Disusun Oleh :
NAMA : NIM :
2018/2019
KATA PENGANTAR
TIM PENULIS
1
DAFTAR ISI
KATA PENGANTAR ............................................................................................................................ 1
DAFTAR ISI .............................................................................................................................2
2
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Menurut Syaf’i Antonio, kajian dan diskusi tentang ekonomi dan keuangan Islam telah
mewacana sejak 1980-an. Sebut saja tokoh-tokoh yang terlibat seperti : Dawam Rahardjo,
A.M. Syaefuddin, dan Amin aziz. Beberapa lembaga keuangan mikro sempat didirikan
seperti Baitut Tamsil, Tamwil-Salman ITB. Namun lembaga-lembaga tersebut umurnya tidak
panjang karena sifatnya masih trial and error.
Pada Tahun 1990 rencana pendirian bank Islam baru dilakukan. Bertempat di Cisarua
Bogor, Jawa Barat. Majelis Ulama Indonesia (MUI) menyelenggarakan Lokakarya Bunga
Bank dan Perbankan, kemudian ditindaklanjuti pada Munas IV MUI pada tahun yang sama
dengan dibentuknya kelompok kerja untuk mendirikan bank Islam di Indonesia. Hasil kerja
kelompok kerja tersebut pada tanggal I November 1991 lahirlah Bank Muamalat Indonesia,
dan MUI merupakan pemilik sahamnya sebesar 25 %. Pada tanggal 1 Mei 1992, Bank
Muamalat Indonesia mulai beroperasi.Sejak berdirinya Bank Muamalat yang merupakan
salah satu bank syariah di Indonesia maka bermunculanlah bank syariah lainnya, salah satu
dari bank syariah itu adalah PT. BRI Syariah yang berdiri pada tanggal 17 November 2008
dan mulai beroperasi pada tanggal tersebut berdasarkan uraian di atas penulis bermaksud
untuk menulis tentang produk-produk dari PT. BRI Syariah tersebut bentuk makalah dengan
judul “PT. BRI Syariah dan PT. Bank Permata,Tbk
B. Perumusan Masalah
Adapun perumusan masalah dalam makalah ini adalah menjelaskan bagaimana produk-
produk yang dikeluarkan PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah dan PT. Bank Permata,Tbk
3
PT. BANK BRI SYARIAH
4
BAB II
PEMBAHASAN
5
Indonesia (Persero), Tbk., sebagai Kantor Layanan Syariah dalam mengembangkan bisnis
yang berfokus kepada kegiatan penghimpunan dana masyarakat dan kegiatan konsumer
berdasarkan prinsip Syariah.
B
ranches
6
D. Produk-Produk PT. Bank BRISyariah
Bank Rakyat Indonesia Syariah banyak meluncurkan produk-produk handal yang
berkarakter syariah, adapun produk-produk tersebut akan diuraikan sebagai berikut :
8
a. Rekening Atas nama perorangan
Minimal saldo pembukaan Rp.2.500.000,-
Menyerahkan fotokopi identitas diri atau kuasanya (KTP/SIM/Paspor) yang masih
berlaku.
Dalam hal pembukaan dan/atau klausul pembukaan rekening lainnya dikuasakan
maka harus disertakan surat kuasa asli yang ditandatangani oleh pemberi kuasa dan
pemegang kuasa di atas meterai yang cukup.
Dokumen atau persyaratan lain sesuai yang diatur dalam Kebijakan Umum Operasi
maupun Syarat dan Ketentuan Umum Pembukaan Rekening.
b. Rekening atas nama perusahaan
Minimal saldo pembukaan Rp.2.500.000,-
Menyerahkan fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor) yang masih berlaku dari
pengurus badan usaha atau kuasanya.
Dalam hal pembukaan dan/atau klausul pembukaan rekening lainnya dikuasakan oleh
pengurus maka harus disertakan surat kuasa asli yang ditandatangani oleh pemberi
kuasa dan pemegang kuasa diatas meterai yang cukup.
Menyerahkan persetujuan para pengurus berwenang sesuai Anggaran Dasar bahwa
penabung dapat bertindak untuk dan atas nama perusahaan dalam melakukan
transaksi keuangan. Dengan demikian, tanda tangan pengurus yang mewakili harus
dicantumkan dalam Kartu Contoh Tanda Tangan (KCTT).
Menyerahkan fotokopi Akta Pendirian/Anggaran Dasar Perusahaan beserta
perubahann(jika ada), berta pengesahan Departemen Kehakiman.
Menyerahkan Surat Ijin Usaha Perdagangan (SIUP) dan sejenisnya.
Menyerahkan Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).
Dokumen atau persyaratan lain sesuai yang diatur dalam Kebijakan Umum Operasi
maupun Syarat dan Ketentuan Umum Pembukaan Rekening.
