Putusan 166 Pid - Sus 2020 PN TMG 20230126153833

am
u b
Direktori Putusan Mahkamah Agung Republik Indonesia
ep
putusan.mahkamahagung.go.id
hk
a
PUTUSAN
Nomor 166/Pid.Sus/2020/PN Tmg (Perbankan)
si
DEMI KEADILAN BERDASARKAN KETUHANAN YANG MAHA ESA
ne
ng
Pengadilan Negeri Temanggung yang mengadili perkara pidana
dengan acara pemeriksaan biasa dalam tingkat pertama menjatuhkan putusan
do
gu sebagai berikut dalam perkara Terdakwa:
1. Nama lengkap : Ali Ahmad Bin Urip Nur Hadi;
2. Tempat lahir : Magelang;
In
A
3. Umur/Tanggal lahir : 53 Tahun / 27 Maret 1967;
4. Jenis kelamin : Laki-laki;
ah
lik
5. Kebangsaan : Indonesia;
6. Tempat tinggal : Dsn. Kuncen RT.02 RW.04 Ds. Badran, Kec.
am
ub
Kranggan, Kab. Temanggung;
7. Agama : Islam;
8. Pekerjaan : Purnawirawan TNI;
ep
k
Terdakwa ditangkap oleh Penyidik pada tanggal 10 Juni 2018;

ah
Terdakwa ditahan dalam tahanan RUTAN (Rumah Tahanan Negara) oleh:

R
si
1. Penyidik sejak tanggal11 Juni 2018 sampai dengan tanggal 30 Juni 2018;
2. Perpanjangan Penuntut Umum sejak tanggal01 Juli 2018 sampai dengan
ne
ng
tanggal 09 Agustus 2018;

3. Penetapan Penangguhan oleh Penyidik sejak tanggal 30 Juli 2018;
4. Penuntut Umum sejak tanggal 24 November 2020 sampai dengan tanggal
do
gu
13 Desember 2020;
5. Majelis Hakim sejak tanggal 02 Desember 2020 sampai dengan tanggal
In
A
31 Desember 2020;
6. Perpanjangan Ketua Pengadilan Negeri Temanggung, sejak tanggal
ah
lik
1 Januari 2021 sampai dengan tanggal 1 Maret 2021;

7. Perpanjangan pertama Ketua Pengadilan Tinggi Semarang sejak tanggal 2
Maret 2021 sampai dengan tanggal 31 Maret 2021;
m
ub
8. Perpanjangan kedua Ketua Pengadilan Tinggi Semarang sejak tanggal 1

ka
April 2021 sampai dengan tanggal 30 April 2021;

ep
Terdakwa didampingi Penasihat Hukum Muhamad Jamal, S.H.I., S.H.,

M.H., yang bertindak sendiri dan bersama-sama dengan Jumadi, S.H.,
ah
kesemuanya Advokat dan Konsultan Hukum pada LEMBAGA BANTUAN

R
es
HUKUM (LBH) TEMANGGUNG berkantor di Jl. Tentara Genie Pelajar, Dsn.

M
Cekelan Rt.06 Rw.04 Kel. Madureso, Kecamatan Temanggung, Kabupaten

ng
on
gu
Halaman 1 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)

d
In
A
Disclaimer
Kepaniteraan Mahkamah Agung Republik Indonesia berusaha untuk selalu mencantumkan informasi paling kini dan akurat sebagai bentuk komitmen Mahkamah Agung untuk pelayanan publik, transparansi dan akuntabilitas
h
pelaksanaan fungsi peradilan. Namun dalam hal-hal tertentu masih dimungkinkan terjadi permasalahan teknis terkait dengan akurasi dan keterkinian informasi yang kami sajikan, hal mana akan terus kami perbaiki dari waktu kewaktu.
ik
Dalam hal Anda menemukan inakurasi informasi yang termuat pada situs ini atau informasi yang seharusnya ada, namun belum tersedia, maka harap segera hubungi Kepaniteraan Mahkamah Agung RI melalui :
Email : kepaniteraan@mahkamahagung.go.id Telp : 021-384 3348 (ext.318) Halaman 1
am
u b
ep
hk
a
Temanggung, berdasarkan surat kuasa khusus tertanggal 7 Desember 2020
si
yang terdaftar di kepaniteraan Pengadilan Negeri Temanggung tanggal
4 Januari 2021 Nomor 1/SBH/2021/PN Tmg;
ne
ng
Setelah membaca:
- Penetapan Ketua Pengadilan Negeri Temanggung Nomor
166/Pid.Sus/2020/PN Tmg (Perbankan), tanggal 2 Desember 2020, tentang
do
gu penunjukan Majelis Hakim;
- Penetapan Majelis Hakim Nomor 166/Pid.Sus/2020/PN Tmg (Perbankan),
In
A
tanggal 2 Desember 2020, tentang penetapan hari sidang;
- Berkas perkara dan surat-surat lain yang bersangkutan;
ah
lik
Setelah mendengar keterangan Saksi-saksi dan Terdakwa serta
memperhatikan bukti surat dan barang bukti yang diajukan di persidangan;
Setelah mendengar pembacaan tuntutan pidana yang diajukan oleh
am
ub
Penuntut Umum yang pada pokoknya sebagai berikut:
1. Menyatakan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI terbukti secara
ep
sah dan meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana “SECARA
k
BERSAMA-SAMA DAN BERLANJUT MENGHIMPUN DANA DARI

ah
R
MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN TANPA IZIN USAHA DARI
si
PIMPINAN BANK INDONESIA” melanggar Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46
ne
ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan sebagaimana telah
ng
diubah dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang

Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan jo. Pasal
do
gu
55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal 64 ayat (1) KUHP sebagaimana
dakwaan Penuntut Umum.
In
2. Menjatuhkan pidana terhadap Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI
A
dengan pidana penjara selama 6 (enam) tahun dikurangi masa

penangkapan dan penahanan yang telah dijalani Terdakwa dengan perintah
ah
lik
Terdakwa tetap ditahan, dan pidana denda sebesar Rp. 10.000.000.000,-

(sepuluh milyar rupiah) dengan ketentuan apabila denda tersebut tidak
m
ub
dibayar, maka diganti dengan pidana kurungan selama 6 (enam) bulan.

3. Menyatakan barang bukti berupa :
ka
-
ep
1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran KSPPS ALFA MANDIRI

MUAMALAT atas nama SITI UMAZIDAH binti RUSMAN dengan nomor
ah
rekening : 001.13.00313 ;
R
Dikembalikan kepada saksi SITI UMAZIDAH ROHMI binti RUSMAN,

es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian KSPPS ALFA MANDIRI
si
MUAMALAT atas nama MEGA OCTAVIANA dengan nomor rekening :
3.365 ;
ne
ng
- 1 (satu) buah Bilyet Mudharobah dengan nomor 001.20.000193 nomin al
simpanan Rp. 100.000.000,- (seratus juta rupiah) dengan jangka waktu
do
12 bulan, nisbah bagi hasil 12% per tanggal 13 Juni 2017 dan jatuh
gu tempo tanggal 13 Juni 2018 ;
Dikembalikan kepada saksi HARI SUGIANTO bin LUTMONO,
In
A
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama
ah
lik
SULIPAH FITRIA DEWI dengan nomor rekening : 001.10.003.519 ;
- 1 (satu) Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama
am
ub
DOYO PERMADI dengan nomor rekening : 001.10.003.566 ;
ep
-
k
1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama

ah
DOYO PERMADI dengan nomor rekning : 001.10.001.660 ;

R
Dikembalikan kepada saksi SULIPAH FITRIA DEWI binti MUSHODIN,
si
ne
ng
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran (SILEBAR) KSP ALFA MANDIRI

atas nama SUSI DINAYANTI dengan nomor rekening : 001.13.0098 ;
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Pendidikan (Wadi’ah SIPENDIK) KSPPS
do
gu
ALFA MANDIRI MUAMALAT atas nama IBRAHIM dengan nomor

rekening : 001.11.36 ;
In
A
Dikembalikan kepada saksi ADE CANDRA bin SAFRIZAL,

ah
-
lik
1 (satu) unit CPU Komputer Kasir KSP ALFA MANDIRI bertuliskan

VOTRE ;
- 1 (satu) unit CPU Komputer server KSP ALFA MANDIRI bertuliskan LG ;
m
ub
- 1 (satu) lembar Sertifikat Nomor Induk Koperasi (NIK) dengan nomor :

ka
33230500230019 yang dikeluarkan di Jakarta tanggal 26 Mei 2015 yang

ep
ditandatangani oleh Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah

Republik Indonesia a.n. AANG PUSPAYOGA ;
ah
-
R
1 (satu) lembar Surat Keputusan Bupati Temanggung nomor :

es
290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan Akta

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI, yang ditandatangani
si
oleh Bupati HASYIM AFANDI ;
- 1 (satu) lembar Tanda Daftar Perusahaan (TDP) KSP ALFA MANDIRI
ne
ng
nomor : 113126400010 tanggal 06 Agustus 2013 yang berlaku sampai
dengan 05 Agustus 2018 yang ditandatangani oleh Kepala Kantor
do
Pelayanan Perijinan dan Penanaman Modal Kabupaten Temanggung
gu an. Drs. WARAS ANDIJANI, M.Si ;
- 1 (satu) lembar Surat Ijin Usaha Simpan Pinjam KASP ALFA MANDIRI
In
A
nomor : 518/03/SISP/Dep.1/XI/2016 tanggal 15 Nopember 2016 yang
ditandatangani oleh Kepala Dinas Perindakop dan UMKM Kabupaten
ah
lik
Temanggung an. Ir. RONY NURHASTUTI, M.Si ;
- 1 (satu) bendel Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI
am
nomor 01 tanggal 29 Januari 2013 atas nama Notaris NANI ROHANI,
ub
SH. ;
- 1 (satu) bendel Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran
ep
Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah “ ALFA
k
MANDIRI MUAMALAT” nomor 05 tanggal 06 April 2016 atas nama

ah
R
Notaris NANI ROHANI, SH. ;
si
- 1 (satu) lembar Berita Acara Perubahan Susunan Pengurus dan
ne
ng
Pengelola KASP ALFA MANDIRI periode tahun 2015 sampai dengan

2020 tanggal 21 Januari 2017 yang ditandatangani oleh Kepala Dinas
Perindakop dan UMKM Kabupaten Temanggung an. Ir. RONY
do
gu
NURHASTUTI, Msi., NOVAL HARIS, SE. Akt. selaku Ketua, FARIDA

YUNIANTI selaku Sekretaris, ELSA HIDAYATI SELAKU Bendahara ;
In
A
- 19 (sembilan belas) bendel setoran dan bukti penarikan KSP ALFA

MANDIRI per bulan April 2018 :
ah
-
lik
Bukti setoran dan penarikan tanggal 02 April 2018 ;

- Bukti setoran dan penarikan tanggal 03 April 2018 ;
m
ub

ka
ep

ah

R
-
es

M

ng

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
-
si
ne
ng
do
gu - Bukti setoran dan penarikan tanggal 25 April 2018 ;
In
A
Dikembalikan kepada KSP ALFA MANDIRI melalui saksi IVON SUSAN
binti MUBASIR,
ah
lik
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) KSP ALFA
MANDIRI atas nama SUGITO dengan nomor rekening : 01.10.00.1766 ;
am
ub
Dikembalikan kepada saksi SUGITO bin SUROGOTOPO, ep
- 1 (satu) buah Buku Simpanan (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS ALFA
k
MANDIRI MUAMALAT atas nama LINDA LOVIANA dengan nomor

ah
R
rekening : 001.10..2457 ;
si
Dikembalikan kepada saksi LINDA LOVIANA binti ASROPI,
ne
ng
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS

ALFA MANDIRI MUAMALAT atas nama DANANG PRASTIYO dengan
do
gu
nomor rekening : 001.10.003.658 ;

Dikembalikan kepada saksi DANANG PRASTIYO bin ASRORI,
In
A
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Secang –

ah
Magelang) ;
lik
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Selopampang) ;

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Temanggung
m
ub
1);
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Pringsurat) ;
ka
ep
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Ngepoh) ;

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kranggan 2) ;
ah
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kaloran) ;

R
es

M
2);
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Grabag) ;
R
-
si
1 (satu) bendel printout daftar nama penyimpan uang / dana di KSP
ALFA MANDIRI yang diambil dari database Komputer pada Aplikasi
ne
ng
SISP (Sistem Informasi Simpan Pinjam) ;
- 1 (satu) buku rekening Bank MANDIRI Temanggung No. Rek : 136-00-
do
1528561-9 an. NOVAL ABDUL HARIS ;
gu - 1 (satu) buku rekening Bank JATENG Capem Pasar Ngadirejo No. Rek :
2-102-030-69-1 an. KSP ALFA MANDIRI ;
In
A
- 1 (satu) buku rekening bank JATENG Cabang Kranggan No. Rek : 2-
168-00300-8 an. KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT ;
ah
lik
- 1 (satu) buku rekening BRITAMA BISNIS Bank BRI Hayam Wuruk
Temanggung No. Rek : 1557-01-000054-58-8 an. NOVAL ABDUL
am
ub
HARIS, SE. ;
binti MUBASIR,
ep
k
-
ah
6 (enam) lembar bukti uang masuk dan keluar yang digunakan Sdr. ALI
R
si
AHMAD dari tanggal 22 Oktober 2015 sampai dengan 30 Desember
2017 dengan total Rp. 2.245.952.400, - (dua milyar dua ratus empat
ne
ng
puluh lima juta sembilan ratus lima puluh dua ribu empat ratus rupiah).
Dikembalikan kepada KSP ALFA MANDIRI melalui saksi ELSA HIDAYATI
binti BUDIYANTO, sedangkan
do
gu
- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) TAHUN

In
A
BUKU 2013 KSP ALFA MANDIRI ;

- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-2 TAHUN
ah
lik

m
ub

ka

ep
Dikembalikan kepada Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi dan

Usaha Kecil dan Menengah (Disperindagkop dan UKM) Kabupaten
ah
Temanggung.
es
4. Menetapkan supaya Terdakwa dibebani membayar biaya perkara sebesar

M
Rp. 2.000,- (dua ribu rupiah).

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Setelah mendengar pembelaan Terdakwa dan Penasihat Hukum Terdakwa.
si
Pembelaan Terdakwa yang pada pokoknya sebagai berikut:
1. Bahwa Terdakwa merasa tidak tahu-menahu tentang perkoperasian ,
ne
ng
namun sebagai pelaku usaha ditawarkan sebuah perhitungan yan g
menjanjikan suatu keuntungan oleh sdr. Noval Abdul Haris tentang
perkoperasian, sehingga Terdakwa dan sdr. Noval Abdul Haris
do
gu bersepakat sdr. Noval Abdul Haris yang akan melakukan perijinan
dan operasionalnya, sedangkan Terdakwa yang mengeluarkan
In
A
modal;
2. Bahwa Terdakwa sejak berdirinya koperasi Tahun 2013 sampai
ah
lik
terjadinya permasalahan 2018 koperasi dipimpin sdr. Noval Abdul
Haris, Terdakwa merasa tidak pernah mempengaruhi,
memerintahkan atau bahkan turut serta melakukan untuk
am
ub
menghimpun dana dari masyarakat;
3. Bahwa Terdakwa saat pemeriksaan Penyidik di kepolisian tidak
ep
didampingi oleh Penasihat Hukumnya sdr. Dhiyan Utama, S.H.,
k
M.H., tetapi di dalam BAP kepolisian ditandatangani sdr. Dhiyan

ah
R
Utama, S.H., M.H., ini merupakan perbuatan yang tidak benar;
si
4. Bahwa Terdakwa memperoleh pinjaman (uang KSP Alfa Mandiri)
ne
melalui sdr. Noval Abdul Haris sebesar Rp1.560.000.000,00 (satu
ng
milyar lima ratus enam puluh juta rupiah) dan dengan itikad baik
Terdakwa telah mengembalikan sebesar satu milyar lebih, adapun
do
gu
kekurangannya sekitar Rp500.000.00,00 (lima ratus juta rupiah)

akan Terdakwa selesaikan ketika dibebaskan;
In
Selanjutnya Terdakwa mohon kepada Majelis Hakim jika tidak terbukti
A
melakukan tindak pidana yang didakwakan Penuntut Umum agar

dibebaskan dari segala tuntutan hukum, atau mohon putusan yang seadil-
ah
lik
adilnya;
Pembelaan Penasihat Hukum Terdakwa yang pada pokoknya sebagai berikut:
m
ub
1. Bahwa pasal yang didakwakan oleh Penuntut Umum yaitu Pasal 46 ayat
(1) jo. pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan
ka
ep
sebagaimana telah diubah dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun

1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang
ah
Perbankan jo. Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal 64 ayat (1) KUHP,
R
tidak terbukti dengan begitu Tuntutan JPU Batal Demi Hukum;

es
M
2. Bahwa analisa Hukum terhadap Putusan Sela, yang pada pokoknya:

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
a. Bahwa berkaitan dengan Terdakwa tidak didampinginya Penasihat
si
Hukum dalam pemeriksaan, maka knsekuensinya adalah Dakwaan
atau Penuntutan batal demi hukum, Terdakwa harus dibebaskan
ne
ng
demi hukum;
b. Dakwaan Penuntut Umum salah menentukan Pasal Tindak Pidana ,
seharusnya Pasal 372 KUHP;
do
gu Berdasarkan hal-hal tersebut, Penasihat Hukum Terdakwa, memohon kepada
Majelis Hakim Pengadilan Negeri Temanggung yang memeriksa dan mengadili
In
A
perkara ini, memberikan putusan yang terbaik bagi Terdakwa yaitu:
1. Menyatakan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI TIDAK TERBUKTI
ah
lik
bersalah melakukan tindak pidana “SECARA BERSAMA-SAMA DAN
BERLANJUT MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM
BENTUK SIMPANAN TANPA IZIN USAHA DARI PIMPINAN BANK
am
ub
INDONESIA” melanggar Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7
Tahun 1992 Tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dan ditambah
ep
dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7
k
Tahun 1992 tentang Perbankan jo. Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal
ah
R
64 ayat (1) KUHP;
si
2. Menyatakan Dakwaan dan Tunutan Jaksa Penuntut Umum Batal Demi
ne
Hukum;
ng
3. Memberbaskan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI dari segala
ancaman hukuman dan merehabilitasi nama baiknya;
do
gu
4. Mengembalikan barang bukti dan semua CPU yang terdapat data-data

anggota Melalui Penasihat Hukum guna kepentingan penyelesaian perkara;
In
Setelah mendengar tanggapan Penuntut Umum terhadap pembelaan
A
Terdakwa dan Penasihat Hukum Terdakwa yang pada pokoknya sebagai

berikut:
ah
lik
- Bahwa Penuntut Umum menyatakan tetap pada pembuktian unsur-unsur

dari pasal yang didakwakan sebagaimana tertuang dalam Surat
m
ub
Tuntutan;
- Bahwa penegasan yang termuat dalam Surat Tuntutan khususnya
ka
ep
keterangan Para Saksi, Para Ahli serta keterangan Terdakwa ALI

AHMAD bin URIP NUR HADI adalah murni berdasarkan keterangan
ah
yang disampaikan di Persidangan;

R
- Bahwa Penuntut Umum tidak sependapat dengan dalil, pendapat serta

es
M
alasan dari Penasihat Hukum dan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR
ng
HADI sendiri sebagaimana tertuang dalam Pembelaannya;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Berdasarkan hal-hal tersebut Penuntut Umum memohon kepada Majelis Hakim
si
pada Pengadilan Negeri Temanggung yang memeriksa dan mengadili perkara
ini untuk menolak Pembelaan Penasihat Hukum dan Terdakwa ALI AHMAD bin
ne
ng
URIP NUR HADI;
Setelah mendengar Tanggapan Terdakwa dan Penasihat Hukum
Terdakwa terhadap tanggapan Penuntut Umum yang pada pokoknya sebagai
do
gu berikut: tetap pada pembelaannya yang dimohonkan kepada Majelis Hakim;
Menimbang, bahwa Terdakwa diajukan ke persidangan oleh Penuntut
In
A
Umum didakwa berdasarkan surat dakwaan sebagai berikut:
--------------Bahwa Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI bersama-
ah
lik
sama dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt bin AMAR HAWIN
FALAKHI (dilakukan penuntutan dalam berkas perkara terpisah), pada
waktu-waktu yang tidak dapat ditentukan lagi dengan pasti di kurun waktu
am
ub
antara bulan Maret 2013 sampai dengan bulan Juni 2018 atau setidak-
tidaknya pada waktu-waktu tertentu dari tahun 2013 sampai dengan tahun
ep
2018, bertempat di kantor Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI
k
yang terletak di Jl. Raya Secang Temanggung Km. 6 masuk wilayah Desa
ah
R
Badran Kecamatan Kranggan Kabupaten Temanggung atau setidak-
si
tidaknya pada tempat tertentu yang menurut ketentuan pasal 84 ayat (1)
ne
KUHAP maupun pasal 84 ayat (2) KUHAP Pengadilan Negeri Temanggu ng
ng
berwenang untuk memeriksa dan mengadilinya, baik sebagai orang yang

melakukan ataupun turut serta melakukan perbuatan -perbuatan yang ada
do
gu
hubungannya sedemikian rupa sehingga harus dipandang sebagai suatu

perbuatan berlanjut, perbuatan-perbuatan tersebut yaitu menghimpun dan a
In
dari masyarakat dalam bentuk simpanan tanpa izin usaha dari Pimpinan
A
Bank Indonesia, perbuatan-perbuatan mana dilakukan Terdakwa dengan

cara sebagai berikut :
ah
lik
--------------Bahwa sebelumnya telah ada niatan dalam diri Terdakwa ALI

AHMAD bin URIP NUR HADI dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt
m
ub
bin AMAR HAWIN FALAKHI untuk mencari tambahan modal guna

kepentingan usaha yang akan mereka bangun, untuk itu di awal tahun 2013
ka
ep
Terdakwa bersepakat dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. bin
AMAR HAWIN FALAKHI untuk mencari dana dengan cara seolah -olah akan
ah
mendirikan Koperasi Simpan Pinjam, selanjutnya dalam kaitan pelaksanaan

R
kesepakatan tersebut, Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt.
es
M
berkonsultasi dengan saksi KELIK JOKO MERANTAO, SH. MH. bin

ng
MUHYANTO yang saat itu bertugas sebagai PNS/Aparatur Sipil Negara

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
(ASN) di Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi, Dan Usaha Kecil
si
Menengah (DISPERINDAGKOP UKM) Kabupaten Temanggung perihal
prosedur pendirian koperasi.
ne
ng
Setelah mendengar penjelasan dari saksi KELIK JOKO MERANTAO, SH.
MH. perihal prosedur pendirian koperasi, maka Terdakwa segera
mengumpulkan fotocopy Kartu Tanda Penduduk (KTP) masing-masing atas
do
gu nama :
1. Anak perempuan Terdakwa yang bernama ALYSSA SEKARINI,
In
A
2. Istri Terdakwa yang bernama BUDI SETIYANI,
3. Saudara Ipar Terdakwa yang bernama BUDI SETIYONO,
ah
4. Karyawan dan karyawati yang bekerja di Showroom mobil bekas “ALFA
lik
JAYA MOTOR” milik Terdakwa, yaitu :
- SULASTRI,
am
ub
- WARDOYO, dan
- TITIK ARIYANTI,
ep
5. Saksi KELIK JOKO MERANTAO,
k
6. Istri dari Saksi KELIK JOKO MERANTAO yang bernama SITI

ah
R
ZAMZANAH,
si
7. Anak dari Saksi KELIK JOKO MERANTAO yang bernama NURUL
ne
ng
AZIZAH DESI WULANDARI,

8. EDY SULISTIO,
9. Ny. ENNY SUMBARWATI,
do
gu
10. FREDI SANTOSO,

11. Ny. INDARTI EKO LESTARI,
In
12. MAYKE YOLANDA SOVIANINGRUM,
A
13. SISWANTO,
14. SOEJONO,
ah
lik
15. SOFYAN SUNARI,

16. Ny. SRI MARYANTI,
m
ub
17. Ny. SUDJANAH,

18. SUGENG PRAMONO,
ka
ep
19. SURATNO,
20. WAHYUDI,
ah
21. WAHYU PURNOMO,

R
22. SUTATNO,
es
M
23. TRI PUJI LESTARI.

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Berikutnya setelah berhasil mengumpulkan 26 (dua puluh enam) lembar
si
fotocopy KTP tersebut termasuk fotocopy KTP milik Terdakwa sendiri,
Terdakwa segera menghadap Notaris NANI ROHANI, SH. yang berkantor di
ne
ng
Jl. Kyai Subchi Nomor 65 Kecamatan Parakan Kabupaten Temanggung
untuk kepentingan pembuatan Akta Pendirian Koperasi.
--------------Pada akhirnya Notaris NANI ROHANI, SH. menerbitkan Akta
do
gu Pendirian Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor : 01 Tanggal 29
Januari 2013, Akta mana pada pokoknya menjelaskan bahwa pada hari
In
A
Senin tanggal 29 Januari 2013 pukul 13.00 Wib telah datang menghadap
ALI AHMAD (Terdakwa), Nona TRI PUJI LESTARI dan Nona TITIK
ah
lik
ARIYANTI masing-masing untuk dirinya sendiri dan bersama-sama
bertindak berdasarkan Kuasa Rapat Pembentukan Koperasi Simpan Pinjam
“ALFA MANDIRI” KSP “ALFA MANDIRI” yang diselenggarakan pada
am
ub
tanggal 23 Pebruari 2013 di Jl. Raya Secang - Temanggung Km.6 Desa
Badran Kecamatan Kranggan Kabupaten Temanggung dibuat di bawah
ep
tangan, dan oleh karena itu bertindak untu k dan atas nama serta sah
k
mewakili :
ah
1. ALYSSA SEKARINI
R
si
2. Ny. BUDI SETIYANI
3. BUDI SETIYONO
ne
ng
4. EDY SULISTIO
5. Ny. ENNY SUMBARWATI
do
gu
6. FREDI SANTOSO
7. Ny. INDARTI EKO LESTARI
In
8. MAYKE YOLANDA SOVIANINGRUM
A
9. SISWANTO
10. SOEJONO
ah
lik
11. SOFYAN SUNARI

12. Ny. SRI MARYANTI
m
ub
13. Ny. SUDJANAH

14. SUGENG PRAMONO
ka
15. SULASTRI
ep
16. SURATNO
ah
17. WAHYUDI
R
18. WAHYU PURNOMO

es
19. WARDOYO
M
ng
20. KELIK JOKO MARANTAU

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
21. Ny. SITI ZAMZANAH
R
22. NURUL AZIZAH DESI WULANDARI
si
23. SUTATNO
ne
ng
Para penghadap tersebut sepakat dan setuju untuk mendirikan Koperasi
Simpan Pinjam dengan nama KSP ALFA MANDIRI yang Anggaran
Dasarnya dituangkan dalam Akta dimaksud
do
gu Terhadap Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI”
Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013 tersebut mengandung substansi
In
A
yang tidak benar oleh karena pada kenyataannya tanggal 29 Januari
2013 bukan jatuh pada hari Senin sebagaimana tersebut dalam Akta
ah
lik
melainkan jatuh pada hari Selasa, kemudian tanggal terbitnya Akta
dimaksud yaitu tanggal 29 Januari 2013 mendahului tanggal
penyelenggaraan Rapat Pembentukan Koperasi Simpan Pinjam “ALFA
am
ub
MANDIRI” KSP “ALFA MANDIRI” yaitu tanggal 23 Pebruari 2013, selain
daripada itu yang disebut sebagai para Anggota Awal Pendiri Koperasi
ep
diantaranya saksi BUDI SETIYONO bin RUSMIDI, saksi WARDOYO bin
k
HARJO SENTONO, saksi TRI PUJI LESTARI binti MARYOTO dan saksi
ah
R
TITIK ARIYANTI binti SUYONO menyatakan tidak pernah mengikuti
si
Rapat Pembentukan Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” KSP
“ALFA MANDIRI” yang diselenggarakan pada tanggal 23 Pebruari 2013
ne
ng
serta yang disebut sebagai para Anggota Awal Pendiri Koperasi

masing-masing merasa tidak pernah menyetor Simpanan Pokok,
do
gu
Simpanan Wajib dan Modal Penyertaan sebagai Modal Dasar

melainkan untuk keperluan Modal Dasar Koperasi adalah
In
menggunakan uang pribadi Terdakwa.
A
--------------Setelah Terdakwa memiliki Akta Pendirian Koperasi Simpan

Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013, berikutnya
ah
lik
Terdakwa meminta pengesahan dari Pemerintah agar Koperasi yang

dibentuk memperoleh status Badan Hukum, kemudian oleh karena
m
ub
disebutkan dalam Akta Pendirian tersebut para Anggota Awal Pendiri

Koperasi berdomisili di wilayah Kabupaten Temanggung maka sesuai
ka
ep
dengan Keputusan Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil Dan

Menengah RI No. 123/Kep/M.KUKM/X/2004 tanggal 6 Oktober 2004
ah
permintaan pengesahan diajukan kepada Bupati Temanggung.

R
Dari pengajuan permintaan pengesahan tersebut, kemudian terbit

es
M
Keputusan Bupati Temanggung Nomor : 290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal 9

ng
Juli 2013 tentang Pengesahan Akta Pendirian Koperasi, dan selanjutnya

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
untuk memenuhi ketentuan pasal 5 jo. pasal 12 UU RI No. 3 Tahun 1982
si
tentang Wajib Daftar Perusahaan, maka Terdakwa mendaftarkan KSP ALFA
MANDIRI ke Kantor Pelayanan Perizinan dan Penanaman Modal
ne
ng
Kabupaten Temanggung hingga terbit Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
Nomor TDP 113126400010 tanggal 6 Agustus 2013.
--------------Bahwa sesuai dengan Pasal 52 Angka I Akta Pendirian Koperasi
do
gu Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013,
seolah-olah telah ditetapkan yang menjadi Pengurus KSP ALFA MANDIRI
In
A
adalah :
- Ketua : ALI AHMAD (Terdakwa)
ah
lik
Sekretaris : TRI PUJI LESTARI
- Bendahara : TITIK ARIYANTI
Untuk saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. itu sendiri, oleh karena saksi
am
ub
NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. tidak memiliki KTP yan g dikeluarkan oleh
Pemerintah Kabupaten Temanggung melainkan dari Pemerintah Kabupaten
ep
Kendal, sementara KSP ALFA MANDIRI hanya mempunyai daerah kerja
k
Kabupaten Temanggung yang berarti para anggotanya harus berdomisili di

ah
R
wilayah Kabupaten Temanggung sesuai dengan yang ditentukan dalam
si
Keputusan Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah RI
ne
No. 123/Kep/M.KUKM/X/2004 tanggal 6 Oktober 2004, maka terhadap saksi
ng
NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. hanya ditunjuk Terdakwa untuk bertindak
sebagai Manager/Pengelola KSP ALFA MANDIRI.
do
gu
--------------Bahwa selaku Manager saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt.

dengan sepengetahuan Terdakwa telah menetapkan bentuk simpanan di
In
KSP ALFA MANDIRI yang ditawarkan untuk para Anggota dan Calon
A
Anggota adalah sebagai berikut :

1. Simpanan Buku Harian (SIBUHAR), minimal setoran Rp. 5.000,- (lima
ah
lik
ribu rupiah) maksimal tidak terhingga dengan bunga 4 % per tah u n , dan
dapat diambil sewaktu-waktu ;
m
ub
2. Simpanan Lebaran (SILEBAR), minimal setoran Rp. 5.000,- (lima ribu

rupiah) maksimal tidak terhingga dengan bunga 4 % per tahun jangka
ka
ep
waktu minimal 1 (satu) tahun, diambil pada awal bulan puasa ;

3. Simpanan Pendidikan (SIPENDIK), minimal setoran Rp. 5.000,- (lima
ah
ribu rupiah) maksimal tidak terhingga dengan bunga 4 % per tahun,

R
jangka waktu setiap semester kalender pendidikan ;

es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
4. Simpanan Berjangka (SIJAKA), minimal setoran Rp. 50.000,- (lima
si
puluh ribu rupiah) maksimal tidak terhingga jangka waktu setoran 1
(satu) bulan sekali dengan bunga 4 % per tahun.
ne
ng
5. Bilyet Simpanan Berjangka (Deposito), minimal Rp. 1.000.000,- (satu
juta rupiah) maksimal tak terhingga, jangka waktu 1, 3, 6, atau 12 bulan
dengan bunga 8 % sampai dengan 14 % ;
do
gu Untuk keperluan awal operasional KSP ALFA MANDIRI sesuai dengan
pasal 38 ayat (2) Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI”
In
A
Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013, disebutkan Modal Dasar KSP ALFA
MANDIRI adalah sebesar Rp. 15.000.000,- (lima belas juta rupiah) yang
ah
lik
berasal dari Simpanan Pokok, Simpanan Wajib dan Modal Penyertaan dari
para pendiri, namun pada kenyataannya untuk Modal Awal dimaksud
menggunakan uang pribadi Terdakwa sebesar kurang lebih Rp.
am
ub
50.000.000,- (lima puluh juta rupiah).
Sekalipun perijinan untuk beroperasi KSP ALFA MANDIRI baru resmi
ep
lengkap terhitung sejak tanggal 6 Agustus 2013 namun pada kenyataan nya
k
sebelum tanggal itu pihak Managemen KSP ALFA MANDIRI yang dipimpin
ah
R
oleh saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. dan dengan sepengetahuan
si
Terdakwa, sejak bulan Maret 2013 telah menawarkan produk simpanan
ne
KSP ALFA MANDIRI kepada masyarakat umum tidak hanya yang
ng
berdomisili di wilayah Kabupaten Temanggung namun juga yang berdomisili

di wilayah Kabupaten Magelang.
do
gu
Padahal sesuai dengan pasal 18 ayat (1) Undang-Undang Nomor 25

Tahun 1992 tentang Perkoperasian disebutkan :
In
“Yang dapat menjadi anggota Koperasi ialah setiap warga negara
A
Indonesia yang mampu melakukan tindakan hukum atau Koperasi

yang memenuhi persyaratan sebagaimana ditetapkan dalam Anggaran
ah
lik
Dasar”
Sementara di dalam pasal 6 ayat (2) huruf b anggaran dasar KSP ALFA
m
ub
MANDIRI sebagaimana termuat dalam Akta Pendirian Koperasi Simpan

Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013, pada
ka
pokoknya disebutkan “Yang dapat menjadi anggota koperasi ialah

ep
warga negara Indonesia yang memenuhi syarat salah satunya

ah
bertempat tinggal di wilayah Kabupaten Temanggung”.

R
Atas penawaran yang dilakukan pihak Managemen KSP ALFA MANDIRI

es
M
dan dengan sepengetahuan Terdakwa tersebut, telah berhasil merekrut

ng
sejumlah anggota masyarakat untuk membuka simpanan dan atau deposito

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
di KSP ALFA MANDIRI tanpa harus membayar Simpanan Pokok dan
si
Simpanan Wajib.
Padahal sesuai dengan ketentuan pasal 19 ayat (1) dan (3) Peraturan
ne
ng
Pemerintah RI Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan
Usaha Simpan Pinjam Oleh Koperasi, pada pokoknya dijelaskan bahwa
salah satu kegiatan usaha Koperasi Simpan Pinjam dan Unit Simpan
do
gu Pinjam adalah menghimpun simpanan koperasi berjangka dan
tabungan koperasi dari anggota dan calon anggotanya, koperasi lain
In
A
dan atau anggotanya. Kegiatan Koperasi Simpan Pinjam dan Unit
Simpan Pinjam dalam melayani koperasi lain dan atau anggotanya
ah
lik
dilakukan berdasarkan perjanjian kerjasama antar koperasi.
Sementara untuk dapat disebut Anggota harus memiliki Simpanan
Pokok yaitu simpanan yang dibayar pada saat pertama kali melakukan
am
ub
pendaftaran menjadi anggota dan besarannya ditentukan dalam Rapat
Anggota Koperasi yang dituangkan dalam Anggaran Dasar dan
ep
Anggaran Rumah Tangga (AD/ART) Koperasi yang bersangkutan, dan
k
juga harus memiliki Simpanan Wajib yang dibayarkan secara berkala

ah
R
oleh Anggota Koperasi yang besarannya diatur dalam Anggaran Dasar
si
dan Anggaran Rumah Tangga (AD/ART) Koperasi yang bersangkutan
ne
sebagaimana diatur dalam pasal 18 ayat (1) Undang-Undang Nomor 25
ng
Tahun 1992 tentang Perkoperasian dan pasal 6 ayat (2) huruf d jo.
pasal 39 ayat (1) dan ayat (4) anggaran dasar KSP ALFA MANDIRI
do
gu
sebagaimana termuat dalam Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam

“ALFA MANDIRI” Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013.
In
Sedangkan untuk dapat disebut sebagai Calon Anggota adalah orang
A
perorang/koperasi yang telah melunasi pembayaran simpanan pokok

kepada koperasinya, tetapi secara formal belum sepenuhnya
ah
lik
melengkapi persyaratan administratif, antara lain belum

menandatangani Buku Daftar Anggota sebagaimana disebutkan dalam
m
ub
penjelasan pasal 18 ayat (2) Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun

1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh
ka
ep
Koperasi.
--------------Bahwa untuk semakin menarik minat anggota masyarakat yan g
ah
lain, Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. berinisiatif untuk
R
menambah jenis produk simpanan dan atau deposito KSP ALFA MANDIRI,
es
M
yang mana produk simpanan dan atau deposito yang baru dimaksud
ng
seolah-olah menggunakan akad yang berprinsip syariah , oleh karenanya

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
diberi nama Simpanan Tabungan Wadi’ah dan Deposito Mudharabah,
si
untuk itu Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt.
berniat merubah Anggaran Dasar KSP ALFA MANDIRI berikut nama
ne
ng
koperasi menjadi KSP ALFA MANDIRI DAN PEMBIAYAAN SYARIAH ALFA
MANDIRI MUAMALAT.
Kemudian Terdakwa kembali menghubungi Notaris NANI ROHANI, SH.
do
gu untuk penerbitan Akta Perubahan Anggaran Dasar dan Nama Koperasi KSP
ALFA MANDIRI dengan cara melampirkan Berita Acara Rapat Anggota
In
A
mengenai Perubahan Anggaran Dasar (PAD) Koperasi Simpan Pinjam
ALFA MANDIRI Tahun 2016, Berita Acara mana pada pokoknya
ah
lik
menerangkan seolah-olah pada hari Selasa tanggal 8 Maret 2016 bertempat
di Gedung Kantor KSP ALFA MANDIRI Temanggung telah diadakan Rapat
Anggota KSP ALFA MANDIRI berkedudukan di Jalan Raya Secang –
am
ub
Temanggung Km. 6 Kranggan Kecamatan Kranggan Kabupaten
Temanggung, dengan keputusan -keputusan yang utamanya antara lain
ep
sebagai berikut :
k
1. Menyetujui perubahan Nama KOPERASI SIMPAN PINJAM ALFA

ah
R
MANDIRI menjadi KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN
si
ALFA MANDIRI MUAMALAT ;
2. Menyetujui perubahan Kepengurusan KOPERASI SIMPAN PINJAM
ne
ng
DAN PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI MUAMALAT ;

3. Menyetujui dilakukan Perubahan Anggaran Dasar ;
do
gu
--------------Pada akhirnya Notaris NANI ROHANI, SH. menerbitkan Akta

Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar Koperasi Simpan
In
Pinjam dan Pembiayaan Syariah ALFA MANDIRI MUAMALAT Nomor 05
A
Tanggal 06 April 2016, Akta mana pada pokoknya menjelaskan bahwa

seolah-olah pada hari Rabu tanggal 06 April 2016 pukul 15.00 Wib telah
ah
lik
datang menghadap ALI AHMAD (Terdakwa), Nona IVON SUSAN dan Tuan
DENI YULIAWAN masing-masing untuk diri sendiri dan bertindak dalam
m
ub
jabatannya selaku pengurus, berturut sebagai Ketua, Sekretaris dan

Bendahara sehingga sah mewakili KOPERASI SIMPAN PINJAM ALFA
ka
ep
MANDIRI, untuk menyatakan hasil rapat tentang perubahan anggaran

dasar, perubahan susunan pengurus dan dewan pegawas ke dalam akta
ah
notaris.
R
--------------Sekalipun perubahan anggaran dasar KSP ALFA MANDIRI

es
M
sebagaimana tertuang dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan

ng
Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah ALFA

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
MANDIRI MUAMALAT Nomor 05 Tanggal 06 April 2016 dimaksud tidak
si
mendapatkan pengesahan dari Pemerintah dalam hal ini Pemerintah
Kabupaten Temanggung, namun Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL
ne
ng
ABDUL HARIS, SE. Akt. maupun melalui marketing-marketingnya antara
lain saksi IVON SUSAN binti MUBASIR, saksi SYIENI SEPTIYANA binti
UNDOYO, saksi RISKA MARLITASARI binti SUJI HARTONO dan saksi
do
gu DWI WIDIARTI binti ISKAK MARJUKI tetap menawarkan produk baru
berupa simpanan dan deposito yang seolah -olah menggunakan akad yan g
In
A
berprinsip syariah kepada masyarakat dengan nama Simpanan
Wadi’ah dan Deposito Mudharabah.
ah
lik
Dari hasil penawaran produk-produk simpanan dan atau deposito baik atas
nama KSP ALFA MANDIRI maupun atas nama KOPERASI SIMPAN
PINJAM DAN PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI MUAMALAT tersebut dalam
am
ub
kurun waktu bulan Maret 2013 hingga bulan Juni 2018, Terdakwa dan saksi
NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. melalui para marketingnya telah berhasil
ep
merekrut masyarakat yang bukan merupakan Anggota maupun Calon
k
Anggota KSP ALFA MANDIRI dan atau KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN
ah
R
PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI MUAMALAT sebanyak 3.690 (tiga ribu enam
si
ratus sembilan puluh) orang diantaranya saksi HARI SUGIANTO bin
ne
LUTMONO, saksi MEGA OCTAVIANA binti ISTAWALI, saksi ADE CANDRA
ng
bin SAFRIZAL untuk setoran dana tabungan atas nama anaknya yang
bernama IBRAHIM ADI NATA CANDRA, saksi SUSI DINAYANTI binti
do
gu
HARYONO, saksi SITI UMAZIDAH ROHMI binti RUSMAN dan saksi

SULIPAH FITRIA DEWI binti MUHSODIN, untuk menjadi nasabah
In
simpanan dan atau deposito dengan setoran awal untuk simpanan dan atau
A
depositonya keseluruhan sejumlah kurang lebih sebesar Rp. 807.287.000,-

(delapan ratus tujuh juta dua ratus delapan puluh tujuh ribu rupiah).
ah
lik
Terhadap kegiatan penghimpunan dana baik dalam bentuk simpanan

dan atau deposito dari 3.690 (tiga ribu enam ratus sembilan puluh)
m
ub
orang anggota masyarakat tersebut, oleh karena anggota masyarakat

itu tidak dapat dikategorikan sebagai Anggota maupun Calon Anggota
ka
ep
Koperasi, maka tindakan penghimpunan dananya tidak lagi tunduk

pada Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian
ah
melainkan harus tunduk pada pasal 16 ayat (1) UU RI No. 7 Tahun 1992
R
Tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dan ditambah dengan

es
M
UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun

ng
1992 tentang Perbankan, yang berarti kegiatan penghimpunan dana

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
terlebih dahulu harus memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum
si
atau Bank Perkreditan Rakyat dari Pimpinan Bank Indonesia.
Dari keseluruhan dana yang terkumpul di KSP ALFA MANDIRI tersebut baik
ne
ng
dari Anggota Koperasi maupun Calon Anggota Koperasi, serta Anggota
Masyarakat yang tidak dapat dikategorikan sebagai Anggota Koperasi
maupun Calon Anggota Koperasi karena tidak pernah membayar Simpanan
do
gu Pokok dan Simpanan Wajib, sebagian besar diantaranya dipergunakan
untuk membiayai usaha Terdakwa antara lain pembangunan Gedung Ru ko
In
A
di daerah Grabag Kabupaten Magelang dan dipergunakan untuk keperlu an
pribadi saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., tanpa didahului melalui
ah
lik
mekanisme Rapat Anggota.
Adapun Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI bersama-sama
dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt bin AMAR HAWIN
am
ub
FALAKHI dalam melakukan perbuatannya untuk menghimpun dana dari
masyararakat yang bukan merupakan Anggota maupun Calon Anggota
ep
Koperasi baik melalui atas nama KSP ALFA MANDIRI maupun atas nama
k
KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI

ah
R
MUAMALAT, adalah dilakukan tanpa ijin dari Pimpinan Bank Indonesia.
si
--------------Perbuatan Terdakwa sebagaimana diatur dan diancam pidana
ne
dalam Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992
ng
Tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dan ditambah dengan

UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun
do
gu
1992 tentang Perbankan jo. Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal 64
ayat (1) KUHP.
In
Menimbang, bahwa terhadap dakwaan Penuntut Umum, Penasihat
A
Hukum Terdakwa telah mengajukan keberatan dan telah diputus dengan

Putusan Sela Nomor 166/Pid.Sus/2020/PN Tmg (Perbankan) tanggal 11
ah
lik
Januari 2021 yang amarnya sebagai berikut:

MENGADILI :
m
ub
1. Menyatakan keberatan dari Penasihat Hukum Terdakwa Ali Ahmad Bin Urip
Nur Hadi tersebut angka 1 dan angka 2 poin 1), poin 2), poin 4) tidak
ka
ep
diterima;
2. Menyatakan keberatan dari Penasihat Hukum Terdakwa Ali Ahmad Bin Urip
ah
Nur Hadi tersebut angka 2 poin 3), poin 5), poin 6) akan diputus bersama
R
putusan akhir;
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
3. Memerintahkan Penuntut Umum untuk melanjutkan pemeriksaan perkara
si
Nomor 166/Pid.Sus/2020/PN Tmg (Perbankan) atas nama Terdakwa Ali
Ahmad Bin Urip Nur Hadi tersebut di atas;
ne
ng
4. Menangguhkan biaya perkara sampai dengan putusan akhir;
Menimbang, bahwa untuk membuktikan dakwaannya Pen untut Umu m
telah mengajukan saksi-saksi sebagai berikut:
do
gu 1. TRI PUJI LESTARI Binti MARYOTO, dibawah sumpah pada pokoknya
menerangkan sebagai berikut:
In
A
- Bahwa saksi kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan kelu arga
baik sedarah maupun semenda dengan Terdakwa;
ah
lik
- Bahwa saksi pernah diperiksa oleh Penyidik di Kepolisian dan
membenarkan keterangan yang diberikan di dalam BAP;
- Bahwa saksi kenal dengan Terdakwa karena pernah bekerja di tempat
am
ub
Terdakwa selama 20 (dua puluh) hari dan dulu pernah bertetangga di
Desa Badran, Kab. Temanggung;
ep
- Bahwa saksi tidak pernah bekerja di KSP Alfa Mandiri;
k
- Bahwa saksi tidak pernah menghadap di Notaris Nani Rohani, SH u n tu k

ah
R
pembentukan KSP;
si
- Bahwa saksi tidak tahu Rapat Anggota pertama kali diadakan untuk
ne
membentuk KSP Alfa Mandiri, karena saksi tidak pernah hadir dalam
ng
rapat untuk membentuk KSP tersebut;

- Bahwa siapa saja yang hadir dalam rapat pembentukan KSP Saksi tidak
do
gu
tahu;
- Bahwa saksi kenal sebagian nama-nama pendiri koperasi dalam Akta
In
Pendirian karena merupakan anggota keluarga Terdakwa, yaitu
A
SEKARINI, BUDI SETIYANI, BUDI SETIYONO dan orang-orang yang

bekerja di tempat Terdakwa yaitu SULASTRI dan TITIK ARIYANTI;
ah
lik
- Bahwa identitas saksi bisa berada dalam Akta Pendirian Koperasi

karena saat saksi sudah oursourcing di BRI, ibu saksi pernah bercerita
m
ub
bahwa foto copy KTP saksi diminta oleh seseorang yang bekerja pada
Terdakwa katanya untuk keperluan Terdakwa untuk membuka koperasi,
ka
ep
kata ibu saksi dia merasa tidak enak karena tetangga dekat dengan
Terdakwa dan sudah seperti saudara;
ah
- Bahwa Saksi pernah ditawari oleh Terdakwa agar keluar bekerja dari
R
BRI untuk bekerja di Koperasi Dia bilang “Mbak Tari, Metu Seko BRI wae
es
tak bukakke Koperasi, kantore tak gawekke sing luwih apik seko BRI”
M
ng
(Mba Tari keluar dari BRI saja nanti tak bukakan Koperasi yang
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
kantornya lebih bagus dari BRI), tapi karena saksi sudah bekerja di BRI
si
Cabang Temanggung saksi menolak tawaran tersebut;
- Bahwa Saksi tidak tahu yang ditunjuk sebagai pengurus dan pengawas
ne
ng
dalam rapat tersebut, karena saksi tidak pernah hadir dalam rapat;
- Bahwa saksi tidak pernah diberitahu kalau saksi dijadikan sekretaris
koperasi tersebut, saksi pernah disodori Laporan RAT Koperasi Alfa
do
gu Mandiri tahun 2013 untuk tanda tangan sebagai sekretaris oleh
seseorang yang tidak saksi kenal yang bekerja di koperasi, karena
In
A
merasa tidak enak dengan ibu saksi, saksi menandatangani dokumen
tersebut;
ah
lik
- Bahwa saksi tidak tahu siapa yang menghadap ke Notaris Nani Rohani,
SH untuk pembuatan Akta Pendirian KSP Alfa Mandiri;
- Bahwa saksi tidak tahu siapa saja yang ditunjuk oleh Pengurus untuk
am
ub
menjadi Manager setelah Akta Pendirian KSP Alfa Mandiri;
- Bahwa Saksi tidak tahu siapa saja yang direkrut sebagai
ep
karyawan/karyawati di KSP Alfa Mandiri;
k
- Bahwa Saksi tidak tahu pada tahun buku 2013 sampai dengan tahun
ah
R
buku 2015 ada anggota/calon anggota koperasi baru yang menyetorkan
si
simpanan atau deposito tanpa terlebih dulu melunasi simpanan pokok
ne
dan simpanan wajib;
ng
- Bahwa Saksi tidak tahu kapan dan berapa besaran simpanan wajib yang
harus dilunasi oleh anggota/calon anggota koperasi berdasarkan
do
gu
anggaran rumah tangga;

- Bahwa Saksi tidak merasa sebagai pengurus, tapi bertempat di rumah
In
saksi, saksi pernah tanda tangan buku laporan kegiatan RAT tahun 2013
A
yang di dalamnya terdapat pertanggungjawaban pengurus koperasi,

saksi tanda tangan karena saksi tidak enak kepada ibu saksi dan juga
ah
lik
tidak enak dengan Terdakwa dan istrinya;

- Bahwa saksi tidak tahu apa saja rincian penambahan aset barang tidak
m
ub
bergerak, simpanan di Bank dan surat berharga yang menjadi perolehan

KSP Alfa Mandiri dan dilaporkan dalam laporan keuangan pada rapat
ka
ep
anggota setiap tahun buku, karena saksi merasa tidak sebagai

pengurus;
ah
- Bahwa saksi tidak pernah membayar simpanan pokok, simpanan wajib

R
atau simpanan lainnya pada koperasi Alfa Mandiri;

es
M
- Bahwa saksi tidak pernah menerima honor dari Koperasi Alfa Mandiri;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak membaca buku RAT yang terdapat tandatangan
si
saksi;
- Bahwa saksi bekerja di showroom milik Terdakwa sejak tahun 2011
ne
ng
sampai dengan pertengahan bulan Januari 2012;
- Bahwa Saksi tidak tahu nama-nama yang menjadi anggota koperasi;
- Bahwa saksi tidak tahu Noval sebagai apa di koperasi;
do
gu - Bahwa setahu saksi pemilik KSP Alfa Mandiri adalah Terdakwa;
- Bahwa saksi merasa dirugikan karena nama saksi dipinjam;
In
A
- Bahwa Saksi tidak mendapatkan keuntungan apapun dari KSP Alfa
Mandiri;
ah
lik
- Bahwa showroom milik Terdakwa yang berdiri duluan daripada
berdirinya KSP;
- Bahwa saksi bisa mengenal Noval karena dulu dia nasabah BRI;
am
ub
- Bahwa saksi membenarkan barang bukti yang diperlihatkan di
persidangan;
ep
- Terhadap keterangan saksi tersebut Terdakwa menyatakan keberatan
k
karena ada yang tidak benar, yaitu bahwa Terdakwa dikatakan

ah
R
menawarkan pekerjaan pada saksi pada saat saksi kerja di BRI, padahal
si
Terdakwa pada saat itu menawarkan pekerjaan saat saksi masih bekerja
ne
di Showroom;
ng
2. KELIK JOKO MERANTAU, SH.MM. Bin (Alm) MUHYANTO, dibawah

sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai berikut:
do
gu
In
A

- Bahwa Saksi kenal dengan Terdakwa sejak tahun 2012;
ah
lik
- Bahwa saksi pernah diajak sharing oleh Terdakwa tentang pendirian

koperasi;
m
ub
- Bahwa saat itu saksi bekerja di Dinas Koperasi;

- Bahwa saran saksi kepada Terdakwa mengenai pendirian koperasi,
ka
ep
maka Saksi mengajak Terdakwa ke orang yang bekerja di Disperindag;

- Bahwa setahu saksi, KSP Alfa Mandiri berdiri pada tahun 2013 yang
ah
beralamat di Jl. Raya Secang-Temanggung Km.6 Badran, Kranggan,

R
Temanggung, bergerak dalam bidang keuangan/simpan pinjam melayani

es
M
di seluruh kabupaten Temanggung;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa modal awal KSP Alfa Mandiri sebesar Rp.50.000.000,- (lima
si
puluh juta rupiah), dengan Modal awal tersebut milik Terdakwa;
- Bahwa jabatan saksi di KSP Alfa Mandiri tersebut sebagai Pengawas;
ne
ng
- Bahwa tupoksi saksi sebagai Pengawas di KSP Alfa Mandiri adalah
menerima laporan pertanggungjawaban dari KSP Alfa Mandiri setahun
sekali pada saat RAT;
do
gu - Bahwa saksi sebagai Pengawas di KSP Alfa Mandiri bertanggungjawab
kepada ketua KSP Alfa Mandiri;
In
A
- Bahwa pemilik KSP Alfa Mandiri adalah Terdakwa;
- Bahwa struktur organisasi KSP Alfa Mandiri pada awal pendirian adalah :
ah
lik
Ketua KSP Alfa Mandiri adalah Terdakwa, Manager KSP Alfa Mandiri
adalah NOVAL ABDUL HARIS, SE dan karyawan KSP Alfa Mandiri
adalah IVON SUSAN;
am
ub
- Bahwa produk yang dibuat oleh KSP Alfa Mandiri pada awal pendirian
adalah:
ep
• Simpanan anggota yang didapat dari simpanan pokok dan wajib
k
dari anggota koperasi, lalu ada pula simpanan sukarela yang

ah
R
didapat dari anggota;
si
• Pinjaman anggota koperasi yang diangsur sesuai ketentuan;
ne
ng
- Bahwa untuk produk deposito saksi tidak tahu karena tidak diajak
berembug;
- Bahwa gaji/honor yang saksi terima sebagai pengawas di KSP Alfa
do
gu
Mandiri sebesar Rp.300.000,- (tiga ratus ribu rupiah) yang saksi dapat
pada saat RAT tahun 2015 dan 2016, sedangkan pada RAT tahun 2017
In
A
saksi mendapatkan honor sebesar Rp.500.000,- (lima ratus ribu rupiah);

- Bahwa mekanisme pencairan dana pinjaman, setahu saksi pada saat
ah
akan melakukan peminjaman mengisi formulir, lalu diajukan dan

lik
mendapat persetujuan dari Manager dan ketua, sekitar 3 hari kemudian

dana dapat dicairkan, setelah itu dilakukan pengangsuran terhadap
m
ub
pinjaman tersebut;
- Bahwa yang mengetahui aliran dana yang masuk simpanan dan yang
ka
ep
keluar pinjaman dari koperasi tersebut adalah adalah Terdakwa sebagai

ketua dan NOVAL ABDUL HARIS, SE sebagai Manager;
ah
- Bahwa untuk menjadi anggota dari KSP Alfa Mandiri syaratnya

R
menyerahkan fotokopi KTP, mengisi formulir dan memberikan dana

es
M
untuk simpanan pokok dan simpanan wajib;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa pelaporan dari KSP Alfa Mandiri ke Dinas Perindustrian dan
si
Perdagangan Koperasi dan UMKM Kab. Temanggung, dilaporkan per
triwulan sekali dan laporan hasil RAT KSP Alfa Mandiri satu kali dalam
ne
ng
setahun;
- Bahwa setahu saksi sudah diadakan RAT oleh KSP Alfa Mandiri 3 (tiga)
kali yaitu pada tahun 2015, 2016 dan 2017;
do
gu - Bahwa dalam setiap RAT tidak seluruh anggota datang;
- Bahwa pada saat RAT tersebut, dibacakan tentang laporan keuangan,
In
A
sedangkan pada tahun 2018 tidak dilaksanakan RAT sampai dengan
saat ini;
ah
lik
- Bahwa setiap ada RAT saksi diundang dan datang;
- Bahwa pada setiap RAT yang disampaikan adalah Laporan Realisasi
Anggaran dalam 1 (satu) tahun, dibahas juga tentang SHU (Sisa Hasil
am
ub
Usaha) dan anggota yang hadir mendapatkan SHU dari KSP tersebut;
- Bahwa tidak diperbolehkan anggota dari KSP Alfa Mandiri yang didirikan
ep
di Temanggung mempunyai anggota diluar wilayah Temanggung, han ya
k
diperbolehkan mempunyai anggota di wilayah Kabupaten Teman ggu ng,

ah
R
apabila sudah diluar wilayah Kabupaten Temanggung maka izinnya
si
harus di Provinsi;
ne
- Bahwa KSP Alfa Mandiri tidak ada usaha lain, setahu saksi hanya ada
ng
usaha simpan pinjam saja;

- Bahwa tidak ada ijin/legalitas dari Bank Indonesia bahwa KSP Alfa
do
gu
Mandiri telah menghimpun dana dari masyarakat tanpa ijin usaha,

karena KSP Alfa Mandiri hanya bergerak dalam bidang simpan pinjam;
In
- Bahwa saksi tahu kalau KSP Alfa Mandiri mengalami kesulitan likuiditas ,
A
dari media massa bahwa para anggota ingin mencairkan dana tapi tidak
bisa;
ah
lik
- Bahwa sejak saksi sebagai Pengawas di KSP Alfa Mandiri belum pernah
dilakukan audit internal keuangan KSP;
m
ub

persidangan;
ka
ep
- Terhadap keterangan saksi tersebut Terdakwa menyatakan keberatan

karena ada yang tidak benar, yaitu bahwa pada saat pendirian KSP
ah
bukan hanya 3 (tiga) orang saja yang hadir tapi Noval juga hadir;
R
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
3. HARI SUGIANTO Bin LUTMONO., dibawah sumpah pada pokoknya
si
ne
ng
do
gu - Bahwa saksi diminta keterangan sehubungan uang tabungan istri sak si
tidak bisa diambil dan uang deposito atas nama saksi yang berada di
In
A
KSP ALFA MANDIRI;
- Bahwa saksi tidak sebagai nasabah, sedangkan yang menjadi nasabah
ah
lik
adalah isteri saksi yang bernama MEGA OCTAVIANA;
- Bahwa isteri saksi menjadi nasabah di KSP ALFA MANDIRI sekitar 1
tahun;
am
ub
- Bahwa jenis tabungan isteri saksi bernama SIBUHAR (Simpanan Buku
Harian);
ep
- Bahwa isteri saksi menjadi nasabah di KSP ALFA MANDIRI dengan cara
k
karyawan KSP Alfa Mandiri bernama IVON SUSAN maupun karyawan

ah
R
yang lain datang secara bergantian ke rumah untuk menarik uang
si
tabungan kepada isteri saksi;
ne
- Bahwa isteri saksi menabung sewaktu -waktu dan dengan nominal juga
ng
tidak tentu dari Rp.10.000,- sampai Rp.15.000.000,-;

- Bahwa isteri saksi saat menabung tidak datang langsung ke KSP namu n
do
gu
ada karyawan datang ke rumah saksi dan terakhir kali yang menarik
tabungan adalah Sdri. IVON SUSAN sebagai Marketing di KSP ALFA
In
MANDIRI;
A
- Bahwa nomor rekening tabungan isteri saksi adalah: 3.365 dan n omin al
terakhir Rp.18.057.000,- pada tanggal 2 Mei 2018;
ah
lik
- Bahwa tabungan isteri saksi di KSP ALFA MANDIRI tidak bisa diambil
karena banyak nasabah lain yang ingin mencairkan, namun pihak KSP
m
ub
Alfa Mandiri tidak mempunyai uang;

- Bahwa saksi mengetahui kalau uang tabungan isteri tidak bisa diambil
ka
ep
sekitar akhir bulan Mei 2018. Dan saksi sudah mendengar kabar tentan g
KSP Alfa Mandiri tidak bisa membayar tabungan nasabah;
ah
- Bahwa penanggung jawab/pimpinan di KSP ALFA MANDIRI setahu

R
saksi Manajernya bernama Bpk. NOVAL dan atasannya Bpk. ALI;

es
M
- Bahwa saksi tidak tahu terkait badan hukum KSP ALFA MANDIRI;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa alasan menabung di KSP ALFA MANDIRI karena tidak repot
si
apabila mau menabung karena karyawan KSP Alfa Mandiri langsung
mendatangi nasabah;
ne
ng
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI setahu saksi berjalan dibidang simpan
pinjam selain itu menerima deposit juga;
- Bahwa bukti kalau istri saksi menabung di KSP selain di buku tabu n gan
do
gu juga ada bukti kwitansi;
- Bahwa selain istri mempunyai simpanan tabungan, saksi mempunyai
In
A
deposito di KSP ALFA MANDIRI senilai Rp.100.000.000,- (seratus juta
rupiah) dan jangka waktu 12 bulan dengan bunga 12%/ tahun dengan
ah
lik
nomor Bilyet 001.20.000193;
- Bahwa dengan adanya kejadian ini kerugian yang saksi alami sejumlah
Bilyet/deposito senilai Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah ) sedangkan
am
ub
tabungan simpanan istri saksi Rp. 18.057.000,- per tanggal 2 Mei 2018;
- Bahwa yang menawari saksi menabung dan juga deposito di KSP ALFA
ep
MANDIRI tersebut adalah Sdri. DINI NURAHMAN mengaku karyawan
k
dari KSP ALFA MANDIRI dan setiap saksi menabung bahwa Sdri. DINI
ah
R
NURAHMAN yang datang ke rumah ;
si
- Bahwa rekening SIBUHAR sudah tidak ada saldonya dan buku rekenin g
ne
sudah hilang, sedangkan untuk terakhir saksi menyimpan uang deposito
ng
di KSP ALFA MANDIRI tanggal 13 Juni 2018 sebanyak

Rp.100.000.000,- (sertaus juta rupiah) saksi setorkan kepada Sdri. IVON
do
gu
SUSAN di Kantor KSP ALFA MANDIRI;

- Bahwa sejak pertama kali menyimpan uang atau menabung di KSP
In
ALFA MANDIRI sampai dengan sekarang saksi tidak pernah membayar
A
simpanan wajib dan simpanan pokok untuk tabungan SIBUHAR maupun

deposito;
ah
lik
- Bahwa Saksi tidak pernah menadatangani atau cap jempol pada bu ku

daftar anggota KSP ALFA MANDIRI;
m
ub
- Bahwa tabungan saksi tidak ada saldo dan buku tabungan sudah hilang,
sedang deposito saksi masih Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah);
ka
ep
- Bahwa saksi belum pernah diundang untuk ikut RAT KSp Alfa mandiri;
- Bahwa uang saksi yang masih di KSP ALFA MANDIRI sebanyak
ah
Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah) jatuh tempo per tanggal 13 Juni

R
2018 belum dikembalikan oleh KSP ALFA MANDIRI sampai sekarang;

es
M
- Bahwa buku tabngan saksi warnanya hijau sekarang sebagai bukti di

ng
Kantor Polisi;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tahu dari saat ada demo di KSP Alfa Mandiri telah
si
dibagikan tabungan bagi para anggota sebanyak Rp.500.000.000,- (lima
ratus juta rupiah);
ne
ng
- Bahwa saksi bukan sebagai nasabah di KSP Alfa Mandiri, karena saksi
hanya menabung Deposito;
- Bahwa setahu saksi yang berdiri duluan showroom daripada KSP;
do
gu - Bahwa saksi bisa mengenal Noval karena dulu saksi nasabah BRI,
sedangkan Noval pernah bekerja di BRI;
In
A
- Bahwa saksi tidak tahu setiap yang akan menyimpan tabungan di KSP
Alfa mandiri harus menyimpan simpanan Pokok dan simpanan wajib;
ah
lik
- Bahwa saksi membenarkan barang bukti berupa buku deposito milik
saksi di KSP ALFA MANDIRI berupa 1 (satu) buah Bilyet Mudhorobah
dengan nomer 001.20.000193 nominal simpanan Rp.100.000.000,-
am
ub
(seratus juta rupiah ) dengan jangka waktu 12 bulan nisbah bagi hasi
12% per tanggal 13 Juni 2017 dan jatuh tempo tanggal 13 Juni 2018;
ep
- Terhadap keterangan saksi tersebut Terdakwa membenarkan dan tidak
k
keberatan;
ah
R
4. MEGA OCTAVIANA binti ISTAWALI, dibawah sumpah pada pokoknya
si
ne
ng

do
gu

- Bahwa saksi nasabah KSP ALFA MANDIRI, sebagai penabung harian;
In
- Bahwa alamat kantor KSP Alfa Mandiri di Jalan Raya Secang-
A
Temanggung Km. 7 Badran, Kec. Kranggan, Kab. Temanggung;

- Bahwa saksi menjadi nasabah sebagai penabung sejak 2016 sampai
ah
lik
tahun 2018;
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI bergerak dalam bidang simpan pinjam;
m
ub
- Bahwa susunan pengurus KSP ALFA MANDIRI sebagai Ketua bpk.

