BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Kegiatan ekonomi yang sering kita temui dalam kehidupan sehari-hari bahkan tanpa
kita sadari, pinjam-meminjam maupun mengutang sering kita lakukan. Berbicara mengenai
pinjaman (‘Ariyah) dan hutang (Hiwalah), maka perlu kita bahas mengenai hal-hal tersebut
lebih jauh lagi. Pada kesempatan ini kami sebagai penyusun telah mengumpulkan bahan-
bahan tersebut ke dalam makalah ini insyaallah dengan sistematis dan bersumberkan dari
sumber-sumber yang benar. Oleh karna itu semoga makalah ini dapat memberikan ilmu
kepada pembaca agar pembaca lebih memahami tentang apa itu ‘ariyah dan apa itu hiwalah.

B. Rumusan Masalah
1. ‘Ariyah.
2. Hiwalah.
C. Permasalahan
1. Apakah dan bagaimanakah ariyah itu.
2. Apakah dan bagaimanakah hiwalah itu.

D. Tujuan

Untuk lebih mengerti dan lebih memahami apakah ‘ariyah dan hiwalah itu serta
memahaminya lebih dalam lagi dengan mempelajari yang telah di contohkan Rosulullah
SAW.

E. Manfaat

Berguna bagi kita untuk jauh lebih memahami apa ‘ariyah dan hiwalah tersebut.
Sehingga yang belum memahami dapat memepelajarinya dan menambah wawasan kita tentang
‘ariyah dan hiwalah yang diamana pada makalah ini bersumberkan dari sumber-sumber yang
terpercaya. serta dapat juga dijadikan sarana Edukasi dan bahan Diskusi.
 BAB II
PEMBAHASAN

Konsep dasar hubungan ekonomi berdasarkan syariah islam dalam system ekonomi
islam ternyata dapat diterapkan dalam operasional lembaga keuangan bank maupun lembaga
keuangan bukan bank. Sebagai bagian dari aktivitas bisnis. Kehendak untuk mensukseskan
bisnis islami harus dimulai dari pemahaman kita secara dalam tentang kemudharatan system
bunga, filsafah bisnis islami, kemudian tentang prinsip dasar operasional bisnis islami, dan
dampaknya secara luas terhadap kehidupan masyarakat dalam relevansinya dengan
pembangunan ekonomi. Adapun di dalam makalah kami sebagai penyusun berkesempatan
sekali untuk membahas tentang prinsip-prinsip dasar transaksi bisnis Islam dan pada
kesempatan kali ini makalah ini akan membahas dua dari salah satu prinsip-prinsip Islam
tersebut. Yaitu ‘Ariyah dan Hiwalah.

A. ‘Ariyah

1. Pengertian

Menurut etimologi (bahasa), ariyah diambil dari kata 'aara yang berarti datang dan
pergi. Menurut sebagian pendapat, 'aariyah berasal dari kata at ta'awur yang sama artinya
dengan at tanaawul aw at tanaawub (saling tukar dan mengganti), yakni dalam tradisi pinjam
meminjam (http://www.hendrowibowo.blogspot.com/’ariyah tgl 15/06/2008). Menurut
terminologi syara' (definisi), ulama fiqih berbeda pendapat dalam mendefinisikannya, antara
lain:

a. Menurut Syarkhasyi dan ulama Malikiyah,

‫“ ﺗﻤﻠﻴﻚ ﻣﻨﻔﻌﺖ ﻻﺑﻌﻮض‬ ‘Ariyah adalah pemilikan atas manfaat (suatu benda)
tanpa

pengganti".

b. Menurut ulama Syafi'iyah dan Hambaliyah, “’Ariyah adalah pembolehan (untuk

mengambil) manfaat tanpa mengganti."

c. Menurut Hanafiyah, ‘ariyah adalah

‫ﻟﻤﻨﺍﻓﻊ ﻣﺤﺍﻧﺍ‬١ ‫ﺗﻤﻠﻴﻚ‬ “Memiliki manfa’at secara Cuma-Cuma”.

 Adapun pada website Alislamu.com pusat kajian islam tentang ariyah yang di
akses pada tanggal 18 mei 2007 menuliskan Para ahli fiqih mendefinisikan ‘ariyah adalah
seorang pemilik barang membolehkan orang lain memanfaatkan barang itu tanpa ada imbalan
(http://www.alislamu.com/’ariyah pada 18/05/2007).