9
Fasilitas yang diberikan oleh BRI Syariah adalah Pembiayaan pengurusan ibadah Haji
maksimal Rp 23 juta per orang dan juga dapat untuk anggota keluarga lain dengan maksimal
6 orang, Pilihan jangka waktu pengembalian yang fleksibel (3, 6, 12, 18, 24, 30, dan 36
bulan), Pelunasan pinjaman secara sekaligus saat jatuh tempo, Gratis asuransi jiwa sampai
dengan usia 60 tahun serta Online dengan Kementerian Agama RI (SISKOHAT & Switching
BPIH).
10
WNI
Karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun
Profesional dengan pengalaman praktek minimal 2 tahun
Usia minimal pada saat pembiayaan diberikan adalah 21 tahun dan maksimal usia
pensiun untuk karyawan atau 65 tahun untuk professional
Tidak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah
Memenuhi persyaratan sebagai pemegang polis Asuransi Jiwa
Memiliki atau bersedia membuka rekening tabungan pada Bank BRI SYARIAH
b) Persyaratan Dokumen Nasabah
1. Karyawan dengan penghasilan tetap
Kartu Tanda Pengenal (KTP)
Kartu Keluarga dan Surat Nikah
Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Gaji
Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta
2. Profesional
Profesional
Kartu Tanda Pengenal (KTP)
Kartu Keluarga dan Surat Nikah
Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
Izin praktek yang masih berlaku
NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta
Pengaturan fiturnya sebagai berikut :
a) Plafon Pembiayaan
Minimal Rp.25.000.000,-
Maksimal Rp.1.000.000.000,-
b) Bank Finance (Pembiayaan Bank)
1. Pembelian Mobil
Baru, maksimum 80% dari harga On The Road yang dikeluarkan Dealer
Bekas, maksimum 80% dari nilai pasar wajar (ditetapkan penilai jaminan Bank)
2. Take Over/alih Pembiayaan KKB
100% dari Outstanding lembaga pembiayaan lain dan/atau 80% dari nilai pasar wajar
yang ditetapkan penilai jaminan Bank (mana yang terendah)
11
Jangka Waktu
1. Pembelian mobil baru :
Minimum 1 tahun
Maksimum 5 tahun
2. Pembelian mobil bekas/second
Minimum 1 tahun
Maksimum 5 tahun
Ketentuan usia kendaraan pada saat jatuh tempo adalah maksimum 8 tahun dari bulan
penerbitan BPKB
3. Take Over/alih Pembiayaan
Minimum 1 tahun
Maksimum 5 tahun
Ketentuan usia kendaraan pada saat jatuh tempo adalah maksimum 8 tahun dari bulan
penerbitan BPKB
c. KPR BRISyariah iB
MerupakanPembiayaan Kepemilikan Rumah kepada perorangan untuk memenuhi
sebagian atau keseluruhan kebutuhan akan hunian dengan mengunakan prinsip jual beli
(Murabahah) dimana pembayarannya secara angsuran dengan jumlah angsuran yang telah
ditetapkan di muka dan dibayar setiap bulan.
Manfaat produk ini yaituSkim pembiayaan adalah jual beli (MURABAHAH), adalah
akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan dan keuntungan (margin) yang
disepakati oleh Bank dan Nasabah (fixed margin), Uang muka ringan, Jangka waktu
maksimal 15 tahun, Cicilan tetap dan meringankan selama jangka waktu, serta Cicilan tetap
dan meringankan selama jangka waktu.
Tujuan dari produk ini adalah :
Pembelian Property, terdiri dari pembelian sbb :
Rumah ready stock atau dalam proses pembangunan oleh developer (indent)
Rumah Bekas/Second
Rumah Toko (Ruko) dengan syarat tertentu
Rumah kantor (Rukan) dengan syarat tertentu
Apartemen strata title dengan syarat tertentu
Tanah dengan luas tertentu dan status tanah milik developer atau non developer
Pembangunan/Renovasi Rumah
Bahan bangunan untuk pembangunan
12
Bahan bangunan untuk perbaikan/renovasi
Take Over/Pengalihan Pembiayaan KPR, terdiri dari :
Take Over dari Lembaga Keuangan Konvensional
Adapun syarat dan ketentuan yang berlaku dalam produk ini adalah :
Persyaratan Umum Nasabah
WNI
Karyawan tetap dengan pengalaman kerja minimal 2 tahun
Wiraswasta dengan pengalaman usaha minimal 3 tahun
Profesional dengan pengalaman praktek minimal 2 tahun
Usia minimal pada saat pembiayaan diberikan adalah 21 tahun dan maksimal usia pensiun
untuk karyawan atau 65 tahun untuk wiraswasta dan professional
Tidak termasuk dalam Daftar Pembiayaan Bermasalah
Memenuhi persyaratan sebagai pemegang polis Asuransi Jiwa
Memiliki atau bersedia membuka rekening tabungan pada Bank BRI SYARIAH