NOVAL. Sekretaris Sdri. FARIDA YUNIANTI, Bendahara ELSA
ka
ep
HIDAYATI, dan pengelola manajer Sdri. IVON SUSAN;

- Bahwa jenis tabungan yang saksi ikuti yaitu WADIAH SIBUHAR
ah
(tabungan harian);
R
- Bahwa cara dan persyaratan menjadi anggota Koperasi Simpan Pinjam

es
M
ALFA MANDIRI yaitu saksi didatangi ke rumah oleh marketing mangajak

ng
saksi untuk bergabung menjadi penabung di KSP ALFA MANDIRI,

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
setelah itu saksi disuruh menyiapkan persyaratan yaitu sebuah fotokopi
si
KTP, kemudian uang Rp.15.000,- dengan tujuan untuk membuka
rekening dengan perincian untuk Rp.5.000,- simpanan pokok, kemu dian
ne
ng
Rp.10.000,- simpanan wajib. Jadi total Rp.15.000, setelah itu saksi
mendapatkan buku tabungan dan resmi menjadi anggota KSP ALFA
MANDIRI;
do
gu - Bahwa setelah saksi mendapatkan buku tabungan dari KSP ALFA
MANDIRI kemudian cara menabung yaitu didatangi oleh marketing ke
In
A
rumah, dan setiap saksi menabung dicatat dalam buku tabungan dan
dikasih copian slip (kertas kecil) oleh marketing tersebut, selanjutnya
ah
lik
dicatat dalam buku tabungan tersebut;
- Bahwa saksi mempunyai tabungan di KSP ALFA MANDIRI no. Rek.
001.10.00.365 dengan saldo akhir sampai tanggal 2 Mei 2018
am
ub
Rp.18.057.000,-;
- Bahwa marketing terakhir yang mengambil tabungan di rumah saksi
ep
yaitu Sdri. IVON SUSAN;
k
- Bahwa dalam buku tabungan WADIAH SIBUHAR saksi tidak diminta dan
ah
R
tidak melakukan tanda tangan, maupun cap jempol jari, di dalam buku
si
tabungan tersebut hanya tertulis nama saksi dan nomor rekening buku
ne
tersebut;
ng
- Bahwa saksi pernah mengikuti sekali Rapat Anggota Tahunan (RAT)

KSP Alfa Mandiri tahun 2016 dan setelah itu tidak pernah diundang atau
do
gu
dikasih tahu;
- Bahwa setahu saksi KSP Alfa Mandiri berubah menjadi KSPPS Alfa
In
Mandiri sejak tahun 2016;
A
- Bahwa selain saksi, suami saksi juga ikut menabung di KSPPS Alfa
Mandiri Muamalat ikut Tabungan Deposito Berjangka dengan jangka
ah
lik
waktu 12 bulan yaitu Bilyet Mudharobah dengan simpanan

Rp.100.000.000,- (seratus juta rupiah);
m
ub
- Bahwa bunga tabungan deposito milik suami saksi bunganya setiap

bulan Rp.1.000.000,- (satu juta rupiah);
ka
ep
- Bahwa sampai sekarang tabungan saksi sisa Saldo masih

Rp.16.357.000,- (enam belas juta tiga ratus lima puluh tujuh ribu
ah
rupiah);
R
- Bahwa saksi tidak mengtahui kalau setiap yang akan menyimpan

es
M
tabungan di KSP Alfa Mandiri harus menyimpan simpanan Pokok dan

ng
simpanan wajib;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
persidangan;
ne
ng
keberatan;
5. SITI UMAZIDAH ROHMI binti Alm. RUSMAN, dibawah sumpah pada
do
gu -
pokoknya menerangkan sebagai berikut:
Bahwa saksi kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan kelu arga
In
A
ah
lik
- Bahwa saksi menjadi nasabah KSP ALFA MANDIRI, ketika akan
mengambil simpanannya tidak bisa cair;
am
ub
- Bahwa alamat kantor KSP Alfa Mandiri di Jalan Raya Secang-
Temanggung Km. 7 Badran, Kec. Kranggan, Kab. Temanggung;
- Bahwa saksi menjadi nasabah sebagai penabung sejak 1 Agustus 2017;
ep
k
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI bergerak dalam bidang simpan pinjam

ah
uang;
R
si
- Bahwa jenis tabungan yang saksi ikuti yaitu WADIAH SIBUHAR
(tabungan harian);
ne
ng
- Bahwa setahu saksi pimpinan dari KSP Alfa Mandiri adalah bapak Ali
Ahmad;
- Bahwa simpanan saksi di KSP ALFA MANDIRI sebesar Rp1.150.000,-
do
gu
(satu juta seratus lima puluh ribu rupiah);

- Bahwa awal saksi menjadi nasabah dan melakukan simpanan yaitu ada
In
A
Karyawan KSP Alfa Mandiri yang datang ke kios bensin tempat usaha
yang terletak di Kowangan Temanggung, dimana awalnya saksi ditawari
ah
lik
untuk menabung dengan Produk Tabungan Lebaran dan dapat diambil

menjelang lebaran, dia juga menjelaskan kalau menabung tidak usah
datang ke Kantor cukup di rumah saja nanti ada karyawan yang akan
m
ub
mendatangi saksi begitu juga kalau mau mengambil tabungan;

ka
- Bahwa saksi baru mau mengambil tabungan saksi pada awal puasa
ep
tahun 2018 untuk bayar sekolah anak saksi, kemudian saksi tanya mbak
Dwi Karyawan KSP Alfa Mandiri dan oleh mbak Dwi dijawab saksi
ah
belum bisa mengambil tabungan dengan alasan yang kurang jelas;

R
es
- Bahwa saksi belum pernah mengikuti Rapat Anggota Tahunan (RAT)

M
KSP Alfa Mandiri;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa terakhir kali saksi melakukan penarikan simpanan di KSP Alffa
si
Mandiri tanggal 17 Mei 2018;
- Bahwa setahu saksi, saksi bukan anggota tetapi saksi sebagai nasabah
ne
ng
KSP Alfa Mandiri;
- Bahwa selain saksi menjadi nasabah KSP Alfa Mandiri, saksi tidak
diwajibkan untuk membayar simpanan pokok dan simpanan wajib;
do
gu - Bahwa saksi selama menjadi nasabah KSP Mandiri belum pernah
mendapat Sisa Hasil Usaha (SHU), tetapi saksi dijanjikan mendapat
In
A
bunga 4 % setiap tahun untuk jenis Simpanan Lebaran ;
- Bahwa yang menawari saksi menabung di KSP Alfa Mandiri adalah
ah
lik
mbak Dessi mengaku karyawan KSP Alfa Mandiri dan beralamat di
Klepu, Kranggan, Temanggung, kemudian mbak Dessi yang manarik
tabungan saksi;
am
ub
- Bahwa untuk rekening Silebar (Simpaan Lebaran) terakhir saksi
menabung tanggal 9 Mei 2018 sebanyak Rp20.000,- (dua puluh ribu
ep
rupiah) dan saldo Rp1.660.000,- (satu juta enam ratus enam puluh enam
k
ribu rupiah);
ah
R
- Bahwa saksi tidak pernah menandatangani atau Cap jempol pada buku
si
daftar anggota KSP Alfa Mandiri;
ne
- Bahwa sisa saldo tabungan Silebar di KSP Alfa Mandiri sampai
ng
sekarang Rp1.510.000,- (satu juta lima ratus sepuluh ribu rupiah) per
tanggal 10 Juni 2018;
do
gu
- Bahwa saksi tidak tahu kalau menabung di KSP Alfa mandiri tersebut
harus ada simpanan pokok dan simpanan Wajib
In
- Bahwa saksi mengetahui pada waktu pengembalian uang nasabah
A
sebesar Rp.500.000.000,- (lima ratus juta rupiah) KSP Alfa Mandiri ;

- Bahwa sisa saldo milik saksi di KSP Alfa Mandiri belum dikembalikan
ah
lik
karena KSP Alfa Mandiri sudah tutup;

m
ub
persidangan berupa buku simpanan Lebaran KKSPPS Alfa Mandiri

Muamalat atas nama Siti Umazidah Rohmi dengan Nomor Rekening:
ka
ep
001.13.00313;

ah
keberatan;
R
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
si
6. DENI YULIAWAN, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai
ne
ng
berikut:
do
gu - Bahwa saksi pernah diperiksa oleh Penyidik di Kepolisian dan
In
A
- Bahwa saksi pernah bekerja di KSP Alfa Mandiri Kranggan tahun 2014;
- Bahwa tugas pokok saksi di KSP Alfa Mandiri sebagai penarik tabun gan
ah
lik
untuk wilayah Tembarak, kemudian setelah itu saksi mendapatkan jatah
sebagai penarik tabungan untuk wilayah Secang sampai dengan tahun
2016;
am
ub
- Bahwa saksi keluar dari KSP Alfa Mandiri pada pertengahan tahun 2016;
- Bahwa saksi tidak mengetahui kalau di susunan kepengurusan KSP Alfa
ep
Mandiri nama saksi ditulis sebagai bendahara;
k
- Bahwa pada waktu itu Bu Ivon menginformasikan kepada saksi bahwa

ah
R
nama saksi akan ditulis sebagai bendahara Koperasi Alfa Mandiri yang
si
akan digunakan untuk pengajuan di Notaris;
ne
- Bahwa pak Noval dan Terdakwa belum pernah ijin kepada saksi terkait
ng
nama saksi yang dijadikan Bendahara di KSP Alfa Mandiri?

- Bahwa saksi bekerja di KSP Alfa Mandiri hanya sebagai marketing saja,
do
gu
tidak melaksanakan tugas sebagai bendahara sesuai yang tertera dalam

Akta Notaris tersebut;
In
- Bahwa saksi tidak pernah datang menghadiri rapat perubahan anggaran
A
dasar KSP dan pembiayaan syariah KSP Alfa Mandiri Muamalat pada
tanggal 8 Maret 2016;
ah
lik
- Bahwa saksi bekerja di KSP Alfa Mandiri, selama di Tembarak saksi

mendapatkan nasabah sekitar 30 orang, kemudian saat mendapat tu gas
m
ub
di area Secang, saksi mendapatkan nasabah sekitar 50 orang;

- Bahwa mekanisme pendaftaran nasabah di KSP Alfa Mandiri, saksi
ka
ep
menawarkan layanan dari KSP Alfa Mandiri (Sibuhar, Silebar, Sijaka dan
Sipendik);
ah
- Bahwa ketika calon nasabah sudah bersedia, maka saksi akan memin ta
R
data identitas sekaligus uang simpanan wajib dan simpanan pokok

es
M
sebesar Rp.15.000;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa data nasabah untuk dientry ke dalam sistem dan akan ditulis
si
dalam buku daftar anggota;
- Bahwa yang melaksanakan entry data ke dalam sistem adalah admin
ne
ng
Sdri. IVON, Sdri. RISKA dan Sdri. ELSA, tapi kalau mereka sedang
sibuk, maka marketing entry sendiri;
- Bahwa yang menulis data anggota ke dalam daftar buku anggota adalah
do
gu setiap marketing;
- Bahwa yang menandatangani kolom tanda tangan pada buku daftar
In
A
anggota KSP Alfa Mandiri, adalah tiap marketing yang membawa
anggota tersebut;
ah
lik
- Bahwa saksi tidak pernah menghadap ke Notaris Nani Rohani, SH., baik
pada saat Perubahan Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan
Pendanaan Syariah Alfa Mandiri Muamalat;
am
ub
- Bahwa saksi belum pernah diminta identitas dari pihak KSP Alfa Man diri
untuk kepentingan pengurusan akta pernyataan keputusan Perubahan
ep
Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pendanaan Syariah Alfa
k
Mandiri Muamalat untuk pendataan , tapi dalam berkas lamaran saksi

ah
R
ada fotokopi KTP saksi;
si
- Bahwa saksi tidak pernah menabung di KSP Alfa Mandiri;
ne
- Bahwa saksi pernah meminjam uang di KSP Alfa Mandiri sebesar
ng
Rp.2.000.000,- (dua juta rupiah) sekitar tahun 2014;

- Bahwa syarat mengajukan pinjaman di KSP Alfa Mandiri adalah adalah
do
gu
fotokopi KTP dan fotokopi KK;

- Bahwa saksi sebagai anggota KSP karena sebelumnya saksi diwajibkan
In
menjadi anggota koperasi ketika saksi meminjam uang;
A
- Bahwa diberi beban oleh KSP Alfa Mandiri untuk membayar simpanan
wajib dan simpanan pokok ketika meminjam uang;
ah
lik
- Bahwa saksi tidak pernah menerima imbalan dari pihak KSP Alfa Mandiri
saat dijadikan sebagai pengurus;
m
ub
- Bahwa yang menentukan jenis-jenis simpanan adalah Noval;

- Bahwa yang memerintahkan saksi untuk mencari nasabah adalah Noval;
ka
ep
- Bahwa uang yang digunakan untuk perputaran KSP Alfa Mandiri adalah
uang hasil pinjaman dari Bank Jateng;
ah
- Bahwa saksi tidak pernah melihat legalitas/perijinan KSP Alfa Mandiri;

R
- Bahwa saksi mengetahui pergantian nama dari KSP Alfa Mandiri

es
M
menjadi KSP Alfa Mandiri Muamalat;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa setelah nama KSP Alfa Mandiri dirubah menjadi KSP Alfa Mandiri
si
Muamalat nama Pengurus tetap dan tidak berubah, yang berubah hanya
nama KSPnya saja dan produknya masih sama;
ne
ng
- Bahwa saksi tidak mengetahui perijinan KSP mengalami perubahan
nama;
- Bahwa penyebab KSP Alfa Mandiri coleb karena pada saat nasabah
do
gu mencairkan uang tidak bisa karena sudah tidak ada uang;
- Bahwa dana dari KSP Alfa Mandiri pernah digunakan selain untuk
In
A
simpan pinjam, yaitu digunakan untuk membuka A-Mart;
- Bahwa saksi tidak pernah hadir RAT, karena yang diundang RAT
ah
lik
minimal saldo Rp.5.000.000,- keatas;
- Bahwa saksi tidak pernah mendapatkan SHU;
- Bahwa pemberian SHU diberikan dalam bentuk barang/ cinderamata;
am
ub
- Bahwa jabatan bu Ivon sebagai Manager Keuangan atasan Ivon adalah
Noval;
ep
- Bahwa untuk memasukkan deposito minimal Rp.1.000.000,- (satu juta
k
rupiah);
ah
R
- Bahwa sebelum memasukkan deposito harus konfirmasi kepada
si
Terdakwa;
ne
- Bahwa jabatan Terdakwa di KSP Alfa Mandiri adalah pemilik KSP Alfa
ng
Mandiri;
- Bahwa saksi mendapatkan honor atau fee ketika nama saksi dipakai
do
gu
untuk meminjam dana di Bank Jateng;

- Bahwa honor atau fee yang didapatkan saksi dari meminjam sejumlah
In
Rp.50.000.000,- mendapatkan honor/fee sebesar Rp.150.000,-,
A
sedangkan untuk pinjaman sejumlah Rp.99.000.000,- mendapatkan

honor/fee sebesar Rp.250.000,-;
ah
lik
- Bahwa sampai sekarang pinjaman tersebut belum lunas;

- Bahwa saksi menyaksikan pada waktu pembagian uang besar-besaran
m
ub
selama 5 hari;
- Bahwa pada saat demo Terdakwa dan Noval ada di tempat tersebut;
ka
ep
- Bahwa saksi tidak ingat jumlah uang yang dibagikan oleh Elsa sebagai
kasir;
ah
- Bahwa operasional di KSP yang mengatur adalah Ivon dan Noval;

R
- Bahwa Terdakwa tidak tiap hari datang di KSP Alfa Mandiri hanya
es
M
kadang-kadang saja;
ng
- Bahwa saksi sudah tidak mempunyai hutang di KSP Alfa Mandiri

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak tahu aset di KSP Alfa Mandiri;
si
- Bahwa KSP Alfa Mandiri pindah tempat Tahun 2017;
- Bahwa Terdakwa punya usaha lain selain KSP Alfa Mandiri, yaitu ada
ne
ng
usaha A-Mart dan bengkel;
- Bahwa KSP Alfa Mandiri jadi koleb karena saat ada penarikan uang,
uang tidak ada;
do
gu - Bahwa saksi tidak ingat saat pembagian uang besar-besaran
- Bahwa Pak Agung ada di tempat demo tersebut;
In
A
persidangan;
ah
lik
keberatan;
7. FARIDA YUNIYANTI binti HADI SUTOPO, dibawah sumpah pada
am
ub
ep
k

ah
R
si
- Bahwa saksi kenal dengan Terdakwa dan Sdr. Noval, sejak saksi
ne
bekerja di KSP Alfa Mandiri;
ng
- Bahwa persyaratan untuk bekerja di KSP Alfa Mandiri adalah Surat

lamaran pekerjaan, Fotokopi KTP, Fotokopi KK, Fotokopi Ijazah, Surat
do
gu
ijin suami, Foto ukuran 4x6 dan surat pengalaman kerja;

- Bahwa jabatan Terdakwa sebagai pemilik KSP Alfa Mandiri;
In
- Bahwa jabatan Sdr. Noval sebagai Ketua KSP Alfa Mandiri;
A
- Bahwa saksi di KSP Alfa Mandiri sebagai Marketing, dengan tugas dan
tanggung jawab marketing adalah:
ah
lik
• Mencari nasabah untuk menabung dalam bentuk SIBUHAR,

SIJAKA, SIPENDIK, dan DEPOSITO;
m
ub
• Menarik uang simpanan dari nasabah;

• Melakukan pencatatan di Buku Tabungan Nasabah ataupun slip
ka
ep
setoran/penarikan;
• Melakukan penyetoran uang simpanan nasabah ke kasir yaitu
ah
Sdr. Elsa;
R
•
es
Melaporkan jumlah simpanan yang bisa dihimpun dan jumlah

M
penarikan pada hari itu kepada kasir KSP yaitu Sdr. Elsa;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi mendapatkan gaji yaitu awalnya Rp.1.000.000,- per bulan
si
untuk 3 bulan pertama, kemudian Rp.1.300.000,- per bulan selama 6
bulan, kemudian naik menjadi Rp.1.500.000,- selama 1 tahun, dan
ne
ng
terakhir Rp.1.750.000,- per bulan;
- Bahwa awalnya saksi hanya diarahkan untuk mencari nasabah, tidak
dibebani untuk membayar simpanan pokok dan simpanan wajib,
do
gu syaratnya hanya fotokopi KTP dan tabungan minimal Rp.10.000,-,
kemudian sekitar 1 tahun semua marketing diarahkan oleh Sdr. Noval
In
A
dan dijelaskan oleh Sdri. Ivon bahwa nasabah baru harus ditarik
simpanan pokok dan simpanan wajib tapi kewajiban tersebut kadang
ah
lik
tidak terlaksana karena banyak nasabah yang tidak mau menabung
karena diwajibkan membayar simpanan pokok dan simpanan wajib
sehingga ada nasabah yang tidak ditarik simpanan pokok dan simpan an
am
ub
wajib;
- Bahwa saksi pernah melihat Berita Acara Perubahan Susunan Pengurus
ep
dan Pengelola KSP Alfa Mandiri Periode 2015 s.d. 2020 saat ditempel di
k
Kantor KSP Alfa Mandiri;

ah
R
- Bahwa saksi diberitahu oleh Sdr NOVAL dan sdr IVON kalau saksi
si
dijadikan sekretaris dan beberapa marketing lain juga mengisi dalam
ne
susunan pengurus dan pengawas koperasi namun dalam
ng
pelaksanaannya saksi dan rekan saksi tetap menjadi marketing.

Sedangkan yang dikantor hanya Sdr ELSA, Sdr RISKA, Sdr IVON, dan
do
gu
Sdr NOVAL.
- Bahwa saksi ditunjuk sebagai anggota sekretaris tidak melalui rapat
In
anggota tetapi ditunjuk secara lisan oleh Sdr NOVAL atas
A
sepengetahuan Terdakwa;
- Bahwa saksi tidak melaksanakan tugas dan tanggung jawab sebagai
ah
lik
sekretaris koperasi karena karena saksi tidak memahami tugas dan

tanggung jawabnya, karena jabatan sekretaris hanya ditulis sebagai
m
ub
formalitas susunan pengawas koperasi saja;

- Bahwa saksi tidak mendapatkan honor sebagai sekretaris hanya
ka
ep
mendapatkan honor selaku marketing saja;

- Bahwa nasabah yang saksi tarik dananya dalam bentuk simpanan tidak
ah
mengisi formulir permohonan menjadi anggota KSP ALFA MANDIRI atau

R
membubuhkan tanda tangan atau cap jempol dalam buku daftar anggota
es
M
koperasi, karena KSP ALFA MANDIRI tidak menyediakan formulir

ng
tersebut dan tidak menyediakan buku daftar anggota untuk ditan da

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tangani atau cap jempol oleh nasabah. Setelah RAT semua marketing
si
diarahkan oleh Sdr NOVAL ABDUL HARIS dan dijelaskan Sdr IVON
SUSAN bahwa semua petugas marketing harus membawa buku daftar
ne
ng
anggota sesuai wilayahnya untuk diisi dan dimintakan tanda tangan atau
cap jempol kepada nasabah yang akan menabung tetapi dalam
pelaksanaannya marketing merasa keberatan atas kewajiban tersebut
do
gu dengan alasan buku tersebut berat, dan memakan waktu sehingga
kadang dibawa kadang tidak hal ini sepengetahuan dari Sdr NOVAL
In
A
ABDUL HARIS dan Sdr IVON SUSAN;
- Bahwa saksi tahu dalam pengisian buku daftar anggota tersebut ada
ah
lik
yang dimintakan tanda tangan dan cap jempol asli dan ada yang dipalsu
dengan cara saksi tanda tangani sendiri atau tukar menukar sesama
marketing yang lain. Hal ini diketahui Sdri. IVON SUSAN;
am
ub
- Bahwa saksi mengetahui buku daftar anggota tersebut dan sebagian
yang mengisi saksi sendiri;
ep
- Bahwa saksi hadir dalam RAT 2 kali, yaitu tahun 2016 dan 2017;
k
- Bahwa jalannya RAT tersebut saksi tidak tau, saksi hanya sebagai
ah
R
penerima dan melayani tamu, saksi tidak mengikuti dan mengetahui
si
pembahasan RAT, namun tidak ada pemilihan pengurus;
ne
- Bahwa RAT tidak dihadiri oleh seluruh anggota koperasi atau minimal
ng
kuorum namun RAT tahun 2016 hanya dihadiri sekitar kurang lebih 100
anggota dari ribuan nasabah;
do
gu
- Bahwa saksi tidak tahu siapa saja yang menghadap notaris NANI
ROHANI S.H. untuk membuat Akta Pendirian KSP ALFA MANDIR;
In
- Bahwa yang direkrut menjadi karyawan dibawah manajer yang bertindak
A
selaku marketing adalah: saksi sendiri Dwi Widarti, Rina Widyawati,

Syeni Septiana, Ragil Irma, Hani Kurniasari, Tri Rahayu, Nindya Finsa,
ah
lik
Desi Saputri, Ika Nur Faizah;

- Bahwa yang direkrut menjadi karyawan dibawah manajer yang bertindak
m
ub
selaku tenaga administrasi adalah: Riska Marlita Sari;

- Bahwa saksi tidak tahu apakah tugas pokok marketing dan tenaga
ka
ep
administrasi sudah dilaksanakan sesuai SOP, karena saksi dan teman-

teman selaku marketing hanya bekerja sesuai arahan dari Sdr. NOVAL
ah
ABDUL HARIS yang dijelaskan oleh Sdr. IVON SUSAN;

R
- Bahwa tugas marketing yang tidak sesuai dengan arahan adalah:

es
M
Marketing tidak dapat menarik simpanan pokok dan simpanan wajib

ng
karena nasabah sering keberatan, pembayaran simpanan wajib tidak

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
rutin, Buku Daftar Anggota tidak terisi dengan benar, pengisiannya
si
sebagian besar dipalsu tanda tangan dan cap jempolnya;
- Bahwa saksi tahunya koperasi dikelola secara bersama antara Sdr.
ne
ng
NOVAL ABDUL HARIS dan Sdr. IVON SUSAN;
- Bahwa selama saksi menjadi sekretaris saksi tidak melaksakan tugas-
tugasnya dan tidak paham hubu ngan antar pengurus dan manajer;
do
gu - Bahwa saksi tidak tahu anggaran rumah tangga/peraturan khusus, yan g
saksi tahu simpanan wajib harus dilunasi saat pembukaan buku
In
A
tabungan;
- Bahwa berdasarkan arahan dari Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dan Sdr.
ah
lik
IVON SUSAN bahwa besaran simpanan pokok Rp. 10.000,- dan
simpanan wajib Rp. 5.000,-;
- Bahwa saksi tidak ikut mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas
am
ub
sebagai pengurus dalam Rapat Anggota Tahunan, karena faktanya saksi
tidak melaksanakan tugas sebagai sekretaris, saksi bertugas sebagai
ep
marketing;
k
- Bahwa saksi tidak tahu pasti asset KSP Alfa Mandiri, namun usaha dan
ah
R
aset yang dimiliki oleh Terdakwa berupa:
si
• Tanah dan bangunan yang dijadikan usaha market dan kuliner
•
ne
ng
Alfamart di Badran diatasnamakan Sdr. ALI AHMAD;

• Mobil Xenia;
• Usaha bengkel mobil dan A-Mart;
do
gu
- Bahwa sebelum menjadi karyawan KSP ALFA MANDIRI, saksi

mempunyai simpanan di KSP sejak tanggal 19 Desember 2014 dan
In
A
saldo terakhir Rp. 7.083,-, tetapi saksi tidak membayar simpanan pokok
dan simpanan wajib;
ah
- Bahwa saksi keluar bekerja dari KSP Alfa Mandiri sejak KSP ALFA
lik
MANDIRI bermasalah dan tidak beroperasi lagi;

- Bahwa ijazah pendidikan saksi pernah dijadikan sebagai jaminan pinjaman di
m
ub
bank yakni di Bank Jateng Cabang Ngadirejo dan mendapatkan pinjaman

yang mengatasnamakan saksi senilai Rp. 99.000.000,- dengan jangka waktu
ka
ep
selama 5 tahun;
- Bahwa dana pinjaman tersebut dipergunakan untuk keperluan
ah
pengelolaan KSP ALFA MANDIRI;

R
- Bahwa pinjaman tersebut macet karena tidak diangsur oleh KSP ALFA
es
M
MANDIRI dan ijazah saksi tidak dapat diambil;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi pernah menyaksikan pembagian uang secara besar-
si
besaran selama 5 hari oleh Elsa selaku kasir;
- Bahwa pada saat didemo, Terdakwa dan Sdr. Noval ada di tempat
ne
ng
tersebut;
- Bahwa yang mengatur operasional di KSP Alfa Mandiri adalah Sdr.
Noval dan Sdri. Ivon;
do
gu - Bahwa syarat-syarat untuk menjadi anggota KSP Alfa Mandiri adalah
fotokopi KTP dan uang pembukaan rekening minimal sebesar
In
A
Rp.20.000,-;
- Bahwa pada saat RAT ada pembagian SHU;
ah
lik
persidangan;
am
ub
keberatan;
8. SYENI SEPTIANA binti UNDOYO, dibawah sumpah pada pokoknya
ep
k
ah
R
si
ne
ng
- Bahwa setahu saksi KSP ALFA MANDIRI berdiri sekitar 5 tahunan

setelah saksi menjadi karyawan di KSP ALFA MANDIRI;
do
gu
- Bahwa setahu saksi pendirian KSP ALFA MANDIRI modalnya dari

Terdakwa;
In
- Bahwa tupoksi marketing di KSP ALFA MANDIRI adalah menawarkan
A
produk tabungan pada calon anggota dan setelah saksi mendapatkan

anggota koperasi dan langsung melaporkan ke bidang kasir
ah
lik
- Bahwa struktur organisasi KSP ALFA MANDIRI

a. Pimpinan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
m
ub
b. Pemilik dan pemodal Sdr. ALI AHMAD

c. Manajer Keuangan Sdr. IVON SUSAN
ka
ep
d. Bendahara Sdr. ELSA HIDAYATI

e. Administrasi Sdr. RISKA MARLITA SARI
ah
f. Karyawan Marketing Sdr. RINA WIDIASTUTI, Sdr. SYENI

R
SEPTIANA, Sdr. IDA FARIDA, Sdr. IKA, Sdr. RAGIL IRMAWATI, Sdr.
es
M
DWI WIDARTI, Sdr. TRI, Sdr. LINDA NOVIANA, Sdr. HANI, Sdr.
ng
PUTRI, Sdr. NINDI, Sdr. IRMA

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa produk perbankan yang menjadi pemasukan keuangan KSP ALFA
si
MANDIRI bersumber dari produk perbankan dalam hal ini simpanan dari
anggota berupa
ne
ng
1). Deposito berjangka (minimal Rp. 1.000.000,- maksimal tidak terhingga
dengan bunga deposito pertahun 12% kalau 6 bulan 10%)
do
gu 2.) Tabungan ada 4 produk, yaitu
a). SIBUHAR (simpanan buku harian) minimal Rp. 5.000,- maksimal
In
A
tidak terhingga dengan bunga 4% per tahun, dapat diambil sewaktu-
waktu.
ah
lik
b). SILEBAR (simapanan lebaran) minimal Rp. 5.000,- maksimal tidak
terhingga dengan jangka waktu minimal 1 tahun dan
am
ub
pengambilannya pada saat awal puasa
c). SIPENDIK (simpanan pendidikan) minimal Rp. 5.000,- maksimal tidak

terhingga dengan jangka waktu setiap semester kalender pendidikan
ep
k
bunga 4% per tahun.

ah
d). SIJAKA (simpanan berjangka) minimal Rp. 50.000,- maksimal tidak

R
si
terhingga dengan jangka waktu setoran 1 bulan sekali bunga 4% per
tahun.
ne
ng
- Bahwa produk pinjaman KSP ALFA MANDIRI

1. Kredit Usaha Mingguan (min. Rp. 500.000,- - maks Rp. 2.000.000,-) bunga
do
gu
1% per minggu
2. Kredit Usaha Bulanan (diatas Rp. 2.000.000,- menggunakan jaminan bunga
In
A
3% per bulan)
3. Kredit Usaha Musiman (tergantung jaminan) setiap bulan menyetorkan
bunga 5% per bulan setelah jatuh tempo pokok pinjaman plus bunga.
ah
lik
- Bahwa yang berwenang untuk pencairan dana pinjaman KSP ALFA MANDIRI
Sdr. IVON SUSAN selaku manajer
m
ub
- Bahwa aliran dana tabungan dari anggota KSP ALFA MANDIRI dipergunakan
untuk simpan pinjam khusus anggota untuk membangun Alfamart di Badran
ka
ep
dan untuk membangun bangunan yang belum jadi di Grabag Magelang

- Bahwa saksi tidak tahu jumlah saldo KSP ALFA MANDIRI
ah
- Bahwa saksi mengetahui aset yang dimilki KSP ALFA MANDIRI yaitu Alfamart
R
di Badran, bangunan yang belum jadi di Grabag, bengkel mobil dan cucian
es
M
mobil di Badran, 2 unit mobil Fortuner warna putih, dan sedan BMW warna
ng
Hitam
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa anggota KSP ALFA MANDIRI belum bisa mengambill simpanannya
si
dikarenakan uang tersebut tidak ada, pemilik KSP ALFA MANDIRI sudah
memberikan janji kepada anggota yang menabung dan mendeposito bahwa
ne
ng
pada tanggal 10 Juni 2018 untuk bisa mengambil uangnya namun KSP ALFA
MANDIRI belum bisa diambill simpanannya hanya membagikan uang sebesar
Rp.75.000.000 tetapi tidak semuanya kebagian.;
do
gu - Bahwa aliran dana milik anggota khususnya SILEBAR(Simpanan Lebaran)
digunakan untuk membuat bangunan di Grabag, Magelang dan dipinjamkan
In
A
ke anggota yang menunggak;
- Bahwa saksi mengetahui uang yang dimiliki KSP ALFA MANDIRI secara tunai
ah
lik
sebesar Rp.75.000.000,-;
- Bahwa jumlah simpanan milik keseluruhan anggota yang seharusnya di terima
di seluruh rekening tabungan senilai Rp. 2,8 M dan Deposito Rp. 1,3 M jadi
am
ub
jumlah total Rp. 4,1 M tetapi sekarang baru ada Rp 75.000.000,- ;
- Bahwa setahu saksi seluruh anggota mengadakan demo masal di depan
ep
kantor pusat KSP ALFA MANDIRI;
k
- Bahwa yang dilakukan pemilik dan pimpinan untuk menyelesaikan masalah

ah
R
berencana menjual asset bangunan alfamart di Badran Temanggung dengan
si
penawaran Rp. 2,5 M;
ne
- Bahwa yang paling dirugikan dalam hal ini anggota yang menabung dan
ng
mendeposito uang di KSP ALFA MANDIRI dan karyawan yang belum digaji
selama 2 bulan;
do
gu
- Bahwa dalam menghimpun dana dari masyarakat KSP ALFA MANDIRI tidak
memilik ijin dari pimpinan Bank Indonesia;
In
- Bahwa yang memberikan perintah atas penghimpunan dana dari masyarakat
A
Sdr. NOVAL ABDUL HARIS;

- Bahwa Ijazah saksi dan karyawan lain digunakan untuk jaminan pengajuan
ah
lik
kredit di Bank Jateng cabang Ngadirejo dan uang dari jaminan ijazah
digunakan untuk kepentingan KSP ALFA MANDIRI;
m
ub
- Bahwa saksi belum pernah melihat berita acara perubahan susunan pengurus
dan pengelola KSP ALFA MANDIRI periode th 2015-2020;
ka
ep
- Bahwa Pengawas koperasi hanya saudara KELIK JOKO MARANTAO

sedangkan saksi dan Sdr SRI BUDIYATI adalah karyawan/tenaga marketing
ah
KSP ALFA MANDIRI saksi baru tahu jika nama saksi dan Sdr SRI BUDIYATI
R
dijadikan dewan pengawas syariah;

es
M
- Bahwa saksi tidak hadir dalam RAT tutup buku th 2016 yang diselenggarakan
ng
dan hanya menghadiri RAT tutup buku tahun 2015;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak mengetahui isi pembahasan dalam RAT tutup buku th 2016
si
yang diselenggarakan pada 21 Januari 2017 karena tidak hadir;
- Bahwa saksi tidak tahu hasil dalam RAT tutup buku th 2016 yang
ne
ng
diselenggarakan pada 21 Januari 2017;
- Bahwa saksi tidak tahu dan tidak hadir RAT tutup buku th 2016 yang
diselenggarakan pada 21 Januari 2017;
do
gu - Bahwa saksi tidak memahami tugas dan wewenang sebagai anggota dewan
pengawas syariah KSP ALFA MANDIRI;
In
A
- Bahwa saksi tidak pernah melaksanakan tugas dan tanggung jawab sebagi
anggota dewan pengawas syariah KSP ALFA MANDIRI baik secara sendiri
ah
lik
ataupun bersama dengan ketua atau dengan anggota dewan pengawas yang
- Bahwa saksi tidak pernah memperoleh honor sebagai anggota dewan
pengawas syariah KSP ALFA MANDIRI;
am
ub
- Bahwa saksi pernah menyimpan uang di KSP ALFA MANDIRI muamalat
karena gaji saksi masuk dalam rekening tersebut yaitu tabungan SIBUHAR
ep
dan pernah mempunyai deposito sejumlah Rp. 2.000.000,-;
k
- Bahwa saksi pernah membayar simpanan pokok dan simpanan wajib di

ah
R
Koperasi KSP ALFA MANDIRI pada saaat membuka rekening, sesudahnya
si
saksi tidak pernah membayar lagi dan rekening hanya sebagai sarana
ne
pembayaran gaji;
ng
- Bahwa ijazah ijazah pendidikan SMK saksi pernah dijadikan jaminan pinjaman
bank, yakni di Bank Jateng cabang Ngadirjo;
do
gu
- Bahwa saksi tahu jumlah pinjaman yang diberikan oleh Bank Jateng senilai
Rp. 100.000.000,-;
In
- Bahwa aliran dana dari pinjaman tersebut digunakan oleh Sdr. ALI AHMAD
A
untuk pembangungan usaha di Grabag Magelang;

- Bahwa pinjaman bank tersebut sudah lunas atau belum, karena saksi belum
ah
lik
menerima ijazah saksi yang dijadikan jaminan;

- Bahwa gaji saksi bekerja di KSP Alfa mandiri Rp.1.700.000,-;
m
ub
- Bahwa saksi pernah menyaksikan pembagian uang

- Bahwa pada saat demo Terdakwa dan Sdr. Noval tidak ada di tempat
ka
ep
- Bahwa yang membagi uang 5 hari adalah Elsa selaku kasir;

- Bahwa yang mengatur operasional di KSP Alfa Mandiri adalah Sdr.
ah
Noval dan Sdri. Ivon;

R
- Bahwa saksi tidak mempunyai hutang di KSP Alfa Mandiri;

es
M
- Bahwa saksi tidak tahu mengetahui apa saja aset di KSP;

ng
- Bahwa KSP Alfa mandiri, ada usaha bengkel mobil dan A-Mart;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa Syarat-syaratnya adalah fotokopi KTP dan uang pembukaan
si
rekening minimal sebesar Rp.20.000,-;
- Bahwa pada saat RAT ada pembagian SHU;
ne
ng
- Bahwa saksi tidak tahu apa jabatan Pak Kelis di KSP Alfa Mandiri;
persidangan;
do
gu - Terhadap keterangan saksi tersebut Terdakwa keberatan bahwa ada
yang tidak benar, tidak pernah merasa tanda tangan di buku deposito
In
A
dalam jumlah besar;
9. SRI BUDIYATI binti UDIYONO, dibawah sumpah pada pokoknya
ah
lik
am
ub
ep
- Bahwa saksi kenal dengan Sdr. ALI AHMAD dan sdr. NOVAL ABDUL HARIS;
k
- Bahwa saksi mempunyai hubungan pekerjaan karena saksi pernah bekerja

ah
R
sebagai marketing di KSP ALFA MANDIRI;
si
- Bahwa tugas dan tanggung jawab sebagai marketing di KSP ALFA MANDIRI
ne
sebagai marketing adalah :
ng
• Mencari nasabah untuk menabung dalam bentuk SIBUHAR, SIJAKA,

SIPENDIK, dan DEPOSITO;
do
gu
• Menarik uang simpanan dari nasabah;

• Melakukan pencatatan di Buku Tabungan Nasabah ataupun slip
In
A
setoran/ penarikan;
• Melakukan penyetoran uang simpanan nasabah ke kasir yaitu Sdr.
ah
Elsa;
lik
• Melaporkan jumlah simpanan saksi bisa dihimpun dan jumlah

penarikan pada hari itu kepada kasir KSP yaitu Sdr. Elsa;
m
ub
- Bahwa saksi mendapatkan gaji, awalnya sebesar Rp. 750.000,- per

bulan untuk 3 bulan pertama, kemudian Rp. 1.000.000,- per bulan,
ka
ep
kemudian naik menjadi Rp. 1.100.000,- per bulan setelah bekerja selama
1 tahun;
ah
- Bahwa untuk menjadi anggota KSP ALFA MANDIRI berdasarkan arahan

R
es
dari sdr. NOVAL ABDUL HARIS dan sdr. IVON bahwa nasabah harus ditarik
M
simpanan pokok dan simpanan wajib, namun kewajiban tersebut tidak selalu
ng
terlaksana;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI tidak menyediakan formulir tersebut dan
si
tidak menyediakan buku daftar anggota untuk ditanda tangani atau cap
jempol oleh nasabah. Setelah RAT semua marketing diarahkan oleh Sdr
ne
ng
NOVAL ABDUL HARIS dan dijelaskan Sdr IVON SUSAN bahwa semua
petugas marketing harus membawa buku daftar anggota sesuai
wilayahnya untuk diisi dan dimintakan tanda tangan atau cap jempol
do
gu kepada nasabah yang akan menabung tetapi dalam pelaksanaannya
marketing merasa keberatan atas kewajiban tersebut dengan alasan
In
A
buku tersebut berat, dan memakan waktu sehingga kadang dibawa
kadang tidak hal ini sepengetahuan dari Sdr NOVAL ABDUL HARIS dan
ah
lik
Sdr IVON SUSAN;
- Bahwa untuk pengisian buku daftar anggota sebagai berikut:
• Untuk nasabah lama anggota tersebut ada yang dimintakan tanda
am
ub
tangan dan cap jempol asli dan ada yang dipalsu dengan cara saksi
tanda tangani sendiri atau tukar menukar sesama marketing yang
ep
lain.
k
• Nasabah baru tanda tangan asli atau membubuhkan cap jempol asli
ah
R
di buku daftar anggota yang dibawa oleh marketing;
si
- Bahwa belum pernah melihat berita acara perubahan susunan pengurus dan
ne
ng
pengelola KSP ALFA MANDIRI period th 2015-2020;

- Bahwa saksi tidak tahu karena saksi tidak hadir dan setelah rapat selesai saksi
juga tidak diberi tahu dijadikan anggota dewan pengawas berdasarkan RAT
do
gu
tutup buku th 2016 yang diselenggarakan pada 21 Januari 2017;

- Bahwa saksi tidak memahami tugas sebagai anggota dewan pengawas
In
A
syariah KSP ALFA MANDIRI;

- Bahwa saudara tidak pernah melaksanakan tugas dan tanggung jawab
ah
sebagai anggota dewan pengawas syariah KSP ALFA MANDIRI baik secara
lik
sendiri ataupun bersama dengan ketua atau dengan anggota dewan

pengawas yang lain;
m
ub
- Bahwa saksi tidak pernah menerima honor sebagai anggota dewan pengawas
syariah KSP ALFA MANDIRI;
ka
ep
- Bahwa saksi tidak kenal dengan sdr. KELIK JOKO MARANTAO dan sdr.
SYIENI SEPTIANA;
ah
- Bahwa saksi pernah menyimpan uang di KSP ALFA MANDIRI, tetapi saksi
R
hanya memiliki tabungan dalam bentuk SIBUHAR yang berisi gaji saksi selaku
es
M
karyawan koperasi;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak membayar simpanan pokok dan simpanan wajib
si
tabungan/simpanan SIBUHAR;
- Bahwa ijazah pendidikan saksi pernah dijadikan jaminan pinjaman bank yakni
ne
ng
di Bank BPD Jateng cabang Ngadirjo;
- Bahwa saksi tahu, jumlah pinjaman yang diberikan oleh Bank BPD Jateng
awalnya senilai Rp. 50.000.000,- kemudian di overkredit menjadi Rp.
do
gu 100.000.000,-;
- Bahwa saksi punya tabungan di KSP Alfa mandiri;
In
A
- Bahwa uang saksi sudah diambil;
ah
lik
- Bahwa Terdakwa memiliki aset tanah dan bangunan di daerah Grabag;
- Bahwa KSP Alfa mandiri itu dalam pengelolaan Bu Ivon;
- Bahwa pencatatan pinjaman di KSP Alfa mandiri ada bukunya;
am
ub
- Bahwa saksi tidak tahu ada pengembalian secara besar-besaran selama
5 hari;
ep
- Bahwa saksi tidak tahu berapa jumlah uang yang dikembalikan oleh
k
Terdakwa;
ah
R
si
persidangan;
ne
ng
keberatan;
10. IKA NUR FAIZAH, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai
do
gu
berikut:
In
A

ah
lik
- Bahwa tupoksi saksi sebagai marketing KSP ALFA MANDIRI Mencari

anggota baru koperasi, Menarik dana dari para anggota koperasi dan
m
ub
Menyetorkan dana yang saksi tarik dari anggota koperasi ke KSP ;

- Bahwa struktur organisasi KSP ALFA MANDIRI sebagai berikut :
ka
ep
a. Pimpinan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS

b. Pemilik dan pemodal Sdr. ALI AHMAD
ah
c. Manajer Keuangan Sdr. IVON SUSAN

R
d. Bendahara Sdr. ELSA HIDAYATI

es
M
e. Administrasi Sdr. RISKA MARLITA SARI

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
f. Karyawan Marketing Sdr. RINA WIDIASTUTI, Sdr. SYENI SEPTIANA,
si
Sdr. IDA FARIDA, Sdr. IKA, Sdr. RAGIL IRMAWATI, Sdr. DWI WIDARTI,
Sdr. TRI, Sdr. LINDA NOVIANA, Sdr. HANI, Sdr. PUTRI, Sdr. NINDI,
ne
ng
Sdr. IRMA;
- Bahwa setahu saksi jalur yang ditangani wilayah Temanggung 1 yang meliputi
Madureso, Kowangan, Jampiroso, Mudal, Giyanti, Butuh, Pandean, dan Bulu;
do
gu - Bahwa gaji yang diterima sebagai marketing sebesar Rp. 1.000.000,-;
- Bahwa mekanisme pencairan dana pinjaman di KSP ALFA MANDIRI sebagai
In
A
berikut :
a. Dari calon peminjam mengajukan syarat pinjaman
ah
lik
b. Syarat pinjaman saksi masukan ke bidang administrasi untuk di survey.
c. Apabila lolos survey, berkas pinjaman di tandatangani oleh manajer dan
pimpinan KSP ALFA MANDIRI
am
ub
d. Seminggu kemudian dana dicairkan;
- Bahwa yang mengetahui aliran dana masuk simpanan dan yang keluar
ep
simpanan di KSP ALFA MANDIRI yaitu pimpinan KSP ALFA MANDIRI, Sdr.
k
ALI AHMAD dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dan Manajer Sdr. IVON
ah
R
SUSAN;
si
- Bahwa kas kantor yang dimiliki saat ini tidak ada;
ne
- Bahwa banyak anggota yang tidak bisa mencairkan dana dikarenakan
ng
KSP ALFA MANDIRI tidak memiliki kas;

- Bahwa aset yang dimiliki KSP ALFA MANDIRI bangunan yang belum
do
gu
selesai dibangun yang rencananya akan digunakan sebagai toko grosir

di daerah Grabag Magelang;
In
- Bahwa saksi tidak tahu karena hanya menangani pinjaman mingguan; k
A
- Bahwa dari pertengahan bulan Mei 2018 sampai saat ini KSP ALFA
MANDIRI tidak dapat beroperasi karena banyak an ggota yang ingin
ah
lik
mencairkan dana tabgungan, tetapi kas KSP ALFA MANDIRI tidak ada
sehingga banyak anggota yang menginginkan dikembalikan seluruh
m
ub
simpanannya;
- Bahwa saksi tahu setiap harinya laporan jalur yang saksi tangani sekitar
ka
ep
Rp. 3.000.000,- dan hal tersebut selalu saksi laporkan atau bukukan;
- Bahwa sudah tidak ada tanggungan pinjaman mingguan dari para
ah
anggota;
R
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI pernah melakukan RAT dan dilaksanakan

es
M
setiap akhir tahun/awal tahun, namun sejak saksi menjadi karyawan

ng
saksi belum pernah mengikuti kegiatan RAT;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa ijazah pendidikan saksi dijadikan sebagai jaminan pinjaman bank,
si
yakni di Bank Jateng cabang Kranggan;
- Bahwa jumlah pinjaman yang diberikan oleh Bank Jateng senilai Rp.
ne
ng
60.000.000,-;
- Bahwa aliran dana dari pinjaman bank tersebut dipergunakan untuk
keperluan pengelolaan KSP ALFA MANDIRI;
do
gu - Bahwa saksi bekerja sejak tahun 2016;
- Bahwa saksi bertugas sebagai marketing KSP ALFA MANDIRI;
In
A
- Bahwa Terdakwa sebagai Pemilik KSP Alfa Mandiri;
- Bahwa tidak ada lagi yang ingin dikemukakan;
ah
lik
persidangan;
am
ub
keberatan;
11. DWI WIDARTI, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai
ep
berikut:
k
ah
R
si
ne
ng
- Bahwa tupoksi saksi sebagai marketing di KSP ALFA MANDIRI sebagai

berikut:
do
gu
o Mencari nasabah untuk mencari anggota dengan target menabung

Rp. 25.000.000,- per bulan.
In
o Berkeliling ke rumah –rumah anggota KSP ALFA MANDIRI untuk
A
mengambil dan mengumpulkan uang tabungan atau simpanan

dengan bunga 4% per tahun.
ah
lik
o Melayani anggota KSP ALFA MANDIRI yang meminjam uang

maksimal Rp. 2.000.000,- tanpa agunan, pinjaman di atas Rp.
m
ub
2.000.000,- wajib menggunakan agunan dengan bunga 3,5% per

bulan ;
ka
ep
- Bahwa yang berwenangan memberikan persetujuan pemberian pinjaman

adalah Sdr. NOVAL ABDUL HARIS selaku ketua, kemudian turun ke Sdr.
ah
ELSA HIDAYAT selaku kasir/bendahara;

R
- Bahwa jumlah anggota KSP ALFA MANDIRI jalur Temanggung II ada 150
es
M
orang;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa deposito yang disetorkan dari tahun 2015-2016 jumlahnya
si
Rp.2.132.000.000,-
- Bahwa RAT KSP ALFA MANDIRI pada tahun 2018 belum dilaksanakan;
ne
ng
- Bahwa setahu saksi KSP ALFA MANDIRI belum melaksanakan RAT tidak
mempunyai uang;
- Bahwa dikarenakan uang KSP ALFA MANDIRI macet dipinjam oleh teman
do
gu Sdr. ALI AHMAD selaku pemilik;
- Bahwa Sepengetahuan saksi yang meminjam uang sebagai berikut:
In
A
a. Sdr. RAHAYUNI, 40 tahun, meminjam sekitar Rp. 50.000.000,-
b. Sdr. KOH PO, 70 tahun, meminjam sekitar Rp. 50.000.000,-
ah
lik
- Bahwa Sdr. RAHAYUNI dan Sdr. KOH PO adalah anggota dari KSP ALFA
MANDIRI;
- Bahwa saksi menerima gaji setiap bulan sebesar Rp. 1.500.000,-;
am
ub
- Bahwa yang menjadi dewan pengawas Sdr. KELIK JOKO MARANTAO;
- Bahwa ijazah pendidikan saksi dijadikan sebagai jaminan pinjaman bank yakni
ep
di Bank Jateng cabang Ngadirejo;
k
- Bahwa jumlah pinjaman yang diberikan oleh Bank Jateng senilai Rp.
ah
R
100.000.000,-;
si
- Bahwa aliran dana dari pinjaman bank dipergunakan untuk membangun
ne
asset milik KSP ALFA MANDIRI yang ada di Grabag, Magelang, yaitu 3
ng
unit rumah;
- Bahwa Sdr. ALI AHMAD tidak meminta izin namun pada saat pencairan
do
gu
hutang saksi diberi tahu;

