TUGAS PERBANKAN MATERI PERTEMUAN KE 6

1. Mengapa jika terjadi krisis perbankan pemerintah senantiasa berupaya untuk mengatasinya?
Bagaimanakah penanganannya jika terjadi kembali krisis perbankan di Indonesia ?
2. Jelaskan mengenai proses merger bank secara singkat!
3. Jelaskan apa yang menjadi tugas dan tanggung jawab dari masing-masing profesi penunjang
yang terlibat dalam proses merger bank!
4. Mengapa dalam pendirian BPR pihak asing dilarang ?
5. Jelaskan jenis badan usaha yang dapat digunakan oleh bank syariah? Bagaimana
persyaratan dan prosedur pendirian bank umum syariah dan UUS ?

Jawab

1. Karena lembaga keuangan, khususnya perbankan memiliki peran yang sangat penting
terhadap pergerakan roda perekonomian Indonesia. dalam hal ini bank mempunyai peranan
untuk memenuhi kebutuhan-kebutuhan ekonomi dalam negeri seperti kegiatan administrasi
keuangan, penampungan uang, penggunaan uang, penukaran dan perdagangan uang,
pengawasan uang, perkreditan, dan pengiriman uang serta peranan perbankan untuk luar
negeri meliputi hal-hal yang berkaitan dengan lalu lintas devisa, hubungan perdagangan,
dan hubungan moneter antar negara. Oleh karena itu Krisis perbankan memiliki dampak
yang besar dalam perekonomian secara keseluruhan. Perkonomian yang semakin
memburuk akibat terjadinya krisis perbankan tentu akan menimbulkan permasalahan yang
lebih buruk apabila tidak ditangani dengan baik.

Jika dilihat dari fungsi utama perbankan Sektor perbankan memiliki peranan yang penting dalam
proses kebangkitan (recovery) perekonomian secara keseluruhan. Di samping peranannya dalam
penyelenggaraan transaksi pembayaran nasional dan menjalankan fungsi intermediasi (penyaluran
dana dari penabung/pemilik dana ke investor), sektor perbankan juga berfungsi sebagai alat
transmisi kebijakan moneter.. berdasarkan tiga fungsi tersebut perbankan mempunyai fungsi
krusial didalam perekonomian negara oleh karena itu sudah seharusnya pemerintah senantiasa
berupaya untuk mengatasinya. Karena apabila pemerintah tidak berupaya untuk mengatasi krisi
perbankan, Keadaan bank yang dalam kondisi krisis akan menimbulkan implikasi yang serius
seperti :
1. Jika bank mengalami kesulitan, maka kesulitan tersebut biasanya akan mempengaruhi
bank lainnya. Kondisi ini akan menimbulkan suatu keadaan dimana ada pengaruh
psikologis para nasabah untuk menarik uangnya yang meresahkan masyarakat.
2. Hal yang disebutkan diatas bisa juga disebut sebagai keadaan bank panic atau keadaan
rush, dimana kondisi ini merupakan suatu keadaan dimana nasabah berbondong-
bondong mendatangi bank untuk menarik uang atau tabungannya. Sehingga apabila
keadaan itu terjadi perekonomian negara akan terganggu dimana hal ini pernah terjadi
sebelumnya di Indonesia pada saat krisis moneter tahun 1997.
3. Krisis yang dialami perbankan juga akan menimbulkan krisis multidimensi selain
menyebabkan krisis perekonomian yang ditandai dengan terdepresiasinya rupiah ,
 kenaikan suku bunga sebagai konsekuensi upaya penstabilan harga, bank tidak likuid,
serta timbulnya krisis kepercayaan.
4. Peranan intermediasi lembaga perbankan sangat berpengaruh pada pertumbuhan
perekonomian suatu negara. Ketika terjadi penurunan jumlah kredit yang disalurkan
akibat sikap kehati-hatian dari pihak bank, secara tidak langsung akan terjadi
perlambatan pertumbuhan ekonomi di negara yang bersangkutan. Selain itu juga
Terpuruknya sektor perbankan yang mengakibatkan terganggunya fungsi intermediasi
membawa dampak yang lebih jauh, yaitu menipisnya sumber dana bagi kegiatan sektor
riil, termasuk sektor usaha kecil dan koperasi.

Untuk penanganannya jika terjadi kembali krisis perbankan di Indonesia yakni dilakukan dengan
melakukan kebijakan yang komprehensif yakni yang tidak saja diharapkan dapat menyelesaikan
masalah-masalah yang dihadapi pada tingkat individual bank dan sistem perbankan, tetapi juga
dapat mempercepat pemulihan kegiatan ekonomi nasional.

