BANK BERDASAR

PRINSIP SYARIAH
 PENGERTIAN BANK
ISLAM / SYARIAH

BANK YANG BEROPERASI DENGAN

PRINSIP SYARIAH

BANK YANG DALAM OPERASIONALNYA

BERLANDASKAN KEPADA AL-QUR’AN
DAN AL-HADITS
 LATAR BELAKANG, SEJARAH
DAN DASAR HUKUM BANK
ISLAM DI INDONESIA
 2 FAKTOR PENDORONG BERDIRINYA BANK ISLAM:
1. LARANGAN RIBA
2. KELEMAHAN SISTEM BUNGA
 SEJARAH DAAN DASAR HUKUM DI INDONESIA
1. UU 14/1967
2. PAKJUN 1983
3. PAKTO 1988
4. UU 7/1992
5. UU 10/1998
6. UU 23/1999
7. UU 3/2003
 CIRI-CIRI BANK ISLAM
 TIDAK MENGGUNAKAN KONSEP
BUNGA DALAM OPERASIONALNYA
 BERDIMENSI KEADILAN DAN
PEMERATAAN
 MENCIPTAKAN KEBERSAMAAN
 MANDIRI
 PERSAINGAN SEHAT
 ADANYA DEWAN PENGAWAS SYARIAH
 PERBEDAAN BANK SYARIAH
DENGAN BANK KONVENSIONAL
ASPEK BANK SYARIAH BANK
KONVENSIONAL
AKAD DAN HUKUM ISLAM DAN HUKUM HUKUM POSITIF
LEGALITAS POSITIF
STRUKTUR BI, DPS DAN DSN BI
ORGANISASI DAN
PENGAWASAN
INVESTASI HALAL HALAL DAN HARAM

PRINSIP TITIPAN, BAGI HASIL, JUAL PERANGKAT BUNGA

OPERASIONAL BELI, SEWA, JAMINAN, PINJAM
TUJUAN PROFIT DAN FALAH ORIENTED PROFIT ORIENTED

HUBUNGAN DENGAN KEMITRAAN DEBITUR – KREDITUR

NASABAH
LEMBAGA BASYARNAS BANI
PENYELESAIAN
SENGKETA
 PRINSIP DASAR OPERASIONAL
 PENGHIMPUNAN DANA MASYARAKAT
A. TITIPAN (WADIAH DHAMANAH)
B. BAGI HASIL (MUDHARABAH)

 PENYALURAN DANA KEPADA MASYARAKAT

1. BAGI HASIL (MUDHARABAH, MUSYARAKAH)
2. JUAL-BELI (MURABAHAH, AL BAI BITHAMAN AJIL, ISTHISNA,
SALAM)
3. SEWA (IJARAH, AL BAI’UT TAKJIRI)
4. PINJAMAN KEBAJIKAN (AL QARDHUL HASAN)