2. Hukum (Ketetapan) Akad ‘Ariyah

a) Dasar Hukum Ariyah
Ariyah dianjurkan (mandub) dalam Islam yang didasarkan pada Al Qur'an dan As
Sunnah. Sebenarnya ‘ariyah adalah merupakan sarana tolong menolong antara orang yang
mampu dan orang yang tidak mampu. Bahkan antara sesama orang yang mampu dan tidak
mampu pun ada kemungkinan terjadi saling meminjam. Sesuai dengan firman Allah:

   

  
  
   

“Dan tolong menolonglah kamu dalam kebaikan dan taqwa dan jangan tolong-menolong
dalam berbuat dosa dan pelanggaran. dan bertakwalah kamu kepada Allah, Sesungguhnya
Allah amat berat siksa-Nya”(Al-Maidah: 2).

As Sunnah Dalam hadits Bukhari Muslim dari Anas, dinytakan bahwa Rasulullah
SAW telah meminjam kuda dari Abu Thalhah, kemudian beliau mengendarainya. Dari
Shafwan bin Ya’la dari bapaknya ra ia berkata, Rasulullah saw pernah bersabda kepadaku,
“Apabila sejumlah kurirku datang kepadamu, maka berilah kepada mereka tiga puluh baju
besi dan tiga puluh ekor unta.” Kemudian aku bertanya, “Ya Rasulullah, apakah ini
pinjaman yang terjamin, ataukah pinjaman yang tertunaikan?” Jawab Beliau, “(Bukan),
tetapi pinjaman yang tertunaikan.” (Al-Amir ash-Shan. 1991: 69.) menjelaskan, ”Yang
dimaksud kata madhmunah (terjamin) ialah barang pinjaman yang harus ditanggung
resikonya, jika terjadi kerusakan, dengan mengganti nilainya. Adapun yang dimaksud kata
mu’addah (tertunaikan) ialah barang pinjaman yang mesti dikembalikan seperti semula,
namun manakala ada kerusakan maka tidak harus mengganti nilainya.” Lebih lanjut dia
menyatakan, “Hadits yang diriwayatkan Shafwan di atas menjadi dalil bagi orang yang
berpendapat, bahwa ’ariyah tidak harus ditanggung resikonya, kecuali ada persyaratan
sebelumnya. Dan, sudah dijelaskan bahwa pendapat ini adalah pendapat yang paling kuat”
('Abdul 'Azhim. 1991: 707 – 708.)

Namun para ulama mempunyai pandangan yang berbeda dalam menetapkan asal
akad yang menyebabkan peminjaman “memiliki manfa’at” barang yang dipinjam. Peminjam
itu dilakukan secara suka rela, tanpa ada imbalan dari pihak peminjam. Oleh sebab itu
peminjam berhak meminjamkan barang itu kepada orang lain untuk dimanfa’atkan, karena
manfaat barang tersebut telah menjadi miliknya, kecuali pemilik barang membatasi
pemanfaatanya bagi peminjam saja atau melarangnya meminjamkan kepada oranglain.

Mazhab Syafi’i, Hanafi, Abu Hasan Ububilah bin hasan Al kharki berpendapat bahwa
‘ariyah hanya bersifat memanfaatkann benda tersebut karena itu kemanfaatanya terbatas
kepada pihak kedua saja(peminjan) dan tidak boleh dipinjamkan kepada pihak lai, namun
semua Ulama sepakat bahwa benda tersebut tidak boleh disewakan kepada orang lain.
Ulama juga berpendapat dalam menentukan hukum. Berdasarkan sifat peminjam, jumhur
ulama berpendapat bahwa pemanfaatan barang oleh peminjam terbatas pada izin kemanfaatan
yang diberikan oleh pemiliknya.
Ulama mazhab Hanafi membedakan antara ‘ariyah yang bersifat mutlak dan terbatas.
Bila benda itu dipinjamkan kepada pihak lain (pihak ketiga) maka peminjam(pihak kedua)
berkewajiban mengganti rugi (kerugian), sekiranya terjadi kerusakan dan mengganti
sepenuhnya sekiranya benda itu hilang.

b). Hak Memanfaatkan Barang Pinjaman (Musta'ar)

Jumhur ulama selain Hanafiyah berpendapat bahwa musta'ar dapat mengambil manfaat
barang sesuai dengan izin mu'ir (orang yang memberi pinjaman).

