SOP Global Flow Bisnis Proses

MULTIGUNA BARANG ELEKTRONIK

MULTIGUNA BARANG MOTOR
MULTIGUNA BARANG MOBIL

@OPERATION.HO
Product Pembiayaan

Multiguna Modal Kerja

Objek Pembiayaan

Barang Jasa Barang

Kategori Product

Agunan Agunan Agunan Agunan

Elektronik Motor Mobil
Motor Mobil Motor Mobil

Penyedia Objek Pembiayaan

PSA atau
Dealer Penyedia Jasa Supplier
Dealer rekanan cabang
ORG CHART – OPERATION HO
ORG CHART – BRANCH OPERATION
 Note:
Kredit Plus
• Pembayaran I = DP + Angsuran pert
ama + biaya Admin.
• Minimal Pembiayaan Rp 1.250.000,-
• Pembiayaan = OTR - DP

1 Pengajuan Kredit

Dealer Konsumen
5. Serah Terima Barang
 JENIS PRODUK TINGKAT RESIKO MIN. DP
(AF s/d AF 15 JT)

Audio Video

Home Appliances

Notebook LOW
0%
Computer

Furniture

Alat Musik
MEDIUM
Alat Fitness / Alat Kesehatan
10%
HP / Game Console

OTHERS HIGH
(hand tractor, Gen Set,dll) 20%
 REGULAR INSTANT APPROVAL QUICK APPROVE

Proses aplikasi max. 3 hari Proses aplikasi max. 3 jam Proses aplikasi max. 1 malam

Berlaku untuk pasar tradisional, pasar Berlaku untuk pasar modern dan exhibition
Berlaku untuk pasar modern dan exhibition
modern, dan exhibition (harus berdasarkan approval HO)

KTP dan billing statement Kartu Kredit bulan

Membutuhkan semua dokumen pelengkap KTP dan fotokopi Kartu Kredit
terakhir ASLI

Verifikasi kredit menggunakan survey Verifikasi kredit menggunakan survey

Verifikasi kredit menggunakan telepon
lapangan lapangan
 Regular Instant Approval
No. Dokumen Pendukung (tanpa Kartu Kredit) (dengan Kartu Kredit)
Kary. Pro. Wira Kary. Pro. Wira
1 Fotokopi KTP yang masih berlaku √ √ √ √ √ √
2 Fotokopi kartu kredit √ √ √
Slip gaji terbaru / Surat Keterangan Penghasilan
3 √
(SKP) ASLI
4 Fotokopi NPWP* √
5 Fotokopi SIUP √
Fotokopi Rekening tabungan/ rekening koran 3
6 √
bulan terakhir
7 Surat Izin Praktek (SIP) √

Note:
• Untuk pengajuan instant approval, pembayaran I dengan kartu kredit yang sama dengan yang diajukan
•* AF > 50 jt
Source
Aplikasi
Direct Selling: Jika aplikasi berasal dari CRO DS

Mobile Shop : Jika aplikasi berasal dari kegiatan mobile shop

(Memakai mobil BM & Tools Kit Mobile Shop)

Exhibition : Jika aplikasi berasal dari kegiatan pameran

Walk In Customer : Jika aplikasi berasal dari reguler atau customer

yang datang ke dealer, termasuk kegiatan instore & outstore promo
LIMIT KREDIT

MULTIGUNA BARANG ELEKTRONIK – NORMAL

ANGGOTA KOMITE LIMIT KREDIT
SVY / PV 0
Credit Analyst / KaPos*) s/d Rp 6.000.000,-
Credit Head / Branch Manager**) >Rp 6.000.000,- s/d Rp 10.000.000,-
Regional Manager >Rp 10.000.000,- s/d Rp 25.000.000,-
GM Bisnis Operation >Rp 25.000.000,- s/d Rp 30.000.000,-
Credit Operation Manager >Rp 30.000.000,- s/d Rp 50.000.000,-
GM Credit >Rp 50.000.000,- s/d Rp 75.000.000,-
UCC ***) > Rp 75.000.000,-
PREMI ASURANSI WG
1. AS LOAN
2. ADVANCE