 JASA LALU LINTAS KEUANGAN

1. PERWAKILAN (WAKALAH)
2. PENJAMIN (KAFALAH)
3. PEMINDAHAN UTANG (HIWALAH)
4. IMBALAN (JU’ALAH)
5. JAMINAN/GADAI (RAHN)
 BANK SYARIAH DALAM UU
PERBANKAN UU 7/1992 JT UU
10/1998
 PASAL 1 ANGKA 3 UU 10/1998 “BANK UMUM ADALAH
BANK YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA
SECARA KONVENSIONAL DAN ATAU SYARIAH
YANG DALAM KEGIATANNYA MEMBERIKAN JASA
DALAM LALU LINTAS PEMBAYARAN”
 PASAL 1 ANGKA 4 UU 10/1998 “BPR ADALAH BANK
YANG MELAKSANAKAN KEGIATAN USAHA SECARA
KONVENSIONAL ATAU BERDASAR PRINSIP
SYARIAH YANG DALAM KEGIATANNYA TIDAK
MEMBERIKAN JASA DALAM LALU LINTAS
PEMBAYARAN
 PENGERTIAN PRINSIP SYARIAH
PASAL 1 ANGKA 13 UU 10/1998
• PRINSIP SYARIAH ADALAH ATURAN PERJANJIAN
BERDASARKAN HUKUM ISLAM ANTARA BANK DENGAN
PIHAK LAIN UNTUK PENYIMPANAN DANA DAN/ATAU
PEMBIAYAAN KEGIATAN USAHA ATAU KEGIATAN
LAINNYA YANG DINYATAKAN SESUAI DENGAN SYARIAH,
ANTARA LAIN:
 PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP BAGI HASIL
(MUDHARABAH),
 PENYERTAAN MODAL (MUSYARAKAH), JUAL BELI BARANG
DENGAN MEMPEROLEH KEUNTUNGAN (MURABAHAH), ATAU
 PEMBIAYAAN BARANG MODAL BERDASARKAN PRINSIP SEWA
MURNI TANPA PILIHAN (IJARAH), ATAU DENGAN ADANYA PILIHAN
PEMINDAHAN KEPEMILIKAN ATAS BARANG YANG DISEWA DARI
PIHAK BANK OLEH PIHAK LAIN (IJARAH WA IQTINA)
KEGIATAN USAHA BANK UMUM
SYARIAH
PASAL 6 (HURUF a - n)
HURUF m:
“menyediakan pembiayaan dan atau
melakukan kegiatan lain berdasarkan
prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan
yang ditetapkan oleh bank indonesia”
 PENGERTIAN PEMBIAYAAN
PASAL 1 ANGKA 12 UU 10/1998 “PEMBIAYAAN
BERDASAR PRINSIP SYARIAH ADALAH
PENYEDIAAN UANG ATAU TAGIHAN YANG
DIPERSAMAKAN DENGAN ITU
BERDASARKAN PERSETUJUAN ATAU
KESEPAKATAN ANTARA BANK DENGAN
PIHAK LAIN YANG DIBIAYAI UNTUK
MENGEMBALIKAN UANG ATAU TAGIHAN
TERSEBUT SETELAH JANGKA WAKTU
TERTENTU DENGAN IMBALAN ATAU BAGI
HASIL”
 PRINSIP KEHATI-HATIAN PADA
PEMBIAYAAN BANK SYARIAH
DALAM UU PERBANKAN
1. PASAL 8 (1) UU 10/1998 TENTANG KEWAJIBAN
MEMILIKI KEYAKINAN DALAM MEMBERIKAN
PEMBIAYAAN, DAN (2) TENTANG KEWAJIBAN
MEMILIKI DAN MENERAPKAN PEDOMAN
PEMBIAYAAN BERDASAR PRINSIP SYARIAH
2. PASAL 11 UU 10/1998 UU 10/1998 TENTANG
BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN PEMBIAYAAN
3. PASAL 7 (C) BANK SYARIAH DAPAT MELAKUKAN
PENYERTAAN MODAL SEMENTARA UNTUK
MENGATASI KEGAGALAN PEMBIAYAAN
BERDASAR PRINSIP SYARIAH, DENGAN SYARAT
HARUS MENARIK KEMBALI PENYERTAANNYA
(PENGECUALIAN PASAL 10)
 PENGATURAN DAN
PENGAWASAN BANK
INDONESIA PADA
BANK SYARIAH
 PERAN DAN FUNGSI BI

