MAKALAH

PERKEMBANGAN BANK SYARIAH DI MESIR & UNI

EMIRAT ARAB
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Mata Kuliah Sejarah Perbankan Syariah
Dosen Pengampu :
Dr. Ahmad Saepudin, M.Ud

Disusun Oleh :
KELOMPOK 5
1. SHAKIRA RAKTI MAHARANI
2. RADEN M. RAGA WIRAHUSNI
3. NISA USWATUN HASANAH
4. GABRIAN AL-KHAF

SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI SYARI’AH INDONESIA

PURWAKARTA
2021
 2

KATA PENGANTAR

Puji Syukur Alhamdulillah kami panjatkan kehadirat Allah SWT karena atas limpahan
Rahmat dan Hidayah-Nya semata, kami dapat menyelesaikan Makalah dengan judul:
”Perkembangan Bank Syariah di Mesir & Uni Emirat Arab”. Salawat dan salam semoga tetap
tercurah limpahkan kepada Nabi Muhammad SAW, para keluarga, sahabat-sahabat dan
pengikut-pengikutnya sampai hari penghabisan.
Atas bimbingan kekompakan kelompok 5 dan saran dari teman-teman maka disusunlah
Makalah ini, semoga dengan tersusunnya Makalah ini dapat berguna bagi kami semua dalam
memenuhi tugas dari mata kuliah Sejarah Perbankan Syariah dan semoga segala yang tertuang
dalam Makalah ini dapat bermanfaat bagi penulis maupun bagi para pembaca dalam rangka
membangun khasanah keilmuan. Makalah ini disajikan khusus dengan tujuan untuk memberi
arahan dan tuntunan agar yang membaca bisa menciptakan hal-hal yang lebih bermakna.
Ucapan terima kasih juga peneliti sampaikan kepada:
1. Dosen Pembimbing mata kuliah Perkembangan Bank Syariah di Mesir & Uni Emirat Arab,
Dr. Ahmad Saepudin, M.Ud
2. Semua pihak yang telah membantu demi terbentuknya Makalah.
Kami menyadari bahwa dalam penyusunan Makalah ini masih terdapat banyak kekurangan
dan belum sempurna. Untuk itu kami berharap akan kritik dan saran yang bersifat membangun
kepada para pembaca guna perbaikan langkah-langkah selanjutnya.
Akhirnya hanya kepada Allah SWT kita kembalikan semua, karena kesempurnaan hanya
milik Allah SWT semata.

Purwakarta, 17 November 2021

Penulis,

2
 3

DAFTAR ISI

Halaman Judul......................................................................................................................................1

Kata Pengantar .....................................................................................................................................2

Daftar Isi ..............................................................................................................................................3

BAB I PENDAHULUAN....................................................................................................................4

A. Latar Belakang ................................................................................................................................4

B. Rumusan Masalah ...........................................................................................................................5

C. Tujuan Penulisan..............................................................................................................................5

BAB II PEMBAHASAN .....................................................................................................................6

A. Negara Mesir...................................................................................................................................6

B. Negara Uni Emirat Arab..................................................................................................................8

BAB III PENUTUP ...........................................................................................................................11

A. Kesimpulan ...................................................................................................................................11

B. Saran .............................................................................................................................................11

Daftar Pustaka ...................................................................................................................................12

3
 4

BAB I
PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Awal aplikasi sistem ekonomi Islam di dunia perbankan terbilang sangat baru dan
masih kalah jauh dibandingkan berdirinya bank-bank konvensional. Awal perbankan
yang mengadopsi sistem ekonomi Islam dalam pengoperasian usahanya dalam berbagai
sumber berasal dari negara Mesir di Kota Mith Ghamr pada 1963.
Menurut Sutan Remy Sjahdeini, pendirian bank Islam modern pertama di Kota
Mith Ghamr ini dipelopori Dr. Ahmad el-Najjar dengan sistem operasinya berbasis
koperasi. Sistem berbasis koperasi ini memungkinkan orang-orang diberi pinjaman bebas
bunga dengan syarat terlebih dahulu mendepositokan uangnya di bank Islam berdasarkan
prinsip bebas bunga dan memakai prinsip bagi hasil (Sutan Remy Sjahdeini: 2014).