Persyaratan Dokumen Nasabah
1) Karyawan dengan penghasilan tetap
Kartu Tanda Pengenal (KTP)
Kartu Keluarga dan Surat Nikah
Slip Gaji terakhir atau Surat Keterangan Gaji
Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta
2) Wiraswasta
Kartu Tanda Pengenal (KTP)
Kartu Keluarga dan Surat Nikah
Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
Laporan Keuangan 2 tahun terakhir
Legalitas Usaha (Akte pendirian berikut perubahan terakhir, TDP, SIUP, NPWP)
NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta
3) Profesional
Kartu Tanda Pengenal (KTP)
Kartu Keluarga dan Surat Nikah
Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir
Izin praktek yang masih berlaku
NPWP pribadi untuk pembiayaan diatas Rp.50 juta
13
c) Persyaratan Jaminan
Sertifikat Tanah (SHGB dan SHM)
Izin Mendirikan Bangunan (IMB)
PBB terakhir
d) Plafon Pembiayaan
Minimal Rp.25.000.000,-
Maksimal Rp.3.500.000.000,-
e) Bank Finance (Pembiayaan Bank)
Pembelian Rumah
1. Baru, maksimum 90% dari penawaran developer atau nilai pasar yang ditetapkan penilai
jaminan Bank atau Harga Jual Rumah, mana yang lebih rendah
2. Bekas, maksimum 80% dari nilai pasar (ditetapkan penilai jaminan Bank)
3. Pembangunan Rumah
Maksimum 80% dari Rencana Anggaran Biaya, selama tidak lebih besar dari nilai
tanah yang dijaminkan.
Penarikan secara bertahap sesuai progres, maksimal selama 6 bulan
4. Renovasi Rumah
Maksimum 100% dari Rencana Anggaran Biaya selama tidak lebih besar dari nilai
tanah yang dijaminkan
Penarikan secara bertahap berdasarkan progress, maksimal 6 bulan
7. Pembiayaan Apartemen
14
Maksimum 70% dari harga penawaran pengembang (developer) yang sudah
bekerjasama dengan Bank
Maksimum 80% nilai pasar yang ditetapkan penilai jaminan Bank
8. Pembelian Ruko/Rukan
f) Jangka Waktu
1. Minimum 12 bulan
2. Maksimum 15 tahun untuk KPR iB yang bertujuan :
1. Pembelian Rumah baik dalam kondisi baru (rumah jadi atau indent) dan rumah bekas
pakai (second)
4 Pembelian Apartemen
15
1.3 Produk Jasa PT. BRISyariah
a. E-Banking
Sebagai bank yang memiliki visi untuk menjadibank ritel modern, BRISyariah
menawarkan layanane-banking yang luas kepada para nasabahnya.Di BRISyariah, e-banking
dikelola di bawah Funding& Banking Services Group. Sejak BRISyariah pertamakali
dioperasikan, Grup ini menajamkan fokus pada pemanfaatan teknologi terkini dalam
rangkamengembangkan produk perbankan elektronikdalam rangka memenuhi dinamika
kehidupan
moderen nasabah yang sekaligus mampu menunjangpendapatan bank dalam bentuk fee-based
income.E-banking BRISyariah membantu nasabah melakukan beragam transaksi perbankan
seperti transfer danadari dan ke rekening nasabah, pembayaran tagihan,melakukan isi ulang,
dan cek saldo tanpa harus antridi kantor cabang.
b. Cash Management System (CMS)
Cash Management System (CMS) BRISyariahmenawarkan layanan manajemen
keuangan yangditujukan untuk membantu nasabah institusi/corporate mengendalikan dan
mengefektifkanpengelolaan keuangannya. Sistem ini memungkinkanNasabah korporat untuk
melakukan berbagai jenistransaksi keuangan secara elektronik secara langsung,real time
online, kapanpun, dan dari manapun.Sistem ini merupakan aplikasi berbasis webdengan
dukungan SSL (Secure Socket Layer) tanpaharus tergantung kepada jam operasional
bankDalam rangka melindungi data nasabah, sistem inidilengkapi dengan Token BRIS dan
Multi Layer Useruntuk mencegah user yang tidak berkepentinganmelakukan transaksi.
Sistem ini juga memilikiPassword Blocker yang akan secara otomatismemblokir akses
nasabah jika terjadi kesalahanmemasukkan password sebanyak tiga kali.Terlebih lagi, akses
juga akan log off secara otomatisjika tidak terdapat aktivitas selama lima menit.
c. smsBRIS
Layanan smsBRIS adalah layanan perbankan 24 jambagi nasabah BRISyariah melalui
telepon seluler(ponsel) dengan cara mengetikkan perintah SMSdan mengirimkan SMS ke
short dial code BRISyariah,yaitu : 3338.
Syarat Pengguna
• Memiliki rekening tabungan – account base yangdiakses oleh user smsBRIS
• Memiliki ATM BRISyariah – Registrasi smsBRISpada ATM BRIS.
