini menjadi
perhatian berbagai pihak terutama yang bergerak dalam bisnis besar
salah satunya adalah sektor perbankan syariah.
Ismaulina & Muhayatsyah (2020) menyatakan bahwa
promosi adalah salah satu faktor penentu keberhasilan suatu program
pemasaran dalam mencapai pangsa pasar yang lebih luas. Pada

perusahaan jasa promosi perlu dilakukan guna memberikan informasi
pada masyarakat luas mengenai kelebihannya. Definisi promosi
menurut Firnanda (2018) adalah kegiatan yang dapat
mengkomunikasikan atau menginformasikan manfaat dari sebuah
produk dan jasa kepada konsumen untuk mendorong dan membujuk
konsumen untuk membeli produk dan jasa tersebut. Menurut Astuti &
Mustikawati (2013) Promosi menjadi salah satu hal penting dalam
upaya menarik minat nasabah. Dengan melakukan promosi atas
produk-produk yang ditawarkan bank kepada nasabah maka
pengetahuan/informasi yang akan diperoleh nasabah terkait produk-
produk bank tersebut menjadi lebih luas.
2) Tujuan Promosi
Mursid (1997) dalam Rahmanto (2016) menjelaskan alasan
mengapa suatu perusahaan perlu melakukan promosi, yaitu:
a) Karena ada banyak hal mengenai perusahaan yang sebaiknya
diketauhi oleh pihak luar.
b) Karena ingin meningkatkan penjualan perusahaan.
c) Karena ingin perusahaan dikenal sebagai perusahaan yang
baik/bonavied.
d) Karena ingin mengetengahkan segi kelebihan perusahaan atau
produk jasa kita terhadap saingan.
3) Dimensi Promosi
Mursid (1997) dalam Rahmanto (2016) ada berbagai cara untuk
melakukan promosi. Secara garis besar cara melakukan promosi
dapat dibagi menjadi sebagai berikut:
a) Advertising (periklanan)
Dipandang sebagai kegiatan penawaran kepada suatu
kelompok masyarakat baik secara langsung (lisan) maupun
dengan penglihatan (berupa berita) tentang suatu produk, jasa
atau ide. Periklanan dilakukan dengan mengeluarkan
seujumlah biaya, berbeda dengan publisitas yang disiarkan
tanpa mengeluarkan biaya.
b) Personal Selling (penjualan pribadi)
Merupakan komunikasi persuasive seseorang secara individual
kepada seseorang atau lebih calon pembeli dengan maksud
menimbulkan permintaan (penjualan).
c) Publisitas
Sejumlah informasi tentang seseorang, barang atau
organisasi/perusahaan yang disebarluaskan kepada masyarakat.
Publisitas dilakukan dengan cara membuat berita yang
mempunyai arti komersial atau berupa penyajian-penyajian
yang lain yang bersifat positif, seperti menjadi sponsorship
kegiatan amal atau sosial.
d) Sales Promotion (promosi penjualan)

Promosi ini dilakukan dengan peragaan, pertunjukan, pameran,
demonstrasi dan berbagai macam usaha penjualan yang tidak
bersifat rutin.
e. Minat
1) Pengertian Minat
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia. minat diartikan
sebagai kecenderungan hati yang tinggi terhadap sesuatu; gairah;
keinginan. Mawadah & Ratno (2017) menyatakan bahwa minat
merupakan motivasi yang mendorong orang untuk melakukan apa
yang mereka inginkan bila mereka bebas memilih. Bila mereka melihat
bahwa sesuatu akan menguntungkan, mereka merasa berminat. Setiap
minat akan memuaskan suatu kebutuhan. Menurut Astuti &
Mustikawati (2013) minat merupakan suatu keinginan yang timbul dari
diri sendiri tanpa ada paksaan dari orang lain untuk mencapai suatu
tujuan tertentu.
Dalam jurnal penelitian Rusdianto & Ibrahim (2016) minat
diartikan sebagai aspek kejiwaan dan bukan hanya mewarnai perilaku
seseorang untuk melakukan aktivitas yang menyebabkan seseorang
merasa tertarik kepada sesuatu. Selain itu minat memiliki makna yang
luas, karena dengan minat akan mampu merubah sesuatu yang belum
jelas menjadi lebih jelas. Wulandari (2018) menyimpulkan bahwa
minat adalah suatu kecenderungan yang berkaitan dengan perasaan,

terutama perasaan senang (positif) terhadap sesuatu yang dianggapnya
berharga atau sesuai dengan kebutuhan dan memberikan kepuasan
kepadanya. Sesuatu yang dimaksud tersebut dapat berupa aktivitas,
orang, pengalaman, atau benda yang dapat dijadikan sebagai
rangsangan yang memerlukan respon terarah. Apabila sesuatu tersebut
sesuai dengan kebutuhan atau dianggap dapat menyenangkan baginya,
maka sesuatu tersebut akan dilakukannya. Sebaliknya, jika sesuatu
tersebut dianggap tidak mnyenangkan, maka sesuatu tersebut akan
ditinggalkan.
Minat lebih dikenal sebagai keputusan pemakaian atau
pembelian jasa/produk tertentu. Menurut Mubin (2019) minat dapat
diekspresikan melalui suatu pernyataan yang menunjukkan bahwa
seseorang lebih menyukai suatu hal dari pada hal lainnya, dapat pula
dimanifestasikan melalui partisipasi dalam suatu aktivitas. Darusman
(2019) dalam jurnalnya menyatakan bahwa minat adalah rasa
ketertarikan, perhatian, keinginan lebih yang dimiliki seseorang
terhadap suatu hal, tanpa ada dorongan. Fatimah (2017) menyatakan
bahwa minat muncul dari masing-masing individu ketika dihadapkan
pada beberapa pilihan mengenai benda, aktivitas atau hal tertentu
untuk kemudian menentukan satu untuk pilihannya. Sehingga
seseorang dapat dikatakan berminat terhadap suatu hal apabila mereka
secara konsistem memperhatikan hal tersebut dengan rasa senang

karena mereka menyukainya dan memiliki rasa ketertarikan
terhadapnya tanpa adanya paksaan dari orang lain.
2) Macam-Macam Minat
Menurut Shaleh dan Wahab (dalam Aisya & Riyadi, 2020)
minat dapat dibagi menjadi tiga macam, yaitu sebagai berikut:
a) Berdasarkan timbulnya, minat dapat dibedakan menjadi minat
primitif dan minat kultural. Minat primitif adalah minat yang
timbul karena adanya kebutuhan biologis atau jaringan-
jaringan tubuh. Sedangkan minat kultural atau minat sosial
adalah minat yang timbul karena adanya proses belajar.
b) Berdasarkan arahnya, minat dapat dibedakan menjadi minat
intrinsik dan ekstrinsik. Minat intrinsik adalah minat yang
berhubungan langsung dengan aktivitas itu sendiri. Minat
ekstrinsik adalah minat yang berhubungan dengan tujuan akhir
dari kegiatan tersebut.
c) Berdasarkan cara mengungkapkan, minat dapat di bedakan
menjadi empat, yaitu:
(1) Expressed interest adalah minat yang diungkapkan dengan
cara meminta kepada subyek untuk kenyatakan kegiatan
yang disenangi maupun tidak, dari jawabannya dapat
diketahui minatnya.
(2) Manifest interest adalah minat yang diungkapkan dengan
melakukan pengamatan langsung.

(3) Tested interest adalah minat yang diungkapkan dengan
cara menyimpulkan dari hasil jawaban tes objektif.
(4) Inventoried interest adalah minat yang diungkapkan
dengan menggunakan alat-alat yang sudah
distadarisasikan.
3) Indikator Minat
Minat dapat diidentifikasi melalui indikator-indikator berikut ini
(Ferdinand, 2002 (dalam Prabowo, 2019)):
a) Minat transaksional
Minat transaksional yaitu kecenderungan seeseorang untuk
membeli produk.
b) Minat referensional
Minat refrensional yaitu perilaku seseorang yang cenderung
menrefresentasikan produk yang sudah dibelinya agar orang
lain ikut membeli juga.
c) Minat prefrensi
Minat prefensi yaitu minat untuk menggambarkan perilaku
seseorang yang memiliki prefrensi utama pada produk tersebut.
Prefrensi ini hanya dapat diubah jika terjadi sesuatu dengan
produk prefrensinya.
d) Minat eksploratif
Minat eksploratif menggambarkan perilaku seseorang yang
selalu mencari informasi mengenai produk yang diminatinya

dan mencari informasi untuk mendukung sifat-sifat positif dari
produk tersebut.
f. Bank Syariah
1) Pengertian Bank Syariah
Menurut UU No. 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syariah,
Bank Syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha
berdasarkan prinsip syariah, atau prinsip hukum islam yang diatur
dalam fatwa Majelis Ulama Indonesia seperti prinsip keadilan dan
keseimbangan ('adl wa tawazun), kemaslahatan (maslahah),
universalisme (alamiyah), serta tidak mengandung gharar, maysir, riba,
zalim dan obyek yang haram. UU Perbankan Syariah juga memberikan
kepercayaan kepada bank syariah untuk melaksanakan fungsi sosial
seperti lembaga baitul mal, yaitu menerima dana yang berasal dari
hibah, infak, sedekah, zakat, atau dana sosial lainnya yang kemudian
disalurkan kepada pengelola wakaf (nazhir) sesuai dengan kehendak
pemberi wakaf (wakif).
Menurut Perwataatmadja (dalam Anto & Firmansyah,
2019), pengertian bank syariah adalah bank yang beroperasi
berdasarkan prinsip-prinsip syariah (islam) dan tata caranya
diadasarkan pada ketentuan Al-Qur’an dan Hadist. Bhatti et al. (2010)
Islamic Banking means a banking system which is developed in the
light of the principles of Islamic System of Finance. Dari pernyataan
tersebut menurut Bhatti et al. (2010) Perbankan Syariah adalah sistem

perbankan yang dikembangkan berdasarkan prinsip-prinsip Sistem
Keuangan Islam.
2) Tujuan dan Fungsi Bank Syariah
Tujuan perbankan syariah adalah menunjang
pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan
keadilan, kebersamaan dan pemerataan kesejahteraan rakyat.
Sedangkan untuk fungsinya, bank syariah memiliki tiga fungsi
utama (Anto & Firmansyah, 2019), yaitu:
a) Fungsi bank syariah untuk menghimpun dana masyarakat
Dana yang dihimpun bank syariah berasal dari dana titipan
masyarakat yang menggunakan akad Wadi’ah dan dana dalam
bentuk investasi yang menggunakan akad Mudharabah.
b) Fungsi bank syariah sebagai penyalur dana kepada masyarakat
Bank syariah menggunakan bermacam-macam akad dalam
menyalurkan dana kepada masyarakat, antara lain dengan
menggunakan akad jual beli dan akad kemitraan atau kerja
sama usaha.
c) Fungsi bank syariah memberikan pelayanan jasa bank
Bank syariah menyediakan berbagai pelayanan jasa yang
ditawarkan kepada masyarakat antara lain, jasa pengiriman
uang (transfer), pemindahbukuan, penagihan surat berharga
dan lain sebagainya.
3) Prinsip Dasar Bank Syariah

a) Larangan terhadap transaksi yang mengandung barang atau
jasa yang diharamkan
Pelarangan transaksi yang haram diwujudkan dalam bentuk
larangan untuk memberikan pembiayaan yang berhubungan
dengan aktivitas pengadaan jasa, produksi makanan dan
minuman, maupun bahan konsumsi lain yang diharamkan oleh
Majelis Ulama Indonesia (MUI).
b) Larangan terhadap transaksi yang diharamkan sistem dan
prosedur perolehan keuntungannya.
Agama Islam melarang transaksi yang diharamkan sistem dan
prosedur perolehan keuntungannya, seperti adanya riba, upaya
penimbunan barang saat terjadi kelangkaan sehingga penjual
dapat menjual barang dengan harga yang jauh lebih tinggi, dan
lain-lain.
4) Produk-Produk Bank Syariah
a) Produk Penyaluran Dana
1. Prinsip Jual Beli (Ba’i)
Jual beli dilaksanakan karena adanya pemindahan
kepemilikan barang. Keuntungan bank disebutkan di depan
dan termasuk harga dari harga yang dijual.
(a) Ba’i Al-Murabahah
Jual beli dangan harga asal ditambah keuntugan yang
disepakati antara pihak bank dengan nasabah, dalam hal

ini bank menyebutkan harga barang kapada nasabah
yang kemudian bank memberikan laba dalam jumlah
tertentu sesuai dengan kesepakatan.
(b) As-salam
Dalam jual beli ini nasabah sebagai pembeli dan
pemesan memberikan uangnya di tempat akad sesuai
dengan harga barang yang dipesan dan sifat barang telah
disebutkan sebelumnya. Uang yang tadi diserahkan
menjadi tanggungan bank sebagai penerima pesanan dan
pembayaran dilakukan dengan segera.
(c) Al-Istishna
Merupakan bagian dari Ba’i Asslam namun ba’i al
ishtishna biasa digunakan dalam bidang manufaktur.
Seluruh ketentuan Ba’i al Ishtishna mengikuti Ba’I
Assalam namun pembayaran dapat dilakukan beberapa
kali pembayaran.
2. Prinsip Sewa (Ijarah)
Ijarah adalah kesepakatan pemindahan hak guna atas barang
atau jasa melalui sewa tanpa diikuti pemindahan
kepemilikan atas barang yang disewa. Dalam hal ini bank
meyewakan peralatan kapada nasabah dengan biaya yang
telah ditetapkan secara pasti sebelumnya.
3. Prinsip Bagi Hasil (Syirkah)

Dalam prinsip bagi hasil terdapat 2 macam produk, yaitu:
(a) Musyarakah
Musyarakah dalah salah satu produk bank syariah yang
mana terdapat 2 pihak atau lebih yang bekerjasama untuk
meningkatkan aset yang dimiliki bersama dimana
seluruh pihak memadukan sumber daya yang mereka
miliki, baik yang berwujud maupun yang tidak berwujud.
Dalam hal ini seluruh pihak yang bekerjasama
memberikan kontribusi yang dimiliki baik itu dana,
barang, skill, ataupun aset-aset lainnya. Yang menjadi
ketentuan dalam musyarakah adalah pemilik modal
berhak dalam menetukan kebijakan usaha yang
dijalankan pelaksana proyek.
(b) Mudharabah
Mudharabah adalah kerjasama 2 orang atau lebih dimana
pemilik modal memberikan memepercayakan sejumlah
modal kapada pengelola dengan perjanjian pembagian
keuntungan. Perbedaan yang mendasar antara
musyarakah dengan mudharabah adalah kontribusi atas
manajemen dan keuangan pada musyarakah diberikan
dan dimiliki 2 orang atau lebih, sedangkan pada
mudharabah modal hanya dimiliki satu pihak saja.
b) Produk Penghimpunan Dana

1. Prinsip Wadiah
Penerapan prinsip wadiah yang dilakukan adalah wadiah
yad dhamanah yang diterapkan pada rekaning produk
giro. Berbeda dengan wadiah amanah, di mana pihak yang
dititipi (bank) bertanggung jawab atas keutuhan harta
titipan sehingga ia boleh memanfaatkan harta titipan
tersebut. Sedangkan pada wadiah amanah harta titipan
tidak boleh dimanfaatkan oleh yang dititipi.
2. Prinsip Mudharabah
Dalam prinsip mudharabah, penyimpan atau deposan
bertindak sebagai pemilik modal sedangkan bank
bertindak sebagai pengelola. Dana yang tersimpan
kemudian oleh bank digunakan untuk melakukan
pembiayaan, dalam hal ini apabila bank menggunakannya
untuk pembiayaan mudharabah, maka bank bertanggung
jawab atas kerugian yang mungkin terjadi.
Prinsip mudharabah dibagi menjadi 3 bagian, yaitu:
(a) Mudharabah mutlaqah
Pada prinsipnya dapat berupa tabungan dan deposito,
sehingga ada 2 jenis yaitu tabungan mudharabah dan
deposito mudharabah. Tidak ada pemabatasan bagi
bank untuk menggunakan dana yang telah terhimpun.
(b) Mudharabah muqayyadah on balance sheet

Pada jenis ini adalah simpanan khusus dan pemilik
dapat menetapkan syarat-syarat khusus yang harus
dipatuhi oleh bank, sebagai contoh disyaratkan untuk
bisnis tertentu, atau untuk akad tertentu.
(c) Mudharabah muqayyadah off balance sheet
Yaitu penyaluran dana langsung kapada pelaksana
usaha dan bank sebagai perantara pemilik dana dengan
pelaksana usaha. Pelaksana usaha juga dapat
mengajukan syarat syarat tertentu yang harus dipatuhi
bank untuk menentukan jenis usaha dan pelaksana
usahanya.
c) Layanan Jasa
(1) Al-Wakalah
Adalah akad antara dua pihak, dimana pihak pertama
mewakilkan urusannya kepada pihak kedua untuk
dilakukan atas nama pihak pertama. Contohnya dalam
penerbitan Letter of Credit (L/C).
(2) Kafalah
Adalah menjadikan seorang penjamin ikut bertanggung
jawab atas tanggung jawab seseorang dalam pelunasan
atau pembayaran utang. Contohnya adalah penerbitan
garansi bank.
(3) Hawalah
Adalah akad pemindahan utang atau piutang suatu pihak
ke pihak yang lain.
(4) Rahn
Adalah menahan salah satu harta milik peminjam sebagai
jaminan yang diterimanya.
(5) Al-Qardh
Adalah pembelian harta kepada orang lain yang dapat
ditagih kembali atau dengan kata lain meminjam tanpa
mengharapkan imbalan.
(6) Sharf
Adalah transaksi pertukaran antara uang dengan
uang/pertukaran valuta asing.
2. Penelitian Terdahulu
Penelitian terdahulu menjadi dasar atau acuan penulis dalam
melakukan penelitian. Melalui hasil-hasil dari berbagai penelitian
sebelumnya, penulis dapat memperbanyak teori yang dapat digunakan
sebagai data pendukung untuk penelitian yang dilakukan. Meskipun ruang
lingkup yang digunakan hampir sama yaitu membahas mengenai minat
masyarakat terhadap bank syariah, namun ada beberapa variabel yang
berbeda, sehingga perbedaan tersebut dapat dijadikan sebagai referensi
untuk melengkapi penelitian. Berikut ini ringkasan beberapa penelitian
terdahulu dengan hasil yang relevan:

Tabel 2.1. Penelitian Terdahulu
VARIABEL
PENELITI,
NO. PENELITIAN DAN HASIL PENELITIAN
TAHUN, JUDUL
ALAT ANALISIS
Haris Ilham Variabel bebas: 1. Religiusitas
Prabowo. Tahun Religiusitas berpengaruh positif
2019 “Pengaruh Kepercayaan dan signifikan
Tingkat Religiusitas, terhadap minat
Kualitas Pelayanan, Variabel terikat: menabung masyarakat.
dan Kepercayaan Minat 2. Kepercayaan
Terhadap Minat berpengaruh negatif
Masyarakat Variabel Moderasi: tidak signifikan
Menabung di Bank Promosi terhadap minat
Syariah dengan menabung masyarakat.
Variabel Promosi Ala t ana li sis : 3. Promosi mampu
sebagai Variabel Moderated Regression memoderasi pengaruh
1.
Moderasi” Analysis (MRA) Religiusitas terhadap
Minat menabung
masyarakat Desa
Reksosari Kab.
Semarang.
4. Promosi tidak
memoderasi pengaruh
kepercayaan terhadap
minat menabung
masyarakat Desa
Reksosari Kab.
Semarang.
Muhyidin. Tahun Variabel bebas: 1. Variabel pengetahuan
2017. Pengetahuan produk bank
“Pengaruh Citra Kepercayaan berpengaruh positif
Perusahaan, tidak signifikan
Pengetahuan Produk Variabel terikat: terhadap variabel
Bank, Kepercayaan, Minat minat menjadi
2.
dan Pelayanan nasabah.
Terhadap Minat Variabel Moderating: 2. Variabel kepercayaan
menjadi Nasabah Religiusitas berpengaruh negatif
Bank Syariah tidak signifikan
dengan Alat analisis: terhadap variabel
Religiusiutas Moderated Regression minat menjadi
sebagai Variabel Analysis (MRA) nasabah.
Moderating” 3. Variabel Religiusitas
berpengaruh positif tidak
signifikan terhadap
variabel minat menjadi
nasabah.
Rahma Bellani Variabel bebas: 1. Religiusitas

Oktavindria Iranati. Religiusitas berpengaruh secara
Tahun 2017. Pengetahuan signifikan terhadap minat
“Pengaruh Kepercayaan menabung di bank
Religiusitas, syariah.
Kepercayaan, Variabel terikat: 2. Kepercayaan
Pengetahuan, dan Minat berpengaruh secara
3. Lokasi terhadap signifikan terhadap
Minat Masyarakat Alat analisis: minat menabung di
Menabung di Bank Analisis Regresi bank syariah.
Syariah” Berganda 3. Pengetahuan berpengaruh
secara signifikan
terhadap minat
menabung di bank
syariah.
Muhammad Nuril Variabel bebas: 1. Promosi berpengaruh
Mubin. Tahun 2019. Promosi negatif dan tidak
“Pengaruh Promosi, Pengetahuan signifikan terhadap minat
Pengetahuan dan Citra masyarakat menjadi
Perusahaan Terhadap Variabel terikat: nasabah bank syariah.
Minat Masyarakat Minat 2. Pengetahuan berpengaruh
4. menjadi Nasabah positif dan
Bank Syariah dengan Variabel Moderating: signifikan terhadap
Religiusitas sebagai Religiusitas minat masyarakat
Variabel Moderasi” menjadi nasabah bank
Alat analisis: Moderated syariah.
Regression Analysis
(MRA)
Khoirul Jaswadi. Variabel bebas: Promosi berpengaruh
Tahun 2018. Promosi positif dan signifikan
5. “Pengaruh Keyakinan, terhadap minat masyarakat
Promosi dan Variabel terikat: muslim menabung di BPRS.
Lokasi Minat
Terhadap
Minat Masyarakat Alat analisis:
Muslim Menabung Analisis Regresi
di Bprs Gala Mitra Linier Berganda
Abadi Grobogan”.
Nurul Saraswati. Variabel bebas: Pengetahuan berpengaruh
Tahun 2016. Pengetahuan positif dan signifikan
“Pengaruh terhadap minat menjadi
Pengetahuan Variabel terikat: nasabah Bank Muamalat.
6. Masyarakat Minat
Terhadap Minat
Menjadi Nasabah Alat analisis:
Bank Muamalat KCP Analisis Regresi
Magelang”. Linier Sederhana
Rif’at Maulidi. Variabel bebas: 1. Pengetahuan siswa
Tahun 2018. Pengetahuan berpengaruh positif
“Pengaruh Religiusitas dan signifikan
Pengetahuan, terhadap minat
Religiusitas, dan Variabel terikat: menabung menggunakan
Lingkungan Sosial Minat bank syariah.
Terhadap Minat 2. Religiusitas berpengaruh
7.
Menabung Alat analisis: positif dan tidak
Menggunakan Bank Analisis Regresi signifikan terhadap
Syariah”. Linier Berganda minat menabung
siswa menggunakan
bank syariah.
Khanif Rahmanto. Variabel bebas: 1. Religiusitas

