PERBANKAN DAN DUNIA

USAHA ERA GLOBALISASI

Perekonomian Indonesia
Drs. Agus Luthfi, M.Si
Globalisasi
Perbankan
 Makna Globalisasi: Perkembangan Lanjutan
Kapitalisme

 Dua pilar utama yang menopang sistem kapitalisme

modern, yaitu: pasar uang (sistem perbankan) dan
pasar modal;
 Kedua pilar (sektor finansial) inilah yang
memungkinkan terjadinya proses akumulasi modal
yang sangat pesat. Sedemikian pesatnya, sehingga
kian tak berkaitan langsung (decoupling) dengan
perkembangan sektor real.
 Hal ini disebabkan oleh pola eksploitasi yang telah
melampaui batas-batas negara sebagai
konsekuensi dari gelombang globalisasi
 Makna Globalisasi: Perkembangan Lanjutan
Kapitalisme

 Di era tahun 1970-an, kapitalisme mencapai tahap

keemasan, sebuah tahap dimana pembangunan dunia
melakukan pembangunan yang masuk dalam skenario
modernisasi, fokus dari modernisasi negara dunia
ketiga pada moment itu ialah pembangunan berbasis
high technology.
 Dalam pandangan sosiolog Jepang, Kenichi Ohmae
globalisasi tidak sekedar membawa ideologi yang
bersifat global seperti demokrasi liberal, tetapi juga
turut mengancam proses pembentukan negara bangsa,
karena globalisasi pada intinya ingin mewujudkan
negara tanpa batas (Borderless).
 Sistem Bretton Woods Sebagai Titik
Tolak
 Di tengah kekalutan yang melanda perekonomian dunia,
setiap negara berupaya menyelamatkan diri tanpa terlalu
menghiraukan dampaknya terhadap negara-negara lain,
sehingga pada akhirnya berdampak pada semua negara.

 Menyadari bahwa tatanan ekonomi dunia sudah diambang

kebangkrutan, negara-negara yang memenangkan perang
berinisiatif menyusun arsitektur baru tata ekonomi dunia.
Sebagian besar negara mengadakan pertemuan di
Bretton Woods yang melahirkan sistem moneter
internasional dengan IMF sebagai lembaga
multilateralnya dan Bank Dunia yang berfungsi membantu
rehabilitasi dan rekonstruksi negara-negara yang porak-
poranda akibat perang.
 Potret Perbankan Nasional: Kebijakan
Perbankan di Indonesia Periode 1983-2011
TAHUN KEBIJAKAN
Juni 1983 Penghapusan kontrol atas suku bunga deposito bank pemerintah dan tingkat pinjaman pada
perbankan
Oktober 1988 1. Membuka industri perbankan untuk bank swasta dan joint venture baru dengan cara
menurunkan persyaratan modal minimum
2. Penghapusan restriksi dan pemberian kemudahan seperti pembukaaan cabang baru,
kemudahan pinjaman antar bank dan membolehkan bank untuk mendesain prosuk deposito
mereka
Februari 1992 1. Pemberian izin terhadap investor asing untuk membeli saham perbankan domestik yang
tercatat pada bursa saham
2. Secara parsial melakukan privatisasi dengan memperbolehkan bank pemerintah untuk listing
di pasar modal
1995-1997 1. Pengontrolan kembali peminjaman yang dapat diberikan oleh bank
2. Meningkatkan kontrol dalam hal penerbitan surat berharga oleh perbankan
3. Meningkatkan pengawasan atas lembaga keuangan non bank
4. Memperketat izin pembukaan cabang baru
5. Pengenaan denda bagi bank yang melakukan ekspansi lebih cepat dari yang diperbolehkan
6. Meningkatkan rasio cadangan minimum dan memperketat aturan prudensial perbankan

2003 Privatisasi bank-bank yang telah di bail-out di bawah skema Indonesian Banking Restructuring
Agency (IBRA)
2004 Dikeluarkannya kebijakan Arsitektur Perbankan Indonesia (API)

2004-2011 Serangkaian merger dan konsolidasi perbankan konvensional dalam rangka memenuhi Single
Presence Policy serta kecukupan modal minimum
Sumber: Mulyaningsih dan Daly, 2011
 Over ekspansi
2 penyebab utama kehancuran perbankan Indonesia:
Pertama, teralu longgarnya aturan perbankan,
memungkinkan langkah mendirikan bank begitu mudah,
shg dlm waktu yang singkat jumlah bank menjamur.
Indonesia menjadi negara yang jumlah banknya terbanyak.
Kedua, bank dan sektor real kian terintegrasi di dlm
jalinan kepemilikan seseorang atau sekelompok orang yg
sama. Keadaan ini sebetulnya tdk akan membawa dampak
yg negatif seandainya aturan main ditegakkan.
Keadaannya semakin parah mengingat praktik-praktik
bisnis dinaungi oleh suatu sistem politik tertutup yang
otoriter dan korup. Maka, tatkala terjadi guncangan pada
sendi-sendi politik otomatis bangunan usaha, termasuk
perbankan, juga turut oleng.
 Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA)

 Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) berdiri setelah letter of

intent (LoI) IMF tahun 1998. Dalam LoI tersebut program Indonesian Bank
Restructuring Agency (IBRA) yang kemudian dikenal dengan nama BPPN
ini, lahir sebagai upaya pembenahan di sektor keuangan akibat krisis
ekonomi yang menerpa Indonesia dan Asia pada pertengahan 1997.
 IBRA atau Badan Penyehatan Perbankan Nasional (bppn) yaitu Badan
pemerintah yang dibentuk untuk melaksanakan upaya penyehatan bank-
bank, mengelola aset bermasalah, dan mengadmnistrasikan program
jaminan pemerintah;
 Pembentukan BPPN berdasarkan Keppres Nomor 27 Tahun 1998 tentang
pembentukan BPPN;
 Keppres No. 34 Tahun 1998 tentang Tugas dan Kewenangan Badan
Penyehatan Perbankan Nasional adalah penyehatan perbankan,
penyelesaian aset bermasalah dan mengupayakan pengembalian uang
negara yang tersalur pada sektor perbankan;
 Arsitektur Perbankan Indonesia (API)

 Suatu kerangka dasar sistem perbankan Indonesia  yang  bersifat

menyeluruh dan memberikan arah, bentuk dan tatanan industri
perbankan untuk rentang waktu lima sampai sepuluh tahun ke
depan;
 API memiliki enam pilar yang saling terkait satu sama lain guna
menunjang pencapaian visi di antaranya:
 Struktur perbankan yang sehat
 Sistem pengaturan yang efektif
 Sistem pengawasan yang independen dan efektif
 Industri perbankan yang kuat
 Infrastruktur pendukung yang mencukupi
 Perlindungan konsumen
Perubahan Fokus Regulasi Masuknya Bank Asing
di Indonesia
 Tantangan Industri Perbankan: Penerapan
Core Principle on Banking Supervision

 Basle Committee on Banking Supervision, didirikan oleh

Gubernur Bank Sentral negara-negara Group of Ten (G
10) pada 1974 sebagai reaksi atas bankrutnya Bankhus
I.D. Herstatt di Cologne, Jerman yang mengganggu
penyelesaian transaksi pada Clearing House
International Payment System (CHIPS) dan merugikan
mitra bisnis Herstaat bank.
 Core Principle on Banking Supervision yang dikeluarkan
terdiri dari 25 prinsip yang bertujuan untuk menciptakan
sistem pengawasan yang efektif.
 Tantangan Industri Perbankan: Penerapan
Basel II
No. Basel I Basel II
1. Harmonisasi standar permodalan bank secara Terdapat tiga pilar (minimum
internasional dengan maksud memperkuat capital requirement, supervisory
stabilitas dan kesehatan perbankan internasional review process, market discipline)
2. Menghilangkan sumber ketidaksetaraan dalam Kecukupan modal dihitung dengan
berkompetisi diatara perbankan internasional mempertimbangkan risiko kredit,
risiko pasar dan risiko operasional
3. Permodalan bagi bank yang beroperasi secara diciptakan untuk bank yang
internasional minimal 8% (Tier 1 (4%) dari share berskala internasional, besar dan
holder equity dan retained earning dan Tier 2 (4%) melibatkan organisasi keuangan
tambahan dana internal dan eksternal yang yang kompleks
tersedia) sedang di Amerika 8% - 9%.
4. Tidak membedakan variasi risiko antara bank satu Terdapat kesulitan dalam
dengan bank lainnya penerapan Basel II terutama
dalam penghitungan risk-base
capital dengan biaya yang tinggi
USD 10-150 Juta.
5. Fokus pada risiko kredit Berkaitan erat dengan penerapan
Rating Company
Sumber: Sitompul, 2007
 Tantangan Industri Perbankan: Implementasi
Anti Money Laundering (AML) Rezim
 Perbankan mengacu pada standar internasional untuk
mencegah dan memberantas pencucian uang dan/atau
pendanaan terorisme oleh Financial Action Task Force on
Money Laundering (FATF), yang dikenal dengan
Rekomendasi 40 + 9 FATF.
 Perkembangan e-banking dan kemajuan teknologi memicu
terjadinya tindak pidana money laundering.
 Penyedia Jasa Keuangan (PJK) harus melaksanakan
enhance due dilligence apabila melakukan transaksi
dengan politically exposed person, trust company/account,
shell company dan corespondence bank account
 Tantangan Industri Perbankan: Penerapan
Corporate Governance
 Besarnya saham milik pemerintah pada industri
perbankan cenderung memperlemah pengawasan dan
penerapan corporate governance
 Privatisasi akan memberikan keseimbangan antara
supervisory dicipline dan market dicipline.
 Keseriusan industri perbankan harus diikuti dengan
komitmen yang tinggi dari institusi pengawas untuk
menegakkan hukum.
 Privatisasi bukan suatu proses text-book yang dapat
dilakukan dengan menggunakan suatu formula tertentu.
Suatu perencanaan yang baik harus memuat fleksibilitas
agar dapat merespon setiap kesempatan yang ada.
Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Bank
di Indonesia