PERHITUNGAN PREMI :
OTR x TENOR x RATE ASURANSI (0.33%)
Insco : Asuransi BINTANG & MEGA
Pembayaran PREMI ASURANSI WG
1. AS LOAN
Premi Asuransi dimasukan ke dalam perhitungan angsuran

2. ADVANCE
• Premi Asuransi dibayar dimuka
DP+AdmFee+Cicilan 1+Asuransi)
• Akan mengurangi nilai PAID to Dealer
• TIDAK menambah nilai AF
• Aplikasi wajib distempel ADVANCE pada pojok kanan atas aplikasi
 Form Aplikasi
Permohonan Kredit

• Secara fisik terdiri dari tiga ha

laman carbonized, dengan wa
rna Putih, Kuning, Merah
• Terdiri dari 4 kelompok data
(data pribadi, data econ, data
pekerjaan, data rincian barang
& pembiayaan)
• Setiap data mempunyai
fungsi tertentu yang penting.
Rincian Barang & Pembiayaan

SIMULASI
MENANGANI TAGIHAN DEALER

DOKUMEN PENAGIHAN DARI DEALER/TOKO

Kwitansi / Nota Penjualan

Surat Jalan / DO / Tanda Terima Barang / Form Pengambilan Barang

DOKUMEN-DOKUMEN DI ATAS HARUS MENCANTUMKAN

Nama konsumen

Merk, Type, Serial Number barang

Harga, Uang muka, Biaya Adm, Angsuran/bln

Stempel Dealer & Tanda tangan konsumen sbg penerima barang

Tanggal terima barang yg berlaku sbg Tgl Angsuran

TAGIHAN DEALER

MEMANTAU TAGIHAN DARI DEALER KE PT. FINANSIA DENGA

N MEMPERHATIKAN KELENGKAPAN YANG DIPERLUKAN DI DL
M TAGIHAN
TIPS :
 PERHATIKAN NO. SERI & TYPE BARANG
 PERHATIKAN TANGGAL PENGIRIMAN
 TANDA TANGAN CUSTOMER DI SURAT JALAN
 TANDA TANGAN & CAP DEALER DI KUITANSI
 KETERANGAN FUNDING - WHITE GOOD

Tagihan dealer maksimal adalah H+7 sejak PO/LPK.

Dokumen Tagihan Dealer :

1. Invoice
2. Surat Jalan
3. Copy PO /LPK (hrs dikirim bersama dengan invoice sebagai bukti bahwa LPK dikeluarkan oleh FMF)

Invoice dan Surat Jalan dapat dijadikan dalam satu form dengan syarat harus lengkap informasi nama barang
, tipe, no series, nama customer, OTR, DP, Admin, Angs 1, tanggal BAST, tanda tangan Customer, tanda tanga
n dealer dan stempel dealer.

Funding Admin akan melakukan verifikasi by phone secara random.

Adapun priorotasnya adalah :
- Jika yang tanda tangan di BAST bukan Customer sendiri
- Tagihan2 dari dealer yang sering ganti barang

Jika pada saat verifikasi, Customer tidak bisa dihubungi dan sudah dicoba telphone beberapa kali dalam sehar
i, maka Finance Admin menuliskan di Invoice bahwa Customer tidak bisa dihubungi dan mintakan tanda tang
an BM/BRO.
KETERANGAN FUNDING - WHITE GOOD

• Invoice akan diproses funding jika berkas invoice telah lengk

FUNDING ap pada H+0 atau maksimal H+1, kecuali untuk barang inde
n akan tunggu Surat Jalan dari Dealer.