Tahun 2016. Religiusitas berpengaruh positif dan
“Pengaruh Tingkat Promosi signifikan terhadap minat
Religiusitas, masyarakat desa Sraten
Kualitas Pelayanan, Variabel terikat: Kab. Semarang untuk
dan Promosi Terhadap Minat menabung di perbankan
8.
Minat Masyarakat syariah.
Desa Sraten Kab. Alat analisis: 2. Promosi berpengaruh
Semarang untuk Analisis Regresi positif dan signifikan
Menabung di Bank Berganda terhadap minat
Syariah”. masyarakat desa
Sraten Kab. Semarang
untuk menabung di
perbankan syariah.
Putri Hartini. Tahun Variabel bebas: 1. Pengetahuan tidak
2019. “Pengaruh Pengetahuan berpengaruh terhadap
Pengetahuan dan Religiusitas minat santri memilih
Religiusitas Terhadap produk perbankan syariah
Minat Santri Variabel terikat: pada pesantren di Aceh
Memilih Produk Minat Besar
Perbankan Syariah”. 2. Religiusitas berpengaruh
9.
Alat analisis: secara signifikan
Analisis Regresi terhadap Minat Santri
Linier Berganda Memilih Produk
Perbankan Syariah
Pada Pesantren di
Aceh Besar.
Imanuddin. Tahun Variabel bebas: 1. Variabel promosi

2019. Promosi berpengaruh secara
“Pengaruh Promosi Pengetahuan signifikan terhadap minat
dan Pengetahuan menabung di Bank
Mahasiswa Febi Iain Variabel terikat: Syariah.
10.
Ponorogo Terhadap Minat 2. Variabel pengetahuan
Minat Menabung di berpengaruh secara
Bank Syariah” Alat analisis: signifikan terhadap minat
Analisis Regresi menabung di Bank
Linier Berganda Syariah.
Faisal. Tahun 2010. Variabel bebas: 1. Variabel religiusitas
“Faktor-Faktor yang Religiusitas tidak memiliki pengaruh
Mempengaruhi Minat Pengetahuan terhadap minat
Mahasiswa untuk Promosi mahasiswa menjadi
Menjadi Nasabah di nasabah di Bank Syariah.
Bank Syariah”. Variabel terikat: 2. Variabel pengetahuan
11. Minat memiliki pengaruh yang
signifikan terhadap minat
Alat analisis: mahasiswa menjadi
Analisis Regresi nasabah di Bank Syariah.
Linier Berganda
3. Variabel promosi
memiliki pengaruh yang
signifikan terhadap minat
mahasiswa menjadi
nasabah di Bank Syariah.
Miranti Wulandari. Variabel bebas: 1. Pengetahuan

Tahun 2018. Pengetahuan berpengaruh positif dan
“Pengaruh Religius signifikan terhadap
Pengetahuan dan minat nasabah pada
Religius Nasabah Variabel terikat: produk PT. Bank
tentang Perbankan Minat Sumsel Babel Syariah
Syariah terhadap Cabang Palembang.
12. Minat Memilih Alat analisis: 2. Religius berpengaruh
Produk pada PT. Analisis Regresi positif dan signifikan
Bank Sumsel Babel Linier Berganda terhadap minat nasabah
Syariah Cabang pada produk PT. Bank
Palembang”. Sumsel Babel Syariah
Cabang Palembang.
Firnanda. Tahun Variabel bebas: 1. Pengetahuan

2018. “Pengaruh Pengetahuan perbankan syariah
Pengetahuan Promosi berpengaruh positif dan
Perbankan Syariah signifikan terhadap minat
dan Promosi Variabel terikat: menabung di Bank
Kalangan Siswa Minat Syariah.
13. Jurusan Perbankan 2. Promosi berpengaruh
Syariah SMK Alat analisis: positif dan signifikan
Muhammadiyah 4 Analisis Regresi terhadap minat menabung
Sragen Terhadap Berganda di Bank Syariah
Minat Menabung di
Bank Syariah”
Anita Putri Variabel bebas: Kepercayaan secara

Wulandari. Tahun Kepercayaan parsial berpengaruh
14. 2018. “Pengaruh signifikan terhadap minat
Kepercayaan dan Variabel terikat: mahasiswa Fakultas
Minat Ekonomi dan Bisnis Islam
Kualitas Produk IAIN Bengkulu menjadi
Terhadap Minat Alat analisis: nasabah perbankan
Mahasiswa FEBI Analisis Regresi syariah.
IAIN Bengkulu Linier Berganda
menjadi Nasabah
Perbankan Syariah”.
Handa Nurhalizah. Variabel bebas: 1. Variabel Promosi tidak
Tahun 2020. Promosi berpengaruh terhadap
“Pengaruh Promosi, Kepercayaan minat menabung.
Citra Merek, 2. Kepercayaan berpengaruh
Pemahaman dan Variabel terikat: positif signifikan
15.
Kepercayaan Minat terhadap minat
Terhadap Minat menabung.
Menabung di Bank Alat analisis:
Umum Syariah”. Analisis Regresi
Linier Berganda
Julia Sri Ningsih. Variabel bebas: Tingkat religiusitas
Tahun 2017. Religiusitas berpengaruh positif dan
“Pengaruh Persepsi, signifikan terhadap minat
Tingkat Religiusitas Variabel terikat: menabung di perbankan
16. dan Disposable Minat syariah.
Income Terhadap
Minat Menabung di Alat analisis:
Perbankan Analisis Regresi
Syari’ah”. Linier Berganda
Nur Ismail Variabel bebas: 1. Terdapat pengaruh
Riskyono. Tahun Pengetahuan positif signifikan antara
2017. “Pengaruh Religiusitas pengetahuan tentang
Pengetahuan, perbankan syariah
Religiusitas, Iklan, Variabel terikat: terhadap minat menabung
dan Literasi Minat di bank syariah.
Keuangan Terhadap 2. Terdapat pengaruh
17.
Minat Menabung di Alat analisis: positif signifikan antara
Bank Syariah”. Analisis Regresi religiusitas tentang
Linier Berganda perbankan syariah
terhadap minat menabung
di bank syariah.
18. Agus Sutrisno. Variabel bebas: 1. Promosi berpengaruh

Tahun 2016. Promosi signifikan terhadap
“Analisis Pengaruh Religiusitas minat menabung.
Persepsi Kualitas 2. Religiusitas berpengaruh
Pelayanan, Promosi Variabel terikat: signifikan terhadap
dan Religiusitas Minat minat menabung.
Terhadap Minat
Mahasiswa Menabung Alat analisis:
di Perbankan Analisis Regresi
Syariah”. Berganda
Ahmad Wahid Variabel bebas: 1. Variabel promosi
Syahrizal Rizqi. Promosi mempunyai pengaruh
Tahun 2019. Pengetahuan positif dan signifikan
“Pengaruh Promosi, terhadap minat menabung
Pengetahuan, dan Variabel terikat: nasabah pada bank
Kualitas Pelayanan Minat syariah.
19.
terhadap Minat 2. Variabel pengetahuan
Menabung di Bank Alat analisis: mempunyai pengaruh
Syariah”. Analisis Regresi positif dan signifikan
Berganda terhadap minat menabung
nasabah pada bank
syariah
Resti Fadhilah Variabel bebas: Variabel independen
Nurrohmah & Radia Kepercayaan Kepercayaan Masyarakat
Purbayati. Tahun berpengaruh positif terhadap
2020. Variabel terikat: minat menabung pada Bank
“Pengaruh Tingkat Minat Umum Syariah di Kota
Literasi Keuangan Bandung.
20.
Syariah dan Alat analisis:
Kepercayaan Analisis Regresi
Masyarakat Linier Berganda
Terhadap Minat
Menabung di Bank
Syariah”.
Erifa Variabel bebas: 1. Pengetahuan
Ni’maturrohmah. Pengetahuan berpengaruh positif
Tahun 2019. Religiusitas signifikan terhadap minat
21. “Pengaruh Promosi menabung pada bank
Pengetahuan, syariah.
Religiusitas dan Variabel terikat: 2. Religiusitas tidak
Promosi Terhadap Minat berpengaruh signifikan
Minat Menabung terhadap minat
pada Bank Syariah Alat analisis: menabung pada bank
(Studi pada Anggota Analisis Regresi syariah.
‘Aisyiyah di Kec. Linier Berganda 3. Promosi berpengaruh
Widodaren, Kab. positif signifikan terhadap
Ngawi Jawa Timur)”. minat menabung pada
bank syariah.
Lukman Nul Variabel bebas: 1. Terdapat pengaruh

Khakim. Tahun Pengetahuan positif tidak signifikan
2019. Kepercayaan antara pengetahuan
“Analisis Pengaruh terhadap minat menabung
Pengetahuan, Iklan, Variabel terikat: nasabah BRI Syariah KC
Tingkat Kepercayaan, Minat Semarang.
dan Produk 2. Terdapat pengaruh
22.
Terhadap Minat Alat analisis: positif tidak signifikan
Menabung Nasabah Analisis Regresi antara tingkat
Bank BRI Syariah Linier Berganda kepercayaan terhadap
KC Semarang”. minat menabung nasabah
BRI Syariah KC
Semarang.
Zamrud Widya Variabel bebas: Pengetahuan berpengaruh

Pangestika. Tahun Pengetahuan signifikan terhadap minat
2019. “Pengaruh menabung santri.
Pengetahuan Santri, Variabel terikat:
Lokasi dan Fasilitas Minat
23.
Perbankan Syariah
Terhadap Minat Alat analisis:
Menabung Bank Analisis Regresi
Syariah”. Linier Berganda
Fadli. Tahun 2017. Variabel bebas: Pengetahuan mempunyai

“Pengaruh Pengetahuan pengaruh yang signifikan
Pengetahuan dan terhadap minat mahasiswa
Iklan Terhadap Variabel terikat: Fakultas Ekonomi dan Bisnis
24.
Minat Menabung di Minat Islam menabung di bank
Bank Syariah (Studi syariah.
Mahasiswa Fakultas Alat analisis:
Ekonomi dan Bisnis Analisis Regresi
Islam IAIN Linier Berganda
Padangsidimpuan
Angkatan 2014)”.
25. Riza Zuhriyah. Variabel bebas: 1. Promosi tidak
Tahun 2020. Promosi berpengaruh dan tidak
“Pengaruh Tingkat Religiusitas signifikan terhadap minat
Literasi Keuangan menabung di bank
Syariah, Persepsi, Variabel terikat: syariah.
Promosi dan Minat 2. Religiusitas tidak
Religiusitas Terhadap berpengaruh dan tidak
Minat Menabung Alat analisis: signifikan terhadap minat
Masyarakat Analisis Regresi menabung di bank
Kecamatan Linier Berganda syariah.
Sambungmacan di
Bank Syariah”.
Kerangka Berpikir
Berdasarkan latar belakang masalah, kajian teori serta penelitian
terdahulu yang telah disebutkan di atas, maka kerangka sebagai dasar dalam
mengarahkan pemikiran untuk mengetahui sejauhmana pengaruh religiusitas
(X1) dan pengetahuan (X2) sebagai variabel terhadap minat menggunakan
produk bank syariah (Y) sebagai variabel terikat dan apakah hubungan antara
variabel bebas dan variabel terikat tersebut juga dipengaruhi oleh
kepercayaan (Z1) dan promosi (Z2) sebagai variabel moderasi dalam
penelitian ini adalah sebagai berikut:

Kepercayaan
(Z1)
H2
Religiusitas
H1
(X1)
Minat Menggunakan
Produk Bank Syariah (Y)

Pengetahuan
H3
(X2)
H4
Promosi
(Z2)
Gambar 2.1 Kerangka Berpikir
Hipotesis Penelitian
Berdasarkan kerangka berpikir dan hasil dari beberapa penelitian
terdahulu, maka hipotesis penelitian ini dapat dirumuskan sebagai berikut:
1. Pengaruh Religiusitas Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank
Syariah.
Religiusitas bisa menjadi motivator penting dalam mendorong
masyarakat menggunakan jasa perbankan syariah. Karena mereka percaya
bahwa dengan menggunakan produk bank syariah yang tidak
menggunakan bunga, maka mereka telah melakukan aktivitasnya sesuai
ketentuan agama dengan menghindari riba. Iskamto & Yapentra (2017)

Dengan demikian, religiusitas mencakup keadaan yang terdapat dalam
diri seseorang yang medorongnya berpikir, bersikap, bertingkah laku, dan
bertindak sesuai dengan ajaran agamanya. Dalam penelitian Prabowo
(2019) membuktikan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan
signifikan terdapat minat masyarakat Desa Reksosari Kab.Semarang
untuk menabung di perbankan syariah. Hasil penelitian tersebut juga
didukung oleh Nuryanti (2018), Iranati (2017), Rahmanto (2016),
Wulandari (2018) yang menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh
positif dan signifikan terhadap minat menabung di bank syariah.
H1 = Diduga religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap
minat menggunakan produk bank syariah.
2. Kepercayaan Memoderasi Pengaruh Religiusitas Terhadap Minat
Menggunakan Produk Bank Syariah.
Dengan memanfaatkan dimensi religiusitas yaitu keyakinan,
praktik agama, pengalaman, pengetahuan agama dan konsekuensi,
diharapkan perbankan syariah dapat mengaplikasikannya dalam kebijakan
yang berlaku dalam bank syariah, sehingga mampu menumbuhkan
kepercayaan masyarakat bahwa tata kelola yang dilakukan berdasarkan
syariat Islam. Dengan kepercayaan yang diciptakan pihak bank, maka
diharapkan dapat meningkatkan minat masyarakat untuk menggunakan
bank syariah. Agape (2019) menyatakan bahwa kepercayaan sebagai
variabel moderating, memoderasi hubungan antara persepsi risiko
terhadap keputusan pembelian secara daring di Tokopedia pada

mahasiswa UMS. Penelitian tersebut didukung oleh Rustiana (2019)
bahwa ada pengaruh signifikan antara kepercayaan sebagai variabel
moderator dan pengetahuan nasabah terhadap keputusan pengambilan
menabung.
H2 = Diduga kepercayaan memoderasi religiusitas terhadap minat
3. Pengaruh Pengetahuan Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank
Syariah.
Pengetahuan yang tinggi merupakan salah satu faktor yang
mampu mempengaruhi minat. Pengetahuan lebih mengarah kepada
pemahaman, dengan pemahaman yang baik akan mampu mengukur
besarnya manfaat yang diperoleh, sehingga akan lebih mudah dalam
memilih dan mempertimbangkan keputusan. Pangestika (2019)
Pengetahuan berpengaruh signifikan terhadap minat menabung santri.
Semakin tinggi pengetahuan santri akan diikuti pula dengan
meningkatnya minat menabung santri pada bank syariah. Hasil tersebut
didukung oleh Mubin (2019), Saraswati (2016), Maulidi (2018),
Riskyono (2017) yang menyatakan bahwa pengetahuan berpengaruh
terhadap minat menabung di bank syariah.
H3 = Diduga pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap
4. Promosi Memoderasi Pengaruh Pengetahuan Terhadap Minat

Dalam penelitian Prabowo (2019) yang menggunakan promosi
sebagai variabel moderasi menyatakan bahwa promosi mampu
memoderasi pengaruh religiusitas terhadap minat menabung masyarakat
Desa Reksosari Kab. Semarang. Sehingga dapat disimpulkan bahwa jika
didukung oleh promosi yang maksimal maka akan berpengaruh terhadap
minat masyarakat menabung di bank syariah. Dalam penelitian Dewi &
Nuzuli (2017) yang menggunakan promotional mix sebagai variabel
moderasi menyatakan bahwa promotional mix memoderasi pengaruh
orientasi pelanggan terhadap kinerja pemasaran. Hasil tersebut didukung
oleh penelitian Nugraha (2019) yang menyatakan bahwa promosi online
signifikan memoderasi pengaruh brand image terhadap minat beli ulang.
Promosi online juga signifikan memoderasi pengaruh store atmosphere
terhadap minat beli ulang.
H4 = Diduga promosi memoderasi pengetahuan terhadap minat

BAB III
METODE PENELITIAN
Tempat dan Waktu Penelitian
Lokasi penelitian ini akan dilaksanakan di Kota Madiun. Dengan
objek penelitian yang digunakan adalah masyarakat Kota Madiun. Pemilihan
Kota Madiun sebagai penelitian karena lokasi tersebut dapat dijangkau oleh
peneliti, baik dalam hal waktu, biaya, dan mudah memperoleh izin serta
adanya fenomena jumlah pembiayaan bank syariah di Kota Madiun lebih
besar dari pada Dana Pihak Ketiga yang dihimpun yang mengindikasikan
bahwa masih kecilnya minat masyarakat untuk menggunakan produk bank
syariah. Waktu penelitian akan dilaksanakan selama 4 bulan, dimulai dari
bulan Maret 2020 sampai bulan Juni 2020. Rincian kegiatan dapat dilihat
dalam tabel berikut ini:
Tabel 3.1. Jadwal Penelitian

2020
No Nama Kegiatan Maret April Mei Juni
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
1. Observasi fenomena dan
pemilihan varibel
2. Perumusan masalah yang
berkaitan dengan fenomena
dan variabel yang telah
ditentukan
3. Pengajuan judul penelitian
4. Penyusunan kajian pustaka
sebagai teori pendukung
penelitian
5. Pembuatan kerangka
berpikir
53
54
6. Penyusunan hipotesis
berdasarkan kerangka
7. Penyusunan metode
penelitian
8. Pelaksanaan penelitian
9. Pengumpulan data
10. Analisis dan pengolahan
data hasil penelitian
11. Pembuatan laporan hasil
penelitian
12. Evaluasi
Desain Penelitian
Desain penelitian (research design) adalah rencana untuk
pengumpulan, pengukuran, dan analisis data, berdasarkan pertanyaan
penelitian dari studi (Sekaran & Bougie, 2018: 109). Penelitian ini bertujuan
untuk menjelaskan pengaruh religiusitas dan pengetahuan terhadap minat
masyarakat Kota Madiun menggunakan produk bank syariah dengan
kepercayaan dan promosi sebagai variabel moderasi. Oleh karena itu jenis
penelitian yang digunakan adalah penelitian explanatory research. Menurut
Asep & Hermawan (dalam Fitriyani, 2013) explanatory research merupakan
penelitian yang menjelaskan hubungan kausal antara variabel-variabel
melalui pengujian hipotesis. Metode explanatory research dapat dikatakan
sebagai penelitian untuk menguji hipotesis antara variabel yang satu dengan
variabel yang lainnya. Dalam penelitian ini pendekatan yang digunakan
adalah pendekatan kuantitatif karena data penelitian yang diperoleh berupa
angka dan analisis menggunakan statistik.

Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel
1. Populasi
Sekaran & Bougie (2017: 53) Populasi adalah kelompok
orang, kejadian, atau hal-hal menarik dimana peneliti ingin membuat
opini (berdasarkan statistik sampel). Dalam penelitian ini penulis
menggunakan masyarakat Kota Madiun sebagai objek penelitian. Dari
data yang diambil dari Dinas Kependudukan dan Pencatatan Sipil Kota
Madiun, jumlah penduduk per Maret 2020 sebanyak 210.245 jiwa. Dan
berdasarkan Badan Pusat Statistik Kota Madiun pada tahun 2017, jumlah
penduduk yang berusia 20 hingga 70 tahun keatas berjumlah 125.353
jiwa. Jadi jumlah populasi yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak
125.353.
2. Sampel
Sampel (sample) adalah sebagian dari populasi. Sampel terdiri
atas sejumlah anggota yang dipilih dari populasi (Sekaran & Bougie,
2017: 54). Jumlah sampel yang akan digunakan dalam penelitian ini
ditentukan berdasarkan tabel Issac dan Michael (Sugiyono, 2016: 87).
Diketahui bahwa populasi dalam penelitian ini adalah 125.353 orang.
Untuk menentukan jumlah sampel yang diperlukan, peneliti
menggunakan taraf kesalahan 5%. Maka dalam hal ini peneliti
mengambil sampel sebanyak 347 responden.

