Presentasi Kasus Perbankan Sipil di CaixaBank

Analisis informasi kasus dan, jika Anda ingin, informasi lain yang Anda anggap atau yakini
relevan, berdasarkan materi dari berbagai modul yang dipelajari, jawab pertanyaan berikut:

1. Gunakan metodologi pemecahan masalah untuk menganalisis dan menjelaskan

menurut Anda bagaimana CaixaBank membuat keputusan untuk mengintegrasikan
Banca Cívica pada tahun 2012.
2. Pemantauan integrasi kedua perusahaan adalah kuncinya. Tetapkan struktur dan
elemen utama yang menurut Anda harus ada dalam rencana operasi untuk
memastikan kontrol dan pemantauan integrasi operasional Banca Cívica ke dalam
CaixaBank.
3. Buat skema kartu skor untuk manajemen senior CaixaBank, yang menunjukkan area
utama dan jenis indikator yang akan Anda gunakan untuk memantau integrasi
operasional Banca Cívica di CaixaBank.

Larutan

Situasi:

Pada musim panas 2007, krisis keuangan internasional pecah, ketika pasar subprime mortgage
di Amerika Serikat ambruk. Krisis ini mempengaruhi seluruh bank dunia, hal itu menunjukkan
kelemahan struktural bank tabungan Spanyol, yang menguasai lebih dari separuh sistem
keuangan Spanyol.

Tahun 2012 dimulai dengan memburuknya krisis utang negara Eropa dan dengan
ketidakpercayaan pasar terhadap ekonomi seperti Spanyol dan sistem keuangannya. Bank
Sentral Eropa (ECB) menyuntikkan likuiditas dalam jumlah besar untuk mencoba meredakan
situasi.

Sektor keuangan melanjutkan proses konsolidasi entitas dan penyesuaian kapasitas yang telah
dimulai pada tahun 2008. Dengan demikian, jumlah entitas perbankan yang signifikan
meningkat dari 55 pada tahun 2008 menjadi 19 grup perbankan pada tahun 2012, namun
berlanjutnya ketegangan keuangan akhirnya melemahkan aktivitas ekonomi dan permintaan
domestik.

PDB pada kuartal keempat tahun 2012 turun sebesar 0,7% kuartal-ke-kuartal, empat
persepuluh lebih besar dari kuartal sebelumnya. Hal ini menempatkan tingkat variasi antar
tahunan sebesar -1,8% dan keseluruhan tahun 2012 sebesar -1,4%.

Berbagai intervensi Bank Sentral Eropa pada tahun 2012 membantu mencegah pengetatan
kondisi pembiayaan bagi sektor swasta, namun demikian, akses ke kredit bank untuk rumah
tangga dan perusahaan terus melemah.

Dalam hal ini, untuk memulihkan sumber pembiayaan ekonomi riil, reorganisasi dan konsolidasi
sektor perbankan Spanyol sangat penting.

Pertama, konsolidasi sektor perbankan Spanyol ditekankan antara tahun 2009 dan 2011.
Integrasi perbankan mendukung ekspansi internasional yang kuat dari kelompok hasil utama.
Pada tahun 2010 dan 2011 giliran bank tabungan, untuk menjaga stabilitas keuangan internal
dan sebagai syarat yang diperlukan untuk memperkuat masa depan.

Untuk bagiannya, CaixaBank pada akhir 2011 adalah entitas Spanyol ketiga berdasarkan jumlah
aset dan pemimpin di pasar Spanyol dalam bisnis perbankan ritel di Spanyol (berdasarkan
volume bisnis yang dikelola, 430.000 juta euro). Model bisnisnya terutama didasarkan pada
penawaran proposisi nilai khusus untuk segmen bisnis lainnya: Perbankan Korporat, Perbankan
Bisnis, Perbankan UKM, Perbankan Pribadi, dan Perbankan Swasta.

Pada tahun 2011, CaixaBank menempati peringkat kesepuluh dalam kapitalisasi pasar di antara
bank-bank zona euro, menonjol karena solvabilitasnya yang tinggi, dengan modal inti 11,8%,
aset 267.541 juta euro, 10,5 juta pelanggan, dan posisi terdepan di sebagian besar segmen
perbankan ritel. Demikian pula, CaixaBank memiliki rasio NPL (4,65%) dan rasio cakupan (65%)
yang jelas lebih baik daripada rata-rata industri.

