Disusun Oleh:
DITA AMALIA
120110180006
UNIVERSITAS PADJADJARAN
2021
LEMBAR PENGESAHAN AKUNTANSI UNIVERSITAS PADJADJARAN
Aplikasi SIMAG sebagai Inovasi Monitoring Dokumen Agunan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Oleh:
Dita Amalia / 120110180006
Aplikasi SIMAG sebagai Inovasi Monitoring Dokumen Agunan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Oleh:
Dita Amalia / 120110180006
Sumedi
NIP: 0574281887
ABSTRAKSI
General Banking Program Internship Bank Mandiri merupakan program magang yang
menggabungkan sistem pembelajaran in class training dan on the job training. Fokus pembelajaran dari
program ini adalah operasional perbankan dan asset. Selain itu, peserta magang ditugaskan untuk
menciptakan suatu proyek yang mampu meningkatkan kualitas proses bisnis Bank Mandiri.
Kegiatan magang yang kemudian disebut dengan on the job training (OJT) dilakukan secara Work
From Office (WFO) yang ditempatkan sesuai dengan domisili peserta. Saat OJT peserta melakukan
observasi kegiatan Bank Mandiri baik di cabang dan juga di Unit Bisnis Retail. Peserta melakukan
pengamatan untuk menemukan permasalahan (pain problem) yang dapat diangkat dalam proyek.
Berangkat dari permasalahan tersebut kemudian peserta merumuskan ide perbaikan berupa analisis
dan mock up project. Tim penulis menciptakan suatu ide berupa aplikasi yang bertajug SIMAG. Aplikasi
tersebut diharapkan dapat berfungsi sebagai alat untuk melakukan monitoring keberadaan dokumen agunan
pada unit bisnis retail.
Alhamdulillah, puji dan syukur penulis panjatkan kepada hadirat Allah SWT yang telah
memberikan rahmat dan karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan akhir magang ini.
Laporan akhir magang ini diajukan untuk memenuhi salah satu syarat dalam Progam Magang Bersertifikat
Kampus Merdeka yang diadakan oleh Kementerian Pendidikan, Kebudayaan, Riset dan Teknologi.
Penulis menyadari bahwa pelaksanaan kegiatan magang dan penyusunan laporan magang ini tidak
akan dapat diselesaikan tanpa adanya dukungan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, penulis
menyampaikan terimakasih kepada:
1. Orang tua penulis yang selalu menyertakan doa dan memberikan dukungan secara moril dan materil
sehingga penulis memperoleh kelancaran serta kemudahan dalam menyelesaikan magang
2. Bapak Cahya Irawady, SE., M.Ak, Ak. selaku dosen pembimbing penulis untuk mata kuliah
Praktika Akuntansi yang telah memberikan bimbingan serta arahan dalam proses pelaksanaan
kegiatan magang
3. Bapak Sumedi selaku mentor penulis yang telah memberikan bimbingan, arahan serta pengetahuan
selama kegiatan magang berlangsung
4. Bapak/Ibu Mandiri University Group, Bank Mandiri KCP Tasikmalaya Otista, Unit Bisnis Bank
Mandiri Area Tasikmalaya, serta teman-teman seperjuangan yang telah memberikan pengetahuan
dan pengalaman baru kepada penulis selama kegiatan magang berlangsung
5. Seluruh dosen Akuntansi Universitas Padjadjaran atas ilmu serta pengetahuannya selama penulis
menempuh perkuliahan.
Penulis berharap laporan ini mampu memberikan manfaat dan tambahan khazanah pengetahuan
bagi pembaca maupun bagi penulis laporan selanjutnya.
