TUGAS 3 ADBI4211

Kerjakan Tugas 3 berikut ini.

1. Semua pembelian asuransi menyangkut kontrak, yaitu perjanjian yang mengikat secara
hukum dan menimbulkan hak serta kewajiban bagi pihak-pihak yang bersangkutan. Coba
Anda identifikasi dan jelaskan jenis-jenis kontrak asuransi

1. Kontrak Asuransi Polis Induk (Master Contract atau Policy)

Jenis pertama adalah kontrak asuransi polis induk atau master contract atau policy.
Merupakan perjanjian antara perusahaan asuransi dan pemegang polis. Polis induk akan
menjamin beberapa orang yang berada di dalam satu polis yang sama. Biasanya
pemegang polisnya merupakan perusahaan, institusi atau sebuah badan yang memiliki
sejumlah pekerja. Biasanya setiap orang atau pekerja yang terdapat didalamnya akan
menerima sertifikat sebagai bukti telah diasuransikan oleh tempatnya bekerja dan
menjadi pemegang polis itu sendiri.

2. Kontrak Aliatoris (Aleatory Contract)

Jenis kontrak selanjutnya adalah kontrak aleatory atau aliatoris. Kontrak bagi pihak untuk
mengadakan sesuatu yang bernilai bagi pihak lainnya, kontrak tersebut merupakan
sebuah imbalan atas janji yang telah diberikan. Perjanjian yang menyatakan bahwa pihak
tersebut akan melakukan tindakan jika ketidakpastian terjadi. Dasar kontrak asuransi jiwa
aleatory adalah kesepakatan dan perjanjian itu sendiri.

3. Kontrak Anuitas (Annuity Contract)

Jenis selanjutnya adalah kontrak anuitas, yang merupakan kontrak asuransi yang
memberikan sejumlah biaya berkala kepada anuitas. Anuitas merupakan orang yang
memenuhi syarat untuk menerima manfaat dari anuitas yang berdasarkan perjanjian yang
terjadi. Istilah anuitas sendiri merupakan sebuah bayaran berkala (cicilan) secara tetap
yang terjadi dalam periode tertentu.

4. Kontrak Asuransi Jiwa (Life Insurance Contract)

Jenis selanjutnya adalah kontrak asuransi jiwa. Kontrak asuransi jiwa adalah asuransi
yang bertujuan untuk mencegah kerugian finansial yang tidak dapat diduga karena
adanya risiko kematian atau hidup yang bertahan lama. Asuransi yang diterima akan
diserahkan kepada ahli waris yang tercantum dalam kontrak.

Maksudnya, saat terjadi kematian pada seorang tertanggung secara mendadak, pihak
keluarga akan mendapatkan sejumlah dana yang dijanjikan sesuai kontrak asuransi jiwa.
Maka, keluarga akan mendapatkan manfaatnya dan dapat melanjutkan hidup kendati
dipenuhi kesedihan akibat ditinggalkan.
Perlu dicatat, pada asuransi jiwa untuk modified endowment policy juga terdapat manfaat
yang menjanjikan manfaat lump sum pada saat tertanggung meninggal/akhir kontrak jika
tertanggung masih hidup.

5. Kontrak Asuransi Kesehatan (Health Insurance Contract)

Selanjutnya adalah asuransi kesehatan yang dapat menanggung kesehatan seseorang, baik
oleh penyakit atau oleh kecelakaan yang tidak direncanakan. Setiap manusia bisa
berusaha agar tetap sehat, namun penyakit bisa datang secara tiba-tiba, makan dari itu
asuransi ini hadir untuk memberikan tanggungan biaya kesehatan, mulai dari
menanggung biaya rawat inap, rawat jalan, hingga merawat penyakit kritis.

6. Kontrak Asuransi Selesai (Maturity)

Selanjutnya adalah kontrak asuransi maturity atau kontrak asuransi selesai, yang terjadi
pada akhir masa asuransi itu sendiri. Uang yang dipertanggungkan akan diberikan kepada
nasabah pemegang asuransi oleh perusahaan asuransi ketika kontrak asuransi telah dilalui
sesuai kesepakatan dalam polis.

7. Kontrak Asuransi Tambahan (Supplementary Insurance Contract)

Jenis kontrak selanjutnya dalam asuransi yaitu supplementary insurance kontrak. Kontrak
ini merupakan kontrak tambahan yang memiliki peran dan fungsi sebagai pelengkap dari
asuransi yang diambil atau dari asuransi yang telah ada.