Gambar 3.1. Tabel Issac dan Michael
3. Teknik Pengambilan Sampel
Teknik pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian
ini adalah purposive sampling. Menurut Sugiyono (2016: 54) purposive
sampling merupakan teknik pengambilan sampel sumber data dengan

pertimbangan tertentu. Pertimbangan yang digunakan oleh peneliti adalah
masyarakat Kota Madiun yang berusia 20 hingga 75 tahun keatas.
Kuesioner akan disebarkan kepada responden dengan menggunakan
tautan Google Forms. Penyebaran melalui media elektronik diharapkan
dapat mencakup wilayah penelitian yang lebih luas.
Variabel Penelitian dan Definisi Operasional
1. Variabel Penelitian
Penelitian dengan judul “Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan
terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan
dan Promosi sebagai Variabel Moderasi (Studi Empiris pada Masyarakat
Kota Madiun)”. Penelitian ini menggunakan variabel-variabel sebagai
berikut:
a. Variabel bebas
Variabel bebas (independent variable) adalah variabel yang
memengaruhi variabel terikat, baik secara positif atau negatif (Sekaran
& Bougie, 2018: 79). Penelitian ini menggunakan dua variabel bebas,
yaitu Religiusitas (X1) dan Pengetahuan (X2).
b. Variabel Terikat
Variabel terikat (dependent variable) merupakan variabel yang
menjadi perhatian utama peneliti (Sekaran & Bougie, 2018: 77).
Penelitian ini menggunakan variabel terikat Minat (Y).

c. Variabel Moderasi
Variabel moderator (moderating variable) adalah varibel yang
mempunyai pengaruh ketergantungan (contingent effect) yang kuat
pada hubungan variabel terikat dan variabel bebas, yaitu kehadiran
variabel ketiga (variabel moderator) mengubah hubungan awal antara
variabel bebas dan terikat (Sekaran & Bougie, 2018: 80). Dalam
penelitian ini menggunakan dua variabel moderasi, yaitu Kepercayaan
(Z1) dan Promosi (Z2).
2. Definisi Operasional
Tabel 3.2. Definisi Operasional

Definisi Pengukuran
No Variabel Indikoator
Operasional
1. Religiusitas Religiusitas adalah 1) Dimensi Skala Likert
(X1) nilai dari Keyakinan
pemahaman 2) Dimensi SS = 5
seseorang terhadap Praktik S =4
norma-norma Agama
syari’ah (Satrio & 3) Dimensi RR = 3
Siswantoro, 2016). Pengalaman
4) Dimensi TS = 2
Pengetahuan
STS = 1
Agama
5) Dimensi
Konsekuensi
(Glock & Stark

dalam (Ancok &
Suroso, 2008)).
2. Pengetahuan Pengetahuan 1) Pengetahuan Skala Likert

(X2) didefinisikan produk
sebagai hasil dari 2) Pengetahuan SS = 5
tahu, dan ini terjadi pembelian S =4
setelah orang 3) Pengetahuan
melakukan pemakaian RR = 3
penginderaan terhadap TS = 2
suatu obyek (Sumarwan,
tertentu. Penginderaan 2011) STS = 1
terjadi melalui
panca indera
penglihatan,
pendengaran,
penciuman, rasa,
dan raba (Mawadah
& Ratno, 2017).
3. Kepercayaan Trust adalah 1) Benevolence Skala Likert
(Z1) kepercayaan pihak 2) Integrity
tertentu terhadap yang 3) Competence SS = 5
lain dalam melakukan 4) Willingness to S =4
hubungan transaksi depend
berdasarkan suatu 5) Subjective RR = 3
keyakinan bahwa probability of
orang yang depending TS = 2
dipercayainya tersebut
STS = 1
akan memenuhi (McKnight,
segala kewajibannya Choudhury, &
secara baik, sesuai Kacmar, 2002)
yang diharapkan (Adji
& Semuel, 2014).
4. Promosi (Z2) Promosi adalah 1) Periklanan Skala Likert

kegiatan yang dapat 2) Personal
mengkomunikasika selling SS = 5
n atau 3) Publisitas
S =4
menginformasikan 4) Sales
manfaat dari sebuah promotion RR = 3
produk dan jasa
kepada konsumen (Mursid, 1997) TS = 2
untuk mendorong
dan membujuk STS = 1
konsumen untuk
membeli produk dan
jasa tersebut
(Firnanda, 2018).
5. Minat (Y) Minat merupakan 1) Minat Skala Likert
suatu keinginan transaksional
yang timbul dari diri 2) Minat SS = 5
sendiri tanpa ada refrensional S =4
paksaan dari orang lain 3) Minat
untuk mencapai suatu preferensial RR = 3
tujuan tertentu. (Astuti 4) Minat TS = 2
& Mustikawati, 2013) eksploratif
STS = 1
(Ferdinand, 2002)
Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini
adalah kuesioner atau angket. Kuesioner (questionnaire) adalah daftar
pertanyaan tertulis yang telah dirumuskan sebelumnya dimana responden
akan mencatat jawaban mereka, biasanya dalam alternatif yang didefinisikan
dengan jelas. Kuesioner dapat diberikan secara personel, dikirimkan kepada
responden, atau didistribusikan secara eletronik (Sekaran & Bougie, 2018:
170). Dari kuesioner yang disebarkan maka data yang didapatkan merupakan
data primer.
Data primer (primary data) mengacu pada informasi yang
diperoleh langsung (dari tangan pertama) oleh peneliti terkait dengan variabel
keterikatan untuk tujuan tertentu dari studi (Sekaran & Bougie, 2018: 130).
Dalam penelitian ini, kuesioner akan disebarkan kepada masyarakat Kota
Madiun. Dalam keusioner yang disebar, berisi tentang pertanyaan mengenai
gambaran umum tentang Religiusitas dan Pengetahuan terhadap Minat
Menggunakan Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan dan Promosi
sebagai variabel moderasi.

Skala pengukuran yang digunakan dalam penelitian ini adalah skala
likert. Skala likert didesain untuk menelaah seberapa kuat subjek setuju atau
tidak setuju dengan penyataan pada skala lima-titik (Sekaran & Bougie, 2017:
30). Responden diminta untuk memberikan tanggapan terhadap setiap
pertanyaan dengan memilih satu dari lima jawaban yang tersedia berdasarkan
perasaan mereka menggunakan skala likert. Nilai skala ini dari angka 1 - 5
dengan rincian sebagai berikut:
1. Sangat tidak setuju = 1
2. Tidak setuju = 2
3. Ragu-ragu = 3
4. Setuju = 4
5. Sangat setuju = 5
Instrumen Penelitian
Instrumen yang digunakan dalam penelitian ini adalah berupa
kuesioner yang berisi daftar pertanyaan yang berhubungan dengan masalah
dan tujuan penelitian. Kuesioner akan diberikan kepada masyarakat Kota
Madiun yang diminta untuk memberikan tanggapan mengenai pertanyaan
yang tertera dalam kuesioner tersebut. Dalam kuesioner yang disebarkan
terdiri dari:
1. Bagian pertama, berisi identitas responden yang meliputi nama, umur,
jenis kelamin, dan pekerjaan.
2. Bagian kedua, berisi petunjuk pengisian/pemberian skor pada kuesioner.
3. Bagian ketiga, berisi tentang pertanyaan.

Penelitian ini merupakan jenis penelitian kuantitatif. Alat analisis
yang digunakan dalam penelitian ini adalah IBM SPSS Statistics 19 yang
merupakan program komputer statistik yang berfungsi untuk membantu
dalam proses pengolahan data statistik secara tepat dan akurat untuk
mengambil suatu keputusan atau kesimpulan.
Teknik Analisis Data
Analisis data yang dilakukan adalah analisis data kuantitatif yang
dilakukan dengan langkah-langkah berikut ini:
1. Uji Instrumen
a. Uji Reliabilitas
Uji reliabillitas adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner
yang merupakan indikator dari variabel atau konstruk. Suatu
kuesioner dikatakan reliabel atau handal jika jawaban seseorang
terhadap pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu
(Ghozali, 2016: 47). Uji reliabilitas kuesioner dilakukan dengan teknik
Cronbanch Alpha. Nunnally (dalam Ghozali, 2016) Suatu variabel
dikatakan reliabel jika nilai Cronbach's Alpha > 0,70.
b. Uji Validitas
Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid
tidaknya suatu kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika
pertanyaan pada kuesioner mampu untuk mengungkapkan sesuatu
yang akan diukur oleh kuesioner tersebut. Untuk mengukur validitas

dapat dilakukan dengan cara melakukan korelasi antar skor butir
pertanyaan dengan total skor konstruk atau variabel, yang dilakukan
dengan cara membandingkan nilai r hitung dengan r tabel untuk
degree of freedom (df) = n – 2, dalam hal ini n adalah jumlah sampel
(Ghozali, 2016: 52-53).
2. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Multikolonieritas
Uji multikolonieritas bertujuan untuk menguji apakah
model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas
(independen). Model regresi yang baik seharusanya tidak terjadi
korelasi diantara variabel independen. Teknik yang dapat digunakan
untuk mendeteksi ada atau tidaknya multikolonieritas salah satunya
adalah dengan melihat nilai tolerance dan Variance Inflation Factor
(VIF). Nilai cutoff yang digunakan untuk menunjukkan adanya
multikolonieritas adalah nilai Tolerance ≤ 0.10 atau sama dengan nilai
VIF ≥ 10 (Ghozali, 2016: 103-104).
b. Uji Heterokedastisitas
Uji heterokedastisitas berujuan untuk menguji apakah dalam
model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu
pengamatan ke pengamatan yang lain. Model regresi ini yang baik
yaitu homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas (Ghozali,
2016: 134). Uji heteroskedastisitas dalam penelitian ini menggunakan

uji Park. Jika nilai signifikansi lebih dari nilai α 0,05 maka data tidak
mengandung heterokedastisitas.
c. Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam
model regresi, variabel penganggau atau residual memiliki distribusi
normal (Ghozali, 2016: 154). Salah satu cara untuk mendeteksi
apakah residual berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan uji
statistik non parametrik Kolmogorov-Smirnov (K-S). Uji K-S
dilakukan dengan membuat hipotesis:
H0: Data residual berdistribusi normal
HA: Data residual berdistribusi tidak normal
H0 diterima apabila nilai Asymp. Sig. (2-tailed) > 0.05
HA diterima apabila nilai Asymp. Sig. (2- tailed) < 0.05
3. Uji Moderated Regression Analysis (MRA)
Pengujian ini menggunakan uji Moderated Regression Analysis
(MRA) yang merupakan aplikasi khusus regresi berganda linear dimana
didalam persamaanya mengandung unsur interaksi atau perkalian dua atau
lebih variabel independen (Ghozali, 2013:232). Dalam penelitian ini, uji
MRA dilakukan dengan menggunakan aplikasi IBM SPSS Statistics 19.
Berikut ini adalah analisis regresi moderasi untuk mengetahui
apakah variabel kepercayaan merupakan variabel yang memoderasi

hubungan antara religiusitas terhadap minat menggunakan produk bank
syariah. Berikut persamaannya:
Atau
Minat = + β1Religiusitas + ε
Minat = a + β1Religiusitas + β2Kepercayaan + ε
Minat = a+β1Religiusitas+β2Kepercayaan+β3Religiusitas*Kepercayaan+ε
Berikut ini adalah analisis regresi moderasi untuk mengetahui
apakah variabel promosi merupakan variabel yang memoderasi hubungan
antara pengetahuan terhadap minat menggunakan produk bank syariah.
Berikut persamaannya:
Atau
Minat = + β1Pengetahuan + ε
Minat = + β1Pengetahuan + β2Promosi + ε
Minat = + β1Pengetahuan + β2Promosi + β3Pengetahuan*Promosi + ε

4. Uji Hipotesis
a. Uji Signifikasi Parsial (Uji t)
Menurut Ghozali (2016: 97) uji statistik t pada dasarnya
menunjukkan seberapa jauh pengaruh satu variabel
penjelas/independen secara individual dalam menerangkan variasi
variabel dependen. Hipotesis nol (H0) yang akan diuji adalah apakah
suatu parameter (bi) sama dengan nol, atau:
Ho : bi = 0
Artinya apakah suatu variabel independen bukan merupakan penjelas
yang signifikan terhadap variabel dependen. Hipotesis alternatifnya
(HA) parameter suatu variabel tidak sama dengan nol, atau:
HA : bi ≠ 0
Artinya, variabel tersebut merupakan penjelas yang signifikan
terhadap variabel dependen.
Adapun kriteria dalam uji t adalah sebagai berikut:
1) Jika signifikan < 0,05 maka H0 ditolak dan apabila Ha diterima
berarti ada pengaruh signifikan variabel independen secara
individual terhadap variabel dependen.
2) Jika signifikan > 0,05 maka H0 diterima dan Ha ditolak berarti
tidak ada pengaruh signifikan variabel independen secara
individual terhadap dependen.

b. Uji Signifikasi Keseluruhan (Uji F)
Menurut Ghozali (2016: 96) uji F pada dasarnya bertujuan
untuk menunjukkan apakah semua variabel bebas yang dimasukkan
dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-sama terhadap
variabel terikat. Untuk menguji hipotesis digunakan statistik F dengan
kriteris pengambilan keputusan sebagai berikut:
1) Quick look: bila nilai F lebih besar daripada 4 maka H0 ditolak
pada derajat keyakinan 5%. Dengan kata lain kita menerima
hipotesis alternatif yang menyatakan bahwa semua variabel
independen secara serentak dengan signifikan mempengaruhi
variabel dipenden.
2) Membagikan nilai F hasil perhitungan dengan nilai F menurut
tabel. Bila nilai F hitung lebih besar daripada nilai F maka H0
ditolak dan menerima HA.

2
c. Uji Koefisien Determinasi (R )
Uji ini digunakan untuk mengukur seberapa jauh
kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependent.
2
Nilai koefisien determinasi adalah antara nol dan satu. Nilai R yang
kecil berarti kemampuan variabel-variabel independent dalam
menjelaskan variasi variabel dependent sangat terbatas. Sedangkan
2
jika nilai R mendekati satu berarti variabel-variabel independent
memberikan hampir semua informasi yang dibutuhkan untuk
memprediksi variasi variabel dependent (Ghozali, 2016: 95).

BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Deskripsi Data
Data yang diambil dalam penelitian ini adalah para responden yang
merupakan masyarakat Kota Madiun yang akan dikelompokkan dalam
karakteristik tertentu. Karakteristik responden yang digunakan dalam
penelitian ini adalah berdasarkan usia, jenis kelamin dan pekerjaan. Berikut
ini adalah hasil pengelompokkan responden berdasarkan kuesioner yang telah
disebarkan kepada responden:
1. Usia
Tabel 4.1. Karakteristik Responden Berdasarkan Usia

Usia
Cumulative
Frequency Percent Valid Percent Percent
Valid 20-30 tahun 81 23.3 23.3 23.3
31-40 tahun 73 21.0 21.0 44.4
41-50 tahun 75 21.6 21.6 66.0
>50 tahun 118 34.0 34.0 100.0
Total 347 100.0 100.0
Berdasarkan tabel di atas, dapat diketahui bahwa mayoritas usia
responden dalam penelitian ini adalah 50 tahun ke atas, yaitu sebesar
118 orang dengan persentase 34%. Kemudian responden dengan usia
20-30 tahun sebesar 81 orang dengan persentase 23,3%, responden
dengan usia 41-50 tahun dengan persentase 21,6%. Dan persentase
68
69
terkecil adalah responden yang berusia 31-40 tahun dengan jumlah
73 orang (21%).
2. Jenis Kelamin
Tabel 4.2. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin

Jenis Kelamin
Cumulative
Valid Laki-laki 164 47.3 47.3 47.3
Perempuan 183 52.7 52.7 100.0
Total 347 100.0 100.0
Berdasarkan tabel di atas, dapat diketahui bahwa responden
perempuan dalam penelitian ini sebesar 183 orang dengan persentase
52,7% dan responden laki-laki sebesar 164 orang dengan persentase
47,3%.
3. Pekerjaan
Tabel 4.3. Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan

Pekerjaan
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid PNS TNI/Polri 72 20.7 20.7 20.7
Karyawan Swasta 77 22.2 22.2 42.9
Wiraswasta/Pengusaha 87 25.1 25.1 68.0
Pelajar/Mahasiswa 25 7.2 7.2 75.2
Lain-lain 70 20.2 20.2 95.4
Total 16 4.6 4.6 100.0
347 100.0 100.0
Berdasarkan tabel di atas, menunjukkan bahwa responden dengan
jumlah terbesar adalah karyawan swasta, yaitu sebesar 87 orang

dengan persentase 25,1%. Kemudian TNI/Polri sebesar 77 orang
dengan persentase 22,2%, PNS sebesar 72 orang dengan persentase
20,7%, Pelajar/Mahasiswa sebesar 70 orang dengan persentase
20,2%, wiraswasta/pengusaha sebesar 25 orang dengan persentase
7,2%, dan lain-lain sebesar 16 orang dengan persentase 4,6%,
Hasil Analisis Data
1. Uji Instrumen Penelitian
a. Uji Validitas
Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau valid tidaknya
suatu kuesioner. Suatu kuesioner dikatakan valid jika pertanyaan pada
kuesioner mampu untuk mengungkapkan sesuatu yang akan diukur
oleh kuesioner tersebut (Ghozali, 2016: 52). Dasar pengambilan
keputusan yang digunakan dalam uji validitas adalah:
1. Jika rhitung positif dan rhitung > rtabel maka variabel dinyatakan valid.
2. Jika rhitung negatif serta rhitung < rtabel maka variabel dinyatakan
tidak valid.
Untuk degree of freedom (df) = n -2, (df) = 347 – 2 = 345. Dengan
nilai α = 0,05 atau 5% didapat, maka didapat bahwa nilai rtabel sebesar
0,1129. Hasil uji validitas dalam penelitian ini dapat diketahu dalam
tabel berikut ini:

Tabel 4.4. Hasil Uji Validitas Instrumen
Item R Hitung R Tabel Ket
Religiusitas (X1)
X1.1 0,281 0,1129 Valid
X1.2 0,289 0,1129 Valid
X1.3 0,666 0,1129 Valid
X1.4 0,610 0,1129 Valid
X1.5 0,674 0,1129 Valid
X1.6 0,620 0,1129 Valid
X1.7 0,610 0,1129 Valid
X1.8 0,592 0,1129 Valid
X1.9 0,658 0,1129 Valid
X1.10 0,425 0,1129 Valid
Pengetahuan (X2)
X2.1 0,700 0,1129 Valid
X2.2 0,732 0,1129 Valid
X2.3 0,726 0,1129 Valid
X2.4 0,645 0,1129 Valid
X2.5 0,502 0,1129 Valid
X2.6 0,610 0,1129 Valid
Kepercayaan (Z1)
Z1.1 0,645 0,1129 Valid
Z1.2 0,577 0,1129 Valid
Z1.3 0,660 0,1129 Valid
Z1.4 0,660 0,1129 Valid
Z1.5 0,709 0,1129 Valid
Z1.6 0,665 0,1129 Valid
Z1.7 0,583 0,1129 Valid
Z1.8 0,647 0,1129 Valid
Z1.9 0,625 0,1129 Valid
Z1.10 0,616 0,1129 Valid
Promosi (Z2)
Z2.1 0,735 0,1129 Valid
Z2.2 0,683 0,1129 Valid
Z2.3 0,601 0,1129 Valid
Z2.4 0,679 0,1129 Valid
Z2.5 0,708 0,1129 Valid
Z2.6 0,651 0,1129 Valid
Z2.7 0,628 0,1129 Valid
Z2.8 0,725 0,1129 Valid
Minat (Y)
Y.1 0,684 0,1129 Valid
Y.2 0,644 0,1129 Valid
Y.3 0,671 0,1129 Valid
Y.4 0,627 0,1129 Valid
Y.5 0,670 0,1129 Valid
Y.6 0,591 0,1129 Valid
Y.7 0,619 0,1129 Valid
Y.8 0,652 0,1129 Valid
Dari tabel di atas, dapat diketahui bahwa semua item variabel
sudah valid. Didapatkan bahwa masing-masing nilai mempunyai rhitung >
rtabel. Oleh karena itu, maka dapat disimpulkan bahwa item setiap masing-
masing variabel sudah valid dan dapat digunakan untuk penelitian
selanjutnya.
b. Uji Reliabilitas
Menurut Ghozali (2016: 47) uji reliabilitas merupakan alat
yang digunakan untuk mengukur suatu koesioner yang merupakan
indikator dari suatu variabel. Suatu kuesioner dikatakan reliabel atau
handal jika jawaban responden terhadap pertanyaan adalah konsisten
atau stabil dari waktu ke waktu. Instrumen dapat dikatakan andal
(reliabel) bila memiliki nilai Cronbach Alpha > 0,70. Hasil pengujian
reliabilitas terhadap semua variabel ditunjukkan tabel di bawah ini:

Tabel 4.5. Hasil Uji Reliablitas
Variabel Koefisien Alpha Keterangan
Religiusitas (X1) 0,756 Reliabel
Pengetahuan (X2) 0,733 Reliabel
Kepercayaan (Z1) 0,839 Reliabel
Promosi (Z2) 0,831 Reliabel
Minat (Y) 0,799 Reliabel
Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui bahwa semua variabel
memiliki nilai Cronbach Alpha > 0,70, sehingga dapat dikatakan
instrumen pertanyaan yang digunakan dalam penelitian ini sudah reliabel
atau dapat dihandalkan sehingga dapat dilakukan analisis selanjutnya.
2. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Multikolonieritas
Menurut Ghozali (2016: 103) uji multikolinieritas
bertujuan untuk menguji apakah model regresi ditemukan adaya
korelasi antar variabel independen. Model regresi yang baik
seharusnya tidk terjadi korelasi diantara variabel independen. Teknik
yang dapat digunakan untuk mendeteksi ada atau tidaknya
multikolonieritas salah satunya adalah dengan melihat nilai tolerance
dan Variance Inflation Factor (VIF). Nilai cutoff yang digunakan
untuk menunjukkan adanya multikolonieritas adalah nilai Tolerance
≤ 0.10 atau sama dengan nilai VIF ≥ 10. Sebaliknya jika nilai VIF <
10 dan nilai tolerance > 0,1 maka ini berarti tidak terjadi korelasi
antar variabel. Berikut ini hasil dari uji multikolinieritas.

