MANAJEMEN KARTU

PLASTIK
Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya
Pertemuan ke 11
Tujuan Instruksional Khusus

Setelah mengikuti perkuliahan ini, mahasiswa dapat menjelaskan :

• Pengertian Kartu Plastik
• Perkembangan Kartu Plastik
• Penggolongan Kartu Plastik
• Fungsi Kartu Plastik
• Perbedaan Charge Card, Credit Card dan Debit Card
• Konsep Kartu Kredit
• Pihak-pihak Yang Terkait Dengan Kartu Plastik
• Mekanisme Transaksi Dengan Kartu Kredit
• Keuntungan Peggunaan Kartu
 PENGERTIAN

Instrumen pembayaran atau kartu yang diterbitkan oleh bank atau

lembaga pembiayaan yang lain yangh dapat digunakan untuk alat
pembayaran atas transaksi barang atau jasa, dan dapat digunakan untuk
penarikan tunai. Sebagai alat pembayaran, kartu ini sangat fleksibel dan
praktis.

Alat pembayaran pengganti uang tunai yang dapat digunakan oleh

konsumen untuk ditukarkan dengan barang dan jasa yang diinginkannya di
tempat-tempat yang dapat menerima pembayaran dengan menggunakan
kartu kredit (merchant)
PERKEMBANGAN KARTU
PLASTIK
bank Americard
memberi lisensi
konsep kartu kredit yang
penggunaan kartu ATM (Automatic dipusatkan
dalam transaksi Teller Machine) bersama secara
perbankan telah pertama muncul resmi dibawah
diperkenalkan di Inggris nama Visa

1924 1950 1969 1970 1977 1995

Dinners Club dan Ide pembuatan lebih dari 90

American Express kartu kredit persen transaksi
menjadi kartu diterima secara perbankan di
yang luas Amerika
menggunakan melakukan
plastik pertama transaksi secara
elektronik
PERKEMBANGAN KARTU
PLASTIK
▪ Di Indonesia sendiri penggunaan kartu plastik masih relatif baru yaitu
sekitar 1988, dengan keluarnya keputusan Menteri Keuangan Nomor
1251/KMK.013/1988 tanggal 20 Desember telah mengubah peta
penyebaran kartu plastik semakin luas
▪ Berdasarkan surat keputusan tersebut bisnis kartu plastik digolongkan
sebagai kelompok usaha pembayaran
▪ Pelopor pengembangan usaha kartu plastik di Indonesia dilakukan oleh
Citibank dan Bank Duta
▪ Sekarang ini kartu plastik telah beredar luas, baik berupa kartu kredit,
kartu debit, dan atau kartu pra bayar.
 JENIS-JENIS KARTU
PLASTIK
Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat
Credit Card dipergunakan sebagai alat pembayaran transaksi barang dan jasa, yang pembayaran dan
pelunasannya dapat dilakukan oleh pembeli secara sekaligus ataupun angsuran pada
jangka waktu tertentu setelah kartu digunakan
Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat
Charge card dipergunakan sebagai alat pembayaran transaksi barang dan jasa, yang pembayaran dan
Jenis Kartu Plastik

pelunasannya dapat dilakukan oleh pembeli secara sekaligus pada jangka waktu tertentu
Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat
Debit card dipergunakan sebagai alat pembayaran transaksi barang dan jasa dengan cara mendebit /
mengurangi saldo rekening simpanan pemilik kartu serta pada saat yang sama mengkredit
saldo rekening penjual sebesar nilai transasksi barang dan jasa
Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat
Cash card dipergunakan sebagai alat penarikan uang tunai secara manual melalui teller bank atau
melalui atm tetapi pembayaranya tidak dapat dilakukan diluar bank
Kartu yang berfungsi sebagai rekening terpadu, kartu ini dapat dihubungkan dengan
Smart card rekening pribadi, dan dapat menyimpan, memperbaharui data damalam micro chip
sehingga pemegang kartu dapat mengetahui keadaan semua rekeningnya.
Kartu yang bukan diterbitkan oleh bank, melainkan oleh suatu badan usaha seperti
Private label card supermarket, hotel, dan perusahaan lainnya. Pemakaian kartu ini hanya terbatas pada
perusahaan yang mengeluarkan kartunya.
Kartu yang digunakan sebagai jaminan dalam penarikan cek dan dapat pula digunakan
Check guarantee untuk menarik uang tunai dan melalui mesin ATM. Kartu jenis ini populer di Eropa
terutama di Inggris.
 JENIS-JENIS KARTU
PLASTIK
Jenis kartu plastik menurut wilayah penggunaan :
a. Kartu plastik lokal : kartu kredit yang hanya digunakan di wilayah satu
negara saja.
b. Kartu plastik internasional : kartu kredit yang dapat digunakan lintas negara,
misal ;
1) visa,
2) mastercard
3) Diners club
4) Carte blanc
5) American express
FUNGSI KARTU PLASTIK