8. Kontrak Bernilai (Valued Contract)

Dalam setiap asuransi terdapat nilai-nilai yang menjadi tujuan dilaksanakan asuransi itu
sendiri. Kontrak bernilai merupakan kontrak yang telah disepakati dan ditetapkan oleh
perusahaan asuransi dan pemegang polis dalam pelaksanaan asuransi atau selama
asuransi berlangsung. Dasar kontrak asuransi jiwa valued yaitu kesepakatan nilai itu
sendiri.

9. Kontrak Bilateral (Bilateral Contract)

Sementara itu, terdapat juga kontrak bilateral atau bilateral contract yang merupakan
sebuah kontrak yang memungkinkan kedua belah pihak (perusahaan asuransi dan
pemegang polis) dipaksa demi hukum untuk melakukan apa yang telah tercantum dalam
polis asuransi.

10. Kontrak Dapat Dibatalkan (Voidable Contract)

Voidable contract atau kontrak yang dapat dibatalkan merupakan kontrak yang dalam
pandangan hukum sah dan boleh dibatalkan oleh salah satu pihak yang ada pada kontrak
atau polis asuransi.
 11. Kontrak dengan Syarat Khusus (Contract Granting Special Term)

Adanya kontrak dengan syarat khusus atau dalam bahasa Inggris dikenal dengan nama
contract granting special term. Kontrak ini sebagaimana namanya, merupakan kontrak
dengan syarat khusus, kontrak yang dapat ditambahkan dengan syarat-syarat khusus dari
perusahaan asuransi atau nasabah calon pemegang polis.

12. Kontrak Ganti Rugi (Contract of Indemnity)

Terdapat juga kontrak indemnity yaitu kontrak ganti rugi, yang memberikan sejumlah
manfaat asuransi yang dibayarkan sesuai dengan jumlah kerugian yang dialami dan telah
disepakati dalam polis asuransi. Contoh kontrak ini dapat dilihat dalam asuransi properti,
kendaraan dan lain sebagainya.

13. Kontrak Insidental (Incidental Contract)

Selanjutnya yaitu kontrak insidental yang merupakan kontrak yang dirancang atas dasar
alasan sekunder, kontrak ini terdapat dalam asuransi kumpulan atau grup. Grup tersebut
dibentuk dan dijalankan untuk alasan lain bukan hanya alasan asuransi saja. Ketika grup
dibentuk hanya untuk sekedar asuransi, maka akan dilakukan seleksi.

14. Kontrak Keagenan (Agency Contract)

Kontrak keagenan adalah kontrak yang terdapat dalam daftar rencana komisi. Peraturan
kontrak berisi tentang tata tertib hubungan agen dan tata cara pembayaran komisi kepada
agen. Contohnya ketika agen diminta untuk menyerahkan setiap usaha yang dimiliki
kepada perusahaan asuransi yang telah dipilihnya.

15. Kontrak Tawar-menawar (Bargaining Contract)

Kontrak tawar menawar merupakan kontrak yang terjadi antara dua belah pihak yang
memiliki hak sama dalam menentukan persyaratan saat perjanjian berlangsung. Kontrak
ini juga memungkinkan tawar menawar terjadi antara kedua belah pihak.

16. Kontrak Unilateral (Unilateral Contract)

Terakhir adalah kontrak unilateral, yang merupakan kontrak yang memungkinkan hanya
salah satu pihak saja yang mendapatkan hak dan mendapatkan apa yang telah tercantum
dalam polis asuransi itu sendiri

2. Identifikasi dan analisislah syarat-syarat kontrak asuransi

Berikut ini adalah penjelasan lengkap terkait elemen-elemen yang ada dalam asuransi.

1. Penawaran (Offering) dan Penerimaan (Acceptance)

Elemen penting pertama yaitu adanya penawaran (offering) dan penerimaan (acceptance).
Harus ada calon nasabah yang menawarkan kepada perusahaan asuransi untuk
menanggung risiko yang ditimbulkan. Setiap hal yang ditawarkan harus dicantumkan
lengkap dalam kontrak itu sendiri.

Dalam proses penawaran dan penerimaan untuk menanggung sebuah risiko yang akan
dimasukkan dalam kontrak. Dalam hal ini, peran agen asuransi sangat penting. Terutama
peran dan kewenangan dalam menyetujui kontrak itu sendiri. Terdapat tiga bagian peran
dan kewenangan agen asuransi, pertama express authority, implied authority, dan
apparent authority.

2. Pertimbangan-pertimbangan (Consideration)

Elemen kedua adalah consideration atau pertimbangan. Pernyataan sederhana yang

menyebutkan bahwa pihak tertanggung telah melengkapi formulir permohonan dan premi
termasuk dalam esensi kontrak pertimbangan itu sendiri.