Dita Amalia
DAFTAR ISI
ABSTRAKSI ................................................................................................................................................ 4
KATA PENGANTAR .................................................................................................................................. 5
DAFTAR ISI................................................................................................................................................. 6
DAFTAR GAMBAR .................................................................................................................................... 7
DAFTAR TABEL......................................................................................................................................... 8
BAB I ............................................................................................................................................................ 9
PENDAHULUAN ........................................................................................................................................ 9
1.1 Latar Belakang .............................................................................................................................. 9
1.2 Lingkup ......................................................................................................................................... 9
1.3 Tujuan ........................................................................................................................................... 9
BAB II......................................................................................................................................................... 11
PROFIL ORGANISASI DAN AKTIVITAS MAGANG ........................................................................... 11
2.1 Profil Perusahaan ........................................................................................................................ 11
2.2 Aktivitas Magang ........................................................................................................................ 13
2.3 Jadwal Kerja................................................................................................................................ 15
BAB III ....................................................................................................................................................... 18
PEMBAHASAN ......................................................................................................................................... 18
3.1 Latar Belakang dan Pembahasan Proyek .................................................................................... 18
3.2 Proses Pelaksanaan Proyek ......................................................................................................... 31
3.3 Hasil Proyek ................................................................................................................................ 31
BAB IV ....................................................................................................................................................... 32
PENUTUP .................................................................................................................................................. 32
4.1 Kesimpulan ................................................................................................................................. 32
4.2 Rekomendasi ............................................................................................................................... 32
REFERENSI ............................................................................................................................................... 33
LAMPIRAN A: PERJANJIAN PROGRAM MAGANG ........................................................................... 34
LAMPIRAN B: LOG ACTIVITY .............................................................................................................. 41
‘
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Struktur Organisasi Area Tasikmalaya ...................................................................................... 13
Gambar 2 Timeline Magang ....................................................................................................................... 15
Gambar 3 Ruangan Penyimpanan Dokumen .............................................................................................. 20
Gambar 4 Flowchart ................................................................................................................................... 24
Gambar 5 Flowchart ................................................................................................................................... 24
Gambar 6 Mock Up Aplikasi SIMAG ........................................................................................................ 28
Gambar 7 Mock Up SIMAG (Debitur) ......................................................................................................... 29
DAFTAR TABEL
Tabel 1 Aktivitas Magang ........................................................................................................................... 15
Tabel 2 Jadwal Pelaksanaan Magang.......................................................................................................... 17
Tabel 3 Secured dan Unsecured Loan......................................................................................................... 19
Tabel 4 Kerangka Analisis SWOT.............................................................................................................. 22
Tabel 5 Rincian Biaya ................................................................................................................................. 27
BAB I
PENDAHULUAN
Seiring dengan makin ketatnya persaingan global dalam mencetak talenta yang memiliki
kapabilitas yang dibutuhkan oleh pasar tenaga kerja, program magang menjadi bagian yang tak
terpisahkan dalam proses membentuk pribadi masyarakat yang siap bekerja sesuai dengan tuntutan
zaman. Oleh karena itu, Kementerian Pendidikan dan kebudayaan dalam salah satu programnya yaitu
Kampus Merdeka, memberi kesempatan mahasiswa untuk dapat belajar langsung dengan professional
di perusahaan-perusahaan terkemuka di luar kampus melalui program magang selama 1-2 semester
yang kemudian bisa dikonversi dalam bentuk SKS (sistem kredit semester) hingga 40 SKS.
Menjawab tantangan tersebut, Bank Mandiri membuka kesempatan untuk mahasiswa aktif untuk
dalam mengenal lebih dekat dunia perbankan dalam program sertifikasi General Banking. Program ini
memadukan kegiatan pembelajaran di kelas dan kegiatan praktik kerja di unit-unit Bank Mandiri,
sehingga pada akhirnya mahasiswa menjadi lebih siap untuk memasuki dunia kerja, khususnya di
bidang Perbankan. Di akhir magang, mahasiswa akan dievaluasi selama mengikuti kelas dan praktik
kerja, dan akan diberikan sertifikat sebagai bukti telah mengikuti program ini hingga selesai.
1.2 Lingkup
Lingkup proyek merupakan unit kredit yang ada pada Bank Mandiri. Unit kredit merupakan unit
kerja yang secara umum berwenang untuk mengelola bagian asset bank. Dalam konteks proyek,
penulis dan tim berfokus pada unit kredit segmen Small, Medium, and Enterprise (SME), Mikro, dan
Consumer Loan. Sedangkan untuk lingkup pekerjaan mencakup unit kredit dan juga operasional kantor
cabang.
1.3 Tujuan
1. Memberikan wadah bagi mahasiswa untuk mendapatkan pengetahuan di bidang perbankan secara
riil dan komprehensif
2. Memberikan nilai tambah bagi mahasiswa sebelum memasuki duni kerja sesungguhnya
3. Mahasiswa mempunyai pengetahuan dan keterampilan tentang manajemen dan operasional
perbankan
4. Program ini menjadi employer branding Bank Mandiri kepada mahasiswa
BAB II
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk yang kemudian sering disebut Bank Mandiri adalah salah
satu Badan Usaha Milik Negara (BUMN) yang bergerak di bidang perbankan. Bank Mandiri
didirikan pada 2 Oktober 1998, sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang
dilaksanakan oleh pemerintah Indonesia. Sebagai BUMN, saham mayoritas Bank Mandiri
dipegang oleh Pemerintah Indonesia dengan sebanyak 60% dan sisanya sebanyak 40% oleh Publik.