- Bahwa saksi mendapatkan hasil dari pengajuan kredit sebesar Rp. 250.000,-;
In
- Bahwa ada anggota lain yang ijazahnya diagunkan untuk peminjaman sebagai
A
berikut : yaitu Sdr. FARIDA YUNIYANTI, Sdr. ELSA HIDAYATI, Sdr. RISKA
MARLITASARI, Sdr. RAGIL IRNAWATI, Sdr. SYIENI SEPTIANA dan Sdr.
ah
lik
RINA WIDIASTUTI;
- Bahwa saksi mendapat info Terdakwa memakai uang KSP Alfa Mandiri
m
ub
dari Bu Ivon;
- Bahwa saksi tidak tahu Terdakwa memakai uang KSP Alfa Mandiri untuk
ka
ep
membangun A-mart;
ah
persidangan;
R

es
M
keberatan;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
12. IVON SUSAN Binti MUBASIR, dibawah sumpah pada pokoknya
si
ne
ng
do
gu - Bahwa saksi merupakan karyawan marketing di KSP Alfa Mandiri dari
tahun 2013 sampai dengan tahun 2015;
In
A
- Bahwa saksi diangkat menjadi kepala operasional merangkap marketin g
pada tahun 2016 beberapa tahun kemudian saksi ditunjuk oleh Sdr
ah
lik
NOVAL ABDUL HARIS sebagai Manager;
- Bahwa gaji saksi setelah diangkat Awalnya sebesar Rp.1.000.000,-
perbulan kemudian naik menjadi Rp.1.250.000,- kemudian naik menjadi
am
ub
Rp.1.750.000,- per bulan ditambah tunjangan Rp.750.000,- per bulan
sebagai Manager;
ep
- Bahwa tupoksi saksi sebagai Manager dan merangkap marketing
k
adalah :
ah
R
a. melakukan administrasi terkait karyawan ,
si
b. membuat laporan keuangan harian, bulanan, tahunan untuk
ne
diteruskan kepada ketua Sdr.NOVAL ABDUL HARIS,
ng
c. menerima pelaporan simpanan dan pinjaman setiap hari dari

bagian kepala pelaksana,
do
gu
d. menyetujui pengajuan pencairan pinjaman kepada anggota

dibawah Rp.2.000.000;
In
berikut tanggung jawab saksi sebagai marketing adalah :
A
a. mencari anggota baru,

b. menghimpun dana berupa simpanan dari anggota,
ah
lik
c. menerima setoran angsuran pinjaman dari anggota,

d. menyetorkan uang ke kasir sesuai dengan slip setoran;
m
ub
- Bahwa jumlah anggota KSP Alfa Mandiri di Kabupaten Temanggung ada

3500 Anggota yakni sebagai berikut :
ka
ep
a. Kec. Ngepoh sebanyak ± 250-300 anggota

b. Kec. Kranggan I sebanyak ± 250-300 anggota
ah
c. Kec. Kranggan II sebanyak ± 250-300 anggota

R
d. Kec. Kranggan III sebanyak ± 100-150 anggota

es
M
e. Kec. Kaloran sebanyak ± 100-150 anggota

ng
f. Kec. Temanggung I sebanyak ± 250-300 anggota

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
g. Kec. Temanggung II sebanyak ± 250-300 anggota
si
h. Kec. Pringsurat sebanyak ± 100-150 anggota
i. Kec. Selopampang I sebanyak ± 250-300 anggota
ne
ng
j. Kec. Selopampang II sebanyak ± 100-150 anggota
k. Kec. Secang-Magelang sebanyak ± 250-300 anggota
l. Kec. Kerincing-Grabag sebanyak ± 250-300 anggota
do
gu m. Kec. Grabag sebanyak ± 250-300 anggota;
- Bahwa simpanan maupun deposito anggota yang di pegang selama
In
A
menjadi marketing dijalur Ngepoh sebagai berikut :
(Ngepoh, Badran, Kuncen, Perumahan kopri, Bangunsari) dengan 250-
ah
lik
300 anggota dan masing masing memiliki 1-3 jenis rekening dengan
nominal Rp.100.000,- sampai dengan Rp.70.000.000,-, sedangkan
deposito adalah sebagai berikut :
am
ub
a. Sdr WIWIT HARDANI sebanyak Rp.195.000.000,- suku bunga
13,5%-14,2%;
ep
b. Sdr ISMARYATI sebanyak Rp.50.000.000,- suku bungan 12%
k
c. Sdr HARI SUGIYANTO sebanyak RP.100.000.000,- dengan suku

ah
R
bunga 12%;
si
d. Sdr DAROJI sebanyak Rp.35.000.000,- dengan suku bunga 11%;
ne
- Bahwa sepengatuhan saksi uang simpanan dan deposito belum
ng
diserahkan karena KSP Alfa Mandiri tidak mempunyai uang tunai di kas
atau kesulitan likuiditas;
do
gu
- Bahwa KSP Alfa Mandiri belum bisa mencairkan simpanan dikarenakan

tidak ada uang tunai/kesulitan likuiditas banyak pinjaman skala besar
In
yang macet;
A
- Bahwa kredit macet di KSP Alfa Mandiri dan jumlahnya sebagai berikut :
- Kredit macet atas nama :
ah
lik
a. Sdr MUKINI dengan sisa pokok Rp.30.000.000

b. Sdr EDI SETIAWAN dengan sisa pokok Rp.10.000.000
m
ub
c. Sdr HENI RETNO dengan sisa pokok Rp.200.000.000

d. Sdr RAHAYUNI dengan sisa pokok Rp.35.000.000
ka
ep
e. Sdr NUROHIM dengan sisa pokok Rp.50.000.000

f. Sdr TEGUH S dengan sisa pokok Rp.70.000.000
ah
g.Sdr KELIK JOKO MARANTAO dengan sisa pokok Rp.20.000.000

R
h. Sdr NOVAL ABDUL HARIS dengan sisa pokok Rp.50.000.000

es
M
i. Sdr WALUYOWATI dengan sisa pokok Rp.27.600.000

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa yang memberikan dan bertanggung jawab atas pencarian
si
pinjaman dalam skala besar adalah Sdr NOVAL ABDUL HARIS selaku
ketua dan Sdr. ALI AHMAD;
ne
ng
- Bahwa yang digunakan untuk menghimpun dana dari anggota ada 2
jenis yaitu :
a. bukti penarikan warna merah yang digunakan sebagai bukti
do
gu penarikan simpnana
b. bukti setoran warna hijau yang digunakan sebagai bukti setoran
In
A
pinjaman dan simpnanan;
- Bahwa ijazah yang dijadikan jaminan peminjaman adalah ijazah semua
ah
lik
karyawan;
- Bahwa nominal pinjaman pada tahun 2016 sebesar Rp.50.000.000 dan
Rp.100.000.000,-, pada tahun 2017 pinjaman yang awalnya sebesar
am
ub
Rp.50.000.000,- di top up menjadi Rp.99.000.000;
- Bahwa saksi mengetahui Perubahan struktur organisasi KSP Alfa
ep
Mandiri sekitar tahun 2017;
k
- Bahwa saksi mengetahui semua pembukuan dari Sdri. Elsa;

ah
R
- Bahwa benar Terdakwa mempunyai pinjaman di Bank Danamon;
si
- Bahwa yang mengangsur pinjaman di Bank Danamon adalah saksi
ne
dengan menggunakan dana dari KSP Alfa Mandiri atas permintaan dari
ng
Terdakwa;
- Bahwa benar ijasah semua karyawan KSP dijadikan jaminan ;
do
gu
- Bahwa semua ijasah karyawan KSP dijaminkan di Bank Jateng;

- Bahwa mengajukan pinjaman di Bank Jateng Untuk penambahan modal
In
di KSP Alfa Mandiri;
A
- Bahwa yang meminta mengajukan pinjaman di Bank Jateng adalah Pak

Noval atas persetujuan dari Terdakwa;
ah
lik
- Bahwa KSP Alfa Mandiri butuh penambahan modal karena dana habis
dipinjam oleh Terdakwa;
m
ub
- Bahwa uang untuk mengangsur pinjaman diambilkan dari uang KSP;

- Bahwa saksi tidak pernah membuat kebijakan-kebijakan tanpa
ka
ep
sepengetahuan Terdakwa dan Pak Noval;

- Bahwa benar saksi yang memberikan kebijakan -kebijakan di KSP Alfa
ah
Mandiri;
R
- Bahwa saksi tidak pernah memberikan kebijakan melebihi kewenangan

es
M
sebagai operasional;
ng
- Bahwa saksi tidak pernah meminjam di KSP Alfa Mandiri;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi meminta ijasah semua karyawan KSP Alfa Mandiri pada
si
tahun 2018;
- Bahwa Terdakwa meminjam uang di KSP Alfa Mandiri ada catatannya di
ne
ng
buku saat Terdakwa meminjam uang;
- Bahwa saksi tidak mengetahui aset yang ada di grabag;
- Bahwa saksi mengetahui penjualan aset di grabag sebesar
do
gu Rp.500.000.000,-;
- Bahwa saksi tidak pernah memberikan PIN ATM;
In
A
- Bahwa ATM disimpan di kantor kas;
- Bahwa saksi mengetahui hutang-hutangyang belum kembali;
ah
lik
- Bahwa yang bertanggungjawab atas pinjaman yang macet adalah
Terdakwa saja;
- Bahwa uang yang saksi pakai ada kwitansinya;
am
ub
- Bahwa saksi tidak memerintahkan pinjaman di Bank Jateng, yang
memerintahkan Pak Noval;
ep
- Bahwa aset yang berada di grabag adalah milik Terdakwa;
k

ah
R
persidangan;
si
ne
keberatan;
ng
13. ELSA HIDAYATI Binti BUDIYANTO, dibawah sumpah pada pokoknya

do
gu
In
A

- Bahwa Tupoksi kasir di KSP Alfa Mandiri sebagai berikut :
ah
lik
a. Menerima laporan anggota koperasi yang menabung dan menarik

uang di KSP Alfa Mandiri,
m
ub
b. Menginput data anggota koperasi yang menabung dan menarik uang

di KSP Alfa Mandiri,
ka
ep
c. Menerima dan menghitung uang dari anggota yang menabung di

KSP Alfa Mandiri,
ah
d. Mengeluarkan uang dan mencatat pengeluaran uang yang diambil

R
oleh pemilik KSP Alfa Mandiri,

es
M
e. Melaporkan pelaporan harian uang kas yang dimiliki oleh KSP Alfa
ng
Mandiri;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa proses pengajuan pinjaman di KSP Alfa Mandiri, prosesnya
si
anggota mempersiapkan berkas pengajuan dan mengisi blangko, pihak
KSP Alfa Mandiri melakukan survey terhadap rumah dan jaminan serta
ne
ng
usaha yang dimiliki, pihak survey mengajukan ke atasan (dalam hal ini
Sdr. NOVAL ABDUL HARIS), dan apabila sudah di acc maka pengaju an
sudah ditandatangani 3 orang (Kepala operasional Sdr IDA YUNIANTI,
do
gu Manajer Sdr. IVON SUSAN, Ketua Sdr. NOVAL ABDUL HARIS)
- Bahwa saksi sebagai kasir menerima uang tabungan dari anggota dan
In
A
prosesnya petugas lapangan memberikan slip setoran tabungan, buku
laporan, rincian laporan jalur beserta uang yang ditabung nasabah ,
ah
lik
kemudian saksi mencocokkan uang yang diberikan petugas lapangan
dengan rincian uang beserta slip setoran buku laporan , saksi mengin put
data di system computer (kas yang masuk, apabila sudah cocok
am
ub
kemudian saksi mencetak laporan kas harian , laporan kas harian saksi
berikan ke manajer yaitu Sdr. IVON SUSAN kemudian dilaporkan ke Sdr.
ep
NOVAL dan Sdr. ALI AHMAD, kemudian saksi membuat laporan setiap
k
akhir bulan kas yang diperoleh dari tabungan anggota KSP Alfa Mandiri;
ah
R
- Bahwa saksi bertanggung jawab meliputi penarikan tabungan yang
si
diambil oleh anggota koperasi, biaya operasional kantor (listrik, pdam,
ne
telepon, speedy, BBM, servis perangkat computer, pembelian ATK dll);
ng
- Bahwa ada anggota koperasi yang akan mengambil atau menarik uan g ,
apabila ada anggota datang ke KSP Alfa Mandiri membawa buku
do
gu
tabungan dan Ktp asli, saksi menulis nama, tanggal dan nomor reken in g
beserta jumlah uang yang akan diambil, kemudian saksi memberikan
In
uang ke anggota yang mengambil, selanjutnya saksi menginput data
A
pengeluaran di laporan kas pada computer kerja saksi;

- Bahwa uang yang diterima saksi di serahkan kepada manager Sdr.
ah
lik
IVON SUSAN;
- Bahwa terakhir KSP Alfa Mandiri menerima uang tabungan tanggal 9
m
ub
Mei 2018;
- Bahwa keuangan KSP Alfa Mandiri sudah minus berdasarkan laporan
ka
ep
kas yang ada di computer saksi;

- Bahwa sepengetahuan saksi uang simpanan dipergunakan oleh pemilik
ah
KSP Alfa Mandiri untuk kepentingan pribadi yaitu untuk menunjang

R
usaha bisnis di luar koperasi;

es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa jumlah uang yang digunakan oleh pemilik KSP Alfa Mandiri
si
kurang lebih Rp. 2.254.952.400,- yang diambil secara bertahap sejak 2
Oktober 2015 s/d 30 Desember 2017;
ne
ng
- Bahwa proses peminjaman oleh Terdakwa Dengan cara menemui saksi
langsung dan menyampaikan tujuannya untuk meminjam uang KSP Alfa
Mandiri, kemudian saksi mengambil uangnya di Bank Mandiri, BCA, dan
do
gu BNI atas nama Sdr. NOVAL ABDUL HARIS kemudian saksi
menyerahkan uang tersebut dan mencatat di pengelu aran di system
In
A
komputer;
- Bahwa ada bukti tanda terima pengambilan uang tersebut namun
ah
lik
setelah pindah kantor bukti nota tersebut kemungkinan hilang;
- Bahwa uang yang dipinjam Sdr Noval Abdul Haris dari uang kas yang
bersumber dari simpanan berupa tabun gan anggota koperasi dan
am
ub
deposito anggota koperasi;
- Bahwa Sepengetahuan saksi untuk laporan 3 bulanan KSP Alfa Mandiri
ep
mengirimkan ke Disperindagkop namun dalam pengawasan keuangan
k
hanya diawasi oleh Terdakwa;

ah
R
- Bahwa yang bertanggungjawab yaitu manajer Sdri. IVON SUSAN untuk
si
dilaporkan ke Disperindagkop Kabupaten Temanggung
ne
- Bahwa yang bertanggung jawab di KSP Alfa Mandiri dalam hal terjadi
ng
kesulitan likuiditas yaitu Pemilik KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa harus menyerahkan uang kepada anggota berupa simpanan
do
gu
sebanyak Rp. 2,8 Miliar dan Deposito Rp. 1,3 Miliar;

- Bahwa saksi memberikan sejumlah uang KSP Alfa Mandiri ke Terdakwa
In
Karena saksi hanya sebatas karyawan dan menerima perintah dari
A
pemilik KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa benar saksi juga merupakan anggota KSP Alfa Mandiri selain
ah
lik
kasir;
- Bahwa saksi tidak mengetahui tentang AD ART dari KSP Alfa Mandiri;
m
ub

- Bahwa setahu saksi anggota dari KSP Alfa Mandiri yang berada diluar
ka
ep
wilayah Temanggung ada 100 anggota

- Bahwa setahu saksi yang menentukan Produk dari KSP Alfa Mandiri ibu
ah
Ivon
R
- Bahwa Tanda tangan Pak Noval yan g dibubuhkan di buku tabungan dan
es
M
Deposito;
ng
- Bahwa yang menandatangani saat pencairan deposito adalah Pak Noval

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa yang bisa mengambil uang di ATM adalah Bu Ivon dan Pak
si
Noval;
- Bahwa sejak tahun 2018 KSP Alfa Mandiri mengalami kerugian;
ne
ng
- Bahwa saksi bekerja di KSP Alfa Mandiri sejak tahun 2014;
- Bahwa benar KSP Alfa Mandiri pernah ada pergantian Pengurus sekitar
tahun 2018
do
gu - Bahwa yang membekali tentang perkoperasian adalah Bu Ivon;
- Bahwa saksi belum pernah menjadi marketing;
In
A
- Bahwa saksi yang membuat laporan keuangan;
- Bahwa hanya ada 1 orang kasir KSP Alfa Mandiri;
ah
lik
- Bahwa kasir bertanggungjawab kepada Bu Ivon selaku Manager;
- Bahwa saksi tidak tahu kalau ditunjuk sebagai bendahara di KSP Alfa
Mandiri;
am
ub
- Bahwa tidak pernah mendapatkan SHU;
- Bahwa KSP Alfa Mandiri mempunyai rekening di Bank Jateng, BCA,
ep
Bank Mandiri dan Bima;
k
- Bahwa yang bisa mengambil uang di ATM tabungan Bima adalah Bu

ah
R
Ivon dan Pak Noval;
si
- Bahwa ATM disimpan di Admin;
ne
- Bahwa saksi tidak tahu yang tidak menyetorkan KTP sebagai
ng
persyaratan untuk menjadi anggota KSP melainkan wewenang

marketing;
do
gu
- Bahwa saksi hanya memeriksa slip uang;

- Bahwa setelah menjadi anggota koperasi mendapatkan buku tabungan;
In
- Bahwa saksi tidak tahu jumlah anggota KSP Alfa Mandiri;
A
- Bahwa Terdakwa mempunyai simpanan di KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa saksi pernah menyaksikan adanya demo dan ada pengembalian
ah
lik
uang sebesar Rp.500.000.000,- selama 5 hari;

- Bahwa uang yang dibagikan sebesar Rp. 500.000.000,- milik Terdakwa;
m
ub
- Bahwa yang berada disana saat pembagian uang ada Bu Ivon, Riska,
Marketing dan ada juga Polisi;
ka
ep
- Bahwa saksi mempunyai pinjaman di KSP Alfa Mandiri sebesar

Rp.2.000.000,- tp kurang beberapa angsuran saja;
ah

R
persidangan;
es
M

ng
keberatan;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
14. RISKA MARLITASARI Binti SUJI HARTONO, dibawah sumpah pada
si
ne
ng
do
gu - Bahwa tupoksi saksi sebagai admin di KSP Alfa Mandiri adalah :
a. Melakukan pembukuan slip tabungan dari para nasabah ,
In
A
b. Membuat surat perjanjian kredit,
a. Membuat bilyet (sertifikat) deposito dari nasabah kepada KSP
ah
lik
ALFA MANDIRI,
c. Membuat laporan keuangan bulanan,
d. Membuat surat pengajuan biaya operasional kantor,
am
ub
e. Mencetak kas harian, detail transaksi, neraca laba rugi setiap hari,
b. Mengelola angsuran pinjaman anggota koperasi;
ep
- Bahwa saksi mengetahui struktur organisasi KSP Alfa Mandiri periode
k
tahun 2018 sampai dengan tahun 2023 adalah :

ah
R
a. Pengawas : Kelik Joko Marantau, SH.
si
b. Penasehat : Ali Ahmad.
ne
c. Ketua : Noval Abdul Haris
ng
d. Sekretaris/Kepala Operasional : Farida Yuniaanti.

e. Bendahara/Kasir : Elsa Hidayati.
do
gu
f. Pengelola/Manager : Ivon Susan.

g. Marketing : Sieny S, Dwi Widarti, Ragil, Linda, Tri Rahayu, Nindia,
In
Desi, Ika, Irma dan Hanifah.
A
h. Administrasi : Saksi sendiri.

- Bahwa produk koperasi yang digunakan untuk menghimpun dana dari
ah
lik
masyarakat yang diterima KSP Alfa Mandiri sebagai berikut :

Produk yang digunakan adalah SIBUHAR (Simpanan Buku Harian),
m
ub
SIPENDIK (Simpanan Pendidikan), SILEBAR (Simpanan lebaran) dan

SIJAKA (Simpanan Berjangka);
ka
ep
- Bahwa syarat menjadi anggota KSP Alfa Mandiri Syaratnya adalah

Fotokopi KTP, membayar simpanan pokok sebesar Rp.10.000,-,
ah
Membayar simpanan wajib sebesar Rp.5.000,-, dan membayar buku

R
tabungan Rp.2.000,-;
es
M
- Baha jumlah anggota KSP Alfa Mandiri di Temanggung sekitar 3.500

ng
anggota
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa syarat pengajuan pinjaman di KSP Alfa Mandiri Syaratnya adalah
si
fotokopi KTP suami istri, fotokopi KK, fotokopi agunan, fotokopi surat
nikah, fotokopi BPKB, STNK, gesekan Noka Nosin, agunan asli, dan
ne
ng
fotokopi PBB/SHM;
- Bahwa proses pengajuan pinjaman di KSP Alfa Mandiri sebagai berikut :
a. Anggota melakukan pengajuan di KSP dengan membawa berkas
do
gu pengajuan dan mengisi blangko pengajuan pinjaman,
b. Pihak KSP melakukan survey terhadap rumah dan jaminan serta
In
A
usaha yang dimiliki anggota,
c. Pihak survey mengajukan ke atasan untuk di acc atau tidak,
ah
lik
d. Apabila sudah di acc, maka pengajuan sudah ditandatangani oleh
3 orang (Kepala Operasional, Manager dan Ketua) kemudian
pinjaman dapat diberikan kepada anggota setelah agunan
am
ub
diserahkan;
- Bahwa saksi tidak tahu aliran uang masuk setiap harinya dan uang ya n g
ep
keluar hanya bagian kasir yang tahu;
k
- Bahwa KSP Alfa Mandiri belum bisa mencairkan simpanan Karena di

ah
R
kantor KSP Alfa Mandiri tidak ada uang tunai / kesulitan likuiditas karen a
si
banyak simpanan skala besar yang macet;
ne
- Bahwa saksi tahu asset yang dimiliki KSP Alfa Mandiri yaitu :
ng
a. Bangunan cafee di Grabag, Magelang

b. Alfamart di Badran, Kranggan, Temanggung
do
gu
c. Grosir sembako di Grabag, Magelang

d. Cutting stiker di sebelah Alfamart, Badran, Kranggan, tapi sudah tutup
In
e. Isi air ulang di Grabag Magelang
A
f. Counter HP di Grabag, Magelang

g. Bangunan Villa di Grabag, Magelang;
ah
lik
- Bahwa yang memberikan adalah Pak Noval dan Terdakwa dan yang
bertanggungjawab atas pinjaman tersebut adalah Pak Noval dan
m
ub
Terdakwa selaku Ketua dan Penasehat;

- Bahwa ada peminjaman di luar kabupaten Temanggung pinjaman
ka
ep
diberikan atas kebijakan dari Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dan Terdakwa;
- Bahwa peminjaman di luar kabupaten Temanggung menyalahi aturan
ah
namun atas kebijakan dari Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dan Terdakwa
R
hal tersebut diperbolehkan;

es
M
- Bahwa ada nasabah yang bukan merupakan anggota KSP Alfa Mandiri;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa nasabah yang bukan merupakan anggota KSP ALFA MANDIRI
si
adalah :
a. Sdr. SULIPAH FITRIADEWI (nasabah tabungan harian)
ne
ng
b. Sdr. ADE CANDRA (nasabah tabungan lebaran)
c. Sdr. HERI SUGIANTO (nasabah deposito)
d. Sdr. SITI UMADIYAH (nasabah tabungan lebaran)
do
gu - Bahwa 4 orang tersebut bukan merupakan anggota KSP Alfa Mandiri,
Setelah saksi cek di program computer atas nama ke 4 orang tersebut
In
A
belum mempunyai simpanan pokok dan simapanan wajib;
- Bahwa KSP Alfa Mandiri pernah melakukan RAT pada tahun 2017 dan
ah
lik
sebelumnya belum pernah dilakukan;
- Bahwa pemilik yang bertanggungjawab KSP Alfa Mandiri ketika terjadi
kesulitan likuiditas yaitu Terdakwa;
am
ub
- Bahwa saksi pernah mendapat undangan RAT 2 kali terakhir tahun
2017;
ep
- Bahwa saksi tidak tahu Terdakwa pernah pinjam uang ke kasir;
k
- Bahwa saksi pernah dimintai ijasah untuk dijadikan agunan men cairkan
ah
R
dana di Bank jateng sebesar Rp.50.000.000,- sampai dengan
si
99.000.000,-;
ne
- Bahwa uang sebesar Rp.50.000.000,- sampai dengan 99.000.000,-
ng
tersebut diminta Bu Ivon untuk penambahan modal KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa benar usaha A-Mart tersebut milik Terdakwa;
do
gu
- Bahwa sekitar tahun 2018 kantor KSP Alfa Mandiri pindah di sebelah
Balai Desa Badran;
In
- Bahwa saat saksi sudah mulai bekerja di KSP Alfa Mandiri Terdakwa
A
sudah mempunyai usaha grosiran;

- Bahwa saksi tidak tahu Terdakwa menjual salah satu asetnya berupa
ah
lik
tanah;
- Bahwa usaha grosiran setahu saksi sudah berhenti;
m
ub
- Bahwa benar saksi menyaksikan sendiri ada demo di KSP Alfa Mandiri;
- Bahwa saksi tahu ada pengembalian uang sebesar Rp.500.000.000,-;
ka
ep
- Bahwa Selama 5 hari pengembalian uang;

- Bahwa saksi tahu hutang-hutang diluar anggota KSP yang belum
ah
kembali;
R
- Bahwa yang mendisposisi semua peminjaman adalah Terdakwa dan

es
M
Pak Noval;
ng
- Bahwa yang bertanggungjawab adalah Terdakwa;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa ada kuitansi untuk uang yang saksi pinjam;
si
- Bahwa aset yang ada di grabag milik Terdakwa;
- Bahwa saksi tidak tahu, setelah saksi membagikan uang sebesar
ne
ng
Rp.500.000.000,- kemudian saksi membagikan uang lagi;
persidangan;
do
gu - Terhadap keterangan saksi tersebut Terdakwa membenarkan dan tidak
keberatan;
In
A
15. SULIPAH FITRIA DEWI binti MUHSODIN, dibawah sumpah pada
ah
lik
am
ub
- Bahwa saksi sebagai nasabah di KSP Alfa Mandiri sebagai penabung
ep
harian;
k
- Bahwa saksi tahu dimana alamat kantor Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
ah
R
ALFA MANDIRI beralamat di Jalan Raya Secang Temanggung KM 7
si
Badran, Kec. Kranggan, Kab. Temanggung;
ne
- Bahwa sejak tahun 2016 sampai berjalan 2 tahun hingga sekarang saksi
ng
menjadi Nasabah Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI;

- Bahwa saksi tidak tahu sejak kapan Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
do
gu
ALFA MANDIRI berdiri;

- Bahwa setahu saksi apa bidang usaha bergerak dalam bidang simpan
In
pinjam;
A
- Bahwa saksi tahu struktur organisasi (susunan pengurus) KSP ALFA

MANDIRI adalah ketua Terdakwa NOVAL ABDUL HARIS. Sekretaris
ah
lik
yaitu FARIDA YUNIANTI dan sebagai bendahara ELSA HIDAYATI dan

pengelola Manager yaitu Sdr. IVON SUSAN;
m
ub
- Bahwa sebagai Nasabah (Penabung) di Koperasi Simpan Pinjam (KSP)

ALFA MANDIRI, jenis tabungan harian;
ka
ep
Buktinya ada yaitu sebuah buku tabungan SULIPAH FITRIA DEWI

dengan jenis tabungan harian (SIBUHAR) dengan membuka 4 (Empat)
ah
yang terdiri dari Rekening saksi sendiri dengan No rekening masing-

R
masing 001.10.001.663 dan 00-10003519. Dan atas nama DOYO

es
M
PERMADI (Suami Saksi) dengan jenis tabungan sama saksi den gan No
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
rek 001-10-003566 dan 001 10.003 660 saksi menjadi Penabung sudah
si
mulai tahun 2015 hingga sekarang ini termasuk suami saksi;
- Bahwa persyaratan menjadi anggota Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
ne
ng
ALFA MANDIRI yaitu :
1. Caranya yaitu saksi didatangi kerumah oleh Marketing mengajak
saksi untuk bergabung menjadi penabung Koperasi Simpan Pinjam
do
gu (KSP) ALFA MANDIRI, setelah itu saksi di suruh menyiapkan
persyaratan yaitu sebuah fotokopi KTP, kemudian uang Rp. 20.000, -
In
A
(Dua Puluh Ribu Rupiah) dengan tujuan untuk membuka Reken ing
dengan perincian untuk apa saksi tidak tahu, setelah itu saksi
ah
lik
mendapatkan Buku tabungan dan resmi menjadi anggota Koperasi
Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI;
2. Bahwa Setelah saksi mendapat buku tabungan dari Koperasi
am
ub
Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI tersebut kemudian cara
menabung yaitu di datangi oleh Marketing datang kerumah ;
ep
- Bahwa jumlah uang tabungan milik saksi, mempunyai tabungan di
k
Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI tersebut sebesar Rp.

ah
R
2.740.000,- (Dua Juta Tujuh Ratus Empat Puluh Ribu Rupiah), jumlah
si
tersebut atas nama rekening saksi sendiri sedangkan 2 rekening atas
ne
nama suami saksi (DOYO PERMADI) sejumlah Rp. 1.810.000,- (Satu
ng
Juta Delapan Ratus Sepuluh Ribu Rupiah) sehingga 4 rekeni ng dari

saksi dan suami saja sejumlah Rp. 4.550.000,- (Empat Juta Lima Ratus
do
gu
Lima Puluh Ribu Rupiah);

- Bahwa Pada saat pembuatan Buku Tabungan tersebut saksi ada tanda
In
tangan dalam Kalau tanda tangan didalam Buku tabungan tersebut ya,
A
saksi menandatangani namun untuk Cap Jempol jari saksi tidak dimin tai
Cap jempol dalam Buku tersebut;
ah
lik
- Bahwa saksi tidak mengerti berapa jumlah nasabah (penabung) di

Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI;
m
ub
- Bahwa saksi tidak tahu mengerti hak dan kewajiban sebagai penabung
pinjam KSP ALFA MANDIRI karena tidak di kasih tahu oleh Marketing
ka
ep
saksi hanya disuruh menabung dan mendapatkan hasil dari tabungan

tersebut setelah saksi menabung kemudian oleh marketing ditulis di
ah
buku
R
- Bahwa saksi belum pernah mengikuti rapat RAT (Rapat Anggota

es
M
Tahunan);
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa sistem pengambilan Tabungan tersebut akan saksi ambil pada
si
saat akan lebaran dan tahun ini waktu saksi akan mengambil tabungan
tersebut oleh KSP ALFA MANDIRI tersebut di tunda-tunda oleh KSP
ne
ng
ALFA MANDIRI namun sampai sekarang saksi belum bisa untuk
mengambil uang tabungan yang berada di Koperasi Simpan Pinjam
(KSP) ALFA MANDIRI;
do
gu - Bahwa Selain saksi masih banyak lagi sebagai penabung yang uangnya
belum bisa dicairkan (diberikan ke nasabah); 1.
In
A
- Bahwa Tindakan saksi bersama teman -teman saksi terus menerus
meminta uang (mengambil uang tabungan) tersebut untuk kepentingan
ah
lik
Lebaran namun dari KSP tersebut selalu beralasan belum ada uang dan
beralasan Koperasi ini sedang bermasalah itu keterangan yang saksi
terima dari karyawan KSP ALFA MANDIRI;
am
ub
- Bahwa benar ada bukti saksi jika menabung di Koperasi Simpan Pinjam
(KSP) ALFA MANDIRI (sambil diperlihatkan 4 Buah Buku Tabungan
ep
SIBUHAR masing-masing atas nama DOYO PERMADI dan SULIPAH
k
FD) buku tabungan masing-masing atas nama Saksi 2 (Dua) Buku

ah
R
atas nama DOYO PERMADI 2 (Dua) buku ;
si
- Bahwa benar saksi sampai sekarang belum mendapatkan uang
ne
tabungan saksi di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI;
ng
- Bahwa suami saksi pernah mengambil uang tabungan di KSP ALFA

MANDIRI;
do
gu
- Bahwa pada waktu demo saksi mendapat uang Rp.150.000,- dari KSP
ALFA MANDIRI;
In
- Bahwa saksi pernah datang ke rumah Terdakwa bersama 10 nasabah
A
lainnya;
- Bahwa saksi mendengar ada pembagian uang dan saksi belum
ah
lik
menerima pembagian uang tersebut;

m
ub
persidangan;
ka
ep
keberatan;
16. SUGITO bin Alm. SUROGOTOPO, dibawah sumpah pada pokoknya
ah

R
es
M

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
- Bahwa saki tahu ada permasalahan sehubungan dengan saksi selaku
ne
ng
nasabah dari Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI Kranggan
dimana Saksi memiliki simpanan di Koperasi tersebut namun ketika
saksi akan mengambil simpanan saksi di KSP ALFA MANDIRI Kranggan
do
gu ternyata saksi tidak bisa mencairkan dana saksi dan dari pihak Koperasi
tidak bisa memberikan alasan yang jelas sehingga dengan adanya
In
A
peristiwa tersebut saksi merasa dirugikan oleh KSP ALFA MANDIRI;
- Bahwa setahu saksi yang menjadi pimpinan KSP ALFA MANDIRI; pak
ah
lik
ALI AHMAD yang bertempat tinggal di Desa Badran Kec.Kranggan Kab.
Temanggung;
- Bahwa saksi tidak kenal dengan Sdr. ALI AHMAD hanya sebatas
am
ub
sebagai nasabah dari KSP ALFA MANDIRI;
- Bahwa setahu saksi kantor KSP ALFA MANDIRI mempunyai kantor
ep
tetap di Jalan Raya Secang - Temanggung Km. 06 Kranggan
k
Temanggung;
ah
R
- Bahwa saksi tidak tahu Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI su dah
si
memiliki ijin atau belum;
ne
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI bergerak dalam bidang simpan pinjam
ng
uang;
- Bahwa saksi menjadi nasabah di KSP ALFA MANDIRI tersebut tetapi
do
gu
seingat saksi sampai sekarang saksi sudah kurang lebih selama 4

(Empat) tahun yaitu sejak tahun 2015 dan saksi sudah kurang lebih 3
In
(Tiga) kali ganti buku tabungan dan yang terakhir kali ganti buku tercatat
A
pada tanggal 10 Juli 2017;

- Bahwa saksi memiliki simpanan atau tabungan dengan menjadi nasabah
ah
lik
KSP ALFA MANDIRI dalam bentuk simpanan berupa SIMPANAN BUKU

HARIAN yang disebut dengan Wadi’ah Si BUHAR atas nama saksi
m
ub
sendiri SUGITO dengan nomor rekening 001.10.001766;

- Bahwa saksi menjadi nasabah dan melakukan simpanan KSP ALFA
ka
ep
MANDIRI simpanan di kantor KSP ALFA MANDIRI yang terletak di Jalan

Raya Secang – Temanggung Km. 06 Kranggan Temanggung;
ah
- Bahwa simpanan saksi di KSP ALFA MANDIRI sampai saat ini masih
R
ada sebesar Rp. 12.640.000,- ( Dua belas juta enam ratus empat puluh
es
M
ribu rupiah ) dan sudah dikembalikan semua;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi bisa menjadi nasabah KSP ALFA MANDIRI awalnya saksi
si
ketika sedang berada di warung Bakso milik adik saksi yang bernama
Sdr. SLAMET RAHARJO yang terletak di Dusun Geneng Kel. Kowangan
ne
ng
Kec. / Kab. Temanggung dimana adik saksi tersebut juga ikut menjadi
nasabah penabung di KSP ALFA MANDIRI tersebut, dan pada saat itu
saksi bertemu karyawan KSP ALFA MANDIRI yang bernama Sdri. DESI
do
gu sedang menarik simpanan milik adik saksi dan ketika itu berbincang-
bincang dengan saksi dan saksi sempat bilang kepada Sdri. DESI begin i
In
A
“wah enak ya nek nabung ya” (Wah enak ya kalau menabung) kemudian
Sdri. DESI bilang begini kepada saksi “silahkan kalau ikut menabung”
ah
lik
dan awalnya saksi ditawari untuk menabung di KSP ALFA MANDIRI
dengan produk tabungan Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) dimana
pelayanannya mudah petugas akan mendatangi nasabah dimanapun
am
ub
berada dan simpanan dapat di ambil sewaktu -waktu dan nasabah akan
tetap dilayani apabila akan menabung meskipun sedikit kalau bisa
ep
menabung di KSP ALFA MANDIRI enak untuk pelayanannya kalau mau
k
menabung saksi tidak usah susah -susah datang ke kantor ALFA

ah
R
MANDIRI cukup di kios saja dan karyawan dari ALFA MANDIRI akan
si
mendatangi saksi begitu juga kalau mau mengambil tabungan;
ne
- Bahwa saksi di tawari oleh Sdri. DESI selaku Karyawan KSP ALFA
ng
MANDIRI yang menawarkan produk tabungan Simpanan Buku Harian

(SIBUHAR), saksi langsung bersedia untuk menyimpan uang saksi di
do
gu
KSP ALFA MANDIRI karena pelayanannya mu dah dan bisa di layani di

tempat usaha saksi dan karyawan bersedia datang ke tempat nasabah ;
In
- Bahwa pertimbangan langsung bersedia untuk menyimpan uang saksi di
A
KSP ALFA MANDIRI dengan pertimbangan karena pelayannnya mu dah

dan bisa di layani ditempat usaha saksi dan karyawan bersedia datang
ah
lik
ke tempat nasabah kapanpun saksi membutuhkan untuk mencairkan

tabungan saksi dan di jamin aman ;
m
ub
- Bahwa saksi sudah melakukan beberapa kali mengambil tabungan saksi

tetapi saksi sudah tidak ingat kapan saksi mengambil tabungan saksi
ka
ep
tersebut dalam buku tabungan saksi pernah mengambil tabungan

tercatat pada tanggal 29 Maret 2018;
ah
- Bahwa terakhir kali melakukan penarikan simpanan , saksi mencoba

R
akan melakukan pengambilan tabungan pada bulan Puasa tahun ini

es
M
tetapi dari karyawan yang sering datang ke kios saksi mengatakan kalau
ng
tabungan saksi belum bisa di cairkan berkali-kali saksi menanyakan dan

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
selalu di jawab dengan jawaban yang tidak jelas, kemudian pada tanggal
si
10 Juni 2018 terjadi pengambilan secara bersama-sama oleh para
nasabah dan saksi hanya mendapatkan Rp.200.000,- (Dua Ratus Ribu
ne
ng
Rupiah) tetapi setelah itu saksi datang kerumah paka Ali beberapa kali
dan sekarang sudah dibayar semua;
- Bahwa setelah saksi mengetahui bahwa kondisi keuangan KSP ALFA
do
gu MANDIRI mangelami Defisit, saksi merasa tidak tenang dan saksi
merasa Khawatir uang saksi tidak kembali sehingga sehingga saksi
In
A
mendatangi KSP ALFA MANDIRI di Kranggan ternyata ketika saksi
datang ke kantornya sudah banyak nasabah yang Komplain dan ketika
ah
lik
saksi menanyakan kepada karyawan yang ada di jawab kalau KSP
ALFA MANDIRI sedang mengalami masalah keuangan sehingga tidak
bisa mencairkan dana para nasabah ;
am
ub
- Bahwa saksi bukan anggota Koperasi KSP ALFA MANDIRI tetapi saksi
adalah nasabah penabung di KSP ALFA MANDIRI;
ep
- Bahwa Selama saksi menjadi nasabah KSP ALFA MANDIRI saksi
k
pernah di undang untuk mengikuti kegiatan seremonial yang di adakan

ah
R
oleh KSP ALFA MANDIRI tetapi saksi sudah tidak ingat secara pasti
si
waktunya seingat saksi pada tahun 2015 dan dalam acara tersebut yan g
ne
di undang adalah para nasabah penabung dengan nominal tabungan
ng
sebesar Rp. 10.000.000,- (Sepuluh juta rupiah) keatas dan dalam acara
tersebut kegiatannya adalah sambutan dari panitia dan menyampaikan
do
gu
keadaan keuangan KSP ALFA MANDIRI dimana pada saat itu panitia
menyampaikan kalau kondisi keuangan masih bagus dan
In
menyampaikan kepada para undangan yang datang apabila para
A
nasabah mempunyai uang lebih di atas Rp. 10.000.000,- (Seluh juta

rupiah) dapat di alihkan ke simpanan Deposito dan akan mendapatkan
ah
lik
bunga perbulannya dan dalam acara tersebut dilanjutkan makan -makan

bersama;
m
ub
- Bahwa saksi menjadi nasabah KSP ALFA MANDIRI, Saksi tidak

melakukan pembayaran simpanan pokok maupun simpanan wajib di
ka
ep
KSP ALFA MANDIRI tetapi saksi hanya melakukan simpanan di KSP

ALFA MANDIRI dalam bentuk simpanan harian (SIBUHAR);
ah
- Bahwa saksi menjadi nasabah belum pernah menandatangani

R
permohonan resmi untuk menjadi calon anggota KSP ALFA MANDIRI;

es
M
- Bahwa saksi menjadi nasabah penabung di KSP ALFA MANDIRI belu m

ng
pernah mendapatkan Sisa Hasil Usaha (SHU) dari KSP ALFA MANDIRI;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak tahu perbedaan antara bank dan Koperasi;
si
- Bahwa KSP Alfa mandiri menurut saksi adalah Koperasi;
- Bahwa saksi menabung setiap hari;
ne
ng
- Bahwa saksi tidak tahu ada pembagian uang Rp. 500.000.000,- selama
5 ( lima ) hari di KSP Alfa mandiri;
- Bahwa saksi sudah datang kerumah pak Ali Selama 10 ( sepuluh ) kali
do
gu dan sudah dibayar semua ;
- Bahwa memberitahu saksi adalah karyawan Terdakwa;
In
A
- Bahwa saksi datang ke rumah tidak membawa buku tabungan;
- Bahwa uang tabungan saksi sekarang sudah dikembalikan;
ah
lik
persidangan;
am
ub
keberatan;
17. LINDA LOVIANA Binti (Alm) ASROPI, dibawah sumpah pada pokoknya
ep
k
- Bahwa saksi tidak kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan
ah
R
keluarga baik sedarah maupun semenda dengan Terdakwa;
si
ne
ng
- Bahwa Ada Masalah tabungan saksi di KSP Alfa Mandiri tidak bisa
diambil;
do
gu
- Bahwa benar saksi sebagai nasabah (penabung) dan bukan anggota

koperasi dari Koperasi ALFA MANDIRI sebagai Simpanan Buku Harian
In
(SIBUHAR) atas nama saksi sendiri ;
A
- Bahwa usaha Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI tersebut

bergerak dalam bidang simpan pinjam;
ah
lik
- Bahwa saksi sudah menjadi nasabah/penabung Koperasi Simpan

Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI sekitar 2,5 tahun yang lalu tepatnya tahu n
m
ub
2016 sampai dengan sekarang;

- Bahwa saksi mengetahui susunan organisasi dari Koperasi Simpan
ka
ep
Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI adalah :

a. Sebagai pemilik Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI:
ah
Sdr. ALI AHMAD, alamat Ds. Badran, Kec.Kranggan,

R
Kab.Temanggung.
es
M
b. Manager Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI:

ng
Terdakwa NOVAL ABDUL HARIS, SE., Kendal.

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
c. Kepala Karyawan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA
si
MANDIRI: Sdri. IVON SUSAN, alamat Tembarak, Temanggung.
d. Marketing Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI : Sdri.
ne
ng
FARIDA, alamat Sanggrahan, Kranggan, Temanggung;
- Bahwa persyaratan menjadi nasabah/penabung Awalnya sekitar tahun
2016, saksi mendapat informasi dari langganan jamu bahwa di KSP
do
gu ALFA MANDIRI dapat menabung harian. Selang beberap hari ada
marketing/karyawan dari KSP ALFA MANDIRI yang datang kerumah
In
A
saksi. Lalu ditawari menjadi nasabah/penabung KSP ALFA MANDIRI.
Saksi berminat untuk mangambil Simpanan Buku Harian (SIBUHAR)
ah
lik
atas nama saksi sendiri dengan No rekening : 001.10.2457 dan sebagai
syaratnya saksi harus menyetorkan fotokopi KTP saksi. Lalu saksi
menyetorkan uang sebesar Rp.100.000,- (Seratus Ribu Rupiah) namun
am
ub
ditulis dalam Buku Simpanan Harian (SIBUHAR) milik saksi sebesar
Rp.85.000,- (Delapan Puluh Lima Ribu Rupiah) namun untuk detailnya
ep
digunakan untuk apa saksi tidak tau, saksi hanya mendengar sebagai
k
ganti ongkos buku. Setelah itu saksi dibuatkan buku tabungan Simpanan
ah
R
Buku Harian (SIBUHAR). Lalu untuk selanjutnya saksi menyetorkan
si
uang sesuai kemampuan saksi;
ne
- Bahwa system penyetoran uang/menabung ke KSP ALFA MANDIRI
ng
setelah saksi menjadi nasabah/penabung adalah saksi didatangi

kerumah saksi yang beralamat di Dsn. Harjosari Rt. 005/Rw. 002, Ds.
do
gu
Madyocondro, Kec. Secang, Kab. Magelang lalu saksi menyetorkan

uang/menabung sesuai kemampuan saksi ke karyawan KSP ALFA
In
MANDIRI setiap hari Senin s/d Jumat;
A
- Bahwa jumlah saldo Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) atas nama saksi
sendiri dengan No rekening : 001.10.2457 sebesar Rp. 5.350.000,- (Lima
ah
lik
Juta Tiga Ratus Lima Puluh Ribu Rupiah). Lalu untuk

karyawan/marketing Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI
m
ub
yang mendatangi saksi untuk mengambiil setoran uang/tabungan adalah

awalnya Sdri. FARIDA;
ka
ep
- Bahwa saat pembuatan Buku Simpanan saksi tidak melakukan tanda

tangan dalam Buku Simpanan;
ah
- Bahwa mekanisme pengambilan uang, untuk yang Simpanan Buku

R
Harian (SIBUHAR) bisa saksi ambil setiap saksi membutuhkan uang.

es
M
Namun semenjak bulan Mei 2018 saksi tidak bisa mengambil uang yan g
ng
saksi simpan;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak tahu jumlah nasabah Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
si
ALFA MANDIRI;
- Bahwa saksi tidak tau hak dan kewajiban saksi menjadi anggota KSP
ne
ng
ALFA MANDIRI tersebut karena tidak dikasih tahu oleh
Marketing/karyawan;
- Bahwa saksi belum pernah mengikuti rapat RAT (Rapat Anggota
do
gu Tahunan);
- Bahwa saksi belum bisa mengambil uangnya di Koperasi Simpan Pinjam
In
A
(KSP) ALFA MANDIRI;
- Bahwa tindakan saksi bersama teman-teman mendatangi ke kantor KSP
ah
lik
ALFA MANDIRI untuk meminta pencairan uang yang disimpan, namun
belum dapat terealisasi sampai dengan saat ini;
- Bahwa setahu saksi belum ada yang bisa mencairkan secara penuh,
am
ub
namun pada tanggal 10 Juni 2018 bagi anggota yang datang ke KSP
ALFA MANDIRI mendapat uang Rp.150.000,- (Seratus Lima Puluh Ribu
ep
Rupiah) dan Rp. 200.000,- (Dua Ratus Ribu Rupiah) sesuai besaran
k
uang yang disimpan, saksi sendiri mendapatkan uang sebesar

ah
R
Rp.200.000,- (Dua Ratus Ribu Rupiah);
si
- Bahwa yang bertanggung jawab dalam hal belum bisa mencairkan u an g
ne
di KSP ALFA MANDIRI adalah Sdr. ALI AHMAD sebagai pemillik dan
ng
Terdakwa NOVAL ABDUL HARIS sebagai Manager;

- Bahwa benar kedua buku ini (sambil diperlihatkan 1 buah bu ku
do
gu
Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) atas LINDA LOVIANA dengan No

rekening : 001.10.2457);
In
- Bahwa awal mulanya menyimpan uang ke KSP ALFA MANDIRI, sekitar
A
tahun 2016, saksi mendapat informasi dari langganan jamu bahwa di

Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI dapat menabung harian.
ah
lik
Selang beberapa hari ada marketing/karyawan dari KSP ALFA MANDIRI

yang datang kerumah saksi. Lalu ditawari menjadi nasabah/pendukung
m
ub
Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI. Saksi berminat untuk

mengambil Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) atas nama saksi sendiri
ka
ep
dengan No rekening : 001.10.2457 dan sebagai syaratnya saksi harus

menyetorkan uang sebesar Rp.100.000,- (Seratus Ribu Rupiah) namun
ah
ditulis dalam buku Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) milik saksi

R
sebesar Rp. 85.000,- (Delapan Puluh Lima Ribu Rupiah) namun untuk
es
M
detailnya digunakan untuk apa saksi tidak tahu, saksi hanya menden gar
ng
sebagai ganti ongkos buku. Setelah itu saksi dibuatkan buku tabungan
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Simpanan Buku Harian (SIBUHAR). Lalu untuk selanjutnya saksi
si
menyetorkan uang sesuai kemampuan saksi. Selama rentang waktu
sampai tahun 2016 dan 2017 masih lancar, dan pada tahun 2018 ini
ne
ng
tepatnya bulan Mei 2018, saksi ingin mengambil simpanan saksi, namu n
ternyata tidak dapat dicairkan sehingga saksi mendatangi kantor KSP
ALFA MANDIRI untuk meminta pertanggung jawabannya;
do
gu - Bahwa KSP ALFA MANDIRI belum bisa mencairkan uang sedang
mengalami kredit macet;
In
A
- Bahwa saksi belum pernah mendapatkan SHU (Sisa Hasil Usaha)?
- Bahwa saksi menerima uang tabungan Rp. 200.000,- pada waktu demo
ah
lik
sebelum lebaran;
- Bahwa saksi pernah menerima Rp. 2.000.000,- dan Rp. 1.000.000,-
tetapi setelah satu tahun dari yang pertama;
am
ub
- Bahwa saksi menabung kepada karyawan KSP yang datang ke rumah;
- Bahwa saksi tidak pernah mencari karayawan KSP yang menarik uang;
ep
- Bahwa Terdakwa pemilik KSP;
k

ah
R
persidangan;
si
ne
keberatan;
ng
18. DANANG PRASTIYO Bin ASROR, dibawah sumpah pada pokoknya

do
gu
- Bahwa saksi tidak kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan
keluarga baik sedarah maupun semenda dengan Terdakwa;
In
A

- Bahwa benar saksi sebagai nasabah Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
ah
lik
ALFA MANDIRI sebagai penabung harian;

- Bahwa saksi mengerti alamat kantor Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
m
ub
ALFA MANDIRI tersebut beralamat di Jalan Raya Secang Temanggung

KM 7 Badran, Kec. Kranggan, Kab. Temanggung. Saksi sudah menjadi
ka
ep
nasabah sebagai penabung sejak tahun 2016 sampai sekarang sudah

berjalan 2 (Dua) tahun hingga sekarang ini. Saksi tidak mengerti
ah
Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI tersebut kapan

R
berdirinya;
es
M
- Bahwa bidang usaha Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI

ng
bergerak di dalam bidang simpan pinjam;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi mengerti struktur organisasi (susunan pengurus) KSP
si
ALFA MANDIRI Susunan Pengurus Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
ALFA MANDIRI tersebut sebagai ketua Terdakwa NOVAL ABDUL
ne
ng
HARIS, Sekretaris yaitu Sdri FARIDA YUNIANTI dan sebagai bendahara
ELSA HIDAYATI dan pengelola Manager yaitu Sdr. IVON SUSAN;
- Bahwa tabungan yang saksi ikuti yaitu WADIAH SIBUHAR (tabungan
do
gu harian) saksi ikut tabungan tersebut sudah mulai tahun 2016 sampai
sekarang ini, buktinya ada yaitu sebuah buku tabungan. WADIAH
In
A
SIBUAR warna buku hijau dengan No rek 001.10.00.3.658 dengan atas
nama saksi sendiri DANANG PRASTIYO;
ah
lik
- Bahwa persyaratan menjadi anggota Koperasi Simpan Pinjam (KSP)
ALFA MANDIRI yaitu saksi didatangi kerumah oleh Marketing mengajak
saksi untuk bergabung menjadi penabung Koperasi Simpan Pinjam
am
ub
(KSP) ALFA MANDIRI, setelah itu saksi di suruh menyiapkan
persyaratan yaitu sebuah fotokopi KTP, kemudian saksi awal mulanya
ep
menabung yaitu Rp. 30.000,- (Tiga Puluh Ribu Rupiah) kemudian
k
langsung di potong untuk Administrasi sebesar Rp.20.000,- (Dua Puluh

ah
R
Ribu Rupiah), setelah itu saksi mendapatkan Buku Tabungan dan resmi
si
menjadi Nasabah sebagai Penabung harian di Koperasi Simpan Pin jam
ne
(KSP) ALFA MANDIRI. Setelah mendapatkan buku tabungan kemudian
ng
setiap hari Senin sampai dengan hari Sabtu marketing datang kerumah
saksi melakukan Penarikan tabungan tersebut;
do
gu
- Bahwa saksi mendapatkan Buku Tabungan sebagai Nasabah (penabung

harian), kemudian cara menabung yaitu di datangi oleh Marketing datang
In
kerumah saksi dan setiap saksi menabung di catat dalam buku tabungan
A
oleh Marketing dan tidak dikasih copian slip (kertas kecil) bukti
menabung oleh Marketing tersebut selanjutnya dicatat dalam buku
ah
lik
tabungan tersebut;
- Bahwa jumlah uang tabungan milik saksi yang saksi simpan di Koperasi
m
ub
Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI dengan No rek 001,10.00.3.658.