Tabel 4.6. Hasil Uji Multikolonieritas
Dari hasil tabel perhitungan di atas menunjukkan bahwa
nilai Tolerance menunjukkan bahwa seluruh variabel independen
memiliki nilai Tolerance lebih dari 0,10 dan perhitungan nilai
Variance Inflation Factor (VIF) kurang dari 10. Jadi dapat
disimpulkan bahwa tidak terdapat multikolonieritas antar variabel
independen dalam model ini.
b. Uji Heterokedastisitas
Menurut Ghozali (2016: 134) uji heterokedastisitas
bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi terjadi
ketidaksamaan variance dari resudal satu pengamatan ke
pengamatan yang lain. Uji heteroskedastisitas dalam penelitian ini
menggunakan uji Park. Jika nilai signifikansi lebih dari nilai α 0,05
maka data tidak mengandung heterokedastisitas. Berikut adalah hasil
uji heterokedasstisitas.
Tabel 4.7. Hasil Uji Heteroskedastisitas
a
Coefficients
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
Model B Std. Error Beta t Sig.
1 (Constant) 2.997 3.753 .799 .426
LN_X1 .125 1.140 .011 .110 .913
LN_X2 -.135 .639 -.021 -.211 .833
LN_Z1 .804 .612 .115 1.314 .191
LN_Z2 -1.410 .611 -.210 -2.306 .053
Dilihat dari tabel diatas dapat diketahui bahwa dari setiap
variabel mempunyai nilai signifikan yang lebih dari nilai α = 0,05. Jadi
dapat disimpulkan bahwa model regresi tidak mengandung adanya
heterokedastisitas, sehingga asumsi dari persamaan regresi baik.
c. Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam
model regresi, variabel penganggau atau residual memiliki
distribusi normal. Salah satu cara untuk mendeteksi apakah
residual berdistribusi normal atau tidak yaitu dengan uji statistik
Kolmogorov-Smirnov (K-S).
Tabel 4.8. Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
N 347
Normal Parametersa,b Mean .0000000
Std. Deviation 4.91152811
Most Extreme Differences Absolute .029
Positive .022
Negative -.029
Test Statistic .029
Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.
Berdasarkan pada tabel di atas dapat diketahui nilai
Test Statistic Kolmogorov-smirnov adalah 0.029 dan Asymp. Sig.
(2-tailed) sebesar 0,200, maka dapat disimpulkan bahwa data pada
penelitian ini berdistribusi normal.
3. Uji Moderated Regression Analysis (MRA)
Uji ini dilakukan untuk mengetahui seberapa besar variabel
moderasi mempengaruhi (memperkuat dan memperlemah) hubungan antara
variabel independen dengan variabel dependen. Berikut ini hasil uji Moderated
Regression Analysis:
a. Analisis Regresi Variabel Religiusitas Terhadap Minat
Tabel 4.9. Hasil Uji MRA

Model Summary
Adjusted R Square Std. Error of the
Model R R Square Estimate
a
1 .964 .930 .929 1.49814
a. Predictors: (Constant), Religiusits (X1)
Berdasarkan hasil yang diperoleh tabel di atas, dapat
diketahui bahwa koefisien korelasi (R) sebesar 0,964, artinya bahwa
variabel religiusitas memberikan pengaruh kepada variabel minat
menggunakan produk bank syariah sebesar 96,4% sedangkan
sisanya 3,6% dipengaruhi oleh variabel diluar model.

Coefficientsa
1 (Constant) -14.951 .633 -23.631 .000
Religiusits (X1) 1.040 .015 .964 67.474 .000
a. Dependent Variable: Minat (Y)
Berdasarkan tabel di atas, dapat dilihat bahwa t hitung
variabel religiusitas sebesar 67,474 dengan tingkat signifikan 0,00
(α < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif
dan signifikan dari variabel religiusitas terhadap variabel minat

b. Analisis Regresi Variabel Religiusitas dan Kepercayaan Terhadap
Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.

Model Summary
a
1 .976 .952 .951 1.24276
a. Predictors: (Constant), Kepercayaan (Z1), Religiusits (X1)
variabel religiusitas dan kepercayaan memberikan pengaruh kepada
variabel minat menggunakan produk bank syariah sebesar 97,6%
sedangkan sisanya 2,4% dipengaruhi oleh variabel diluar model.

ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 10461.403 2 5230.702 3386.752 .000
Residual 531.294 344 1.544
Total 10992.697 346
b. Dependent Variable: Minat (Y)
Dari hasil di atas diperoleh nilai F hitung sebesar
3386,752 dengan signifikansi sebesar 0,000 (α < 0,05), yang

berarti bahwa variabel religiusitas dan kepercayaan berpengaruh
signifikan terhadap variabel minat menggunakan produk bank
syariah.

Coefficientsa
1 (Constant) -.592 1.259 -.471 .638
Religiusits (X1) .380 .081 .435 4.471 .038
Kepercayaan (Z1) .771 .061 .941 12.544 .000
Berdasarkan tabel di atas, dapat dilihat bahwa t hitung
variabel religiusitas sebesar 0,471 dengan tingkat signifikan 0,638
(α > 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif
dan tidak signifikan dari variabel religiusitas terhadap variabel
minat menggunakan produk bank syariah. Untuk nilai t hitung
variabel kepercayaan sebesar 12,544 dengan tingkat signifikan
0,00 (α < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh
positif dan signifikan dari variabel kepercayaan terhadap variabel

c. Analisis Regresi Variabel Religiusitas, Kepercayaan, dan variabel
Moderat1 Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.

Model Summary
a
1 .976 .952 .952 1.23944
a. Predictors: (Constant), MODERAT1, Religiusits (X1), Kepercayaan (Z1)
diketahui bahwa koefisien korelasi (R) sebesar 0,976, artinya
bahwa variabel religiusitas, kepercayaan dan moderat1
memberikan pengaruh kepada variabel minat menggunakan
produk bank syariah sebesar 97,6% sedangkan sisanya 2,4%
dipengaruhi oleh variabel diluar model.

ANOVAb
1 Regression 10465.774 3 3488.591 2270.894 .000
Residual 526.923 343 1.536
Total 10992.697 346
berarti bahwa variabel religiusitas, kepercayaan dan moderat1

berpengaruh signifikan terhadap variabel minat menggunakan
produk bank syariah.

Coefficientsa
1 (Constant) Religiusits -2.819 1.822 -1.547 .123
(X1) Kepercayaan .066 .082 .061 .804 .422
(Z1) .896 .096 1.094 9.307 .000
MODERAT1 -.002 .001 -.180 -1.687 .093
Variabel religiusitas memiliki nilai t hitung sebesar
0,804 dengan signifikansi sebesar 0,422 dan Variabel
kepercayaan memiliki nilai t hitung sebesar 9,307 dengan
signifikansi sebesar 0,000. Sedangkan variabel Moderat1
memiliki nilai t hitung sebesar -1,687 dengan signifikansi sebesar
0,093. Oleh karena variabel Moderat1 merupakan interaksi antara
variabel religiusitas dan variabel kepercayaan, yang ternyata
memiliki signifikansi lebih dari 0,05, maka dapat diambil
kesimpulan bahwa variabel kepercayaan bukan merupakan
variabel moderating. Sehingga hipotesis yang menyatakan bahwa
kepercayaan memoderasi religiusitas terhadap minat
menggunakan produk bank syariah tidak terbukti.

Dari ketiga persamaan regresi yang telah dilakukan,
dapat dilakukan analisis untuk mengidentifikasi jenis variable
moderasi promosi. Berdasarkan ketiga regresi tersebut dapat dilihat
bahwa:
a)
Minat = -14,951 + 1,040 Religiusitas
b)
Minat = -0,592 + 0,380 Religiusitas + 0,771 Kepercayaan
c)
Minat = -2,819 + 0,066 Religiusitas + 0,896 Kepercayaan + -
0,002 Religiusitas*Kepercayaan
Dengan membandingkan ketiga persamaan regresi di
atas, diperoleh informasi bahwa β2 ≠ 0 (signifikan) dan β3 ≠ 0
(tidak signifikan) maka dapat disimpulkan bahwa variabel
kepercayaan adalah bukan variabel moderator tetapi variabel
prediktor (independen).
a. Analisis Regresi Variabel Pengetahuan Terhadap Minat

Model Summary
a
1 .981 .962 .962 1.09651
a. Predictors: (Constant), Pengetahuan (X2)

variabel pengetahuan memberikan pengaruh kepada variabel minat
menggunakan produk bank syariah sebesar 98,1% sedangkan

Coefficientsa
1 (Constant) -1.628 .315 -5.168 .000
Pengetahuan (X2) 1.343 .014 .981 93.797 .000
Berdasarkan tabel di atas,dapat dilihat bahwa t hitung
variabel pengetahuan sebesar 93,797 dengan tingkat signifikan
positif dan signifikan dari variabel pengetahuan terhadap variabel

b. Analisis Regresi Variabel Pengetahuan dan Promosi Terhadap
Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.

Model Summary
a
1 .986 .972 .972 .94694
a. Predictors: (Constant), Promosi (Z2), Pengetahuan (X2)
variabel pengetahuan dan promosi memberikan pengaruh kepada
variabel minat menggunakan produk bank syariah sebesar 98,6%
sedangkan sisanya 1,4% dipengaruhi oleh variabel diluar model.

ANOVAb
1 Regression 10684.234 2 5342.117 5957.549 .000
Residual 308.464 344 .897
Total 10992.697 346
5957,549 dengan signifikansi sebesar 0,000 (α < 0,05), yang berarti
bahwa variabel pengetahuan dan promosi berpengaruh signifikan
terhadap variabel minat menggunakan produk bank syariah.

Coefficientsa
1 (Constant) -.160 .304 -.526 .599
Pengetahuan (X2) .350 .092 .255 3.797 .000
Promosi (Z2) .733 .067 .732 10.890 .000
Berdasarkan tabel di atas,dapat dilihat bahwa t hitung
variabel pengetahuan sebesar 3,797 dengan tingkat signifikan
positif dan signifikan dari variabel pengetahuan terhadap variabel
minat menggunakan produk bank syariah. Untuk nilai t hitung
variabel promosi sebesar 10,890 dengan tingkat signifikan 0,00 (α
< 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif
dan signifikan dari variabel promosi terhadap variabel minat
c. Analisis Regresi Variabel Pengetahuan, Promosi dan
Moderat2 Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank
Syariah.

Model Summary
a
1 .986 .973 .973 .92964
a. Predictors: (Constant), MODERAT2, Promosi (Z2), Pengetahuan (X2)

variabel pengetahuan, promosi dan moderat2 memberikan pengaruh
kepada variabel minat menggunakan produk bank syariah sebesar
98,6% sedangkan sisanya 1,4% dipengaruhi oleh variabel diluar model.

ANOVAb
1 Regression 10696.269 3 3565.423 4125.588 .000
Residual 296.428 343 .864
Total 10992.697 346
berarti bahwa variabel pengetahuan, promosi dan moderat2
berpengaruh signifikan terhadap variabel minat menggunakan
produk bank syariah.

Coefficientsa
1 (Constant) Pengetahuan 2.984 .893 3.339 .001
(X2) Promosi (Z2) .063 .119 .046 .529 .597
MODERAT2 .715 .066 .715 10.795 .000
.006 .002 .230 3.732 .000

Variabel pengetahuan memiliki nilai t hitung sebesar
0,529 dengan signifikansi sebesar 0,597 dan variabel promosi
memiliki nilai t hitung sebesar 10,795 dengan signifikansi sebesar
0,000. Sedangkan variabel Moderat2 memiliki nilai t hitung
sebesar 3,732 dengan signifikansi sebesar 0,000. Oleh karena
variabel Moderat2 merupakan interaksi antara variabel
pengetahuan dan variabel promosi, yang ternyata memiliki
signifikansi di atas dari 0,05, maka dapat diambil kesimpulan
bahwa variabel promosi adalah variabel moderating. Sehingga
hipotesis yang menyatakan bahwa promosi memoderasi
pengetahuan terhadap minat menggunakan produk bank syariah
dapat diterima.
Dari ketiga persamaan regresi yang telah dilakukan,
dapat dilakukan analisis untuk mengidentifikasi jenis variable
moderasi promosi. Berdasarkan ketiga regresi tersebut dapat dilihat
bahwa:
d)
Minat = -1,628 + 1,040 Pengetahuan
e)
Minat = -0,160 + 0,350 Pengetahuan + 0,733 Promosi
f)
Minat = 2,984 + 0,063 Pengetahuan + 0,715 Promosi + 0,006
Pengetahuan*Promosi
Dengan membandingkan ketiga persamaan regresi di
atas, diperoleh informasi bahwa β2 ≠ 0 (signifikan) dan β3 ≠ 0
(signifikan) maka dapat disimpulkan bahwa variabel promosi
adalah variable quasi moderator.
4. Uji Hipotesis
a. Uji t
Uji t digunakan untuk mengetahui apakah variabel
independen secara individual mempengaruhi variabel dependen. Hasil
uji Ttest (uji parsial) dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 4.25. Hasil Uji t

. Coefficientsa
1 (Constant) Religiusits -1.160 .923 -1.257 .210
(X1) Pengetahuan -.034 .063 -.032 -.539 .590

(X2) 1.386 .080 1.012 17.283 .000
Berdasarkan tabel di atas, dapat diketahui bahwa
tingkat signifikan religiusitas (X1) 0,590 lebih besar dari 0,05
yang berarti variabel religiusitas tidak berpengaruh signifikan
terhadap minat menggunakan produk bank syariah (Y).
Sedangkan untuk tingkat signifikan variabel pengetahuan (X2)
sebesar 0,000 lebih kecil dari 0,05 yang berarti variabel
pengetahuan berpengaruh signifikan terhadap minat
menggunakan produk bank syariah (Y).

b. Uji F
Uji ini untuk menguji apakah variabel independen
religiusitas dan pengetahuan secara bersama-sama mempengaruhi
variabel dependen minat. Adapun data hasil uji f sebagai berikut:
Tabel 4.26. Hasil Uji F

ANOVAb
1 Regression 10578.243 2 5289.122 4390.012 .000
Residual 414.454 344 1.205
Total 10992.697 346
a. Predictors: (Constant), Pengetahuan, Religiusitas
b. Dependent Variable: Minat
diketahui bahwa nilai signifikan 0,00 lebih kecil dari 0,05
sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel independen
religiusitas dan pengetahuan secara bersama-sama mempengaruhi
variabel dependen minat.
2
c. Uji R (Koefisien Determinasi)
2
Hasil uji koefisien determinasi (R ) variabel religiusitas
dan pengetahuan terhadap minat menggunakan produk bank syariah
dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel 4.27.Hasil Uji R2
Model Summary
a
1 .981 .962 .962 1.09764
ada hubungan yang kuat antara variabel independen dengan variabel
dependen, karena mendekati angka satu. Nilai koefisien determinasi

2
(R ) sebesar 0.962, yang berarti bahwa kontribusi variabel independen
dalam mempengaruhi variabel dependen sebesar 96,2% sedangkan
B. Hasil Pengujian Hipotesis
Syariah.
Untuk mengetahui apakah ada pengaruh antara religiusitas
terhadap minat menggunakan produk bank syariah, maka penelti membuat
hipotesis sebagai berikut:
H0 = Diduga tidak ada pengaruh antara religiusitas terhadap minat
H1 = Diduga religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap

Dari hasil analisis yang telah dilakukan, diketahui bahwa nilai t
hitung variabel religiusitas sebesar 67,474 dengan tingkat signifikan 0,00
(α < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa H1 diterima dan H0 ditolak.
Untuk mengetahui apakah ada pengaruh antara religiusitas
terhadap minat menggunakan produk bank syariah yang dimoderasi oleh
kepercayaan, maka penelti membuat hipotesis sebagai berikut:
H0 = Diduga tidak ada pengaruh antara religiusitas terhadap minat
menggunakan produk bank syariah yang dimoderasi oleh variabel
kepercayaan.
H2 = Diduga kepercayaan memoderasi religiusitas terhadap minat
hitung moderat1 sebesar -1,687 dengan tingkat signifikan 0,093 lebih
besar dari 0,05. Hal ini menunjukkan bahwa H0 diterima dan H2 ditolak.
Sehingga dapat disimpulkan bahwa kepercayaan tidak dapat memperkuat
pengaruh religiusitas terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank
syariah.
Syariah.
Untuk mengetahui apakah ada pengaruh antara penegtahuan
terhadap minat, menggunakan produk bank syariah maka penelti membuat
hipotesis sebagai berikut:

H0 = Diduga tidak ada pengaruh antara pengetahuan terhadap minat
H3 = Diduga pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap
hitung variabel pengetahuan sebesar 93,797 dengan tingkat signifikan 0,00
(α < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa H3 diterima dan H0 ditolak.
Untuk mengetahui apakah ada pengaruh antara pengetahuan
terhadap minat menggunakan produk bank syariah yang dimoderasi oleh
promosi, maka penelti membuat hipotesis sebagai berikut:
H0 = Diduga tidak ada pengaruh antara pengetahuan terhadap minat
menggunakan produk bank syariah yang dimoderasi oleh variabel
promosi.
H4 = Diduga promosi memoderasi pengetahuan terhadap minat
hitung moderat2 sebesar 3,732 dengan tingkat signifikan 0,00 (α < 0,05).
Hal ini menunjukkan bahwa H4 diterima dan H0 ditolak. Sehingga dapat
disimpulkan bahwapromosi dapat memperkuat pengaruh pengetahuan terhadap
minat masyarakat menggunakan produk bank syariah.

C. Pembahasan
Berdasarkan hasil dari uraian analisis yang telah dilakukan di atas,
maka secara keseluruhan pembahasan hasil penelitian ini adalah sebagai
berikut:
Syariah.
hitung variabel religiusitas sebesar 67,474 dengan tingkat signifikan 0,00
(α < 0,05). Hal ini menunjukkan bahwa variabel religiusitas berpengaruh
positif dan signifikan terhadap minat menggunakan produk bank syariah.
Hal ini berarti semkin tinggi tingkat religiusitas yang dimiliki seseorang,
maka akan semakin mendorong minat orang tersebut untuk menggunakan
produk bank syariah. Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang
dilakukan oleh Nuryanti (2018), Iranati (2017), Rahmanto (2016),
Wulandari (2018) yang menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh positif
dan signifikan terhadap minat menabung di bank syariah.
Iskamto & Yapentra (2017) menyatakan bahwa religiusitas
mencakup keadaan yang terdapat dalam diri seseorang yang medorongnya
berpikir, bersikap, bertingkah laku, dan bertindak sesuai dengan ajaran
agamanya. Maka dari itu, religiusitas bisa menjadi motivator penting
dalam mendorong masyarakat menggunakan jasa perbankan syariah.
Karena mereka percaya bahwa dengan menggunakan produk bank syariah

yang tidak menggunakan bunga, maka mereka telah melakukan
aktivitasnya sesuai ketentuan agama dengan menghindari riba.
hitung moderat1 sebesar -1,687 dengan tingkat signifikan 0,093 lebih
besar dari 0,05. Hal tersebut menunjukkan bahwa kepercayaan tidak
mampu memoderasi atau memperkuat hubungan antara religiusitas terhadap
minat masyarakat menggunakan produk bank syariah. Penelitian ini mendukung
penelitian yang dilakukan Adhitya (2019) yang menyatakan bahwa Kepercayaan
tidak memoderasi pengaruh antara variabel Harga, Produk, Kemudahan
dan Keamanan Transaksi terhadap keputusan pembelian online di
Komplek Johor Indah Permai II Medan. Kepercayaan lebih bersifat
sebagai variabel bebas yang mempengaruhi keputusan pembelian
konsumen. Kepercayaan tidak akan menguatkan atau melemahkan
pengaruh dari Harga, Produk, Kemudahan dan Keamanan Transaksi
terhadap keputusan pembelian melainkan memberikan pengaruhnya secara
langsung pada keputusan pembelian yang dilakukan oleh konsumen.
Tanpa adanya kepercayaan sebagai faktor yang memperkuat
religiusitas, masyarakat sudah memiliki minat untuk menggunakan produk
bank syariah. Dengan dimensi yang terdapat dalam religiusitas yaitu
keyakinan, praktik agama, pengalaman, pengetahuan agama dan

konsekuensi, faktor-faktor tersebut sudah dapat meningkatkan minat
masyarakat menggunakan produk bank syariah.
Syariah.
hitung variabel pengetahuan sebesar 93,797 dengan tingkat signifikan 0,00
(α < 0,05). Hal tersebut menunjukkan bahwa variabel pengetahuan
berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan produk
bank syariah. Hal ini berarti semkin tinggi pengetahuan seseorang tentang
bank syariah, maka akan semakin mendorong minat orang tersebut untuk
menggunakan produk bank syariah. Hasil penelitian ini mendukung
penelitian yang dilakukan oleh Mubin (2019), Saraswati (2016), Maulidi
(2018), Riskyono (2017) yang menyatakan bahwa pengetahuan
berpengaruh terhadap minat menabung di bank syariah.
Arifah (2018) Pengetahuan dapat didefinisikan sebagai segala
sesuatu yang diketahui atau segala sesuatu yang berkenaan dengan hal
yang dikenali. Sebelum calon nasabah mempergunakan jasa perbankan
syariah, maka diperlukan beberapa informasi atau pengetahuan akan suatu
bank, agar nantinya tidak ada pihak yang merasa merugikan atau
dirugikan. Sumarwan (2011) menjelaskan bahwa pengetahuan adalah
suatu perubahan dalam perilaku suatu individu yangberasal dari
pengalaman. Dijelaskan bahwa ketika konsumen memiliki pengetahuan
lebih banyak, maka ia akan lebih baik dalam mengambil keputusan, ia

akan lebih efisien dan lebih tepat mengolah informasi dan mampu
merecall informasi dengan baik.
hitung moderat2 sebesar 3,732 dengan tingkat signifikan 0,00 (α < 0,05).
Hal ini menunjukkan bahwa promosi dapat memoderasi atau memperkuat
pengaruh pengetahuan terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank
syariah. Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh
Prabowo (2019) yang menggunakan promosi sebagai variabel moderasi
menyatakan bahwa promosi mampu memoderasi pengaruh religiusitas
terhadap minat menabung masyarakat Desa Reksosari Kab. Semarang.
Sehingga dapat disimpulkan bahwa jika didukung oleh promosi yang
maksimal maka akan berpengaruh terhadap minat masyarakat menabung
di bank syariah.
Promosi yang dilakukan oleh pihak bank syariah dapat
menambah pengetahuan masyarakat mengenai produk-produk maupun
jasa yang ditawarkan oleh bank syariah. Ismaulina & Muhayatsyah (2020)
menyatakan bahwa promosi adalah salah satu faktor penentu keberhasilan
suatu program pemasaran dalam mencapai pangsa pasar yang lebih luas.
Pada perusahaan jasa, promosi perlu dilakukan guna memberikan
informasi pada masyarakat luas mengenai kelebihannya.