• Memiliki 1 (satu) nomor/SIM Card ponsel(Prabayar dan Pasca bayar) dari operator GSM
atau CDMA – User-Id smsBRIS
16
d. mobileBRIS
mobileBRIS adalah aplikasi berbasis SMS dan GPRSdari Bank BRISyariah yang
dapat digunakan untukmengakses rekening tabungan Faedah BRISyariahiB kapanpun dan
dimanapun. Fasilitas layananmobileBRIS dapat memudahkan nasabah untukmelakukan
pembayaran seluruh tagihan rutinbulanan, transfer, isi ulang pulsa, dan pembayaranZakat,
Infaq, Shodaqah (ZIS) .Untuk menggunakan mobileBRIS, terlebih dahulunasabah dapat
mendaftarkan layanan smsBRIS (SMSBanking BRISyariah) di ATM BRIS atau Kantor
CabangBRISyariah terdekat.Jika nasabah telah menggunakan layanan smsBRIS,nasabah
dapat dengan mudah download aplikasimobileBRIS di www.brisyariah.co.id, Blackberry
AppWorld, Android Google Play, Apple App Store, danNokia Ovi Store.
17
E. LAPORAN KEUANGAN, LAPORAN LABA RUGI, DAN NERACA PT.
BRISyariah
Periode Jan-Mar 2013
18
Periode Jan-Mar 2014
19
Periode Jan-Mar 2015
20
Periode Jan-Mar 2017
21
F. ANALISIS ZAKAT,INFAQ,SHADAQAH PADA PT. BRISyariah
Pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan kamiwujudkan dalam beberapa
program yang meliputipendidikan, kesehatan, pemberdayaan ekonomi,dakwah dan
pembangunan sarana ibadah, saranapublik dan lingkungan hidup serta bantuan untukkorban
bencana alam. Tercapainya perbaikan dalams eluruh aspek tersebut tentunya akan melahirkan
generasi yang lebih cerdas, lebih sehat, lebih kuatdan lebih rilijius yang diharapkan dapat
berkontribusidi masa-masa mendatang terhadap lingkungan sekitar mereka.Ide ini juga
sejalan dengan mimpi dan komitmen BRISyariah untuk memberikan teladan
menujuperusahaan perbankan syariah yang terbaik, unggulsehat, menguntungkan serta
mampu memberikanmanfaat kepada seluruh pemangku kepentingannya.BRISyariah tidak
mencari keuntungan finansialsemata namun berkewajiban pula memenuhitanggungjawabnya
sosialnya kepada masyarakatmelalui program dan kegiatan yang terintegrasidengan strategi
besar Perusahaan.
Penerima bantuan CSR termasuk pihak internaldan eksternal
Dalam hal pendidikan, BRISyariah memberikanbeasiswa kepada karyawan tingkat
supporting sepertipramubakti, satpam dan pengemudi. Sementara itu, BRISyariah tidak
mencari keuntungan finansial sematanamun berkewajiban pula memenuhi
tanggungjawabnyasosialnya kepada masyarakat melalui program dan kegiatanyang
terintegrasi dengan strategi besar Perusahaan. Pihak eksternal yang diberikan beasiswa
termasukmahasiswa yang kurang mampu di beberapauniversitas yang telah terikat kerjasama
denganBRISyariah seperti Unisba dan Unsera. Bantuanpendidikan berupa beasiswa juga
dilakukan kepadabeberapa perguruan tinggi lainnya dalam acara-acaratertentu termasuk
dalam road show penjualan sukukNegara Retail yang diadakan di Pontianak, Kendari,dan
Batam sehingga tidak hanya kegiatan bisnisnyasaja tetapi kepedulian sosial juga dilakukan.
Bantuanjuga diberikan kepada sebuah pesantren gratis NurulHuda di Cimbeuleuit
Bandung bekerjasama denganinduk Perusahaan BRI dan BAZNAS (Badan
ZakatNasional).Dalam hal kesehatan, aktivitas yang dilakukanmeliputi santunan kesehatan
kepada karyawantingkat dasar pramubakti, satpam dan pengemudiberupa pemberian
santunan kesehatan, pembelianalat kesehatan seperti alat bantu dengar, supportuntuk alat
kesehatan dan biaya kesehatan danprogram donor darah rutin setiap 3 bulan yangdiadakan
untuk melibatkan seluruh karyawandalam program CSR. Secara eksternal,
BRISyariahmenyertai setiap pembukaan kantor cabang barudengan program pemeriksaan
kesehatan gratis bagimasyarakat sekitar termasuk juga khitanan massal,serta pemeriksaan
mata dan gigi gratis.Di tahun 2013, BRISyariah terus meningkatkankegiatan yakni melalui
22
pemberian bantuan dalam pembangunan klinik pemeriksaan kesehatandan renovasi dapur
bagi Yayasan Galuh, yangmerupakan sebuah panti rehabilitasi cacat mentaldi Rawa Lumbu,
Bekasi. Pihak yayasan sama sekalitidak menentukan tarip berobat semuanya bersifatsukarela
pasien tetap diterima walau keluarga tidakmampu membayar, karena hal tersebut
BRISyariahmemandang perlu membantu yayasan tersebut.