Saham Bank Mandiri saat ini diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI) yang tercatat sebagai
"BMRI".
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki produk dan jasa utama yaitu produk simpanan
berupa tabungan, deposito dan giro, produk pinjaman berupa kredit dan kartu kredit, serta jasa
lainnya seperti transaksi valuta asing dan surat berharga, layanan keagenan, trade service, bank
garansi, cash management. Segmen usaha PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. terdiri dari corporate
banking, hubungan kelembagaan, retail banking (Consumer, SME, Micro dan Wealth), dan
treasury and international banking. Berdasarkan total aset saat ini Bank Mandiri dicatatkan sebagai
bank dengan aset terbesar pertama di Indonesia. Dalam memberikan layanan finansial secara
terpadu PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. didukung oleh anak perusahaan yaitu PT Bank Syariah
Indonesia, Bank Mandiri (Europe) Limited, PT Mandiri Sekuritas, PT Mandiri Taspen, PT Mandiri
Tunas Finance, PT Mandiri International Remmittance Sdn.Bhd. PT AXA Financial Services, PT
Mandiri AXA General Insurance, PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia, PT Mandiri Utama Finance
dan PT Mandiri Capital Indonesia. (PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, 2020)
2.1.1 Sejarah, Visi dan Misi Perusahaan
Pada akhir bulan Februari 1998, Pemerintah Republik Indonesia mengumumkan
rencana untuk melakukan restrukturisasi atas bank peserta penggabungan yang terdiri dari
PT Bank Bumi Daya (Persero), PT Bank Dagang Negara (Persero), PT Bank Ekspor Impor
Indonesia (Persero) dan PT Bank Pembangunan Indonesia (Persero). Sehubungan dengan
rencana tersebut, pemerintah mendirikan Bank Mandiri pada bulan Oktober 1998 dengan
penyetoran tunai dan pengalihan saham pemerintah pada bank peserta penggabungan.
Bank Mandiri kemudian mulai beroperasi pada tanggal 1 Agustus 1999. Bank
Mandiri tidak pernah melakukan perubahan nama sejak pertama kali berdiri hingga
sekarang. Namun demikian, Bank Mandiri telah melakukan perubahan status dari
perusahaan tertutup menjadi perusahaan terbuka sehingga nama perusahaan menjadi PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk. Perubahan tersebut efektif sejak tanggal 19 April 2004 sesuai
dengan Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No.
6/11/KEP.DGS/2004 tanggal 19 April 2004.
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki visi perusahaan “To be your preferred
financial partner” untuk mencapai visi tersebut, dilaksanakan dengan misi “menyediakan
solusi perbankan digital yang handal dan simple yang menjadi bagian hidup nasabah”
dengan penjabaran sebagai berikut:
a. Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar
b. Mengembangkan sumber daya yang professional
c. Memberikan manfaat maksimal kepada stakeholders
d. Melaksanakan manajemen terbuka
e. Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan
2.1.2 Struktur Perusahaan
Dalam melaksanakan Operasi bisnis dan kegiatan sehari-hari perusahaan guna
mencapai tujuan perusahaan, diperlukan pengorganisasian yang baik untuk
terlaksanakanya semua tugas dan tanggung jawab dari tiap-tiap pihak, departemen dan unit
kerja.
Penulis melakukan on the job training di Bank Mandiri Area Tasikmalaya. Dengan
demikian, struktur organisasi yang akan ditampilkan di bawah ini merupakan struktur
organisasi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Area Tasikmalaya:
Gambar 1 Struktur Organisasi Area Tasikmalaya
Tahap 1 berlangsung selama 5 bulan sejak tanggal 1 September 2021. Materi yang diajarkan selama
magang tahap 1 merupakan materi terkait Dasar Perbankan dan magang tahap 2 merupakan materi
terkait Asset. Jadwal kegiatan in class training dilakukan dari hari senin hingga sabtu dari pukul 08.00
hingga 16.00 WIB. Adapun jadwal kegiatan pada on the job training berlangsung dari hari senin hingga
jumat pukul 08.00 hingga 16.30 WIB. Rincian kegiatan magang dijabarkan dalam tabel di bawah ini:
PEMBAHASAN
“Agunan adalah jaminan tambahan yang diserahkan Nasabah Debitur kepada bank dalam
rangka pemberian fasilitas kredit atau pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah.”