Adapun ulama Hanafiyah berpendapat bahwa kewenangan yang dimiliki musta'ar

bergantung pada jenis pinjaman, apakah mu'ir meminjamkannya secara mutlak atau secara
terikat (muqayyad).

• Ariyah mutlak

Ariyah mutlak yaitu, pinjam meminjam barang yang dalam akadnya (transaksi) tidak
dijelaskan persyaratan apapun, seperti apakah pemanfaatannya hanya untuk peminjam saja
atau dibolehkan orang lain, atau tidak dijelaskan cara penggunaannya.

• Ariyah muqayyad
 Ariyah muqayyad adalah meminjamkan suatu barang yang dibatasi dari segi waktu
dan kemanfaatannya, baik disyaratkan pada keduanya maupun salah satunya. Hukumnya,
peminjam harus sedapat mungkin untuk menjaga batasan tersebut, akan tetapi dibolehkan
untuk melanggar batasan tersebut apabila kesulitan dalam memanfaatkannya.

 Batasan penggunaan ariyah oleh diri peminjam.

 Pembatasan waktu dan tempat.
 Pembatassan ukuran berat dan jenis.

c). Sifat Ariyah

Ulama Hanafiyah, Syafi'iyyah, dan Hanabilah berpendapat bahwa hak kepemilikan

atas barang adalah hak tidak lazim sebab merupakan kepemilikan yang tidak ada
penggantinya.

Menurut pendapat yang paling masyhur dari ulama Malikiyah, mu'ir tidak dapat
meminta barang yang dipinjamkannya sebelum peminjam dapat mengambil manfaatnya.
Akan tetapi, pendapat yang paling unngul menurut Ad Dardir dalam kitab Syarah Al Kabir
adalah mu'ir dapat meminta barang yang dipinjamkannya secara mutlak kapanpun ia
menghendakinya.

d). Ihwal ariyah (Barang Pinjaman), Apakah Tanggungan atau Amanat?

Ulama Hanafiyah beperndapat bahwa baarang pinjaman itu merupakan amanat bagi
peminjam, baik dipakai atau tidak. Dengan demikian, ia tidak menanggung barang tersebut,
jika terjadi kerusakan, seperti juga dalam sewa menyewa atau barang titipan, kecuali bila
kerusakan tersebut disengaja atau disebabkan kelalaian.

Ulama Malikiyah berpendapat bahwa peminjam harus menanggung barang yang

tidak ada padanya, yakni yang dapat disembunyikan seperti baju. Dia tidak harus
menanggung sesuatu yang tidak dapat disembunyikam, seperti hewan atau barang yang jelas
dalam hal kerusakannya.

Yang benar menurut kalangan Syafi'iyyah, peminjam menanggung harga barang bila
terjadi kerusakan dan bila ia menggunakannya tidak sesuai dengan izin yang diberikan
pemilik walaupun tanpa disengaja.
 Ulama Hanabilah berpendapat bahwa peminjam menanggung kerusakan barang
pinjamannya secara mutlak, baik disengaja maupun tidak. Namun demikian, ulama Hanabilah
menyatakan jika barang yang dipinjam aadalah benda-benda wakaf, kemudian rusak tanpa
disengaja, maka ia tidak harus menanggung kerusakannya, sebab tujuan peminjaman barang
itu ditujukan untuk kemaslahatan umum.

• Mu'ir mensyaratkan Peminjam Harus Bertanggung Jawab

Ulama Hanafiyah berpendapat, jika mu'ir memberikan syarat adanya tanggungan

kepada peminjam, syarat tersebut batal. Menurut ulama Malikiyah, jika mu'ir mensyaratkan
peminjam untuk bertanggung jawab sesuatu yang bukan pada tempatnya, peminjam tidak
menanggungnya. Hanya saja ia harus memberikan bayaran atas pemakaian barang yang
dipinjamnya sesuai dengan nilainya. Ulama Syafi'iyyah dan Hanabilah berpendapat, jika
peminjam mensyaratkan ariyah sebagai amanat bukan tanggungan, tanggungan tidak gugur
dan syarat batal.