Dalam hal pemberdayaan ekonomi, rencana untukmelaksanakan program bantuan
dalam bentuk inisudah memasuki taraf finalisasi yang akan diawalidengan bantuan kepada
pedagang kaki lima diwilayah sekitar Kantor Pusat sebagai pilot projectdan program-program
lain yang sedang dirancangbersama Baznas. Dukungan ini akan diberikan jugadalam bentuk
pendampingan sehingga merekadapat mengembangkan usaha mereka dan menjadibankable
suatu saat nanti. Termasuk dalam rencanaini adalah pemberian hibah yang dapat
digunakansebagai modal usaha.
Dalam bidang sarana publik dan lingkungan hidup,BRISyariah tetap fokus pada
keterlibatannya dalamprogram Green Banking yang dicanangkan olehBank Indonesia yang
satu di antaranya melaluipemberian bibit tanaman kepada nasabah yangbertransaksi pada
Hari Pelanggan 4 September lalu.Selain itu, BRISyariah juga memberikan bantuandalam
pembangunan sarana penampungan airbersih di Dusun Ngalik, Desa Kalipucang,
KecamatanGrabag, Magelang, Jawa Tengah yang akan menjagaketersediaan air bagi
penduduk setempat walaupun selama musim kemarau.
Dalam bidang dakwah dan pembangunan saranaibadah, BRISyariah juga mengemas
program unikdengan menyelenggarakan Ramadahan vaganzaselama bulan Ramadhan
bekerjasama denganmasjid-masjid di 10 kota besar di Indonesia di manakami juga
memperkenalkan produk-produk syariahkepada jamaah yang hadir sambil menunggu
waktuberbuka. Sementara itu, program pembangunansarana ibadah terus dilaksanakan hingga
ke pelosokpelosoknusantara bahkan di wilayah Papua.
Hallain yang juga dilaksanakan oleh BRISyariah adalah pemberian bantuan untuk
renovasisebuah masjid bersejarah di Madura yakni masjidJami Sumenep dan renovasi sebuah
gedung milikYayasan Abdul Ghaffar Ismail di Pekalongan bersamadengan induk perusahaan,
PT Bank Rakyat Indonesia(Persero) Tbk dalam rangka dakwah dan pelestariancagar
budaya.Lebih dari itu, BRISyariah juga selalu tanggapterhadap kejadian-kejadian yang tidak
diharapkanseperti bencana alam, dan berupaya agar bantuandapat sesegera mungkin
disalurkan kepada korbanyang mengalami bencana seperti itu.Selain kegiatan CSR, terkait
aktifitas sosial BRISyariahjuga melakukan kegiatan pengumpulan Zakat Profesikaryawan,
zakat simpanan nasabah serta zakat darimasyarakat umum. Dana zakat tersebut
23
disalurkankepada mustahiq melalui BAZNAS (Badan Amil ZakatNasional) yang saat ini juga
diketuai oleh ketua Dewan Pengawas Syariah BRISyariah yaitu Prof. DR.H. Didin
Hafidhuddin, M.Sc. Pada tahun 2013, danazakat yang disalurkan mencapai Rp5,62
miliar.Sementara itu, pada tahun 2013, dana CSR yang disalurkan BRISyariah mencapai
Rp2,93 miliar.
No. Kegiatan Jumlah Total Presentase
1. Bantuan Pendidikan 10%
303,750,000
2. Bantuan Kesehatan 496,270,718 17%
6. Pemberdayaan ekonomi 0%
No Kegiatan | Activity
Bantuan Pendidikan :10%
Bantuan Kesehatan : 17%
Bantuan Sarana publik dan Lingkungan Hidup :11%
Bantuan Santunan Musibah dan Bencana : 41%
Da’wah serta bantuan sarana Ibadah :21%
Pemberdayaan Ekonomi : 0%
(Rp)
Persentase
Percentage (%)
24
PT. BANK PERMATA,Tbk
25
A. Sejarah Singkat PT. BANK PERMATA,Tbk
26
P : Partnership
Kami saling memahami dan bersama-sama membangun hubungan yang kokoh
dengan pihak internal dan eksternal berlandaskan rasa saling menghormati.
R : Responsiveness
Kami bekerja dengan cepat, akurat, dan efektif dalam memberikan layanan yang
terbaik dan tepat waktu.
I : Innovation
Kami selalu berpikir inovatif untuk meningkatkan cara kita bekerja, membuatnya
lebih mudah, lebih baik dan lebih cepat.
C : Caring
Kami menaruh perhatian dan menghargai nasabah, rekan kerja, masyarakat, investor
dan regulator.