Agunan pun juga menjadi salah satu aspek penilaian kelayakan kredit oleh Bank yang tertuang
dalam prinsip umum pemberian kredit 5C atau Character, Capacity, Capital, Collateral dan Conditions
(Segal, 2021). Selain itu juga secara tersurat disebutkan dalam pasal 8 ayat (2) poin b yang berbunyi:
“Bank harus memiliki keyakinan atas kemampuan dan kesanggupan Nasabah Debitur yang
antara lain diperoleh dari penilaian yang seksama terhadap watak, kemampuan, modal, agunan, dan
prospek usaha dari Nasabah Debitur.”
Selaras dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, penyaluran kredit oleh Bank
Mandiri juga mempertimbangkan aspek agunan calon debitur khususnya pada kredit yang masuk ke
dalam kategori secured loan. Bila dibandingkan, produk secured loan Bank Mandiri relatif lebih
banyak dari unsecured loan seperti yang tercermin pada tabel di bawah ini. Dengan demikian, dokumen
agunan akan menjadi salah satu dokumen yang wajib disimpan oleh Bank Mandiri selaku pihak
kreditur.
a
Meskipun masuk ke dalam unsecured loan, debitur tetap menyerahkan agunan sebagai moral
obligation bagi debitur.
Di sisi lain, pertumbuhan penyaluran kredit yang masif akan berbanding lurus pada
pertambahan dokumen yang mendasari keputusan maupun penilaian kredit. Dengan demikian,
manajemen kearsipan memegang peranan penting terhadap hal-hal yang berkaitan dengan dokumen.
Lebih spesifik, penyimpanan dokumen berharga seperti sertifikat agunan umumnya memerlukan
ruangan khusus yang digunakan untuk menjaga agar dokumen tersusun dengan rapi dan aman. Dalam
praktek operasional Bank Mandiri, dokumen asli agunan debitur disimpan di strong room yang dikelola
oleh Credit Operation (CO) yang berada pada kantor area. Adapun strong room tersebut dilengkapi
dengan keamanan yang menjamin ruangan tersebut tahan air dan juga tahan api seperti yang tercermin
pada gambar berikut:
Gambar 3 Ruangan Penyimpanan Dokumen
Selain ruangan, dokumen juga harus dipelihara agar keabsahan dan kesahihannya tetap terjaga.
Tindakan pemeliharaan dilakukan untuk mencegah tumbuh atau termakan oleh hewan parasit,
kebakaran, robeknya dokumen, hingga terkena cairan. Tentu, biaya yang dikeluarkan untuk
pemeliharaan dan ruang penyimpanan dokumen relatif tidak dapat diabaikan. Dengan pertimbangan
biaya yang dikeluarkan, dokumen fisik agunan yang disimpan pihak Bank secara idealnya merupakan
bagian dari fasilitas kredit yang masih aktif bukan yang telah melewati masa pelunasan.
Dalam praktik pengelolaan dokumen khususnya dokumen agunan di Bank Mandiri pun
sesungguhnya telah memiliki prosedur pemetaan terhadap dokumen agunan yang kreditnya telah lunas
yang dikategorikan sebagai Daftar Monitoring Tindak Lanjut atau disingkat sebagai DMTL
(wawancara dengan seorang CO Bank Mandiri, 16 Desember 2021). Dokumen agunan yang masuk
dalam kategori DMTL memang menjadi salah satu aspek penilaian kinerja unit bisnis. Akan tetapi,
bagi nasabah, hal tersebut hanya menjadi pemberitahuan tanpa terdapat sanksi atas keterlambatan
pengambilan dokumen agunan oleh nasabah. Pemberitahuan tersebut boleh jadi menghasilkan dua
respon dari nasabah yakni ditindaklanjuti dengan mengambil dokumen agunan atau terlupakan oleh
nasabah. Respon kedua tersebut dapat berpotensi menjadi pemborosan dari sumber daya yang dimiliki.
Di sisi lain, meskipun perkembangan teknologi yang pesat telah menurunkan penggunaan
kertas secara signifikan, namun sejauh ini keberadaan fisik daripada dokumen atau surat-surat berharga
masih menjadi landasan bagi bisnis perbankan dalam menjalankan operasionalnya atau lebih
spesifiknya operasional pada fungsi kredit. Maka, penguatan pada pengelolaan dokumen fisik saat ini
khususnya terkait dengan dokumen agunan dapat memperkokoh tujuan daripada transformasi digital
yang dijalankan perbankan khususnya pada penciptaan transparansi antara pihak-pihak yang terlibat.