• Ariyah Berubah dari Amanah kepada Tanggungan.

Menurut ulama Hanafiyah, penyebab perubahan ariyah dari amanah kepada

tanggungan karena di antara keduanya ada beberapa persamaan, seperti penyebab perubahan
tersebut pada penitipan barang, yakni dengan sebab-sebab sebagai berikut:

 Menghilangkan barang.

 Tidak menjaganya ketika menggunakan barang.

 Menggunakan barang pinjaman tidak sesuai dengan persyratan atau kebiasaan yang
berlaku.

 Menyalahi tata cara penjagaan yang seharusnya.

e). Biaya Pengembalian Barang

Biaya pengembalian barang itu ditanggung oleh peminjam sebab

pengembalian barang merupakan kewajiban peminjam yang telah mengambil
manfaatnya.
 3. Rukun ‘Ariyah

Jumhur ulama mengatakan rukun ‘ariyah ada empat yaitu:

1. Orang yang meminjamkan (Musta'ir),
2. Orang yang meminjam (Mu'ir),
3. Barang yang dipinjam (Mu’ar) dan
4. Lafaz pinjaman atau Shighat. Kalimat mengutangkan (lafazh), seperti seseorang
berkata, “saya utangkan benda ini kepada kamu” dan yang menerima berkata “ saya
mengaku berutang benda anu kepada kamu.” Syarat bendanya adalah sama dengan
syarat benda-benda dalam jual beli.
Ulama Mazhab Hanafi, mengatakan bahwa rukun ‘ariyah hanya satu saja tidak
perlu kabul. Namun menurut Zufar bin Husail bin Qoiz(Ahli fiqih mazhab hanafi) kabul tetap
diperlukan yaitu yang menjadi rukun ‘ariyah adalah ijab dan kabul. Menurut Mazhab Hanafi,
rukun no 1, 2, 3 yang disebutkan jumhur ulama diatas, bukan rukun tetapi termasuk syarat.
Mengenai syarat ‘ariyah adalah:
 Orang yang meminjam harus orang yang berakal dan dapat (cakap) bertindak atas
nama hukum karena orang tidak berakal, tidak dapat memegang amanat. Oleh sebab
itu anak kecil, orang gila, dungu, tidak boleh mengadakan akad ‘ariyah’.
 Barang yang akan dipinjamkan bukan barang yang apabila dimanfaatkan habis.
Seperti makanan dan minuman.
Tetapi di dalam website
4. Tatakrama Berutang Dalam ‘Ariyah

Ada beberapa hal yang dijadikan penekanan dalam pinjam-meminjam atau utang-
piutang tentang nilai-nilia sopan-santun yang terkait di dalamnya, ialah sebagai berikut:

 Sesuai dengan QS. Al-Bazaar: 282, utang-piutang supaya dikuatkan dengan

tulisan dari pihak berutang dengan disaksikan dua orang saksi laki-laki
dengan dua orang saksi wanita. Untuk dewasa ini tulisan tresebut dibuat
diatas kertas bersegel atau bermaterai.

 Pinjaman hendaknya dilakukan atas dasar adanya kebutuhan yang mendesak

disertai niat dalam hati akan membayarnya/mengembalikannya.
Pihak berpiutang hendaknya berniat memberikan pertolongan kepada pihak
berutang. Bila yang meminjam tidak mampu mengembelikan, maka yang
berpiutang hedaknya membalaskannya.
  Pihak yang berutang bila sudah mampu membayar pinjaman, hendaknya
dipercepat pembayaran utangnya karena lalai dalam pembayaran pinjaman
berari berbuat zalim.

B. Hiwalah

1. Pengertian

Secara bahasa pengalihan hutang dalam hukum islam disebut sebagai hiwalah yang
mempunyai arti lain yaitu Al-inqal dan Al-tahwil, artinya adalah memindahkan dan
mengalihkan (Hendi Suhendi. 2004: 99.). Penjelasan yang dimaksud adalah memindahkan
hutang dari tanggungan muhil (orang yang berhutang) menjadi tanggungan muhal'alaih
(orang yang melakukan pembayaran hutang) (Sabiq, Sayyid. 1987: 13.).

