PELUANG & TANTANGAN

KEBIJAKAN RPIM DALAM

MENDORONG INTERMEDIASI
DAN PEMULIHAN EKONOMI
E K O L I S T I YA N T O

WAK IL D IR EK T U R IN D EF

(INSTITUTE FOR DEVELOPMENT OF ECONOMICS

AND FINANCE)

1 APRIL 2022

This Photo by Unknown Author is licensed under CC BY-NC-ND

RPIM/ Rasio Pembiayaan Intermediasi Makroprudensial

Perlu peningkatan akses

pembiayaan inklusif dan Pengaturan rasio pembiayaan
Menjaga terpeliharanya
pengembangan bagi Usaha inklusif makroprudensial perlu
stabilitas sistem keuangan
Mikro, Kecil, dan Menengah memperluas cakupan
melalui kebijakan
(UMKM) dan Perorangan pembiayaan kredit atau
makroprudensial dengan
Berpenghasilan Rendah (PBR), pembiayaan UMKM dengan
mendorong fungsi intermediasi
melalui pengaturan rasio memperhatikan keahlian dan
yang seimbang dan berkualitas.
pembiayaan inklusif model bisnis bank.
makroprudensial.

Sumber: Bank Indonesia, 2022

Gambaran
Umum
UMKM
Global dan
Nasional
Peran Usaha Mikro,
Kecil, dan Menengah
dalam Perekonomian
Global

Sumber: SME Finance Forum, 2021

 PERAN UMKM BAGI PERTUMBUHAN UMKM INDONESIA
PEREKONOMIAN INDONESIA (%) (JUTA UNIT USAHA)

Sumber: Kemenkop & UMKM 2020 dalam Bisnis Indonesia 23 Januari 2022

Overview UMKM  UMKM merupakan tumpuan utama dalam penyerapan tenaga kerja; investasi;
peran dalam sector perdagangan dan pertanian, dan kontribusi bagi PDB.

dalam  Namun demikian, baru 17% UMKM yang terhubung ke platform online.

Perekonomian
 Pada 2020 jumlah unit usaha UMKM menurun seiring dampak negative
pandemic bagi perekonomian.
50% lebih UMKM global
terdampak berat akibat
pandemi

Sumber: International Trade Centre, 2020

Di Indonesia, pandemi
Covid-19 membuat 84,20%
Usaha Menengah Kecil
(UMK) mengalami
penurunan pendapatan

Sumber: Analisis Hasil Survei Dampak Covid-

19 terhadap Pelaku Usaha, BPS 2020
Akibat pandemi, UMK
di Indonesia
menghadapi kendala
penurunan
permintaan, rekanan
bisnis, dan keuangan
terkait operasional
dan pegawai.

Sumber: Analisis Hasil Survei Dampak Covid-19 terhadap Pelaku Usaha, BPS
2020
Bantuan Modal
Usaha mendominasi
aspirasi UMK di
Indonesia

Sumber: Analisis Hasil Survei Dampak Covid-19 terhadap Pelaku Usaha, BPS
2020
Tantangan
Dukungan
Pembiayaan
MSME Finance Gap (as % of GDP)

Sumber: MSME Finance Gap | SME Finance Forum

 SHARE OF SME OUTSTANDING LOANS (%)

81,20

64,96
Dukungan

50,60
50,47
kredit untuk
UMKM di

19,68
Indonesia
masih rendah…
T HAI L AND KOREA MAL AYSI A CHI NA I NDONESI A
SEL ATAN

Sumber: OECD,2020
Bunga kredit untuk UMKM di Indonesia
relative lebih tinggi dari beberapa negara lain
Perbandingan Suku Bunga Kredit untuk UMKM di Beberapa Negara (%)
18,00

16,00

14,00

12,00

10,00

8,00

6,00

4,00

2,00

-
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
INDONESIA - Interest rate, SMEs (%) MALAYSIA - Interest rate, SMEs (%)
Sumber: OECD,2020
KOREA SELATAN - Interest rate, SMEs (%) CHINA - Interest rate, SMEs (%)
Bunga kredit untuk UMKM Indonesia juga
lebih tinggi dari bunga kredit korporasi
Average Interest Rate, SMEs: INDONESIA (%)
18
16
14
12
10
8
6
4
2
0
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Interest rate spread (%) Interest rate, SMEs (%) Interest rate, large firms (%)

Sumber: OECD,2020
 TARGET DAN ARAH
KEBIJAKAN UMKM

Sumber: Matriks Pembangunan Jangka Menengah K/L, RPJMN 2020-2024, dalam Bisnis Indonesia 23 Januari 2022

Target & Arah  Dalam RPJMN 2020-2024 pemerintah mentargetkan porsi UMKM yang
mengakses kredit lembaga keuangan formal sebesar 30,8% (2024).
Kebijakan UMKM  Arah kebijakan pemerintah bagi UMKM adalah: Mendorong naik kelas;
oleh Pemerintah
Meningkatkan daya saing; Reformasi tatakelola pengembangan UMKM;
serta Penguatan kewirausahaan UMKM.
 PERKEMBANGAN PEMBIAYAAN KE UMKM
(2018 – 2021, Rp triliun) TARGET KEBIJAKAN RPIM (RASIO
PEMBIAYAAN INKLUSIF
MAKROPRUDENSIAL) BAGI
PERBANKAN
PBI No. 23/13/PBI/2021

Juni/Des
2023
• 20 • 30
% • 25 %
Juni/Des
2022
% Juni 2024

Sumber: OJK dalam Bisnis Indonesia 23 Januari 2022

 Saat ini rata-rata porsi pendanaan kredit perbankan ke UMKM sebesar 20%
dari total kredit per tahun.

Pembiayaan  Pemerintah mentargetkan alokasi kredit perbankan ke UMKM dapat

meningkat menjadi 30% pada 2024.
UMKM  Bank Indonesia mengeluarkan kebijakan Rasio Pembiayaan Inklusif
Makroprudensial (RPIM) bagi perbankan (PBI No. 23/13/PBI/2021) dengan
tujuan utama mendorong pembiayaan UMKM menjadi 30% pada 2024.
Ekspor produk
UMKM
Indonesia
tertinggal dari
negara tetangga

Sumber: ADB, Oktober 2020

64 Juta pelaku UMKM, hanya 3,47%
yang masuk kategori wirausahawan,
padahal rata-rata wirausaha negara
maju mencapai 14%.
Oleh karena itu perlu juga upaya
pengembangan kewirausahaan

Sumber: Kementerian Koperasi & UMKM, 2021

 Pemulihan Ekonomi Oleh karena itu,
Efektivitas kebijakan
Nasional akan sangat dukungan kebijakan
mendorong
ditentukan oleh fiscal untuk
intermediasi
pulihnya usaha di mendorong
pembiayaan di level
level UMKM, oleh produktivitas UMKM

Penutup
UMKM juga sangat
karena itu upaya menjadi bagian
ditentukan oleh
untuk penting yang akan
kemampuan UMKM
mengakselerasi mempercepat
untuk mampu
intermediasi di ketertarikan sector
meningkatkan
sector ini sangat keuangan mendanai
produktivitasnya.
diperlukan. UMKM.