Mulanya pemikiran pendirian lembaga keuangan berbasis syariah di bidang

perbankan untuk mengganti sistem dengan berbasis non bunga seperti yang dipraktikkan
pada perbankan konvensional. Permasalah bunga ini dianggap sebagai sesuatu yang
selama ini menjadi jurang memperlebar antara si kaya dan si miskin, sehingga persepsi
terhadap bunga disamakan dengan riba yang praktiknya dilarang di dalam Islam. Hal
tersebut turut menjadi dasar utama bagi pendirian bank syariah di mana pun di seluruh
Negara, bahwa sistem operasinya tidak boleh berbasis bunga atau riba.

Saat ini dalam masa perkembangannya sejak 1963, perbankan syariah di berbagai
negara telah banyak bermunculan dan terus berkembang. Negara-negara yang turut
memakai sistem ekonomi Islam di dalam pengoperasian usaha perbankannya sudah
banyak sekali, di antaranya Malaysia, Indonesia, Singapura, Arab Saudi, Mesir, Sudan,
Pakistan, Inggris, Jerman dan masih banyak lagi di negara-negara Eropa maupun Asia.
Sampai 2014 aset perbankan syariah di pasar global secara keseluruhan telah mencapai
US$ 778 miliar, dengan pangsa pasar perbankan syariah secara global adalah Malaysia,
Bahrain, Kuwait, Qatar, Uni Emirat Arab dan Arab Saudi.

4
 5

Perjalanan perbankan syariah pun mengglobal pertumbuhannya di tiap negara dan

selalu berbeda-berbeda tergantung keinginan pemerintah maupun masyarakat yang akan
mendirikan perbankan syariah. Setelah diawali berdirinya bank Islam pertama di Kota
Mit Ghamr pada 1963, selanjutnya pada 1980-an dianggap sebagai kelanjutan
pertumbuhan perbankan syariah di berbagai negara di bagian teluk dan juga Asia
Tenggara. Setelah itu perbankan syariah mempunyai peranan yang cukup strategis dalam
proses pembangungan ekonomi di negara di mana bank syariah itu berada dan
mengurangi jumlah masyarakat miskin dari bantuan bank syariah baik dalam bentuk
pembiayaan untuk usaha mikro maupun dana sosial.

B. Rumusan Masalah
1. Bagaimana sejarah perkembangan bank syariah di Negara Mesir?
2. Bagaimana sejarah perkembangan bank syariah di Negara Uni Emirat Arab?

C. Tujuan Penulisan
1. Untuk mengetahui sejarah perkembangan bank syariah di Negara Mesir.
2. Untuk mengetahui sejarah perkembangan bank syariah di Negara Uni Emirat
Arab.