‫ النقل من محل إلى محل‬: ‫لغة‬

Menurut bahasa adalah pemindahan dari satu tempat ke tempat lain. Dan adapun Pengertian
Hiwalah secara istilah:

1. Menurut Hanafi, yang dimaksud hiwalah:

‫نقل المطا لبة من دمة المديون إلى دمة الملتزم‬

“Memidahkan tagihan dari tanggung jawab yang berutang kepada yang lain yang
punya tanggung jawab pula” (H. Hendi Suhendi. 2004: 99).

2. Al-jaziri berpendapat bahwa yang dimaksud dengan Hiwalah adalah:

‫نقل الدين من دمة إلى دمة‬

“Pemindahan utang dari tanggung jawab seseorang menjadi tanggung jawab orang
lain”.

3. Syihab al-din al-qalyubi bahwa yang dimaksud dengan Hiwalah adalah:

‫عقد يقتضى انتقال دين من دمة إلى دمة‬

 .”Akad yang menetapkan pemindahan beban utang dari seseorang kepada yang lain“

4. Muhammad Syatha al-dimyati berpendapat bahwa yang dimaksud Hiwalah adalah:

‫عقد يقتضى تحويل دين من دمة إلى دمة‬

“Akad yang menetapkan pemindahan utang dari beban seseorang menjadi beban
orang lain”.

5. Ibrahim al-bajuri berpendapat bahwa Hiwalah adalah:

‫نقل الحق من دمة المحيل إلى دمة المحال عليه‬

Pemindahan kewajiban dari beban yang memindahkan menjadi beban yang“

.”menerima pemindahan

6. Menurut Taqiyuddin, yang dimaksud Hiwalah adalah:

‫إنتقال الدين من دمة إلى دمة‬

“Pemindahan utang dari beban seseorang menjadi beban orang lain”.

7. Idris Ahmad, Hiwalah adalah “Semacam akad (ijab qobul) pemindahan utang dari
tanggungan seseorang yang berutang kepada orang lain, dimana orang lain itu
mempunyai utang pula kepada yang memindahkan.

8. Menurut Syafi’i Antonio (1999), hawalah adalah pengalihan hutang dari orang yang
berhutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya (artinya ada satu pihak
yang menjamin hutang pihak lain).

9. Menurut Bank Indonesia (1999), hawalah adalah akad pemindahan piutang nasabah
(muhil) kepada bank (muhal’alaih) dari nasabah lain (muhal). Muhil meminta
muhal’alaih untuk membayarkan terlebih dahulu piutang yang timbul dari jual-
beli. Pada saat piutang tersebut jatuh tempo, muhal akan membayar kepada
muhal’alaih. Muhal’alaih memperoleh imbalan sebagai jasa pemindahan.
 Fuqaha berpendapat bahwa Hawalah (perpindahan utang) merupakan suatu
muamalah memandang persetujuan kedua belah pihak diperlukan (Ibnu Rusyd. 2002:
123.). Fuqaha yang menempatkan kedudukan orang yang menerima perpindahan
utang terhadap orang yang dipindahkan piutangnya sama dengan kedudukan orang
yang dipindahkan piutangnya terhadap debitur (orang yang memindahkan utang)
tidak memegangi persetujuan orang yang menerima perpindahan utang bersama orang
yang dipindahkan piutangnya, seperti ia juga tidak memegangi persetujuan itu
bersama orang yang memindahkan utang (debitur) manakala ia meminta haknya dan
tidak memindahkannya kepada seseorang (Ibnu Rusyd, "Bidayatul Mujtahid, Op, Cit. h
264.).

Hiwalah sebagai tindakan yang tidak membutuhkan ijab dab qabul dan menjadi sah
dengan sikap yang menunjukkan hal tersebut seperti : "Aku hiwalahkan kamu", "Aku
ikutkan kamu dengan hutangku padamu kepada si Fulan", dan lain-lainnya.