Selaras dengan latar belakang yang telah dipaparkan sebelumnya, tim penulis menyusun
dokumen proyek ini dengan berfokus pada hal-hal yang terkait penyimpanan dokumen debitur
khususnya surat berharga yang digunakan sebagai agunan.
Problem Statement
Dokumen agunan merupakan pain point dengan urgensi tertinggi dan business impact yang
tinggi pula. Ketika pihak internal Bank Mandiri tidak mengetahui keberadaan dokumen agunan debitur
kelolaannya terlebih setelah dilakukannya BAST (Berita Acara Serah Terima) kepada unit lain.
Kebiasaan ini sering kali menjadi masalah ketika terjadinya perputaran pengurus. Di samping itu,
beberapa bukti di lapangan menunjukan bahawa terkadang dokumen agunan debitur tidak diambil lebih
dari satu bulan bahkan bertahun-tahun setelah pelunasan. Di dalam perjanjian kredit mencantumkan
secara jelas bahwa dokumen agunan harus diambil dalam kurun waktu maksimal tiga bulan setelah
pelunasan. Hal ini terjadi karena dari tidak adanya ketentuan yang tegas dalam mendisiplinkan debitur.
Ketika kebiasaan tersebut terjadi, risiko Bank akan meningkat dan tak jarang dapat menjadi masalah
besar hingga ke ranah hukum.
Analisa TOWS
Analisis TOWS merupakan akronim dari Threats, Opportunities, Weaknesses, dan Strengths.
Analisis TOWS digunakan untuk merumuskan strategi yang didasarkan pada pengetahuan akan
ancaman, peluang, kelemahan dan kekuatan yang dimiliki oleh organisasi atau sebuah inovasi (Oxford,
2021). Pengetahuan akan ancaman, peluang, kelemahan dan kekuatan umumnya dirumuskan pada
analisis SWOT. Berikut analisis SWOT dari SIMAG seperti yang diilustrasikan pada tabel:
OT Opportunity Threat
SIMAG by Mandiri
SIMAG atau simpan agunan merupakan suatu system monitoring penyimpanan dokumen
agunan unit bisnis. Dengan menggunakan Sollateral File Number (CFN) sebagai kode unik dari
dokumen agunan debitur, SIMAG mampu mengetahui status atau posisi agunan yang dimiliki oleh
debitur. Sehingga kemudian dapat menjadi jawaban dari kendala yang dirasakan oleh pihak internal
bank mandiri maupun debitur.
Flowchart SIMAG by Mandiri
Flowchart menggambarkan secara grafis alur prosedur yang sistematis dari suatu proses
atau program. Flowchart yang terlampir dalam gambar 5 berjenis task flow, yakni menggambarkan
secara sederhana alur yang harus dilalui user untuk memperoleh informasi lokasi dokumen agunan.
Kemudian task flow yang terlampir dalam gambar 4 menggambarkan alur sederhana user untuk
melakukan input, update dan offer dokumen agunan.
Gambar 4 Flowchart
Gambar 5 Flowchart
a. Debitur, merupakan individu maupun organisasi yang mengajukan kredit pada pihak Bank
Mandiri.
b. Inisiator (Unit Bisnis Kredit), merupakan pihak dari unit bisnis kredit baik itu dari
segmen Small Medium Enterprise, Consumer Loan maupun Mikro yang bertanggung
jawab atas kredit yang diajukan oleh debitur. Dengan demikian, inisiator seharusnya juga
bertanggung jawab atas dokumen agunan dari debitur. Dalam konteks proyek ini, inisiator
bertanggung jawab untuk melakukan pemutakhiran (update) pada website SIMAG dengan
memverifikasi data yang telah terisi lantaran ditautkan pada database sistem kredit seperti
LOS (Loan Operation System) untuk mikro atau IPS (Integrated Process System) untuk
SME. Selanjutnya, update yang dilakukan oleh pihak inisiator berupa update terhadap
lokasi dokumen agunan dengan memindai kode batang (barcode) berupa CFN debitur yang
muncul dari website SIMAG setelah melakukan verifikasi terhadap data tersebut. Dengan
demikian, dokumen agunan tercatat dalam sistem secara digital yang telah terdiri dari
perincian waktu, lokasi hingga user yang bertanggung jawab.