Upaya pemberdayaan perbankan tersebut dapat dikelompokkan menjadi empat program, yakni :
(i) program rekapitalisasi bank-bank yang merupakan langkah strategis untuk memperbaiki
permodalan bank; (ii) program restrukturisasi kredit yang akan sangat menentukan keberhasilan
program rekapitalisasi perbankan dan program penyehatan ekonomi secara keseluruhan; (iii)
program pengembangan infrastruktur perbankan untuk meningkatkan daya tahan bank-bank dalam
menghadapi berbagai gejolak, antara lain rencana pendirian Lembaga Penjamin Simpanan dan
pengembangan bank syariah; (iv) program penyempurnaan pelaksanaan fungsi pengawasan bank.
Keempat aspek dalam rangka restrukturisasi perbankan tersebut berjalan simultan, Dengan
demikian, kelemahan sistem perbankan yang selama ini menjadi sumber dari beratnya kerusakan
ekonomi akibat krisis akan berangsur-angsur hilang, diharapkan kita akan memiliki sistem
perbankan yang mempunyai ketahanan yang tinggi. Untuk menjaga sustainability kebijakan
restrukturisasi perbankan, baik melalui penyehatan di sisi aktiva maupun pasiva, perlu disertai
dengan restrukturisasi sisi operasional perbankan dan perbaikan ekonomi makro secara umum,
termasuk sektor riil. Untuk itu diperlukan beberapa syarat yang perlu menjadi pemikiran, yaitu:
1. Kondisi ekonomi makro yang stabil. Kondisi ekonomi yang stabil merupakan persyaratan yang
penting bagi terwujudnya kegiatan usaha bank yang sustainable. Dengan laju inflasi yang rendah,
disertai oleh nilai tukar yang stabil, suku bunga dapat diharapkan untuk terus turun ke tingkat
“normal”, sehingga bank-bank tidak lagi harus menanggung beban negative spread dan bahkan
dapat memupuk keuntungan untuk memperkuat permodalannya. Kestabilan nilai tukar dan
kestabilan tingkat harga juga pada dirinya memberikan kestabilan dan kepastian bagi usaha bank-
bank.
2. Dukungan dari program restrukturisasi dunia usaha. Penyehatan usaha bank perlu didampingi
oleh penyehatan sektor riil karena keduanya terdapat keterkaitan yang sangat erat.
3. Pembaharuan sistem hukum dan perundang-undangan serta sistem akuntansi. Perbaikan dari
segi hukum dan akuntansi diharapkan untuk menciptakan transparansi dan kepastian usaha bank
dengan tetap memberlakukan azas kehatihatian.
4. Penciptaan pasar yang efisien (Market and institutional deepening). Penciptaan pasar yang
efisien memungkinkan terciptanya fungsi intermediasi yang optimum dan efektivitas kebijakan
moneter. Hal ini dilakukan antara lain melalui penciptaan sistem insentif yang cocok, yaitu
berdasarkan mekanisme pasar.
5. Tenaga-tenaga terlatih yang mempunyai dedikasi dan integritas tinggi untuk mengelola
perbankan. Sehubungan dengan itu, program-program pelatihan dan pembinaan, serta program
pengawasan bank yang efektif dan terus menerus untuk menjamin kualitas dari sumber daya
manusia yang ada di perbankan merupakan hal-hal yang mutlak harus dilakukan.

2. Proses merger bank secara singkat :

a. Memperoleh persetujuan Izin merger dengan memenuhi syarat sebagai berikut :
telah memperoleh persetujuan dari Rapat Umum Pemegang Saham;
pada saat terjadinya Merger atau Konsolidasi jumlah Aktiva Bank hasil Merger atau
Konsolidasi setinggi-tingginya 20% (dua puluh perseratus dari jumlah aktiva seluruh Bank di
Indonesia;
permodalan Bank hasil Merger atau Konsolidasi memenuhi ketentuan rasio kewajiban
pemenuhan modal minimum yang ditetapkan oleh Bank Indonesia;
calon dewan komisaris dan direksi Bank hasil Merger atau Konsolidasi memenuhi
persyaratan sebagaimana dimaksud dalam Ketentuan Bank Indonesia yang mengatur
kepengurusan Bank.

b. Langkah-langkah dalam proses merger :

• Penandatanganan Naskah Kesepakatan

• Pembentukan Tim Merger

• Penunjukan pihak-pihak independen

• Akuntan Publik

• Konsultan Hukum

• Appraisal Company

• Financial Advisor

• Notaris

• Proses Due Diligence

c. Pengiriman RP kepada Kreditur ;

