PB.

13- RAHASIA BANK DALAM MENJALANKAN KEGIATAN

USAHA BANK

1. Dasar pemikiran perlunya rahasia bank dan

pengaturannya
2. Ruang lingkup rahasia bank dan para pihak yang
wajib merahasiakannya
3. Teori rahasia bank dan ketentuan rahasia bank
4. Pengecualian rahasia bank
5. Perbuatan dan ancaman pidana pelanggaran
ketentuan rahasia bank
1. Dasar pemikiran perlunya rahasia bank dan pengaturannya:
a. Krn lembaga perbankan menjalankan kegiatannya berdasarkan KEPERCAYAAN
dari masyarakat, oleh krn itu bank hrs menjaga kepercayaan masy yg diberikan
kpd bank, agar msy tetap percaya;
b. Salah satu upaya menjaga KEPERCAYAAN MASYARAKAT adlh kepatuhan
bank thdp KEWAJIBAN MENJAGA RAHASIA BANK
c. Bank hrs menjaga kerahasiaan data2 dan keadaan keuangan nasabahnya
d. Jadi, KETENTUAN RAHASIA BANK diperlukan bagi BANK agar kepercayaan
masyarakat tetap terjaga, dan bagi MASYARAKAT penyimpan agar data dan
simpanannya aman
2. RUANG LINGKUP RAHASIA BANK dan PIHAK YG
WAJIB MERAHASIAKANNYA

a. DASAR HUKUM RAHASIA BANK

- UU No.7 tahun 1992 tentang Perbankan,
sebagaimana telah diubah dg UU No.10 tahun 1998
tentang Perubahan Atas UU No.7 Tentang
Perbankan, Terdapat dlm Ps 40, 41, 41A, 42, 42A,
43,44, 44A, 45,47,47A,50,50A, 51, 52, 53

- Peraturan perundangan lainnya

b. LINGKUP RAHASIA BANK

Berdasar ketentuan Pasal 1 angka (16) UU Perbankan 1992: rahasia

bank adalah:
- Segala sesuatu yang berhubungan dg keuangan dll;
- Dari nasabah bank;
- Yang menurut kelaziman dunia perbankan wajib dirahasiakan

Ps 40 ayat (2) UU Perbankan 1992:

- Bank DILARANG memberi keterangan yg tercatat pd bank ttg
keuangan dll dari nasabahnya;
- Yg wajib dirahasiakan oleh bank mnrt kelaziman dlm dunia
perbankan, kecuali dlm hal sbgmn diatur dlm Ps 41, 42,43,44
b. >>>LINGKUP RAHASIA BANK (lanjutan)

Penjelasan Ps40 ayat (1) UU Perbankan:

Yang dimaksud dg KELAZIMAN yg WAJIB DIRAHASIAKAN
OLEH BANK adalah :
- Seluruh DATA dan INFORMASI mengenai sgla sesuatu yg
berhubungan dg keuangan dan hal- hal ;
- Yg dimiliki orang atau badan yang diketahui oleh bank dlm
menjalankan kegiatan usahanya

KESIMPULAN DARI LINGKUP RAHASIA BANK adalah:

Ttg data Keuangan , dan hal2 lain dari nasabah Yg diketahui bank
dlm menjalankan keg usahanya.
b. >>>LINGKUP RAHASIA BANK (lanjutan)

Penjelasan Ps40 ayat (1) UU Perbankan:

Yang dimaksud dg KELAZIMAN yg WAJIB DIRAHASIAKAN
OLEH BANK adalah :
- Seluruh DATA dan INFORMASI mengenai sgla sesuatu yg
berhubungan dg keuangan dan hal- hal ;
- Yg dimiliki orang atau badan yang diketahui oleh bank dlm
menjalankan kegiatan usahanya
b. >>>LINGKUP RAHASIA BANK (lanjutan)

Perubahan ketentuan ttg RAHASIA BANK dlm UU Perbankan

1998:
- Rahasia bank adalah sgla sesuatu mengenai keterangan dari
nasabah penyimpan;
- Dan keterangan mengenai simpanannya