• FA HO akan melakukan proses pembayaran ke dealer pada H

+1 setelah funding system.
• Note : jika sesuai PKS, maka dana akan masuk ke rekening d
ealer pada maksimal H+7 sejak tagihan dealer diterima leng
kap oleh cabang FMF.

• Acuan tanggal jatuh tempo adalah tanggal customer terima

barang yang terdapat di Surat Jalan BUKAN tanggal terima b
erdasarkan informasi by phone pada saat random verifikasi.
Pengaturan Tanggal Jatuh Tempo pada produk WG

Untuk mengur
angi pengump
ukan tanggal
jatuh tempo di
akhir bulan (a
ntara tgl 28-3
1)
Pembayaran Dealer
Kirim dokumen berikut:
Dealer a. Nota Penjualan dari Pihak Kedua yang mencantumkan jumlah, jenis, me
rk dan harga barang, tanggal Konsumen terima barang karena tanggal t
ersebut dijadikan acuan tanggal jatuh tempo Konsumen. Nota penjuala
n bisa berfungsi sebagai bukti transaksi dan serah terima barang. Nota
penjualan yang dikirim ke Pihak Pertama adalah yang asli (lengkap den
gan stempel dealer dan tanda-tangan Konsumen sebagai bukti terima b
arang).
b. Bukti Pembayaran Angsuran Pertama, DP, biaya administrasi dari Konsu
men.
c. LPK dari Pihak Pertama yang telah ditanda-tangani Pejabat Pihak Perta
ma dan di stempel perusahaan Pihak Pertama.
d. Surat Jalan (Surat jalan dan nota penjualan/Invoice dijadikan satu, dan
harus ditanda-tangani Konsumen dan stempel Outlet)
Pembayaran Dealer
• Memeriksa kelengkapan dokumen.
Cabang • Melakukan verifikasi ke konsumen untuk keberadaan barang,
• Jika barang belum diterima oleh konsumen (indent) maka tagihan
FMF belum dapat dibayarkan menunggu pemberitahuan dari Pihak Ked
ua atau konfirmasi surat jalan yang dilampirkan ke Dealer
• Jika dokumen telah lengkap dan valid maka aplikasi yang telah dite
rima berubah menjadi kontrak melalui proses Create Contract.
• Nomor Kontrak dihitung sebagai jumlah booking.
• Mengajukan permintaan dana ke Head Office untuk berkas kontrak
yang telah lengkap.
• Head Office mentransfer dana sesuai jumlah dalam kontrak .
• Pencairan dana akan diterima oleh dealer maksimal D+2 setelah d
okumen penagihan dan kelengkapannya diterima dengan lengkap
dan valid oleh Pihak Pertama.
 PRE CONDITION INPUT APLIKASI

Pada saat aplikasi akan diinput, maka hal-hal yang harus disiapkan dan sudah ada
di system adalah sbb :
Data Dealer, lengkap dengan :
 Bank Account Dealer --- diinput oleh HO. Bank account diajukan ke HO jika P
KS sudah diapproved oleh pejabat berwenang tmsk deviasi nya.
 Dealer aktif masa berlaku nya --- diinput oleh cabang
Program Marketing
 Program marketing aktif (diinput oleh HO)
Data Asset
Data asset bersifat nasional, jika ada cabang yang sudah pernah mengajukan,
maka otomatis cabang lain bisa menggunakan asset tsb.
Penambahan asset diajukan ke Credit Risk HO.
Nama CMO / CRO / CA / SVY / PV harus sudah didaftarkan di system.
Untuk CA dan SVY, pastikan tidak dalam kondisi kena lock FPD.
 Data Form Aplikasi tidak lengkap :

Problem ya 1. Data Cust spt no telp, data econ, alamat dan kode pos, nama lengkap, nama gadis ibu ka
ndung. Untuk nama lengkap harus ditulis di aplikasinya.
ng biasa di 2. Data pekerjaan spt alamat dan kode pos, nilai income, jenis dan bidang pekerjaan
hadapi 3. Data pembiayaan spt tahun kend, nama asset, nama dealer, dp murni, tenor, angs
4. Kolom tanda tangan spt pasangan, cro/cmo, komite kredit, dealer
5. Nama CRO/CMO dan program marketing

