MAKALAH

“AXA MANDIRI SYARIAH”

Diajukan Untuk Memenuhi Nilai Tugas Mata Kuliah Hukum Asuransi Islam

Dosen: Ibrahim Fajri, S.H., M.H.

Disusun oleh :

Arief Dwiyan Septianto

Farhan Septian

Tiara Dwi Fitriani

PROGRAM STUDI ILMU HUKUM FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS IBN KHALDUN

2021
 KATA PENGANTAR

Dengan menyebut nama Allah SWT Yang Maha Pengasih lagi Maha
Penyayang, kami panjatkan puja dan puji syukur atas kehadirat-Nya, yang telah
melimpahkan rahmat, hidayah, dan inayah-Nya kepada kami, sehingga kami dapat
menyelesaikan makalah tentang “Axa Mandiri Syariah”.

Makalah ilmiah ini telah kami susun dengan maksimal dengan mendapatkan
bantuan dari berbagai pihak sehingga dapat memperlancar pembuatan makalah
ini. Untuk itu kami menyampaikan banyak terima kasih kepada semua pihak yang
telah berkontribusi dalam pembuatan makalah ini.

Kami menyadari sepenuhnya bahwa masih ada kekurangan baik dari segi
susunan kalimat maupun tata bahasanya. Oleh karena itu, dengan tangan terbuka
kami menerima segala saran dan kritik dari pembaca agar saya dapat
memperbaiki makalah ilmiah ini.

Akhir kata kami berharap semoga makalah ilmiah tentang “Axa Mandiri
Syariah” ini dapat memberikan manfaat maupun inspirasi terhadap pembaca.

Bogor, 13 Juni 2021

Penyusun

i
 DAFTAR ISI

Hal

KATA PENGANTAR..................................................................................................i

DAFTAR ISI................................................................................................................ii

BAB I PENDAHULUAN...........................................................................................1

1.1. Latar Belakang...........................................................................................1

1.2. Rumusan Masalah......................................................................................3
1.3. Tujuan Penulisan.......................................................................................4

BAB II PEMBAHASAN............................................................................................6

2.1 Pengertian Asuransi AXA Mandiri Syariah...............................................6

2.2 Jenis Asuransi Terbaik Mandiri Syariah....................................................9
2.3 Sejarah AXA Mandiri Syariah...................................................................9
2.4 Visi dan Misi AXA Mandiri Syariah.......................................................10
2.5 Keunggulan Asuransi AXA Mandiri Kesehatan Syariah........................10
2.6 produk yang dijual pada axa mandiri.......................................................10
2.7 jenis-jenis akad dalam pengelolaan investasi dalam produkasuransi pada
axa mandiri syariah..................................................................................11
2.8 Sistem pengelolaan investasi di asuransi axa mandiri syariah.................12
2.9 Sistem klaim/ pencairan polis asuransi ...................................................12
2.10 Polis Asuransi AXA Mandiri Syariah......................................................12
2.11 Pertanggungan Asuransi AXA Mandiri Syariah......................................15
2.12 Berapa Harga Premi Asuransi AXA Mandiri Syariah.............................17
2.13 Metode Penggantian Biaya Asuransi AXA Mandiri Syariah..................17
2.14 Cara Membeli Asuransi AXA Mandiri Syariah secara Online................18
2.15 Cara Melakukan Pembayaran Asuransi AXA Mandiri Syariah..............18
2.16 Cara Mengajukan Klaim Asuransi AXA Mandiri Syariah......................19
2.17 Cara Berhenti Menjadi Nasabah Asuransi AXA Mandiri Syariah..........20
2.18 Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional AXA Mandiri...............20

ii
BAB III PENUTUP .................................................................................................22

3.1 Simpulan..................................................................................................22
3.2 Saran........................................................................................................25