Penyampaian Pernyataan Penggabungan kepada OJK dan Bursa Efek ;

 Pengumuman Ringkasan RP disurat kabar dan kepada Karyawan masing-masing Bank
Peserta Penggabungan
Pembuatan Surat Edaran kepada Pemegang Saham ;
Pembuatan konsep Akta Penggabungan ;

Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa diikuti dengan pelaporan dan
pengumuman hasil RUPSLB kepada pihak-pihak terkait ;
Pengajuan permohonan persetujuan Merger ke Bank Indonesia ;
Pengajuan permohonan persetujuan Menteri Hukum & HAM atas perubahan Anggaran
Dasar Bank Penerima Penggabungan ;
Pengajuan izin Penggabungan ke Bank Indonesia dengan tembusan kepada Menteri Hukum
&HAM
Pengumuman Hasil Merger

d. Permohonan untuk memperoleh izin Merger atau Konsolidasi diajukan oleh direksi masing-
masing Bank yang akan melakukan Merger atau Konsolidasi secara bersama-sama kepada
Direksi Bank Indonesia selambat-lambatnya 14 (empat belas) hari setelah Rapat Umum
Pemegang Saham dengan tembusan kepada Menteri Kehakiman.
Permohonan izin Merger atau Konsolidasi tersebut wajib dilampiri dengan :
a. Notulen Rapat Umum Pemegang Saham;
b. Akta Merger atau Akta Konsolidasi dan Akta perubahan Anggaran Dasar Bank hasil
Merger dan/atau Akta Pendirian termasuk Anggaran Dasar Bank hasil Konsolidasi ;
c. Bukti pelaporan kepada OJK dan pengumuman kepada investor, bagi Bank yang terdaftar
di pasar modal;
d. Bukti pengumuman mengenai ringkasan rancangan Merger atau rancangan Konsolidasi

e. Dalam rangka memberikan persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Merger atau
Konsolidasi, Bank Indonesia melakukan ;
o penelitian atas kelengkapan dan kebenaran dokumen;
o wawancara terhadap calon anggota dewan komisaris dan direksi Bank hasil Merger
atau Konsolidasi.

Persetujuan atau penolakan atas permohonan izin Merger atau Konsolidasi diberikan oleh Direksi
bank Indonesia dalam jangka waktu 30 (tiga puluh) hari setelah permohonan diterima secara
lengkap. Tembusan persetujuan atau penolakan sebagaimana dimaksud dalam ayat (1)
disampaikan oleh Bank Indonesia kepada Menteri KumHAM. Dalam hal permohonan ditolak
maka bank Indonesia akan menjelaskan alasan penolakan secara tertulis.

f. Izin Merger atau Konsolidasi bagi Bank yang berbentuk hukum Perseroan Terbatas berlaku sejak :

o tanggal persetujuan perubahan Anggaran Dasar atau Akta Pedirian oleh Menteri
KumHAM;
 o tanggal pendaftaran Akta Merger dan Perubahan Anggaran Dasar dalam daftar
perusahaan apabila perubahan Anggaran Dasar tidak memerlukan persetujuan Menteri
Kehakiman.

Jawaban Nomor 3

a. akuntan publik yakni melakukan penilain terhadap

neraca, perhitungan laba rugi yang meliputi 3 (tiga) tahun buku terakhir dari semua Bank
yang akan melakukan Merger;
neraca proforma Bank hasil Merger sesuai dengan standar akuntansi keuangan, serta
perkiraan mengenai hal-hal yang berkaitan dengan keuntungan dan kerugian serta masa
depan Bank yang dapat diperoleh dari Merger berdasarkan hasil penilaian ahli yang
independen
kegiatan utama Bank dan perubahan selama tahun buku yang sedang berjalan
rincian masalah yang timbul selama tahun buku yang sedang berjalan yang mempengaruhi
kegiatan Bank

b. Konsultan Hukum memberikan pendapat hukum mengenai aspek hukum merger bank
c. appraisal company melakukan penilaian terhadap tata cara konversi saham dari masing-masing
Bank yang akan melakukan Merger terhadap saham Bank hasil Merger
d. financial advisor melakukan penilaian terhadap
neraca proforma Bank hasil Merger sesuai dengan standar akuntansi keuangan, serta perkiraan mengenai hal-
hal yang berkaitan dengan keuntungan dan kerugian serta masa depan Bank
laporan mengenai keadaan dan jalannya Bank serta yang telah dicapai
e. notaris
sebagai pejabat umum yang berwenang membuat akta merger. Adanya pengaturan mengenai notaris sebagai
profesi penunjang proses merger pada bank. Tanggung jawab yang dapat dibebankan kepada notaris atas akta
yang dibuatnya merupakan tanggung jawab sehubungan dengan pemenuhan aspek formal dan aspek materiil dari
akta autentik. Aspek formal pada akta autentik yaitu untuk membuktikan kebenaran dan kepastian tentang hari,
tanggal, bulan, waktu menghadap, dan para pihak yang menghadap, paraf, dan tanda tangan para
pihak/menghadap, saksi dan notaris