Jika data-data tersebut tidak lengkap, maka :

- menghambat proses input data entri, proses analisa, approval dan proses penerbitan
- LPK/PO.
- Untuk point 1 dan 2 diatas bisa berakibat ke proses collection pada saat distribusi TAH.
- Data tidak lengkap bisa mengakibatkan ketidaklengkapan inputan oleh DE, sehingga saa
t datanya ditarik oleh JF HO untuk proses claim, tidak bisa segera diproses karena harus
konfirmasi terlebih dahulu ke cabang untuk mendapatkan data yang benar. Dan jika sud
ah terlanjur claim, bisa mengakibatkan direject oleh Bank sehingga digunakan bank fina
nce SELF.
 Data Dealer tidak ada.
1. Dealer belum didaftarkan
Problem ya 2. Dealer expired

ng biasa di Nama CMO, CRO, SVY, PV, CA tidak ada.

hadapi 1. Belum didaftarkan
2. Kena lock FPD
3. Mutasi dan belum didaftarkan sebagai posisi yang baru

Program Marketing tidak ada :

1. Belum disetting HO
2. Belum diajukan permohonan nya ke MKT HO

Data Asset tidak ada :

1. Belum disetting HO
2. Belum diajukan permohonan nya ke MKT dan Credit Risk HO
PKS DEALER
 PKS DEALER EXAMPLES
Modern (harga fix, scope nasi
Menjual produk sesuai dengan kriteria dan onal, owner perusahaan)

merk-merk yang dibiayai oleh PT. FMF. Hypermart

Electronic Solution
 Menjual produk yang bergaransi pabrik/di
stributor/toko
 Semua produk yang dijual terpajang dala
m dealer tersebut
 Sudah menekuni bisnis tersebut minimal Tradisional (harga tidak tet
2 tahun ap, owner perorangan)
 Memiliki tempat usaha dengan bangunan
Dealer elektronik
yang permanent
 Status kepemilikan tempat usaha milik se
ndiri / masa sewa minimum sudah 2 th
Semi-Modern (harga fix, scope
 Maksimum coverage area dealer 30 km ( j regional, owner perorangan/ pe
awa,bali,lombok) atau 60 km (luar jawa, bali, rusahaan)
Ada Swalayan
lombok) dari kantor cabang/pos PT. FMF Inka Mart
Alaska
 Alur
PKS Dealer

BRO –> Pengajuan PKS BM Periksa & ttd PKS D
Dealer Baru / Perpanjan
gan Dealer
SURVEYOR-> Survey K
elayakan Dealer
Operation
HO
ealer Periksa Kelengkapan P
Input Bank Account Dea
KS Dealer & ttd pengaju
ler
an form penambahan /p
(Jika terjadi deviasi ajuk
erpanjangan PKS Deale
an terlebih dahulu ke Cr
r oleh BOM/ADH&AOM
edit Risk HO)
DE-> Input data PKS De
aler di system
 DOKUMEN & KETERHUBUNGAN ANTAR DOKUMEN

WAJIB :
1. Fotocopy KTP Pemilik / Penanggung Jawab Dealer
2. Fotocopy SIUP / AKTE
3. Fotocopy Cover Buku Tabungan atau Rekening Koran
4. Foto Dealer
5. Analisa Kelayakan Dealer
6. PKS
JIKA DIPERLUKAN :

1. Fotocopy Surat Kuasa

2. Asli Surat Pernyataan Transfer
3. Surat Penunjukan dari Main Dealer
FLOW PROSES PENCAIRAN KMB
KONSUMEN CABANG PSA FMF HO