DAFTAR PUSTAKA...............................................................................................24

iii
 BAB

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Dengan adanya perkembangan perekonomian Islam saat ini, tentunya
berkembang pula lembaga ekonomi Islam di Indonesia sebagai negara yang
mayoritas Islam. Di antara lembaga ekonomi tersebut adalah lembaga asuransi
syariah. Perkembangan asuransi syariah di Indonesia sendiri tidak terlepas dari
adanya asuransi konvensional, berdasarkan hal tersebut masih ada
ketidakpercayaan masyarakat dengan asuransi syariah dengan asumsi tidak
ada perbedaan dengan konvensional dalam operasionalnya.
Padahal kemunculan asuransi syariah adalah sebuah jawaban atas
keinginan demi memberikan kemaslahatan bagi ummat Islam khususnya, akan
tetapi terhadap asumsi tersebut bisa jadi berdasarkan atas pengalaman pribadi
seseorang tersebut yang ikut berkecimpung di dalamnya atau mungkin justru
karena ketidaktahuan atas asuransi syariah itu yang serta merta menjustifikasi
negatif keberadaan asuransi syariah dengan menyamakan dengan asuransi
konvensional tanpa adanya pengetahuan dan dasar yang kuat. Meskipun dalam
perjalannya keberadaan Asuransi Syariah masih menjadi sebuah perdebatan di
kalangan ulama sendiri, ada yang membolehkan dan ada yang mengharamkan,
dikarenakan cara pandang terhadap asuransi syariah itu sendiri.
Berdasarkan hal tersebutlah tulisan ini disusun guna memperkenalkan,
memperjelas dan mengkaji tentang asuransi syariah, meskipun tidak mengurai
secara mendetail, namun setidaknya tulisan ini diharapkan dapat memberikan
pemahaman secara komprehensif tentang asuransi syariah baik dari historisitas
perkembangan, dasar hukumnya, perbedaannya dengan asuransi konvensional
dan kendala maupun startegi pengembangan asuransi syari’ah.
Asuransi syariah merupakan prinsip perjanjian berdasarkan hukum islam
antara perusahaan asuransi atau perusahaan reasuransi dengan pihak lain,
1
dalam menerima amanah dalam mengelola dana peserta melalui kegiatan
investasi yang di selenggarakan sesuai dengan syariah. Di Indonesia,
perkembangan asuransi juga semangkin berkembang. Lahirnya perusahaan
asuransi syariah didukung dengan besarnya jumlah penduduk yang beragama
islam yang membutuhkan suatu lembaga keuangan islami sehingga setiap
interaksi muamalah yang dilakukannya sesuai dengan syariah. karena pada
dasarnya masyarakat muslim memandang operasional asuransi konvensional
dengan ragu-ragu, atau bahkan keyakinan bahwa praktek itu cacat dari sudut
pandang syari‟at. Hal ini dikarenakan sejumlah fatwa yang di keluarkan oleh
lembagalembaga otoritas fikih menyatakan ketidakbolehan sistem asuransi
konvensional, karena akadnya mengandung unsur riba, spekulasi, kecurangan,
dan ketidakjelasan. Sementara akad perusahaan asuransi kolektif islam
berlandaskan pada asas saling tolong-menolong dan menyumbang, disamping
konsisten memegang hukum dan prinsip syariat islam dalam keseluruhan
aktivitasnya dan tunduk pada mekanisme pengawasan syari‟at.
Dalam bahasa arab asuransi disebut at-ta’min (penanggung disebut
mu’ammin, tertanggung disebut mu’amman lahu atau musta’min) yang
mempunyai arti memberi perlindungan, ketenangan, rasa aman dari rasa takut
dan islamic insurance (bahasa Inggris). Sedangkan asuransi syariah atau
takaful secara bahasa berasal dari kafala-yakfulu-kafalatan, artinya
menanggung.Menurut al-Fanjari asuransi syariah diartikan dengan tadhamun,
takaful, at ta’min dengan pengertian saling menanggung atau tanggung jawab
sosial.
Menurut Gemala Dewi, istilah yang sering digunakan dalam praktiknya
atau lebih populer yang digunakan dibeberapa negara termasuk Indonesia
adalah istilah takaful. Istilah takaful pertama kali digunakan oleh Daar al Mal
al Islami, sebuah perusahaan asuransi Islam di Genewa yang berdiri tahun
1983.
Kata takaful dalam pengertian muamalah ialah saling memikul resiko di
antara sesama orang sehingga antara satu orang dengan yang lainnya menjadi

2
 penanggung atas resiko yang lainnya. Saling pikul resiko ini didasarkan atas
dasar tolong-menolong dalam kebaikan dengan cara masing-masing
mengeluarkan dana tabarru’ (dana ibadah), sumbangan, derma yang ditujukan
untuk menanggung risiko.
Di Indonesia asuransi syariah belum mempunyai payung hukum,
sehingga masih berpayung pada Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992.
Karena masih berpayaung pada aturan asuransi konvensional, maka
pengertian tentang asuransi yang berprinsip syariah sendiri dianggap kurang
diakomodasi di dalamnya.
Dalam ensiklopedi hukum Islam disebutkan bahwa asuransi adalah
transaksi perjanjian antara dua pihak, pihak yang satu berkewajiban membayar
iuran dan pihak yang lain bekewajiban memberikan jaminan sepenuhnya
kepada pembayar iuran jika terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama
sesuai dengan perjanjian yang dibuat.
Pengertian lebih spesifik terdapat dalam Fatwa DSN Nomor 21/DSN-
MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syariah disebutkan bahwa
yang dimaksud dengan asuransi syariah adalah usaha saling melindungi dan
tolong-menolong di antara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam
bentuk aset dan atau tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk
menghadapi resiko tertentu melalui akad (perikatan) yang syariah adalah akad
yang tidak mengandung gharar (penipuan), maysir (perjudian), riba, zhulm
(penganiayaan) risywah (suap), barang haram dan maksiat.
1.2 Rumusan Masalah
1. Bagaimana Pengertian Asuransi AXA Mandiri Syariah?
2. Bagaimana Jenis Asuransi Terbaik Mandiri Syariah?
3. Bagaimana Sejarah AXA Mandiri Syariah?
4. Bagaimana Visi dan Misi AXA Mandiri Syariah?
5. Keunggulan Asuransi AXA Mandiri Kesehatan Syariah?
6. Bagaimana produk yang dijual pada axa mandiri?

3
 7. Bagaimana jenis-jenis akad dalam pengelolaan investasi dalam
produkasuransi pada axa mandiri syariah
8. Bagaimana Sistem pengelolaan investasi di asuransi axa mandiri syariah ?
9. Bagaimana Sistem klaim/ pencairan polis asuransi ?
10. Bagaimana Polis Asuransi AXA Mandiri Syariah?
11. Bagaimana Pertanggungan Asuransi AXA Mandiri Syariah ?
12. Bagaimana Berapa Harga Premi Asuransi AXA Mandiri Syariah?
13. Bagaimana Metode Penggantian Biaya Asuransi AXA Mandiri Syariah?
14. Bagaimana Cara Membeli Asuransi AXA Mandiri Syariah secara Online?
15. Bagaimana Cara Melakukan Pembayaran Asuransi AXA Mandiri Syariah?
16. Bagaimana Cara Mengajukan Klaim Asuransi AXA Mandiri Syariah?
17. Bagaimana Cara Berhenti Menjadi Nasabah Asuransi AXA Mandiri
Syariah?
18. Bagaimana Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional AXA Mandiri
1.3 Tujuan Penulisan
1. Untuk Mengetahui Bagaimana Pengertian Asuransi AXA Mandiri Syariah
2. Untuk Mengatahui Bagaimana Jenis Asuransi Terbaik Mandiri Syariah.
3. Untuk Mengetahui Sejarah AXA Mandiri Syariah
4. Untuk Mengetahui Visi dan Misi AXA Mandiri Syariah
5. Untuk Mengatahui Keunggulan Asuransi AXA Mandiri Kesehatan
Syariah
6. Untuk Mengetahui produk yang dijual pada axa mandiri
7. Untuk Mengetahui jenis-jenis akad dalam pengelolaan investasi dalam
produkasuransi pada axa mandiri syariah
8. Untuk Mengatahui Bagaimana Sistem pengelolaan investasi di asuransi
axa mandiri syariah
9. Untuk Mengatahui Bagaimana Sistem klaim/ pencairan polis asuransi ?
10. Untuk Mengatahui Bagaimana Polis Asuransi AXA Mandiri Syariah?
11. Untuk Mengatahui Bagaimana Pertanggungan Asuransi AXA Mandiri
Syariah ?