Dengan saldo akhir sampai tanggal 2 Mei 2018 dengan saldo Rp.
ka
ep
4.030.000,- (Empat Juta Tiga Puluh Ribu Rupiah) Marketing terakhir

yang mengambil tabungan di rumah saksi yaitu Sdr IRMA selaku
ah
marketing di Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA MANDIRI yang

R
datang kerumah saksi setiap penarikan tabungan;

es
M
- Bahwa didalam Buku tabungan tersebut saksi tanda tangan, untuk Cap
ng
Jempol jari saksi tidak dimintai Cap Jempol dalam Buku tersebut.
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
DALAM BUKU TABUNGAN Wadiah si Buhar tersebut hanya tertulis
si
nama saksi dan no rekening Buku tabungan tersebut;
- Bahwa saksi tidak mengerti berapa jumlahnya dan Saksi sebagai
ne
ng
Penabung bukan sebagai Anggota Koperasi Simpan Pinjam (KSP) ALFA
MANDIRI;
- Bahwa Kewajiban saksi yaitu menabung dan hak saksi pada saat saksi
do
gu membutuhkan uang hak saksi bisa mengambil tabungan saksi tersebut ,
saksi sudah berulang kali melakukan pengambilan tabungan saksi
In
A
tersebut, namun pada saat saksi akan mengambil tabungan saksi pada
sekitar awal puasa tersebut saksi tidak bisa mengambil hak saksi yaitu
ah
lik
mengambil tabungan di KSP ALFA MANDIRI, namun pada saat saksi
mau mangembil lewat Marketing selalu beralasan terus menerus nggak
pasti sampai sekarang ini tabungan saksi tidak bisa saksi ambil;
am
ub
- Bahwa Setiap saksi akan mengambil uang tabungan saksi biasanya
Marketing kerumah saksi bisa dicairkan dan tidak harus ke KSP ALFA
ep
MANDIRI;
k
- Bahwa benar buku tabungan harian di Koperasi Simpan Pinjam (KSP)

ah
R
ALFA MANDIRI Wadiah Sibuar milik saksi dengan saldo terakhir yaitu
si
4.030.000,- (Empat Juta Tiga Puluh Ribu Rupiah);
ne
- Bahwa Selain saksi teman teman saksi ju ga babnyak yang ikut antara
ng
lain yaitu Sdri MURTI (TABUNGAN WADIAH SIBUHAR). Sdri YUNI

(TABUNGAN WADIAH SIBUHAR) Sdri SUMARYANI (TABUNGAN
do
gu
WADIAH SIBUHAR) Sdri OVI LAKSITASARI (TABUNGAN

SIJAKA.SIMPANAN BERJANGKA) Sdri SITI MAESAROH (TABUNGAN
In
WADIAH SIPENDEK) Semua yang saksi sebutkan tersebut diatas
A
beralamat di Ds Krincing, Kec Secang, Kab Magelang, (Nasabah dari

luar Temanggung);
ah
lik
- Bahwa Bunga Tabungan harian saksi tidak ada bunganya namun pada
saat dahulu ikut tabungan berjangka jenis Deposito ada bunga simpanan
m
ub
Desposito (berjangka) tersebut.Tergantung berapa bulan dan berapa

besar menabungnya;
ka
ep
- Bahwa setahu saksi tabungan sejumlah nasabah pada saat akan

mengambil uang di KSP ALFA MANDIRI tersebut mengalami Kolep dan
ah
beberapa Investasi (KSP) ALFA MANDIRI mengalami Macet, sehingga

R
uang di Koperasi tersebut Habis tidak tersisa;

es
M
- Bahwa awal mula menabung di KSP Alfa Mandiri saksi didatangi

ng
karyawan (KSP) ALFA MANDIRI den gan menawarkan simpan pinjam

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dan kemudian saksi tertarik menabung tidak ke kantor KSP apabila
si
menabung didatangi marketing setiap hari. Setelah itu saksi tertarik ikut
menabung dan saksi membuka buku Rekening 001,10.00.3.658 den gan
ne
ng
awal menabung Rp. 30.000,- (Tiga Puluh Ribu Rupiah) langsung di
potong oleh Marketing sebesar Rp. 20.000,- (Dua puluh Ribu Rupiah)
sebagai uang administrasi, setelah mensapatkan buku kemudian saksi
do
gu setiap harinya menabung besar kecilnya tabungan tersebut tidak di
tentukan hingga Saldo Tabungan saksi mencapai Rp. 4.030.000,-
In
A
(Empat Juta Tiga Puluh Ribu Rupiah) berjalannya waktu pada bulan Mei
akan datangnya bulan Puasa saksi akan mengambil tabungan saksi
ah
lik
lewat marketing namun dari marketing selalu beralasan saja, kemudian
saksi datang ke Kantor Koperasi ALFA MANDIRI untuk mengambil
tabungan saksi namun tidak bisa di ambil juga, dan saksi mendapatkan
am
ub
informasi bahwa Koperasi ALFA MANDIRI tersebut sedang Kolep semua
Nasabah dari Penabung tidak bisa di cairkan semua;
ep
- Bahwa benar saksi sampai sekarang belum mendapatkan uang
k
tabungan saksi, dan benar Bukti Buku Tabungan warna hijau dengan No
ah
R
rek 001,10.00.3.658 dengan Saldo akhir Rp 4.030.000,- (empat juta tiga
si
puluh ribu rupiah) itu milik saksi;
ne
- Bahwa saksi tidak tahu ada pengembalian tabungan selama 5 hari
ng
sebesar Rp. 500.000.000,- dari KSP Alfa mandiri;

- Bahwa saksi tidak tahu ada simpanan wajib dan simpanan pokok di
do
gu
KSP Alfa mandiri;

- Bahwa saksi ingin uang tabungannya kembali;
In
A
persidangan;
ah
lik
keberatan;
m
ub
19. NOVAL ABDUL HARIS, S.E., dibawah sumpah pada pokoknya

ka

ep
ah

R

es

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi mengerti diperiksa dalam perkara ini sehubungan dengan
si
terjadinya peristiwa Devisit (KOLEB) yang dialami oleh Koperasi Simpan
Pinjam Alfa Mandiri pada saat terjadinya penarikan simpanan oleh
ne
ng
nasabah pada saat mau melakukan Penarikan Tabungan tidak ada uang
(Dana) membayar tabungan ke Nasabah sehingga saksi dilaporkan ke
pihak berwajib oleh Nasabah;
do
gu - Bahwa KSP.ALFA MANDIRI mempunyai kantor tetap, dengan alamat
Jalan raya Secang Temanggung Km 7 Kranggan Temanggung;
In
A
- Bahwa Kantor Koperasi Simpan Pinjam KSP ALFA MANDIRI berdiri
sejak tahun 2013 hingga sekarang ini sudah berjalan sekitar 5 tahun;
ah
lik
- Bahwa Pimpinan Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI tersebut
adalah saksi sendiri yaitu sebagai Manager Koperasi Simpan Pinjam
ALFA MANDIRI hingga sekarang ini;
am
ub
- Bahwa pemilik Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI adalah
Terdakwa;
ep
- Bahwa Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI tersebut merupakan
k
kegiatan usaha yang sudah berbadan hukum berdasarkan Keputusan

ah
R
Bupati Temanggung No 290 / BH/ XIV. 27/VII/2013, dengan Akte Notaris
si
yaitu dengan no 01 Januari tahun 2013 dengan notaris NANI ROHAN I
ne
S.H selaku notaris beralamat di Parakan ;
ng
- Bahwa Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI tersebut bergerak di

bidang Simpan Pinjam;
do
gu
- Bahwa setahu saksi Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI sudah

memiliki ijin dari pejabat yang berwenang dari Bupati Temanggung dan
In
sudah berbadan hukum;
A
- Bahwa Saksi mengetahui dan mengerti jika sudah ada ijin dari Pejabat
dan surat tersebut saksi simpan di kantor Koperasi Simpan Pinjam ALFA
ah
lik
MANDIRI;
- Bahwa Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI tersebut satu -satunya
m
ub
Koperasi yang berada di wilayah Temanggung dan tidak mempunyai

cabang di tempat lain;
ka
ep
- Bahwa Saksi menjadi Ketua Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI

mulai tahun 2013 dan tidak ada SK Pengangkatan saksi sebagai ketua
ah
hanya tertuang di dalam Berita Acara Perubahan Pengurus tahun

R
2017/2023;
es
M
- Bahwa saksi sebagai Ketua Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI

ng
tugas dan tanggung jawab saksi adalah:

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1. Mengangkat dan menghentikan Manager dan karyawan;
si
2. Melaporkan perkembangan koperasi setiap rapat anggota (RAT)
dalam setiap tahunnya;
ne
ng
3. Melakukan rapat-rapat dengan Pengurus untuk mengevaluasi
kinerja Manager dan Staf;
4. Melaporkan perkembangan Koperasi ke Pemilik dan anggota;
do
gu - Bahwa Saksi tidak memiliki Pendidikan khusus yang berkaitan dengan
Perkoperasian hanya saksi sering mengikuti beberapa Pelatihan
In
A
Koperasi, kalau Pendidikan Koperasi secara khusus saksi belum pern ah
dan didukung pengalaman saat pernah bekerja di berbagai (BPR)
ah
lik
Koperasi;
- Bahwa bentuk simpanan yang ada di KSP ALFA MANDIRI terdiri dari:
a. Simpanan harian yang di sebut dengan (SIBUHAR) dimana calon
am
ub
anggota bisa menabung dan mengambil sewaktu -waktu pada jam
kerja dengan bunga / jasa 4% pertahun;
ep
k
b. Simpanan Lebaran (SILEBAR) menabung setiap hari tidak ada batas

besar uang yang ditabung dan bisa diambil pada saat menjelang
ah
R
akan Lebaran dengan bunga/jasa 4% pertahun;
si
c. Simpanan Pendidikan (SIPENDIK) diambil sesuai dengan kalender
ne
ng
Pendidikan atau sesuai kesepakatan jatuh tempo yang diinginkan

oleh anggota dengan bunga/jasa 4 % pertahun;
d. Simpanan berjangka (SIJAKA) bisa diambil sesuai dengan jatuh
do
gu
tempo jatah waktunya dengan bunga 4% selama pertahun;

e. Simpanan Berjangka (yang perlakuannya sama dengan Deposito)
In
A
dengan ketentuan jangka waktunya bisa 1.3.6.12 bulan dengan

bunga 8 % sampai dengan 14 %.
ah
Semua jenis simpanan tersebut sampai sekarang ini masih berjalan

lik
sedangkan pinjaman jenisnya yaitu Pinjaman bulanan, Pinjaman

berjangka atau musiman dan pinjaman Minggu, sampai sekarang masih
m
ub
berjalan pinjaman-pinjaman tersebut;

- Bahwa sudah menjadi ketentuan yang diatur dalam Koperasi adalah
ka
ep
yang diputuskan oleh Managemen dan Pengurus Koperasi;

- Bahwa Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI selain melayani simpan
ah
pinjam bagi anggota Koperasi juga melayani di luar anggota, khusu snya
R
pinjaman dan apabila ada masyarakat di luar anggota yang akan

es
M
melakukan maka masyarakat tersebut akan menjadi calon anggota

ng
Koperasi;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh calon nasabah yang akan
si
melakukan simpanan antara lain:
• Foto Copy Identitas diri berupa KTP dan atau SIM;
ne
ng
• Melakukan setoran awal minimal Rp.20.000,- (dua puluh ribu
rupiah) dengan perincian simpanan pokok Rp. 10.000 dan
do
simpanan wajib Rp5.000,- (lima ribu rupiah), Rp.2.000,- (dua ribu
gu rupiah) ganti buku, dan tabungan Rp.3.000 (tiga ribu rupiah);
- Bahwa syarat-syarat untuk calon nasabah yang akan melakukan
In
A
pinjaman antara lain:
• Mengisi formulir pengajuan pinjaman;
ah
lik
• Menyerahkan Foto Copy Identitas diri berupa KTP dan atau SIM
suami isteri;
am
ub
Foto Copy dan Kartu Keluarga;
• Untuk pinjaman kurang dari Rp. 2.000.000,- (dua juta rupiah)
tanpa agunan sedangakan selebihnya atau diatas Rp. 2.000.000,-
ep
k
harus pakai agunan;

-
ah
Bahwa semua calon anggota dan atau calon nasabah Koperasi Simpan
R
si
Pinjam ALFA MANDIRI semua menjadi anggota Koperasi, kecuali
anggota yang tidak membayar angsuran wajib maupun pokok tidak
ne
ng
menjadi anggota Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI;

- Bahwa jumlah anggota tetap sampai bulan Desember tahun 2017
do
sebanyak 3.296 anggota, hingga sekarang ini mencapai sekitar kira-kira
gu
4.000 anggota yang aktif, dan data anggota tersebut ada dalam laporan
anggota Koperasi Alfa Mandiri;
In
A
- Bahwa Saldo yang tercatat di Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI

dari kurang lebih 4.000 (empat ribu) orang anggota dan atau nasabah
ah
lik
Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI berdasarkan laporan Bulan

terakhir yaitu bulan Mei 2018 tercatat kuran g lebih ada
Rp.4.100.000.000,- (empat milyar seratus juta rupiah);
m
ub
- Bahwa dari Saldo kurang lebih Rp. 4.100.000.000,- (empat milyar

ka
seratus juta rupiah) tersebut secara riil tidak ada, uang tersebut ada di
ep
pinjaman, dan untuk pembangunan ruko Alfa di wilayah Grabag, Kab

Magelang dan untuk menambah modal di A mart Kranggan ;
ah
-
R
Bahwa Pembangunan ruko di Grabag, kab Magelang tersebut hingga

es
sekarang sudah berhenti karena dananya sudah habis sehingga

M
ng
pembangunan tersebut tidak dilanjutkan lagi dan sekarang sudah dijual;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa menurut sepengetahuan saksi untuk mendirikan badan usaha
si
dalam bentuk Koperasi antara lain sebagai berikut:
a. Ada anggota koperasi. Minimal 20 sampai 25 orang.
ne
ng
b. Ada susunan Kepengurusan.
c. Akte Notaris Pendirian Koperasi.
do
d. Neraca awal pendirian.
gu e. Minta rekomendasi dari Dinas Koperasi.
f. Meminta pengesahan dari Depkumham.
In
A
- Bahwa menurut saksi kewajiban yang harus dilakukan oleh sebuah
badan usaha dalam bentuk Koperasi adalah melakukan Rapat Anggota
ah
lik
tahunan (RAT);
- Bahwa setiap tahunnya untuk Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI
am
telah melakukan Rapat Anggota Tahunan (RAT);
ub
- Bahwa setahu saksi setiap dilaksanakan Rapat Anggota Tahunan (RAT)
yang di bicarakan adalah membahas mengenai:
ep
k
1. Laporan pertanggungjawaban pengurus.

2. Laporan pertanggungjawaban pengawas.
ah
R
3. Rencana program kerja tahunan.
si
4. Rencana anggaran pendapatan belanja tahunan.
ne
ng
5. Laporan keuangan tahunan.

6. Evaluasi kinerja koperasi.
7. Masukan saran pendapat anggota.
do
gu
- Bahwa Anggota dan atau nasabah Koperasi Simpan Pinjam ALFA

MANDIRI mempunyai hak memilih dan dipilih untuk menduduki
In
A
kepengurusan di Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI karena

selama dilakukan RAT belum pernah membahas tentang kepengu rusan
ah
Koperasi yang berasal dari anggota;

lik
- Bahwa bagi nasabah dan calon nasabah di wajibkan untuk membayar

simpanan pokok dan juga simpanan wajib apabila akan menjadi anggota
m
ub
dan atau nasabah Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI yang akan
melakukan simpanan diharuskan melakukan setoran awal minimal Rp.
ka
ep
20.000 (Dua puluh ribu rupiah);

- Bahwa sepengetahuan saksi sebuah badan usaha dalam bentuk
ah
koperasi tidak dibenarkan melakukan penghimpunan dana dari

R
es
masyarakat dalam bentuk simpanan apabila memberikan bunga

M
simpanan, kecuali bagi calon atau anggota koperasi;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi mengetahui hal tersebut pada saat saksi mendapat
si
penjelasan dari penyidik bahwa badan usah a dalam bentuk Koperasi
tidak dibenarkan melakukan atau menghimpun dana dari masyarakat
ne
ng
dalam bentuk simpanan, hal tersebut menurut Undang-Undang
perbankan tidak diperbolehkan kecuali bagi calon dan atau angota
do
Koperasi;
gu - Bahwa Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI telah melakukan atau
menghimpun dana dari masyarkat dalam bentuk simpanan yan g
In
A
dilakukan kepada calon anggota dan anggota Koperasi dari hasil
simpanan tersebut nasabah mendapat bunga simpanan;
ah
lik
- Bahwa modal yang dihimpun oleh Koperasi Simpan Pinjam ALFA
MANDIRI bersumber dari simpanan anggota yang terkumpul, selain itu
am
dari pinjaman yang mendapatkan bunga, dana penyertaan (titip saham)
ub
yang diberikan bunga, sehingga dari penabung melalui beberapa produ k
tabungan tersebut mendapatkan uang dan sebagai modal yang dihimpun
ep
k
oleh Koperasi;
- Bahwa dalam mencari calon anggota atau calon nasabah yaitu
ah
R
Marketing menawarkan kepada masyarakat untuk menjadi anggota
si
Koperasi kemudian secara sukarela dengan ketentuan memberikan
ne
ng
simpanan pokok Rp. 10.000 dengan ketentuan memberikan simpanan

pokok Rp. 10.000 (sepuluh ribu rupiah)) dan simpanan wajib sebesar Rp.
5.000 (lima ribu rupiah) untuk menjadi calon anghota atau nasabah
do
gu
Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI;

- Bahwa sistem pengelolaan keuangan yang saksi himpun dari anggota
In
A
atau nasabah yaitu dalam pengelolaan keuangan dari anggota dalam

bentuk simpanan dan pinjaman iuran wajib maupun iuran sukarela
ah
tersebut apabila nasabah belum membayar simpanan wajib ataupun

lik
sukarela belum menjadi anggota apabila sudah membayar kewajiban

membayar iuran wajib dan sukarela baru menjadi anggota Koperasi;
m
ub
- Bahwa saksi mengetahui kegiatan usaha yang dilakukan oleh Koperasi

Simpan Pinjam ALFA MANDIRI merupakan kegiatan yang serupa
ka
ep
dengan praktek Perbankan;

- Bahwa setelah saksi mengetahui kegiatan tersebut merupakan kegiatan
ah
yang serupa dengan Praktek Perbankan, namun saksi tetap melakukan

R
es
pekerjaan tersebut karena sesuai dengan keputusan di Koperasi Simpan

M
Pinjam ALFA MANDIRI dan sebagai tanggung jawab saksi dalam

ng
pekerjaan sebagai Manager;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa sebagai ketua (Manager) saksi mempunyai surat penunjukkan
si
dari Pemillik Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI yang saksi simpan
di kantor;
ne
ng
- Bahwa struktur kepengurusan Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI
adalah sebagai berikut :
do
a. Ketua Sdr. NOVAL ABDUL HARIS SE Akt (saksi sendiri)
gu b. Sekretaris FARIDA YUNIANTI.
c. Bendahara ELSA HIDAYATI.
In
A
d. Pengawas KELIK JOKO MERANTO, SH.
e. Dewan Penasehat (pemilik) Bp ALI AHMAD.
ah
lik
f. dan 13 Orang Marketing yaitu :
1) Sdri. FARIDA YUNIATI.
2) Sdri. SENI SEPTIANA.
am
ub
3) Sdri. DWI WIDARTI.
4) Sdri. RAGIL IRMAWATI.
ep
k
5) Sdri. TRI RAHAYU.

6) Sdri. NINDIA FINSA.
ah
R
7) Sdri. DESI SAPUTRI.
si
8) Sdri. NURFAISAH.
ne
ng
9) Sdri. RINA WIDI YASTUTI.

10) Sdri. HANI.
11) Sdri. IRMA.
do
gu
12) Sdri. LINDA NOVIANA.

13) Sdri. IVON SUSAN merangkap sebagai Manager.
In
-
A
Bahwa pemilik Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI tersebut yaitu

Terdakwa ALI AHMAD;
-
ah
Bahwa saksi dan Terdakwa ALI AHMAD tidak ada hubungan keluarga,
lik
saksi kenal dengan Terdakwa ALI AHMAD sejak tahun 2012. sejak saksi
masih bekerja di BPR Nguter Surakarta dan Terdakwa ALI AHMAD
m
ub
sebagai Nasabah saksi;

- Bahwa pada saat saksi bekerja di BPR Nguter Surakarta dan Terdakwa
ka
ep
ALI AHMAD sebagai Nasabah saksi, berjalannya waktu setelah saksi

berhenti dari BPR Nguter kemudian bicara Intensip dengan Terdakwa
ah
ALI AHMAD membicarakan pendirian koperasi, kemudian tahun 2013

R
es
saksi bergabung dengan Terdakwa ALI AHMAD mulai tahun 2013 saksi
M
sebagai Manager dalam Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI

ng
tersebut dan ketuanya yaitu Terdakwa ALI AHMAD. Kemudian mulai

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tahun 2017 posisi Terdakwa ALI AHMAD saksi ganti menjadi ketua
si
Koperasi ALFA MANDIRI sejak tahun 2017 hingga sekarang mendasari
Rapat RAT tahun 2017;
ne
ng
- Bahwa Terdakwa ALI AHMAD sebagai ketua, maka dilakukan pergantian
kepengurusan dari ketua Terdakwa ALI AHMAD kemudian saksi menjadi
do
KETUA KOPERASI ALFA MANDIRI tersebut selain itu juga karena BI
gu checking bahwa Terdakwa ALI AHMAD BI checkingnya kurang bagus
sehingga lewat berita acara perubahan pengurus kemudian saksi
In
A
diangkat ketua menggatikan Terdakwa ALI AHMAD;
- Bahwa Setelah saksi menjadi Ketua Koperasi Simpan Pinjam ALFA
ah
lik
MANDIRI setiap ada hal saksi selalu koordinasi dengan Terdakwa ALI
AHMAD antara lain operasional secara keseluruhan dalam kegiatan
Koperasi Alfa Mandiri;
am
ub
- Bahwa Koperasi Alfa Mandiri tersebut melakukan usaha simpan pinjam
dan menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan
ep
k
saksi mengakui bahwa Koperasi Alfa Mandiri yang saksi pimpin tersebu t
tidak mempunyai ijin dari Pimpinan Bank Indonesia dan saksi tidak bisa
ah
R
menunjukkan ijin tersebut karena memang tidak ada dan tidak punya ijin
si
dari Pimpinan Bank Indonesia;
ne
-
ng
Bahwa Saksi menjelaskan bahwa sejumlah nasabah dengan jumlah

sekitar 4.000 (empat ribu ) dengan terkumpulnya dana sekitar Rp.
4.100.000.000,- (empat milyar seratus juta rupiah), saksi menjelaskan
do
gu
bahwa uang tersebut sudah tidak ada di Koperasi Alfa Mandiri, dengan
perincian yaitu dipergunakan oleh Terdakwa ALI AHMAD untuk
In
A
membangun pertokoan di wilayah Grabag Kab Magelang dengan senilai

Rp. 2.800.000.000 (dua milyar delapan ratus juta rupiah), dengan
ah
perincian Rp 2.600.000.000 (dua milyar enam ratus juta rupiah) dan di

lik
pergunakan untuk pembangunan, sedangkan modal A mart di wilayah

Badran dengan menghabiskan dana sekitar Rp 200.000.000 (dua ratus
m
ub
juta rupiah) sedangkan sisa lainnya berada di pinjaman nasabah

sehingga mencapai total 4.100.000.000,- (empat milyar seratus juta
ka
ep
rupiah) sehingga dana tunai di koperasi Alfa Mandiri habis tidak ada sisa
kas tunai;
ah
- Bahwa saksi mengerti, uang untuk pembangunan ruko di wilayah

R
es
Grabag, Kab. Magelang mempergunakan uang tersebut dengan

M
menggunakan uang koperasi sejumlah uang den gan total 2.800.000.000

ng
dengan perincian sesuai tersebut diatas yang mempergunakan yaitu

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terdakwa ALI AHMAD sendiri, dan bangunan tersebut belum bisa di
si
pergunakan dan hanya baru sekitar 70 % sehingga bangunan tersebut
mangkrak sampai sekarang hingga menyebabkan Pailit KSP Alfa Mandiri
ne
ng
tersebut;
- Bahwa dana sebesar itu di pergunakan oleh Terdakwa ALI AHMAD
do
untuk membangun Ruko di wilayah Grabag Magelang dan dipergunakan
gu untuk perbaikan dan tambah modal A mart di wilayah Kranggan kedua
proyek tersebut menghabiskan dana sekitar Rp. 2.800.000.000 (dua
In
A
milyar delapan ratus juta rupiah) dan yang di pergunakan oleh Terdakwa
ALI AHMAD sehingga koperasi mengalami Pailit atau merugi;?
ah
lik
- Bahwa Terdakwa ALI AHMAD mengetahui usaha yang dilakukan oleh
pihak Koperasi Alfa Mandir dari dana masyarakat berupa simpanan Buku
Harian, simpanan pendidikan, simpanan deposito, simpanan berjangka
am
ub
lebaran;
- Bahwa kronologis saksi berawal pada hari Senin tanggal 21 Mei 2018 di
ep
k
kantor saksi Koperasi Alfa Mandiri didatangi beberapa anggota

penabung kemudian terjadi kesepakatan yang dimediasi oleh polsek
ah
R
Kranggan hasil kesepakatan tersebut yaitu uang penabung akan di
si
kembalikan pada tanggal hari Senin 28 Mei 2018 tabungan senilai Rp
ne
ng
5.000.000 (lima juta rupiah) akan dikembalikan pada tanggal 5 juni 2018
tetapi kenyataannya kesepakatan tersebut tidak bisa di penuhi karena
penjulan aset belum membuahkan hasil. Kemudian pada tanggal 5 Ju n i
do
gu
2018 pihak managemen yang diwakili oleh Terdakwa ALI AHMAD minta
penyelesaian sampai tanggal 10 Juni 2018, dan sesuai tanggal yang
In
A
dijanjikan upaya untuk mencari dana baru bisa terkumpul sejumlah Rp.
75.000.000 (tujuh puluh lima juta rupiah) dan telah dibagikan pada hari
ah
itu juga dengan ketentuan simpanan di bawah Rp 5.000.000,- (lima juta

lik
rupiah) hanya bisa mengambil Rp. 150.000,- (seratus lima puluh ribu
rupiah) sedangkam pinjaman diatas Rp. 5.000.000 (lima juta rupiah) bisa
m
ub
mengambil Rp. 200.000,- (dua ratus ribu rupiah) sehubungan dengan

penyelesaian pembayaran tabungan nasabah belum bisa terbayarkan
ka
ep
semua kemudian dari nasabah ada yang melaporkan kejadian ini

kemudian saksi dimintai keterangan di Polres Temanggung karena
ah
kapasitas saksi sebagai Ketua Koperasi Alfa Mandiri tersebut untuk

R
mempertanggungjawabkan;
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi kenal dengan : SDR CANDRA, SULIPAH FITRIA DEWI,
si
SITI UMAYIDAH, HERI SUGIARTO adalah nasabah KSP ALFA
MANDIRI yang ikut menabung;
ne
ng
- Bahwa benar ini bukti-bukti tabungan Simpanan HARI RAYA (SIBUHAR)
WADIAH SI LEBAR, Simpanan Pendidikan (SIPENDIK), simpanan
do
berjangka (SIJAKA) WADIAH SI BUHAR, dan SLIP PENARIKAN serta
gu SLIP SETORAN itu benar-benar buku jenis dan macam tabungan yang
dikeluarkan dari Koperasi KSP ALFA MANDIRI (sambil diperlihatkan
In
A
barang buktinya);
- Bahwa uang Koperasi Alfa mandiri yang dipakai oleh Terdakwa Ali
ah
lik
Ahmad adalah sejumlah Rp.1.560.000.000,- ( Satu milyar lima ratus
enam puluh ribu rupiah );
-
am
ub
Bahwa Dalam hal operasional termasuk kebijakan -kebijakan seperti
simpanan pokok, Terdakwa Ali Ahmad tidak tahu karena masalah
operasional tanggung jawab saksi;
ep
- Bahwa Sejak ada demo, saksi tahu dan saksi dilapori oleh Ivon Susan
k
ah
kalau Terdakwa Ali telah mengembalikan uang koperasi;

R
- Bahwa saksi tahu yang sudah dibagikan sekitar 3220 anggota selama 5
si
(lima) hari sejumlah Rp. 500.000.000,- ( lima ratus juta rupiah );
ne
ng
- Bahwa Uang tersebut Dari hasil menjual aset Terdakwa Ali Ahmad yan g
di Grabag;
- Bahwa saksi tidak tahu laku berapa penjualan aset yang di Grabag;
do
gu
- Bahwa saksi tahu Terdakwa Ali Ahmad sudah mengembalikan tabungan

ke beberapa anggota Koperasi Alfa Mandiri, tetapi nominalnya saksi
In
A
kurang tahu;
- Bahwa saksi tidak pernah didampingi oleh penasihat hukumt waktu
ah
lik
diperiksa oleh penyidik;

- Bahwa saksi tidak tahu ada uang penangguhan penahanan sebesar
Rp.1.000.000.000,- ( satu milyar rupiah);
m
ub

ka
persidangan;
ep

keberatan;
ah
Menimbang, bahwa Penuntut Umum telah mengajukan Ahli sebagai

es
berikut:
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1. Ir. JOKO NYOTO PRABOWO, M.Si. Bin SANYOTO, dibawah sumpah pada
si
- Bahwa ahli kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan keluarga
ne
ng
- Bahwa ahli pernah diperiksa oleh Penyidik di Kepolisian dan
do
gu - Bahwa Sebagai Ahli di bidang Perkoperasian saksi bersedia memberikan
keterangan yang sebenar-benarnya dalam pemeriksaan ini;
In
A
- Bahwa Dalam memberikan keterangan sebagai Ahli dibidang
Perkoperasian saksi telah memiliki surat permohonan sebagai Ahli
ah
lik
berdasarkan surat dari Kepala Kepolisian Resor Temanggung Nomor :
R/415/ Res.2.2 / VI /2018 /Res Tmg,tanggal 13 Juli 2018 permohonan
Ahli selanjutnya dengan surat tersebut saksi telah mendapatkan Surat
am
ub
Disposisi dari Kepala Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi dan
Usaha Kecil Menengah Kab. Temanggung Kode 415 tanggal 16 Juli
ep
2018;
k
- Bahwa Sebagai Ahli di bidang Pengkoperasian Riwayat pendidikan saksi

ah
R
adalah sebagai berikut :
si
a. Pada tahun 1988 saksi di wisuda dengan gelar Strata 1 Disiplin Ilmu
ne
Pertanian (Sarjana Pertanian) dari Fakultas Pertanian Universitas
ng
Jenderal Sudirman Purwokerto;

b. Pada tahun 2013 saksi di wisuda dengan gelar Strata 2 (Magister of
do
gu
Sains) Program Pascasarjana Studi Ilmu Manajemen Sumber Daya

Manusia (MSDM) dari Universitas STIKUBANK Semarang;
In
c. Selanjutnya sejak 27 Oktober 2011 sampai dengan sekarang saksi
A
menjadi Kepala Bidang Koperasi di Dinas Perindustrian,

Perdagangan, Koperasi dan Usaha Kecil Menengah Kab.
ah
lik
Temanggung;
- Bahwa ahli tidak kenal dengan Terdakwa Ali Ahmad sedangkan untuk
m
ub
NOVAL ABDUL HARIS saksi kenal hanya sebatas pekerjaan saksi di

bidang Perkoperasian dimana Sdr. NOVAL ABDUL HARIS terdaftar di
ka
ep
Bidang Perkoperasian Disperindagkop dan UKM Kab. Temanggung

sebagai Ketua Koperasi dengan nama badan hukum Koperasi Simpan
ah
Pinjam ALFA MANDIRI;

R
- Bahwa Berdasarkan keahlian dan pengetahuan yang saksi miliki, yang di

es
M
maksud dengan Koperasi, Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dan apa yan g
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dimaksud dengan Simpanan menurut Dalam Undang-Undang No. 25
si
Tahun 1992 tentang Pengkoperasian yang dimaksud dengan :
a. Koperasi adalah badan usaha yang beranggotakan orang seorang
ne
ng
atau badan hukum Koperasi, dengan melandaskan kegiatannya
berdasarkan prinsip Koperasi sekaligus sebagai gerakan ekonomi
rakyat yang berdasar atas asaz kekeluargaan (Bab1 Pasal 1).
do
gu b. Koperasi Simpan Pinjam (KSP) berdasarkan Peraturan Pemerintah
Nomor 9 tahun 1995 Pasal 1 angka 1 adalah kegiatan yang dilakukan
In
A
untuk menghimpun dana dan menyalurkannya melalui usaha simpan
pinjam dari dan untuk anggota Koperasi yang bersangkutan, calon
ah
lik
anggota Koperasi yang bersangkutan, Koperasi lain dan atau
anggotanya.
c. Simpanan berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995
am
ub
Pasal 1 angka 4 adalah Dana yang dipercayakan oleh anggota, calon
anggota, Koperasi lain dan atau angotanya kepada Koperasi dalam
ep
bentuk tabungan dan simpanan Koperasi berjangka;
k
- Bahwa tujuan Koperasi menurut Undang-Undang No. 25 Tahun 1992

ah
R
tentang Perkoperasian Bab II Pasal 3, tujuan Koperasi adalah untuk
si
memajukan kesejahteraan Anggota pada khususnya dan masyarakat
ne
pada umumnya, serta ikut membangun tatanan perekonomian nasional
ng
dalam rangka mewujudkan masyarakat yang adil dan makmur

berdasarkan Pancasila dan UUD’45;
do
gu
- Bahwa keahlian dan pengetahuan ahli, prinsip yang harus dijalankan

oleh Koperasi Dalam Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 Bab III
In
Pasal 5 tentang Pengkoperasian, Koperasi melaksanakan Prinsip
A
Koperasi sbb :
a. Keanggotaan Koperasi bersifat sukarela dan terbuka;
ah
lik
b. Pengelolaan dilaksanakan secara demokratis;

c. Pembagian sisa hasil usaha dilakukan secara adil sebanding dengan
m
ub
besarnya jasa untuk masing-masing anggota;

d. Pemberian balas jasa yang terbatas terhadap modal;
ka
ep
e. Kemandirian;
f. Pendidikan Perkoperasian; dan
ah
g. Kerjasama antar Koperasi;

R
- Bahwa Ahli menjelaskan tujuan Koperasi adalah untuk memajukan

es
M
kesejahteraan Anggota pada khususnya dan masyarakat pada

ng
umumnya, serta ikut membangun tatanan perekonomian nasional dalam

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
rangka mewujudkan masyarakat yang adil dan makmur berdasarkan
R
Pancasila dan UUD’45, Dalam Bab V Pasal 17 Undang-Undang No. 25
si
Tahun 1992 tentang Pengkoperasian disebutkan bahwa Anggota
ne
ng
Koperasi adalah :
a. merupakan pemilik dan sekaligus pengguna jasa Koperasi;
b. tercatat di buku daftar anggota;
do
gu - Bahwa syarat dan ketentuannya apabila akan menjadi Anggota Koperasi
diatur dalam Pasal 18 UU Nomor 25 tahun 1992 tentang Pengkoperasian
In
A
yaitu yang dapat menjadi anggota Koperasi ialah :
a. setiap warga negara Indonesia yang mampu melakukan tindakan
ah
lik
hukum atau Koperasi yang memenuhi persyaratan sebagai
ditetapkan dalam anggaran dasar.
b. Koperasi dapat memiliki anggota luar biasa yang persyaratan hak
am
ub
dan kewajiban keanggotaannya ditetapkan dalam anggaran dasar.
- Sedangkan untuk ketentuan persyaratan anggota Koperasi ditentukan
ep
melalui rapat anggota Koperasi yang bersangkutan kemudian hasil rapat
k
tersebut dimuat Akta Pendirian Koperasi yang disahkan oleh Notaris.

ah
R
Dan dalam Bab VII tentang Modal di jelaskan dalam Pasal 41 UU Nomor
si
25 Tahun 1992 tentang Pengkoperasian:
ne
Ayat 1: Modal Koperasi Terdiri dari Modal Sendiri dan Modal Pinjaman ;
ng
Ayat 2: Modal Sendiri dapat berasal dari :

a. Simpanan Pokok;
do
gu
b. Simpanan Wajib;
c. Dana cadangan;
In
d. Hibah;
A
- Bahwa untuk menjadi anggota ada ketentuan harus memiliki simpanan

Pokok yaitu simpanan yang di bayar pada saat pertama kali melakukan
ah
lik
pendaftaran menjadi anggota Koperasi dan besarnya di tentukan pada

Rapat Anggota Koperasi yang dituangkan dalam Anggaran Dasar dan
m
ub
Anggaran Rumah Tangga Koperasi yang bersangkutan dan Simpanan

Wajib yaitu simpanan yang di bayarkan secara berkala oleh anggota
ka
ep
Koperasi yang besarnya di atur dalam Anggaran Dasar dan Anggaran

Rumah Tangga Koperasi yang bersangkutan ;
ah
- Bahwa Koperasi yang tidak ada ijin dari Bank Indonesia itu ada sanksi
R
administrasi;
es
M
- Bahwa yang menjadi Hak dan Kewajiban bagi setiap Anggota Koperasi
ng
diatur Dalam Pasal 20 Undang-Undang No. 25 Tahun 1992 tentang

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Pengkoperasian diatur tentang Hak dan Kewajiban bagi Anggota
si
Koperasi yaitu :
Ayat 1: Anggota mempunyai kewajiban :
ne
ng
a. Mematuhi Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga, dan
Keputusan yang telah di sepakati dalam Rapat Anggota;
b. Berpartisipasi dalam kegiatan usaha yang diselenggarakan
do
gu oleh Koperasi; dan
c. Mengembangkan dan memelihara nilai Koperasi kebersamaan
In
A
berdasarkan atas asaz kekeluargaan;
Ayat 2: Anggota mempunyai hak :
ah
lik
a. Menghadiri, menyatakan pendapat, dan memberikan su ara dalam
Rapat Anggota ;
b. Memilih dan atau dipilih menjadi anggota pengurus atau pengawas ;
am
ub
c. Meminta diadakan Rapat Anggota menurut ketentuan dalam
Anggaran Dasar;
ep
d. Mengemukakan pendapat atau saran kepada pengurus diluar rapat
k
anggota baik diminta atau tidak diminta;

ah
R
e. Memanfaatkan Koperasi dan mendapat pelayanan yang sama antar
si
sesama anggota;
ne
f. Mendapatkan keterangan mengenai perkembangan Koperasi menurut
ng
ketentuan dalam anggaran dasar;

- Bahwa Selain diatur dalam Pasal 20 yang mengatur tentang Hak dan
do
gu
Kewajiban anggota juga terdapat Bab IX Pasal 45 yang mengatur

tentang Sisa Hasil Usaha dimana Anggota koperasi mempunyai hak
In
untuk mendapatkan Sisa Hasil Usaha sebanding dengan jasa usaha
A
yang di lakukan oleh masing-masing anggota dengan Koperasi;

- Bahwa Ahli menjelaskan Koperasi Simpan Pinjam (KSP) berdasarkan
ah
lik
Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 Pasal 1 angka 1 adalah

kegiatan yang dilakukan untuk menghimpun dana dan men yalurkannya
m
ub
melalui usaha simpan pinjam dari dan untuk anggota koperasi yang
bersangkutan, calon anggota Koperasi yang bersangkutan, koperasi lain
ka
ep
dan atau anggotanya, bahwa dalam Pasal 18 Peraturan Pemerintah

Nomor 9 Tahun 1995 yang di maksud dengan Calon anggota Koperasi
ah
adalah orang perseorangan dalam waktu paling lama 3 (tiga) bulan

R
setelah melunasi simpanan pokok harus menjadi anggota dan tercatat

es
M
dalam buku anggota, jadi apabila dalam jangka waktu yang ditentukan
ng
yaitu selama 3 (tiga) bulan belum melunasi simpanan pokok dan tidak
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
terdaftar dalam buku anggota Koperasi maka orang perseorangan
si
tersebut bukan merupakan anggota Koperasi;
- Bahwa Berdasarkan keahlian dan pengetahuan ahli, menurut pen dapat
ne
ng
ahli apabila ada pihak/orang perseorangan yang telah melakukan
simpanan di suatu badan hukum berupa Koperasi sedangkan yang
bersangkutan sudah melibihi dari 3 (tiga) tidak memiliki Simpanan Pok ok
do
gu dan Simpanan Wajib di Koperasi tersebut maka pihak / orang
perseorangan / tersebut tidak sah menjadi anggota Koperasi dan pihak /
In
A
orang perseorangan tersebut merupakan masyarakat umum yan g
menabung di Koperasi tersebut;
ah
lik
- Bahwa Terdakwa ALI AHMAD sebagai pemilik dan pernah menjadi ketua
KSP ALFA MANDIRI kurang lebih selama 3(Tiga) tahun sejak tahun
2013 sampai dengan 2016 dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dari tahun
am
ub
2016 sampai dengan sekarang menjabat selaku ketua KSP ALFA
MANDIRI berdasarkan Keputusan Bupati Temanggung Nomor :
ep
290/BH/XIV/2013 tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan Akta
k
Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI dalam menjalankan

ah
R
usahanya telah melakukan usaha menghimpun dana dari masyarakat
si
dalam bentuk simpanan dengan produk simpanan berupa :
ne
a. SIMPANAN BUKU HARIAN yang disingkat dengan SIBUHAR dimana
ng
nasabah bisa menabung dan mengambil sewaktu -waktu pada jam

kerja dengan jumlah setoran awal untuk anggota Rp 20.000,- (Dua
do
gu
Puluh Ribu Rupiah) dengan rincian Simpanan Pokok Rp 10.000,-

(Sepuluh Ribu Rupiah), Untuk simpanan Wajib Rp 5.000,- (Lima Ribu
In
Rupiah) dan untuk biaya buku Rp 2.000,- (Dua Ribu Rupiah) dan
A
selanjutnya Saldo yang harus di jaga Minimal Rp 3.000,- (Tiga Ribu

Rupiah) , sedangkan untuk yang bukan anggota Saldo awal sebesar
ah
lik
Rp 10.000,- (Sepuluh Ribu Rupiah) yang di gunakan untuk biaya

buku Rp 2.000,- (Dua Ribu Rupiah) dan untuk Saldo awal Rp 8.000,-
m
ub
(Delapan Ribu Rupiah) dengan suku bunga 4%.

b. SIMPANAN PENDIDIKAN yang disingkat SIPENDIK dimana nasabah
ka
ep
dapat menyetorkan atau menyimpan uangnya dengan ketentuan

sama dengan Simpanan Buku Harian namun berbeda pada saat
ah
melakukan pengambilan yaitu dibatasi minimal 6 (enam) bulan sekali;

R
c. SIMPANAN LEBARAN yang disingkat SILEBAR dimana nasabah

es
M
dapat menyetorkan atau menyimpan uangnya dengan ketentuan

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sama dengan Simpanan Buku Harian namun berbeda pada saat
si
melakukan pengambilan yaitu dapat diambil menjelang lebaran.
d. SIMPANAN BERJANGKA yang disebut dengan SIJAKA dimana
ne
ng
nasabah dapat menyetorkan atau menyimpan uangnya dengan
ketentuan sama dengan Simpanan Buku Harian namun berbeda
pada saat melakukan setoran dan pengambilan yaitu setoran
do
gu kelipatan Rp 50.000,- (Lima Puluh Ribu Rupiah) dan pengambilannya
dalam jangka waktu 6 bulan,12 bulan dan 18 bulan (kelipatan 6
In
A
bulan).
e. BILYET SIMPANAN BERJANGKA ( DEPOSITO ) dimana nasabah
ah
lik
dapat menyimpan uangnya minimal Rp. 1.000.000,- (Satu Juta
Rupiah) dan pengambilannya dengan jatuh tempo selama 3 bu lan , 6
bulan, 18 bulan dan kelipatannya dengan bagi hasil mulai 8%
am
ub
pertahun sampai diatas 12% pertahun sesuai dengan perjanjian awal.
- Bahwa usaha yang dijalankan oleh Terdakwa ALI AHMAD dan Sdr.
ep
NOVAL ABDUL HARIS di KSP ALFA MANDIRI tersebut termasuk
k
kategori simpanan sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Pemerin tah

ah
R
Nomor 9 tahun 1995 Pasal 1 angka 4;
si
- Bahwa perlu dijelaskan bahwa dalam Badan Hukum berupa Koperasi
ne
tidak ada istilah pemilik Koperasi secara orang seorang tetapi yang
ng
disebut sebagai pemilik Koperasi adalah Anggota Koperasi;

- Bahwa sepanjang usaha yang dijalankan Terdakwa ALI AHMAD dan
do
gu
Sdr. NOVAL ABDUL HARIS tersebut dilakukan kepada anggota koperasi

dan tercatat di buku anggota Koperasi maka usaha tersebut termasuk
In
dalam kategori simpanan sebagaimana diatur dalam Peraturan
A
Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 Pasal 1 angka 4 tentang Pelaksanaan

Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi, namun apabila hal
ah
lik
tersebut dilakukan kepada Non anggota Koperasi sudah menyalahi

aturan Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 Pasal 1 angka 4
m
ub
tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam oleh Koperasi

tersebut;
ka
ep
- Bahwa Terdakwa ALI AHMAD dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dalam
menjalankan usahanya yaitu menghimpun dana dari masyarakat dalam
ah
bentuk simpanan dengan produk simpanan sebagaimana poin 21.

R
Terdakwa ALI AHMAD dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS memberikan

es
M
suku bunga kepada pihak penyimpann dalam masing-masing produk

ng
simpanan yang ada, Menurut ahli pemberian suku bunga kepada pihak
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
penyimpan sepanjang pihak penyimpan tersebut merupakan anggota
si
Koperasi di perbolehkan, kalau di Koperasi disebut sebagai jasa tetapi
apabila bukan anggota Koperasi u ntuk kegiatan simpan pinjam tersebut
ne
ng
sudah menyalahi aturan Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995
Pasal 1 angka 4 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam
oleh Koperasi;
do
gu - Bahwa syarat dan ketentuannya untuk Proses untuk pendirian Koperasi
Simpan Pinjam adalah :
In
A
a. Rapat pendiri yang dihadiri oleh minimal 20 Orang dan di hadiri oleh
Pejabat yang berwenang dari Dinas Koperasi setempat.
ah
lik
b. Dalam rapat tersebut menentukan kepengurusan dan pembuatan
Anggaran dasar dan Anggaran Rumah Tangga Koperasi.
c. Setelah ada Kepengurusan dan pembuatan Anggaran Dasar dan
am
ub
Anggaran Rumah Tangga selanjutnya di buatkan Akta Pendirian
Koperasi yang di sahkan oleh Notaris.
ep
d. Setelah menjadi akta Pendirian Koperasi untuk proses selanjutnya di
k
proses untuk pengesahan menjadi Badan Hukum Koperasi yang

ah
R
disahkan oleh Kementrian Koperasi;
si
- Bahwa Dalam pasal 20 Ayat 2 ke 1 Undang-Undang No. 25 Tahun 1992
ne
tentang Perkoperasian disebutkan bahwa Anggota mempunyai Hak
ng
untuk Menghadiri, menyatakan pendapat, dan memberikan suara dalam

Rapat Anggota, Ketentuan untuk melaksanakan Rapat Anggota Koperasi
do
gu
adalah dilaksanakan sekurang-kurangnya satu kali dalam satu tahun dan

di hadiri oleh apabila untuk jumlah anggota Koperasi yang banyak bisa
In
melalui perwakilan masing-masing penyimpan;
A
- Bahwa simpanan dalam bentuk tabungan di Koperasi namun pihak

penyimpan tersebut tidak pernah diundang atau tidak pernah mengikuti
ah
lik
dalam Rapat Anggota tersebut, Menurut pendapat saksi apabila pihak

Koperasi akan melakukan Rapat Anggota Pihak Koperasi harus
m
ub
memberitahukan kepada anggota Koperasi dalam bentuk surat

undangan bahwa akan dilaksanakan rapat anggota, apabila Pihak
ka
ep
Koperasi tidak memberitahukan kepada anggota perihal akan

dilaksanakan rapat anggota maka Koperasi bahkan apabila Pihak
ah
Koperasi tidak pernah melakukan rapat anggota maka Koperasi tersebut

R
sudah menyalahi aturan tentang Perkoperasian;

es
M
- Bahwa Badan Usaha dalam bentuk Koperasi dalam menjalankan

ng
usahanya ada kewajiban untuk melaporkan kepada pejabat yang

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
berwenang, setiap badan usaha Koperasi mempunyai kewajiban
si
melaporkan usahanya kepada pejabat yang berwenang yang
membawahi tentang Perkoperasian dan hal ini diatur dalam Peraturan
ne
ng
Menteri Koperasi Nomor : 15 / Per / M.KUKM / IX / 2015 tanggal 23
September 2015 Bab VIII Bagian ke 4 pasal 29 yang berbunyi “ KSP
adalah Koperasi yang memiliki usaha simpan Pinjam wajib
do
gu menyampaikan laporan keuangan secara berkala kepada pejabat yan g
memberikan ijin usaha simpan pinjam pada setiap Tri wulan dan
In
A
tahunan” dan Laporan keuangan tersebut terdiri dari Neraca dan
Laporan Pembagian Hasil Usaha;
ah
lik
- Bahwa Ahli sebagai Kepala Bidang Koperasi dan UKM di Dinas
Perindustrian, Perdagangan, Koperasi dan UKM Kab. Temanggung
apakah pihak Koperasi SImpan Pinjam ALFA MANDIRI yang beralamat
am
ub
kantor di Jalan Raya Secang-Temanggung Km. 06 Kranggan
Temanggung yang dikelola oleh Sdr. ALI AHMAD dan Sdr. NOVAL
ep
ABDUL HARIS apakah pernah melakukan pelaporan tentang Neraca
k
dan Laporan diawal pendiriannya pernah melakukan pelaporan Tri

ah
R
Wulan tentang Neraca dan Laporan Pembagian Hasil Usahanya tetapi
si
sejak kurang lebih dua tahun terakhir ini yaitu kira-kira sejak Tahun 2016
ne
tidak pernah melakukan pelaporan Tri Wulan sedangkan untuk Laporan
ng
tahunan selalu di laporkan tetapi dari hasil laporannya perlu diaudit ulang
karena terdapat kejanggalan dalam Neracanya sebagai contoh untuk
do
gu
laporan Neraca tahun buku 2017 dimana disebutkan Aktiva lancar di

Bank terdapat sejumlah Rp. 2.309.212.932,- sedangkan kewajiban
In
lancarnya antara lain Simpanan dan simpanan berjangka sejumlah Rp.
A
2.303.185.204,- sehingga dari laporan tersebut seharusnya bisa

memenuhi kewajiban dari anggota Penyimpan;
ah
lik
- Bahwa benar syarat berdirinya koperasi itu ada aturannya minimal 20

anggota selanjutnya kenotaris dan ada ijin dari Bupati;
m
ub
- Bahwa ijin dari Bupati belum turun, koperasi belum bisa melakukan
kegiatan;
ka
ep
- Bahwa yang bertanggung jawab dalam koperasi adalah pengurus;

- Bahwa tidak ada audit internal didalam koperasi tetapi dilaporkan ke
ah
Dinas dan setiap tri wulan

R
- Bahwa Koperasi belum diberi sanksi, masih bisa menjalankan

es
M
kegiatannya;
ng
- Bahwa didalam koperasi tidak bisa memiliki 2 (dua ) ijin;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa ahli tidak tahu nasabah KSP alfa mandiri;
si
- Bahwa Ahli tahu di KSP Alfa mandiri pernah ada demo dari nasabah
setelah satu bulan, kemudian Terdakwa Noval dipanggil ke Dinas untuk
ne
ng
menjelaskan permasalan di KSP Alfa mandiri;
- Bahwa Koperasi mengajukan pinjaman ke Bank lain, harus atas nama
koperasi tersebut;
do
gu - Bahwa modal koperasi boleh dari anggota;
2. IIP ARWENI ILMIATI, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan
In
A
sebagai berikut:
- Bahwa ahli kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan keluarga
ah
lik
- Bahwa ahli pernah diperiksa oleh Penyidik di Kepolisian dan
am
ub
- Bahwa Dalam memberikan keterangan sebagai Ahli dibidang Perbankan
dari Otoritas Jasa Keuangn (OJK) sekarang ini saksi telah memiliki surat
ep
permohonan sebagai Ahli berdasarkan surat dari Kepala Kepolisian resor
k
Temanggung Nomor : B /349 / VI / Res.2.2 / 2018 / Res Tmg, tanggal 19

ah
R
Juni 2018 dan surat penunjukkan AHLI dari OJK nomor : S-
si
132/MS.513/2018 tanggal 26 Juli 2018;
ne
- Bahwa Berdasarkan Pasal 120 KUHAP, Saksi bersedia memberikan
ng
keterangan yang sebenar-benarnya sesuai dengan keahlian yang

dimiliki;
do
gu
- Bahwa Ahli di bidang Perbankan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK),

Saksi menjelaskan tentang Riwayat Pendidikan dan pekerjaan
In
a. Riwayat Pendidikan Formal :
A
- SD Negeri Kebonsar 1 Tuban, lulus tahun 1987

- SMP Negeri 1 Tuban, Lulus Tahun 1993
ah
lik
- SMA Negeri 1 Tuban , Lulus Tahun 1996

- Diploma 3 Perpajakan Universitas Airlangga Surabaya, Lulus
m
ub
Tahun 1999
- Sarjana Akuntansi Universitas Airlangga Surabaya, Lulus
ka
ep
Tahun 2001
b. Selain pendidikan formal tersebut, saksi juga pernah mengikuti
ah
berbagai kursus/sertifikasi dan seminar baik sebagai peserta atau

R
narasumber antara lain:

es
M
- Sertifikasi Pengawas Lembaga Jasa Keuangan

ng
- Fraud Auditing Level 1

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Arbitrase
si
- Narasumber mengenai Lembaga Keuangan Mikro
- Narasumber mengenai Badan Kredit Desa
ne
ng
c. Riwayat Pekerjaan :
- Internal Audit Hotel Mandari Oriental Surabaya
- Auditor BPR (Bank Indonesia)
do
gu - Bagian Perizinan (Bank Indonesia)
- Bagian Perizinan (OJK);
In
A
- Bahwa ahli tidak mengenal dengan Ali Ahmad dan Noval
- Bahwa Berdasarkan keahlian dan pengetahuan yang Saksi miliki,
ah
lik
dimakud dengan Perbankan Dalam Pasal 1 Undang-undang No. 10
tahun 1998 tentang perubahan atas Undang-Undang No. 7 Tah u n 1992
tentang Perbankan yang dimaksud dengan :
am
ub
a. Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang
bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta tata cara
ep
dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya.
k
b. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari

ah
R
masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada
si
masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk bentuk lainnya dalam
ne
rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak;
ng
- Bahwa yang dimaksud dengan Nasabah dan Nasabah Penyimpan

sebagaimana di maksud dalam Undang-Undang No.10 tahun 1998 tentang
do
gu
perubahan atas Undang-Undang 7 tahun 1992 tentang Perbankan adalah:

Dalam Pasal 1 Undang-Undang No 10 tahun 1998 tentang perubahan atas
In
Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan yang di maksud
A
dengan:
a. Nasabah adalah pihak yang menggunakan jasa Bank sedangkan;
ah
lik
b. Nasabah Penyimpan adalah Nasabah yang menempatkan

dananya di Bank dalam bentuk simpanan berdasarkan perjanjian
m
ub
Bank dengan Nasabah yang bersangkutan;

- Bahwa yang dimaksud dengan Pimpinan Bank Indonesia sebagaimana
ka
ep
dimaksud dalam Undang-Undang No 10 tahun 1998 tentang perubahan

atas Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan yang dimaksu d
ah
dengan Pimpinan Bank Indonesia adalah dewan Gubernur Bank Indonesia.

R
Dimana dalam Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas

es
M
Jasa Keuangan, kewenangan tugas melakukan pengaturan dan

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
pengawasan perbankan telah beralih ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
si
yang di pimpin oleh Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan;
- Bahwa yang dimaksud dengan Simpanan sebagaimana dimaksud dalam
ne
ng
Undang-Undang No 10 tahun 1998 tentang perubahan atas Undang-
Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan , Yang dimaksud dengan
Simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank
do
gu berdasarkan perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito,
sertifikat deposito, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan
In
A
dengan itu;
- Bahwa yang dimaksud dengan Tabungan dan Deposito sebagaimana
ah
lik
dimaksud dalam Undang-undang No 10 tahun 1998 tentang perubahan
atas Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan , dengan
Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan
am
ub
menurut syarat tertentu yang disepakati tetapi tidak dapat ditarik dengan
cek, bilyet giro, dan atau alat lainn ya yang dipersamakan dengan itu
ep
sesuai dengan Pasal 1 UU No. 10 tahun 1998 tentang perubahan atas
k
Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan , yang di maksud

ah
R
dengan Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat
si
dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah penyimpan
ne
dengan Bank sesuai dengan Pasal 1 Undang-Undang No 10 tahun 1998
ng
tentang perubahan atas Undang-Undang No. 7 tahun 1992 tentang

Perbankan;
do
gu
- Bahwa Ahli ketahui bahwa Sdr. ALI AHMAD sebagai pemilik dan pernah
menjadi pimpinan KSP ALFA MANDIRI kurang lebih selama 3 (Tiga) tah u n
In
sejak tahun 2013 sampai 2016 dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dari tahun
A
2016 sampai dengan sekarang menjabat selaku pimpinan KSP ALFA

MANDIRI berdasarkan Keputusan Bupati Temanggung Nomor :
ah
lik

Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI dalam menjalankan
m
ub
usahanya telah melakukan usaha menghimpun dana dari masyarakat

dalam bentuk simpanan dengan produk simpanan berupa :
ka
ep
a. SIMPANAN BUKU HARIAN yang disingkat SIBUHAR dimana nasabah

bisa menabung dan mengambil sewaktu -waktu pada jam kerja dengan
ah
jumlah setoran awal untuk anggota Rp.20.000,- (Dua Puluh Ribu Rupiah)
R
es
dengan rincian Simpanan Pokok Rp 10.000,- (Sepuluh Ribu Rupiah),

M
untuk Simpanan Wajib Rp 5.000,- (Lima Ribu Rupiah) dan untuk biaya
ng
buku Rp 2.000,- (Dua Ribu Rupiah) dan selanjutnya saldo yang harus
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dijaga minimal Rp 3.000,- (Tiga Ribu Rupiah), sedangkan untuk yang
si
bukan anggota Saldo awal sebesar Rp 10.000,- (Sepuluh Ribu Rupiah )
yang digunakan untuk biaya buku Rp 2.000,- (Dua Ribu Rupiah) dan
ne
ng
untuk Saldo awal Rp 8.000,- (Delapan Ribu Rupiah) dengan su ku bu nga
4%.
do
gu b. SIMPANAN PENDIDIKAN yang disingkat dengan SIPENDIK dimana
nasabah dapat menyetorkan atau menyimpan atau menyimpan u an gnya
dengan ketentuan sama dengan Simpanan Buku Harian namun berbeda
In
A
pada saat melakukan pengambilan yaitu di batasi minimal 6 (enam) bulan
sekali.
ah
lik
c. SIMPANAN LEBARAN yang disingkat dengan SILEBAR dimana nasabah
dapat menyetorkan atau menyimpan uangnya dengan ketentuan sama
am
ub
dengan Simpanan Buku Harian namun berbeda pada saat melakukan
pengambilan yaitu dapat di ambil menjelang lebaran.
ep
d. SIMPANAN BERJANGKA yang disebut SIJAKA dimana nasabah dapat
k
menyetorkan atau menyimpan uangnya dengan ketentuan sama den gan

ah
Simpanan Buku Harian namun berbeda pada saat melakukan setoran

R
si
dan pengambilan yaitu setoran kelipatan Rp 50.000,- (Lima Puluh Ribu
Rupiah) dan pengambilannya dalam jangka waktu 6 bulan, 12 bulan, 18
ne
ng
bulan (Kelipatan 6 Bulan).
e. BILYET SIMPANAN BERJANGKA (DEPOSITO) dimana nasabah dapat
do
gu
menyimpan uangnya minimal Rp 1.000.000,- (Satu Juta Rupiah) dan

pengambilannya dengan jatuh tempo selama 3 Bulan,6 Bulan, 18 Bu lan ,
In
A
dan kelipatannya dengan bagi hasil mulai 8% pertahun sampai diatas

12% pertahun sesuai dengan perjanjian awal.
ah
lik
- Bahwa usaha yang dijalankan oleh Sdr. ALI AHMAD dan Sdr. NOVAL
ABDUL HARIS di KSP ALFA MANDIRI tersebut termasuk kategori
m
simpanan sebagai mana dimaksud dalam Pasal 16 Undang-Undang

ub
No.10 tahun 1998 tentang perubahan atas Un dang-Undang No. 7 tah u n

ka
1992 tentang Perbankan, produk simpanan yang dimiliki oleh KSP ALFA
ep
MANDIRI memiliki karakteristik yang menyerupai simpanan

sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang No 10 tahun 1998
ah
tentang perubahan atas Undang-Undang No 7 tahun 1992 tentang

es
Perbankan, antara lain memperoleh bunga simpanan setiap bulan,

M
ng
penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang di

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sepakati. Namun, dalam dunia perbankan tidak ada kewajiban memiliki
si
simpanan wajib dan simpanan pokok;
- Bahwa ada pihak yang akan menjalankan usaha menghimpun dana dari
ne
ng
masyarakat dalam bentuk simpanan , Sesuai dengan 16 Undang-Undang
No 10 tahun 1998 tentang perubahan atas Undang-Undang No 7 tahun
1992 tentang Perbankan setiap pihak yang melakukan kegiatan
do
gu menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, wajib
memperoleh ijin usaha sebagai Bank Umum atau Bank Perkreditan
In
A
Rakyat (BPR) dari Pimpinan Bank Indonesia, sekarang dari Ketua
Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan;
ah
lik
- Bahwa dalam unsur Pasal 16 Ayat 1 Undang-Undang No 10 tahun 1998
tentang perubahan atas Undang-Undang No 7 tahun 1992 tentang
Perbankan disebutkan bahwa setiap pihak yang melakukan kegiatan
am
ub
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan wajib
terlebih dahulu memperoleh ijin usaha sebagai Bank Umum atau Bank
ep
Perkreditan Rakyat (BPR), kecuali apabila kegiatan menghimpun
k
dana dari masyarakat dimaksud diatur dengan Undang-Undang

ah
R
tersendiri. pengecualian dalam penjelasan Pasal 16 Ayat 1 Undang-
si
Undang Undang-Undang No 10 tahun 1998 tentang perubahan atas
ne
Undang-Undang No 7 tahun 1992 tentang Perbankan
ng
- Bahwa yang dimaksud dengan pengecualian dalam penjelasan Pasal 16

Ayat 1 tersebut, bahwa di masyarakat terdapat pula jenis lembaga
do
gu
lainnya yang juga melakukan kegiatan penghimpunan dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan atau semacam simpanan, misalnya
In
yang dilakukan oleh kantor pos, oleh dana pensiun atau oleh perusahaan
A
asuransi. Kegiatan lembaga-lembaga tersebut tidak dicakup sebagai

kegiatan usaha perbankan berdasarkan ketentuan dalam ayat ini.
ah
lik
Kegiatan penghimpunan dana dari masyarakat yang dilakukan oleh

lembaga-lembaga tersebut diatur dengan Undang-Undang tersendiri;
m
ub
- Bahwa Ahli berpendapat berdasarkan kronologi sebagai berikut:

Keputusan Bupati Temanggung Nomor : 290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal
ka
ep
9 Juli 2013 tentang Pengesahan Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam

ALFA MANDIRI dan sudah didaftarkan dalam Tanda Daftar Perusah aan
ah
(TDP) di Kantor Pelayanan Perizinan dan Penanaman Modal Kabupaten

R
Temanggung Nomor 113126400010 tanggal 06 Agustus 2013, dan

es
M
berdasarkan Akta Pendirian KSP ALFA MANDIRI tanggal 29 Januari

ng
2013 dimana Sdr. ALI AHMAD sebagai Ketua KSP ALFA MANDIRI yan g
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
selanjutnya berdasarkan Berita Acara Perubahan Susunan Pengurus
si
dan Pengelola KSP ALFA MANDIRI tertanggal 21 Januari 2017 dimana
Sdr. NOVAL ABDUL HARIS sebagai ketua dan Sdr. ALI AHMAD sebagai
ne
ng
Dewan Penasihat dimana semasa Sdr. ALI AHMAD menjadi ketua
sampai Sdr. NOVAL ABDUL HARIS menjadi ketua telah melakukan
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dengan
do
gu produk simpanan sebagaimana tersebut pada poin 12. Dengan total
anggota maupun Non Anggota kurang lebih sebanyak 6.500 (enam ribu
In
A
lima ratus) orang dengan total dana yang terhimpun kurang lebih
sebesar 4,1 milyar;
ah
lik
Dan, kejadian tersebut didukung berdasarkan hasil keterangan Saksi-
Saksi dan adanya barang bukti sbb :
am
ub
a. saksi HARI SUGIANTO Bin LUTMONO, lahir di Temanggung 14
Agustus 1989, Umur : 28 Tahun, Jenis Kelamin : Laki-laki, Agama :
Islam, Bertempat tinggal di Dusun Bangunsari Rt 02 Rw 08 Desa
ep
k
Badran Kec Kranggan Kab Temanggung.

ah
Menerangkan :
R
➢ Mempunyai simpanan dana di KSP ALFA MANDIRI berupa
si
simpanan buku harian (sibuhar) dan Bilyet Mudharobah;
ne
ng
➢ Untuk simpanan buku harian (SIBUHAR) KSPPS ALFA MANDIRI

Muamalat saldo terakhir Rp 18.057.000,- an. MEGA OCTAVIANA
No.Rek : 3.365 (istri Sdr HARI SUGIANTO), saldo pindahan tgl 3
do
gu
Juni 2017, saldo akhir tgl 2 meil 2018 (menabung sejak 2016
bulan lupa);
In
A
➢ Untuk Bilyet Mudharobah nomor :001.20.000193 an.HARI

SUGIANTO, nominal simpanan Rp. 100.000.000,- jangka waktu
ah
lik
12 bulan, nisbah bagi hasil 12% pertanggal 13 Juni 2017 dan

jatuh tempo tanggal 13 Juni 2018.
➢ Saksi tidak pernah mengikuti Rapat Anggota Tahunan (RAT)
m
ub
dan juga tidak pernah mendapatkan Sisa Hasil Usaha dan

ka
tidak memiliki simpanan wajib maupun simpanan Pokok di

ep
KSP ALFA MANDIRI.

ah
b. Saksi Sdr. ADE CANDRA Bin SAFRIZAL, lahir di Solok 7 Agustus

R
1987, umur : 31 Tahun, Jenis Kelamin : Laki-laki, Agama : Islam,

es
Bertempat tinggal di Dusun Tepungsari Rt 01 Rw 013 Desa Pendowo

M
ng
Kec. Kranggan Kab. Temanggung.