4. Pasal 23 UU Perbankan menyatakan bahwa BPR hanya dapat didirikandan dimiliki oleh Warga
Negara Indonesia (WNI), BHI (Badan Hukum Indonesia) yang seluruh pemiliknya WNI,
pemerintah daerah, atau dapat dimiliki bersama diantara ketiganya. Ini berarti Pasal 23 UU
Perbankan hanya memberi peluang bagi WNI dan BHI untuk memiliki BPR, dan menutup
kemungkinan bagi asing yaitu Warga Negara Asing (WNA) dan Badan Hukum Asing (BHA) untuk
mendirikan dan/atau menjadi pemilik dari BPR. Dasar pertimbangan ditutupnya kepemilikan asing
pada BPR disebabkan kebutuhan modal untuk mendirikan BPR tidak terlalu besar sehingga dapat
dipenuhi oleh pemodal dalam negeri. Selain itu wilayah kerja BPR juga tidak terlalu luas, yaitu
hanya mencakup 1 provinsi. Kegiatan usaha BPR tidak sebesar bank umum, BPR tidak menyediakan
jasa lalulintas pembayaran dan kredit yang disalurkannya juga relatif kecil karena hanya memenuhi
kebutuhan dana masyarakat yang tidak terlalu besar. BPR pada dasarnya diperuntukkan untuk
memberikan pelayanan kepada golongan ekonomi lemah atau pengusaha kecil. Dengan modal yang
sangat besar pihak asing dapat berekspansi dengan memperluas jaringan kantor di berbagai
wilayah di tanah air sehinggamemiliki daya jangkau yang semakin lebar untuk merebut pasar
perbankan Indonesia yang cukup potensial. Kondisi ini dapat mengakibatkan perbankan nasional
sulit tumbuh, dan tidak tertutup kemungkinan peran bank negara akan semakin tergerus digantikan
oleh BPR yang dipegang asing. Selain itu juga Sebagai pelaku bisnis, investor asing akan berorientasi
pada upaya untuk mencari keuntungan. Orientasi tersebut menyebabkan BPR yang dimiliki asing
dikhawatirkan cenderung menyalurkan kredit konsumer karena memiliki bunga tinggi.

Orientasi pada keuntungan juga menyebabkan BPR yang mayoritas sahamnya dimiliki asing enggan
menyalurkan kredit pada sektor wholesale(kredit korporasi), infrastruktur, dan sektor produktif
lainnya yang sangat dibutuhkan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi nasional. Dengan
demikian, keberadaan BPR milik asing kurang terasa manfaatnya untuk pembangunan dan
kesejahteraan rakyat. Berbagai kegiatan usaha yang dilakukan oleh bank campuran yang mayoritas
sahamnya dimiliki asing akan mendatangkan keuntungan. Namun tidak tertutup kemungkinan
keuntungan yang diperoleh atau deviden yang dibagikan tidak disimpan di dalam negeri, melainkan
dibawa atau disimpan oleh pemiliknya ke luar negeri.

Pada tataran empiris, kepemilikan asing atas saham bank semakin meningkat. Asing telah menjadi
pemilik mayoritas pada sejumlah bank. Hal ini dikhawatirkan dapat menimbulkan beberapa
implikasi negatif, yaitu:
1) sebagai pemilik mayoritas saham bank, asing dapat mengendalikan bank;
2) bank yang mayoritas sahamnya dimiliki asing akan mendesak pangsa pasar bank milik
pemerintah, bank milik pemda, bank swasta nasional, dan bahkan BPR;
3) bank yang mayoritas sahamnya dimiliki asing berorientasi pada keuntungan sehingga cenderung
menyalurkan kredit consumer dibandingkan kredit produktif yang bermanfaat bagi pembangunan
dan kesejahteraan rakyat; dan
4) keuntungan yang diperoleh pemodal asing dimungkinkan disimpan di luar negeri, sementara jika
terjadi krisis ekonomi terjadi peningkatan risiko pelarian modal ke luar neger

Jawaban No.5
UUS dan BPR