4
12. Untuk Mengatahui Bagaimana Berapa Harga Premi Asuransi AXA
Mandiri Syariah?
13. Untuk Mengatahui Bagaimana Metode Penggantian Biaya Asuransi AXA
Mandiri Syariah?
14. Untuk Mengatahui Bagaimana Cara Membeli Asuransi AXA Mandiri
Syariah secara Online?
15. Untuk Mengatahui Bagaimana Cara Melakukan Pembayaran Asuransi
AXA Mandiri Syariah?
16. Untuk Mengatahui Bagaimana Cara Mengajukan Klaim Asuransi AXA
Mandiri Syariah?
17. Untuk Mengatahui Bagaimana Cara Berhenti Menjadi Nasabah Asuransi
AXA Mandiri Syariah?
18. Untuk Mengatahui Bagaimana Perbedaan Asuransi Syariah dan
Konvensional AXA Mandiri

5
 BAB

II

PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Asuransi AXA Mandiri Syariah

AXA Mandiri Syariah adalah salah satu produk asuransi syariah yang
dimiliki oleh PT AXA Mandiri Financial Service. Produk ini memberikan
perlindungan menyeluruh dan membantu dalam merencanakan keuangan sesuai
dengan prinsip syariah yang diawasi Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama
Indonesia (DSN-MUI). Pengertian dari asuransi syariah seperti yang tertuang di
dalam UU No. 40/2014. Asuransi kesehatan syariah adalah perjanjian atau akad
yang dilakukan oleh perusahaan asuransi dan nasabah sebagai pemegang polis.
Tujuan dari perjanjian tersebut adalah untuk melakukan pengelolaan dana
pemegang polis dalam rangka menolong dan melindungi mereka terutama dalam
hal kesehatan.
AXA Indonesia sebagai perusahaan asuransi terkemuka tentu saja ingin bisa
memberikan produk terbaiknya bagi semua kalangan. Untuk masyarakat yang
tidak berkenan dengan asuransi konvensional tersedia produk asuransi syariah.
AXA Mandiri mempersembahkan layanan asuransi syariah yang bisa digunakan
di dalam dan di luar negeri.
Selama ini AXA Mandiri telah melayani lebih dari 102 juta nasabah di 57
negara. Dengan jaringan 700 lebih rumah sakit rekanan yang tersebar di
beberapa negara termasuk seluruh ASEAN. Asuransi AXA Mandiri Syariah bisa
digunakan di seluruh negara dimanapun rumah sakit rekanan berada. Anda akan
mendapatkan proteksi secara menyeluruh untuk semua masalah medis baik rawat
jalan maupun rawat inap.
Dari banyaknya asuransi syariah saat ini mengapa harus memilih AXA
Mandiri Syariah. Alasan pertama jelas tidak bisa dilepaskan dari reputasi AXA
dimana telah menjadi merek asuransi terbaik selama 5 tahun berturut-turut. Tidak
berbeda dengan jenis konvensional, saat memilih asuransi syariah pastikan
reputasinya bagus.
6
 Di samping itu asuransi kesehatan syariah dari AXA Mandiri telah
dirancang agar bisa memberikan proteksi optimal pada seluruh anggota keluarga.
Dengan begitu Anda tidak perlu mengkhawatirkan masa depan.
Hanya dengan menjadi peserta aktif asuransi kesehatan syariah Mandiri
semua masalah kesehatan bisa diatasi. Penyakit seringkali datang mendadak dan
biaya perawatannya tidak murah. Anda tidak perlu pusing lagi memikirkan biaya
medis karena semuanya akan teratasi dengan asuransi kesehatan syariah dari
AXA Mandiri.
Dengan menggunakan asuransi kesehatan syariah dari AXA Mandiri ini
dapat dipastikan bahwa tidak mungkin terdapat penipuan seperti dalam postingan
terkait kasus AXA Mandiri penipu yang sebelumnya kita bahas. Karena asuransi
kesehatan syariah ini jelas tertera dalam polis bahwa asuransinya dalam hal
kesehatan. Jadi, tidak mungkin nasabah dapat ditipu dengan modus yang
biasanya terjadi, yakni dengan modus investasi. 1
Asuransi ini adalah salah satu wujud perlindungan jiwa yang sesuai dengan
syariah islam. Produk ini mempertimbangkan segala unsur halal dan berbasis
prinsip islami dalam pengelolaan asuransinya. Manfaat mendaftar asuransi ini
adalah perlindungan diri dan banyaknya bonus loyalti.
AXA Mandiri merupakan solusi bagi segala perlindungan diri kamu dan
keluarga. Dengan bergabung bersama, kamu akan lebih terjamin baik dari segi
kesehatan, resiko kecelakaan hingga kematian, pendidikan, dan investasi hari tua.
Mari sayangi keluarga dan anak cucu dengan mempersiapkan kebutuhan
finansialnya sejak dini.2
Asuransi AXA Mandiri Syariah menawarkan berbagai pilihan polis, baik
untuk perlindungan melalui asuransi jiwa syariah dan asuransi pendidikan
syariah. Misalnya saja, Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah yang mampu
membantu menghadapi segala risiko hidup serta merencanakan masa depan yang
lebih baik sesuai syariat Islam, dengan masa pertanggungan hingga usia 100
tahun.

