ALMA BANK SYARIAH SERIES

TUJUAN
ASSETS AND LIABILITIES
MANAGEMENT
Materi -2

PSTTI - UNIV. INDONESIA

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
Tujuan Utama ALMA?
Mengkoordinasikan
portofolio
aset/liabilities bank
secara konsisten untuk
memaksimalkan laba bagi
bank dan hasil yang
dibagikan kepada
nasabah dan pemegang
saham, serta menjaga
kenyamanan nasabah dari
sisi likuiditas
Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
Lingkup Tujuan ALMA?
Memaksimalkan Laba
Menjaga Likuiditas dan
Prudent
Mengembangkan dana
masyarakat
Membantu masyarakat
dalam pembiayaan
Membentuk dana
Cadangan
Mengentisipasi risiko
Pertumbuhan bank yang
wajar dan rasional
Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
1. Mengoptimalkan Laba

Pada dasarnya berdiri suatu

perusahaan komersil tentu adanya
perolehan laba yang optimal. Atas
hal tersebut maka manajamen
akan dinilai kinerjanya.
Laba yang baik maka akan
berpengaruh pada peningkatan eq.
rate para deposan
Deposan percaya maka akan
tumbuh Kepercayaan masyarakat.
Kepercayaan masyarakat tumbuh
maka Reputasi akan terus membaik.
Reputasi membaik maka Dana
masyarakat akan semakin banyak
terserap.
Dana masyarakat banyak terserap
maka Aset bank tersebut
meningkat
Aset meningkat maka bank dapat
melakukan ekspansi pembiayaan.

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
2. Menjaga likuiditas dan Prudent
Untuk membentuk rasa aman pada
nasabah adalah likuiditas, dimana
nasabah akan yakin bahwa bank
tersebut sehat dan dananya selalu
aman untuk ditempatkan pada bank
tersebut.
Bayangkan jika saudara mengambil

uang deposito saudara tetapi bank

tidak bisa memberikan dana saudara.?

Bank berbisnis dengan uang sebagai

alat utamanya, dengan demikian
hampir seluruh kewajiban bank selalu
dibayar dengan kas, dengan
memperhatikan hal ini sudah barang
tentu alat likuid merupakan aktiva
yang paling utama.
Dalam berinvestasipun bank hrs selalu
memperhatikan likuiditas dan
marketable dari asetnya.

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
3. Mengembangkan Dana
Masyarakat

Pada umumnya aset bank sebagian

besar adalah terdiri dari Dana
Masyarakat.
Masyarakat berharap uang yang diinvestasikan dalam bentuk
mudharobah akan terus berkembang
dengan mengharapkan bagi hasil yang
menarik

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
4. Memberikan Pembiayaan
kepada masyarakat yang
membutuhkan

Bank syariah sebagai lembaga

intermediasi harus memberikan
pembiayaan kepada masyarakat yang
dinilai aman dan akan mendatangkan
keuntungan bagi perusahaan.
Sesuai dengan tujuan investasi
syariah seyogyanya secara moral bank
syariah harus lebih concern terhadap
pembiayaan sektor riil.

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
5. Membentuk Dana Cadangan

Pembentukan Dana cadangan untuk

keperluan lalulintas pembayaran.
Kewajiban yang di tetapkan oleh
REGULATOR
Transaksi dengan bank koresponden
Penarikan dana tiba-tiba oleh
nasabah.
PPAP
Operational bank

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
6. Mengantisipasi Risiko Yang
Mungkin timbul

Risiko Likuiditas
Risiko mis-match.
Risiko perubahan inflasi/suku bunga
Dll

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
7. Pertumbuhan yang wajar dan
rasional

Jangan sampai pertumbuhan (aset)

suatu bank dari waktu ke waktu
relatif tidak bertambah
Jangan sampai terjadi penurunan aset
yang disebabkan tidak terdeteksinya
potensi risiko yang menyebabkan hal
tersebut terjadi.
Jangan sampai bank yang
pertumbuhannya terlalu cepat pada
titik tertentu kehilangan arah dan
terbentur oleh kecukupan modal
Jangan sampai pertumbuhan aset
hanya ditopang oleh beberapa gelintir
deposan besar saja.