2. Landasan Hukum Hiwalah

Hiwalah dibolehkan berdasarkan Sunnah dan Ijma’:

a. Hadits

Imam Bukhari dan Muslim meriwayatkan dari Abu Hurairoh, bahwa Rasulullah saw,
:bersabda

‫مطل ا لغني ظلم فادا أ تبع أ حدكم على ملي فليتبع‬

“Menunda pembayaran bagi orang yang mampu adalah suatu kezhaliman. Dan jika
salah seorang dari kamu diikutkan (dihawalahkan) kepada orang yang mampu/kaya,
maka terimalah hawalah itu”.

Pada hadits ini Rasulullah memerintahkan kepada orang yang menghutangkan, jika orang
yang berhutang menghiwalahkan kepada orang yang kaya dan berkemampuan, hendaklah ia
menerima hiwalah tersebut, dan hendaklah ia mengikuti (menagih) kepada orang yang
dihiwalahkannya (muhal'alaih), dengan demikian hakknya dapat terpenuhi (dibayar).

Kebanyakan pengikut mazhab Hambali, Ibnu Jarir, Abu Tsur dan Az Zahiriyah berpendapat :
bahwa hukumnya wajib bagi yang menghutangkan (da'in) menerima hiwalah, dalam rangka
mengamalkan perintah ini. Sedangkan jumhur ulama berpendapat : perintah itu bersifat
sunnah (Sabiq, Sayyid, Op,Cit hal 40.).

b. Ijma

Para ulama sepakat membolehkan hawalah. Hawalah dibolehkan pada hutang yang
tidak berbentuk barang/ benda, karena hawalah adalah perpindahan utang, oleh sebab itu
harus pada utang atau kewajiban financial.

Pelaksanaan Al-Hiwalah dibenarkan dalam islam. Sebagaimana sabda

Rosullah saw:

‫)ﻣﻄﻝﺍﻠﻐﻧﻰﻃﻠﻡ ﻭﺇﺫﺍﺍﺗﺒﻊﻋﻠﻰﻣﻠﻰﺀﻓﺎ ﻠﺒﺘﻊ )ﺭﻭﺍﻩﺍﻠﺠﻣﻪﻋﺔ‬

“Memperlambat pembayaran hukum yang dilakukan oleh orang kaya merupakan

perbuatan zalim. Jika salah seorang kamu dialihkan kepada orang yang mudah
membayar hutang, maka hendaklah ia beralih(diterima pengalihan tersebut)”.(HR
Jama’ah)

Sabda Rosullah saw:

‫)ﻣﻄﻝ ﺍﻠﻐﻨﻰﻃﻠﻡﻨﺎﺀ ﺫﺍ ﺃﺣﻴﻝﺃﺣﺪ ﻛﻡﻋﻀﻰﻣﻠﻰﺀ ﻓﻠﻴﺣﻝ )ﺭﻭﺍﻩﺃﺣﻣﺩﻭﺍﻠﺑﻴﻬﻘﻰ‬
“Orang yang mampu membayar hutang haram atasnya melalaikan hutangnya.
Apabila salah seorang diantara kamu memindahkan hutangnya kepada orang lain,
hendaklah diterima pilihan itu, asal yang lain itu mampu membayar”.(HR Ahmad dan
Baihaqi)

3. Rukun dan Ilustrasinya

hawalah adalah pemindahan atau pengalihan penagihan utang dari orang yang
berutang kepada orang yang akan menanggung utang tersebut. Namun demikian, yang dapat
ditransfer ini adalah utang finansial, dan bukan utang barang. Menurut Dewan Syariah
Nasional MUI, rukun hawalah terdiri atas (i) muhil, yakni orang yang berutang dan sekaligus
berpiutang, (ii) muhal atau muhtal, yakni orang berpiutang kepada muhil, (iii) muhal 'alaih,
yakni orang yang berutang kepada muhil dan wajib membayar utang kepada muhtal, (iv)
muhal bih, yakni utang muhil kepada muhtal, dan (v) sighat (ijab-qabul). Sedangkan jumhur
(mayoritas) ulama menambahkan satu rukun lagi yaitu piutang muhil pada muhal 'alaihi.
 Sebagai ilustrasi, A meminjamkan Rp 1 juta kepada B, dan B meminjamkan Rp 1 juta
kepada C. Ketika A menagih hutang pada B, maka B mengatakan bahwa ia memiliki piutang
pada C, sehingga ia meminta A menagih hutangnya pada C. Tentu saja ketiganya harus
menyetujui perjanjian hawalah terlebih dahulu. Dalam konteks ini, A adalah muhal, B adalah
muhil dan C adalah muhal alaihi.