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menerangkan :
R
➢ Mempunyai Simpanan di KSP ALFA MANDIRI an. Istri saksi Sdri
si
SUSI DINAYANTI dan anaknya Sdr. IBRAHIM ADINATA
ne
ng
CANDRA.
➢ Simpanan di KSP ALFA MANDIRI berupa 1 (SATU) BUAH BUKU
SIMPANAN LEBARAN (SILEBAR) KSP ALFA MANDIRI ATAS
do
gu NAMA SUSI DINAYANTI NOREK : 001.13.0098, PINDAH BUKU
TANGGAL 10 JUNI 2017, SALDO TGL 10 JUNI 2018 Rp.
In
A
7.043.000,- (MENABUNG SEJAK TH 2016)
➢ 1 (SATU) BUAH BUKU SIMPANAN PENDIDIKAN (WADI’AH SI
ah
lik
PENDIK) KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT AN. IBRAHIM No
Rek : 001.11.36, ganti buku TGL 7 PEB 2018 saldo TGL 9 MEI
2018 Rp 3.936.025,- (menabung sejak th. 2014)
am
ub
dan tidak memiliki simpanan wajib maupun simpanan pokok
ep
di KSP ALFA MANDIRI.
k
ah
c. Saksi SITI UMAZIDAH ROHMI Binti Alm. RUSMAN , lahir di

R
si
Temanggung 20 Mei 1967, umur : 50 tahun, jenis kelamin :
Perempuan, Agama :Islam, Bertempat tinggal di kampung Karangsari
ne
ng
Rt 01 Rw 05 Kel. Kowangan Kec/Kab. Temanggung.
Menerangkan :
do
gu
➢ Mmepunyai simpanan dana di KSP ALFA MANDIRI BERUPA

SIMPANAN LEBARAN (SILEBAR)
In
A
➢ BUKU SIMPANAN LEBARAN KSPPS ALFA MANDIRI

MUAMALAT ATAS NAMA SITI UMAZIDAH ROHMI BINTI (ALM)
ah
lik
RUSMAN NOREK : 001.13.00313, PEMBUKAAN SALDO

TANGGAL 1 AGUSTUS 2017, SALDO TERAKHIR TGL 10 JUNI
m
ub
2018 Rp 1.510.000,- ;
ka
dan juga tidak pernah mendapatkan Sisa Hasil Usaha dan tidak
ep
memiliki simpanan wajib maupun simpanan pokok di KSP

ah
ALFA MANDIRI.
R
es
d. Saksi SULIPAH FITRIA DEWI Binti MUHSODIN, lahir di

M
Temanggung 10 Agustus 1989, Umur : 28 tahun, jenis kelamin :

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Perempuan, Agama : Islam, Bertempat tinggal di Dusun Pare Rt.04
si
Rw 01 Desa Pare Kec./Kab. Kranggan Kab. Temanggung.
Menerangkan :
ne
ng
Saksi mempunyai simpanan dana di KSP ALFA MANDIRI berupa 2
do
gu (dua) SIMPANAN BUKU HARIAN (SIBUHAR) SBB :
➢ 1 BUKU SIMPANAN HARIAN WADIAH SIBUHAR AN. DOYO
In
A
PERMADI NOREK : 001.10.003.566, SIMPANAN AWAL TGL 23
MEI 2016, SALDO AKHIR TGL 9 MEI 2018 Rp 1.050.000,-.
➢ 1 BUKU SIMPANAN HARIAN WADIAH SIBUHAR AN.DOYO
ah
lik
PERMADI NOREK : 001.10.001.660 Rp. 760.000,-.
am
ub
tidak memiliki simpanan wajib maupun simpanan Pokok di
KSP ALFA MANDIRI.
ep
k
ah
e. Saksi SUGITO Bin SUROGOTOPO, lahir di Temanggung 20 Oktober

R
si
1962, Umur : 56 tahun, Jenis Kelamin : Laki-laki, Agama : Islam,
Bertempat tinggal di Dusun Gandulan Rt 02 Rw 01 Desa Gandulan
ne
ng
Kec Kaloran Kab Temanggung.
Menerangkan :
do
gu
➢ Saksi mempunyai simpanan dana di KSP ALFA MANDIRI beru pa

1 BUKU SIMPANAN HARIAN WADIAH SI BUHAR AN. SUGITO,
In
A
NOREK :01.1000.1766, SALDO PINDAHAN TGL 10 JULI 2017,

SALDO AKHIR TGL 10 JUNI 2018 Rp 12.640.000,- (menabung
ah
lik
sejak th 2015)
m

ub
tidak memiliki simpanan wajib maupun Simpanan Pokok di

ka
KSP ALFA MANDIRI.

ep
f. Saksi ELSA HIDAYATI Binti BUDIYANTO, Lahir di Temanggung 29

ah
Mei 1993, umur 25 tahun, Jenis Kelamin : Perempuan, Agama : Islam,

R
Bertempat tinggal di Dusun Dukuh Rt 04 Rw 02 Desa Kemloko Kec.

es
M
Kranggan Kab. Temanggung.

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menerangkan :
si
➢ Saksi sebagai Karyawan KSP ALFA MANDIRI bekerja sejak bulan
Maret 2015, pengangkatan menjadi karyawan tetap pada bulan ke
ne
ng
6 dengan diterbitkan surat keterangan pengangkatan karyawan
tetap sebagai kasir yang ditandatangani oleh Manager (sdr. Noval
do
gu Abdul Haris) digaji Rp 1.000.000,- /bulan dan menjabat kasir
sampai dengan sekarang, sekitar 4 th.
In
➢ KSP ALFA MANDIRI berdiri sejak th 2013 dgn alamat kantor di
A
Jln Raya Secang-Temanggung km 7, Kranggan, Temanggung.
Kemudian pindah di ruko milik Sdr. NUR awal th. 2018 di Jln Raya
ah
lik
Secang-Temanggung km 6, Kranggan,Temanggung.
am
ub
➢ KSP ALFA MANDIRI merupakan bentuk usaha Koperasi Simpan
Pinjam sedangkan dasar hukum pendirian sbb :
o Akta Notaris NANI ROHANI tahun 2013;
ep
k
o Keputusan Bupati Temanggung nomor : 290/BH/XIV/2013 ttg

ah
pengesahan akta pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA

R
si
MANDIRI tgl 9 juli 2013;
o Tanda Daftar Perusahaan Nomor : 113126400010 tgl 6
ne
ng
Agustus 2013 berlaku s/d 05 Agustus 2018 nama perusahaan

KSP ALFA MANDIRI alamat Jalan Raya Secang –
do
gu
Temanggung km6, Kranggan, Temanggung, penanggung

jawab adalah Sdr. ALI AHMAD;
o SIUP Nomor dan tangal lupa tahun 2013.
In
A
➢ Tupoksi :
ah
lik
o Menerima laporan anggota koperasi yg menabung dan

menarik uang di KSP ALFA MANDIRI, menginput data
m
ub
anggota yang menabung atau menarik uang di KSP ALFA

MANDIRI, menerima uang dan menghitung uang dari anggota
ka
yang menabung di KSP ALFA MANDIRI melalui petugas

ep
lapangan;
o Mengeluarkan uang dan mencatat pengeluaran uang yang
ah
diambil oleh pemilik KSP ALFA MANDIRI yaitu Sdr. ALI

es
AHMAD.
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
o Melaporkan pelaporan harian uang kas yang dimiliki oleh KSP
si
ALFA MANDIRI;
o Untuk segala bentuk tugas dan tanggung jawab Saksi sebagai
ne
ng
kasir melaporkan kepada Manager KOPERASI ALFA
MANDIRI.
do
gu ➢ Struktur organisasi Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI
periode 2017 s/d 2022 sbb :
In
A
o Pengawas : Sdr. KELIK JOKO MARANTAU, SH
o Penasihat : Sdr. ALI AHMAD
ah
lik
o Ketua : Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
o Sekretaris / Kepala Operasional : Sdr. IVON SUSAN
o Bendahara/ Kasir : Sdri. ELSA HIDAYATI
am
ub
o Pengelola/Manager : Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
o Marketing : Sdri. FARIDA YUNIANTI, Sdri. SIENY SEPTIANA,
ep
Sdri. DWI WIDIARTI, Sdri. RAGIL IRMAWATI, Sdri. TRI
k
RAHAYU, Sdri. NINDIA FINSA, Sdri. DESI SAPUTRI, Sdri. IKA

ah
R
NUR FAIZAH.
si
o Administrasi : Sdri. RISKA MARLITA SARI
ne
ng
➢ Setiap harinya menerima laporan uang dari petugas lapangan yg

melakukan penarikan uang ke nasabah yang akan menabung di
do
gu
KSP ALFA MANDIRI dengan cara sbb :

1. Petugas lapangan memberikan slip setoran tabungan, buku
In
laporan, rincian laporan jalur dan rincian laporan jalur dan
A
rincian laporan uang beserta uang yang ditabung nasbah yan g

diberikan kepada petugas lapangan;
ah
lik
2. Setelah menerima laporan, kemudian mencocokan uang yang

diberikan petugas lapangan dengan rincian uang beserta slip
m
ub
setoran buku laporan, rincian laporan jalur dan rincian laporan

uang jalur;
ka
ep
3. Selanjutnya menginput data tersebut di system computer milik

kasir (kas masuk);
ah
4. Selanjutnya mencetak laporan kas harian, diberikan kepada

R
Manager Sdri. IVON SUSAN, selanjutnya oleh Sdri.IVON

es
M
SUSAN dilaporkan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS selaku ketua

ng
dan Sdr. ALI AHMAD selaku pemilik;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
5. Kasir membuat pelaporan setiap akhir bulan kas yang diperoleh
si
yang bersumber dari tabungan anggota KSP ALFA MANDIRI
untuk dilaporkan ke Manager Sdr. IVON SUSAN untuk
ne
ng
diketahui laba dan rugi KSP ALFA MANDIRI.
g. Saksi RISKA MARLITASARI Binti SUJI HARTONO, Lahir di
do
gu Temanggung 13 Januari 1995, Umur : 23 tahun, jenis kelamin :
perempuan, agama : Islam. Bertempat tinggal di Dusun Besaran Rt 03
In
Rw 07 Desa Parakan Kauman Kec. Parakan Kab. Temanggung.
A
Menerangkan :
ah
lik
➢ Saksi sejak bulan Agustus 2016 bekerja di KSP ALFA MANDIRI.
Pengangkatan menjadi karyawan tetap pada bulan ke 4 dengan
am
ub
surat keterangan pengangkatan karyawan tetap sebagai admin
yang ditanda tangani oleh Manager (Sdr. NOVAL ABDUL HARIS)
ep
digaji Rp 1.700.000,-/bulan – sekarang.
k
ah
➢ Tupoksi bagian administrasi :

R
si
o Melakukan pembukuan slip tabungan (tabungan masuk dan
tabungan keluar) dari para nasabah;
ne
ng
o Membuat surat perjanjian kredit ;

o Membuat bilyet (sertifikat) deposito dari nasabah kepada KSP
do
gu
ALFA MANDIRI;
o Membuat laporan keuangan bulanan untuk diterskan kepada
Manager (Sdri. IVON SUSAN);
In
A
o Membuat surat 2 pengajuan biaya operasional kantor untuk

ditujukan kepada Manager (Sdri. IVON SUSAN) dan ketua
ah
lik
(Sdri.NOVAL ABDUL HARIS);

o Mencetak kas harian, detail transaksi, neraca laba rugi setiap
m
ub
hari;
o Mengelola angsuran pinjaman anggota koperasi.
ka
ep
➢ KSP ALFA MANDIRI menyimpan dana pada 4 rekening sbb :

ah
o Bank Mandiri Tmg, no Rek : 1360008887744 an. KSP ALFA

R
MANDIRI
es
o Bank Jateng Tmg, No Rek : lups an. NOVAL ABDUL HARIS

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
o Bank Jateng Ngadirejo dan Kranggan no Rek lupa an. KSP
si
ALFA MANDIRI;
o Bank BRI Tmg No. Rek lupa an. NOVAL ABDUL HARIS.
ne
ng
➢ Per tanggal 10 Mei 2018 sudah tidak mempunyai dana, baik di
bank maupun di kantor, karena uangnya sudah habis di gunakan
do
gu untuk pembangunan yang ada dikecamatan Grabag Magelang :
bangunan villa dan bangunan cafe di Grabag, Magelang.
In
A
➢ Sdr. HARI SUGIYANTO, Sdri. MEGA ACTAVIANA, Sdr. IBRAHIM,
Sdri. SITI UMAZIDAH, Sdri. SULIFAH FITRIA DEWI, Sdri. DOYO
ah
lik
PERMADI bukan anggota KSP dan masih ada beberapa orang
yang bisa di cek di komputer.
am
ub
h. Saksi IVON SUSAN Binti MUBASIR, Lahir di Temanggung 26
September 1993, umur 25 tahun, jenis kelamin : Perempuan, Agama:
Islam, bertempat tinggal di Dusun Bangsri I Rt 01 Rw 02 Desa
ep
k
Purwodadi Kec. Tembarak Kab. Temanggung.

ah
R
Menerangkan :
si
➢ Saksi sejak tanggal 14 Desemmber 2013 bekerja di KSP ALFA
ne
ng
MANDIRI, pengangkatan menjadi karyawan tetap pada bulan ke 4

dengan surat keterangan pengangkatan karyawan tetap sebagai
do
gu
marketing ysng di tandatangani oleh Manager (Sdr. NOVAL

ABDUL HARIS) digaji sebesar Rp. 750.000,- / bulan.-
In
A
➢ Jenjang jabatan :
o Sebagai marketing di tahun 20113 s/d 2015;
ah
lik
o Tahun 2016 sebagai Kepala Operasional merangkap marketing

digaji Rp. 1.250.000,-;
m
ub
o Tahun 2017 s/d sekarang, ditunjuk oleh sdr. NOVAL ABDUL

HARIS sebagai Manager merangkap marketing, digaji Rp
ka
1.750.000,- / bulan ditambah tunjangan Rp. 750.000,- / bulan.

ep
ah
➢ Dasar hukum pendirian KSP ALFA MANDIRI adalah sbb :

R
o Akta Notaris NANI ROHANI tahun 2013;

es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
o Keputusan Bupati Temanggung Nomor :
si
290/BH/XIV.27/VII/2013 tentang pengesahan Akta Pendirian
Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI tanggal 9 Juli 2013;
ne
ng
o Tanda Daftar Perusahaan nomor : 113126400010 tanggal 6
Agustus 2013 berlaku s/d 05 Agustus 2018 nama perusahaan
KSP ALFA MANDIRI, alamat Jalan Raya Secang-Temanggun g
do
gu km 6, Kranggan, Temanggung, Penganggung jawab Sdr. ALI
AHMAD;
In
A
o SIUP nomor dan tanggal lupa tahun 2013.
ah
lik
➢ Produk yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat
dibagi menjadi dua sbb :
1) SIMPANAN BERUPA :
am
ub
A. SIMPANAN BUKU HARIAN (SIBUHAR):
Syarat : sudah menjadi anggota dengan membayar
ep
simpanan pokok : Rp. 10.000,- simpanan wajib : Rp. 5.000,-
k
buku tabungan seharga Rp. 2.000,- . Menabung bisa harian

ah
R
dan terserah anggota minimal Rp. 5.000,- maksimal tak
si
terhingga dengan jasa : 4% per tahun. Untuk pen gambilan
ne
uang bisa langsung ke kantor atau lewat marketing dan bisa
ng
diambil setiap jam kerja.

B. SIMPANAN PENDIDIKAN (SIPENDIK) :
do
gu

In
buku tabungan : Rp. 2.000,-. Untuk menabung bisa harian
A
dan terserah anggota minimal Rp. 5.000,- dan maksimal tak

terhingga dengan jasa : 4% per tahun. Untuk pengambilan
ah
lik

diambil setiap 1 semester / per 6 bulan seesuai dengan
m
ub
kesepakatan.
C. SIMPANAN LEBARAN (SILEBAR) :
ka
ep

ah

R
dan terserah anggota mininal Rp.5.000,- an maksimal tak

es
M

ng

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
diambil setiap menjelang lebaran sesuai dengan
si
kesepakatan biasanya awal puasa maksimal h -7 lebaran.
D. SIMPANAN BERJANGKA (SIJAKA) :
ne
ng
do
gu dan terserah anggota mininal Rp.5.000,- an maksimal tak
In
A
diambil sesuai dengan kesepakatan 6, 12, 18, 24 bulan.
ah
lik
E. DEPOSITO :
am
ub
. Kemudian nominal uang yang akan di depositokan minimal
Rp. 1.000.000,- maksimal tak terhingga. Jangka waktu
ep
minimal 6 bulan dan maksimal tak terhingga. Jasa variatif :
k
(6 bln : 8% pertahun, 12 bln : 11% sd 12% pertahun, diatas

ah
R
1 thn : diatas 12 % pertahun. Setelah uang deposito
si
diserahkan kepada kasir kemudian diproses untuk
ne
diterbitkan bilyet.
ng
2) PINJAMAN :
do
gu
A. PINJAMAN MINGGUAN :
Syarat : sudah menjadi anggota, aktif menabung harian,

In
A
memiliki usaha minimal pinjaman Rp500.000,- maksimal

Rp2.000.000,-. Jangka waktu 3 bulan / 12 minggu, dengan
ah
lik
jasa: 2,5% per minggu.
B. PINJAMAN BULANAN :
m
ub
Syarat : sudah menjadi anggota, memiliki usaha, memiliki

ka
agunan yang dijaminkan, minimal pinjaman : Rp.

ep
1.000.000,- maksimal : Rp. 200.000.000,- jangka waktu : 3

ah
tahun / 36 minggu, jasa : 3 % per bulan.

R
es
C. PINJAMAN BERJANGKA :
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Syarat : sudah menjadi anggota, memiliki usaha, memiliki
si
agunan yang dijaminkan, minimal pinjaman : Rp 1.000.000,-
maksimal maksimal : Rp. 200.000.000,- jangka waktu : 6
ne
ng
bulan, jasa : 3 % sd 5 % perbulan.
➢ Yang membuat laporan triwulan KSP ALFA MANDIRI adalah : Sdr.
do
gu NOVAL ABDUL HARIS kemudian saksi atau Sdri. RISKA MARLITA
SARI disuruh untuk mengirimkan laporan ke disperindagkop
In
Temanggung.
A
➢ KSP ALFA MANDIRI tidak mempunyai izin usaha dari Pimpinan
Bank Indonesia.
ah
lik
i. BARANG BUKTI sbb :
am
ub
1. Disita dari ADE CANDRA Bin SAFRIZAL, berupa :
1( Satu) buah buku Simpanan Lebaran (SILEBAR) KSP ALFA

ep
k
MANDIRI atas nama SUSI DINAYANTI dengan nomor rekening :

ah
001.13.0098. alamat Jamu Kranggan, dan 1 (Satu) nuah Buku

R
Simpanan Pendidikan (Wadi’ah Si PENDIK) KSPPS Alfa Mandiri
si
Mualamat atas nama IBRAHIM dengan Nomor Rekening :
ne
ng
001.11.36.
2. Disita dari SITI UMAZIDAH ROHMI Binti (Alm) RUSMAN, berupa :
do
gu
1 (satu) buah buku Simpanan Lebaran KSPPS ALFA MANDIRI

MUALAMALAT atas nama SITI UMAZIDAH ROHMI Binti (Alm)
In
A
RUSMAN dengan nomor rekening : 001.13.00313.

ah
3. Disita dari saksi SUGITO Bin SUROGOTOPO, berupa :

lik
1 (Satu) buah Buku Simpanan Harian (SIBUHAR) KSP ALFA

m
ub
MANDIRI atas nama SUGITO dengan nomor rekening :

01.10.00.1766.
ka
ep
4. Disita dari SULIPAH FITRIA DEWI Binti MUDHODINAH, berupa :

ah
➢ 1 (satu) buah Buku Simpanan Harian Wadiah SIBUHAR atas

R
nama SULIPAH FITRIA DEWI dengan nomor rekening :

es
001.10.003.519.
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
➢ 1 (satu) buah Buku Simpanan Wadiah Si BUHAR atas nama
si
SULIPAH FITRIA DEWI dengan nomor rekening :
001.10.001.663.
ne
ng
DOYO PERMADI dengan nomor Rekening : 001.10.003.566.
do
gu DOYO PERMADI dengan nomor Rekening : 001.10.001.660.
In
5. Disita dari saksi IVON SUSAN, berupa :
A
a) 1(satu) unit CPU Komputer kasir KSP ALFA MANDIRI merk
ah
lik
VOTRE.
b) 1(satu) unit CPU Komputer kasir KSP ALFA MANDIRI merk LG

am
ub
c) 1(satu) lembar Sertifikat Nomor Induk Koperasi (NIK) nomor :
33230500230019 yang dikeluarkan di Jakarta tanggal 26 Mei
ep
k
2015 yang ditandatangani oleh Menteri Koperasi dan Usaha

ah
Kecil dan Menengah Republik Indonesia an. AAGN.

R
si
PUSPAYOGA.
d) 1(satu) lembar surat keputusan Bupati Temanggung nomor :
ne
ng
290/BH/XIV.27/VII/2013, tanggal 9 Juli 2013 tentang

Pengesahan Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA
do
gu
MANDIRI, yang ditanda tangani oleh bupati HASYIM AFANDI.
e) 1(satu) lembar Tanda Daftar Perusahaan (TDP) KSP ALFA

In
A
MANDIRI nomor 113126400010, tanggal 06 Agustus 2013 yang

berlaku sd 05 Agustus 2018 yang ditanda tangani oleh Kepala
ah
lik
Kantor Pelayanan Perijinan dan Penanaman Modal Kabupaten

Temanggung an. Dra. WARAS ANDIJANI, M.Si.
m
ub
f) 1(satu) lembar Surat Ijin Usaha Simpan Pinjam, KSP ALFA

MANDIRI nomor 518/03/SISP/Dep.1/XI/2016, tanggal 15
ka
ep
November 2016 yang ditanda tangani oleh Kepala Dinas

Perindakop dan UMKM Kab. Temanggung an. Ir. RONY
ah
NURHASTUTI. M.Si.
R
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
g) 1(satu) bendel AKTA PENDIRIAN Koperasi Simpan Pinjam
si
ALFA MANDIRI, nomor 01, tanggal 29 Januari 2013, atas nama
notaris NANI ROHANI, S.H.
ne
ng
h) 1(satu) bendel AKTA Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan
Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan
do
gu Syari’ah “ALFA MANDIRI MUAMALAT” nomor 05, tanggal 06
April 2016 atas nama Notaris NANI ROHANI, S.H.
In
A
i) 1(satu) lembar Berita Acara Perubahan susunan Pengurus dan
Pengelola KSP ALFA MANDIRI periode tahun 2015 s.d 2020,
ah
lik
tanggal 21 Januari 2017yang ditandatangani oleh Kepala Dinas
Perindakop dan UMKM Kab. Temanggung an. Ir. RONY
am
ub
NURHASTUTI, M.Si., NOVAL ABDUL HARIS , S.E., Skt. Selaku
ketua, FARIDA YUNIANTI selaku sekretaris, ELSA HIDAYATI
selaku bendahahara.
ep
k
j) 19 (sembilan belas) bendel bukti setoran dan bukti penarikan

ah
KSP ALFA MANDIRI per bulan April 2018 :

R
si
➢ Bukti setoran dan bukti penarikan tanggal 02 April 2018 ;
ne
ng

do
gu

In
A

ah
lik

m
ub

ka
ep

ah

R
es

M

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
Berdasarkan Kronologis hasil pemeriksaan Saksi-saksi dan bukti-bukti
tersebut diatas, berdasarkan keahlian dan pengetahuan Ahli dan dengan
ne
ng
memperhatikan bebrapa fakta yang bahwa :
a. Menurut ahli, produk koperasi tersebut memiliki karakteristik yang
do
gu menyerupai simpanan sebagaimana dimaksud dalam Undang-
Undang No 10. Th 1998 tentang perubahan atas Undang-Undang
In
A
No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan.
b. Berdasarkan penjelasan Sdri. IVON SUSAN Binti MUBASIR
ah
bahwa syarat untuk dapat menggunakan produk koperasi adalah
lik
sudah menjadi anggota terlebih dahulu. Dimana anggota koperasi
diikutkan dalam RAT, memiliki simpanan wajib dan simpanan
am
ub
pokok, serta memperoleh sisa hasil usaha.
c. Berdasarkan keterangan dari beberapa saksi yang merupakan
ep
pengguna produk koperasi, yang bersangkutan menyatakan tidak
k
pernah ikut dalam RAT dan tidak pernah mendapatkan sisa hasil
ah
usaha, tidak memiliki simpanan wajib dan simpanan pokok.

R
si
d. Sesuai keterangan dari Sdri RISKA MARLITASARI Binti SUJI
HARTONO, bahwa beberapa saksi yaitu Sdr. HARI SUGIYANTO.
ne
ng
Sdri. MEGA OCTAVIANA, Sdr. IBRAHIM, Sdri. SITI UMAZIDAH,

Sdri. SULIPAH FITRIA DEWI, Sdr. DOYO PERMADI bukan
do
gu
anggota KSP.
e. Sampai dengan saat ini Koperasi ALFA MANDIRI belum memiliki
ijin usaha dari Bank Indonesia atau saat ini Otoritas Jasa
In
A
Keuangan, maka menurut kami Koperasi ALFA MANDIRI telah

melakukan penghimpunan dana masyarakat (bukan anggota
ah
lik
koperasi) tanpa mendapatkan ijin dari Pimpinan Bank Indonesia

atau saat ini Ketua Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan;
m
ub
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI yang telah menghimpun dana dari

masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali pada
ka
masyarakat dalam bentuk kredit apakah hal tersebut sudah merupakan

ep
usaha Perbankan Sesuai dengan definisi Bank yaitu badan usah a yan g
ah
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan

R
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-

es
bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup hidup rakyat

M
ng
banyak dan Perbankan adalah segala sesuatu yang menyangkut

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
terntang bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta tata cara
si
dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya, maka sepanjang
penyidik dapat membuktikan kebenaran fakta-fakta sebagaimana disebut
ne
ng
pada nomor 16 tersebut diatas, dan fakta bahwa KSP ALFA MANDIRI
telah menyalurkan kembali kepada masyarakat (bukan anggota) dalam
bentuk kredit maka Koperasi Alfa Mandiri dapat dikatakan telah
do
gu melakukan kegiatan usaha perbankan;
- Bahwa KSP ALFA MANDIRI telah menghimpun dana dari masyarakat
In
A
dalam bentuk simpanan, telah melakukan praktek usaha Perbankan
yang dilakukan tanpa ijin dari Pimpinan Bank Indonesia, maka yang
ah
lik
bertanggung jawab dalam perkara terhadap kegiatan usaha koperasi
diatur dalam Undang-Undang tersendiri yang mengatur mengenai
Koperasi, namun bukan merupakan kewenangan dan kompetensi ahli
am
ub
untuk mejelaskan mengenai hal tersebut;
Menimbang, bahwa Terdakwa di persidangan telah memberikan

ep
k
keterangan yang pada pokoknya sebagai berikut:

ah
- Bahwa Terdakwa pernah diperiksa oleh Penyidik di Kepolisian dan

R
si
membenarkan keterangan yang diberikan di dalam BAP, tanpa dipaksa,
diancam atau ditekan;
ne
ng
- Bahwa Terdakwa mendirikan KSP. Alfa Mandiri sejak tanggal 29 Januari

2013;
do
gu
- Bahwa Terdakwa mendirikan KSP. Alfa Mandiri kronologinya bermula

pada sekitar tahun 2011 Terdakwa menjadi Debitur di BPR NGUTER
yang beralamat di Metro Square, pimpinannya adalah Sdr. NOVAL
In
A
ABDUL HARIS;
- Bahwa Terdakwa akhirnya kenal dengan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS;
ah
lik
- Bahwa ketika Terdakwa dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS sedang

mengobrol, kemudian Sdr. NOVAL ABDUL HARIS mempunyai ide dan
m
ub
mengajak Terdakwa untuk mendirikan Koperasi;

- Bahwa karena pada saat itu Sdr. NOVAL ABDUL HARIS sudah mau
ka
keluar dari BPR NGUTER disamping itu Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
ep
juga sudah berpengalaman di bidang perkoperasian ;

ah
- Bahwa selanjutnya Terdakwa sepakat untuk mendirikan Koperasi dan

R
pada saat itu Terdakwa sempat mengatakan kepada Sdr. NOVAL

es
ABDUL HARIS dengan kalimat begini: “Jangan ada dusta diantara kita”;
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa kemudian dari hasil kesepakatan Terdakwa dengan Sdr. NOVAL
si
ABDUL HARIS untuk modal awal guna mendirikan Koperasi tersebut
keseluruhan biaya berasal dari Terdakwa sendiri termasuk melakukan
ne
ng
pengurusan ijin dan saat itu modal awal sebesar Rp.50.000.000,00 ( lima
puluh juta rupiah);
- Bahwa kemudian langkah awal yang kami lakukan adalah
do
gu menyelesaikan pengurusan perijinan KSP. Alfa Mandiri dan membuka
lowongan pekerjaan sebagai karyawan koperasi;
In
A
- Bahwa pada saat itu ada 1 pelamar yaitu Sdri. FITRI NOVITA SARI.
Kemudian dengan adanya karyawan tersebut usaha kami sedikit demi
ah
lik
sedikit mulai berjalan dan dengan berjalannya waktu ada beberapa
karyawan yang mendaftar untuk bekerja di koperasi tersebut akhirnya
koperasi tersebut mulai berkembang;
am
ub
- Bahwa produk yang kami tawarkan adalah berupa pinjaman kredit;
- Bahwa untuk menjalankan usaha koperasi tersebut Terdakwa
ep
menyerahkan kepada Sdr. NOVAL ABDUL HARIS;
k
- Bahwa KSP Alfa Mandiri mempunyai kantor tetap beralamat di Jalan

ah
Raya Secang – Temanggung, Km. 06 Kranggan Temanggung;

R
si
- Bahwa awalnya sejak berdirinya koperasi tersebut yang menjadi
ne
Pimpinan KSP Alfa Mandiri dari hasil kesepakatan antara Terdakwa
ng
dengan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS yaitu Terdakwa yang ditunjuk

sebagai Ketu;
do
gu
- Bahwa Terdakwa menjadi Ketua kurang lebih 3 tahun sejak dari tahun
2013 sampai dengan tahun 2016, sedangkan untuk Sdr. NOVAL ABDUL
In
HARIS sebagai Manager;
A
- Bahwa kemudian sekitar tahun 2016 ada Reorganisasi kepengurusan

pada saat itu Sdr. NOVAL ABDUL HARIS menyampaikan kepada
ah
lik
Terdakwa yaitu bahwa karena pada saat itu Terdakwa jarang berada di
tempat, karena kesibukan Terdakwa sehingga Sdr. NOVAL ABDUL
m
ub
HARIS merasa kesulitan ketika membutuhkan Terdakwa untuk

mengambil kebijakan tentang operasional koperasi dan juga karena
ka
ep
Terdakwa sedang terkena Back List Bank, sehingga Terdakwa

dikeluarkan dari struktur kepengurusan dan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
ah
berkenan menjadi Pimpinan dan saat itu Terdakwa menyetujui dan

R
selanjutnya dalam kepengurusan Terdakwa ditunjuk oleh Sdr. NOVAL

es
M
ABDUL HARIS menjadi Penasehat;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa pada saat ada perubahan kepengurusan tersebut tidak ada su rat
si
pengesahannya;
- Bahwa sejak Terdakwa sudah tidak menjadi Pimpinan KSP.Alfa mandiri,
ne
ng
Terdakwa menyerahkan semua operasional koperasi kepada Sdr.
NOVAL ABDUL HARIS dan semua kebijakan operasional KSP.Alfa
Mandiri diambil alih oleh Sdr. NOVAL ABDUL HARIS dan Terdakwa
do
gu menerima laporan keuangan koperasi setiap harinya melalui SMS;
- Bahwa KSP.Alfa Mandiri tersebut sudah berbadan hukum;
In
A
- Bahwa KSP.Alfa Mandiri tersebut bergerak dalam bidang usaha simpan
pinjam;
ah
lik
- Bahwa KSP.Alfa Mandiri sudah mendapat ijin dari Bupati Temanggung
tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan Akta Pendirian KSP.Alfa
Mandiri dan sudah masuk dalam Tanda Daftar Perusahaan (TDP) di
am
ub
Kantor Pelayanan Perizinan dan Penanaman Modal Kabupaten
Temanggung;
ep
- Bahwa KSP. Alfa Mandiri tidak memiliki Kantor Cabang, baru ada
k
wacana untuk pengembangan usaha saja di Wilayah Kecamatan

ah
R
Grabag;
si
- Bahwa aset tanah dan bangunan di Grabag yang wacananya akan
ne
digunakan untuk pengembangan koperasi adalah milik Terdakwa pribadi;
ng
- Bahwa Terdakwa tidak memiliki pendidikan khusus tentang

perkoperasian;
do
gu
- Bahwa Terdakwa tidak tahu bentuk simpanan apa saja yang ada di KSP.
Alfa Mandiri, karena Terdakwa menyerahkan semua urusan koperasi
In
kepada Sdr. NOVAL ABDUL HARIS;
A
- Bahwa Terdakwa tidak tahu persyaratan yang harus dipenuhi bagi calon
anggota KSP.Alfa Mandiri;
ah
lik
- Bahwa Terdakwa tidak tahu mengenai pelayanan di KSP. Alfa Mandiri

hanya melayani simpan pinjam bagi anggota koperasi saja atau hal
m
ub
lainnya;
- Bahwa Terdakwa tidak tahu secara pasti jumlah anggota atau nasabah
ka
ep
koperasi KSP. Alfa Mandiri seluruhnya, tapi menurut informasi karyawan

administrasi jumlah anggota atau nasabah koperasi mencapai 6.500
ah
orang;
R
- Bahwa Terdakwa tidak tahu jumlah dana seluruh anggota atau nasabah
es
M
dan saldo di KSP. Alfa Mandiri;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa dari total dana anggota dan nasabah yang tercatat pada
si
pembukuan di KSP. Alfa Mandiri dengan total Rp.4.100.000.000,00,-
(empat milyar seratus juta rupiah), sampai saat ini tidak ada uangnya
ne
ng
karena sebagian dari dana tersebut sesuai kesepakatan antara
Terdakwa dengan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS pada saat itu Sdr.
NOVAL ABDUL HARIS mengatakan begini: “Silahkan Pak Lanjutkan
do
gu Pembangunan atau Pengembangan Usaha Terdakwa, nanti Sdr. NOVAL
ABDUL HARIS Yang Cari Duit”;
In
A
- Bahwa ucapan dari Sdr. NOVAL ABDUL HARIS tersebut disaksikan oleh
Sdri. IVON SUSAN;
ah
lik
- Bahwa uang tersebut digunakan untuk pembangunan gedung yan g ada
di Grabag dan mengembangkan usaha koperasi di wilayah tersebu t dan
dana yang digunakan untuk pembangunan gedung tersebut kurang lebih
am
ub
sudah mengeluarkan biaya sebesar Rp.3.000.000.000,00 (tiga milyar
rupiah) dan sebagian besar dana yang Terdakwa gunakan kurang lebih
ep
sebesar Rp.2.200.000.000,00 (uda milyar dua ratus juta rupiah) yang
k
Terdakwa ambil dari dana nasabah KSP. Alfa Mandiri dan sebagian
ah
R
kurang lebih sebesar Rp.200.000.000,00 (dua ratus juta rupiah)
si
Terdakwa gunakan untuk rehab bangunan mini market A MART milik
ne
Terdakwa, dan sebagian lagi kurang lebih sebesar Rp.500.000.000,00
ng
(lima ratus juta rupiah) macet di nasabah , dan dari hasil laporan
karyawan sisanya kurang lebih sebesar Rp.1.200.000.000,00 (Satu
do
gu
milyar dua ratus juta rupiah) merupakan kerugian dari KSP. Alfa Mandiri
antara lain untuk membayar bunga, membayar gaji karyawan dll;
In
- Bahwa Terdakwa tidak tahu syarat-syarat untuk mendirikan badan usaha
A
dalam bentuk koperasi, karena Terdakwa menyuruh Sdr. NOVAL

ABDUL HARIS untuk mengurus syarat-syarat untuk pendirian KSP. Alfa
ah
lik
Mandiri;
- Bahwa Terdakwa tidak tahu kewajiban yang harus dilakukan oleh
m
ub
Koperasi;
- Bahwa KSP. Alfa Mandiri setiap tahunnya melakukan Rapat Anggota
ka
ep
Tahunan (RAT) dan Terdakwa juga menghadiri RAT;

- Bahwa Terdakwa tidak tahu apakah dibenarkan atau tidaknya sebuah
ah
badan usaha koperasi melakukan atau menghimpun dana dari

R
masyarakat dalam bentuk simpanan ;

es
M
- Bahwa KSP. Alfa Mandiri tidak memiliki ijin dari Bank Indonesia dalam
ng
melakukan atau menghimpun dana dari masyarakat;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa dalam mencari calon anggota koperasi, Terdakwa tidak tahu
si
caranya, karena semua urusan koperasi Terdakwa serahkan kepada
Sdr. NOVAL ABDUL HARIS;
ne
ng
- Bahwa Terdakwa tidak tahu sistem pengelolaan keuangan yang
Terdakwa himpun dari masyarakat yang terdaftar sebagai anggota atau
nasabah;
do
gu - Bahwa Terdakwa tidak mengetahui kegiatan atau bentuk usaha yang
dilakukan oleh KSP. Alfa Mandiri dengan menghimpun dana dari
In
A
masyarakat dalam bentuk simpanan merupakan kegiatan atau praktek
Perbankan, setahu Terdakwa setelah ada ijin Usaha koperasi turun
ah
lik
usaha menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
diperbolehkan;
- Bahwa KSP. Alfa Mandiri mengalami Defisit keuangan dan mengalami
am
ub
RUSH sehingga tidak bisa melayani nasabah yang akan melakukan
penarikan simpanan sejak tahun 2017;
ep
- Bahwa yang Terdakwa lakukan setelah mengetahui KSP. Alfa Mandiri
k
mengalami Defisit keuangan, maka Terdakwa berkoordinasi dengan Sdr.

ah
R
NOVAL ABDUL HARIS untuk mencari solusi guna menangani masalah
si
tersebut dan Terdakwa juga mulai menawarkan untuk dijual terhadap
ne
aset-aset milik Terdakwa untuk menutup kekurangan;
ng
- Bahwa struktur kepengurusan di KSP. Alfa Mandiri sebagai berikut:

c. Ketua : NOVAL ABDUL HARIS;
do
gu
d. Sekretaris : FARIDA YUNIANTI;

e. Bendahara : ELSA HIDAYATI;
In
f. Pengawas : - Ketua : KELIK JOKO MERANTAU,SH
A
- Anggota : RISKA MARLITASARI;

g. Dewan Penasehat : ALI AHMAD (Terdakwa);
ah
lik
- Bahwa Terdakwa mengetahui produk-produk dari KSP. Alfa Mandiri

sejak di kantor polisi dan itupun Sdri. IVON yang memberitahu
m
ub
Terdakwa;
- Bahwa Terdakwa mengetahui tentang Simpanan Pokok dan Simpanan
ka
ep
Wajib;
- Bahwa tidak ada laporan keuangan dari Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
ah
hanya SMS saja;

R
- Bahwa total hutang Terdakwa di KSP. Alfa Mandiri sebesar

es
M
Rp.1.056.000.000,00 (satu milyar lima puluh enam juta rupiah);

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa Terdakwa saat meminjam uang di KSP. Alfa Mandiri tidak melalui
si
prosedur karena Sdr. NOVAL ABDUL HARIS bisa mengeluarkan uang
tanpa prosedur dan cukup melalui telephone dengan Sdr. NOVAL
ne
ng
ABDUL HARIS saja;
- Bahwa para nasabah menagih simpanannya ke Terdakwa dan bukan ke
Sdr. NOVAL ABDUL HARIS, karena Sdr. NOVAL ABDUL HARIS tidak
do
gu diketahui keberadaannya, kemudian KSP. Alfa Mandiri juga tutup,
akhirnya Terdakwa yang mengembalikan uang para nasabah karena
In
A
Terdakwa juga merasa masih punya hutang di KSP. Alfa Mandiri;
- Bahwa modal awal sebesar Rp.50.000.000,00 (lima puluh juta) yang
ah
lik
Terdakwa keluarkan untuk pembelian Alat Tulis Kantor, Untuk Bank
Garansi dan Perijinan;
- Bahwa Terdakwa dalam penyertaan modal tidak ada kwitansinya;
am
ub
- Bahwa Terdakwa idak tmengetahui resiko usaha di bidang keuangan;
- Bahwa Terdakwa tertarik memilih usaha di bidang koperasi karena
ep
Terdakwa tertarik untung dari bisnis tersebut lumayan;
k
- Bahwa gaji yang Terdakwa terima setiap bulannya, awalnya Terdakwa

ah
R
mendapatkan gaji sebesar Rp.2.000.000,00 per bulan, dan terakhir
si
Terdakwa mendapatkan gaji sebesar Rp.10.000.000,00 perbulan
ne
sebagai Penasehat;
ng
- Bahwa gaji Terdakwa saat menjabat sebagai Ketua Koperasi sebesar

Rp.5.000.000,00 perbulan;
do
gu
- Bahwa Terdakwa tidak pernah dilapori oleh Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
tentang adanya uang deposito yang masuk;
In
- Bahwa tidak ada persetujuan dari Terdakwa saat ada deposito yang
A
masuk;
- Bahwa pada saat Terdakwa ketemu dengan Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
ah
lik
dan dia mempunyai ide untuk mendirikan koperasi dan nantinya Sdr.
NOVAL ABDUL HARIS yang mengelola, saat itu Sdr. NOVAL ABDUL
m
ub
HARIS belum keluar dari BPR. Surakarta;

- Bahwa pernah ada rapat pendirian koperasi yang hadir sekitar 10 orang;
ka
ep
- Bahwa Terdakwa tidak pernah menghadap Notaris NANI ROHANI un tu k

pendirian KSP;
ah
- Bahwa Terdakwa tidak mengetahui kewenangan sebagai Ketua

R
koperasi;
es
M
- Bahwa Terdakwa tidak tahu apa-apa sebagai pengurus koperasi karena

ng
Terdakwa tidak pernah mengikuti;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa Terdakwa selalu mengikuti Rapat Anggota Tahunan;
si
- Bahwa Terdakwa tidak pernah mengecek pembukuan koperasi karena
Terdakwa sebagai Ketua hanya formalitas saja;
ne
ng
- Bahwa pada saat Terdakwa meminjam uang di KSP Alfa Mandiri
sebesar Rp.540.000.000,00 tidak melalui di dalam Rapat Anggota,
hanya melalui Sdr. NOVAL ABDUL HARIS;
do
gu - Bahwa pada saat Terdakwa ditawari dana oleh Sdr. NOVAL ABDUL
HARIS pada saat itu pembangunan di Grabag sudah mencapai 70
In
A
persen dan pada saat itu Terdakwa sudah mengeluarkan uang pribadi
Terdakwa sebesar Rp.2.000.000.000,00 (dua milyar rupiah);
ah
lik
- Bahwa di KSP. Alfa Mandiri tidak ada anggota prioritas;
- Bahwa Terdakwa sebelumnya tidak mengetahui tentang SHU, Simpanan
Pokok dan Simpanan Wajib;
am
ub
- Bahwa Terdakwa tidak tahu yang menjadi penyebab kekosongan kas di
tahun 2018, karena Terdakwa tidak pernah dilapori;
ep
- Bahwa Terdakwa pernah diberitahu oleh Sdr. NOVAL ABDUL HARIS
k
tentang perubahan nama KSP tersebut;

ah
R
- Bahwa uang pinjaman Terdakwa sebesar Rp.50.000.000,00 sudah
si
dikembalikan, tapi untuk uang sebesar Rp.500.000.000,00 dikembalikan
ne
Terdakwa secara diangsur;
ng
- Bahwa Terdakwa tidak pernah menghubungi Sdri. Ivon melalui telephone

untuk mentransfer uang kepada Terdakwa untuk kepentingan pribadi
do
gu
Terdakwa, karena Terdakwa langsung bilang ke Sdr. NOVAL ABDUL

HARIS, Terdakwa telephone Sdri. IVON itu sebenarnya hanya untuk
In
klarifikasi, apakah pesan Terdakwa sudah disampaikan oleh Sdr.
A
NOVAL ABDUL HARIS, itu saja;

- Bahwa aset yang berada di Grabag dan aset A-Mart tersebut adalah
ah
lik
milik pribadi Terdakwa;

- Bahwa Terdakwa saat di Penyidik tidak didampingi oleh Penasihat
m
ub
hukum;
- Bahwa Terdakwa memperoleh uang sebesar Rp. 540.000.000,00 untuk
ka
ep
modal awal koperasi dari pinjaman Bank;

- Bahwa pada saat Sdr. NOVAL ABDUL HARIS meminjam uang Koperasi
ah
sebesar Rp.55.000.000,00 tersebut, sebelumnya tidak ijin ke Terdakwa;

R
- Bahwa Terdakwa tidak mengetahui kantor KSP. Alfa Mandiri pindah

es
M
alamat, karena KSP. Pindah kantor tanpa sepengetahuan Terdakwa,

ng
bahkan pindahnya dilakukan pada malam hari;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa banyak nasabah yang menagih uang simpannnya di rumah
si
Terdakwa;
- Bahwa sampai saat ini Terdakwa masih ingin mengembalikan uang
ne
ng
kepada para nasabah yang belum dikembalikan uangnya;
- Bahwa Terdakwa membenarkan barang bukti yang diperlihatkan di
persidangan;
do
gu - Bahwa Terdakwa menyesali perbuatannya dan berjanji tidak akan
mengulangi lagi;
In
A
Menimbang, bahwa Terdakwa telah mengajukan Saksi yang
meringankan (a de charge) sebagai berikut:
ah
lik
1. NURKHOLIS, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai
berikut:
am
ub
ep
k
- Bahwa Saksi mengetahui berdirinya KSP Alfa Mandiri sejak tahun 2013;
ah
R
- Bahwa saksi tidak ikut dalam rapat untuk mendirikan KSP Alfa Mandiri
si
dan hanya mendengar cerita dari Terdakwa;
ne
- Bahwa saksi mengenal sdri Ivon;
ng
- Bahwa saksi tidak tahu jabatan sdri ivon namun setahu saksi sebagai
pengurus KSP Alfa Mandiri;
do
gu
- Bahwa saksi bekerja di bengkel milik Terdakwa;

- Bahwa saksi mengetahui ada demo di depan KSP Alfa Mandiri;
In
- Bahwa kejadian demo sekitar tahun 2018;
A
- Bahwa demo di depan KSP Alfa Mandiri akan bangkrut dan tidak bisa
mengembalikan simpanan para nasabah;
ah
lik
- Bahwa banyak nasabah yang menagih di rumah Terdakwa;

- Bahwa yang mengembalikan uang para nasabah adalah Terdakwa;
m
ub
- Bahwa saksi bekerja di bengkel Terdakwa sejak tahun 2007;

- Bahwa tahun 2007 KSP Alfa Mandiri belum berdiri;
ka
ep
- Bahwa saksi kenal dengan Sdr. Noval;

- Bahwa saksi kenal dengan Sdr. Noval sejak mendirikan KSP Alfa
ah
Mandiri;
R
- Bahwa Kantor KSP Alfa Mandiri didirikan di dekat bengkel di Badran

es
M
Kranggan;
ng
- Bahwa benar Kantor KSP Alfa Mandiri pernah pindah alamat;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tahu, A-Mart berdirinya hampir bersamaan dengan KSP
si
Alfa Mandiri;
- Bahwa modal yang di dirikan A-Mart dari modal Terdakwa sendiri;
ne
ng
- Bahwa saksi mengetahui dan mendengar cerita dari Terdakwa dan Sdr
Noval kalau ada pembentukan KSP Alfa Mandiri;
- Bahwa Terdakwa mempunyai pinjaman di KSP Alfa Mandiri untuk
do
gu pengembangan usaha;
- Bahwa saksi mengetahui usaha Terdakwa di daerah Grabag;
In
A
- Bahwa usaha Terdakwa di daerah Grabag dalam bentuk grosir
sembako;
ah
lik
- Bahwa saksi mengetahui saat terjadi demo;
- Bahwa saksi melihat pada saat demo Terdakwa mengembalikan uang
kepada para nasabah;
am
ub
- Bahwa saksi mengetahui ada 3000 nasabah yang dikembalikan uangnya
oleh Terdakwa;
ep
- Bahwa Terdakwa menjual aset yang ada di grabag uang untuk
k
mengembalikan kepada 3000 nasabah ;

ah
R
- Bahwa uang yang dibagikan sekitar sebesar Rp.500.000.000,- (lima
si
ratus juta rupiah);
ne
- Bahwa saksi sering menemui nasabah yang mencari Terdakwa;
ng
- Bahwa saksi ikut membantu mencatat uang yang dikembalikan ;

- Bahwa buku tabungan nasabah masih dibawa dan uangnya belum
do
gu
dikembalikan;
- Bahwa Terdakwa menawarkan aset tanah dan bangunan di jampirejo
In
Temanggung untuk dijual selain aset yang ada di grabag;
A
- Bahwa benar aset A-Mart juga mau dijual oleh Terdakwa;

- Bahwa ada uang yang sudah dikembalikan Terdakwa tapi belum
ah
lik
tercatat;
m
ub
keberatan;
2. MARYANAH, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai
ka
ep
berikut:
ah

R

es
M

ng
- Bahwa saksi mengenal dengan Terdakwa;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi kenal sejak menabung di KSP Alfa Mandiri;
si
- Bahwa saksi didatangi karyawan KSP Alfa Mandiri
- Bahwa awal mula saksi mempunyai tabungan di KSP Alfa Mandiri
ne
ng
ditawari untuk menabung oleh sdr ida saat dirumah;
- Bahwa tabungan yang saksi ikuti namanya Sibuhar;
- Bahwa saat saksi menabung, juga dimintai uang untuk membayar
do
gu simpanan wajib;
- Bahwa simpanan wajib sebesar Rp.15.000,- (Lima belas ribu rupiah);
In
A
- Bahwa saksi terakhir menabung di KSP Alfa Mandiri tahun 2018
sebelum ada demo;
ah
lik
- Bahwa saksi diberitahau teman saat ada demo;
- Bahwa yang dikatakan Terdakwa saat ada demo akan mengembalikan
semua uang nasabah setelah lebaran;
am
ub
- Bahwa uang tabungan saksi sudah dikembalikan semua;
- Bahwa saksi mendatangi rumah Terdakwa dan meminta uang tabu n gan
ep
;
k
- Bahwa saksi inisiatif sendiri mendatangi rumah Terdakwa;

ah
R
- Bahwa saksi pernah diundang dalam rapat RAT;
si
- Bahwa 1 kali saksi diundang dalam rapat RAT;
ne
- Bahwa seingat saksi yang dibahas dalam rapat RAT untuk kemajuan
ng
KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa saksi tidak mendapat laporan pada saat rapat RAT;
do
gu
- Bahwa saksi tidak mendapat SHU melainkan mendapat doorprize yang

diambil dari daftar hadir
In
- Bahwa saksi kurang tahu mendapatkan bungan setelah menabung di
A
KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa saksi tidak mengetahui jenis-jenis simpanan di KSP Alfa Mandiri;
ah
lik
- Bahwa saksi membayar uang simpanan wajib sebesar Rp.15.000,- (lima

belas ribu rupiah) pada tahun 2013;
m
ub
- Bahwa pernah ditawari untuk menjadi anggota KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa saksi sebagai nasabahKSP Alfa Mandiri;
ka
ep
- Bahwa saksi tidak tahu hak dan kewajiban sebagai anggota;

- Bahwa saksi mempunyai simpanan Sibuhar di KSP Alfa Mandiri dari
ah
tahun 2013 sampai dengan tahun 2015;

R
- Bahwa di rumah Terdakwa diadakannya rapat RAT;

es
M
- Bahwa orang yang hadir dalam rapat RAT sekitar 100 (seratus) orang;
ng
- Bahwa benar saksi mendapat undangan rapat RAT;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa benar rumah saksi dekat dengan rumah Terdakwa;
si
- Bahwa saksi menabung di KSP Alfa Mandiri Selama 2 tahun;
- Bahwa jumlah tabungan saksi di KSP Alfa Mandiri sekitar
ne
ng
Rp.21.000.000,- (ua puluh satu juta rupiah);
- Bahwa saksi terakhir mengambil uang tabungan di rumahnya Terdakwa;
- Bahwa uang saksi yang dikembalikan oleh Terdakwa 4 kali dan
do
gu semuannya secara bertahap;
- Bahwa benar buku tabungan saksi ditarik oleh Terdakwa saat uang saksi
In
A
dikembalikan semua;
- Bahwa benar shoowroom berdiri sebelum KSP Alfa Mandiri;
ah
lik
- Bahwa saksi tidak tahu aset Terdakwa di Grabag;
keberatan;
am
ub
3. BUDI SETIYANI, tanpa disumpah pada pokoknya menerangkan sebagai
berikut:
ep
- Bahwa saksi kenal dengan Terdakwa, sebagai isteri dari Terdakwa;
k

ah
R
si
- Bahwa saksi tidak ikut sebagai pendiri KSP Alfa Mandiri;
ne
-
ng
Bahwa saksi tahu pengurus KSP Alfa Mandiri;

- Bahwa rapat pernah diadakan sebelum KSP Alfa Mandiri berdiri;
- Bahwa saksi tidak tahu hasil rapat pembentukan KSP Alfa Mandiri
do
gu
secara resmi;
- Bahwa saksi pernah melihat Akta Pendirian KSP Alfa Mandiri;
In
A
- Bahwa saksi pernah melihat AD-ART;

- Bahwa saksi tidak ikut dalam rapat pembentukan KSP Alfa Mandiri;
ah
-
lik
Bahwa Uang yang dijadikan modal awal KSP Alfa Mandiri dari uang
pribadi Terdakwa;
- Bahwa masih banyak nasabah yang menagih di rumah Terdakwa;
m
ub
- Bahwa saksi mengatakan kepada nasabah kalau uangnya akan

ka
dikembalikan setelah Terdakwa keluar dari tahanan;

ep
- Bahwa tidak ada dana untuk pengembalian uang ke nasabah

- Bahwa pekerjaan Terdakwa sebagai supplyer bahan-bahan sepatu di
ah
PT. SJI;
es
- Bahwa aset Terdakwa masih ada beberapa yang belum dijual;

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa saksi tidak tahu jumlah sisa simpanan nasabah yang belum
si
dikembalikan;
- Bahwa yang menulis data pengembalian uang di kertas ini saksi dan
ne
ng
Terdakwa;
- (Hakim ketua sambil memperlihatkan barang bukti data uang
do
pengembalian nasabah)
gu - Bahwa saksi juga mengetahui dan ikut menemui melihat pada saat
terjadi demo;
In
A
- Bahwa Sdr Noval pinjam KTP tersebut untuk keperluan pembuatan Akta
Pendirian KSP Alfa Mandiri;
ah
lik
- Bahwa yang bertanggungjawab mengembalikan uang nasabah adalah
Terdakwa;
am
ub
Bahwa saksi mengetahui kapan KSP Alfa Mandiri berdiri pada tahun
2013
- Bahwa saksi tahy pengurus KSP Alfa Mandiri;
ep
k
- Bahwa saksi tidak tahu pengelolaan KSP Alfa Mandiri secara detail;
ah
- Bahwa saksi tahu, yang berdiri terlebih dahulu Showroom;