5
 6

BAB II
PEMBAHASAN

A. Negara Mesir

Perbankan syariah pertama kali muncul di Mesir tanpa menggunakan embel-

embel islam, karena adanya kekhawatiran rezim yang berkuasa saat itu akan
melihatnya sebagai gerakan fundamentalis. Pemimpin perintis usaha ini Ahmad El
Najjar, mengambil bentuk sebuah bank simpanan yang berbasis profit sharing
(pembagian laba) di kota Mit Ghamr pada tahun 1963. Eksperimen ini berlangsung
hingga tahun 1967, dan saat itu sudah berdiri 9 bank dengan konsep serupa di Mesir.
Bank-bank ini, yang tidak memungut maupun menerima bunga, sebagian besar
berinvestasi pada usaha-usaha perdagangan dan industri secara langsung dalam
bentuk partnership dan membagi keuntungan yang didapat dengan para penabung.
Masih di negara yang sama, pada tahun 1971, Nasir Social bank didirikan dan
mendeklarasikan diri sebagai bank komersial bebas bunga. Walaupun dalam akta
pendiriannya tidak disebutkan rujukan kepada agama maupun syariat islam.
Islamic Development Bank (IDB) kemudian berdiri pada tahun 1974 disponsori
oleh negara-negara yang tergabung dalam Organisasi Konferensi Islam walaupun
utamanya bank tersebut adalah bank antar pemerintah yang bertujuan untuk
menyediakan dana untuk proyek pembangunan di negara-negara anggotanya. IDB
menyediakan jasa finansial berbasis fee dan profit sharing untuk negara-negara
tersebut dan secara eksplisit menyatakan diri berdasar pada syariah islam.
Perbankan syariah di Mesir menunjukkan peningkatan, baik nasabah maupun
jumlah bank. Ketua Asosiasi Keuang Islam Mesir (EIFA) Mohamed El-Beltagy
mengatakan, pengguna produk perbankan syariah meningkat menjadi sekitar 2,5 juta
nasabah atau 20 persen dari total nasabah perbankan di Mesir.
Eksperimen layanan perbankan syariah di Mesir dimulai pada 1960-an. Tapi, kala
itu nama Islam atau istilah syariah belum digunakan karena kondisi politik yang
belum menentu. Bank syariah pertama milik Pemerintah Mesir didirikan pada 1971
dan diberi nama Bank Sosial Nasser (NSB).

6
 7

Pandangan dan rekomendasi pengoperasian bank berdasarkan prinsip syariah

disusun dalam Konferensi Menteri Luar Negeri Islam yang diselenggarakan di
Jeddah, Arab Saudi, pada 1972. Sejak 1974, Pangeran Mohammed Faisal bin Al-Saud
mengenalkan ide bank dengan prinsip syariah kepada Mesir. Ide ini kemudian
disambut baik.
Melalui lembaga legislatif, Mesir kemudian memiliki Undang-Undang 1977/48
untuk mendirikan Faisal Islamic Bank of Egypt (FIB) yang juga merangkap menjadi
perusahaan efek syariah.
FIB merupakan bank syariah yang paling dikenal dan nomor tiga tertua di dunia.
Pada akhir Desember 2012 FIB mengelola 1,5 juta akun dengan total aset lebih dari
enam miliar dolar AS.
Setelah krisis keuangan global pada 2008, bagi hasil perbankan syariah dan
industri keuangan syariah meningkat. Karena stabilitasnya, beberapa negara bahkan
melihat perbankan syariah sebagai kesempatan untuk memperbaiki kondisi keuangan
dan perbankan mereka.
Kebutuhan akan perbankan syariah tumbuh seiring meningkatnya masyarakat
berpendapatan rendah yang kehilangan uang mereka dalam investasi. Saat Ikhwanul
Muslimin (IM) memimpin Mesir pada 2012, perbankan syariah kembali tumbuh. Ini
karena IM ingin membangun sistem ekonomi Islam.
Perbankan syariah telah menunjukkan ketahanannya terhadap sejumlah krisis
keuangan yang melanda melalui manajemen penyebaran risiko dibanding sekadar
pinjam meminjam. Pergerakan positif ini mendorong sejumlah bank konvesional
global dan bank komersial lokal untuk membuka cabang yang menawarkan layanan
keuangan syariah guna menarik nasabah potensial.
Termasuk, di dalamnya adalah bank-bank besar, seperti Citibank, HSBC Bank,
Barclays Bank, dan United Bank Swiss (UBS). Di Mesir sendiri bank-bank umum,
seperti BanqueMisr, United Bank, National Bank of Egypt (NBE), Audi Bank,
Principle Bank for Development and Agriculture Credit (PBDAC), Social Nasser
Bank, Arab Investment Bank (AIB), National Bank of Kuwait (NBK), dan HSBC
juga membuka cabang syariah.