1
https://cicidesri.com/asuransi-kesehatan-axa-mandiri-syariah/
2
https://weplus.id/article/axa-mandiri-ini-5-produk-asuransi-terbaik-yang-ditawarkan/212/
7
 Selain itu, salah satu kelebihan dari asuransi syariah yang ditawarkan AXA
Mandiri adalah harga minimum premi yang terjangkau baik untuk individu
maupun keluarga. Asuransi AXA Mandiri Syariah sangat cocok bagi calon
nasabah yang membutuhkan perlindungan atau proteksi dengan prinsip syariah.
Selain asuransi syariah, AXA Mandiri juga menghadirkan berbagai pilihan
produk lainnya, seperti produk asuransi kesehatan AXA Mandiri, asuransi
pendidikan AXA Mandiri, asuransi mobil AXA Mandiri, dan beberapa asuransi
lainnya.
PT AXA Mandiri Financial Service sendiri yang juga dikenal dengan AXA
Mandiri merupakan sebuah perusahaan patungan antara PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA).
Di Indonesia, AXA MAndiri telah mendapatkan izin Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) dengan nomor izin usaha S-071/MK.6/2004 tanggal 11 Februari 2004.
AXA Mandiri juga telah berada di bawah naungan Asosiasi Asuransi Jiwa
Indonesia (AAJI).3
Fitur yang ditawarkan oleh Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera
Syariah hampir sama dengan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera. Asuransi
jiwa AXA Mandiri Syariah ini juga memberikan perlindungan jiwa hingga usia
100 tahun dengan loyalty bonus seumur hidup mulai dari tahun ke-7 hingga usia
100 tahun.
Namun, yang membedakan adalah terdapat fitur tambahan surplus
underwriting (sesuai ketentuan polis) serta fitur wakaf pada Asuransi Mandiri
Perlindungan Sejahtera Syariah karena menjalankan asuransi jiwa dengan prinsip
syariah4
Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah merupakan asuransi jiwa dari AXA
Mandiri yang memberikan 100% santunan asuransi dasar jika nasabah meninggal
dunia dalam masa asuransi dengan prinsip syariah tanpa riba.
Beberapa manfaat asuransi jiwa ini antara lain, pemberian loyalty bonus,
ujrah akuisisi yang kompetitif, santunan tambahan sebesar 100% dari asuransi
dasar jika tertanggung meninggal saat melakukan ibadah umroh/haji, serta
3
https://lifepal.co.id/asuransi/axa-mandiri-syariah/
4
https://www.qoala.app/id/blog/asuransi/jiwa/apa-itu-asuransi-jiwa-axa-mandiri/
8
 adanya surplus underwriting. Besaran kontribusi untuk mendapatkan semua
manfaat tersebut adalah sebesar Rp25 juta per tahun.
2.2 Jenis Asuransi Terbaik Mandiri Syariah
Mandiri Syariah memperkenalkan produk asuransi terbaiknya yaitu :
1. Asuransi Mandiri Syariah Proteksi Kesehatan:
a. Santunan harian untuk rawat inap hingga selama 90 hari per tahun
b. Santunan tindakan medis berupa pembedahan hingga sebesar 10 juta
c. Santunan biaya transportasi ke rumah sakit
2. Asuransi Mandiri Syariah Perlindungan Sejahtera
a. Solusi kesehatan terbaik untuk keluarga
b. Asuransi perlindungan jiwa
c. Bisa dimanfaatkan sebagai investasi
d. Mendapatkan bonus loyalitas (loyalty bonus)5
2.3 Sejarah AXA Mandiri Syariah
PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) merupakan
perusahaanantara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual
International Pty. Limited,yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan (OJK). AXA Mandiri mampumempertahankan posisinya sebagai
pemimpin di jalur distribusi bancaassurance denganmenguasai 15,7 persen
dan telemarketing dengan menguasai 24,6 persen pangsa pasar berdasarkan
data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia pada Q3 2018.AXA Mandiri
memasarkan solusi perlindungan melalui tiga jalur distribusi, yaituIn-branch,
telemarketing dan korporasi. Pemasaran dilakukan melalui lebih dari
2.100Financial Advisor lebih dari 1.100 cabang Bank Mandiri dan 250
cabang Bank SyariahMandiri diseluruh indonesia, serta didukung lebih dari
500 Tele Sales dan CorporateSales Officer pada jalur telemarketing dan
korporasi. AXA Mandiri juga telahmemanfaatkan dunia digital untuk
memberikan pelayananpurna jual bagi para nasabah.
2.4 Visi dan Misi AXA Mandiri Syariah

5
https://cicidesri.com/asuransi-kesehatan-axa-mandiri-syariah/
9
 VISI:
Untuk menjadi perusahaan pilihan bagi karyawan, nasabah, pemegang saham
distributor dan masyarakat.
MISI:
Membantu nasabah menjalani hidup tenang dengan melindungi mereka,
keluargaserta property mereka terhadap resiko serta dengan mengelola
simpanan dan asset mereka.
2.5 Keunggulan Asuransi AXA Mandiri Kesehatan Syariah
Selain dianggap dan diyakini lebih sesuai dengan syariat Islam, asuransi
kesehatan dengan sistem syariah juga memiliki keunggulan tersendiri.
Keunggulan asuransi syariah yang tidak dimiliki oleh asuransi konvensional
antara lain yaitu :
a. Menggunakan prinsip bagi hasil baik serta skema pembagian atas risiko
yang muncul
b. Perjanjian berupa akad antara perusahaan asuransi dan pemegang polis.
c. Tidak ada istilah dana hangus
d. Pengelolaan dana di dalam asuransi menggunakan prinsip syariah
e. Nasabah atau pemegang polis berhak untuk mendapatkan pembagian
keuntungan
f. Dikelola secara transparan
g. Ada dana wajib yang digunakan untuk zakat
Itulah pengertian dan beberapa hal penting mengenai asuransi kesehatan
syariah dari AXA Mandiri. Asuransi kesehatan syariah ini bisa menjadi
perlindungan terbaik untuk kesehatan di masa depan. Tentunya, dengan
berpedoman dengan syariah Islam dan tanpa riba.
2.6 Produk AXA Mandiri Syariah
1. Asuransi Mandiri Jiwa Syariah
a. Perlindungan Jiwa sampai dengan usia 100 tahun
b. Santunan Asuransi maksimal sesuai kebutuhan keluarga kita.