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
ACTION

Liquidity Ratio,

- Primary Reserve
- Secondary Reserve

Maturity Gap Targets and Ranges

Funds Placement Guidelines
FX Position, Target and Stop Limit
-

Buy Currency
Sell Currency

Balance Sheet Structure

-

Growth
Mix

Earning and Performance Goals

-

ROA, ROE, NIM

CAR
Pricing Policies

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
Liquidity Ratio

- Primary Reserve

Merupakan cadangan primer yang

dimaksudkan untuk memenuhi
likuiditas wajib minimum (GWM) dan
untuk keperluan operasi bank seharihari.
Untuk keperluan penyelesaian kliring
antar bank serta kewajiban lainny
segera yang harus dibayar
Cadangan primer terdiri dari: Kas,
Giro pada bank sentral, dan bank
lainnya, warkat-warkat dalam proses
penagihan

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
Liquidity Ratio

- Secondary Reserve

Merupakan cadangan yang berfungsi

sebagai penyangga Primary Reserve,
ditanam dalam bentuk investasi
jangka pendek dan tetap current.
Cadangan ini dapat digunakan untuk
kebutuhan likuiditas yang jangka
waktunya kurang dr 1 tahun
Selain kebutuhan likuiditas juga untuk
memperoleh keuntungan
Kriteria surat berharga adalah: Short
term, High Quality, Marketable.
Cadangan primer terdiri dari: Kas,
Giro pada bank sentral, dan bank
lainnya, warkat-warkat dalam proses
penagihan

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA

Maturity Gap Targets and Ranges

Penempatan dana pada bank pada umumnya sekali

bersifat jangka pendek.
Giro merupakan bentuk yang sangat likuid karena
digunakan pada umumnya oleh perusahaan atau
perorangan untuk menjalakan usahanya, atau hanya
untuk lalulintas pembayaran.
Tabungan, meskipun secara toeri agak lama
mengendap tetapi tetap sewaktu-waktu nasabah
membutuhkan ia akan ditarik kembali
Deposito, pengendapannya agak lama, namun
berkisar 1,3,6,12 bulan.
Pengendapan dana yang relatif lama produk
bancasurance
Sementara, bank dalam melakukan pembiayaan pada
umumnya jangka panjang (lebih dari satu tahun),
terlebih jika pembiayaan itu sangat besar.
Dengan ada maturity GAP, disatu sisi nasabah
funding investasi dalam jangka pendek, disisi lain
bank melakukan investasi dalam jangka panjang.
Range waktu gap yang terjadi juga harus
diselesaikan dengan baik.
Solusinya: Harus melakukan sinergi dengan Asuransi
Bisnis bank harus sudah mulai mengarah pada produk
Fee Based Income

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
Funds Placement

Penempatan dana pada bank

sebaiknya lebih banyak pada
sektor retail, tetapi biaya
pemeliharaan administrasi
semakin besar
Bank harus menetapkan kebijakan
limit agar agar selalu dalam
koridor portofolio penempatan
dananya.
Jika penempatan dana sebagian
besar berada pada nasabah
debitur korporasi maka harus
dimonitor dengan baik, sebab jika
terjadi macet maka NPF tibatiba melonjak.
Penempatan dana harus meminta
opini manajemen risiko.

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
Balance Sheet Structure
Asset

Liability

Investasi
Tidak
Terikat

Rate Sensitivitas Aset

Rate Sensitivitas Liabilities
GAP
Perlunya manajemen GAP
Perlunya manajemen Risiko.

Equity

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
EARNING AND
PERFORMANCE GOALS

ROE
ROA
Net Margin (Konv. NIM)
BO/PO
NPF
CAR
BMPK
PDN
FDR

Hak Cipta Kuncoro Hadi

TUJUAN ALMA
PRICING POLICY

Struktur DPK?
Suku Bunga?
FDR?
NPF?
Kebijakan?
Index harga?
Risiko?

Hak Cipta Kuncoro Hadi

Sesi-2

TERIMAKASIH

Hak Cipta Kuncoro Hadi