7
 8

Berdasarkan data FIB yang dikutip Daily News Egypt, Sabtu (10/1), jumlah bank
syariah mencapai 450 bank pada 2009. Sebanyak 300 di antaranya adalah bank
konvensional yang menawarkan layanan keuangan syariah. Pada 2013 jumlahnya
menjadi 500 bank dan 330 di antaranya adalah bank konvensional yang menawarkan
layanan keuangan syariah.
Aset bank syariah di Mesir hingga 30 Juni 2014 mencapai sekitar 125 miliar
pound Mesir. Jumlah tersebut hanya sekitar tujuh persen dari total aset perbankan
yang mencapai 1,8 tiriliun pound Mesir.
Aset deposito syariah hingga akhir Juni 2014 mencapai 115,8 miliar pound Mesir
atau 8,3 persen total deposito di perbankan nasional Mesir. Jumlah ini meningkat 12,6
miliar pound Mesir dengan pertumbuhan 12 persen dari akhir Desember 2013 yang
hanya 103,2 miliar pound Mesir.
Mesir saat ini memiliki 39 bank nasional yang 14 di antaranya telah mendapat
lisensi Bank Sentral Mesir (CBE) untuk menawarkan produk-produk keuangan
syariah. Sementara, jumlah cabang bank-bank syariah di sana mencapai 135 cabang
atau 3,7 persen total cabang perbankan secara nasional.
Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) memiliki cabang terbanyak dengan 70 cabang,
AlBaraka Bank 32 cabang, dan FIB 31 cabang

B. Negara Uni Emirat Arab

Dubai Islamic Bank merupakan salah satu pelopor perkembangan bank syariah.Ini
adalah bank Islam pertama yang telah memasukkan prinsip-prinsip Islam dalam
semua praktik dan merupakan bank syariah terbesar di UAE. Perusahaan ini didirikan
pada tanggal 12 Maret 1975 dan berkantor pusat di Dubai, Uni Emirat
Arab.Investasinya meliputi bidang perumahan, proyek-proyek industri, dan aktivitas
komersial, selama beberapa tahun, para nasabahnya telah menerima keuntungan yang
lebih besar dibandingkan dengan bank konvensional.
DIB adalah perusahaan saham publik bersama, dan sahamnya tercatat di Dubai
Financial Market. Bank initelah mengoperasikan 90 cabang di UEA. Adnan
Chilwan menjabat sebagai presiden bank dan kepala eksekutif, sementara Mohammed
Al Shaibani adalah ketua dewan direksi.

8
 9

Informasi keuangan :
Angka 2013 2012 2011
Jumlah Aktiva 30.613.361 22.778.319 19.587.790
Ekuitas
pemegang 2.687.419 1.548.180 1.473.986
saham
NIAT 461.003 234.456 159.798
dividen NA 150.000 100.000
Pertumbuhan
34,40% 16,23% 27,81%
aset

Pertumbuhan
96,64% 46,72% 4.77%
pendapatan

DIB terlibat dalam kemitraan lokal dan Internasional, setelah didirikan

Development Islamic Bank Pakistan Limited (DIBPL), anak perusahaan yang
sepenuhnya dimiliki memiliki jaringan 200 cabang di 62 kota besar di Pakistan. DIB
juga memiliki kantor perwakilan di Turki, dan telah menerima lisensi perbankan awal
oleh Bank Sentral Jordan untuk beroperasi sebagai lembaga keuangan Islam, melalui
entitas (nama) baru yaitu Jordan Dubai Islamic Bank.

Popularitas produk perbankan Islam terus tumbuh di Uni Emirat Arab (UEA) di
antara para nasabah Muslim dan non-Muslim. Temuan Indeks Perbankan Islam 2018
oleh Emirates Islamic mengatakan bahwa bank-bank Islam mengungguli rekan-rekan
konvensional mereka dalam akuisisi pelanggan.
Indeks tersebut mencatat bahwa 55 persen konsumen UEA sekarang memiliki
setidaknya satu produk perbankan syariah dibandingkan dengan 47 persen ketika
indeks diluncurkan pada 2015. Sebaliknya, skor penetrasi untuk produk bank
konvensional telah menyusut dari 69 persen pada tahun 2017 menjadi 63 persen di
2018, menurut indeks.
Wakil CEO, Consumer Banking, dan Wealth Management di Emirates Islamic
Wasim Saifi mengatakan perbankan syariah terus memperluas daya tarik dan
9
 10