 MENETAPKAN DAN MELAKSANAKAN

KEBIJAKAN MONETER
 MENGATUR DAN MENJAGA
KELANCARAN SISTEM PEMBAYARAN
 MENGATUR DAN MENGAWASI BANK
 PASAL-PASAL KHUSUS BAGI BANK
SYARIAH DALAM UU BANK
INDONESIA NO 23/1999 Jo UU 3/2004
 PASAL 10 (2) “CARA-CARA PENGENDALIAN
MONETER (OPERASI PASAR TERBUKA,
PENETAPAN TINGKAT DISKONTO, PENETAPAN
CADANGAN WAJIB MINIMUM, PENGATURAN KREDIT
ATAU PEMBIAYAAN) DAPAT DILAKUKAN
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH”
 PASAL 11 (1) DAN (2) BI DAPAT MEMBERIKAN
KREDIT ATAU PEMBIAYAAN MAKS 90 HARI KEPADA
BANK UNTUK MENGATASI MASALAH KESULITAN
PENDANAAN JANGKA PENDEK, DAN WAJIB DIJAMIN
DENGAN AGUNAN YANG BERKUALITAS TINGGI DAN
MUDAH DICAIRKAN YANG NILAINYA MINIMAL
SEBESAR JUMLAH KREDIT ATAU PEMBIAYAAN
YANG DITERIMANYA.
KERANGKA PENGAWASAN DAN
PENGENDALIAN BANK SYARIAH
OLEH BANK INDONESIA
 PERANGKAT YANG DIPERLUKAN
UNTUK MENCIPTAKAN BANK SYARIAH
YANG SEHAT DAN ISTIQOMAH
 IMPLEMENTASI DARI PERANGKAT
PENGAWASAN DAN PENGENDALIAN
 ATURAN BANK INDONESIA BAGI
PERBANKAN SYARIAH
1. BANK UMUM 7. GIRO WAJIB MINIMUM
BERDASARKAN PRINSIP 8. KLIRING
SYARIAH
9. PASAR UANG ANTAR
2. BPR BERDASARKAN BANK BERDASAR PRINSIP
PRINSIP SYARIAH SYARIAH (PUAS)
3. PERUBAHAN KEGIATAN 10. SERTIFIKAT WADIAH BANK
USAHA BUK MENJADI BUS INDONESIA (SWBI)
DAN PEMBUKAAN KANTOR
BANK BERDASAR PRINSIP 11. FASILITAS PEMBIAYAAN
SYARIAH OLEH BUK JANGKA PENDEK BAGI
BANK SYARIAH (FPJPS)
4. KUALITAS AKTIVA
PRODUKTIF (KAP) BANK 12. LAPORAN BANK UMUM
SYARIAH (LBU) BANK SYARIAH
5. PENYISIHAN PENGHAPUSAN 13. LAPORAN BULANAN BPRS
AKTIVA PRODUKTIF (PPAP)
BANK SYARIAH
6. KEWAJIBAN PENYEDIAAN
MODAL MINIMUM (KPMM)
KELEMBAGAAN BANK SYARIAH
 PBI NO. 6/24/PBI/2004 TANGGAL 14
OKTOBER 2004 TENTANG BANK UMUM
SYARIAH
 PBI NO. 6/17/PBI/2004 TANGGAL 1 JULI
2004 TENTANG BPRS
 PBI NO. 4/1/PBI/2002 TANGGAL 27
MARET 2002 TENTANG BANK
KONVENSIONAL MELAKUKAN
KEGIATAN SYARIAH
 KELEMBAGAAN BANK SYARIAH
PASAL 16 UU 10/1998
TENTANG PERSYARATAN DAN TATA CARA
PENDIRIAN BANK UMUM DAN BPRS
3 ALTERNATIF
1. PENDIRIAN BANK BARU (BUS, BPRS)
2. KONVERSI BK MENJADI BS
3. DUAL SYSTEM BANK
A. MEMBUKA KANTOR CABANG SYARIAH
B. KONVERSI KCK MENJADI KCS
C. MENINGKATKAN KCK MENJADI KCS
D. MEMBUKA UNIT USAHA SYARIAH
 PERATURAN KEHATI-HATIAN
BANK SYARIAH
 PBI NO. 5/7/PBI/2003 TANGGAL 19 MEI 2003
TENTANG KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
BAGI BANK UMUM SYARIAH
 PBI NO. 6/19/PBI/2004 TANGGAL 1 JULI 2004
TENTANG KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
BAGI BPRS
 PBI NO. 5/9/PBI/2003 TANGGAL 19 MEI 2003
TENTANG PENYISIHAN PENGHAPUSAN
AKTIVA PRODUKTIF BANK SYARIAH
 PBI NO. 7/13/PBI/2005 TANGGAL 10 JUNI
2005 TENTANG KEWAJIBAN PENYEDIAAN
MODAL MINIMUM BANK UMUM SYARIAH
 SISTEM PEMBAYARAN
KEUANGAN DAN MONETER
(OPERASIONAL BANK SYARIAH)
 PBI NO. 6/21/PBI/2000 TANGGAL 3 AGUSTUS 2004
TENTANG GIRO WAJIB MINIMUM
 PBI NO. 2/4/PBI/2000 TANGGAL 11 FEBRUARI 2000
TENTANG KLIRING
 PBI NO. 2/8/PBI/2000 TANGAL 23 FEBRUARI 2000
TENTANG PASAR UANG ANTAR BANK
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH
 PBI NO. 2/9/PBI/2000 TANGGAL 23 FEBRUARI 2000
TENTANG SERTIFIKAT WADIAH INDONESIA
 PBI NO. 5/3/PBI/2003 TANGGAL 4 FEBRUARI 2003
TENTANG FASILITAS PINJAMAN JANGKA PENDEK
SYARIAH
 DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS)
DAN DEWAN SYARIAH NASIONAL (DSN)
 LATAR BELAKANG: KAFFAH, JAMINAN KEPERCAYAAN,
BEDAKAN HAQ DAN BATIL, KENYATAAN DI LAPANGAN
 DASAR PEMBENTUKAN DAN TUGAS DEWAN PENGAWAS
SYARIAH: PENJELASAN PASAL 6 HURUF m UU 10/1998 DAN
PASAL 13 HURUF C (UNTUK BPRS)
 DPS WAJIB MENGIKUTI FATWA DARI DSN
 DPS ADALAH DEWAN YANG DITEMPATKAN DI BANK
SYARIAH YANG KEANGGOTAANNYA DITETAPKAN
BERDASARKAN REKOMENDASI DSN YANG BERTUGAS
MENGAWASI PENERAPAN PRINSIP SYARIAH DALAM
KEGIATAN USAHA BANK
 DSN ADALAH DEWAN YANG DIBENTUK OLEH MUI
MERUPAKAN SATU-SATUNYA BADAN YANG MEMPUNYAI
KEWENANGAN MENGELUARKAN FATWA SYARIAH
TERHADAP JENIS-JENIS KEGIATAN, PRODUK, DAN JASA
KEUANGAN SYARIAH, SERTA MENGAWASI PENERAPAN
FATWA DIMAKSUD OLEH LEMBAGA-LEMBAGA KEUANGAN
SYARIAH DI INDONESIA
 TUGAS DAN WEWENANG DSN