Pencairan
APPLIKASI
KREDIT

Konsumen
Jual Unit Pembayaran
Funding
Analisa & Persetujuan Ke PSA HO
Taksasi Unit Kredit
Esek-esek
Foto Unit Kirim PO
Menerima BPKB Ke PSA
& Menentukan Cetak PO
Besarnya pinjaman

Kirim Tagihan PSA ke FMF Proses Tagihan PSA

(Funding)
PSA HO transfer ke Cabang PSA
Berkas dokumen yang diterima dari PSA
Berkas Tagihan • Fc. PO, Asli kwitansi pelunasan bermaterai stempel PSA, Fc.
Kwitansi DP, Asli Surat Jalan, Asli kwitansi prg marketing ( jk ada),
(Invoice) Dealer Asli Kwitansi Jual Beli antara konsumen & pemilik unit ( jk beda
nama), Fc. Checklist & kelengkapan doc. Kendaraan.
PSA

Berkas
• Asli BPKB, fc. STNK, asli gesekan rangka mesin, Asli kwitansi
Dokumen Asset blanko rangkap 3 bermaterai dittd konsumen/pemilik unit, fc KTP
pemilik BPKB *optional, faktur/fc.faktur legalisir samsat *optional.

Kendaraan
MULTIGUNA BARANG MOTOR
 FLOW PROSES MENGGUNAKAN DEALER PSA
Memutuskan besar
PSA 3 nya pinjaman (Komi
te Taksasi)
4 Memberikan
Aplikasi
5
DE, input aplikas
i di system
FMF
OPS Coord PSA 5
2 OPS Coord PSA d CMO
•Melakukan Taksasi
•Esek-esek
an Kapos FMF Melakukan komite kredit

•Foto unit ke PSA

•Menerima BPKB CMO dan BM
•Input di system PSA
Konsumen j 8
ual unit DE kirim PO ke PSA Cabang DE, Cetak PO
1 7 Input System sampai Ap
CUSTOMER PSA Caban prove
6
sistem
g
9 PSA Cabang kirim tagihan ke F
MF Cabang

FMF Cabang 10
Funding Admin,
proses Funding

12 11
PSA HO transfer ke PSA C Pembayaran ke ke PS
abang A HO
PT.PSA HO FMF HO
 BIAYA ADMIN KMOB dengan PSA

Jenis Kendaraan Nilai Pembiayaan (Rp) Biaya Admin

FMF(Rp)

Non Bus (Passenger) dan Pick-Up 0 – 200.000.000 Rp. 500.000

Non Bus (Passenger) dan Pick-Up > 200.00.000 Rp. 1.000.000

Microbus Semua nilai pembiayaan Rp. 750.000

 Flow Proses KMOB
Pencairan cash (di kantor) / transfer ke rekening (Konsumen)
BPKB, Faktur disertakan + Mobil

Bayar
Funding
Konsumen / Kantor Cabang Operation cabang
RO Siapkan
(taksasi oleh Asset Control) Pembayaran
CS
Pengecekkan semua
Info CA/ BM Kelengkapan dokumen
Aplikasi Data aplikasi disetujui
(Per bulan)
Hasil survey
Channel / Aplikasi + persyaratan
CMO Credit & Risk HO
Mediator CA harus survey
Untuk pencairan diatas 30 juta ICU Cabang OTS
 PROSES INCOMING APLIKASI – CETAK PO KMOB

CMO,
MULAI Survey Aplikasi

Aplikasi Custo PK

mer MS, periksa berk

as aplikasi dan d
upcek

CA analisa kelayaka DE, input aplikasi

MS, menghub
n kredit ungi Konsume
n agar datang
ke FMF
Asset Control,
cek fisik
kendaraan,scoring
dan taksasi

BOM, memeriksa kelengkapan

DE, cetak PO
dok dan tandatangan PO

Komite Kredit melak

ukan keputusan kredit d
an Komite Taksasi me
nentukan nilai pencaira
LANJUTKAN ke PENCAIRAN dan FUNDING (next slide)
n
 PROSES FUNDING – KMB