Sumber: Data SPI Bank Indonesia, 2012

Dunia Usaha dan
Perbankan
Penghambat Utama Investasi Berdasarkan
Ukuran Perusahaan di Indonesia

Sumber: Worldbank, Enterprise Survey for Indonesia

Faktor yang Mempengaruhi Iklim Dunia Usaha
di Indonesia
 Intervensi pemerintah terhadap BUMN dan regulasi iklim
dunia usaha;
 Benturan kepentingan atau perbedaan preferensi dan
prioritas antara dunia usaha dan masyarakat;
 Ketidakpastian hukum (kredibilitas);
 Kepercayaan dan keyakinan publik terhadap pasar dan
dunia usaha mempengaruhi bukan hanya kelayakan dari
suatu perubahan tetapi juga kesinambungannya
(sustainability);
 Sumber pembiayaan perbankan atau jasa keuangan
yang mendapat jaminan dari pemerintah
 UMKM Sebagai Fokus Bank Indonesia pada
Pengembangan Dunia Usaha di Sektor Riil

 UMKM sebagai salah satu kekuatan pendorong terdepan

dalam pembangunan ekonomi (Bank Dunia, 2005);
 UMKM mampu menyerap tenaga kerja lebih besar dari
usaha besar;
 UMKM mampu menyerap kredit dengan perputaran uang
lebih dari 20% per bulan dan excatly 63% year on year
dari target kredit UMKM (Bank Indonesia, 2013);
 Lebih dari 99% badan usaha di Indonesia merupakan
UMKM (BPS, 2013)
 UMKM memberikan kontribusi lebih dari 60% pada PDB
Nasional (BPS, 2013)
 Peran UMKM dalam Ekspor Nonmigas

 Upaya peningkatan ekspor nonmigas adalah

peningkatan daya saing nasional dengan menempatkan
dunia usaha sebagai ujung tombaknya.
 Diperlukan lingkungan industri dan lingkungan dunia
industri yang sehat dan transparan dengan jaring-jaring
pengaman yang kuat
 Mengarahkan perekonomian kepada pemanfaatan
sumber daya yang efisien, sehingga dapat mempunyai
potensi besar untuk mendesak industri kecil/menengah
agar mengalami kemajuan yang pesat.
Kredit UMKM Berdasarkan Sektor Ekonomi (Milliar Rp.)

 Penyaluran kredit terbesar

pada UMKM di sektor
perdagangan;
 Pada umunya UKM dalam
memproduksi barang/jasanya
hanya terkonsentrasi pada
sejumlah produk/jasa yang
secara tradisional telah
ditangani kelompok pelaku
bisnis tertentu dan pada
pasar tertentu saja

Sumber: Data SPI Bank Indonesia, 2012

 Perbankan Indonesia Tidak Efisien, Bunga Sulit
Turun

Sumber: Net Interest Margin (Bank Dunia, 2014)

 Tuntutan regulasi Bank Sentral Indonesia dalam credit share

perbankan minimal 20% memaksa perbankan untuk
meningkatkan suku bunga pinjaman pada Dunia Usaha di
Indonesia;
 Dalam kondisi yang tidak terkontrol tingginya penyaluran kredit
dapat menimbulkan bubble economic pada sektor ekonomi
keseluruhan;
 Strategi Pengembangan Dunia Usaha Melalui
Perbankan di Era MEA 2015

 Mitigasi risiko oleh Bank Indonesia dan Badan Otoritas

Jasa Keuangan (OJK) terhadap penyaluran kredit pada
perbankan melalui kebijakan Makroprudensial
Mikroprudensial lebih diperketat;
 Memanfaatkan otonomi untuk mengembangkan
kebijakan yang inovatif, kreatif, dan harmonisasi aturan
hukum yang membuka ruang bagi tumbuhnya
perekonomian;
 Pengaplikasian skema kerjasama (triple helix) antar
pelaku ekonomi;
 ま し
ざ い
う ご a su
が と a im
あり go z
a t ō
A r ig