Inilah rumusan dan ruang lingkup RAHASIA BANK, yaitu:

- Keterangan ttg nasabah penyimpan
- Keterangan ttg simpanannya

Bank WAJIB utk menjaga rahasia bank

C. PIHAK YG WAJIB MERAHASIAKAN RAHASIA BANK:
1) Anggota Dewan komisaris Bank
2) Direksi bank
3) Pegawai bank: yi semua pejabat dan karyawan bank
4) Pihak terafiliasi lainnya dari bank
Pihak terafiliasai adalah:
a) Anggota Dewan Komisaris, Pegawai, Direksi atau kuasanya, pejabat atau
karyawan bank;
b) Anggota pengurus, pengelola atau kuasanya, pejabat atau karyawan bank bagi
bank yg berbentuk badan hukum koperasi sesuai dg perUU yg berlaku;
c) Pihak yg memberikan jasanya kpd bank, seperti: akuntan publik, penilai,
konnsultan hukum dan konsultan lainnya
d) Pihak yg mnrut BI turut serta dlm pengelolaan bank, a.l pemegang saham dan
keluarganya, keluarga komisaris, keluarga pegawas, keluarga direksi dan
keluarga pengurus
3. TEORI RAHASIA BANK DAN KETENTUAN RAHASIA
BANK

a. TEORI RAHASIA BANK

1) Teori yang bersifat MUTLAK atau ABSOLUT:
- Bank wajib menjaga rahasia bank
- Dalam keadaan apapun, baik dlm keadaan biasa maupun
dlm keadaan luar biasa
- Mnrut teori ini TDK ADA PENGECUALIAN thdp keharusan
menjaga rahasia bank

KELEMAHAN TEORI ABSOLUT:

Terlalu mementingkan kepentingan individu, tdk
mempertimbangkan kepentingan masyarakat dan negara
2) Teori yang bersifat RELATIF (NISBI):
- Bank wajib menjaga rahasia bank;
- Akan tetapi untuk kepentingan2 tertentu dan dg syarat2
tertentu rahasia bank dapat dikecualikan, misal utk
kepentingan peradilan pidana, pajak dll yg diatur dlm UU

KELEBIHAN TEORI INI:

- Melihat RAHASIA BANK secara proporsional, baik utk
kepentingan pribadi maupun untuk kepentingan negara dan
masyarakat

Indonesia mengikuti teori yang mana dlm mengatur rahasia

bank????
4. PENGECUALIAN RAHASIA BANK

UU PERBANKAN MENGATUR TENTANG PENGECUALIAN

RAHASIA BANK, yaitu utk kepentingan yang berkenaan dengan :

1) Perpajakan;
2) Piutang bank;
3) Peradilan pidana;
4) Pemeriksaan peradilan perdata;
5) Tukar menukar informasi antar bank;
6) Pihak lain yang ditunjuk nasabah;
7) Penyelesaian kewarisan
5. PERBUATAN DAN ANCAMAN PIDANA PELANGGARAN
KETENTUAN RAHASIA BANK

a. Berdasarkan UU Perbankan 1992 jo UU Perbankan 1998,

bahwa perbuatan pelanggaran terhadap kewajiban menjaga
rahasia bank termasuk ke dalam PERBUATAN KEJAHATAN.
b. Krn itu, mk pelakunya terkena SANKSI PIDANA
SANKSI PIDANA TERHADAP PELANGGARAN RAHASIA
BANK, memiliki CIRI KHAS, yaitu:

1) Terdapat ancaman hukuman minimal, di samping ancaman

hukuman maksimal;
2) Antara hukuman penjara dengan hukuman denda bersifat
kumulatif, bukan alternatif;
3) Tdk ada korelasi antara berat ringannya hukuman penjara
dengan hukuman denda

Catatan: lihat ketentuan dlm UU Perbankan ttg sanksi pidana

terhadap pelanggaran rahasia bank.