Dalam praktik bank syariah, biasanya aplikasi hawalah ini dilaksanakan dalam bentuk
factoring/anjak piutang, dimana nasabah yang memiliki piutang kepada pihak ketiga,
memindahkan piutang tersebut kepada bank, sehingga bank akan membayar piutang nasabah
di muka dan menagih utang kepada pihak ketiga tersebut. Biasanya bank syariah
mendapatkan upah dari proses pemindahan tersebut. Bedanya dengan praktek bank
konvensional adalah, bank konvensional membayar nasabah sebesar nilai piutang yang sudah
didiskon, dan menagih pada pihak ketiga dengan nilai utang yang penuh. Misal, A memiliki
piutang pada B sebesar Rp 1 juta. Kemudian bank konvensional akan membayar A Rp 900
ribu dan menagih pada B sebesar Rp 1 juta. Pihak bank juga meminta biaya administrasi pada
A. Transaksi semacam ini dilarang pada bank syariah karena mengandung unsur riba.
Sementara pada praktek bank syariah, bank wajib membayar A Rp 1 juta (tanpa diskon),
namun bank berhak mengenakan biaya administrasi kepada A sebagai upah untuk penagihan
piutang pada B.

Menurut mazhab hanafi, rukun hiwalah hanya ijab (pernyataan melakukan hiwalah)
dari pohak pertama, dan qabul (penyataan menerima hiwalah) dari pihak kedua dan pihak
ketiga.
Menurut mazhab Maliki, Syafi’i dan Hambali rukun hiwalah ada enam yaitu:
a) Pihak pertama
b) Pihak kedua
c) Pihak ketiga
d) Ada hutang pihak pertama pada pihak kedua
e) Ada hutang pihak ketiga kepada pihak pertama
f) Ada sighoh (pernyataan hiwalah)

4. Syarat Hiwalah
Semua imam mazhab (Hanafi, maliki, Syafi’i dan Hambali) berpendapat bahwa
hiwalah menjadi syah apabila sudah terpenuhi Syarat-syaratnya yang berkaitan dengan pihak
pertama, kedua, dan ketigaserta yang berkaitan hutang itu.

 Syarat bagi pihak pertama

a) Cukup dalam melakukan tindakan hukum da;lam bentuk aqad yaitu baliqh dan
berakalhiwalah tidak syah dilakuakan oleh anak kecil walaupun ia sudah
mengerti(mumayyiz).
b) Ada persetujuan jika pihak pertama dipaksa untuk melakuakan hiwalah maka aqad
tersebut tidak syah.

 Syarat kepada pihak kedua

a) Cukup melakukan tindakan hukum yaitu baliq dan berakal.
b) Dinyaratkan ada persetujuan dari pihak kedua terhadap pihak pertama yang
melakukan hiwalah (mazhab Hanafi sebagian besar mazhab Maliki dan syafi’i).

 Syarat bagi pihak ketiga

a) Cukup melakukan tindakan hukum dalam bentuk akad, sebagai syarat bagi pihak
pertama dan kedua.
b) Disyaratkan ada pernyataan persetujuan dari pihak ketiga(mazhab hanafi) sedangkan
mazhab lainya (Maliki, Syafi’i dan Hambali) tidak mensyaratkan hal ini, sebab dalam
aqad hiwalah pihak ketiga dipandang sebagai objek aqad.
c) Imam Abu Hanifah dan Muhammad bin hasan asy-syaibani menambahkan bahwa
kabul tersebut dilakukan dengan sempurna oleh pihak ketiga didalam suatu majelis aqad.

 Syarat yang dilakukan terhadap hutang yang dialihkan

a) Sesuatu yang dialihkan itu adalah sesuatu yang sudah dalam bentuk hutang piutang yang
sudah pasti.
b) Apabila mengalihkan hutang itu dalam bentuk hiwalah al-muqayyadah semua ulama fiqih
menyatakan bahwa baik hutang pihak pertama kepada pihak kedua maulun hutang kepada
pihak ketiga kepada pihak pertama meski sama jumlah dan kwalitasnya.
c) Mazhab syafi’i menambahkan bahwa kedua hutang tersebut mesti sama pula, waktu
jatuh temponya, jika tidak sama maka tidak sah.