E : Excellence
Kami memberikan layanan prima kepada nasabah dan memicu kinerja yang prima
dalam pekerjaan sehari-hari.
27
2. Prioritas kedua, yaitu terus memperkuatkeunggulan dalam bidang e-channel dan
serviceexcellence dengan memperkenalkan peningkatancustomer service terpadu dan dengan
menekankanpada cross selling untuk meningkatkan loyalitaskonsumen, serta terus
mengembangkan valuechain dan mempererat hubungan dengan nasabahnasabahutama yang
telah ada.Untuk mencapai prioritas tersebut di atas, PerbankanSyariah menerapkan strategi
berikut:
3. Mengembangkan produk syariah dengan proposisi nilai yang unik guna melengkapi
produkkonvensional PermataBank sehingga dapat memenuhi kebutuhan konsumen dengan
rangkaian produk lengkap.
4. Memperkuat keselarasan, menyederhanakan dan merampingkan proses bisnis antara
Syariah dan Konvensional, untuk meningkatkan nilai layanan bagi nasabah.Memperluas
cakupan jaringan cabang syariahdan memaksimalkan sinergi dengan cabangkonvensional
melalui office channelingdengan tujuan memperluas lingkup bisnis danmeningkatkan pangsa
pasar di kota-kota besar.
5. Mengoptimalkan e-channel dan memperkuatkeunggulan layanan melalui pengenalan
pelayanannasabah terpadu untuk meningkatkan daya saingbank.
6. Memperkuat sinergi dengan Grup Astra, untukmempercepat transformasi perbankan untuk
valuechain.
•7. Meningkatkan kinerja sistem dengan menggantisharia core banking system, sharia new
jointsystem, dan trade finance system (bersamaandengan perbankan konvensional).
Unit Usaha Syariah PermataBank membukukankinerja prima di tahun 2013, mencapai
lebih dari75% pertumbuhan pendapatan dibandingkan tahunsebelumnya. Unit Usaha Syariah
PermataBankmampu meningkatkan efisiensi biaya operasionalsehingga beban usaha dapat
dijaga di bawah targetyang ditetapkan di 2013. Secara keseluruhan kinerja
keuntungan perdagangan meningkat lebih dari dua kalilipat di tahun 2013 dibandingkan
tahun sebelumnya.
Secara aset, Unit Usaha Syariah PermataBank berhasilmeningkatkan pangsa pasar dari 2,3%
di tahun 2010naik menjadi 7% pada tahun 2013.Produk bernilai tambah bagi nasabah
menjadi kuncisukses Unit Usaha Syariah PermataBank. Di tahun 2013 telah diluncurkan
produk maupun layanan baruseperti Pembiayaan Modal Kerja Syariah SME dengankontrak
Murabahah dan Ijarah, agen penjual produkSingle Premium Unit Link Bancassurance (PSIA)
dariPrudential, Layanan Syariah Preferred sebagai agenpenjual Reksadana Manulife Syariah
Sectoral Amanah.Kunci sukses lainnya adalah dengan mendekatkan diridengan nasabah. Unit
Usaha Syariah PermataBanksecara konsisten memperluas jaringan cabangsyariah melalui
28
pembukaan cabang baru di sejumlahkota besar pilihan. Pada 2013, Unit Usaha
SyariahPermataBank membuka tiga kantor cabang baru diJakarta dan Pontianak dan relokasi
dua kantor cabangdi Medan dan Pekanbaru. Selain itu, melalui officechanneling, 92% dari
seluruh cabang PermataBanktelah menyediakan produk dan layanan perbankan syariah
D. Produk-produk PT. BANK PERMATA,Tbk
1.1 Produk Pembiayaan PT. Bank Permata,Tbk
Permata Pembiayaan iB adalah fasilitas pembiayaan dengan skema syariah untuk nasabah
SME maupun WB untuk memberikan kemudahan bagi nasabah dalam memenuhi kebutuhan
finansial guna menjalankan kelangsungan operasionalnya.
Adalah fasilitas pembiayaan untuk mendukung keperluan modal kerja jangka pendek yang
tidak terjadwal, dimana fasilitas dapat ditarik dan dikembalikan setiap saat selama
berjalannya periode fasilitas. Akad yang digunakan adalah akad Musyarakah
Manfaat:
Simulasi Perhitungan:
Contoh kondisi fasilitas yang digunakan pada simulasi:
Limit pembiayaan: Rp 500 juta
Jangka waktu pembiayaan: 1 tahun
Pricing rate: 12% p.a
b. PermataPembiayaan Revolving iB
29
Akad syariah yang digunakan (salah satu atau kombinasi):
Murabahah
Ijarah
Musyarakah
Manfaat:
Fasilitas terstruktur untuk membiayai kebutuhan modal kerja.
Besarnya margin (pricing) dapat ditinjau ulang secara berkala sesuai kesepakatan Bank
dengan Nasabah untuk akad Ijarah.