Elemen ini merupakan hal yang akan mengikat para pihak yang akan bekerja sama dalam
asuransi. Dalam kontrak juga harus terdapat nilai-nilai substansi yang memegang peran
penting dalam berjalannya asuransi itu sendiri.

Consideration berkaitan dengan perjanjian-perjanjian, yaitu:

Perjanjian untuk menanggung kerugian oleh perusahaan asuransi (sebab, kontrak asuransi
jiwa maupun produk asuransi lainnya dapat melindungi seorang terhadap kerugian
ekonomi)

Perjanjian untuk membayar premi oleh nasabah berdasarkan dengan kontrak yang telah
disepakati

3. Obyek Hukum (Legal Object)

Elemen penting selanjutnya dalam kontrak asuransi adalah objek hukum atau legal object.
Legal object merupakan kekuatan hukum yang harus dimiliki oleh kontrak polis asuransi
itu sendiri. Dalam legal objek akan terdiri dari pertanyaan-pertanyaan dan pertimbangan
yang dapat dipertanggung jawabkan secara hukum oleh salah satu pihak jika ada yang
mengingkarinya.

4. Pihak yang Berkompeten (Competent Parties)

Elemen yang tidak kalah penting adalah pihak yang berkompeten, atau pihak yang
memiliki kapasitas legal untuk disertakan dalam kontrak yang dilihat dari sudut pandang
hukum itu sendiri. Pihak yang berkompeten tidak berlaku juga menyangkut hal, yaitu:
 Pihak yang tidak dikenakan hukum orang dewasa, dan Pihak yang tidak kompeten secara
mental. Oleh karena itu, beberapa pengadilan menetapkan batasan-batasan, terutama yang
terkait dengan usia, ada yang menetapkan batasan usia di bawah usia 21 tahun ada juga
yang menetapkan batasan di bawah usia 18 tahun.

5. Pernyataan Hukum (Legal Form)

Elemen terakhir yang harus terdapat dalam kontrak asuransi adalah pernyataan hukum
atau legal form. Terutama legal form yang berlaku di negara tempat kontrak diterbitkan
yang merupakan standar formal hukum itu sendiri. Biasanya polis asuransi umum
mengikuti legal form yang berlaku yang sama di setiap negara.
Berbeda dengan beberapa polis, seperti polis asuransi kesehatan yang memiliki legal form
khusus dan mencantumkan 12 pernyataan dan dimasukkan dalam kontrak sesuai dengan
hukum yang berlaku.

3. Identifikasi dan analisislah usaha-usaha perasuransian di Indonesia dilihat dari unsur

kepemilikan.

Dilihat dari sudut pandang kepemilikannya, semua perusahaan yang bergerak dalam
sektor asuransi dapat dibedakan dalam tiga kelompok, yang meliputi Badan Usaha Milik
Negara, Badan Usaha Milik Swasta Nasional, dan Badan Usaha Milik Usaha Patungan.
Secara singkat berikut diberikan ulasannya.

a. Badan Usaha Milik Negara

Badan Usaha Milik Negara, sesuai dengan namanya semua saham atau sebagian besar
sahamnya dimiliki oleh Pemerintah, yang dalam hal ini Departemen Keuangan RI. Badan
usaha milik negara, secara hukum berbentuk Perseroan Terbatas yang diatur dalam
Undang-Undang Perseroan Terbatas, namun dengan memperhatikan beberapa ketentuan
khusus. Biasanya perseroan terbatas diberi tambahan di belakangnya dengan kata
'Persero'.

Badan Usaha Milik Negara mempunyai visi dan misi yang disejalankan dengan
kepentingan Pemerintah dalam menjalankan kebijakannya, terutama yang terkait dengan
keuangan, perbankan, perekonomian, perindustrian, perdagangan, perhubungan, dan
sebagainya. Adapun perusahaan-perusahaan milik negara dimaksud meliputi:

1) PT Asuransi Jiwasraya

Perusahaan ini merupakan Badan Usaha Milik Negara, menjual produk asuransi jiwa,
baik secara individual maupun secara kelompok.

2) PT Asuransi Jasa Indonesia

Atau seringkali disingkat dengan panggilan Asuransi Jasindo. Perusahaan ini merupakan
Badan Usaha Milik Negara, menjual produk asuransi umum atau asuransi kerugian.