10
 c. Loyalty bonus seumur hidup mulai dari tahun ke 7 hingga usia 100
tahun
d. Ujrah akuisi yang kompetitif hanya tahun pertama
2. Asuransi Mandiri Perlindungan Penyakit Kritis Syariah
Jumlah penderita penyakit kritis kian meningkat, salah satunya adalah
penyakit jantung koroner. Menurut Survei Sample Registration System
(SRS) pada 2014Penyakit Jantung Koroner (PJK) di Indonesia menjadi
penyebab kematian tertinggi pada semua umur setelah stroke, yakni
sebesar 12,9. Selain itu, selain penyakit jantung koroner, kanker,
pernapasan kronis dan diabetes juga termasuk dalamkategori penyakit
kritis.AXA Mandiri hadir dengan Asuransi Mandiri Perlindungan
Sejahtera denganAsuransi Tambahan Prima Sejahtera Proteksi Dini yang
merupakan pilihan solusitepat bagi yang berkeluarga.
3. Asuransi Mandiri Perlindungan Kesehatan Syariah
Asuransi Mandiri solusi kesehatan hadir untuk mendampingi keluarga
Indonesiasaat menghadapi resiko kesehatan. Beragam manfaat, mulai dari
penggantian biayatransportasi ke rumah sakit, penggantian biaya bedah,
hingga santunan meninggal dunia karena kecelakaan, disediakan guna
membantu kondisi keuangan, sehingga pemulihan kesehatan dapat berjalan
baik dan rencana masa depan tidak terganggu
2.7 Jenis-jenis akad dalam pengelolaan investasi dalam produkasuransi
pada axa mandiri syariah
1. Akad Wakalah bil Ujrah
Akad Wakalah bil Ujrah boleh dilakukan antara perusahaan asuransi
dengan peserta, Akad Wakalah bil Ujrah untuk asuransi, yaitu salah satu
bentuk akadWakalah di mana peserta memberikan kuasa kepada
perusahaan asuransi denganimbalan pemberian ujrah (fee), Wakalah bil
Ujrah dapat diterapkan pada produkasuransi yang mengandung unsur
tabungan (saving) maupun unsur tabarru’ (non-saving)
2. Akad Mudharabah

11
 Dalam akad tijarah (mudharabah), perusahaan bertindak sebagai
mudharib(pengelola) dan peserta bertindak sebagai shahibul mal
(peserta), Pesertamemberikan kuasa kepada Pengelola (Perusahaan
asuransi) untuk mengelola dana tabarru’ dan/atau dana investasi peserta,
sesuai dengan kuasa dan wewenang yangdiberikan dengan mendapatkan
imbalan berupa bagi hasil (nisbah) yang besarnyatelah disepakati
bersama
3. Akad Mudharabah Musyarakah
Akad mudharabah dan musyarakah merupakan dua syirkah dalamislam,
yang merupakan perkongsian atau kemitraan antara dua pihak atau
lebihuntuk menjalankan usaha. Dengan kesepakatan adanya pembagian
keuntunganusaha, berdasarkan porsi bagi hasil (nisbah) yang telah
disepakati diawal akad.
2.8 Sistem pengelolaan investasi di asuransi axa mandiri syariah
Investasi dikelola oleh Fund Manager (manajer investasi) dikantor pusat,
investasinyaditentukan dan disesuaikan dengan tipe nasabah sesuai dengan
tingkat resiko, yaitukonservatif, moderat (active money syariah) agresif
(attractive money syariah, advancecommodity syariah, amanah equity
syariah).
2.9 Sistem klaim/ pencairan polis asuransi
Nasabah mengisi formulir klaim dan menyiapkan berkas kelengkapan klaim-
formulir pengajuan klaim disertakan surat keterangan dari rumah sakit atau
instansi berwenang dandokumen persyaratan laiannya. FA (Financial
Advisor) melakukan pemeriksaan kelengkapan berkas-berkas yang sudah
lengklap dikirimkan ke kantor pusat di departemen klaim- pemegang
polis/termaslahat akan menerima uang santunan asuransi (1).sesuai bentuk
klaimyang diajukan. (2). Easy claim, via WA. (3). Express claim dibagian
CCC Kantor pusat , jawaban claim 10 menit.
2.10Polis Asuransi AXA Mandiri Syariah

12
Asuransi AXA Mandiri Syariah tersedia dalam lima pilihan polis. Masing-
masing polis memberikan manfaat berbeda-beda yaitu proteksi jiwa dan dana
pendidikan. Berikut ulasan manfaat produk AXA Mandiri Syariah :
4. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah
Polis asuransi yang memberikan perlindungan jiwa syariah kepada
nasabah individu ataupun keluarga dengan manfaat utama santunan
meninggal dunia (UP jiwa).
Manfaat Pertanggungan:
a. Proteksi jiwa seumur hidup atau hingga usia tertanggung 100 tahun.
b. Loyalty Bonus mulai tahun ke-7 polis hingga seumur hidup atau usia
tertanggung 100 tahun.
c. Dilengkapi fitur wakaf.
d. Pemberian maslahat asuransi dasar sebesar santunan asuransi yang
tercantum pada polis apabila nasabah meninggal dunia selama masa
polis.
e. Pemberian maslahat tambahan berupa maslahat ketidakmampuan
apabila nasabah menderita ketidakmampuan yang disebabkan oleh
kecelakaan.
f. Pemberian manfaat nilai investasi selama polis masih berlaku.
g. Pemberian manfaat asuransi tambahan bila nasabah membeli
asuransi tambahan.
5. Keluarga Hebat Syariah Plus
Polis asuransi jiwa syariah untuk nasabah individu yang memberikan
manfaat utama santunan meninggal dunia (UP jiwa) bagi ahli waris dan
bisa digunakan sebagai dana pendidikan anak.
Manfaat Pertanggungan
a. Perlindungan jiwa dengan santunan hingga 50 kali uang
pertanggungan.
b. Santunan 200% uang pertanggungan jika meninggal dunia saat
melakukan ibadah haji ataupun umrah.