BAB V
PENUTUP
A. Simpulan
Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan mengenai
pengaruh religiusitas dan pengetahuan terhadap minat menggunakan produk
bank syariah dengan kepercayaan dan promosi sebagai variabel moderasi,
maka kesimpulan yang dapat ditarik adalah sebagai berikut:
1. Variabel religiusitas (X1) berpengaruh tidak berpengaruh signifikan
terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank syariah (Y).
2. Variabel kepercayaan (Z1) tidak memoderasi hubungan antara religiusitas
terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank syariah (Y).
3. Variabel pengetahuan (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap
minat masyarakat menggunakan produk bank syariah (Y).
4. Variabel promosi (Z2) mampu memoderasi/memperkuat hubungan antara
pengetahuan terhadap minat masyarakat menggunakan produk bank
syariah (Y).
B. Saran
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang telah dijelaskan
sebelumnya, maka saran yang dapat diajukan adalah sebagai berikut:
1. Perlu adanya peningkatan promosi melalui media cetak maupun elektronik
dalam upaya untuk meningkatkan pengetahuan masyarakat mengenai
97
98
perbankan syariah. Upaya ini diharapkan dapat memberikan gambaran
yang jelas mengenai produk-produk dan jasa-jasa yang ditawarkan oleh
bank syariah, sehingga mampu meningkatkan minat masyarakat untuk
2. Penelitian ini hanya berfokus pada kajian 5 variabel, yaitu religiusitas dan
pengetahuan sebagai variabel independen dan minat menggunakan produk
bank syariah sebagai variabel dependen serta keyakinan dan promosi
sebagai variabel moderasi. Diharapkan dalam penelitian selanjutnya perlu
dilakukan penambahan variabel baru agar dapat menghasilkan gambaran
yang lebih luas mengenai masalah yang sedang diteliti.

DAFTAR PUSTAKA
Adhitya, W. R. (2019). Fenomena Harbolnas (Hari Belanja Online Nasional)
Melalui Harga, Produk, Kemudahan dan Keamanan Bertransaksi Terhadap
Keputusan Pembelian Konsumen Secara Online dengan Kepercayaan
Sebagai Variabel Moderating di Komplek Johor Indah Permai II Medan.
Agape, N. (2019). Analisis Kepercayaan sebagai Variabel Moderating pada
Pengaruh Persepsi Risiko Terhadap Keputusan Pembelian secara Daring di
Tokopedia (Studi Kasus Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Surakarta).
Surakarta: Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Anto, A., & Firmansyah, M. A. (2019). Buku manajemen bank syariah. Buku
Manajemen Bank Syariah, (September), 1–537.
Ardhiyanti, E. (2016). Analisis Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan dan
Promosi Terhadap Minat Menabung Mahasiswa FEBI IAIN Salatiga Pada
Bank Syariah. Salatiga: IAIN Salatiga.
Dukcapil, D. (2020a). Jumlah Penduduk Menurut Kecamatan dan Agama yang
Dianut di Kota Madiun, 2013 (Update Terakhir 1 Februari 2018). Retrieved
April 1, 2020, from Badan Pusat Statistik Kota Madiun website:
https://madiunkota.bps.go.id/statictable/2015/06/08/141/jumlah-penduduk-
menurut-kecamatan-dan-agama-yang-dianut-di-kota-madiun-2013-.html
Dukcapil, D. (2020b). Laporan Jumlah Penduduk dan Jumlah KK Kota Madiun
Per Maret 2020. Retrieved April 1, 2020, from Dinas Kependudukan dan
Pencatatan Sipil Kota Madiun website:
99
100
https://capil.madiunkota.go.id/2020/04/01/laporan-jumlah-penduduk-dan-
jumlah-kk-kota-madiun-per-maret-2020/
Firnanda. (2018). Pengaruh Pengetahuan Perbankan Syariah dan Promosi
Kalangan Siswa Jurusan Perbankan Syariah SMK Muhammadiyah 4 Sragen
Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah. Surakarta: IAIN Surakarta.
Imanuddin. (2019). Pengaruh Promosi dan Pengetahuan Mahasiswa FEBI IAIN
Ponorogo Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah. Ponorogo: IAIN
Ponorogo. SKRIPSI.
Imran, & Hendrawan, B. (2017). Pengaruh Persepsi Masyarakat Batam Tentang.
Journal of Business Administration, 1(2), 63–72.
Iranati, R. B. O. (2017). Pengaruh Religiusitas, Kepercayaan, Pengetahuan, dan
Lokasi Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus
pada Masyarakat di Kota Tangerang Selatan). Jakarta: UIN Syarif
Hidayatullah Jakarta.
Keuangan, O. J. (2017). Sejarah Perbankan Syariah. Retrieved April 3, 2020, from
Otoritas Jasa Keuangan website:
https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/tentang-syariah/Pages/Sejarah-
Perbankan-Syariah.aspx
Keuangan, O. J. (2019). Statistik Perbankan Syariah Desember 2019. Retrieved
from https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-
perbankan-syariah/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---Desember-2019.aspx
Khotimah, N. (2018). pengaruh religiusitas, kepercayaan, citra perusahaan dan
sistem bagi hasil terhadap minat nasabah menabung dan loyalitas di bank
syariah mandiri (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri Gresik).
Jurnal Ilmu Ekonomi & Manajemen, 05(01), 37–48.
Maulidi, R. (2018). Pengaruh pengetahuan, Religiusitas, dan Lingkugan Sosial
terhadap Minat Menabung Menggunakan Bank Syariah. Salatiga: IAIN
Salatiga. SKRIPSI.
Mubin, M. N. (2019). Pengaruh Promosi, Pengetahuan dan Citra Perusahaan
Terhadap Minat Masyarakat Menjadi Nasabah Bank Syariah dengan
Religiusitas sebagai Variabel Moderasi (Studi kasus Masyarakat Desa
Regunung). Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.
Muhyidin. (2017). Pengaruh Citra Perusahan, Pengetahuan Produk Bank,
Kepercayaan, Dan Pelayanan Terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank
Syariah Dengan Religiusitas Sebagai Variabel Moderating. Salatiga: IAIN
Salatiga. SKRIPSI, Salatiga(Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN
Salatiga).
Nugraha, B. P. (2019). Pengaruh Brand Image dan Store Atmosphere Terhadap
Minat Beli Ulang dengan Promosi Online sebagai Moderating Variabel di
Toko Basmalah Jember. Jember: Universitas Jember.
Nuryanti, D. (2018). Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan Santri Terhadap
Minat Memilih Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan sebagai Variabel
Intervening (Studi Kasus Pondok Pesantren Al Munawwir, Krapyak,
Yogyakarta). Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.
Oktaviani, N. (2018). PENGARUH RELIGIUSITAS, PENGETAHUAN DAN
LOKASI TERHADAP MINAT MENABUNG PADA BANK SYARIAH

DENGAN KEPERCAYAAN SEBAGAI VARIABEL INTERVENING
(Studi Kasus Pada Masyarakat di Blotongan Kota Salatiga). Salatiga: IAIN
Salatiga. SKRIPSI.
Prabowo, H. I. (2019). Pengaruh Tingkat Religiusitas, Kualitas Pelayanan, dan
Kepercayaan Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah
dengan Variabel Promosi sebagai Variabel Moderasi (Studi Kasus
Masyarakat Desa Reksosari Kab Semarang). Salatiga: IAIN Salatiga.
SKRIPSI.
Purwanto, A. (2016). Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas dan Tingkat Pendapatan
Terhadap Minat Masyarakat Menabung dI Bank Syariah Boyolali. Salatiga:
IAIN Salatiga. SKRIPSI, 1–72. https://doi.org/10.1126/science.269.5220.31
Putri, C. A. (2019). Akhirnya Pangsa Aset Bank Syariah Keluar dari “Kutukan
5%.” Retrieved April 5, 2020, from CNBC Indonesia website:
https://www.cnbcindonesia.com/syariah/20191209183221-29-
121632/akhirnya-pangsa-aset-bank-syariah-keluar-dari-kutukan-5
Rahmanto, K. (2016). Pengaruh Tingkat Religiusitas, Kualitas Pelayanan, dan
Promosi terhadap Minat Masyarakat Desa Sraten Kab. Semarang untuk
Menabung di Bank Syariah. Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.
Rahmawati, W. A. D. (2019). Pengaruh Promosi, Religiusitas, Kepercayaan , dan
Lokasi Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah dengan
Pengetahuan Masyarakat sebagai Variabel Intervening (Studi pada
Masyarakat Desa Sraten Kab. Semarang). Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.
Rizqi, A. W. S. (2019). Pengaruh Promosi, Pengetahuan, dan Kualitas Pelayanan

Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus Pada BRI Syariah
KC Semarang). Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.
Rustiana, Y. (2019). Pengaruh Pengetahuan Nasabah Terhadap Keputusan
Pengambilan Menabung dengan Kepercayaan sebagai Variabel Moderator
(Studi Kasus pada BRI Syariah KC Madiun). Ponorogo: IAIN Ponorogo.
Safitri, N. A. (2016). PERAN PROMOSI DAN KUALITAS PELAYANAN
SEBAGAI VARIABEL MODERATING DALAM KEPUTUSAN A .
INTRODUCTION. 1(6), 61–78.
Saifudin, T. (2018). Pengaruh Promosi, Religiusitas, dan Kepercayaan Terhadap
Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah dengan Pengetahuan
Masyarakat sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus Masyarakat Di Kota
Salatiga). Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.
Sucahyo, N. (2019). Kinerja Ekonomi Syariah di Indonesia Kurang Memuaskan.
Retrieved April 5, 2020, from VOA Indonesia website:
https://www.voaindonesia.com/a/kinerja-ekonomi-syariah-di-indonesia-
kurang-memuaskan/5124270.html
Suratno. (2019). ANALISIS PENGARUH TINGKAT RELIGIUSITAS,
PENGETAHUAN DAN DISPOSIBLE INCOME TERHADAP MINAT
MENABUNG MAHASISWA DI PERBANKAN SYARIAH (Studi Kasus
Mahasiswa Program Studi Perbankan Syariah FEBI IAIN Purwokerto).
Purwokerto: IAIN Purwokerto.
Sutrisno, A. (2016). Analisis pengaruh persepsi kualitas pelayanan, promosi dan
religiusitas terhadap minat mahasiswa menabung di perbankan syariah.

Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI, 1–72.
Triyono. (2017). Pengaruh Presepsi dan Kepecayaan Terhadap Minat Guru
Menjadi Nasabah Perbankan Syariah di Sragen. Surakarta: IAIN Surakarta.
Wulandari, M. (2018). Pengaruh Pengetahuan dan Religius Nasabah tentang
Perbankan Syariah terhadap Minat Memilih Produk pada PT. Bank Sumsel
Babel Syariah Cabang Palembang. Palembang: UIN Raden Fatah
Palembang. SKRIPSI.
Zahro, S. F. (2019). Pengaruh Produk, Kualitas Pelayanan, dan Religiusitas
Terhadap Minat Menabung Nasabah di Bank Syariah dengan Kepercayaan
sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus pada BRISyariah KCP Demak).
Salatiga: IAIN Salatiga. SKRIPSI.

LAMPIRAN
KUESIONER PENELITIAN
“Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan Terhadap Minat Menggunakan
Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan dan Promosi sebagai Variabel
Moderasi (Studi Empiris pada Masyarakat Kota Madiun”
Kepada Yth,
Bpk/Ibu/Saudara/i
di Tempat
Dengan Hormat,
Bersama ini saya :
Nama : MEGA PUTRI MAHARANI

Pekerjaan : Mahasiswa Program Studi Manajemen UNIPMA
Sedang mengadakan penelitian dengan judul “Pengaruh Religiusitas dan

Pengetahuan Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah dengan
Kepercayaan dan Promosi sebagai Variabel Moderasi (Studi Empiris pada
Masyarakat Kota Madiun)”. Untuk keperluan tersebut, saya mohon bantuan
Bpk/ Ibu/ Sdr/ i dengan hormat untuk memberikan penilaian melalui kuesioner ini
dengan sebenar-benarnya berdasarkan atas apa yang Bpk/ Ibu/ Sdr/ i ketahui.
Semoga partisipasi yang Bpk/ Ibu/ Sdr/ i berikan dapat bermanfaat
untuk kepentingan pengembangan ilmu pengetahuan serta upaya peningkatan
minat masyarakat Kota Madiun menggunakan produk bank syariah. Atas
kerjasama dan partisipasi yang diberikan, saya ucapkan terima kasih.
Hormat saya,
MEGA PUTRI MAHARANI

NIM 16111013
107
No. Responden : ...................
KUESIONER PENELITIAN
“Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan Terhadap Minat Menggunakan
Produk Bank Syariah dengan Kepercayaan dan Promosi sebagai Variabel
Moderasi (Studi Empiris pada Masyarakat Kota Madiun”
IDENTITAS RESPONDEN
1. Nama : ……………………………. (bisa dikosongkan)