3) PT Asuransi Kredit Indonesia

Atau seringkali disingkat dengan panggilan PT Askrindo. Perusahaan ini merupakan

Badan Usaha Milik Negara yang menjual produk asuransi atas jaminan kredit bagi para
nasabah bank yang mendapatkan pinjaman kredit.

4) PT Asuransi Ekspor Indonesia

Atau seringkali disingkat dengan panggilan ASEI. Perusahaan ini merupakan Badan
Usaha Milik Negara, menjual produk asuransi berupa pemberian jaminan atas barang-
barang yang diekspor ke negara lain

5) PT Reasuransi Umum Indonesia

Atau seringkali disingkat dengan panggilan REINDO. Perusahaan ini merupakan Badan
Usaha Milik Negara, menjual produk asuransi bagi perusahaan asuransi yang mengalami
kelebihan kapasitas daya tampung risiko. Dengan demikian maka perusahaan ini
merupakan lembaga asuransi khusus bagi perusahaan asuransi.

6) PT Asuransi Jasa Raharja

Badan Usaha Milik Negara ini, melaksanakan program asuransi sosial dalam hal
pemberian santunan kepada korban kecelakaan lalu lintas jalan raya.

7) PT Tabungan dan Asuransi Pegawai Negeri

Atau seringkali disingkat dengan panggilan PT Taspen. Perusahaan ini merupakan Badan
Usaha Milik Negara, melaksanakan program asuransi sosial bagi para Pegawai Negeri
Sipil. Program yang diberikan ialah santunan berupa tunjangan hari tua dan pembayaran
upah pensiun.

8) PT Jaminan Sosial Tenaga Kerja

Atau sering kali disingkat dengan panggilan PT Jamsostek. Perusahaan ini merupakan
Badan Usaha Milik Negara, melaksanakan program asuransi sosial bagi seluruh tenaga
kerja. Program yang diberikan ialah memberikan santunan kepada tenaga kerja yang
mengalami kecelakaan selama menjalankan tugas pekerjaannya. Santunan diberikan baik
untuk biaya pengobatan maupun untuk santunan meninggal dunia.

9) PT Asuransi Kesehatan
Atau seringkali disingkat dengan panggilan PT ASKES. Perusahaan ini merupakan
Badan Usaha Milik Negara, menjual produk yang berupa asuransi kesehatan baik bagi
para Pegawai Negeri Sipil, maupun bagi masyarakat yang memerlukannya.

b. Badan Usaha Milik Swasta Nasional

Pengertian milik swasta di sini adalah swasta nasional. Demikian juga dengan bentuk
badan hukumnya, bisa berbentuk Perseroan Terbatas dan bisa juga dalam bentuk
Koperasi. Perusahaan swasta nasional sepenuhnya tunduk kepada Undang-Undang
Nomor 40 Tahun 2007 tentang perseroan terbatas. Apabila perseroan terbatas dimaksud
telah mampu menjadi perusahaan publik maka juga harus tunduk kepada Undang-
Undang tentang Pasar Modal.

Pada perusahaan swasta nasional yang berbentuk koperasi, maka dengan sendirinya harus
tunduk kepada Undang-Undang Koperasi Nomor 25 Tahun 1992, yang pada tanggal 30
Oktober telah dikeluarkan Undang-Undang Koperasi yang baru Nomor 17 Tahun 2012.

c Badan Usaha Milik Usaha Patungan

Sesudah orde baru memegang Pemerintahan pada tahun 1966, maka secara berangsur
masuklah para investor asing ke Indonesia, dalam bentuk Penanaman Modal Asing.
Bersamaan dengan itu mereka juga membawa mitra usahanya atau perusahaan-
perusahaan yang terkait dengan perusahaan yang menanamkan modalnya di Indonesia.
Salah satu mitra usaha mereka adalah perusahaan asuransi.

Namun sesuai dengan ketentuan yang ada di Indonesia tidak dibenarkan adanya
perusahaan asuransi yang pemiliknya adalah pemodal asing murni, maka jalan keluarnya
mereka melakukan usaha patungan (joint-ventures), dengan mitra asuransi nasional baik
dengan badan usaha milik negara maupun dengan badan usaha milik swasta nasional.
Dewasa ini perusahaan asuransi dengan bentuk usaha patungan telah melakukan usaha
baik dalam usaha asuransi kerugian maupun usaha asuransi jiwa. Hingga buku ini ditulis
belum terlihat adanya usaha patungan yang membuka usaha dalam usaha reasuransi.

Sumber : Materi Inisiasi 7 Manajemen Risiko dan Asuransi

https://www.qoalaplus.com/media/bisnis-dan-strategi/agen/kontrak-asuransi/