 MENUMBUH KEMBANGKAN PENERAPAN

NILAI-NILAI SYARIAH DALAM AKTIVITAS
KEUANGAN DAN EKONOMI
 MENGELUARKAN FATWA ATAS JENIS-
JENIS KEGIATAN KEUANGAN
 MENGELUARKAN FATWA ATAS PRODUK
DAN JASA KEUANGAN SYARIAH
 MENGAWASI PENERAPAN FATWA YANG
TELAH DIKELUARKAN
ARAH DAN KEBIJAKAN
PENGEMBANGAN
PERBANKAN SYARIAH
INDONESIA
VISI PENGEMBANGAN BANK
SYARIAH DI INDONESIA
TERWUJUDNYA SISTEM PERBANKAN
SYARIAH YANG KOMPETITIF, EFISIEN DAN
MEMENUHI PRINSIP-PRINSIP KEHATI-
HATIAN YANG MAMPU MENDUKUNG
SEKTOR RIIL SECARA NYATA MELALUI
KEGIATAN PEMBIAYAAN BERBASIS BAGI
HASIL DAN TRANSAKSI RIIL DALAM
KERANGKA KEADILAN, TOLONG MENOLONG
DAN MENUJU KEBAIKAN GUNA MENCAPAI
KEMASLAHATAN MASYARAKAT
 NILAI DASAR LEMBAGA KEUANGAN DAN
PERBANKAN SYARIAH

PERTUMBUHAN EKONOMI
YANG BERKELANJUTAN DAN BERKEADILAN

UKHUWAH / JAMA’AH

MENGHINDARI KEMASLAHATAN:
KEGIATAN YANG
ADIL: MERUSAK: PRODUKTIF,
TIDAK SPEKULATIF,
TRANSPARAN DAN JUJUR LARANGAN PRODUK YANG EFEKTIF, EFISIEN,
TRANSAKSI FAIR, TANPA MERUGIKAN DAN BERKELANJUTAN DALAM
PEMERASAN BERBAHAYA, PENGGUNAAN SBR DAYA,
PERSAINGAN SEHAT LARANGAN PROSES YANG AKSES YANG SEBESAR
KONTRAK YANG ADIL BERBAHAYA, BESARNYA BAGI
TIDAK GUNAKAN SBR DAYA MASYARAKAT UNTUK
ILLEGAL DAN MEMPEROLEH SBR DAYA
SECARA TDK ADIL

AQIDAH
 AGENDA KE DEPAN
 MENINGKATKAN KUALITAS DAN KUANTITAS
SUMBER DAYA INSANI
 SOSIALISASI DAN EDUKASI PUBLIK
 PENGEMBANGAN INSTRUMEN DAN PRODUK YANG
LEBIH INOVATIF
 PENGEMBANGAN PASAR SEKUNDER, PASAR UANG
SYARIAH, PASAR INTER BANK DAN LINKAGE DI
INDUSTRI KEUANGAN
 IMPLEMENTASI DAN PENGEMBANGAN MANAJEMEN
RISIKO, PRINSIP KEHATI-HATIAN, GOOD
CORPORATE GEVERNANCE & SYARIA COMPLIANCE
 MENDORONG TERCIPTANYA A UNION REGULATORY,
STANDART AKAD, PRODUK DAN TRANSAKSI