2. Umur : …………………………….
3. Jenis Kelamin : …………………………….
4. Pendidikan Terakhir : …………………………….
5. Status Perkawinan : …………………………….
6. Pekerjaan/Profesi : …………………………….
PETUNJUK PENGISIAN:
PILIH SALAH SATU JAWABAN YANG MENURUT SAUDARA PALING
SESUAI MENURUT SAUDARA DENGAN MEMBERIKAN TANDA (√)
PADA TEMPAT YANG TERSEDIA.
KETERANGAN :
SS = Sangat Setuju
ST = Setuju
RR = Ragu-ragu
TS = Tidak Setuju
STS = Sangat Tidak Setuju
VARIABEL RELIGIUSITAS
JAWABAN
INDIKATOR SS ST RR TS STS
5 4 3 2 1
DIMENSI KEYAKINAN
1. Saya meyakini adanya Tuhan.
2. Saya meyakini keberadaan malaikat.
DIMENSI PRAKTIK AGAMA
3. Saya sering ikut andil dalam kegiatan
ibadah di lingkungan masyarakat.
4. Saya pergi ke tempat ibadah agama yang
saya anut secara rutin, jika sedang tidak
berhalangan.
DIMENSI PENGALAMAN
5. Saya merasa diselamatkan oleh Tuhan saat
mengalami musibah.
6. Merasa tenang setelah melakukan ibadah
sesuai agama saya.
DIMENSI PENGETAHUAN
7. Saya suka membaca buku-buku tentang
keagamaan.
8. Saya mengetahui hukum-hukum yang
diterangkan dalam kitab suci agama yang
saya anut.
DIMENSI KONSEKUENSI
9. Saya menyisihkan uang saya untuk berbagi
dengan sesama umat.
10. Jika ada orang disekitar saya mengalami
kesulitan, saya selalu membantunya.
VARIABEL PENGETAHUAN
JAWABAN
INDIKATOR
SS ST RR TS STS
5 4 3 2 1
PENGETAHUAN PRODUK
1. Saya mengetahui produk-produk yang
ditawarkan bank syariah.
2. Saya mengetahui prinsip bagi hasil yang
diterapkan bank syariah.
PENGETAHUAN PEMBELIAN
3. Saya mengetahui biaya yang dikeluarkan
untuk pembukaan rekening atau tabungan
di bank syariah.
4. Saya mengetahui lokasi kantor bank
syariah.
PENGETAHUAN PEMAKAIAN
5. Saya mengetahui cara menggunakan ATM,
cara transfer sesama ataupun antar bank,
menyimpan/menarik uang melalui teller.
6. Saya mengetahui cara menggunakan mobile
banking maupun internet banking.
VARIABEL KEPERCAYAAN
JAWABAN
INDIKATOR
SS ST RR TS STS
5 4 3 2 1
BENEVOLENCE
1. Bank syariah memberikan kemudahan
dalam proses transaksi.
2. Pelayanan yang diberikan sesuai dengan
prosedur yang sudah ditentukan.
INTEGRITAS
3. Saya percaya bahwa bank syariah
senantiasa terbuka dalam memberikan
informasi yang dibutuhkan saat
bertransaksi.
4. Saya percaya bank syariah menjaga data
dan informasi rekening nasabah.
KOMPETENSI
5. Saya peracaya karyawan bank syariah
memiliki kompetensi yang baik.
6. Saya percaya bahwa bank syariah dapat
memberikan pelayanan terbaik
WILLINGNESS TO DEPEND
7. Saya siap menerima resiko dan
konsekuensi negatif yang mungkin terjadi
dalam transaksi di bank syariah.
8. Jika terdapat keluhan saya segera melapor
kepada pegawai bank syariah.
SUBJECTIVE OF DEPENDING
9. Saya bersedia memberikan informasi
pribadi kepada pihak bank syariah saat
melakukan transaksi menabung.
10. Saya bersedia mengikuti saran atau
permintaan yang diberikan customer
service dalam proses awal menabung.
VARIABEL PROMOSI
JAWABAN
INDIKATOR
SS ST RR TS STS
5 4 3 2 1
PERIKLANAN
1. Saya tertarik menabung di bank syariah
karena iklan yang dilakukan melalui media
cetak.
karena informasi dalam iklan media
elektronik lengkap dan jelas.
PERSONAL SELLING
karena promosi secara langsung yang
dilakukan oleh petugas bank.
karena termotivasi informasi yang
diberikan petugas bank.
PUBLISITAS
5. Saya menjadi nasabah bank syariah karena
tertarik saat mengikuti seminar atau
sosialisasi tentang perbankan syariah.
karena adanya kesan baik yang diberitakan
oleh media.
SALES PROMOTION
karena sedang ada promosi.
karena banyak hadiah dan undian yang
ditawarkan.
VARIABEL MINAT
JAWABAN
INDIKATOR
SS ST RR TS STS
5 4 3 2 1
MINAT TRANSAKSIONAL
1. Saya berencana akan mulai menabung
menggunakan bank syariah.
2. Saya berminat menjadi nasabah di bank
syariah karena sesuai harapan saya.
MINAT REFRENSIONAL
3. Saya merekomendasikan bank syariah
kepada orang-orang di sekeliling saya.
4. Saya berniat mengajak teman dan saudara
untuk menabung menggunakan bank
syariah.
MINAT PREFERENSIAL
5. Saya lebih suka menabung menggunakan
bank syariah karena biaya administrasinya
murah.
6. Bagi saya saat ini bank syariah adalah bank
yang terbaik.
MINAT EKSPLORATIF
7. Saya tertarik untuk mengikuti
perkembangan bank syariah.
8. Saya selalu mencari informasi yang positif
mengenai bank syariah.
TERIMA KASIH
ATAS WAKTU DAN PARTISIPASI YANG SAUDARA BERIKAN
SEMOGA SUKSES SELALU
112
TABULASI DATA
X Z
X X X X X X X X X X X X X X X Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z Z
1 1 Y Y Y Y Y Y Y Y
1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 2 2 2 2 2 2 2
. . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
1 1 1 2 3 4 5 6 7 8
1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 2 3 4 5 6 7 8
NO 0 0
1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
2 5 5 3 4 3 1 2 3 1 4 3 1 2 3 2 1 2 1 3 1 3 3 1 1 3 3 2 2 1 2 1 2 1 1 1 1 1 1 1 3 1 1
3 5 5 3 1 3 4 4 3 4 4 4 2 3 4 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 2 5
4 5 5 3 3 4 4 3 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 2 3 5 3 3 3 3 2 5 3 2 4 5 3 3 4 2 3 3 4 4 3 2 3 4
5 5 5 4 4 5 5 4 3 5 4 4 2 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 3 4 5 4 3 5 4 3 4 3 3 4 4
6 5 5 4 4 3 3 2 5 2 4 4 3 3 2 4 3 2 3 3 3 2 4 3 4 2 3 4 4 3 3 2 2 3 3 3 3 3 3 2 3 3 4
7 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 3 4 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 4 4 5 3 4 4 4 3 4 5 5 3 4 5
8 5 5 1 1 5 5 5 3 1 5 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 1 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 4 2 1
9 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 5 4 4 1 3 5 5 4 4 5 4 5 3 4 4 5 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4
10 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 3 3 5 4 5 3 4 5 4 3 5 5 3 5 5 4 5 3 4
11 5 5 3 3 4 2 3 4 4 5 2 2 2 4 5 5 2 1 3 3 3 2 4 4 5 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3
12 5 5 4 3 5 5 3 4 4 4 4 3 3 5 4 3 3 2 5 4 5 4 4 4 3 2 4 4 3 5 3 3 3 4 4 4 4 3 4 2 4 3
13 5 5 2 3 2 3 3 2 2 5 1 1 1 1 5 5 4 3 1 3 1 2 2 1 3 2 1 1 3 3 4 1 2 2 2 3 3 2 3 2 3 2
14 5 5 3 2 2 4 3 4 3 4 3 3 3 2 3 3 2 3 2 4 3 2 3 2 2 3 2 4 3 3 2 3 1 2 4 2 3 3 3 2 3 2
15 5 5 3 2 5 5 2 3 3 3 3 3 3 3 2 3 2 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 4 1 3 2 5 3 3 2 2 3 3
16 5 5 2 5 3 4 4 3 3 5 2 4 3 4 4 4 2 4 1 4 3 2 4 5 5 2 2 2 3 4 4 4 5 2 3 3 3 4 3 3 3 4
17 5 5 5 3 4 5 3 3 4 4 4 3 4 5 3 3 3 4 4 3 4 3 3 4 4 3 3 4 3 4 3 4 3 4 3 3 3 2 4 3 4 5
18 5 5 4 3 5 5 3 4 4 4 3 5 3 3 4 5 5 4 4 4 4 4 4 3 2 3 4 4 3 3 4 4 4 4 5 4 3 4 2 4 4 3
19 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 3 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 3 5 4 4 3 5 5 5 4 5 3 4
20 5 5 3 2 4 5 3 2 5 3 2 2 3 3 5 4 3 4 1 2 3 2 3 4 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
21 5 5 3 4 5 5 4 5 3 4 4 4 3 4 5 4 4 4 2 3 5 5 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 5 3 5 3 3 4 4 3
22 5 5 5 3 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 3 4 3 4 4 3 4 2 5 4 4 5 4
23 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 3 5 4 5 4 5 4 5 5 4 5 5 4 4 4
24 5 5 3 3 4 4 3 4 4 4 3 4 2 2 5 4 2 3 4 3 3 5 3 3 2 3 3 2 4 3 4 4 3 3 5 5 3 2 1 3 3 3
25 5 5 2 3 5 4 2 2 3 5 4 3 2 3 3 3 2 3 4 3 3 2 3 3 2 3 3 2 3 3 4 4 1 3 2 3 3 3 3 2 4 3
26 4 4 3 3 3 4 3 4 5 5 3 3 3 3 3 5 3 3 3 2 3 3 3 4 3 3 3 2 5 2 3 3 4 2 2 4 3 3 2 4 3 3
27 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 3 5 4 4 4 5 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 3 4 5 4 5 4 5 3 5 4
28 5 5 5 5 5 5 5 5 3 3 3 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 3 3 3 4 4 5 5 2 2 5 5 4 4 5
29 5 5 5 5 5 5 4 3 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 5 3 3 5 5 3 3 5
30 5 5 2 3 4 4 5 3 3 4 2 2 2 4 5 5 3 4 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 2 3 2 3 2 4 4 4
31 5 5 5 4 3 3 4 5 5 3 3 5 4 4 2 5 2 4 4 3 4 5 4 5 2 4 5 4 4 4 3 3 4 2 4 4 4 4 4 4 3 2
32 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 2 3 3 4 5 5 4 2 4 5 4 4 3 5 2 3 3 4 3 4 5 3 2 4 3 2 3 4 4 4 4 4
33 5 5 3 5 5 5 4 2 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 5 3 5 4 4 4 2 3 5 2 2 5 5 4 2 5
34 5 5 3 5 5 1 5 5 5 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 3 5 3 4 4 5 3 1 5 4 3 4 5 3 5
35 5 5 3 4 5 5 4 5 4 5 3 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 3 3 5 4 5 4 5 5 3 4 5 2 4 3
36 5 5 4 3 2 4 2 4 5 4 2 2 3 3 5 5 3 4 3 3 3 3 3 2 3 3 4 2 5 1 5 1 5 2 4 2 3 4 3 2 3 3
37 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 5 4 4 5 5 3 4 5 5 5 4 5 3 4 5 5
38 5 5 4 4 4 5 5 5 5 4 3 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 3 4 4 4 4 5 4 5 4 3 3 4 4 4 5 4 4 2 5 5 3
39 5 5 5 5 5 4 4 3 4 5 3 5 4 4 4 5 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 3 5 4 4 5 4 4 4 5 4 3 4 4
40 5 5 3 3 1 4 5 2 4 4 3 3 3 2 4 3 3 2 3 3 3 2 3 3 3 3 4 3 2 3 3 3 3 2 5 2 1 3 5 3 1 3
41 5 5 4 3 2 3 5 4 3 2 4 3 3 2 3 3 2 4 2 4 2 2 3 3 4 2 2 3 3 2 3 3 4 3 2 3 3 3 2 4 3 3
42 5 5 3 4 4 5 5 4 3 4 5 3 5 3 4 3 3 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 5 3 2 4 4 3 4 5 4 4 3 3 5 3 2
43 5 5 3 2 2 3 4 3 5 4 2 1 2 3 5 5 4 3 2 3 2 3 3 3 2 3 4 2 3 3 4 2 2 3 3 4 3 2 4 3 1 3
44 5 5 3 4 5 4 4 5 5 4 4 3 3 4 5 5 3 4 3 4 5 5 4 3 5 3 5 2 3 5 5 3 5 3 5 5 3 4 4 4 2 4
45 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 2 5 5 5 3 4 3 5 4 5 3 4 5 4 3 4 5 4 4 4 3 3 5 5 2 5 4 5 5 1 5
46 5 5 4 3 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 3 2 4 2 3 5 2 5 5 4 4 3 3 4 4 3 4 3 4 2 4 4 4 3 3 3
47 5 5 5 4 5 3 4 3 5 3 4 5 4 4 4 2 3 5 4 4 2 2 2 5 5 4 3 4 4 4 3 4 4 3 3 3 3 4 3 5 3 5
48 5 5 3 4 4 3 3 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 4 2 5 1 4 5 2 3 3 3 3 3 2 3 3 3 5 3 2 3 2
49 5 5 4 2 4 5 3 4 4 5 3 3 5 4 4 3 2 2 3 5 3 5 4 4 5 2 4 3 4 3 5 3 3 3 4 2 4 4 3 4 4 3
50 5 5 5 3 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 3 5 5 4 4 3 5 5 5 5 5 3 3 3
51 5 5 3 4 4 5 3 3 4 3 2 3 4 4 5 3 3 3 5 2 3 3 4 4 3 2 3 4 3 3 3 3 2 5 3 3 3 4 3 3 5 2
52 5 5 4 4 5 5 4 3 4 4 4 3 5 4 4 3 3 3 3 4 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 3 4 4 4 3 4 4 4
53 5 5 4 4 4 4 3 4 4 5 5 4 3 4 4 3 3 4 4 5 3 3 3 3 5 4 3 3 4 3 5 4 4 3 2 3 3 4 4 5 5 3
54 5 5 4 4 1 4 3 4 3 4 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 3 4 3 2 3
55 5 5 4 4 5 3 4 3 4 3 3 3 3 3 5 5 4 3 4 4 4 2 1 4 4 4 2 3 3 4 3 4 3 5 2 2 2 3 5 4 4 5
56 5 5 4 4 4 4 5 3 4 4 4 3 4 3 5 4 4 3 4 5 4 4 4 1 4 4 4 3 2 5 4 3 3 5 2 5 4 4 3 4 4 3
57 5 5 2 5 4 2 3 5 4 5 3 4 4 4 3 3 4 4 4 2 2 3 5 3 2 4 3 3 3 3 3 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 5
58 5 5 4 3 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 5 4 2 3 4 4 4 4 3 3 4 4 4 3 1 5 4 4 5 4 4
59 5 5 4 3 5 5 3 3 3 3 3 2 4 3 3 5 2 3 2 3 3 5 3 3 4 3 3 4 3 3 3 4 4 2 2 3 3 3 2 4 4 4
60 5 5 3 4 2 5 3 3 2 4 2 2 2 4 5 3 3 2 3 4 3 3 2 3 3 2 3 3 3 3 2 1 4 3 3 3 3 4 3 3 3 1
61 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 3 4 4 5 5 4 3 4 3 4 5 4 3 5 5 4 4 3 4 5 5 5 5 3
62 5 5 5 3 5 4 2 3 1 5 3 3 3 4 4 3 2 1 3 3 3 3 3 3 5 4 2 3 5 3 2 4 2 3 2 5 3 2 2 5 3 2
63 5 5 2 3 3 4 5 5 3 4 2 3 2 3 5 5 3 4 3 4 3 4 3 3 3 2 3 4 5 3 4 2 3 2 2 4 3 3 3 3 3 5
64 5 5 3 5 3 3 4 5 4 5 5 4 4 2 4 4 3 3 3 3 5 4 3 3 5 5 4 3 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 3 4
65 5 5 5 4 4 4 2 4 3 3 2 1 3 5 5 5 2 3 4 2 3 3 4 4 3 4 3 3 2 5 3 4 3 3 3 3 3 5 3 2 3 4
66 5 5 1 3 3 4 3 2 3 4 2 2 3 3 3 2 3 2 4 2 2 4 2 2 1 2 2 3 3 1 2 4 2 1 2 2 2 3 2 4 2 4
67 5 5 2 2 4 5 4 3 4 3 3 3 4 3 2 3 4 2 4 1 3 3 3 3 3 3 2 3 4 3 3 3 3 3 2 3 3 3 4 3 3 3
68 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 3 4 5 5 4 5 4 5 5 4 3 3 2 4 2 5 5 5 3 3 5 4 3 4 4 4 3 5 4
69 5 5 3 3 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 2 2 4 5 4 3 5 4 4 3 5 3 3 3 4 3 4 5 3 5 3 3
70 5 5 2 2 4 5 4 3 4 3 2 3 2 3 5 5 3 3 4 3 3 2 3 3 3 3 3 4 2 3 3 3 3 3 2 3 4 2 2 5 4 2
71 5 5 5 3 5 4 4 5 5 4 5 3 5 4 5 3 3 4 2 5 5 3 5 5 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
72 5 5 4 3 5 5 3 5 5 5 4 5 4 4 4 3 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 3 2 4 4 4 5 2 4 4 5 3 4
73 5 5 3 3 4 5 1 3 5 4 3 4 3 2 4 4 3 3 3 4 3 4 2 4 2 3 4 4 3 2 2 3 3 4 4 3 3 4 3 3 1 4
74 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 3 3 4 5 4 3 3 4 3 5 4 4 5 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 3 5 3 4 3 4 4
75 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 3 5 5 5 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 4 5
76 5 5 4 4 3 3 4 2 3 4 3 4 3 2 4 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 2 4 4 4 2 2 1 4 3 3 3 3 4 3 3 3 2
77 5 5 3 3 2 5 4 5 4 4 3 3 4 5 3 3 3 3 3 4 4 3 4 3 3 3 3 4 5 3 3 4 2 3 3 4 3 3 3 4 3 3
78 5 5 4 3 5 5 4 3 2 4 3 3 3 4 5 4 3 3 4 4 2 3 5 3 4 3 4 4 4 3 2 4 3 3 3 4 4 2 3 5 4 2
79 5 5 3 4 5 5 3 4 4 3 3 4 3 5 3 4 3 3 3 4 4 4 3 4 3 4 3 2 4 4 5 4 3 3 4 3 3 3 4 4 3 3
80 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 5 5 4 3 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5 4
81 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 3 4 5 5 3 4 4 4 4 5 4 4 5 2 4 3 5 2 5 5 4 4 4 5 5 5 3 5 2 4 3
82 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 4 5 3 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4
83 5 5 3 1 2 2 3 3 3 4 2 1 2 2 3 2 3 1 2 1 2 3 2 1 3 2 2 2 1 2 1 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
84 5 5 4 3 1 3 2 2 2 4 1 1 1 2 5 4 2 1 2 1 2 4 2 2 2 4 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2
85 5 5 2 5 4 3 3 4 4 3 2 3 3 4 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 4 3 3 4 3 2 4 3 2 4 3 1 5 4 3
86 5 5 4 4 3 2 4 5 3 3 3 3 3 4 4 3 3 4 3 3 3 4 3 2 3 3 5 3 3 2 3 3 4 2 3 2 2 4 3 2 4 5
87 5 5 4 4 5 5 4 4 3 4 4 4 5 4 3 4 3 3 4 3 4 4 5 4 4 4 4 4 3 3 5 4 4 3 4 3 4 4 4 3 4 4
88 5 5 4 3 4 4 3 3 3 4 2 2 5 5 4 2 3 5 2 3 1 3 4 5 2 3 4 4 4 4 3 2 3 2 3 5 5 3 2 1 3 3
89 5 5 4 4 5 5 4 3 4 4 5 2 4 5 4 4 3 4 4 3 3 4 5 4 4 4 3 4 4 4 3 4 3 5 5 3 3 3 5 2 4 5
90 5 5 3 3 4 5 3 4 4 3 3 4 3 3 4 4 5 2 3 4 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 2 3 3
91 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 3 4 3 5 5 5 3 4 5 4 5 4 3 5 4 3 3 5 3 3 4 4 5 5 5 3 4 2 5 4 4 5
92 5 5 3 2 3 2 4 2 3 3 2 1 3 3 4 1 3 1 2 3 2 2 2 2 4 2 2 3 2 2 1 1 5 1 1 3 2 3 3 5 2 1
93 5 5 4 3 2 4 4 4 2 4 2 3 4 4 3 3 2 2 3 4 3 3 3 3 3 4 2 3 4 4 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
94 5 5 4 3 4 4 3 3 3 4 3 3 3 4 4 3 3 4 3 2 3 3 4 3 2 3 4 3 2 3 4 3 2 3 3 3 4 2 3 3 4 2
95 5 5 5 4 4 2 5 3 4 3 3 3 3 4 5 4 3 3 3 5 3 3 3 5 3 3 4 4 3 3 4 3 3 3 3 1 2 5 4 3 5 4
96 5 5 4 3 4 4 4 3 4 5 5 5 2 3 2 5 5 3 4 5 4 2 2 3 4 3 5 3 2 4 4 4 3 3 4 5 4 2 3 4 4 2
97 5 5 3 4 3 4 3 3 3 5 3 4 2 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 2 3 5 2 3 5 3 2 3 4 3 2 3 4 1 5 4 3 3
98 5 5 2 4 3 2 2 3 3 5 2 4 2 3 3 2 4 3 5 1 2 2 2 2 2 2 2 2 4 2 3 2 3 2 3 2 2 2 3 3 3 3
99 5 5 4 2 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 3 4 2 4 4 5 3 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 5 5 5 3 4 3 3 4
100 5 5 1 4 2 2 3 5 2 4 3 1 2 4 3 2 3 3 1 3 3 2 3 2 1 3 2 2 3 3 3 2 2 2 3 3 1 2 4 3 3 2
101 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 3 5 4 4 5 4 5 4 4 3 5 5 4 5 4 4 5 3 4 4 4 4 5 4 5 4 4
102 5 5 4 3 5 5 3 3 3 3 2 5 4 3 4 3 3 3 3 5 3 3 3 3 4 3 4 3 4 5 3 2 2 3 4 3 4 3 3 2 3 4
103 5 5 3 2 4 5 3 2 5 3 4 4 3 4 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 1 3 4 3 2 3 4 3 2 3 4 3 2 3
104 5 5 3 4 5 4 5 2 5 5 3 3 5 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 5 4 4 3 4 3 3 4 3 4 3 5 4 4
105 5 5 4 3 1 4 5 2 1 4 1 2 5 4 2 2 3 3 3 1 1 2 3 4 3 2 2 3 2 2 2 2 5 2 2 2 3 2 2 2 5 3
106 5 5 2 4 5 5 3 4 5 3 4 5 2 4 3 4 3 5 3 5 4 3 4 3 3 3 4 4 3 3 4 3 3 4 5 5 3 1 2 5 4 3
107 5 5 3 4 5 5 3 4 3 5 4 5 3 2 4 5 5 2 4 4 4 4 4 4 4 2 5 4 3 3 4 4 3 3 2 3 4 5 2 4 4 5
108 5 5 1 2 1 2 5 3 2 5 1 1 1 1 5 5 2 2 2 3 2 1 2 3 2 2 1 2 3 3 1 1 2 2 1 2 2 2 3 1 2 2
109 5 5 4 4 3 3 3 4 3 4 4 3 2 4 4 3 3 2 2 4 4 4 2 4 2 4 3 2 4 4 3 2 5 2 3 3 3 5 4 3 2 2
110 5 5 5 4 5 5 4 3 5 5 5 4 4 4 5 4 5 4 4 5 3 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 3 5 4 5 2 5 4
111 5 5 3 2 4 1 2 3 3 4 2 3 3 3 1 2 3 3 2 2 1 2 3 2 2 2 2 2 3 2 1 2 3 2 3 2 3 2 2 2 2 2
112 5 5 2 3 3 3 3 4 2 4 1 2 3 4 5 2 2 2 3 3 2 3 3 3 2 2 2 3 1 2 3 4 2 3 3 3 2 3 4 3 1 2
113 5 5 4 3 5 5 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 5 3 4 3 3 5 1 3 5 5 3 4 3 3 3 5 5 3 3 5 4 3 3 3 4 4
114 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 3 5 4 3 5 4 5 3 5 4 5 4 4 5 5 5 4 4 3 4 5 5 3 4 5 5 3 4
115 5 5 3 2 5 4 3 5 5 4 4 3 3 4 5 3 4 3 4 3 4 4 4 1 4 4 4 3 3 5 3 3 3 4 4 2 3 4 4 3 3 4
116 5 5 2 3 2 5 3 5 3 4 2 3 4 4 3 3 2 2 3 4 4 3 3 3 2 3 2 3 3 5 1 2 3 5 3 3 4 2 2 3 2 5
117 5 5 2 2 5 5 3 4 5 4 4 3 2 4 5 3 4 3 2 4 4 4 3 3 2 4 4 4 3 2 4 4 2 4 5 3 3 4 2 3 3 3
118 5 5 3 5 5 1 5 4 3 5 4 4 3 4 3 4 3 4 5 4 3 2 3 4 4 3 3 4 3 3 4 4 3 4 5 3 2 4 4 3 2 5
119 5 5 2 3 2 3 3 3 1 5 2 2 2 3 3 2 1 2 1 2 5 3 2 1 2 3 2 3 2 2 2 1 3 2 3 2 1 3 3 4 1 3
120 5 5 4 4 5 5 3 4 5 3 4 4 4 3 3 5 4 5 5 3 4 2 3 3 3 5 5 3 3 4 4 5 2 4 4 4 4 3 2 4 4 5
121 5 5 2 2 4 5 4 3 4 3 3 5 3 3 4 2 3 4 3 3 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 5 2 4 3 1 2 4
122 5 5 3 5 2 4 3 4 4 4 4 2 3 3 4 4 2 3 4 3 4 3 2 3 4 3 2 5 4 4 4 2 3 2 2 3 4 3 5 3 3 2
123 5 5 3 5 5 3 4 4 4 4 4 4 5 4 2 4 3 5 3 5 3 4 3 3 5 3 5 3 4 4 4 4 2 3 3 4 4 4 2 4 4 4
124 5 5 1 5 2 1 3 2 2 5 3 2 1 2 3 2 2 2 3 1 1 2 2 3 3 2 1 1 5 1 2 1 2 1 1 1 1 1 1 1 5 1
125 5 5 1 1 5 5 5 3 1 5 2 2 3 3 4 4 1 2 3 3 2 4 1 3 4 5 2 4 3 3 2 3 3 2 5 2 4 2 3 2 3 2
126 5 5 3 3 4 4 3 5 5 3 4 3 3 4 5 3 4 2 4 2 4 4 4 4 3 3 4 4 4 3 3 4 3 3 3 3 5 2 4 5 3 2
127 5 5 2 4 3 2 3 3 4 4 3 3 2 2 3 4 2 2 2 2 3 4 4 1 3 3 1 2 3 3 3 2 3 4 3 3 3 2 3 2 4 2
128 5 5 4 3 5 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 5 4 3 4 2 5 1 4 3 5 5 3 4 4 3 3 5 3 4 2 3 4 4 4 4 4 3
129 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 3 4 4 5 5 4 5 3 4 4 5 3 5 5 5 4 5 2 5 5 5 3
130 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 3 4 5 3 4 4 5 4 4 4 4 2 4 4 3 3 3 4 4 3 4 4 4 4 5 3 3 5 3 3 3 5
131 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 3 5 4 5 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 3 4 4 4 5 2 4 4 5 4 4 4 5
132 5 5 4 5 2 4 4 4 3 5 5 3 2 4 5 3 3 4 4 4 3 4 3 2 4 4 3 4 3 4 4 3 3 4 4 3 4 3 5 3 2 4
133 5 5 3 5 3 4 3 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 2 2 4 5 4 2 3 4 3 3 3 3 3 4 4 4 2 4 2 4 4 4 3 4
134 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5
135 5 5 4 5 4 2 4 2 3 5 4 5 3 2 3 3 3 3 3 5 3 3 3 3 3 3 2 3 5 4 2 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 4
136 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 3 4 5 4 5 4 4 5 3 5 5 4 4 4 5 5 5 5
137 5 5 1 3 3 2 3 2 3 3 2 2 1 1 2 2 3 3 3 1 1 2 1 1 3 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
138 5 5 2 3 3 3 3 3 4 3 4 2 1 3 3 4 3 3 3 2 1 3 2 1 3 4 4 1 4 2 2 3 3 1 3 2 4 2 3 3 3 2
139 5 5 3 5 4 4 5 3 3 4 3 2 5 5 4 3 3 3 3 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 5 4 5 2 2 3 3 5 4 4 2 5 2
140 5 5 2 2 3 4 4 3 3 4 2 3 4 3 2 3 3 3 3 2 2 3 3 3 2 2 1 4 3 1 4 3 3 2 3 2 4 2 3 3 2 3
141 5 5 5 3 4 4 3 3 3 4 3 2 4 5 5 2 2 2 3 4 4 5 4 3 3 2 4 3 4 4 4 2 2 3 3 2 2 4 2 5 3 5
142 5 5 3 2 5 4 3 5 5 4 4 4 3 3 4 4 4 3 4 3 3 5 3 3 4 3 4 4 5 1 5 2 4 3 5 3 3 3 5 3 2 3
143 5 5 2 2 2 2 1 2 4 3 2 1 1 1 2 2 1 3 1 1 1 1 1 3 2 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
144 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 4 3 4 5 3 3 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 4
145 5 5 4 4 5 5 5 4 3 4 3 4 4 5 4 4 3 5 4 5 4 3 3 4 5 3 2 3 5 2 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 2
146 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 4 4 5 4 5 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4
147 5 5 3 3 2 4 3 2 4 4 2 3 4 2 3 3 4 2 2 3 3 2 2 2 3 3 2 2 4 1 3 2 3 4 2 4 2 3 2 4 3 2
148 5 5 4 5 4 3 3 2 3 4 5 3 3 2 4 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 4 3 3 2 5 4 2 4 5 2 4 3 1