13
 c. Potongan biaya kontribusi untuk keluarga.
3. Mandiri Elite Plan Syariah
Polis asuransi yang memberikan perlindungan menyeluruh dan
mengoptimalkan perlindungan jiwa, dan investasi masa depan.
Manfaat Pertanggungan
a. Pemberian santunan asuransi tambahan bila nasabah meninggal
dunia akibat kecelakaan selama melakukan ibadah haji ataupun
umrah.
b. Pemberian santunan jika nasabah terdiagnosa mengalami salah satu
dari 33 penyakit kritis yang ditanggung.
c. Tambahan unit investasi sebesar 10% dari total kontribusi tahun
pertama yang diberikan pada nasabah setelah tahun kelima dan
keenam tanggal berlakunya polis.
d. Nasabah diperbolehkan untuk mengalihkan jenis investasinya tanpa
dikenakan ujrah pengalihan dana investasi.
4. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah - Solusi Dana
Pendidikan
Polis asuransi jiwa syariah yang memberikan perlindungan biaya uang
sekolah dan dana pendidikan kuliah anak apabila tertanggung utama
(orangtua) meninggal dunia atau cacat total tetap.
Manfaat Pertanggungan
a. Pemberian uang pertanggungan atas risiko cacat tetap total atau
risiko penyakit kritis.
b. Pembebasan kewajiban pembayaran premi terhadap risiko cacat
tetap total total atau penyakit kritis bagi tertanggung atau pemegang
polis.
c. Masa pertanggungan hingga anak berusia 18 tahun atau tertanggung
berusia 65 tahun.
5. Asuransi Mandiri Elite Plan Pendidikan Syariah

14
 Polis asuransi jiwa syariah yang memberikan perlindungan menyeluruh
dan membantu keluarga terbebas dari ketidakpastian, riba, dan barang
haram.
Manfaat Pertanggungan
a. Pemberian manfaat meninggal dunia dan manfaat hidup.
b. Pemberian manfaat investasi, loyalty bonus, dan perlindungan
asuransi tambahan.
c. Masa pertanggungan yang lebih lama, yaitu hingga usia 100 tahun.
2.11Pertanggungan Asuransi AXA Mandiri Syariah
Pertanggungan asuransi AXA Mandiri Syariah bergantung pada produk yang
Anda pilih. Berikut adalah beberapa produk dan pertanggungan atau manfaat
dari AXA MAndiri Syariah.
1. Asuransi Jiwa
Produk asuransi AXA Mandiri Syariah kategori jiwa, terdiri dari dua
jenis produk. Setiap produk mampu memberikan perlindungan jiwa
dalam menghadapi berbagai risiko sesuai dengan prinsip syariah. Berikut
adalah daftar produk AXA Mandiri Syariah kategori pendidikan.
1) Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah
Produk asuransi yang memberikan perlindungan jiwa syariah kepada
keluarga Anda dalam menghadapi berbagai risiko.
a. Pemberian maslahat asuransi dasar sebesar santunan asuransi
yang tercantum pada polis apabila nasabah meninggal dunia
selama masa polis.
b. Pemberian maslahat tambahan berupa maslahat
ketidakmampuan apabila nasabah menderita ketidakmampuan
yang disebabkan oleh kecelakaan.
c. Pemberian manfaat nilai investasi selama polis masih berlaku.
d. Pemberian manfaat asuransi tambahan bila nasabah membeli
asuransi tambahan.
2) Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah

15
 Produk asuransi yang memberikan perlindungan menyeluruh dan
mengoptimalkan perlindungan jiwa, dan investasi masa depan.
a. Pemberian santunan asuransi tambahan bila nasabah meninggal
dunia akibat kecelakaan selama melakukan ibadah haji ataupun
umrah.
b. Pemberian santunan jika nasabah terdiagnosis mengalami salah
satu dari 33 penyakit kritis yang ditanggung.
c. Tambahan unit investasi sebesar 10% dari total kontribusi tahun
pertama yang diberikan pada nasabah setelah tahun kelima dan
keenam tanggal berlakunya polis.
d. Nasabah diperbolehkan untuk mengalihkan jenis investasinya
tanpa dikenakan ujrah pengalihan dana investasi.
3) Keluarga Hebat Syariah Plus
Produk asuransi yang dapat membantu setiap orang tua untuk
menyiapkan masa depan terbaik untuk buah hati.
a. Perlindungan jiwa dengan santunan hingga 50 kali uang
pertanggungan.
b. Santunan 200% uang pertanggungan jika meninggal dunia saat
melakukan ibadah haji ataupun umrah.
c. Potongan biaya kontribusi untuk keluarga.
2. Asuransi Pendidikan
Produk asuransi AXA Mandiri Syariah kategori pendidikan terdiri atas
dua jenis produk. Setiap produk mampu memberikan manfaat biaya
pendidikan, meninggal dunia, santunan cacat tetap total, dan investasi.
Berikut adalah daftar produk AXA Mandiri Syariah kategori pendidikan.
1) Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah – Solusi
Dana Pendidikan
Produk asuransi yang memberikan perlindungan biaya uang sekolah
dan dana pendidikan kuliah anak.