FUNGSI KARTU PLASTIK

SUMBER
SUMBER KREDIT UANG PENJAMINAN CEK
TUNAI

Bebas bayar Dapat

Mekanisme
bulanan sebatas Pemabayaran melakukan
bayar bulanan Menjamin Sebagai cash
jumlah minimum harus dlakukan penarikan tunai,
atas setiap penarikan cek card
terentu dar total setiap bulan ATM, check
transaksi
transaksi guarantee, dl
 PERBEDAAN CHARGE CARD,
CREDIT CAR, DAN DEBIT CARD
a. Biasanya tidak memiliki limit penggunaan dalam
bertransasksi
CHARGE CARD b. Pembayaran penuh atas semua tagihan sebelum tagihan
PERBEDAAN
berikutnya, bila pembayaran tidak penuh akan dikenakan
denda
c. Tidak dibebankan bunga atas setiap pembayaran tagihan

a. Biasanya limit kredit diberikan kepada setiap pemegang kartu

yang tergantung dari jenis kartun kreditnya (gold, regular, classic)
b. Pembayaran minimun 10% dari total saldo tagihan dan dibayarkan
CREDIT CARD c.
selambat-ambatnya pada tanggal jatuh tempo penagihan
dibebankan bunga atas saldo tagihan, besarnya tidak sama antar
setiap penerbit
d. Keterlambatan pembayaran akan dikenakan dengan sebesar
presentase tertentu

1. Pemegang kartu memliki rekening pada bank

2. Transaski dapat dilakukan bila pemegang kartu mempunyai
DEBIT CARD 3.
saldo di rekening simpanannya
Pembayaran dilakukan dengan mendebet rekening simpanan
pemegang kartu
KONSEP KARTU KREDIT

• Pemberian kartu kredit hanya dilakuka oleh penerbit berdasarkan permohonan

tertulis dari calon pemegang kartu
• Persyaratan penerbitan kartu kredit harus dipenuhi oleh calon pemegang kartu
kredit
• Penerbit harus menyampaikan semua informasi kepada pemegang kartu kredit
terkait dengan fasilitas, bunga, prosedur, penagihan, dan lain-lain.
• Penerbit harus menerapkan prinsip-prinsip manajemen risiko
• Dapat bekerjasama dengan aquirer, yaitu lembaga yang bertindak sebagai
finacial aquirer adalah lembaga selain bank yang mempunyai kewenangan
untuk melakukan kegiatan pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan
ketentuan yang mengatur mengenai lembaga selain bank
PIHAK-PIHAK TERKAIT
KARTU KREDIT
• PENERBIT ; pihak atau lembaga yang menerbitkan dan mengelola kartu.
Penerbit disini dapat berupa bank, lembaga keuangan bukan bank, da
perusahaan non lembaga keuangan
• ACQUIRER ; pengelola, yaitu pihak yang mewakili kepentingan penerbit
untuk menyalurkan kartu kredit, melakukan penagihan kepada pemegang
kartu kredit dan melakukan pembayaran kepada merchant atau penjual
• PEMEGANG KARTU ; pemegang kartu adalah pihak yang menggunakan
kartu dalam kegiatan pembayaran, dimana pemegang kartu telah
memenuhi prosedur atau persyaratan yang ditetapkan penerbit
• MERCHAT ; penjual adalah pihak yang menerima pembayaran dengan
kartu atas transaksi jual beli barang dan jasa dengan menggunakan kartu
kredit.
MEKANISME KERJA KARTU
KREDIT
1. MELIBATKAN PIHAK ACQUIRER

3
ISSUER 12 ACQUIRER
1 5 13 10

2 8

4 6 7 14 15 9
CARD HOLDER MERCHANT
8
MEKANISME KERJA KARTU
KREDIT
2. TIDAK MELIBATKAN PIHAK ACQUIRER

ISSUER
1 4 9

2 8 10
3 5 6 11 12

CARD HOLDER MERCHANT

MANFAAT PENGGUNAAN
KARTU KREDIT
• PEMEGANG KARTU ; praktis tidak perlu membawa uang tunai, risiko
kehilangan uang lebih rendah, keamanan, fasilitas fitur kartu kredit,
mengatasi kebutuhan mendesak, gengsi, pembayaran fleksibel, dll
• PENERBIT ; pendapatan berupa iuran tahunan, uang pangkal yang
dikenakan pada pemegang kartu, bunga dikenakan atas sisa tagihan,
bungan atas BMPK, denda, biaya adm, memperluas jaringan pemasaran
• ACQUIRER ; nama baik bank dipasar dalam rangka pelayanan unggul,
discount commision, rekening pada acquirer berupa bank dapat
disyaratkan, acquirer berupa bank dapat menwarkan produk lainnya
• MERCHANT ; keamanan, kepraktisan, peluang meningkatkan omzet
penjualan,pengurangan beban tenaga kerja.
TERIMA KASIH

TERIMA KASIH