149 5 5 4 5 4 3 4 4 4 5 4 4 3 4 5 4 2 4 4 3 4 5 3 4 5 4 3 3 5 5 3 5 2 4 2 2 5 5 4 4 5 3
150 5 5 4 2 1 3 4 4 2 3 3 2 4 2 1 3 1 1 2 2 3 2 5 2 3 2 1 2 2 1 3 4 2 3 2 1 3 2 4 4 3 2
151 5 5 3 5 4 4 5 4 2 5 4 4 3 4 4 4 3 5 4 4 3 4 2 3 4 4 4 3 3 4 5 4 2 4 4 4 5 5 4 2 1 3
152 5 5 3 2 2 5 4 2 5 4 2 1 1 5 5 5 3 3 3 2 3 2 4 3 4 2 2 3 2 4 2 3 5 3 5 3 3 4 3 1 2 3
153 5 5 5 4 4 5 3 5 3 4 3 4 4 4 4 4 3 5 2 5 2 3 4 4 5 4 4 3 4 4 4 4 3 4 5 3 4 5 3 4 3 3
154 5 5 4 4 5 5 4 3 5 4 4 4 4 4 4 4 2 4 4 4 3 5 4 5 4 4 4 5 4 3 4 3 4 4 5 4 3 4 3 4 3 5
155 5 5 5 4 3 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 5 4 4 4 2 5 2 4 5 5 5 2 3 4 4 3 4 4 4 3 5
156 1 1 2 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
157 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5
158 5 5 4 3 4 2 5 2 4 5 4 3 3 4 4 3 3 3 4 4 4 2 3 3 4 2 4 3 3 4 3 4 2 3 1 3 4 5 2 3 4 4
159 5 5 3 2 1 3 5 3 5 5 3 2 5 4 3 2 3 3 2 3 2 2 3 4 3 4 3 2 4 3 4 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
160 5 5 2 3 4 5 2 3 4 4 2 2 2 3 5 5 2 4 2 3 2 2 2 4 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
161 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5
162 5 5 3 4 4 2 1 3 4 5 2 2 4 4 3 3 3 4 3 2 3 3 2 3 3 2 3 2 2 4 3 2 3 3 5 2 1 4 1 3 3 4
163 5 5 5 3 4 4 5 3 4 4 3 3 4 4 4 4 1 3 5 3 4 4 5 4 3 4 3 5 4 2 4 5 3 3 4 2 5 2 4 5 2 4
164 5 5 4 5 3 3 4 5 4 4 3 4 3 4 5 4 3 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 3 5 4 3 3 3 4
165 5 5 4 5 3 5 4 5 4 5 5 3 5 4 4 3 5 5 5 4 3 4 3 3 4 4 4 3 5 5 4 4 3 3 4 3 3 5 4 4 3 5
166 5 5 3 4 5 4 3 5 5 4 4 3 5 3 3 5 4 3 5 3 2 4 5 2 4 5 4 2 4 5 3 4 4 4 5 2 5 3 2 4 5 4
167 5 5 3 4 4 4 2 4 4 5 3 4 3 4 3 4 4 3 3 4 3 4 2 3 4 3 4 4 3 4 3 3 2 4 3 3 4 3 4 3 3 4
168 5 5 5 4 3 2 4 5 3 5 4 4 3 4 4 3 3 3 4 4 3 3 4 2 4 5 4 2 4 4 3 3 4 4 2 5 4 2 5 2 3 4
169 5 5 2 4 4 4 3 2 2 4 5 1 2 3 4 2 2 3 4 4 2 2 2 2 3 2 2 2 3 3 4 2 2 2 1 3 1 4 4 4 2 3
170 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 4 5 3 4 4 5 4 4 4 5 5 4 5 4 5 2 3
171 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
172 5 5 3 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 4 3 4 3 3 4 5 4 3 4 4 5 4 5 4 4 4 2 4 4
173 5 5 3 3 5 2 1 4 4 5 4 5 2 1 3 4 2 3 4 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 3 1 3 5 4 3
174 5 5 3 4 5 5 3 4 3 5 4 4 3 4 3 4 3 2 3 5 2 4 5 5 5 2 3 5 3 3 5 4 4 2 5 3 2 4 4 4 2 4
175 5 5 4 4 4 4 3 5 5 4 2 3 4 5 5 5 3 5 4 4 5 4 2 4 3 4 2 3 4 5 4 3 5 4 3 4 4 4 4 3 4 4
176 5 5 5 4 3 5 5 3 3 4 3 3 4 3 4 5 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 2 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 2 3
177 5 5 4 5 5 4 3 4 5 3 4 4 4 3 3 5 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 3 5 3
178 5 5 4 3 4 5 4 4 5 5 5 3 4 5 5 2 5 4 5 4 3 5 4 3 2 4 4 5 3 4 4 3 4 4 5 5 3 2 5 3 3 4
179 5 5 3 2 2 3 3 2 2 5 1 1 1 5 5 1 3 3 2 3 1 2 2 2 2 2 2 1 3 3 2 1 3 1 2 2 2 2 2 3 2 2
180 5 5 5 4 3 5 4 4 5 5 3 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 1 5 4 3 5 3 5
181 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 3 5 4 4 5 4 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 5 5 4 2
182 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 3 5 4 4 2 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 5 4
183 5 5 2 3 3 5 3 4 2 3 4 2 3 3 3 2 2 3 2 4 2 2 3 2 2 5 1 2 4 3 4 3 1 3 3 3 3 2 4 1 4 3
184 5 5 4 4 5 5 3 4 4 4 4 4 5 4 2 5 4 3 5 4 3 5 5 3 3 3 4 3 4 3 3 3 5 5 4 4 4 3 4 4 4 3
185 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5
186 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 5 4 3 5 5 2 3 4 4 3 4 3 5 5 4 3 3 2 3 5 3 5 5 5
187 5 5 5 4 3 2 4 5 4 5 3 3 2 5 5 5 3 4 4 4 2 4 4 4 4 3 5 2 3 5 3 2 4 5 3 2 4 5 3 3 4 4
188 5 5 1 3 5 3 3 4 5 4 2 3 4 3 5 3 2 4 4 3 3 3 3 3 3 2 3 2 5 3 3 2 4 3 2 3 3 3 4 3 4 3
189 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 3 5 3 5 4 5
190 5 5 5 4 5 5 4 3 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 5 5 4 4 2 5 5 4 4 4 5 3 3 5 5 3 3 5
191 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 5 4 5 3 5 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 4 5 4 4
192 5 5 3 3 4 5 3 4 4 3 2 3 4 4 4 3 2 3 2 4 2 4 5 3 2 4 3 3 3 5 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3
193 5 5 4 4 5 5 3 4 4 4 5 4 4 5 2 4 3 4 4 4 3 3 4 4 5 4 4 3 4 3 5 4 2 5 4 5 3 4 4 3 3 4
194 5 5 4 5 4 3 4 4 4 5 4 2 4 4 5 4 4 4 4 4 3 3 4 5 3 3 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4
195 5 5 4 4 4 5 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 4 5 2 2 5 4 4 4 5 2 4 3 4 4 4 3 3 5 5 3 5 3 3 3 5 3
196 5 5 3 5 1 5 4 5 3 3 4 3 3 4 4 3 4 3 3 4 4 3 3 3 3 3 2 3 5 4 3 4 2 3 3 4 3 2 4 3 5 2
197 5 5 4 5 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 4 5 4 4 3 3 5 5 4 4 4 4 5 4 4 3 5 4 5 5 4 4 4 4 4
198 5 5 5 5 5 4 4 3 4 5 4 4 4 4 3 5 5 5 5 2 3 5 3 2 4 5 4 3 4 4 3 5 4 4 4 3 3 4 5 3 5 4
199 5 5 4 5 3 5 5 3 3 4 2 2 5 5 4 4 2 2 4 3 4 5 4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 4 3 3 3 4 3 4 3 5
200 5 5 5 4 3 4 5 3 1 5 4 3 3 4 2 5 4 5 2 5 2 4 3 3 2 3 4 4 3 4 3 4 2 3 3 3 3 3 4 4 4 3
201 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 3 4 5 5 4 4 5 5 4 4 3 4 5 5 5 5 5 5
202 5 5 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 2 2 4 2 3 2 4 2 4 2 5 2 5 3 3 3 4 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 4
203 5 5 4 2 3 4 4 3 3 4 2 3 4 3 4 3 3 4 3 3 3 2 1 4 3 3 3 4 2 3 3 3 3 3 3 4 3 3 2 3 3 3
204 5 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 5 3 4 3 5 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 5 3 5 1 4 4 5 3
205 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
206 5 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 2 4 5 4 5 3 4 5 4 3 4 3 4 3 3 4 4 4 4 5
207 5 5 1 4 3 5 3 2 3 5 4 3 2 3 3 3 2 3 3 2 3 2 5 3 3 2 1 2 3 5 1 5 3 3 2 2 3 3 2 3 3 5
208 5 5 5 4 5 4 3 3 4 5 4 4 4 3 3 5 4 2 4 5 4 3 4 4 4 4 4 5 3 4 4 3 4 3 3 4 5 3 4 4 4 3
209 5 5 3 3 5 2 3 5 4 4 2 2 5 5 4 2 2 3 3 1 4 5 3 4 4 2 4 4 2 2 3 3 4 4 3 3 5 3 2 3 2 4
210 5 5 5 5 5 4 4 3 4 5 3 5 4 5 3 5 4 5 3 5 2 3 5 5 3 5 4 4 3 4 4 4 4 5 5 5 5 5 3 4 2 3
211 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 4 5 5 3 5 3 5 3 5 4 5 5 4 5 3 4 5 4 5 4 5 5 4 2 5 4 5 4
212 5 3 4 4 3 4 2 5 4 3 3 3 3 3 3 3 3 2 3 2 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 4 3 1 3 4 3
213 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 3 2 5 4 5 4 4 5 4 5 4 5 2 4 5 4 4 5 5 3 4
214 5 5 2 4 4 2 3 4 4 4 2 5 3 2 3 4 2 3 3 2 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
215 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 4 5 4 5 4 2 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 3 5 5 4 5 4 5 4
216 5 5 2 3 4 3 2 3 4 5 2 2 3 4 3 4 3 2 4 2 3 3 3 2 3 3 3 2 2 3 2 3 3 4 3 3 2 3 2 4 3 3
217 5 5 3 5 4 3 4 4 4 4 3 4 3 4 5 3 4 2 4 2 3 5 3 4 4 5 3 4 2 4 3 5 4 3 3 3 3 5 3 3 3 5
218 5 5 1 3 2 4 4 5 4 5 4 3 3 4 2 4 1 2 4 4 1 4 2 4 4 5 4 3 3 3 4 1 3 4 4 2 2 4 3 3 4 3
219 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 2 5 4 5 5 4 4 5 5 4 2 4 4 4 5 4 4 3 5 4
220 5 5 5 4 4 3 3 5 5 2 1 3 4 5 5 4 4 3 4 5 4 3 5 4 3 1 4 4 5 2 4 3 3 3 3 2 3 4 3 4 5 4
221 5 5 4 4 5 4 3 4 1 4 3 3 4 5 3 3 3 2 2 3 3 2 5 5 4 3 5 3 2 2 3 5 3 3 5 4 1 3 5 4 2 2
222 5 5 3 3 3 2 3 3 1 5 2 3 3 3 2 2 3 2 1 2 4 3 2 3 1 2 3 1 3 2 3 2 3 1 2 2 5 3 2 3 2 1
223 5 5 2 3 2 3 4 5 2 4 2 3 2 4 3 3 2 4 3 2 2 3 2 4 3 2 3 3 2 2 2 3 2 4 2 2 5 3 1 3 3 4
224 5 5 3 3 5 3 4 5 4 3 2 4 4 5 2 4 4 4 2 5 5 2 2 2 3 4 4 4 4 4 1 4 4 2 3 4 2 3 3 4 3 4
225 5 5 3 4 3 5 4 5 3 4 5 3 4 4 3 3 4 1 4 2 4 4 4 4 3 5 3 4 4 3 2 3 4 5 3 3 3 5 4 3 3 4
226 5 5 3 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 4 4 5 3 5 5 5 5 2 4 5 3 5 4 3 5 4 3 4 5 5 4 4 4 5 4 2 5
227 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 3 5 2 5 1 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 3 4 4 4 5 4 2 5 5 5
228 5 5 2 2 5 4 4 4 5 5 4 4 3 2 5 4 3 4 3 5 4 3 4 3 3 3 4 3 4 4 4 4 3 2 4 3 3 4 4 3 4 2
229 5 5 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 5 5 4 5 4 3 5 3 4 5 4 5 5 4 5 3 5 3
230 5 5 3 3 2 4 3 5 5 5 4 3 4 4 4 3 4 3 4 1 4 4 4 4 4 2 3 3 4 4 3 4 2 4 3 2 3 5 3 4 3 4
231 5 5 5 4 2 4 4 3 5 4 5 3 4 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 5 4 4 3 4 3 3 4 4 4 3 2 4 4 3 4 2 4 5
232 5 5 3 3 5 2 2 4 2 4 4 3 3 1 3 3 3 2 3 3 1 4 3 2 4 1 3 3 2 2 1 3 3 4 2 3 2 2 3 4 4 2
233 5 5 3 4 3 4 2 4 4 3 2 4 3 3 3 4 3 4 1 5 2 3 3 2 2 4 2 3 3 3 3 3 3 4 3 4 3 2 3 3 3 3
234 5 5 2 3 3 3 2 3 2 5 2 2 3 3 3 2 2 2 2 2 2 3 3 3 3 2 2 1 2 1 2 4 1 5 3 3 2 3 3 3 2 2
235 5 5 5 4 5 3 4 4 5 5 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 2 4 5 5 4 3 5 3 3 3 5 4 5 3 4 4 3
236 5 5 3 2 4 3 3 4 3 4 3 3 3 2 4 3 2 4 3 2 2 1 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 2 2 3 3
237 5 5 2 2 3 3 2 3 3 4 2 3 2 1 3 3 4 4 2 1 1 2 2 2 3 1 2 2 2 1 2 3 2 3 3 2 3 1 3 3 1 3
238 5 5 4 4 2 5 5 2 2 4 4 4 3 2 4 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 4 3 4 3 2 3 3 5 4 2 1 2 5 3 3
239 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 3 4 5 5 4 5 3 3 5 5 5 5 3 5 4 4 5 3 3 5 4 4 4 5 5 5 5 2 5 2 4 5
240 5 5 2 3 4 4 2 4 4 4 2 3 4 4 3 3 2 3 5 2 1 2 3 4 5 2 3 3 4 3 2 4 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3
241 5 5 5 4 3 2 3 4 4 3 3 4 3 2 4 4 3 2 3 4 3 3 3 3 3 3 5 3 3 1 2 4 3 4 3 3 3 2 3 3 3 4
242 5 5 4 3 4 4 3 4 4 4 5 4 3 2 4 4 2 4 5 3 2 3 4 4 4 3 4 4 3 3 4 2 4 3 2 4 2 5 4 3 3 4
243 5 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 5 5 3 5 5 5 1 3 5 5 4 4 4 3 4 5 4 5 3 5 5 5 4 2 5 4
244 5 5 4 4 4 3 3 3 3 4 3 4 4 3 2 4 4 5 4 2 1 2 2 3 2 5 3 4 3 3 4 2 3 3 1 4 4 4 2 3 2 4
245 5 5 5 3 5 5 3 4 5 5 4 3 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4
246 5 5 2 2 2 3 4 3 1 4 3 2 1 2 3 2 2 2 3 1 2 3 2 2 2 2 1 2 2 2 2 2 2 2 1 1 2 3 1 3 1 2
247 5 5 4 3 3 2 3 3 3 3 2 1 2 3 5 2 3 3 1 3 3 5 1 1 2 2 2 1 2 3 4 2 3 2 1 3 2 2 4 4 3 2
248 5 5 5 4 4 4 5 3 2 5 2 4 5 4 4 4 4 2 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 4 3 4 3 4 3
249 5 5 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 3 3 3 4 5 4 3 4 5 5 3 4 4 3 3 5 4 4 4 4 4 3 4 5 3 3
250 5 5 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 5 3 4 4 2 3 4 4 5 4 5 5 4 5 4 4 5 3 3 5 3 4 4 3 4 4 3 5 4
251 5 5 5 4 5 4 5 3 5 3 4 2 4 5 4 5 4 4 3 4 5 4 3 4 5 3 4 5 4 5 4 3 4 2 4 4 4 4 4 3 4 4
252 5 5 4 2 2 1 3 4 3 4 2 3 2 3 2 3 2 2 3 3 1 4 2 1 2 3 2 2 2 2 1 4 3 2 3 1 1 3 2 3 5 3
253 5 5 4 5 3 5 4 3 5 4 3 3 4 4 4 5 4 4 3 4 4 3 4 5 3 3 3 4 5 4 5 2 4 3 3 3 4 4 4 4 4 4
254 5 5 3 5 4 4 2 5 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 2 4 4 2 3 4 4 4 2 4 4 5 2 4 5 2 3 3 3 3 3 3 5 5
255 5 5 4 5 4 3 5 4 2 5 4 4 4 3 3 4 3 4 3 3 3 3 2 5 5 5 2 3 4 4 4 3 4 5 2 5 4 5 2 4 3 3
256 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 3 5 4 4 4 5 5 4 4 4 5 4 4 5 5 5 4 5 5 3
257 5 5 2 3 4 4 3 4 4 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 2 4 4 3 3 2 2 4 4 3 3 2 4
258 5 5 1 4 4 4 4 2 3 4 3 3 3 2 4 3 3 2 3 3 3 4 3 3 2 2 2 3 4 4 4 1 2 3 2 3 3 3 3 3 3 3
259 5 5 3 5 5 3 3 4 5 4 3 3 3 4 5 5 3 2 4 3 3 4 5 4 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 5 5 2 3 3 3 4 4
260 5 5 3 5 4 3 3 3 3 5 2 2 2 4 5 5 3 3 3 3 3 3 1 5 4 4 3 3 3 3 3 4 3 4 3 3 3 3 3 3 4 4
261 5 5 3 5 4 2 3 4 4 5 5 3 4 3 3 3 5 2 4 2 3 4 4 3 3 3 2 2 3 5 3 4 5 3 3 4 2 4 4 1 4 4
262 5 5 5 4 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 4 5 2 3 5 5 4 5 3 4 4 4 4 5 4 5 5 4 5 3 5 3
263 5 5 3 3 5 5 2 2 1 1 1 1 1 1 5 5 2 1 2 2 2 2 2 5 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 3 1 2 2 2
264 5 5 1 1 3 4 2 5 3 4 2 3 2 3 2 3 1 3 3 3 2 2 1 2 3 4 3 3 2 2 2 3 2 2 3 2 3 3 2 3 2 3
265 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 3 4 3 4 3 3 2 5 4 5 5 5 3 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 2 5
266 5 5 4 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 3 5 5 2 4 5 4 5 4 3 4 3 5 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
267 5 5 3 4 3 3 5 3 3 4 3 3 3 4 4 3 3 3 2 3 2 3 3 4 4 3 5 3 4 3 3 3 2 2 3 1 3 4 3 3 3 4
268 5 5 3 3 4 4 4 5 3 4 3 4 4 5 2 4 3 3 3 5 4 1 4 5 3 3 4 2 4 4 3 3 4 4 2 4 2 4 3 3 5 4
269 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 4 3 4 4 5 5 4 5 3 4 3 5 5 4 3 4 3 2 5 4 5 5 4 3 3 4 5 3 5 4 5
270 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4
271 5 5 3 2 5 2 5 2 2 3 2 2 1 2 5 5 4 2 2 1 3 4 3 2 2 2 2 5 2 2 1 2 3 3 2 3 3 3 2 2 3 3
272 5 5 3 2 5 4 3 5 5 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 3 2 4 4 5 4 3 4 3 3 4 4 4 3 3 2 5 3 3 5 3 4 3
273 5 5 3 5 4 5 3 5 5 4 4 4 5 3 4 4 4 5 2 5 4 5 3 4 5 2 4 5 4 5 4 3 2 4 4 4 4 4 4 3 4 4
274 5 5 5 5 2 4 5 2 2 3 4 2 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 2 5 5 3 2 2 3 3 2 2 4 5 2 5 2 2
275 5 5 4 3 2 3 2 4 2 3 2 2 3 3 3 2 2 4 2 3 2 3 2 2 2 2 4 1 2 2 2 3 3 1 3 3 2 3 3 3 3 1
276 5 5 4 4 3 2 3 4 3 4 2 4 3 4 3 3 1 1 2 2 5 3 3 4 4 4 2 3 2 5 5 3 2 2 3 3 3 3 3 3 3 3
277 5 5 4 2 3 3 4 3 4 5 2 3 4 5 4 2 4 3 3 4 3 2 2 3 4 2 1 4 2 5 3 2 3 5 3 3 3 3 3 3 3 4
278 5 5 4 4 3 4 2 5 4 3 4 3 4 3 4 3 4 5 3 3 2 5 2 1 3 5 3 3 3 3 4 4 4 3 3 3 2 3 4 3 5 3
279 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
280 5 5 3 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 5 3 4 4 3 5 4 3 3 3 4 5 5 5 4 5 3 5 3 3 4
281 5 5 4 5 4 4 4 3 3 5 4 4 3 4 5 3 4 3 4 3 5 3 5 3 4 3 4 3 4 4 4 4 3 3 4 2 4 3 5 2 4 5
282 5 5 5 4 5 5 4 3 5 5 4 3 5 5 5 4 4 4 4 3 3 5 5 5 4 4 3 5 4 4 4 5 5 3 5 5 4 3 5 4 4 3
283 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
284 5 5 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 3 4 4 4 5 3 3 3 4 4 3 4 4 4 4 3 4 3 4 5 3 3 5 2 5 2 2 3 5 5
285 5 5 2 4 3 3 4 3 5 5 4 3 3 4 4 2 4 3 4 3 4 2 3 2 4 3 3 3 4 2 3 4 4 3 4 1 4 3 4 4 4 2
286 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 3 4 3 5 5 4 5 3 4 5 4 5 4 3 5 4 4 5 5 5
287 5 5 3 2 3 3 3 4 3 5 2 3 2 4 4 3 3 2 3 3 4 3 4 3 2 1 3 3 3 3 2 3 3 3 2 4 2 3 3 3 2 4
288 5 5 4 4 4 5 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 3 4 3 2 4 4 3 5 4 3 4 4 4 3 4 3 4 2 4 3 3 5 4 4
289 5 5 2 4 4 4 2 4 3 5 2 3 2 4 5 4 3 4 3 5 3 2 3 3 2 2 3 4 3 3 2 3 3 3 3 4 2 2 5 3 2 3
290 5 5 4 3 2 3 4 2 2 4 1 3 1 1 5 5 3 3 3 3 2 2 1 2 2 4 2 4 5 2 3 1 2 1 3 1 2 3 3 4 2 3
291 5 5 3 4 4 4 3 3 4 4 5 4 3 2 4 3 4 3 4 2 5 5 3 2 2 3 4 4 3 3 3 4 3 3 1 4 4 2 4 4 4 3
292 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 5 4 5 5
293 5 5 3 4 4 3 4 5 3 5 3 3 5 5 3 3 5 3 3 4 3 3 5 3 3 3 3 5 2 4 4 4 3 3 4 4 2 3 4 3 4 4
294 5 5 5 4 4 4 4 5 3 5 4 3 3 5 4 5 5 2 5 3 3 5 3 4 5 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 5 5 3 3 3
295 5 5 4 4 5 3 2 5 4 4 3 3 5 4 4 3 3 4 3 3 3 2 3 4 5 5 4 3 3 4 4 3 4 3 4 3 4 3 3 4 4 2
296 5 5 4 5 3 5 4 3 4 4 3 2 5 3 5 5 4 4 1 4 5 5 3 3 3 4 4 4 3 4 3 4 3 4 5 4 4 3 2 4 2 5
297 5 5 4 4 2 3 2 3 2 4 1 2 3 4 1 5 3 3 2 4 3 1 2 3 1 3 3 2 4 2 3 2 2 2 2 2 3 2 2 2 5 3
298 5 5 5 4 4 3 3 4 3 3 3 3 3 4 4 4 5 2 2 2 3 4 5 3 2 4 1 4 3 3 3 4 4 4 3 3 3 5 3 3 2 4
299 5 5 2 3 2 2 4 5 2 5 3 2 3 2 4 3 1 4 1 3 3 3 4 3 2 3 3 2 2 3 3 3 3 3 2 3 5 4 3 2 1 3
300 4 4 3 4 4 4 3 3 4 4 3 4 3 3 2 3 1 3 5 4 2 4 3 2 1 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
301 5 5 5 4 5 5 4 4 2 5 5 4 4 3 4 4 4 3 4 3 4 4 5 4 3 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4
302 5 5 2 1 2 3 4 4 2 4 1 2 3 2 2 4 2 5 3 1 1 1 2 2 3 2 2 2 2 2 2 3 2 2 2 2 2 3 2 2 2 2
303 5 5 3 3 4 3 4 5 5 3 4 3 4 5 3 3 2 4 4 4 3 3 3 4 4 3 4 3 5 4 1 4 3 3 4 2 3 2 4 5 4 3
304 5 5 4 2 3 1 3 2 3 5 2 2 2 2 4 3 2 4 3 1 2 1 1 2 3 4 3 2 2 2 4 1 2 2 3 4 3 2 2 1 3 3
305 5 5 4 2 3 3 4 3 3 5 4 3 2 3 4 3 5 5 3 3 3 2 1 2 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
306 5 5 3 3 4 5 4 4 5 5 4 4 5 3 3 4 4 4 2 4 3 3 4 5 5 3 4 3 2 4 4 3 5 5 5 4 3 3 3 4 4 4
307 5 5 4 2 1 4 4 2 2 5 1 1 1 3 5 5 3 3 1 4 3 2 4 1 1 2 2 4 3 2 3 1 2 3 3 2 3 2 3 3 3 2
308 5 5 4 3 5 4 4 4 4 4 4 3 4 5 3 4 3 4 4 4 5 4 3 2 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 2 4 4 4 2 4 5 4
309 5 5 1 2 2 5 4 5 2 4 3 1 3 4 3 3 1 5 4 3 3 2 1 2 2 4 3 4 2 2 2 3 4 2 2 3 3 4 2 3 2 4
310 5 5 2 3 4 2 3 3 4 5 4 3 2 4 2 3 4 3 2 4 3 2 2 3 3 2 3 2 3 3 3 2 5 2 3 2 3 2 4 3 3 3
311 5 5 4 3 5 4 4 5 5 5 3 3 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 5 4 3 4 5 3 4 2 4 4 3 5 4 5 4
312 5 5 3 3 1 3 3 5 1 5 3 2 2 3 4 2 2 3 2 3 2 2 2 3 2 4 3 2 4 3 2 1 3 2 1 2 3 3 2 3 4 3
313 5 5 2 2 5 5 3 4 5 4 3 3 4 5 4 3 3 2 4 2 3 3 4 4 5 4 3 3 4 4 3 4 3 4 1 4 4 5 1 3 4 5
314 1 3 4 4 1 4 3 4 3 4 1 2 1 2 2 3 1 1 1 3 3 2 1 1 3 4 1 1 1 1 1 5 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
315 5 5 4 3 5 3 2 4 3 4 5 2 3 4 4 2 2 4 3 2 2 3 3 4 4 3 3 3 2 1 3 4 5 4 3 3 3 4 3 3 3 3
316 5 5 4 2 4 3 4 5 4 4 4 3 4 4 3 3 2 4 3 3 3 4 3 2 4 5 4 4 4 4 3 2 2 4 4 3 4 4 3 3 3 3
317 5 5 5 3 4 4 3 5 3 4 4 5 4 3 3 3 4 2 4 3 4 3 4 3 4 4 4 5 4 3 3 2 3 4 3 3 2 5 2 4 4 4
318 5 5 4 4 5 5 4 3 4 3 3 4 4 3 5 4 4 4 3 5 5 4 3 2 2 5 2 5 4 4 4 3 4 3 3 4 4 3 4 4 4 3
319 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5
320 5 5 1 3 1 5 1 3 2 3 2 1 2 2 2 1 2 2 2 1 2 1 2 3 2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1
321 5 5 3 2 5 4 3 5 5 4 3 3 3 4 5 4 4 3 3 4 4 4 5 3 3 3 3 4 4 4 3 5 3 3 4 4 4 2 4 4 4 2
322 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
323 5 4 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 5 3 3 4 3 4 4 4 3 3 5 3 5 3 5 2 3 3 4 2 3 4 4 4 3 4
324 5 5 4 3 3 5 4 4 5 5 4 3 4 5 4 3 3 2 4 4 4 3 4 4 4 5 3 3 5 4 3 4 3 5 4 5 4 3 4 4 2 4
325 5 5 3 2 5 3 3 1 3 4 3 2 2 3 3 2 2 1 3 2 2 2 2 5 2 3 3 3 2 2 2 3 2 2 3 2 2 2 5 3 2 2
326 5 5 3 2 3 3 4 4 3 5 2 2 2 3 5 5 4 4 2 4 2 2 2 2 5 2 3 2 5 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3
327 5 5 3 5 5 3 5 1 4 4 4 3 3 4 5 3 3 4 4 4 2 4 1 4 4 4 4 4 3 3 4 3 2 4 4 4 4 4 3 3 2 3
328 5 5 5 3 5 5 3 3 4 4 3 4 4 5 2 5 4 3 5 4 2 3 4 5 3 4 3 4 4 3 3 5 3 4 2 4 5 5 3 2 5 3
329 5 5 3 2 1 3 3 2 4 4 2 1 2 4 3 2 2 2 1 3 4 3 1 1 2 3 1 4 2 1 2 3 1 3 3 4 1 3 2 2 2 3
330 5 5 2 4 2 2 3 4 2 5 2 3 4 3 1 3 5 3 2 2 1 3 4 2 2 1 2 3 3 2 2 4 2 2 2 3 4 3 3 3 2 1
331 5 5 4 3 5 5 4 4 4 4 3 4 5 4 4 4 2 5 4 2 3 5 4 4 5 4 3 4 4 4 3 3 4 5 4 2 5 4 3 3 4 5
332 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
333 5 5 4 4 5 4 4 3 4 2 3 5 4 3 2 5 4 3 4 3 4 4 4 2 3 3 3 3 4 2 5 4 3 4 3 5 5 2 3 2 5 2
334 5 5 3 4 4 3 4 3 3 5 3 4 2 2 5 4 3 3 4 4 3 3 2 4 4 2 3 2 5 2 3 4 3 4 3 3 3 3 3 3 3 5
335 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 3 5 5 2 4 5 5 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 4 4 4
336 5 5 4 3 5 4 5 5 5 5 3 5 5 5 3 5 5 4 3 5 5 5 4 3 3 4 3 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5
337 5 5 3 5 4 4 3 4 2 5 3 3 4 3 4 4 3 5 3 2 4 4 1 3 5 3 3 3 4 2 4 3 4 4 4 4 4 1 4 2 4 4
338 5 5 4 5 5 4 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 3 5 4 3 4 5 4 5 4 3 3 5 4 4 4 5 5 5 2 5 2 4 5 4
339 5 5 5 5 3 3 2 4 2 5 2 4 4 2 4 4 4 5 4 3 2 1 2 3 4 4 3 4 2 4 2 3 4 4 3 2 2 5 5 4 2 3
340 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5
341 5 5 2 5 4 4 3 4 4 4 4 3 3 5 4 3 3 5 3 5 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 5 4 2 3 5 3 3 4 3 4 3 2
342 5 5 4 3 4 4 4 5 5 4 4 5 4 4 2 5 3 4 4 5 4 4 2 4 3 5 3 5 4 4 3 4 4 3 5 4 4 3 4 3 3 4
343 5 5 4 5 3 2 1 3 4 4 3 3 3 3 3 3 1 5 2 2 1 3 4 2 4 4 2 4 2 2 4 3 2 3 5 2 2 3 2 2 3 4
344 5 5 3 3 4 3 3 2 2 5 4 2 3 2 4 2 4 2 2 1 2 3 4 4 2 2 2 2 3 2 3 2 3 3 2 1 4 1 3 3 4 4
345 5 5 5 2 3 5 4 3 3 5 4 4 5 1 3 4 4 1 5 4 3 4 5 3 1 3 4 2 4 4 4 4 2 3 4 3 3 4 3 4 2 3
346 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 3 5 3 4 5 3 2 4 4 4 5 4 4 4 5 5 4 2 5 3 3 4 5 4 3 3 5 4 3 4 5
347 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 4 3 4 3 4 5 3 3 3 2 3 4 4 3 3 4 4 3 5 3 3 3 2 4 2 3 3 4 3 3 4
123
Deskripsi Data Responden
Usia
Cumulative
20-30 tahun 81 23.3 23.3 23.3
31-40 tahun 73 21.0 21.0 44.4
41-50 tahun 75 21.6 21.6 66.0
>50 tahun 118 34.0 34.0 100.0
Total 347 100.0 100.0
Jenis Kelamin
Cumulative
Valid Laki-laki 164 47.3 47.3 47.3
Perempuan Total 183 52.7 52.7 100.0
347 100.0 100.0
Pekerjaan
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent

Valid PNS TNI/Polri 72 20.7 20.7 20.7
Karyawan Swasta 77 22.2 22.2 42.9

Wiraswasta/Pengusaha 87 25.1 25.1 68.0
Pelajar/Mahasiswa 25 7.2 7.2 75.2
Lain-lain 70 20.2 20.2 95.4
Total 16 4.6 4.6 100.0
347 100.0 100.0

HASIL UJI
Hasil Uji Reliailitas Instrumen
Variabel Koefisien Alpha Keterangan

Religiusitas (X1) 0,756 Reliabel
Pengetahuan (X2) 0,733 Reliabel
Kepercayaan (Z1) 0,839 Reliabel
Promosi (Z2) 0,831 Reliabel
Minat (Y) 0,799 Reliabel
Hasil Uji Validitas Instrumen
Item R Hitung R Tabel Ket

Religiusitas (X1)
X1.1 0,281 0,1129 Valid
X1.2 0,289 0,1129 Valid
X1.3 0,666 0,1129 Valid
X1.4 0,610 0,1129 Valid
X1.5 0,674 0,1129 Valid
X1.6 0,620 0,1129 Valid
X1.7 0,610 0,1129 Valid
X1.8 0,592 0,1129 Valid
X1.9 0,658 0,1129 Valid
X1.10 0,425 0,1129 Valid
Pengetahuan (X2)
X2.1 0,700 0,1129 Valid
X2.2 0,732 0,1129 Valid
X2.3 0,726 0,1129 Valid
X2.4 0,645 0,1129 Valid
X2.5 0,502 0,1129 Valid
X2.6 0,610 0,1129 Valid
Kepercayaan (Z1)
Z1.1 0,645 0,1129 Valid
Z1.2 0,577 0,1129 Valid
Z1.3 0,660 0,1129 Valid
Z1.4 0,660 0,1129 Valid
Z1.5 0,709 0,1129 Valid
Z1.6 0,665 0,1129 Valid
Z1.7 0,583 0,1129 Valid
Z1.8 0,647 0,1129 Valid
Z1.9 0,625 0,1129 Valid
Z1.10 0,616 0,1129 Valid
Promosi (Z2)
Z2.1 0,735 0,1129 Valid
Z2.2 0,683 0,1129 Valid
Z2.3 0,601 0,1129 Valid
Z2.4 0,679 0,1129 Valid
Z2.5 0,708 0,1129 Valid
Z2.6 0,651 0,1129 Valid
Z2.7 0,628 0,1129 Valid
Z2.8 0,725 0,1129 Valid
Minat (Y)
Y.1 0,684 0,1129 Valid
Y.2 0,644 0,1129 Valid
Y.3 0,671 0,1129 Valid
Y.4 0,627 0,1129 Valid
Y.5 0,670 0,1129 Valid
Y.6 0,591 0,1129 Valid
Y.7 0,619 0,1129 Valid
Y.8 0,652 0,1129 Valid
Hasil Uji Multikolonieritas

Hasil Uji Heterokedastiditas
a
Coefficients
1 (Constant) 2.997 3.753 .799 .426
LN_X1 .125 1.140 .011 .110 .913
LN_X2 -.135 .639 -.021 -.211 .833
LN_Z1 .804 .612 .115 1.314 .191
LN_Z2 -1.410 .611 -.210 -2.306 .053
Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
N 347
a,b
Normal Parameters Mean .0000000
Std. Deviation 4.91152811
Most Extreme Differences Absolute .029
Positive .022
Negative -.029
Test Statistic .029

c,d
Asymp. Sig. (2-tailed) .200
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.

Hasil Uji Moderated Regression Analysis (MRA)
Model 1
Model Summary

a
1 .964 .930 .929 1.49814
a. Predictors: (Constant), Religiusits (X1)
Coefficientsa

1 (Constant) -14.951 .633 -23.631 .000
Religiusits (X1) 1.040 .015 .964 67.474 .000

Model 2
Model Summary

a
1 .976 .952 .951 1.24276
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig
1 Regression 10461.403 2 5230.702 3386.752 .00
Residual 531.294 344 1.544
Total 10992.697 346
a
Coefficients

1 (Constant) Religiusits -.592 1.259 -.471 .638
(X1) Kepercayaan .380 .081 .435 4.471 .038

(Z1) .771 .061 .941 12.544 .000
Model 3
Model Summary

a
1 .976 .952 .952 1.23944
a. Predictors: (Constant), MODERAT1, Religiusits (X1), Kepercayaan

(Z1)
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Si
1 Regression 10465.774 3 3488.591 2270.894 .00
Residual 526.923 343 1.536
Total 10992.697 346
Coefficientsa

1 (Constant) Religiusits -2.819 1.822 -1.547 .123
(X1) Kepercayaan .066 .082 .061 .804 .422

(Z1) .896 .096 1.094 9.307 .000
MODERAT1 -.002 .001 -.180 -1.687 .093
Model 1
Model Summary

a
1 .981 .962 .962 1.09651
a. Predictors: (Constant), Pengetahuan (X2)
Coefficientsa

1 (Constant) -1.628 .315 -5.168 .000
Pengetahuan (X2) 1.343 .014 .981 93.797 .000

Model 2
Model Summary

a
1 .986 .972 .972 .94694
ANOVAb
1 Regression 10684.234 2 5342.117 5957.549 .00
Residual 308.464 344 .897
Total 10992.697 346
a
Coefficients

1 (Constant) -.160 .304 -.526 .599
Pengetahuan (X2) .350 .092 .255 3.797 .000

Promosi (Z2) .733 .067 .732 10.890 .000
Model 3
Model Summary

a
1 .986 .973 .973 .92964
a. Predictors: (Constant), MODERAT2, Promosi (Z2), Pengetahuan

(X2)
ANOVAb
1 Regression 10696.269 3 3565.423 4125.588 .00
Residual 296.428 343 .864
Total 10992.697 346
Coefficientsa

1 (Constant) 2.984 .893 3.339 .001
Pengetahuan (X2) .063 .119 .046 .529 .597

Promosi (Z2) .715 .066 .715 10.795 .000
MODERAT2 .006 .002 .230 3.732 .000
Hasil Uji t
. Coefficientsa
1 (Constant) -1.160 .923 -1.257 .210
Religiusits (X1) -.034 .063 -.032 -.539 .590

Pengetahuan (X2) 1.386 .080 1.012 17.283 .000
Hasil Uji F
b
ANOVA
Model Sum of Squares df Mean Square F Si
1 Regression 10578.243 2 5289.122 4390.012 .0
Residual Total 414.454 344 1.205
10992.697 346
b. Dependent Variable: Minat
2
Hasil Uji R
Model Summary

a
1 .981 .962 .962 1.09764

CONTOH KUESIONER YANG DISEBARKAN

Skripsi

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Deskripsi Asli:

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Skripsi

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

PENGARUH RELIGIUSITAS DAN PENGETAHUAN TERHADAP

MINAT MENGGUNAKAN PRODUK BANK SYARIAH DENGAN

KEPERCAYAAN DAN PROMOSI SEBAGAI VARIABEL MODERASI

(STUDI EMPIRIS PADA MASYARAKAT KOTA MADIUN)

MEGA PUTRI MAHARANI

PROGRAM STUDI MANAJEMEN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS PGRI MADIUN

Maharani, Mega Putri. 2019. Pengaruh Religiusitas dan Pengetahuan Terhadap

Tabel 2.1. Penelitian Terdahulu ............................................................................ 40

Tabel 3.1. Jadwal Penelitian.................................................................................. 53

Tabel 3.2. Definisi Operasional ............................................................................ 58

Tabel 4.1. Karakteristik Responden Berdasarkan Usia......................................... 68

Tabel 4.2. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ......................... 69

Tabel 4.3. Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan ................................ 69

Tabel 4.4. Hasil Uji Validitas Instrumen .............................................................. 71

Tabel 4.5. Hasil Uji Reliablitas ............................................................................. 73

Tabel 4.6. Hasil Uji Multikolonieritas .................................................................. 74

Tabel 4.7. Hasil Uji Heteroskedastisitas ............................................................... 75

Tabel 4.8. Hasil Uji Normalitas ............................................................................ 76

Tabel 4.9. Hasil Uji MRA ..................................................................................... 77

Tabel 4.10. Hasil Uji MRA ................................................................................... 77

Tabel 4.11. Hasil Uji MRA ................................................................................... 78

Tabel 4.12. Hasil Uji MRA ................................................................................... 78

Tabel 4.13. Hasil Uji MRA ................................................................................... 79

Tabel 4.14. Hasil Uji MRA ................................................................................... 80

Tabel 4.15. Hasil Uji MRA ................................................................................... 80

Tabel 4.16. Hasil Uji MRA ................................................................................... 81

Tabel 4.17. Hasil Uji MRA ................................................................................... 82

Tabel 4.18. Hasil Uji MRA ................................................................................... 83

Tabel 4.20. Hasil Uji MRA ................................................................................... 84

Tabel 4.21. Hasil Uji MRA ................................................................................... 85

Tabel 4.22. Hasil Uji MRA ................................................................................... 85

Tabel 4.23. Hasil Uji MRA ................................................................................... 86

Tabel 4.24. Hasil Uji MRA ................................................................................... 86

Tabel 4.25. Hasil Uji t ........................................................................................... 88

Tabel 4.26. Hasil Uji F .......................................................................................... 89

Tabel 4.27.Hasil Uji R2 ........................................................................................ 90

Gambar 1.1. Perkembangan Total Aset Perbankan Syariah ................................... 2

Gambar 1.2. Perkembangan Jaringan Kantor Perbankan Syariah .......................... 2

dan Unit Usaha Syariah........................................................................................... 3

Gambar 2.1 Kerangka Berpikir ............................................................................. 49

Gambar 3.1. Tabel Issac dan Michael ................................................................... 56

Latar Belakang Masalah

Bank Muamalat Indonesia (BMI) yang berdiri pada tahun 1991

merupakan awal dari perkembangan lembaga keuangan syariah di Indonesia.

mendirikan Bank Islam di Indonesia. Kelompok kerja tersebut adalah Tim

adalah berdirinya PT Bank Muamalat Indonesia (BMI) yang merupakan bank

syariah pertama di Indonesia.

Dalam hampir tiga dekade pengembangan keuangan syariah nasional,

perbankan syariah di Indonesia sudah banyak mengalami kemajauan. Per

Desember 2019, total aset perbankan syariah meningkat menjadi Rp 524.564

2016 2017 2018 2019

Gambar 1.1. Perkembangan Total Aset Perbankan Syariah

1,869 1,875 1,919 Bank Umum Syariah

Kantor Bank Umum

2016 2017 2018 2019

Gambar 1.2. Perkembangan Jaringan Kantor Perbankan Syariah

2016 2017 2018 Desember 2019 Desember

meningkatnya market share perbankan syariah. Setelah hampir tiga dekade,

angka tersebut meningkat dibandingkan bulan September yang mencapai 5,94%

terhadap seluruh aset industri perbankan nasional. Tetapi, menurut Kepala