16
 a. Pemberian uang pertanggungan atas risiko cacat tetap total atau
risiko penyakit kritis.
b. Pembebasan kewajiban pembayaran premi terhadap risiko cacat
tetap total total atau penyakit kritis bagi tertanggung atau
pemegang polis.
c. Masa pertanggungan hingga anak berusia 18 tahun atau
tertanggung berusia 65 tahun.
2) Asuransi Mandiri Elite Plan Pendidikan Syariah
Produk asuransi yang memberikan perlindungan menyeluruh dan
membantu Anda terbebas dari ketidakpastian, riba, dan barang
haram.
a. Pemberian manfaat meninggal dunia dan manfaat hidup.
b. Pemberian manfaat investasi, loyalty bonus, dan perlindungan
asuransi tambahan.
c. Masa pertanggungan yang lebih lama, yaitu hingga usia 100
tahun.
2.12Berapa Harga Premi Asuransi AXA Mandiri Syariah?
Besaran premi atau kontribusi asuransi syariah pada AXA Mandiri yang
dibebankan kepada setiap nasabah bergantung pada faktor berikut ini:
1. Usia
2. Jenis kelamin
3. Masa perlindungan
4. Risiko pekerjaan
5. Gaya hidup
6. Kondisi kesehatan
7. Penyakit bawaan
8. Jenis perlindungan dan pertanggungan yang ditawarkan
Dilansir dari situs resminya, sberikut adalah kisaran minimum
premi/kontribusi pada asuransi AXA Mandiri Syariah yang perlu diketahui.

17
 1. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah: minimal premi Rp3,6
juta per tahun (kontribusi dasar).
2. Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah: minimal premi Rp25 juta per tahun.
3. Keluarga Hebat Syariah Plus: minimal premi Rp4 juta.
4. Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah – Solusi Dana
Pendidikan: N/A
5. Asuransi Mandiri Elite Plan Pendidikan Syariah: minimal premi Rp25
juta per tahun.
2.13 Metode Penggantian Biaya Asuransi AXA Mandiri Syariah?
Metode penggantian biaya asuransi adalah cara perusahaan asuransi
memberikan manfaat pertanggungan, yaitu dalam bentuk santunan maupun
biaya perawatan. Penggantian biaya asuransi akan dilakukan berdasarkan
produk asuransi serta plan yang dipilih oleh pemegang polis.
Penggantian biaya asuransi AXA Mandiri Syariah dapat dilakukan dengan
dua cara, yaitu sebagai berikut.
1. Reimbursement adalah metode penggantian yang mengharuskan
tertanggung membayarkan tagihan perawatan kesehatannya. Kemudian,
tertanggung mengirimkan dokumen klaim ke pihak perusahaan
asuransi. Selanjutnya, perusahaan asuransi akan mengganti biaya
tersebut.
2. Cashless adalah metode penggantian biaya asuransi kesehatan dengan
menggunakan kartu saja. Untuk mendapatkan pelayanan medis di
rumah sakit atau klinik, biasanya tertanggung dapat menggesekkan
kartu (swipe card) atau cukup menunjukkan kartu (show card).
3. Pemberian maslahat asuransi: Metode penggantian ini dilakukan
apabila nasabah asuransi syariah mengalami kecelakaan yang
mengakibatkan meninggal dunia atau ketidakmampuan tetap total. Pada
umumnya pemberian maslahat asuransi diberikan kepada tertanggung
atau ahli waris sesuai dengan ketentuan dasar polis.
2.14 Cara Membeli Asuransi AXA Mandiri Syariah secara Online?

18
 Asuransi AXA Mandiri Syariah kini bisa dibeli secara online sehingga tidak
perlu lagi datang ke kantor cabang AXA Mandiri terdekat untuk mengetahui
pilihan produk yang cocok.
Atau, jika ingin lebih berimbang, bandingkan produk dan polis asuransi
syariah terbaik melalui situs agregator seperti Lifepal. Melalui marketplace
asuransi online Lifepal.co.id, tidak hanya membandingkan produk dari satu
perusahaan asuransi, melainkan produk dari berbagai perusahaan asuransi
yang ada di Indonesia. Dengan begitu, kita bisa mendapatkan proteksi
terbaik dan harga paling ringan.
2.15 Cara Melakukan Pembayaran Asuransi AXA Mandiri Syariah?
Pembayaran asuransi AXA Mandiri Syariah dapat dilakukan dengan dua
cara, yaitu melalui autodebet rekening Bank Mandiri dan juga transfer. Cara
selengkapnya sebagai berikut.
1. Pembayaran dengan autodebet rekening Bank Mandiri dapat dilakukan
dengan mengisi surat kuasa pendebetan yang terlampir pada lembar
SPAJ (Surat Pengajuan Asuransi Jiwa).
2. Pembayaran dengan transfer hanya dapat dilakukan khusus untuk
pengguna polis USD, dengan tujuan rekening: PT AXA Mandiri
Financial Services, Bank Mandiri Cab. Gatot Subroto, Jakarta: 070-
000-499999-6 (USD).
Berikut beberapa keterangan yang perlu nasabah ketahui.
1. Untuk pembayaran dengan overbooking Bank Mandiri harus
menuliskan nomor polis dan nama pemegang polis/tertanggung pada
kolom berita.
2. Bukti pembayaran asuransi syariah yang dilakukan dengan metode
transfer harus dikirim melalui faksimile kepada bagian customer service
– UP Collection di nomor +62 21 3005 7800.
3. Pernyataan transaksi akan dikirim ke alamat nasabah sesuai dengan data
alamat yang didaftarkan di PT AXA Mandiri Financial Services.