c. Verifikator (Credit Operation), merupakan pihak yang melakukan verifikasi terhadap
keaslian dokumen agunan sesuai dengan realitas dan juga peraturan perundang-undangan
yang berlaku. Selain itu, CO juga mengemban tugas berupa penyimpanan fisik daripada
dokumen asli agunan debitur. Dalam konteks proyek ini, verifikator bertanggung jawab
untuk menyimpan dokumen agunan. Dengan demikian, sama halnya dengan inisiator,
verifikator berperan sebagai pihak mencocokkan data sekaligus mengupdate lokasi
dokumen agunan untuk nantinya disimpan di strong room.
Mekanisme Pengendalian
Fitur SIMAG by Mandiri akan memiliki dua jenis pengendalian yakni pengendalian
internal dan pengendalian eksternal. Berikut rincian penjelasan terkait dengan kedua pengendalian
tersebut.
a. Pengendalian Internal
Pengendalian internal akan dilakukan dengan menerapkan tiga tindakan kontrol yang
berfokus pada fitur di dalam SIMAG by Mandiri. Pertama, menciptakan Petunjuk Teknis
Operasional (PTO) standar yang menjadi landasan karyawan dalam mengoperasikan fitur-
fitur dalam SIMAG. Kedua, terdapat sistem yang dapat mencatat berita acara serah terima
dokumen agunan di lingkungan internal Bank Mandiri secara digital sehingga dapat
menampilkan penanggung jawab serta pemegang akun yang melakukan aktivitas BAST.
Terakhir, disediakannya fitur notifikasi berupa pop up warning apabila pegawai yang
berperan sebagai pelaku dalam aktivitas serah terima dokumen agunan luput
mengkonfirmasi migrasi dokumen agunan.
b. Pengendalian Eksternal
Pengendalian eksternal akan dilakukan dengan menerapkan tiga tindakan kontrol yang
berfokus pada hal-hal di luar fitur SIMAG by Mandiri. Pertama, melakukan pengembangan
dalam hal pengetahuan yang dimiliki pegawai khususnya yang terkait dengan fitur dan
tools penggunaan SIMAG. Kedua, akan dilakukannya penambahan pernyataan dalam
syarat dan ketentuan pada formulir aplikasi pinjaman terkait dengan SIMAG by Mandiri
seperti yang tertera pada tabel 3.2.1. Ketiga, penambahan syarat efektif atau syarat lainnya
dalam perjanjian kredit sesuai dengan formulir aplikasi yang menjadi underlying
document.
*apabila dalam kurun waktu H+3 bulan pelunasan kredit debitur tidak mengambil agunan, maka pihak Bank berhakmengenakan
denda keterlambatan dengan ketentuan yang berlaku.
Strategi Penerapan
Strategi penerapan daripada proyek SIMAG by Mandiri akan terdiri dari enam tahapan
yakni perencanaan, eksekusi, soft launching, uji coba, evaluasi, dan grand launching. Berikut
penjabaran dari setiap tahapan:
Perencanaan, tahap perencanaan akan dilakukan dengan menyusun konsep proyek
dengan pihak manajemen sehingga akan mendapat gambaran umum yang dapat dijadikan
landasan pelaksanaan proyek. Selain itu, tahap perencanaan juga akan dilakukan perincian pada
alur proses yang didasarkan pada analisis terukur dan strategi pengendalian.
Eksekusi, tahap eksekusi akan dijalankan berdasarkan pada konsep dan alur yang telah
dibuat pada tahap perencanaan yang dibuat sebelumnya. Pelaksanaan terhadap rencana proyek
akan dilakukan sesuai dengan Petunjuk Teknis Operasional (PTO) beserta dengan ketentuan
petunjuk pendukung dari fitur SIMAG.
Soft Launching, tahap soft launching merupakan kegiatan peluncuran terhadap sistem
SIMAG kepada lingkungan internal Bank Mandiri. Dengan harapan dapat menyisipkan fitur
SIMAG dalam kegiatan operasional sehari-hari pegawai sehingga secara bertahap akan
tersosialisasikan dengan baik.
Uji Coba, tahap uji coba merupakan jangka waktu yang digunakan untuk menguji
penerapan sistem SIMAG dalam periode soft launching agar mendapat gambaran terkait
dengan tingkat kelayakan serta kinerja daripada sistem SIMAG itu sendiri.