R
-
si
Bahwa usaha A-Mart menggunakan Dana pribadi Terdakwa;
- Bahwa uang hasil penjualan aset di Grabag digunakan untuk
ne
ng
mengembalikan uang nasabah;
do
Bahwa uang yang dikembalikan ke nasabah sebesar Rp.550.000.000,-
gu
(lima ratus lima puluh juta rupiah);

- Bahwa aset tanah dan bangunan yang terletak di jampirejo milik
In
A
Terdakwa;
- Bahwa saksi kenal dengan Sdri. Ivon;
ah
lik
- Bahwa Peran Sdri. Ivon di KSP Alfa Mandiri sebagai Pengurus;

m
ub
keberatan;
Menimbang, bahwa Terdakwa telah mengajukan Ahli sebagai berikut:

ka
1. ARI WIBOWO, dibawah sumpah pada pokoknya menerangkan sebagai

ep
berikut :
ah
- Bahwa Ahli kenal dengan Terdakwa, tapi tidak ada hubungan keluarga
R

es
M

ng

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa Ahli pernah dimintai keterangan dalam perkara lain;
si
- Bahwa Ahli memberikan keterangan sekitar tahun 2018 di Pengadilan Negeri
Sleman dalam perkara tindak pidana Terorisme;
ne
ng
- Bahwa di dalam Undang-Undang Koperasi itu tidak mengatur sanksi pidana,
tapi di dalam Undang-Undang Perbankan menjerat Coorporasi, jadi itu sudah
diluar fungsi Koperasi, bedanya Koperasi dengan Bank itu hanya melakukan
do
gu penghimpunan dana hanya dari anggota saja, ketika sudah melampaui itu,
menghimpun dana diluar anggota, maka berarti sudah melakukan kegiatan
In
A
Perbankan, artinya Koperasi tersebut sudah offsite, berarti bisa dikenakan
Pasal 46 Undang-Undang Perbankan karena itu sebenarnya sudah masuk
ah
lik
dalam kategori Bank Gelap dan berkedok Koperasi;
- Bahwa yang membantu menyediakan fasilitas, sarana dan prasarana, dia
yang mengendalikan dan memimpin;
am
ub
- Bahwa penyertaan sesuai pasal 56 itu cakupannya luas, Dan secara spesifik
dalam suatu Koperasi tentunya ada pengurus, untuk menentukan kebijakan
ep
tersebut, Ada 2 point yang perlu diperhatikan terkait dengan kasus tersebut
k
untuk dikategorikan sebagai turut serta.

ah
R
Yang pertama : untuk dikatakan sebagai turut serta itu harus ikut bersepakat
si
untuk melakukan delik, apakah Terdakwa itu sepakat untuk melakukan
ne
penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan diluar anggota.
ng
Yang kedua : untuk dikatakan turut serta itu harus ada kerjasama fisik artinya
dia harus berperan juga.
do
gu
- Bahwa kata sepakat tersebut harus membutuhkan tanda tangan bagi dia
adalah bersepakat, bersepakat untuk menghimpun dana dari masyarakat
In
yang non anggota;
A
- Bahwa benar penghimpunan dana yang Terdakwa lakukan untuk menambah

modal usahanya itu lebih tepatnya adalah penggelapan;
ah
lik
- Bahwa penyidik atau Jaksa Penuntut Umum dapat membuat dakwaan

komulatif selain Perbankan juga Penggelapan, kalau ada 2 tindak pidana
m
ub
artinya terjadi conforsus realis. Yang pertama melakukan penghimpunan dana

dari masyarakat dan yang kedua adalah Penggelapan, maka dakwaannya
ka
ep
mestinya komulatif;
- Bahwa Benar menurut Ahli, rumusan dakwaan yang dibuat oleh Jaksa
ah
Penuntut Umum dengan membuat dakwaan yang tunggal, sangat riskan

R
ketika membuat dakwaan tunggal, padahal ada perbuatan lain yang dilakukan
es
M
oleh Terdakwa yaitu menggunakan uang Koperasi untuk kepentingan pribadi

ng
yang artinya adalah Penggelapan;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Bahwa Ahli menerangkan tentang pertanggungjawaban perseorangan, yang
si
memberi perintah itu pimpinan karena dia yang mengetahui, Ahli juga
menerangkan kalau pimpinan tidak mengetahui, maka tidak bisa
ne
ng
dipersalahkan. Dalam prinsip Perbankan dikenal dengan prinsip Kehati-hatian.
kalau dalam Undang-Undang Koperasi tidak ada delik terkait tentang hal itu,
tapi kalau dalam Undang-Undang Perbankan ada deliknya. Ketika Pimpinan
do
gu Perbankan tidak menerapkan prinsip Kehati-hatian itu ada ancaman
pidananya, tapi dalam konteks Perbankan, tapi kalau Undang-Undang
In
A
Koperasi tidak ada;
- Bahwa benar delik yang didakwakan Terdakwa adalah Undang-Undang
ah
lik
Perbankan;
- Bahwa Ahli tidak pernah membaca Berita Acara Pemeriksaan Tersangka
tanggal 11 Juni 2018;
am
ub
- Bahwa Ahli pernah membaca ketentuan Pasal 34 ayat (2) Undang-Undang
Koperasi Tahun 1992 yang isinya : Disamping ada penggantian kerugian
ep
tersebut, apabila tindakan itu dilakukan dengan kesengajaan, tidak menutup
k
kemungkinan bagi Penuntut Umum untuk melakukan Penuntutan, Karena

ah
R
tidak ada rumusan delik disitu, maka penuntutan sah-sah saja, tapi
si
menggunakan rumusan delik yang ada dalam Undang-Undang selain
ne
Undang-Undang Koperasi;
ng
- Bahwa Ahli menerangkan ketika hal-hal diluar dakwaan sudah ada

pengembalian dan sudah tidak ada kerugian jadi itu tidak menghapuskan
do
gu
pertanggung jawabannya;
- Bahwa Menurut Pasal 46 Undang-Undang Perbankan mengatur minimal dan
In
maksimal, Terkait dengan bantuan hukum Terdakwa, ada Pasal 54, 46 dan
A
114 KUHAP, kalau dalam Pasal 54 ada ancaman pidana berapapun, jadi
Tersangka mempunyai hak untuk mendapatkan bantuan hukum. bantuan
ah
lik
hukum tersebut sifatnya fakultatif, jadi hak tersebut bisa digunakan atau tidak.
Tapi yang wajib dilakukan oleh Penyidik dalam tingkat pemeriksaan penyidikan
m
ub
adalah memberitahukan mengenai hak dari tersangka untuk mendapatkan

bantuan hukum atau didampingi Penasihat hukum, manakala Penyidik tidak
ka
ep
menyampaikan itu, maka pastinya Penyidik itu bersifat tegak atau tidak sah
dan akan berpengaruh terhadap proses hukum setelahnya, Kalau dalam
ah
Pasal 56 : Tersangka atau Terdakwa yang didakwa melakukan tindak pidana

R
yang diancam dengan pidana mati atau pidana penjara 15 tahun atau lebih
es
M
atau yang tidak mampu, Sedangkan Pasal 54 : itu hak, maka kalau Pasal 56
ng
ini adalah kewajiban bagi Penyidik atau Jaksa dalam tingkatannya, ini wajib
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dan dipastikan Terdakwa didampingi oleh Penasihat hukumnya, kalau tidak
si
penyidikan dinyatakan tidak sah atau batal demi hukum;
- Bahwa benar dalam perkara ini ancaman hukumannya 15 tahun, Terdakwa
ne
ng
wajib didampingi Penasihat hukum;
- Bahwa tidak munculnya Penasihat hukum dikategorikan tidak didampingi
Penasihat hukum manakala Terdakwa dalam proses penyidikan menghendaki
do
gu Penasihat hukum tapi Penasihat hukum tidak muncul di dalam
pemeriksaannya, titik pointnya adalah penyidik harus memastikan bahwa
In
A
Tersangka didampingi Penasihat hukum, kalau selama proses penyidikan dan
penyidik tahu bahwa Tersangka tidak didampingi oleh Penasihat hukum, maka
ah
lik
penyidik tidak melakukan kewajibannya, karena di dalam Pasal 56 KUHAP
ancaman pidananya berat, dan untuk memastikan pemeriksaan yang adil,
karena kalau tidak dampaknya berat kerana ancaman pidananya berat;
am
ub
- Bahwa di dalam pemeriksaan tersebut tidak pernah ada Penasihat hukum
yang mendampingi Tersangka, disaat pemeriksaan dokumen dengan berita
ep
acara pemeriksaan yang diminta Penasihat hukum ke Jaksa Penuntut Umum,
k
Jadi keabsahan sebagai Penasihat hukum itu ditunjukkan dengan adanya

ah
R
surat kuasa, bagaimana mungkin seseorang bisa menjadi Penasihat hukum
si
jika tidak ada surat kuasa, dengan demikian jika tidak ada surat kuasa dan
ne
tanda tangan dari Penasihat hukum jadi tidak sah sebagai Penasihat hukum,
ng
karena tidak sah bertindak sebagai Penasihat hukum, maka bisa disimpulkan
Tersangka ketika menjalani proses penyidikan tanpa didampingi oleh
do
gu
Penasihat hukum;
- Bahwa delik Pasal 46 Undang-Undang Perbankan itu merupakan delik biasa,
In
tidak dipersyaratkan adanya laporan, berbeda dengan delik aduan, syarat
A
untuk bisa dilakukan penuntutan itu harus ada pengaduan, oleh karenanya
maka ada laporan atau tidak sepanjang aparat penegak hukum mengetahui
ah
lik
ada peristiwa tindak pidana, maka berwenang untuk melakukan penuntutan,

sehingga tidak memerlukan adanya laporan, jadi laporan ini sifatnya tidak
m
ub
wajib;
- Bahwa dalam proses pelaporan polisi, bermula mengetahui adanya tindak
ka
ep
pidana berdasarkan keterangan dari saksi Hari Sugianto, meskipun saksi Hari
Sugianto itu tidak wajib menurut Ahli, kalau melihat berkas tanggal 10 Juni
ah
2018, disaat keterangan saksi tanggal 10 Juni 2018, Karena keberadaan

R
laporan itu sifatnya tidak wajib, maka bisa saja proses itu dilakukan sebelum
es
M
adanya pelaporan, karena peristiwa tindak pidana itu bisa saja diketahui oleh
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
aparat penegak hukum terlebih dahulu sebelum ada pelaporan, jadi pelaporan
si
hanya memperkuat saja dengan adanya peristiwa tersebut;
- Bahwa berkaitan dengan produk hukum dari penyidik itu surat tugasnya
ne
ng
tanggal 7 Juni 2018, kemudian surat perintah penyidikan tanggal 7 Juni 2018,
artinya penentuan Tersangka dahulu baru ada informasi adanya tidak pidana,
Jadi laporan itu sifatnya tidak wajib, sepanjang memang bisa dipenuhi barang
do
gu bukti yang sudah bisa dijadikan alasan menjadikan seseorang jadi Tersangka;
- Bahwa atas dasar Penyidik melakukan proses kalaupun diketahuinya saja
In
A
setelah dari menentukan penyidikan, penentuan Tersangka itu sudah
memenuhi syarat yaitu minimal 2 alat bukti, kalau ternyata penentuan
ah
lik
Tersangka tidak memenuhi 2 alat bukti ya bisa dipersoalkan;
- Bahwa Berkaitan dengan dakwaan, sebagaimana dakwaan yang sudah
dibaca Ahli, bahwa ada kronologis atau unsur-unsur daripada perbuatan
am
ub
Terdakwa menurut Ahli, Kalau sesuai dengan Pasal 143 KUHAP, surat
dakwaan itu mestinya memenuhi syarat formal dan syarat materiil, kalau syarat
ep
formal itu terkait dengan hal yang sifatnya administratif, ketika syarat formal
k
tersebut tidak dipenuhi, maka tidak berakibat batal demi hukum karena tidak
ah
R
terpenuhinya syarat formal itu bukan berarti daakwaannya itu tidak sempurna,
si
tapi hanya dinilai kurang sempurna saja, sehingga masih bisa diperbaiki. Tapi
ne
kalau syarat materiil yang berupa uraian secara cermat, jelas, lengkap tentang
ng
tindak pidana yang didakwakan serta menyebut temphus dan locus delictinya,
maka ketika tidak memenuhi syarat ini dinyatakan batal demi hukum terhadap
do
gu
dakwaan tersebut;
- Bahwa berkaitan dengan dakwaan, kalau mencermati dakwaan ini, bahwa
In
mendasar kepada Berita Acara Pemeriksaan di tahun 2018, kemudian baru
A
dilakukan proses hukum di tahun 2020, dalam proses di tahun 2018 tersebut,
ada semacam hak Tersangka yaitu penangguhan penahan, selama 2 tahun
ah
lik
karena ada itikad baik dari Tersangka untuk menyelesaikan persoalan dengan
masalah koperasinya, yaitu mengembalikan uang kepada anggota-
m
ub
anggotanya karena yang menjadi persoalan adalah masyarakat mendemo

agar uangnya kembali sehingga penahanan Tersangka ditangguhkan untuk
ka
ep
menyelesaikan persoalan dimaksud, kemudian tiba-tiba di tahun 2020

tersebut ada pemeriksaan tambahan tanpa ada klarifikasi langsung Tersangka
ah
ditahan dan diproses hukum kemudian perkara dilimpahkan ke Kejaksaan

R
Negeri dan di Pengadilan Negeri, sementara di tahun 2018 sampai dengan

es
M
tahun 2020 itu Tersangka sudah melakukan perbuatan-perbuatan yang

ng
sifatnya dilakukan oleh Tersangka, seperti mengembalikan uang kepada 3.500

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
anggotanya, sementara saksi-saksi yang lain tidak menguraikan terhadap
si
kegiatan itu di tahun 2020 ada pemeriksaan tambahan, tetapi Tersangka tidak
ada pemeriksaan tambahan, dengan dakwaan Jaksa Penuntut Umum ke
ne
ng
Terdakwa, Yang jelas harus terpenuhi sebagai syarat materiil, surat
dakwaannya harus terang, artinya unsur tindak pidana yang didakwakan itu
jelas, kemudian temphus dan locusnya juga jelas, karena kalau tidak, akan
do
gu merugikan Terdakwa dalam proses pembuktian nanti, makanya sangat
ditekankan terkait dengan syarat ini, hanya saja memang ketika ada diluar dari
In
A
tindak pidana yang dilakukan, misalnya fakta dan keadaan yang menyertai,
ketika tidak dicantumkan tidak berakibat pada batalnya surat dakwaan, tapi
ah
lik
keadaan fakta yang menyertai berbeda dengan cara dilakukannya tindak
pidana. Kalau cara dilakukannya tindak pidana itu harus secara jelas,
dirumuskan dalam surat dakwaan. Misalnya dalam kasus pembunuhan, ketika
am
ub
cara melakukan tindak pidana ini tidak dimuat dalam surat dakwaan, berarti
tidak terpenuhi syarat materiil, sehingga dakwaan bisa dinyatakan kabur, tapi
ep
kalau hanya berupa fakta dan keadaan yang menyertai, memang sebaiknya
k
ada tapi kalau tidak ada itu tidak berdampak kapada batalnya surat dakwaan
ah
R
Jaksa Penuntut Umum;
si
- Bahwa berkaitan dengan fakta-fakta itu hanya menyertai perbuatan tindak
ne
pidananya saja atau fakta-fakta itu terkait dengan cara dilakukannya tindak
ng
pidana, kalau hanya menyertai perbuatannya saja, maka tidak berdampak

kepada batalnya surat dakwaan;
do
gu
- Bahwa maksud menyertai perbuatan tindak pidananya sudah saksi contohkan,

bagaimana cara orang itu dihabisi orang lain itu, maka itu harus dijelaskan
In
dalam surat dakwaan. Karena itu merupakan bagian dari tindak pidana, tetapi
A
kalau fakta, keadaan yang menyertai artinya tidak injeren dari tindak
pidananya tapi fakta-fakta yang menyertai itu tidak harus dirumuskan dalam
ah
lik
surat dakwaan, karena itu bukan merupakan bagian injeren dari tindak pidana
yang dilakukan oleh Terdakwa
m
ub
- Bahwa berkaitan dengan Koperasi, pada dasarnya Terdakwa diajukan

dipersidangan karena berkaitan dengan Koperasi. Dan Terdakwa menjadi
ka
ep
Ketua Koperasi. Pada tahun 2013 Terdakwa mendapatkan ijin dari Bupati
Temanggung, tapi di dalam dakwaan juga menyebutkan bahwa ada beberapa
ah
orang yang dipinjam KTPnya untuk pendirian Koperasi tersebut, bahkan ada
R
yang tidak tahu. Tapi oleh Dinas Koperasi tetap keluar ijinnya sehingga
es
M
berjalannya operasional Koperasi. Kemudian dalam prosesnya memang ada

ng
pergantian nama Koperasi, bahkan akan diganti juga perijinannya yaitu

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
KSPPS Alfa Mandiri Muamalat, namun tahun 2016 itu tidak mendapatkan ijin
si
karena persyaratannya tidak terpenuhi, tapi Koperasi tetap berjalan. Tahun
2016 Terdakwa sudah tidak menjadi Ketua, tapi menjadi Penasehat dan yang
ne
ng
menjadi Ketua adalah Sdr. Noval. Sepanjang Koperasi itu sah, artinya sudah
didirikan berdasarkan Akta Notaris, kemudian didapatkan pengesahan
sebagai badan hukum oleh Menteri, karena itu lingkupnya adalah Kabupaten
do
gu maka cukup mendapatkan pengesahan dari Bupati, maka Koperasi tersebut
sah, karena Koperasi itu sah maka dapat menjalankan fungsinya untuk
In
A
melakukan penghimpunan dana dari masyarakat. Jadi sepanjang Koperasi itu
belum dibubarkan Koperasi tetap sah untuk melakukan perbuatan sesuai
ah
lik
dengan fungsinya yaitu menghimpun dana dari masyarakat;
- Bahwa aturan di dalam Undang-Undang Koperasi itu berkaitan dengan pidana
jadi yang ada hanya sanksi administratif, oleh karenanya maka ketika Koperasi
am
ub
ini melakukan fungsinya sepanjang masih dalam lingkup sebagai Koperasi,
maka ketika ada pelanggaran sanksinya adalah administratif, jadi kalau sanksi
ep
pidana tidak ada karena termuat dalam Undang-Undang Perkoperasian;
k
- Bahwa Di dalam AD-ART menyatakan lingkupnya per Kabupaten, tapi

ah
R
faktanya diungkapkan oleh Jaksa Penuntut Umum dalam dakwaan tersebut
si
banyak juga dari luar Kabupaten Temanggung, Terkait dengan ancaman
ne
pidana untuk penghimpunan dana dari masyarakat itu adanya di Undang-
ng
Undang Perbankan, Di dalam Pasal 46 ayat (1) dimana ketika memahami

unsur delik Pasal 46 ayat (1) itu harus merujuk kepada Pasal 16, dimana di
do
gu
dalam Pasal 16 tersebut mengatur mengenai ijin usaha untuk melakukan

penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk Bank Umum atau BPR,
In
jadi sebenarnya yang bisa melakukan kegiatan pengimpunan dana dari
A
masyarakat adalah Bank Umum atau BPR, kecuali diatur oleh Undang-
Undang yang lain, makanya ada penghimpunan dana dari masyarakat melalui
ah
lik
asuransi, melalui dana pensiun, melalui pasar modal, termasuk melalui

Koperasi dan sesmuanya itu diatur melalui Undang-Undang tersendiri.
m
ub
Bedanya antara Bank dan Koperasi adalah kalau Koperasi itu mempunyai
karakter khusus, dimana untuk penghimpunan dana dari masyarakat hanya
ka
ep
terbatas pada anggota saja, dan yang bisa disebut sebagai anggota adalah
dia yang telah membayar simpanan pokok dan ketika dia tidak membayar
ah
simpanan pokok, maka dia bukan anggota, dan ketika dia membayar
R
simpanan pokok maka dia sebagai anggota. Ketika penghimpunan dana itu
es
M
dilakukan terhadap orang yang ada diluar anggota, maka Koperasi tersebut
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
sudah offsite artinya Koperasi tersebut sudah melakukan perbuatan yang
si
boleh dilakukan oleh Perbankan saja. Ini yang disebut sebagai Bank Gelap;
- Bahwa Di dalam proses menjalankan Koperasi ini, kalau memang itu pada
ne
ng
akhirnya dianggap oleh Kepolisian sebagai pelanggaran hukum, kemudian
dilimpahkan ke Kejaksaan dan diteruskan ke Pengadilan, Di dalam Pasal 46
Undang-Undang Perbankan itu memang tidak diatur mengenai
do
gu pertanggungjawaban pidana Coorporasi, artinya pertanggungjawaban itu
bersifat perseorangan, maka di dalam Pasal 46 ayat (2) Undang-Undang
In
A
perbankan disebutkan dalam hal kegiatan dilakukan oleh badan hukum dst.
Maka penuntutan terhadap badan-badan tersebut dilakukan baik terhadap
ah
lik
mereka yang memberi perintah melakukan perbuatan itu atau yang berpindah
sebagai pimpinan, artinya memang tidak diatur mengenai tindak pidana
Coorporasi, makanya pertanggungjawabannya perseorangan kepada yang
am
ub
memberi perintah untuk melakukan tindak pidana atau sebagai pimpinan tapi
ketika dia berposisi sebagai pimpinan, maka sikap batin dia untuk dikatakan
ep
dia bersalah itu juga harus dibuktikan, kalau tidak tahu sama sekali terhadap
k
tindak pidana yang dilakukan oleh personil pengendali dalam Koperasi

ah
R
tersebut, berarti dia tidak dapat dimintakan pertanggungjawaban, karena untuk
si
bisa dikatakan dia membantu terjadinya delik saja;
ne
- Bahwa Pengurus memakai uang dari Koperasi, sehingga anggota mau
ng
mengambil uang tapi tidak ada dan akhirnya menjadi persoalan,

menggunakan uang untuk kepentingan sendiri dan tidak sesuai dengan
do
gu
prosedur berarti Penggelapan;

- Bahwa Terdakwa beritikad baik dan mau menyelesaikan persoalan ini dengan
In
nasabahnya, Kalau kita merujuk pada alasan yang dipakai dalam putusan
A
Pengadilan Negeri itu bisa saja dijadikan alasan karena Terdakwa sudah
menyelesaikan secara kekeluargaan dengan orang-orang yang dianggap
ah
lik
dirugikan atas perbuatan yang dilakukan oleh Terdakwa;

Menimbang, bahwa Penuntut Umum mengajukan barang bukti sebagai
m
ub
berikut:
1. 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran KSPPS ALFA MANDIRI
ka
ep

rekening : 001.13.00313 ;
ah
2. 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian KSPPS ALFA MANDIRI

R
MUAMALAT atas nama MEGA OCTAVIANA dengan nomor rekenin g :

es
M
3.365 ;
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
3. 1 (satu) buah Bilyet Mudharobah dengan nomor 001.20.000193 nomin al
si
ne
ng
tempo tanggal 13 Juni 2018 ;
4. 1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama
do
gu 5. 1 (satu) Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama
In
A
ah
lik
8. 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran (SILEBAR) KSP ALFA MANDIRI
am
ub
9. 1 (satu) buah Buku Simpanan Pendidikan (Wadi’ah SIPENDIK) KSPPS
ep
k
rekening : 001.11.36 ;
ah
10. 1 (satu) unit CPU Komputer Kasir KSP ALFA MANDIRI bertuliskan
R
si
VOTRE ;
11. 1 (satu) unit CPU Komputer server KSP ALFA MANDIRI bertuliskan LG ;
ne
ng
12. 1 (satu) lembar Sertifikat Nomor Induk Koperasi (NIK) dengan nomor :
do
gu

In
13. 1 (satu) lembar Surat Keputusan Bupati Temanggung nomor :
A

ah
lik

14. 1 (satu) lembar Tanda Daftar Perusahaan (TDP) KSP ALFA MANDIRI
m
ub

ka
ep

an. Drs. WARAS ANDIJANI, M.Si ;
ah
15. 1 (satu) lembar Surat Ijin Usaha Simpan Pinjam KASP ALFA MANDIRI
R
nomor : 518/03/SISP/Dep.1/XI/2016 tanggal 15 Nopember 2016 yang

es
M

ng

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
16. 1 (satu) bendel Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI
si
SH. ;
ne
ng
17. 1 (satu) bendel Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran
do
gu Notaris NANI ROHANI, SH. ;
18. 1 (satu) lembar Berita Acara Perubahan Susunan Pengurus dan
In
A
ah
lik
am
ub
19. 19 (sembilan belas) bendel setoran dan bukti penarikan KSP ALFA
ep
k

ah
-
R
si
-
ne
ng

do
gu

In
A

ah
lik

m
ub

ka
-
ep

ah

R
20. 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) KSP ALFA
es
M

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
21. 1 (satu) buah Buku Simpanan (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS ALFA
si
rekening : 001.10.2457 ;
ne
ng
22. 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS
nomor rekening : 001.10.003.658 ;
do
gu 23. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Secang –
Magelang) ;
In
A
24. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Selopampang) ;
25. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Temanggung
ah
lik
1);
26. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Pringsurat) ;
27. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Ngepoh) ;
am
ub
28. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kranggan 2) ;
29. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kaloran) ;
ep
30. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Temanggung
k
2);
ah
31. 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Grabag) ;
R
si
32. 1 (satu) bendel printout daftar nama penyimpan uang / dana di KSP
ne
ng

33. 1 (satu) buku rekening Bank MANDIRI Temanggung No. Rek : 136-00-
do
gu

34. 1 (satu) buku rekening Bank JATENG Capem Pasar Ngadirejo No. Rek :
In
A
35. 1 (satu) buku rekening bank JATENG Cabang Kranggan No. Rek : 2-
ah
lik
36. 1 (satu) buku rekening BRITAMA BISNIS Bank BRI Hayam Wuruk
m
ub
HARIS, SE. ;
37. 6 (enam) lembar bukti uang masuk dan keluar yang digunakan Sdr. ALI
ka
ep

ah
R
38. 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) TAHUN

es
M

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
39. 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-2 TAHUN
si
ne
ng
do
gu Menimbang, bahwa berdasarkan alat bukti yang diajukan diperoleh
fakta-fakta hukum sebagai berikut:
In
A
1. Bahwa pada sekitar awal tahun 2013, Terdakwa dan saksi NOVAL
ABDUL HARIS, SE. Akt. bin AMAR HAWIN FALAKHI, dalam
ah
lik
pembicaraan bertujuan untuk melakukan usaha bersama dengan
mendirikan Koperasi Simpan Pinjam (KSP), adapun bentuk KSP
tersebut dipilih karena dipandang untuk mendirikan Bank Umum atau
am
ub
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) membutuhkan modal yang besar,
selain itu dalam perhitungan Terdakwa akan ada selisih bunga
ep
pinjaman antara bunga pinjaman yang diberikan oleh Bank dengan
k
bunga pinjaman yang akan diberikan melalui Koperasi kepada para

ah
R
peminjam, sehingga apabila Terdakwa meminjam uang di Bank untuk
si
kemudian uang tersebut disalurkan lagi sebagai Pinjaman melalui KSP,
ne
akan ada selisih bunga yang menjadi keuntungan bagi Terdakwa;
ng
2. Bahwa dalam kesepakatan tersebut juga disebutkan bahwa apabila

KSP nanti berdiri, maka Terdakwa akan didudukkan sebagai Ketua
do
gu
Koperasi karena Terdakwa adalah pemberi modal awal Koperasi,

sedangkan saksi NOVAL ABDUL HARIS akan ditunjuk sebagai
In
Manager Koperasi yang menjalankan sepenuhnya roda kegiatan usaha
A
Koperasi karena Terdakwa menganggap saksi NOVAL ABDUL HARIS

lebih mengetahui dan berpengalaman dalam hal perkoperasian dan
ah
lik
masalah penyaluran kredit;

3. Bahwa atas tujuan bersama tersebut kemudian Terdakwa memberikan
m
ub
uang sebesar Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) kepada saksi

NOVAL ABDUL HARIS untuk biaya pembuatan Akta Pendirian
ka
Koperasi yang kemudian diberi nama “KSP ALFA MANDIRI”, biaya

ep
pengurusan yang berkaitan dengan pengesahan sebagai Badan

ah
Hukum kepada Bupati Temanggung dan Tanda Daftar Peusahaan

R
sebagai izin operasional Koperasi kepada Kantor Pelayanan Perizinan

es
M
dan Penanaman Modal Kabupaten Temanggung, serta biaya untuk

ng
memperoleh Bank Garansi;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
4. Bahwa untuk keperluan pembuatan Akta Pendirian KSP ALFA
si
MANDIRI, Terdakwa mengumpulkan fotocopy Kartu Tanda Penduduk
(KTP) sebanyak 26 (dua puluh enam lembar) dari orang-orang yang
ne
ng
sekiranya identitasnya dapat dipergunakan untuk dianggap sebagai
Anggota Awal pendiri Koperasi termasuk diantaranya fotocopy KTP
Terdakwa sendiri, fotocopy KTP Istri Terdakwa yang bernama saksi
do
gu BUDI SETIYANI, fotocopy KTP Anak perempuan Terdakwa yang
bernama ALYSSA SEKARINI, fotocopy KTP Saudara Ipar Terdakwa
In
A
yang bernama BUDI SETIYONO, fotocopy KTP Saksi KELIK JOKO
MERANTAO, SH. MH. Bin MUHYANTO, fotocopy KTP Istri dari Saksi
ah
lik
KELIK JOKO MERANTAO yang bernama SITI ZAMZANAH, dan
fotocopy KTP Anak dari Saksi KELIK JOKO MERANTAO yang
bernama NURUL AZIZAH DESI WULANDARI;
am
ub
5. Bahwa setelah terkumpul berikutnya Terdakwa menyerahkan fotocopy-
fotocopy KTP itu kepada saksi NOVAL ABDUL HARIS dan oleh saksi
ep
NOVAL ABDUL HARIS diserahkan kepada Notaris NANI ROHANI, SH.
k
yang berkantor di Jl. Kyai Subchi Nomor 65 Kecamatan Parakan

ah
R
Kabupaten Temanggung untuk keperluan pembuatan Akta Pendirian
si
Koperasi;
ne
6. Bahwa setelah Notaris NANI ROHANI, SH. menerbitkan Akta Pendirian
ng
Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor : 01 Tanggal 29

Januari 2013, selanjutnya saksi NOVAL ABDUL HARIS dengan
do
gu
bantuan Saksi KELIK JOKO MERANTAO yang saat itu bertugas

sebagai PNS di Disperindagkop dan UKM Kabupaten Temanggung,
In
mempergunakan Akta Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013 dimaksud
A
untuk mengurus pengesahan KSP ALFA MANDIRI sebagai Badan

Hukum dan Tanda Daftar Perusahaan, hingga akhirnya terbit
ah
lik
Keputusan Bupati Temanggung Nomor : 290/BH/XIV.27/VII/2013

tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan Akta Pendirian Koperasi dan
m
ub
Tanda Daftar Perusahaan (TDP) Nomor TDP 113126400010 tanggal 6

Agustus 2013;
ka
ep
7. Bahwa selama proses pengurusan KSP ALFA MANDIRI sebagai

Badan Hukum dan Tanda Daftar Perusahaan, Terdakwa yang di dalam
ah
Akta Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013 didu dukkan sebagai Ketua

R
KSP ALFA MANDIRI, Terdakwa telah memberikan uang sebanyak

es
M
Rp540.000.000,00 (lima ratus empat puluh juta rupiah) kepada saksi

ng
NOVAL ABDUL HARIS sebagai pinjaman, agar saksi NOVAL ABDUL

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
HARIS yang telah ditunjuk sebagai Manager Koperasi dapat menjalan
si
operasional awal kegiatan usaha KSP ALFA MANDIRI, selain itu
Terdakwa juga meminjamkan Gedung yang berdiri di lahan milik
ne
ng
Terdakwa untuk dipergunakan sebagai Kantor KSP ALFA MANDIRI
berikut dengan Alat Tulis Kantor antara lain berupa meja dan kursi kerja
serta perangkat Komputer dan Mobil Toyota Innova sebagai sarana
do
gu Transportasi;
8. Bahwa dari modal awal yang diberikan oleh Terdakwa tersebut baik
In
A
berupa uang sebesar Rp540.000.000,00 (lima ratus empat puluh juta
rupiah) maupun barang-barang, kemudian saksi NOVAL ABDUL
ah
lik
HARIS merekrut karyawan dan karyawati untuk memasarkan produk
simpanan dan produk pinjaman dari KSP ALFA MANDIRI;
9. Bahwa jenis-jenis produk simpanan dan produk pinjaman dari KSP
am
ub
ALFA MANDIRI tersebut adalah hasil penetapan dari saksi NOVAL
ABDUL HARIS sendiri tanpa harus sepengetahuan Terdakwa atau
ep
melalui Rapat Anggota, karena bagi Terdakwa sesuai dengan
k
kesepakatan semula, saksi NOVAL ABDUL HARIS diberi kewenangan

ah
R
sepenuhnya untuk menjalankan dan menentukan arah roda kegiatan
si
usaha KSP ALFA MANDIRI;
ne
10. Bahwa jenis-jenis produk berupa Simpanan tersebut adalah berupa
ng
Simpanan Buku Harian (SiBUHAR) yaitu tabungan yang dapat diambil

sewaktu-waktu, Simpanan Pendidikan (SIPENDIK) yaitu tabungan yang
do
gu
baru dapat diambil setelah 1 (satu) semester mengikuti bulan

pendidikan, Simpanan Lebaran (SILEBAR) yaitu tabungan yang baru
In
dapat diambil ketika menjelang Lebaran, Simpanan Berjangka (SiJAKA)
A
yaitu tabungan yang baru dapat diambil setelah 6 (enam) bulan atau 1
(satu) tahun atau 1 (satu) tahun 6 (enam) bulan, tergantung dari
ah
lik
perjanjian awal waktu mau menabung, dan yang terakhir adalah produk
Deposito untuk jangka waktu 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan atau 1
m
ub
(satu) tahun, dan dari kesemuanya produk Simpanan tersebut diberikan

jasa sebesar 4% per tahun;
ka
ep
11. Bahwa pada awal-awalnya untuk para anggota masyarakat dikenakan

pungutan untuk membayar Simpanan Pokok sebesar Rp10.000,00
ah
(sepuluh ribu rupiah) dan Simpanan Wajib sebesar Rp5.000,00 (lima

R
ribu rupiah) pada saat awal menabung, namun pada kelanjutannya

es
M
ketentuan dimaksud sulit untuk diterapkan karena masyarakat yang

ng
berniat menabung jadi mengurungkan niatnya apabila diwajibkan untu k

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
membayar Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib, bahkan bagi
si
masyarakat yang telah terlebih dahulu dipungut Simpanan Pokok dan
Simpanan Wajib pun keberatan apabila diwajibkan membayar
ne
ng
Simpanan Wajib secara berkala;
12. Bahwa sekalipun ketentuan dipenuhinya Simpanan Pokok dan
Simpanan Wajib tidak dapat diterapkan, namun saksi NOVAL ABDUL
do
gu HARIS melalui para tenaga marketing KSP ALFA MANDIRI tetap
memasarkan produk-produk simpanannya, hingga ada banyak anggota
In
A
masyarakat yang membuka rekening Tabungan maupun Deposito di
KSP ALFA MANDIRI tanpa membayar Simpanan Pokok dan atau
ah
lik
Simpanan Wajib secara berkala, sehingga para Anggota Masyarakat
tersebut tidak dapat disebut sebagai Anggota maupun Calon Anggota
KSP ALFA MANDIRI yang sah;
am
ub
13. Bahwa dalam perjalanan pekerjaaan saksi NOVAL ABDUL HARIS
menjalankan kegiatan usaha KSP ALFA MANDIRI, saksi NOVAL
ep
ABDUL HARIS memberikan pinjaman secara bertahap menggunakan
k
keuangan KSP ALFA MANDIRI kepada Terdakwa untuk menyelesaikan

ah
R
pembangunan Gedung di atas lahan pribadi milik Terdakwa yang
si
terletak di wilayah Kecamatan Grabag Kabupaten Magelang, karena
ne
pembangunan Gedung tersebut baru terselesaikan sebesar 70% dan
ng
rencananya akan dipergunakan untuk usaha pribadi Terdakwa yaitu

usaha Grosir Sembako;
do
gu
14. Bahwa pinjaman yang diberikan kepada Terdakwa secara bertahap

menggunakan keuangan KSP ALFA MANDIRI tersebut, menurut
In
catatan yang dibuat oleh saksi ELSA HIDAYATI binti BUDIYANTO
A
selaku Kasir dilakukan mulai tanggal 22 Oktober 2015 sampai dengan

tanggal 30 Desember 2017 dan diantaranya juga ada cicilan
ah
lik
pengambilan, namun terhitung per tanggal 11 Januari 2018 masih ada

sisa pinjaman Terdakwa ke Koperasi yang keseluruhannya adalah
m
ub
berjumlah Rp2.245.952.400,00 (dua milyar dua ratus empat puluh lima

juta sembilan ratus lima puluh dua ribu empat ratus rupiah);
ka
ep
15. Bahwa pinjaman Terdakwa dari KSP ALFA MANDIRI yang uangnya
digunakan untuk menyelesaikan pembangunan Gedung di atas lahan
ah
pribadi milik Terdakwa tersebut, dilakukan tidak melalui mekanisme

R
peminjaman yang berlaku di KSP ALFA MANDIRI dan tidak dicatat

es
M
dalam pembukuan resmi yang menjadi dasar Laporan Keuangan

ng
Koperasi dalam Rapat Anggota Tahunan (RAT);

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
16. Bahwa pada awal tahun 2016, dengan alasan untuk semakin
si
meningkatkan minat masyarakat membuka Tabungan dan Deposito di
KSP ALFA MANDIRI, saksi NOVAL ABDUL HARIS berniat mengubah
ne
ng
nama KSP ALFA MANDIRI dari yang awalnya adalah Koperasi Simpan
Pinjam yang masih menggunakan akad perjan jian biasa menjadi
Koperasi Simpan Pinjam yang seolah -olah menggunakan akad yang
do
gu berprinsip syariah, untuk itu saksi NOVAL ABDUL HARIS kembali
menghadap Notaris NANI ROHANI, SH. untuk penerbitan Akta
In
A
Perubahan Anggaran Dasar dan Nama Koperasi KSP ALFA MANDIRI
menjadi Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah (KSPPS)
ah
lik
ALFA MANDIRI MUALAMAT, hingga kemudian terbit Akta Pernyataan
Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam
dan Pembiayaan Syariah ALFA MANDIRI MUAMALAT Nomor 05
am
ub
Tanggal 06 April 2016;
17. Bahwa ternyata Akta Nomor 05 Tanggal 06 April 2016 tersebut, saat
ep
diajukan ke Bupati Temanggung tidak mendapatkan pengesahan
k
sebagai Badan Hukum, dikarenakan ada syarat yang tidak terpenuhi

ah
R
yaitu salah satu Pengurus atau Pengawas harus memiliki Sertifikasi
si
Kesesuaian Syariah dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama
ne
Indonesia, sehingga secara hukum perubahan KSP ALFA MANDIRI
ng
menjadi KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tidak diakui atau tidak

sah;
do
gu
18. Bahwa sekalipun KSP ALFA MANDIRI tidak mendapatkan ijin untuk
berubah menjadi KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT, namun saksi
In
NOVAL ABDUL HARIS tetap memasarkan produk-produk simpanan
A
Koperasi menggunakan atas nama KSPPS ALFA MANDIRI

MUAMALAT dengan penambahan kata “WADI’AH” pada porduk
ah
lik
Simpanan dan kata “MUDHAROBAH” pada produk Deposito, sehingga

mengesankan produk Simpanan dan Deposito tersebut menggunakan
m
ub
akad yang berprisnip syariah;

19. Bahwa atas perubahan-perubahan menyangkut nama KSP ALFA
ka
ep
MANDIRI menjadi KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tersebut,

Terdakwa selaku Ketua Koperasi hingga kemudian pada awal tahun
ah
2017 menjadi Penasihat Koperasi tidak memberikan tanggapan dan

R
bahkan melakukan pembiaran;

es
M
20. Bahwa dikarenakan penerapan kebijakan dan pengelolaan keuangan

ng
yang tidak benar yaitu baik Terdakwa maupun saksi NOVAL ABDUL
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
HARIS memperlakukan KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA
si
MANDIRI MUAMALAT seolah sebagai milik sendiri dengan cara sering
mempergunakan keuangan Koperasi untuk keperluan membiayai bisnis
ne
ng
pribadi Terdakwa antara lain yakni membiayai penyelesaian
pembangunan Gedung di lahan pribadi milik Terdakwa yang terletak di
wilayah Kecamatan Grabag Kabupaten Magelang, maka KSP ALFA
do
gu MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT sering mengalami
permasalahan tersedianya dana segar untuk membayar tarikan
In
A
simpanan Tabungan dan Deposito manakala para penabung akan
menarik simpanan Tabungan dan Depositonya, terutama menjelang
ah
lik
Hari Raya Idul Fitri;
21. Bahwa untuk mengatasi permasalahan keuangan di KSP ALFA
MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT itu, saksi NOVAL
am
ub
ABDUL HARIS mengambil kebijakan untuk mengambil pinjaman ke
Bank Jateng Capang Pembantu Kranggan dan Ngadirejo, dengan
ep
menggunakan atas nama para karyawati koperasi dan sepengetahuan
k
serta persetujuan para karyawati tersebut, dengan menggunakan

ah
R
jaminan ijazah terakhir para karyawati tersebut. Dan uang pinjaman
si
tersebut kemudian dipergunakan untuk menutup biaya operasional
ne
Koperasi. Kemudian sebagai kompensasinya pihak Koperasi yang
ng
membayar angsuran pinjaman ke Bank Jateng Cabang Pembantu

Kranggan dan atau Bank Jateng Cabang Pembantu Ngadirejo setiap
do
gu
bulannya;
22. Bahwa Terdakwa sampai dengan Tahun Buku 2017, tetap saja
In
meminjam uang KSP ALFA MANDIRI / KSPPS ALFA MANDIRI
A
MUAMALAT dengan sebutan pinjam tanpa melalui mekanisme

peminjaman, akhirnya ketika ada penarikan besar-besaran dari para
ah
lik
penabung menjelang Hari Raya Idul Fitri Tahun 2018 yang diikuti
dengan demo-demo menuntut pengembalian saldo simpanan
m
ub
Tabungan dan Deposito dari para penabung, pihak KSPPS ALFA

MANDIRI MUAMALAT tidak dapat memenuhi kewajibannya untuk
ka
ep
mengembalikan sepenuhnya saldo simpanan dimaksud;

23. Bahwa sekalipun Terdakwa telah menyerahkan uang tunai kurang lebih
ah
sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) kepada KSPPS

R
ALFA MANDIRI MUAMALAT untuk membantu pihak KSPPS ALFA

es
M
MANDIRI MUAMALAT mengembalikan tuntutan pengembalian saldo

ng
simpanan dari para penabung tersebut, akan tetapi ternyata uang

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
tersebut belum mencukupi hingga kemudian diantara para penabung itu
si
ada yang datang langsung menemui Terdakwa di rumahnya untuk
menuntut pengembalian, yang akhirnya Terdakwa mengeluarkan lagi
ne
ng
uang pribadi kurang lebih sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta
rupiah) untuk mengembalikan saldo simpanan Tabungan dari para
penabung ;
do
gu 24. Bahwa namun demikian Terdakwa ternyata tidak seluruhnya dapat
mengembalika sesuai saldo Tabungan dan Deposito dari para
In
A
penabung tersebut, diantaranya yaitu:
a. Saksi HARI SUGIANTO bin LUTMONO yang memiliki Bilyet
ah
lik
Deposito Mudharobah No. 001.20.000193 di KSPPS ALFA MANDIRI
MUAMALAT sebesar Rp100.000.000,00 (seratus juta rupiah);
b. Saksi MEGA OCTAVIANA binti ISTAWALI yang memiliki Tabungan
am
ub
Wadi’ah SiBUHAR di KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dengan
saldo per tanggal 2 September 2019 sebesar Rp16.357.000,00
ep
(enam belas juta tiga ratus lima puluh tujuh ribu rupiah) Bu ku
k
Rekening Tabungan No. 3.365;

ah
R
c. Saksi SITI UMAZIDAH ROHMI binti RUSMAN yang memiliki
si
Tabungan Wadi’ah Si LEBAR di KSPPS ALFA MANDIRI
ne
MUAMALAT dengan saldo per 10 Juni 2018 sebesar
ng
Rp1.510.000,00 (satu juta lima ratus sepuluh ribu rupiah) Buku

Rekening Tabungan No. 001.13.00313;
do
gu
d. Saksi SULIPAH FITRIA DEWI binti MUHSODIN yang memiliki

Tabungan Wadi’ah SiBUHAR di KSPPS ALFA MANDIRI
In
MUAMALAT dengan saldo akhir sebesar Rp970.000,00 (sembilan
A
ratus tujuh puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No.

001.10.003.519, Tabungan Wadi’ah SiBUHAR di KSPPS ALFA
ah
lik
MANDIRI MUAMALAT dengan saldo akhir sebesar Rp1.770.000,00

(satu juta tujuh ratus tujuh puluh ribu rupiah) Buku Rekening
m
ub
Tabungan No. 001.10.003.663, Tabungan Wadi’ah SiBUHAR atas

nama DOYO PERMADI suami dari Saksi SULIPAH FITRIA DEWI
ka
ep
dngan saldo akhir Rp1.050.000,00 (satu juta lima puluh ribu rupiah)
Buku Rekening Tabungan No. 001.10.003.566, dan Tabungan
ah
Wadi’ah SiBUHAR atas nama DOYO PERMADI suami dari Saksi

R
SULIPAH FITRIA DEWI dngan saldo akhir Rp760.000,00 (tujuh ratus

es
M
enam puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No.

ng
001.10.001.660;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
e. Saksi LINDA LOVIANA binti ASROPI yang memiliki Tabungan
R
si
saldo akhir sebesar Rp2.350.000,00 (dua juta tiga ratus lima puluh
ne
ng
ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No. 001.10.2457;
f. Saksi DANANG PRASTIYO bin ASRORI yang memiliki Tabungan
do
gu saldo akhir per tanggal 9 Mei 2018 sebesar Rp4.030.000,- (empat
tiga puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No. 001.10.3.658.
In
A
25. Bahwa Ahli Ir. JOKO NYOTO PRABOWO, M.Si. menyatakan pada
pokoknya Koperasi Simpan Pinjam hanya diperbolehkan men ghimpun
ah
lik
simpanan koperasi berjangka dan tabungan koperasi dari anggota dan
calon anggotanya, koperasi lain dan atau anggotanya, hal itu telah
diatur dalam Pasal 44 ayat (1) UU RI No. 25 Tahun 1992 tentang
am
ub
Perkoperasian, Pasal 1 angka 1 dan Pasal 19 ayat (1) huruf a
Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan
ep
Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh Koperasi, sedangkan Kegiatan
k
Usaha penghimpunan simpanan Tabungan maupun Deposito yang

ah
R
dilakukan oleh KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI dilaku kan
si
kepada para Anggota Masyarakat yang tidak memenuhi persyarakatan
ne
untuk dikategorikan sebagai Anggota Koperasi, Calon Anggota
ng
Koperasi maupun Anggota Koperasi, kemudian dikaitkan dengan

keterangan Ahli dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yaitu IIP ARWENI
do
gu
ILMIATI yang dalam hal ini menyatakan bahwa produk simpanan KSP
ALFA MANDIRI maupun KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT memiliki
In
ciri yang sama (identik) dengan produk Simpanan pada Bank Umum
A
atau Bank Perkreditan Rakyat serta ditujukan kepada masyarakat

umum, maka dapat disimpulkan penghimpunan dana simpanan
ah
lik
Tabungan dan Deposito yang dilakukan oleh KSP ALFA

MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dimaksud haruslah
m
ub
terlebih dahulu mendapat ijin dari Pimpinan Bank Indonesia yang saat
ini telah dialihkan kepada OJK, dan terhadapnya dapat dikenakan
ka
ep
ketentuan Pasal 46 UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas

UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan.
ah
Menimbang, bahwa selanjutnya Majelis Hakim akan

R
mempertimbangkan apakah berdasarkan fakta-fakta hukum tersebut di atas,

es
M
Terdakwa dapat dinyatakan telah melakukan tindak pidana yang didakwakan

ng
kepadanya;
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa Terdakwa telah didakwa oleh Penuntut Umum
si
dengan dakwaan tunggal sebagaimana diatur dalam Pasal 46 ayat (1) jo.
Pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan
ne
ng
sebagaimana telah diubah dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998
tentang Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan jo.
Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal 64 ayat (1) KUHP, yang unsur-
do
gu unsurnya adalah sebagai berikut:
1. Barang siapa;
In
A
2. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan ;
3. Tanpa izin usaha dari pimpinan Bank Indonesia sebagaimana dimaksud
ah
lik
dalam pasal 16;
4. Orang yang melakukan, yang menyuruh melakukan atau yang tu rut
melakukan perbuatan itu;
am
ub
5. Beberapa perbuatan yang ada hubungannya sedemikian rupa sehingga
harus dipandang sebagai suatu perbuatan berlanjut;
ep
Menimbang, bahwa terhadap unsur-unsur tersebut Majelis Hakim
k
mempertimbangkan sebagai berikut:

ah
R
Ad. 1. Unsur Barang Siapa;
si
Menimbang, bahwa yang dimaksud dengan : Barang siapa adalah:
“setiap
ne
orang selaku subyek hukum yang mampu untuk
ng
mempertanggungjawabkan perbuatannya”;
Menimbang, bahwa Majelis Hakim berpendapat mengenai istilah
do
gu
barang siapa sebagai unsur ketentuan pidana, maka yang harus

dipertimbangkan cukup apakah orang yang dihadapkan di persidangan ini telah
In
nyata dan sesuai dengan yang disebut dalam dakwaan dari Penuntut Umum;
A
Menimbang, bahwa dalam hal ini oleh Penuntut Umum telah

menghadirkan di persidangan yaitu Terdakwa Ali Ahmad Bin Urip Nur Hadi,
ah
lik
yang dalam keadaan sehat, baik jasmani maupun rohani, yang identitasnya
sebagaimana tercantum di dalam surat dakwaan telah dibenarkan oleh
m
ub
Terdakwa dan berdasarkan keterangan saksi-saksi tidak terdapat sangkalan

bahwa Terdakwa adalah subyek atau pelaku dari tindak pidana ini;
ka
ep
Menimbang, bahwa selama dalam persidangan Majelis Hakim tidak

melihat adanya kemungkinan mengenai kekeliruan orang (error in persona)
ah
sebagai subyek atau pelaku tindak pidana yang sedang diperiksa dalam
R
perkara ini, maka berdasarkan uraian di atas Majelis Hakim berkeyakinan

es
terhadap unsur “barang siapa” telah terpenuhi;

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Ad. 2. Unsur menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
si
simpanan;
Menimbang, bahwa yang dimaksud dengan menghimpun, menurut
ne
ng
Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), adalah berasal dari kata dasar himpu n
artinya mengumpulkan. Menghimpun memiliki arti dalam kelas verba atau kata
kerja sehingga menghimpun dapat menyatakan suatu tindakan, keberadaan,
do
gu pengalaman, atau pengertian dinamis lainnya;
Menimbang, bahwa pendapat Nelson Tampubolon selaku Kepala
In
A
Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, dalam Bukunya yang berjudul
“Memahami dan Menghindari Tindak Pidana Perbankan” pada halaman 26
ah
lik
yang dimaksud dengan menghimpun dana adalah: “merupakan perbuatan
secara aktif yang dilakukan oleh pelaku agar masyarakat menyerahkan
dananya kepada yang bersangkutan untuk disimpan sebagai Giro, Deposito,
am
ub
Sertifikat Deposito, Tabungan, atau bentuk lain yang dipersamakan dengan itu”.
Sedangkan yang dimaksud dengan masyarakat disini adalah meliputi Orang
ep
Perorangan atau Badan Hukum atau Badan Usaha atau pihak lainnya yang
k
menyerahkan dana untuk disimpan;

ah
R
Menimbang, bahwa berdasarkan Pasal 44 ayat (1) Undang-Undang No.
si
25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian disebutkan: “Koperasi dapat
ne
menghimpun dana dan menyalurkannya melalui kegiatan usaha simpan pinjam
ng
dari dan untuk: a. anggota Koperasi yang bersangkutan; b. Koperasi lain

dan/atau anggotanya.";
do
gu
Menimbang, bahwa berdasarkan ketentuan Pasal 1 angka 5 UU RI No.