Besarnya angsuran yang dibayar nasabah tetap selama tenor untuk akad Murabahah.
Perhitungan Margin / Bagi Hasil:
Sesuai dengan akad syariah yang digunakan.
Simulasi Perhitungan:
Contoh kondisi fasilitas yang digunakan pada simulasi:
Limit pembiayaan : Rp 500 juta
Jangka waktu pembiayaan : 1 tahun
Pencairan I : Rp 300 juta
Tenor pencairan : 3 bulan
Pricing rate : 12% p.a
Simulasi angsuran sebagai berikut:
Margin / Bagi Hasil = (Rp 300 juta x 12% x 30 hari) / 360 hari
= Rp 3 juta / bulan
c. PermataPembiayaan Berjangka iB
Murabahah
Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT).
Musyarakah Mutanaqisah
30
Manfaat:
Besarnya angsuran yang dibayar nasabah tetap selama tenor untuk akad Murabahah.
Simulasi Perhitungan:
Contoh kondisi fasilitas yang digunakan pada simulasi:
Limit pembiayaan : Rp 500 juta
Jangka waktu pembiayaan : 2 tahun
Pricing rate : 12% p.a
Merupakan pembiayaan yang ditujukan untuk membantu nasabah SME dalam memenuhi
kebutuhan keuangan nasabah secara fleksibel, sehingga dapat membantu mengembangkan
dan meningkatkan usahanya.
Ijarah
Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT).
Manfaat:
Simulasi Perhitungan:
Contoh kondisi fasilitas yang digunakan pada simulasi:
Limit pembiayaan : Rp 500 juta
31
Jangka waktu pembiayaan : 2 tahun
Pricing rate : 12% p.a
Adalah pembiayaan berjangka untuk pembelian properti yang digunakan sebagai tempat
usaha dengan jangka waktu 1-15 tahun (tergantung jenis jaminan dalam bentuk Tanah dan
Bangunan yang diserahkan oleh nasabah).
Ijarah
Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT).
Manfaat:
f. PermataPembiayaan Sindikasi iB
Ditujukan bagi nasabah guna memenuhi kebutuhan pembiayaan dalam jumlah besar yang
memerlukan partisipasi beberapa bank. Di dalam pembiayaan sindikasi, nasabah tidak perlu
berhubungan dengan banyak bank secara simultan, namun tetap dapat mengelola syarat dan
kondisi pembiayaan yang seragam. Dengan pengalaman yang dimiliki, PermataBank akan
membantu nasabah dalam proses Pembiayaan Sindikasi iB untuk memenuhi kebutuhan
nasabah.
32
Akad syariah yang digunakan (salah satu atau kombinasi):
Murabahah
Ijarah
Ijarah Muntahiyah Bittamlik (IMBT).
Musyarakah.
Musyarakah Mutanaqisah
Manfaat:
Besarnya margin (pricing) dapat ditinjau ulang secara berkala sesuai kesepakatan Bank
dengan Nasabah untuk akad Ijarah maupun IMBT.
Besarnya angsuran yang dibayar nasabah tetap selama tenor untuk akad Murabahah.
“Dengan ini diinformasikan bahwa setiap fasilitas penyediaan dana, termasuk namun tidak
terbatas pada kredit ataupun pembiayaan, penerbitan jaminan/garansi, transaksi derivatif, atau
transaksi rekening administratif, yang diberikan oleh PT Bank Permata Tbk kepada Nasabah
akan dilaporkan oleh Bank ke dalam sistem informasi perkreditan sesuai dengan ketentuan
yang berlaku”.
33
1.2 Produk Tabungan PT. BANK PERMATA,Tbk
a. PermataTabungan iB Mudharabah
Tabungan yang memberikan keleluasaan dan kemudahan dalam penyimpanan dana maupun
bertransaksi, dengan menggunakan skema Mudharabah Mutlaqah dimana tabungan Anda
akan diperlakukan sebagai investasi dan Anda sebagai pemilik dana memberi kebebasan
penuh kepada PermataBank Syariah untuk mengelola investasi Anda. Tabungan Anda akan
dimanfaatkan secara produktif dalam investasi yang sesuai dengan prinsip Syariah.
Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara Anda dan Bank sesuai porsi (Nisbah)
yang disepakati bersama
b. PermataTabungan iB Haji
34
dengan sistem SISKOHAT, sehingga Nasabah yang telah memiliki dana mencukupi akan
dapat memperoleh porsi haji sesuai urutan yang dikeluarkan oleh Kementerian Agama
Republik Indonesia.