Evaluasi, tahap evaluasi akan dilakukan dengan meninjau ulang kinerja yang diiringi
dengan perbaikan terhadap kekurangan yang ada selama masa soft launching hingga uji coba
berlangsung. Evaluasi akan mencakup perbaikan pada fitur, sumber daya manusia hingga alur
penerapan sistem tersebut.\
Grand Launching, tahap grand launching merupakan kegiatan peluncuran sistem
SIMAG secara massif kepada seluruh unit bisnis.
Analisis Biaya
Dalam hal penentuan biaya yang dibutuhkan dalam project yang ditentukan pada
dasarnya membutuhkan sebuah analisa teknis dari sisi IT sebab output project ini erat kaitannya
dengan pengadaan system secara digital. Namun, untuk keperluan perkiraan, dapat dianalisa
perkiraan proyek berdasarkan data umum dari system serupa yang didapat secara daring.
No. Jenis Biaya Jumlah Harga Total
1 Biaya tender pembuatan 1 Rp300.000.000 Rp300.000.000
sistem
3 Maintenance 2 Rp30.000.000 Rp60.000.000
4 Biaya pelatihan daring 12 Rp1.000.000 Rp12.000.000
karyawan
Total Biaya Rp372.000.000
Tabel 5 Rincian Biaya
Biaya-biaya tersebut ialah perkiraan, pada kenyataannya mengingat Bank Mandiri
memiliki infrastruktur dan tim IT tersendiri, maka terdapat kemungkinan penekanan biaya.
Mockup Proyek SIMAG (Sisi Karyawan)
Dukungan keberhasilan
Hal-hal yang mendukung keberhasilan implementasi system SIMAG berupa:
1. Analisis VRIO
Keberadaan SIMAG dapat dimanfaatkan sebagai sumber daya internal yang dimiliki
oleh Bank Mandiri. Dengan bantuan analisis VRIO, sumber daya tersebut dapat dianalisis
potensinya sebagai sumber keunggulan kompetitif bagi perusahaan. Berikut penjabaran
analisis VRIO daripada produk SIMAG.
a. Valuable
SIMAG dapat memberikan nilai tambah–khususnya dalam hal transparansi bagi pihak
internal maupun eksternal–dengan memanfaatkan kemajuan teknologi. Selain itu,
keberadaan SIMAG juga dapat meningkatkan efisiensi dan keefektifan dari
pengelolaan dokumen asli dari agunan. Sebab, pihak internal tidak akan banyak
menghabiskan waktu untuk membongkar atau mencari-cari dokumen agunan debitur
ketika dibutuhkan. Sedangkan dari sudut pandang debitur, SIMAG akan memberikan
transparansi bagi debitur sehingga debitur mengetahui lokasi pengambilan daripada
dokumen agunan mereka ketika kredit telah lunas. Hal tersebut tentu dapat
meningkatkan kepercayaan debitur.
b. Rare
Sejauh ini, belum ada perusahaan di industri perbankan maupun finansial yang
memiliki sumber daya internal yang berguna sebagai pengelola dokumen asli agunan.
Padahal, dokumen asli agunan merupakan surat berharga yang dijadikan salah satu
landasan dalam penilaian kredit. Oleh karenanya, SIMAG dapat menjadi keunggulan
bagi Bank Mandiri.
c. Inimitable
Dalam perkembangannya, SIMAG akan terintegrasi dengan aplikasi livin’. Meskipun
saat ini telah banyak aplikasi perbankan akan tetapi terdapat fitur-fitur tertentu yang
umumnya tidak ditemukan pada aplikasi perbankan lainnya seperti misalnya intip
saldo tanpa login, blokir kartu, hingga quick pick. Penambahan fitur SIMAG dalam
aplikasi livin’ akan membuat aplikasi tersebut sulit ditiru.
d. Organization
Bank Mandiri memiliki budaya organisasi yang mendorong anggota dalam organisasi
untuk cepat beradaptasi dengan perubahan yang ada sesuai dengan perkembangan
teknologi serta tuntutan kebutuhan nasabah. Selain itu, Bank Mandiri juga memiliki
sumber daya manusia yang unggul dan berdaya saing sehingga mampu menerapkan
berbagai macam inovasi. Salah satu bukti dari hal tersebut adalah adanya aplikasi new
livin’, mandiri click, Integrated Process System (IPS), LOS, hingga digital box yang
membantu jalannya operasional perbankan selama ini.