10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang
In
Perbankan, yang bersesuaian dengan pendapat Ahli IIP ARWENI ILMIATI,
A
disebutkan dalam Undang-undang ini yang dimaksud dengan Simpanan

adalah: “dana yang dipercayakan oleh masyarakat kepada bank berdasarkan
ah
lik
perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito,

tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu”;
m
ub
Menimbang, bahwa berdasarkan pendapat Ahli Ir. JOKO NYOTO

PRABOWO, M.Si. Bin SANYOTO yang dihadirkan Penuntut Umum,
ka
ep
menerangkan pengertian dari:

- Koperasi, berdasarkan Undang-Undang No. 25 Tahun 1992 ten tan g
ah
Perkoperasian adalah: “badan usaha yang beranggotakan orang

R
seorang atau badan hukum Koperasi, dengan melandaskan

es
M
kegiatannya berdasarkan prinsip Koperasi sekaligus sebagai gerakan

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
ekonomi rakyat yang berdasar atas asaz kekeluargaan (Bab1 Pasal
R
1)”.
si
- Kegiatan Simpan Pinjam/Koperasi Simpan Pinjam (KSP),
ne
ng
berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995 Pasal 1
angka 1 adalah: “kegiatan yang dilakukan untuk menghimpun dana
dan menyalurkannya melalui usaha simpan pinjam dari dan untuk
do
gu anggota Koperasi yang bersangkutan, calon anggota Koperasi yang
bersangkutan, Koperasi lain dan atau anggotanya”;
In
A
- Simpanan, berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 9 tahun 1995
Pasal 1 angka 4 adalah: “Dana yang dipercayakan oleh anggota,
ah
lik
calon anggota, Koperasi lain dan atau angotanya kepada Koperasi
dalam bentuk tabungan dan simpanan Koperasi berjangka”;
Menimbang, bahwa berdasarkan Pasal 41 Undang-Undang No. 25
am
ub
Tahun 1992 tentang Perkoperasian, ayat (1) Modal Koperasi terdiri dari modal
sendiri dan modal pinjaman. Ayat (2) Modal sendiri dapat berasal dari: a.
ep
simpanan pokok; b. simpanan wajib; c. dana cadangan; d. hibah. Dan
k
berdasarkan di dalam penjelasan pasal tersebut dipertegas yang dimaksud

ah
R
dengan:
si
a. Simpanan pokok adalah: sejumlah uang yang sama banyaknya
ne
yang wajib dibayarkan oleh anggota kepada Koperasi pada saat
ng
masuk menjadi anggota. Simpanan pokok tidak dapat diambil

kembali selama yang bersangkutan masih menjadi anggota;
do
gu
b. Simpanan wajib adalah jumlah simpanan tertentu yang tidak

harus sama yang wajib dibayar oleh anggota kepada Koperasi
In
dalam waktu dan kesempatan tertentu. Simpanan wajib tidak
A
dapat diambil kembali selama yang bersangkutan masih menjadi

anggota.
ah
lik
Menimbang, bahwa tujuan Koperasi berdasarkan ketentuan Bab II

Pasal 3 Undang-Undang Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian ,
m
ub
bersesuyang aian dengan pendapat Ahli Ir. JOKO NYOTO PRABOWO, M.Si.
Bin SANYOTO adalah: “memajukan kesejahteraan anggota pada khususnya
ka
ep
dan masyarakat pada umumnya serta ikut membangun tatanan perekonomian

nasional dalam rangka mewujudkan masyarakat yang maju, adil, dan makmur
ah
berlandaskan Pancasila dan Undang-Undang Dasar 1945”;

R
es
Menimbang, bahwa menurut pendapat Ahli ARI WIBOWO,

M
ng
menerangkan pada pokoknya untuk menentukan adanya “perbuatan

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
mengimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan” harus terlebih
si
dahulu dibuktikan adanya mens rea (niat jahat) dalam diri unsur pimpinan untuk
melakukan perbuatan atau setidaknya mempermudah terjadinya perbuatan,
ne
ng
apabila pada kenyatannya unsur pimpinan sama sekali tidak mengetah u i akan
adanya perbuatan tersebut maka terhadapnya tidak dapat dimintai
pertanggungjawaban pidana. Ada tidaknya mens rea (niat jahat) dalam
do
gu penghimpunan dana dari masyarat akan berpengaruh pada terlihat atau
tidaknya unsur kesengajaan sehinga dapat dibuktikan bahwa pelaku memang
In
A
menghendaki (willen) serta menginsyafi (wetten);
Menimbang, bahwa sebagaimana disebutkan dalam ilmu hukum pidana

ah
lik
mengenai suatu perbuatan dianggap telah melanggar hukum dan dapat
dikenakan sanksi pidana, harus dipenuhi dua unsur. Yaitu adanya u nsur men s
am
ub
rea (mental element) dan unsur actus reus (physical element). Pengertian actus
reus adalah esensi dari kejahatan itu sendiri atau perbuatan yang dilakukan
atau perbuatan lahiriah, jadi actus reus adalah merupakan elemen luar
ep
k
(external element). Sedangkan arti mens rea adalah sikap batin pelaku pada
ah
saat melakukan perbuatan atau kondisi jiwa atau sikap kalbu dari pelaku
R
si
perbuatan itu, jadi mens rea adalah unsur kesalahan (fault element) atau u n sur
mental (mental element);
ne
ng
Menimbang, bahwa berdasarkan fakta-fakta yang terungkap di

persidangan yakni berdasarkan keterangan para Saksi, pendapat para Ahli dan
keterangan Terdakwa, serta dihubungkan dengan barang bukti dan surat bukti
do
gu
yang saling bersesuaian terungkap bahwa pada sekitar awal tahun 2013,
Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., dalam pembicaraan
In
A
keduanya bertujuan untuk melakukan usaha bersama dengan mendirikan

Koperasi Simpan Pinjam (KSP), adapun bentuk KSP tersebut dipilih karena
ah
lik
dipandang untuk mendirikan Bank Umum atau Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
membutuhkan modal yang besar, selain itu dalam perhitungan Terdakwa akan
ada selisih bunga pinjaman antara bunga pinjaman yang diberikan oleh Bank
m
ub
dengan bunga pinjaman yang akan diberikan melalui Koperasi kepada para
ka
peminjam, sehingga apabila Terdakwa meminjam uang di Bank untuk

ep
kemudian uang tersebut disalurkan lagi sebagai Pinjaman melalui KSP, maka
ah
Menimbang, bahwa dalam pembicaraan bersama antara Terdakwa

R
es
dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., tersebut juga disebutkan
M
apabila KSP nanti berdiri, maka Terdakwa akan didudukkan sebagai Ketua
ng
Koperasi karena Terdakwa adalah pemberi modal awal Koperasi, sedangkan

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. akan ditunjuk sebagai Manager
si
Koperasi yang menjalankan sepenuhnya kegiatan usaha Koperasi karena
Terdakwa menganggap saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. lebih
ne
ng
mengetahui dan berpengalaman dalam hal perkoperasian dan masalah
penyaluran kredit;
Menimbang, bahwa atas pembicaraan Terdakwa dan saksi NOVAL
do
gu ABDUL HARIS, SE. Akt. tersebut kemudian Terdakwa memberikan uang
sebesar Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah) kepada saksi NOVAL ABDUL
In
A
HARIS, SE. Akt., untuk biaya pembuatan Akta Pendirian Koperasi yang
kemudian diberi nama “KSP ALFA MANDIRI”, biaya pengurusan yang berkaitan
ah
lik
dengan pengesahan sebagai Badan Hukum kepada Bupati Temanggung dan
Tanda Daftar Perusahaan sebagai izin operasional Koperasi kepada Kantor
Pelayanan Perizinan dan Penanaman Modal Kabupaten Temanggung, serta
am
ub
biaya untuk memperoleh Bank Garansi;
Menimbang, bahwa selanjutnya untuk keperluan pembuatan Akta
ep
Pendirian KSP ALFA MANDIRI, Terdakwa mengumpulkan fotocopy Kartu
k
Tanda Penduduk (KTP) sebanyak 26 (dua puluh enam lembar) termasuk

ah
R
diantaranya fotocopy KTP Terdakwa sendiri dan dari orang-orang yang
si
sekiranya identitasnya dapat dipergunakan untuk dianggap sebagai Anggota
ne
Awal Pendiri Koperasi, masing-masing atas nama:
ng
1. ALYSSA SEKARINI, Anak perempuan saksi ALI AHMAD bin URIP

NUR HADI;
do
gu
2. BUDI SETIYANI, Istri saksi ALI AHMAD bin URIP NUR HADI;
3. BUDI SETIYONO, Saudara Ipar saksi ALI AHMAD bin URIP NUR
In
HADI;
A
4. SULASTRI, karyawati yang bekerja di Showroom mobil bekas “ALFA

JAYA MOTOR” milik saksi ALI AHMAD bin URIP NUR HADI;
ah
lik
5. WARDOYO, karyawan yang bekerja di Showroom mobil bekas “ALFA

JAYA MOTOR” milik saksi ALI AHMAD bin URIP NUR HADI;
m
ub
6. TITIK ARIYANTI, karyawati yang bekerja di Showroom mobil bekas

“ALFA JAYA MOTOR” milik saksi ALI AHMAD bin URIP NUR HADI;
ka
ep
7. KELIK JOKO MERANTAO;

8. SITI ZAMZANAH, Istri dari Saksi KELIK JOKO MERANTAO;
ah
9. NURUL AZIZAH DESI WULANDARI, Anak dari Saksi KELIK JOKO

R
MERANTAO;
es
M
10. EDY SULISTIO;

ng
11. Ny. ENNY SUMBARWATI;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
12. FREDI SANTOSO;
si
13. Ny. INDARTI EKO LESTARI;
14. MAYKE YOLANDA SOVIANINGRUM;
ne
ng
15. SISWANTO;
16. SOEJONO;
17. SOFYAN SUNARI;
do
gu 18. Ny. SRI MARYANTI;
19. Ny. SUDJANAH;
In
A
20. SUGENG PRAMONO;
21. SURATNO;
ah
lik
22. WAHYUDI;
23. WAHYU PURNOMO;
24. SUTATNO;
am
ub
25. TRI PUJI LESTARI.
Menimbang, bahwa setelah terkumpul fotocopy KTP tersebut
ep
berikutnya Terdakwa menyerahkan fotocopy-fotocopy KTP itu kepada saksi
k
NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., selanjutnya saksi NOVAL ABDUL HARIS,
ah
R
SE. Akt.segera menghadap Notaris NANI ROHANI, SH. yang berkantor di Jl.
si
Kyai Subchi Nomor 65 Kecamatan Parakan Kabupaten Temanggung untuk
ne
kepentingan pembuatan Akta Pendirian Koperasi.
ng
Menimbang, bahwa selanjutnya oleh NANI ROHANI, S.H., telah

diterbitkan Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor:
do
gu
01 Tanggal 29 Januari 2013. Selanjutnya Terdakwa meminta pengesahan dari

Pemerintah agar Koperasi yang dibentuk memperoleh status Badan Hukum,
In
kemudian oleh karena disebutkan dalam Akta Pendirian tersebut para An ggota
A
Awal Pendiri Koperasi berdomisili di wilayah Kabupaten Temanggung maka

sesuai dengan Keputusan Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil Dan
ah
lik
Menengah RI No. 123/Kep/M.KUKM/X/2004 tanggal 6 Oktober 2004,

permohonan pengesahan diajukan kepada Bupati Temanggung. Dari
m
ub
pengajuan permohonan pengesahan tersebut kemudian terbit Keputusan

Bupati Temanggung Nomor: 290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal 9 Juli 2013
ka
ep
tentang Pengesahan Akta Pendirian Koperasi, dan selanjutnya untuk

memenuhi ketentuan Pasal 5 jo. Pasal 12 UU RI No. 3 Tahun 1982 tentang
ah
Wajib Daftar Perusahaan, maka Terdakwa mendaftarkan KSP ALFA MANDIRI

R
ke Kantor Pelayanan Perizinan dan Penanaman Modal Kabupaten

es
M
Temanggung hingga terbit Tanda Daftar Perusahaan (TDP) Nomor TDP

ng
113126400010 tanggal 6 Agustus 2013;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa berdasarkan Bab XVII Anggaran Dasar Rumah
si
Tangga Dan Peraturan Khusus Pasal 52 Angka I Akta Pendirian Koperasi
Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” “KSP Alfa Mandiri” Nomor: 01 Tanggal 29
ne
ng
Januari 2013, menetapkan pengangkatan Pengurus KSP ALFA MANDIRI
sebagai:
Ketua : Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI;
do
-
gu - Sekretaris : TRI PUJI LESTARI;
- Bendahara : TITIK ARIYANTI;
In
A
Sedangkan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. tidak memiliki KTP yang
dikeluarkan oleh Pemerintah Kabupaten Temanggung melainkan dari
ah
lik
Pemerintah Kabupaten Kendal, sementara KSP ALFA MANDIRI hanya
mempunyai daerah kerja Kabupaten Temanggung yang berarti para
anggotanya harus berdomisili di wilayah Kabupaten Temanggung, maka saksi
am
ub
NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. ditetapkan oleh Terdakwa ALI AHMAD bin
URIP NUR HADI untuk bertindak sebagai Manager/Pengelola KSP ALFA
ep
MANDIRI;
k
Menimbang, bahwa untuk keperluan awal operasional KSP ALFA

ah
R
MANDIRI sesuai dengan Pasal 38 ayat (2) Akta Pendirian Koperasi Simpan
si
Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor: 01 Tanggal 29 Januari 2013, disebutkan
ne
Modal Dasar KSP ALFA MANDIRI adalah sebesar Rp15.000.000,00 (lima belas
ng
juta rupiah) yang berasal dari Simpanan Pokok, Simpanan Wajib dan Modal
Penyertaan dari para pendiri, namun pada kenyataannya untuk Modal Awal
do
gu
dimaksud menggunakan uang pribadi Terdakwa sebesar kurang lebih

Rp50.000.000,00 (lima puluh juta rupiah);
In
Menimbang, bahwa selama proses pengurusan KSP ALFA MANDIRI
A
sebagai Badan Hukum dan Tanda Daftar Perusahaan, Terdakwa yang di

dalam Akta Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013 didudukkan sebagai Ketua
ah
lik
KSP ALFA MANDIRI, Terdakwa telah memberikan uang pinjaman sebanyak

Rp540.000.000,00 (lima ratus empat puluh juta rupiah) kepada saksi NOVAL
m
ub
ABDUL HARIS, SE. Akt., yang telah ditunjuk sebagai Manager KSP ALFA
MANDIRI agar dapat menjalankan operasional awal kegiatan usaha KSP ALFA
ka
ep
MANDIRI, selain itu Terdakwa juga meminjamkan Gedung yang berdiri di lahan
milik Terdakwa untuk dipergunakan sebagai Kantor KSP ALFA MANDIRI
ah
berikut dengan Alat Tulis Kantor antara lain berupa meja dan kursi kerja serta
R
perangkat Komputer dan Mobil Toyota Innova sebagai sarana Transportasi;

es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa selaku Manager saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE.
si
Akt. telah menetapkan bentuk simpanan di KSP ALFA MANDIRI yang
ditawarkan untuk para Anggota dan Calon Anggota adalah sebagai berikut:
ne
ng
1. Simpanan Buku Harian (SIBUHAR), minimal setoran Rp. 5.000,- (lima
ribu rupiah) maksimal tidak terhingga dengan bunga 4 % per tah u n , d an
dapat diambil sewaktu-waktu;
do
gu 2. Simpanan Lebaran (SILEBAR), minimal setoran Rp. 5.000,- (lima ribu
rupiah) maksimal tidak terhingga dengan bunga 4 % pertahun jangka
In
A
waktu minimal 1 (satu) tahun, diambil pada awal bulan puasa;
3. Simpanan Pendidikan (SIPENDIK), minimal setoran Rp. 5.000,- (lima
ah
lik
ribu rupiah) maksimal tidak terhingga dengan bunga 4 % pertahun,
jangka waktu setiap semester kalender pendidikan;
4. Simpanan Berjangka (SIJAKA), minimal setoran Rp. 50.000,- (lima
am
ub
puluh ribu rupiah) maksimal tidak terhin gga jangka waktu setoran 1
(satu) bulan sekali dengan bunga 4 % pertahun;
ep
5. Bilyet Simpanan Berjangka (Deposito), minimal Rp. 1.000.000,- (satu
k
juta rupiah) maksimal tak terhingga, jangka waktu 1, 3, 6, atau 12 bulan

ah
R
dengan bunga 8 % sampai dengan 14 %;
si
Menimbang, bahwa jenis-jenis produk simpanan dan produk pinjaman
ne
dari KSP ALFA MANDIRI tersebut adalah hasil penetapan dari saksi NOVAL
ng
ABDUL HARIS, SE.Akt. sendiri tanpa harus sepengetahuan dari Terdakwa atau
melalui Rapat Anggota, karena bagi Terdakwa hal tersebut telah sesuai dengan
do
gu
pembicaraan dan tujuan semula antara Terdakwa dengan saksi NOVAL

ABDUL HARIS, selanjutnya saksi NOVAL ABDUL HARIS bahwa NOVAL
In
ABDUL HARIS, SE.Akt. diberi kewenangan sepenuhnya untuk menjalankan
A
dan menentukan operasional kegiatan usaha KSP ALFA MANDIRI;

Menimbang, bahwa setelah Terdakwa memberikan pinjaman modal
ah
lik
awal untuk melakukan operasional KSP ALFA MANDIRI, baik berupa uang
sebesar Rp540.000.000,00 (lima ratus empat puluh juta rupiah) maupun
m
ub
barang-barang, selanjutnya saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE.Akt., merekrut

karyawan dan karyawati untuk memasarkan produk simpanan dan produk
ka
ep
pinjaman dari KSP ALFA MANDIRI tersebut;

Menimbang, bahwa sekalipun perijinan untuk beroperasi KSP ALFA
ah
MANDIRI secara resmi terhitung sejak tanggal 6 Agustus 2013 namun pada
R
kenyataannya, sejak bulan Maret 2013 pihak Managemen KSP ALFA MANDIRI
es
M
yang dipimpin oleh Manager saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE.Akt., dengan
ng
sepengetahuan Terdakwa telah menawarkan produk simpanan KSP ALFA

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
MANDIRI kepada masyarakat umum tidak hanya yang berdomisili di wilayah
si
Kabupaten Temanggung namun juga yang berdomisili di wilayah Kabupaten
Magelang;
ne
ng
Menimbang, bahwa pada awalnya untuk para anggota masyarakat
yang akan menyimpan atau menabung uangnya di KSP ALFA MANDIRI
dikenakan kewajiban awal sebagai modal koperasi yakni untuk wajib
do
gu membayar Simpanan Pokok sebesar Rp10.000,00 (sepuluh ribu rupiah) dan
Simpanan Wajib sebesar Rp5.000,00 (lima ribu rupiah), namun pada
In
A
kelanjutannya ketentuan dimaksud sulit untuk diterapkan karena masyarakat
yang berniat menabung jadi mengurungkan niatnya apabila diwajibkan untuk
ah
lik
membayar Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib, bahkan bagi masyarakat
yang telah terlebih dahulu telah dipungut kewajiban membayar Simpanan
Pokok dan Simpanan Wajib pun keberatan apabila diwajibkan membayar
am
ub
Simpanan Wajib secara berkala, sehingga pada akhirnya para penabung tidak
dilakukan kewajiban membayar simpanan wajib dan simpanan pokok tersebut;
ep
Menimbang, bahwa sekalipun ketentuan untuk dipenuhinya kewajiban
k
membayar Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib tidak dapat diterapkan dan
ah
R
tidak dilaksanakan, namun saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., melalui para
si
tenaga marketing KSP ALFA MANDIRI tetap memasarkan produk-produk
ne
Simpanan tersebut, sehingga ada banyak anggota masyarakat yang
ng
membuka rekening Tabungan maupun Deposito di KSP ALFA MANDIRI tanpa

dikenai kewajiban membayar Simpanan Pokok yang wajib dibayarkan kepada
do
gu
Koperasi pada saat masuk menjadi anggota dan atau tidak membayar
Simpanan Wajib yang wajib dibayarkan oleh anggota kepada Koperasi dalam
In
waktu dan kesempatan tertentu. Den gan keadaan yang demikian tersebut
A
sehingga para Anggota Masyarakat tersebut tidak dapat disebut sebagai

Anggota maupun Calon Anggota KSP ALFA MANDIRI yang sah;
ah
lik
Menimbang, bahwa dalam perjalanan beroperasinya kegiatan usaha

KSP ALFA MANDIRI, selanjutnya Terdakwa selaku Ketua KSP ALFA MANDIRI
m
ub
telah meminjam uang dari KSP ALFA MANDIRI secara bertahap. Dan pinjaman
Terdakwa tersebut telah mendapatkan kemudahan fasilitas dari saksi NOVAL
ka
ep
ABDUL HARIS, SE. Akt., selaku Manager KSP ALFA MANDIRI dengan
memberikan pinjaman secara bertahap menggunakan keuangan KSP ALFA
ah
MANDIRI kepada Terdakwa untuk menyelesaikan pembangunan Gedung di

R
atas lahan pribadi milik Terdakwa yang terletak di wilayah Kecamatan Grabag,
es
M
Kabupaten Magelang, karena pembangunan Gedung tersebut baru

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
terselesaikan sebesar 70% yang rencananya akan dipergunakan untuk usaha
si
pribadi Terdakwa sebagai usaha Grosir Sembako;
Menimbang, bahwa pinjaman Terdakwa yang dilakukan secara
ne
ng
bertahap tersebut yang menggunakan keuangan KSP ALFA MANDIRI,
berdasarkan keterangan dan catatan yang dibuat oleh saksi ELSA HIDAYATI
binti BUDIYANTO selaku Kasir dilakukan Terdakwa sejak tanggal 22 Oktober
do
gu 2015 sampai dengan 30 Desember 2017 dan diantaranya juga ada
angsuran/cicilan pengembalian pinjaman, namun terhitung sejak tanggal
In
A
11 Januari 2018 masih ada sisa pinjaman Terdakwa yang belum dikembalikan
kepada KSP ALFA MANDIRI yang keseluruhannya adalah berjumlah
ah
lik
Rp2.245.952.400,00 (dua milyar dua ratus empat puluh lima juta sembilan ratus
lima puluh dua ribu empat ratus rupiah);
Menimbang, bahwa pinjaman Terdakwa kepada KSP ALFA MANDIRI
am
ub
untuk menyelesaikan pembiayaan pembangunan Gedung di atas lahan pribadi
milik Terdakwa tersebut, dilakukan Terdakwa tidak melalui mekanisme
ep
peminjaman yang berlaku di KSP ALFA MANDIRI dan tidak dicatat dalam
k
pembukuan resmi yang menjadi dasar Laporan Keuangan Koperasi dalam

ah
R
Rapat Anggota Tahunan (RAT);
si
ne
ng
yang saling bersesuaian terungkap pada awal pembentukan Koperasi,
do
gu
Terdakwa setuju atas ajakan saksi NOVAL ABDUL HARIS untuk mendirikan
KSP ALFA MANDIRI pada dasarnya adalah bertujuan untuk mencari
In
keuntungan, dengan perhitungan akan ada selisih bunga pinjaman , antara
A
bunga pinjaman yang diberikan oleh Bank dengan bunga pinjaman yan g akan
disalurkan melalui Koperasi kepada para peminjam, sehingga apabila
ah
lik
Terdakwa meminjam uang di Bank untuk kemudian uang tersebut disalurkan

lagi sebagai Pinjaman melalui KSP, maka akan ada selisih bunga yang menjadi
m
ub
keuntungan bagi Terdakwa;

Menimbang, bahwa selain daripada keuntungan yang didapat
ka
ep
Terdakwa dari selisih bunga tersebut, maka dengan berdirinya koperasi

Terdakwa bertujuan untuk mendapatkan kemudahan memperoleh dana
ah
pinjaman untuk membiayai bisnisnya, hal tersebut terlihat dari adanya

R
Keuangan KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT yang

es
M
dipinjam Terdakwa melalui saksi NOVAL ABDUL HARIS tanpa melalui

ng
mekanisme peminjaman yang berlaku di Koperasi serta tidak melalui forum

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Rapat Anggota, uang pinjaman tersebut dipergunakan Terdakwa untuk
si
menyelesaikan pembangunan Gedung di atas lahan pribadi milik Terdakwa
untuk usaha pribadi Terdakwa, kemudian uang pinjaman tersebut terhitung
ne
ng
sejak tanggal 11 Januari 2018 yang belum dikembalikan Terdakwa kepada KSP
ALFA MANDIRI keseluruhannya berjumlah Rp2.245.952.400,00 (dua milyar
dua ratus empat puluh lima juta sembilan ratus lima puluh dua ribu empat ratu s
do
gu rupiah);
Menimbang, bahwa Terdakwa dengan adanya keuntungan keuangan
In
A
yang didapat dari selisih bunga dan kemudahan mendapatkan pinjaman uang
seperti tersebut di atas, maka Terdakwa telah memperlakukan KSP ALFA
ah
lik
MANDIRI seolah sebagai milik pribadi dan hal ini jelas bertentangan dengan jati
diri Koperasi yang menyatakan bahwa Koperasi didirikan “dari anggota, untuk
anggota dan oleh Anggota” dan bertentangan dengan fungsi Koperasi yaitu
am
ub
membangun dan mengembangkan potensi dan kemampuan ekonomi an ggota
pada khususnya dan masyarakat pada umumnya untuk meningkatkan
ep
kesejahteraan ekonomi dan sosialnya, sebagaimana ditegaskan dalam BAB III
k
Pasal 4 UU No 25 Tahun 1992 Tentang Perkoperasian;

ah
R
Menimbang, bahwa berdasarkan uraian pertimbangan fakta hukum
si
tersebut Majelis Hakim berkeyakinan terhadap diri Terdakwa dari awal dalam
ne
upaya untuk mendirikan Koperasi Simpan Pinjam telah ada mens rea atau
ng
sikap batin Terdakwa, atau kondisi jiwa atau sikap kalbu dari Terdakwa, pada
saat berniat mencari keuntungan untuk diri pribadi Terdakwa. Dengan demikian
do
gu
maka perbuatan Terdakwa telah menyalahi tujuan Koperasi sebagaimana

ketentuan Pasal 3 UU RI No. 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian;
In
Menimbang, bahwa berdasarkan fakta hukum tersebut sebagaimana
A
dihubungkan dengan pengertian dari tujuan koperasi yang untuk

mensejahterakan anggotanya pada khususnya dan masyarakat pada
ah
lik
umumnya, terungkap bahwa Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL ABDUL

HARIS, SE. Akt., dalam mendirikan Koperasi Simpan Pinjam dengan nama
m
ub
KSP ALFA MANDIRI adalah tidak bertujuan untuk memajukan kesejahteraan

anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya, sebagaimana
ka
ep
digariskan dalam Pasal 3 UU RI No. 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian;

ah
R
es
M
yang saling bersesuaian, ketika Terdakwa selaku Ketua Koperasi dari Tahun
ng
2013 hingga kemudian pada awal tahun 2017 menjadi Penasihat Koperasi,
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
terungkap bahwa pada awal tahun 2016 Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL
si
HARIS, SE. Akt., dengan alasan untuk semakin meningkatkan minat
masyarakat membuka Tabungan dan Deposito di KSP ALFA MANDIRI, berniat
ne
ng
mengubah nama KSP ALFA MANDIRI dari yang awalnya adalah Koperasi
Simpan Pinjam yang masih menggunakan akad perjanjian biasa menjadi
Koperasi Simpan Pinjam yang seolah -olah menggunakan akad yang berprin sip
do
gu syariah, oleh karenanya diberi nama Simpanan Tabungan Wadi’ah dan
Deposito Mudharabah, namun pada kenyataannya hanya namanya saja.
In
A
Berkaitan dengan itu Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS,
SE. Akt., selanjutnya saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. berniat merubah
ah
lik
Anggaran Dasar KSP ALFA MANDIRI berikut nama koperasi menjadi KSP
ALFA MANDIRI DAN PEMBIAYAAN SYARIAH ALFA MANDIRI MUAMALAT;
Menimbang, bahwa kemudian Terdakwa kembali menghubungi Notaris
am
ub
NANI ROHANI, S.H., untuk penerbitan Akta Perubahan Anggaran Dasar dan
Nama Koperasi KSP ALFA MANDIRI dengan cara melampirkan Berita Acara
ep
Rapat Anggota mengenai Perubahan Anggaran Dasar (PAD) Koperasi Simpan
k
Pinjam Alfa Mandiri Tahun 2016, Berita Acara tersebut pada pokoknya
ah
R
menerangkan pada hari Selasa tan ggal 8 Maret 2016 bertempat di Gedung
si
Kantor KSP ALFA MANDIRI Temanggung telah diadakan Rapat Anggota KSP
ne
ALFA MANDIRI berkedudukan di Jalan Raya Secang - Temanggung Km. 6
ng
Kranggan, Kecamatan Kranggan, Kabupaten Temanggung, dengan keputusan-

keputusan yang utamanya antara lain sebagai berikut:
do
gu
1. Menyetujui perubahan Nama KOPERASI SIMPAN PINJAM ALFA

MANDIRI menjadi KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN
In
ALFA MANDIRI MUAMALAT;
A
2. Menyetujui perubahan Kepengurusan KOPERASI SIMPAN PINJAM

DAN PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI MUAMALAT;
ah
lik
3. Menyetujui dilakukan Perubahan Anggaran Dasar;

dan pada akhirnya terbit Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan
m
ub
Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah ALFA

MANDIRI MUAMALAT Nomor 05 Tanggal 06 April 2016, yang pada pokoknya
ka
ep
menjelaskan bahwa pada hari Rabu tanggal 06 April 2016 pukul 15.00 Wib
telah datang menghadap Terdakwa ALI AHMAD, Nona IVON SUSAN dan
ah
Tuan DENI YULIAWAN masing-masing untuk diri sendiri dan bertindak dalam
R
jabatannya selaku pengurus, berturut sebagai Ketua, Sekretaris dan

es
M
Bendahara sehingga sah mewakili KOPERASI SIMPAN PINJAM ALFA

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
MANDIRI, untuk menyatakan hasil rapat tentang perubahan anggaran dasar,
si
perubahan susunan pengurus dan dewan pengawas ke dalam akta notaris ;
Menimbang, bahwa ternyata Akta Nomor 05 Tanggal 06 April 2016
ne
ng
tersebut, saat diajukan untuk proses pengesahan oleh Bupati Temanggung
tidak mendapatkan pengesahan sebagai Badan Hukum, dikarenakan ada
syarat yang tidak terpenuhi yaitu salah satu Pengurus atau Pengawas harus
do
gu memiliki Sertifikasi Kesesuaian Syariah dari Dewan Syariah Nasional - Majelis
Ulama Indonesia, sehingga dengan tidak mendapatkan pengesahan sebagai
In
A
badan hukum, maka secara hukum perubahan KSP ALFA MANDIRI menjadi
KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tidak diakui atau tidak sah;
ah
lik
Menimbang, bahwa sekalipun KSP ALFA MANDIRI tidak mendapatka n
ijin sebagai badan hukum untuk melakukan usaha berubah menjadi KSPPS
ALFA MANDIRI MUAMALAT, namun Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL
am
ub
ABDUL HARIS, SE. Akt., tetap memasarkan produk-produk Simpanan Koperasi
menggunakan atas nama KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dengan
ep
penambahan kata “WADI’AH” pada produk Simpanan dan kata
k
“MUDHAROBAH” pada produk Deposito, sehingga mengesankan produk

ah
R
Simpanan dan Deposito tersebut menggunakan akad yang berprisnip syariah;
si
Menimbang, bahwa dari hasil penawaran produk-produk simpanan dan
ne
atau deposito baik atas nama KSP ALFA MANDIRI maupun atas nama
ng
KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI

MUAMALAT tersebut dalam kurun waktu bulan Maret 2013 hingga bulan Juni
do
gu
2018, Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., melalui para
marketingnya selain merekrut anggota juga telah berhasil merekrut masyarakat
In
yang bukan merupakan Anggota maupun Calon Anggota KSP ALFA MANDIRI
A
dan atau KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN ALFA MANDIRI

MUAMALAT sebanyak 3884 orang (hal ini berdasarkan daftar yang direkap
ah
lik
oleh saksi IVON SUSAN dari sejumlah nasabah yang menyimpan dananya di
KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT namun tidak
m
ub
membayar simpanan pokok dan simpanan wajib sebagai syarat keanggotaan

koperasi) untuk menjadi nasabah simpanan dan atau deposito;
ka
ep
Menimbang, bahwa berdasarkan fakta di persidangan terungkap bahwa

dalam penerapan kebijakan dan pengelolaan keuangan di KSP ALFA MANDIRI
ah
atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tidak dilakukan dengan benar

R
sebagaimana ketentuan Perkoperasian yang seharusnya, yaitu baik Terdakwa

es
M
maupun saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., memperlakukan KSP ALFA
ng
MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT seolah sebagai milik

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
pribadi Terdakwa dengan cara sering mempergunakan keuangan Koperasi
si
untuk keperluan membiayai bisnis pribadi Terdakwa antara lain membiayai
penyelesaian pembangunan Gedung di lahan pribadi milik Terdakwa yang
ne
ng
terletak di wilayah Kecamatan Grabag Kabupaten Magelang, sehingga den gan
keadaan demikian KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI
MUAMALAT sering mengalami permasalahan tidak tersedianya dana segar
do
gu untuk membayar tarikan simpanan Tabungan dan Deposito manakala para
penabung akan menarik simpanan Tabungan dan Depositonya, terutama
In
A
menjelang Hari Raya Idul Fitri;
Menimbang, bahwa dari keselurahan dana yang dihimpun oleh KSP
ah
lik
ALFA MANDIRI atau KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN ALFA
MANDIRI MUAMALAT tersebut baik dari Anggota Koperasi, Calon Anggota
Koperasi maupun Anggota Masyarakat yang tidak dapat dikategorikan sebagai
am
ub
Anggota Koperasi maupun Calon Anggota Koperasi karena tidak pernah
membayar Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib, sebagian diantaranya
ep
dipergunakan untuk membiayai usaha Terdakwa antara lain penyelesaian
k
pembangunan Gedung Ruko di daerah Grabag Kabupaten Magelang dan

ah
R
sebagai modal grosir serta cafe Uang yang dipakai oleh Terdakwa adalah
si
sejumlah Rp1.560.000.000,00 (satu milyar lima ratus enam puluh ribu rupiah)
ne
dan dipergunakan untuk keperluan pribadi Terdakwa melalui saksi NOVAL
ng
ABDUL HARIS, SE. Akt. yang diambil secara bertahap sejak tanggal 22
Okotober 2015 sampai dengan 30 Desember 2017, sebagian yang lain kurang
do
gu
lebih sebesar Rp.500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) di nasabah dan sekitar
Rp1.200.000.000,00 (satu milyar dua ratus ribu rupiah) merupakan kerugian
In
KSP ALFA MANDIRI untuk membayar operasional Koperasi, hingga akhirnya
A
menyebabkan kondisi keuangan KSP ALFA MANDIRI sudah minus sehingga

anggota koperasi tidak bisa menarik atau mengambil uang simpanannya dalam
ah
lik
bentuk tabungan dan deposito sehingga terjadi rush dan demo besar-besaran
menuntut pengembalian dana dari nasabah/anggota tersebut.
m
ub

ka
ep
yang saling bersesuaian terungkap bahwa untuk mengatasi permasalahan
ah
keuangan pada KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI

R
MUAMALAT, maka saksi NOVAL ABDUL HARIS mengambil kebijakan untuk

es
M
melakukan pinjaman kepada Bank Jateng Cabang Pembantu Kranggan dan

ng
Ngadirejo, atas nama dan sepengetahuan serta persetujuan para karyawati

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
pada KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dengan
si
menggunakan jaminan ijazah terakhir para karyawati tersebut, selanjutnya uang
pinjaman tersebut dipergunakan untuk menutup biaya operasional pada KSP
ne
ng
ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT. Dan sebagai
kompensasinya pihak pada KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI
MUAMALAT yang membayar angsuran/cicilan pinjaman kepada Bank Jateng
do
gu Cabang Pembantu Kranggan dan atau Bank Jateng Cabang Pembantu
Ngadirejo setiap bulannya;
In
A
ah
lik
yang saling bersesuaian terungkap bahwa oleh karena sampai dengan Tahun
Buku 2017, Terdakwa tetap saja meminjam uang kepada KSP ALFA MANDIRI/
am
ub
KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dengan sebutan “pinjam tanpa melalui
mekanisme peminjaman”, sehingga pada akhirnya ketika ada penarikan besar-
ep
besaran dari para penabung menjelang Hari Raya Idul Fitri Tahun 2018 yang
k
diikuti dengan demo-demo menuntut pengembalian saldo simpanan Tabu ngan

ah
R
dan Deposito dari para penabung, maka KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT
si
tidak dapat memenuhi kewajibannya untuk mengembalikan sepenuhnya saldo
ne
simpanan dimaksud;
ng

persidangan sekalipun Terdakwa telah menyerahkan uang tunai kurang lebih
do
gu
sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) kepada KSP ALFA MANDIRI
atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT untuk membantu mengembalikan
In
tuntutan pengembalian saldo simpanan dari para penabung tersebut, akan
A
tetapi ternyata uang tersebut belum mencukupi hingga kemudian diantara para
penabung itu ada yang datang langsung menemui Terdakwa di rumahnya untuk
ah
lik
menuntut pengembalian, yang akhirnya Terdakwa mengeluarkan lagi uang

pribadi kurang lebih sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) untuk
m
ub
mengembalikan saldo simpanan Tabungan dari para penabung. Namun

pengembalian saldo para penabung tersebut tidak seluruhnya dapat
ka
ep
dikembalikan oleh Terdakwa;

Menimbang, bahwa saldo Tabungan dan Deposito dari para pen abu ng
ah
yang tidak dapat dikembalikan, diantaranya yaitu :

R

es
M
Deposito Mudharobah No. 001.20.000193 di KSPPS ALFA

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
MANDIRI MUAMALAT sebesar Rp100.000.000,00 (seratus juta
si
rupiah);
b. Saksi MEGA OCTAVIANA binti ISTAWALI yang memiliki
ne
ng
MUAMALAT dengan saldo per tanggal 2 September 2019
sebesar Rp16.357.000,00 (enam belas juta tiga ratus lima puluh
do
gu tujuh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No. 3.365;
In
A
ah
lik
Rekening Tabungan No. 001.13.00313,
am
ub
ep
k

ah
R
MANDIRI MUAMALAT dengan saldo akhir sebesar
si
Rp1.770.000,00 (satu juta tujuh ratus tujuh pu luh ribu rupiah)
ne
Buku Rekening Tabungan No. 001.10.003.663, Tabungan
ng

SULIPAH FITRIA DEWI dngan saldo akhir Rp1.050.000, (satu
do
gu
juta lima puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No.

001.10.003.566, dan Tabungan Wadi’ah SiBUHAR atas nama
In
DOYO PERMADI suami dari Saksi SULIPAH FITRIA DEWI
A
dengan saldo akhir Rp760.000,00 (tujuh ratus enam puluh ribu

rupiah) Buku Rekening Tabungan No. 001.10.001.660;
ah
lik

Wadi’ah SiBUHAR di KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT
m
ub
dengan saldo akhir sebesar Rp2.350.000,00 (dua juta tiga ratus

lima puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No.
ka
ep
001.10.2457;
ah

R
dengan saldo akhir per tanggal 9 Mei 2018 sebesar

es
M
Rp4.030.000,00 (empat tiga puluh ribu rupiah) Buku Rekening

ng
Tabungan No. 001.10.3.658.

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
yang saling bersesuaian terungkap bahwa Terdakwa selaku Ketua Koperasi
telah memberikan kewenangan kepada saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt.,
selaku Manager untuk melakukan operasional KSP ALFA MANDIRI atau
do
gu KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT, sehingga mempermudah bagi saksi
NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., untuk menghimpun dana dari masyarakat
In
A
dalam bentuk Tabungan dan Deposito dengan nama: Simpanan Buku Harian
(SiBUHAR), Simpanan Pendidikan (SIPENDIK), Simpanan Lebaran (SiLEBAR),
ah
lik
Simpanan Berjangka (SiJAKA) dan Deposito saat Koperasi masih bernama
KSP ALFA MANDIRI, dan penambahan kata “WADI’AH” pada produk
Simpanan dan kata “MUDHAROBAH” pada produk Deposito saat Koperasi
am
ub
berubah nama menjadi KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT;
ep
persidangan dan dikaitkan dengan pendapat Ahli Ir. JOKO NYOTO
k
PRABOWO, M.Si., menyatakan pada pokoknya Koperasi Simpan Pinjam hanya

ah
R
diperbolehkan menghimpun simpanan koperasi berjangka dan tabungan
si
koperasi dari anggota dan calon anggotanya, koperasi lain dan atau
ne
anggotanya, hal tersebut telah diatur dalam Pasal 44 ayat (1) UU RI No. 25
ng
Tahun 1992 tentang Perkoperasian, Pasal 1 angka 1 dan Pasal 19 ayat (1)
huruf a Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan
do
gu
Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh Koperasi, sementara Kegiatan Usaha

penghimpunan simpanan Tabungan maupun Deposito yang dilakukan oleh
In
KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dilakukan kepada
A
para Anggota Masyarakat yang tidak memenuhi persyaratan untuk

dikategorikan sebagai Anggota Koperasi, Calon Anggota Koperasi maupun
ah
lik
Anggota Koperasi, oleh karenanya Majelis Hakim berkeyakinan Kegiatan

Usaha penghimpunan simpanan Tabungan maupun Deposito yan g dilakukan
m
ub
oleh KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT telah

menyimpang sebagaimana yang digariskan dalam Undang-undang
ka
ep
perkoperasian;
ah
persidangan dan dikaitkan dengan pendapat Ahli dari Otoritas Jasa Keuangan
R
(OJK) yaitu IIP ARWENI ILMIATI dalam hal ini menyatakan bahwa produk
es
M
simpanan KSP ALFA MANDIRI maupun KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT

ng
memiliki ciri yang sama (identik) dengan produk Simpanan pada Bank Umum
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
atau Bank Prekreditan Rakyat serta apabila mengacu dari pendapat Ahli
si
Koperasi yang pada pokoknya menyatakan dana Simpanan tersebut bukan
ditujukan kepada Anggota Koperasi itu sendiri melainkan ditujukan kepada
ne
ng
masyarakat umum, maka Majelis Hakim berkeyakinan penghimpunan dana
simpanan Tabungan dan Deposito yang dilakukan oleh KSP ALFA
MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dimaksud haruslah terlebih
do
gu dahulu mendapat ijin dari Pimpinan Bank Indonesia yang saat ini telah dialihkan
kepada OJK;
In
A
Menimbang, bahwa selanjutnya akan dipertimbangkan kedudukan
Terdakwa sebagai pihak yang dituntut untuk mempertanggungjawabkan
ah
lik
perbuatan yang didakwakan kepadanya dalam perkara a quo.
Menimbang, bahwa Struktur organisasi Koperasi Simpan Pinjam ALFA
MANDIRI periode tahun 2013 s.d. tahun 2018 sebagai berikut :
am
ub
- Pengawas : KELIK JOKO MARANTAU, S.H.;
- Penasihat : BUDI SETIYONO;
ep
- Ketua : ALI AHMAD/Terdakwa;
k
- Sekertaris/Kepala Operasional : IVON SUSAN;

ah
R
- Bendahara/Kasir : ELSA HIDAYATI;
si
- Pengelola/manager : NOVAL ABDUL HARIS;
ne
- Marketing : FARIDA YUNIANTI, SIENY SEPTIANA, DWI WIDARTI,
ng
RAGIL IRMAWATI, TRI RAHAYU, NINDIA FINSA, DESI SAPUTRI, IKA

NUR FAIZAH;
do
gu
- Administrasi : RISKA MARLITA SARI;

Menimbang, bahwa sekitar tahun 2016 ada re-organisasi kepengurusan
In
yakni Terdakwa yang menjadi Ketua dikeluarkan dari struktur kepengurusan
A
dengan alasan untuk efektivitas pengambilan keputusan/kebijakan dalam

operasional koperasi karena Terdakwa sering tidak berada di tempat sehingga
ah
lik
jabatan Ketua diganti saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., sedangkan
Terdakwa sebagai Penasihat.
m
ub
Adapun struktur organisasi Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI periode

tahun 2018 s.d. tahun 2023 adalah sebagai berikut :
ka
ep
- Pengawas : KELIK JOKO MARANTAU, S.H.;

- Penasihat : ALI AHMAD/Terdakwa;
ah
- Ketua : NOVAL ABDUL HARIS;

R
- Sekertaris/Kepala Operasional : FARIDA YUNIANTI;

es
M
- Bendahara/Kasir : ELSA HIDAYATI;

ng
- Pengelola/manager : IVON SUSAN;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Marketing : SIENY SEPTIANA, DWI WIDARTI, RAGIL IRMAWATI, TRI
si
RAHAYU, NINDIA FINSA, DESI SAPUTRI, IKA NUR FAIZAH;
- Administrasi : RISKA MARLITA SARI;
ne
ng
Menimbang, bahwa sebagaimana disebutkan di dalam Undang-undang
Nomor 25 tahun 1992 tentang Perkoperasian, Pengurus berdasarkan Pasal 29 ayat
(2) Pengurus merupakan pemegang kuasa Rapat Anggota. Pasal 30 ayat (1) menyebutkan
do
gu Pengurus bertugas: a. mengelola Koperasi dan usahanya; b. mengajukan rancangan rencana
kerja serta rancangan rencana anggaran pendapatan d an belanja Koperasi; c.
menyelenggarakan Rapat Anggota; d. mengajukan laporan keuangan dan pertanggungjawaban
In
A
pelaksanaan tugas; e. menyelenggarakan pembukuan keuangan dan inventaris secara tertib; f .
memelihara daf tar buku anggota dan pengurus. Dan Pasal 31 Pengurus bertanggung jawab
ah
lik
mengenai segala kegiatan pengelolaan Koperasi dan usahanya kepada Rapat Anggota atau
Rapat Anggota Luar Biasa. Bahwa hal tersebut diatur juga di dalam Pasal 23 Anggaran
Dasar KSP ALFA MANDIRI, diantaranya adalah :
am
ub
1. Menyelenggarakan dan mengendalikan usaha koperasi;
2. Melakukan seluruh perbuatan hukum atas nama koperasi;
ep
3. Mewakili koperasi di dalam dan di luar Pengadilan;
k
4. Mengajukan rencana kerja, anggaran pendapatan dan belanja koperasi;

ah
5. Menyelenggarakan rapat anggota serta mempertanggungjawabkan

R
si
pelaksanaan tugas kepengurusan;
………….dst.
ne
ng
angka 10. Menanggung kerugian Koperasi sebagai akibat karena

kelalaiannya dengan ketentuan:
do
gu
a. Jika kerugian yang timbul sebagai akibat kelalaian seseorang atau

beberapa anggota pengurus maka kerugian ditanggung oleh anggota
Pengurus yang bersangkutan;
In
A
b. Jika kerugian yang timbul sebagai akibat kebijaksanaan yang telah

diputuskan dalam Rapat Pengurus maka semua anggota Pengurus
ah
lik
tanpa kecuali menanggung kerugian yang diderita Koperasi;

Menimbang, bahwa sebagaimana Struktur organisasi Pengurus Koperasi
m
ub
Simpan Pinjam ALFA MANDIRI periode tahun 2013 s.d. tahun 2018 sebagai
- Ketua : ALI AHMAD/Terdakwa;
ka
- Pengelola/manager : saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt.;

ep
Bahwa Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt.,
ah
keduanya adalah sebagai Pengurus, sehingga keduanya tentunya bertanggung

R
jawab sesuai tugas dan tanggung jawabnya masing-masing, hal ini ditegaskan
es
di dalam Penjelasan Pasal 25 Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995

M
ng
tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh Koperasi, disebutkan tentang
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
prinsip kehati-hatian: “Ketentuan tentang prinsip kesehatan dan prinsip kehati-hatian
si
yang ditetapkan oleh Menteri dimaksudkan untuk memberikan pedoman bagi
usaha simpan pinjam yang dilakukan oleh koperasi dalam menjaga kesehatan
ne
ng
usahanya. Ketentuan tersebut terutama berkaitan dengan aspek keuangan dan
sistem pengelolaan usaha simpan pinjam, dan khusus mengenai aspek keuangan
diperlukan pedoman yang bersifat kuantitatif. Pengaturan mengenai prinsip kehati-
do
gu hatian ini diperlukan karena pada hakekatnya usaha simpan pinjam merupakan
sarana pengelolaan dana”. Dan juga berdasarkan ketentuan Pasal 14 ayat (1)
In
A
disebutkan: “Dalam menjalankan usahanya, Pengelola wajib memperhatikan aspek
permodalan, likuiditas, solvabilitas dan rentabilitas guna menjaga kesehatan usaha dan
ah
lik
menjaga kepentingan semua pihak yang terkait” ;
Menimbang, bahwa berdasarkan Pasal 46 ayat (2) Undang-undang
am
ub
Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Undang-undang
Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan juga ditegaskan ”Dalam hal kegiatan
sebagaimana dimaksud dalam ayat (1) dilakukan oleh badan hukum yang
ep
k
berbentuk perseroan terbatas, perserikatan, yayasan atau koperasi, maka

ah
penuntutan terhadap badan-badan dimaksud dilakukan baik terhadap mereka

R
si
yang memberi perintah melakukan perbuatan itu atau yang bertindak sebagai
pimpinan dalam perbuatan itu atau terhadap kedua-duanya”.
ne
ng
Menimbang, bahwa dalam perkara a quo, toleransi atau kelonggaran

pembayaran simpanan pokok dan simpanan wajib yang tidak harus dilakukan
do
seketika pada saat menjadi anggota merupakan kebijakan yang diberikan oleh
gu
saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., sebagai Manajer (pada periode tahun
2013 s/d tahun 2016) maupun saat sebagai Ketua Koperasi (pada periode
In
A
tahun 2016 s.d. sekarang), dan dengan sepengetahuan Terdakwa yang selalu
mendapatkan laporan dari saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. Bahwa
ah
lik
meskipun dalam perjalanannya Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS,

SE. Akt., juga menghimbau agar penyelesaian pembayaran atau pelunasan
simpanan pokok dan simpanan wajib tersebut dilakukan segera, namun dalam
m
ub
kenyataannya hal tersebut tidak berjalan sesuai batas waktu yang ditentukan
ka
undang-undang bahwa calon anggota dalam waktu paling lama 3 (tiga) bulan
ep
setelah melunasi simpanan pokok dan menyelesaikan persyaratan administrasi

untuk menjadi anggota, bahkan berdasarkan keterangan saksi FARIDA
ah
YUNIATI dan saksi SRI BUDIYATI yang memberikan keterangan dibawah

R
es
sumpah jika dalam pengisian buku daftar anggota ada yang dimintakan tanda
M
tangan dan cap jempol asli dan ada yang dipalsukan dengan cara
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
ditandatangani sendiri atau oleh tenaga marketing lain yang juga diketahui oleh
si
Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. serta saksi IVON
SUSAN. Namun hal itu dibiarkan saja berlarut-larut oleh Terdakwa maupun
ne
ng
saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt., pada waktu itu hingga bertahun -tahun.
Hal ini terbukti bahwa berdasarkan keterangan saksi-saksi yaitu saksi IVON
SUSAN, saksi ELSA HIDAYATI, Saksi SYIENI SEPTIANA bahwa saksi NOVAL
do
gu ABDUL HARIS, SE. Akt dan Terdakwa, tidak pernah melakukan audit internal.
Dari sini dapat diketahui bahwa Terdakwa tidak memperhatikan dan
In
A
mengabaikan ketentuan-ketentuan yang wajib dipenuhi dalam undang -undang
maupun AD/ART KSP ALFA MANDIRI. Pengabaian itu terjadi karena fokus
ah
lik
Terdakwa berusaha merekrut anggota/nasabah sebanyak-banyaknya,
sebagaimana yang diterangkan oleh saksi IVON SUSAN bahwa sejak tahun
2015 oleh Terdakwa dan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt, bahwa tenaga
am
ub
marketing diberi target untuk menghimpun dana sebesar Rp25.000.000,00 (dua
puluh lima juta rupiah) per bulan dan mendapatkan nasabah/anggota baru 2
ep
sampai 3 orang per hari. Selain tidak memperhatikan ketentuan -ketentuan yang
k
harus dipatuhi berdasarkan undang-undang maupun AD/ART Terdakwa

ah
R
sebagai Ketua Koperasi juga tidak melaksanakan tugasnya dengan baik
si
terbukti tidak memperhatikan prinsip kehati-hatian, sehingga terbukti pada
ne
bulan Mei 2018 KSP ALFA MANDIRI mengalami defisit keuangan sehingga
ng
tidak bisa mengembalikan dana nasabah/anggota dalam hal ini yang sebagai
korban;
do
gu
Menimbang, bahwa atas hal tersebut sudah sewajarnya terhadap

Terdakwa dimintakan pertanggungjawabannya atas pelanggaran terhadap
In
aturan yang berlaku khusunya dalam perkara a quo adalah pelanggaran
A
terhadap Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992
Tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dan ditambah dengan UU RI
ah
lik
No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang
Perbankan.;
m
ub
Menimbang, bahwa terhadap keberatan/eksepsi Penasihat Hukum

pada angka 2 poin 3) tentang dakwaan error in persona dan poin 5) yaitu
ka
ep
mengenai bukan tindak pidana dan tidak ada korban serta poin 6) salah
menentukan jumlah anggota koperasi dan nominal simpanan anggota, Majelis
ah
Hakim berkeyakinan bahwa keberatan tersebut telah dipertimbangan

R
seluruhnya dan termuat lengkap di dalam unsur kesatu dan kedua in i . Den gan
es
M
demikian materi eksepsi angka 2 poin 3, 5, 6 harus dinyatakan tidak diterima:

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa berdasarkan uraian pertimbangan tersebut di atas
R
dengan demikian terhadap unsur “menghimpun dana dari masyarakat dalam
si
bentuk simpanan” telah terpenuhi;
ne
ng
Ad.3. Unsur Tanpa izin usaha dari pimpinan Bank Indonesia
sebagaimana dimaksud dalam pasal 16;
Menimbang, bahwa berdasarkan ketentuan Undang-Undang Repu blik
do
gu Indonesia Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan Sebagaimana Telah
Diubah Dengan Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998:
In
A
- Pasal 1 angka 20, yang dimaksud dengan Bank Indonesia adalah:
“Bank Sentral Republik Indonesia sebagaimana dimaksud dalam
ah
lik
undang-undang yang berlaku”;
- Pasal 1 angka 21 yang dimaksud dengan Pimpinan Bank Indonesia
adalah: “pimpinan sebagaimana dimaksud dalam undang-undang
am
ub
yang berlaku”;
- Pasal 16 ayat (1) “Setiap pihak yang melakukan kegiatan
ep
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
k
wajib terlebih dahulu memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum

ah
R
atau Bank Perkreditan Rakyat dari Pimpinan Bank Indonesia, kecuali
si
apabila kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dimaksud diatur
ne
dengan undang-undang tersendiri”;
ng

do
gu
yang saling bersesuaian dan telah terpenuhinya unsur kedua diatas yaitu
In
menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, serta berdasarkan
A
ketentuan Pasal 44 ayat (1) UU RI No. 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian,

Pasal 1 angka 1 dan Pasal 19 ayat (1) huruf a Peraturan Pemerintah Nomor 9
ah
lik
Tahun 1995 tentang Pelaksanaan Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh

Koperasi fakta-fakta yang terungkap di persidangan dan didukung dengan
m
ub
pendapat Ahli Ir. JOKO NYOTO PRABOWO, M.Si., pada pokoknya:

“Koperasi dapat menghimpun dana dan menyalurkannya melalui
ka
ep
kegiatan usaha simpan pinjam dari dan untuk: a. anggota Koperasi yang
bersangkutan; b. Koperasi lain dan/atau anggotanya”;
ah
“Kegiatan usaha simpan pinjam adalah kegiatan yang dilakukan untuk

R
menghimpun dana dan menyalurkannya melalui kegiatan usaha simpan pinjam

es
M
dari dan untuk anggota koperasi yang bersangkutan, calon anggota koperasi
ng
yang bersangkutan, koperasi lain dan atau anggotanya”;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
“Kegiatan Usaha Koperasi Simpan Pinjam dan Unit Simpan Pinjam
si
adalah: a. menghimpun simpanan koperasi berjangka dan tabungan
koperasi dari anggota dan calon anggotanya, koperasi lain dan atau
ne
ng
anggotanya; b. memberikan pinjaman kepada anggota, calon anggotanya,
koperasi lain dan atau anggotanya”;
Bahwa berdasarkan hal-hal tersebut telah terungkap Kegiatan Usaha
do
gu penghimpunan simpanan Tabungan maupun Deposito yang dilakukan oleh
KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dilakukan kepada
In
A
para Anggota Masyarakat yang tidak memenuhi persyaratan untuk
dikategorikan sebagai anggota, calon anggota koperasi yang bersangkutan,
ah
lik
koperasi lain dan atau anggotanya, oleh karenanya Majelis Hakim berkeyakinan
terhadap Kegiatan Usaha penghimpunan simpanan Tabungan maupun
Deposito yang dilakukan oleh KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI
am
ub
MUAMALAT telah menyimpang sebagaimana yang digariskan dalam Undang-
undang perkoperasian;
ep
k
persidangan dan didukung dengan pendapat Ahli dari Otoritas Jasa Keu an gan
ah
R
(OJK) yaitu IIP ARWENI ILMIATI dalam hal ini menyatakan produk simpanan
si
KSP ALFA MANDIRI maupun KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT memiliki ciri
ne
yang sama (identik) dengan produk Simpanan pada Bank Umum atau Bank
ng
Prekreditan Rakyat, maka berdasarkan fakta hukum tersebut Majelis Hakim

berkeyakinan penghimpunan dana simpanan Tabungan dan Deposito yang
do
gu
dilakukan oleh KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT

dimaksud haruslah terlebih dahulu mendapat ijin dari Pimpinan Bank Indonesia
In
yang saat ini telah dialihkan kepada OJK;
A

persidangan, sejak awal berdirinya KSP ALFA MANDIRI telah berbadan hukum
ah
lik
dan memiliki izin usaha sebagai Koperasi. Dan didukung pendapat Ahli IIP
ARWENI ILMIATI dari OJK telah secara tegas menyatakan pihak KSP ALFA
m
ub
MANDIRI/KPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tidak akan mungkin

mendapatkan izin usaha dari Pimpinan Bank Indonesia yang saat ini telah
ka
ep
dialihkan ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK), karena izin usaha hanya akan
diberikan oleh OJK apabila Koperasi itu dari awal dibentuk sudah direncanakan
ah
melakukan kegiatan Perbankan, sedangkan KSP ALFA MANDIRI tujuan awal

R
pendiriannya adalah untuk melakukan usaha sebagai Koperasi Simpan Pinjam .

es
M
Berdasarkan uraian pertimbangan hukum tersebut, maka KSP ALFA

ng
MANDIRI/KPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT yang diketuai oleh Terdakwa

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
dapat dikategorikan telah melanggar ketentuan Pasal 16 Undang-Undang
si
Perbankan, karena melakukan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat
pada umumnya dalam bentuk simpanan, untuk itu wajib terlebih dahulu
ne
ng
memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum atau Bank Perkreditan Rakyat dari
Pimpinan Bank Indonesia, oleh karena kegiatan menghimpun dana yang
dilakukan oleh KSP ALFA MANDIRI/KPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dari
do
gu masyarakat pada umumnya, hal tersebut tidak diatur oleh undang-undang
perkoperasian;
In
A
Menimbang, bahwa disamping hal yang telah dipertimbangkan diatas
Majelis Hakim juga akan mempertimbangkan materi keberatan/eksepsi
ah
lik
Penasihat Hukum Terdakwa angka 2 poin 5) yaitu mengenai bukan tindak
pidana dan tidak ada korban serta poin 6) salah menentukan jumlah anggota
koperasi dan nominal simpanan anggota, yang di dalam putusan sela
am
ub
dinyatakan akan dipertimbangkan bersama-sama dengan pokok perkara dalam
putusan akhir;
ep
Menimbang, bahwa perbuatan yang didakwakan kepada Terdakwa yaitu
k
sebagaimana diatur dan diancam pidana dalam Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46
ah
R
ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan sebagaimana telah
si
diubah dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan
ne
Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan merupakan delik formil. Pada
ng
delik formil, yang dirumuskan adalah tindakan yang dilarang (beserta

hal/keadaan lainnya) dengan tidak mempersoalkan akibat dari tindakan itu.
do
gu
Dalam delik formil yang menjadi pokok larangan dalam rumusan itu ialah
melakukan perbuatan tertentu. Dalam hubungannya dengan selesainya tin dak
In
pidana, jika perbuatan yang menjadi larangan itu selesai dilakukan, tindak
A
pidana itu selesai pula tanpa bergantung pada akibat yang timbul dari
perbuatan, sehingga tidak bergantung pada jumlah kerugian atau korban yan g
ah
lik
timbul. Dengan demikian materi eksepsi khususnya angka 2 poin 5) dan 6)

inipun harus dinyatakan tidak diterima;
m
ub
Menimbang, bahwa berdasarkan uraian pertimbangan fakta hukum

tersebut, dengan demikian terhadap unsur “tanpa izin usaha dari pimpinan
ka
Bank Indonesia sebagaimana dimaksud dalam pasal 16” telah terpenuhi;

ep
Ad.4. Unsur orang yang melakukan, yang menyuruh melakukan atau

ah
yang turut melakukan perbuatan itu;

R
Menimbang, bahwa unsur ini bersifat alternatif atau pilihan oleh

es
M
karenanya apabila salah satu unsur terbukti maka dianggap unsur tersebut
ng
telah terpenuhi, sehingga tidak harus semua unsur terpenuhi;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa unsur tindak pidana yang keempat ini menurut
si
Teori Ilmu Hukum Pidana merupakan suatu bentuk Tindak Pidana Penyertaan
atau biasa disebut dengan istilah Deelneming, yang pada intinya ketentuan
ne
ng
pasal ini dimaksudkan memberi perluasan makna dari “Pelaku”, atau dengan
kata lain merupakan penjelasan tentang siapa saja yang dapat disebut sebagai
pelaku suatu tindak pidana dan dapat dijatuhi pidana yang sama dengan
do
gu pelaku. Bahwa menurut unsur tindak pidana ini, yang dapat dipidana sebagai
“Pelaku Tindak Pidana” adalah orang yang melakukan tindak pidana itu sendiri ,
In
A
atau orang yang menyuruh melakukan tindak pidana, atau orang yang turut
serta melakukan tindak pidana;
ah
lik
Menimbang, bahwa berdasarkan penjelasan Pasal 55 KUHP yang
dimaksud dengan:
1. Orang yang melakukan: orang yang bertindak sendirian untuk
am
ub
mewujudkan segala anasir tindak pidana;
2. Orang yang menyuruh melakukan: dalam tindak pidana ini
ep
pelakunya paling sedikit ada 2 orang, yakni yang menyuruh dan yan g
k
disuruh. Jadi bukan pelaku utama itu sendiri yang melakukan tindak
ah
R
pidana, tetapi dengan bantuan orang lain yang hanya merupakan alat
si
saja. Meskipun demikian ia dianggap dan dihukum sebagai orang
ne
yang melakukan tindak pidana, sedang orang yang disuruh tidak
ng
dapat dihukum karena tidak dapat dipertanggungjawabkan atas

perbuatannya;
do
gu
3. Orang yang turut melakukan: “turut melakukan” diartikan disini ialah

“melakukan bersama-sama”. Dalam tindak pidana ini pelakunya paling
In
sedikit harus ada 2 (dua) orang, yakni yang melakukan dan yang
A
turut melakukan. Dan dalam tindakannya, keduanya harus

melakukan tindakan pelaksanaan, jadi keduanya melakukan anasir
ah
lik
tindak pidana itu. Tetapi apabila pelaku kedua itu hanya melakukan
perbuatan persiapan saja atau perbuatan yang sifatnya hanya
m
ub
membantu, maka pelaku kedua itu tidak dapat dikategorikan sebagai

orang yang turut melakukan, akan tetapi hanya sebagai orang yang
ka
“membantu melakukan” sebagaimana dimaksud oleh pasal 56;

ep

ah
R
es
M
yang saling bersesuaian terungkap fakta sebagai berikut:

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
1. Bahwa pada sekitar awal tahun 2013, Terdakwa dan saksi NOVAL
si
ABDUL HARIS, SE. Akt. bin AMAR HAWIN FALAKHI, telah bersama-
sama bertujuan untuk melakukan usaha bersama dengan mendirikan
ne
ng
Koperasi Simpan Pinjam (KSP), adapun bentuk KSP tersebut dipilih
karena dipandang untuk mendirikan Bank Umum atau Bank
Perkreditan Rakyat (BPR) membutuhkan modal yang besar, selain itu
do
gu dalam perhitungan Terdakwa akan ada selisih bunga pinjaman antara
bunga pinjaman yang diberikan oleh Bank dengan bunga pinjaman
In
A
yang akan diberikan melalui Koperasi kepada para peminjam,
sehingga apabila Terdakwa meminjam uang di Bank untuk kemudian
ah
lik
uang tersebut disalurkan lagi sebagai Pinjaman melalui KSP, maka
2. Bahwa dalam tujuan bersama tersebut disebutkan bahwa apabila
am
ub
KSP nanti berdiri, maka Terdakwa akan didudukkan sebagai
Ketua Koperasi karena Terdakwa adalah pemberi modal awal
ep
Koperasi, sedangkan saksi NOVAL ABDUL HARIS akan ditunjuk
k
sebagai Manager Koperasi yang menjalankan sepenuh nya roda

ah
R
kegiatan usaha Koperasi, karena Terdakwa menganggap saksi
si
NOVAL ABDUL HARIS lebih mengetahui dan berpengalaman dalam
ne
hal perkoperasian dan masalah penyaluran kredit;
ng
3. Bahwa atas kesepakatan dan tujuan bersama tersebut kemudian

Terdakwa memberikan bantuan uang sebesar Rp50.000.000,00
do
gu
(lima puluh juta rupiah) kepada saksi NOVAL ABDUL HARIS untuk
biaya pembuatan Akta Pendirian Koperasi yang kemudian diberi
In
nama “KSP ALFA MANDIRI”, biaya pengurusan yang berkaitan
A
dengan pengesahan sebagai Badan Hukum kepada Bupati

Temanggung dan Tanda Daftar Peusahaan sebagai izin operasion al
ah
lik
Koperasi kepada Kantor Pelayanan Perizinan dan Penanaman Modal

Kabupaten Temanggung, serta biaya untuk memperoleh Bank
m
ub
Garansi;
4. Bahwa untuk keperluan pembuatan Akta Pendirian KSP ALFA
ka
ep
MANDIRI, Terdakwa mengumpulkan fotocopy Kartu Tanda

Penduduk (KTP) sebanyak 26 (dua puluh enam lembar) dari orang-
ah
orang yang sekiranya identitasnya dapat dipergunakan untuk

R
dianggap sebagai Anggota Awal pendiri Koperasi termasuk

es
M
diantaranya fotocopy KTP Terdakwa sendiri, fotocopy KTP Istri

ng
Terdakwa yang bernama saksi BUDI SETIYANI, fotocopy KTP Anak

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
perempuan Terdakwa yang bernama ALYSSA SEKARINI, fotocopy
si
KTP Saudara Ipar Terdakwa yang bernama BUDI SETIYONO,
fotocopy KTP Saksi KELIK JOKO MERANTAO, SH. MH. Bin
ne
ng
MUHYANTO, fotocopy KTP Istri dari Saksi KELIK JOKO MERANTAO
yang bernama SITI ZAMZANAH, dan fotocopy KTP Anak dari Saksi
KELIK JOKO MERANTAO yang bernama NURUL AZIZAH DESI
do
gu WULANDARI;
5. Bahwa setelah terkumpul selanjutnya Terdakwa
In
A
menyerahkannya fotocopy-fotocopy KTP itu kepada saksi
NOVAL ABDUL HARIS dan oleh saksi NOVAL ABDUL HARIS
ah
lik
diserahkan kepada Notaris NANI ROHANI, S.H., yang berkantor di Jl.
Kyai Subchi Nomor 65 Kecamatan Parakan , Kabupaten
Temanggung, untuk keperluan pembuatan Akta Pendirian
am
ub
Koperasi;
6. Bahwa setelah Notaris NANI ROHANI, S.H., menerbitkan Akta
ep
Pendirian Koperasi Simpan Pinjam “ALFA MANDIRI” Nomor : 01
k
Tanggal 29 Januari 2013, selanjutnya saksi NOVAL ABDUL

ah
R
HARIS dengan bantuan Saksi KELIK JOKO MERANTAO yang saat
si
itu bertugas sebagai PNS di Disperindagkop dan UKM Kabupaten
ne
Temanggung, mempergunakan Akta Nomor : 01 Tanggal 29 Januari
ng
2013 dimaksud untuk mengurus pengesahan KSP ALFA MANDIRI

sebagai Badan Hukum dan Tanda Daftar Perusahaan, hingga
do
gu
akhirnya terbit Keputusan Bupati Temanggung Nomor :

290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan
In
Akta Pendirian Koperasi dan Tanda Daftar Perusahaan (TDP)
A
Nomor TDP 113126400010 tanggal 6 Agustus 2013;

7. Bahwa selama proses pengurusan KSP ALFA MANDIRI sebagai
ah
lik
Badan Hukum dan Tanda Daftar Perusahaan, Terdakwa yang di

dalam Akta Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013 didudukkan
m
ub
sebagai Ketua KSP ALFA MANDIRI, Terdakwa telah memberikan

uang sebanyak Rp540.000.000,00 (lima ratus empat puluh juta
ka
ep
rupiah) kepada saksi NOVAL ABDUL HARIS sebagai pinjaman,

agar saksi NOVAL ABDUL HARIS yang telah ditunjuk sebagai
ah
Manager Koperasi dapat menjalankan perasional awal kegiatan

R
usaha KSP ALFA MANDIRI, selain itu Terdakwa juga meminjamkan

es
M
Gedung yang berdiri di lahan milik Terdakwa untuk dipergunakan

ng
sebagai Kantor KSP ALFA MANDIRI berikut dengan Alat Tulis Kantor
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
antara lain berupa meja dan kursi kerja serta perangkat Komputer,
si
dan Mobil Toyota Innova sebagai sarana Transportasi;
8. Bahwa dari modal awal yang diberikan oleh Terdakwa tersebut baik
ne
ng
berupa uang sebesar Rp540.000.000,00 (lima ratus empat puluh juta
rupiah) maupun barang-barang, selanjutnya saksi NOVAL ABDUL
HARIS merekrut karyawan dan karyawati untuk memasarkan
do
gu produk simpanan dan produk pinjaman dari KSP ALFA
MANDIRI;
In
A
9. Bahwa jenis-jenis produk simpanan dan produk pinjaman dari
KSP ALFA MANDIRI tersebut adalah hasil penetapan dari saksi
ah
lik
NOVAL ABDUL HARIS sendiri tanpa harus sepengetahuan dari
Terdakwa atau melalui Rapat Anggota, karena bagi Terdakwa hal
tersebut telah sesuai dengan kesepakatan semula yakni saksi
am
ub
NOVAL ABDUL HARIS diberi kewenangan sepenuhnya untuk
menjalankan dan menentukan arah roda kegiatan usaha KSP
ep
ALFA MANDIRI;
k
10. Bahwa jenis produk Simpanan tersebut adalah berupa Simpanan

ah
R
Buku Harian (SiBUHAR) yaitu tabungan yang dapat diambil sewaktu -
si
waktu, Simpanan Pendidikan (SIPENDIK) yaitu tabungan yang baru
ne
dapat diambil setelah 1 (satu) semester mengikuti bulan pendidikan,
ng
Simpanan Lebaran (SILEBAR) yaitu tabungan yang baru dapat

diambil ketika menjelang Lebaran, Simpanan Berjangka (SiJAKA)
do
gu
yaitu tabungan yang baru dapat diambil setelah 6 (enam) bulan atau
1 (satu) tahun atau 1 (satu) tahun 6 (enam) bulan, tergantung dari
In
perjanjian awal waktu mau menabung, dan yang terakhir adalah
A
produk Deposito untuk jangka waktu 3 (tiga) bulan, 6 (enam) bulan

atau 1 (satu) tahun, dan dari kesemuanya produk Simpanan tersebu t
ah
lik
diberikan jasa sebesar 4% per tahun;

11. Bahwa pada awalnya untuk para anggota masyarakat yang akan
m
ub
menyimpan atau menabung uangnya di KSP ALFA MANDIRI

dikenakan kewajiban awal sebagai modal koperasi yakni untuk
ka
ep
wajib membayar Simpanan Pokok sebesar Rp10.000,00 (sepuluh

ribu rupiah) dan Simpanan Wajib sebesar Rp5.000,00 (lima ribu
ah
rupiah), namun pada kelanjutannya ketentuan dimaksud sulit untuk

R
diterapkan karena masyarakat yang berniat menabung jadi

es
M
mengurungkan niatnya apabila diwajibkan untuk membayar

ng
Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib, bahkan bagi masyarakat

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
yang telah terlebih dahulu telah dipungut kewajiban membayar
si
Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib pun keberatan apabila
diwajibkan membayar Simpanan Wajib secara berkala, sehingga
ne
ng
pada akhirnya para penabung tidak dilakukan kewajiban
membayar simpanan wajib dan simpanan pokok tersebut;
12. Bahwa sekalipun ketentuan untuk dipenuhinya kewajiban
do
gu membayar Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib tidak dapat
diterapkan dan tidak dilaksanakan, namun atas dasar kesepakatan
In
A
semula antara Terdakwa sebagai Ketua dan saksi NOVAL
ABDUL HARIS selaku Manager yang telah diberi kewenangan
ah
lik
sepenuhnya oleh Terdakwa untuk menjalankan dan menentukan
arah roda kegiatan usaha KSP ALFA MANDIRI, maka saksi
NOVAL ABDUL HARIS melalui para tenaga marketing KSP ALFA
am
ub
MANDIRI tetap memasarkan produk-produk Simpanan tersebut,
sehingga ada banyak anggota masyarakat yang membuka
ep
rekening Tabungan maupun Deposito di KSP ALFA MANDIRI
k
tanpa dikenakan kewajiban membayar Simpanan Pokok yang

ah
R
wajib dibayarkan kepada Koperasi pada saat masuk menjadi anggota
si
dan atau tidak membayar Simpanan Wajib yang wajib dibayarkan
ne
oleh anggota kepada Koperasi dalam waktu dan kesempatan
ng
tertentu. Dengan keadaan yang demikian tersebut sehingga para

Anggota Masyarakat tersebut tidak dapat disebut sebagai
do
gu
Anggota maupun Calon Anggota KSP ALFA MANDIRI yang sah;

13. Bahwa dalam perjalanan beroperasinya kegiatan usaha KSP ALFA
In
MANDIRI, selanjutnya Terdakwa selaku Ketua KSP ALFA
A
MANDIRI telah meminjam uang dari KSP ALFA MANDIRI secara

bertahap melalui saksi NOVAL ABDUL HARIS selaku Manager.
ah
lik
Tidak dilakukan melalui mekanisme peminjaman yang berlaku di

KSP ALFA MANDIRI dan tidak dicatat dalam pembukuan resmi yang
m
ub
menjadi dasar Laporan Keuangan Koperasi dalam Rapat Anggota

Tahunan (RAT);
ka
ep
14. Bahwa berdasarkan keterangan dan catatan yang dibuat oleh saksi
ELSA HIDAYATI binti BUDIYANTO selaku Kasir, pinjaman Terdakwa
ah
tersebut dilakukan Terdakwa sejak tanggal 22 Oktober 2015 sampai

R
dengan 30 Desember 2017 dan diantaranya juga ada

es
M
angsuran/cicilan pengembalian pinjaman, namun terhitung sejak

ng
tanggal 11 Januari 2018 masih ada sisa pinjaman Terdakwa yang

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
belum dikembalikan kepada KSP ALFA MANDIRI yang
si
keseluruhannya adalah berjumlah Rp2.245.952.400,00 (dua milyar
dua ratus empat puluh lima juta sembilan ratus lima puluh dua ribu
ne
ng
empat ratus rupiah);
15. Bahwa Terdakwa selaku Ketua dan saksi NOVAL ABDUL HARIS
selaku Manager, dengan tujuan mendirikan KSP ALFA
do
gu MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT karena adanya
keuntungan keuangan yang didapat dari selisih bunga dan
In
A
kemudahan mendapatkan pinjaman uang, maka Terdakwa dan saksi
NOVAL ABDUL HARIS telah memperlakukan KSP ALFA
ah
lik
MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT seolah sebagai
usaha milik pribadi dan hal ini jelas bertentangan dengan jati diri
Koperasi yang menyatakan bahwa Koperasi didirikan “dari anggota,
am
ub
untuk anggota dan oleh Anggota” dan bertentangan dengan fungsi
Koperasi yaitu membangun dan mengembangkan potensi dan
ep
kemampuan ekonomi anggota pada khususnya dan masyarakat pada
k
umumnya untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi dan sosialnya,

ah
R
sebagaimana ditegaskan dalam BAB III Pasal 4 UU No 25 Tahun
si
1992 Tentang Perkoperasian;
ne
16. Bahwa berdasarkan fakta hukum tersebut sebagaimana dihubungkan
ng
dengan pengertian dari tujuan koperasi yang untuk mensejahterakan

anggotanya pada khususnya dan masyarakat pada umumnya,
do
gu
terungkap bahwa Terdakwa bersama dengan saksi NOVAL ABDUL

HARIS dalam mendirikan Koperasi Simpan Pinjam dengan nama
In
KSP ALFA MANDIRI adalah tidak bertujuan untuk memajukan
A
kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada

umumnya, sebagaimana digariskan dalam Pasal 3 UU RI No. 25
ah
lik
Tahun 1992 tentang Perkoperasian;

17. Bahwa ketika Terdakwa selaku Ketua Koperasi dari Tahun 2013
m
ub
hingga kemudian pada awal tahun 2017 menjadi Penasihat Koperasi,

selanjutnya pada awal tahun 2016 saksi NOVAL ABDUL HARIS
ka
ep
dengan alasan untuk semakin meningkatkan minat masyarakat

membuka Tabungan dan Deposito di KSP ALFA MANDIRI, berniat
ah
dan telah mengubah nama KSP ALFA MANDIRI dari yang awalnya
R
adalah Koperasi Simpan Pinjam yang masih menggunakan akad

es
M
perjanjian biasa menjadi Koperasi Simpan Pinjam yang seolah -olah

ng
menggunakan akad yang berprinsip syariah, untuk itu saksi NOVAL

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
ABDUL HARIS kembali menghadap Notaris NANI ROHANI, S.H.,
si
untuk menerbitkan Akta Perubahan Anggaran Dasar dan Nama
Koperasi KSP ALFA MANDIRI menjadi Koperasi Simpan Pinjam dan
ne
ng
Pembiayaan Syariah (KSPPS) ALFA MANDIRI MUALAMAT, hingga
kemudian terbit Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan
Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan Syariah
do
gu ALFA MANDIRI MUAMALAT Nomor 05 Tanggal 06 April 2016;
18. Bahwa ternyata Akta Nomor 05 Tanggal 06 April 2016 tersebut, saat
In
A
diajukan untuk proses pengesahan oleh Bupati Temanggung tidak
mendapatkan pengesahan sebagai Badan Hukum, dikarenakan ada
ah
lik
syarat yang tidak terpenuhi yaitu salah satu Pengurus atau
Pengawas harus memiliki Sertifikasi Kesesuaian Syariah dari Dewan
Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia, sehingga dengan tidak
am
ub
mendapatkan pengesahan sebagai badan h ukum, maka secara
hukum perubahan KSP ALFA MANDIRI menjadi KSPPS ALFA
ep
MANDIRI MUAMALAT tidak diakui atau tidak sah;
k
19. Bahwa sekalipun KSP ALFA MANDIRI tidak mendapatkan ijin

ah
R
sebagai badan hukum untuk melakukan usaha berubah menjadi
si
KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT, namun saksi NOVAL ABDUL
ne
HARIS tetap memasarkan produk-produk Simpanan Koperasi
ng
menggunakan atas nama KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT

dengan penambahan kata “WADI’AH” pada produk Simpanan dan
do
gu
kata “MUDHAROBAH” pada produk Deposito, sehingga

mengesankan produk Simpanan dan Deposito tersebut
In
menggunakan akad yang berprisnip syariah;
A
20. Bahwa atas perubahan-perubahan menyangkut nama KSP ALFA

MANDIRI menjadi KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tersebut,
ah
lik
Terdakwa selaku Ketua Koperasi dari Tahun 2013 hingga kemudian

pada awal tahun 2017 menjadi Penasihat Koperasi tidak memberikan
m
ub
tanggapan dan bahkan melakukan pembiaran , karena hal tersebut

merupakan tanggung jawab saksi NOVAL ABDUL HARIS
ka
ep
sebagaimana tugas dan kewajiban yang telah dibagi bersama sejak

awal pendirian Koperasi;
ah
21. Bahwa dalam penerapan kebijakan dan pengelolaan keuangan di

R
KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tidak

es
M
dilakukan dengan benar sebagaimana ketentuan Perkoperasian yang

ng
seharusnya, yaitu baik Terdakwa maupun saksi NOVAL ABDUL

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
HARIS memperlakukan KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA
si
MANDIRI MUAMALAT seolah sebagai usaha milik pribadi Terdakwa
dengan cara Terdakwa sering mempergunakan keuangan Koperasi
ne
ng
untuk keperluan membiayai bisnis pribadi Terdakwa tanpa
menggunakan prosedur peminjaman yang benar, sehingga dengan
keadaan demikian KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI
do
gu MUAMALAT sering mengalami permasalahan tidak tersedianya dan a
segar untuk membayar tarikan simpanan Tabungan dan Deposito
In
A
manakala para penabung akan menarik simpanan Tabungan dan
Depositonya, terutama menjelang Hari Raya Idul Fitri;
ah
lik
22. Bahwa untuk mengatasi permasalahan keuangan pada KSP ALFA
MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT, maka saksi
NOVAL ABDUL HARIS mengambil kebijakan untuk melakukan
am
ub
pinjaman kepada Bank Jateng Cabang Pembantu Kranggan dan
Ngadirejo, atas nama dan sepengetahuan serta persetujuan para
ep
karyawati pada KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI
k
MUAMALAT dengan menggunakan jaminan ijazah terakhir para

ah
R
karyawati tersebut, selanjutnya uang pinjaman tersebut dipergunakan
si
untuk menutup biaya operasional pada KSP ALFA MANDIRI atau
ne
KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT. Dan sebagai kompensasinya
ng
pihak pada KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS ALFA MANDIRI

MUAMALAT yang membayar angsuran/cicilan pinjaman kepada
do
gu
Bank Jateng Cabang Pembantu Kranggan dan atau Bank Jateng

Cabang Pembantu Ngadirejo setiap bulannya;
In
23. Bahwa Terdakwa sampai dengan Tahun Buku 2017 tetap saja
A
meminjam uang kepada KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA

MANDIRI MUAMALAT dengan sebutan “pinjam tanpa melalui
ah
lik
mekanisme peminjaman”, sehingga pada akhirnya ketika ada

penarikan besar-besaran dari para penabung menjelang Hari Raya
m
ub
Idul Fitri Tahun 2018 yang diikuti dengan demo-demo menuntut

pengembalian saldo Simpanan Tabungan dan Deposito dari para
ka
ep
penabung, maka KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT tidak dapat

memenuhi kewajibannya untuk mengembalikan sepenuhnya saldo
ah
simpanan dimaksud;
R
24. Bahwa atas kejadian KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI

es
M
MUAMALAT tidak dapat mengembalikan saldo maka Terdakwa telah

ng
menyerahkan uang tunai kurang lebih sebesar Rp500.000.000,00

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
(lima ratus juta rupiah) kepada KSP ALFA MANDIRI atau KSPPS
si
ALFA MANDIRI MUAMALAT untuk membantu mengembalikan
tuntutan pengembalian saldo simpanan dari para penabung tersebu t,
ne
ng
akan tetapi ternyata uang tersebut belum mencukupi hingga
kemudian diantara para penabung itu ada yang datang langsung
menemui Terdakwa di rumahnya untuk menuntut pengembalian,
do
gu yang akhirnya Terdakwa mengeluarkan lagi uang pribadi kurang lebih
sebesar Rp500.000.000,00 (lima ratus juta rupiah) untuk
In
A
mengembalikan saldo simpanan Tabungan dari para penabung.
Namun pengembalian saldo para penabung tersebut tidak seluruhnya
ah
lik
dapat dikembalikan oleh Terdakwa;
25. Menimbang, bahwa saldo Tabungan dan Deposito dari para
penabung yang tidak dapat dikembalikan, diantaranya yaitu:
am
ub
Deposito Mudharobah No. 001.20.000193 di KSPPS ALFA
ep
MANDIRI MUAMALAT sebesar Rp100.000.000,00 (seratus juta
k
rupiah);
ah
R
b. Saksi MEGA OCTAVIANA binti ISTAWALI yang memiliki
si
ne
MUAMALAT dengan saldo per tanggal 2 September 2019
ng
sebesar Rp16.357.000,00 (enam belas juta tiga ratus lima puluh

tujuh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No. 3.365;
do
gu

In
A

Rekening Tabungan No. 001.13.00313,
ah
lik

m
ub

ka

ep
MANDIRI MUAMALAT dengan saldo akhir sebesar

ah
Rp1.770.000,00 (satu juta tujuh ratus tujuh pu luh ribu rupiah)

R
Buku Rekening Tabungan No. 001.10.003.663, Tabungan

es

M
ng
SULIPAH FITRIA DEWI dngan saldo akhir Rp1.050.000, (satu

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
juta lima puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No.
R
001.10.003.566, dan Tabungan Wadi’ah SiBUHAR atas nama
si
DOYO PERMADI suami dari Saksi SULIPAH FITRIA DEWI
ne
ng
dengan saldo akhir Rp760.000,00 (tujuh ratus enam puluh ribu
rupiah) Buku Rekening Tabungan No. 001.10.001.660;
do
gu Wadi’ah SiBUHAR di KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT
dengan saldo akhir sebesar Rp2.350.000,00 (dua juta tiga ratus
In
A
lima puluh ribu rupiah) Buku Rekening Tabungan No.
001.10.2457;
ah
lik
dengan saldo akhir per tanggal 9 Mei 2018 sebesar
am
ub
Rp4.030.000,00 (empat tiga puluh ribu rupiah) Buku Rekening
Tabungan No. 001.10.3.658;
ep
26. Bahwa pada pokoknya Koperasi Simpan Pinjam hanya
k
diperbolehkan menghimpun simpanan koperasi berjangka dan

ah
R
tabungan koperasi dari anggota dan calon anggotanya, koperasi lain
si
dan atau anggotanya, sedangkan Kegiatan Usaha penghimpunan
ne
simpanan Tabungan maupun Deposito yang dilakukan oleh KSP
ng
ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT dilakukan

kepada para Anggota Masyarakat yang tidak memenuhi persyaratan
do
gu
untuk dikategorikan sebagai Anggota Koperasi, Calon Anggota

Koperasi maupun Anggota Koperasi, oleh karenanya telah
In
menyimpang sebagaimana yang digariskan dalam Undang-undang
A
perkoperasian dalam Pasal 44 ayat (1) UU RI No. 25 Tahun 1992

tentang Perkoperasian, Pasal 1 angka 1 dan Pasal 19 ayat (1) huruf
ah
lik
a Peraturan Pemerintah Nomor 9 Tahun 1995 tentang Pelaksanaan

Kegiatan Usaha Simpan Pinjam Oleh Koperasi;
m
ub
27. Bahwa produk simpanan KSP ALFA MANDIRI maupun KSPPS

ALFA MANDIRI MUAMALAT memiliki ciri yang sama (identik)
ka
ep
dengan produk Simpanan pada Bank Umum atau Bank Prekreditan

Rakyat. Dan apabila dana Simpanan tersebut bukan ditujukan
ah
kepada Anggota Koperasi itu sendiri melainkan ditujukan kepada

R
masyarakat umum, maka haruslah terlebih dahulu usaha tersebut

es
M
mendapat ijin dari Pimpinan Bank Indonesia yang saat ini telah
ng
dialihkan kepada OJK;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
ne
ng
yang saling bersesuaian terungkap perbuatan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP
NUR HADI dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. bin AMAR HAWIN
FALAKHI telah bersama-sama sebagai orang yang turut serta melakukan
do
gu dalam tujuannya mencari keuntungan dengan mendirikan KSP ALFA
MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT. Dan keduanya telah
In
A
bekerjasama membagi tugas pelaksanaan pekerjaan masing-masing yang
tercantum di dalam Akta Nomor : 01 Tanggal 29 Januari 2013, Terdakwa
ah
lik
didudukkan sebagai Ketua KSP ALFA MANDIRI, saksi NOVAL ABDUL HARIS
ditunjuk sebagai Manager, selanjutnya keduanya telah melaksanakan kegiatan
usaha KSP ALFA MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT, yang tidak
am
ub
berjalan sesuai ketentuan undang-undang perkoperasian, yang pada akh irn ya
melanggar ketentuan undang-undang perbankan dan telah merugikan sebagain
ep
para korban para penabung dan karyawan-karyawati KSP ALFA
k
MANDIRI/KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT. Berdasarkan uraian

ah
pertimbangan tersebut di atas dengan demikian unsur “orang yang turut

R
si
melakukan perbuatan itu”, telah terpenuhi;
ne
Ad.5. Unsur beberapa perbuatan yang ada hubungannya sedemikian
ng
rupa sehingga harus dipandang sebagai suatu perbuatan

berlanjut;
do
gu
Menimbang, bahwa Memorie van Toelichting (MvT) memberikan 3

(tiga) syarat untuk menyatakan perbuatan berlanjut (voorgezette handeling),
In
yaitu :
A
a. Rentetan perbuatan harus timbul dari satu kehendak yang terlarang.

ah
lik
b. Antara beberapa perbuatan itu tidak melampaui jangka waktu yang lama.
c. Beberapa perbuatan itu haru s sama jenisnya. (Aruan Sakidjo dan
m
Bambang Purnomo, 1988 : 176-178).

ub
Menurut Arrest Hoge Raad 11 Juni 1894 W.6515 dan 19 Oktober 1931
ka
N.J.1932 halaman 1319 W.1190 untuk adanya suatu tindakan yang berlanjut itu
ep
tidaklah cukup jika beberapa tindak pidana yang sejenis, akan tetapi tindak-
tindak pidana itu haruslah pula merupakan pelaksanaan satu maksud yang
ah
sama yang terlarang menurut undang-undang (PAF Lamintang, 1997 : 708-

es
709);
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Menimbang, bahwa berdasarkan penjelasan Pasal 64 KUHP, mengenai
si
beberapa perbuatan yang antara satu dengan lainnya ada kaitannya, dapat
dianggap sebagai satu perbuatan yang berkelanjutan (yang diteruskan), apabila
ne
ng
menurut pengetahuan dan praktek memenuhi syarat-syarat sebagai berikut:
a. Timbul dari niat, kehendak atau keputusan;
b. Perbuatan-perbuatan itu harus sama atau sama macamnya.
do
gu Misalnya:
- Pencurian dengan pencurian, dari pencurian yang ringan
In
A
sampai yang berat;
- Penggelapn dengan penggelapan, dari penggelapan yang
ah
lik
ringan sampai yang berat;
- Penganiayaan dengan penganiayaan, dari penganiayaan
yang ringan sampai yang berat;
am
ub
c. Waktu antaranya tidak terlalu lama, tegasnya antaran ya perbuatan
yang berulang-ulang untuk menyelesaikan itu tidak terlalu lama;
ep
Menimbang, bahwa selanjutnya terhadap perbuatan Terdakwa apakah
k
menurut pengetahuan dan praktek memenuhi syarat-syarat untuk dapat

ah
R
dianggap sebagai satu perbuatan yang berkelanjutan (yang diteruskan);
si
Menimbang, bahwa dalam tuntutan pidananya Penuntut Umum
ne
menyimpulkan perbuatan Terdakwa telah memenuhi kualifikasi sebagai suatu
ng
perbuatan berlanjut berdasarkan alasan-alasan sebagai berikut:

- Perihal adanya “satu keputusan kehendak” dalam perkara ini, telah
do
gu
terlihat dari perbuatan Terdakwa yang menunjukkan bahwa telah

terjadi kerja sama yang diinsyafi antara Terdakwa ALI AHMAD bin
In
URIP NUR HADI dengan saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. bin
A
AMAR HAWIN FALAKHI untuk menghimpun dana dalam bentuk

Simpanan Tabungan dan Deposito dari masyarakat yang tidak dapat
ah
lik
dikategorikan sebagai Anggota Koperasi;

- Terhadap “perbuatan yang sejenis”, maka telah terlihat dari fakta-
m
ub
fakta di persidangan yang menyimpulkan bahwa perbuatan-

perbuatan yang dilakukan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR
ka
ep
HADI bersama saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. bin AMAR
HAWIN FALAKHI adalah merupakan perbuatan yang sama dan
ah
sejenis yaitu menghimpun dana dalam bentuk Simpanan Tabu ngan

R
dan Deposito baik melalui KSP ALFA MANDIRI maupun KSPPS

es
M
ALFA MANDIRI MUAMALAT;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- Tentang tenggang waktu dilaksanakannya perbuatan tersebut,
si
ternyata dari hasil persidangan diperoleh fakta bahwa perbuatan
Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI dengan saksi NOVAL
ne
ng
ABDUL HARIS, SE. Akt. bin AMAR HAWIN FALAKHI adalah
dilakukan pada kurun waktu antara bulan Maret 2013 sampai dengan
bulan Mei 2018, yang mana jarak antara satu perbuatan dengan
do
gu perbuatan yang lainnya tidak terlalu lama;
Dari uraian pembuktian tersebut, Penuntut Umum menyimpulkan bahwa
In
A
rangkaian perbuatan Terdakwa ALI AHMAD bin URIP NUR HADI dengan
saksi NOVAL ABDUL HARIS, SE. Akt. bin AMAR HAWIN FALAKHI tersebut
ah
lik
telah masuk dalam perbuatan-perbuatan yang dikategorikan sebagai
perbuatan berlanjut (Voortgezette Handeling);
am
ub
Menimbang, bahwa terhadap unsur kelima ini Majelis Hakim tidak
sependapat dengan Penuntut Umum sepanjang perbuatan terdakwa telah
memenuhi kualifikasi Pasal 64 ayat (1) KUHP sebagai suatu perbuatan
ep
k
berlanjut, dengan alasan-alasan sebagai berikut :

ah
- Di dalam uraian yang disampaikan Penuntut Umum sebenarnya hanya

R
si
merupakan kenyataan-kenyataan yang merupakan suatu rangkaian
formalitas yang dilakukan oleh Terdakwa melalui managemen KSP AFLA
ne
ng
MANDIRI dan pada dasarnya merupakan satu tindak pidana yakni

terhadap perizinan usaha menghimpun dana dari masyarakat dalam
do
bentuk simpanan;
gu
- Perbuatan-perbuatan dimaksud bukan merupakan perbuatan sejenis;

- Perbuatan-perbuatan tersebut bukan timbul dari satu niat, kehendak atau
In
A
keputusan tentang suatu hal yang dilarang oleh undang-undang, karen a

kerugian yang timbul terhadap nasabah/anggota bukanlah hal yang
ah
lik
menjadi tujuan dari Terdakwa ALI AHMAD maupun saksi NOVAL

ABDUL HARIS, namun akibat dari tindakan Terdakwa mengabaikan
m
formalitas dan melakukan suatu perbuatan yang dilarang u ndang-undang

ub
sehingga menimbulkan kerugian;

ka
- Untuk melaksanakan perbuatan-perbuatan itu Terdakwa harus membu at

ep
lebih dari satu keputusan;

- Untuk membuat keputusan-keputusan seperti itu dan untuk
ah
melaksanakannya diperlukan waktu yang berbeda, sehingga diperlukan

es
jangka waktu yang lama;

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
oleh karena itu perbuatan-perbuatan tersebut tidak dapat dianggap sebagai
si
suatu tindakan yang berlanjut seperti yang dimaksudkan dalam Pasal 64 ayat
(1) KUHP.
ne
ng
Menimbang, bahwa atas dasar pertimbangan tersebut di atas, dengan
demikian terhadap unsur “beberapa perbuatan yang ada hubungannya
sedemikian rupa sehingga harus dipandang sebagai suatu perbuatan
do
gu berlanjut”, tidak terpenuhi;
Menimbang, bahwa meskipun perbuatan Terdakwa tidak dapat
In
A
dipandang sebagaimana kualifikasi “terus menerus sebagai perbuatan yang
dilanjutkan”, namun karena semua unsur dari Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46 ayat
ah
lik
(2) UU RI No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan sebagaimana telah diubah
dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU
RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan telah terpenuhi, maka terdakwa haru s
am
ub
dinyatakan telah terbukti secara sah menurut hukum dan meyakinkan
berdasarkan fakta-fakta hukum yang terungkap di persidangan, telah
ep
melakukan tindak pidana “Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
k
simpanan tanpa izin usaha dari Pimpinan Bank Indonesia”;

ah
R
Menimbang, bahwa oleh karena semua unsur dari Pasal 46 ayat (1) jo.
si
pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan sebagaimana
ne
telah diubah dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang
ng
Perubahan Atas UU RI No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan jo. Pasal 55

ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal 64 ayat (1) KUHP telah terpenuhi, maka
do
gu
Terdakwa haruslah dinyatakan telah terbukti secara sah dan meyakinkan

melakukan tindak pidana sebagaimana didakwakan dalam dakwaan tunggal;
In
Menimbang, bahwa selanjutnya Majelis Hakim akan
A
mempertimbangkan terhadap Pembelaan Terdakwa dan Penasihat Hukum

Terdakwa yang pada pokoknya menyatakan:
ah
lik
- Bahwa analisa Hukum terhadap Putusan Sela yang berkaitan dengan

Terdakwa tidak didampinginya Penasihat Hukum selama Proses
m
ub
Penyidikan;
Terhadap pembelaan tersebut Majelis Hakim telah menjawab semuanya dan
ka
ep
telah menjatuhkan Putusan Sela, sehingga tidak perlu dipertimbangkan lagi;

- Bahwa Perbuatan Terdakwa tidak terbukti memenuhi semua unsur yan g
ah
didakwakan oleh Penuntut Umum, dengan begitu Tuntutan JPU Batal

R
Demi Hukum;
es
M
- Dakwaan Penuntut Umum salah menentukan Pasal Tindak Pidana,

ng
seharusnya Pasal 372 KUHP;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
Terhadap pembelaan tersebut dan Pembelaan Terdakwa secara tersendiri,
si
Majelis Hakim telah mempertimbangkannya seluruh perbuatan Terdakwa
sekaligus di dalam uraian unsur-unsur pasal yang didakwakan oleh Penuntut
ne
ng
Umum. Dan berdasarkan pertimbangan unsur tersebut perbuatan Terdakwa
telah terpenuhinya unsur pasal yang didakwakan tersebut. Oleh karenanya
Majelis Hakim tidak sependapat dengan Terdakwa dan Penasihat Hukum
do
gu Terdakwa dan menolak pembelaan tersebut;
Menimbang, bahwa dalam persidangan, Majelis Hakim tidak
In
A
menemukan hal-hal yang dapat menghapuskan pertanggungjawaban pidana,
baik sebagai alasan pembenar dan atau alasan pemaaf, maka Terdakwa haru s
ah
lik
mempertanggungjawabkan perbuatannya;
Menimbang, bahwa oleh karena Terdakwa mampu bertanggung jawab,
maka harus dinyatakan bersalah dan dijatuhi pidana;
am
ub
Menimbang, bahwa dalam perkara ini terhadap Terdakwa telah
dikenakan penangkapan dan penahanan yang sah, maka masa pen an gkapan
ep
dan penahanan tersebut harus dikurangkan seluruhnya dari pidana yang
k
dijatuhkan;
ah
R
Menimbang, bahwa oleh karena Terdakwa ditahan dan penahanan
si
terhadap Terdakwa dilandasi alasan yang cukup, maka perlu ditetapkan agar
ne
Terdakwa tetap berada dalam tahanan;
ng
Menimbang, bahwa terhadap barang bukti yang diajukan di

persidangan untuk selanjutnya dipertimbangkan sebagai berikut:
do
gu
Menimbang, bahwa barang bukti berupa:

- 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran KSPPS ALFA MANDIRI
In
A

rekening : 001.13.00313, oleh karena milik SITI UMAZIDAH binti
RUSMAN, maka sudah sepatutnya dikembalikan kepada yang berhak
ah
lik
saksi SITI UMAZIDAH ROHMI binti RUSMAN,

m
ub
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian KSPPS ALFA MANDIRI

MUAMALAT atas nama MEGA OCTAVIANA dengan nomor rekening :
ka
ep
3.365. Dan
- 1 (satu) buah Bilyet Mudharobah dengan nomor 001.20.000193 nomin al
ah

R
es
M
tempo tanggal 13 Juni 2018 ;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
oleh karena milik saksi HARI SUGIANTO bin LUTMONO maka sudah
si
sepatutnya dikembalikan kepada yang berhak saksi HARI SUGIANTO bin
LUTMONO;
ne
ng
do
gu - 1 (satu) Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama
In
A
ah
lik
am
ub
oleh karena milik saksi SULIPAH FITRIA DEWI binti MUSHODIN maka
sudah sepatutnya dikembalikan kepada yang berhak saksi SULIPAH FITRIA
DEWI binti MUSHODIN;
ep
k
-
ah
1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran (SILEBAR) KSP ALFA MANDIRI

R
si
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Pendidikan (Wadi’ah SIPENDIK) KSPPS
ne
ng

rekening : 001.11.36 ;
oleh karena milik saksi ADE CANDRA bin SAFRIZAL, maka sudah
do
gu
sepatutnya dikembalikan kepada yang berhak saksi ADE CANDRA bin

SAFRIZAL;
In
A
- 1 (satu) unit CPU Komputer Kasir KSP ALFA MANDIRI bertuliskan

ah
lik
VOTRE ;
- 1 (satu) unit CPU Komputer server KSP ALFA MANDIRI bertuliskan LG ;
- 1 (satu) lembar Sertifikat Nomor Induk Koperasi (NIK) dengan nomor :
m
ub

ka

ep

- 1 (satu) lembar Surat Keputusan Bupati Temanggung nomor :
ah

R
es

M

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) lembar Tanda Daftar Perusahaan (TDP) KSP ALFA MANDIRI
si
ne
ng
an. Drs. WARAS ANDIJANI, M.Si ;
-
do
1 (satu) lembar Surat Ijin Usaha Simpan Pinjam KASP ALFA MANDIRI
gu nomor : 518/03/SISP/Dep.1/XI/2016 tanggal 15 Nopember 2016 yang
In
A
- 1 (satu) bendel Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI
ah
lik
SH. ;
-
am
ub
1 (satu) bendel Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran
ep
k
Notaris NANI ROHANI, SH. ;

-
ah
1 (satu) lembar Berita Acara Perubahan Susunan Pengurus dan

R
si
ne
ng

do
gu
- 19 (sembilan belas) bendel setoran dan bukti penarikan KSP ALFA

In
A

ah
-
lik

m
ub

ka
ep

ah

R
-
es

M

ng

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
-
si
ne
ng
do
gu oleh karena milik KSP ALFA MANDIRI maka sudah sepatutnya
dikembalikan kepada yang berhak KSP ALFA MANDIRI melalui saksi IVON
In
A
SUSAN binti MUBASIR,
ah
lik
1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) KSP ALFA
oleh karena milik saksi SUGITO bin SUROGOTOPO maka sudah
am
ub
sepatutnya dikembalikan kepada yang berhak saksi SUGITO bin
SUROGOTOPO,
ep
k
- 1 (satu) buah Buku Simpanan (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS ALFA

ah
R
si
rekening : 001.10..2457 ;
ne
ng
oleh karena milik LINDA LOVIANA maka sudah sepatutnya dikembalikan

kepada yang berhak saksi LINDA LOVIANA binti ASROPI,
do
gu
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS

In
A
nomor rekening : 001.10.003.658 ;

oleh karena milik DANANG PRASTIYO maka sudah sepatutnya
ah
dikembalikan kepada yang berhak saksi DANANG PRASTIYO bin

lik
ASRORI,
m
ub

Magelang) ;
ka
ep
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Selopampang) ;

ah
1);
R
-
es
1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Pringsurat) ;

M
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Ngepoh) ;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kranggan 2) ;
R
-
si
1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kaloran) ;
ne
ng
2);
do
gu - 1 (satu) bendel printout daftar nama penyimpan uang / dana di KSP
In
A
- 1 (satu) buku rekening Bank MANDIRI Temanggung No. Rek : 136-00-
ah
lik
- 1 (satu) buku rekening Bank JATENG Capem Pasar Ngadirejo No. Rek :
am
ub
- 1 (satu) buku rekening bank JATENG Cabang Kranggan No. Rek : 2-
- 1 (satu) buku rekening BRITAMA BISNIS Bank BRI Hayam Wuruk
ep
k

ah
HARIS, SE. ;
R
si
oleh karena milik KSP ALFA MANDIRI maka sudah sepatutnya
dikembalikan kepada yang berhak KSP ALFA MANDIRI melalui saksi IVON
ne
ng
SUSAN binti MUBASIR,
do
6 (enam) lembar bukti uang masuk dan keluar yang digunakan Sdr. ALI
gu

In
A
oleh karena milik KSP ALFA MANDIRI maka sudah sepatutnya
ah
lik
dikembalikan kepada yang berhak KSP ALFA MANDIRI melalui saksi ELSA
HIDAYATI binti BUDIYANTO, sedangkan
m
ub
- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) TAHUN

ka

ep

ah
-
R
1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-3 TAHUN

es

M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
si
oleh karena milik Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi dan
ne
ng
Usaha Kecil dan Menengah (Disperindagkop dan UKM) Kabupaten
Temanggung maka sudah sepatutnya dikembalikan kepada yang berhak
do
Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi dan Usah a Kecil dan
gu Menengah (Disperindagkop dan UKM) Kabupaten Temanggung;
Menimbang, bahwa untuk menjatuhkan pidana terhadap Terdakwa,
In
A
maka perlu dipertimbangkan terlebih dahulu keadaan yang memberatkan dan
yang meringankan Terdakwa;
ah
lik
Keadaan yang memberatkan:
- Perbuatan Terdakwa merugikan masyarakat yang memiliki simpanan di
KSP ALFA MANDIRI maupun KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT;
am
ub
- Perbuatan Terdakwa merusak citra Perkoperasian di Indonesia
khususnya di Kabupaten Temanggung;
ep
- Terdakwa telah menikmati hasil perbuatannya;
k
ah
R
Keadaan yang meringankan:
si
- Terdakwa belum pernah dihukum;
ne
ng
- Terdakwa telah mengembalikan sebagian dari kerugian kepada para

pihak yang dirugikan;
- Terdakwa mempunyai tanggungan keluarga;
do
gu
- Terdakwa mengaku bersalah, menyesali perbuatannya dan berjanji tidak

akan mengulangi lagi;
In
A
- Terdakwa bersikap sopan dan terus terang sehingga memperlancar

jalannya persidangan;
Menimbang, bahwa oleh karena Terdakwa dijatuhi pidana maka
ah
lik
haruslah dibebani pula untuk membayar biaya perkara;

Memperhatikan, Pasal 46 ayat (1) jo. pasal 46 ayat (2) UU RI No. 7
m
ub
Tahun 1992 Tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dan ditambah

dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan Atas UU RI No. 7
ka
ep
Tahun 1992 tentang Perbankan jo. Pasal 55 ayat (1) ke-1 KUHP jo. Pasal 64
ayat (1) KUHP dan Undang-undang Nomor 8 Tahun 1981 tentang Hukum
ah
Acara Pidana serta peraturan perundang-undangan lain yang bersangkutan;

R
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
MENGADILI:
si
1. Menyatakan Terdakwa Ali Ahmad Bin Urip Nur Hadi, tersebut diatas,
terbukti secara sah dan meyakinkan bersalah Turut serta melakukan
ne
ng
tindak pidana menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk
simpanan tanpa izin usaha dari pimpinan Bank Indonesia sebagaimana
dimaksud dalam Pasal 16, sebagaimana dalam dakwaan tunggal;
do
gu 2. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa oleh karena itu dengan pidana
penjara selama 5 (lima) Tahun dan denda sejumlah
In
A
Rp10.000.000.000,00 (sepuluh milyar) dengan ketentuan apabila den da
tersebut tidak dibayar diganti dengan pidana penjara selama 3 (tiga)
ah
lik
Bulan;
3. Menetapkan masa penangkapan dan penahanan yang telah dijalani
Terdakwa dikurangkan seluruhnya dari pidana yang dijatuhkan;
am
ub
4. Menetapkan Terdakwa tetap ditahan;
5. Menetapkan barang bukti berupa:
ep
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran KSPPS ALFA MANDIRI
k
MUAMALAT atas nama SITI UMAZIDAH binti RUSMAN dengan

ah
R
nomor rekening : 001.13.00313 ;
si
Dikembalikan kepada saksi SITI UMAZIDAH ROHMI binti RUSMAN,
ne
ng
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian KSPPS ALFA

MANDIRI MUAMALAT atas nama MEGA OCTAVIANA dengan
do
gu
nomor rekening : 3.365 ;

- 1 (satu) buah Bilyet Mudharobah dengan nomor 001.20.000193
In
A
nominal simpanan Rp. 100.000.000,- (seratus juta rupiah) dengan

jangka waktu 12 bulan, nisbah bagi hasil 12% per tanggal 13 Ju n i
ah
2017 dan jatuh tempo tanggal 13 Jun i 2018 ;

lik
Dikembalikan kepada saksi HARI SUGIANTO bin LUTMONO,

m
ub
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas

nama SULIPAH FITRIA DEWI dengan nomor rekening :
ka
ep
001.10.003.519 ;
- 1 (satu) Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama
ah
SULIPAH FITRIA DEWI dengan nomor rekening : 001.10.003.663;

R
-
es
1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas

M
nama DOYO PERMADI dengan nomor rekening : 001.10.003.566;

ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas
si
nama DOYO PERMADI dengan nomor rekning : 001.10.001.660;
Dikembalikan kepada saksi SULIPAH FITRIA DEWI binti MUSHODIN,
ne
ng
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran (SILEBAR) KSP ALFA
do
MANDIRI atas nama SUSI DINAYANTI dengan nomor rekening :
gu 001.13.0098 ;
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Pendidikan (Wadi’ah SIPENDIK)
In
A
KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT atas nama IBRAHIM dengan
nomor rekening : 001.11.36 ;
ah
lik
Dikembalikan kepada saksi ADE CANDRA bin SAFRIZAL,
-
am
ub
1 (satu) unit CPU Komputer Kasir KSP ALFA MANDIRI bertuliskan
VOTRE ;
- 1 (satu) unit CPU Komputer server KSP ALFA MANDIRI
ep
k
bertuliskan LG ;
-
ah
1 (satu) lembar Sertifikat Nomor Induk Koperasi (NIK) dengan

R
nomor : 33230500230019 yang dikeluarkan di Jakarta tanggal 26
si
Mei 2015 yang ditandatangan i oleh Menteri Koperasi dan Usaha
ne
ng
Kecil dan Menengah Republik Indonesia a.n. AANG PUSPAYOGA

;
- 1 (satu) lembar Surat Keputusan Bupati Temanggung nomor :
do
gu
290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan

Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA MANDIRI, yang
In
A
ditandatangani oleh Bupati HASYIM AFANDI ;

- 1 (satu) lembar Tanda Daftar Perusahaan (TDP) KSP ALFA
ah
lik
MANDIRI nomor : 113126400010 tanggal 06 Agustus 2013 yang

berlaku sampai dengan 05 Agustus 2018 yang ditandatangani
oleh Kepala Kantor Pelayanan Perijinan dan Penanaman Modal
m
ub
Kabupaten Temanggung an. Drs. WARAS ANDIJANI, M.Si ;

-
ka
1 (satu) lembar Surat Ijin Usaha Simpan Pinjam KASP ALFA

ep
MANDIRI nomor : 518/03/SISP/Dep.1/XI/2016 tanggal 15

Nopember 2016 yang ditandatangani oleh Kepala Dinas
ah

R
es
NURHASTUTI, M.Si ;
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) bendel Akta Pendirian Koperasi Simpan Pinjam ALFA
si
MANDIRI nomor 01 tanggal 29 Januari 2013 atas nama Notaris
NANI ROHANI, SH. ;
ne
ng
- 1 (satu) bendel Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan
Anggaran Dasar Koperasi Simpan Pinjam dan Pembiayaan
Syariah “ ALFA MANDIRI MUAMALAT” nomor 05 tanggal 06 April
do
gu 2016 atas nama Notaris NANI ROHANI, SH. ;
- 1 (satu) lembar Berita Acara Perubahan Susunan Pengurus dan
In
A
Pengelola KASP ALFA MANDIRI periode tahun 2015 sampai
dengan 2020 tanggal 21 Januari 2017 yang ditandatangani oleh
ah
lik
Kepala Dinas Perindakop dan UMKM Kabupaten Temanggung an.
Ir. RONY NURHASTUTI, Msi., NOVAL HARIS, SE. Akt. selaku
am
Ketua, FARIDA YUNIANTI selaku Sekretaris, ELSA HIDAYATI
ub
SELAKU Bendahara ;
- 19 (sembilan belas) bendel setoran dan bukti penarikan KSP
ep
k
ALFA MANDIRI per bulan April 2018 :

ah
R
si
ne
ng

do
gu

In
A

ah
lik

m
ub

ka
ep

ah

R

es
M

ng
binti MUBASIR,
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
R
-
si
1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (SIBUHAR) KSP ALFA
MANDIRI atas nama SUGITO dengan nomor rekening :
ne
ng
01.10.00.1766 ;
Dikembalikan kepada saksi SUGITO bin SUROGOTOPO,
do
gu - 1 (satu) buah Buku Simpanan (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS ALFA
MANDIRI MUAMALAT atas nama LINDA LOVIANA dengan
In
A
nomor rekening : 001.10..2457 ;
Dikembalikan kepada saksi LINDA LOVIANA binti ASROPI,
ah
lik
- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (Wadi’ah SIBUHAR)
am
KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT atas nama DANANG
ub
PRASTIYO dengan nomor rekening : 001.10.003.658 ;
Dikembalikan kepada saksi DANANG PRASTIYO bin ASRORI,
ep
k

ah
R
Magelang) ;
si
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI
ne
ng
(Selopampang) ;
(Temanggung 1);
do
gu

(Pringsurat) ;
In
A
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Ngepoh)

;
ah
-
lik
1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI

(Kranggan 2) ;
- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kaloran)
m
ub
;
-
ka
1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI

ep
(Temanggung 2);
ah
-
R
1 (satu) bendel printout daftar nama penyimpan uang / dana di

es
KSP ALFA MANDIRI yang diambil dari database Komputer pada

M
ng
Aplikasi SISP (Sistem Informasi Simpan Pinjam) ;

on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
- 1 (satu) buku rekening Bank MANDIRI Temanggung No. Rek :
si
136-00-1528561-9 an. NOVAL ABDUL HARIS ;
- 1 (satu) buku rekening Bank JATENG Capem Pasar Ngadirejo No.
ne
ng
Rek : 2-102-030-69-1 an. KSP ALFA MANDIRI ;
- 1 (satu) buku rekening bank JATENG Cabang Kranggan No. Rek :
do
2-168-00300-8 an. KSPPS ALFA MANDIRI MUAMALAT ;
gu - 1 (satu) buku rekening BRITAMA BISNIS Bank BRI Hayam Wuruk
In
A
HARIS, SE. ;
ah
lik
binti MUBASIR,
-
am
ub
6 (enam) lembar bukti uang masuk dan keluar yang digunakan
Sdr. ALI AHMAD dari tanggal 22 Oktober 2015 sampai dengan 30
Desember 2017 dengan total Rp. 2.245.952.400, - (dua milyar dua
ep
k
ratus empat puluh lima juta sembilan ratus lima puluh dua ribu
ah
empat ratus rupiah).

R
Dikembalikan kepada KSP ALFA MANDIRI melalui saksi ELSA
si
HIDAYATI binti BUDIYANTO, sedangkan
ne
ng
- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT)

TAHUN BUKU 2013 KSP ALFA MANDIRI ;
do
gu
- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-2

In
A
- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-3

ah
-
lik
1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-5

Dikembalikan kepada Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi
m
ub
dan Usaha Kecil dan Menengah (Disperindagkop dan UKM)

ka
Kabupaten Temanggung.
ep
6. Membebankan kepada Terdakwa membayar biaya perkara sejumlah

Rp2.000,00 (dua ribu rupiah);
ah
Demikian diputuskan dalam sidang permusyawaratan Majelis Hakim

R
es
Pengadilan Negeri Temanggung pada hari Senin, tanggal 5 April 2021, oleh
M
kami, Cahya Imawati, S.H., M.Hum., sebagai Hakim Ketua, Albon Damanik, S.H.,
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik
am
u b
ep
hk
a
M.H. dan Dian Yustisia Anggraini, S.H., M.Hum., masing-masing sebagai Hakim
si
Anggota, yang diucapkan dalam sidang terbuka untuk umum pada hari Rabu,
tanggal 21 April 2021 oleh Hakim Ketua dengan didampingi para Hakim
ne
ng
Anggota tersebut, dibantu oleh , Eko Darmadi, S.H., Panitera Pengganti pada
Pengadilan Negeri Temanggung, serta dihadiri oleh Robertus David M.S., SH.,
Penuntut Umum dan Terdakwa didampingi Penasihat Hukumnya;
do
gu Hakim-hakim anggota, Hakim Ketua,
In
A
Albon Damanik, S.H., M.H. Cahya Imawati, S.H., M.Hum.
ah
lik
am
ub
Dian Yustisia Anggraini, S.H., M.Hum.
epPanitera Pengganti,
k
Eko Darmadi, S.H.

ah
si
ne
ng
do
gu
In
A
ah
lik
m
ub
ka
ep
ah
es
M
ng
on
gu

d
In
A
Disclaimer
h
ik

Putusan 166 Pid - Sus 2020 PN TMG 20230126153833

Diunggah oleh

Informasi Dokumen

Judul Asli

Hak Cipta

Format Tersedia

Bagikan dokumen Ini

Bagikan atau Tanam Dokumen

Opsi Berbagi

Apakah menurut Anda dokumen ini bermanfaat?

Apakah konten ini tidak pantas?

Hak Cipta:

Format Tersedia

Putusan 166 Pid - Sus 2020 PN TMG 20230126153833

Diunggah oleh

Hak Cipta:

Format Tersedia

am

Terdakwa ditangkap oleh Penyidik pada tanggal 10 Juni 2018;

Terdakwa ditahan dalam tahanan RUTAN (Rumah Tahanan Negara) oleh:

tanggal 09 Agustus 2018;

1 Januari 2021 sampai dengan tanggal 1 Maret 2021;

8. Perpanjangan kedua Ketua Pengadilan Tinggi Semarang sejak tanggal 1

April 2021 sampai dengan tanggal 30 April 2021;

Terdakwa didampingi Penasihat Hukum Muhamad Jamal, S.H.I., S.H.,

kesemuanya Advokat dan Konsultan Hukum pada LEMBAGA BANTUAN

HUKUM (LBH) TEMANGGUNG berkantor di Jl. Tentara Genie Pelajar, Dsn.

Cekelan Rt.06 Rw.04 Kel. Madureso, Kecamatan Temanggung, Kabupaten

Halaman 1 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)

BERSAMA-SAMA DAN BERLANJUT MENGHIMPUN DANA DARI

diubah dan ditambah dengan UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang

dengan pidana penjara selama 6 (enam) tahun dikurangi masa

Terdakwa tetap ditahan, dan pidana denda sebesar Rp. 10.000.000.000,-

dibayar, maka diganti dengan pidana kurungan selama 6 (enam) bulan.

1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran KSPPS ALFA MANDIRI

Dikembalikan kepada saksi SITI UMAZIDAH ROHMI binti RUSMAN,

Halaman 2 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)

1 (satu) buah Buku Simpanan Harian WADIAH SIBUHAR atas nama

DOYO PERMADI dengan nomor rekning : 001.10.001.660 ;

- 1 (satu) buah Buku Simpanan Lebaran (SILEBAR) KSP ALFA MANDIRI

ALFA MANDIRI MUAMALAT atas nama IBRAHIM dengan nomor

Dikembalikan kepada saksi ADE CANDRA bin SAFRIZAL,

1 (satu) unit CPU Komputer Kasir KSP ALFA MANDIRI bertuliskan

- 1 (satu) lembar Sertifikat Nomor Induk Koperasi (NIK) dengan nomor :

33230500230019 yang dikeluarkan di Jakarta tanggal 26 Mei 2015 yang

ditandatangani oleh Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah

1 (satu) lembar Surat Keputusan Bupati Temanggung nomor :

290/BH/XIV.27/VII/2013 tanggal 9 Juli 2013 tentang Pengesahan Akta

Halaman 3 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)

nomor 01 tanggal 29 Januari 2013 atas nama Notaris NANI ROHANI,

MANDIRI MUAMALAT” nomor 05 tanggal 06 April 2016 atas nama

Pengelola KASP ALFA MANDIRI periode tahun 2015 sampai dengan

NURHASTUTI, Msi., NOVAL HARIS, SE. Akt. selaku Ketua, FARIDA

- 19 (sembilan belas) bendel setoran dan bukti penarikan KSP ALFA

Bukti setoran dan penarikan tanggal 02 April 2018 ;

- Bukti setoran dan penarikan tanggal 05 April 2018 ;

- Bukti setoran dan penarikan tanggal 09 April 2018 ;

- Bukti setoran dan penarikan tanggal 11 April 2018 ;

Bukti setoran dan penarikan tanggal 12 April 2018 ;

- Bukti setoran dan penarikan tanggal 13 April 2018 ;

- Bukti setoran dan penarikan tanggal 16 April 2018 ;

Halaman 4 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)

MANDIRI MUAMALAT atas nama LINDA LOVIANA dengan nomor

- 1 (satu) buah Buku Simpanan Buku Harian (Wadi’ah SIBUHAR) KSPPS

nomor rekening : 001.10.003.658 ;

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Secang –

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Selopampang) ;

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Ngepoh) ;

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Kaloran) ;

- 1 (satu) buah buku daftar anggota KSP ALFA MANDIRI (Temanggung

Halaman 5 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)

- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) TAHUN

BUKU 2013 KSP ALFA MANDIRI ;

BUKU 2014 KSP ALFA MANDIRI ;

- 1 (satu) bendel buku RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) ke-5 TAHUN

BUKU 2018 KSP ALFA MANDIRI ;

Dikembalikan kepada Dinas Perindustrian, Perdagangan, Koperasi dan

4. Menetapkan supaya Terdakwa dibebani membayar biaya perkara sebesar

Rp. 2.000,- (dua ribu rupiah).

Halaman 6 dari 184 Putusan Nomor 166/Pid.Sus/2021/PN.Tmg (Perbankan)