Fakta:

Situasi yang sangat sulit, dengan serangkaian kekuatan yang secara bersamaan menekan situasi
entitas: ketegangan keuangan internasional, krisis ekonomi di Spanyol, gelembung real estat,
eksaserbasi risiko kedaulatan, krisis kepercayaan, dll. Praktis memaksa entitas perbankan untuk
berintegrasi guna mengatasi krisis yang sedang dialami.

- CaixaBank adalah bank tempat Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (lebih dikenal
sebagai “la Caixa”) menjalankan aktivitasnya sebagai lembaga kredit.
- Pada akhir 2011, CaixaBank adalah entitas Spanyol ketiga berdasarkan jumlah aset dan
pemimpin pasar Spanyol dalam bisnis perbankan ritel di Spanyol (berdasarkan volume
bisnis yang dikelola, 430.000 juta euro).
- CaixaBank memiliki rasio NPL (4,65%) dan rasio cakupan (65%), lebih baik dari rata-rata
industri.
- CaixaBank menempati posisi pertama di sektor penggajian (15,6%), pensiun (13,6%),
tabungan asuransi (15,3%), pinjaman ke sektor swasta (10,7%), cabang (12,6%), ATM
(13,2%), Internet (31,4%) dan mobile banking (46%).
- CaixaBank pada tahun 2010 mengintegrasikan bisnis Caixa Girona, sebuah lembaga
keuangan lokal menengah, dalam 6 bulan, dan bisnis bankpime, sebuah lembaga
keuangan yang berspesialisasi dalam perusahaan kecil dan menengah, dalam 4 bulan.
- CaixaBank memiliki "DNA integratif", yaitu kemampuan yang terbukti dengan cepat
dan efisien mengambil alih dan mengintegrasikan lembaga keuangan lainnya.
- Banca Cívica pada Desember 2011 merupakan entitas keuangan Spanyol kesepuluh
berdasarkan total aset dengan pangsa pasar 2,3%.
- Banca Cívica adalah sistem perlindungan kelembagaan (SIP) pertama yang mulai
beroperasi di Spanyol pada 18 Juni 2010.
- Pada 16 November 2010, Cajasol diintegrasikan ke dalam Banca Cívica.
- Pada tahun 2011, Banca Cívica memiliki total 1.551 cabang, 7.800
karyawan dan 3,5 juta pelanggan, dimana 3 juta di antaranya adalah individu dan
500.000 perusahaan.
- Banca Cívica memiliki aset 71.778 juta, kredit sebesar 49.819 juta euro dan laba pada
kuartal pertama 2011 sebesar 54,1 juta.
Masalah sebenarnya:
Masalah sebenarnya terletak pada pemulihan sumber pembiayaan ekonomi, termasuk
reorganisasi dan konsolidasi sektor perbankan Spanyol.

CaixaBank harus menemukan cara untuk mempertahankan posisinya di pasar keuangan

Spanyol dan Eropa dan melakukan proses integrasi dengan bank lain.

Alternatif yang memungkinkan:

Alternatif pertama: Pertahankan entitas tanpa integrasi baru. Itu akan mempertahankan modal
inti 11,8%, aset 267.541 juta euro, 10,5 juta pelanggan dan posisi kepemimpinan di sebagian
besar segmen perbankan ritel. Risikonya adalah mulai kehilangan pangsa pasar jika grup
perbankan lain bergabung. Mempertimbangkan situasi saat ini di Eropa.

Alternatif kedua: Berintegrasi dengan grup perbankan seperti Banca Cívica, yang memiliki
pangsa pasar Spanyol yang signifikan. Selain itu, sebelumnya telah mengintegrasikan tiga bank
tabungan (Caja de Burgos, Caja Canarias dan Caja Navarra). Itu akan memungkinkan Caixa Bank
menjadi lembaga keuangan terkemuka di pasar Spanyol, dengan pangsa pasar 15% dalam
produk ritel utama. Berdasarkan aset, mereka akan mencapai 342.000 juta euro, 10,5% dari
pasar; dalam kredit mereka akan menambah 231.000 juta euro, 13,4% saham dan mereka akan
memiliki 179.000 juta dalam bentuk deposito, 14% dari pasar Spanyol.