jangkauannya, melampaui pertumbuhan bank konvensional. "Dengan 85 persen dari

populasi perbankan UEA yang terbuka untuk produk perbankan Islam, kita dapat
mengantisipasi bahwa perbankan syariah akan mendapatkan daya tarik lebih lanjut,
terutama karena kami bersiap untuk menerima peningkatan jumlah penduduk dan
pengunjung menjelang Dubai Expo 2020," kata Saifi dilansir Arabian Business, Ahad
(18/11).
Saifi menambahkan, bank syariah berpeluang meningkatkan kesadaran akan nilai-
nilai inti dan manfaat perbankan Islam. Bersamaan dengan itu, perbankan syariah
didorong terus berinvestasi dalam teknologi digital untuk menciptakan solusi perintis
dan pengalaman pelanggan yang inovatif, baru dan berbeda.
Diluncurkan pada 2015, indeks menjadi tolok ukur terhadap empat indikator yakni
penetrasi, persepsi, pengetahuan dan niat. Edisi terbaru menunjukkan bahwa jumlah
konsumen non-Muslim yang mengambil produk dari bank Islam terus meningkat,
naik dua persen menjadi 40 persen.
Dibandingkan tahun lalu, ada peningkatan 12 persen dalam jumlah pelaku non-
Muslim yang kemungkinan akan mengadopsi produk keuangan Islam di masa depan.
Ini juga menunjukkan bahwa responden menganggap bank-bank Islam lebih dapat
dipercaya, mendukung masyarakat dengan cara yang berarti dan lebih sehat secara
finansial daripada bank konvensional.

10
 11

BAB III
PENUTUPAN

A. Kesimpilan

Perbankan syariah pertama kali muncul di Mesir tanpa menggunakan

embel-embel islam, karena adanya kekhawatiran rezim yang berkuasa saat itu
akan melihatnya sebagai gerakan fundamentalis. Pemimpin perintis usaha ini
Ahmad El Najjar, mengambil bentuk sebuah bank simpanan yang berbasis profit
sharing (pembagian laba) di kota Mit Ghamr pada tahun 1963. Eksperimen ini
berlangsung hingga tahun 1967, dan saat itu sudah berdiri 9 bank dengan konsep
serupa di Mesir
Dubai Islamic Bank merupakan salah satu pelopor perkembangan bank
syariah.Ini adalah bank Islam pertama yang telah memasukkan prinsip-prinsip
Islam dalam semua praktik dan merupakan bank syariah terbesar di
UAE. Perusahaan ini didirikan pada tanggal 12 Maret 1975 dan berkantor pusat di
Dubai, Uni Emirat Arab.Investasinya meliputi bidang perumahan, proyek-proyek
industri, dan aktivitas komersial, selama beberapa tahun, para nasabahnya telah
menerima keuntungan yang lebih besar dibandingkan dengan bank konvensional.

B. Saran
Dalam makalah Sejarah Perkembangan Bank Syariah di Berbagai Negara
ini penyusun mencoba menyajikan dan mengupas pembahasan yang begitu detail,
tetapi apabila menurut pembaca makalah kami kurang sempurna dan apabila ada
penulisan atau kata-kata yang kurang berkenan penyusun mohon maaf. Oleh
karena itu segala kritik saran yang bersifat membangun dari segala pihak sangat
penyusun harapkan, dihargai dan akan diterima dengan kerendahan hati, agar
menjadi koreksi sehingga kelak penyusun mampu menghasilkan sebuah karya
yang jauh lebih baik

11
 12

DAFTAR PUSTAKA

Antonio, Muhammad Syafi’i. 2001. Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema
Insani Press.
Sjahdeini, Sutan Remy. 2014. Perbankan Syariah: Produk-produk dan aspek-aspek
hukumnya. Jakarta: Kencana.
Usman, Rachmadi. 2012. Aspek Hukum Perbankan Syariah di Indonesia. Jakarta:Sinar
Grafika.

12