5. Jenis Hiwalah

Mazhab Hanafi membagi hiwalah dalam beberapa bagian, ditinjau dari segi objek
aqad maka hiwalah dapat sibagi dua:
 Apabila dipindahkan itu merupakan hak menuntut hutang,maka pemindahan itu disebut
hiwalah Al haqq(‫)ﺣﻭﺍﻠﺔﺍﻠﺤﻕ‬atau pemindahan hak.
  Apabila dipindahkan itu kewajiban untuk membayar hutang, maka pemindahan itu
disebut hiwalah Al-Dain(‫)ﺣﻭﺍﻠﺔﺍﻠﺩﻴﻦ‬atau pemindahan hutang.

Ditinjau dari sisi lain hiwalah terbagi dua pula yaitu:

 Pemindahan sebagai ganti dari pembayaran hutang pihak pertama kepada pihak
kedua yang disebut hiwalah al-muqayyadah ( ‫ ) ﺣﻭﺍﻠﺔﺍﻠﻣﻘﻴﺩﺓ‬atau pemindahan
bersyarat.
 Pemindahan hutang yang tidak ditegaskan sebagai ganti dari pembayaran hutang
pihak pertama kepada pihak keduayang disebut hiwalahal- muthadah( )atau
pemindahan mutlak.
BAB III
PENUTUP

A. Simpulan

Jadi ternyata di dalam islam ‘ariyah dan hiwalah itu ternyata di perbolehkan karena
berlandaskan Al-Qur’an dan Hadist. Rosulullah telah mencontohkannya dengan benar
sehingga kita dapat menirunya sehingga terciptalah manfaat yang benar-benar
menguntungkan dan mendapatkan ridho Allah SWT. Adapun kesimpulan dari makalah ini
ialah ‘ariyah menurut arti yaitu tukar menukar (pinjam-meminjam) dan hukumnya boleh.
Ariyah dapat dikatakan sah apabila telah terpenuhinya rukun ariyah yaitu orang yang
meminjam, orang yang dipinjam, barang yang dipinjam dan ijab Kabul. Hiwalah artinya itu
memindahkan mengalihkan dan hukumnya boleh dan sama halnya dengan ‘ariyah yaitu akan
sah apabila rukunya telah terpenuhi.

B. Saran

Marilah kita terus mempelajari pelajaran Fiqh Muamalah karna dengan jalan inilah
kita dapat membedakan mana jalan yang diridhoinya dan mana yang tak diridhoinya dalam
berbisnis untuk mencari rezeki. Agar kita selalu mendapatkan cintanya dan terjauh dari api
nerakanya. Bacalah juga sumber-sumber yang saya percaya yang diamana refrensinya telah
tercantum didalam makalah ini.
 Daftar Pustaka

Al-Amir, ash-Shan’ani. 1991. Subulus Salam. Beirut: Darul Fikr.

Al-Wajiz. 1991. Ensiklopedi Fikih Islam dalam Al-Qur'an dan As-Sunnah Ash-Shahihah,
terj.
Ma'ruf Abdul Jalil. Beirut: As-Sunnah.

Hendi, Suhendi. 2004. Fiqh Muamalah. Jakarta: PT. Grafindo.

Sabiq, Sayyid. 1987. Fikih Sunnah 13, Bandung : PT Al-ma'rif.

Ibnu Rusyd. 2002. Bidayatul Mujtahid: Analisa Fiqih Para Mujatahid Kitab Al-Hiwalah.
Jakarta : Pustaka Amani.

Suhendi, Hedi. 2002. Fiqih muamalat. Jakarta: PT. RAJAGRAFINDO PERSADA.

Mulyadi, Ahmad. 2006. Fiqih. Bandung: penerbit Titian Ilmu.

Abdul Jalil, Ma’ruf. 2006. Al-Wajiz. Jakarta: Pustaka As-Sunah.

http://www.alislamu.com/’ariyah pada 18/05/2007.

http://www.hendrowibowo.blogspot.com/’ariyah. tanggal akses 15/06/2008.