Risiko diduga karena kecepatan integrasi harus dilakukan, karena Banca Cívica belum
menyelesaikan proses integrasi sistemnya dan pekerjaan akan sulit, tetapi karena CaixaBank
memiliki pengalaman integrasi sebelumnya dalam waktu singkat, itu adalah saya dapat bekerja
dengan spesialis yang sama dan mencapai tujuan.

Solusi terbaik.

Solusi terbaik adalah memilih opsi kedua. Ada sarana dan sumber daya untuk melakukan
integrasi, CaixaBank adalah grup keuangan terbesar ketiga di Spanyol. Ini memiliki likuiditas
nyaman ~ €19.600 juta dan modal inti 11,8%.

Selain itu, sebagai bank ritel pertama di Spanyol, ia memiliki layanan pelanggan yang sangat
baik dan Banca Cívica baru saja menyelesaikan integrasi dengan 3 bank tabungan yang
memungkinkannya mencapai pangsa pasar 15% dalam produk-produk ritel utama. Itu akan
memiliki peningkatan profitabilitas, €540 juta sinergi biaya potensial untuk 2014.

Sebagai hasil dari integrasi CaixaBank dengan Banca Cívica, CaixaBank akan mengkonsolidasikan
posisi terdepan di Spanyol. Jumlah kawasan inti dengan posisi dominan akan bertambah. Selain
itu, entitas yang dihasilkan akan mempertahankan cakupan tunggakan yang tinggi dan sektor
pengembang. Di sisi lain, akan ada peningkatan nilai pemegang saham, peningkatan EPS sejak
2013 dan lebih dari 20% pada 2014, penguatan kebijakan dividen CaixaBank dalam jangka
menengah dan peningkatan RoE yang substansial.

Rencana aksi:
Rencana strategis yang akan dilakukan CaixaBank akan disebut “Membuat perbedaan”, dengan
tujuan sebagai berikut:
- konsolidasi kepemimpinan CaixaBank di perbankan ritel di Spanyol
-Diversifikasi bisnis

- Memperdalam internasionalisasi dan menjaga komitmen terhadap tatanan bisnis dan

masyarakat.

Selain itu, CaixaBank berencana untuk tetap memiliki model manajemen diferensial yang
ditandai dengan:

- Kehati-hatian dan visi jangka panjang

- Kedekatan dengan pelanggan
- Keunggulan dalam layanan
- Staf yang siap dan termotivasi
- inovasi teknologi

Renstra 2011-2014 akan menetapkan 10 Tantangan Strategis :

1. Memperkuat kepemimpinan dalam perbankan ritel.

2. Diversifikasi bisnis ke arah perusahaan.
3. Seimbangkan kehadiran teritorial.
4. Tumbuh dalam internasionalisasi.
5. Pertahankan kekuatan finansial.
6. Tingkatkan profitabilitas.
7. Maju dalam efisiensi dan fleksibilitas organisasi.
8. Mengembangkan dan memotivasi bakat.
9. Asumsikan komitmen sosial dari Grup "la Caixa".
10. Mengkomunikasikan tujuan lembaga, secara internal dan eksternal.

Jadwal tindakan:
Tahun 2012
Berbaris:
• Pengumuman operasi.
April:
• Tanda tangan proyek merger.
Mungkin:
• Majelis Umum kotak.
Juni – Juli 2012:
• Menyelenggarakan Rapat Umum CaixaBank dan Banca Cívica.
• Persetujuan peraturan.
Oktober Desember:
• Penutupan.
Tahun 2013
Januari:
• Integrasi operasional.
Februari:
 • Penyatuan perbendaharaan kedua entitas perbankan.
Maret mungkin:
• Konvergensi sistem komputer.
Juni Agustus:
• Penyatuan produk dan layanan
September:
• Mengkomunikasikan tujuan lembaga, secara internal dan eksternal

Rencana operatif

Data yang ada dari tahun 2012 harus dianalisis sehingga dengan mempertimbangkan tujuan
yang ditetapkan untuk menyusun strategi berdasarkan wilayah.