Finance Admin,
pencairan ke Customer
H+0 Maks H+0

H+0 3
APK H+0
H+0
2 4
Aplikasi app 1 H+1
roved Finance Admin Funding Ad FA HO,
, min, Proses pemba
mempersiapkan Proses fundin yaran ke caba
dokumen pencai g (golive syst ng
ran dan dokume em)
n tagihan dealer
Data Entri,
Cetak PO
MULTIGUNA BARANG MOBIL
 ARUS DANA PSA
1 Contoh Hitungan
OTR FMF = 80.000.000
Konsumen menjual mobil tunai ke PSA ( kons jual Rp.79.000.000,-) Admin FMF = 500.000
Pencairan = 50.000.000
DP = OTR – CAIR – ADMIN – 1.000.000)
Konsumen membeli kembali mobil yg sama secara kredit Insentif Channel = 2.000.000 (PSA talangi dl dan akan r
eimburse ke FMF bersamaan dgn pelunasan)
( kons beli kembali Rp.80.000.000,-)
4 CABANG FMF
OUTLET PSA
3 PSA melakukan penagihan
Konsumen Bayar DP G ke FMF
ross (DP Murni+Adm) (OTR Rp.80.000.000,-)
Rp.28.500.000,-) (DP Rp.28.500.000,-)
(Insentif Channel 2.000.000)
Cabang FMF
PSA HO melakukan isi ulang ke Ou
5 melakukan fundin
tlet PSA sebesar 52.000.000 7 g
(50 juta isi ulang pencairan dan 2 j FMF HO
uta insentif channel)

PSA HO

Showroom Mendapat Profit

Rp.1.000.000,- di rek PSA HO
dari selisih harga jual (1) & ha
rga beli (2)
6
FMF melakukan pembayaran ke PSA HO
( Pelunasan Rp. 53.000.000 = OTR – DP - Admin + Insentif)
PENGELOLAAN DANA KMB dan KMOB di PSA
PSA CABANG FMF CABANG

- Cash KMB Golive Confins (note d

- Cash KMOB ealer yang digunakan a
- Bank KMB dalah Dealer PSA tanpa
- Bank KMOB dibedakan KMB dan KM
OB)
Dana Talangan KMB
- Dikelola oleh Ops Coord
- BASO dibuat oleh Ops Coord
Dana Talangan KMOB
- Dikelola oleh BOM/ADH/Fin Adm
- BASO dibuat oleh Ops Coord /Fin Adm
- Semua sisa dana, buku tabungan/giro,
ATM disimpan di Cabang FMF
- Jika ada pencairan, maka BOM/ADH/Fin. Adm
akan menyerahkan dana cash/cek ke Ops Coord
PSA HO

- Transfer ke rekening FMF HO

OPS Coord dan Kapos u
ntuk pembayaran KMB Transfer ke rekening P
- Transfer ke rekening SA HO senilai total tagih
BOM dan BM atau Giro an KMB dan KMOB
FMF untuk pembayaran
KMOB
CONTOH PERHITUNGAN KMOB dengan PSA
 Contoh pengisian Rincian Pembiayaan

SIMULASI

Merk Type MOBIL XENIA 1.0 Mi VVT-i Tahun 2012

Pencairan Rp 50,000,000 41.67%

Harga Kendaraan 120,000,000 Biaya Administrasi 1,250,000

Uang Muka (min 25%) 68,750,000 57.29% Angsuran per bulan 8,000,000
Nilai Pembiayaan 51,250,000 Biaya Pengurusan Fidusia
Premi Asuransi 780,000 Bunga Flat/tahun
Jumlah Pembiayaan (NTF) 52,030,000 Asuransi TLO
Bunga Pembiayaan 43,970,000 Lama Angsuran 12
Total Pinjaman 96,000,000 Tanggal Angsuran

Pencairan Ke Customer : Rp 50,000,000