2. Feasibility analysis
Kelayakan operasional dinilai dengan menggunakan framework PIECES
(Performance, Information, Economy, Control, Efficiency, Service) (Alam, 2018).
a. Performance, system SIMAG memiliki kinerja yang baik untuk diaplikasikan
b. Information, system ini dapat menampilkan informasi secara real time dan akurat
mengenai lokasi dan posisi dokumen agunan saat ini
c. Economy, system ini dapat meningkatkan potensi bisnis karena menjadi nilai tambah
dari produk kedit yang ditawarkan
d. Control, system ini menyediakan fitur pengendalian yang maksimal untuk memonitor
keberadaan dokumen agunan
e. Efficiency, dapat mengefisiensikan waktu untuk mencari keberadaan dokumen
f. Service, memberikan kepuasan kepada pelanggan karena menjadikan dokumen agunan
lebih aman.
PENUTUP
4.1 Kesimpulan
Pelaksanaan GBP internship Batch 1 ini telah direalisasikan sesuai dengan grand design program
dengan tahapan yang komprehensif. Peserta magang mendapatkan wawasan dan pengetahuan selama
pelaksanaan in class training dan mendapatkan wawasan dan pengetahuan selama pelaksanaan on the
job training. Peserta magang juga ditantang untuk melakukan observasi proses bisnis dan kemudian
menghasilkan rekomendasi kepada Bank Mandiri.
Berdasarkan hasil pengamatan penulis, proses pemberian kredit bank mandiri sudah berjalan
dengan baik dan selalu berhasil mencapai target. Sehingga Bank Mandiri setiap tahunnya berhasil
menjadi bank dengan asset terbesar di Indonesia. Akan tetapi, terdapat hal yang masih harus diperbaiki
dalam proses bisnis yang dilaksanakan Bank Mandiri. Yaitu terkait dokumen agunan, karena
merupakan hal yang seringkali dianggap spele namun memiliki risiko yang tinggi.
4.2 Rekomendasi
Kegiatan magang ini telah memberikan begitu banyak wawasan pengetahuan dan pengalaman
kepada penulis. Sebagai evaluasi terkait dengan program GBP (General Banking Program) Internship,
perlu diinformasikan kembali secara top to down kepada karyawan mandiri terutama yang menjadi
mentor bagi peserta di tempat OJT terkait program, lingkup kerja, dan to do list peserta magang.
Mengingat bahwa OJT dilakukan tidak hanya di satu unit kerja dan migrasi dari satu lokasi ke lokasi
lainnya peserta harus kembali memperkenalkan diri dan menjelaskan program yang tengah berjalan.
Sehingga baik peserta, mentor serta karyawan di lokasi tempat OJT dapat bekerjasama dengan baik
selama proses kegiatan magang berlangsung.
Rekomendasi dari penulis untuk mendukung proses bisnis Bank Mandiri yaitu berupa
pengembangan aplikasi atau suatu system yang dapat memonitoring lokasi dan keberadaan dokumen
agunan sehingga tidak terjadi trust issue antar karyawan, meningkatkan keamanan dokumen dan
meminimalisir risiko. Selain itu, penulis merekomendasikan bank untuk menetapkan biaya kepada
debitur yang terlambat mengambil dokumen agunan setelah pelunasan. Hal ini ditujukan untuk
meminimalisir risiko bank dan juga mendisiplinkan debitur.
REFERENSI
Deloitte. (2021). Experience transformation through better customer experience management. Retrieved
from https://www2.deloitte.com/au/en/pages/technology/articles/experience-transformation-
through-better-customer-experience-management.html
Mitchell, J. &. (2020). AccuSystems. Retrieved from https://www.accusystem.com/definitions/document-
management-in-banking/
OJK. (2018). Apa Itu Kredit dan Pembiayaan. Retrieved from
https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/316
Oxford. (2021). TOWS Analysis: a step by step guide. Retrieved from
https://blog.oxfordcollegeofmarketing.com/2016/06/07/tows-analysis-guide/
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (2020). Laporan Keuangan dan Tahunan. Retrieved from PT Bursa Efek
Indonesia: https://www.idx.co.id/perusahaan-tercatat/laporan-keuangan-dan-tahunan/
Segal, T. (2021). Retrieved from investopedia: https://www.investopedia.com/terms/f/five-c-credit.asp
LAMPIRAN A: PERJANJIAN PROGRAM MAGANG
LAMPIRAN B: LOG ACTIVITY
(PROGRAM MAGANG KAMPUS MERDEKA)