Area komersial:

- Mencapai 15% pangsa pasar dalam produk ritel utama.

- Rasionalkan portofolio produk perbankan ritel dengan mempertimbangkan yang benar-
benar menghasilkan keuntungan.
- Menambah jumlah area inti dengan posisi dominan.
- Pertahankan keunggulan dalam layanan pelanggan.

Bidang keuangan:

- Tingkatkan profitabilitas. Mencapai sinergi biaya dalam 540 juta euro per tahun untuk
tahun 2014.
- Meningkatkan kenakalan menjadi 5,5% dan cakupan menjadi 82%.
- Tingkatkan RoE. -

Area Sumber Daya Pribadi:

- Pembuatan sistem informasi yang memungkinkan kontrol dari setiap orang yang
bertanggung jawab atas pelaksanaan rencana.
- Tingkatkan rencana pelatihan karyawan untuk fokus dan berspesialisasi.
- Temukan profil yang cocok untuk area komersial dalam integrasi, untuk mencapai
tujuan yang ditetapkan dan, jika perlu, perluas tim.
- Mencapai perjanjian magang dengan universitas dan institut untuk mengurangi biaya
personel.

Indikator yang akan digunakan untuk memantau integrasi:

Berdasarkan data yang dikumpulkan dari Banca Cívica dan data yang ada dari CaixaBank, kami
dapat menganggap sebagai berikut:
Integrasi kedua
Perbandingan entitas
Banca Cívicaakan memperkuat posisi kompetitif, mengkonsolidasikan posisi
dan CaixaBank:
kepemimpinan CaixaBank di Spanyol. Jumlah area inti dengan posisi dominan akan ditingkatkan
dan pangsa pasar produk retail sebesar 15% akan tercapai.

Selain itu, profitabilitas akan ditingkatkan, mencapai sinergi biaya kreditsebesar 540 juta euro Warisan per
Aset bersih Simpanan Likuiditas bersih Pinjaman
tahun pada tahun 2014. Selain itu, kekuatan neraca akan dipertahankan, karena entitas yang
540.000,0

dihasilkan
RIBU - €M akan mempertahankan cakupan▼ tunggakan yang tinggi dan sektor pengembang. Itu
juga
Namaakan memiliki basis modal yang kuat
perbankan dan situasi likuiditas mencakup jatuh tempo 3 tahun
CaixaBank
sipil
keAktiva
depan setelah integrasi. 72000 270000
kredit bersih 49000 182000
Deposito 50000
DiLikuiditas
sisi lain, nilai bagi pemegang16048 saham129000
akan meningkat, seperti peningkatan
16600
EPS tahun 2013
yang lebih
kekayaan bersihtinggi dari 20% pada tahun
2900 2014. Kebijakan dividen CaixaBank akan diperkuat dalam
jangka
Pinjamanmenengah dan akan ada peningkatan 189000 substansial dalam ROE.
ketentuan generik 18335

Panel kendali:
Profil Banca Cívica dan Caixa Bank Sebelum integrasi
mereka:
Rasio Banca Cívica dan Caixa Bank:

Entitas □
perbankan
Detail • CaixaBank
sipil
perbankan seluler 46.00%
ATM 13,20%
Cakupan 64,36% 65,00%

Kredit untuk sektor swasta 10,70%

Internet 31,40%
kejahatan 7.70% 4,65%
pensiun 13,60%
sektor penggajian 15.60%
asuransi tabungan 15,30%
Kantor cabang 12,60%

CaixaBank

Aset Kredit bersih Deposito Likuiditas Pinjaman 540.000,0

Sumber untuk semua gambar yang dibuat.

-CaixaBank
-Sumber: Surat kabar El País (kelalaian dan liputan Civic Banking )
https://cincodias.elpais.com/cincodias/2011/11/15/mercados/1321454838_850215.html
-Expansion.com (Likuiditas Banca Cívica ) https://www.expansion.com/2011/11/14/empresas/banca/1321255786.html