Keuntungan:
Karakteristik Produk:
c. PermataTabungan iB Bintang
Tabungan khusus yang diperuntukkan bagi buah hati Anda yang mendambakan
kemudahan transaksi perbankan Syariah yang disesuaikan dengan kebutuhan Anak Anda,
beserta segala keuntungan dan fasilitas lain yang dapat dinikmatinya. Dengan menggunakan
skema Mudharabah Mutlaqah dimana tabungan Anda diperlakukan sebagai investasi dan
35
Anda sebagai pemilik dana memberi kebebasan penuh kepada PermataBank Syariah untuk
mengelola investasi Anda. Tabungan Anda akan dimanfaatkan secara produktif dalam
investasi yang sesuai dengan prinsip Syariah. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan
antara Anda dan Bank sesuai porsi (Nisbah) yang disepakati bersama.
d. Permata Me! iB
Tabungan Khusus yang ditujukan buat kamu para remaja yang aktif berkreasi dan
berani tampil beda. PermataMe! iB adalah tabungan yang membuat kamu bergaya sesuai
dengan kepribadianmu. Dengan menggunakan skema Mudharabah Mutlaqah dimana
tabungan kamu diperlakukan sebagai investasi dan kamu sebagai pemilik dana memberi
kebebasan penuh kepada PermataBank Syariah untuk mengelola investasi Anda. Tabungan
kamu akan dimanfaatkan secara produktif dalam investasi yang sesuai dengan prinsip
Syariah. Keuntungan dari investasi akan dibagihasilkan antara kamu dan Bank sesuai porsi
(Nisbah) yang disepakati bersama.
36
Dikelola sesuai dengan prinsip syariah
Bagi hasil yang kompetitif, dengan nisbah 19 : 81 eq. rate sebesar 1.79% (Realisasi
Juni 2013)
Bebas biaya administrasi dan biaya kartu
Memiliki 3 pilihan kartu PermataMe! iB : Instant Card, PhotoWeb dan PhotoMobile
Setoran awal ringan
Hadiah langsung yang menarik
Memiliki teknologi dan fasilitas terkini melalui jaringan Permataatm yang luas,
PermataNet, PermataMobile, Mobile Cash dan PermataTel
Saldo minimum rekening Rp 50,000
Biaya Penutupan Rekening Rp 50,000
Media pelaporan transaksi melalui e-statement
Nasabah memiliki pilihan Photoweb dengan dapat mendesain kartu dengan image
sendiri
Bagi Hasil dengan single nisbah
Adanya limit bertransaksi sehingga lebih aman untuk remaja
e. PermataTabungan iB Dollar
37
Gratis tarik tunai untuk saldo sebelum transaksi minimal Rp. 2.5 juta
Memiliki teknologi dan fasilitas terkini melalui jaringan Permataatm yang luas,
PermataNet, PermataMobile, Mobile Cash dan PermataTel
Tersedia Untuk Individu dan Perusahaan
Setoran awal USD 100
Saldo minimum rekening USD 10
Biaya Penutupan Rekening USD 5
Dukungan jaringan dan teknologi terkini
Bagi Hasil dengan single nisbah
Bebas biaya administrasi bulanan tanpa syarat
f. PermataTabungan iB Optima
39
Tabungan dapat digunakan untuk merencanakan berbagai kebutuhan, misal :
pendidikan, liburan bersama keluarga.
Memudahkan Nasabah melakukan perencanaan keuangan jangka panjang
h. PermataTabungan iB Payroll
i. TabunganKu iB
Adalah tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah dan ringan yang
diterbitkan secara bersama oleh Bank-Bank di Indonesia baik Bank Umum maupun Bank
Syariah guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan
masyarakat.
40
Keunggulan & Informasi Biaya
j.PermataTabungan iB Umrah
41
Memiliki teknologi dan fasilitas terkini melalui jaringan Permataatm yang luas,
PermataNet, PermataMobile, Mobile Cash dan PermataTel.
Biaya penutupan rekening Rp 65,000
Dukungan jaringan dan teknologi terkini
Bagi Hasil dengan Single Nisbah sehingga lebih kompetitif
42
E. LAPORAN KEUANGAN PT. BANK PERMATA,Tbk
Tahun 2014
43
Tahun 2016
44
Tahun 2017
45
Tahun 2018
46
F. KOMITMEN TERHADAP TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN
47
BAB III
KESIMPULAN
A. Kesimpulan
Dari Paparan atau penjelasan di atas, maka penulis dapat menyimpulkan bahwa sesuai
dengan makalah “PT. BANK BRI SYARI’AH DAN PT. BANK PERMATA,Tbk ”
penulis menyimpulkan bahwa kedua lembaga keuangtan tersebut termasuk kedalam
lingkup perbankan syari’ah yang memiliki beberapa produk pembiayaan,tabungan ,dan
jasa. Di indonesia kedua nya mengalami perubahan yang signifikan dalam beberapa
produk yang ditawarkan , maka dari itu penulis menyadari bahwa makalah ini masih jauh
dari kata sempurna, kedepannya penulis akan lebih fokus dan details dalam menjelaskan
tentang makalah di atas dengan sumber – sumber yang lebih banyak yang tentunya dapat
di pertanggung jawabkan.
48