19
 4. Sebagai konfirmasi atas penerimaan pembayaran premi, pernyataan
transaksi akan diterbitkan berdasarkan permintaan nasabah (kuitansi
tidak diterbitkan).
2.16 Cara Mengajukan Klaim Asuransi AXA Mandiri Syariah?
Cara klaim asuransi syariah pada AXA Mandiri cukup mudah untuk
dilakukan. Hal pertama yang harus dilakukan adalah menyiapkan formulir
klaim yang bisa didapatkan baik melalui situs resmi maupun datang ke
kantor cabang terdekat. Setelah nasabah menyiapkan dan mengisi formulir,
berikutnya adalah mengikuti langkah-langkah ini.
1. Menyertakan dokumen asli, yaitu resep asli dengan kwitansi, rekam
medis, dan dokumen pendukung lainnya.
2. Apabila dokumen dan formulir sudah lengkap, maka serahkan seluruh
persyaratan pada PT AXA Mandiri Financial Services melalui pos ke
customer care center AXA atau kantor pusat AXA.
2.17 Cara Berhenti Menjadi Nasabah Asuransi AXA Mandiri Syariah?
Setiap nasabah asuransi AXA MAndiri Syariah diberikan kebebasan untuk
melanjutkan atau menutup polis asuransi. Adapun cara yang dapat ditempuh
untuk menutup asuransi AXA Mandiri Syariah, antara lain:
1. Menghubungi agen atau kantor cabang asuransi AXA Mandiri yang
dulu menawarkan produk asuransi kepada Anda.
2. Anda juga bisa menelepon customer care center atau mengirimkan
email terkait keinginan Anda untuk menutup asuransi.
3. Kirimkan dokumen pembatalan polis yang diminta, biasanya berupa
buku polis, kartu identitas, dan formulir penutupan ke kantor pusat
AXA Mandiri.
4. Membayar kewajiban atau biaya lain/administrasi yang masih
ditanggung jika ada.
2.18 Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional AXA Mandiri
Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah VS Asuransi Mandiri Elite Plan

20
Perusahaan AXA Mandiri juga menyediakan fasilitas asuransi syariah dan
konvensional melalui program Elite Plan. Adapun perbedaan mencolok dari
keduanya adalah sebagai berikut:

Asuransi Mandiri Elite Plan Syariah Asuransi Mandiri Elite Plan

Adanya surplus underwriting sesuai Tidak ada
ketentuan polis yang dipilih. surplus underwriting
Hanya menggunakan mata uang Rupiah. Menggunakan mata uang
Rupiah dan Dollar Amerika.
Pembayaran premi dilakukan setiap Bisa dilakukan setiap 3 bulan,
setahun sekali dengan nilai Rp 6 bulan, atau 1 tahun sekali.
25.000.000
Terdapat maslahah tambahan berupa Tidak ada.
santunan senilai 100% dari total asuransi
dasar apabila peserta meninggal dunia
akibat kecelakaan ketika sedang
menunaikan ibadah haji.

21
 BAB

III

PENUTUP

3.1 Simpulan
AXA Mandiri Syariah adalah salah satu produk asuransi syariah yang
dimiliki oleh PT AXA Mandiri Financial Service. Produk ini memberikan
perlindungan menyeluruh dan membantu dalam merencanakan keuangan
sesuai dengan prinsip syariah yang diawasi Dewan Syariah Nasional Majelis
Ulama Indonesia (DSN-MUI). Pengertian dari asuransi syariah seperti yang
tertuang di dalam UU No. 40/2014. Asuransi kesehatan syariah adalah
perjanjian atau akad yang dilakukan oleh perusahaan asuransi dan nasabah
sebagai pemegang polis. Tujuan dari perjanjian tersebut adalah untuk
melakukan pengelolaan dana pemegang polis dalam rangka menolong dan
melindungi mereka terutama dalam hal kesehatan.
22
 Mandiri Syariah memperkenalkan produk asuransi terbaiknya yaitu :
1. Asuransi Mandiri Syariah Proteksi Kesehatan:
a. Santunan harian untuk rawat inap hingga selama 90 hari per tahun
b. Santunan tindakan medis berupa pembedahan hingga sebesar 10 juta
c. Santunan biaya transportasi ke rumah sakit
2. Asuransi Mandiri Syariah Perlindungan Sejahtera
a. Solusi kesehatan terbaik untuk keluarga
b. Asuransi perlindungan jiwa
c. Bisa dimanfaatkan sebagai investasi
d. Mendapatkan bonus loyalitas (loyalty bonus)6
PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) merupakan
perusahaanantara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual
International Pty. Limited,yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan (OJK). AXA Mandiri mampumempertahankan posisinya sebagai
pemimpin di jalur distribusi bancaassurance denganmenguasai 15,7 persen
dan telemarketing dengan menguasai 24,6 persen pangsa pasar berdasarkan
data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia pada Q3 2018.AXA Mandiri
memasarkan solusi perlindungan melalui tiga jalur distribusi, yaituIn-branch,
telemarketing dan korporasi. Pemasaran dilakukan melalui lebih dari
2.100Financial Advisor lebih dari 1.100 cabang Bank Mandiri dan 250
cabang Bank SyariahMandiri diseluruh indonesia, serta didukung lebih dari
500 Tele Sales dan CorporateSales Officer pada jalur telemarketing dan
korporasi. AXA Mandiri juga telahmemanfaatkan dunia digital untuk
memberikan pelayananpurna jual bagi para nasabah.
3.2 Saran

Kami selaku penyusun masih menyadari kekurangan dan ketidak

sempurnaan dalam penyusunan makalah ini. oleh karena itu kami selaku
pembuat makalah sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat

6
https://cicidesri.com/asuransi-kesehatan-axa-mandiri-syariah/
23
 membagun. Kami juga mengharapkan makalah ini dapat berguna dan
khsusnya bagi kami dan juga bagi pembaca.

DAFTAR PUSTAKA

https://cicidesri.com/asuransi-kesehatan-axa-mandiri-syariah/

https://lifepal.co.id/asuransi/axa-mandiri-syariah/

https://weplus.id/article/axa-mandiri-ini-5-produk-asuransi-terbaik-yang-
ditawarkan/212/

https://www.gwgrill.com/perbedaan-asuransi-syariah-dan-konvensional-axa-
mandiri/

https://www.liputan6.com/bisnis/read/3965429/axa-mandiri-syariah-luncurkan-
fitur-wakaf

https://www.qoala.app/id/blog/asuransi/jiwa/apa-itu-asuransi-jiwa-axa-mandiri/

24
25